保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力精選(九篇)

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第1篇：保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力范文

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)公司；核心競(jìng)爭(zhēng)力；企業(yè)文化

中圖分類號(hào)：F270 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2013）11-00-01

目前，我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的整體競(jìng)爭(zhēng)格局大概分為三類。以人保財(cái)險(xiǎn)、太平洋財(cái)險(xiǎn)和平安財(cái)險(xiǎn)為代表的大型中資保險(xiǎn)公司；以永安、華泰、大地和大眾為代表的中小型中資保險(xiǎn)公司；以美亞保險(xiǎn)為代表的外資保險(xiǎn)公司。根據(jù)中國保監(jiān)會(huì)10月24日數(shù)據(jù)顯示，中資保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為12930.5億元，占市場(chǎng)份額96.3%；外資保險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入502.1億元，占市場(chǎng)份額為3.7%，比去年同期增加0.5個(gè)百分點(diǎn)。外資保險(xiǎn)公司雄厚的資金以及豐富的經(jīng)驗(yàn)已經(jīng)成為我國中小型保險(xiǎn)企業(yè)不可忽視的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。因此，當(dāng)前對(duì)于我國中小型中資保險(xiǎn)公司來說，機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存。培育和提升保險(xiǎn)公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力是我國保險(xiǎn)行業(yè)可持續(xù)發(fā)展中關(guān)鍵的一步。本文將就當(dāng)前我國中小型財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司如何提升核心競(jìng)爭(zhēng)力獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策。

一、保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵要素

主要從五個(gè)方面對(duì)其進(jìn)行闡述：1）組織學(xué)習(xí)能力：因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司屬于知識(shí)密集型企業(yè)，在知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代更加需要重視自身的組織學(xué)習(xí)能力，基于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)和最新的相關(guān)信息而實(shí)現(xiàn)能力的轉(zhuǎn)化。2）險(xiǎn)種研發(fā)能力：保險(xiǎn)產(chǎn)品是判定保險(xiǎn)公司成敗的關(guān)鍵因素。只有不斷進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，加速產(chǎn)品的更新?lián)Q代，更好的滿足顧客的需求，才是公司取得長期核心競(jìng)爭(zhēng)力的最根本保證。3）市場(chǎng)開拓能力：要求保險(xiǎn)公司通過銷售渠道和客戶網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行產(chǎn)品銷售。市場(chǎng)開拓能力越強(qiáng)，保險(xiǎn)公司的客戶資源和銷售渠道就更加豐富和完善。4）風(fēng)險(xiǎn)管理能力：即保險(xiǎn)公司保證其經(jīng)營業(yè)務(wù)及資金運(yùn)用安全性、高效性的能力。5）企業(yè)文化的影響能力：追本溯源，保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)為文化消費(fèi)品。換句話說，保險(xiǎn)產(chǎn)品在很大程度上“銷售”的是企業(yè)文化。

二、提升保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力的瓶頸問題分析

（一）產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)種的研發(fā)實(shí)力有待提高。險(xiǎn)種創(chuàng)新即保險(xiǎn)公司通過自主研發(fā)設(shè)計(jì)或引進(jìn)、消化吸收再創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品來不斷滿足顧客的個(gè)性化和多樣化需求，以此來增強(qiáng)保險(xiǎn)公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力的過程。目前，我國整體中小型保險(xiǎn)公司在這方面的突出表現(xiàn)就是產(chǎn)險(xiǎn)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理，產(chǎn)品的設(shè)計(jì)創(chuàng)新能力非常有限。目前，我國多數(shù)的中小型保險(xiǎn)公司，受制于自身財(cái)力和人力的制約，缺乏新險(xiǎn)種開發(fā)的廣度和深度，通常選擇了“數(shù)量擴(kuò)張型發(fā)展路線”。直接的后果就是導(dǎo)致我國產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化問題非常嚴(yán)重，險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)過于集中。這種主要集中在車險(xiǎn)和企財(cái)險(xiǎn)的銷售現(xiàn)狀，很容易導(dǎo)致惡性的價(jià)格戰(zhàn)。

（二）產(chǎn)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制水平不高。目前我國保險(xiǎn)公司產(chǎn)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制的主要問題有：1）一些保險(xiǎn)公司為了搶占市場(chǎng)份額，進(jìn)行惡性競(jìng)爭(zhēng)，甚至不顧保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)程度，很容易加大風(fēng)險(xiǎn)。2）為了片面追求公司規(guī)模的不斷擴(kuò)張，以及保費(fèi)收入的增長速度，造成公司風(fēng)險(xiǎn)過于集中，影響其財(cái)務(wù)的穩(wěn)定性。3）片面地為了迎合部分顧客的個(gè)性化需求，而不切實(shí)際地推出許多不科學(xué)的險(xiǎn)種。這些險(xiǎn)種的風(fēng)險(xiǎn)高低狀況、費(fèi)率厘定的合理性和收益性等設(shè)定依據(jù)不足，這將嚴(yán)重影響保險(xiǎn)公司的長期發(fā)展。4）目前一些保險(xiǎn)公司產(chǎn)險(xiǎn)的核保核賠信息系統(tǒng)非常不完善，這也增加了經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)。

（三）公司的品牌意識(shí)和服務(wù)水平亟待加強(qiáng)。通常我國的保險(xiǎn)公司長期依賴國家信用來開展具體業(yè)務(wù)，從源頭上就忽略了對(duì)品牌建設(shè)的重視，服務(wù)水平也比較低。而國外的保險(xiǎn)公司恰恰相反。一般當(dāng)國外發(fā)生重大事故或?yàn)?zāi)害時(shí)，保險(xiǎn)公司往往是第一個(gè)出現(xiàn)在受災(zāi)現(xiàn)場(chǎng)，進(jìn)行理賠處理。這種主動(dòng)及時(shí)的服務(wù)方式也樹立了自身的品牌形象。而我國諸多保險(xiǎn)公司由于種種原因，尚未形成清晰明確和特色鮮明的企業(yè)文化。

三、提高保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力的實(shí)施策略和建議

基于以上對(duì)我國保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力當(dāng)前存在的突出問題分析，亟須我們采取有效措施加以解決，以期推動(dòng)我國保險(xiǎn)公司更好更快更健康的發(fā)展。本文主要提出了以下對(duì)策和建議：

（一）需要加大險(xiǎn)種研發(fā)創(chuàng)新能力的培育。1.必須強(qiáng)化產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的時(shí)效性，即要求保險(xiǎn)公司能夠在第一時(shí)間對(duì)市場(chǎng)需求做出快速和準(zhǔn)確的反應(yīng)；2.財(cái)險(xiǎn)險(xiǎn)種的創(chuàng)新需要緊跟全球金融創(chuàng)新的大潮，比如關(guān)注衍生性保險(xiǎn)商品的產(chǎn)生，還要注重研發(fā)的方式創(chuàng)新，比如可以采取與科研機(jī)構(gòu)、高等院校和相關(guān)行業(yè)主管部門進(jìn)行合作開發(fā)新產(chǎn)品，以彌補(bǔ)自身研發(fā)能力不足的缺陷。

（二）需要不斷培育風(fēng)險(xiǎn)控制能力。1.培育風(fēng)險(xiǎn)細(xì)分的能力：要求保險(xiǎn)公司圍繞潛在的目標(biāo)客戶的共性需求進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品功能的具體設(shè)計(jì)，在這一過程中需要重視創(chuàng)意篩選、市場(chǎng)調(diào)查、產(chǎn)品試銷和產(chǎn)品修訂具體環(huán)節(jié)的把關(guān)，從而形成公司產(chǎn)險(xiǎn)獨(dú)特的產(chǎn)品定位。2.提高費(fèi)率厘定的能力：要求在進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)時(shí)，一方面要考慮純損失率另一方面也要根據(jù)目標(biāo)客戶的心理、行為特征和市場(chǎng)同類產(chǎn)品的價(jià)格進(jìn)行綜合考量，厘定出科學(xué)的費(fèi)率，來更好地應(yīng)對(duì)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)情況。

（三）建立保險(xiǎn)公司與核心競(jìng)爭(zhēng)力相匹配的企業(yè)文化?，F(xiàn)階段保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)從產(chǎn)品和價(jià)格的競(jìng)爭(zhēng)逐漸發(fā)展為品牌和服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)。也就是說，保險(xiǎn)公司需要不斷滿足顧客消費(fèi)的心里滿足。為此，保險(xiǎn)公司需要不斷加大科技和文化在保險(xiǎn)產(chǎn)品中的投入比率，不斷強(qiáng)化品牌中的文化價(jià)值，以為來滿足個(gè)性化的需求。1.增強(qiáng)誠信意識(shí)：要求對(duì)客戶講誠信，對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)講誠信；2.增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)：時(shí)刻體現(xiàn)“以人為本”、“以客戶為中心”的經(jīng)營理念。

結(jié)束語

綜上所述，當(dāng)前我國的中小型保險(xiǎn)公司在核心競(jìng)爭(zhēng)力提升問題上還存在諸多不容忽視的問題和漏洞，本文以保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力的基本構(gòu)成要素為基礎(chǔ)，分析問題，提出提升核心競(jìng)爭(zhēng)力的有效措施，這將對(duì)我國保險(xiǎn)公司的健康有序發(fā)展大有裨益。只有解決了核心競(jìng)爭(zhēng)力的問題，保險(xiǎn)公司才有可能在更激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。

參考文獻(xiàn)：

[1]丁當(dāng)，馮立新.服務(wù)是保險(xiǎn)公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力[J].企業(yè)改革與管理，2013（02）.

第2篇：保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力范文

（一）非壽險(xiǎn)企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)指標(biāo)選取原則

一是重要性原則。選取指標(biāo)時(shí)應(yīng)考慮對(duì)核心競(jìng)爭(zhēng)力影響的重要性，即對(duì)核心競(jìng)爭(zhēng)力的貢獻(xiàn)程度，做到所選指標(biāo)個(gè)數(shù)不很多，但嚴(yán)格區(qū)分主次，取舍得當(dāng)，突出直接反映企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的指標(biāo)；二是可操作性原則。設(shè)置的指標(biāo)體系必須適應(yīng)環(huán)境和經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，計(jì)算方法科學(xué)、操作簡(jiǎn)單、資料易取得；三是科學(xué)性。要求設(shè)計(jì)的各指標(biāo)必須概念確切、含義清楚、計(jì)算范圍明確，既能系統(tǒng)科學(xué)地反映保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力的全貌，又能在某一方面提示對(duì)核心競(jìng)爭(zhēng)力有重大影響的項(xiàng)目；四是可比性和相對(duì)穩(wěn)定性。核心競(jìng)爭(zhēng)力指標(biāo)應(yīng)在企業(yè)間普遍適用，其所涉及的經(jīng)濟(jì)內(nèi)容、空間范圍、時(shí)間范圍、計(jì)算口徑、計(jì)算方法應(yīng)可比，同時(shí)為研究分析核心競(jìng)爭(zhēng)力的發(fā)展變化情況，其指標(biāo)前后時(shí)間不宜變化太大，具有相對(duì)穩(wěn)定性；五是目的性原則。設(shè)計(jì)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的目的在于，衡量企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的狀況，找出企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力弱的原因所在，指出改善企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的手段和方法，最終增強(qiáng)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力；六是全面性原則。核心競(jìng)爭(zhēng)力的評(píng)價(jià)應(yīng)該充分考慮企業(yè)的顯在競(jìng)爭(zhēng)力和潛在競(jìng)爭(zhēng)力。不僅要反映企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的“硬”指標(biāo)，還要考慮企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的“軟''''指標(biāo)；七是定性與定量結(jié)合的原則。對(duì)定性的指標(biāo)要明確其含義，并按照某種標(biāo)準(zhǔn)對(duì)其賦值，使其能夠恰如其分地反映指標(biāo)的性質(zhì)；

（二）非壽險(xiǎn)企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)指標(biāo)體系

第一，定量指標(biāo)。一是盈利能力指標(biāo)。資產(chǎn)利潤率通常被用來衡量某一保險(xiǎn)公司的盈利能力，是核心競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)的重要指標(biāo)。二是運(yùn)營能力指標(biāo)。只表明短期盈利能力，若評(píng)價(jià)持續(xù)盈利能力，還要看保費(fèi)收益率和資金運(yùn)用率。資本充足率反映了保險(xiǎn)公司的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。三是市場(chǎng)占有能力指標(biāo)。市場(chǎng)集中度對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力有著巨大的影響作用，過高或過低競(jìng)爭(zhēng)力都不強(qiáng)。赫芬達(dá)爾指數(shù)是衡量市場(chǎng)集中度的常用指標(biāo)。四是償付能力指標(biāo)。保險(xiǎn)公司負(fù)債經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的特征，使得償付能力的高低決定了其能否保持可持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)力。五是信用級(jí)別指標(biāo)。信用級(jí)別指標(biāo)對(duì)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營因素、財(cái)務(wù)因素和管理因素三個(gè)方面進(jìn)行評(píng)級(jí)，通過檢驗(yàn)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品創(chuàng)新能力、銷售能力、服務(wù)水平、管理效率等眾多指標(biāo)，綜合反映保險(xiǎn)公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

第二，定性指標(biāo)。一是產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新能力：在產(chǎn)品開發(fā)方面，中國的非壽險(xiǎn)險(xiǎn)種多年來一直停留在車險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)等有形財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)種的經(jīng)營上，而保證險(xiǎn)、信用險(xiǎn)等無形利益險(xiǎn)種處于較低的水平。二是企業(yè)管理能力：法人治理機(jī)制是核心競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)的關(guān)鍵指標(biāo)。三是合理的股權(quán)結(jié)構(gòu)有利于實(shí)現(xiàn)公司的有效治理和股東利益的最大化。四是人力資源是一切資源中最重要的資源，是未來經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長的核心。五是銷售和服務(wù)能力。

二、中國人保（PICC）與美國國際集團(tuán)（AIG）運(yùn)營的比較

中國人保（PICC）與美國國際集團(tuán)（AIG）在組織架構(gòu)、產(chǎn)品開發(fā)、市場(chǎng)運(yùn)作、培訓(xùn)、監(jiān)控體系、薪酬和激勵(lì)制度等方面具有較大差距。同時(shí)根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)普爾報(bào)告顯示，近年人保財(cái)險(xiǎn)的承保表現(xiàn)有所轉(zhuǎn)弱，目前公司的承保表現(xiàn)一般。人保財(cái)險(xiǎn)的整體利潤率低于平均水平，過去五年的收入回報(bào)率（不包括已實(shí)現(xiàn)的投資收益）為2%至4%。人保財(cái)險(xiǎn)的投資趨向?qū)俦Ｊ?，但其投資資產(chǎn)素質(zhì)較國際平均水平為低。2004年人保財(cái)險(xiǎn)的總投資收益率由2003年的2%下跌至1%。在2003年11月首次公開招股后，人保財(cái)險(xiǎn)的資產(chǎn)負(fù)債狀況得到顯著的改善。2004年底，該公司的股東資金總額為165億元人民幣，在首次公開招股前則為100億元人民幣。盡管在2004年由于高增長而未能令公司的資本充足率相應(yīng)提高，但與其首次公開招股前偏弱的狀況相比，其資本充足率已提高至較穩(wěn)當(dāng)?shù)乃?。這可反映于該公司2004年底的股東資金與凈保費(fèi)收入比率雖然由2003年底的38.2%下跌至31.3%，但與2002年底的27.7%相比已有改善。隨著索賠模式的改變，人保財(cái)險(xiǎn)可能需要以較資產(chǎn)增長為快的步伐擴(kuò)大其理賠準(zhǔn)備金規(guī)模，這將對(duì)該公司中期的整體利潤率和資本充足率構(gòu)成壓力。PICC在目前我國保險(xiǎn)市場(chǎng)上具有代表性，從以上比較中，我們可以看出PICC與AIG競(jìng)爭(zhēng)力的差距，因此，要想在今后的國內(nèi)外競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地，提高核心競(jìng)爭(zhēng)力迫在眉睫。

