商業(yè)發(fā)展的階段精選(九篇)

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第1篇：商業(yè)發(fā)展的階段范文

關(guān)鍵字協(xié)同商務(wù)信息化商業(yè)戰(zhàn)略信息共享

協(xié)同商務(wù)是在企業(yè)內(nèi)部信息化和電子商務(wù)向縱深發(fā)展基礎(chǔ)上出現(xiàn)的，它是新管理理念和商務(wù)手段，協(xié)同商務(wù)實現(xiàn)的關(guān)鍵是無阻礙溝通和商務(wù)過程的協(xié)同。協(xié)同商務(wù)通過電子化，使企業(yè)能夠內(nèi)部協(xié)同和外部協(xié)同，將所有利益相關(guān)者、企業(yè)部門、不同應(yīng)用系統(tǒng)的信息整合到統(tǒng)一的渠道，實現(xiàn)跨企業(yè)、跨地域、跨時間的聯(lián)合協(xié)同作戰(zhàn)，實現(xiàn)業(yè)務(wù)處理和信息獲取與共享的一體化，為用戶提供個性化的信息獲取服務(wù)，整合商務(wù)流程，縮短執(zhí)行時間，提高整個商業(yè)價值鏈的整體運作效率。

1企業(yè)信息化的發(fā)展階段

美國GartnerGroup咨詢公司對于信息技術(shù)應(yīng)用的發(fā)展與趨勢，作出了三階段劃分：

第一階段，企業(yè)內(nèi)部信息化應(yīng)用。主要是以ERP為代表的單個企業(yè)內(nèi)部的應(yīng)用。ERP是面向交易的管理系統(tǒng)，通過重組企業(yè)業(yè)務(wù)流程，幫助企業(yè)實現(xiàn)了管理規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化，并且加速了財務(wù)統(tǒng)計等業(yè)務(wù)。但是由于受IT技術(shù)發(fā)展的限制，原本是解決企業(yè)的供應(yīng)鏈管理的ERP系統(tǒng)，難以突破不同企業(yè)之間的組織邊界，企業(yè)之間難以通過信息的有效溝通，協(xié)同對市場做出快速反應(yīng)。即使是在跨地區(qū)經(jīng)營的企業(yè)內(nèi)部也往往由于系統(tǒng)運行成本過高而難以建立企業(yè)一體化應(yīng)用。

第二階段，企業(yè)外部信息化應(yīng)用。由于Internet的問世和普及，電子商務(wù)成為了信息技術(shù)的主流應(yīng)用。這一階段基于Web技術(shù)的ERP系統(tǒng)為企業(yè)跨越組織邊界、跨越地域限制，為企業(yè)真正實現(xiàn)供應(yīng)鏈管理提供了可能。這時的ERP系統(tǒng)主要分兩個方向向外擴(kuò)展：一是基于Internet網(wǎng)絡(luò)的采購管理，實現(xiàn)企業(yè)與供應(yīng)商之間的網(wǎng)上采購業(yè)務(wù)管理，包括網(wǎng)上采購、競購與拍賣和反拍賣等。二是客戶關(guān)系管理系統(tǒng)CRM，它定位于成品的整個營銷過程的管理，包括市場活動、營銷過程與售后服務(wù)三大環(huán)節(jié)管理。

第三階段，協(xié)同商務(wù)。在新經(jīng)濟(jì)時代，企業(yè)界和IT界已尋求到一種比B2B更好的運作模式——協(xié)同商務(wù)。協(xié)同商務(wù)，是指企業(yè)利用前沿技術(shù)所提供的一整套跨企業(yè)合作的能力，得以更有效的管理當(dāng)今錯綜復(fù)雜的企業(yè)生態(tài)系統(tǒng)。他幫助企業(yè)同其關(guān)鍵的交易伙伴們共享業(yè)務(wù)流程、決策、作業(yè)程序和數(shù)據(jù)，共同開發(fā)全新的產(chǎn)品、市場和服務(wù)，提高競爭優(yōu)勢。相對于ERP的著眼于企業(yè)內(nèi)部的資源共享，協(xié)同商務(wù)則更關(guān)注企業(yè)內(nèi)外交易各方的同步作業(yè)。

2協(xié)同商務(wù)對企業(yè)發(fā)展的作用

實踐證明，核心企業(yè)通過協(xié)同商務(wù)實現(xiàn)了企業(yè)與供應(yīng)商之間的雙贏，提高了對市場需求的響應(yīng)速度，降低了滿足客戶個性化需求的總成本；提高了產(chǎn)品質(zhì)量和降低了庫存；減少了不增值的管理成本。而處于供應(yīng)鏈中的提供配套產(chǎn)品和服務(wù)的中小型企業(yè)，通過協(xié)同商務(wù)與大企業(yè)長期合作，提高管理水平并借力發(fā)展。協(xié)同商務(wù)對企業(yè)發(fā)展的作用包含內(nèi)部協(xié)同和外部協(xié)同兩種。

2.1推動企業(yè)內(nèi)部管理發(fā)展

內(nèi)部協(xié)同是指企業(yè)內(nèi)部的協(xié)同，包括各部門之間的業(yè)務(wù)協(xié)同、不同的業(yè)務(wù)指標(biāo)和目標(biāo)之間的協(xié)同和各種資源約束的協(xié)同。

在協(xié)同商務(wù)系統(tǒng)中，人力資源和工作流程模塊是強(qiáng)相聯(lián)的，統(tǒng)一協(xié)同調(diào)配為企業(yè)的運作服務(wù)；各職能部門是強(qiáng)相關(guān)的，協(xié)同工作才能使企業(yè)順暢運轉(zhuǎn)。此時協(xié)同商務(wù)系統(tǒng)可以從財務(wù)、銷售、采購、物流、供應(yīng)鏈、網(wǎng)上銷售等應(yīng)用系統(tǒng)提取各類數(shù)據(jù)，進(jìn)行分析加工，將企業(yè)不同時期開發(fā)、分散在不同的軟硬件平臺上的信息系統(tǒng)整合，提供高度的信息透明度與實時性，然后根據(jù)設(shè)定的工作流，發(fā)送給各有關(guān)部門或人員，使管理人員隨時了解整個企業(yè)的運作，既可以從宏觀面觀察企業(yè)的運營，又可以深入細(xì)節(jié)了解企業(yè)，還能夠在協(xié)同商務(wù)的智能化數(shù)據(jù)分析幫助下，對企業(yè)的業(yè)務(wù)進(jìn)行預(yù)測分析，給出建議，使企業(yè)緊跟、甚至超前于市場的需求變化，快速做出正確的決策，提升企業(yè)的競爭力。

2.2推動企業(yè)間的互利和發(fā)展

外部協(xié)同是指在行業(yè)價值鏈中，上下游企業(yè)間的協(xié)同。

企業(yè)信息的提供者也是需求者。Internet技術(shù)的成熟，使協(xié)同商務(wù)平臺能夠?qū)⑵髽I(yè)內(nèi)外部各種相對分散、獨立的信息及應(yīng)用無縫地集成到一起，實現(xiàn)信息共享和直接的數(shù)據(jù)交換。需求者各取所需，強(qiáng)化了企業(yè)間的聯(lián)系，形成共同發(fā)展的生存鏈。例如：幫助客戶服務(wù)和市場銷售人員更好地查看信息、管理及服務(wù)，提高整體客戶滿意度，從而贏得競爭優(yōu)勢為需求者開設(shè)門戶，根據(jù)其要求設(shè)置并提供個性化應(yīng)用，以不同的級別和權(quán)限進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)，參與到企業(yè)整個價值鏈的運作中。這種完全基于Web的瀏覽器/服務(wù)器結(jié)構(gòu)，方便隨時隨地訪問系統(tǒng)，整個企業(yè)可以跨地域、跨時間地在一起協(xié)同工作。使決策者及業(yè)務(wù)部門實現(xiàn)跨企業(yè)的聯(lián)合作戰(zhàn)，促進(jìn)企業(yè)業(yè)務(wù)，使企業(yè)的視野從事務(wù)性和技術(shù)性的角度提升到了經(jīng)營模式的高度。

3協(xié)同商務(wù)成功的關(guān)鍵因素

作為新興的管理理念、軟件、服務(wù)，協(xié)同商務(wù)所要達(dá)到的最終目的就是協(xié)調(diào)多個企業(yè)之間的關(guān)系，在多個戰(zhàn)略合作伙伴之間，完成協(xié)同開發(fā)、協(xié)同制造直至協(xié)同服務(wù)。因此，協(xié)同商務(wù)在企業(yè)中實施后將為企業(yè)帶來了許多變化和影響，企業(yè)必須重新審視企業(yè)本身、供應(yīng)商、合作伙伴，客戶與競爭對手之間的關(guān)系與內(nèi)外部環(huán)境，以達(dá)成最佳優(yōu)勢。成功實施協(xié)同商務(wù)的關(guān)鍵因素包括以下三個方面。

3.1協(xié)同商務(wù)是一種商業(yè)戰(zhàn)略

協(xié)同商務(wù)不僅僅是一套信息系統(tǒng)。大多數(shù)企業(yè)一直把協(xié)同商務(wù)僅僅當(dāng)作一套信息系統(tǒng)，這也是協(xié)同商務(wù)至今仍然無法獲得廣泛應(yīng)用的主要原因。在協(xié)同商務(wù)中的核心企業(yè)應(yīng)該將“實現(xiàn)與上下游合作伙伴的信息共享，謀求更好的合作，用以創(chuàng)造更多的共同利益”列入企業(yè)今后的經(jīng)營戰(zhàn)略，并指定高層全程負(fù)責(zé)協(xié)同商務(wù)的項目過程。由于協(xié)同的主體不僅僅是企業(yè)本身，還包括供應(yīng)商、經(jīng)銷商以及其它合作伙伴，核心企業(yè)應(yīng)該與主要的合作伙伴建立聯(lián)合項目組，對整個項目的目標(biāo)、范圍和方法進(jìn)行清晰的定義，取得共識，并共同承擔(dān)協(xié)同商務(wù)的實現(xiàn)。把協(xié)同商務(wù)列入企業(yè)的戰(zhàn)略，這是協(xié)同商務(wù)成功的前提。

3.2共同的商業(yè)利益是基礎(chǔ)

共同的商業(yè)利益是企業(yè)間合作的基礎(chǔ)，要與上下游合作伙伴之間實現(xiàn)商務(wù)的協(xié)同，“共贏”是最根本的保障。所以對于企業(yè)來說，要有充分的價值點來說服上下游合作伙伴，共同承擔(dān)協(xié)同商務(wù)的建設(shè)。

對于上游供應(yīng)商而言，協(xié)同商務(wù)價值點在于企業(yè)能夠及時提供原料庫的數(shù)據(jù)信息，甚至讓供應(yīng)商來管理自己的庫存，這可以在很大程度上降低供應(yīng)商銷售預(yù)測的不準(zhǔn)確。而企業(yè)也可以從供應(yīng)商那里及時獲得原材料的價格變動、技術(shù)發(fā)展、質(zhì)量等信息，甚至可以參與供應(yīng)商的配件設(shè)計，更好地符合客戶的需求。

對于下游經(jīng)銷商而言，協(xié)同商務(wù)的價值點在于企業(yè)可以及時提供成品的庫存乃至生產(chǎn)信息，幫助經(jīng)銷商及時響應(yīng)客戶的需求。而企業(yè)則可以從經(jīng)銷商及時獲取庫存信息、客戶需求變化信息等，快速調(diào)整自己的生產(chǎn)策略。

3.3信息共享是核心

信息共享是協(xié)同的主要途徑，也是協(xié)同商務(wù)的核心。但迄今為止，企業(yè)信息共享一直都是異常的困難。例如，經(jīng)銷商終端的數(shù)據(jù)采集就是令很多企業(yè)頭痛的一件事。出于商業(yè)機(jī)密等考慮，很多經(jīng)銷商都拒絕提供這一數(shù)據(jù)。

共同的商業(yè)利益是協(xié)同的基礎(chǔ)，但信任也是影響各方合作的重要因素之一，各方信任的程度是影響信息共享程度的重要因素。對于信任問題的解決，絕非一朝一夕的事，這取決于核心企業(yè)與各個經(jīng)銷商以往的合作以及企業(yè)的信譽，需要企業(yè)與各方不斷地溝通，以及相應(yīng)的法律保障等措施才能解決。

參考文獻(xiàn)

