投資理財現狀精選(九篇)

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第1篇：投資理財現狀范文

一、對象與方法

本研究以問卷調查方式研究農業(yè)院校大學生理財產品的需求情況。依據“理財產品在大學生范圍內的需求情況”主題，選取沈陽農業(yè)大學作為統(tǒng)計總體，并從中隨機抽取200名大學生展開調查研究。在150份有效問卷中，被調查的樣本包括大學一年級到四年級的金融專業(yè)及非金融專業(yè)學生，從而保證了研究對象的普遍代表性。由于問卷的隨機發(fā)放，其中女生11人，占總人數的74%，男生39人，占總人數26%；金融專業(yè)92人，占總人數61.33%，非金融專業(yè)58人，占總人數38.67%。

二、結果與分析

(一)大學生理財產品認知度分析

首先，本研究對理財產品常識的認知了解分為十分了解、有一定了解、不是很了解但希望了解和不了解也不感興趣共四種情況，調查分析表明，大學生對理財產品常識了解的四種情況分別占2%、30.67%、64.67%和2.67%。其次，就理財產品相關信息獲取渠道的意愿看，大學生選擇通過專業(yè)人員介紹渠道占總數的49.33%；其次為網絡，占總數的36%，而選擇報刊等宣傳渠道、親友介紹分別占總數的10.67%和14.67%，其他渠道相對較少。同時，70.67%大學生選擇理財產品的目的是為了資產增值、得到額外收益，29.33%大學生則以資產保值為目的，只有少部分大學生選擇為未來育兒、養(yǎng)老做準備或是只為分攤投資風險?？梢姡鳛榫哂休^高專業(yè)水平和素質的大學生，絕大多數注重資產的保值和增值、防止通貨膨脹、經濟增長和資金結余的財產保全。而針對大學生理財產品種類的欠缺，在很大程度上阻礙了理財產品在大學生中的推廣，那么根據大學生意愿，通過專業(yè)人士介紹和網絡等渠道增加自我理財知識應是當務之急。

(二）大學生理財品種選擇和購買意愿分析

在被調查150名大學生中，其中107名大學生沒有購買過理財產品，且沒接受過理財服務，比例達71.4%。主要影響因素則是大學生以學習為重，同時也由于自有資金有限而沒錢購買，再加之理財產品過于復雜。為進一步了解購買過理財產品的大學生對不同種類理財產品的選擇傾向，對購買理財產品的43名大學生選擇過的理財產品種類進行調查分析的結果表明，大學生理財投資選擇過儲蓄、保險的占到大多數，而股票、基金和債券相對較少。對他們繼續(xù)購買意愿的調查研究發(fā)現，絕大多數會繼續(xù)購買或是擴大購買的規(guī)模，同時還愿意嘗試其他種類的理財產品。

在大學生中推廣理財產品并不十分樂觀，很明顯地表現是大學生的投資意向和實際現狀不相符。分析這種現象大致可分為兩個方面：一方面是大學生對理財產品的了解有限、自身的理財意識觀念有待加強，相關產品的宣傳力度需要進一步提高，另一方面也反映大學生選擇的理財產品較集中在儲蓄和保險上，很少涉及專業(yè)性較強的股票、債券等理財產品。這與張等研究結果不同，他們認為，大學生對投資的需求多集中在股票、基金和實業(yè)投資等方面。同時，非金融專業(yè)大學生對投資理財相關知識和市場情況了解比較有限。這與萬莊的調查結果相同，大部分經濟類專業(yè)大學生對自己財務狀況的掌控能力要略好于其他專業(yè)類大學生。顯而易見，大學生群體雖然普遍表現較強的投資意愿，卻缺乏對投資理財產品專業(yè)知識的相關了解，了解理財產品的渠道也十分有限。

(三）大學生選擇理財產品的影響因素分析

1.投資風險、投資收益因素調查結果表明，150名大學生中選擇中度風險、中度收益的人數為107人，占絕大多數，比例為71.3%；選擇低風險、低收益人數為21人，比例為14.0%；高風險、高收益為22人，比例為14.6%。大學生選擇風險規(guī)避者與風險偏好者占比較少，大部分為風險中立者。相對于低收益或高風險的理財產品，大學生更熱衷于風險相對較小、收益相對較高的理財產品。

選擇預期年收益率在5.0%?15%人數比例高達56%，可見被調查的大學生中50%以上傾向于購買收益率中等偏上的投資理財產品。相比之下，選擇預期年收益率在15%以上的高收益理財產品的人數反而只占總人數的15%。通過調查，大學生理財造成這一結果的原因在于：隨著預期年收益率的提高，相對的預期風險也有所提高。為了規(guī)避高風險可能帶來的損失，大部分被調查的大學生選擇了相對預期風險較小而預期年收益率也較低的理財產品。

2.投資期限、購買途徑因素在被調查大學生人群中，選擇投資三年以上長期投資的人數最多，占據總調查人數的52%。而選擇六個月之內短期投資的人數僅占總調查人數的1.0%?？梢悦黠@看出，隨著理財產品投資期限的增加，相應選擇的人數也呈現遞增的趨勢?？梢?，目前大學生偏向于投資期限較長的長期投資，而較少選擇短期投資。調查表明，從大學生購買理財產品的途徑上看，購買比例最大的渠道是從商業(yè)銀行購買，比例為30%；其次的渠道為從證券公司購買，比例為23%；第三是從基金公司購買，占21%；第四是從保險公司購買，占13%；第五為從外資銀行購買，占7.0%；第六為從信托公司購買，占5.0%；最少的渠道是從非金融機構財務公司財買，僅占1.0%。調查分析表明，大學生對商業(yè)銀行推出的理財產品較為認同，購買率較高。歐陽錢琳等認為，大學生對提供該理財產品的公司或銀行的聲譽較為關注。