三、培育我國非壽險(xiǎn)企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的對(duì)策建議

通過中國人保（PICC）與美國國際集團(tuán)（AIG）的運(yùn)營比較，可以看出制約我國非壽險(xiǎn)業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力形成的瓶頸，我們可以從以下幾個(gè)方面培育我國非壽險(xiǎn)公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力：

第一，鼓勵(lì)非壽險(xiǎn)企業(yè)走專業(yè)化道路。促進(jìn)市場(chǎng)主體走專業(yè)化道路是綜合性經(jīng)營的必要條件，是提升我國非壽險(xiǎn)核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵。從優(yōu)化非壽險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)出發(fā)，應(yīng)當(dāng)注重培育和發(fā)展一批專業(yè)性的保險(xiǎn)市場(chǎng)主體，大力促進(jìn)管理人才、核心技能和產(chǎn)品服務(wù)的專業(yè)化。一是積極引導(dǎo)市場(chǎng)主體像專業(yè)化發(fā)展。在我國保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)有的市場(chǎng)格局下，應(yīng)該培養(yǎng)各市場(chǎng)主體的專業(yè)化特色優(yōu)勢(shì)，注重在專業(yè)領(lǐng)域培育技術(shù)實(shí)力。二是根據(jù)結(jié)構(gòu)調(diào)整和細(xì)分市場(chǎng)的需要，在市場(chǎng)準(zhǔn)入方面給予政策傾斜，繼續(xù)鼓勵(lì)發(fā)展一批專業(yè)性的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。三是推進(jìn)非壽險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈不同環(huán)節(jié)的專業(yè)化，發(fā)展一批保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、理賠公司、客服公司等中介主體，用市場(chǎng)交易取代內(nèi)部分工，使市場(chǎng)主體更加關(guān)注專業(yè)化經(jīng)營，增強(qiáng)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。

第二，加強(qiáng)信息化建設(shè)。繼續(xù)推進(jìn)業(yè)務(wù)運(yùn)營系統(tǒng)的重構(gòu)、整合和改造，建設(shè)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、數(shù)據(jù)倉庫、渠道系統(tǒng)、交換系統(tǒng)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)等多個(gè)系統(tǒng)；加快數(shù)據(jù)集中的步伐，以數(shù)據(jù)倉庫為基礎(chǔ)，借助OLAP、數(shù)據(jù)挖掘、模型庫等工具，形成相應(yīng)的管理信息系統(tǒng)，提供多種形式的決策支持和分析，尤其是增強(qiáng)市場(chǎng)分析、客戶分析、財(cái)務(wù)分析、風(fēng)險(xiǎn)分析等多種分析手段，加強(qiáng)信息技術(shù)在保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理、決策支持中的應(yīng)用，帶動(dòng)企業(yè)組織架構(gòu)按照信息化流程進(jìn)行調(diào)整，提高保險(xiǎn)經(jīng)營管理水平，提升核心競(jìng)爭(zhēng)力。

第三，完善資金運(yùn)用體系。一是改善資金運(yùn)用環(huán)境。推動(dòng)資本市場(chǎng)改革，促進(jìn)資本市場(chǎng)健康發(fā)展；拓展債券市場(chǎng)，進(jìn)一步為保險(xiǎn)資金運(yùn)用開拓新的空間。二是加強(qiáng)保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管；加強(qiáng)對(duì)財(cái)險(xiǎn)公司資產(chǎn)負(fù)債匹配的監(jiān)管；加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司內(nèi)控的監(jiān)管；完善監(jiān)管手段。三是開放中長期投資項(xiàng)目。從我國目前保險(xiǎn)資金運(yùn)用的情況來看，由于比較缺乏具有穩(wěn)定回報(bào)率的中長期投資項(xiàng)目，致使無論資金來源何處、期限長短，大多用于短期投資。開放投資期限較長的大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目，允許保險(xiǎn)資金參與基礎(chǔ)設(shè)施產(chǎn)業(yè)投資。

第四，改善非壽險(xiǎn)企業(yè)公司治理結(jié)構(gòu)。一是優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)是完善公司治理的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)的主要途徑是通過多遠(yuǎn)化方式進(jìn)行融資，在優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)、增資擴(kuò)股的過程中，要謹(jǐn)慎選擇保險(xiǎn)公司的戰(zhàn)略投資者，要選擇那些勢(shì)力雄厚、對(duì)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營能夠產(chǎn)生協(xié)同價(jià)值、長期穩(wěn)定的戰(zhàn)略投資者。二是加強(qiáng)董事會(huì)制度建設(shè)是完善保險(xiǎn)公司治理機(jī)構(gòu)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。三是加強(qiáng)保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)性經(jīng)理人市場(chǎng)的培育是完善治理結(jié)構(gòu)的重要外部條件。四是加強(qiáng)保險(xiǎn)公司內(nèi)部的合規(guī)性制度建設(shè)是完善公司治理結(jié)構(gòu)的內(nèi)部約束機(jī)制。五是明確公司監(jiān)事會(huì)定位，充分發(fā)揮其監(jiān)督職能。六是通過采用集團(tuán)控股的組織模式來提高民族保險(xiǎn)業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力是一種可取的有效途徑。

第五，完善人才激勵(lì)與約束機(jī)制。是否擁有高素質(zhì)、高能力的人才已成為決定核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵要素之一。要留住人才，必須激勵(lì)與約束并行。一是激勵(lì)措施：采取績(jī)效工資制；安排職業(yè)培訓(xùn)和晉升機(jī)會(huì)；創(chuàng)造以人為本的企業(yè)文化。二是約束措施：福利待遇的約束；培訓(xùn)和晉升機(jī)會(huì)的約束；勞動(dòng)合同的約束。

第3篇：保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力范文

關(guān)鍵詞：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；盈利模式；可持續(xù)盈利

一、我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀分析

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重要組成部分,在提高人民生活水平和促進(jìn)社會(huì)生產(chǎn)發(fā)展的過程中發(fā)揮了重大作用。改革開放20多年來，我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)取得了顯著發(fā)展，保費(fèi)收入快速增長，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)密度和深度明顯提高。據(jù)中國保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示：2014年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入7544.4億元，同比增長16.4%，2015年產(chǎn)險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入8423.26億元，同比增長11.64%，2016年1-8月產(chǎn)險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入6030.48億元，同比增長8.73%。從長期來看，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)仍會(huì)保持高速的增長。原因主要有以下三方面：一是我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)基數(shù)相對(duì)較小，未來的市場(chǎng)空間非常廣闊；二是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制進(jìn)一步規(guī)范，產(chǎn)權(quán)制度日益明晰，這為我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展提供了良好的客觀環(huán)境；三是個(gè)人資產(chǎn)的持續(xù)增長為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展提供了強(qiáng)大的購買力保障。然而在當(dāng)前，我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司由于諸多原因，正面臨經(jīng)營利潤空間變窄的不利處境。因此，加強(qiáng)對(duì)其盈利模式的分析探討顯得尤為必要。

二、我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)盈利所面臨的困境

（一）承保業(yè)務(wù)盈利水平低

首先，保費(fèi)充足率普遍不高。激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，致使財(cái)險(xiǎn)公司間進(jìn)行價(jià)格戰(zhàn)，隨意打折銷售，使保險(xiǎn)精算出的產(chǎn)品定價(jià)失去了原有的盈利能力。其次，高“返還”加大了公司成本。由于市場(chǎng)惡性競(jìng)爭(zhēng)，財(cái)險(xiǎn)公司出于規(guī)模擴(kuò)張的壓力，在業(yè)務(wù)拓展過程當(dāng)中將手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用“返還”作為承保業(yè)務(wù)的交易籌碼，最終加大了公司的成本。再者，保險(xiǎn)營銷手段單一，從目前財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)來看，簡(jiǎn)單粗獷的營銷模式對(duì)我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的盈利模式的發(fā)展形成了瓶頸。最后，對(duì)于賠付風(fēng)險(xiǎn)掌控不嚴(yán)，內(nèi)部存在成本黑洞，也阻礙了我國財(cái)險(xiǎn)業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。

（二）投資活動(dòng)收益率不高

財(cái)險(xiǎn)公司投資活動(dòng)的方式有很多，包括投資證券、房地產(chǎn)、固定資產(chǎn)租賃、參資入股獲得收益等等方式，但由于資金規(guī)模有限，所以財(cái)險(xiǎn)公司投資活動(dòng)相對(duì)較為謹(jǐn)慎。也正因投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，投資收益率普遍不高，故而在一定程度上阻礙了我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司盈利水平的提升。

（三）行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施不健全嚴(yán)重地制約著可持續(xù)盈利能力

行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施狀況不僅影響保險(xiǎn)公司對(duì)價(jià)值鏈的關(guān)鍵環(huán)節(jié)的控制力，也影響整個(gè)市場(chǎng)運(yùn)行成本。具體表現(xiàn)在以下三方面：首先，行業(yè)信息平臺(tái)建設(shè)相對(duì)滯后，信息不對(duì)稱導(dǎo)致的道德風(fēng)險(xiǎn)、欺詐現(xiàn)象致使交易成本高，削弱了整體盈利能力。其次，后援運(yùn)營的專業(yè)化分工不發(fā)達(dá)導(dǎo)致經(jīng)營主體尤其中小保險(xiǎn)公司運(yùn)行成本過高。最后，市場(chǎng)退出和淘汰機(jī)制缺失，導(dǎo)致過度競(jìng)爭(zhēng)，助推了整個(gè)行業(yè)經(jīng)營成本的加大。

三、我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)盈利的影響因素

影響財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司可持續(xù)盈利的主要因素，可從專業(yè)技術(shù)層面、自然環(huán)境層面、社會(huì)經(jīng)濟(jì)層面加于分析。1.專業(yè)技術(shù)層面第一，可持續(xù)盈利取決于正確的增長策略。只有增長可持續(xù)，且與自身資源保障、風(fēng)險(xiǎn)控制能力相適應(yīng)，才可長期盈利。不顧質(zhì)量、成本的盲目增長會(huì)帶來巨大潛虧風(fēng)險(xiǎn)，損害可持續(xù)盈利能力。2015年產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款4194.17億元，同比增長10.72%，賠付成本還是相對(duì)居高不下，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)內(nèi)的“一年發(fā)家、二年發(fā)財(cái)、三年虧損”“三年怪圈”現(xiàn)象就是最好例證，可見在增長的決策上應(yīng)慎重。第二，可持續(xù)盈利須具有一定的成本控制能力。其他企業(yè)是先確定成本，后通過出售產(chǎn)品或服務(wù)實(shí)現(xiàn)收入。而產(chǎn)險(xiǎn)公司與其正好相反，保險(xiǎn)業(yè)是先實(shí)現(xiàn)收入，后確定經(jīng)營成本。因此在收入既定前提下，產(chǎn)險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)承保盈利的關(guān)鍵因素是成本控制能力。成本控制能力越強(qiáng)，公司承保盈利能力就越高。例如，平安產(chǎn)險(xiǎn)堅(jiān)持內(nèi)涵式、精細(xì)化的發(fā)展道路，在為客戶提升優(yōu)質(zhì)服務(wù)的同時(shí)，不斷優(yōu)化內(nèi)部管理制度，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，改善經(jīng)營品質(zhì)，有效降低經(jīng)營成本。2016年前三季度，平安產(chǎn)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)凈利潤105.07億，綜合成本率94.9%，在風(fēng)險(xiǎn)篩選和成本控制有保證的前提下，實(shí)現(xiàn)了規(guī)模和品質(zhì)的均衡發(fā)展。第三，可持續(xù)盈利還要具有較高的現(xiàn)金流管理能力和投資管理能力。要想可持續(xù)經(jīng)營，提高投資盈利，就必須保持現(xiàn)金流穩(wěn)定。在投資收益率既定前提下，可投資現(xiàn)金流越多，投資收益就越高。為此，必須強(qiáng)化應(yīng)收保費(fèi)管理，強(qiáng)化資金管理，加快資金收付效率，這樣才能提升盈利能力。此外，產(chǎn)險(xiǎn)公司投資不同于壽險(xiǎn)投資，在資金期限相對(duì)短，現(xiàn)金流穩(wěn)定性相對(duì)差的基礎(chǔ)上，要獲取好的投資收益，關(guān)鍵在于強(qiáng)大的投資管理能力。投資管理能力是決定投資收益率高低的核心因素，同樣的投資環(huán)境和可投資的現(xiàn)金規(guī)模，投資管理能力高，投資盈利能力就強(qiáng)。2.自然環(huán)境層面我國是一個(gè)自然災(zāi)害發(fā)生頻率較高的國家，如2010年五省罕見的旱災(zāi)、玉樹地震，2008年百年難遇的雪災(zāi)、汶川特大地震，這些災(zāi)害一旦發(fā)生，造成損失是巨大、慘重的。2008年，受巨災(zāi)影響，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)賠付上升較快，全年賠付支出1418.3億元，同比增長39%。可見，巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營穩(wěn)定性的影響最大。突如其來，造成巨額的損失，這會(huì)造成財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司未到期責(zé)任準(zhǔn)備金提取不足，使保險(xiǎn)公司出現(xiàn)虧損，有時(shí)是巨額虧損。而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的原理是基于大數(shù)法則，即通過大量數(shù)據(jù)樣本可以精算出來的一個(gè)概率。因此，考慮保險(xiǎn)公司的盈虧，有時(shí)要從穩(wěn)定經(jīng)營的角度對(duì)準(zhǔn)備金進(jìn)行調(diào)整，這樣才能有備無患，達(dá)到可持續(xù)盈利。3.經(jīng)濟(jì)社會(huì)層面可持續(xù)盈利和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展息息相關(guān)，社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，促使保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通、社會(huì)管理的功能越來越強(qiáng)。隨著現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，保險(xiǎn)公司被放到了一個(gè)全方位的金融平臺(tái)上。例如，保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)和巨災(zāi)的增加，使得保險(xiǎn)的承保利潤越來越薄，投資收益成了保險(xiǎn)公司盈利的主要支柱。但投資收益，是由一個(gè)國家的經(jīng)濟(jì)社會(huì)決定的。經(jīng)濟(jì)社會(huì)的健康發(fā)展，投資的空間就大，投資的機(jī)會(huì)就多，保險(xiǎn)公司投資盈利的可能性就大，投資回報(bào)就高。同時(shí)，經(jīng)濟(jì)社會(huì)的健康發(fā)展，社會(huì)財(cái)富和個(gè)人財(cái)富的增加又創(chuàng)造了新的保險(xiǎn)需求，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，增加保險(xiǎn)業(yè)的收入。例如，在國家積極的財(cái)政政策推動(dòng)下，截至2015年底，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)達(dá)到12.4萬億元，同比增長21.7%，全行業(yè)凈資產(chǎn)1.6萬億元，同比增長21.4，凈利潤2823.6億元，同比增長38%，可見可持續(xù)盈利離不開經(jīng)濟(jì)社會(huì)的健康發(fā)展。

