家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)精選(九篇)

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第1篇：家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)范文

    近年來,隨著我國百姓生活水平的不斷提高,家庭面臨的風(fēng)險(xiǎn)也在不斷擴(kuò)大,而原有的家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)僅考慮財(cái)產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn),缺乏對(duì)家庭責(zé)任的有效保障。中國太平洋保險(xiǎn)公司充分考慮到當(dāng)前國情,為滿足家庭各類風(fēng)險(xiǎn) 保障的新需求,獨(dú)家推出全新概念的家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)及責(zé)任險(xiǎn)組合險(xiǎn)種-安居綜合保險(xiǎn)。該保險(xiǎn)的保障范圍廣泛,不僅可承保財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)和被盜搶 風(fēng)險(xiǎn),而且賠償保險(xiǎn)事故發(fā)生后臨時(shí)租借房屋的費(fèi)用,還承保由于保險(xiǎn)事 故導(dǎo)致被保險(xiǎn)人對(duì)第三者的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

    安居綜合保險(xiǎn)是一種組合保險(xiǎn),是家財(cái)險(xiǎn)+責(zé)任險(xiǎn)的綜合體,中國太平洋保險(xiǎn)公司北京分公司推出b、c、d三種類型。

    :太平洋保險(xiǎn)公司

第2篇：家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)范文

寵物也能上保險(xiǎn)？華泰保險(xiǎn)南京分公司近日推出的“小康之家”家庭綜合保險(xiǎn)，第一次把小小的寵物納入保險(xiǎn)范圍——如果它們?cè)谕饷骊J了禍，損失將由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。寵物也需要“保險(xiǎn)”“小康之家”其實(shí)是一張保單，保障的內(nèi)容卻不少，家庭基本險(xiǎn)、附加盜搶險(xiǎn)、附加管道破裂險(xiǎn)、附加普通人身意外險(xiǎn)……有7項(xiàng)之多。最有意思的是，投保人可以選擇購買“附加寵物責(zé)任險(xiǎn)”，這是國內(nèi)保險(xiǎn)公司第一款針對(duì)寵物的險(xiǎn)種。

保險(xiǎn)公司認(rèn)為，不僅是火災(zāi)、爆炸、盜竊、水管破裂等事故，家里飼養(yǎng)的寵物也有可能威脅家庭財(cái)產(chǎn)的安全。在北京，就曾有一手模特因被寵物狗咬傷左手，向狗的主人索賠經(jīng)濟(jì)損失8萬元、精神損失1萬元。

所謂寵物保險(xiǎn)就是為主人們減輕責(zé)任負(fù)擔(dān)——在保險(xiǎn)期間內(nèi)，如果已投保家庭的寵物，對(duì)第三者造成了人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，該家庭依照法律規(guī)定應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)公司將在約定的賠償限額內(nèi)予以賠付。寵物保險(xiǎn)有“三不賠”不是每個(gè)寵物都能如愿地上個(gè)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司在條款里規(guī)定，必須是“有政府核發(fā)飼養(yǎng)許可證的犬類”。

為心愛的小狗投保了，也不意味著就進(jìn)了“保險(xiǎn)箱”。華泰保險(xiǎn)南京分公司承保中心的工作人員介紹說，在三種情況下，保險(xiǎn)公司不會(huì)負(fù)責(zé)賠償：寵物傷害的是家庭成員，不賠；主人故意行為導(dǎo)致的寵物傷害事件，不賠；只承擔(dān)寵物對(duì)他人造成傷害的醫(yī)療費(fèi)用，精神損失不賠。

新華網(wǎng)

第3篇：家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)范文

基本險(xiǎn)：低保費(fèi)擔(dān)起高保障

家財(cái)險(xiǎn)的基本保障范圍是房屋、室內(nèi)附屬設(shè)備以及室內(nèi)財(cái)產(chǎn)(包括裝修、家具、衣物等)。但珠寶、字畫等珍貴財(cái)物，貨幣、有價(jià)證券等無法鑒定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)，以及無線通訊工具等不在保障范圍內(nèi)。

保險(xiǎn)責(zé)任一般為火災(zāi)、爆炸、空中運(yùn)行物體墜落等意外事故，暴雨、暴風(fēng)、雷擊、雹災(zāi)、雪災(zāi)、地面突然塌陷等自然災(zāi)害。另外，為搶救保險(xiǎn)標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延所支付的必要、合理的施救費(fèi)用，保險(xiǎn)公司也給予賠償。

從保障方面看，基本險(xiǎn)的保障內(nèi)容較少，將很多家庭財(cái)產(chǎn)排除在外；從保障范圍來看，也僅涵蓋了一些重大意外事故，而且這些事故發(fā)生概率較低。但是，基本險(xiǎn)的保障費(fèi)率也低。比如，華泰小康之家家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(A款)，只要18元保費(fèi)就能獲得20000元家庭基本險(xiǎn)的保障；人保金鎖家財(cái)險(xiǎn)(自助型)對(duì)于房屋及附屬設(shè)備的保障費(fèi)率為樓房0．8‰、平房1．6‰，室內(nèi)財(cái)產(chǎn)的保障費(fèi)率為0．8‰。投?；倦U(xiǎn)所需的保費(fèi)一般低于保險(xiǎn)金額的1‰，對(duì)家庭來說，獲得100萬元基本險(xiǎn)保障所需要支付的保費(fèi)也不會(huì)超過1000元。

附加保障看點(diǎn)多

家庭財(cái)產(chǎn)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)除了火災(zāi)、爆炸，還有盜竊、水管破裂、家用電器用電安全等，簡單的基本保障已經(jīng)無法滿足消費(fèi)者的保障需求。因此，隨著家財(cái)險(xiǎn)的發(fā)展，其保障范圍也逐漸擴(kuò)大，保險(xiǎn)公司開發(fā)出可在基本保障基礎(chǔ)上附加的其他保障。

比如，遭受經(jīng)公安部門確認(rèn)的盜竊、搶劫行為而丟失的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的直接損失，盜搶險(xiǎn)可以賠償；而管道破裂導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)因水浸、腐蝕而產(chǎn)生損失，管道破裂及水漬險(xiǎn)可以賠償；第三者責(zé)任保險(xiǎn)則可以為被保險(xiǎn)人及其家人在住所因意外事故造成第三者的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失買單。

以上3種是附加險(xiǎn)中比較常見的。除此之外，各保險(xiǎn)公司還根據(jù)不同市場(chǎng)、不同層次消費(fèi)群體的風(fēng)險(xiǎn)保障需要，推出了一些特色附加險(xiǎn)。如表1所示。

當(dāng)各保險(xiǎn)公司都在推出擴(kuò)大保險(xiǎn)范圍的附加險(xiǎn)時(shí)，還有保險(xiǎn)公司反其道而行之，推出將保險(xiǎn)責(zé)任范圍縮小的附加險(xiǎn)，比如華安保險(xiǎn)公司的家財(cái)險(xiǎn)可以加注火災(zāi)爆炸特約條款，縮小保險(xiǎn)責(zé)任，使保險(xiǎn)責(zé)任僅限于火災(zāi)和爆炸，滿足了一些家庭的特殊需要。

投資型家財(cái)險(xiǎn)：理財(cái)功能是亮點(diǎn)

當(dāng)理財(cái)熱潮襲來，以往遭冷遇的家財(cái)險(xiǎn)也不示弱，除基本的保障功能之外，還衍生出附加理財(cái)功能的投資型家財(cái)險(xiǎn)。

投資型家財(cái)險(xiǎn)規(guī)定，在保障期內(nèi)無論是否發(fā)生保險(xiǎn)事故、獲得保險(xiǎn)賠償，投保人都能在保險(xiǎn)期滿后取回保險(xiǎn)保障本金，保險(xiǎn)公司還會(huì)按合同約定支付投保人一定的投資收益。投資型家財(cái)險(xiǎn)的理財(cái)功能體現(xiàn)在保值――期滿返還保障本金以及增值――支付一定的投資收益上。

利率浮動(dòng)成新寵

早期推出的投資型家財(cái)險(xiǎn)的投資收益都采用固定收益率的形式，收益率(投資收益)是固定的，約為2％。表2列出了部分早期投資型家財(cái)險(xiǎn)的投資收益情況。