三、結論與建議

調查表明，大學生群體普遍表現較強的投資理財意愿。多數大學生選擇理財產品的目的是為了得到額外收益，部分大學生以資產保值、避免通貨膨脹為目的，只有少部分的人選擇了為未來的育兒、養(yǎng)老等做準備。從投資理財意愿角度看，大學生在追求較高收益的同時，也表現出將風險控制在最低水平的意愿：較高的收益激發(fā)投資積極性，而較低的風險則保證投資的穩(wěn)健性。同時，大學生傾向選擇期限較長的長期投資產品，因此，中長期理財產品對大學生較有吸引力。從投資理財能力的角度分析，在被調查的大學生中58%的人傾向于將總收入中5%?10%的資金用于投資理財，說明大學生資金來源具備穩(wěn)定性的優(yōu)勢，同時也受到資金數量的限制。從購買途徑角度分析，大學生對商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融中介推出的理財產品較為認同，購買率較高。相對于網絡及報紙等媒體渠道，大學生更愿意通過專業(yè)人員介紹的渠道獲得理財產品的相關信息。

大學生是一個特殊的消費群體，他們對理財產品的需求集中反映了大學生的生活狀態(tài)和價值趨向。目前我國商業(yè)銀行提供的理財產品種類較多，但缺少針對大學生需求的投資理財項目，現階段大學生理財產品市場還有待開發(fā)，若商業(yè)銀行能夠在產品設計、開發(fā)、定位和銷售方面提高，設計并推廣針對大學生的理財產品，填補大學生理財產品市場空白，對于增強全民理財意識、激勵經濟發(fā)展等方面都有重要意義。

從人才培養(yǎng)方面，高等學校應該注重引導大學生做有經濟頭腦的、高素質的消費者。高等學?？梢酝ㄟ^開設一些與投資、消費和理財相關的課程和講座，使大學生了解金融產品基礎價值分析方法。同時，也要充分利用校園網絡、廣播、校報和宣傳欄等傳播媒介開展理財教育與消費引導。還可以充分發(fā)揮大學生社團的作用，使大學生積極參與以投資、消費和理財為核心的教育活動，從而形成正確的價值觀和理財觀。

從金融專業(yè)投資的角度，建議大學生選擇一些短期或中期的理財產品進行投資，并通過構造資產組合，有效降低投資風險。近期，大學生對互聯網金融這樣的新興事物興趣濃厚，但是需要增強風險意識。任何新興事物的發(fā)展通常都伴隨著潛在的風險，有的風險來自于產品本身或市場的不成熟，有的則來自于對產品認知的不足，因此大學生在選擇理財產品時，需要熟知產品的價值原理，抵制不良營銷方式的誘惑，保持理性投資。

第2篇：投資理財現狀范文

關鍵詞:金融“海嘯”;投資;理財;現狀

中圖分類號:F038.1

文獻標識碼:A

2007年美國國家金融銀行業(yè)發(fā)生的“次貸危機”以及由此造成的一連串的經濟波動,幾乎將美國乃至全球的經濟大樹連根拔起。金融市場如同發(fā)生一場海嘯。隨著金融“海嘯”影響的逐步顯現,物價逐漸高企、股市低迷、基金縮水、樓市撲朔迷離,在這樣的投資環(huán)境下,2010年投資理財市場再現新的機會。不過,在個人理財方面,國內投資理財市場剛剛起步,與國際投資理財業(yè)相比,還是不成熟的市場。具體說來,表現在如下一些方面:

一、國內投資理財市場現狀

(一)金融機構分業(yè)經營導致理財服務范圍狹窄

目前我國金融業(yè)實行的是分業(yè)經營模式,即無論是銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)等金融機構,都以分業(yè)經營為主要的經營模式。比如銀行業(yè),從銀行理財服務的宣傳資料看,似乎涵蓋了和生活理財與投資理財的全部概念,但實質上它們是一種傳統(tǒng)服務的延伸。由于政策的限制。銀行不能涉足證券、保險、基金、信托領域。除了存貸業(yè)務,只能代銷基金、保險等產品,因此在個人理財方面給客戶的建議多是長期財務計劃。但是在海外,國外金融機構的金融產品的“生產線”是貫穿整個系統(tǒng)的,他們早就把金融商品融入金融機構系統(tǒng)內部,混業(yè)經營模式隨處可見。

正因為如此,作為構成金融市場的三大分市場處于相對分離狀態(tài),客戶資金一般只能在各自的體系內循環(huán),而無法利用其他市場實現增值。因此,投資理財服務需要金融領域產品的全面、豐富和最優(yōu)化組合,但分業(yè)經營的現狀使得投資理財業(yè)務在政策的鴻溝面前顯得非常的蒼白和脆弱。