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第2篇：商業(yè)發(fā)展的階段范文

【關(guān)鍵詞】商業(yè)地產(chǎn) 融資模式

一、商業(yè)地產(chǎn)的融資特點

由于商業(yè)地產(chǎn)在開發(fā)及運營上相對其他房地產(chǎn)項目有區(qū)別，它的投融資過程也相對復(fù)雜，具體可分為如下兩個階段。首先是商業(yè)地產(chǎn)的開發(fā)階段。商業(yè)地產(chǎn)投資規(guī)模大，因此資金需求也大，又因商業(yè)地產(chǎn)不像住宅地產(chǎn)具有資金回收的功能，所以開發(fā)階段投融資的成功并不代表整個商業(yè)地產(chǎn)項目的投融資成功。其次是商業(yè)地產(chǎn)的運營階段。雖然在這個階段，商業(yè)物業(yè)逐步產(chǎn)生了凈現(xiàn)金流入，但是由于開發(fā)階段融資規(guī)模大，因此運營階段的還款壓力較大。

（一）開發(fā)階段的融資特點

開發(fā)階段是指從購入土地到落成地產(chǎn)建筑物這個階段。主要包括商業(yè)選項、土地購買以及建筑物的建設(shè)、配套設(shè)施安裝等。此階段融資主要有如下特征：

1.投資規(guī)模大。商業(yè)地產(chǎn)需要區(qū)位較好的地塊，所以土地成本較高。同時在規(guī)劃設(shè)計、建筑標(biāo)準(zhǔn)及配套設(shè)施建設(shè)等方面也具有很高的要求。因此，商業(yè)地產(chǎn)的資金需求顯著高于普通住宅地產(chǎn)。

2.預(yù)期收益難以預(yù)測。由于開發(fā)階段只是實現(xiàn)了地產(chǎn)實體的落成，而并沒有形成成熟的商業(yè)物業(yè)，在沒有經(jīng)歷很多商業(yè)運作環(huán)節(jié)，比如：公關(guān)、廣告、招商等一系列內(nèi)容之前，是很難準(zhǔn)確預(yù)測其未來收益的，因此現(xiàn)金流也表現(xiàn)為凈流出。

3.風(fēng)險集中，影響深遠(yuǎn)。由于開發(fā)階段商業(yè)地產(chǎn)的商業(yè)物業(yè)運營還沒有開始。與后期階段相比，這一階段的主要風(fēng)險為開發(fā)風(fēng)險，且風(fēng)險集中在地產(chǎn)建筑物能否如期在整體規(guī)劃內(nèi)順利落成。但是，開發(fā)階段的風(fēng)險卻可能帶來非常深遠(yuǎn)的影響，如果項目選項和開發(fā)建設(shè)過程兩者沒有很好配合，后期的運營管理便會受到影響，尤其在后期運營階段是很難再對項目建筑物進(jìn)行改造的，一旦開發(fā)階段產(chǎn)生負(fù)面影響，這個影響將很難消除。

（二）運營階段的融資特點

1.影響現(xiàn)金流穩(wěn)定的風(fēng)險存在期長。商業(yè)地產(chǎn)與住宅地產(chǎn)最重要的區(qū)別在于終端消費群體的不同。房屋購買者是住宅地產(chǎn)的終端消費者，而商業(yè)地產(chǎn)的終端消費者是商業(yè)服務(wù)的消費者以及商品的購物者。如果商業(yè)地產(chǎn)不僅開發(fā)階段做得好，后期運營管理階段也做得好，該商業(yè)地產(chǎn)的價值才會實現(xiàn)最大化。運營階段的成功關(guān)鍵體現(xiàn)在業(yè)態(tài)組合、租金設(shè)置、廣告效應(yīng)、服務(wù)是否周到幾個方面，從而吸引來更多的消費者，實現(xiàn)其品牌及經(jīng)濟(jì)效益的最大化。因此，運營階段影響現(xiàn)金流穩(wěn)定的風(fēng)險期較長，需要在商業(yè)物業(yè)成熟之后，風(fēng)險才會逐漸降低。

2.形成現(xiàn)金流鏈接的矛盾點。由于開發(fā)階段投資較大，因此商業(yè)地產(chǎn)在后期運營階段還款壓力大，但為了實現(xiàn)公司品牌及經(jīng)濟(jì)效益的最大化，商業(yè)地產(chǎn)是不會將物業(yè)分割出售進(jìn)行還款的，因此造成了運營階段現(xiàn)金流鏈接的矛盾點。

二、我國商業(yè)地產(chǎn)融資的主要模式及存在問題

目前我國許多大型房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)既在做商業(yè)地產(chǎn)，又在做住宅地產(chǎn)，另外還有一些商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)也是由純住宅開發(fā)企業(yè)轉(zhuǎn)型而來，這些企業(yè)在融資模式上主要還是在利用傳統(tǒng)模式融資，例如銀行貸款、上市融資、債券融資及項目融資等。

（一）我國商業(yè)地產(chǎn)的主要融資模式

1.銀行貸款。銀行貸款是房地產(chǎn)企業(yè)最常用的融資方式之一，但也是最重要的一種。房地產(chǎn)企業(yè)目前常用的主要有信用貸款和抵押貸款。信用貸款主要依據(jù)房企的曾經(jīng)業(yè)績、項目前景以及過去的信用記錄來確認(rèn)額度及是否發(fā)放，同時需要第三方給予該房企信用擔(dān)保。抵押貸款需要房地產(chǎn)企業(yè)以其資產(chǎn)作抵押物，包括土地產(chǎn)權(quán)、開發(fā)權(quán)或房地產(chǎn)建筑物做抵押。就我國目前來看，銀行貸款仍然是房地產(chǎn)企業(yè)的最主要融資來源。2013年國內(nèi)房地產(chǎn)行業(yè)資金來源合計為122122億元，其中國內(nèi)貸款為19673億元，占比為16%。近年來我國房地產(chǎn)企業(yè)資金來源情況如下表所示：

從圖中可以看出，我國房地產(chǎn)企業(yè)資金來源于銀行貸款的金額在2009年前呈遞增趨勢，其中在09年增加額較多，這與當(dāng)年我國的四萬億經(jīng)濟(jì)刺激政策有關(guān)。但是，我們也可以看到2009年后的2010～2013年，銀行貸款占比下降較快，這是由于我國宏觀政策調(diào)控房地產(chǎn)行業(yè)所致。

2.上市融資。上市融資的優(yōu)點在于可以較大規(guī)模融資，不僅不會給企業(yè)帶來還款壓力，企業(yè)可以長期使用，同時改善企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債表。對于商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)這類需要較大規(guī)模資金的項目，比較適合利用上市融資。然而發(fā)行股票上市并不容易，不僅對企業(yè)資質(zhì)有嚴(yán)格要求，而且申請上市的過程相當(dāng)繁冗，同時也要付出較高的成本。正因為這些因素，使得很多房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)無法利用上市融資來滿足其融資需求。經(jīng)過數(shù)據(jù)查證，到2013年底，滬深上市房地產(chǎn)公司僅135家，大陸在港上市房地產(chǎn)公司僅45家。

3.債券融資。債券融資的優(yōu)點在于債券融資成本比上市融資低，同時不會分散公司股權(quán)，產(chǎn)生分散企業(yè)控制權(quán)的風(fēng)險。如果債券利息率低于企業(yè)的稅前利潤率，還可以實現(xiàn)財務(wù)杠桿效應(yīng)，增加股東利益。不僅如此，債券利息還可以抵稅。但是在我國，由于對發(fā)債企業(yè)的要求較高，我國能滿足發(fā)債要求的企業(yè)較少，同時，我國債券市場運作機(jī)制還不夠完善，品種以及交易方式都有待豐富，保障機(jī)制也待完善，這些都構(gòu)成了我國房地產(chǎn)企業(yè)利用債券融資偏少的原因。

4.項目融資。房地產(chǎn)企業(yè)在開發(fā)新項目時，往往會單獨成立一家項目公司，以該項目公司對項目進(jìn)行開發(fā)等一系列操作。項目融資就是以項目公司的股權(quán)質(zhì)押或者公司資產(chǎn)抵押的方式來貸款，并以項目公司未來收益作為還款來源。

（二）我國商業(yè)地產(chǎn)融資存在的問題

從我國目前商業(yè)地產(chǎn)融資的狀況分析，存在的問題主要在以下幾個方面：

1.融資渠道較單一。目前我國商業(yè)地產(chǎn)的融資渠道不多，從表1中就可以看出銀行資金在房地產(chǎn)資金來源中獨占鰲頭，在商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)中銀行貸款基本上參與了整個過程。另外，我國目前商業(yè)地產(chǎn)的運營管理還不夠成熟，各地已出現(xiàn)商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)過熱的勢頭，再加上電商的競爭，各地已顯現(xiàn)出商業(yè)地產(chǎn)空置率上升的現(xiàn)象，一旦現(xiàn)金凈流入出現(xiàn)問題，就會提升銀行壞賬的風(fēng)險，銀行的不良貸款增加。

2.融資與運營相互制約。商業(yè)地產(chǎn)項目的成功，主要體現(xiàn)在該商業(yè)地產(chǎn)在運營階段是否實現(xiàn)了品牌及經(jīng)濟(jì)效益的最大化。如果不能保持該商業(yè)項目規(guī)劃和運營的整體性，將很難實現(xiàn)效益的最大化。但是，從我國商業(yè)地產(chǎn)的實際運營情況來看，由于融資額度及時間限制，很多房地產(chǎn)企業(yè)在地產(chǎn)建成之后將其整體分割出售或者出售一部分，目的為了盡快償還貸款或其他中短期融資，然而卻破壞了該商業(yè)項目規(guī)劃和運營的整體性，改變了它的運營模式，導(dǎo)致該項目的價值大打折扣，對項目后期的持續(xù)健康發(fā)展和利潤的實現(xiàn)造成了不良的影響，使整個商業(yè)地產(chǎn)未來的凈現(xiàn)金流量減少，利潤率降低。同時房地產(chǎn)企業(yè)的信用評級也會因此受到影響，形成了惡性循環(huán)。

3.缺少針對商業(yè)地產(chǎn)特點的融資方式。商業(yè)地產(chǎn)作為一種有別于住宅地產(chǎn)的物業(yè)類型，有其獨特的融資要求。在我國現(xiàn)階段金融市場上，還比較缺乏針對商業(yè)地產(chǎn)融資特點的融資方式。首先，銀行貸款的設(shè)置針對住宅地產(chǎn)開發(fā)的比較多，很難滿足我國商業(yè)地產(chǎn)發(fā)展的資金需求。其次，雖然目前國內(nèi)已經(jīng)有了住宅抵押貸款支持證券（MBS）、資產(chǎn)支持證券（ABS）等融資方式，但商業(yè)房地產(chǎn)抵押貸款支持證券（CMBS）這種模式，目前在我國也還只不過是理論上的引入，在我國廣泛應(yīng)用還有待時日。此外，對于國際上比較符合商業(yè)地產(chǎn)融資特點的房地產(chǎn)投資信托基金（REITS），我國現(xiàn)在也還停留在私募形式上，業(yè)務(wù)主要方向也不在商業(yè)地產(chǎn)這塊，主要集中于住宅地產(chǎn)開發(fā)，并且這種私募形式的資金在我國暫時還不能滿足商業(yè)地產(chǎn)發(fā)展的需求。

正因為我國還缺少適合商業(yè)地產(chǎn)融資需要的融資模式，我國商業(yè)地產(chǎn)融資面臨著許多困難，也就出現(xiàn)了上述所提到的融資與運營相互制約的問題，使我國商業(yè)地產(chǎn)的健康和可持續(xù)發(fā)展受到嚴(yán)重影響。因此，迫切需要發(fā)展適合我國商業(yè)地產(chǎn)融資需求的融資模式。

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[4]孫曉玲.淺談樓市政策調(diào)控后商業(yè)地產(chǎn)的融資模式[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息，2011，8.

