保險經(jīng)紀公司的前景精選(九篇)

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第1篇：保險經(jīng)紀公司的前景范文

現(xiàn)代保險經(jīng)紀制度已有百年歷史，保險經(jīng)紀在保險發(fā)達國家是保險營銷的一種重要形式。相比之下，我國的保險經(jīng)紀業(yè)起步較晚，還有很大的阻力和自身的不足。保險經(jīng)紀業(yè)在中國是一個新興產(chǎn)業(yè)，也是一個朝陽產(chǎn)業(yè)。雖然目前比較弱小，但保險經(jīng)紀業(yè)的發(fā)展和壯大是中國保險業(yè)與世界接軌的必然趨勢，未來的發(fā)展前景廣闊。與西方保險經(jīng)紀發(fā)展歷程相比，我國的保險經(jīng)紀業(yè)極有可能出現(xiàn)跨越式的發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】

保險經(jīng)紀；發(fā)展現(xiàn)狀；制約因素；發(fā)展前景

1 國際保險經(jīng)紀的發(fā)展現(xiàn)狀及特點

現(xiàn)代保險經(jīng)紀制度起源于英國，距今已經(jīng)有上百年的歷史。目前在國際保險市場上，保險經(jīng)紀己成為一種成熟的保險營銷模式。通過這種制度的安排，投保人能受益于保險經(jīng)紀人的專業(yè)化服務(wù)和支持運作系統(tǒng)，保險公司則能通過保險經(jīng)紀人系統(tǒng)集中資源于產(chǎn)品研發(fā)、保險承保和間接的客戶服務(wù)上。保險經(jīng)紀人已成為保險市場中不可或缺的組成部分，發(fā)揮著舉足輕重的作用。

國際保險經(jīng)紀市場的主要特點有：

（1）歷史悠久。歐美等國家的保險經(jīng)紀已有上百年的歷史，在長時間的發(fā)展和磨練中形成了制度完善、運作規(guī)范、競爭有序的成熟保險經(jīng)紀市場。

（2）業(yè)務(wù)規(guī)模大，市場份額高。在保險發(fā)達的國家，保險公司保險收入的絕大部分來源于保險中介，特別是保險經(jīng)紀人的占比很高。在英國，財產(chǎn)險領(lǐng)域60%以上的市場被保險經(jīng)紀人控制，尤其是勞合社承保的業(yè)務(wù)，全部由經(jīng)紀人承攬；荷蘭保險經(jīng)紀的市場份額達到60%以上；法國90%以上的工業(yè)保險項目是通過保險經(jīng)紀人實現(xiàn)的。

（3）服務(wù)范圍廣，專業(yè)性強。國際保險經(jīng)紀機構(gòu)不僅從事方案設(shè)計、保險詢價、保險安排等一般性的保險經(jīng)紀服務(wù)，而且能夠為客戶提供風(fēng)險管理咨詢等高附加值的服務(wù)。保險經(jīng)紀機構(gòu)擁有一批保險和其他行業(yè)的專家，根據(jù)客戶對風(fēng)險保障的需求提供專業(yè)顧問服務(wù)。

（4）市場集中度高。雖然保險經(jīng)紀機構(gòu)數(shù)量眾多，但在市場上占據(jù)主導(dǎo)地位的卻是一些大公司，他們的業(yè)務(wù)規(guī)模大、網(wǎng)絡(luò)覆蓋廣，在全球很多地方都設(shè)立了分支機構(gòu)，并擁有全球保險經(jīng)紀市場的大部分份額。根據(jù)Datamonitor資料來源，2009年世界前三大保險經(jīng)紀公司（Marsh、Aon、Willis）的全球市場份額達到37.6%，市場高度集中。

（5）自律性強。在保險發(fā)達的國家，監(jiān)管部門對保險經(jīng)紀人的監(jiān)管比較寬松，行業(yè)規(guī)范主要以保險經(jīng)紀機構(gòu)有效的自我約束和行業(yè)自律為主。很多國家都設(shè)立了保險經(jīng)紀人協(xié)會等行業(yè)自律組織，制定并監(jiān)督執(zhí)行行業(yè)規(guī)范和準(zhǔn)則，約束成員的市場行為，維護行業(yè)共同利益和市場競爭規(guī)則。

2 我國保險經(jīng)紀的發(fā)展現(xiàn)狀及制約因素

2.1 我國保險經(jīng)紀的發(fā)展現(xiàn)狀

經(jīng)過十幾年的發(fā)展，我國的保險經(jīng)紀行業(yè)與成立之初相比有了很大的提高，但整體實力還不強，主要表現(xiàn)在：

（1）規(guī)模小，市場份額低。在我國經(jīng)濟高速增長及保險行業(yè)快速發(fā)展的環(huán)境下，我國的保險經(jīng)紀發(fā)展也取得了較好的成績，傭金收入持續(xù)大幅增長，但與整體保險行業(yè)相比，規(guī)模仍然很小，市場份額仍然較低。目前保險經(jīng)紀的市場份額不足3%，即使在保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)集中的財產(chǎn)險領(lǐng)域，市場份額也只有6%左右。保險經(jīng)紀行業(yè)還沒有發(fā)展成為我國保險市場的重要組成部分，其影響和作用有限。

（2）經(jīng)營模式較單一，風(fēng)險管理等領(lǐng)域少有涉足。歐美等成熟國家的保險經(jīng)紀，其職能除了提供保險安排和保險索賠等服務(wù)外，還為客戶提供事前防災(zāi)防損建議、風(fēng)險管理與咨詢、保險精算分析等增值服務(wù)，充分體現(xiàn)保險經(jīng)紀作為風(fēng)險管理專家的作用。而目前我國的保險經(jīng)紀提供的服務(wù)仍以保險詢價、保險安排、協(xié)助理賠為主，風(fēng)險管理技術(shù)力量和經(jīng)驗不足，風(fēng)險管理咨詢業(yè)務(wù)少有涉足，保險經(jīng)紀的專業(yè)性發(fā)揮有限。

（3）經(jīng)營層次低，以股東資源競爭和價格競爭為主。在我國，股東型的保險經(jīng)紀機構(gòu)成為保險經(jīng)紀市場的主導(dǎo)力量，因此保險經(jīng)紀之間的競爭更多的是比較股東資源的多少和關(guān)系網(wǎng)的大小，而公司自身并沒有形成鮮明的經(jīng)營特色，也缺乏風(fēng)險管理、專業(yè)人才等核心競爭力。此外，競爭的手段也是以降低保險費率和壓縮傭金率為主，保險經(jīng)紀的專業(yè)價值少有體現(xiàn)。

（4）產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足。在國際保險市場上，保險經(jīng)紀機構(gòu)通常可以參與研發(fā)保險產(chǎn)品。而目前我國保險經(jīng)紀提供給客戶的基本是市場上現(xiàn)有的產(chǎn)品，或者產(chǎn)品組合，或者在原有保單中增加一些必要的附加條款，或刪除一些保障作用小或者沒有實質(zhì)保障作用的條款，缺乏真正創(chuàng)新性的保險產(chǎn)品和服務(wù)，同質(zhì)化經(jīng)營較為普遍。

（5）專業(yè)人才匱乏。保險經(jīng)紀行業(yè)是一個對綜合素質(zhì)要求很高的職業(yè)，保險經(jīng)紀人不僅要具備保險專業(yè)知識和豐富的實踐經(jīng)驗，而且還要熟悉法律、金融、財務(wù)等方面的知識，特別是作為風(fēng)險管理專家，需要在某一專業(yè)領(lǐng)域，例如航運、電力等有著豐富的經(jīng)驗。而目前我國保險經(jīng)紀機構(gòu)的員工大多來源于保險公司的市場人員，具有風(fēng)險管理經(jīng)驗的保險專家屈指可數(shù)。保險經(jīng)紀專業(yè)人才的不足在一定程度阻礙了保險經(jīng)紀自身的功能發(fā)揮。

2.2 制約我國保險經(jīng)紀發(fā)展的主要因素

（1）從投保人方面看。目前我國的國民保險意識普遍不高， 對保險需求層次較低，保險經(jīng)紀人發(fā)揮專業(yè)價值的空間較小。同時，我國的保險經(jīng)紀業(yè)尚處于起步階段，發(fā)展也受到客戶認知的制約。

（2）從保險公司方面看。在保險經(jīng)紀制度尚未建立的時期，保險公司承攬了銷售、承保、理賠等所有經(jīng)營環(huán)節(jié)，形成了“大而全”的經(jīng)營模式，特別是在“以保費論英雄”的市場環(huán)境下，保險公司之間的競爭演化成為以營銷能力為主導(dǎo)的競爭，而弱化了產(chǎn)品設(shè)計、服務(wù)創(chuàng)新等核心競爭力。在這種背景下，以銷售為主要職能的保險經(jīng)紀人從一出生便面臨著保險公司的排斥與抵制，原本的合作關(guān)系變?yōu)橹苯拥母偁庩P(guān)系，保險經(jīng)紀機構(gòu)的經(jīng)營困難不言而喻。

（3）從市場結(jié)構(gòu)及險種結(jié)構(gòu)看，目前我國保險公司數(shù)量少且市場高度集中，前三大保險公司壟斷了保險市場的絕大部分市場份額，導(dǎo)致保險經(jīng)紀人的選擇空間小，而且在與保險公司的談判時處于極其被動的地位。從險種結(jié)構(gòu)看，目前我國的車險占比高達70%以上，形成一險獨大的局面。車險是相對簡單、固定的保險產(chǎn)品，基本上不需要保險經(jīng)紀人的介入，而保險經(jīng)紀人可以發(fā)揮專業(yè)價值的其他領(lǐng)域，如責(zé)任險、船舶險、信用險等，目前整體需求不高，規(guī)模不大，這也正是我國保險經(jīng)紀整體市場份額低的主要原因。

（4）從監(jiān)管方面看。目前我國保險市場的法律法規(guī)仍不健全，表現(xiàn)在：一是對保險公司的監(jiān)管上，監(jiān)管部門對條款費率等方面限制較多，導(dǎo)致市場上各家保險公司的產(chǎn)品同質(zhì)化、費率統(tǒng)一化，嚴重限制了保險經(jīng)紀人進行產(chǎn)品比較及價格談判的空間；二是對保險經(jīng)紀公司的監(jiān)管上，法規(guī)操作細則仍不完善，政策不配套，如經(jīng)紀人傭金無明確標(biāo)準(zhǔn)，缺乏保險經(jīng)紀行業(yè)自律組織等。

3 我國保險經(jīng)紀的發(fā)展前景

保險經(jīng)紀業(yè)在中國是一個新興產(chǎn)業(yè)，也是一個朝陽產(chǎn)業(yè)。雖然目前比較弱小，但保險經(jīng)紀業(yè)的發(fā)展和壯大是中國保險業(yè)與世界接軌的必然趨勢，未來的發(fā)展前景廣闊。

首先，從外部因素來看。我國經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展是保險市場未來增長的基礎(chǔ)，保險經(jīng)紀業(yè)作為保險產(chǎn)業(yè)鏈的一環(huán)，也必然在保險業(yè)巨大的增長空間中取得快速發(fā)展；國民保險意識的不斷增強及對風(fēng)險保障需求層次的逐步提高，必然會擴大對保險經(jīng)紀的需求；保險市場產(chǎn)銷分離、專業(yè)化發(fā)展的方向，也會帶來保險公司經(jīng)營理念和方式的轉(zhuǎn)變，為保險經(jīng)紀的價值發(fā)揮提供空間；法律法規(guī)政策的不斷健全和完善，為保險經(jīng)紀的快速、規(guī)范發(fā)展提供制度保障。

其次，從保險經(jīng)紀本身的作用和價值來看。保險經(jīng)紀人的專業(yè)性有利于解決市場中的“信息不對稱”問題，一方面保險經(jīng)紀人可加強對被保險人利益的保護，另一方面由于保險經(jīng)紀人對被保險人及其所處行業(yè)的風(fēng)險更為了解，也有利于降低保險公司的承保風(fēng)險；保險經(jīng)紀人也有利于降低保險市場的交易成本；有利于促進保險產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新；有利于整個保險市場的規(guī)范化經(jīng)營與發(fā)展；同時也是迎合中國保險市場盡快與國際接軌的需要。

近兩年，中國保險監(jiān)督管理委員會陸續(xù)出臺了一系列的政策，如鼓勵和支持保險中介集團化發(fā)展，加強清理整頓保險中介市場，提高保險中介的準(zhǔn)入門檻等，這些政策皆有利于保險經(jīng)紀業(yè)的規(guī)模化、專業(yè)化和規(guī)范化發(fā)展。我們認為，與西方保險經(jīng)紀發(fā)展歷程相比，我國保險經(jīng)紀業(yè)極有可能出現(xiàn)跨越式的發(fā)展，這個發(fā)展速度將會伴隨著我國經(jīng)濟和整個保險產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展得到迅猛提升。同時，由于電銷、網(wǎng)銷等新興渠道的競爭使得我國保險經(jīng)紀業(yè)無法達到西方保險經(jīng)紀業(yè)的高峰水平。

【參考文獻】

[1]《保險經(jīng)紀理論與實務(wù)》，唐運祥，2000

[2]《中國保險業(yè)：矛盾、挑戰(zhàn)與對策》，孫祁祥，2000

[3]《中國保險中介市場問題研究》，魏華林，保險研究，2002（6）

[4]《論保險經(jīng)紀市場的發(fā)展》，孟龍，保險研究，2000（12）

[5]《保險經(jīng)紀業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略研究》，李昊軒，碩士論文，2005

[6]《中外保險經(jīng)紀人制度比較與研究》，朱長虹，碩士論文，2002

第2篇：保險經(jīng)紀公司的前景范文

[關(guān)鍵詞]倫敦勞合社，市場管理，融資體系

一、英國保險市場

(一)英國保險市場概況

英國保險市場是歐洲最大的保險市場，也是世界第三大保險市場。2003年，保險費收入占世界保險費收入的9.1%。2005年，英國保險市場有保險從業(yè)人員33.9萬人，占金融機構(gòu)人員的1／3；保險資金占股票市場投資的17%；每天支付養(yǎng)老金和人壽保險給付金1.56億英鎊，每天支付財產(chǎn)保險賠付金5400萬英鎊。

保險作為保障工具和儲蓄工具在英國非常普及。2005年，英國人均長期業(yè)務(wù)保費支出為1800英鎊，在歐盟名列第一，在世界名列第三。英國保險費收人占GDP的比例在歐洲最高，在世界排名第二。

近年來，隨著經(jīng)濟全球化的日益深入，英國保險公司海外業(yè)務(wù)比重日益擴大。2005年，英國保險公司的純保險費將近1／4來自于海外業(yè)務(wù)。海外業(yè)務(wù)保險費收入320億英鎊，其中長期業(yè)務(wù)占240億英鎊，非壽險業(yè)務(wù)占80億英鎊。