四、我國財(cái)保公司盈利模式的政策建議

（一）找準(zhǔn)公司定位，形成核心競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)公司可持續(xù)盈利對(duì)任何一家企業(yè)而言，公司可持續(xù)盈利能力均來源于從企業(yè)價(jià)值鏈中提取的公司核心競(jìng)爭(zhēng)力，找準(zhǔn)公司發(fā)展定位就成為確保形成公司核心競(jìng)爭(zhēng)力的首要條件。產(chǎn)險(xiǎn)公司定位不同，核心競(jìng)爭(zhēng)力的表現(xiàn)就不同，持續(xù)盈利能力的優(yōu)勢(shì)所在也就不同。具體而言，大型產(chǎn)險(xiǎn)公司未來將向集團(tuán)化、綜合化發(fā)展，中小型公司要么通過兼并收購整合做大，要么走專業(yè)化經(jīng)營道路，所以只有明確清晰的市場(chǎng)定位，為公司尋找自身競(jìng)爭(zhēng)力優(yōu)勢(shì)，才能實(shí)現(xiàn)公司可持續(xù)盈利。（二）規(guī)劃盈利性業(yè)務(wù)的發(fā)展路徑，做好盈利性業(yè)務(wù)發(fā)展的制度安排公司要設(shè)計(jì)好盈利性業(yè)務(wù)的銷售模式，建設(shè)好盈利性業(yè)務(wù)的銷售渠道，組建好盈利性業(yè)務(wù)的銷售團(tuán)隊(duì)。公司政策要體現(xiàn)對(duì)盈利性業(yè)務(wù)的培育，體現(xiàn)對(duì)盈利性業(yè)務(wù)的扶持，體現(xiàn)對(duì)盈利性業(yè)務(wù)的激勵(lì)。（三）強(qiáng)化現(xiàn)金流管理，建立成本管控的長效機(jī)制“生存發(fā)展，開源節(jié)流”是企業(yè)經(jīng)營的，開源是增加業(yè)務(wù)來源，擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，提高人均產(chǎn)能，降低成本費(fèi)用率。節(jié)流是合理降低費(fèi)用開支的絕對(duì)額。兩者是成本管控的兩個(gè)方面。財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)的激烈競(jìng)爭(zhēng)、財(cái)險(xiǎn)費(fèi)率的市場(chǎng)化、財(cái)險(xiǎn)行業(yè)的高稅率已經(jīng)極度壓縮了承保業(yè)務(wù)的利潤空間。要建立財(cái)險(xiǎn)公司可持續(xù)的盈利模式，就有必要合理降低成本。所以有效的現(xiàn)金流管理有助于增大公司的盈利空間。（四）重視、加強(qiáng)保險(xiǎn)資金的運(yùn)用，有效利用自有資金，合理進(jìn)行投資活動(dòng)隨著財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展,我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的可運(yùn)用保險(xiǎn)資金也隨之逐年加大。利用自有資金進(jìn)行投資活動(dòng)，不管是從資金使用效率還是從提高和改進(jìn)盈利模式的角度，都是保險(xiǎn)公司必須從事的。但投資活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)需要謹(jǐn)慎對(duì)待，切不可盲從。投資應(yīng)堅(jiān)持安全性、流動(dòng)性、盈利性三者的有效結(jié)合，用穩(wěn)定持續(xù)的收益來對(duì)自身主營業(yè)務(wù)的盈利形成有效的補(bǔ)充?？梢娂訌?qiáng)自有資金的高效運(yùn)用,無論對(duì)社會(huì)還是對(duì)自身都是十分有益的。（五）加強(qiáng)行業(yè)平臺(tái)設(shè)施建設(shè)，完善市場(chǎng)進(jìn)退機(jī)制，改善公司盈利的外部環(huán)境好的行業(yè)環(huán)境有助于公司可持續(xù)盈利能力的培養(yǎng)，穩(wěn)定有序的行業(yè)大環(huán)境有助于先進(jìn)的經(jīng)營理念的形成和高超的經(jīng)營管理水平的發(fā)揮。我國財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)數(shù)十年來野蠻經(jīng)營和粗放管理已使市場(chǎng)交易成本高不可攀。而財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)的容量是有限的，在此前提下，建立通暢的市場(chǎng)進(jìn)退機(jī)制是維持市場(chǎng)合理競(jìng)爭(zhēng)秩序的必要條件，只有這樣才能降低交易成本，提升整體行業(yè)盈利能力。（六）挖掘自身潛力，加大產(chǎn)品開發(fā)力度，不斷擴(kuò)大保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域加大個(gè)性化產(chǎn)品和個(gè)性化服務(wù)的研發(fā)有效地將客戶群體細(xì)化，將個(gè)人客戶、企業(yè)客戶的訴求進(jìn)行重新的審視，開發(fā)出差異化的產(chǎn)品，滿足不同客戶的需求，特別針對(duì)大型跨國公司、高精新產(chǎn)業(yè)的企業(yè)，因地制宜的設(shè)計(jì)出個(gè)性化的產(chǎn)品并提供個(gè)性化的服務(wù)，進(jìn)而提高盈利水平，是國內(nèi)保險(xiǎn)公司應(yīng)該深入研究的課題。（七）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)控制體系保險(xiǎn)公司賣出的是保單，經(jīng)營的是風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)行精細(xì)管理，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，穩(wěn)健經(jīng)營，是爭(zhēng)取好的經(jīng)濟(jì)效益的必然要求。完善的風(fēng)險(xiǎn)控制體系是財(cái)險(xiǎn)公司可持續(xù)盈利的基石。因此，需認(rèn)真開展全面業(yè)務(wù)內(nèi)控管理，加強(qiáng)再保險(xiǎn)工作，重視開展防災(zāi)防損措施，加強(qiáng)承保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)管理，不斷優(yōu)化險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)，從而完善風(fēng)險(xiǎn)控制體系。

五、結(jié)論和建議

第4篇：保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力范文

隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展也呈現(xiàn)出許多新的現(xiàn)象。其中,保險(xiǎn)經(jīng)營的外包在保險(xiǎn)公司經(jīng)營過程中得到越來越普遍地應(yīng)用,很值得我們認(rèn)真研究。

一、什么是外包

“外包”這個(gè)詞我們并不陌生,它的一種較為常用的解釋,是指一個(gè)企業(yè)將自己的某項(xiàng)業(yè)務(wù)流程轉(zhuǎn)移到另一個(gè)企業(yè),即由第三方服務(wù)商來執(zhí)行本企業(yè)日常的一項(xiàng)或多項(xiàng)業(yè)務(wù)。當(dāng)一個(gè)企業(yè)將某個(gè)業(yè)務(wù)功能通過外部組織來實(shí)現(xiàn),這家企業(yè)通常就會(huì)被認(rèn)為是執(zhí)行了外包戰(zhàn)略。典型的外包大致可分為三種:共享服務(wù)中心(職能的內(nèi)部外包)、企業(yè)分拆(職能機(jī)構(gòu)化后的內(nèi)部外包)以及企業(yè)外的外包(外部外包)。我們通常見到的典型的外包有:人事外包,即企業(yè)把人事工作的一部分或整體外包給人力資源管理類專業(yè)公司;服務(wù)內(nèi)容外包,如電信公司為客戶提供移動(dòng)電話的上網(wǎng)服務(wù),而網(wǎng)絡(luò)服務(wù)內(nèi)容則交由SP(ServicePro-vider)來制作和提供等等。外包的好處是顯而易見的。企業(yè)可以將力量集中在核心業(yè)務(wù)上,積極打造核心競(jìng)爭(zhēng)力;可以在一定程度上降低經(jīng)營成本,提高工作效率和服務(wù)水平;可以避免因貿(mào)然進(jìn)入某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域而給股東帶來投資風(fēng)險(xiǎn);可以使企業(yè)擁有自身本不具備的外部資源和優(yōu)勢(shì);可以推動(dòng)內(nèi)部和外部的企業(yè)專業(yè)化、深耕化經(jīng)營,鼓勵(lì)發(fā)展與創(chuàng)新。這些優(yōu)點(diǎn)的存在使得包括保險(xiǎn)公司在內(nèi)的越來越多的企業(yè)開始接受并采用外包戰(zhàn)略。

二、保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展與外包

(一)保險(xiǎn)外包的形式與內(nèi)容

那么,什么是保險(xiǎn)經(jīng)營的外包呢?實(shí)際上,在近幾年的保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展和保險(xiǎn)公司經(jīng)營當(dāng)中,已經(jīng)出現(xiàn)了很多外包的做法。從狹義的角度看,比較典型的外包有:查勘理賠流程中的部分或全部工作委托給保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)辦理;保險(xiǎn)營銷人員的培訓(xùn)工作部分或全部交由專門的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)開展等等。從廣義的角度和更高層次來看,外包還可以包括以下內(nèi)容:保險(xiǎn)集團(tuán)公司跨產(chǎn)品線(產(chǎn)、壽共用)建設(shè)的后援中心和設(shè)立資產(chǎn)管理公司,可以理解為公司內(nèi)的外包;通過保險(xiǎn)個(gè)人人、保險(xiǎn)和經(jīng)紀(jì)公司以及兼業(yè)機(jī)構(gòu)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品,可以理解為行業(yè)內(nèi)的外包;第三方管理機(jī)構(gòu)參與醫(yī)療健康保險(xiǎn)的客服、理賠工作流程和對(duì)客戶資源進(jìn)行管理,可理解為外部外包。在不知不覺中,外包已逐步滲透到保險(xiǎn)業(yè)的方方面面、各個(gè)角落,為保險(xiǎn)公司的經(jīng)營運(yùn)作和保險(xiǎn)業(yè)履行社會(huì)責(zé)任發(fā)揮了積極的作用。通過對(duì)保險(xiǎn)公司的組織結(jié)構(gòu)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的運(yùn)營流程仔細(xì)分析,我們可以看到,保險(xiǎn)外包主要有以下類型:

1、保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)設(shè)計(jì)。條款費(fèi)率制訂工作特別是精算定價(jià)可以委托精算事務(wù)所承擔(dān)。市場(chǎng)需求和目標(biāo)客戶的調(diào)研工作可以委托專門的市場(chǎng)調(diào)查機(jī)構(gòu)承擔(dān)。

2、保險(xiǎn)產(chǎn)品的市場(chǎng)營銷。當(dāng)前,保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售絕大部分都通過保險(xiǎn)個(gè)人人、保險(xiǎn)和經(jīng)紀(jì)公司以及大量的兼業(yè)機(jī)構(gòu)等渠道進(jìn)行,只有很少部分是依靠保險(xiǎn)公司自身的銷售隊(duì)伍取得的。從某種角度看,銷售渠道已經(jīng)普遍采用了外包方式。此外,在維護(hù)培訓(xùn)部門和培訓(xùn)隊(duì)伍的成本越來越高的情況下,可以嘗試把大部分對(duì)員工隊(duì)伍和銷售人員的各類培訓(xùn)工作外包給專業(yè)培訓(xùn)教育機(jī)構(gòu)。

3、保險(xiǎn)運(yùn)營。主要包括核保/承保、理賠、客服、投訴以及電話中心等主要環(huán)節(jié)。在這些環(huán)節(jié)中,客服、投訴和電話中心內(nèi)部外包的趨勢(shì)十分明顯。越來越多的公司以建設(shè)后援中心的方式把旗下各子公司的上述職能集中起來,提高效率、降低成本、改進(jìn)服務(wù)。而保險(xiǎn)核保承保過程中重大風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的的查勘和理賠工作流程中損失查勘、賠款事務(wù)處理等采用外部外包的做法也越來越普及,在醫(yī)療健康保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)特別是車險(xiǎn)中表現(xiàn)得尤為明顯。

4、資金運(yùn)用。這類外包主要以內(nèi)部外包為主,體現(xiàn)為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和資金運(yùn)用業(yè)務(wù)的專業(yè)化分工,即在集團(tuán)公司內(nèi)部保險(xiǎn)公司主要負(fù)責(zé)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營,而資金運(yùn)用則交由資產(chǎn)管理公司負(fù)責(zé),相互之間制訂一定的結(jié)算規(guī)則,用于資金結(jié)算和損益確認(rèn)。這一類型的外包多為保險(xiǎn)集團(tuán)公司所采用。當(dāng)然,一些小的保險(xiǎn)公司沒有自己的資產(chǎn)管理公司,收到的保費(fèi)大多交由資金運(yùn)用部門來管理。當(dāng)參與某些資金運(yùn)用項(xiàng)目時(shí),也會(huì)出現(xiàn)委托其他保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司甚至其他專業(yè)機(jī)構(gòu)運(yùn)作的情況。這在某種程度上就可以被視作外部外包了。

5、IT維護(hù)和支持。雖然各家保險(xiǎn)公司IT工作涵蓋的內(nèi)容非常廣泛,但都基本相似。然而,IT部門卻始終是公司的核心部門,因?yàn)槠湔莆罩钣袃r(jià)值的信息資源。因此,一般情況下IT部門及其核心工作內(nèi)容是不輕易外包的?？赡軙?huì)出現(xiàn)的一種外包是硬件外包,如購置IT及通訊設(shè)備的費(fèi)用過于昂貴,有的公司可能采用租用外部設(shè)施的做法。另外,也會(huì)有部分業(yè)務(wù)系統(tǒng)和非核心軟件程序的開發(fā)被外包出去。

6、行政管理。通常,人事外包是行政管理領(lǐng)域最常見也是效果比較好的外包。隨著人才資源重要性的提高和人力成本的不斷抬升,人事外包的使用也越來越廣泛。由于這一領(lǐng)域?qū)I(yè)性強(qiáng)但事務(wù)繁多,保險(xiǎn)公司采取人事外包也確實(shí)是一個(gè)較為經(jīng)濟(jì)有效的做法。此外,法律事務(wù)、合規(guī)等領(lǐng)域也可以采取外包,但相對(duì)人事外包而言,這些領(lǐng)域?qū)I(yè)性更強(qiáng),因此成本也相應(yīng)高一些,外包應(yīng)用得就相對(duì)少一些。

(二)保險(xiǎn)外包的實(shí)質(zhì)

保險(xiǎn)業(yè)目前已經(jīng)開始逐步應(yīng)用的外包主要有以下三類:渠道外包(產(chǎn)品銷售和隊(duì)伍培訓(xùn))、運(yùn)營外包(兩核、客服、電話中心和IT,也包括資金運(yùn)用)和管理外包(人事、法務(wù)等)。雖然,保險(xiǎn)公司的核心部門運(yùn)轉(zhuǎn)和核心資源維護(hù)尚未采取外包經(jīng)營模式,但從保險(xiǎn)業(yè)深入發(fā)展和社會(huì)分工不斷細(xì)化的趨勢(shì)來看,外包遲早會(huì)以各種方式參與到企業(yè)經(jīng)營的各個(gè)方面,為降低運(yùn)營成本、提高企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力發(fā)揮積極的作用。換一個(gè)角度,外包也可以被這樣認(rèn)識(shí)和理解。從組織形式(假定為“縱”的方向)來看,每家保險(xiǎn)公司作為相對(duì)獨(dú)立的法人,自主經(jīng)營,自負(fù)盈虧,構(gòu)成了市場(chǎng)主體之間的競(jìng)爭(zhēng)。但從各家保險(xiǎn)公司的同一個(gè)職能部門或功能模塊(假定為“橫”的方向)來看,這些部門、模塊或由企業(yè)自身承擔(dān),或由集團(tuán)公司內(nèi)另一家專門企業(yè)統(tǒng)一承擔(dān)(即所謂的內(nèi)部外包),或徹底由外部的專門組織承擔(dān)(即所謂的外部外包)。于是,這些職能部門或功能模塊的服務(wù)提供方式也產(chǎn)生了競(jìng)爭(zhēng),競(jìng)爭(zhēng)在保險(xiǎn)公司與外包組織甚至是外包組織相互之間產(chǎn)生。特別是在外部外包的情況下,總的來看,各外包組織提供的服務(wù)基本上是一致的(當(dāng)然也會(huì)有差異化服務(wù),即構(gòu)成了外包組織核心競(jìng)爭(zhēng)力的內(nèi)容),因此,如果保險(xiǎn)企業(yè)的某一職能部門或功能模塊普遍采用外包服務(wù),其工作效率和服務(wù)水平的高低就在很大程度上取決于外包服務(wù)的水平,因而也就在一定程度上決定了該保險(xiǎn)公司的工作效率和服務(wù)水平。所以,可以這樣理解,采用外包方式開展經(jīng)營的保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)部分轉(zhuǎn)化為外包組織之間的競(jìng)爭(zhēng),外包組織之間的競(jìng)爭(zhēng)在保險(xiǎn)公司市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中所占的比重越來越大。這是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)深入發(fā)展、專業(yè)化分工不斷深化在保險(xiǎn)業(yè)的具體體現(xiàn),也是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)。#p#分頁標(biāo)題#e#

