對區(qū)塊鏈技術的理解精選(九篇)

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第1篇：對區(qū)塊鏈技術的理解范文

區(qū)塊鏈技術的內涵

目前，對區(qū)塊鏈技術的闡述都比較生澀。直觀地說，區(qū)塊鏈技術是使用密碼學并通過不同算法產(chǎn)生新的數(shù)據(jù)塊，每一個數(shù)據(jù)塊中包含過去約定時間內所有交易信息，驗證信息的有效性和生成下一個區(qū)塊。在信息層面，區(qū)塊鏈是利用計算機程序在全網(wǎng)記錄所有交易信息的分布式結構公開賬本；在網(wǎng)絡架構層面，是去中心化協(xié)議，能安全地存儲各類交易數(shù)據(jù)，信息不能篡改。

假如把郵票視為區(qū)塊鏈，那么每一枚郵票就是一個數(shù)據(jù)區(qū)塊，如此，區(qū)塊鏈技術可以做以下五個方面的理解。一是去中心化，即沒有中心化的郵政局來發(fā)行，在網(wǎng)絡上也沒有中心化的域名。每個參與并持有郵票的持有者視為各個節(jié)點，相互之間信息暢通。二是開放匿名性，即郵票持有者各方的私有信息被加密匿名外，每一枚郵票的數(shù)據(jù)信息對所有人公開，任何人都可以公開查詢每一枚郵票的信息內容。三是契約性，每一枚郵票的產(chǎn)生并不由郵政局發(fā)行，而是采用不同的算法形成。交換郵票在所有的郵票持有者之間點對點形成持有者之間的經(jīng)濟契約關系。四是安全性，每一枚郵票連號，但這個連號卻是依靠不同算法形成鏈接密碼，使得任何持有者對每一枚郵票內容的修改無效，可以確保郵票信息安全可靠。五是效率性，借助算法，通過分布式模式，每個持有者之間點對點進行郵票交換無需任何信任的程序中心和行政中心的許可，交易效率高。

區(qū)塊鏈技術在金融業(yè)的探索

自2009年區(qū)塊鏈技術出現(xiàn)以來，其已經(jīng)從區(qū)塊鏈1.0的加密數(shù)字貨幣應用，到區(qū)塊鏈2.0即股票、債券的非貨幣應用，逐步擴展到區(qū)塊鏈3.0即在健康、文化等方面的應用。在技術架構上，目前的區(qū)塊鏈技術已經(jīng)超越了類比特幣的單位區(qū)塊系統(tǒng)。Tendermint建立起第二代區(qū)塊鏈的架構。微軟建立Aure區(qū)塊鏈服務平臺（BaaS）。越來越多的區(qū)塊鏈公司加入這個平臺，如以太坊、Lisk、Bitpay等等，形成全球區(qū)塊鏈集合平臺。

國外金融機構看好區(qū)塊鏈技術的發(fā)展前景，提前布局，紛紛探索優(yōu)化金融交易過程的契約要素，推動區(qū)塊鏈技術在銀行、證券等行業(yè)的應用，包括支付結算、智能債券、財務審計等方面。2015年12月末，包括富國銀行、花旗金融集團、法國巴黎銀行、加拿大帝國商業(yè)銀行、德國商業(yè)銀行、瑞士信貸銀行、德意志銀行、摩根士丹利、高盛等在內的全球42家大型商業(yè)銀行（金融集團）加入金融技術公司R3區(qū)塊鏈計劃，致力于金融領域區(qū)塊鏈的開發(fā)應用以及全球清算一體化行業(yè)標準的制定。2015年12月，美國證券交易委員會（SEC）正式批準了在線零售商通過區(qū)塊鏈技術在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)行股票的計劃。納斯達克將在納斯達克私人市場開啟區(qū)塊鏈技術在股票市場的應用測試。Smart Token Chain（STC）公司推出智能合約結算交易所（Smart Contract Settlement Exchange），通過使用智能令牌和區(qū)塊鏈技術將全球所有的銀行和其他支付系統(tǒng)連接起來。一些銀行也在開展獨立探索：花旗銀行試水“花旗幣（Citicoin）”的加密貨幣；瑞銀集團在倫敦成立了區(qū)塊鏈金融研發(fā)實驗室，探索區(qū)塊鏈在支付結算等方面的應用。

國內對于區(qū)塊鏈技術的研究應用還處于探索階段。2016年1月，中國區(qū)塊鏈企業(yè)BITSE了首個基于區(qū)塊鏈技術的真假校驗平臺（VeChain）。2016年3月，陽光保險用區(qū)塊鏈技術作為底層技術架構推出“陽光貝”積分，成為國內第一家區(qū)塊鏈積分的發(fā)行方、首家應用區(qū)塊鏈技術的金融企業(yè)。

針對區(qū)塊鏈技術變革銀行業(yè)的舉措

對于區(qū)塊鏈技術在銀行業(yè)的應用創(chuàng)新，我們不僅僅只在表面上分析銀行經(jīng)營活動中新型經(jīng)濟契約關系如何構建，如何優(yōu)化銀行現(xiàn)有的要素組合，更應該追根溯源，深入研究以區(qū)塊鏈技術為基礎的數(shù)字貨幣體系給銀行業(yè)帶來的商業(yè)模式變革，探索銀行業(yè)的升級方向。

形成新的混合型數(shù)字貨幣體系

哈耶克一直堅持貨幣非國家化的理想。區(qū)塊鏈技術在事實上驗證了數(shù)字貨幣跨國界運用的可行性，帶來信息共享和透明化，讓理想照進現(xiàn)實。但從國家的視角，國際化的貨幣仍然難以構建一個新的國際貨幣體系。從比特幣的認可度看，德國在2013年承認比特幣的貨幣地位，其他國家比特幣卻都被訴諸法律。在國內，2013年12月，五部委聯(lián)合發(fā)文防范比特幣風險，明確比特幣不具有貨幣屬性，是一種虛擬的商品，不具有法償性。

數(shù)字貨幣雖然難以國際化，但區(qū)塊鏈技術卻受到各國央行的重視。英國央行推出類比特幣的加密貨幣RSCoin，荷蘭央行正在開發(fā)以區(qū)塊鏈技術為支持的DNBCoin，中國央行計劃推進數(shù)字貨幣。這種以區(qū)塊鏈技術為基礎的數(shù)字貨幣更可能是混合型的，發(fā)展前景可能會出現(xiàn)以下三種情況：一是混合型數(shù)字貨幣。有中心，即由中央銀行發(fā)行，其發(fā)行規(guī)模和匯率都將由中央銀行掌控，形成一個以法幣為基礎、以數(shù)字貨幣為補充的多元化貨幣體系；其核心是數(shù)字貨幣的國家。二是形成不同金融場景的虛擬貨幣，催生虛擬金融的交易規(guī)則和流程，進一步繁榮實體經(jīng)濟。當然，具有國家信譽的商業(yè)銀行參與到場景創(chuàng)造虛擬貨幣更能夠讓不同的消費者接受這些金融創(chuàng)新產(chǎn)品。三是混合型數(shù)字貨幣。其產(chǎn)生的規(guī)則可變，并不以挖礦為基礎的形式產(chǎn)生，比如Peercoin（PPC）采用權益證明取代工作量證明，來維護網(wǎng)絡安全。

第2篇：對區(qū)塊鏈技術的理解范文

關鍵詞:區(qū)塊鏈技術;國有企業(yè);財務信息管理

一、國資國企財務信息管理問題

在瞬息萬變的市場競爭中，財務信息質量對企業(yè)發(fā)展產(chǎn)生重要影響?，F(xiàn)有國企由于存在組織機構龐大，人員眾多，賬目繁多等因素，因此要保證高質量的財務信息本身并非易事，而許多外界人為因素也會導致財務信息的可計量性和規(guī)范性受到影響。與此同時，企業(yè)中從事會計的工作人員也會對財務政策和制度存在理解偏差，很容易在報銷科目和填寫憑證等環(huán)節(jié)中產(chǎn)生問題，從而降低了整個企業(yè)的財務信息質量，而這些有誤的財務信息都會影響國企管理層作出正確的抉擇。

二、區(qū)塊鏈技術以及其特點

區(qū)塊鏈技術是將數(shù)據(jù)信息區(qū)塊依照順序依次相連的形式，排列成的一種鏈式數(shù)據(jù)構造，并經(jīng)從密碼鑰匙和多節(jié)點存儲數(shù)據(jù)來保證其信息無法竄改并不可偽造的分布式賬本。區(qū)塊鏈在數(shù)據(jù)保存常以區(qū)塊方式存在，并按照時間前后而形成鏈式結構。該技術具有以下特點:

(一)可信性

每個信息在不同的節(jié)點上都實時共享，并相互聯(lián)系，上一節(jié)點數(shù)據(jù)會成為下一節(jié)點數(shù)據(jù)的一部分。因此，數(shù)據(jù)信息的可信度極高，基本不存在各個用戶間相同數(shù)據(jù)信息不一致現(xiàn)象。

(二)不可篡改

一旦某個節(jié)點數(shù)據(jù)信息被錄入，就會被永久保存，如需改動原數(shù)據(jù)，需要獲取所有用戶許可的基礎上。因此，無法進行單一用戶隨意修改信息數(shù)據(jù)。

(三)中心離散化

在鏈式結構中的每個信息節(jié)點在整個區(qū)塊鏈中的權限是平等的，并不需要一個“中央控制系統(tǒng)”來綜合管理，即便某個節(jié)點的運行失誤也不會影響整個信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)保存，大大降低了信息丟失的風險。

(四)自我管理

在各個節(jié)點之間的數(shù)據(jù)信息的交換是由計算機協(xié)議來完成，是在預先設定的程序的基礎上由輸入設備等機器來完成，降低了由人工輸入而產(chǎn)生的信息偏差的風險。

三、區(qū)塊鏈在國企財務信息管理中的應用

在區(qū)塊鏈技術下的分布式記賬由于其可信性、不可篡改、中心離散化等優(yōu)點為國企在供應鏈交易信息管理、財務信息公開透明、完整、時效、降低風險方面提供保障。

(一)保障交易信息管理

對供應鏈進行追溯管理是每個生產(chǎn)型企業(yè)面臨的問題，特別是機構龐大的國企，在傳統(tǒng)的原料供應中，難以達到買賣雙方的交易信息實時共享，因此很容易出現(xiàn)信息人工篡改的風險。而在區(qū)域鏈中，信息原本就高度透明和不可篡改，包括時間、金額、原料產(chǎn)地在內的所有信息都能在不同節(jié)點中得到共享，既能保證財務信息可靠，同時也保證了產(chǎn)品原料質量。