目前，英國保險公司大致可分成三大類：公司(保險公司和再保險公司，以及經(jīng)紀人公司)、勞合社和保賠協(xié)會。保險業(yè)主要有以下營銷渠道：保險經(jīng)紀人、直接經(jīng)銷、保險、以及獨立金融顧問等。長期以來，保險經(jīng)紀人一直是推銷保險產(chǎn)品的主力軍。

2005年，英國保險市場有1167家在英國注冊或在歐盟成員國注冊的保險公司，其中大約有870家公司只經(jīng)營財險業(yè)務(wù)(例如，汽車保險、家庭財產(chǎn)保險和企業(yè)財產(chǎn)保險)，有237家公司只經(jīng)營長期業(yè)務(wù)(例如，人壽保險和養(yǎng)老保險)，有60家公司既經(jīng)營財產(chǎn)保險又經(jīng)營人壽保險。因此，英國保險市場競爭非常激烈。

當(dāng)前，在全球并購風(fēng)潮席卷下，英國保險業(yè)并購迭起，其中最為著名的當(dāng)屬商聯(lián)保險并購案：1998年6月，英國商聯(lián)保險(CommercialUnion，CU)和保眾保險(GeneralAccident，GA)合并成立了商聯(lián)保險(CGUplc)。2000年5月30日，CGU又與NorwichUnion保險公司合并成立了現(xiàn)在的商聯(lián)保險集團(CGNU)。目前CGNU已是英國最大的保險公司。據(jù)悉，僅2000、2001兩年間，就有好幾家英國保險公司宣布倒閉；此外，外國保險公司接手英國公司案日益增多。如今，英國大部分保險公司仍由英國當(dāng)?shù)毓究刂?，但實際上其中部分公司早已被外國公司掌控。

2000年，英國成立了普通保險標(biāo)準(zhǔn)委員會(GeneralInsuranceStandardsCouncils，GI,SC)，該委員會已參與2001年保險政策和法規(guī)的制定工作。2001年6月，一份由政府支持的長期儲蓄市場回顧性雜志問世。與此同時，布魯塞爾方面制定出了一項新的保險經(jīng)紀人條例。目前，大多數(shù)英國保險公司所面臨的最大問題是：保險公司的償付能力和金融管理方式。由于英國近期經(jīng)濟前景出現(xiàn)了極大的不確定性，加之英國至今未加入歐元區(qū)等原因，給英國保險業(yè)的發(fā)展蒙上了一些陰影。

(二)英國保險市場業(yè)務(wù)狀況

英國保險公司業(yè)務(wù)主要分為兩大部分：普通保險業(yè)務(wù)和長期保險業(yè)務(wù)。普通保險業(yè)務(wù)包括：航海、航空、車輛、地產(chǎn)、意外事故及健康、債務(wù)風(fēng)險等。長期保險業(yè)務(wù)包括：人壽險、養(yǎng)老金、長期健康保險等。2005年，在英國1182億英鎊保險總收人中(勞合杜除外)，26.4%為普通保險收入，達312億英鎊；長期保險業(yè)務(wù)收入占73.6%，達870億英鎊。

1.2005年英國普通保險業(yè)務(wù)純保費收人為312億英鎊，其中汽車保險的純保費收人為102億英鎊、總支出(包括賠款)為103億英鎊、承保損失為1億英鎊；財產(chǎn)保險的純保費收人為85億英鎊、總支出為77億英鎊、承保利潤為8億英鎊；其他(包括財產(chǎn)保險、意外及健康保險、責(zé)任保險和現(xiàn)金損失保險，但海上保險、航空保險、運輸保險和再保險除外)的純保費收人為125億英鎊，總支出(包括賠款)為117億英鎊，承保利潤為8億英鎊。

2.2005年英國長期保險業(yè)務(wù)純保費收人為870億英鎊。其中人壽保費為310億英鎊；個人養(yǎng)老金為240億英鎊；團體養(yǎng)老金為300億英鎊(其中養(yǎng)老年金110億英鎊)；人壽年金為3億英鎊；收入保障及重大疾病保險為19億英鎊。

3.2005年英國長期業(yè)務(wù)的保險給付為937億英鎊。其中，人壽保險單為370億英鎊；養(yǎng)老金合同為550億英鎊；年金為7億英鎊；收入保障為10億英鎊。

總體來看，普通保險的業(yè)務(wù)經(jīng)營是虧損的，而長期保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營是贏利的。保險公司難免出現(xiàn)經(jīng)營損失的險種，因此，只能綜合各種保險險種，平衡利潤。另外，英國保險公司更多是靠資金運用，獲取投資收益。

(三)英國家庭保費支出

英國大多數(shù)家庭購買保險(詳見表1)。

(四)英國保險投資狀況

截至2004年12月31日，英國保險資金在英國及其他地區(qū)投資公司股票和其他資產(chǎn)的金額超過11890億英鎊。普通保險資金投資達1030億英鎊，長期保險業(yè)務(wù)資金投資達10860億英鎊。

英國保險公司大多數(shù)投資股票，其擁有所有英國公司股權(quán)的17%。長期業(yè)務(wù)資金及普通保險業(yè)務(wù)投資總額為11890億英鎊。其中：英國事業(yè)單位債券(包括金邊債券)為1870億英鎊；海外事業(yè)單位債券為590億英鎊；英國普通股票為2690億英鎊；其他英國公司債券為1450億英鎊；海外普通股票為1350億英鎊；其他海外公司債券為1020億英鎊；信托為990億英鎊；財產(chǎn)為840億英鎊；現(xiàn)金其他投資為1090億英鎊。

二、倫敦勞合社保險市場

(一)倫敦勞合社保險市場的發(fā)展

在全英保險市場中，勞合社可謂獨樹一幟。不僅是世界最大的保險市場，而且是國際航空和海上保險業(yè)務(wù)的龍頭。近幾年，經(jīng)過調(diào)整之后，勞合社加大了資本投入，擴大了保險范圍，并由此提高了勞合社的盈利率。

現(xiàn)代倫敦勞合社是1871年根據(jù)議會法案建立的。倫敦勞合社不是一家保險公司，它是個人會員和法人會員構(gòu)成的保險市場，它不經(jīng)營保險，只是給經(jīng)營者提供場所、服務(wù)和幫助。經(jīng)營者遵守勞合社理事會制定的規(guī)章制度。

(二)倫敦勞合社保險市場的結(jié)構(gòu)

倫敦勞合社市場由勞合社會員、承保辛迪加、管理人、勞合社經(jīng)紀人構(gòu)成。

勞合社會員提供市場需要的資本。會員提供的資本用于承保風(fēng)險。到2003年1月，勞合社共有法人會員762名，提供資本116.94億英鎊；個人會員2198名，提供資本27.01億英鎊。

承保辛迪加是勞合社個人會員和法人會員組織。承保辛迪加在勞合社市場內(nèi)作為獨立的經(jīng)營單位進行運作，它由管理人管理。2002年該市場共有71家辛迪加組織，主要承保海上保險、航空保險、巨災(zāi)保險、職業(yè)保險和汽車保險。

管理人管理辛迪加，通過聘用承保小組代表承保辛迪加來承保風(fēng)險。這是2003年初開始實行的一種新的管理方式。管理人被授予特權(quán)在勞合社市場內(nèi)進行管理。一些管理人是股票交易所的上市公司；另一些是私營公司。對辛迪加來說，管理人是資本提供者。他們作為市場的法人會員在多方面起作用。

勞合社經(jīng)紀人必須通過勞合社理事會注冊，在專業(yè)知識、道德品質(zhì)和財務(wù)狀況方面必須滿足理事會的要求。其作用與普通經(jīng)紀人一樣，如果某人想要在勞合社投保，通常必須找勞合社經(jīng)紀人辦理。只有勞合社經(jīng)紀人能夠進入勞合社大廳辦理保險業(yè)務(wù)，同時也可以像其他保險經(jīng)紀人一樣與保險公司進行業(yè)務(wù)往來。

勞合社根據(jù)勞合社法案和勞合社委員會的嚴格規(guī)定對勞合社經(jīng)紀人進行管理和控制，包括監(jiān)督他們的財務(wù)狀況，為他們處理賠案，簽署保單，收集共同海損退還金等，并出版報刊，進行信息搜集、統(tǒng)計和研究工作。勞合社承保人以個人名義對勞合社保險單的承保責(zé)任單獨負責(zé)，其責(zé)任絕對無限，會員之間沒有相互牽連的關(guān)系。勞合社從成員中選出委員會，勞合社委員會在接受新會員入會之前，除了必須由勞合社會員推薦之外，還要對他們的身份及財務(wù)償付能力進行嚴格審查。如勞合社要求每一會員具有一定的資產(chǎn)實力，并將其經(jīng)營保費的一部分(一般為25%)提供給該社作為保證金，會員還須將其全部財產(chǎn)作為其履行承保責(zé)任的擔(dān)保金。另外，每一承保人還將其每年的承保賬冊交呈勞合社特別審計機構(gòu)，以證實其擔(dān)保資金是否足以應(yīng)付他所承擔(dān)的風(fēng)險責(zé)任。根據(jù)勞合社委托書，承保人所收取的保險費由勞合社代為管理。

勞合社的承保人不與保險客戶直接聯(lián)系，而只接受保險經(jīng)紀人提供的業(yè)務(wù)。保險經(jīng)紀人是受過訓(xùn)練的專家，他們精通保險法和業(yè)務(wù)，有能力向當(dāng)事人建議何種保險單最能符合其需要。保險客戶不能進入勞合社的業(yè)務(wù)大廳，只能通過保險經(jīng)紀人安排投保。經(jīng)紀人在接受客戶的保險要求以后，準(zhǔn)備好一些投保單，上面寫明被保險人的姓名、保險標(biāo)的、保險金額、保險險別和保險期限等內(nèi)容，保險經(jīng)紀人持投保單尋找到一個合適的辛迪加，并由該辛迪加的承保人確定費率，認定自己承保的份額，然后簽字。保險經(jīng)紀人再拿著投保單找同一辛迪加內(nèi)的其他會員承保剩下的份額。如果投保單上的風(fēng)險未“分”完，他還可以與其他辛迪加聯(lián)系，直到全部保險金額被完全承保。最后，經(jīng)紀人把投保單送到勞合社的保單簽印處。經(jīng)查驗核對，投保單換成正式保險單，勞合社蓋章簽字，保險手續(xù)至此全部完成。

(三)倫敦勞合社保險市場的安全管理措施

勞合社有一套獨特的安全管理系統(tǒng)，以保護保單持有人的利益。第一層是保費信托基金。保費信托基金是最初交納的所有保費，由辛迪加的管理人管理。該基金只用來支付賠款、再保險保費或承保費用。3年以后才能進行利潤分配。保費信托基金有嚴格的投資規(guī)定。第二層是勞合社基金，它由勞合社會員的個人財產(chǎn)組成，也包括他們的私有住宅。該基金由勞合社信托部管理。第三層是勞合社中央基金。它是所有會員交納的年度會費。在會員不能承擔(dān)承保責(zé)任的情況下，才能動用該基金支付保單持有人的賠款。該中央基金也得到了世界著名保險及再保險集團承保，期限為5年，保額為5億英鎊。

(四)倫敦勞合社保險市場管理結(jié)構(gòu)的變化

勞合社在現(xiàn)代化及改革的進程中有一項新的發(fā)展，那就是創(chuàng)建了一個特權(quán)機構(gòu)。勞合社機構(gòu)是授予者，勞合社的承保人是被授予者。這種結(jié)構(gòu)在2003年初開始實施，其目的就是要提高市場的贏利能力，得到被授權(quán)者的監(jiān)督和幫助。作為授權(quán)者，勞合社將能夠起到比以前更積極的作用。新的特權(quán)委員會由勞合社市場內(nèi)外的11個成員組成，管理著市場的監(jiān)管事務(wù)和商務(wù)。

進入20世紀90年代以來，由于世界保險市場競爭加劇，加上勞合社本身經(jīng)營方式的影響，勞合社的經(jīng)營陷入了困境。從1993年開始，勞合社大力進行改革，實施了“重建更新計劃”。改革的一個令人矚目的措施便是向勞合社引入了公司會員，允許公司資本進入勞合社，打破了勞合社會員只允許是自然人的傳統(tǒng)慣例。勞合社的公司會員承擔(dān)有限責(zé)任，自1994年1月1日被準(zhǔn)人勞合社以來，公司會員的數(shù)目及其承保能力連年增長。到1999年底，勞合社已有885個公司會員，其承保能力達130億美元，占勞合社承保能力的80%。公司會員要將其經(jīng)營保費的50%或更多上繳勞合社，擔(dān)保金最低不少于80萬美元，這個比例相對于個人會員所要求的25%和30%的比例要高得多。勞合社目前還在醞釀更多的改革計劃，包括打破只接受勞合社經(jīng)紀人招攬業(yè)務(wù)的傳統(tǒng)做法，嘗試從世界上其他保險經(jīng)紀人處直接獲得業(yè)務(wù)。

1997年，世界著名的評估機構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)普爾公司推出的“世界最大商業(yè)保險公司”排行統(tǒng)計表中，包括了勞合社，首次披露的市場評級為A。按非壽險保費凈收入排行，勞合社列世界第二，非壽險保費凈收人為108.66億美元，僅次于日本東京海上與火災(zāi)保險有限公司。

三、對我國保險市場的借鑒

(一)整合保險險種

從保險公司來說，普通保險的業(yè)務(wù)經(jīng)營，容易發(fā)生虧損，而長期保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營能夠贏利。因此，保險公司應(yīng)整合各種保險險種，平衡利潤。針對醫(yī)療、養(yǎng)老制度改革后居民的迫切需要，做好醫(yī)療、養(yǎng)老保險；針對就業(yè)改革后失業(yè)者增多而提供失業(yè)保險；開展教育保險等。

在我國，保險市場還不完善，要想提高國民的保險意識，保險公司應(yīng)在某些方面作出讓步，讓老百姓認識到保險的好處，這才是最有效的手段。絕不能出現(xiàn)某種保險出險率高，就拒?；騿畏矫嫣岣哔M率的狀況。這樣就會引發(fā)誤會，失信于民，加深老百姓對保險的誤解。

(二)提高公司資金的安全性

目前中國保監(jiān)會對監(jiān)測保險公司償付能力狀況構(gòu)筑了兩道防線：第一道是通過預(yù)警指標(biāo)體系對保險公司的償付能力狀態(tài)和變化趨勢進行監(jiān)測。第二道是強制性的償付能力額度監(jiān)管，對償付能力充足率小于100%的保險公司，保監(jiān)會將把它列為重點監(jiān)管對象，根據(jù)其嚴重程度分別采取責(zé)令提出整改方案、責(zé)令拍賣不良資產(chǎn)、責(zé)令停止新業(yè)務(wù)和依法接管等措施。同時將對保險公司的產(chǎn)品、業(yè)務(wù)范圍、增設(shè)分支機構(gòu)、資金運用渠道等審批事項與公司的償付能力狀況掛鉤，將償付能力是否充足作為一項基本條件。