三、對(duì)保險(xiǎn)外包的思考

目前,保險(xiǎn)公司采用外包戰(zhàn)略呈現(xiàn)越來越普遍的態(tài)勢(shì),但這種做法也給我們帶來了不少困惑和思考。主要有以下幾個(gè)方面:

(一)法律地位問題

外包勢(shì)必會(huì)涉及到一個(gè)較為敏感的問題,即外包是否屬于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中的一部分。剛剛修訂通過的新《保險(xiǎn)法》第六條明確規(guī)定:“保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由依照本法設(shè)立的保險(xiǎn)公司以及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他保險(xiǎn)組織經(jīng)營,其他單位和個(gè)人不得經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。”很顯然,絕大多數(shù)從事外包業(yè)務(wù)的組織并不是“其他保險(xiǎn)組織”。如何看待這個(gè)問題?從前述分析可以明顯感覺到,保險(xiǎn)法第六條的規(guī)定主要是從“縱”的方向,即從保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是否由經(jīng)過行政許可的法人經(jīng)營來考量合法性的,但卻疏忽了其他組織從“橫”的方向參與保險(xiǎn)經(jīng)營的情況。當(dāng)然,保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)設(shè)計(jì)與市場(chǎng)營銷、保險(xiǎn)運(yùn)營、資金運(yùn)用、IT維護(hù)支持以及行政管理,這些職能與“經(jīng)營”這個(gè)詞的本意聯(lián)系的緊密程度是有一定差異的。相比較而言,把產(chǎn)品開發(fā)和銷售、IT維護(hù)支持和人事、法務(wù)等外包給其他組織,和把保險(xiǎn)運(yùn)營、資金運(yùn)用外包出去顯然不可等量齊觀。畢竟,前幾項(xiàng)與我們通常理解的保險(xiǎn)經(jīng)營的核心內(nèi)容還有一定的差異和距離,而保險(xiǎn)運(yùn)營、資金運(yùn)用則不然,屬于保險(xiǎn)經(jīng)營的核心內(nèi)容。其中,資金運(yùn)用通常采用的是集團(tuán)內(nèi)外包,最多也就是業(yè)內(nèi)外包。關(guān)鍵是保險(xiǎn)運(yùn)營的外包,說白了就是保險(xiǎn)公司把自己的一部分運(yùn)營功能交給外部組織來實(shí)現(xiàn)。如果是這樣,可以說是“其他單位部分參與了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營”,合法性如何判定就很關(guān)鍵,因?yàn)榭赡懿粌H牽涉到保險(xiǎn)公司的未來發(fā)展,也關(guān)系到外包組織的市場(chǎng)生存條件和環(huán)境。從市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢(shì)來看,總體上是“公權(quán)逐步縮小、許可逐步減少、門檻逐步降低、市場(chǎng)逐步放開”的過程。因此,對(duì)于外包這一已經(jīng)被證明是較為成熟且富有成效的做法,筆者的意見是要肯定并支持其發(fā)展。如果社會(huì)分工的細(xì)化和充分采用市場(chǎng)化手段能夠提高效率、降低風(fēng)險(xiǎn)、提升服務(wù),就應(yīng)當(dāng)堅(jiān)定不移地堅(jiān)持下去,至少也多提出一條思路,多提供一種選擇。法律可以隨著事物發(fā)展的深入重新調(diào)整,但如果從開始就限制乃至驅(qū)逐新的思路與做法,則保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展就有可能自斷新路、自絕機(jī)遇,再想重新啟動(dòng)就比較困難了。

(二)保險(xiǎn)公司的內(nèi)涵

采取外包戰(zhàn)略,特別是外包的做法在各個(gè)領(lǐng)域和環(huán)節(jié)被廣泛采用后,保險(xiǎn)公司究竟還是什么?這是一個(gè)很有趣的問題。究竟仍然是一個(gè)真正的獨(dú)立法人,還是一個(gè)“軀殼”,成為形為法人、實(shí)為拼裝起來的經(jīng)營組合體呢?客戶享受的究竟是由保險(xiǎn)公司直接提供的各類服務(wù),還是由保險(xiǎn)公司作為中間人收集、拼裝、儲(chǔ)備乃至根據(jù)客戶不同需求提供的富有針對(duì)性的各式服務(wù)?這很值得我們深思。如果對(duì)這個(gè)問題深入研究,我們就有可能從必然王國進(jìn)入自由王國,對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)的內(nèi)涵即“什么是真正的保險(xiǎn)服務(wù)”以及“怎樣才能提供真正的保險(xiǎn)服務(wù)”形成新的更高層次的認(rèn)識(shí),對(duì)保險(xiǎn)屬于服務(wù)業(yè)的理解也將會(huì)更加深刻和準(zhǔn)確。按照市場(chǎng)營銷學(xué)的基本原理,在產(chǎn)品(服務(wù))導(dǎo)向的時(shí)代,保險(xiǎn)公司只顧自己生產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品,提供自己確定的服務(wù),所有任務(wù)由自己來完成,即我提供什么你就享受什么,除非你不要。而當(dāng)跨入客戶導(dǎo)向的時(shí)代后,情況發(fā)生了變化,保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品逐步貼近市場(chǎng)和客戶的需求,服務(wù)逐步根據(jù)市場(chǎng)和客戶的要求來提供。在這種情況下,當(dāng)保險(xiǎn)公司自身無法提供或市場(chǎng)上有成本比自己更低的相應(yīng)產(chǎn)品和服務(wù)時(shí),為了抓住客戶、贏得市場(chǎng)、降低成本、創(chuàng)造財(cái)富、滿足股東要求以及出于其他各種動(dòng)機(jī),保險(xiǎn)公司就會(huì)自覺或不自覺地選擇從外面購入這種產(chǎn)品與服務(wù),拼裝到自己的產(chǎn)品線和服務(wù)鏈上,進(jìn)而提供給自己的客戶。這就是外包產(chǎn)生的根源。既然保險(xiǎn)公司不可能全部生產(chǎn)或提供市場(chǎng)和客戶所需要的產(chǎn)品與服務(wù),外包就是一種必然的選擇。既然市場(chǎng)和客戶的需求越來越復(fù)雜、越來越多樣化,外包被使用的概率就會(huì)越來越高,使用范圍就會(huì)越來越大,介入保險(xiǎn)公司經(jīng)營運(yùn)作的程度就會(huì)越來越深。隨著這種趨勢(shì)的蔓延,保險(xiǎn)公司將逐步由提供者向組織者、由“單一的百貨商店”向“豐富的超級(jí)大市場(chǎng)”轉(zhuǎn)變,其內(nèi)涵將發(fā)生深刻乃至革命性的變革,進(jìn)而對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展帶來深遠(yuǎn)的影響。

第5篇：保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力范文

在商業(yè)創(chuàng)新背景下，保險(xiǎn)公司客戶服務(wù)水平相對(duì)較低，在服務(wù)創(chuàng)新方面還存在較多問題，需要增強(qiáng)創(chuàng)新意識(shí)，提高服務(wù)手段，改進(jìn)創(chuàng)新方法。文章首先對(duì)保險(xiǎn)公司客戶服務(wù)創(chuàng)新的原因進(jìn)行了介紹，然后分析了目前在客戶服務(wù)創(chuàng)新方面存在的問題，最后對(duì)相應(yīng)的改進(jìn)措施進(jìn)行了簡(jiǎn)單的講解。

關(guān)鍵詞：

商業(yè)創(chuàng)新;保險(xiǎn)公司;客戶服務(wù);服務(wù)理念

隨著現(xiàn)代科技的不斷發(fā)展，創(chuàng)新的作用日益突出，任何企業(yè)想要在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中獲取競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，都必須重視創(chuàng)新的作用，增強(qiáng)企業(yè)的創(chuàng)新能力，尤其對(duì)于保險(xiǎn)公司來說，更要充分提升企業(yè)的客戶服務(wù)創(chuàng)新水平，積極引進(jìn)創(chuàng)新型人才，從而為創(chuàng)新發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，不斷提升客戶的滿意度，促使企業(yè)取得長遠(yuǎn)發(fā)展。

1商業(yè)創(chuàng)新背景下保險(xiǎn)公司客戶服務(wù)創(chuàng)新的必要性

1.1保險(xiǎn)公司客戶服務(wù)創(chuàng)新是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需求

保險(xiǎn)企業(yè)作為社會(huì)服務(wù)性企業(yè)，其服務(wù)水平的高低將直接關(guān)系到客戶的滿意度，進(jìn)而對(duì)企業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生決定性影響，尤其在當(dāng)今商業(yè)創(chuàng)新背景下，各行業(yè)內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)逐漸加劇，這給企業(yè)帶來發(fā)展機(jī)遇的同時(shí)，也使其發(fā)展面臨著較大的挑戰(zhàn)。［1］而對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)而言，隨著人們意識(shí)的提升，保險(xiǎn)業(yè)呈現(xiàn)較快的發(fā)展速度，保險(xiǎn)公司的數(shù)目也越來越多，從而使行業(yè)內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)日益加劇，要想在市場(chǎng)中提升競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，就必須不斷改進(jìn)客戶服務(wù)方法，創(chuàng)新服務(wù)理念，增強(qiáng)客戶服務(wù)水平。

1.2保險(xiǎn)客戶服務(wù)創(chuàng)新是提升企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的需求

說到底，現(xiàn)代企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)就是核心競(jìng)爭(zhēng)力的競(jìng)爭(zhēng)，核心競(jìng)爭(zhēng)力不僅是企業(yè)贏取外部?jī)?yōu)勢(shì)的必要條件，更是增強(qiáng)內(nèi)部實(shí)力的重要保障。［2］簡(jiǎn)單來講，核心競(jìng)爭(zhēng)力就是企業(yè)獨(dú)有的，具有一定生產(chǎn)價(jià)值的技術(shù)、理念和方法，保險(xiǎn)作為特殊的服務(wù)行業(yè)，相較于其他的服務(wù)產(chǎn)業(yè)，其服務(wù)屬性更強(qiáng)，保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間的主要關(guān)系就是服務(wù)與被服務(wù)的關(guān)系，所以服務(wù)就是保險(xiǎn)的生命。對(duì)于保險(xiǎn)公司來說，提高核心競(jìng)爭(zhēng)力最主要的就是增強(qiáng)客戶服務(wù)水平，不斷創(chuàng)新服務(wù)方法，從而為客戶提供獨(dú)具特色的、全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

1.3客戶服務(wù)創(chuàng)新是保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的必然要求

在現(xiàn)代社會(huì)背景下，各行各業(yè)都在強(qiáng)調(diào)創(chuàng)新的作用，整個(gè)商業(yè)圈都是以創(chuàng)新作為其發(fā)展的背景，保險(xiǎn)行業(yè)也不例外。［3］由于我國保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展起步較晚，目前市場(chǎng)建設(shè)并不完善，各種不正當(dāng)經(jīng)營及違規(guī)的行為時(shí)常發(fā)生，嚴(yán)重影響了正常的市場(chǎng)秩序，而隨著政府對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)重視度的不斷提升，相關(guān)方面的法律法規(guī)也在逐漸完善，這不僅為保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序的維護(hù)提供了有力依據(jù)，而且對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管制度也在不斷加強(qiáng)，整個(gè)市場(chǎng)也逐漸向規(guī)范化方向發(fā)展，這是保險(xiǎn)業(yè)逐漸成熟的標(biāo)志，同時(shí)也為其發(fā)展創(chuàng)造了積極的環(huán)境。企業(yè)是組成行業(yè)最主要的成員，所以企業(yè)的發(fā)展是行業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)和保障，而要提高企業(yè)的綜合實(shí)力，最主要的就是增強(qiáng)企業(yè)的創(chuàng)新水平。所以對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)來說，只有提升客戶服務(wù)的創(chuàng)新能力，不斷改進(jìn)服務(wù)理念和服務(wù)方法，才能促使企業(yè)取得長遠(yuǎn)發(fā)展，也才能促進(jìn)整個(gè)行業(yè)取得進(jìn)步。

2商業(yè)背景下保險(xiǎn)公司在客戶服務(wù)創(chuàng)新上存在的問題

雖然目前大多數(shù)的保險(xiǎn)公司都已逐漸意識(shí)到客戶服務(wù)方法創(chuàng)新的作用，但是由于起步較晚，技術(shù)、人員支持力度不夠，從而導(dǎo)致在創(chuàng)新時(shí)存在較多的問題，具體表現(xiàn)如下。

2.1創(chuàng)新動(dòng)力不足

創(chuàng)新雖然具有較多的優(yōu)勢(shì)，但是對(duì)于大部分企業(yè)而言，在沒有絕對(duì)的把握之前，一般不會(huì)輕易進(jìn)行創(chuàng)新嘗試，因?yàn)閯?chuàng)新本身就意味著風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)新失敗不僅會(huì)給企業(yè)帶來財(cái)力和人力上的浪費(fèi)，還會(huì)影響企業(yè)的社會(huì)聲譽(yù)，所以在沒有充分的創(chuàng)新補(bǔ)償時(shí)，更多的企業(yè)會(huì)選擇保持現(xiàn)狀，以規(guī)避創(chuàng)新帶來的風(fēng)險(xiǎn)。而對(duì)于保險(xiǎn)公司來說，其建立的本身就存在較大的風(fēng)險(xiǎn)，尤其在當(dāng)前激烈的市場(chǎng)環(huán)境下，外部環(huán)境變化日益加快，不安定因子在逐漸增多，而行業(yè)內(nèi)并目前也沒有建立完善的激勵(lì)機(jī)制，這就更加大了企業(yè)發(fā)展所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，從而導(dǎo)致保險(xiǎn)公司在客戶服務(wù)的創(chuàng)新方面缺乏動(dòng)力，相應(yīng)的創(chuàng)新措施也會(huì)有所減少。

2.2保險(xiǎn)公司管理理念還未完全轉(zhuǎn)變

企業(yè)建立的最終目標(biāo)是盈利，所以對(duì)于保險(xiǎn)公司來說，受傳統(tǒng)觀念的影響，企業(yè)管理者一般會(huì)更加重視銷售業(yè)績(jī)，而忽略了客戶服務(wù)質(zhì)量，而且這種狀況在大多數(shù)公司里都普遍存在。在此理念的影響下，大部分保險(xiǎn)公司在制訂企業(yè)發(fā)展計(jì)劃和目標(biāo)時(shí)，一般會(huì)將重點(diǎn)放在市場(chǎng)份額上，而且企業(yè)資源也會(huì)相對(duì)往銷售方面傾斜，從而使客戶服務(wù)創(chuàng)新方面的人力、財(cái)力和物力資源相對(duì)較少，創(chuàng)新力度不夠。