隨著理財(cái)市場(chǎng)的紅火、投資產(chǎn)品層出不窮，加之央行進(jìn)行了多次利率調(diào)整，保險(xiǎn)公司對(duì)投資型家財(cái)險(xiǎn)也作了改進(jìn)，推出了浮動(dòng)利率型產(chǎn)品，使之更符合消費(fèi)者需求。比如，人保推出的金牛3資保障型家財(cái)險(xiǎn)，投資收益率高于同期國債0．03％，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，收益率還隨著銀行利率同幅調(diào)整；華安金龍收益聯(lián)動(dòng)型人身意外傷害及家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)(A款)5000元／份，保底收益420元／份，還有聯(lián)動(dòng)收益――隨銀行3年期定期存款利率變動(dòng)進(jìn)行調(diào)整。

投資收益屬穩(wěn)健

第4篇：家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)范文

由于春節(jié)期間人口的流動(dòng)性較大，大家外出的頻率比較高，因此有必要做好防范風(fēng)險(xiǎn)工作。花上幾元、幾十元保費(fèi)，你的假期就會(huì)更加安心。

意外保險(xiǎn)保障全面

燒菜做飯時(shí)不慎燙傷、外出采購被車輛撞上、旅行時(shí)滑倒扭傷……別急，這些風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)統(tǒng)可以由意外傷害保險(xiǎn)予以賠付。要知道，意外傷害保險(xiǎn)的保障范圍是相當(dāng)廣泛的，所有外來因素造成的、突發(fā)的、意外發(fā)生的、非疾病的、致使身體受到傷害的風(fēng)險(xiǎn)事故都可以歸屬為人身意外傷害保險(xiǎn)。

最為傳統(tǒng)的意外傷害綜合保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間為一年，而為了滿足大家個(gè)性化的需求，這類產(chǎn)品還可以根據(jù)保障范圍劃分為交通意外保險(xiǎn)、旅行意外保險(xiǎn)等，其中還可以有不同的保險(xiǎn)期間供選擇，甚至可短至1天。

網(wǎng)絡(luò)投保的方式十分便捷，最為可靠的當(dāng)然是在保險(xiǎn)公司官網(wǎng)直接投保，不過細(xì)心的投保人會(huì)發(fā)現(xiàn)，官網(wǎng)銷售的產(chǎn)品比較有限，由于一些保險(xiǎn)公司并沒有開通直接的網(wǎng)購平臺(tái)，所以要選擇這些公司的產(chǎn)品必須在第三方保險(xiǎn)中介平臺(tái)。大家應(yīng)選擇比較知名，且產(chǎn)品種類較多的網(wǎng)站，一是確保網(wǎng)站的可靠性，二是便于比較更多產(chǎn)品。

此外，個(gè)險(xiǎn)渠道銷售的意外險(xiǎn)也值得關(guān)注，如中意人壽推出的“中意百萬護(hù)駕2.0”計(jì)劃，既涵蓋了年僅保險(xiǎn)，又可對(duì)意外傷害予以賠付，還具有疾病豁免保費(fèi)功能。由于保險(xiǎn)期限較長，所以這款產(chǎn)品比較適合經(jīng)常出差、乘坐各種交通工具的被保險(xiǎn)人。

出門在外家財(cái)險(xiǎn)“看門”

臨近新年，住宅小區(qū)的盜竊事件也多了起來。不少小區(qū)都張貼告示，提醒戶主鎖好門窗。而如果在這樣的非常時(shí)期你又有出門旅行的計(jì)劃，就很有必要投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)來防范風(fēng)險(xiǎn)了。

家財(cái)險(xiǎn)的主要保障對(duì)象包括了房屋、房屋裝修及室內(nèi)財(cái)產(chǎn)。建議投保時(shí)可以附加室內(nèi)財(cái)產(chǎn)盜搶綜合保險(xiǎn)、水暖管爆裂保險(xiǎn)及家用電器用電安全損失保險(xiǎn)。其中盜搶險(xiǎn)可對(duì)家用電器、生活用品、首飾、珠寶等遭受盜竊而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)損失予以賠償。氣溫較低時(shí)水暖管爆裂的高發(fā)期，若戶主不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)損失會(huì)相當(dāng)嚴(yán)重，而水暖管爆裂保險(xiǎn)正是針對(duì)這一風(fēng)險(xiǎn)予以規(guī)避的產(chǎn)品。此外，電壓異常也會(huì)引起家用電器的損毀，這就需要靠家用電器用電安全損失保險(xiǎn)來保障了。平安、人保、太保、太平、華泰、大地、大眾等公司都有各種類型的家財(cái)險(xiǎn)可供選擇。

車險(xiǎn)防爆防刮花

煙花爆竹是國人迎新年必不可少的娛樂項(xiàng)目，不過這可苦了不少車主。不少露天停放在小區(qū)的車輛會(huì)被炸傷，有點(diǎn)還會(huì)被爆炸后的殘留物砸傷，嚴(yán)重的完全燒毀。對(duì)此，有車險(xiǎn)理賠人員表示，如果是車身被煙花爆竹炸傷，通常要分兩種情況。如果是車輛被燃放的煙花爆竹直接炸傷、燒傷，那么保險(xiǎn)公司是不會(huì)賠償?shù)?，車主只能找燃放煙花的第三方索賠。

第5篇：家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)范文

為進(jìn)一步加快農(nóng)村社會(huì)保險(xiǎn)體系建設(shè)，完善救災(zāi)保障機(jī)制，提高災(zāi)后重建能力，構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)，根據(jù)《浙江省人民政府關(guān)于開展政策性農(nóng)村住房保險(xiǎn)工作的通知》（浙政發(fā)〔20*〕67號(hào)）精神，結(jié)合我市實(shí)際，現(xiàn)提出如下實(shí)施意見：

一、充分認(rèn)識(shí)開展政策性農(nóng)村住房保險(xiǎn)工作的重要意義

開展政策性農(nóng)村住房保險(xiǎn)工作是當(dāng)前落實(shí)中央推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)和和諧社會(huì)建設(shè)的一項(xiàng)重要舉措，是“工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)、城市反哺農(nóng)村”的具體行動(dòng)。開展政策性農(nóng)村住房保險(xiǎn)符合中央作出的統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展戰(zhàn)略，有利于增強(qiáng)農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)，提高廣大農(nóng)民群眾的災(zāi)后重建能力；有利于保險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)一步拓展市場(chǎng)，增強(qiáng)經(jīng)營發(fā)展能力；有利于建立社會(huì)化、市場(chǎng)化的新型保險(xiǎn)機(jī)制。這既是對(duì)政府救災(zāi)救濟(jì)體系的補(bǔ)充和完善，也是一項(xiàng)惠及千百萬農(nóng)民的德政工程、民心工程。因此，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道和有關(guān)部門、單位及保險(xiǎn)企業(yè)要從貫徹“三個(gè)代表”重要思想、執(zhí)政為民和推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的高度出發(fā)，充分認(rèn)識(shí)開展政策性農(nóng)村住房保險(xiǎn)工作的重要意義，扎扎實(shí)實(shí)做好各項(xiàng)工作。

二、我市政策性農(nóng)村住房保險(xiǎn)工作的主要內(nèi)容

（一）總體思路和基本原則

政策性農(nóng)村住房保險(xiǎn)工作的總體思路是：以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)管理功能，探索一條政府主導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、及時(shí)高效重建家園、恢復(fù)生產(chǎn)的新路子。

基本原則：財(cái)政扶持，市場(chǎng)運(yùn)作，少取多予，照顧貧困，自愿參保。

（二）保險(xiǎn)主體和對(duì)象

保險(xiǎn)主體：*市范圍內(nèi)具有*市農(nóng)村戶籍的所有農(nóng)戶。

保險(xiǎn)對(duì)象：農(nóng)村居民自有的、用于生活居住的房屋。違章建筑、待拆除房屋不保，無人住空房不保。一戶多宅者，政府只補(bǔ)助一宅參保。其他房屋可自愿選擇投保商業(yè)性農(nóng)村住房保險(xiǎn)。農(nóng)戶以行政村為單位到中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司*支公司辦理投保業(yè)務(wù)。