勞合社市場運作給我國保險公司提供了一個可供參考的安全管理模式。中國保監(jiān)會可借鑒勞合社資金安全管理模式，加強對保險機構(gòu)資金安全性的管理，保證保險市場的穩(wěn)定，推動保險業(yè)的發(fā)展。

(三)加強資金運用

第3篇：保險經(jīng)紀公司的前景范文

[關(guān)鍵詞] 保險中介；發(fā)展；困境

[DOI] 10.13939/ki.zgsc.2015.24.144

1 廣東省保險中介的發(fā)展情況

1.1 廣東省保險中介的發(fā)展現(xiàn)狀

新世紀，保險專業(yè)中介機構(gòu)開始迅速成長。經(jīng)過30年發(fā)展，廣東省保險中介市場結(jié)構(gòu)、市場規(guī)模、市場功能等各方面都發(fā)生了深刻變化，為保險業(yè)發(fā)展做出了重要貢獻。筆者通過研究大量數(shù)據(jù)，將廣東省保險中介的發(fā)展現(xiàn)狀主要歸納為以下幾個方面：業(yè)務(wù)發(fā)展持續(xù)向好，市場體系逐步完善，自主創(chuàng)新成績突出，隊伍建設(shè)成效顯著，功能作用初步發(fā)揮，中介監(jiān)管進一步加強。

1.2 廣東省保險中介的發(fā)展前景

（1） 現(xiàn)在廣東省保險中介的規(guī)模很小，還有很廣闊的發(fā)展空間

據(jù)統(tǒng)計，廣東國保險業(yè)務(wù)來源只有一小部分是通過保險中介和兼業(yè)，其中，廣東省保險經(jīng)紀公司在財產(chǎn)險業(yè)務(wù)來源中占有的比重還不足3%，壽險中占有的比重則更低。另外，廣東省的保險中介公司數(shù)量也偏小。

（2） 保險中介職能更加明確，與保險公司攜手拓展其生存的空間

為適應(yīng)保險中介業(yè)的發(fā)展，當(dāng)務(wù)之急是為中介業(yè)提供一個良好的發(fā)展空間。

首先，要加大各保險公司的體制改革力度，加快保險公司集約化經(jīng)營的步伐，以適應(yīng)專業(yè)化經(jīng)營和社會化分工的經(jīng)濟發(fā)展趨勢。其次，要充分發(fā)揮保險中介公司的專業(yè)化優(yōu)勢，積極開拓業(yè)務(wù)途徑。最后，要加強社會媒體的宣傳，提高社會知名度形象，使相關(guān)人員意識到，中介公司是他們合法權(quán)益的最有力的維護者。

2 廣東保險中介面臨的發(fā)展困境

保險中介機構(gòu)管理規(guī)定的出臺，標(biāo)志著保險中介法律地位的確立，及“以保險中介機構(gòu)為主體，保險兼業(yè)為補充”的保險中介市場格局的形成。隨著保險市場的開放，顯現(xiàn)出來的諸多問題，急需要我們解決。

2.1 對保險中介機構(gòu)存在偏見

保險中介機構(gòu)的真正發(fā)展是近兩年的事，被社會的認知也是剛剛開始，因此也就免不了對其有所偏見，主要表現(xiàn)在以下方面：

（l） 客戶對保險中介機構(gòu)的偏見?？蛻舻谋ｋU需求往往停留在較低層次的需求上，甚至認為，經(jīng)紀人的傭金表面由保險公司支付，但羊毛出在羊身上，而直接向保險公司投?？梢怨?jié)省費用。保險機構(gòu)在此方面給人們的印象比保險經(jīng)紀人更為嚴重。

（2） 保險人對保險中介機構(gòu)的偏見。一些保險公司組織機構(gòu)冗雜，集約式經(jīng)營的觀念不強，對成本核算不細，個別公司的個別險種高額退費就達30%以上，再加上手續(xù)費和其他費用，成本就更高了。而中介公司的中介費用一般在20%左右，保險公司還是可以接受的。

（3） 社會公眾對保險中介機構(gòu)的偏見。由于我國保險中介機構(gòu)剛剛發(fā)展起來，各項制度建設(shè)不太完善，個別中介機構(gòu)存在著違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象，給社會帶來消極影響，破壞了中介機構(gòu)在社會中的形象。

2.2 保險公司和中介機構(gòu)的矛盾比較突出

（l） 對于保險公估業(yè)務(wù)來說，由于保險公司都有自己的理賠部門，多數(shù)公司認為肥水不流外人田，只把難辦、解決不了的案子交給公估公司，這樣，在出險率一定的情況下，公估的業(yè)務(wù)就更少了。

（2） 一些保險中介公司利用自身擁有的股東業(yè)務(wù)和手中掌握的其他業(yè)務(wù)，漫天要價，一些中介機構(gòu)的開價在30%以上，對此，保險人非常反感。

（3） 一些保險公司、投保單位以及銀行等兼業(yè)部門為了個人和群體利益，利用手中的權(quán)力人為地排擠中介機構(gòu)開展業(yè)務(wù)。

2.3 相關(guān)法律和規(guī)章制度滯后

中國保監(jiān)會目前雖出臺了保險機構(gòu)、保險經(jīng)紀機構(gòu)和保險公估機構(gòu)等管理規(guī)定，但在某一方面出現(xiàn)了法規(guī)真空。例如，一些保險中介機構(gòu)利用手中掌控的業(yè)務(wù)，不斷抬高要價，這種招標(biāo)式的經(jīng)營方式勢必引起保險市場的惡性競爭，給市場秩序帶來不良影響。

2.4 保險中介市場人才匱乏

保險兼業(yè)機構(gòu)從業(yè)人員大多沒有進行專門的培訓(xùn)，保險知識匱乏，對所的保險險種也不很了解，而且流動性很強。再者，保險經(jīng)紀人和保險公估人在數(shù)量和質(zhì)量上與市場的需求還差得很遠，特別是保險公估人。目前這種專家式的保險公估人才少之又少，雖然一些通過考試合格獲得資格，但真正具有相當(dāng)高的從業(yè)技能、經(jīng)驗和能力仍是少之又少。

2.5 保險中介市場競爭力不強

我國保險中介機構(gòu)經(jīng)營主體數(shù)量目前非常有限，其社會地位還未被公認，其市場競爭只是體現(xiàn)在與各家保險公司的業(yè)務(wù)競爭上，而不是各中介經(jīng)營主體之間的競爭，壟斷氛圍較濃，缺少有效的中介市場的競爭機制，不利于中介主體的技術(shù)水平、服務(wù)水平等方面的提高。

2.6 中介機構(gòu)經(jīng)營不規(guī)范

一些兼業(yè)人利用保險公司急于擴占市場規(guī)模的心理，在簽訂低費率，高回扣的協(xié)議后，四處招攬保險業(yè)務(wù)，獲取正常費率與低費率之間的差價及高回扣手續(xù)費，甚至利用假保單騙取保費中飽私囊。還有相當(dāng)部分的兼業(yè)機構(gòu)和個別保險中介機構(gòu)未經(jīng)保險監(jiān)管部門的批準(zhǔn)，擅自開辦保險業(yè)務(wù)給市場帶來不良影響。

3 對廣東省保險中介發(fā)展的建議

鑒于保險中介市場在發(fā)展中存在的諸多問題，我們應(yīng)該采取以下措施，保證保險中介市場穩(wěn)定發(fā)展。

3.1 在政策取向上，積極支持保險中介市場的發(fā)展

保險中介市場政策的制定要在法規(guī)、稅收、手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)等各個方面具有連續(xù)性和配套性，利用政策T具相互補充。宏觀上應(yīng)保護保險中介各經(jīng)營主體協(xié)調(diào)發(fā)展，避免市場在合理配置資源方面出現(xiàn)的失靈；微觀上及時調(diào)整各中介主體的比例，構(gòu)建適應(yīng)保險中介產(chǎn)業(yè)發(fā)展的各類組織形式，引入競爭機制，提高效益，排除壟斷，在人才、技術(shù)、社會宣傳等方面予以大力的支持，使我國保險中介公司發(fā)展成為“知識化、專業(yè)化、技術(shù)化、國際化”的保險中介組織機構(gòu)。

3.2 逐步放寬費率管制，擴大保險中介機構(gòu)活動空間

市場經(jīng)濟中任何商品的價格在價值規(guī)律和供求關(guān)系影響下都會發(fā)生變化，費率作為保險產(chǎn)品的價格表現(xiàn)形式，也不例外。保險經(jīng)紀公司作為被保險人的顧問，應(yīng)為被保險人提供“物美價廉”的保險商品；但在我國保險費率嚴格管制的市場環(huán)境中，被保險人在保險產(chǎn)品價格上卻沒有太大的選擇余地。因此，我們要采取有效的方式逐步放寬費率管制，為保險中介市場的發(fā)展創(chuàng)造更為廣闊的空間。

3.3 積極支持保險中介主體的準(zhǔn)入，加強中介市場的競爭力

目前我國中介經(jīng)營主體還是非常有限，缺乏有效的競爭，其市場作用還沒有充分地發(fā)揮出來。只有市場主體充分多，才能平衡交易雙方的力量，才能按市場機制優(yōu)勝劣汰。此外，在大力培育國內(nèi)保險中介主體的同時，還要適當(dāng)引進外資保險公估公司等中介主體，吸收國外的先進技術(shù)、管理經(jīng)驗和經(jīng)營理念，遵照國際慣例運作，更好地與國際接軌，使我國中介機構(gòu)向“知識化、技術(shù)化、專業(yè)化、國際化”邁進。

3.4 加強監(jiān)管，維護保險中介市場秩序

對保險中介機構(gòu)的準(zhǔn)入、執(zhí)業(yè)行為等方面要進行嚴格監(jiān)管，堅決查處侵害保險人和被保險人利益的中介活動，堅定公眾的市場信心。在政策上積極支持原有的、具備條件的保險公估公司等中介機構(gòu)按著現(xiàn)有的法律規(guī)定進行合法化，公開經(jīng)營，而不具備準(zhǔn)入條件的中介機構(gòu)予以取締，從而規(guī)范保險市場秩序。

第4篇：保險經(jīng)紀公司的前景范文

[關(guān)鍵詞]保險中介，風(fēng)險投資，投資特點，作用及挑戰(zhàn)

我國專業(yè)保險中介業(yè)發(fā)展模式仍處在不斷的探索之中，風(fēng)險投資在我國也是一個新興事物，在近十年得到了快速發(fā)展。如何評價兩個新興事物在一個新興市場的結(jié)合及其帶來的新變化，將是一項非常有意義的研究。

我國專業(yè)保險中介可分為保險、保險經(jīng)紀及保險公估公司，截至2007年底，處于經(jīng)營狀態(tài)的保險公司為1755家，經(jīng)紀公司為322家。全國經(jīng)渠道實現(xiàn)保費收入357.46億元，同比增長53.24%，市場份額5.08%。作為保險市場銷售主體之一的專業(yè)中介的發(fā)展并沒有達到預(yù)期效果，在整個保險市場份額中所占比例較低，沒有擺脫經(jīng)營效率相對較低的困境。

一、風(fēng)險投資進入保險中介業(yè)的現(xiàn)狀分析

(一)我國風(fēng)險投資發(fā)展分析

風(fēng)險投資是由專業(yè)風(fēng)險投資人通過購買股權(quán)或提供貸款的方式將資本提供給具有很大升值潛力的新興公司，并提供增殖服務(wù)促進被投資公司快速增長，然后通過公開上市、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、兼并收購或其它方式退出，在產(chǎn)權(quán)流動中實現(xiàn)高額投資回報。美歐各國的風(fēng)險投資在促進本國高新技術(shù)公司的發(fā)展發(fā)面做出了重要貢獻。

截至2006年底，我國風(fēng)險投資機構(gòu)的總數(shù)為345家，管理的資本總額為663.8億元，累積投資額為410.8億元。風(fēng)險投資已經(jīng)進入多個行業(yè)，已從初期的針對高新技術(shù)企業(yè)轉(zhuǎn)向投資行業(yè)多樣化，傳統(tǒng)行業(yè)獲得風(fēng)險投資的支持力度明顯增加，投資階段明顯前移。

大批有利于風(fēng)險投資的政策出臺，為其發(fā)展提供了有力的政策支持?！?006～2020中國科學(xué)技術(shù)發(fā)展規(guī)劃綱要》及《配套政策》中，明確把發(fā)展風(fēng)險投資作為自主創(chuàng)新的最重要政策工具之一。2006年修訂的《中華人民共和國合伙企業(yè)法》正式確認了“有限合伙”的企業(yè)形式，并且擴大了合伙人范圍，明確了合伙企業(yè)不繳納所得稅，基本解決了風(fēng)險投資發(fā)展的法律和制度障礙。創(chuàng)業(yè)板市場也即將在國內(nèi)推出，為風(fēng)險投資增加了退出通道。

(二)風(fēng)險投資進入保險中介業(yè)情況

根據(jù)相關(guān)公開信息的不完全統(tǒng)計，截至2007年底，風(fēng)險投資進入了6家在我國開展經(jīng)營的保險中介公司。

1.華康投資咨詢有限公司，美國IDG技術(shù)創(chuàng)業(yè)投資基金投資2500萬美元。

2.中國眾合有限公司，紅杉資本中國基金投資1000萬美元。

3.泛華保險服務(wù)集團，鼎輝國際投資基金和國泰財富基金參與多輪投資。

4.明亞保險經(jīng)紀有限公司，獲得了包含桑迪·威爾在內(nèi)的投資者多輪投資。

5.搜保網(wǎng)，獲得美國風(fēng)險基金COBB&ASSOCIATES的200萬美元投資。

6.車盟汽車保險經(jīng)紀公司，共從華登國際投資基金以及德同資本基金等六家風(fēng)險投資商處獲得風(fēng)險投資4000萬美元。

(三)風(fēng)險投資進入中國保險中介業(yè)的原因分析

風(fēng)險投資除了追求高額的回報之外，投資中國保險中介業(yè)還有更加深層次的原因，是由中國市場的獨特屬性決定的。

1.分享中國價值。近年來，“中國概念”的價值凸現(xiàn)，在國際資本市場受到廣泛追捧。保險業(yè)作為中國最具發(fā)展前景的行業(yè)之一，風(fēng)險投資的市場價值效應(yīng)是顯而易見的。

2.巨大的市場潛力。保險業(yè)發(fā)達國家的保險中介業(yè)實現(xiàn)保費一般占總保費的60%左右，而中國.目前只有5%，保險中介業(yè)具有巨大的發(fā)展空間。

3.較高的成功率。風(fēng)險投資的資金支持加上其豐富的項目管理經(jīng)驗，可以保證被投資公司順利地成長，風(fēng)險投資的海外資源也增加了被投資公司海外上市的成功率。

4.保險中介業(yè)符合消費屬性。風(fēng)險投資的投資領(lǐng)域正在從IT、通信、網(wǎng)絡(luò)及生物醫(yī)藥等高科技項目逐步擴展到面向廣大消費者，尤其是中產(chǎn)消費階層的消費類項目，保險中介業(yè)剛好符合此類投資項目的標(biāo)準(zhǔn)。