2.3員工創(chuàng)新能力不足

員工是組成企業(yè)的基石，也是企業(yè)取得發(fā)展的根本保障，員工質(zhì)量的高低將會(huì)直接影響企業(yè)的正常發(fā)展，而要實(shí)現(xiàn)客戶服務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展，其最根本的落腳點(diǎn)還是在員工身上，但是目前大多數(shù)保險(xiǎn)公司的員工所具備的專業(yè)素質(zhì)并不能滿足實(shí)際的需求。一方面，企業(yè)過分注重銷售業(yè)績(jī)，從而使員工將工作的重點(diǎn)放在銷售能力提升方面，而忽略了方法創(chuàng)新的作用;另一方面，保險(xiǎn)公司員工的質(zhì)量良莠不齊，文化水平也存在差異，導(dǎo)致員工在進(jìn)行客戶服務(wù)的時(shí)候服務(wù)水平偏低，創(chuàng)新能力相對(duì)較弱，而且員工的創(chuàng)新意識(shí)也不足，從而使企業(yè)內(nèi)建立的營銷團(tuán)隊(duì)的素質(zhì)不能滿足實(shí)際的需求。

2.4創(chuàng)新投入較少

保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)創(chuàng)新主要指的是在原來服務(wù)的基礎(chǔ)上，通過不斷的調(diào)研進(jìn)行可行性分析，從而得出結(jié)論，不斷進(jìn)行改革的過程，所以創(chuàng)新也就意味著大量財(cái)力、人力的消耗，這對(duì)于企業(yè)來說是較大的一筆財(cái)政支出，在沒有充分把握的前提下，企業(yè)一般不會(huì)輕易進(jìn)行嘗試。另外，在創(chuàng)新方面的投入不一定會(huì)有回報(bào)，這就導(dǎo)致企業(yè)在客戶服務(wù)創(chuàng)新方面的投入較少，相關(guān)資金支持力度不夠，從而無法為客戶提供快速高效的信息查詢速度，極大地影響了客戶服務(wù)的水平。

3商業(yè)創(chuàng)新背景下保險(xiǎn)公司提高客戶服務(wù)創(chuàng)新水平的方法

3.1服務(wù)理念

創(chuàng)新文化作為企業(yè)的精神支柱，是企業(yè)長期發(fā)展所積累的寶貴財(cái)富，也是企業(yè)取得長遠(yuǎn)發(fā)展的重要保障，而服務(wù)文化作為企業(yè)文化的主要組成部分，應(yīng)是保險(xiǎn)企業(yè)文化的核心內(nèi)容。創(chuàng)新保險(xiǎn)服務(wù)文化，就是把這一核心內(nèi)容給予特殊的關(guān)注，通過不斷的投入、研究、積累，最終塑造符合企業(yè)形象的，能夠?yàn)槠髽I(yè)發(fā)展做出貢獻(xiàn)的精神力量，從而激發(fā)每一個(gè)員工的工作潛能，提高客戶服務(wù)水平。創(chuàng)新服務(wù)理念不只是企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層的事，更是每一位企業(yè)員工的最終要求，所以要讓每一位員工參與其中，將服務(wù)理念深化于他們的內(nèi)心，最終成為員工的價(jià)值取向和行為準(zhǔn)則。

3.2將客戶服務(wù)創(chuàng)新擺在企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略位置

發(fā)展戰(zhàn)略作為指導(dǎo)企業(yè)未來發(fā)展方向的重要指標(biāo)，是企業(yè)實(shí)施資源分配，制訂發(fā)展計(jì)劃的主要依據(jù)。要想提高保險(xiǎn)公司客戶服務(wù)的創(chuàng)新水平，就必須將其放在企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略位置。首先，在進(jìn)行企業(yè)資源的分配時(shí)應(yīng)保證客戶服務(wù)創(chuàng)新的基本需求，并為其提供充足的保障;其次，客戶服務(wù)創(chuàng)新是系統(tǒng)性工程，貫穿于整個(gè)業(yè)務(wù)流程，涉及企業(yè)方方面面的內(nèi)容，需要從全企業(yè)的角度進(jìn)行考慮，制定完善的發(fā)展戰(zhàn)略，不僅從觀念上加強(qiáng)改進(jìn)，更要從行動(dòng)上不斷改善;最后，要加強(qiáng)對(duì)服務(wù)手段的創(chuàng)新。充分發(fā)揮保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的優(yōu)勢(shì)，增強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，不斷優(yōu)化內(nèi)部資源管理，加強(qiáng)內(nèi)部控制，簡(jiǎn)化流程，不斷提高服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率。

3.3增強(qiáng)員工的創(chuàng)新能力

企業(yè)客戶服務(wù)創(chuàng)新能力的提升，歸根到底是員工創(chuàng)新能力的提升，員工素質(zhì)的高低將直接影響企業(yè)的發(fā)展，所以企業(yè)應(yīng)重視對(duì)員工素質(zhì)的培養(yǎng)。首先，應(yīng)在企業(yè)內(nèi)形成良好的創(chuàng)新氛圍，為客戶服務(wù)水平的提升創(chuàng)造積極的環(huán)境;其次，應(yīng)增強(qiáng)員工的創(chuàng)新意識(shí)，提高他們的服務(wù)水平;再次，要加強(qiáng)對(duì)員工日常的培訓(xùn)，積極為他們創(chuàng)造深造的機(jī)會(huì)，經(jīng)常組織開展客戶服務(wù)方面的講座和交流會(huì)，努力提升他們的專業(yè)水平;最后，在企業(yè)內(nèi)建立完善的激勵(lì)機(jī)制，對(duì)于創(chuàng)新能力強(qiáng)的員工給予一定的獎(jiǎng)勵(lì)，從而激發(fā)他們自主創(chuàng)新的意識(shí)。

4結(jié)論

目前，保險(xiǎn)公司客戶服務(wù)水平還存在較多的問題，需要不斷改進(jìn)服務(wù)理念，增強(qiáng)對(duì)服務(wù)創(chuàng)新的意識(shí)，為客戶服務(wù)創(chuàng)新提供充足的資源支持，不斷提升員工的創(chuàng)新水平，從而為企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展提供積極的環(huán)境。

參考文獻(xiàn):

［1］何國生.保險(xiǎn)客戶服務(wù)質(zhì)量管理創(chuàng)新研究［J］．管理縱橫，2015(25):92－93.

［2］劉詠.論保險(xiǎn)公司的服務(wù)創(chuàng)新［J］．保險(xiǎn)研究•專題，2002(7):28－30.

第6篇：保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力范文

一.客戶管理方面存在的問題

1.服務(wù)內(nèi)容簡(jiǎn)單。主要表現(xiàn)在:在保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)過程中,沒有充分考慮客戶需求,產(chǎn)品個(gè)性化不足,設(shè)計(jì)出的一些產(chǎn)品無人問津,而真正滿足客戶需求的產(chǎn)品卻不多。保險(xiǎn)產(chǎn)品的說明和條款晦澀難懂,大部分客戶根本看不懂,營銷人員也解釋不清楚,索賠時(shí)容易造成糾紛,損害了保險(xiǎn)企業(yè)的聲譽(yù)。展業(yè)、理賠等部門工作時(shí)間跟行政機(jī)關(guān)一樣,節(jié)假日也給客戶造成很大不便,流失了不少潛在客戶。理賠部門服務(wù)環(huán)境不夠體貼,客戶需要等待較長時(shí)間。

2.服務(wù)意識(shí)不強(qiáng)?？蛻羰巧系?服務(wù)是保險(xiǎn)公司生命的思想還沒有在全體員工中很好的樹立起來,對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)還不是很重視。特別是一線服務(wù)人員還存在著的態(tài)度差、臉難看、話難聽、事難辦的現(xiàn)象,公司制訂的以客戶為中心的服務(wù)舉措得不到落實(shí)。服務(wù)被異化為展業(yè)時(shí)的敲門磚,保費(fèi)到手后服務(wù)就變成了一句空話,理賠時(shí)更是拖拖拉拉。這些都損害了保險(xiǎn)企業(yè)的形象和口碑,直接影響了保險(xiǎn)企業(yè)自身的發(fā)展。

二.“以人為本”的服務(wù)管理理念

“以人為本”的客戶服務(wù)管理理念,要求保險(xiǎn)企業(yè)以客戶為中心,充分滿足外部客戶的保險(xiǎn)需求,為其提供高性價(jià)比的貼心服務(wù)。以客戶為中心就是指在保險(xiǎn)經(jīng)營的產(chǎn)品涉及銷售、售后服務(wù)等各個(gè)環(huán)節(jié),都要從客戶的需求出發(fā),慎重考慮客戶的利益和感受,盡力提高客戶滿意度,以達(dá)到保險(xiǎn)更加貼近群眾需求,貼近社會(huì)需要,從而贏得更多的市場(chǎng),創(chuàng)造更好的效益。

三.實(shí)施“以人為本”管理理念的建議

就目前的保險(xiǎn)市場(chǎng)來說,產(chǎn)品同質(zhì)化已經(jīng)非常嚴(yán)重,可以這么說,在當(dāng)今的保險(xiǎn)市場(chǎng),沒有哪一家公司有自己獨(dú)一無二的產(chǎn)品。因此,在目前的保險(xiǎn)市場(chǎng)體系下,產(chǎn)品不可能成為保險(xiǎn)企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。準(zhǔn)確地說,在當(dāng)前市場(chǎng)條件下,保險(xiǎn)企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力應(yīng)該是價(jià)格與服務(wù)的有機(jī)結(jié)合,也就是說從“以人為本”的角度出發(fā),做到客戶與企業(yè)的利益均衡。

首先,更新服務(wù)理念。保險(xiǎn)企業(yè)要牢固樹立以客戶為中心的理念,真正把客戶當(dāng)上帝,把向客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)作為每一個(gè)職工的自覺行為。同時(shí)提倡無斷層服務(wù),實(shí)行全方位、全過程、全天候、全員化服務(wù),把保險(xiǎn)服務(wù)貫穿于市場(chǎng)展業(yè)的整個(gè)過程。

其次,創(chuàng)新服務(wù)手段,豐富服務(wù)內(nèi)容。充分運(yùn)用現(xiàn)代科技的最新成果,不斷充實(shí)服務(wù)內(nèi)容,提高服務(wù)的科技含量。通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和信息技術(shù)的運(yùn)用,積極開展網(wǎng)上保險(xiǎn)、電子商務(wù)和通保通賠等,為客戶投保和理賠提供快捷便利的服務(wù)。不斷拓寬客戶服務(wù)的渠道,方便客戶投保索賠,增加客戶滿意度和忠誠度。

服務(wù)內(nèi)容在常規(guī)服務(wù)之外,積極向客戶提供風(fēng)險(xiǎn)咨詢、風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、投資咨詢、理財(cái)顧問、信息交流、法律顧問、代步車、汽車優(yōu)惠養(yǎng)護(hù)、免費(fèi)檢測(cè)等保險(xiǎn)責(zé)任以外的高附加值服務(wù)。為客戶提供個(gè)性化產(chǎn)品和差異化服務(wù)。

第三,做到客戶與企業(yè)利益平衡。針對(duì)不同的客戶群,采用相應(yīng)的利益平衡點(diǎn),這樣就可以讓客戶在滿意的基礎(chǔ)上認(rèn)可企業(yè)提供的服務(wù)。由于客戶的職業(yè)、認(rèn)識(shí)、經(jīng)濟(jì)能力等不同,對(duì)價(jià)格、時(shí)間、精神及體力的敏感程度就大不一樣,期望也大不一樣。因此,可以對(duì)客戶進(jìn)行細(xì)分,在實(shí)現(xiàn)客戶價(jià)值最大化的同時(shí)實(shí)現(xiàn)企業(yè)利益最大化。

第四,做到“三心”打造核心競(jìng)爭(zhēng)力。在當(dāng)前的保險(xiǎn)市場(chǎng),服務(wù)是沒有列明價(jià)格銷售的,但實(shí)施起來是有成本的。因此,對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)而言,其收入就是產(chǎn)品的價(jià)格,其成本就是產(chǎn)品的服務(wù)成本。保險(xiǎn)企業(yè)間的差異就體現(xiàn)在服務(wù)價(jià)值與潛在價(jià)值的提升上。

對(duì)服務(wù)價(jià)值的提升主要表現(xiàn)在盡可能地減少客戶在購買產(chǎn)品和接受服務(wù)的時(shí)間、精力、體力的耗費(fèi)。對(duì)潛在價(jià)值的提升主要表現(xiàn)在對(duì)客戶潛在需求的滿足上,盡可能減少時(shí)間以及各個(gè)環(huán)節(jié)的消費(fèi),如:接機(jī)服務(wù)、訂票服務(wù)等。

第7篇：保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力范文

目前，債券投資已代替銀行存款成為保險(xiǎn)公司最重要的投資渠道，然而，債券市場(chǎng)的走勢(shì)也因此會(huì)影響到保險(xiǎn)資產(chǎn)的配置，進(jìn)而影響到保險(xiǎn)公司自身的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、發(fā)展規(guī)模及戰(zhàn)略布局，加之近年來我國債券市場(chǎng)波動(dòng)加大以及我國金融市場(chǎng)對(duì)外全面開放，導(dǎo)致我國保險(xiǎn)資產(chǎn)管理面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。若保險(xiǎn)業(yè)要在與各大金融行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)中提高自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力，就要提高資產(chǎn)管理效率，直面各種挑戰(zhàn)，在接連不斷的挑戰(zhàn)中謀求發(fā)展?，F(xiàn)階段，我國保險(xiǎn)資產(chǎn)管理主要面臨以下幾個(gè)方面的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

1．1復(fù)雜的國際經(jīng)濟(jì)環(huán)境

在當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)全球化的背景下，我國經(jīng)濟(jì)逐步與世界經(jīng)濟(jì)接軌，我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展影響著國際經(jīng)濟(jì)走勢(shì)，同時(shí)世界經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)反過來也會(huì)影響到我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。因此在分析我國保險(xiǎn)資產(chǎn)管理問題時(shí)，不僅要分析國內(nèi)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，還要將當(dāng)前國際政治的變化和經(jīng)濟(jì)格局的調(diào)整考慮在內(nèi)。

1．2保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司面臨巨大壓力

受托管理我國保險(xiǎn)業(yè)約90%的可運(yùn)用資金的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司在2006年以前只能管理保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)，缺乏直接接觸個(gè)人以及其他機(jī)構(gòu)的渠道，而國外的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司不僅能夠管理保險(xiǎn)公司自身的資產(chǎn)，更重要的是它們能夠管理第三方資產(chǎn)，并且第三方資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例超過50%。同年出臺(tái)的《國務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》明確規(guī)定，允許符合條件的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司逐步擴(kuò)大資產(chǎn)管理范圍，推動(dòng)資產(chǎn)管理公司由單一管理保險(xiǎn)資產(chǎn)向綜合管理社會(huì)公眾資產(chǎn)轉(zhuǎn)變。然而，逐步擴(kuò)大的資產(chǎn)管理范圍對(duì)于起步較晚的我國保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司來說，雖然帶來了新的機(jī)遇，但也帶來了巨大的壓力和不可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)。