（三）保險(xiǎn)責(zé)任

因臺(tái)風(fēng)、熱帶風(fēng)暴、洪水、暴雨、地質(zhì)災(zāi)害等自然災(zāi)害（地震災(zāi)害除外）和火災(zāi)、爆炸等非自然災(zāi)害而造成的農(nóng)民房屋倒塌，保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任并按約定標(biāo)準(zhǔn)賠償。

房屋倒塌參照民政部門標(biāo)準(zhǔn)界定，即：因?yàn)?zāi)害導(dǎo)致房屋兩面（含）以上墻壁坍塌，或房頂坍塌，或房屋結(jié)構(gòu)瀕于崩潰、倒塌、必須進(jìn)行拆除重建。

（四）賠付標(biāo)準(zhǔn)

按照低保費(fèi)、低保障、廣覆蓋的思路，以保障災(zāi)后農(nóng)民及時(shí)重建家園、恢復(fù)基本生活為目標(biāo)，最高每戶賠付1.8萬元，每間賠付3600元。

（五）時(shí)間安排

政策性農(nóng)村住房保險(xiǎn)是一項(xiàng)創(chuàng)新的工作，需要一段時(shí)間的實(shí)踐，根據(jù)省政府文件精神，暫定20*年-2009年為三年試行期。

三、配套政策和措施

（一）保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

我市的政策性農(nóng)村住房保險(xiǎn)每戶農(nóng)戶每年交保費(fèi)10元，其中省財(cái)政補(bǔ)助3元，市財(cái)政補(bǔ)助4元，農(nóng)戶交費(fèi)3元。

（二）保險(xiǎn)方式

政策性農(nóng)村住房保險(xiǎn)，實(shí)行“農(nóng)戶自愿參保、政府補(bǔ)助推動(dòng)、保險(xiǎn)公司市場(chǎng)運(yùn)作”的辦法。

1、政府財(cái)政補(bǔ)助與農(nóng)戶自愿參保相結(jié)合。農(nóng)戶作為投保主體，實(shí)行自愿交費(fèi)參保。省、市政府給予參保農(nóng)戶一定比例的保費(fèi)補(bǔ)助。政府財(cái)政補(bǔ)助保險(xiǎn)建立在農(nóng)戶自愿參?；A(chǔ)上，農(nóng)戶不參保，政府不補(bǔ)助。

2、中央及其他救災(zāi)資金補(bǔ)助與農(nóng)戶參保相結(jié)合。凡參加政策性農(nóng)村住房保險(xiǎn)的農(nóng)戶，如遇災(zāi)害，中央財(cái)政及其他救災(zāi)資金優(yōu)先、從優(yōu)給予支持幫助，促進(jìn)農(nóng)戶參保。

3、農(nóng)村低保戶由財(cái)政全額補(bǔ)助。農(nóng)村低保戶和沒有實(shí)行集中供養(yǎng)的“五?！比藛T，其自交保費(fèi)部分由財(cái)政給予全額補(bǔ)助。

4、農(nóng)戶參保后由市財(cái)政先行墊付省級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼，然后由市財(cái)政向省財(cái)政結(jié)算。

5、保險(xiǎn)公司市場(chǎng)運(yùn)作。保險(xiǎn)公司按照“單獨(dú)建帳、獨(dú)立核算、以豐補(bǔ)歉、自負(fù)盈虧”的辦法，實(shí)行市場(chǎng)化運(yùn)作，每年在內(nèi)部公布一次農(nóng)村住房保險(xiǎn)資金使用情況。

（三）農(nóng)村住房保險(xiǎn)的承保工作

1、經(jīng)營主體的選擇：鑒于人保財(cái)險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)覆蓋面廣，力量較強(qiáng)，且一家操作利于管理，決定由人保財(cái)險(xiǎn)*支公司承擔(dān)經(jīng)營業(yè)務(wù)。

2、人保財(cái)險(xiǎn)*支公司應(yīng)落實(shí)專人與各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道做好銜接工作。公司負(fù)責(zé)將宣傳資料、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)投保單、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分戶清單交各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道，由其負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)發(fā)到各行政村。各行政村要將宣傳資料發(fā)放到每戶農(nóng)戶家中，務(wù)必做到家喻戶曉，使廣大人民群眾在感受到政府對(duì)他們的關(guān)懷的同時(shí)，認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)、了解保險(xiǎn)、參與保險(xiǎn)、支持保險(xiǎn)。

3、以各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道為單位布置落實(shí)農(nóng)戶的住房保險(xiǎn)工作。各行政村指定專人進(jìn)一步落實(shí)參保對(duì)象和保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)地址的登記和收費(fèi)工作。然后由各行政村以村為單位匯總分戶清單，填寫家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)投保單，并加蓋各行政村的公章，報(bào)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道。鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道負(fù)責(zé)將匯總的參保農(nóng)戶家庭財(cái)產(chǎn)投保單、分戶清單、保險(xiǎn)費(fèi)及時(shí)移交給人保財(cái)險(xiǎn)*支公司指定的當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)經(jīng)辦人。

4、人保財(cái)險(xiǎn)*支公司應(yīng)專人迅速辦理保險(xiǎn)單的審核、簽發(fā)和收費(fèi)工作，并將保險(xiǎn)單及時(shí)轉(zhuǎn)各民政辦，由民政辦發(fā)放到各行政村。

（四）農(nóng)戶住房保險(xiǎn)的理賠工作

1、發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故后，農(nóng)戶應(yīng)及時(shí)撥打人保財(cái)險(xiǎn)公司“95518”24小時(shí)服務(wù)專線。人保財(cái)險(xiǎn)*支公司在接到報(bào)案后要及時(shí)趕赴現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行查勘、理賠工作。

2、農(nóng)戶申請(qǐng)賠款時(shí)，應(yīng)提供民政局出具的出險(xiǎn)證明。查勘定損人員應(yīng)在現(xiàn)場(chǎng)核對(duì)房屋產(chǎn)權(quán)證、戶口簿、身份證，并請(qǐng)農(nóng)戶在保險(xiǎn)公司提供的損失清單等理賠單證上簽字或簽章后，由保險(xiǎn)公司當(dāng)即給予賠付。

（五）理賠糾紛仲裁

政策性農(nóng)村住房保險(xiǎn)是一項(xiàng)全新的工作，涉及千家萬戶，關(guān)系農(nóng)民切身利益，加之農(nóng)村住房倒塌情況復(fù)雜，判斷裁決難度大，較易發(fā)生理賠糾紛。為此，成立由民政部門牽頭，建設(shè)、消防、人保財(cái)險(xiǎn)公司等部門參加的理賠仲裁協(xié)調(diào)辦公室，機(jī)構(gòu)設(shè)在市民政局，在救災(zāi)救濟(jì)科增掛一塊牌子。如發(fā)生爭議，由協(xié)調(diào)辦公室負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)，協(xié)調(diào)處理后仍有糾紛的，可由仲裁機(jī)構(gòu)仲裁或人民法院處理。

四、實(shí)施步驟

(一)組織準(zhǔn)備階段（20*年12月20日前）。做好成立領(lǐng)導(dǎo)小組、宣傳發(fā)動(dòng)、政策制定、工作部署等準(zhǔn)備工作，于12月20日前召開全市政策性農(nóng)村住房保險(xiǎn)工作動(dòng)員大會(huì)。

（二）發(fā)動(dòng)實(shí)施階段（20*年12月31日前）。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道成立相應(yīng)組織，召開動(dòng)員大會(huì)，采用發(fā)放宣傳單、利用村廣播、宣傳欄等宣傳方式做好農(nóng)村住房保險(xiǎn)的宣傳推廣工作，并抓好保費(fèi)的收取工作。保費(fèi)收取方式可因地制宜、靈活多樣，可發(fā)動(dòng)企業(yè)、集體、個(gè)人進(jìn)行捐助，經(jīng)濟(jì)條件較好的村集體可以為這項(xiàng)社會(huì)公益事業(yè)出資，切實(shí)減輕困難群眾的負(fù)擔(dān)。