(二)財務信息公開透明

依托于區(qū)塊鏈技術的分布式賬本模式，是建立在計算機加密算法之上的財務信息管理模式。國企工作人員繁雜，賬目繁多，手工記賬容易遭到信息篡改。而數(shù)字分布記賬其實是不同的機構形成了一個綜合性的記賬網(wǎng)絡，并對交易信息數(shù)據(jù)進行有效分享。每個用戶獲取財務信息都需要經(jīng)過密碼確認，而如果要對財務信息進行修改，則需要所有用戶同意前提下才能完成，否則單方面無法完成財務信息修改。因此，提高了國企財務信息的透明度和安全性。

(三)確保財務信息完整

分布記賬的方式由于是建立在區(qū)塊鏈基礎之上，因此繼承了其中心離散化的特點，從而充分保證了在不同時間和不同區(qū)域財務信息被完整在鏈中記錄。這些由交易過程中不同用戶發(fā)出的數(shù)據(jù)信息在鏈中得到充分記錄。與此同時，上一交易記錄的財務信息也會成為下一交易信息的一部分。每個節(jié)點的信息即是獨立的區(qū)塊，同時也能成為信息鏈中的相互聯(lián)系的部分。因此，基于區(qū)塊鏈技術，通過分布記賬的方式來參與國企財務信息管理，不僅能追溯所有的交易信息，同時也可以保證財務信息按時間順序前后相連，確保其完整性。

(四)確保財務信息時效性

在區(qū)塊鏈中所記錄的數(shù)據(jù)信息會自動地形成鏈狀的時間戳。而這些鏈狀的時間戳會對每個交易數(shù)據(jù)進行審核對比，因此在每個節(jié)點所發(fā)生的交易的時間就被明確地記錄下來，而形成時間性的分布結構。因此，對于財務信息復雜繁多的國企而言，該技術的應用能實時地將財務信息通過網(wǎng)絡客戶端反饋給有權限的所有用戶，避免由于空間或者其他外在原因引起信息滯后。

(五)降低風險

基于區(qū)塊鏈的智能合同會將信息自動轉化為數(shù)據(jù)程序，而這些程序會自動對國企交易信息進行對比，一出現(xiàn)違反條款現(xiàn)象，系統(tǒng)自動作出警告提示，甚至終止合同。與此同時，智能合同的信息在財務流程準則基礎上進行編碼。這些錄入的財務信息很快能在區(qū)塊鏈上進行大數(shù)據(jù)分析，將數(shù)據(jù)信息與行業(yè)動向和市場發(fā)展趨勢進行對比分析，從而提出風險分析報告。這些對于財務數(shù)據(jù)復雜的國企而言是至關重要的，確保其在激烈競爭中占得先機。

四、區(qū)塊鏈在國企財務信息管理中應注意的問題

區(qū)塊鏈技術在國企財務信息管理中的高效，實時，完整，公開透明等優(yōu)勢有目共睹，但同時我們也要注意其存在的一定局限性。一方面，由于基于區(qū)塊鏈的分布式記賬存在著不可隨意篡改的特點，但對于交易過程中如何對已出現(xiàn)的錯誤信息進行合理高效更改，這需要技術的進一步完善。而另一方面，其去中心化雖然保證了財務信息不受到鏈狀結構中單一節(jié)點故障而引起的數(shù)據(jù)缺失，但由于每個節(jié)點權限均等，不能排除某個用戶在一定權限內獲得國企內部的財務數(shù)據(jù)。因此，這些重要的財務數(shù)據(jù)信息也很容易通過這個用戶泄露給該國企的同行的競爭對手。鑒于上述因素考慮，強化每個節(jié)點工作人員的專業(yè)水準和職業(yè)操守，從法律層面或技術方式來解決上述問題也是今后該技術應用研究的主要方向。

五、結語

在不久的將來，區(qū)塊鏈技術將會給社會經(jīng)濟帶來巨大變革，而從企業(yè)管理層面而言，他的出現(xiàn)為國企財務信息管理改革提供了技術支撐。區(qū)塊鏈技術不但有效地為國企財務管理節(jié)約成本，促進國企財務管理模式轉型升級，同時也推動了國企管理逐步走向信息智能化，從而使其能適應新時代的發(fā)展，提高核心競爭力。

參考文獻:

［1］賽迪智庫網(wǎng)絡空間研究所．我國區(qū)塊鏈發(fā)展現(xiàn)狀、問題、趨勢與對策建議［N］．中國計算機報，2018－12－17．

［2］龔丹雅，戴莎．基于區(qū)塊鏈技術的企業(yè)財務管理模式探究［J］．現(xiàn)代商貿工業(yè)，2018(34)．

第3篇：對區(qū)塊鏈技術的理解范文

實際上，區(qū)塊鏈的產(chǎn)生和發(fā)展過程與互聯(lián)網(wǎng)十分相似，都將經(jīng)歷從 1.0 到 3.0 時代的發(fā)展歷程。區(qū)塊鏈究竟是如何發(fā)展的，未來又將走向何方？

1.0 時代：比特幣和加密貨幣

互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展經(jīng)歷了三個階段，第一個整合的階段被稱為Web 1.0。Web 1.0 標志著互聯(lián)網(wǎng)的開端。當時的萬維網(wǎng)由靜態(tài)網(wǎng)頁組成，并且不提供交互內容。

同樣，區(qū)塊鏈技術始于比特幣。世界各地許多開發(fā)人員仍然認為，區(qū)塊鏈技術可能非常適合在未來創(chuàng)造一個更好的貨幣體系。

區(qū)塊鏈技術基于一個共享的公開賬本，而整個加密貨幣網(wǎng)絡都依賴于這個賬本。通常，人們依靠銀行的信譽來驗證分類賬本的完整性，區(qū)塊鏈則利用密碼學技術進行驗證。

區(qū)塊鏈（blockchain）的名字來自其底層數(shù)據(jù)結構——最多包含1兆字節(jié)文件的“區(qū)塊”（block），本質上是包含金融交易信息的分類賬本。區(qū)塊通過復雜的數(shù)學證明被“鏈接”（chain）在一起。交易方在某種程度上是匿名的，因為區(qū)塊鏈沒有說明交易方的名稱，而是提供由字母、數(shù)字組成的名稱。

區(qū)塊鏈技術可以無需政府或金融監(jiān)管機構等中間人的支持或授權，就能實現(xiàn)點對點傳輸，它被稱為“互聯(lián)網(wǎng)時代最偉大的發(fā)明”，本身也是“貨幣互聯(lián)網(wǎng)（internet of money）”。就像互聯(lián)網(wǎng)有效地分散傳播知識一樣，區(qū)塊鏈技術可以成為未來分布式金融交易的基礎。

雖然比特幣已經(jīng)被證明是有效的價值儲存方式，但是批評人士指出，比特幣相對簡單，無法處理合約或信任協(xié)議，并且工作量存在限制，這將阻礙它未來成為實際意義上的世界貨幣。

最初，互聯(lián)網(wǎng)作為分享信息的手段發(fā)展，超鏈接是其最偉大的工具；而隨著時間推移，互聯(lián)網(wǎng)成為了誕生新社交平臺的平臺。同樣地，比特幣正在不斷發(fā)展，新的技術已經(jīng)被采用，也就是所謂的“第二代區(qū)塊鏈技術”。

2.0 時代：以太坊與智能合約

Web 1.0 基本上由通過超鏈接連接的網(wǎng)頁組成，而 Web 2.0 引入了一種理念，即 Web 設計可以旨在培養(yǎng)創(chuàng)造性、協(xié)作性，并以社交共享為基礎。

在我們目前所處的區(qū)塊鏈技術時代（這個觀點存在爭議），第二代區(qū)塊鏈技術提出了利用區(qū)塊鏈管理資產(chǎn)和信托協(xié)議的想法。

以太坊是最重要的第二代區(qū)塊鏈技術。比特幣被稱為“數(shù)字黃金”，以太坊則被稱為“數(shù)字石油”。

以太坊首次為互聯(lián)網(wǎng)的“集中化”（它增強了 Google 和 Facebook 等企業(yè)集團的能力）問題提出了解決方案，并有效地將區(qū)塊鏈發(fā)展為平臺。

以太坊通過智能合約提供了新的功能。目前，律師事務所、監(jiān)管機構和政府可以執(zhí)行或管理兩個實體之間的合同，而以太坊可以在區(qū)塊鏈上管理雙方的協(xié)議。一旦觸發(fā)到期日或執(zhí)行價格等事件，智能合約能夠以一種不存在所有權爭議、不改變開放協(xié)議的方式管理合約。

以太坊等第二代區(qū)塊鏈技術不僅顛覆我們對貨幣體系的理解，還可能對訴訟人、監(jiān)管者和官員產(chǎn)生重大影響。

在未來，個人可能能夠通過區(qū)塊鏈提出復雜的協(xié)議，例如債券、婚姻或信托基金。在這種情況下，當事人不需要支付“受信任的”被背書人或訴訟人費用，就能讓協(xié)議自行執(zhí)行。

然而，以太坊的“殺手锏”是其托管、創(chuàng)建和運行首次代幣發(fā)行（ICO）的能力。

希望在證券交易所注冊的公司將通過出售首次公開募股（IPO）的形式籌集資金，而 ICO 可以通過向投資者提供代幣的形式為新項目籌集資金。在以太坊平臺，人們可以創(chuàng)建其他代幣，并且管理參與 ICO 的各方之間的信任協(xié)議。

雖然以太坊很可能成為未來開發(fā)分散式應用程序和協(xié)議的領先平臺，但是也存在限制并遭受批評。

與比特幣一樣，隨著用戶的大量增長，以太坊在未來面臨著拓展性問題。其次，雖然以太坊為平臺上運行的服務提供了兼容的代幣模型，但無論是以太坊還是比特幣，都無法與其他去中心化貨幣或平臺進行基本的交互操作。也就是說，在大多數(shù)情況下，如果用戶希望將價值從一種貨幣轉移到另一種貨幣，必須通過交易所進行操作。

Web 2.0 也經(jīng)歷過類似的挫折。批評者認為，Web 2.0 僅僅是基于 Web 1.0 的技術和概念。此外，有人認為，Web 2.0 允許用戶發(fā)表不恰當?shù)挠^點，并將其傳播到龐大的網(wǎng)絡，從而從根本上擾亂了政治經(jīng)濟。近年來出現(xiàn)了數(shù)以千計的欺詐性 ICO項目，也是類似的情況。