(二)金融機構投資理財服務僅停留在表面層次

與成熟市場相比,國內的個人投資理財業(yè)務更多的是形似,而沒有達到神似。可以說,投資理財業(yè)務更多的是停留于表面。比如有些高收入者對于國內的投資理財服務經常抱怨,國內各類個人投資理財服務,大都“沒有提供足夠的信息、建議、溝通”、“自動服務功能不夠完善”、“服務態(tài)度不夠好”以及“沒有給人能夠相信的感覺”。即使是中資銀行開設的理財中心實際上也更多地停留在“為內地客戶提供外幣的存款和抵押貸款業(yè)務服務”的理財理念和簡單地將銀行自有和的個人金融產品進行整合并打包銷售的層面上,而沒有針對客戶的需要進行個性化的設計和產品創(chuàng)新。同時所作的理財規(guī)劃書大同小異,針對性不強。不能不說,國內的理財規(guī)劃服務炒作和宣傳的成分更多。

正因為如此,目前國內的金融機構所提供的理財產品,與國外同業(yè)相比,普遍功能落后,整合度較低。理財新品的開發(fā)無論在速度還是在功能上均滯后于市場需求。

(三)投資理財專業(yè)人才匱乏

以上在投資理財業(yè)所述的問題,有一個最根本原因是專業(yè)人才匱乏。國內投資理財業(yè)的發(fā)展使得社會對人才的需求更加迫切。這里的人才是指熟悉金融所有行業(yè)的全才而不是單獨一個領域的人才。因為個人投資理財服務涉及面廣,不僅僅限于金融產品的投資分配、資金運用的合理規(guī)劃,還包括幫客戶處理稅務問題,乃至房地產投資、證券投資、收藏品投資等諸多方面。國內金融機構普遍缺乏既熟悉銀行業(yè)務,又精通證券交易、期貨、黃金、保險以及其他領域的全能型通才。從業(yè)人員對現有金融產品認識不足。往往只熟悉自己的領域,不知道怎么把跨越各領域的不同金融產品組合到一起。這樣的職員顯然無法滿足客戶個性化、多樣化的投資理財需求,為客戶規(guī)避風險。實現資產的保值、增值。

二、如何發(fā)展我國個人投資理財業(yè)

雖然金融“海嘯”的影響隨著2010年新年的鐘聲的敲響而漸漸遠去,但是我國的個人投資理財業(yè)并不會隨著它的遠去而停滯,相反我們要從我國的投資理財業(yè)的現狀以及存在的不足,找到更適合發(fā)展我國個人投資理財的方法。建議如下:

(一)重點發(fā)展金融機構投資理財

從我國的實際情況來看,目前我國金融業(yè)還是實行分業(yè)經營,這是金融機構理財最大的外部制約因素。而且,從發(fā)展趨勢來講,客戶更需要提供一站式金融或投資理財服務,因此,在大力發(fā)展金融機構投資理財時,應注意加強銀行、保險、證券、基金、期貨等部門的聯合,為客戶提供優(yōu)質的、一站式理財服務。同時為了順應全球大勢,我國金融機構要逐步發(fā)展混業(yè)經營。

(二)成立和完善自己的理財組織。推出理財師資格認證制度

2004年9月,中國金融理財師標準委員會(FPSCC)正式成立。這是中國個人理財業(yè)邁出的重要一步,目前它已是中國大陸唯一獲得國際金融理財標準委員會(FPSB。即國際CFP組織)授權,進行CFPTM資格認證和CFP商標管理的機構。中國金融理財師標準委員會多次舉辦中國金融理財師年會,比如在2009年10月18日,在廣州自云國際會議中心舉行了2009中國金融理財師年會,年會的主題為“持續(xù)提高金融理財師的職業(yè)水平”。這些都為個人投資理財業(yè)的發(fā)展奠定了良好的基礎。

(三)加強投資理財的教育培訓

新的業(yè)務離不開教育培訓。當前投資理財在我國還處于導入期,最重要的工作是將正確的投資理財理念導人中國,并培養(yǎng)優(yōu)秀的投資理財人才。尤其是我國中間階層逐漸興起,全民參與投資理財是不可阻擋的趨勢。因此,加強全民的投資理財教育顯得尤為重要。

不過,投資理財的教育培訓工作需要多方面力量來參與,目前,中國個人理財培訓市場已經興起:很多大學已經推出了理財培訓課程;很多國外的理財協會已經進入中國提供理財培訓;幾乎所有的金融機構專門提供理財培訓。盡管目前投資理財培訓項目已經不少,但高質量、系統(tǒng)的、權威的理財培訓課程還比較少,甚至部分投資理財培訓項目內容粗躁、質量不高,連基本的理財理念都不正確。因此,開發(fā)一套高質量、高水準、系統(tǒng)化、本土化的投資理財培訓教材是我國投資理財業(yè)發(fā)展的當務之急。

參考文獻:

[1]劉偉.個人理財[M].上海財經大學出版社,2009.