（三）檢查驗(yàn)收階段（20*年1月15日前）。市政策性農(nóng)村住房保險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室對(duì)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道工作開展情況進(jìn)行檢查驗(yàn)收，要求各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道做到應(yīng)保盡保，力爭農(nóng)戶參保率達(dá)90％以上(各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道農(nóng)戶數(shù)詳見附件一)。市政府將根據(jù)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道的業(yè)務(wù)進(jìn)度、承保質(zhì)量、保費(fèi)規(guī)模等情況，評(píng)出一等獎(jiǎng)、二等獎(jiǎng)、三等獎(jiǎng)各一名，給予一定的獎(jiǎng)勵(lì)。

領(lǐng)導(dǎo)小組結(jié)束階段性工作后，轉(zhuǎn)入經(jīng)常工作，移交人保財(cái)險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)落實(shí)。

第6篇：家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)范文

和很多第一次接觸保險(xiǎn)的人一樣，我剛走訪兩家保險(xiǎn)公司，形形的產(chǎn)品介紹就讓我眼花繚亂起來。意外傷害險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)等傳統(tǒng)保險(xiǎn)是早就聽說過的，分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等新一代產(chǎn)品稍微有點(diǎn)讓人費(fèi)解，而最使我好奇的則是一些保險(xiǎn)公司推出的“萬能保險(xiǎn)”和“保險(xiǎn)套餐”。

什么是“萬能保險(xiǎn)”?是不是有了它就能保障一切平安?經(jīng)過了解我發(fā)現(xiàn)，事實(shí)上，在這種“萬能保險(xiǎn)”方式下，消費(fèi)者繳納的保險(xiǎn)費(fèi)分為兩部分，一部分是作為人壽保險(xiǎn)費(fèi)，一部分是用來投資的，投資部分可以由消費(fèi)者自主選擇是否轉(zhuǎn)換為保險(xiǎn)，繳費(fèi)方式、繳費(fèi)期間和保險(xiǎn)金額也能隨意選擇和調(diào)整。也就是說，萬能保險(xiǎn)只是保險(xiǎn)公司提供的一種更好的服務(wù)方式，絕不是“無所不能”，如重大疾病和意外傷害保障等就無法涵蓋。“萬能保險(xiǎn)”不萬能，這讓我比較沮喪。

對(duì)于“萬能保險(xiǎn)”的投資功能，我也難有興致。目前，我國對(duì)保險(xiǎn)資金入市限制比較嚴(yán)格，除了少部分保險(xiǎn)公司可以進(jìn)入A股市場(chǎng)(有比例限制)，一般保險(xiǎn)公司只能投資于收益相對(duì)較低的債券、貨幣市場(chǎng)基金等。因此，如果從投資收益的角度看，購買股票和基金顯然是更好的選擇。買“萬能保險(xiǎn)”是為了保障生活的全面安全，如果只是在人壽保險(xiǎn)上附加了一個(gè)并非最優(yōu)的投資功能，對(duì)我來說又有什么意義呢?

我就是這樣一個(gè)人，喜歡多功能產(chǎn)品，但是拒絕購買不合理的“打包貨”。比如多功能瑞士軍刀和多功能手機(jī)是我的心儀之物，因?yàn)樗鼈兒芎玫貪M足了我各方面的需求；微軟公司在office軟件中搭售很多價(jià)值不大的附屬物，就曾被我深惡痛絕。“萬能保險(xiǎn)”投資、保障兩方面都難以做足，我只好忍痛舍棄。

怕麻煩的我又把目光轉(zhuǎn)移到了“保險(xiǎn)套餐”上。所謂保險(xiǎn)套餐，就是在一張保單里配置了多項(xiàng)險(xiǎn)種，如車輛綜合保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭人身意外傷害保險(xiǎn)、個(gè)人旅游綜合險(xiǎn)等。目前市場(chǎng)上已經(jīng)出現(xiàn)不少“保險(xiǎn)套餐”，很符合我這樣懶人的需要。

買哪一種“保險(xiǎn)套餐”好呢?每個(gè)人的需求不一樣，我最想要的是一份終身壽險(xiǎn)，重大疾病保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)等也必不可少，當(dāng)然，如果還能參與保險(xiǎn)公司的運(yùn)營分紅就更好了。市場(chǎng)上有這樣的“保險(xiǎn)套餐”嗎?事實(shí)證明，隨著中國保險(xiǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展，保險(xiǎn)產(chǎn)品也越來越豐富，只要你擦亮眼睛、耐心尋找，就一定能夠發(fā)現(xiàn)適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

第7篇：家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)范文

[關(guān)鍵詞]產(chǎn)品特性，配套資源，影響因素，營銷平臺(tái)

當(dāng)前國內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營的專業(yè)化程度不高，主要是“大而全”和“小而全”的經(jīng)營模式所致，表現(xiàn)在兩個(gè)方面，一是從經(jīng)營鏈來看，從展業(yè)、承保、再保、防災(zāi)防損、查勘、定損、理賠、追償?shù)疆a(chǎn)品設(shè)計(jì)和資金運(yùn)用無所不包；二是從所經(jīng)營的產(chǎn)品承保的標(biāo)的來看，既包括了有形的財(cái)產(chǎn)也包括了無形的責(zé)任、保證、信用，以及雖有形但難以估量價(jià)值的人的生命和身體。

根據(jù)中國保監(jiān)會(huì)對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營險(xiǎn)種的分類，包括了法定強(qiáng)制保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、投資型保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、其他等16類產(chǎn)品，雖然針對(duì)較為特殊的農(nóng)業(yè)險(xiǎn)和健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了一些專業(yè)公司經(jīng)營，包括車險(xiǎn)也批準(zhǔn)了一家專業(yè)公司經(jīng)營，但絕大多數(shù)產(chǎn)品新公司、老公司一般都在經(jīng)營。這就導(dǎo)致了經(jīng)營和管理資源的分散，難以集中形成經(jīng)營特色，從而使得產(chǎn)品難以得到有效的深入發(fā)展——技術(shù)含量高的產(chǎn)品難以突破，而傳統(tǒng)的企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品的競(jìng)爭日趨激烈。

縱觀整個(gè)市場(chǎng)，保險(xiǎn)資源的分布不合理、不均衡，產(chǎn)品的供需矛盾突出。

一、影響產(chǎn)品營銷的原因

(一)綜合因素

現(xiàn)有產(chǎn)品的數(shù)量多而績效不理想的原因是多方面的，一是沿用了多年的一批老產(chǎn)品的保險(xiǎn)保障功能已滯后于市場(chǎng)實(shí)際需要，亟待更新改造；二是1994年由人民銀行統(tǒng)頒的一批財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的費(fèi)率距今已12年時(shí)間，需要根據(jù)經(jīng)營數(shù)據(jù)重新厘定，此外，如高科技新興產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)歸屬需要確立，以便于明確其對(duì)應(yīng)的費(fèi)率；三是新產(chǎn)品開發(fā)的創(chuàng)新體系未能得以建立，創(chuàng)新的有效性受到影響，在監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)批或備案的數(shù)量龐大的產(chǎn)品中有相當(dāng)數(shù)量的產(chǎn)品雷同；四是不同的產(chǎn)品所需要的資源和能力不匹配。

(二)產(chǎn)品的專業(yè)特性導(dǎo)致經(jīng)營所需資源的差異性

保險(xiǎn)人必須關(guān)注自己的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，將適合自己經(jīng)營的主打產(chǎn)品逐漸突出，形成經(jīng)營的特色。這首先需要經(jīng)營者正確地認(rèn)識(shí)各類保險(xiǎn)產(chǎn)品的專業(yè)屬性和經(jīng)營所需要的資源特性。