不過可以預計的是，未來或許還有充分的機會來完善區(qū)塊鏈和互聯(lián)網(wǎng)。

3.0 時代，并且走向未來

就像我們多年后才能定義“Web 3.0”一樣，我們可能只能在事后使用“第三代區(qū)塊鏈技術”這一詞。

按照預期，隨著互聯(lián)網(wǎng)（以及可能在互聯(lián)網(wǎng)上運行的平臺和應用程序）持續(xù)發(fā)展，人們將會迎來“智能互聯(lián)網(wǎng)”（the intelligent web）時代。

Web 2.0 以“共享孤島（sharing silos）”（也就是可能無法相互通信的專有平臺）為基礎， 智能互聯(lián)網(wǎng)可能以更加互聯(lián)、開放和主動的全球網(wǎng)絡為基礎。

正如John Markoff在《紐約時報》上概述的那樣，Web 3.0 可能會提供“微格式、自然語言搜索、數(shù)據(jù)挖掘、機器學習、推薦和人工智能技術，這些技術強調機器輔助的信息理解，從而提供更有成效和更直觀的用戶體驗。”

同樣地，區(qū)塊鏈也需要攻克難題，為全球數(shù)百萬用戶提供更加直觀和可用的技術。

正如人們需要擴展物理基礎設施，以便為全球數(shù)十億人提供互聯(lián)網(wǎng)接入，區(qū)塊鏈技術也需要效果顯著的擴展解決方案。

盡管已經(jīng)有新的加密貨幣問世，承諾每秒鐘可以容納更多交易，但是第三代區(qū)塊鏈技術需要提供可信的擴展解決方案——無論是通過改變區(qū)塊鏈本身的屬性，還是通過閃電網(wǎng)絡等“第二層”解決方案處理更多交易。

第4篇：對區(qū)塊鏈技術的理解范文

科技創(chuàng)新是普惠金融的發(fā)展引擎

從普惠金融本身來看，它的需求很高，迅速增長，但有效供給不足。易觀金融分析師郭競告訴《經(jīng)濟》記者，一是普通城鎮(zhèn)居民收入的快速增長，個人金融和理財意識增強；二是小微企業(yè)快速發(fā)展，小微金融需求迫切；三是農村金融需求旺盛。“供給方面，社區(qū)金融發(fā)展很薄弱，基礎設施不完善，小微企業(yè)融資難、融資貴很明顯，金融服務在鄉(xiāng)村地區(qū)也沒有很好地覆蓋，金融供給缺乏。在這種情況下，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融就是實現(xiàn)普惠金融最佳的路徑，它可以實現(xiàn)破壟斷、廣覆蓋、降成本、促創(chuàng)新、可協(xié)同等多個方面?！?/p>

區(qū)塊鏈技術的出現(xiàn)給普惠金融的創(chuàng)新和發(fā)展提供了活力。今年9月23日，以“新規(guī)范?新科技?新發(fā)展”為主題的“2016中國?北京互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新論壇暨《中國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展報告（2016）》新書會”上，北京中科金財科技股份有限公司董事長朱燁東博士就表示，區(qū)塊鏈技術不僅能有效降低金融行業(yè)的運行成本，同時對創(chuàng)新驅動新型商業(yè)模式的誕生、降低信任風險和鼓勵開發(fā)性協(xié)作與創(chuàng)新有著一定的推動作用，它是實現(xiàn)共享金融的有力工具?！八裕瑓^(qū)塊鏈首先影響的是金融的基礎設施，隨后擴展至一般的金融業(yè)務，最終改變整個金融生態(tài)鏈?！?/p>

科技創(chuàng)新是新常態(tài)下普惠金融的發(fā)展引擎。民生銀行信息科技部總經(jīng)理牛新莊對《經(jīng)濟》記者表示，當前各國政府、央行、金融機構、科技巨頭們都紛紛在區(qū)塊鏈領域積極布局，世界經(jīng)濟論壇今年8月的“區(qū)塊鏈將如何重塑金融服務業(yè)”報告中指出，區(qū)塊鏈有巨大潛力能促使新的金融服務基礎設施更為簡單與高效。

“通俗來講，區(qū)塊鏈就是一個共享大賬本，大家遵循統(tǒng)一規(guī)則競爭記賬，同時確保全網(wǎng)在各節(jié)點互不信任、甚至有惡意節(jié)點的情況也能完成真實的記賬。”牛新莊還表示，“首先是其基于信任、無法篡改的特性，這就能解決很多數(shù)據(jù)信任類問題；再就是其去中介化、交易點對點完成這個特性，能夠消除交易中介環(huán)節(jié)，降低交易成本，減少交易摩擦，同時交易結算幾乎是實時的，從而提高了交易效率，提升了資產(chǎn)利用率；而信息透明可追溯將直接促進提高社會公信力，推動普惠金融的發(fā)展”。

華夏銀行科技開發(fā)中心工作人員對《經(jīng)濟》記者稱，商業(yè)銀行可利用區(qū)塊鏈技術提升自己的科技運用水平，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務手段，助力大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新。區(qū)塊鏈技術特別適合于需要信任和公開透明的場景，例如大學生創(chuàng)業(yè)貸款、助農貸款、公益捐款、眾籌融資等業(yè)務領域。

區(qū)塊鏈技術并非靈丹妙藥

雖說區(qū)塊鏈技術能夠更好地推動普惠金融的發(fā)展，讓更多的人能享受到金融服務，但區(qū)塊鏈技術目前在中國互聯(lián)網(wǎng)金融領域的應用還存在諸多難點。

目前區(qū)塊鏈技術要想真正落地應用到普惠金融領域還有很多問題。郭競向記者講道，首先來說，區(qū)塊鏈技術本身還不夠完善和成熟，該技術本身處理大規(guī)模交易的抗壓能力差、交易時間延遲較長的弱點就制約了區(qū)塊鏈在金融領域的發(fā)展?！皳?jù)我所知，目前多家區(qū)塊鏈企業(yè)和金融機構也在對這些問題進行研究，并且也有了一些解決方案，希望通過區(qū)塊鏈以外的技術解決交易量瓶頸的問題。但是目前還是一些實驗性的東西，還有待時間證明?！?/p>

除技術本身的瓶頸之外，金融行業(yè)的特殊性也是問題?！敖鹑谛袠I(yè)是各個行業(yè)中最謹慎的行業(yè)，也是關系到民生的支柱行業(yè)，而對于金融行業(yè)來說每項技術的應用都需要不斷的嘗試，并且是由小到大，由局部到全局的一個過程，而這個過程注定是漫長的。” 郭競如是說。

區(qū)塊鏈設計理念相當完美，但它并非靈丹妙藥，目前普惠金融引進區(qū)塊鏈技術主要存在三方面問題。

一是從技術角度看，其交易性能、存儲容量、計算資源消耗、安全性等方面都無法直接匹配目前各類業(yè)務需求。例如前期美國The DAO眾籌項目智能合約被攻擊事情，損失市值超過6000萬美元以太幣，雖然后續(xù)社區(qū)采取了以太坊硬分叉來保護投資者財產(chǎn)，但整個事件如果發(fā)生在傳統(tǒng)金融行業(yè)將是致命的打擊。為解決上述各類問題，衍生出了聯(lián)盟鏈、私有鏈、側鏈這些架構，以及POW、POS、DPOS等一系列共識算法，這些都是新興技術發(fā)展初期的通病，體現(xiàn)為技術版本更新快，標準五花八門，其發(fā)展成熟至逐步統(tǒng)一需要相當長一段時間周期的市場檢驗。

二是業(yè)務場景落地還需時日。前面談到區(qū)塊鏈為何是顛覆性的變革，主要體現(xiàn)在它對業(yè)務系統(tǒng)的改造往往都是底層平臺級的，特別是和金融系統(tǒng)底層架構的融合，這是一項巨大復雜的工程，相當于核心系統(tǒng)再開發(fā)，其耗費人力物力成本和項目風險都相當高。所以我們看到目前市場上除了比較穩(wěn)定的比特幣體系，其他區(qū)塊鏈項目絕大部分均屬于概念驗證階段，尚無大規(guī)模應用。

三是監(jiān)管方同樣面臨巨大挑戰(zhàn)，需要盡早介入，同步制定相關法規(guī)，同時將技術規(guī)則納入監(jiān)管體系，以確保整體行業(yè)健康有序發(fā)展。

數(shù)字讓普惠金融可持續(xù)

目前，區(qū)塊鏈技術還處在初級階段，諸多方面有待優(yōu)化或在實踐中逐步統(tǒng)一認知并不斷改進。除了以上問題，華夏銀行科技開發(fā)中心的工作人員表示，區(qū)塊鏈技術尚未完全統(tǒng)一和標準化。此外，還存在網(wǎng)絡帶寬等性能問題，在技術上需要進一步證明其安全、可靠、可以大規(guī)模應用，需要金融立法和金融制度的配套跟進。“國內商業(yè)銀行應加大研究投入，從試驗性項目入手探索區(qū)塊鏈技術極其應用，逐步將其納入實用場景，推動普惠金融發(fā)展?！?/p>

最后，朱燁東總結道，區(qū)塊鏈能否真正發(fā)揮作用，關鍵要看是否有適用的場景。“從掌握入口到渠道為王，再向場景金融升級，場景金融已成為未來互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重要方向，移動支付、大數(shù)據(jù)、云計算、金融資產(chǎn)交易等也已逐步發(fā)展成為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的主要趨勢?！?/p>

普惠金融的要義是全方位地為社會所有階層和群體提供服務，而普惠金融的廣泛包容性，在客觀上決定了普惠金融業(yè)務具有風險大、成本高、收益低三大特征，這使得商業(yè)銀行在推進普惠金融發(fā)展方面動力不足，而移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、智能終端等數(shù)字技術的發(fā)展，消除了時間和空間的限制，為普惠金融服務提供了新的思路。

數(shù)字普惠金融被稱為是可持續(xù)的普惠金融。今年G20峰會上，我國提交了《G20數(shù)字普惠金融高級原則》，首提數(shù)字普惠金融概念，凸顯信息化技術的重要地位，成為世界范圍內推動普惠金融新的里程碑。