第3篇：投資理財現狀范文

【關鍵詞】大學生 獨立學院 投資理財

大學時期是投資理財的起步階段，也是學習投資理財知識和技能的黃金時期。當前隨著我國獨立學院大學生數量規(guī)模不斷擴大，已有許多學生開始涉及各種投資理財活動，成為投資理財一個不容忽視的消費群體。然而，獨立學院大學生還處在求學階段，大部分學費和生活開支等費用是來自于父母支持，沒有固定收入，還暫時未具備經濟獨立的能力，但隨著生活條件的不斷提升，也有很多大學生會有一些零散的結余資金可供自己隨意支配。同時，大學生對社會上各類新鮮事物有著一定的吸引力，容易接受新型的投資理財產品，開始慢慢涉及各種投資理財活動。然而，當前獨立學院大多數大學生還未具備投資理財能力，缺乏合理的理財規(guī)劃，還不能很好的利用好手里的資金等問題。本文在分析當前獨立學院大學生投資理財行為中存在問題，分析出現問題的原因，并提出針對性地對策建議，以促進大學生樹立正確投資理財觀念，完善大學生投資理財行為。

一、獨立學院大學生投資理財行為現狀

獨立學院大學生作為一個特殊的社會群體，也面臨著投資理財問題。目前獨立學院大學生主要資金來源于父母提供的學費、生活費、學習資料費等各項開支、少數家庭經濟困難的學生依靠國家獎助學金、助學貸款、勤工儉學、還有少數學生自我創(chuàng)業(yè)賺取收入等?？傮w看來，絕大多數獨立學院大學生不具有相對獨立、較為穩(wěn)定的經濟來源，學生并且將大部分資金用于正常飲食、朋友聚餐、購物等方面消費，且消費過程中存在著盲目性、沖動性，幾乎很容易成為“月光族”，而出現沒有剩余資金進行投資理財活動。但也還有部分獨立學院大學生每月還是有少量的現金余額，可以考慮進行各種投資理財活動。

隨著目前大學生投資理財需求量的大幅增加，商業(yè)銀行、基金公司、證券機構等金融機構積極向大學生推出銀行定投、購買基金、炒股、炒期貨等各種投資理財產品，其理財產品的品種日益多樣化。尤其互聯網金融的迅速發(fā)展，余額寶、理財通等互聯網金融的各種投資理財產品也逐漸在獨立學院大學生群體頻繁出現，甚至成為大學生生活不可或缺的一部分。因此，獨立學院大學生也積極參加各種投資理財活動。據調查統(tǒng)計，有38.62%的獨立學院大學生購買各種投資理財產品，以獲得投資理財收益，獲取投資理財的實踐經驗。

二、獨立學院大學生投資理財行為存在的問題

（一）投資理財知識匱乏

目前獨立學院大學生投資理財觀念淡薄，投資理財專業(yè)知識匱乏，也沒有明確的投資理財目標與規(guī)劃。雖然大多數學生有強烈的投資理財愿望，但對投資理財概念模糊，無法進行正確地投資理財行為[1]。85.64%以上的獨立學院大學生每月剩余資金幾乎都是以銀行活期存款方式存放，而不知道利用其他投資方式進行增值。據調查，目前僅有14.36%的少數學生選擇互聯網平臺、股票、基金等方式進行投資，但由于其投資理財知識的匱乏，很容易出現投資風險增加、投資失敗的現象。

（二）投資理財可選擇的產品較少

在當前大學生參與投資理財活動熱度不斷提高時，商業(yè)銀行、證券公司、互聯網平臺等適時地開發(fā)出與提供基金定投、股票、余額寶、理財通等投資理財產品。然而，目前投資理財產品針對性不夠，沒有充分考慮大學生“月初資金充裕、月底資金緊張”的資金持有特性，且投資理財產品較少，結構較為單一，大學生很難選到適合自己的投資理財產品。

（三）投資理財風險防范意識較差

大學生在校園內開始慢慢接觸社會，但相對于已經完全進入社會的人來說，大學生投資理財風險防范意識較差。雖然目前獨立學院大學生對各種新型投資理財產品有強烈的好奇心，也希望能夠積極地參與各項投資理財活動中，但其心理承受能力較弱，辨別能力有限，其投資理財行為很容易受到外界環(huán)境影響，容易跟隨大流，其投資理財行為充滿較強的主觀性和隨意性，導致很容易出現投資收益不佳現象。

三、提升獨立學院大學生投資理財能力的對策建議

（一）大學生自身角度

獨立學院大學生首先要學會協調好開源與節(jié)流關系，合理進行消費，避免每月成為月光族，大學生每月有了剩余資金才可以進行投資理財活動。同時，大學生要樹立正確的投資理財觀念，在大學期間努力學習有關投資理財方面的專業(yè)知識和逐漸積累投資理財實踐經驗。同時，大學生在大學期間可以成立興趣小組或相關社團，慢慢學會對個人理財進行合理規(guī)劃，在充分了解自己的風險偏好的基礎上，依據自身實際情況合理安排投資理財項目，嘗試余額寶、基金、股票等多樣化投資理財方式[2]。

（二）獨立學院角度

獨立學院通過網絡、廣播、宣傳欄等方式宣傳正確的投資理財知識以及學生成功的投資理財經驗，引導學生在內心中慢慢形成投資理財意識及興趣。獨立學院可以考慮為大學生開展科學合理的投資理財教育，如增設投資理財的相關專業(yè)課程、邀請投資理財人員開設理財知識講座、或與金融機構聯合辦學等，讓在校大學生可以更多地接觸及學習最新的投資理財知識。另外，獨立學院還可以舉辦投資理財比賽，積極吸引與鼓勵大學生參與比賽，考慮對獲獎的大學生進行物質獎勵，以進一步激發(fā)和提高學生對投資理財的興趣和實踐能力。