1．3投資收益低下

隨著我國保險(xiǎn)規(guī)模的進(jìn)一步擴(kuò)大，保險(xiǎn)業(yè)的可利用資金也在不斷增長，但由于我國保險(xiǎn)業(yè)目前的投資渠道過于單一，仍然將資金投資的重點(diǎn)放在存款和債券資產(chǎn)上，而在基金、股票上的投資比例較小，加之近幾年來我國外匯儲(chǔ)備的超常增加，造成市場(chǎng)流動(dòng)性泛濫，債券市場(chǎng)的收益率日趨下降，從而導(dǎo)致我國保險(xiǎn)投資的收益率也隨之明顯下滑。所以，如何提高資產(chǎn)管理的投資收益率，是我國保險(xiǎn)業(yè)必須面對(duì)的首要問題。

1．4資產(chǎn)負(fù)債管理難度加大

近幾年來，保險(xiǎn)行業(yè)續(xù)期效應(yīng)降低，從而造成保險(xiǎn)業(yè)的流通資金減少，成本壓力增加，保險(xiǎn)負(fù)債成本呈現(xiàn)出日漸上升的趨勢(shì)，資產(chǎn)負(fù)債收益率匹配的難度進(jìn)一步加大，如果投資收益率達(dá)不到預(yù)定利率水平，將導(dǎo)致新的“利差損”產(chǎn)生。目前國內(nèi)保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)久期遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于負(fù)債久期，“長錢短用”現(xiàn)象屢見不鮮，而且隨著負(fù)債定價(jià)利率的上升，業(yè)務(wù)增加反而會(huì)造成附加費(fèi)用的增大，此時(shí)負(fù)債成本較高，資金回報(bào)壓力增大。由此可見，保險(xiǎn)行業(yè)目前的這種資產(chǎn)負(fù)債管理機(jī)制難以適應(yīng)新形勢(shì)的發(fā)展要求。

2構(gòu)建保險(xiǎn)資產(chǎn)管理競(jìng)爭(zhēng)力指標(biāo)體系的原則

科學(xué)地建立保險(xiǎn)資產(chǎn)管理競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，不僅要考慮現(xiàn)有的統(tǒng)計(jì)制度和相關(guān)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，還要充分考慮到國際之間對(duì)比的需要，因此評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的構(gòu)建除了要滿足指標(biāo)體系設(shè)置的一些基本原則外，還要滿足以下幾項(xiàng)原則。

2．1主次性原則

由于能夠反映保險(xiǎn)資產(chǎn)管理競(jìng)爭(zhēng)力的指標(biāo)較多，如果都用來當(dāng)成評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，容易造成指標(biāo)設(shè)置主次不分，給資產(chǎn)管理競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)帶來諸多不便。因此在選取保險(xiǎn)資產(chǎn)管理競(jìng)爭(zhēng)力指標(biāo)時(shí)，應(yīng)該遵循主次性原則選取對(duì)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理競(jìng)爭(zhēng)力產(chǎn)生主要影響的指標(biāo)，而忽略那些影響較小的指標(biāo)。

2．2可行性原則

影響保險(xiǎn)資產(chǎn)管理競(jìng)爭(zhēng)力的因素是各種各樣的，有定性的不可量化的指標(biāo)，也有能夠定量描述的指標(biāo)。無論是定性描述的指標(biāo)還是定量描述的指標(biāo)，都應(yīng)該是可行的，有據(jù)可循的。因此，本文為了更好地將保險(xiǎn)資產(chǎn)管理水平作橫向與縱向的對(duì)比，所選取的都是評(píng)價(jià)資產(chǎn)管理水平的可行性指標(biāo)。

2．3比較性原則

在運(yùn)用保險(xiǎn)資產(chǎn)管理競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)指標(biāo)體系分析問題時(shí)，往往要進(jìn)行橫向和縱向的比較。因此在選取保險(xiǎn)資產(chǎn)管理競(jìng)爭(zhēng)力指標(biāo)時(shí)，不僅要便于保險(xiǎn)資產(chǎn)管理自身前后進(jìn)行比較，而且還要便于與其他金融業(yè)資產(chǎn)管理水平之間進(jìn)行比較。另外，為了能與國際保險(xiǎn)資產(chǎn)管理接軌，還要在指標(biāo)選擇上盡量靠攏國際通用標(biāo)準(zhǔn)。

3構(gòu)建保險(xiǎn)資產(chǎn)管理競(jìng)爭(zhēng)力指標(biāo)體系的理論框架

在我國保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)快速健康發(fā)展的進(jìn)程中，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理作為保險(xiǎn)公司最主要的資金來源之一，其盈利水平發(fā)揮著越來越重要的作用，不僅決定了保險(xiǎn)業(yè)的自主競(jìng)爭(zhēng)能力，也成為保險(xiǎn)業(yè)增強(qiáng)盈利能力和償付能力的關(guān)鍵所在，同時(shí)也是促進(jìn)金融市場(chǎng)穩(wěn)步協(xié)調(diào)發(fā)展的主要途徑。為了構(gòu)建科學(xué)合理的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理競(jìng)爭(zhēng)力的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，本文結(jié)合我國保險(xiǎn)行業(yè)的實(shí)際情況建立了我國保險(xiǎn)資產(chǎn)管理競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)體系的理論框架。

3．1保險(xiǎn)資產(chǎn)管理的現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)力

所謂的現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)力就是指主體在現(xiàn)實(shí)中獲取競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)所擁有的資源。保險(xiǎn)資產(chǎn)管理的現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)力主要由資本市場(chǎng)的投資規(guī)模、資產(chǎn)管理效率、資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)能力以及風(fēng)險(xiǎn)控制能力等要素構(gòu)成。資本市場(chǎng)的投資規(guī)模的大小在一定程度上反映了金融行業(yè)投資主體的資產(chǎn)管理能力，是各行業(yè)在資產(chǎn)管理上相互競(jìng)爭(zhēng)的核心方面;不同行業(yè)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)能力的強(qiáng)弱也是現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)力的基礎(chǔ);而風(fēng)險(xiǎn)的管控能力是企業(yè)管理人自身管理能力、風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的重要體現(xiàn)，構(gòu)成了資產(chǎn)管理公司之間相互競(jìng)爭(zhēng)的重要方面，在一定程度上決定了保險(xiǎn)資產(chǎn)管理的效率與未來發(fā)展的高度。為了提高保險(xiǎn)資產(chǎn)管理效率，有必要將國外先進(jìn)的資產(chǎn)管理理論和方法應(yīng)用到我國的保險(xiǎn)行業(yè)中，從而達(dá)到提高管理效率的目的。目前，我國保險(xiǎn)業(yè)投資覆蓋了證券、貨幣、衍生品等各投資領(lǐng)域，并在此范圍內(nèi)打造不同風(fēng)險(xiǎn)收益率的產(chǎn)品鏈，在更廣闊的空間內(nèi)為客戶們捕獲投資機(jī)會(huì)，分散投資風(fēng)險(xiǎn)。

3．2保險(xiǎn)資產(chǎn)管理的潛在競(jìng)爭(zhēng)力

潛在競(jìng)爭(zhēng)力是相對(duì)于現(xiàn)實(shí)而言的，它對(duì)于未來整體競(jìng)爭(zhēng)力的提高起著至關(guān)重要的作用。保險(xiǎn)資產(chǎn)管理的潛在競(jìng)爭(zhēng)力是使現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)力得到有效發(fā)展的方向和動(dòng)力所在，主要包括市場(chǎng)環(huán)境、政策支持以及業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、組織創(chuàng)新等要素。在大資管時(shí)代，資產(chǎn)管理范圍的逐步擴(kuò)大，使得保險(xiǎn)資金的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步加劇，并且對(duì)現(xiàn)實(shí)金融市場(chǎng)環(huán)境變化的反應(yīng)也更加敏銳，國家政策支持可以為保險(xiǎn)資產(chǎn)管理提供寬松的外部環(huán)境，而業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、組織上的創(chuàng)新對(duì)于提高保險(xiǎn)資產(chǎn)管理效率具有十分重要的意義。基于以上分析，本文構(gòu)建了以資產(chǎn)管理現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)力和潛在競(jìng)爭(zhēng)力為分體系的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理整體競(jìng)爭(zhēng)力的理論框架。在此框架內(nèi)，資產(chǎn)管理的現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)力和潛在競(jìng)爭(zhēng)力二者之間相互作用、相互制約，共同影響著保險(xiǎn)資產(chǎn)管理的整體競(jìng)爭(zhēng)力水平的高低。

4保險(xiǎn)資產(chǎn)管理競(jìng)爭(zhēng)力指標(biāo)體系構(gòu)建

目前，由于我國保險(xiǎn)行業(yè)的信息披露制度還不夠完善，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于保險(xiǎn)資金運(yùn)用所涉及的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度和估算方法并沒有作出明確而具體的規(guī)定，使得國內(nèi)各家保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表之間缺乏可比性。因此，本文在我國保險(xiǎn)資產(chǎn)管理競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)體系理論框架的基礎(chǔ)上，對(duì)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)指標(biāo)只作定性描述，并將保險(xiǎn)資產(chǎn)管理競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)體系分為現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)力和潛在競(jìng)爭(zhēng)力兩個(gè)子評(píng)價(jià)體系，總共設(shè)置14個(gè)指標(biāo)。

4．1保險(xiǎn)資產(chǎn)管理現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)指標(biāo)

市場(chǎng)規(guī)模反映了資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的寬度和廣度;資產(chǎn)管理效率是國內(nèi)外資產(chǎn)管理競(jìng)爭(zhēng)的一個(gè)核心方面，因此本文選取投資收益率來體現(xiàn)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理效率。資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)能力指標(biāo)又可以細(xì)分為資本負(fù)債比、資本安全性、資本流動(dòng)性、資本充足性、業(yè)務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈和業(yè)務(wù)價(jià)值鏈。資本負(fù)債比是指一定時(shí)期內(nèi)企業(yè)流動(dòng)性負(fù)債與總資產(chǎn)的比值，不僅能反映企業(yè)資產(chǎn)管理所面臨風(fēng)險(xiǎn)的大小，也能反映企業(yè)資產(chǎn)管理的能力。保險(xiǎn)資金運(yùn)用的核心就在于平衡資產(chǎn)和負(fù)債之間的關(guān)系，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司在運(yùn)用委托人的委托資金進(jìn)行投資決策時(shí)，不能只考慮資產(chǎn)或負(fù)債，而必須要保證資產(chǎn)和負(fù)債的動(dòng)態(tài)協(xié)調(diào)與平衡，為資產(chǎn)委托人提供長期穩(wěn)定的預(yù)期收益;資本安全性、資本流動(dòng)性客觀上反映了資產(chǎn)管理的服務(wù)屬性;資本充足性、業(yè)務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈和業(yè)務(wù)價(jià)值鏈3個(gè)指標(biāo)分別反映了保險(xiǎn)資產(chǎn)管理的實(shí)物資源、業(yè)務(wù)寬度和業(yè)務(wù)價(jià)值。風(fēng)險(xiǎn)控制能力是現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)力的又一重要體現(xiàn)，本文選取資本縮水幅度這一負(fù)面指標(biāo)來度量對(duì)保險(xiǎn)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

4．2保險(xiǎn)資產(chǎn)管理潛在競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)指標(biāo)

第8篇：保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力范文

論文關(guān)鍵詞:保險(xiǎn)業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力信息披露道德規(guī)范

作為處于開放前沿的保險(xiǎn)業(yè)如何在深度改革與開放的條件下，更快地發(fā)展與壯大，是要認(rèn)真思考的重要問題。近年來，我國保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)有了長足的發(fā)展，但也暴露出來的許多問題，其中誠信向題顯得尤為突出，做為以最大誠信為基本原則的保險(xiǎn)業(yè)頻頻出現(xiàn)的“誠信危機(jī)”，已經(jīng)成為制約其健康發(fā)展的重大問題。因此，樹立童雯無欺、安全可靠的“誠信”品牌是保險(xiǎn)公司提高核心競(jìng)爭(zhēng)力的最優(yōu)選擇。

1.最大成信原則的內(nèi)涵

保險(xiǎn)業(yè)本身就是建立在誠信基礎(chǔ)上的一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，保險(xiǎn)活動(dòng)的首要原則與基本原則就是最大誠信原則‘ThePrinci-pleoftheUtmostGoodFaith)。保險(xiǎn)合同是建立在最大誠信原則基礎(chǔ)上的，保險(xiǎn)合同雙方應(yīng)向?qū)Ψ教峁┳龀龊灱s決定的全部重要事實(shí)。由于投保人和保險(xiǎn)人所處的位置不同，法律要求投保人向保險(xiǎn)人充分告知有關(guān)重要事實(shí)，保險(xiǎn)人也有向投保人正確說明保險(xiǎn)條款的義務(wù)。最大誠信原則主要包括以下兩方面內(nèi)容:

1.1告知(Disclosure)。告知是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人一方在合同締結(jié)前和締結(jié)時(shí)以及保險(xiǎn)合同的有效期內(nèi)就重要事實(shí)向?qū)Ψ剿鞯目陬^或者是書面的說明。最大誠信原則要求的是如實(shí)告知，投保人與被保險(xiǎn)人都有如實(shí)告知的義務(wù)。

1.1.1保險(xiǎn)人的說明義務(wù)。保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)按照最大誠信原則，對(duì)保險(xiǎn)合同條款內(nèi)容做出說明，使投保人正確理解保險(xiǎn)合同內(nèi)容，自愿投保。當(dāng)然，對(duì)于保險(xiǎn)人的詢問，投保人也負(fù)有如實(shí)告知的義務(wù)。

1.1.2投保人的告知義務(wù)。投保人如實(shí)告知有關(guān)訂立保險(xiǎn)合同的重要情況，是投保人具有誠意的表現(xiàn)。投保人在訂立人壽保險(xiǎn)合同時(shí)，有關(guān)被保險(xiǎn)人的年齡、性別、住所、職業(yè)、收入、健康狀況、有無重大疾患、心理健康、家庭病史等事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行如實(shí)的說明。在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人沒能如實(shí)履行告知義務(wù)，屬于違反最大誠信原則，將影響保險(xiǎn)合同的效力。

1.2保證(Warranty)。是指投保人或被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間對(duì)某種事項(xiàng)的作為或者不作為、存在或者不存在的允諾，保證是保險(xiǎn)人同意承?；虺袚?dān)保險(xiǎn)責(zé)任所需投保人或者被保險(xiǎn)人履行的某種義務(wù)。

2.我闖保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中的成信問趁

從整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展來看，“誠信”已成為市場(chǎng)中的黃金規(guī)則，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)就是信用經(jīng)濟(jì)。誠信以其特有的魅力成為銀行、財(cái)務(wù)公司、保險(xiǎn)公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)的金融體制運(yùn)作及一切經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的核心。中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展同樣離不開誠信，尤其在目前情況下，更應(yīng)該以誠信為基礎(chǔ)，這是一個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)。但是，自我國恢復(fù)保險(xiǎn)業(yè)至今，在我國保險(xiǎn)業(yè)飛快發(fā)展的同時(shí)，暴露出了十分嚴(yán)重的誠信危機(jī)。中國保監(jiān)會(huì)曾經(jīng)對(duì)5000名北京市民進(jìn)行了調(diào)查，發(fā)現(xiàn)許多人之所以不買保險(xiǎn)，是因?yàn)閷?duì)保險(xiǎn)公司不信任;類似的調(diào)查也顯示:“保險(xiǎn)市場(chǎng)惡性競(jìng)爭(zhēng)，給人們不保險(xiǎn)的感覺;保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理不規(guī)范;承保一套，理賠一套?！钡纫蛩囟际菍?dǎo)致人們對(duì)保險(xiǎn)拒絕的原因。與此同時(shí)，保險(xiǎn)公司也常受到被保險(xiǎn)人“誠信危機(jī)”的侵害。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)人是采用抽樣檢驗(yàn)標(biāo)的承保方式，被保險(xiǎn)人中常常有逆選擇、騙保、冒名頂替等違背誠信原則的現(xiàn)象。保險(xiǎn)供求雙方在誠信問題上的縮水，使民族保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力面監(jiān)嚴(yán)峻的考驗(yàn)。具體體現(xiàn)在以下方面:

2.1保險(xiǎn)供給方存在的誠信問題。保險(xiǎn)供給方是保險(xiǎn)業(yè)的主體，其誠信度直接影響到我國保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。由于我國保險(xiǎn)業(yè)受過去計(jì)劃經(jīng)濟(jì)影響很深，仍不同程度存在官商作風(fēng)，而且服務(wù)理念、服務(wù)手段、服務(wù)措施都比較落后，而這一切在實(shí)際中更多地表現(xiàn)為供給方的不誠信。

2.1.1觀念與管理上淡薄。近幾年來，我國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)受市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)利益驅(qū)動(dòng)的影響，過于強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)導(dǎo)向，以業(yè)務(wù)量多少，保費(fèi)收入多少論業(yè)績(jī)，忽視管理與考核，重視宣傳保險(xiǎn)營銷的事例多，介紹信用先進(jìn)事件少，這種經(jīng)營方式導(dǎo)致保險(xiǎn)公司重視眼前利益，輕視長遠(yuǎn)發(fā)展;重視展業(yè)，輕視理賠;重視新保戶，輕視老保戶。保險(xiǎn)商品供給方的重視程度的不平衡，導(dǎo)致保險(xiǎn)商品的即期消費(fèi)者和遠(yuǎn)期費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)的可信程度大打折扣，據(jù)調(diào)查表明，61.8%的北京市民希望保險(xiǎn)公司提高信譽(yù)、積極理賠。

2.1.2保險(xiǎn)企業(yè)的服務(wù)不規(guī)范。保險(xiǎn)理賠，是保險(xiǎn)公司向客戶樹立誠信的最關(guān)鍵時(shí)機(jī)。國內(nèi)有些保險(xiǎn)公司對(duì)賠款時(shí)限認(rèn)識(shí)不夠，一些保險(xiǎn)理賠程序過于繁瑣，導(dǎo)致“投保容易理賠難，收錢迅速賠款拖拉”的現(xiàn)象。有的投保人多次往返才從保險(xiǎn)公司領(lǐng)到早該領(lǐng)到的賠款，使得投保人大為不滿。同時(shí)一些保險(xiǎn)理賠人員，在理賠工作中表現(xiàn)出了違反誠信問題，如有的理賠工作人員素質(zhì)低下，接受投保人的好處，做出不利于保險(xiǎn)公司的證明，破壞保險(xiǎn)公司在客戶中的形象，有的理賠員缺乏應(yīng)有的專業(yè)能力，對(duì)于較復(fù)雜的理賠案不能科學(xué)的判斷，使得投保人得不到較為公正的賠付。

2.1.3經(jīng)營方式不規(guī)范。有的保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)不經(jīng)審批就經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，為了爭(zhēng)奪業(yè)務(wù)，擅自開辦保險(xiǎn)險(xiǎn)種，有的保險(xiǎn)公司變相降低保險(xiǎn)費(fèi)率，甚至不考慮成本核算，放寬對(duì)企業(yè)的承保條件。這種經(jīng)營方式的不規(guī)范性給投保人感覺是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)具有隨意性，無疑會(huì)讓投保人產(chǎn)生對(duì)保險(xiǎn)公司的不信任感，更為重要的是不利于保險(xiǎn)公司自身長遠(yuǎn)的發(fā)展。

2.1.4同行業(yè)間惡性競(jìng)爭(zhēng)。目前，我國保險(xiǎn)市場(chǎng)中，保險(xiǎn)企業(yè)多達(dá)幾十家，在我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，相關(guān)法律法規(guī)不夠健全的條件下，這些保險(xiǎn)公司在競(jìng)爭(zhēng)過程中，彼此不信任對(duì)方，為了爭(zhēng)奪業(yè)務(wù)，不惜采用不正當(dāng)?shù)母?jìng)爭(zhēng)手段。比如保險(xiǎn)人用不實(shí)說明使被保險(xiǎn)人放棄原已向其他保險(xiǎn)公司購買的保險(xiǎn)單，而轉(zhuǎn)向其投保;人以其所得傭金的一部分分給投保人，誘使其購買保險(xiǎn)，這實(shí)際上等于變向降低了保險(xiǎn)商品的價(jià)格;保險(xiǎn)人利用分類標(biāo)準(zhǔn)的差異，故意錯(cuò)用低費(fèi)率爭(zhēng)取業(yè)務(wù)，致使保險(xiǎn)價(jià)格分歧，這種情況極容易引起保險(xiǎn)市場(chǎng)的混亂。

2.2保險(xiǎn)需求方存在的誠信問題。在保險(xiǎn)關(guān)系中，保險(xiǎn)消費(fèi)者，即投保人、被保險(xiǎn)人的信用度高低也同樣對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展起著重要作用。保險(xiǎn)需求方表現(xiàn)出的最大問題是輕視最大誠信原則。誠信原則是保險(xiǎn)合同訂立的前提，有些投保人在投保前或出險(xiǎn)后，均不按照最大誠信原則履行如實(shí)告知的義務(wù)，如在投保時(shí)故意隱瞞重要事實(shí)，在出險(xiǎn)后又人為捏造虛假證據(jù)。更有些投保火為了謀取巨額賠款甚至制造事故，不但擾亂了社會(huì)的安定，更直接影響到保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。

2.3保險(xiǎn)中介方存在的誠信問題。保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)作不規(guī)范，最為突出是的保險(xiǎn)、銷售過程中出現(xiàn)的嚴(yán)重不規(guī)范性。首先表現(xiàn)為營銷人員素質(zhì)普遍較低，而且保險(xiǎn)公司缺乏一個(gè)有效的管理體制，導(dǎo)致營銷員在片面追求經(jīng)濟(jì)利益時(shí)，利用客戶對(duì)保險(xiǎn)條款理解不透，誤導(dǎo)甚至欺騙客戶。二是由于一些兼職中介機(jī)構(gòu)和個(gè)人的短期操作行為，使得騙保費(fèi)、擅自擴(kuò)大承保范圍、撕毀保險(xiǎn)單以及埋單等現(xiàn)象層出不窮，很多人在與客戶簽單時(shí)，過分夸大其功能，盲目承諾服務(wù)內(nèi)容，讓投保人快快簽單，在簽單拿走錢后就消失得無影無蹤，造成大量“孤兒保單”的出現(xiàn)。三是從事保險(xiǎn)營銷的人很多是想鍛煉自己，并非當(dāng)成終身的職業(yè)，保險(xiǎn)業(yè)的淘汰率高達(dá)80%。保險(xiǎn)營銷員一旦離職，公司和客戶就都找不到他，給客戶的印象就是保險(xiǎn)公司的營銷員是騙子，難以信任。四是在理賠時(shí)由于缺乏獨(dú)立的公估機(jī)構(gòu)，更是對(duì)雙方都造成了不小的麻煩，引起保險(xiǎn)市場(chǎng)的混亂。

3.如何樹立保險(xiǎn)企業(yè)的“誠信”品牌

長期存在的誠信問題，已嚴(yán)重影響到了我國保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。為此，要積極采取有效的多層次的信用監(jiān)督與管理體系，才能解決我國保險(xiǎn)業(yè)的誠信危機(jī)。

3.1政府立法約束。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是以誠信為基礎(chǔ)的競(jìng)爭(zhēng)性經(jīng)濟(jì)，客觀上要求保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展也必須以誠信為基礎(chǔ)。鑒于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的負(fù)面影響，要完善立法制度，加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)制刻不容緩。法律要對(duì)誠信原則給予明確的規(guī)定和保護(hù)，對(duì)不守誠信的行為嚴(yán)厲打擊。目前對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)失信行為只能依照《合同法)、(反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》、(保險(xiǎn)法》等相關(guān)法規(guī)來處罰，力度不夠，也不能很好地使受損失的企業(yè)及經(jīng)營者得到賠償和保護(hù)。因此建立健全信用體系，首先要把立法、司法和執(zhí)法放在重要地位，這樣才能形成硬約束，使得誠信原則有法可依、有法必依、執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究。

3.2社會(huì)道德教育。法律約束瞄準(zhǔn)的是事后懲戒，道德教育強(qiáng)調(diào)的是事先預(yù)防。誠信意識(shí)是一個(gè)國家的寶貴資源，特別是在目前形勢(shì)下，強(qiáng)化誠信意識(shí)更為重要。保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)以誠信為突破口，在依法治理的基礎(chǔ)上強(qiáng)化道德教育，逐步建立起誠信社會(huì)、道德社會(huì)。對(duì)于保險(xiǎn)企業(yè)來說，要樹立誠信意識(shí)，要堅(jiān)持以“誠信”為本的經(jīng)營理念，制定相關(guān)制度，對(duì)自己的廣大干部員工，進(jìn)行教育培訓(xùn)等，定期進(jìn)行相關(guān)方面的考核。對(duì)于保險(xiǎn)消費(fèi)者來說，更要通過新聞媒體、報(bào)刊雜志等形式來宣傳誠信與保險(xiǎn)的相互關(guān)系，從而讓投保人自覺維護(hù)誠信原則。道德教育盡管形成的是軟約束，但是這種投入所帶來的長期效應(yīng)卻是穩(wěn)定的、持續(xù)的。

3.3行業(yè)自律規(guī)范。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，信用體系發(fā)揮作用的結(jié)果必然是誠信者生存、失信者受到懲處。保險(xiǎn)企業(yè)要想持續(xù)、健康的發(fā)展必須建立行業(yè)自律規(guī)范。保險(xiǎn)公司之間競(jìng)爭(zhēng)過程中，彼此不信任對(duì)方，有的甚至抵毀同行，這種惡性的競(jìng)爭(zhēng)給人們保險(xiǎn)不“保險(xiǎn)”的感覺，嚴(yán)重?fù)p害了保險(xiǎn)在消費(fèi)者心中的地位。通過行業(yè)規(guī)范的建立和實(shí)施，使每一家保險(xiǎn)公司能在健康的市場(chǎng)里，展開公平的競(jìng)爭(zhēng)，從而共同促進(jìn)我國保險(xiǎn)公司的可持續(xù)發(fā)展。

3.4信息披露透明。從政府角度來說，要求頒布的法律法規(guī)必須透明，市場(chǎng)操作必須公開，監(jiān)督管理必須公正，市場(chǎng)準(zhǔn)入必須平等。從保險(xiǎn)公司的角度來說，更要加強(qiáng)信息披露的透明度。保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)定期將財(cái)務(wù)核算資料、精算報(bào)告及其相關(guān)的重要業(yè)務(wù)管理資料和工作計(jì)劃與總結(jié)資料上報(bào)有關(guān)部門，并按要求進(jìn)行公告。這樣可以通過對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)信息的研究，降低保險(xiǎn)市場(chǎng)中的信息不對(duì)稱，向投保人提供有效率的信息服務(wù);同時(shí)可以提高保險(xiǎn)企業(yè)的社會(huì)誠信度。

第9篇：保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力范文

關(guān)鍵詞：壽險(xiǎn)公司；戰(zhàn)略管理；戰(zhàn)略目標(biāo)

戰(zhàn)略管理是一組管理決策和行動(dòng)，它決定了組織的長期績(jī)效。戰(zhàn)略制定與實(shí)施對(duì)公司的重要影響在現(xiàn)實(shí)生活中不乏成功或失敗的典型案例。世界零售產(chǎn)業(yè)巨頭沃爾瑪以“讓顧客滿意”作為戰(zhàn)略目標(biāo)，據(jù)以實(shí)施一系列的戰(zhàn)術(shù)，如為顧客提供“高品質(zhì)服務(wù)”和“無條件退款”，并每周作關(guān)于顧客期望和反映的調(diào)查，及時(shí)更新商品的組合與擺放，通過建立獨(dú)特的供應(yīng)鏈條、配送中心、商用衛(wèi)星，培養(yǎng)形成了自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力。公司通過實(shí)施戰(zhàn)略管理，使發(fā)展戰(zhàn)略有效指導(dǎo)日常經(jīng)營活動(dòng)，短中期規(guī)劃與長遠(yuǎn)目標(biāo)戰(zhàn)略保持一致，最終實(shí)現(xiàn)公司愿景。各行業(yè)對(duì)戰(zhàn)略有不同的要求和體現(xiàn)，對(duì)于我國保險(xiǎn)公司，尤其壽險(xiǎn)公司，實(shí)施戰(zhàn)略管理是公司成長成熟的最佳途徑，其建立戰(zhàn)略計(jì)劃、進(jìn)行戰(zhàn)略管理的必要性也較其他行業(yè)顯得更為突出。

一、我國壽險(xiǎn)公司戰(zhàn)略管理的必要性

(一)公司產(chǎn)品的長期性和無形性要求壽險(xiǎn)公司樹立品牌，作好長遠(yuǎn)規(guī)劃

首先，壽險(xiǎn)公司為消費(fèi)者提供的主要產(chǎn)品是人壽保險(xiǎn)，從訂立保險(xiǎn)合同到合同終止往往歷時(shí)幾十年，作為先銷售后生產(chǎn)的企業(yè)，保險(xiǎn)公司能夠持續(xù)經(jīng)營是消費(fèi)者得到應(yīng)有保險(xiǎn)保障的首要前提。雖然我國保險(xiǎn)法對(duì)壽險(xiǎn)公司一旦發(fā)生破產(chǎn)，如何保障投保人利益不受影響作出了明確規(guī)定，但試問一個(gè)連自己的持續(xù)經(jīng)營都無法保障的公司如何承諾為客戶提供終身、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)？無疑保險(xiǎn)公司的持續(xù)發(fā)展能力會(huì)構(gòu)成消費(fèi)者選擇保險(xiǎn)公司的重要因素。其次，從產(chǎn)品形態(tài)來分壽險(xiǎn)產(chǎn)品作為一種保險(xiǎn)保障服務(wù)，屬于無形產(chǎn)品，消費(fèi)者在購買時(shí)無法直接接觸與鑒別，只是通過保險(xiǎn)公司的品牌形象、產(chǎn)品介紹來進(jìn)行比較判斷，主觀成分占很大比重。因此公司的誠信建設(shè)、文化理念不僅會(huì)影響到已有客戶得到服務(wù)、實(shí)現(xiàn)自身權(quán)益的質(zhì)量，更會(huì)成為吸引或失去潛在購買者的重要因素。同時(shí)，我國居民對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)接受程度還很低，保險(xiǎn)意識(shí)水平不高，推廣產(chǎn)品必須先推廣保險(xiǎn)理念，居民對(duì)保險(xiǎn)的品牌認(rèn)知度也僅限于幾家市場(chǎng)占有率高的公司，而樹立保險(xiǎn)品牌在保險(xiǎn)銷售中的重要意義為中小保險(xiǎn)公司推廣產(chǎn)品帶來特別的挑戰(zhàn)。

以上產(chǎn)品的特殊性要求壽險(xiǎn)公司作好長遠(yuǎn)的規(guī)劃，公司整體形象、整體水平的提高與公司業(yè)務(wù)的發(fā)展之前相互依賴、相互促進(jìn)，而且這種依賴要強(qiáng)于一般企業(yè)。