(四)風(fēng)險投資特點分析

風(fēng)險投資均幫助被投資公司對市場運營模式進行了創(chuàng)新，抓住了細分市場或空白市場，形成了一定的競爭壁壘。風(fēng)險投資均是在保險中介公司發(fā)展初期進行投資，并且在多輪的投資中積極跟進。項目目標(biāo)客戶均針對廣大的中產(chǎn)消費階層，符合風(fēng)險投資對于成長性的認定要求。被投資公司股權(quán)架構(gòu)等均較為復(fù)雜，顯示了風(fēng)險規(guī)避的需要。

(五)目前的發(fā)展成效

目前獲得風(fēng)險投資的各家保險中介公司的發(fā)展各不相同，由于缺乏相關(guān)的公開數(shù)據(jù)作為支撐，尚不能對其績效進行評價。但毫無疑問，風(fēng)險投資的介入確實在市場模式方面進行了創(chuàng)新，也為保險中介業(yè)的跨越發(fā)展提供了思路，吸引了更多的資本關(guān)注保險中介業(yè)。

二、風(fēng)險資本投資泛華保險服務(wù)集團的模式分析

泛華保險服務(wù)集團(下稱“泛華”)是亞洲第一家在全球主要資本市場上市的保險中介公司。2007年10月底登陸美國納斯達克(NASDAQ)全球市場，股票代碼為CISG，募集資金2.16億美元。泛華于1999年在廣東開始保險服務(wù)，截止到2008年1月，泛華已經(jīng)完成了10個省市的銷售網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，已基本覆蓋經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)。

(一)風(fēng)險投資為泛華發(fā)展提供了資金支持、創(chuàng)新思路和模式

從泛華發(fā)展歷程可以看出，兩只風(fēng)險投資基金分別于2001、2004、2005、2006年4次對泛華進行風(fēng)險投資，風(fēng)險投資不僅提供了發(fā)展資金，更為泛華確定業(yè)務(wù)方向、創(chuàng)新發(fā)展思路起到了至關(guān)重要的作用。在風(fēng)險投資的支持下，泛華的發(fā)展路徑不斷清晰，公司架構(gòu)以及品牌側(cè)重不斷完善。

(二)風(fēng)險投資為泛華搭建了完善、復(fù)雜的公司架構(gòu)

為規(guī)避風(fēng)險，泛華在中國大陸地區(qū)之外設(shè)立了多家控股公司，對泛華中國公司進行多級控制。在中國大陸開展業(yè)務(wù)的所有、經(jīng)紀公司均由另外兩家投資公司控制，而這兩家投資公司則由三名自然人股東控制。泛華中國公司與所有、經(jīng)紀公司之間沒有直接的股權(quán)聯(lián)系，僅憑借與兩家投資公司簽署的合同，從而取得所有、經(jīng)紀公司的經(jīng)營成果。如此的架構(gòu)，有效地規(guī)避了政策風(fēng)險。

(三)風(fēng)險投資大力支持泛華的擴張策略

與其他中介公司兼并收購不同的是，泛華利用資本的力量迅速吸收已有公司加盟，本質(zhì)上泛華的操作可以被認為是一種風(fēng)險投資模式。

泛華目前經(jīng)營核心模式為后援平臺+個人創(chuàng)業(yè)。強大平臺指泛華提供統(tǒng)一的信息技術(shù)、品牌與服務(wù)、產(chǎn)品以及培訓(xùn)，提供統(tǒng)一的財務(wù)內(nèi)控系統(tǒng)、作業(yè)流程、人力資源管理系統(tǒng)，并在此平臺上建設(shè)龐大的銷售隊伍和網(wǎng)絡(luò)。個人創(chuàng)業(yè)是泛華提供一定的啟動資金，支持有實力的個人營銷員開展創(chuàng)業(yè)，并且在達到一定程度后組建新的公司。泛華最具特色的地方在于股權(quán)分配的吸引力，通過股份置換，泛華的人以及加盟的公司有可能從泛華得到相應(yīng)的股份，從而以股東的身份為泛華工作，這是目前中國境內(nèi)人無法享受的待遇。

泛華積極引導(dǎo)經(jīng)紀公司加盟泛華實施的創(chuàng)業(yè)平臺建設(shè)，瞄準(zhǔn)目前已經(jīng)存在的2000多家中小經(jīng)紀公司，通過兼并以及資本合作的方式迅速擴張?？梢哉f，泛華背后的風(fēng)險投資為其提供了擴張所必需的資金支持。

(四)風(fēng)險投資為泛華設(shè)計了最為稀缺的銷售渠道

可以看出，泛華的專業(yè)性綜合金融中介的構(gòu)想相比于其他渠道具有明顯的優(yōu)勢。泛華作為首家亞洲地區(qū)上市的保險中介機構(gòu)具有較大的市場吸引力，上市時發(fā)行價由原定的每股11-13美元兩次提價后達到16美元，表明了資本市場對于泛華思路與概念的認同。

(五)風(fēng)險投資有效提升了泛華的經(jīng)營績效

截至2007年9月30日，泛華擁有17家保險公司、4家保險經(jīng)紀公司，包括170多個銷售和服務(wù)網(wǎng)點，超過10400名注冊保險人，以及超過500名電話銷售代表。網(wǎng)絡(luò)覆蓋中國8個省市，絕大部分都是經(jīng)濟發(fā)達省市。

泛華近年來業(yè)務(wù)增長迅速，堅持非壽險與壽險保險并重，積極尋求進入回報更高的壽險銷售領(lǐng)域。營業(yè)收入由2004年的3400萬元增長到2006年的24650萬元，三年的復(fù)合年度增長率達到169.4%。2004年虧損9240萬元，2006年則實現(xiàn)盈利5740萬元，增長速度及發(fā)展勢態(tài)明顯好于整個保險中介業(yè)。2007年上半年，隸屬于泛華的四家公司全國營業(yè)收入排名分別為第3、11、14和20位，占所有公司營業(yè)總收入的4.87%。隸屬于泛華的一家經(jīng)紀公司的營業(yè)收入排名為第17位，占所有經(jīng)紀公司營業(yè)總收入的1.12%。截止于2007年6月30日，年度凈利潤為5870萬元，營業(yè)收入為17260萬元。

可見，風(fēng)險投資放大了泛華的實力，給泛華帶來了快速增長的必要條件，大規(guī)模的擴張沒有風(fēng)險投資的支持顯然是做不到的。

三、風(fēng)險投資進入保險中介業(yè)的障礙、作用與挑戰(zhàn)

(一)風(fēng)險投資進入保險中介業(yè)已基本沒有法律障礙

中國目前的各類法規(guī)并沒有專門針對風(fēng)險投資進入保險中介業(yè)的規(guī)定。中國保險業(yè)加入WTO的承諾允許外資建立獨資經(jīng)紀公司，對于外資進入保險中介業(yè)再無其他規(guī)定。保監(jiān)會的政策也鼓勵保險中介機構(gòu)集團化以及必要的兼并?？梢哉f，風(fēng)險投資進入保險中介業(yè)已基本沒有法律障礙。

(二)風(fēng)險投資對于保險中介業(yè)發(fā)展的重要作用

1.帶來了充足的發(fā)展資金，有助于解決資金短缺的困擾。

2.帶來新的管理模式和創(chuàng)新思路，促使保險中介業(yè)步入規(guī)范化、集團化發(fā)展的軌道。

3.帶動了保險中介市場模式創(chuàng)新，鼓勵了創(chuàng)新熱情。

4.提升了保險中介業(yè)的正面形象。風(fēng)險投資進入保險中介業(yè)有利于提高社會對于保險中介業(yè)的認知與接受程度。

5.極大地推動保險中介業(yè)的兼并與合作。風(fēng)險投資支持下的保險中介公司，將把并購作為主要的擴展模式，通過向眾多中小公司提供技術(shù)和后期服務(wù)以及必要的資金支持，將會極大地促進標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)的大型中介公司的出現(xiàn)。

6.加速綜合的金融服務(wù)銷售渠道的出現(xiàn)。我國目前缺乏能夠涵蓋保險，銀行，證券，信托，理財，擔(dān)保等各項金融服務(wù)的綜合性金融銷售渠道。風(fēng)險投資的戰(zhàn)略目標(biāo)必然是將單一保險中介渠道轉(zhuǎn)向綜合性金融銷售渠道。

(三)風(fēng)險投資給保險中介業(yè)帶來的新挑戰(zhàn)

1.被投資的保險中介公司可能喪失發(fā)展主動權(quán)。在風(fēng)險投資理念影n向下，被投資公司可能被迫進行“包裝上市”，不利于長期的可持續(xù)競爭力發(fā)展，而且“包裝上市”可能引發(fā)的財務(wù)或者法律方面的漏洞。被投資公司采用同一種運營模式在全國迅速擴張可能難以成行，增加了投資的風(fēng)險以及管理的難度。

2.風(fēng)險投資面臨對手競爭以及市場退出的挑戰(zhàn)。目前國家對于風(fēng)險投資沒有十分健全的法律政策規(guī)定；缺乏完善成熟的風(fēng)險投資退出機制，風(fēng)險投資的退出還不夠順暢；保險業(yè)知識產(chǎn)權(quán)及創(chuàng)新機制保護缺失，被投資公司的商業(yè)模式很容易被競爭對手模仿并超越。

3.保險監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管方式亟待改進。目前接受風(fēng)險投資的保險中介公司追求打造綜合性金融服務(wù)提供商，業(yè)務(wù)范圍涉及多個金融行業(yè)，因此監(jiān)管主體以及監(jiān)管方式存在模糊。

同時其下屬多家經(jīng)紀公司或公司分別上報報表，體現(xiàn)不出股權(quán)關(guān)系，監(jiān)管機構(gòu)難于掌握被投資公司真實的經(jīng)營數(shù)據(jù)及市場份額。另外其注冊地、資本運作“兩頭在外”的運營模式，有可能形成一條中國保險中介業(yè)資金以及盈利不斷輸出海外的通道，影響金融安全。

四、前景展望

第5篇：保險經(jīng)紀公司的前景范文

關(guān)鍵詞：保險；電子商務(wù)；優(yōu)勢；現(xiàn)狀；前景

中圖分類號：F840.4 文獻標(biāo)識碼：A doi：10.3969/j.issn.1672-3309（x）.2013.08.42 文章編號：1672-3309（2013）08-95-02

隨著網(wǎng)絡(luò)和信息時代的到來，電子商務(wù)得到了前所未有的發(fā)展。然而保險電子商務(wù)雖然發(fā)展多年，但其優(yōu)勢并未真正被業(yè)內(nèi)人士及客戶所重視。在電子商務(wù)飛速發(fā)展的大環(huán)境下，保險做為經(jīng)濟鏈條當(dāng)中的重要一環(huán)，其電子商務(wù)的發(fā)展也應(yīng)受到重視。

一、保險電子商務(wù)的概念

保險電子商務(wù)有廣義與狹義之分。從狹義上講，保險電子商務(wù)是指保險公司或新型的網(wǎng)上保險中介機構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)為客戶提供有關(guān)保險產(chǎn)品和服務(wù)的信息，并實現(xiàn)網(wǎng)上投保、承保等保險業(yè)務(wù)，直接完成保險產(chǎn)品的銷售和服務(wù)，并由銀行將保費劃入保險公司的經(jīng)營過程。從廣義上講，保險電子商務(wù)還包括保險公司內(nèi)部基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的經(jīng)營管理活動，對公司員工和人的培訓(xùn)，以及保險公司之間、保險公司與公司股東、保險監(jiān)管、稅務(wù)、工商管理等機構(gòu)之間的信息交流活動。

通常我們所指的保險電子商務(wù)是指狹義的部分，也稱為網(wǎng)上保險，即指保險公司或保險中介機構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)技術(shù)為工具來支持保險經(jīng)營管理活動的經(jīng)濟行為，包括利用網(wǎng)絡(luò)進行營銷促銷、廣告宣傳、市場調(diào)查、網(wǎng)上咨詢、網(wǎng)上投保、核保、簽單、理賠等。

二、保險電子商務(wù)發(fā)展的原因

（一）保險電子商務(wù)的優(yōu)勢

電子商務(wù)因其普遍性、方便性、安全性等優(yōu)勢，得以被人們普遍接受，并快速向各個行業(yè)滲透。

第一，成本節(jié)約。保險電子商務(wù)減少保險公司及客戶的人員消耗，降低成本。具體表現(xiàn)為保險電子商務(wù)可以減少保險公司在錄單、送單、單證管理、電話傳真費用等方面的工作量，節(jié)約了人力及物力成本，使保險公司可將其投入于更高附加值的工作。以貨物運輸險為例。貨運險是較為典型的分散型險種，即出單量大，單均保費少，通常一張保單的保費收入在幾十元至幾百元之間。傳統(tǒng)的操作方式是，業(yè)務(wù)員將投保單交由錄單中心錄單，再將出好的保單以掃描或者傳真的方式請客戶審閱，如沒有問題則遞交到客戶處。但因為貨運險的投保信息，如保險金額、起運日期、船名航次等不確定性高，經(jīng)常需要批改的情況是比較多的，有時甚至在客戶拿到保單之后也會有批改的情況。那么就需要將原保單作廢重出，已遞交客戶的保單，則還需要回收。由此產(chǎn)生的錄單、制單、送單成本是可以想象的，既耗時又耗力。而采用電子商務(wù)的模式，貨運險目前較常用的就使用網(wǎng)上出單系統(tǒng)，即客戶自行在客戶端登陸、錄單、打印保單，同時可以修改保單，從而省去了電話、郵件的通知，保險公司反復(fù)確認、出單等環(huán)節(jié)。

第二，效率提升。通過使用網(wǎng)上出單系統(tǒng)等保險電子營銷工具，客戶可以進行便利、快捷的自助服務(wù)，減少、優(yōu)化了操作流程，提高了客戶及保險公司雙方的工作效率。尤其對于分散型業(yè)務(wù)及客戶，電子商務(wù)使保險公司更容易實現(xiàn)其管理及維護。一方面，客戶可以體驗到高效、方便的服務(wù)，不受地點、時間的限制，在7*24小時內(nèi)，只要有網(wǎng)絡(luò)的地方就可以隨時投保、出單，使自己的利益得到最大的保障。另一方面，保險公司也提高了業(yè)務(wù)處理的效率，有效解決了傳統(tǒng)銷售方式客戶服務(wù)精力有限的問題，使其將更多的精力投放于業(yè)務(wù)拓展。

第三，風(fēng)險管控。保險電子商務(wù)的應(yīng)用使保險業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制能力得到加強，賠付率較傳統(tǒng)渠道顯著下降。據(jù)統(tǒng)計，與傳統(tǒng)貨運險相比，網(wǎng)上出單業(yè)務(wù)的簡單賠付率平均下降17個百分點。另一方面，保險電子商務(wù)由于其即時性及數(shù)據(jù)可追蹤，使得各個環(huán)節(jié)的錯誤和遺漏的概率減小，人為操作的失誤減少。