第3篇：商業(yè)發(fā)展的階段范文

關(guān)鍵詞：小微型企業(yè)；融資結(jié)構(gòu)；影響因素

中圖分類號：F270 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1001-828X（2013）09-0-02

根據(jù)工信部、國統(tǒng)局、國家發(fā)改委、財政部在2011年6月18日印發(fā)的《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》中的規(guī)定，國家依據(jù)企業(yè)從業(yè)人員、營業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標(biāo)把中小企業(yè)劃分為中型、小型、微型三種類型。

小微型企業(yè)在提供新增就業(yè)崗位、增加地方可用財力和推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展、繁榮市場等方面發(fā)揮著重要作用。然而，隨著市場經(jīng)濟(jì)的改革加快，小微型企業(yè)的發(fā)展卻遇到了很多限制和阻礙，其中融資問題是阻礙其發(fā)展的主要原因。

一、數(shù)據(jù)描述

1.我國小微型企業(yè)融資現(xiàn)狀

據(jù)全國工商聯(lián)調(diào)查，我國銀行貸款主要集中在大中型企業(yè)，其中大型企業(yè)覆蓋率為100%，中型企業(yè)在90%以上，而小型企業(yè)則不足20%，規(guī)?；蛳揞~以下企業(yè)更是不到5%。2010年度，授信額在500萬元以下的小微型企業(yè)占中國企業(yè)貸款總額不足5%。

2.樣本年齡分布和規(guī)模

本研究首先選擇了南京市小微型企業(yè)比較密集的主城區(qū)，為使樣本企業(yè)更具代表性，我們選擇了該市的城郊地區(qū)江寧、江浦和六合區(qū)的小微型企業(yè)作為調(diào)查對象。2012年7月，我們通過隨機(jī)抽樣法對112家小微型企業(yè)進(jìn)行了問卷調(diào)查，樣本行業(yè)涉及零售、倉儲、建筑業(yè)、餐飲業(yè)、五金、電子、工業(yè)、房地產(chǎn)，其中有效樣本為97份。同時，我們還對其中的70家企業(yè)的企業(yè)主或財務(wù)負(fù)責(zé)人就企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、融資等情況直接進(jìn)行了面對面的訪談，為我們的實證研究提供了基礎(chǔ)。

2.1年齡分布

根據(jù)Berger、Udell（1998）[1]和LeoraF.Klapper等（2006）的劃分方法，由于南京市小微企業(yè)從20世紀(jì)90年代中期開始蓬勃發(fā)展[2]，我們將97個樣本分為5組，其中經(jīng)營年限小于1年的樣本企業(yè)10家，占10.3%；2～3年的企業(yè)16家，占16.5%；3～5年的企業(yè)28家，占28.9%；5～10年的企業(yè)30家，占30.9%，10年以上的企業(yè)13家，占13.4%，樣本企業(yè)的平均年齡為6年（見表1）?？梢?7%左右的小微企業(yè)是在20世紀(jì)90年代中期以后成立的。為了方便后續(xù)的數(shù)據(jù)分析，我們根據(jù)小微型企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特征，將經(jīng)營年限在3年以下的小微企業(yè)歸類為起步階段，將3年以上的歸類為成長型企業(yè)。

2.2樣本規(guī)模

根據(jù)國家工信部等四部委2011年頒布的《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》，小微企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)為企業(yè)從業(yè)人員、營業(yè)收入、資產(chǎn)總額這三條標(biāo)準(zhǔn)。由于受數(shù)據(jù)資料的限制，我們按企業(yè)營業(yè)收入劃分企業(yè)規(guī)模（見表2）。

表1 樣本規(guī)模分布

2.3企業(yè)銀行信貸總體需求滿足情況

從融資意向來看在樣本企業(yè)中，約有52.5%的小微型企業(yè)有貸款意向，但是實際能拿到貸款的在12.5%以下，且實際申請到貸款的小微型企業(yè)類型多為經(jīng)營年限在2-3年以上的成熟型企業(yè)（如圖1）。

圖1 企業(yè)貸款狀況情況分布

二、融資結(jié)構(gòu)

1.按企業(yè)的成長周期劃分

生命周期理論表明，在企業(yè)成長的不同階段，隨著信息、資產(chǎn)規(guī)模等約束條件的變化，企業(yè)的融資渠道和融資結(jié)構(gòu)將隨企業(yè)的成長周期發(fā)生變化，其基本的變化規(guī)律是，企業(yè)的成長階段越早，外部融資的渠道也越窄。

起步階段的小微型企業(yè)資信財務(wù)狀況不穩(wěn)定，經(jīng)營風(fēng)險較高，其融資結(jié)構(gòu)基本以內(nèi)源融資的自有資金為主，約占80%以上；外源融資中的親友借貸約占5-10%，剩余為少量的商業(yè)信用，約為15-10%。內(nèi)源融資占較大比重。

成長型小微企業(yè)已初具規(guī)模，其可持續(xù)發(fā)展經(jīng)營和發(fā)展?jié)摿Χ继幱谧罡叩碾A段。其中有部分企業(yè)有進(jìn)一步擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模的條件和動機(jī)，開始通過商業(yè)銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資，以擴(kuò)大經(jīng)營和資金周轉(zhuǎn)。處于此階段的企業(yè)，內(nèi)源融資特別是自有資金的比重開始下降，外源融資中的銀行貸款和商業(yè)信用不斷增加。

2.按企業(yè)的行業(yè)劃分

經(jīng)觀察和比較我們調(diào)查的97個樣本，我們發(fā)現(xiàn)：

（1）同一行業(yè)的樣本企業(yè)，在其不同的成長階段，其融資結(jié)構(gòu)是有較大差異，其差異我們已在上部分進(jìn)行了描述。

（2）不同行業(yè)的樣本企業(yè)中，處于成長階段的，其融資結(jié)構(gòu)在部分行業(yè)中存在較大的相似性。其中，零售業(yè)、餐飲業(yè)和五金業(yè)主要以內(nèi)源融資為主，其外源融資所占比例較小且基本為商業(yè)信用和少量尚未償還的親友借貸，商業(yè)銀行貸款所占比例幾乎為0；商業(yè)銀行貸款比例（外源融資）較高的樣本主要集中在倉儲業(yè)、工業(yè)、電子業(yè)、建筑業(yè)、房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營業(yè)。

三、影響因素分析

通過分析相關(guān)數(shù)據(jù)，我們將影響小微型企業(yè)融資結(jié)構(gòu)的因素歸納為以下幾種：企業(yè)規(guī)模、資產(chǎn)構(gòu)成、成長階段、經(jīng)營理念和風(fēng)險意識、盈利能力、有無抵押擔(dān)保、融資目的、財務(wù)成本（利率）、時間成本。

1.同行業(yè)縱向比較分析

對于同行業(yè)的企業(yè)，我們按其成長階段歸類。比較同一行業(yè)的相關(guān)數(shù)據(jù)我們發(fā)現(xiàn)：處于同一行業(yè)不同發(fā)展階段企業(yè)，其融資結(jié)構(gòu)的差異主要是起步階段和成長型企業(yè)的之間的差異。起步階段的企業(yè)，其融資結(jié)構(gòu)特征是以自有資金為主，外源融資主要為親友借貸約和少量的商業(yè)信用，留存收益較少，商業(yè)銀行貸款基本為零；成長型小微企業(yè)其內(nèi)源融資特別是自有資金的比重開始下降，外源融資中的銀行貸款和商業(yè)信用不斷增加。因為同一行業(yè)不同發(fā)展階段企業(yè)，其資產(chǎn)構(gòu)成和經(jīng)營周期具有相似性，所以，其融資結(jié)構(gòu)的差異主要取決于企業(yè)規(guī)模、經(jīng)營理念和風(fēng)險偏好、資金需求量和成本、盈利能力穩(wěn)定性上的差異。

起步階段的小微企業(yè)，資產(chǎn)規(guī)模不定，經(jīng)營風(fēng)險較高，不屬于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)放款對象范圍。此階段的企業(yè)盈利能力穩(wěn)定性尚不確定，部分企業(yè)甚至處于虧損狀態(tài)，較少的留存收益不足以滿足其內(nèi)源融資的需求，其融資中以自有資金為主。而受信息和低信用的約束，外源融資僅有少部分的親友借貸。

成長型小微企業(yè)其規(guī)模和盈利能力基本穩(wěn)定，并累了一定數(shù)額的留存盈余，內(nèi)源融資中留存收益和比重開始上升；其主營業(yè)務(wù)較為成熟，建立了穩(wěn)定的上下游關(guān)系，隨著商業(yè)信譽的提高，外源融資中商業(yè)信用逐步提高并亦占據(jù)較大比重。此時由于企業(yè)主經(jīng)營理念和風(fēng)險偏好的不同，融資目標(biāo)開始分化，外源融資中商業(yè)銀行信貸的比重呈現(xiàn)出不同情況。外源融資中有商業(yè)信貸的結(jié)構(gòu)，其企業(yè)主的經(jīng)營理念較為積極，風(fēng)險偏好較大，其融資目的除了資金周轉(zhuǎn)，更多是為了規(guī)模的擴(kuò)張。內(nèi)源融資無法滿足規(guī)模擴(kuò)張對資金的大量需求，而該種資金對時間的要求不高，加之此時企業(yè)具有商業(yè)信貸的基本條件，其盈利能力、發(fā)展?jié)摿γ黠@增強(qiáng)，綜合考慮成本和未來的收益，企業(yè)偏向商業(yè)信貸，外源融資中商業(yè)銀行信貸比例提高。

2.不同行業(yè)橫向比較分析

橫向比較各個因素后，我們認(rèn)為，相似融資結(jié)構(gòu)的企業(yè)間，其資產(chǎn)構(gòu)成、經(jīng)營周期、盈利水平存在內(nèi)在近似性，因此我們將這3個變量作為兩類行業(yè)融資結(jié)構(gòu)差異的影響因素。

2.1資產(chǎn)構(gòu)成對融資結(jié)構(gòu)的影響

資產(chǎn)流動性越高，越易獲得周轉(zhuǎn)資金。從流動資產(chǎn)/固定資產(chǎn)的比值上講，零售業(yè)、餐飲業(yè)、電子業(yè)和五金業(yè)的流動/固定資產(chǎn)的比值較大，且其資產(chǎn)主要為商品材料資產(chǎn)，該類資產(chǎn)的流動性較高，對資金的需求量相對較小，企業(yè)留存收益和自由資金基本可以滿足需要；且該種資產(chǎn)較易形成商業(yè)信用，在其擴(kuò)張規(guī)模時也可滿足大部分的融資需求。

倉儲業(yè)、工業(yè)、建筑業(yè)和房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營業(yè)的固定或有型資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重較大，其資產(chǎn)基本為廠房、生產(chǎn)設(shè)備和工具器械，流動性較商品性資產(chǎn)低。該種資產(chǎn)的投入、維護(hù)和規(guī)模擴(kuò)張對資金的需求較高，內(nèi)源融資和親友借貸難以滿足大額的現(xiàn)金需求，因而該類行業(yè)中大部分發(fā)展?jié)摿α己玫钠髽I(yè)選擇向商業(yè)銀行貸款，輔之以少部分的融資租賃。

2.2經(jīng)營周期對融資結(jié)構(gòu)的影響

經(jīng)營周期和資金周轉(zhuǎn)速度存在正相關(guān)性。零售業(yè)、餐飲業(yè)、電子業(yè)和五金業(yè)的經(jīng)營周期較短，短的行業(yè)1星期以下，較長的也僅在至半個月至3個月之間，對資金周轉(zhuǎn)速度有較高的需求，商業(yè)銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)繁瑣的貸款手續(xù)和時間難以滿足時間上的需求；倉儲業(yè)、工業(yè)、建筑業(yè)和房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營業(yè)的經(jīng)營周期相對較長，一般在三個月以上甚至更長，對資金周轉(zhuǎn)速度要求不高，通過商業(yè)銀行信貸的時間成本更低。

2.3盈利水平對融資結(jié)構(gòu)的影響

盈利水平是銀行考察企業(yè)還款能力的重要指標(biāo)。在獲得商業(yè)銀行貸款的樣本中，電子業(yè)和倉儲業(yè)的平均資產(chǎn)利潤率普遍較低，這限制了商業(yè)銀行貸款的可獲得性；房地產(chǎn)開發(fā)業(yè)、工業(yè)、建筑業(yè)的平均利潤率則相對較高，其貸款償還能力較高，更易獲得商業(yè)銀行貸款，外源融資中的商業(yè)銀行貸款比例較高。

3.環(huán)境因素影響

除了以上因素外，有些影響因素是與行業(yè)種類和成長階段無關(guān)的，包括：財務(wù)成本和時間成本、抵押品有無。貸款需求隨著利率水平的提高而降低，并且無論高低，它都增加了小微企業(yè)的經(jīng)營負(fù)擔(dān)；大部分小微型企業(yè)的資金需求一次性量小，頻率高，融資期限短；其大部分的資金用途為資金周轉(zhuǎn)，商業(yè)信用即可滿足，貸款的時間成本相對較高，難以滿足小微企業(yè)這以一融資特征。抵押品有無和盈利水平影響商業(yè)銀行貸款的供給，兩者都是銀行考察企業(yè)還款能力的重要指標(biāo)。雖然政策放款，但很多銀行仍視作重要條件之一，很多銀行在放貸時對抵押品的要求嚴(yán)格至僅將房產(chǎn)作為小微企業(yè)抵押品的唯一種類。

四、主要結(jié)論

從分析結(jié)果看，本文可得出以下結(jié)論：

1.影響小微型企業(yè)融資結(jié)構(gòu)的因素主要有資產(chǎn)構(gòu)成、成長階段、經(jīng)營理念和風(fēng)險意識、盈利能力、有無抵押擔(dān)保利率和時間成本、抵押品有無、盈利水平以及經(jīng)濟(jì)政策從供給上影響商業(yè)銀行信貸的比例。

2.不同行業(yè)和成長階段的企業(yè)融資結(jié)構(gòu)存在較大差異。零售業(yè)、餐飲業(yè)、電子業(yè)和五金業(yè)融資結(jié)構(gòu)相似，其內(nèi)源融資比例相對較高，外源融資較少且商業(yè)銀行信貸比例幾乎沒有；而倉儲業(yè)、工業(yè)和房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營的內(nèi)源融資比重相對較低，外源融資主要為商業(yè)銀行信貸。

小微型企業(yè)在起步階段的企業(yè)以自有資金為主，外源融資主要為親友借貸約和少量的商業(yè)信用，留存收益較少，商業(yè)銀行貸款基本為零；成長型小微企業(yè)自有資金的比重開始下降，外源融資中的銀行貸款和商業(yè)信用不斷增加。

參考文獻(xiàn)：

[1]周月書.中小企業(yè)融資結(jié)構(gòu)及障礙因素研究[D].南京農(nóng)業(yè)大學(xué)，2008.