1.產(chǎn)品的專業(yè)特性

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司所經(jīng)營的產(chǎn)品承保的標(biāo)的既涉及了固定的和移動(dòng)的有形財(cái)產(chǎn)，也涉及到了無形的責(zé)任、保證、信用以及雖有形但難以估量價(jià)值的人的生命和身體。按照承保方式和賠償方式劃分，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)又可劃分為第一損失保險(xiǎn)和賠償方式、不定值保險(xiǎn)和比例賠償方式、定值保險(xiǎn)和賠償方式以及重置價(jià)值保險(xiǎn)和賠償方式。如企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)屬于“不定值保險(xiǎn)”，而貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)則屬于“定值保險(xiǎn)”；家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)適用于“第一危險(xiǎn)賠償方式”，責(zé)任保險(xiǎn)有“期內(nèi)發(fā)生式”和“期內(nèi)索賠式”兩種確定責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任事故有效期間的方式，賠償限額分為每次事故賠償限額和累計(jì)賠償限額；對(duì)于意外傷害保險(xiǎn)來說，人的生命和身體是無價(jià)的，發(fā)生事故時(shí)是以保險(xiǎn)金額為給付限額，采用的是“定額保險(xiǎn)合同形式”，不適用于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的補(bǔ)償性原則，也就不存在代位追償、重復(fù)投保、超額投保和不足額投保的問題；而信用保險(xiǎn)則又是唯一不適用于“大數(shù)法則”，而是以被保險(xiǎn)人的信息為承保基礎(chǔ)的特殊產(chǎn)品。從保險(xiǎn)合同訂立的期限來看，雖然財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營的多數(shù)是合同期為一年的保險(xiǎn)產(chǎn)品，但也有超過一年期的工程保險(xiǎn)：甚至?xí)r間更長的“長尾巴”的產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)，同時(shí)也有少于一年期的貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、旅游險(xiǎn)，甚至是以小時(shí)為保險(xiǎn)期限的航空人意險(xiǎn)。從理賠來看，有的涉及到代位求償，有的要沖減有效保額(如企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn))，有的由于不足額投保需按比例賠償，有的要扣除免賠，有的僅包括不超過保額的施救費(fèi)，而船舶保險(xiǎn)還包括了共同海損、救助費(fèi)用、施救費(fèi)用，責(zé)任險(xiǎn)一般還包括法律訴訟費(fèi)……。由此可見，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司所經(jīng)營的保險(xiǎn)產(chǎn)品不同種類之間存在著較大的差異。

2.產(chǎn)品的配套資源

目前有些產(chǎn)品如責(zé)任險(xiǎn)、保證險(xiǎn)、信用險(xiǎn)、健康險(xiǎn)在各家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)中占比過低，其原因是多方面的，既有來自社會(huì)大環(huán)境的，如責(zé)任險(xiǎn)有賴于與民事責(zé)任相關(guān)的法律的制定、保證保險(xiǎn)有賴于全社會(huì)誠信的提高和信用體系的建立、健康險(xiǎn)有賴于醫(yī)療體制的改革與醫(yī)療行為的規(guī)范以及客戶的誠信，同時(shí)也有來自保險(xiǎn)人的原因，例如：缺乏經(jīng)營管理經(jīng)驗(yàn)、缺乏專業(yè)人才、缺乏數(shù)據(jù)和信息技術(shù)支持等等。從產(chǎn)品經(jīng)營的側(cè)重點(diǎn)劃分，筆者將其大致劃分為四類：拓展型、管理型、服務(wù)型、混合型，其所需要的配套資源各有側(cè)重。

(1)拓展型。如家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，投保標(biāo)的多，風(fēng)險(xiǎn)分散，“大數(shù)法則”可以得到最好的應(yīng)用，關(guān)鍵在于銷售方式的創(chuàng)新，要在拓展方式上下功夫。

(2)管理型。如機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、短期健康險(xiǎn)，共同的特點(diǎn)是保源豐富，需求廣泛，關(guān)鍵是能否通過有效的管理實(shí)現(xiàn)盈虧平衡進(jìn)而盈利；企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的日常出險(xiǎn)率低，不必像出險(xiǎn)頻繁的車險(xiǎn)需配置數(shù)量眾多的售后服務(wù)人員及資源，但其標(biāo)的的多樣性和復(fù)雜性需要的是專業(yè)的保前查勘和理賠查勘定損；衛(wèi)星、橋梁、地鐵等特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)還有賴于承保公司的品牌和再保險(xiǎn)的分保支持；健康險(xiǎn)產(chǎn)品需要具有臨床醫(yī)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)核保核賠人員以及管理水平好的定點(diǎn)合作醫(yī)院；信用險(xiǎn)是唯一不適用于“大數(shù)法則”的，它是以被保險(xiǎn)人的信息為承?；A(chǔ)的，需要保險(xiǎn)公司具備能夠做出專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的人才、信息、經(jīng)驗(yàn)以及IT系統(tǒng)。

(3)服務(wù)型。如以旅行者為目標(biāo)的含意外傷害保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)在內(nèi)的旅行綜合保險(xiǎn)，其產(chǎn)品的經(jīng)營和管理并不復(fù)雜，關(guān)鍵是能否有配套的服務(wù)及時(shí)響應(yīng)。

(4)混合型。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的經(jīng)營重點(diǎn)在于核保核賠的管控，經(jīng)營服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、零配件報(bào)價(jià)系統(tǒng)以及快速便捷的服務(wù)等。既是管理型的產(chǎn)品，更是服務(wù)型的產(chǎn)品；進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)既要積極拓展，又需要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，不僅要建立一支了解國際貿(mào)易知識(shí)、進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)特性、海商法的展業(yè)和核保核賠隊(duì)伍，還需要在境外建立廣泛的理賠檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)，以做好在境外受損貨物的損失查驗(yàn)工作；投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品既要選擇好銷售渠道，積極拓展客戶，同時(shí)更要有賴于資金運(yùn)用的成效。通過以上從不同角度對(duì)保險(xiǎn)各類產(chǎn)品專業(yè)屬性的分析可以看出，不同的產(chǎn)品在實(shí)際經(jīng)營過程中需要不同的資源和能力來加以支持，否則是難以深入的。由于上述產(chǎn)品要求經(jīng)營者具備不同的資源和能力加以支持，但資源和能力具有有限性，因此，對(duì)于目前財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司經(jīng)營的主要產(chǎn)品按類分析，有利于認(rèn)清產(chǎn)品各自的專業(yè)屬性和對(duì)特定資源的要求，避免盲目經(jīng)營。

二、產(chǎn)品營銷平臺(tái)的建立

保險(xiǎn)這一無形產(chǎn)品比有形產(chǎn)品更為復(fù)雜，涉及到條款、定價(jià)、渠道、單證、IT、宣傳、服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管控、銷售策略、公司品牌以及企業(yè)文化等要素。產(chǎn)品創(chuàng)新的過程實(shí)質(zhì)上是公司多種資源和能力整合的過程，也正因?yàn)槿绱?，一個(gè)新產(chǎn)品所涉及的要素越多，防止新產(chǎn)品被復(fù)制的能力就越強(qiáng)。而與此同時(shí)，產(chǎn)品的構(gòu)成要素中出現(xiàn)的不配套或錯(cuò)位又恰恰是影響產(chǎn)品績效的環(huán)節(jié)，需要在實(shí)際營銷過程中加以關(guān)注，根據(jù)實(shí)踐，筆者提出影響產(chǎn)品營銷的10個(gè)主要因素：

(一)目標(biāo)客戶

在確立了經(jīng)營戰(zhàn)略之后，就要對(duì)所提供的產(chǎn)品進(jìn)行準(zhǔn)確定位。“定位”(pos沁on)一詞是由兩位廣告經(jīng)理艾爾·列斯和杰克·特羅首先提出來的。他們認(rèn)為定位是對(duì)產(chǎn)品的一種創(chuàng)造性工作，定位的對(duì)象不是產(chǎn)品，而是針對(duì)潛在客戶的思想，是對(duì)潛在客戶心智所下的功夫。也就是說，要為新產(chǎn)品在潛在客戶的大腦中確定一個(gè)合適的位置。定位是首先從市場(chǎng)出發(fā)，從探求客戶的心理著手，去了解他們的需求，之后再動(dòng)手設(shè)計(jì)產(chǎn)品。保險(xiǎn)保障功能是保險(xiǎn)產(chǎn)品的核心價(jià)值所在，客戶之所以投保就是因?yàn)槠洚a(chǎn)品存在所能夠承保的風(fēng)險(xiǎn)，通過保費(fèi)的支出獲得一旦在保險(xiǎn)期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故即可得約定的經(jīng)濟(jì)賠償或給付的承諾。實(shí)際經(jīng)營中，產(chǎn)品缺乏細(xì)分，目標(biāo)客戶不清晰，甚至是目標(biāo)客戶與所推出的產(chǎn)品之間錯(cuò)位，無疑會(huì)對(duì)產(chǎn)品的經(jīng)營績效產(chǎn)生較大影響。為此，保險(xiǎn)公司在有了一個(gè)好的產(chǎn)品創(chuàng)意之后，要明確產(chǎn)品所指向的目標(biāo)客戶，之后要通過科學(xué)的市場(chǎng)調(diào)研方法掌握客戶的需求，形成產(chǎn)品概念，之后再逐步深入細(xì)化，與公司的營銷資源相配套，使之成為形象清晰、定位準(zhǔn)確的產(chǎn)品。