第四，客戶維系。電子商務(wù)可以使保險公司直接掌握客戶資源及信息，根據(jù)客戶需要還可為其量身制定產(chǎn)品組合及系統(tǒng)功能，使客戶有更好的體驗。另一方面，對于已經(jīng)習(xí)慣于電子商務(wù)的客戶往往對電子商務(wù)產(chǎn)生依賴性，而很難再回復(fù)到之前的傳統(tǒng)操作模式。同時，保險公司通常會根據(jù)客戶需要在客戶端配置強大的統(tǒng)計、管理功能，方便客戶的管理使用，甚至成為客戶管理流程的一環(huán)，這些在一定程度上保留了客戶資源。

第五，品牌提升。電子商務(wù)的開展極大地提升了公司的品牌價值和市場競爭力，提高了客戶對公司品牌的美譽度和忠誠度。

（二）國外的先進經(jīng)驗

保險電子商務(wù)在國外由來已久。從全球保險行業(yè)發(fā)展趨勢看，電子商務(wù)已成為重要的銷售渠道之一，尤其在歐美等發(fā)達地區(qū)，保險電子商務(wù)的發(fā)展已經(jīng)進入到良性快速發(fā)展階段。隨著中外保險企業(yè)交流日益頻繁，許多外資險企將市場放在中國，勢必將這種先進的模式也帶入國內(nèi)。如華泰保險的貨運險網(wǎng)上出單系統(tǒng)，華泰財產(chǎn)保險從2004年起即受其股東美國安達保險集團（以下簡稱ACE）先進理念的影響，開始推廣并使用貨運險網(wǎng)上出單系統(tǒng)。其最早使用的便是ACE的全套系統(tǒng)，其技術(shù)支持也多來自ACE的支持。后隨著貨運險業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，華泰于2008年開始借鑒ACE的經(jīng)驗并結(jié)合中國的市場需求，開發(fā)了自己的網(wǎng)上出單系統(tǒng)。又如美亞保險，從其進入中國展開業(yè)務(wù)以來，貨運險就開始推廣、使用電子保單。

三、中國保險電子商務(wù)的現(xiàn)狀

（一）中國保險電子商務(wù)的模式分析

根據(jù)建設(shè)主體、發(fā)展目標(biāo)、產(chǎn)品內(nèi)容等方面的區(qū)別，可以將我國已有的保險電子商務(wù)分為四種模式：由保險公司自建網(wǎng)絡(luò)平臺，保險經(jīng)紀人或人網(wǎng)站，第三方網(wǎng)站，專業(yè)財經(jīng)網(wǎng)站或綜合門戶網(wǎng)站開辟的保險頻道。

第一，保險公司自建網(wǎng)絡(luò)平臺。保險公司在其原有公司網(wǎng)站的基礎(chǔ)上增加投保版塊，或者另外建設(shè)一個附屬網(wǎng)站，設(shè)立保險產(chǎn)品門店，完成從宣傳保險產(chǎn)品到簽發(fā)保單，甚至是受理賠案的整個保險業(yè)務(wù)過程。其主要特點表現(xiàn)為：保險公司實力較強，可銷售本公司的產(chǎn)品；有足夠的后臺支持人員；借此可宣傳保險知識和公司形象；提供的服務(wù)流程較為全面。但保險公司出于人力成本及維護成本考慮，這種操作模式并非通用。更多是打造本公司的出單系統(tǒng)，為客戶提供便捷的工具。

第二，保險經(jīng)紀人或人網(wǎng)站。這類網(wǎng)站多為經(jīng)紀人或人開設(shè)，利用其專業(yè)知識為客戶提供平臺。這類網(wǎng)站的代表有易保、網(wǎng)保、慧擇等。這類網(wǎng)站隨著其客戶資源不斷累積，業(yè)務(wù)量不斷增加，為了減少與保險公司之間的溝通環(huán)節(jié)及重復(fù)工作，在逐漸采取系統(tǒng)對接。

第三，第三方網(wǎng)站。第三方網(wǎng)站不屬于任何保險公司或附屬于某大型網(wǎng)站，是為保險公司、保險經(jīng)紀人或人、客戶提供技術(shù)平臺的專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)公司，為眾多保險公司和客戶提供交易場所。保險公司和顧客以此平臺為媒介，互相促成保險合同?；郾＞W(wǎng)是這一模式的典型。這種模式的特點主要表現(xiàn)為：由第三方的商業(yè)機構(gòu)建設(shè)；提供眾多保險公司產(chǎn)品；有較強的IT技術(shù)力量。

第四，專業(yè)財經(jīng)網(wǎng)站或綜合門戶網(wǎng)站開辟的保險頻道。這類網(wǎng)站的目的在于滿足消費群的保險需求，例如和訊的保險頻道正是他們?yōu)樵黾泳W(wǎng)上的財經(jīng)內(nèi)容而開設(shè)的。淘寶網(wǎng)也為了豐富其產(chǎn)品，體現(xiàn)多元性，開通了“淘寶保險”欄目。

（二）中國保險電子商務(wù)的新機遇、新需求

第一，為客戶提供完整的產(chǎn)業(yè)鏈條。許多具有專業(yè)領(lǐng)域及背景的專業(yè)網(wǎng)站，多為各種功能的集合。如大連海運網(wǎng)、重慶航交所等，逐漸建立并完善了自己的網(wǎng)站，整合了融資、船運等多種版塊，目前正在醞釀將保險也嵌入其中，以形成完整的產(chǎn)業(yè)鏈條。

第二，保險銷售電商化為第三方支付企業(yè)提供機會。保險電子商務(wù)化為產(chǎn)業(yè)鏈上其他環(huán)節(jié)的企業(yè)提供了重要的機遇，包含電子支付、網(wǎng)絡(luò)營銷、電子商務(wù)平臺、技術(shù)支持方等眾多環(huán)節(jié)的企業(yè)將有機會參與其中并獲利。

四、中國保險電子商務(wù)的發(fā)展前景

2012年中國保險電子商務(wù)市場在線保費收入規(guī)模達到39.6億元，較2011年增長123.8%，占中國保險市場整體保費收入的0.26%。其高速增長的主要原因是：首先，經(jīng)過了2011年整體市場的下滑，在國民經(jīng)濟企穩(wěn)后保險市場迎來復(fù)蘇；其次，標(biāo)準(zhǔn)化程度更高的財產(chǎn)險增速遠超整體市場，為保險電子商務(wù)化提供了穩(wěn)定的產(chǎn)品基礎(chǔ)；第三，中國電子商務(wù)市場經(jīng)過了幾年的高速增長之后步入成熟期，大型電商平臺、第三方支付企業(yè)紛紛通過擴展品類以及向傳統(tǒng)金融市場的擴張來維持市場增速，這為傳統(tǒng)金融的互聯(lián)網(wǎng)化提供了有力的支撐；最后，面對傳統(tǒng)渠道增速趨緩、銷售成本上升的市場現(xiàn)狀，保險公司及中介企業(yè)紛紛通過拓展以電銷、網(wǎng)銷為代表的新渠道來提升增量、降低銷售成本。與此同時，中國網(wǎng)絡(luò)購物市場交易規(guī)模仍然持續(xù)增長，在社會消費品零售總額中的占比達到6.2%。有預(yù)計顯示，2016年中國保險電子商務(wù)市場在線保費收入規(guī)模將達到590.5億元，滲透率將達到2.6%。

電子商務(wù)在中國經(jīng)歷了十?dāng)?shù)年的發(fā)展之后，其對傳統(tǒng)行業(yè)的影響正在不斷提升。電子商務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)支付等相關(guān)行業(yè)的高速發(fā)展已經(jīng)為保險行業(yè)的電商化奠定了產(chǎn)業(yè)及用戶基礎(chǔ)。保險電商化時代已經(jīng)到來。

參考文獻：

[1]程艷紅.淺析我國保險電子商務(wù)的發(fā)展機遇與挑戰(zhàn)[J]. 黑龍江對外經(jīng)貿(mào)，2008，（05）：52-53.

第6篇：保險經(jīng)紀公司的前景范文

一、保險業(yè)的現(xiàn)狀

五十多年來，特別是改革開放20年來，伴隨著中國的持續(xù)和人民生活水平的穩(wěn)步提高，中國的保險業(yè)有了飛速的發(fā)展。

到2000年底，中國的保險業(yè)務(wù)收入已達到1595.9億元，同比增長14.5％；截止2000年底，保險公司總資產(chǎn)達到3373.9億元，比年初增加649.5億元。從1980年恢復(fù)辦理國內(nèi)保險業(yè)務(wù)以來，我國的保險業(yè)務(wù)收入以年均近30％的速度增長，遠遠高于同期國內(nèi)生產(chǎn)總值9.41％的年均增長速度。2000年的保險深度即保費收入占國內(nèi)生產(chǎn)總值之比為1.79％，保險密度即按全國人口人均交納保費約為130元，都比上一年有所提高。

在中國保險市場上，截至2000年底，共有31家保險公司，其中國有獨資保險公司4家，股份制保險公司9家，中外合資保險公司6家，外資保險分公司12家。保險中介機構(gòu)從無到有，已成立保險經(jīng)紀公司3家。另有30多家專業(yè)保險公司、5家保險經(jīng)紀公司、3家保險公估公司獲準(zhǔn)籌建。此外，還有重新批準(zhǔn)的兼業(yè)保險機構(gòu)約6萬家。約200家外資保險公司的代表機構(gòu)在中國一些大中城市建立。

中國保險監(jiān)督管理委員會于1999年11月18日在北京成立后，一年多來已先后在31個中心城市設(shè)立了派出機構(gòu)，擴展了保險監(jiān)管的覆蓋面，加強了保險監(jiān)管的力度。

中國保險行業(yè)協(xié)會于2000年11月正式成立，對加強全國的保險行業(yè)自律，維護公平競爭的保險市場秩序?qū)l(fā)揮重要的作用。

經(jīng)過20多年的努力，到上一個世紀末，中國在構(gòu)造一個成熟的、健康的、規(guī)范的保險市場方面取得了顯著的成績：以國有獨資和股份制公司為主體，中國和外資公司并存，多家公司相互競爭；保險法規(guī)逐步健全，保險監(jiān)管日益加強；保險公司內(nèi)部經(jīng)營機制漸趨完善，管理水平不斷提高；一大批優(yōu)秀的保險專業(yè)人才脫穎而出；保險業(yè)同業(yè)其他部門的合作已經(jīng)啟動；中國保險市場向著國際化的目標(biāo)前進。所有這一切都為新世紀中國保險業(yè)的更大發(fā)展奠定了扎實的基礎(chǔ)。

二、2000年中國保險業(yè)取得的成就

回首2000年，我們高興地看到，這一年是中國主義改革開放和化建設(shè)進程中具有標(biāo)志意義的一年。我國國民經(jīng)濟繼續(xù)保持較快的發(fā)展勢頭，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的戰(zhàn)略性調(diào)整順利部署實施。西部大開發(fā)取得良好開端。我國勝利完成了第九個五年計劃。我國繼續(xù)實行對外開放政策，逐步擴大對外開放的領(lǐng)域，加速了about我國入世的對外談判進程，取得了顯著的成果。

2000年我國經(jīng)濟建設(shè)取得了輝煌成績，而保險業(yè)作為的穩(wěn)定器和經(jīng)濟建設(shè)的催化劑，發(fā)揮了它應(yīng)有的作用，正如中華人民共和國主席2000年4月10日為《保險知識讀本》的出版所作的重要批語中指出：“金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心。保險是金融體系的重要組成部分，它對促進改革、保障經(jīng)濟、穩(wěn)定、造福人民具有重要的作用。”主席“希望各級領(lǐng)導(dǎo)干部帶頭保險的基本知識，努力和掌握保險工作的特點和，加強對保險事業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)和管理，促進我國保險事業(yè)更好地為改革開放和主義現(xiàn)代化建設(shè)服務(wù)”。

遵照主席的重要批語，適應(yīng)我國改革開放和經(jīng)濟建設(shè)的需要，2000年我國的保險監(jiān)管部門和保險業(yè)界做了大量卓有成效的工作，在培育保險市場、維護保險市場秩序、發(fā)展保險業(yè)務(wù)、加強經(jīng)營管理、提高服務(wù)質(zhì)量、贏得經(jīng)濟效益和效益方面取得的成績是有目共睹的。

我國保險業(yè)在2000年所做的大量工作中，應(yīng)當(dāng)特別提到的有以下幾項：

（一）加強保險監(jiān)管，健全保險法規(guī)。

如上所述，保監(jiān)會設(shè)立了31個派出機構(gòu)，在全國范圍內(nèi)從從組織機構(gòu)上加強了監(jiān)管力量。在原有的保險法規(guī)的基礎(chǔ)上，這一年保險監(jiān)管部門又頒布實施了《保險公司管理規(guī)定》、《保險公估管理規(guī)定（試行）》、《財產(chǎn)保險條款曲率管理智行辦法》、《機功車輛保險費率規(guī)章》和《機動車輛保險條款》等規(guī)章制度，對進一步規(guī)范經(jīng)營行為、維護保險市場的公平競爭發(fā)揮了有力的作用。

（二）構(gòu)建保險中介人市場，完善保險市場因素。

和我國其他行業(yè)一樣，保險中介入長期以來基本上處于缺位狀態(tài)，不利于為客戶提供方便周到的服務(wù)。在已經(jīng)實行的財產(chǎn)保險兼業(yè)人制度和1992年之后實行的個人壽險人制度的基礎(chǔ)上，2000年保險監(jiān)管部門批準(zhǔn)了—批保險經(jīng)紀公司、保險專業(yè)公司和公估行，其中有些已經(jīng)建成營業(yè)，還有一部分正在積極籌建當(dāng)中。保險中介機構(gòu)的增加，對于完善保險市場結(jié)構(gòu)，活躍保險市場交易，為保險各方當(dāng)事人提供服務(wù)，都有重要的意義。

（三）國有獨資保險公司的改革有了良好的開端。

眾所周知，國有改革是中國政府三年以前提出的三項改革工作中的重中之重。令人可喜的是，同有企業(yè)改革已經(jīng)達到了預(yù)期的目標(biāo)。而國有獨資的保險機構(gòu)，經(jīng)過1996年以后的幾次重組，機構(gòu)的調(diào)整和重新設(shè)置也已經(jīng)塵埃落定。從2000年年初開始，中國最大的兩家國有獨資保險公司即中國人民保險公司和中國人壽保險公司先后邁出了改革的歲伐，改革的總的思路和目標(biāo)是：根據(jù)市場競爭的要求，調(diào)整公司的組織結(jié)構(gòu)，增強市場應(yīng)變能力和競爭實力；把市場機制引入人事制度中去，進一步體現(xiàn)勞動差別和人才價值；明確各部門、各崗位的工作職責(zé)和工作標(biāo)準(zhǔn)，提高工作效率和管理水平。應(yīng)當(dāng)說、改革只是初步的，也是有成效的，但與既定的目標(biāo)相比還有很大的距離、改革有待于進一步深化。