第4篇：商業(yè)發(fā)展的階段范文

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 基金 營銷策略

一、前言

封閉式基金是基金業(yè)發(fā)展的雛形，這種模式創(chuàng)新能力弱，因此在長期的發(fā)展過程中，一種新的基金發(fā)展模式――開放式基金出現(xiàn)，并取代了傳統(tǒng)的基金模式?，F(xiàn)階段，我國擁有較小的基金規(guī)模，并且擁有單一品種的特點，這導(dǎo)致基金無法被廣泛認(rèn)知并接受，基金市場雖然具有廣闊的發(fā)展空間，同時也面臨著一定的開發(fā)難度，在這種情況下，本文首先介紹了商業(yè)銀行及基金等相關(guān)概念，在此基礎(chǔ)上指出了現(xiàn)階段我國商業(yè)銀商基金營銷中存在的問題，并有針對性的制定了營銷策略。

二、基本概念

（一）商業(yè)銀行

同我國中央銀行和投資銀行不同，商業(yè)銀行是以營利為目的的，以多種金融負(fù)債籌集資金，多種金融資產(chǎn)為經(jīng)營對象，具有信用創(chuàng)造功能的金融機(jī)構(gòu)。最早的商業(yè)銀行主要集中在經(jīng)營存款和貸款（放款）業(yè)務(wù)，即以較低的利率借入存款，以較高的利率放出貸款，存貸款之間的利差就是商業(yè)銀行的主要利潤。新時期，作為金融企業(yè)，商業(yè)銀行具有自身與眾不同的特點，它在日常經(jīng)營過程中，主要業(yè)務(wù)為金融服務(wù)，其經(jīng)營目標(biāo)是創(chuàng)造最大的利益，自其產(chǎn)生之日起就以創(chuàng)造更多經(jīng)濟(jì)利益為目標(biāo)來開展業(yè)務(wù)。

同其他盈利性企業(yè)或銀行相比，商業(yè)銀行具有三個主要特征，首先，其開展日常經(jīng)營活動的主要目的就是盈利；其次，它的服務(wù)對象同一般商業(yè)企業(yè)具有本質(zhì)上的區(qū)別，主要商品為貨幣及其資本，對象為金融資產(chǎn)和負(fù)債，這是一種特殊的服務(wù)及商品。其他工商企業(yè)在日常經(jīng)營過程中，其商品都是實物，具有一定的使用價值；最后，從業(yè)務(wù)的角度來看，商業(yè)銀行的綜合性較強(qiáng)，具有較齊全的功能，包含了幾乎全部的批發(fā)和零售業(yè)務(wù)，將金融服務(wù)全方位的提供給顧客[1]。

（二）基金

基金的全稱是證券投資基金，金融投資包括債券和股票等，投資所需要的資金在某種條件下得到聚集，并以基金份額的形式進(jìn)行發(fā)行，在托管人的管理下進(jìn)入投資，同時將所創(chuàng)造的經(jīng)濟(jì)效益按照不同的投資進(jìn)行分配，這種行為當(dāng)中客戶既要享受一定的利益，同時要能夠承擔(dān)一定的風(fēng)險。

現(xiàn)階段，標(biāo)準(zhǔn)不同，導(dǎo)致了基金出現(xiàn)了三個主要類型。首先，劃分方式為能否對基金進(jìn)行增加和贖回，在這一方式下，基金擁有開放和封閉兩種形式；其次，劃分方式為不同的風(fēng)險及收益，包含收入型、平衡性和成長型；最后，劃分方式為組織形態(tài)時，包含機(jī)構(gòu)型和合約型。不同的類型具有不同的特點[1]。

三、現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行基金營銷中存在的問題

在世界經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程不斷加快的背景下，我國各行各業(yè)要想積極參與到世界市場的競爭當(dāng)中，并取得一定的成績，就要不斷的提高自身實力。商業(yè)銀行提高自身實力最主要的方法就是做好基金營銷。以下首先對現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行在進(jìn)行市場營銷過程中出現(xiàn)的問題進(jìn)行分析。

（一）促銷力度小

現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行的基金代銷工作，還處于起步階段，這一階段導(dǎo)致其最大的特點就是只重視經(jīng)濟(jì)效益，而忽略了為其長期發(fā)展創(chuàng)造條件。因此，現(xiàn)階段工作人員在開發(fā)出新基金以后，商業(yè)銀行會直接對其銷售進(jìn)行任務(wù)分配，銷售工作者在日常工作中只針對這部分任務(wù)展開工作，銀行及相關(guān)工作人員都沒有能夠制定并實施有效的跟蹤調(diào)查和售后服務(wù)，這種現(xiàn)象導(dǎo)致我國商業(yè)銀行在提供基金營銷服務(wù)的過程中，服務(wù)和持續(xù)促銷的工作嚴(yán)重欠缺。也可以說現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行的營銷手段及理念的中心是銷售，然而這種方式是無法靈活應(yīng)變市場需求及變化的，當(dāng)下跌狀況出現(xiàn)，大部分顧客將以嚴(yán)重的虧折收場，長此以往將給顧客造成嚴(yán)重的損失，促使其失去對基金的熱衷程度，必將導(dǎo)致該行業(yè)的萎縮，而銷售工作者將對此毫無辦法，只能坐以待斃，等待資金市場的行情逐漸好轉(zhuǎn)。

現(xiàn)階段商業(yè)銀行在開展促銷活動的過程中，通常采用的方式為廣告，這是一種非常被動的促銷手段，緊緊能夠?qū)崿F(xiàn)一定程度的推廣?，F(xiàn)階段商業(yè)銀行在促進(jìn)資金營銷的過程中，單純依靠廣告來進(jìn)行顯然是非常不足的，再加上商業(yè)銀行自身存在的一些管理缺陷，如網(wǎng)點開展促銷力度較小和基金營銷人員主動意識不強(qiáng)等，導(dǎo)致我國商業(yè)銀行的基金營銷非常落后。

（二）不清晰的市場定位

現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行在實施基金營銷的過程中，存在著目標(biāo)市場定位不明確這一問題。盡管我國推出了多種不同名稱的基金，并且也細(xì)致的設(shè)計了相關(guān)投資理念，然而很多時候卻根本不能刺激客戶來購買基金[3]。通常狀況下，中小機(jī)構(gòu)這種個人客戶是基金針對的主要對象，然而我國現(xiàn)階段的證券市場無法有效的實施集體理財，更無法對資金進(jìn)行專業(yè)的管理。

現(xiàn)階段，我國除了擁有不明確的產(chǎn)品目標(biāo)市場，同時對目標(biāo)市場也沒有進(jìn)行細(xì)致的分工。在成熟的市場營銷理念當(dāng)中，不同客戶群體應(yīng)當(dāng)擁有不同的基金需求，在進(jìn)行營銷的過程中，應(yīng)不斷推出不同種類的產(chǎn)品才可以，然而我國多數(shù)商業(yè)銀行在進(jìn)行基金營銷的過程中，只重視實現(xiàn)短期利益，對客戶的需求及市場的要求沒有進(jìn)行充分的考慮，這種盲目的營銷不僅達(dá)不到客戶的滿意，同時也是導(dǎo)致基金營銷在我國始終停滯不前的主要原因。

這種不清晰的產(chǎn)品目標(biāo)市場和不細(xì)致的市場分工，將導(dǎo)致商業(yè)銀行在日常的經(jīng)營管理中面臨更多更多的風(fēng)險。首先，部分風(fēng)險是由利益的沖突導(dǎo)致的。基金營銷過程中，有向第三方發(fā)放貸款的可能，這樣就將導(dǎo)致第三方和商業(yè)銀行在利益上發(fā)生沖突，客戶將承擔(dān)較大的風(fēng)險，銀行同時也是其了監(jiān)管基金的力度；其次，部分風(fēng)險是由于信息紕漏造成的。在不斷增加的基金種類中，數(shù)量有所提高，而客戶很容易將基金銷售等同于銀行中的產(chǎn)品銷售，這樣一來將給人們帶來極大的誤區(qū)，導(dǎo)致風(fēng)險指數(shù)上升等[4]。

四、我國商業(yè)銀行基金營銷策略的構(gòu)建

（一）加強(qiáng)促銷力度

加強(qiáng)商業(yè)銀行基金營銷力度的過程中，最主要的就是提高專業(yè)推銷水平，這里的專業(yè)指導(dǎo)是專業(yè)人員。現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行中的基金推銷工作者及廣大基金購買者都對基金專業(yè)內(nèi)容知之甚少，這種局面導(dǎo)致銷售困難，因此在實施推銷工作過程中，商業(yè)銀行應(yīng)及時聘用專業(yè)的推銷人員來進(jìn)行，這樣一來就能夠?qū)⒆陨淼漠a(chǎn)品最大程度的被推廣出去，同時也能夠取得客戶的認(rèn)可。同時專業(yè)人員還應(yīng)當(dāng)為顧客提供一對一服務(wù)，不僅提高銷售水平，還可以促進(jìn)銀行跟蹤調(diào)查及售后服務(wù)質(zhì)量，在長期的發(fā)展中必將贏得更多顧客的信賴，從而有助于銷售業(yè)績的提高[5]。同時，在進(jìn)行基金營銷的過程中，專業(yè)人員還應(yīng)當(dāng)盡量將相關(guān)內(nèi)容以最簡便的方式傳遞給消費者，促使消費者在最短時間內(nèi)對基金產(chǎn)生最深程度的了解，這樣能夠大大提高銷售力度。這是由于一旦消費者意識到基金需要耗費大量的時間和經(jīng)歷去專研的內(nèi)容，就會產(chǎn)生恐懼甚至厭煩的心理，從而失去購買欲望。

（二）細(xì)分客戶市場

商業(yè)銀行在開展基金銷售的過程中，其中心定位就是個人客戶。而此類客戶最主要的特征就是資金分散和數(shù)目多等。在這種情況下，銀行應(yīng)加強(qiáng)客戶市場的劃分，在有針對性的研究出不同客戶需求的基礎(chǔ)上，科學(xué)測評風(fēng)險存在比例，同時將客戶細(xì)致的進(jìn)行歸類，這樣一來就能夠保證自身基金在銷售過程中能夠具有較高的針對性。在長時間的發(fā)展過程中，客戶將能夠體會到商業(yè)銀行的服務(wù)水平及基金產(chǎn)品的好處。同時商業(yè)銀行還應(yīng)當(dāng)成立一個科學(xué)的數(shù)據(jù)庫，對用戶資料進(jìn)行妥善的保持，充分利用信息功能，對客戶進(jìn)行篩選，這樣一來，商業(yè)銀行在長期的發(fā)展過程中，將能夠提供有針對性的多種營銷策略，如社區(qū)營銷和職場營銷等[6]。

五、結(jié)論

在我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的背景下，商業(yè)銀行的基金營銷取得了巨大的發(fā)展空間，同時基金同商業(yè)銀行具有相互促進(jìn)的作用。新時期，我國在加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)，促進(jìn)基金營銷的過程中，商業(yè)銀行應(yīng)積極制定更加完善的策略供不同種類的用戶進(jìn)行選擇，同時加強(qiáng)銷售力度，增加對專業(yè)人員的利用程度，促使基金得到更好的推廣，同時還應(yīng)當(dāng)對客戶市場進(jìn)行細(xì)分，加強(qiáng)對客戶的了解更有利于我國基金的開發(fā)及銷售。

參考文獻(xiàn)

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[4]張蕾.論CRM與我國商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)營銷策略的轉(zhuǎn)變[D].對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)，2003.