（三）金融機構角度

金融機構要積極深入到學校當中，轉變經營服務理念，為在校學生開展投資理財宣傳講座、發(fā)放投資理財相關資料等，讓更多學生了解最新的投資理財活動，并培養(yǎng)大批學生作為潛在的客戶。針對當前互聯網金融平臺對大學生投資理財行為的影響，金融機構要創(chuàng)新其投資理財產品和服務，為獨立學院大學生提供所需要的、合適的投資理財產品，比如推出網上投資理財產品、手機銀行及相關理財產品等，讓其投資理財產品更加有針對性，方便大學生使用與購買，提高大學生投資手段[3]。

（四）政府部門角度

政府相關部門可以完善投資理財方面的相關法律法規(guī)體系，并健全投資理財產品的信息披露制度，為大學生投資理財創(chuàng)造一個優(yōu)良的外部環(huán)境。對于違法侵害大學生投資利益行為，要制定懲罰措施，有效保護學生的合法利益。

參考文獻

[1]李文博，劉紅婷，劉雨涵，李援月.大學生投資理財觀念和行為分析[J].商業(yè)文化，2012（11）.

[2]涂智蘋，崔添龍.高校大學生投資理財現狀、問題及對策建議[J].經濟視角，2014（3）.

[3]劉瀾.互聯網金融背景下大學生投資理財行為研究[J].中外企業(yè)家，2015（7）.

第4篇：投資理財現狀范文

【關鍵詞】個人選擇；投資理財；策略

一、個人選擇投資理財的釋義

個人選擇投資理財是指通過合理的安排將個人資金進行儲蓄、基金、保險、股票等個人業(yè)務的科學規(guī)劃，使得個人資產獲得合理的增長，進而達到保值增值的目的。儲蓄是將個人現在用不到的貨幣暫時交給銀行或者其他的金融機構，進而從中獲取利息的投資方式，是銀行經營業(yè)務的主要方面，主要有活期存款、定期存款以及外匯儲蓄，相對于其他的理財方式來說比較安全，但是收益較小。債券是政府、金融機構或者企業(yè)，通過社會募集資金的一種金融契約，并在規(guī)定的時間內向用戶支付一定的本金和利息，是一種有效的債券憑證，在債券投資中，政府最可靠但是收益比較低，企業(yè)債券收益相對較高，但是保障度低。基金是為了達到某種目的而設立的轉向資金，主要有退休金，公積金等。保險是通過合同的方式，保險人與保險機構形成的一種財務賠償關系。股票是股份企業(yè)為了從社會中募集資金而發(fā)出的股份證券，股東可以以此為憑證并獲得相應的收益。理財產品是金融機構通過向社會募集資金而的一種產品，并將獲得的收入相應的回饋給用戶，保證用戶的理財收入，主要包括理財收益和非理財收益。

二、個人選擇投資理財的現狀

個人投資理財就是通常所說的管理錢財，根據個人的自身經濟情況以及可以承受風險的能力，將自己的資金財產選擇合適的理財方式，實現自己財富的積累和資產的增加。由于我國金融領域的不斷發(fā)展和個人財富的增加，個人選擇投資理財也得到了人們的廣泛關注，但是傳統(tǒng)的理財觀念和現在理財觀念產生了沖突，影響著個人選擇投資理財的發(fā)展。個人選擇投資理財受中國傳統(tǒng)家庭生活模式的影響。我國自古的傳統(tǒng)孝道文化理念深入人心，應用到理財生命周期中，由于每個人的收入支出的情況不盡相同，要做到個人的收入支出和生命周期相匹配，對自己的投資理財方式進行合理的規(guī)劃，傳統(tǒng)的財務觀念影響了個人投資理財的選擇，對個人理財的發(fā)展有一定的制約作用。西方的理財觀念是保持資產和生活水平的穩(wěn)定發(fā)展，這與中國傳統(tǒng)的理財觀念有很大的差別，但是中國人對個人財富有著很強烈的需求，容易造成個人選擇投資理財的畸形發(fā)展。理財和儲蓄的投資理念是不相同的，理財在高收益的同時伴隨著高風險，但是很多人在投資理財方面往往忽略了這一點，在個人選擇投資理財時盲目投資，同時也缺乏應對投資風險的意識，嚴重影響了個人投資理財的理性選擇，對投資失利也是盲羊補牢并不是未雨綢繆。我們都知道投資理財可以帶來高收益，投資理財方式的多樣性也在一定程度上分散了金融風險，我國在金融政策方面主要還是實行的分業(yè)經營，也就是銀行、保險和證券分開經營，對個人投資理財來說，增加了選擇方面的困難，不利于個人選擇投資理財的發(fā)展。

三、個人選擇投資理財的原則

（一）規(guī)避風險

投資理財都會伴有不同程度上面的投資風險，但是這種高風險也會帶來高收益，因此，在個人選擇投資理財時要把握好機遇和挑戰(zhàn)，學習一些投資理財方面的知識，在投資的過程中注意規(guī)避風險，在把握投資理財機會的同時，降低個人選擇投資理財的風險，從而獲得高收益的增值服務。

（二）量入為出

堅持量入為出的投資理財原則，就是要注意結合自身的經濟水平條件，合理規(guī)劃自己的投資理財方式，將有效增值的銀行儲蓄和有風險的金融投資相結合，保證風險投資在自己可以承受的范圍之內，盡可能的減少風險增加收益。

（三）注重整體效益

在個人選擇投資理財中堅持注重整體效益的原則，最主要的是將個人的投資理財做好整體規(guī)劃和階段性規(guī)劃，保證投資理財都有增值服務，所有的投資也更有意義，促進個人選擇投資理財收益的增加。