目前國內還缺乏哪些實現(xiàn)普惠金融可持續(xù)的技術或條件？

在郭競看來，普惠金融跟金融科技的邏輯是一脈相承的。金融科技本身是通過技術讓金融變得更加高效、更加便利、更加可觸及和更加美好?！捌鋵崝?shù)字普惠金融就是說我能夠通過數(shù)字化的技術，讓未被覆蓋的人群能夠更好地獲取金融服務。”所以，它本身也是金融科技這個大潮的詮釋。

牛新莊也表示，這和人們之前常提的互聯(lián)網(wǎng)金融、金融科技這些詞類似，都是金融與科技的結合，代表了金融服務的發(fā)展離不開數(shù)字化支持。傳統(tǒng)金融模式下是科技服務業(yè)務，現(xiàn)在談的是科技引領業(yè)務?！皵?shù)字讓普惠金融消除了時間和空間限制，并能提供更高效、智能、安全、人性化服務，讓金融服務機構真正做到了解你的客戶，讓用戶切實感受到以客戶為中心這一服務理念，同時也降低了服務成本，從而觸及更廣泛和細微的金融需求?！?/p>

與此同時，我們面臨的問題也不容忽視，首先是普惠金融基礎設施建設，特別是偏遠農村地區(qū)的交通和網(wǎng)絡覆蓋率不完善，目前仍有數(shù)億多成年人群體，無法享受到金融服務；普惠金融體系仍不健全，金融法律法規(guī)體系仍不完善；另外，信息不對稱、信用數(shù)據(jù)的缺失，給金融體系的風險防范帶來巨大挑戰(zhàn)，相當大比例的小微企業(yè)、農村貧困群體、農民工仍難以獲得貸款；再就是普惠金融知識普及不足，特別是信息化知識普及不足，我國城鄉(xiāng)之間還存在較大的數(shù)字鴻溝。

數(shù)字、區(qū)塊鏈引領普惠金融四大趨勢

為了實現(xiàn)普惠金融的可持續(xù)，引進區(qū)塊鏈技術的作用也尤為重要。

區(qū)塊鏈可以起到兩個方面的作用，一是風險控制可視化。普惠金融業(yè)務的高風險本質上來源于信息不對稱，由于小微企業(yè)和低收入人群缺乏有效的抵押物、質押物，商業(yè)銀行難以甄別還款來源，從而形成高風險。而運用區(qū)塊鏈技術，可以完整記錄企業(yè)日常交易數(shù)據(jù)等信息，商業(yè)銀行可以有效判斷客戶的信用等級與信用水平，顯著提高風險識別能力和授信審批效率，這使得向小微企業(yè)和低收入群體提供有效金融服務成為可能。二是交易成本低廉化。過去金融機構在交易流程上往往需要大量的后天人員和復雜的手續(xù)，在運用區(qū)塊鏈技術以后，這些流程都可以在區(qū)塊鏈上完成，這樣無疑節(jié)省了很多人工成本。

對于普惠金融未來的發(fā)展趨勢的暢想，郭競認為有三大趨勢。一方面，普惠金融制度基礎將逐步健全完善。隨著國家對普惠金融的提倡以及對互聯(lián)網(wǎng)金融的重視，針對互聯(lián)網(wǎng)金融的法律支付和監(jiān)管政策將逐步完善，普惠金融監(jiān)測指標體系有望從局部到整體得到建立。其次，信用是金融交易的核心要素，互聯(lián)網(wǎng)及大數(shù)據(jù)技術也是科技金融的重要技術手段，這些都將作為普惠金融的基礎逐步健全。

另一方面，消費金融未來有很大發(fā)展空間。普惠金融面向的農民、城市低收入群體等收入雖低，但是對于租房、結婚、家電、裝修等消費是剛性需求，大眾參與途徑與門檻獲得提升后，消費金融在這些市場將有很大的增長空間。

第三個方面，中小微企業(yè)及商戶將成為普惠金融重點領域。中小企業(yè)融資難一直是傳統(tǒng)金融的痛點。據(jù)公開數(shù)據(jù)顯示，我國中小企業(yè)數(shù)量達到7000多萬，占全國企業(yè)總數(shù)的99%以上，若把尚未注冊的小微商戶計算在內，數(shù)量更多。但由于中小企業(yè)存續(xù)時間不確定，缺少可抵押資產(chǎn)，銀行獲取中小企業(yè)信息成本比較大，加之中小企業(yè)貸款具有少、頻、急、短等特點導致其市場交易成本比較大，使得中小企業(yè)很難獲得銀行的貸款，即使獲取銀行貸款，其成本要比大企業(yè)高很多。

《G20數(shù)字普惠金融高級原則》中提出了8項高級原則，鼓勵各國根據(jù)國情制定行動計劃，為全球普惠金融下一階段的發(fā)展指明了戰(zhàn)略方向。8項原則的核心內容就是從基礎設施建設、法律監(jiān)管框架、創(chuàng)新與風險平衡、重視消費者保護、重視基礎知識普及等全方位角度，構建整套原則框架，打造可持續(xù)發(fā)展的生態(tài)圈。未來市場發(fā)展會呈現(xiàn)出標準化、多元化、移動化、智能化4個趨勢。

第5篇：對區(qū)塊鏈技術的理解范文

我們經(jīng)常會聽到區(qū)塊鏈技術的流行語，如“去中心化網(wǎng)絡”“智能合約”等。有些人投資的時候，可能不會去關注項目的復雜細節(jié)，但不少成功的投資者對于“智能合約”等重要術語非常熟悉，對加密貨幣背后的具體技術理解透徹。

我們可以從智能合約的歷史到智能合約的應用一一闡述。首先要提到的是，本文不涉及任何投資建議。本文主要是闡述智能合約的關鍵部分以及它對區(qū)塊鏈和加密貨幣的潛在重要性。

智能合約的歷史在全面闡述什么是智能合約之前，我們先回顧一下它創(chuàng)建的歷史背景，有助于理解它的重要性。

1994年，計算機科學家和密碼學家Nick Szabo首次提出“智能合約”概念。它早于區(qū)塊鏈概念的誕生。Szabo描述了什么是“以數(shù)字形式指定的一系列承諾，包括各方履行這些承諾的協(xié)議”。雖然有它的好處，但智能合約的想法一直未取得進展——主要是缺乏可以讓它發(fā)揮出作用的區(qū)塊鏈。

直到2008年，第一個加密貨幣比特幣才出現(xiàn)，同時引入了現(xiàn)代區(qū)塊鏈技術。區(qū)塊鏈最初是以比特幣的底層技術出現(xiàn)的，各種區(qū)塊鏈分叉導致發(fā)生很大的變化。智能合約在2008年依然無法融入比特幣區(qū)塊鏈網(wǎng)絡，但在五年后，以太坊讓它浮出水面。從此，涌現(xiàn)出了各種不同形式的智能合約，其中以太坊智能合約使用最廣。

智能合約的概念可以追溯到1994年，由Nick Szabo提出，但直到2008年才出現(xiàn)采用智能合約所需的區(qū)塊鏈技術，而最終于2013年，作為以太坊智能合約系統(tǒng)的一部分，智能合約首次出現(xiàn)。

什么是智能合約上面提到了歷史背景，下面從多個角度繼續(xù)探討。智能合約是一種特殊協(xié)議，旨在提供、驗證及執(zhí)行合約。具體來說，智能合約是區(qū)塊鏈被稱之為“去中心化的”重要原因，它允許我們在不需要第三方的情況下，執(zhí)行可追溯、不可逆轉和安全的交易。

智能合約包含了有關交易的所有信息，只有在滿足要求后才會執(zhí)行結果操作。智能合約和傳統(tǒng)紙質合約的區(qū)別在于智能合約是由計算機生成的。因此，代碼本身解釋了參與方的相關義務。

事實上，智能合約的參與方通常是互聯(lián)網(wǎng)上的陌生人，受制于有約束力的數(shù)字化協(xié)議。本質上，智能合約是一個數(shù)字合約，除非滿足要求，否則不會產(chǎn)生結果。

智能合約如何運作？很多區(qū)塊鏈網(wǎng)絡使用的智能合約功能類似于自動售貨機。智能合約與自動售貨機類比：如果你向自動售貨機（類比分類賬本）轉入比特幣或其他加密貨幣，一旦輸入滿足智能合約代碼要求，它會自動執(zhí)行雙方約定的義務。

義務以“if then”形式寫入代碼，例如，“如果A完成任務1，那么，來自于B的付款會轉給A?！蓖ㄟ^這樣的協(xié)議，智能合約允許各種資產(chǎn)交易，每個合約被復制和存儲在分布式賬本中。這樣，所有信息都不能被篡改或破壞，數(shù)據(jù)加密確保參與者之間的完全匿名。

雖然智能合約只能與數(shù)字生態(tài)系統(tǒng)的資產(chǎn)一起使用，不過，很多應用程序正在積極探索數(shù)字貨幣之外的世界，試圖連接“真實”世界和“數(shù)字”世界。

智能合約根據(jù)邏輯來編寫和運作。只要滿足輸入要求，也就是說只要代碼編寫的要求被滿足，合約中的義務將在安全和去信任的網(wǎng)絡中得到執(zhí)行。

編程語言和程序為了編寫智能合約，你必須使用智能合約語言（SCL）。這些是直接編寫智能合約或編譯成智能合約的編程語言。Solidity是一種編寫智能合約的編程語言，它在以太坊虛擬機上運行。它是一種面向合約的高級語言，其語法類似于JavaScript，主要針對以太坊EVM。

以太坊虛擬機（EVM）是以太坊上智能合約的運行環(huán)境。它實際上是完全隔離的，這意味著在EVM上運行的代碼無法訪問網(wǎng)絡、文件系統(tǒng)和其他進程。智能合約對其他的智能合約的訪問權也有限，在區(qū)塊鏈網(wǎng)絡上單獨運作。

在以太坊網(wǎng)絡上編寫智能合約有三個主要步驟：

用以太坊高級語言編寫

用EVM編譯器編譯成字節(jié)碼

用以太坊客戶端上傳到區(qū)塊鏈網(wǎng)絡

對于智能合約和開源編碼感興趣的人，廣為人知的資源之一是GitHub。這是開發(fā)人員托管軟件代碼的在線平臺。你的每段代碼會存在存儲庫中，存儲庫基本上是一個存儲所有代碼組件的文件夾。

很多人把其他人的存儲庫復制和粘貼到自己的賬戶中，然后進行微調整，變成自己的。通過搜索項目和存儲庫來瀏覽頁面，可以幫你構建自己的項目。一旦找到你所需要的存儲庫，打開它并搜索內容，會包含大量有用代碼的復雜內容。使用上述程序和資源，你也可以創(chuàng)建自己的智能合約。