(二)費(fèi)率厘定

面對(duì)今天這樣一個(gè)競(jìng)爭日趨激烈的保險(xiǎn)市場(chǎng)，保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)不僅要考慮由純損失率構(gòu)成的費(fèi)率，以及由經(jīng)營成本構(gòu)成的費(fèi)率，預(yù)定承保利潤率構(gòu)成的費(fèi)率，連同為防止費(fèi)率橢定而設(shè)定的費(fèi)率浮動(dòng)因子，還應(yīng)根據(jù)目標(biāo)客戶的消費(fèi)特性和心理特點(diǎn)分析該產(chǎn)品的價(jià)格彈性，再?zèng)Q定營銷過程中應(yīng)采取的價(jià)格調(diào)整策略一維持、下調(diào)、上浮。該上浮時(shí)卻下調(diào)，或反之，都會(huì)導(dǎo)致產(chǎn)品價(jià)格的錯(cuò)位，影響銷售業(yè)績和產(chǎn)品的盈利。

(三)渠道選擇

不同的產(chǎn)品具有不同的目標(biāo)客戶，需要差異化的銷售渠道，例如：復(fù)雜的產(chǎn)品需要業(yè)務(wù)員與客戶進(jìn)行面對(duì)面的溝通，直銷較為適宜。而功能簡單，繳費(fèi)便宜，一目了然的家財(cái)險(xiǎn)、個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)、旅游保險(xiǎn)等產(chǎn)品則適合通過網(wǎng)絡(luò)和電話銷售，否則，將因?yàn)橄鄬?duì)于保費(fèi)過高的投保成本而抑制潛在客戶的投保動(dòng)機(jī)。理財(cái)型的保險(xiǎn)產(chǎn)品通過銀行銷售為宜。

(四)交易系統(tǒng)

要根據(jù)產(chǎn)品所投放的渠道開發(fā)配套的出單交易系統(tǒng)，例如，通過銀行銷售的就要考慮到產(chǎn)品能夠在銀行窗口快速核?；蛎夂吮３鰡?，網(wǎng)上銷售產(chǎn)品的出單系統(tǒng)又有其所特有的要求和特點(diǎn)。

(五)產(chǎn)品宣傳

要通過有效的宣傳向目標(biāo)市場(chǎng)說明自己能夠提供給消費(fèi)者的價(jià)值，以及與市場(chǎng)同類產(chǎn)品客觀相比所具有的獨(dú)特價(jià)值。不同的產(chǎn)品定位就決定了對(duì)應(yīng)的廣告的訴求點(diǎn)、形式、傳播途徑、投放量的不同。如機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)新產(chǎn)品的宣傳應(yīng)當(dāng)選擇在車輛銷售場(chǎng)所、辦理車輛和駕駛證有關(guān)手續(xù)的場(chǎng)所、長途客運(yùn)車站和車廂也是很好的宣傳場(chǎng)所。要注意所選擇的媒體和新產(chǎn)品的目標(biāo)客戶一致性的程度。值得提示的是產(chǎn)品宣傳的投放量要服從銷售目標(biāo)，而并非越多越好，過量投放不僅浪費(fèi)企業(yè)有限的資源，而且易導(dǎo)致消費(fèi)者心理逆反，邊際效益遞減，同時(shí)還可能使服務(wù)與管理跟不上業(yè)務(wù)規(guī)模的發(fā)展，形成廣告的負(fù)效應(yīng)。

(六)產(chǎn)品包裝

原本設(shè)計(jì)的是一款針對(duì)高端客戶的保險(xiǎn)產(chǎn)品，具有保障功能多，保障程度高的特點(diǎn)，但卻為客戶提供了一份沒有高端感覺的與一般產(chǎn)品無異的普通的保險(xiǎn)合同，產(chǎn)品形式?jīng)]有與核心產(chǎn)品相匹配，降低了產(chǎn)品在客戶心目中應(yīng)有的分量。

(七)客戶服務(wù)

該提供配套附加服務(wù)的卻沒有提供服務(wù)，例如，出國旅游人員在境外由于對(duì)語言、環(huán)境等的不熟悉，對(duì)產(chǎn)品附加的緊急救助等服務(wù)的需求加大，此類產(chǎn)品如果沒有相應(yīng)的境外服務(wù)為配套，產(chǎn)品必然是不完整的，客戶所購買的產(chǎn)品就無法發(fā)揮其應(yīng)有的作用。

(八)產(chǎn)品名稱

保險(xiǎn)產(chǎn)品是客戶正常情況下不需要，而一旦發(fā)生意外又最需要的轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的特殊商品，如果將產(chǎn)品所保障的風(fēng)險(xiǎn)直接列為產(chǎn)品的名稱，是非常影響客戶的消費(fèi)心理的。因此，對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品更要充分考慮到推廣地區(qū)目標(biāo)客戶的消費(fèi)心理，例如：有的壽險(xiǎn)產(chǎn)品起名“紅利來”、“老來?！保粌H朗朗上口便于記憶，更是喜慶吉祥，迎合了目標(biāo)客戶的心理需求，與產(chǎn)品本身的特點(diǎn)相吻合，起到了畫龍點(diǎn)睛的作用。因此，產(chǎn)品名稱需在符合保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)品名稱規(guī)定的基礎(chǔ)之上，針對(duì)目標(biāo)客戶的心理特征精心加以策劃。

(九)銷售時(shí)機(jī)

不同的產(chǎn)品由于特定的目標(biāo)客戶和保障功能，需要選擇適合的時(shí)機(jī)推向市場(chǎng)。還以上述的旅游保險(xiǎn)為例，就應(yīng)當(dāng)緊密結(jié)合中國的傳統(tǒng)節(jié)日和黃金周，選擇在元旦、春節(jié)、“5.廣、“10.1”等旅游黃金周前推出，會(huì)起到事半功倍的效果。

(十)專業(yè)銷售隊(duì)伍的培育

第8篇：家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)范文

關(guān)鍵詞：寵物保險(xiǎn) 護(hù)理和醫(yī)療費(fèi)用 意外死亡 第三者責(zé)任

一、我國寵物保險(xiǎn)的現(xiàn)狀

改革開放以來，我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，人民的生活水平日益提高，并且內(nèi)容日益豐富化。隨之而來的便是像貓狗之類的寵物越來越受到人們的親睞，家庭擁有的寵物總量激增。僅在北京一地，貓狗等寵物數(shù)量就有100萬只左右，上海、廣州等大城市的寵物數(shù)量也與此相當(dāng)。

1.市場(chǎng)需求增加

寵物數(shù)量的急劇增加，其所產(chǎn)生的疾病、護(hù)理等支出也相應(yīng)增加；其次，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)水平的提高，初級(jí)產(chǎn)品以及能源供應(yīng)的緊缺，物價(jià)水平的上漲，寵物看病、手術(shù)等費(fèi)用惡性增長；再次，原先因?yàn)楦甙旱膶櫸镒?cè)費(fèi)和年檢費(fèi)所造成的“黑戶”現(xiàn)象，目前正在逐步消除，有戶口的寵物數(shù)量的增加將會(huì)帶來寵物保險(xiǎn)潛在客戶范圍的擴(kuò)大；最后，我國老年人口、單身、丁克家庭數(shù)量的增加，使得寵物的地位進(jìn)一步提升，寵物被視為家庭成員的現(xiàn)象越來越普遍，寵物的健康成長牽動(dòng)著每一位家庭成員的心。