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（四）保險創(chuàng)新開始浮出水面。

創(chuàng)新是保險業(yè)發(fā)展的動力和源泉，特別是在知識經(jīng)濟蓬勃發(fā)展的今天，尤其如此。2000年，我國保險業(yè)界已經(jīng)注意保險創(chuàng)新的重要性和緊迫性，并見諸于行動。

產(chǎn)品創(chuàng)新：在我國通貨緊縮、利率下調(diào)、證券市場日趨規(guī)范、投資渠道增多，擴大消費信貸、刺激內(nèi)需，以及進行保障制度、醫(yī)療制度和住房制度改革的情況下，保險業(yè)如果仍然固守舊有的保險產(chǎn)品，經(jīng)營將難以為繼。因此，實行保險產(chǎn)品的創(chuàng)新勢在必行。這一年，各家人壽保險公司先后推出了具有保障和投資雙重功能的投資連結(jié)保險和分紅保險（應(yīng)當(dāng)指出，這些產(chǎn)品在國外已經(jīng)推行多年）。有的財產(chǎn)保險公司推出了理財型的家庭財產(chǎn)綜合保險。有些財產(chǎn)保險公司還陸續(xù)推出在國外實行多年的職業(yè)責(zé)任保險等等。新產(chǎn)品的競相推出，拓寬了保險公司的經(jīng)營之路，繁榮了保險市場，適應(yīng)了客戶需要。

服務(wù)的創(chuàng)新：有些公司在全國范圍內(nèi)開通24小時的服務(wù)熱線，提供險種咨詢、保單查核、預(yù)約投保、投訴舉報等多方位的服務(wù)。各家人壽保險公司都設(shè)有“客戶服務(wù)中心”、“客戶服務(wù)之家”，急客戶之所急，想客戶之所想，把服務(wù)工作提升到一個新的水平。

服務(wù)手段的創(chuàng)新：除了傳統(tǒng)的直銷、人和經(jīng)紀人銷售外，網(wǎng)上保險也漸露頭角，不少保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)進行宣傳、咨詢、投保和理賠服務(wù)。

（五）保險業(yè)同銀行業(yè)、證券業(yè)的合作順應(yīng)了金融一體化的潮流。

2000年這一年被我國保險業(yè)界人士視為銀保合作年，這是恰如其份的。從報刊等新聞媒體的報道可以看到，國內(nèi)眾多的保險公司先后同國有商業(yè)銀行和股份制銀行簽署了銀行和保險合作的協(xié)議，形成了強強聯(lián)合、信息共享、共同發(fā)展的“雙贏”格局。繼1999年11月中國保監(jiān)會批準(zhǔn)保險資金間接入市，即購買證券投資基金后，2000年保監(jiān)會又幾次提高了各家保險公司購買證券投資基金的投資金額占總資產(chǎn)比例的上限（其中最高的可達15％）。這一舉措不只增加了證券市場上作為機構(gòu)投資者保險公司的投資額，活躍了證券市場，而且也有利于保險資金的保值增值。

以上都是在國際金融一體化的趨勢下出現(xiàn)的我國金融業(yè)各部門相互合作、相互滲透的新的苗頭，對我國整個金融業(yè)的發(fā)展將產(chǎn)生積極的。

（六）外資參股開始進入中國的保險領(lǐng)域。

新華人壽和泰康人壽于2000年先后成功募集外資股，此舉的意義不僅在于增加了兩家中國保險機構(gòu)的資本，壯大了經(jīng)濟實力，而且也說明外資看中了中國保險業(yè)的廣闊發(fā)展前景，他們不僅以合資方式，而且通過參股的渠道進入中國保險市場。這對吸引更多的外國人來華投資，盡快實現(xiàn)我國保險行業(yè)發(fā)展的國際化，都具有現(xiàn)實和深遠意義。

三、努力構(gòu)建具有中國特色的保險市場框架

中國人民以主義經(jīng)濟建設(shè)和改革開放的輝煌成績，送走了二十世紀，并滿懷信心地迎來了新世紀的曙光。

根據(jù)我國第十個五年計劃期間（2001—2005年）經(jīng)濟和發(fā)展的主要目標(biāo)，我國保險監(jiān)管部門對我國未來五年保險業(yè)發(fā)展的整本定位是，大體形成一個經(jīng)營主體多元化、運營機制市場化、經(jīng)營方式集約化、政府監(jiān)管法制化、從業(yè)人員專業(yè)化、行業(yè)發(fā)展國際化的具有中國特色的保險市場框架。同時，根據(jù)專家預(yù)測，二十一世紀最初幾年我國保險業(yè)將以12％的年均增長速度發(fā)展。到2005年末，中國保險費總收入預(yù)計可達到2800億元左右，保險費收入將占國內(nèi)生產(chǎn)總值的2.3％，全國人口平均人交保費為230元。

根據(jù)我國和的總體規(guī)劃，考慮到我國即將加入世界貿(mào)易組織這一新的情況，要實現(xiàn)二十一世紀最初幾年的保險業(yè)發(fā)展計劃，除繼續(xù)實行那些行之有效的保險發(fā)展產(chǎn)業(yè)政策、法規(guī)、監(jiān)管原則和經(jīng)營管理方式以外。我認為還應(yīng)當(dāng)和解決好以下幾個：

（—）培育和發(fā)展多元化的保險經(jīng)營主體。

，我國的一些商業(yè)保險公司承擔(dān)了經(jīng)營政策性保險業(yè)務(wù)的任務(wù)，這不利于政策性業(yè)務(wù)的開展，也不符合商業(yè)保險公司的利潤最大化的經(jīng)營方針。應(yīng)當(dāng)將政策性保險從商業(yè)保險公司中剝離出來，成立政策性的保險機構(gòu)，如出口信用保險公司、農(nóng)業(yè)保險公司等等，以明確劃分商業(yè)保險和政策性保險的界限。

按照《保險法》和有關(guān)規(guī)定，我國保險公司的組織形式只有國有獨資保險公司和股份制保險公司兩種：中資以外的保險公司的組織形式只有外資保險公司的分公司和中外合資保險公司。

借鑒國際保險市場的經(jīng)驗，應(yīng)當(dāng)培育多種形式的保險機構(gòu)，除已有的組織形式外，可在適當(dāng)?shù)臅r候設(shè)立相互保險公司、保險合作社乃至自保公司。據(jù)專家論證，相互制保險公司把政府、農(nóng)民和保險公司三者利益集于一身，更適合于經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)。至于外資保險機構(gòu)，也可不僅限于中外合資和外資分公司兩種，可鼓勵更多的外商參股中資保險機構(gòu)，也可設(shè)立外資保險公司在華注冊的全資子公司。根據(jù)國外的經(jīng)驗，外資子公司既有利于其本身自主經(jīng)營業(yè)務(wù)，也有利于當(dāng)?shù)乇ｋU監(jiān)督部門的監(jiān)管。

保險市場主體多元化，還包括設(shè)立足夠數(shù)量的保險中介機構(gòu)（人、經(jīng)紀人和公估人）和為保險業(yè)服務(wù)的律師事務(wù)所、師事務(wù)所、評級公司等。

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（四）保險創(chuàng)新開始浮出水面。

創(chuàng)新是保險業(yè)發(fā)展的動力和源泉，特別是在知識經(jīng)濟蓬勃發(fā)展的今天，尤其如此。2000年，我國保險業(yè)界已經(jīng)注意保險創(chuàng)新的重要性和緊迫性，并見諸于行動。

產(chǎn)品創(chuàng)新：在我國通貨緊縮、利率下調(diào)、證券市場日趨規(guī)范、投資渠道增多，擴大消費信貸、刺激內(nèi)需，以及進行保障制度、醫(yī)療制度和住房制度改革的情況下，保險業(yè)如果仍然固守舊有的保險產(chǎn)品，經(jīng)營將難以為繼。因此，實行保險產(chǎn)品的創(chuàng)新勢在必行。這一年，各家人壽保險公司先后推出了具有保障和投資雙重功能的投資連結(jié)保險和分紅保險（應(yīng)當(dāng)指出，這些產(chǎn)品在國外已經(jīng)推行多年）。有的財產(chǎn)保險公司推出了理財型的家庭財產(chǎn)綜合保險。有些財產(chǎn)保險公司還陸續(xù)推出在國外實行多年的職業(yè)責(zé)任保險等等。新產(chǎn)品的競相推出，拓寬了保險公司的經(jīng)營之路，繁榮了保險市場，適應(yīng)了客戶需要。

服務(wù)的創(chuàng)新：有些公司在全國范圍內(nèi)開通24小時的服務(wù)熱線，提供險種咨詢、保單查核、預(yù)約投保、投訴舉報等多方位的服務(wù)。各家人壽保險公司都設(shè)有“客戶服務(wù)中心”、“客戶服務(wù)之家”，急客戶之所急，想客戶之所想，把服務(wù)工作提升到一個新的水平。

服務(wù)手段的創(chuàng)新：除了傳統(tǒng)的直銷、人和經(jīng)紀人銷售外，網(wǎng)上保險也漸露頭角，不少保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)進行宣傳、咨詢、投保和理賠服務(wù)。

（五）保險業(yè)同銀行業(yè)、證券業(yè)的合作順應(yīng)了金融一體化的潮流。

2000年這一年被我國保險業(yè)界人士視為銀保合作年，這是恰如其份的。從報刊等新聞媒體的報道可以看到，國內(nèi)眾多的保險公司先后同國有商業(yè)銀行和股份制銀行簽署了銀行和保險合作的協(xié)議，形成了強強聯(lián)合、信息共享、共同發(fā)展的“雙贏”格局。繼1999年11月中國保監(jiān)會批準(zhǔn)保險資金間接入市，即購買證券投資基金后，2000年保監(jiān)會又幾次提高了各家保險公司購買證券投資基金的投資金額占總資產(chǎn)比例的上限（其中最高的可達15％）。這一舉措不只增加了證券市場上作為機構(gòu)投資者保險公司的投資額，活躍了證券市場，而且也有利于保險資金的保值增值。

以上都是在國際金融一體化的趨勢下出現(xiàn)的我國金融業(yè)各部門相互合作、相互滲透的新的苗頭，對我國整個金融業(yè)的發(fā)展將產(chǎn)生積極的。

（六）外資參股開始進入中國的保險領(lǐng)域。

新華人壽和泰康人壽于2000年先后成功募集外資股，此舉的意義不僅在于增加了兩家中國保險機構(gòu)的資本，壯大了經(jīng)濟實力，而且也說明外資看中了中國保險業(yè)的廣闊發(fā)展前景，他們不僅以合資方式，而且通過參股的渠道進入中國保險市場。這對吸引更多的外國人來華投資，盡快實現(xiàn)我國保險行業(yè)發(fā)展的國際化，都具有現(xiàn)實和深遠意義。

三、努力構(gòu)建具有中國特色的保險市場框架

中國人民以主義經(jīng)濟建設(shè)和改革開放的輝煌成績，送走了二十世紀，并滿懷信心地迎來了新世紀的曙光。

根據(jù)我國第十個五年計劃期間（2001—2005年）經(jīng)濟和發(fā)展的主要目標(biāo)，我國保險監(jiān)管部門對我國未來五年保險業(yè)發(fā)展的整本定位是，大體形成一個經(jīng)營主體多元化、運營機制市場化、經(jīng)營方式集約化、政府監(jiān)管法制化、從業(yè)人員專業(yè)化、行業(yè)發(fā)展國際化的具有中國特色的保險市場框架。同時，根據(jù)專家預(yù)測，二十一世紀最初幾年我國保險業(yè)將以12％的年均增長速度發(fā)展。到2005年末，中國保險費總收入預(yù)計可達到2800億元左右，保險費收入將占國內(nèi)生產(chǎn)總值的2.3％，全國人口平均人交保費為230元。

根據(jù)我國和的總體規(guī)劃，考慮到我國即將加入世界貿(mào)易組織這一新的情況，要實現(xiàn)二十一世紀最初幾年的保險業(yè)發(fā)展計劃，除繼續(xù)實行那些行之有效的保險發(fā)展產(chǎn)業(yè)政策、法規(guī)、監(jiān)管原則和經(jīng)營管理方式以外。我認為還應(yīng)當(dāng)和解決好以下幾個：

（—）培育和發(fā)展多元化的保險經(jīng)營主體。

，我國的一些商業(yè)保險公司承擔(dān)了經(jīng)營政策性保險業(yè)務(wù)的任務(wù)，這不利于政策性業(yè)務(wù)的開展，也不符合商業(yè)保險公司的利潤最大化的經(jīng)營方針。應(yīng)當(dāng)將政策性保險從商業(yè)保險公司中剝離出來，成立政策性的保險機構(gòu)，如出口信用保險公司、農(nóng)業(yè)保險公司等等，以明確劃分商業(yè)保險和政策性保險的界限。

按照《保險法》和有關(guān)規(guī)定，我國保險公司的組織形式只有國有獨資保險公司和股份制保險公司兩種：中資以外的保險公司的組織形式只有外資保險公司的分公司和中外合資保險公司。

借鑒國際保險市場的經(jīng)驗，應(yīng)當(dāng)培育多種形式的保險機構(gòu)，除已有的組織形式外，可在適當(dāng)?shù)臅r候設(shè)立相互保險公司、保險合作社乃至自保公司。據(jù)專家論證，相互制保險公司把政府、農(nóng)民和保險公司三者利益集于一身，更適合于經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)。至于外資保險機構(gòu)，也可不僅限于中外合資和外資分公司兩種，可鼓勵更多的外商參股中資保險機構(gòu)，也可設(shè)立外資保險公司在華注冊的全資子公司。根據(jù)國外的經(jīng)驗，外資子公司既有利于其本身自主經(jīng)營業(yè)務(wù)，也有利于當(dāng)?shù)乇ｋU監(jiān)督部門的監(jiān)管。

保險市場主體多元化，還包括設(shè)立足夠數(shù)量的保險中介機構(gòu)（人、經(jīng)紀人和公估人）和為保險業(yè)服務(wù)的律師事務(wù)所、師事務(wù)所、評級公司等。

展望世紀之交的中國保險業(yè)》論文范文由一世教育收集于網(wǎng)絡(luò)，版權(quán)歸作者所有，只可觀摩不可抄襲，因抄襲展望世紀之交的中國保險業(yè)引起的版權(quán)糾紛本站概不負責(zé)，若本站對于該文的展示侵犯了您的權(quán)利，請通知我們刪除。

保險創(chuàng)新除了組織結(jié)構(gòu)的創(chuàng)新、制度創(chuàng)新、營銷手段的創(chuàng)新、技術(shù)和產(chǎn)品的創(chuàng)新，我們還應(yīng)當(dāng)看到在國際保險業(yè)現(xiàn)在已經(jīng)出現(xiàn)的服務(wù)創(chuàng)新。