智能合約是用SCL編寫的，以太坊智能合約功能歸功于以太坊虛擬機。這是以太坊上智能合約的運行環(huán)境。

智能合約的優(yōu)缺點就像任何其他新的系統(tǒng)協(xié)議一樣，智能合約并不完美。使用智能合約有幾個優(yōu)點和缺點，包括更高的效率和缺乏監(jiān)管。具體來說：

使用智能合約的一些主要優(yōu)勢包括在處理文檔時的更高效率。這歸功于它能夠采用完全自動化的流程，不需要任何人為參與，只要滿足智能合約代碼所列出的要求即可。結果是，會節(jié)省時間，降低成本，交易更準確，且無法更改。

此外，智能合約去除任何第三方干擾，進一步增強了網(wǎng)絡的去中心化。

另一方面，智能合約的使用也會產(chǎn)生不少問題。一些缺點包括：人為錯誤、完全實施有困難、不確定的法律狀態(tài)。

雖然很多人把智能合約的不可逆轉特性看作是它的主要好處，但也有人認為一旦出現(xiàn)問題無法修改。因為人類會犯錯誤，在創(chuàng)建智能合約時也一樣，一些綁定協(xié)議可能包含錯誤，而它們是無法逆轉的。

此外，智能合約只能使用數(shù)字資產(chǎn)，在連接現(xiàn)實資產(chǎn)和數(shù)字世界時會出現(xiàn)問題。最后也是最重要的是，智能合約缺乏法律監(jiān)管，只受制于代碼約定的義務。缺乏法律監(jiān)管可能會導致一些用戶對網(wǎng)絡上交易持謹慎態(tài)度，特別是它很重要的話。

使用智能合約的優(yōu)點是處理交易時效率更高，不可逆轉，安全的交易以及全自動化流程。另外一個方面，缺點就是缺乏法律監(jiān)管，人為的錯誤和實施有困難。

智能合約的應用智能合約已在各種區(qū)塊鏈網(wǎng)絡中得以實施，其中最重要和最受歡迎的依然是比特幣和以太坊。雖然比特幣網(wǎng)絡以使用比特幣執(zhí)行交易聞名，它的協(xié)議也可以用來創(chuàng)建智能合約。比特幣實際上提供的是一種編程語言，允許創(chuàng)建自定義智能合約，比如支付通道。

以太坊則是目前為止最引人注目的智能合約框架，因為它是專門為支持智能合約的使用創(chuàng)建的。用Solidity語言編程，以太坊智能合約框架有助于促進去中心化網(wǎng)絡，便于用智能合約處理交易。

除了加密貨幣之外，在不同行業(yè)的也有用戶場景，例如選舉、供應鏈優(yōu)化、電子商務中可有效利用智能合約。

因此，加密愛好者看到了最近智能合約的發(fā)展，它與區(qū)塊鏈技術攜手合作，致力于改變數(shù)字化世界。

智能合約可以用比特幣和以太坊創(chuàng)建。各行各業(yè)可以從智能合約發(fā)展中受益，包括選舉、供應鏈和電子商務等。

第6篇：對區(qū)塊鏈技術的理解范文

2016年12月23日，在中國信息產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟年會上，賽迪智庫了2017年智能技術的預測解讀。

第一，人腦仿生取得重大突破。

人腦仿生主要有兩個重要領域。一是再造人類大腦，即模擬人腦功能。通過研制人造神經(jīng)元，將電信號轉變成化學信號并與其它腦細胞進行交流。二是建立腦機接口，即把機器與大腦進行連接。用特定設備讀取大腦信號，并對機器進行操控。IBM是人腦仿生研究的主力軍，它研制了第一個類腦芯片、類腦計算機和人造神經(jīng)元。目前，我國中科院計算所也研制出類腦芯片――寒武紀。

第二，機器學習將在數(shù)據(jù)量大、需求迫切的領域深入應用。

大數(shù)據(jù)已成為決定機器學習質量高低的關鍵要素，可以說無數(shù)據(jù)不智能。現(xiàn)在機器學習已滲透進入醫(yī)療、金融、新聞等行業(yè)，這些行業(yè)的突出特點是數(shù)據(jù)規(guī)模大且痛點明顯，亟須引入機器學習技術提升行業(yè)服務質量和精準度。例如，IBM公司的沃森醫(yī)療產(chǎn)品利用300多份醫(yī)學期刊、200多種教科書，近1000萬頁文字，能夠為腫瘤患者制定個性化治療方案。今年8月，沃森醫(yī)療已進入中國21家醫(yī)院。

第三，智能語音助手將成為自然語言理解發(fā)展的突破口。

自然語言理解能夠教會機器如何聽懂人類語言背后的意圖。智能語音助手可以說是一個非常好的突破口，它是人與機器交流的中間媒介，能夠把人的需求與后臺海量數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)設備、社會人群連接在一起，覆蓋面極廣，滲透力極強。它就像人類的貼身管家，目前亞馬遜Alexa、蘋果Siri、微軟小娜等是市場認可度較高的語音助手。智能語音助手在智能家居、輔助駕駛、個人助理等領域用途較多，幫助人們操控設備、獲取信息。未來智能語音助手的作用并不局限于此，而是成為所有平臺、服務、數(shù)據(jù)的統(tǒng)一入口。

第四，機器視覺將向生產(chǎn)生活領域不斷滲透。

機器視覺是人類視覺功能的外向延伸，是機器與環(huán)境交互的通道。機器視覺將在生產(chǎn)生活領域不斷滲透。對深度學習算法的吸收融合，是機器視覺技術區(qū)別傳統(tǒng)視像技術的最為關鍵的方面。除了無人駕駛汽車以外，無人值守裝備將在未來進入規(guī)模應用階段，無人機、無人船等將不斷涌現(xiàn)，不斷豐富社會創(chuàng)新產(chǎn)品的應用。

第五，AR將超越VR率先駛入快速發(fā)展車道。

VR和AR都需要構建虛擬數(shù)字圖像，但是所構建數(shù)字圖像的呈現(xiàn)位置有所區(qū)別。AR將數(shù)字圖像直接呈現(xiàn)于物理環(huán)境中，而VR則將數(shù)字圖像呈現(xiàn)在與物理環(huán)境完全脫離的虛擬空間中，用羰峭牙胗諼錮砘肪扯完全沉浸于虛擬空間中的。這也決定了VR和AR應用場景的不同。VR正朝偏靜態(tài)、全沉浸的方向發(fā)展；而AR正向移動化、開放化、輕型化的方向發(fā)展。

在現(xiàn)有硬件技術條件下，由于AR技術能夠與移動終端更好的融合，AR將在智能手機、可穿戴智能硬件的配合下，不斷豐富內容，超越VR，進入快速發(fā)展期。

第六，區(qū)塊鏈是把底層數(shù)據(jù)按時間區(qū)塊進行記錄，并由分布式節(jié)點達成存儲共識的技術。

區(qū)塊鏈技術正在由若干領域初步應用期向若干領域深化應用期過渡，處于技術應用深化階段，呈現(xiàn)平臺化、開源化、融合化的發(fā)展趨勢。比如在開源化方面，谷歌公司利用開源平臺思路，成功打造了安卓生態(tài)。開源可以最大化匯聚資源，對平臺進行快速迭代更新。全球最大的區(qū)塊鏈聯(lián)盟R3，已開源其分布式公共賬本Corda平臺。

第七，數(shù)字孿生將打造居民生活的信息物理空間。

數(shù)字孿生（Digital Twin）是一種實體空間與虛擬空間的數(shù)字化、網(wǎng)絡化、智能化的映射關系，在物理與數(shù)字兩個空間同時記錄個體全生命周期運行軌跡。該技術源起于航天飛行器健康維護與保障，然后，廣泛應用于工業(yè)領域仿真分析、產(chǎn)品定義、制造裝配工藝、測量檢驗等模型的構建，并與數(shù)字化加工裝配系統(tǒng)、數(shù)字測量檢驗系統(tǒng)、產(chǎn)品實物等建立虛實結合、及時響應的對應關系。未來，數(shù)字孿生將逐步向生活領域延伸，通過采集居民健康、教育、出行、娛樂、消費等領域的大數(shù)據(jù)，破除以往局限于單一領域的數(shù)據(jù)挖掘與智慧應用的孤島，建立面向個人全生命周期的多領域融合、多維度展現(xiàn)、全綜合分析的數(shù)字孿生體，通過對來自不同領域的大數(shù)據(jù)進行聚合學習，為個體生活工作提供更科學、更精準、更可靠的預測與指導。

第八，人工智能產(chǎn)業(yè)生態(tài)加速形成。

第7篇：對區(qū)塊鏈技術的理解范文

關鍵詞：慕課；信息安全；大數(shù)據(jù)；校企合作；教學改革

基金項目：本文系上海高校智庫內涵建設項目“人工智能與大數(shù)據(jù)背景下上海布局的新思維與新舉措”；2019年上海高校大學計算機課程教學改革項目“信息安全原理”進階課程建設。

引言

在大數(shù)據(jù)時代，獲取信息，利用信息，把握信息成為各國提高綜合競爭力的一個關注點。信息安全影響著國家政治、經(jīng)濟、文化、軍事和社會生活的方方面面，信息安全領域的人才數(shù)量不足，而社會對信息安全領域人才需求近年來持續(xù)增長。對高校信息安全課程的教育教學提出挑戰(zhàn)。

高校信息安全課程往往過于注重理論知識的傳授，學生在面對實際網(wǎng)絡安全問題時，沒有合適的技術手段設計合理的解決方案；信息發(fā)展給信息安全帶來的變化日新月異，課程中所使用的教材版本過于陳舊，學生會面臨所學習的知識與社會所需要的知識差距過大的問題；針對課堂上的教育模式，普遍還是教師主導的教學模式，學生參與積極性不高，在面對疑難問題時，也沒有有效的手段能及時解決存在的問題，久而久之，導致學生學習興趣下降。

因此，針對已經(jīng)開設的信息安全原理課程，更要在大數(shù)據(jù)時代背景下，結合翻轉課堂和慕課的混合型教學互動方式，慕課（MOOC，MassiveOpenOnlineCourse）是大型開放式網(wǎng)絡課程的縮寫，它是一種基于互聯(lián)網(wǎng)的在線學習平臺。它利用了現(xiàn)代的信息安全網(wǎng)絡技術，打破了傳統(tǒng)教學所受的時間和空間限制，整合了多種數(shù)字化教學資源，形成了多元化的學習工具和教學資源。慕課自從美國起源后，全球各大高校紛紛加入慕課的學習浪潮中?，F(xiàn)在，慕課已經(jīng)是教育方法中的重要工具。因此，研究如何利用慕課這樣新型互聯(lián)網(wǎng)教學平臺，改進傳統(tǒng)信息安全課程的教學方式，是尤為重要的。