第5篇：商業(yè)發(fā)展的階段范文

關(guān)鍵詞 網(wǎng)絡(luò)營銷 微商

中圖分類號：TD745 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

1網(wǎng)絡(luò)營銷發(fā)展的階段劃分

微商的發(fā)展與網(wǎng)絡(luò)營銷的發(fā)展密切相關(guān)，以其所依托工具的不同，我們大致可以將網(wǎng)絡(luò)營銷的發(fā)展歸結(jié)為三個階段。

第一階段――以PC為工具的網(wǎng)絡(luò)營銷階段。這一階段企業(yè)的營銷活動主要通過PC端進(jìn)行，網(wǎng)絡(luò)廣告、電子商務(wù)、搜索引擎廣告開始出現(xiàn)。網(wǎng)絡(luò)營銷逐漸開始成為企業(yè)的營銷的手段，甚至成為企業(yè)營銷活動的主要手段。

第二階段――從PC到移動端過渡的網(wǎng)絡(luò)營銷階段。這一階段的代表性營銷方式為博客以及微博，這些方式對參與者的進(jìn)出門檻開始降低，個人開始參與到網(wǎng)絡(luò)營銷當(dāng)中。“粉絲”成為這一時期網(wǎng)絡(luò)營銷成功地關(guān)鍵因素。

第三階段――以移動端為工具的網(wǎng)絡(luò)營銷階段。營銷的限制因素減少，電子商務(wù)活動也開始由PC端大量轉(zhuǎn)入移動終端。微信營銷在這一時期開始成為企業(yè)營銷的利器，個人參與營銷活動的門檻也進(jìn)一步降低。由于微信的強(qiáng)互動性，個人參與營銷活動的熱情及主動性也達(dá)到了前所未有的高度，微商也在這一時期應(yīng)運而生。

這三個階段依托的工具由PC端逐漸到更為便捷的移動終端，其營銷效果以及消費者的參與度也隨著這些工具的不同而表現(xiàn)出了一定的趨勢。從第一個階段到第二個階段，企業(yè)營銷的影響面逐漸增大，消費者的參與度也逐漸提高。消費者與企業(yè)的互動性在這三個階段也呈現(xiàn)出由弱到強(qiáng)的趨勢，尤其是在第三個階段，用戶的活躍度以及互動性都達(dá)到了前所未有的高度，微信的低成本營銷則為這部分渴望參與的人提供了機(jī)會，這導(dǎo)致微商的興起。

2微商的發(fā)展?fàn)顩r

微商是隨著微信用戶數(shù)的大量增加，在近兩年才逐漸興起的網(wǎng)絡(luò)新群體。微商由于進(jìn)入門檻低，且不須經(jīng)過嚴(yán)格的注冊，深受年輕群體的青睞。相對于淘寶等網(wǎng)絡(luò)平臺，微信這種基于社群的新媒體給予微商更加有利的條件，使得人們可以將碎片化的時間都商業(yè)化，從而使社群媒體的商業(yè)價值最大化。易觀國際曾進(jìn)行過統(tǒng)計，中國目前約有 1000 萬左右的個體微商。而據(jù)中國信息經(jīng)濟(jì)學(xué)會的《微信社會經(jīng)濟(jì)影響力研究報告》稱，微信已帶動了超過 1007萬人就業(yè)，一部分人甚至月入過萬。微商目前主要通過微信公眾號以及朋友圈進(jìn)行產(chǎn)品的宣傳，銷售的產(chǎn)品以面膜、海外代購護(hù)膚品等非耐用品為主。

3微商存在的問題

3.1沒有秩序，存在暴力刷屏現(xiàn)象

很多微商都是在朋友介紹下加入的，并未經(jīng)過正規(guī)培訓(xùn)，大部分的個體微商缺乏基本的營銷知識。這些個體微商通常只能通過不斷地刷屏來進(jìn)行產(chǎn)品的宣傳，但是這樣的暴力刷屏又往往會引起微信用戶的極度反感，結(jié)果導(dǎo)致宣傳效果不佳。

3.2沒有相應(yīng)的法律來對微商進(jìn)行監(jiān)管

微商尤其是個體微商通常采取多級機(jī)制進(jìn)行商品分銷，這樣一來，上一級的經(jīng)營風(fēng)險經(jīng)過層層都轉(zhuǎn)嫁給了底層的。微商與很多電商一樣，目前還缺乏相應(yīng)的、具有針對性的法律來約束其行為。且微商并不具備像淘寶一樣的安全評價機(jī)制，微商主要依靠朋友之間的信任關(guān)系來維系，微商與用戶之間的交易也以私人之間的交易為主，其收入也不會被有關(guān)部門監(jiān)管，因此微商成為很多人的避稅天堂。

3.3微商通過發(fā)展來賺錢，很多沒有實體店

在個體微商中，處于最頂端的，尤其是具有大量下線的微商，本身并不通過售賣產(chǎn)品獲得收益，而是通過售賣權(quán)來賺取利益。驅(qū)動下級進(jìn)行產(chǎn)品推廣和銷售的是之間的層層差價，這樣一級一級的差價，產(chǎn)品到達(dá)下一級的時的價格便越來越高。個體微商的主體主要是一些有大量充裕時間的家庭主婦，以及工作清閑的年輕人，他們中的很多人并沒有實體店。這又使得這些幾乎沒有進(jìn)入門檻的微商無法進(jìn)行源頭追溯，進(jìn)一步加深了微商與用戶之間的法律與道德風(fēng)險。

4針對微商的建議

4.1打造社區(qū)型微商

社區(qū)商業(yè)擁有明顯地域優(yōu)勢，消費者可以在就近的社區(qū)商業(yè)店鋪進(jìn)行重復(fù)消費。同時，社區(qū)商業(yè)服務(wù)與環(huán)境穩(wěn)定，對于強(qiáng)化品牌的的的知名度具有非常好的效果。由于社區(qū)商業(yè)覆蓋面比較小，其輻射范圍內(nèi)的商業(yè)經(jīng)營者與消費者之間都比較了解，有利于開展經(jīng)營者與消費者之間的互動，加深彼此的了解，為社區(qū)經(jīng)營者樹立良好的商業(yè)形象。長期的互動與近距離接觸會增加消費者對社區(qū)商業(yè)的信任，這將有利于經(jīng)營者與消費者之間進(jìn)行基于信任關(guān)系的虛擬交易。

鑒于社區(qū)商業(yè)這種優(yōu)勢，可以將微商這種虛擬的商品交易活動同實體的社區(qū)商業(yè)進(jìn)行融合，讓網(wǎng)絡(luò)購物與實體的社區(qū)商業(yè)相輔相成，互為補充。這樣不僅解決了部分微商沒有實體店，網(wǎng)絡(luò)與實體難以對接的的難題，同時也為社區(qū)商業(yè)開展多渠道宣傳提供了可能。

4.2建立監(jiān)管體系

微信運營商與政府應(yīng)盡快出臺相關(guān)的措施，推行注冊登記制度，將微信的即時通訊功能與商業(yè)功能進(jìn)行有效分離。對于目前微商出現(xiàn)的種種問題，政府監(jiān)管部門應(yīng)及時予以解決，確定明確的微商監(jiān)管單位，確保微商操作的規(guī)范性，與各微商之間的良性競爭，促進(jìn)微商的良性發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

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第6篇：商業(yè)發(fā)展的階段范文

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險；近期模式；遠(yuǎn)期模式

農(nóng)業(yè)是基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，又是弱勢產(chǎn)業(yè)。發(fā)展農(nóng)業(yè)保險是市場經(jīng)濟(jì)國家扶持農(nóng)業(yè)發(fā)展、穩(wěn)定農(nóng)民收入的通行做法。但我國農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)自1982年恢復(fù)以來，一直發(fā)展緩慢。2006年農(nóng)業(yè)保險費收入8.5億元，僅占全國財產(chǎn)險保費收

入的0.56%。導(dǎo)致我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展緩慢的原因是多方面的，選擇什么樣的經(jīng)營模式卻是一個重要因素。

一、農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營的客觀困境及其障礙

由于農(nóng)業(yè)保險標(biāo)的――農(nóng)作物及家禽家畜在生長發(fā)育過程中面臨自然力和人力的作用，其風(fēng)險遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他產(chǎn)業(yè)。農(nóng)業(yè)保險具有高風(fēng)險損失率和高管理費用率的特點，由此導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險市場的有效需求很難形成。世界各國對農(nóng)業(yè)這一特殊領(lǐng)域如何更好地開展保險進(jìn)行了長時期的探索，目前基本上形成了兩種不同的發(fā)展路徑：

（一）商業(yè)性保險經(jīng)營模式

這種是保險人選擇農(nóng)業(yè)中不需要補貼或只需少量補貼的項目，按商業(yè)性原則經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險。商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險多為私人公司經(jīng)營，西歐國家是典型代表。他們按照真正意義上的保險經(jīng)營要求，針對農(nóng)業(yè)中經(jīng)濟(jì)價值高的標(biāo)的，選擇損失機(jī)會發(fā)生少但強(qiáng)度大的風(fēng)險為承保對象。在西歐，由于地理和氣候的原因，農(nóng)業(yè)的雹災(zāi)損失十分嚴(yán)重，農(nóng)作物雹災(zāi)保險成為商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險的主要險種。另外還有火災(zāi)、風(fēng)災(zāi)等，這些災(zāi)害發(fā)生機(jī)會雖然不多，卻具有毀滅性。毛里求斯承保甘蔗等糖類作物、牙買加承保香蕉。這些都屬于高價值的經(jīng)濟(jì)作物。對于高價值的農(nóng)作物，選擇適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險承保，采用商業(yè)性經(jīng)營原則，完全可以獲得經(jīng)營的成功。經(jīng)營模式下，保險人與被保險人的權(quán)利與義務(wù)對等，農(nóng)民要支付足額的保險費。因而該模式在農(nóng)業(yè)中的可承保面較狹窄。

（二）政策性保險經(jīng)營模式

這種模式完全是在政府的推動下，把農(nóng)業(yè)保險作為一項保護(hù)農(nóng)業(yè)和農(nóng)民的政策來開展的。主要特點是中央或地方政府對農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營管理費用及純保費給予大量補貼，投保農(nóng)民只需交部分保險費用。一般講，農(nóng)民從農(nóng)業(yè)保險中所得到的賠款收入大于他們所交付的費用支出，即從農(nóng)險中得到了政府的凈收入轉(zhuǎn)移。因此，這種經(jīng)營模式實質(zhì)上是災(zāi)害救濟(jì)與保險機(jī)制的結(jié)合，又可稱為災(zāi)害救濟(jì)性農(nóng)業(yè)保險。該模式作為政府保護(hù)農(nóng)民收入的一項重要政策，多為政府機(jī)構(gòu)或政府指定的公司經(jīng)營。

在該經(jīng)營模式下，農(nóng)民對保險的有效需求迅速擴(kuò)張，農(nóng)業(yè)保險得以在廣大地區(qū)普遍開展。北美國家和日本是這種模式的典型代表。他們承保了大多數(shù)主要作物的所有主要自然災(zāi)害及病蟲害，即主要開展農(nóng)作物一切險。美國政府早在20世紀(jì)80年代初就全額補貼聯(lián)邦農(nóng)作物保險公司農(nóng)險業(yè)務(wù)的活動管理費用，同時，為了彌補農(nóng)險基金的不足，還提供了1億美元的資本捐助。日本既直接補貼管理費用又直接補貼凈保險費。在1947～1977年間日本農(nóng)險業(yè)務(wù)總支出為4953.83億日元，而政府提供了其中的3265.59億日元，占65%。農(nóng)業(yè)保險早已成為他們提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投資和穩(wěn)定農(nóng)民收入的重要政策。政策性農(nóng)業(yè)保險模式不是完全意義上的保險，但卻能使保險在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域廣泛推行。

對于我國，災(zāi)害救濟(jì)性的政策性保險模式無疑是一種最佳選擇，但它是建立在政府大量補貼的基礎(chǔ)上的。選擇該模式的國家，大多是工業(yè)化發(fā)展比較成熟的國家。所謂工業(yè)化，實質(zhì)是資源在農(nóng)業(yè)和工業(yè)之間的動態(tài)再配置過程，是工業(yè)生產(chǎn)的資本化不斷擴(kuò)張并在經(jīng)濟(jì)總體和社會生活中不斷取得支配地位的過程。在這個過程中，生產(chǎn)資源不斷由農(nóng)業(yè)向工業(yè)和服務(wù)業(yè)轉(zhuǎn)移，工業(yè)份額上升，農(nóng)業(yè)份額下降。當(dāng)工業(yè)自身的剩余除了可以支持工業(yè)化進(jìn)一步完善外，還可以用于支持其他產(chǎn)業(yè)發(fā)展時，工業(yè)支援農(nóng)業(yè)，農(nóng)業(yè)受到保護(hù)，政府對農(nóng)業(yè)保險進(jìn)行大量補貼才有了可靠的物質(zhì)基礎(chǔ)。也只有在此時，農(nóng)業(yè)只是作為人類社會生存基礎(chǔ)的地位會顯得特別突出和光榮，農(nóng)業(yè)將受到整個社會的關(guān)懷，農(nóng)業(yè)成為關(guān)系到整個社會生存的大問題、小行業(yè)。大問題應(yīng)當(dāng)受到關(guān)懷，小行業(yè)能夠得到關(guān)懷。工業(yè)化的成長過程一般劃分為三個階段，即農(nóng)業(yè)支援工業(yè)階段、農(nóng)業(yè)與工業(yè)平等發(fā)展階段以及工業(yè)支援農(nóng)業(yè)階段，不同階段的工農(nóng)關(guān)系是不相同的。