四、個人選擇投資理財的策略

（一）明確個人投資風險和預期收益之間的關系

投資風險是個人選擇投資理財時有可能帶來的資金損失，投資收益是在除去風險投資的本金和損失之后得到的資金收入，在進行個人選擇投資理財時要知道高風險會有高收益，低收益的同時相應的投資風險也會很低，因此，投資風險和收益是成正比例關系的，在進行投資理財時，一定要根據自身的經濟狀況和需求做出合理的選擇，明確各種理財方式之間的風險和收益，將風險控制在可以接受的范圍之內，確保最大的收益。

（二）注意個人選擇投資理財資金的流動性和投資周期

投資周期指的是個人投資理財將資金投入到回收的所用全部時間，現金和資金的轉換率是由資金流動性決定的，一般情況下，投資的周期越短，資金的流動性就越強，資金的周轉速度也就越快，相反的，投資周期越長，資金流動性就越差，資金的周轉速度也就越慢，銀行的活期儲蓄可以實現隨時隨取，提取現金的速度比較快，但是相應的收益就會很低，定期儲蓄時間較長，取現不靈活，但是會有較高的收益，承擔的風險越大，收益也會越高，在進行個人選擇投資理財一定要明確資金的流動性和投資周期，對個人投資理財進行合適的選擇。

（三）進行投資理財的金額不同，選擇投資理財的方式也會不同

大額的投資會有更多的產品投資理財方案，小額的投資理財方案相對就會少一些，要根據自己資金的不同選擇合適的投資方式。金融行業(yè)的發(fā)展具有很大的不穩(wěn)定性，個人投資理財是增加人們收益的一種重要渠道，具有廣闊的發(fā)展前景，金融行業(yè)為迎合不同人群的投資方式，推出了多種多樣的理財產品，居民在進行個人投資理財選擇時，一定要根據自己的實際情況，將風險控制在可接受的范圍之內，獲取更大的經濟收益。

參考文獻

[1]張文鵬.個人選擇投資理財的策略分析[J].中國商貿，2014，33（12）:104-106.

[2]申天天.探討個人選擇投資理財的策略[J].山東紡織經濟，2014，05（18）:13-14.

第5篇：投資理財現狀范文

最近幾年，我國經濟得到了快速發(fā)展，人們的生活水平不斷提高，由此每個家庭都重視開展金融投資理財活動，同時對家庭生活產生了重大影響。本文結合我國當前家庭投資理財情況，論述了當前家庭理財重要工具的應用，展望了我國資本市場在今后的發(fā)展。

關鍵詞：

普通家庭；金融投資理財；現狀；未來趨勢

1普通家庭開展金融投資理財的意義

進入新的歷史時期以來，我國經濟得到了快速發(fā)展，每個家庭的財產數量日益增多，如果存到銀行當中可能會出現貶值現象，因此可以充分利用投資理財為自己帶來可觀的經濟收益。

1.1有利于保證目前及以后的收支平衡

本文認為當前我國普通家庭經濟收入不但可以解決人們的溫飽問題，也可以開展金融投資理財活動。每一個人都具有40～50年的勞動時間，可以擁有較高的工資收入，更多的人在考慮自己不能從事勞動以后，日常生活如何解決？我國當前人口數量迅猛增長，一味將自己的養(yǎng)老問題交給政府解決可能面臨的困難越來越多，過多依靠自己的兒女也是一種不理智的行為。因此開展家庭投資理財活動，可以收到可觀的經濟收益，有利于保障自己今后的生活。

1.2可以為人們創(chuàng)造更好的生活

普通家庭要重視自身經濟收入與支出的均衡，這是家庭存在的基礎。任何一個家庭都希望自己的生活越來越好，都希望自己的工資越來越高，希望家人過上富足的生活。本文在調查中發(fā)現大部分普通家庭在解決當前溫飽問題的同時，也在開展金融投資理財活動來增加家庭收入從而擁有更好的生活。

2我國普通家庭金融投資理財的現狀

2.1大量普通家庭參與到金融投資理財當中

當前中國普通家庭普遍要求開展金融投資活動，主要有以下表現：第一，銀行儲蓄資金日益減少，有專家提供的數據表明，當前人們不再一味將自己的財產存入銀行，傳統(tǒng)儲蓄觀念已發(fā)生了根本性轉變。由國內股市行情不斷走高可以看到，大量炒股愛好者將自己家庭的資金投入股市當中，在最初幾年這種現象并不明顯，但在經濟形勢回暖的情況下，股市同樣有了顯著性變化，對這種現象一個合理的解釋就是由于大量股民在炒股中獲得了較大收益，從而拉入更多的股民，因此股市行情日益走高，這種情況人們習慣稱之為“跟風行動”。這是中國民眾最為普遍的思維模式，認為炒股可以收到較高的經濟收益因此不顧一切全部涌入其中，更多的人將家庭的全部資金投入股市。本文認為這種想法具有一定的風險，不但要考慮到可能收到較高的收益但同時也要考慮可能面臨諸多風險，以及自身可以承擔的風險能力。當前股票、債券、基金、保險等行情持續(xù)走高，為投資人員帶來了可觀的經濟收益，因此可能會吸引更多的人群加入。