慕課具有學習靈活、教學資源豐富等特點。教師可以將在課堂上難以表述的程序命令或者實驗操作融入視頻中，讓學生能夠快速理解。另外，慕課的課程具有可重復的特點，對于復雜難懂的知識點，學生不會局限于課堂的時間，在課余的任何時間，只要能夠通過自己的手機、電腦等就可以進行反復學習，從而更好的鞏固知識。

基于這些優(yōu)勢，結合在線資源和傳統(tǒng)教學，將學習的主動權移交給學生自己，刺激學生主動學習，積極思考，從而加深理解。課程不光要注重課堂內理論知識，還要面向實際問題，進行課堂拓展實踐，以及和社會中的優(yōu)質企業(yè)開展交流合作，培養(yǎng)進入社會后能夠滿足信息安全崗位需求的學生。解決信息安全領域的人才缺失，研究拓展高校信息安全課程的培養(yǎng)對象，快速提升高校信息安全原理課程教學方法和教學水平，具有重要的現(xiàn)實意義。

1、傳統(tǒng)信息安全課程的基本現(xiàn)狀

1.1教材未與時俱進

由于互聯(lián)網(wǎng)時代的來臨，以及大數(shù)據(jù)和云計算的興起，我們生活在一個信息爆炸的時代。計算機技術發(fā)展在給我們帶來便利性的同時，卻也引發(fā)了一系列的安全隱患。但是由于當今時代信息更新迅速，傳統(tǒng)的信息安全教材未能囊括前沿的相關知識，導致學生所學習的相關理論知識未能很好地解決目前所發(fā)生的相關網(wǎng)絡安全問題。例如在數(shù)字出版方面，利用最新的區(qū)塊鏈技術中的身份驗證和公式機制與知識產(chǎn)權的確權、授權和維權等環(huán)節(jié)結合起來。能夠使用基于區(qū)塊鏈的新型互聯(lián)網(wǎng)技術，管理數(shù)字出版和知識產(chǎn)權，從而能夠降低管理成本，提高管理效率。

1.2授課方式重理論

信息安全課程理論上包含了編碼技術、防火墻技術、VPN技術、數(shù)據(jù)庫加密技術等，但是學生只是對相關算法理論有了初步了解，并未很好結合這些算法的實踐操作，尤其如防火墻的基本配置、以及利用Internet密鑰交換技術進行相關的加密解密等涉及信息安全的基本操作，所以學生普遍課堂積極性有所欠缺、課后思考有限。

1.3學習方式被動化

到目前為止，國內大多數(shù)院校授課的主流方式仍然是以傳統(tǒng)的“老師站上講臺教、學生坐在臺下學”的方式進行，導致學生被動地汲取相關知識，自主性、積極性和接受度都有限。而且教學任務固定，每節(jié)課學生和老師之間無法進行充分的有效互動。而且受到上課時間、地點的限制，未能很好地應用移動互聯(lián)網(wǎng)平臺的便捷性、共享化的優(yōu)勢，存在學生疑慮解決滯后的缺陷。

1.4考核方式單一化

該課程多采用課堂考勤和期末考相結合的這種單一化的考勤方式，但是由于該課程教學內容綜合了計算機、數(shù)學、管理等學科，所以對學生的實踐操作能力較高要求。且當前的考核方式在提高學生的發(fā)現(xiàn)問題、思考問題、解決問題能力方面有所不足，未能通過構建系統(tǒng)化的考核體系，比如引入實踐考核以及小組分工合作的方式，培養(yǎng)學生的思考習慣以及創(chuàng)新能力。

1.5培養(yǎng)人才供不應求

由于計算機技術發(fā)展，網(wǎng)絡空間成為人們生活的主要空間，同時網(wǎng)絡安全成了人們面臨的又一主要問題，近年來國家對網(wǎng)絡安全人才的培養(yǎng)也愈加重視，正如《2019網(wǎng)絡安全人才現(xiàn)狀白皮書》指出，2016至2018這三年期間，在全國范圍內網(wǎng)絡安全及相關專業(yè)開設院校新增數(shù)量達到98所，如圖1所示，其中華東地區(qū)院校新增相關專業(yè)的數(shù)量最多，達到21所。與此同時，社會對網(wǎng)絡信息安全人才的需求也越來越大，但是由于這一方面的人才卻遠遠供不應求。即使目前很多人可以自學成才，“網(wǎng)絡空間安全”也成為一級學科，但目前該領域人才缺口重大。正如智聯(lián)招聘的《2018網(wǎng)絡安全人才市場狀況研究報告》指出，如圖2所示，安全大數(shù)據(jù)分析師將會在未來幾年內成為最為稀缺的人才資源，且每年需求仍在不斷大幅上升，2018年上半年增長率接近10%。

2、信息安全原理課程建設方法

從以上可以看出，大數(shù)據(jù)時代的信息安全課程不能拘泥于舊的課程體系，必須創(chuàng)新教學模式，充分利用互聯(lián)網(wǎng)資源，創(chuàng)新教學方法，促進學生和老師之間的有效互動，培養(yǎng)新型的信息安全人才。

如圖3，在MOOC背景下，信息安全原理課程教學體系分為“教學基礎建設”、“核心教學方法”和“拓展教學內容”三大層次。“教學基礎建設”是整個教學體系結構的基礎和保證，“核心教學方法”是教學過程中運用的多元化教學手段，以保證學生的學習效果，“拓展教學內容”是教學之后的延伸。

2.1教學基礎建設2.1.1理論教材建設

由上一節(jié)分析可以看出，現(xiàn)有的信息安全原理教材相對落后，讀者在閱讀信息安全原理教材的過程中，往往只能了解到過時的知識，而無法學習到最新的信息安全技術。基于對“信息安全原理”課程六年的總結和發(fā)展，以及對最新時代信息安全課程的要求，結合最新的大數(shù)據(jù)技術、信息安全理論及案例和相關試驗知識，設計如下的教材建設方案。

第一點，結合最新技術發(fā)展的章節(jié)實驗。在教材中的重點知識章節(jié)，設立大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈體系等最前沿的安全應用相關的章節(jié)實驗，讀者可以通過完成章節(jié)實驗，檢驗學習成果，并牢固掌握章節(jié)知識點。第二點，強調理論知識與實際應用相結合。在原理理論部分的章節(jié)中，添加多種多樣的真實案例，范圍可以涉及政府治理、經(jīng)濟發(fā)展、文化民生等等方面的社會應用問題。讀者可以充分運用所學知識，組成小組互相討論，并提出相應的解決方案或思路，從而更有助于知識的理解。第三點，強調書籍內容的新穎性。教材既要保留經(jīng)典的信息安全理論知識點，也要在此基礎上，增加了十三五期間的新觀點、新理念，如網(wǎng)絡安全法的實施、勒索蠕蟲病毒的防范、電子簽名法的實施、新型計算機犯罪的特征、數(shù)字水印等。讀者不僅可以在教材中學習到信息安全理論的基礎知識，還能從教材中了解到目前世界信息安全發(fā)展的趨勢和我國信息安全建設的方向。

2.1.2MOOC網(wǎng)站建設

在課程前期，搭建信息安全原理這一課程的一個線上教學平臺，線上教學資源可由學校和企業(yè)雙方提供。對于該課程所涉及的一些基礎理論知識的傳授，可由學校老師提前進行相關視頻的錄制，然后再提交至該在線課程平臺；對課程于內容相關的實踐操作知識、該知識在社會工作中的相關應用以及社會對相關人才的技能考查側重哪方面的知識，都可以由企業(yè)的有關專業(yè)人士進行提前錄制，后再上傳至MOOC平臺。對于提高學生MOOC完成率，可以通過課程個性化定制、提高遠程實現(xiàn)技術的應用，以豐富學生的知識點學習，也有助于學生盡早樹立正確的擇業(yè)觀以及明確自己的職業(yè)目標，進一步培養(yǎng)了學生的解決實際問題的能力，為社會培養(yǎng)技能型人才，進而彌補社會在信息安全領域這一方面的人才空缺。

2.2核心教學方法

2.2.1MOOC教學

利用MOOC學習不受時間和空間約束的特點，學生可以根據(jù)自己的課余時間，利用碎片化的時間進行反復學習，反復思考，從而能更好地促進學生對于知識的吸收。同時，利用MOOC平臺中的強大互聯(lián)網(wǎng)技術，教師可以制作相應的練習題，讓學生在課程視頻觀看完畢后進行自測，教師從后臺可以對每一位學生的學習效果進行有效的掌握。

如圖4，教師和企業(yè)緊密合作，搭建基于理論知識和實現(xiàn)項目的MOOC平臺，形成校企強強聯(lián)手的知名MOOC資源。學生通過MOOC平臺進行課程學習與課后練習。

例如對于密碼學、加密技術、數(shù)字簽名等概念性的知識，就可以通過制作MOOC課程，視頻以輕松有趣的動畫或者是案例來闡述復雜難懂的概念，從而激發(fā)學生的學習興趣。在視頻課程之后，學生可以在MOOC網(wǎng)頁上進行簡單的加密解密題目的解答，就能更好地理解知識點，提升專業(yè)知識的能力。

2.2.2基于MOOC平臺的實驗教學

課程實驗是對教學成果和學生知識掌握情況的重要檢測方式，也是提升學生技能水平的重要手段。我們不能拘泥于傳統(tǒng)實訓中基于硬件實體和老舊的密碼技術的實驗和實踐課程。應該著眼于最新的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展趨勢，結合目前新的教學實驗平臺，對區(qū)塊鏈、數(shù)字版權、用戶隱私等方面進行實踐訓練。通過與時展最緊密的知識和實踐，提升學生對信息安全知識的掌握能力。MOOC平臺不僅僅能作為一個視頻學習平臺，更能成為一個基于先進互聯(lián)網(wǎng)技術的虛擬實驗平臺?；贛OOC平臺的實驗，不僅沒有傳統(tǒng)實驗平臺搭建難、維護貴、易損耗的缺點，還有便捷、快速、高效等優(yōu)點。