據(jù)資料顯示，2005年我國農(nóng)業(yè)與工業(yè)的凈產(chǎn)值比例為14：86，城市人口率為40%，人均GDP為1300美元左右。據(jù)此，大部分經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展開始進(jìn)入工業(yè)化第二階段，但由于區(qū)域發(fā)展的不平衡性，部分地區(qū)還處在工業(yè)化的第一階段。第一階段是農(nóng)業(yè)補助工業(yè)，也就是說，目前我國部分地區(qū)的工業(yè)發(fā)展仍然需依靠農(nóng)業(yè)提供的剩余積累推動。這一階段的政府政策取向是農(nóng)業(yè)擠壓，通過不平等的稅收、價格、資金投入等手段擠壓農(nóng)業(yè)以支持工業(yè)。第二階段是平等發(fā)展，這時農(nóng)工貿(mào)易條件得到改善，農(nóng)業(yè)與工業(yè)各自獨立發(fā)展，農(nóng)業(yè)發(fā)展依靠自身積累?？傮w上看，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展離以工補農(nóng)即農(nóng)業(yè)保護(hù)階段還存在一定距離，因而還不可能依靠工業(yè)收入來全面補貼農(nóng)業(yè)。而且一些欠發(fā)達(dá)地區(qū)仍然需要通過擠壓農(nóng)業(yè)來發(fā)展工業(yè)。

那種認(rèn)為目前我國應(yīng)全面推行農(nóng)業(yè)保護(hù)政策的觀點，顯然是一種超前意識。它只認(rèn)識到了農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民需要保護(hù)的必要性，卻沒有認(rèn)識到工業(yè)化階段的可能性。美國、日本及加拿大等發(fā)達(dá)國家，工業(yè)化階段早已完成。農(nóng)業(yè)保險實際上是他們以工補農(nóng)的大政策之中的一項具體政策。把我國的農(nóng)業(yè)保險放在國民經(jīng)濟(jì)的大背景下來考察，現(xiàn)階段農(nóng)險要得到國家財政的大量普遍補貼，在當(dāng)前是很不現(xiàn)實的。我國20世紀(jì)80、90年代的眾多農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式?jīng)]有可持續(xù)性，就是由于受到了工業(yè)化發(fā)展階段以及相應(yīng)的政府政策取向的客觀制約。

二、發(fā)展我國農(nóng)業(yè)保險的現(xiàn)實選擇及構(gòu)想

在20世紀(jì)80年代末、90年代初，我國農(nóng)業(yè)保險曾經(jīng)一度繁榮，當(dāng)時形成了四種重要的農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式：一是中國人民保險公司等商業(yè)保險公司自營，單獨核算模式；二是保險公司與地方政府共辦或代辦模式；三是保險公司組織農(nóng)民之間的互助保險合作社的模式；四是民政部門辦農(nóng)險的模式。這些改革，一方面通過險種間互補、政府財政資助或民政補貼等方式部分解決了農(nóng)業(yè)保險基金不足的問題；另一方面，保險公司通過與政府合作、組織保險合作社等方式減少了自身所承擔(dān)的經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的風(fēng)險，一度在90年代初使農(nóng)險迅速發(fā)展。特別是1991年全國農(nóng)險保費收入達(dá)到5.17億元，比1990年增長1.5倍。

然而，這些保險發(fā)展模式都只是權(quán)宜之計，其制度設(shè)計本身存在致命的弱點，因而后來大都沒能長久。主要原因就在于，有些事實上是采用商業(yè)性保險模式來經(jīng)營農(nóng)險，卻沒有按商業(yè)性經(jīng)營原則來選擇和設(shè)計險種，有些在主觀上是想按照政策性保險模式以擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營面，事實上卻不可能得到財政補貼資金來源的有力保障。正視我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段的客觀制約，同時考慮到保險公司商業(yè)性質(zhì)的經(jīng)營體制，對我國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展應(yīng)分近期模式和遠(yuǎn)期模式進(jìn)行分階段設(shè)計：

（一）商業(yè)性保險為主、政策性保險為輔的近期模式

“商業(yè)性保險為主”，是指保險公司選擇一定的農(nóng)業(yè)險種，完全按商業(yè)性原則進(jìn)行經(jīng)營。目前的財產(chǎn)保險公司大都是股份制企業(yè)，必須為股東利益考慮，不可能容忍農(nóng)險的長期大量虧損。在保險企業(yè)得不到充足的外部補貼來源時，農(nóng)險要作為一項獨立事業(yè)繼續(xù)存在和發(fā)展，就必須恢復(fù)保險的本性，按照商業(yè)性保險的原則來嚴(yán)格選擇和設(shè)計險種。選擇經(jīng)濟(jì)價值高的標(biāo)的、事故發(fā)生少但損失強(qiáng)度大的風(fēng)險作為承保對象。如小麥在田間生長，價值分散，但收割后堆放曬場，價值集中，這時萬一發(fā)生火災(zāi)，干萬斤小麥便毀于一旦。因此，眾多麥農(nóng)必然對麥場火災(zāi)損失風(fēng)險的轉(zhuǎn)嫁產(chǎn)生強(qiáng)烈需求。有些經(jīng)濟(jì)作物如烤煙、蔬菜、花卉、果類等，商品價值較高，對已形成規(guī)模經(jīng)營的農(nóng)戶來說，他們也存在對生長期風(fēng)險的憂慮和損失轉(zhuǎn)嫁的需求，并且他們有足夠的保險費支付能力。隨著我國“三高”農(nóng)業(yè)、外向型農(nóng)業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展前景是廣闊的。

“政策性保險為輔”，是指除了商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險項目外，允許少數(shù)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)通過保險公司內(nèi)部的其它險種盈余補貼、地方財政補貼等手段對主要農(nóng)作物或牲畜實行統(tǒng)保。其目的是為將來實行遠(yuǎn)期模式廣泛開展的農(nóng)業(yè)保險探索規(guī)律和總結(jié)經(jīng)驗。政策性保險的組織形式以商業(yè)保險公司承辦、地方政府支持模式為最好，也可采用合辦或代辦模式。補貼應(yīng)是固定的和事先確定的，補貼金額與農(nóng)民所交保險費之和應(yīng)與預(yù)期賠付額與管理費用之和相平衡。政策性農(nóng)業(yè)保險要作為獨立的地方經(jīng)營險種單獨立賬、單獨核算，免繳營業(yè)稅、所得稅，并且結(jié)余留存，作為農(nóng)業(yè)保險專項基金專戶存儲積累。政策性保險應(yīng)由保監(jiān)會統(tǒng)一規(guī)劃和安排，選擇有條件的發(fā)達(dá)地區(qū)試辦。

（二）政策性保險為主、商業(yè)性保險為輔的遠(yuǎn)期模式

近期模式不能使農(nóng)民普遍受惠。隨著經(jīng)濟(jì)的加速發(fā)展，工業(yè)化進(jìn)程進(jìn)入農(nóng)業(yè)保護(hù)階段，政策性保險即可廣泛發(fā)展，并在農(nóng)業(yè)保險體系中占居主導(dǎo)地位。遠(yuǎn)期模式要改變以商業(yè)保險公司為主體的農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營體系，這時的商業(yè)性農(nóng)險只是政策性農(nóng)業(yè)保險的補充，為農(nóng)民承保那些政策性農(nóng)險以外的險種，或者為農(nóng)民提供更高的保障。政策性保險體系的設(shè)想是建立事業(yè)性質(zhì)的中國農(nóng)業(yè)保險專業(yè)公司經(jīng)營農(nóng)險及其再保險；通過國家農(nóng)業(yè)保險立法建立農(nóng)業(yè)保險專項基金，并實行法定保險的經(jīng)營方針；國家給予政策性農(nóng)業(yè)保險和再保險以必要的優(yōu)惠政策。遠(yuǎn)期模式的具體設(shè)計為：

1、中央設(shè)立中國農(nóng)業(yè)保險專業(yè)公司，各省、地、縣設(shè)立其分支機(jī)構(gòu)。由該公司經(jīng)營全國政策性農(nóng)業(yè)保險和再保險。此外，允許農(nóng)村合作組織經(jīng)營某些政策性農(nóng)業(yè)保險，但必須按一定比例向?qū)I(yè)公司分保。

2、通過農(nóng)業(yè)保險立法，建立農(nóng)業(yè)政策性保險專項基金。由中國農(nóng)業(yè)保險專業(yè)公司負(fù)責(zé)籌集、分配和管理專項基金。政府和有關(guān)部門應(yīng)提供該專項基金的一定份額。政策性農(nóng)業(yè)保險和再保險獨立核算，免征一切稅賦，經(jīng)營結(jié)余全部留作總準(zhǔn)備金積累，以備巨災(zāi)風(fēng)險。

3、確定政策性農(nóng)業(yè)保險的險種。對有關(guān)國計民生的主要糧食作物、經(jīng)濟(jì)作物和牲畜商品的生產(chǎn)全部實行法定保險，政府對法定保險項目給予保費補貼。法定保險由中國農(nóng)業(yè)保險專業(yè)公司及其指定的農(nóng)村合作組織壟斷經(jīng)營。除法定政策性農(nóng)業(yè)保險外的商業(yè)性農(nóng)險項目，全部實行自愿投保。各商業(yè)保險企業(yè)及農(nóng)村合作組織對商業(yè)性農(nóng)險項目可競爭經(jīng)營，國家農(nóng)業(yè)保險專業(yè)公司為之提供再保險。

遠(yuǎn)期模式是發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的一種理想化目標(biāo)。雖然現(xiàn)階段它不可能在全國同時實現(xiàn)，但是少數(shù)發(fā)達(dá)地區(qū)可以通過地方立法提前實行。另外，遠(yuǎn)期模式必須在省范圍內(nèi)統(tǒng)一實施，并要進(jìn)行農(nóng)業(yè)風(fēng)險區(qū)劃和費率分區(qū)，承保范圍太小了，風(fēng)險難以有效分散。

參考文獻(xiàn)：

1、李軍,Francis Tuan.農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理和政府的作用――中美農(nóng)業(yè)保險交流與考察[M].中國金融出版社,2004.

2、(英)P.K.Ray.Agricultural Insurance-Theory and practice and application to developing countries. Pergamon Press,1986.

3、庹國柱,王國軍.中國農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)村社會保障制度研究[M].首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版社,2002.

第7篇：商業(yè)發(fā)展的階段范文

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險；近期模式；遠(yuǎn)期模式

農(nóng)業(yè)是基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，又是弱勢產(chǎn)業(yè)。發(fā)展農(nóng)業(yè)保險是市場經(jīng)濟(jì)國家扶持農(nóng)業(yè)發(fā)展、穩(wěn)定農(nóng)民收入的通行做法。但我國農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)自1982年恢復(fù)以來，一直發(fā)展緩慢。2006年農(nóng)業(yè)保險費收入8.5億元，僅占全國財產(chǎn)險保費收入的0.56%。導(dǎo)致我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展緩慢的原因是多方面的，選擇什么樣的經(jīng)營模式卻是一個重要因素。

一、農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營的客觀困境及其障礙

由于農(nóng)業(yè)保險標(biāo)的——農(nóng)作物及家禽家畜在生長發(fā)育過程中面臨自然力和人力的作用，其風(fēng)險遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他產(chǎn)業(yè)。農(nóng)業(yè)保險具有高風(fēng)險損失率和高管理費用率的特點，由此導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險市場的有效需求很難形成。世界各國對農(nóng)業(yè)這一特殊領(lǐng)域如何更好地開展保險進(jìn)行了長時期的探索，目前基本上形成了兩種不同的發(fā)展路徑：

（一）商業(yè)性保險經(jīng)營模式

這種是保險人選擇農(nóng)業(yè)中不需要補貼或只需少量補貼的項目，按商業(yè)性原則經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險。商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險多為私人公司經(jīng)營，西歐國家是典型代表。他們按照真正意義上的保險經(jīng)營要求，針對農(nóng)業(yè)中經(jīng)濟(jì)價值高的標(biāo)的，選擇損失機(jī)會發(fā)生少但強(qiáng)度大的風(fēng)險為承保對象。在西歐，由于地理和氣候的原因，農(nóng)業(yè)的雹災(zāi)損失十分嚴(yán)重，農(nóng)作物雹災(zāi)保險成為商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險的主要險種。另外還有火災(zāi)、風(fēng)災(zāi)等，這些災(zāi)害發(fā)生機(jī)會雖然不多，卻具有毀滅性。毛里求斯承保甘蔗等糖類作物、牙買加承保香蕉。這些都屬于高價值的經(jīng)濟(jì)作物。對于高價值的農(nóng)作物，選擇適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險承保，采用商業(yè)性經(jīng)營原則，完全可以獲得經(jīng)營的成功。經(jīng)營模式下，保險人與被保險人的權(quán)利與義務(wù)對等，農(nóng)民要支付足額的保險費。因而該模式在農(nóng)業(yè)中的可承保面較狹窄。