第7篇：保險經(jīng)紀公司的前景范文

1.對承保的影響

1.1對保險公司承保業(yè)務(wù)數(shù)量上的影響

一定的強制性保險可以增加保險業(yè)務(wù)。如：機動車輛第三方責(zé)任強制險，由法律《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》強制規(guī)定，對于財險公司車輛險業(yè)務(wù)的擴展發(fā)揮著決定性作用。

1.2對保險公司承保方式的影響

保險公司在承保方面存在很多詬?。喝缦?qū)W生強行推銷意外傷害險；強行與銀行個人消費貸款捆綁銷售產(chǎn)壽險；在汽車保險中，指定固定的車輛修理公司或者修理用的配件等。而我國《反壟斷法》對上述行為進行了進一步規(guī)范，有助于保險企業(yè)的合作競爭。

1.3保險公司與中介機構(gòu)的合作

保險人、保險經(jīng)紀人和保險公估人構(gòu)成保險中介制度的主體。但我國對保險業(yè)的監(jiān)管規(guī)范方式是日本型監(jiān)管方式,即具有傾向于發(fā)展人制度,而不重視發(fā)展保險經(jīng)紀人制度的特點。目前我國保險制度中存在的問題主要有：立法部門制定的相關(guān)法規(guī)不完善，監(jiān)管機構(gòu)規(guī)范力度不夠，保險公司內(nèi)部控制制度不嚴格等。為此，我國在保險中介制度方面應(yīng)完善以下幾點：1)加快建立以規(guī)范保險中介制度的專門法律為主并與其他法規(guī)相結(jié)合的多層次的法律規(guī)范體系；2)監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)從法律規(guī)范的角度加大監(jiān)管力度；3)建立并完善保險中介者的內(nèi)控規(guī)范等。

2.對保險合同影響

2.1如實告知的相關(guān)規(guī)定

如實告知義務(wù)的履行，這對保險人承保時提出了要求，即必須要詢問；另外，“自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅”，使保險人在解除合同方面有了時間限制，保險人在該方面應(yīng)該提高辦事效率，避免不必要的賠付；而且，如實告知義務(wù)是緩解保險人與投保方在保險標(biāo)的或被保險人身體狀況上的信息不對稱的有效途徑，也是平衡當(dāng)事人之間利益的有效手段。

2.2不可抗辯條款

由于兩年不可抗辯期條款的出現(xiàn)，壽險公司要提高對運營核保在死差益風(fēng)險控制。因為由于長、短期險的特征差異，受二年不可抗辯期條款的影響也是不一樣的，相對來講，長期險所受的影響會更大，所以核保應(yīng)著重控制長期險中因法律環(huán)境變化而增長的死差益風(fēng)險。核保對長期險的風(fēng)險控制手段主要是體檢，由此會導(dǎo)致運營成本提升，適當(dāng)調(diào)整產(chǎn)品費率成為必然，迫使保險人在承保時候要嚴格核保，進行相關(guān)風(fēng)險勘察和防范，避免道德風(fēng)險，避免增加賠付成本。

2.3保險合同條款形式的相關(guān)規(guī)定及其影響

在新保險法第十七條中增加了對保險合同格式條款的規(guī)定。采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同，保險人與投保人、被保險人或者受益人對合同條款有爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險人和受益人的解釋。顯然法律的規(guī)定是傾向于保護被保險人利益的，在這樣的情況下，保險公司只能夠完善保險合同，在相關(guān)模糊字眼上更加精準(zhǔn)化，以避免今后的法律糾紛。

3.對保險投資的影響

近幾年來,隨著投資環(huán)境不斷改善及保險公司風(fēng)險防控能力不斷增強,保險公司資金運用范圍不斷擴大。但投資渠道擴大過程中總會受到法律上的一些限制。如果資金運用范圍過小,資金安全性固然較高,但收益不會太好；而如果資金運用范圍過大,其風(fēng)險也相應(yīng)增加。新保險法中大大拓寬了保險資金投資渠道,也是對目前已經(jīng)擴大的一些保險資金運用方式在法律上的認可。但保險公司并不能無限制地進行投資。美國次貸危機提醒我國監(jiān)管部門，房地產(chǎn)和經(jīng)濟周期關(guān)聯(lián)性十分緊密，投資房地產(chǎn)應(yīng)有嚴格的比例限制。

4.對保險監(jiān)管的影響

保險法在放松對保險公司微觀經(jīng)營的管制的同時，加強了對保險市場的宏觀監(jiān)管，特別是償付能力監(jiān)管。其主要表現(xiàn)和影響為以下三個方面：

(1)明確監(jiān)管責(zé)任。保險法中規(guī)定“保險監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全保險公司償付能力監(jiān)管指標(biāo)體系，對保險公司的最低償付能力實施監(jiān)控”的規(guī)定。該條明確規(guī)定保險監(jiān)管機構(gòu)有責(zé)任擔(dān)當(dāng)起對保險公司償付能力的監(jiān)管，以法律形式明確了對保險公司償付能力進行監(jiān)管的重要性。

第8篇：保險經(jīng)紀公司的前景范文

一、保險中介市場存在的問題

1.市場秩序不規(guī)范

在保險中介市場，個別中介機構(gòu)和保險公司片面追求規(guī)模和短期利益，不能正確處理“好”和“快”，當(dāng)前利益和長遠利益的關(guān)系，違規(guī)經(jīng)營表現(xiàn)突出。一是無證現(xiàn)象較為普通，一些不具備資格的機構(gòu)和個人擅自開辦保險業(yè)務(wù)；二是部分中介機構(gòu)和個人以業(yè)務(wù)為籌碼，哄抬手續(xù)費，降低費率，加劇了保險公司之間的惡性競爭；三是部分中介機構(gòu)虛開中介發(fā)票，為保險公司套取費用，業(yè)務(wù)財務(wù)嚴重失真；四是銀行、郵政等兼業(yè)機構(gòu)索要高額手續(xù)費，消費誤導(dǎo)等較為突出；五是個別保險公司營銷員，多頭“買單”、“賣單”，壽險公司營銷員誤導(dǎo)欺詐保戶，保險中介的不規(guī)范對加劇保險市場混亂起到推波助瀾的作用。

2.專業(yè)優(yōu)勢不明顯

部分中介機構(gòu)人員東拼西湊，沒有專業(yè)知識，他們根本不具備保險中介機構(gòu)資質(zhì)，沒有真正認識到中介市場的作用，沒有認真規(guī)劃，思考經(jīng)營發(fā)展的突破點、著力點，沒有充分發(fā)揮保險中介貼近市場，貼進投保人的優(yōu)勢，只滿足于“業(yè)務(wù)尋租，手續(xù)費詢價”或“轉(zhuǎn)買、轉(zhuǎn)賣”，在人才、技術(shù)、經(jīng)營管理上沒有特色，專業(yè)化優(yōu)勢不明顯，只追求與保險公司在低層次上進行同質(zhì)化競爭，不能適應(yīng)走專業(yè)化創(chuàng)新發(fā)展的要求。

3.內(nèi)控管理不健全

絕大部分中介機構(gòu)存在“重業(yè)務(wù)，輕管理”的思想，合規(guī)經(jīng)營意識淡薄。一是法人治理機構(gòu)不健全，股東會和董事會形同虛設(shè)；二是內(nèi)控制度不健全，缺乏完善的業(yè)務(wù)財務(wù)管理制度，已有的制度只停留在紙上，墻上，執(zhí)行不到位；三是基礎(chǔ)管理薄弱，90%以上的中介機構(gòu)無專門的財務(wù)人員，財務(wù)和業(yè)務(wù)管理不規(guī)范，不合規(guī)，大多數(shù)中介機構(gòu)不設(shè)立專門的代收保費賬戶，甚至個別機構(gòu)長期不建立業(yè)務(wù)檔案和專門賬薄，不進行會計核算。

二、產(chǎn)生這些問題的主要原因

1.發(fā)展基礎(chǔ)薄弱，增長后勁不足

資金，人才匱乏是制約保險中介發(fā)展的最主要因素。一是資本實力較弱。大多數(shù)保險中介公司注冊資金僅為幾十萬元，有的公司成立伊始，就以各種名義將注冊資本進行抽逃，后續(xù)發(fā)展缺乏資金支持；二是專業(yè)人才匱乏。中介公司持證率普遍不高，高層次專業(yè)性人才更是鳳毛麟角，高管人員中熟悉業(yè)務(wù)的人才較少，有的高管根本從未涉足保險行業(yè)，無法適應(yīng)保險中介的發(fā)展需求，小作坊的保本經(jīng)營狀況，難以維系長期發(fā)展，更無法吸引更多資金和人才，致使大多數(shù)保險中介機構(gòu)難以形成持續(xù)發(fā)展的良性循環(huán)。

2.投機動機過強，發(fā)展模式畸形

近幾年，投資保險中介行業(yè)主要有兩種情況。一是部分積累了一定客戶資源的保險業(yè)務(wù)員，看好保險中介的發(fā)展前景，出于自己當(dāng)老板的考慮開設(shè)了保險中介公司；二是部分掌握了一定資源的個人，出于開設(shè)保險中介機構(gòu)的門檻低，收益見效快的考慮，抱著趁早撈一把的心理開設(shè)保險中介公司。這些人大多是缺乏長期戰(zhàn)略投資者，只是投機逐利意識驅(qū)使，缺乏長遠打算。在保險業(yè)務(wù)的拓展上，主要依托過去積累的點滴人脈關(guān)系或股東背景承接了一些零散業(yè)務(wù)，強調(diào)人際關(guān)系，不注重專業(yè)人員的培養(yǎng)，從而弱化了市場競爭的作用，導(dǎo)致大多數(shù)保險中介公司發(fā)展后勁不足，可信任度不高，無法和保險公司形成長期的穩(wěn)定的合作關(guān)系，無法滿足保險消費者及保險公司的需求。

3.市場環(huán)境失范，經(jīng)營行為扭曲

在當(dāng)前競爭激烈而缺乏有效自律的市場中，個別保險公司的不規(guī)范經(jīng)營行為和對規(guī)模的極度膨脹心理，成為滋生中介違規(guī)的土壤。保險公司為獲取保費，對部分強勢中介（主要是兼業(yè)機構(gòu)）過高的手續(xù)費要求，只能忍痛接受，有的保險公司或保險營銷員為了完成任務(wù)，更是不管其風(fēng)險大小，費用多高，統(tǒng)統(tǒng)拿來，個別保險公司或個別營銷員為了彌補費用不足，動起歪腦筋，走上旁門左道，采取從其他渠道變相套費，在業(yè)務(wù)上違規(guī)批退，虛掛應(yīng)收，在財務(wù)上虛列費用，通過專業(yè)中介虛開發(fā)票。個別專業(yè)中介機構(gòu)為維護“良好”的兄弟合作關(guān)系，獲取“開票費”等，也都給予積極配合。個別保險中介機構(gòu)逐漸成為保險公司違規(guī)經(jīng)營的幫手和重要渠道。在當(dāng)前保險中介市場上，部分保險中介機構(gòu)正是依附于不規(guī)范的保險市場， 通過（下轉(zhuǎn)43頁）（上接41頁）虛開發(fā)票，哄抬手續(xù)費等違規(guī)行為獲得其生存的空間。

三、監(jiān)管的相關(guān)對策

1.完善監(jiān)管，營造良好的市場環(huán)境

保險中介市場環(huán)境的好壞，決定參與市場競爭對手的優(yōu)劣。要想營造良好的市場環(huán)境必須做到以下幾點。一要提高中介機構(gòu)市場準(zhǔn)入門檻。適當(dāng)提高中介機構(gòu)的準(zhǔn)入門檻，在注冊資本下限，股東及企業(yè)高管人員的審查方面設(shè)立更加嚴格的條件，減少行業(yè)的投機性。對兼業(yè)機構(gòu)進入市場也應(yīng)從嚴把關(guān)，對注冊資本過低，經(jīng)營管理混亂的機構(gòu)及個體戶不予發(fā)證；二要建立聯(lián)合監(jiān)管機制，加強機關(guān)單位、部門的協(xié)調(diào)溝通，形成保監(jiān)會與保監(jiān)局之間的縱向聯(lián)動，保監(jiān)部門與工商、稅務(wù)、銀監(jiān)等部門之間的橫向協(xié)同的聯(lián)合檢查機制，加大中介市場的查處力度；三要不斷探索實施分類監(jiān)管，從保險中介從業(yè)人員，兼業(yè)機構(gòu)，專業(yè)中介機構(gòu)等分別研究制定符合市場實際，具有統(tǒng)籌兼顧，分類指導(dǎo)，既保持政策的連續(xù)性，又有很強的可操作性的分類檢查制約標(biāo)準(zhǔn)，不斷提高監(jiān)管的有效性。

2.優(yōu)化市場結(jié)構(gòu)，推動市場多元化發(fā)展

針對保險中介市場主體良莠不齊，依法合規(guī)經(jīng)營意識淡薄的現(xiàn)狀，作為監(jiān)管部門應(yīng)根據(jù)中介市場的實際情況，重點培育發(fā)展保險經(jīng)紀公司，特別是那些資金實力雄厚，經(jīng)營目標(biāo)明晰，能在很短的時間內(nèi)迅速形成經(jīng)營規(guī)模的經(jīng)紀公司；支持發(fā)展保險評估公司，發(fā)揮評估公司在提高理賠效率，解決理賠難方面的積極作用；引導(dǎo)和提倡專業(yè)機構(gòu)深入基層、社區(qū)及鄉(xiāng)鎮(zhèn)建立門店式服務(wù)網(wǎng)絡(luò)；限制發(fā)展兼業(yè)，支持管理規(guī)范的銀行、郵政等兼業(yè)機構(gòu)的發(fā)展，清理違規(guī)嚴重，內(nèi)控薄弱的兼業(yè)，加快構(gòu)建結(jié)構(gòu)優(yōu)化，主體多元的保險中介市場體系。

3.強化公司管控，從源頭規(guī)范市場秩序

保險公司是保險中介機構(gòu)違規(guī)行為的源頭和原發(fā)地。要想規(guī)范保險中介市場，要強化保險公司的管控責(zé)任。首先，保險公司要完善法人治理結(jié)構(gòu)，切實轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，從追求短期效益，向可持續(xù)發(fā)展轉(zhuǎn)化，從非理性價格競爭，向追求效益更大化轉(zhuǎn)化，確保業(yè)務(wù)財務(wù)的真實性。其次，要通過加強對保險公司的監(jiān)管力度，強化省級公司對中介業(yè)務(wù)的管控，設(shè)立專門的中介管理部門，研究制定相關(guān)的管控制度，落實管理責(zé)任，實行責(zé)任追究。

第9篇：保險經(jīng)紀公司的前景范文

如果將金融類專業(yè)與保險行業(yè)扯上關(guān)系，那可稱得上千絲萬縷了。如果非得在金融類專業(yè)中找出保險行業(yè)的近親不可，恐怕非金融保險專業(yè)莫屬。隨著保險業(yè)的發(fā)展，掌握金融保險的基本理論與實務(wù)，具有較強的操作技能，適應(yīng)金融保險崗位群的高技能應(yīng)用型人才為保險業(yè)所青睞，金融保險專業(yè)就是順應(yīng)保險業(yè)的發(fā)展孕育而生的。