例如在網(wǎng)絡攻擊與防御的專業(yè)知識課程之后，利用計算機虛擬技術在MOOC平臺上搭建一個信息攻防實驗平臺，讓學生分為兩組對于OSI七層協(xié)議或人工智能病毒互相攻防，體驗不同的角色。通過情景模擬，讓學生真實體驗到信息安全的攻防原理的操作，加深學生對信息安全知識的理解，提高學生心中對于信息安全的重要性。

2.3拓展教學內容

高校培養(yǎng)信息安全人才，是為了更好地為社會的人才需求進行服務，課程建設的過程也是高校對社會服務能力的一種提升方法。學生在完成信息安全相關的知識課程后，掌握了基本的理論知識和基本技能，但并不意味著學生已經(jīng)成為一個信息安全行業(yè)的專業(yè)人才，還缺乏許多實戰(zhàn)項目經(jīng)驗。同時，在企業(yè)中也缺乏高校的先進理論知識。因此，在課程建設的過程中，增強高校與企業(yè)之間的聯(lián)系，拓寬高校與企業(yè)之間的合作是必然的。

例如，高校可以與奇虎360公司進行合作。奇虎360公司作為我國在計算機安全和網(wǎng)絡安全方面的重要民營企業(yè)，可以充分將奇虎360公司和高校資源互補，解決信息安全課程中的痛點問題。一方面可以邀請奇虎360公司的工程師來為學生講解最新的信息安全技術，如云安全的原理與案例教學、大數(shù)據(jù)的病毒防范技術、企業(yè)信息安全的軟硬件基礎設置等等；另一方面，教師可以帶領學生走入企業(yè)，把教師、學生和企業(yè)結合起來，共同參與一個真實的項目，讓學生帶著所學到的知識和技能，按照真實的項目工程要求，完成項目的各項任務。通過實際項目的訓練和培養(yǎng)，讓學生能夠更加具備實戰(zhàn)操作經(jīng)驗和能力。

第8篇：對區(qū)塊鏈技術的理解范文

制造業(yè)供應鏈是一個復雜的網(wǎng)鏈模式，涵蓋產(chǎn)品研發(fā)、生產(chǎn)制造、倉儲物流、經(jīng)銷分銷、客戶服務等多個環(huán)節(jié)。因此，制造業(yè)供應鏈除了受傳統(tǒng)的“長鞭效應”影響外，短板效應也非常突出。

智慧、協(xié)同與共贏是未來企業(yè)的必備企業(yè)元素，包括供應鏈在內的企業(yè)生態(tài)各環(huán)節(jié)之間的弱鏈接、松耦合的關系將轉變?yōu)椤拔抑杏心悖阒杏形摇钡墓采糙A的關系。對于供應鏈上的任何一個企業(yè)而言， 它所參與的供應鏈的規(guī)模越大、越完整，這個企業(yè)的競爭力就越強。因此，制造企業(yè)服務化轉型的攻堅戰(zhàn)在于實時高效供應鏈打造上。

從產(chǎn)品到用戶

“制造業(yè)服務化轉型的核心是以用戶為中心，這也意味著供應鏈應該從以產(chǎn)品為中心轉向以用戶為中心，如何營造和滿足客戶需求則將成為整個供應鏈中的重點?！?017 SAP物聯(lián)網(wǎng)與數(shù)字化供應鏈峰會上，安徽合力集團董事兼CIO張孟青與記者交流時表示，“無論過去還是現(xiàn)在，供應鏈的‘快，準，精’都是制造企業(yè)追求的目標，但是，坦白地講，以前我們是有心無力，苦于手段有限，供應鏈的實時響應與協(xié)同基本上無法實現(xiàn)?，F(xiàn)在不一樣了，物聯(lián)網(wǎng)，云計算，大數(shù)據(jù)，人工智能和移動互聯(lián)網(wǎng)等技術已經(jīng)非常成熟，相關應用也很普及，打造實時供應鏈已經(jīng)不是一句空話。”

2017 SAP物聯(lián)網(wǎng)與數(shù)字化供應鏈峰會旨在探討制造企業(yè)應如何通過物聯(lián)網(wǎng)等新技術打造數(shù)字化的供應鏈，讓企業(yè)在最短的時間內實現(xiàn)業(yè)務互聯(lián)，實現(xiàn)響應和預測能力，從而構建以客戶為中心的流程，在降低成本的前提下實現(xiàn)簡單快捷的實時生產(chǎn)、交付與運營個性化產(chǎn)品的能力。

“物聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)從前沿科技變成了普遍存在的現(xiàn)實，但是萬物互聯(lián)不是重點所在，真正的價值所在市萬物互聯(lián)催生的海量數(shù)據(jù)，這些海量數(shù)據(jù)將會徹底改變企業(yè)的商業(yè)模式和創(chuàng)造價值的方式?！盨AP中國區(qū)總經(jīng)理李強在作主題演講時指出，“在傳統(tǒng)中，企業(yè)會依據(jù)組織結構、管理理念、業(yè)務流程以及某種數(shù)據(jù)分析模型，基于有限結構化數(shù)據(jù)，來實現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營目標預測、制定和執(zhí)行。未來所有企業(yè)經(jīng)營活動都會先基于萬物互聯(lián)的數(shù)據(jù)產(chǎn)生洞察，通過對這些數(shù)據(jù)，通過對萬物，這些萬物包括產(chǎn)品、設備、交通工具，以及作為客戶個體，對他們分析形成洞察，來發(fā)現(xiàn)機會和風險所在?；诙床煳覀儾扇⌒袆?，推動企業(yè)業(yè)務流程前進。以此來影響我們的經(jīng)營活動，并產(chǎn)生新的商業(yè)價值，以及形成新的生態(tài)體系?！倍赟AP物聯(lián)網(wǎng)及數(shù)字化供應鏈全球高級副總裁Hans Thalbauer看來，企業(yè)商業(yè)模式的改變必將帶來供應鏈的變化。他說：“之前企業(yè)往往把客戶參與排除在供應鏈管理之外，但實際上兩者是密不可分的，阿里巴巴和亞馬遜給已經(jīng)為我們展示了如何通過供應鏈管理促進與客戶互動從而帶來可觀的價值。企業(yè)一直在努力追求高效的物流和精細化的庫存，要做到這些的前提是深刻洞察客戶的需求?！?/p>

告e“長鞭效應”

隨著信息技術的發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)應用的普及，社會的力量在發(fā)生反轉。對于制造企業(yè)來說，的確需要把客戶當作上帝，而不是一句寫在墻上的標語。以前制造企業(yè)在深刻洞察客戶需求方面也許存在捉襟見肘的情況，而現(xiàn)在有了物聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)，深刻洞察用戶是可以做到的。進一步，圍繞客戶需求打造實時供應鏈也成為可能。

2017 SAP物聯(lián)網(wǎng)與數(shù)字化供應鏈峰會的一個重頭戲便是SAP公司全面、詳細地解析了他們投入巨資打造的里程碑式解決方案――SAP Leonardo。

簡單的理解，SAP Leonardo是一個物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品組合，有以下幾個組成部分：連接產(chǎn)品――讓產(chǎn)品中心的運營實現(xiàn)端到端的可視化，優(yōu)化服務質量；連接資產(chǎn)――將生產(chǎn)系統(tǒng)和資產(chǎn)與制造和維護的業(yè)務流程連接在一起，可以降低運維成本，保障資產(chǎn)的正常運轉；連接車隊――無論身處哪里，都能跟蹤，監(jiān)控，分析和維護所有的移動資產(chǎn)；連接基礎設施――數(shù)字化的操作業(yè)務智能的交付新形式能夠改變物理的基礎設施系統(tǒng)，推動經(jīng)濟增長，實現(xiàn)更有效更具有成本效益的運營，增加基礎設施的合規(guī)，降低風險；連接市場――促進當?shù)厥袌?，城市，農村地區(qū)自然資源和資產(chǎn)的利用，減少排放，擁塞和能源消耗，改善環(huán)境；連接人――通過連接人與社區(qū)改善人們的生活、工作和健康，通過為人們提供更好的生活方式，企業(yè)將從中開拓全新的商業(yè)模式。

第9篇：對區(qū)塊鏈技術的理解范文

作為異軍突起的新生事物，近年來互聯(lián)網(wǎng)金融一直處于不斷創(chuàng)新和變革中，新潮迭起。一方面，聯(lián)網(wǎng)金融正逐步深入社會生活，不斷推動我國經(jīng)濟的轉型升級和社會自由、開放，已經(jīng)成為社會共識。另一方面，由于監(jiān)管滯后和自律不足，許多并非真正的互聯(lián)網(wǎng)金融服務平臺，以“金融創(chuàng)新”的外衣為掩護，進行金融詐騙或者非法集資等非法活動。公安部數(shù)據(jù)顯示，2016年一季度，涉及非法集資的立案數(shù)達2300余起，涉案金額超億元案件明顯增多；尤其是“e租寶”、“泛亞”、“上海申彤大大”、“中晉系”等惡性案件于近期內集中爆發(fā)，導致社會對互聯(lián)網(wǎng)金融的質疑之聲不斷，加上 “三偽”（偽平臺、偽專家、偽協(xié)會）盛行，經(jīng)常一些不負責任的言論，致使社會廣泛存在著一些不成熟和不理性的態(tài)度，很多人由三年前的趨之若鶩變成現(xiàn)在的避之不及，互聯(lián)網(wǎng)金融正被快速地妖魔化和污名化。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融污名化的主要類型和表現(xiàn)形式如下：

1.創(chuàng)新失敗論

為期一年的互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作已經(jīng)在包括北京等地全面展開，眾多小平臺被淘汰也成為了事實。盈燦咨詢、網(wǎng)貸之家聯(lián)合的《P2P網(wǎng)貸行業(yè)2016年上半年報告》顯示，今年上半年時間全國共減少了246家正常運營平臺，預計正常運營平臺數(shù)量仍然將進一步下降。野蠻生長的網(wǎng)貸行業(yè)將迎來“存量淘汰”階段。對于諸如此類的情況，有人斷言互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新已經(jīng)失敗。

其實，任何事物都有其生命周期，但是在其剛出現(xiàn)的時候，就說它要退出，明顯是時機把握和判斷不太妥當。在專項整治后，近期的監(jiān)管政策會給其帶來較大壓力，預計互聯(lián)網(wǎng)金融領域優(yōu)勝劣汰將加劇，但此階段是真正去偽存真階段，而規(guī)范發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)或迎來壯大契機。