綜上所述，隨著寵物數(shù)量的增加，寵物醫(yī)療、手術(shù)等費(fèi)用的增長，寵物主人在醫(yī)療方面的支出壓力不斷增大，客觀上刺激了寵物主人的保險(xiǎn)需求。此外，注冊(cè)費(fèi)和年檢費(fèi)的減少或者廢除，也使得寵物保險(xiǎn)潛在投保范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，而且寵物地位的提高，還從主觀上增加了主人的保險(xiǎn)需求。

2.供給主體不足，險(xiǎn)種單一

與國外發(fā)展較為成熟的寵物保險(xiǎn)市場(chǎng)相比較，我國寵物保險(xiǎn)尚處于初級(jí)階段，市場(chǎng)發(fā)育程度低，保障范圍小。國內(nèi)目前開展寵物保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司寥寥可數(shù)，只有少數(shù)幾家公司推出了可以獨(dú)立購買的寵物保險(xiǎn)險(xiǎn)種，如中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司，還有一些保險(xiǎn)公司的寵物保險(xiǎn)則是作為家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)種，如中國平安保險(xiǎn)股份有限公司、中國大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司。所有的這些保險(xiǎn)公司僅對(duì)寵物的第三者責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)承保，即只承擔(dān)因被保險(xiǎn)人合法擁有的寵物造成第三者的人身傷害或財(cái)產(chǎn)的直接損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，且規(guī)定了多種責(zé)任免除條款，保障范圍狹窄，不能有效滿足人們對(duì)寵物保險(xiǎn)的潛在需求。

二、我國寵物保險(xiǎn)市場(chǎng)的創(chuàng)新

我國的寵物保險(xiǎn)尚處于初級(jí)階段，還應(yīng)該更多地借助國外成熟保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)來不斷完善自身的發(fā)展。根據(jù)國外寵物保險(xiǎn)的現(xiàn)狀，再結(jié)合我國特殊的國情，大致可以從以下幾個(gè)方面來著力建設(shè)我國的寵物保險(xiǎn)。

1.擴(kuò)大保障范圍，積極開發(fā)新險(xiǎn)種

鑒于我國目前區(qū)域發(fā)展不平衡，城鄉(xiāng)收入水平差距大的現(xiàn)狀，進(jìn)一步發(fā)展寵物保險(xiǎn)可以借鑒類似于公共責(zé)任保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展模式，即先試點(diǎn)、后推廣的模式。寵物保險(xiǎn)可以在北京、上海、廣州等寵物市場(chǎng)較為發(fā)達(dá)的大城市先行推廣試點(diǎn)工程，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，汲取教訓(xùn)，最后發(fā)展成為全國性的寵物保險(xiǎn)市場(chǎng)。在試點(diǎn)地區(qū)，應(yīng)逐步擴(kuò)大寵物保險(xiǎn)的保障范圍，將醫(yī)療費(fèi)用、意外死亡等基本保障先行引入到寵物保險(xiǎn)中，滿足因?qū)櫸镝t(yī)療費(fèi)用不斷上漲等原因而產(chǎn)生的擴(kuò)大寵物保險(xiǎn)保障范圍的需求。當(dāng)寵物保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)、數(shù)理精算、核保、理賠等技術(shù)不斷完善，寵物保險(xiǎn)保障基金積累到一定程度后，保險(xiǎn)公司可以針對(duì)客戶的特殊需求開發(fā)多種多樣的保險(xiǎn)保障產(chǎn)品，滿足人們對(duì)寵物保險(xiǎn)的個(gè)性化需求。

2.開展與寵物醫(yī)療機(jī)構(gòu)的合作，打造信息交流平臺(tái)

寵物保險(xiǎn)中的醫(yī)療、意外死亡等保障的費(fèi)率設(shè)定需要大量的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)。如果單憑保險(xiǎn)公司的一己之力去搜集理念的觀測(cè)數(shù)據(jù)，將會(huì)耗費(fèi)大量的人力、物力和財(cái)力，這對(duì)保險(xiǎn)公司來說就顯得十分被動(dòng)。而通過與寵物醫(yī)療機(jī)構(gòu)的合作，打造信息交流平臺(tái)，則可以使保險(xiǎn)公司化被動(dòng)為主動(dòng)。因?yàn)閷櫸镝t(yī)療機(jī)構(gòu)掌握的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)可信度高，又較為全面，恰恰迎合了保險(xiǎn)公司的需要。此外，利用這樣一個(gè)信息平臺(tái)，保險(xiǎn)公司還可以了解大量的潛在客戶的信息，這對(duì)于擴(kuò)大寵物保險(xiǎn)的覆蓋水平，提高承保質(zhì)量將會(huì)起到不可估量的作用。最后，保險(xiǎn)公司還可以采取類似于銀行保險(xiǎn)這樣的銷售方式，直接委托寵物醫(yī)療機(jī)構(gòu)營銷寵物保險(xiǎn)，擴(kuò)大銷售渠道，節(jié)約銷售成本。

3.加大宣傳力度，提高保險(xiǎn)意識(shí)

現(xiàn)代寵物保險(xiǎn)誕生至今也不過30多年的歷史，而在我國寵物保險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn)的興起更是最近幾年的事，因此很少有人對(duì)寵物保險(xiǎn)有所了解。即便是在寵物保險(xiǎn)較為發(fā)達(dá)的美國，還是存在很大一部分人沒有聽說過寵物保險(xiǎn)的現(xiàn)象。因此，要擴(kuò)大寵物保險(xiǎn)的覆蓋面，刺激國民的保險(xiǎn)需求，促進(jìn)寵物保險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展，就必須加大寵物保險(xiǎn)產(chǎn)品以及保險(xiǎn)知識(shí)的宣傳力度，提高國民的保險(xiǎn)意識(shí)，養(yǎng)成良好的風(fēng)險(xiǎn)管理習(xí)慣。具體可以通過各種媒體、報(bào)刊雜志、公車廣告、地鐵站、火車站、飛機(jī)場(chǎng)、娛樂場(chǎng)所的宣傳海報(bào)等傳播媒介吸引國民的眼球，起到宣傳寵物保險(xiǎn)的作用。不過，最重要的還是應(yīng)聚焦寵物購買、治療等環(huán)節(jié)，因?yàn)檫@些環(huán)節(jié)最接近于潛在的客戶，若是能提高他們的保險(xiǎn)意識(shí)，培養(yǎng)起保險(xiǎn)習(xí)慣，使他們切身體會(huì)到保險(xiǎn)的價(jià)值，那么寵物保險(xiǎn)必將會(huì)步入可持續(xù)發(fā)展道路。

三、結(jié)論

我國寵物保險(xiǎn)業(yè)方興未艾，寵物保險(xiǎn)市場(chǎng)上蘊(yùn)含著巨大的需求。借助國外先進(jìn)技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國寵物保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀，可以著力解決需求與供給的矛盾，探索一條適合我國寵物保險(xiǎn)發(fā)展的道路。但同時(shí)不能忽視發(fā)展道路中存在的缺乏統(tǒng)計(jì)資料、新險(xiǎn)種開發(fā)的定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)等問題，這些問題的解決離不開政府的監(jiān)管，保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新需要寬松的市場(chǎng)行為監(jiān)管和嚴(yán)格的償付能力監(jiān)管環(huán)境。在這個(gè)層面上，如何發(fā)揮政府的職能，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任就顯得尤為重要。

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第9篇：家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)范文

銀行理財(cái)：需要均衡配置

除定期存款外，去年穩(wěn)定收益較高的還屬銀行理財(cái)產(chǎn)品和貨幣市場(chǎng)基金，一年下來差不多可以拿到5%的收益率。

在利率市場(chǎng)化背景下，今年投資產(chǎn)品市場(chǎng)上銀行理財(cái)產(chǎn)品依然占據(jù)著重要一席，無論是發(fā)行數(shù)量還是產(chǎn)品的收益率，都將有持續(xù)上升的趨勢(shì)。銀行理財(cái)產(chǎn)品因其風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低、收益相對(duì)穩(wěn)健的特點(diǎn)，成為資產(chǎn)配置不可或缺的部分。