（二）政策性保險經(jīng)營模式

這種模式完全是在政府的推動下，把農(nóng)業(yè)保險作為一項保護(hù)農(nóng)業(yè)和農(nóng)民的政策來開展的。主要特點是中央或地方政府對農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營管理費用及純保費給予大量補貼，投保農(nóng)民只需交部分保險費用。一般講，農(nóng)民從農(nóng)業(yè)保險中所得到的賠款收入大于他們所交付的費用支出，即從農(nóng)險中得到了政府的凈收入轉(zhuǎn)移。因此，這種經(jīng)營模式實質(zhì)上是災(zāi)害救濟(jì)與保險機(jī)制的結(jié)合，又可稱為災(zāi)害救濟(jì)性農(nóng)業(yè)保險。該模式作為政府保護(hù)農(nóng)民收入的一項重要政策，多為政府機(jī)構(gòu)或政府指定的公司經(jīng)營。

在該經(jīng)營模式下，農(nóng)民對保險的有效需求迅速擴(kuò)張，農(nóng)業(yè)保險得以在廣大地區(qū)普遍開展。北美國家和日本是這種模式的典型代表。他們承保了大多數(shù)主要作物的所有主要自然災(zāi)害及病蟲害，即主要開展農(nóng)作物一切險。美國政府早在20世紀(jì)80年代初就全額補貼聯(lián)邦農(nóng)作物保險公司農(nóng)險業(yè)務(wù)的活動管理費用，同時，為了彌補農(nóng)險基金的不足，還提供了1億美元的資本捐助。日本既直接補貼管理費用又直接補貼凈保險費。在1947～1977年間日本農(nóng)險業(yè)務(wù)總支出為4953.83億日元，而政府提供了其中的3265.59億日元，占65%。農(nóng)業(yè)保險早已成為他們提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投資和穩(wěn)定農(nóng)民收入的重要政策。政策性農(nóng)業(yè)保險模式不是完全意義上的保險，但卻能使保險在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域廣泛推行。

對于我國，災(zāi)害救濟(jì)性的政策性保險模式無疑是一種最佳選擇，但它是建立在政府大量補貼的基礎(chǔ)上的。選擇該模式的國家，大多是工業(yè)化發(fā)展比較成熟的國家。所謂工業(yè)化，實質(zhì)是資源在農(nóng)業(yè)和工業(yè)之間的動態(tài)再配置過程，是工業(yè)生產(chǎn)的資本化不斷擴(kuò)張并在經(jīng)濟(jì)總體和社會生活中不斷取得支配地位的過程。在這個過程中，生產(chǎn)資源不斷由農(nóng)業(yè)向工業(yè)和服務(wù)業(yè)轉(zhuǎn)移，工業(yè)份額上升，農(nóng)業(yè)份額下降。當(dāng)工業(yè)自身的剩余除了可以支持工業(yè)化進(jìn)一步完善外，還可以用于支持其他產(chǎn)業(yè)發(fā)展時，工業(yè)支援農(nóng)業(yè)，農(nóng)業(yè)受到保護(hù)，政府對農(nóng)業(yè)保險進(jìn)行大量補貼才有了可靠的物質(zhì)基礎(chǔ)。也只有在此時，農(nóng)業(yè)只是作為人類社會生存基礎(chǔ)的地位會顯得特別突出和光榮，農(nóng)業(yè)將受到整個社會的關(guān)懷，農(nóng)業(yè)成為關(guān)系到整個社會生存的大問題、小行業(yè)。大問題應(yīng)當(dāng)受到關(guān)懷，小行業(yè)能夠得到關(guān)懷。工業(yè)化的成長過程一般劃分為三個階段，即農(nóng)業(yè)支援工業(yè)階段、農(nóng)業(yè)與工業(yè)平等發(fā)展階段以及工業(yè)支援農(nóng)業(yè)階段，不同階段的工農(nóng)關(guān)系是不相同的。

據(jù)資料顯示，2005年我國農(nóng)業(yè)與工業(yè)的凈產(chǎn)值比例為14：86，城市人口率為40%，人均GDP為1300美元左右。據(jù)此，大部分經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展開始進(jìn)入工業(yè)化第二階段，但由于區(qū)域發(fā)展的不平衡性，部分地區(qū)還處在工業(yè)化的第一階段。第一階段是農(nóng)業(yè)補助工業(yè)，也就是說，目前我國部分地區(qū)的工業(yè)發(fā)展仍然需依靠農(nóng)業(yè)提供的剩余積累推動。這一階段的政府政策取向是農(nóng)業(yè)擠壓，通過不平等的稅收、價格、資金投入等手段擠壓農(nóng)業(yè)以支持工業(yè)。第二階段是平等發(fā)展，這時農(nóng)工貿(mào)易條件得到改善，農(nóng)業(yè)與工業(yè)各自獨立發(fā)展，農(nóng)業(yè)發(fā)展依靠自身積累?？傮w上看，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展離以工補農(nóng)即農(nóng)業(yè)保護(hù)階段還存在一定距離，因而還不可能依靠工業(yè)收入來全面補貼農(nóng)業(yè)。而且一些欠發(fā)達(dá)地區(qū)仍然需要通過擠壓農(nóng)業(yè)來發(fā)展工業(yè)。

那種認(rèn)為目前我國應(yīng)全面推行農(nóng)業(yè)保護(hù)政策的觀點，顯然是一種超前意識。它只認(rèn)識到了農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民需要保護(hù)的必要性，卻沒有認(rèn)識到工業(yè)化階段的可能性。美國、日本及加拿大等發(fā)達(dá)國家，工業(yè)化階段早已完成。農(nóng)業(yè)保險實際上是他們以工補農(nóng)的大政策之中的一項具體政策。把我國的農(nóng)業(yè)保險放在國民經(jīng)濟(jì)的大背景下來考察，現(xiàn)階段農(nóng)險要得到國家財政的大量普遍補貼，在當(dāng)前是很不現(xiàn)實的。我國20世紀(jì)80、90年代的眾多農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式?jīng)]有可持續(xù)性，就是由于受到了工業(yè)化發(fā)展階段以及相應(yīng)的政府政策取向的客觀制約。

二、發(fā)展我國農(nóng)業(yè)保險的現(xiàn)實選擇及構(gòu)想

在20世紀(jì)80年代末、90年代初，我國農(nóng)業(yè)保險曾經(jīng)一度繁榮，當(dāng)時形成了四種重要的農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式：一是中國人民保險公司等商業(yè)保險公司自營，單獨核算模式；二是保險公司與地方政府共辦或代辦模式；三是保險公司組織農(nóng)民之間的互助保險合作社的模式；四是民政部門辦農(nóng)險的模式。這些改革，一方面通過險種間互補、政府財政資助或民政補貼等方式部分解決了農(nóng)業(yè)保險基金不足的問題；另一方面，保險公司通過與政府合作、組織保險合作社等方式減少了自身所承擔(dān)的經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的風(fēng)險，一度在90年代初使農(nóng)險迅速發(fā)展。特別是1991年全國農(nóng)險保費收入達(dá)到5.17億元，比1990年增長1.5倍。

然而，這些保險發(fā)展模式都只是權(quán)宜之計，其制度設(shè)計本身存在致命的弱點，因而后來大都沒能長久。主要原因就在于，有些事實上是采用商業(yè)性保險模式來經(jīng)營農(nóng)險，卻沒有按商業(yè)性經(jīng)營原則來選擇和設(shè)計險種，有些在主觀上是想按照政策性保險模式以擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營面，事實上卻不可能得到財政補貼資金來源的有力保障。正視我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段的客觀制約，同時考慮到保險公司商業(yè)性質(zhì)的經(jīng)營體制，對我國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展應(yīng)分近期模式和遠(yuǎn)期模式進(jìn)行分階段設(shè)計：

（一）商業(yè)性保險為主、政策性保險為輔的近期模式

“商業(yè)性保險為主”，是指保險公司選擇一定的農(nóng)業(yè)險種，完全按商業(yè)性原則進(jìn)行經(jīng)營。目前的財產(chǎn)保險公司大都是股份制企業(yè)，必須為股東利益考慮，不可能容忍農(nóng)險的長期大量虧損。在保險企業(yè)得不到充足的外部補貼來源時，農(nóng)險要作為一項獨立事業(yè)繼續(xù)存在和發(fā)展，就必須恢復(fù)保險的本性，按照商業(yè)性保險的原則來嚴(yán)格選擇和設(shè)計險種。選擇經(jīng)濟(jì)價值高的標(biāo)的、事故發(fā)生少但損失強(qiáng)度大的風(fēng)險作為承保對象。如小麥在田間生長，價值分散，但收割后堆放曬場，價值集中，這時萬一發(fā)生火災(zāi)，干萬斤小麥便毀于一旦。因此，眾多麥農(nóng)必然對麥場火災(zāi)損失風(fēng)險的轉(zhuǎn)嫁產(chǎn)生強(qiáng)烈需求。有些經(jīng)濟(jì)作物如烤煙、蔬菜、花卉、果類等，商品價值較高，對已形成規(guī)模經(jīng)營的農(nóng)戶來說，他們也存在對生長期風(fēng)險的憂慮和損失轉(zhuǎn)嫁的需求，并且他們有足夠的保險費支付能力。隨著我國“三高”農(nóng)業(yè)、外向型農(nóng)業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展前景是廣闊的。

“政策性保險為輔”，是指除了商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險項目外，允許少數(shù)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)通過保險公司內(nèi)部的其它險種盈余補貼、地方財政補貼等手段對主要農(nóng)作物或牲畜實行統(tǒng)保。其目的是為將來實行遠(yuǎn)期模式廣泛開展的農(nóng)業(yè)保險探索規(guī)律和總結(jié)經(jīng)驗。政策性保險的組織形式以商業(yè)保險公司承辦、地方政府支持模式為最好，也可采用合辦或代辦模式。補貼應(yīng)是固定的和事先確定的，補貼金額與農(nóng)民所交保險費之和應(yīng)與預(yù)期賠付額與管理費用之和相平衡。政策性農(nóng)業(yè)保險要作為獨立的地方經(jīng)營險種單獨立賬、單獨核算，免繳營業(yè)稅、所得稅，并且結(jié)余留存，作為農(nóng)業(yè)保險專項基金專戶存儲積累。政策性保險應(yīng)由保監(jiān)會統(tǒng)一規(guī)劃和安排，選擇有條件的發(fā)達(dá)地區(qū)試辦。

（二）政策性保險為主、商業(yè)性保險為輔的遠(yuǎn)期模式

近期模式不能使農(nóng)民普遍受惠。隨著經(jīng)濟(jì)的加速發(fā)展，工業(yè)化進(jìn)程進(jìn)入農(nóng)業(yè)保護(hù)階段，政策性保險即可廣泛發(fā)展，并在農(nóng)業(yè)保險體系中占居主導(dǎo)地位。遠(yuǎn)期模式要改變以商業(yè)保險公司為主體的農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營體系，這時的商業(yè)性農(nóng)險只是政策性農(nóng)業(yè)保險的補充，為農(nóng)民承保那些政策性農(nóng)險以外的險種，或者為農(nóng)民提供更高的保障。政策性保險體系的設(shè)想是建立事業(yè)性質(zhì)的中國農(nóng)業(yè)保險專業(yè)公司經(jīng)營農(nóng)險及其再保險；通過國家農(nóng)業(yè)保險立法建立農(nóng)業(yè)保險專項基金，并實行法定保險的經(jīng)營方針；國家給予政策性農(nóng)業(yè)保險和再保險以必要的優(yōu)惠政策。遠(yuǎn)期模式的具體設(shè)計為：

1、中央設(shè)立中國農(nóng)業(yè)保險專業(yè)公司，各省、地、縣設(shè)立其分支機(jī)構(gòu)。由該公司經(jīng)營全國政策性農(nóng)業(yè)保險和再保險。此外，允許農(nóng)村合作組織經(jīng)營某些政策性農(nóng)業(yè)保險，但必須按一定比例向?qū)I(yè)公司分保。

2、通過農(nóng)業(yè)保險立法，建立農(nóng)業(yè)政策性保險專項基金。由中國農(nóng)業(yè)保險專業(yè)公司負(fù)責(zé)籌集、分配和管理專項基金。政府和有關(guān)部門應(yīng)提供該專項基金的一定份額。政策性農(nóng)業(yè)保險和再保險獨立核算，免征一切稅賦，經(jīng)營結(jié)余全部留作總準(zhǔn)備金積累，以備巨災(zāi)風(fēng)險。

3、確定政策性農(nóng)業(yè)保險的險種。對有關(guān)國計民生的主要糧食作物、經(jīng)濟(jì)作物和牲畜商品的生產(chǎn)全部實行法定保險，政府對法定保險項目給予保費補貼。法定保險由中國農(nóng)業(yè)保險專業(yè)公司及其指定的農(nóng)村合作組織壟斷經(jīng)營。除法定政策性農(nóng)業(yè)保險外的商業(yè)性農(nóng)險項目，全部實行自愿投保。各商業(yè)保險企業(yè)及農(nóng)村合作組織對商業(yè)性農(nóng)險項目可競爭經(jīng)營，國家農(nóng)業(yè)保險專業(yè)公司為之提供再保險。

遠(yuǎn)期模式是發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的一種理想化目標(biāo)。雖然現(xiàn)階段它不可能在全國同時實現(xiàn)，但是少數(shù)發(fā)達(dá)地區(qū)可以通過地方立法提前實行。另外，遠(yuǎn)期模式必須在省范圍內(nèi)統(tǒng)一實施，并要進(jìn)行農(nóng)業(yè)風(fēng)險區(qū)劃和費率分區(qū)，承保范圍太小了，風(fēng)險難以有效分散。

參考文獻(xiàn)：

1、李軍，F(xiàn)rancisTuan.農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理和政府的作用——中美農(nóng)業(yè)保險交流與考察[M].中國金融出版社，2004.