真正的互聯(lián)網(wǎng)金融在中國才開始，尤其是作為一個全球性的浪潮，仍將蓬勃發(fā)展。當前中國的互聯(lián)網(wǎng)金融只是向規(guī)范發(fā)展邁出了第一步，不是發(fā)展過了，而是發(fā)展不足，遠遠沒有到結束或者消亡的階段。

2.新詞替代論

國外高盛、富達等全球頂級的傳統(tǒng)金融巨頭向科技公司轉型， Fintech概念全球大熱，已經(jīng)成為國內互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)跟風的目標，像理財范、積木盒子、京東金融、宜信等平臺也定位為金融科技公司。有人認為，隨著金融體系融入更多元的科技因素，如智能機器人、VR、生物驗證技術等，互聯(lián)網(wǎng)金融一詞就顯得捉襟見肘了，從金融業(yè)態(tài)發(fā)展與更替的宏觀視角上看，金融科技的概括性更強，有望取而代之。同時，國內互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管收緊， P2P平臺轉型尋出路。為此，甚至有一些企業(yè)和專家急于撇清不規(guī)范甚至違法的行為導致的行業(yè)被“污名化”，認為中國的互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)病入膏肓，必須讓位于Fintech，改頭換面才能重獲新生。

事實上，任何事物都有本質性?；ヂ?lián)網(wǎng)金融會從2013年伊始，即從中國發(fā)力到全球互動，F(xiàn)intech是西方世界回應中國互聯(lián)網(wǎng)金融熱潮，是新技術引領下的一個潮流，與中國互聯(lián)網(wǎng)金融的本質及主要的形式一致。目前我們面臨的金融變革，是新技術革命驅動下的金融創(chuàng)新，具有全球性、技術性、數(shù)字化等共同特征，是以新的一代信息通訊技術為代表，涵括了大數(shù)據(jù)、云計算、創(chuàng)新平臺、移動互聯(lián)、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、人工智能等宏闊的技術領域。這些不斷迭代和升級的新技術浩浩蕩蕩，遍布我國國內外各個角落，不僅影響著傳統(tǒng)的實體產(chǎn)業(yè)，也影響著金融等過去稱之為虛擬經(jīng)濟的部分。今天這種革命也才在進行之中，互聯(lián)網(wǎng)金融作為其中的一個領域，只是我們看到的非常少的層面，有足夠的未來和發(fā)展空間。名稱只是個符號，不是可以隔離污名化的金鐘罩，為撇清歷史問題而將簡單將名稱由互聯(lián)網(wǎng)金融替代為Fintech的做法，不利于總結行業(yè)發(fā)展過程的經(jīng)驗教訓，也不符合我國的行業(yè)發(fā)展現(xiàn)實需要。

3. 歷史虛無論

很多人認為2013年是互聯(lián)網(wǎng)金融的元年，主要是基于有人對當年業(yè)界巨頭聯(lián)手合作試水互聯(lián)網(wǎng)金融而提出一問，并將其定位為互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)聚合聚變之年：“2013年，網(wǎng)絡逆襲，成王敗寇，歷經(jīng)十余年醞釀的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)爆發(fā)在即，其能夠顛覆傳統(tǒng)的主流金融模式，開啟屬于自己的產(chǎn)業(yè)元年嗎？”對此類現(xiàn)象，主流媒體積極跟進熱炒。實際上，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展歷程中，2013年是媒體熱點報道的元年，并非互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的元年。這個元年是媒體給它的宣傳定位，并不是產(chǎn)業(yè)或者技術的元年。

我們不可歪曲和否定的是，早在1998年央行科技司陳靜關注到互聯(lián)網(wǎng)金融將會影響中國的金融，主要應用計算機信息技術等進行打造升級，通過央行構建了一些新的技術支持平臺，從而把運用互聯(lián)網(wǎng)技術打造的傳統(tǒng)金融叫做互聯(lián)網(wǎng)金融。而后專業(yè)報告《歷史的腳步》，主要從互聯(lián)網(wǎng)金融服務的發(fā)展對我國金融業(yè)產(chǎn)生的深刻影響、電子商務網(wǎng)上支付、網(wǎng)上銀行、人民銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融服務方面開展的相關工作四個方面介紹了1998年至2001年互聯(lián)網(wǎng)金融服務及其在我國的發(fā)展，從而澄清了很多謬論。

互聯(lián)網(wǎng)金融的概念和相關的研究，比通常所說的還要早很多，社會上普遍說互聯(lián)網(wǎng)金融是2013年才出現(xiàn)，或者說是2003年伴隨支付寶而出現(xiàn)等說法不準確，不符合歷史事實。尊重互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的歷史，我們需要堅持一切從客觀歷史事實出發(fā)，將單個的歷史事件放入我國這些年經(jīng)濟高速發(fā)展和社會進步的歷史長河中去研讀和理解。

4. 以偏概全論

很多人認為互聯(lián)網(wǎng)金融是以P2P、眾籌為代表，以至于流行誤導老百姓的“線下P2P”的說法，很多的研討會、媒體報道也不自覺地就把偽P2P當做P2P的標簽，而把P2P當做互聯(lián)網(wǎng)金融。事實上，我們要劃清的界限和澄清的事實是，互聯(lián)網(wǎng)金融不只以P2P、眾籌為代表，而是以電子銀行為起點，包括互聯(lián)網(wǎng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)證券、互聯(lián)網(wǎng)基金、互聯(lián)網(wǎng)消費金融、互聯(lián)網(wǎng)支付、互聯(lián)網(wǎng)借貸、互聯(lián)網(wǎng)征信、互聯(lián)網(wǎng)風控等將近十多種類型和模式的廣泛領域。

從2003年開始，因電子商務發(fā)展的需要出現(xiàn)了支付寶、易寶支付等電子支付，互聯(lián)網(wǎng)金融是從電商領域中孵化出繼而進入民間領域，發(fā)展起來的基石是支付，2007年在中國因互聯(lián)網(wǎng)技術和民間金融結合而出現(xiàn)的P2P借貸和股權眾籌，從來就只是互聯(lián)網(wǎng)金融的一個支流。2015年7月十部委聯(lián)合的《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》中，P2P、眾籌也只是其中列示的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)的一小部分。互聯(lián)網(wǎng)金融本質來講是金融的一種新業(yè)態(tài)，與讓人談虎色變的偽P2P等存在本質區(qū)別。 互聯(lián)網(wǎng)金融去污名化的對策

“污名的施加是社會建構的過程”，認識不清、不規(guī)范甚至違法的行為導致“污名化”現(xiàn)象嚴重，使得互聯(lián)網(wǎng)金融的社會形象遭到嚴重的破壞，同時也使得眾多從業(yè)者承擔著巨大的心理壓力，并通過互聯(lián)網(wǎng)迅速地傳染、深刻影響整個生態(tài)。這是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)亟待解決的問題和瓶頸。2016年乃至“十三五”期間，我國互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范發(fā)展的要求愈加明確。研究互聯(lián)網(wǎng)金融的污名化理論的意義在于探尋去污名化的策略。要正確看待互聯(lián)網(wǎng)金融就不能與一些行業(yè)污點混為一談，更不能依據(jù)偏見而影響相關政策制定和執(zhí)行。因此，我們對于互聯(lián)網(wǎng)金融去污名化提出如下對策建議：

第一，厘清概念界限

對于互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎理論研究亟待加強?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的概念現(xiàn)在還相對模糊和寬泛。但是基本邊界應該清晰劃定。我們認為，互聯(lián)網(wǎng)+非法集資不等于互聯(lián)網(wǎng)金融。非法集資早已有之，不是因為有了互聯(lián)網(wǎng)才出現(xiàn)，也不是因為互聯(lián)網(wǎng)才變得更加惡劣，是因為有了互聯(lián)網(wǎng)才會更加容易檢測到和參與其中?，F(xiàn)在有了互聯(lián)網(wǎng)，可以隨時查資料來了解哪里有非法集資和非法集資的情況怎樣，所以互聯(lián)網(wǎng)+非法集資不是互聯(lián)網(wǎng)金融，而是非法集資在互聯(lián)網(wǎng)上的一種延伸。要打擊非法集資，但是不打擊互聯(lián)網(wǎng)金融，在互聯(lián)網(wǎng)上的非法集資還是非法集資。

互聯(lián)網(wǎng)+金融詐騙也不等于互聯(lián)網(wǎng)金融。金融詐騙也早已有之，在沒有互聯(lián)網(wǎng)金融之前金融詐騙更為惡劣。通過互聯(lián)網(wǎng)的驗證，信息不對稱的現(xiàn)象有了較大的改變。有了互聯(lián)網(wǎng)，騙子可以更快和更多一些對互聯(lián)網(wǎng)沒有經(jīng)驗的人進行詐騙，而對有經(jīng)驗的人來說有了互聯(lián)網(wǎng)，則可減少被詐騙的概率。

互聯(lián)網(wǎng)+金融創(chuàng)新才等于互聯(lián)網(wǎng)金融。過去認為互聯(lián)網(wǎng)+金融不是互聯(lián)網(wǎng)金融。例如之前在網(wǎng)上售賣基金銷售，直到余額寶將其變成一塊錢可以理財?shù)漠a(chǎn)品時，才變成了草根可以參與的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，并迅速紅火起來?，F(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺出問題的關鍵是因為沒有運用技術和真正的創(chuàng)新，而在做互聯(lián)網(wǎng)理財或者互聯(lián)網(wǎng)理財計劃、有集合資金形成資金池，都存在非法集資嫌疑。

第二，堅守三線準則

互聯(lián)網(wǎng)金融要有底線?，F(xiàn)在法律明確規(guī)定的、非法集資底線和不能形成區(qū)域性的金融風險以及系統(tǒng)性的金融風險底線，是法律底線和風險底線，也是政府監(jiān)管部門的明確規(guī)定。

互聯(lián)網(wǎng)金融要明確政策紅線。政府一直鼓勵創(chuàng)新，但是對于創(chuàng)新的政府紅線，央行以及其他的監(jiān)管部門通過白皮書、各種會議的和一些文件等等是在不同的階段發(fā)揮作用。

互聯(lián)網(wǎng)金融劃定業(yè)務的界線?；ヂ?lián)網(wǎng)確實是一個跨界集成很多邊界的一種新的形式，但是掌握這種界限，還是一個基本功，特別是要掌握一個業(yè)務過程中的產(chǎn)品所連接的經(jīng)營者與消費者全力與義務的界線。

第三，創(chuàng)新治理手段