2.2投資產品市場涌現出各種類型的理財產品

自以上分析可以發(fā)現，當前很多家庭已不再著力于儲蓄，自最近一次中央人民銀行降息可以發(fā)現，開展投資理財活動的家庭日益增多，只經歷了幾年的發(fā)展時間，便涌現出大量的投資理財專家。如股票、基金、理財保險、銀行理財產品的大量涌現，人們在幾年前不會想到銀行部門也會著力發(fā)展金融理財，人們普遍認為保險也只局限于車險與壽險。但當前這些想法都存在一定的局限性，出現上述情況無可厚非，當廣大民眾不再喜歡將錢存到銀行時，為了保證自身正常運轉只有進行改革與創(chuàng)新，著力開展金融投資理財活動，才能促進自身健康發(fā)展。保險公司的發(fā)展與此相同，如果局限于車險與壽險那么購買人群則日益減少，但如果引入投資理財產品的話則可以吸引更多的人群前來，有效推動了保險業(yè)的快速發(fā)展，西方發(fā)達國家的投資理財活動就是從保險業(yè)逐步發(fā)展而來的，因為國內民眾還不能正確認識保險業(yè)，才出現了上述現象。

2.3投資理財從固定資產實現了向無形資產的過渡

本文在調查中發(fā)現，20世紀初房地產行業(yè)得到了前所未有的發(fā)展機會，每一個炒房的人都獲得了巨大收益，由于開發(fā)商的壓盤，涌入城市的人群對住房的剛性需求，導致國內房價不斷上漲。因為我國自古以來就對住房情有獨鐘，所以一旦國家養(yǎng)老與養(yǎng)兒防老等情況不能實行，更多的中年人將自己資金全部投入炒房當中，同時各地政府大力支持樓房建設，大量樓盤不斷涌現，提供了豐富的房源。前幾年，樓房的價格不斷暴漲，政府部門及時出臺管制政策限制了房價的瘋漲。當前投資又逐步回歸到無形資產方面，股票、基金、期貨等再次成為人們投資的首選，這些項目易于操作、及時獲利，人們在家中只需擁有一臺電腦即可操作，當前很多工薪階層利用中午或者晚上休息時間開展此類投資。

3展望普通家庭投資理財未來發(fā)展

3.1大量家庭必將加入投資理財活動當中

我國擁有數量眾多的人口，每個人都在經濟發(fā)展中做出了不可磨滅的貢獻，在經濟發(fā)展過程中，自身也積累了一定數量的財富。但因為財富不能平均分配到每一個家庭當中，只能依據勞動人員的不同貢獻進行分配。因此普通家庭得到的資金不但來自于自己的勞動而且也可以利用投資得到。但不管哪種形式的投資都會存在一定的風險，有時進行了投資并不一定收到回報，但如果不參加投資則必然收不到回報。隨著可觀資本的不斷增值，普通家庭擁有的資金如果不開展投資理財活動，那么財富則會發(fā)生貶值現象，所以普通家庭只有開展金融投資理財活動才能保證自身財富不斷增加。當前國內證券股票基金要求有著較大的開戶基數，但只有極少部分應用于運行。由于股市存在較大的風險，本身不具備較高的專業(yè)知識，很多股民認為專家投資是自己最好的選擇，因此購買了大量基金希望得到較多收益。隨著我國經濟的快速發(fā)展，當前投資受益人群日益增多，本文認為將來必然會有更多的人群參與其中。因為政府不能及時制訂資金管制政策、普通家庭不具備投資技能，我國很多普通家庭只能投資于那些風險較小、收益較低、變現能力較強的產品，如基金與股票等。對那些有著較高專業(yè)技術要求的購房、黃金、期貨等各個方面，可能普通家庭還不具備充足的條件。

3.2展望普通家庭的金融投資情況與投資理財發(fā)展情況

3.2.1金融投資必須與投資理財相協調

在公司投資理財與普通家庭金融投資過程中，都要遵循市場客觀規(guī)律，要能準確控制市場運行的方向，防止過多存在投機心理。本文認為當前市場運作方向主要包括基本運動、中期趨熱、日常波動三類?；具\動指的是基本牛市，如股市不可能始終處于上漲階段也不可能始終處于下跌階段，才是較為正常的狀態(tài)。對于普通家庭投資人員來說要更多關注股市的中期趨勢，這是由于股市確定了基本運動，在較短時間內不會改變中期趨勢。所以普通家庭投資人員要更多關注中期趨勢，以市場發(fā)展情況為標準及時調整行情，調整的時間與范圍是不確定的，通常以幾個月為標準，一旦大盤進入調整期，投資人員則需要及時轉變投資思維，改變投資方式。

3.2.2儲蓄與有形投資將會持續(xù)減少

普通家庭具有一定的投資理財觀念以后，將會把自己的資金大部分投入其中。不管家庭擁有的經濟實力如何，必須要預留一部分資金，將這些資金放于銀行當中不會發(fā)生太大的改變，因此本文認為短時期內普通家庭不會將注意力放在銀行部門。在分析房產實例時可以發(fā)現，當前人們關于炒房行為有所收斂，這一現象不只表現在房地產業(yè)，而且也表現在整個有形投資市場當中。幾年前人們認為只有購買自己能夠看到的資產才能做到心中有數，但隨著多種無形投資形式的出現，人們的思維也發(fā)生了較大改變，這種想法還將持續(xù)較長時間。

4結語

總之，國內普通家庭開展金融投資理財的數量將會日益增多，當前股票投資、基金投資等都已得到了普通家庭的關注，銀行儲蓄已與人們的投資需求相分離。隨著我國經濟的快速發(fā)展，人民幣幣值持續(xù)穩(wěn)定的形勢下，本文認為將會有更多的普通家庭參與到風險小、收益穩(wěn)定的投資活動中，同時普通家庭的投資技能與風險意識也會不斷提高。

參考文獻

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[2]何錦旭,胡顯東.對我國普通家庭金融投資理財現狀及趨勢的幾點探討[J].時代金融旬刊,2015(18).