作為金融保險專業(yè)的人才，像金融學(xué)和保險學(xué)的基礎(chǔ)理論和基礎(chǔ)知識，經(jīng)濟法概論、貨幣銀行學(xué)、保險學(xué)原理、國際金融、證券投資學(xué)等學(xué)科知識都是必學(xué)的。只有掌握了扎實的理論知識并合自身實踐，才能勝任保險公司、保險經(jīng)紀公司、保險咨詢公司等各類企業(yè)的風(fēng)險管理部門的工作。

金融保險專業(yè)的一些過來人認為，金融保險專業(yè)的就業(yè)渠道是相當(dāng)廣的，既可以到保險公司就業(yè)，也可以去銀行、企業(yè)等，但是要想拿高工資，干好工作，前提是你必須有良好的工作業(yè)績，而業(yè)績又關(guān)涉到你專業(yè)知識是否學(xué)得精且深。如果你進保險行業(yè)工作前有理財規(guī)劃師、精算師等保險從業(yè)資格證書，這些將助你一臂之力。還有，金融保險專業(yè)屬于越老越值錢的那種，一般都要求有工作年限。剛畢業(yè)的學(xué)生一般都要從基層做起，慢慢積累經(jīng)驗。

中華英才網(wǎng)獵頭在線最新的《金融行業(yè)人才研究報告》顯示，上海、北京、廣東和江蘇這幾個省市對金融行業(yè)人才的需求量很大。金融領(lǐng)域人才的總體供求情況很不平衡，企業(yè)對金融行業(yè)人才的需求量遠遠大于人才的供應(yīng)量，這個比例接近9比1。從金融行業(yè)人才的職業(yè)分布情況來看，保險類的供求比例差距比較大，企業(yè)對保險類人才的需求較多，而市場上該類人才的供應(yīng)量相對較少。

家族語錄：金融分析師、基金經(jīng)理、證券經(jīng)紀人、保險精算師、投資管理人才等六類金融人才目前可謂熱得發(fā)燙。國際獵頭公司德卡咨詢的合伙人Tom透露，與兩年前相比，他們在金融保險行業(yè)的客戶數(shù)量增長了100％至200％，客戶的人才需求量達到之前的3至4倍。當(dāng)前，金融保險行業(yè)的職位需求明顯增加，尤其是歐美銀行類的職位對人才需求更加激增。熟悉中國市場，并且有外國金融機構(gòu)的專業(yè)知識的人才，是目前高端市場的搶手人才。

家族工資卡：在戰(zhàn)略管理、日常運營等領(lǐng)域有10年以上工作經(jīng)驗的高級人才，在外資銀行的平均月薪是2萬元人民幣，但在國有銀行可能只有6000至7000元。而國內(nèi)外資金融機構(gòu)中，華人高級職員如總監(jiān)、副總裁等的年薪普遍在50萬元人民幣以上，高者甚至超過200萬元人民幣。

家族近親：經(jīng)濟學(xué)、國際經(jīng)濟與貿(mào)易、財政學(xué)、金融學(xué)、國民經(jīng)濟管理、貿(mào)易經(jīng)濟、保險、金融工程等。

家族領(lǐng)地：中國人民大學(xué)、天津工業(yè)大學(xué)、上海財經(jīng)大學(xué)、

影像二：保險經(jīng)濟學(xué)專業(yè)(經(jīng)濟學(xué))

如今，保險行業(yè)的業(yè)務(wù)已走向多元，形成了融證券、信托、銀行、資產(chǎn)管理、企業(yè)年金等多元金融業(yè)務(wù)為一體的緊密、高效、多元的綜合金融服務(wù)體系。隨著保險行業(yè)的業(yè)務(wù)不斷拓展和延伸，經(jīng)濟學(xué)專業(yè)由此衍生出保險經(jīng)濟學(xué)。

保險經(jīng)濟學(xué)是經(jīng)濟學(xué)的一個分支，運用經(jīng)濟原理來分析、研究關(guān)于保險領(lǐng)域問題的一門學(xué)科，它分為微觀保險經(jīng)濟學(xué)和宏觀保險經(jīng)濟學(xué)。微觀保險經(jīng)濟學(xué)研究的是個人、保險人、保險中間人、保險監(jiān)管人怎么樣在市場當(dāng)中做出選擇，在資源有限的情況下達到效用最優(yōu)。宏觀保險經(jīng)濟學(xué)則主要研究保險在整個國民經(jīng)濟中的作用及影響。

那么，經(jīng)濟學(xué)專業(yè)何以能受到保險行業(yè)的青睞，并且在眾多專業(yè)中穩(wěn)坐第二把交椅呢?我們說這與經(jīng)濟學(xué)專業(yè)自身的特殊性是分不開的，經(jīng)濟學(xué)專業(yè)培養(yǎng)的是了解市場經(jīng)濟的運行機制，具有運用數(shù)量分析方法和現(xiàn)代技術(shù)手段進行社會經(jīng)濟調(diào)查、經(jīng)濟分析、市場數(shù)據(jù)收集和實際操作的能力，能熟練掌握一門外語，具有較強的文字和口頭表達能力的專門人才。經(jīng)濟學(xué)專業(yè)所涉及的這種分析調(diào)查市場的能力正迎合了保險業(yè)業(yè)務(wù)開展的需要。保險業(yè)中很重要的一項業(yè)務(wù)就是投資，即信托、證券、資產(chǎn)管理，如何將這些資金投到好處，且又低風(fēng)險高收益，這是保險業(yè)必須考慮的問題，于是經(jīng)濟學(xué)專業(yè)的人才便成為了保險行業(yè)重點引進的人才之一。

保險經(jīng)濟學(xué)主要學(xué)習(xí)政治經(jīng)濟學(xué)、《資本論》、西方經(jīng)濟學(xué)、統(tǒng)計學(xué)等，雖然該專業(yè)所學(xué)的課程知識都比較枯燥深奧，但卻很實用。另外，該專業(yè)的畢業(yè)生就業(yè)前景看好，既可到公司企業(yè)做經(jīng)濟預(yù)測、分析人員，也可以做對外貿(mào)易人員、市場營銷人員等。雖然前景看好，但是知識學(xué)得不扎實不精也是白搭。為此專家建議：要熟練掌握SPSS等經(jīng)濟學(xué)專業(yè)分析軟件。一般而言，大學(xué)在大三甚至大四才開設(shè)此課程，但學(xué)生可從大二開始就自學(xué)。同時該專業(yè)學(xué)生一般要盡量多參加一些公司的市場調(diào)查活動。要想掌握吃飯的本領(lǐng)，只有比別人付出更多?；A(chǔ)市場調(diào)查工作是非常辛苦而且單調(diào)的，但如果不親自去實踐，連數(shù)據(jù)如何得來的都不知道，人家公司憑什么讓你去分析數(shù)據(jù)?此外，想進外企大公司，那外語至少得過六級，此乃“硬件”。

家族語錄：《中國大學(xué)畢業(yè)生就業(yè)報告(2009)》藍皮書顯示，2008年本科各專業(yè)就業(yè)率中，工學(xué)、管理學(xué)、經(jīng)濟學(xué)位居就業(yè)率前三名。據(jù)麥可思人力資源信息管理咨詢公司的調(diào)查表明，經(jīng)濟學(xué)專業(yè)的畢業(yè)生中，93％的學(xué)生在畢業(yè)之前或剛剛畢業(yè)時找到工作，6％的學(xué)生在畢業(yè)1年以后實現(xiàn)就業(yè)。按照10分制進行計算，該專業(yè)的應(yīng)屆就業(yè)率指數(shù)為9.40，與其他專業(yè)相比，應(yīng)屆就業(yè)率指數(shù)屬于中等偏上。

家族工資卡：《中國大學(xué)畢業(yè)生就業(yè)報告(2009)》藍皮書顯示，2008屆本科畢業(yè)生在工作半年后，月收入經(jīng)濟學(xué)大類最高，工資基本上都在3000元以上。

家族近親：金融學(xué)、國民經(jīng)濟管理、保險、金融工程、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟學(xué)、投資學(xué)等。

家族領(lǐng)地：中國人民大學(xué)、天津財經(jīng)大學(xué)、上海師范大學(xué)、重慶工商大學(xué)、河北工程學(xué)院、中國海洋大學(xué)、山西財經(jīng)大學(xué)、合肥工業(yè)大學(xué)等。

影像三：工商企業(yè)管理專業(yè)(工商管理類保險方向)

從字面上來看，工商管理類專業(yè)和保險行業(yè)有點八竿子打不著的味道，但如果仔細去了解保險行業(yè)，我們可能會禁不住感嘆，原來工商管理類專業(yè)在保險行業(yè)里起著舉足輕重的作用。根據(jù)保險行業(yè)的發(fā)展要求，工商管理類專業(yè)專門針對保險行業(yè)的資產(chǎn)管理和人力資源管理設(shè)置了工商企業(yè)管理(保險方向)專業(yè)。

工商企業(yè)管理(保險方向)專業(yè)培養(yǎng)的是具有較系統(tǒng)的保險公司管理基礎(chǔ)知識與實際工作能力(持有助理人力資源管理師，保險經(jīng)紀人、公估人，營銷經(jīng)理、金融理財師、助理理財規(guī)劃師等資格證)，且能適應(yīng)國有、合資、外資等各類保險公司對基層管理人員所需要的德、智、體全面發(fā)展的、具備“誠信篤行”道德精神和“好學(xué)善研”專業(yè)品質(zhì)，有一定的外語水平，能很快融入各類保險企業(yè)的高等應(yīng)用型管理人才。

該專業(yè)已畢業(yè)且在保險行業(yè)工作兩年以上的同學(xué)普遍認為，做好保險行業(yè)的管理工作除了應(yīng)具備扎實的理論知識外，還應(yīng)掌握一門外語，熟練使用辦公軟件。還有，此專業(yè)剛畢業(yè)的同學(xué)到保險行業(yè)工作一般都是從拉單、學(xué)習(xí)保險條款、練習(xí)算保費等最基層的事情做起。另外，在學(xué)校老師會系統(tǒng)地講授知識，會給時間讓你練習(xí)提問，可是在公司，沒人給你這樣的機會，你只能是自己看著聽著想著記著學(xué)著模仿著，一有時間就抽空練習(xí)著。

家族語錄：在人才市場上，沒有經(jīng)驗或經(jīng)驗不足的工商管理(保險方向)專業(yè)的畢業(yè)生應(yīng)聘一般傳統(tǒng)管理類崗位，將受到有技術(shù)背景并有一定管理經(jīng)驗的其他專業(yè)畢業(yè)生的有力沖擊。課堂上講授的理論一般比較抽象，必須合工作實際才能發(fā)揮應(yīng)有的功效。企業(yè)一般會安排管理專業(yè)的新員工下基層接受相應(yīng)的鍛煉，以積累進入管理層所需的經(jīng)驗。目前，工商管理(保險方向)專業(yè)人才發(fā)揮作用的空間還是很大的。從數(shù)量上來看，在未來20年中，我國預(yù)計需要各類管理人才1000萬到1300萬人，這是一個不小的數(shù)字。

家族工資卡：保險行業(yè)里的人力資源管理崗位的薪酬相對較高，在東部沿海發(fā)達地區(qū)，規(guī)模較大的企業(yè)的人力資源部新員工一般每月可以拿到3000元以上，資深的人力資源管理經(jīng)理月收入則大致在1萬至2萬上下浮動。

家族近親：市場營銷、會計學(xué)、財務(wù)管理、人力資源管理、電子商務(wù)、國際商務(wù)等。

家族領(lǐng)地：北京大學(xué)、廈門大學(xué)、南京工業(yè)大學(xué)、東北財經(jīng)大學(xué)、湖南大學(xué)、西安建筑科技大學(xué)等。

影像四：醫(yī)療保險學(xué)專業(yè)(醫(yī)學(xué)類)

醫(yī)療保險學(xué)專業(yè)屬于新興專業(yè)，但其卻因保險行業(yè)的發(fā)展需求而極具生命力。醫(yī)療保險學(xué)專業(yè)培養(yǎng)的是能在政府部門、社會保險部門、政策研究機構(gòu)、各類醫(yī)療機構(gòu)、商業(yè)保險機構(gòu)和高等院校勝任醫(yī)療保險工作及教學(xué)的高級專門人才。該專業(yè)對同學(xué)們自身的素質(zhì)要求較高，同學(xué)們應(yīng)具有社會科學(xué)背景的素質(zhì)――對醫(yī)療保險的社會屬性和社會作用有深刻的了解；具有自然科學(xué)素養(yǎng)――以一名準(zhǔn)醫(yī)務(wù)工作者對疾病和病人做出醫(yī)學(xué)分析，具有科學(xué)技術(shù)手段――把醫(yī)學(xué)、經(jīng)濟學(xué)與保險學(xué)融合一體，進行醫(yī)療保險管理和經(jīng)營的能力。

由于醫(yī)療保險學(xué)專業(yè)是新興專業(yè)，因此該專業(yè)的大部分畢業(yè)生都覺得工作不是很好找，他們感嘆最多的就是，自己所學(xué)的專業(yè)既對臨床醫(yī)學(xué)知識不是很精通，又不學(xué)保險精算，由此出現(xiàn)了高不成低不就的局面!

當(dāng)該專業(yè)的畢業(yè)生都在呼吁，有那么一天，中國人對于購買保險的意識就像到移動營業(yè)廳去充值一樣自覺時，我們是不是更應(yīng)該轉(zhuǎn)變一個觀念，隨著國家對醫(yī)療保險的重視，以及相關(guān)保險行業(yè)的興起，醫(yī)療保險學(xué)專業(yè)將會慢慢地迎來自己的春天。還有，其實每個專業(yè)都會出現(xiàn)就業(yè)瓶頸的時候，關(guān)鍵是，你能否合專業(yè)特點，設(shè)計出一條適合自己并且有發(fā)展空間的道路!

家族語錄：醫(yī)療保險、醫(yī)院管理等專業(yè)就業(yè)前景日益看好，成為新興“熱門”專業(yè)。也許在現(xiàn)在的中國，學(xué)醫(yī)療保險專業(yè)可能在就業(yè)上暫時有些茫然，其實這是必然的?，F(xiàn)在醫(yī)療保險專業(yè)就像剛剛出生的嬰兒，正處于懵懂和急速發(fā)展的時期。而醫(yī)療保險事業(yè)以后究竟如何發(fā)展，究竟以何種速度發(fā)展，就取決于我們大家在這個時期所作的努力。

家族工資卡：人口的老齡化和生活的日益富裕，將使醫(yī)療衛(wèi)生成為21世紀初最賺錢的職業(yè)之一。醫(yī)療保險學(xué)專業(yè)剛畢業(yè)的學(xué)生，工資基本上在2000元左右，隨著工作年限的增加，工資也會持續(xù)上漲，有的可以達到3000至5000元。