(二)戰(zhàn)略管理符合保險(xiǎn)行業(yè)的特殊性

保險(xiǎn)業(yè)恢復(fù)以來快速發(fā)展，具體來看，壽險(xiǎn)保費(fèi)收入2008年全國總計(jì)6658億元，我國2008年保險(xiǎn)密度達(dá)到736.74元，保險(xiǎn)深度為3.25%，法律法規(guī)不斷健全，監(jiān)管體系逐步完善，市場(chǎng)主體從一家國有到21家中資、26家外資壽險(xiǎn)公司，同時(shí)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)中介公司也逐漸增多。但是，經(jīng)過僅僅二十幾年的發(fā)展，保險(xiǎn)市場(chǎng)完善程度、保險(xiǎn)公司管理水平及保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)、核保核賠以及提供其他服務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)都有待提高，發(fā)展中的問題仍然不斷出現(xiàn)。在行業(yè)發(fā)展尚不成熟、變化較大的前提下，保險(xiǎn)公司更應(yīng)該有自己的發(fā)展戰(zhàn)略、長遠(yuǎn)規(guī)劃，保證在未來變化的形勢(shì)下，公司有明確的發(fā)展目標(biāo)，不會(huì)因外界變化而嚴(yán)重影響到公司的生存和正常發(fā)展。

(三)公司的不成熟需要戰(zhàn)略管理的支持

保險(xiǎn)公司一方面，因?yàn)檎w行業(yè)的不成熟而處于探索發(fā)展階段，另一方面，我國壽險(xiǎn)公司自身成立時(shí)間短，經(jīng)驗(yàn)不足，缺乏人才，如何面對(duì)未知的市場(chǎng)、應(yīng)對(duì)變化的環(huán)境并在競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出，形成自身競(jìng)爭(zhēng)力對(duì)于保險(xiǎn)公司，尤其是中小保險(xiǎn)公司的生存和發(fā)展都至關(guān)重要。在當(dāng)前的客觀環(huán)境下，怎樣分配資源，平衡各方面不足，集中力量創(chuàng)造自身優(yōu)勢(shì)，立足于中國保險(xiǎn)市場(chǎng)，需要各公司有合理長遠(yuǎn)的規(guī)劃。戰(zhàn)略管理不同于普通管理，更能幫助公司實(shí)現(xiàn)當(dāng)前發(fā)展和長遠(yuǎn)發(fā)展之前的協(xié)調(diào)和統(tǒng)一。

二、我國各壽險(xiǎn)公司當(dāng)前長遠(yuǎn)戰(zhàn)略分析

(一)從企業(yè)愿景看公司戰(zhàn)略

各壽險(xiǎn)公司都紛紛提出公司所培養(yǎng)、秉承和追求的企業(yè)文化、企業(yè)使命及企業(yè)愿景。本文選擇各公司所公開的長遠(yuǎn)發(fā)展目標(biāo)按照構(gòu)成要素的不同進(jìn)行如下歸類分析：

1.顧客

即壽險(xiǎn)公司的目標(biāo)客戶群。大多數(shù)保險(xiǎn)公司籠統(tǒng)表述為“客戶”或是“中國客戶”，泰康人壽則較明確提出其市場(chǎng)定位——“融入21世紀(jì)大眾生活，為日益崛起的工薪白領(lǐng)提供高品質(zhì)的壽險(xiǎn)”。雖然壽險(xiǎn)標(biāo)的不及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的差異顯著，但不同產(chǎn)品針對(duì)的需求群體在年齡、經(jīng)濟(jì)狀況、生活負(fù)擔(dān)等方面仍然有較大差別。對(duì)于中小保險(xiǎn)公司，分析公司選擇客戶方面的優(yōu)勢(shì)，然后集中資源針對(duì)特定群體開發(fā)產(chǎn)品并全力經(jīng)營，實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)不僅是占領(lǐng)市場(chǎng)一席之地的當(dāng)今策略，即使是長遠(yuǎn)戰(zhàn)略考慮，中國特定群體的潛在保險(xiǎn)需求都有很大開發(fā)空間，公司也可以在形成的客戶資源、特定人群的品牌效應(yīng)基礎(chǔ)上進(jìn)一步發(fā)掘滿足保險(xiǎn)需求，為憑借專業(yè)化經(jīng)營、提供高品質(zhì)服務(wù)和特色產(chǎn)品形成核心競(jìng)爭(zhēng)力提供幫助。

2.產(chǎn)品和服務(wù)

根據(jù)公司的目標(biāo)產(chǎn)品和服務(wù)，可以把我國壽險(xiǎn)公司的戰(zhàn)略目標(biāo)分為兩類。一類提供專業(yè)化高品質(zhì)的保險(xiǎn)保障服務(wù)，如招商信諾詳細(xì)列出“我們的使命是為我們的客戶提供國際級(jí)品質(zhì)的、價(jià)格合理、購買便利的人壽、意外以及補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和服務(wù)，為客戶及其家庭提供意外或疾病情況下的財(cái)務(wù)保障?！弊罱K目標(biāo)產(chǎn)品定位于壽險(xiǎn)的還有泰康人壽、華泰人壽、信德人壽、華夏人壽、中意人壽、中英人壽、友邦、海爾紐約等。另一類公司將同時(shí)提供保險(xiǎn)保障和理財(cái)方案或進(jìn)行全面理財(cái)規(guī)劃作為目標(biāo)，走綜合化道路，如新華人壽的愿景是“在更廣闊的領(lǐng)域?yàn)榭蛻籼峁┤?、?yōu)質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)保障和投資理財(cái)服務(wù)”；合眾人壽明確訂立目標(biāo)“2010年發(fā)展成為國內(nèi)前七大人壽保險(xiǎn)集團(tuán)，2020年成為國內(nèi)十大金融企業(yè)集團(tuán)，最終發(fā)展成為一流的綜合金融企業(yè)集團(tuán)?！苯鹗⒛繕?biāo)“成為財(cái)務(wù)保障和資產(chǎn)管理公司中的領(lǐng)軍力量”；信誠、光大永明、瑞泰人壽、中美大都會(huì)等都以提供全面的投資理財(cái)服務(wù)作為企業(yè)未來的發(fā)展愿景。產(chǎn)品和服務(wù)是公司存在的核心，一個(gè)公司產(chǎn)品的不同直接決定公司的整個(gè)運(yùn)營體系的差別，同樣保險(xiǎn)公司不同的戰(zhàn)略目標(biāo)會(huì)影響當(dāng)前公司發(fā)展的重心及業(yè)務(wù)發(fā)展中的戰(zhàn)略合作伙伴的選擇。

3.市場(chǎng)

即公司在哪些地區(qū)發(fā)展業(yè)務(wù)，可分國內(nèi)和國際兩種。外資公司多作為股東發(fā)展戰(zhàn)略的一部分而定位于中國，中資公司中國壽股份“推進(jìn)國際一流壽險(xiǎn)公司進(jìn)程，創(chuàng)建‘學(xué)習(xí)創(chuàng)新型、資源優(yōu)化型、成長增值型’企業(yè)”是目標(biāo)國際化的典范，而且公司當(dāng)前發(fā)展進(jìn)程也在一步步靠近該戰(zhàn)略目標(biāo)，太平人壽“成為中國壽險(xiǎn)行業(yè)管理、流程和制度的標(biāo)桿，使太平人壽進(jìn)入國際A級(jí)企業(yè)，成為中國乃至世界的杰出品牌，并打造成為中國金融保險(xiǎn)業(yè)中第一家真正意義上的‘百年老店’”。同樣體現(xiàn)出走國際化道路的目標(biāo)。其他中資公司多以發(fā)展成為國內(nèi)一流公司為愿景，在當(dāng)前公司實(shí)力狀況下是切合實(shí)際的，國際市場(chǎng)的復(fù)雜是需要一定實(shí)力作為保障的。

4.技術(shù)

即公司的技術(shù)狀況及對(duì)技術(shù)的追求。保險(xiǎn)屬于服務(wù)業(yè)，技術(shù)體現(xiàn)在專業(yè)人才上，不少公司尤其是合資公司提到“專業(yè)經(jīng)營”、“專業(yè)服務(wù)”，其中中意人壽“創(chuàng)建知識(shí)型人壽保險(xiǎn)公司”較有特色。產(chǎn)品開發(fā)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)及公司治理上如果能形成核心優(yōu)勢(shì)將是保證公司持續(xù)發(fā)展、占領(lǐng)市場(chǎng)的重要技術(shù)。我國壽險(xiǎn)技術(shù)較國際先進(jìn)水平仍然落后，導(dǎo)致公司產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，老百姓想買的產(chǎn)品買不到，同時(shí)保費(fèi)高進(jìn)一步加劇保險(xiǎn)需求與供給之間的不平衡，在保險(xiǎn)市場(chǎng)持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展的背景下，擯棄惡性競(jìng)爭(zhēng)，產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)、技術(shù)的競(jìng)爭(zhēng)乃至人才的競(jìng)爭(zhēng)才是未來保險(xiǎn)發(fā)展的趨勢(shì)。

5.對(duì)生存、成長和贏利的關(guān)注

中國人壽目標(biāo)中包括“成長增值型”；平安“以價(jià)值最大化為導(dǎo)向”；民生人壽希望“把自己建設(shè)成為成長性強(qiáng)、富有特色的一流保險(xiǎn)企業(yè)”；華泰“努力建設(shè)一家效益和品質(zhì)最好的壽險(xiǎn)公司”，太平洋安泰“以卓越的績(jī)效，提供高品質(zhì)的壽險(xiǎn)服務(wù)，成為客戶的最佳選擇”；信泰“做穩(wěn)健于世的百年金控藍(lán)籌”；英大人壽“秉承‘專業(yè)規(guī)范、高效穩(wěn)健’的經(jīng)營理念”。可以看出，公司價(jià)值最大化是保險(xiǎn)公司一致的追求，這符合公司的可持續(xù)發(fā)展，而不會(huì)因一味追求利潤最大化或是盲目擴(kuò)張市場(chǎng)損害公司的長遠(yuǎn)利益。從近年相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)可以看到華泰人壽追求“效益”并將其定為戰(zhàn)略目標(biāo)對(duì)公司的經(jīng)營指導(dǎo)作用顯著，在業(yè)務(wù)質(zhì)量、投資收益上都有較好的控制。

6.基本信念、價(jià)值觀

泰康目標(biāo)成為“最具親和力、最受市場(chǎng)青睞”公司；生命人壽“秉持‘內(nèi)誠于心，外信于行’的核心價(jià)值觀”。除公司多提到誠信這個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的最基本最重要理念外，中資公司的價(jià)值觀中加入不少中國傳統(tǒng)文化的色彩。如合眾人壽以“和合”為企業(yè)理念基石，在核心價(jià)值、企業(yè)文化中都予強(qiáng)調(diào)，并最終目標(biāo)實(shí)現(xiàn)“和睦共生、和諧共事、和美共榮、‘司和萬事興’的完美境界”?；拘拍睢r(jià)值觀是一個(gè)企業(yè)文化的核心，體現(xiàn)了公司經(jīng)營、人員工作的共同信念，一個(gè)得到員工和客戶認(rèn)可的公司價(jià)值觀可以加強(qiáng)公司凝聚力，樹立公司良好形象。

7.定位

平安“以優(yōu)秀的傳統(tǒng)文化為基礎(chǔ)”，聯(lián)泰大都會(huì)“依托全球領(lǐng)先的專業(yè)技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn)”。很多公司在戰(zhàn)略表述中并沒有指出自己的優(yōu)勢(shì)，但不代表它們?nèi)狈?yōu)勢(shì)，不同的背景下各公司正確定位可以幫助企業(yè)了解自身的優(yōu)劣勢(shì)，認(rèn)識(shí)企業(yè)所處的環(huán)境，意識(shí)到自身的威脅識(shí)別出機(jī)會(huì)。比如根據(jù)股東及公司規(guī)模不同，表1分別選擇中國人壽、民生人壽、友邦、中意人壽和太平洋安泰五家公司的優(yōu)劣勢(shì)進(jìn)行粗略總結(jié)。

8.對(duì)公眾形象、社會(huì)影響的關(guān)注

生命人壽肩負(fù)“攜手提升生命價(jià)值”的企業(yè)使命，奉行“以人為本、尊重生命”的經(jīng)營理念，英大人壽“發(fā)揚(yáng)‘責(zé)任心’理念，服務(wù)客戶、成就員工、回報(bào)股東、回饋社會(huì)，爭(zhēng)取為中國保險(xiǎn)業(yè)的繁榮和發(fā)展作出新的更大的貢獻(xiàn)”。與品牌建設(shè)相一致，各公司積極投身社會(huì)公益事業(yè)，樹立良好公眾形象，這將是公司一直攜帶的標(biāo)志，體現(xiàn)著各公司的價(jià)值觀。公司利益和社會(huì)利益的矛盾與一致，社會(huì)責(zé)任的承擔(dān)是保險(xiǎn)公司必須面對(duì)平衡的難題，一味強(qiáng)調(diào)其一都會(huì)將公司下一步的發(fā)展置于困難境地。

9.對(duì)雇員的關(guān)注

正德人壽“為把正德人壽建設(shè)成為一家‘讓消費(fèi)者滿意，股東放心，員工幸?！囊涣鲏垭U(xiǎn)公司和百年老店而努力奮斗，為創(chuàng)造和諧社會(huì)做出應(yīng)有貢獻(xiàn)”。國華人壽將”力爭(zhēng)成為國內(nèi)領(lǐng)先、國際知名的最能為客戶、員工、股東創(chuàng)造價(jià)值的金融保險(xiǎn)集團(tuán)”。中宏人壽“成為一家令客戶、股東、人和員工信賴并為之驕傲的公司，為大眾提供最佳保障產(chǎn)品和服務(wù)”。公司員工的忠誠度是公司長期儲(chǔ)備人才的保障，人才的競(jìng)爭(zhēng)又是公司競(jìng)爭(zhēng)的核心，如何留住人才、培養(yǎng)人才是公司必須作出的戰(zhàn)略規(guī)劃。保險(xiǎn)公司中一類特殊的人員是保險(xiǎn)營銷員，保險(xiǎn)營銷員的定位當(dāng)前存在很多的不完善，致使?fàn)I銷員流動(dòng)性大，出現(xiàn)大量孤兒保單，同時(shí)客戶源也隨營銷員不斷流失變化，不利于公司鎖定目標(biāo)群，且不利于公司進(jìn)行長期培訓(xùn)。保險(xiǎn)營銷員需要相關(guān)法律法規(guī)的明確定位，同時(shí)保險(xiǎn)公司也要重視營銷員的長期穩(wěn)定性。

各公司在制定公司戰(zhàn)略時(shí)側(cè)重點(diǎn)各有不同，如注重產(chǎn)品類型、關(guān)注市場(chǎng)開拓、看重股東雇員利益等，反映出公司在追求公司價(jià)值的過程中欲培養(yǎng)的核心競(jìng)爭(zhēng)力上存在的差別。通過對(duì)我國壽險(xiǎn)公司長遠(yuǎn)目標(biāo)的分析，可以總結(jié)出以下特點(diǎn)：按照市場(chǎng)占有率區(qū)分，市場(chǎng)占有率高的公司（中國人壽、平安壽、太保壽、新華壽、泰康壽）更強(qiáng)調(diào)公司的向外發(fā)展，如向國際化看齊、綜合服務(wù)平臺(tái)、追求卓越等，中小公司更多強(qiáng)調(diào)提高客戶滿意度、樹立品牌；按照公司性質(zhì)分，外資公司更多強(qiáng)調(diào)提供專業(yè)性、高品質(zhì)服務(wù)，中資公司則強(qiáng)調(diào)社會(huì)效應(yīng)、傳統(tǒng)文化的相對(duì)較多。

(二)實(shí)際問題體現(xiàn)