但要提醒大家，在各大銀行年化收益紛紛“破5奔6沖7”的時(shí)候，購買不能只看預(yù)期收益率，要認(rèn)真研究產(chǎn)品的投資方向，遇到高預(yù)期收益理財(cái)產(chǎn)品要提高警惕，對(duì)于自己拿捏不準(zhǔn)的理財(cái)產(chǎn)品條款和風(fēng)險(xiǎn)屬性，應(yīng)該咨詢專業(yè)理財(cái)師；購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要選擇正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)和渠道進(jìn)行辦理。

股市：無牛市多牛股

去年A股呈現(xiàn)結(jié)構(gòu)性分化，盤中滬指一度創(chuàng)下四年半新低。上證綜指、滬深300指數(shù)、深成指相比2012年底小幅下跌，而創(chuàng)業(yè)板指和中小板指數(shù)則分別上漲，其中創(chuàng)業(yè)板指數(shù)一路飆升，年內(nèi)漲幅一度高達(dá)逾九成。

今年A股將繼續(xù)呈現(xiàn)去年“無牛市，多牛股”的格局。由于經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)小，今年以周期行業(yè)為主的A股機(jī)會(huì)不會(huì)太多。利率上升又對(duì)股票估值形成壓制，綜合指數(shù)將弱勢(shì)明顯。

不過，今年是改革推進(jìn)之年，預(yù)計(jì)將帶來結(jié)構(gòu)性投資機(jī)會(huì)，信息化、服務(wù)化、國企改革、環(huán)保、、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化等成為可期待的主題。

基金：市場(chǎng)低迷正可買入

基金投資的邏輯不同于單個(gè)股票，其考量的是當(dāng)前整個(gè)市場(chǎng)是否具有投資價(jià)值。

從估值角度分析，自2007年10月中國股市見頂回落以來，調(diào)整時(shí)間已達(dá)六年，目前整體估值處于合理區(qū)域。從長期來看，只要未來我國經(jīng)濟(jì)能夠順利轉(zhuǎn)型，保持平衡增長，最終一定會(huì)體現(xiàn)到證券市場(chǎng)上。

從證券市場(chǎng)整體分析，目前估值不高，意味著未來上漲有空間，目前市場(chǎng)低迷卻是基金投資的好時(shí)機(jī)。投資者應(yīng)根據(jù)基金公司的長期業(yè)績表現(xiàn)，結(jié)合自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行投資品種、規(guī)模、組合的選擇。

基金年度業(yè)績排名戰(zhàn)懸念叢生。公募基金中，股票型基金前20名收益率都超過30%，混合型基金前20名盈利也都在20%以上，遠(yuǎn)勝同類理財(cái)產(chǎn)品和同期大盤。

債市：吸引力漸失

去年4月末，監(jiān)管機(jī)構(gòu)清理債市中代持、丙類戶和一級(jí)半市場(chǎng)等現(xiàn)象；5月，央行啟動(dòng)央票，外匯占款大幅減少，季末財(cái)政存款上繳等因素合力形成資金流動(dòng)性減弱，債市開始走熊。以往被認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較低的債券型基金去年出現(xiàn)了大面積的虧損。

另一方面，余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)類活期產(chǎn)品對(duì)傳統(tǒng)銀行活期存款產(chǎn)生沖擊，銀行存款成本將逐漸向貨幣市場(chǎng)收益率靠近，面臨趨勢(shì)性的抬升；固定收益類的信托、資產(chǎn)管理等非標(biāo)產(chǎn)品，大大推升了收益率水平，這讓今年債券收益率顯得吸引力不足。

房地產(chǎn)：結(jié)構(gòu)性上漲

伴隨持續(xù)三年的限購政策威力遞減，去年房價(jià)整體重拾上漲勢(shì)頭。不過，在一線城市房價(jià)連續(xù)數(shù)月同比漲幅超過20%的同時(shí)，諸多三四線城市后勁不足。今年房價(jià)仍會(huì)溫和上升，繼續(xù)呈現(xiàn)明顯的區(qū)域差異，投資者需進(jìn)行區(qū)域選擇配置。

一線城市雖然供給會(huì)有所增加，但需求依然較為強(qiáng)勁，預(yù)計(jì)房價(jià)仍將領(lǐng)漲；二線城市供需較為平衡，預(yù)計(jì)房價(jià)將平穩(wěn)上漲；三線城市則已經(jīng)處于長期的去庫存階段，預(yù)計(jì)房價(jià)將與去年基本持平，甚至出現(xiàn)下跌。

十八屆三中全會(huì)及中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議均未提及“房地產(chǎn)調(diào)控”，表明政策走向市場(chǎng)化。、國企改革、養(yǎng)老、城鎮(zhèn)化、二胎等預(yù)計(jì)帶來新的政策紅利。

黃金：投資難度加大

國際金價(jià)去年上演“高臺(tái)跳水”，由近2000美元/盎司的歷史高位一路下行跌破1200美元/盎司。

影響大宗商品價(jià)格走勢(shì)的基本因素大致可以歸納為：供需因素和定價(jià)貨幣的購買力因素。前一因素，預(yù)期今年全球經(jīng)濟(jì)回暖，但仍將是相對(duì)有限的復(fù)蘇，有利于大宗商品價(jià)格趨穩(wěn)回升；后一因素，預(yù)期定價(jià)貨幣美元在QE退出、美國經(jīng)濟(jì)領(lǐng)先復(fù)蘇的支持下將走強(qiáng)，會(huì)抑制大宗商品價(jià)格回升。

渣打銀行近日的研報(bào)認(rèn)為，美國經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇勢(shì)頭正在加快，將帶動(dòng)美元進(jìn)一步走強(qiáng)，由于預(yù)計(jì)美元實(shí)際利率將開始上升，金價(jià)勢(shì)必會(huì)承壓，因此預(yù)計(jì)今年黃金均價(jià)或?yàn)?200美元/盎司。

匯率：美元王者歸來

今年人民幣小幅升值，人民幣兌美元的匯率可能破6，并將加大雙向波動(dòng)的彈性。

去年人民幣兌美元升值約2%，實(shí)際有效匯率升值約7%。中國的經(jīng)常賬戶順差占GDP比重已經(jīng)從2007年的10%縮減至目前的略高于2%。從經(jīng)濟(jì)基本面角度看，人民幣目前已經(jīng)不存在大幅低估；美國財(cái)政緊縮力度放緩、貨幣政策邊際上趨緊理應(yīng)支撐美元在今年有更好的表現(xiàn)，人民幣繼續(xù)升值的空間有限。

人民幣大幅貶值的可能性也不大。內(nèi)外需基本面因素仍支持貿(mào)易順差和FDI凈流入在相當(dāng)長的時(shí)間內(nèi)持續(xù)下去。為了推行人民幣國際化，預(yù)計(jì)央行會(huì)繼續(xù)維持堅(jiān)挺的匯率政策。

伴隨著美聯(lián)儲(chǔ)縮減購債規(guī)模，上半年有利美元，下半年還要看其它經(jīng)濟(jì)體的復(fù)蘇情況。日元兌美元預(yù)計(jì)繼續(xù)上漲；澳元兌美元預(yù)計(jì)波較大；歐元兌美元會(huì)相對(duì)比較沉悶，波動(dòng)空間比較窄；英鎊的走勢(shì)可能比歐元強(qiáng)。

“寶”：亦有風(fēng)險(xiǎn)

去年6月阿里巴巴推出余額寶后，層出不窮的各種“寶”不約而同地覬覦著百姓口袋里的閑錢，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)爭先恐后登錄微信，基金公司則紛紛進(jìn)駐淘寶開店。微信二維碼支付、微博支付、手機(jī)錢包、聲波離線支付……各種新潮第三方支付手段的次第亮相，讓借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)展開的金融創(chuàng)新，真真切切地滲透進(jìn)了普通民眾的日常生活。

追逐互聯(lián)網(wǎng)金融的群體雖然不斷龐大，但畢竟是“碎片化”理財(cái)，吸引的大多是零散資金。其實(shí)，各種“寶”也是基金產(chǎn)品，有可能“縮水”，投資者不能只看到眼下的高收益，忽略了虧本的風(fēng)險(xiǎn)。

保險(xiǎn)：保障和養(yǎng)老早規(guī)劃