2、(英)P.K.Ray.AgriculturalInsurance-Theoryandpracticeandapplicationtodevelopingcountries.PergamonPress，1986.

第8篇：商業(yè)發(fā)展的階段范文

    

    一個項目能否吸引投資者的注意與加盟，主有以下四個關(guān)鍵條件：

    項目本身是否有較大的市場容量和較強(qiáng)的盈利能力；

    項目在技術(shù)/管理/生產(chǎn)/研究開發(fā)和營銷等方面有無獨特性與保證;

    是否完善、務(wù)實和能夠操作的項目實施計劃；

    管理層是否具備成功實施項目的能力和信心。

    一份強(qiáng)有力的商業(yè)計劃書是吸引投資家的關(guān)鍵所在。因此，制作一份簡練而有說服力的商業(yè)計劃書，是您邁入成功融資的第一步，而如果您需要更強(qiáng)大的資金支持的話，還需制作一份符合國際商務(wù)要求的英文商業(yè)計劃書。我們建議您委托專業(yè)公司來制作，因為眾多國際投資商對商業(yè)計劃書撰寫過程與可靠性均列入審慎考評之列。  

    如何才能成功制作出一份出色的商業(yè)計劃書呢？這個問題可以涉及到很多因數(shù)，而且因為項目的性質(zhì)與行業(yè)不同，其市場、技術(shù)、生產(chǎn)等行情也不一樣，這樣他所面臨的主要問題與計劃方略也就不一樣。我們這個網(wǎng)站的內(nèi)容主要是為尋求國際融資與合作的企業(yè)家設(shè)計的，其目的是希望企業(yè)家能通過了解國際投資機(jī)構(gòu)的基本運作方法與規(guī)范要求，制作出符合國際融資要求的商業(yè)計劃書。

    為了使您的商業(yè)計劃書更具有吸引力與針對性，在您開始準(zhǔn)備撰寫商業(yè)計劃之前，我們建議您先弄清楚以下幾件事：

    1.項目的基本性質(zhì)：研發(fā)性質(zhì)；生產(chǎn)性質(zhì)；分銷性質(zhì)；服務(wù)性質(zhì)；公共基礎(chǔ)設(shè)施等。每種范疇都有其獨特的金融動力機(jī)制，商業(yè)計劃與融資要求也不一樣。

    2.項目發(fā)展所處階段：種子階段；啟動階段；前期發(fā)展階段；后期成長（上市準(zhǔn)備）階段；合并與重組階段。許多國際投資商把項目發(fā)展化分成7個階段，各階段項目的融資要求與評估過程均不一樣。

第9篇：商業(yè)發(fā)展的階段范文

［關(guān)鍵詞］ 商業(yè)模式； 發(fā)展階段； 對策； 特點

［中圖分類號］ F272.3 ［文獻(xiàn)標(biāo)識碼］ A ［文章編號］ 1673 - 0194（2012）15- 0083- 02

1 商業(yè)模式概念和功能

商業(yè)模式是將技術(shù)和企業(yè)思維轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟(jì)收入的特定行為方式，在市場中存在的企業(yè)都擁有自己的商業(yè)模式。其功能主要是形成核心能力，獲取競爭對手的市場；確定收入方式，從市場中獲得價值；明確企業(yè)在價值鏈和價值網(wǎng)中的位置，共同創(chuàng)造價值，達(dá)到共贏；明晰企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)，制訂明確的市場計劃，對客戶價值進(jìn)行細(xì)分；獲得可持續(xù)發(fā)展能力，逐漸培育持久經(jīng)營戰(zhàn)略創(chuàng)意；樹立企業(yè)獨特的品牌形象，形成持久的企業(yè)文化內(nèi)涵。商業(yè)模式實質(zhì)上是企業(yè)的運作方式，是企業(yè)核心競爭能力的重要表現(xiàn)。

2 商業(yè)模式階段劃分及對策

2．1 模仿型商業(yè)模式

企業(yè)在進(jìn)入行業(yè)之初，沒有一個清晰的模式概念，沒有鮮明的特色在產(chǎn)品和服務(wù)上爭取顧客，往往都是普通的企業(yè)。由于過多依賴同行業(yè)的企業(yè)，所以容易被同業(yè)競爭者模仿，競爭優(yōu)勢消失，企業(yè)缺乏創(chuàng)新的思維。但優(yōu)點就是企業(yè)規(guī)模通常很小，容易進(jìn)入市場和退出市場，資金和成本低，沒有引起行業(yè)競爭企業(yè)注意，如餐館、理發(fā)店等服務(wù)行業(yè)，差異化程度很低。企業(yè)對于社會環(huán)境只是初步認(rèn)識，還沒有樹立企業(yè)的品牌意識，商業(yè)模式處于探索階段。

企業(yè)重點應(yīng)該引進(jìn)具有創(chuàng)新思想的經(jīng)理人或者員工，完善企業(yè)內(nèi)部管理制度和部門職能，尋找市場中的空隙，培育企業(yè)的生存能力，尋找市場中存在的發(fā)展機(jī)遇，形成對市場的觀察能力，為企業(yè)持久發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

2．2 定位細(xì)分型商業(yè)模式

該類型需要企業(yè)投入更多的精力研究市場，根據(jù)不同的商業(yè)領(lǐng)域制定不同的產(chǎn)品策略和價格策略。利用較低價格獲得價格敏感的客戶群，針對高端客戶提供高質(zhì)量的產(chǎn)品和服務(wù)，對市場進(jìn)行覆蓋，減少市場的疏漏。企業(yè)開始構(gòu)建知識管理庫，利用知識管理的內(nèi)容，創(chuàng)新成為一種定期行為，得到企業(yè)相關(guān)資源的支持，但只局限于當(dāng)前的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，創(chuàng)新和知識管理的水平還很低。

企業(yè)應(yīng)該將創(chuàng)新常態(tài)化，并嵌入組織的文化中，形成管理程序，按照部門的劃分，對知識進(jìn)行歸類。對消費者進(jìn)行細(xì)分，研究消費者的特征，滿足顧客期望，創(chuàng)造顧客體驗價值，需要持續(xù)投入資金和技術(shù)進(jìn)行研究，創(chuàng)立一套合理的分析方法。

2．3 網(wǎng)絡(luò)型商業(yè)模式

企業(yè)進(jìn)入到快速成長期，網(wǎng)絡(luò)式商業(yè)模式對外部有選擇地整合資源和能力。最大的特點就是與外部的企業(yè)聯(lián)合開發(fā)和創(chuàng)新，將外部的資源和優(yōu)勢能力轉(zhuǎn)化為企業(yè)發(fā)展的條件，獲得外部的支持，能夠共同承擔(dān)企業(yè)的風(fēng)險和成本。網(wǎng)絡(luò)型商業(yè)模式在對外部資源進(jìn)行內(nèi)化時，如果自身能力不強(qiáng)，則不僅沒有實現(xiàn)轉(zhuǎn)化過程，反而易失去企業(yè)的核心競爭能力。

企業(yè)應(yīng)協(xié)調(diào)組織內(nèi)部的職能管理和外部合作的戰(zhàn)略，形成價值創(chuàng)造的網(wǎng)絡(luò)關(guān)系，減少對手復(fù)制的可能性，將知識管理轉(zhuǎn)化為知識產(chǎn)權(quán)，建立知識產(chǎn)權(quán)的保護(hù)機(jī)制，在合作中保持企業(yè)發(fā)展的獨立性，建立一整套發(fā)展運營機(jī)制。分析企業(yè)未來的發(fā)展領(lǐng)域，實現(xiàn)知識產(chǎn)權(quán)的跨領(lǐng)域應(yīng)用，達(dá)到企業(yè)戰(zhàn)略擴(kuò)張的目的。

2．4 集成適應(yīng)型商業(yè)模式

隨著市場地位的確定，企業(yè)的發(fā)展趨于成熟。企業(yè)以顧客的需求為中心，匹配消費者行為和供應(yīng)商之間的關(guān)系，建立與合作企業(yè)之間的戰(zhàn)略聯(lián)盟關(guān)系，內(nèi)部員工能夠?qū)?chuàng)新的理念融入到具體工作中，自覺總結(jié)形成群體性知識，交叉型的組織結(jié)構(gòu)使企業(yè)能夠認(rèn)知市場機(jī)會和顧客需求的變化。從外部引進(jìn)的技術(shù)和創(chuàng)意很好地結(jié)合企業(yè)的發(fā)展。這一商業(yè)模式的集中領(lǐng)域逐漸向企業(yè)和顧客共同發(fā)展上轉(zhuǎn)移，企業(yè)的生態(tài)系統(tǒng)慢慢形成，知識管理成為推動創(chuàng)新的內(nèi)在驅(qū)動力，企業(yè)的發(fā)展方向更趨向于聯(lián)合和廣泛共享。然而由于新領(lǐng)域風(fēng)險的存在，企業(yè)的經(jīng)營出現(xiàn)不穩(wěn)定，商業(yè)模式難以預(yù)期未來。

應(yīng)將不斷革新的思想植入企業(yè)，將創(chuàng)新體現(xiàn)在生產(chǎn)活動的各個環(huán)節(jié)，通過職能管理、內(nèi)部控制和顧客關(guān)系管理，將能力與企業(yè)商業(yè)模式結(jié)合起來，樹立企業(yè)形象，形成獨特而合理的能力結(jié)構(gòu)體系。在創(chuàng)新合作中，與外部合作伙伴分享技術(shù)、金融風(fēng)險和商業(yè)利潤，確定企業(yè)的戰(zhàn)略性資源，統(tǒng)籌管理。

除了應(yīng)該考慮以上4種商業(yè)模式以外，企業(yè)還應(yīng)該不斷總結(jié)發(fā)展過程中存在的問題，建立起完善的組織結(jié)構(gòu)體系，重點考慮企業(yè)未來的發(fā)展戰(zhàn)略問題、企業(yè)技術(shù)利用和創(chuàng)新問題、企業(yè)內(nèi)部職能設(shè)計問題、企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)的保護(hù)問題等，修正企業(yè)運作模式。

3 結(jié) 語

商業(yè)模式階段劃分的最終目的就是要建立企業(yè)的核心能力，在網(wǎng)絡(luò)開放的環(huán)境下對人員創(chuàng)新和企業(yè)外部創(chuàng)新提出注意的要點。商業(yè)模式不是突然形成的，而是經(jīng)歷從弱到強(qiáng)的發(fā)展過程，即由不確定、穩(wěn)定到適應(yīng)環(huán)境的歷程。企業(yè)應(yīng)該結(jié)合商業(yè)模式發(fā)展階段的特點，建立新環(huán)境下的運行體系，著力從人、財、物、信息的角度，創(chuàng)新性地實現(xiàn)各構(gòu)成元素的有機(jī)組合，實現(xiàn)企業(yè)效用和顧客價值最大化。

主要參考文獻(xiàn)

［1］ 王鑫鑫． 國外商業(yè)模式創(chuàng)新研究綜述［J］． 國外經(jīng)濟(jì)與管理，2009（10）：33－38．