第6篇：投資理財現狀范文

關鍵詞：個人理財；現狀分析；對策建議

中圖分類號：F832.48 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）031-000-03

隨著我國市場經濟迅速發(fā)展，居民收入水平不斷提高，他們的理財意識和投資理念也在不斷地進步，這導致了居民的理財結構發(fā)生較大變化。同時，個人理財業(yè)務逐漸成為國內商業(yè)銀行產品和服務創(chuàng)新的主要領域，居民理財成為我國當前金融市場不可或缺的組成部分。但是居民在理財過程中出現了理財觀念落后，目標不明確，投資方式傳統(tǒng)、保守等問題，現以杭州地區(qū)為例，針對居民的投資理財習慣和理財現狀進行了調查，分析居民對于投資理財的認知和投資方法的偏好，從而引導居民樹立科學的理財觀念，提高風險意識及防范。

一、杭州地區(qū)居民個人理財現狀及特點

杭州作為浙江省的省會城市，2015年杭州實現GDP1.005358萬億元，同比增長10.2%，增速居全省第一、全國副省級城市第二。2015年杭州市居民人均可支配收入為42642元，同比增長8.7%。其中城鎮(zhèn)居民和農村居民人均可支配收入分別增長8.3%和9.2%。城鄉(xiāng)居民收入比縮小為1.88?？傮w呈現收入穩(wěn)步增長、城鄉(xiāng)收入差距縮小態(tài)勢。隨著杭州居民生活水平的提高，居民們都希望個人資產能夠得到保值和增值。因此，大多數居民都通過銀行、網絡等途徑進行理財，使用投資房地產、購買銀行理財產品等理財手段實現財產的增保值。

現就以杭州市居民的理財實際情況進行問卷調查。本次總共發(fā)放問卷350份，收回324份，其中有效問卷281份，有效率為80%。問卷收回后借助統(tǒng)計軟件對數據進行處理和分析，可以看出杭州市居民理財有如下特點：

（一）銀行存款占比大

通過調查的數據和分析，杭州居民主要的理財方式有銀行存款、基金投資、股票投資等。其中，銀行存款所占比重最大，占32.38%，說明儲蓄是深受普通居民家庭歡迎也是最常使用的一種投資方式。其次是基金投資，占了總比重的22.54%?；鹁哂匈徺I費用相對低廉，透明度相對較高的特點，所以購買基金的居民比重在上升。位居第三的是股票投資，占19.67%。股票投資的收益雖高，但其風險也是不可忽視的。所以股票投資是一種高收益與高風險并存的理財方法，加之近期股市市場持續(xù)低迷，導致很多股民紛紛從股市中退出，所以股票投資的比重有所下降。而期貨投資、外匯投資和金銀投資所占的比例則較小。詳見表1：

（二）成本與個人負擔能力為主要考慮因素

成本與個人負擔能力成為居民選擇理財產品的主因，占26.64%?；诰用竦膫€人收入水平不同，會考慮購買其負擔能力之內的不同成本的理財產品。其次考慮的因素則為投資風險的大小，占23.36%。投資理財具有不確定性，選擇不同的理財產品也意味著將面臨不同的風險與收益。預計收益占18.85%，風險與收益并存，收益的大小會直接影響到投資者的利益大小。另個人偏好，投資觀念對準確選擇適合自己的理財產品具有很大的導向作用。而對于市場熱度，變現能力，政策影響等因素所占的比例較小。詳見表2：

（三）投資收益為理財主要目的

投資收益成為杭州居民理財的主要目的，占總比例的45.49%。很多人認為參與理財就在于獲得與投入的資產相對應的或者更高的收益，理財就是收益。其次是出于資產保值、為自己養(yǎng)老準備，分別占15.57%和13.93%。出于興趣愛好而選擇投資理財的居民占12.70%，另外有11.07%的居民選擇投資理財是出于資產的安全性考慮。詳見表3：

（四）組合投資為主要投資方式

選擇不把雞蛋放一個籃子里的組合投資方式的居民占41.28%。選擇少選或規(guī)避高風險投資，以穩(wěn)健性投資為主的居民占24.20%。根據時刻關注市場變化，提高判斷能力的方式來規(guī)避風險所占比例為18.86%。另有少數居民選擇見好就收這種投資方式來回避風險的僅占11.74%。理財方式要多元化，往各方面發(fā)展，不要局限于一種方式，這才能使資產得到最大化的利用。詳見表4：

二、杭州居民個人理財存在的問題及原因分析

雖然杭州居民個人理財業(yè)務發(fā)展迅速，但從調查結果來看，仍存在大部分居民的理財觀念落后，理財目標不明確，理財方式較為傳統(tǒng)等問題。這些都是杭州居民個人理財業(yè)務發(fā)展將面臨的難題，需要使用科學的方法進行引導。

（一）杭州居民個人理財方面存在的問題

1.居民個人理財觀念落后

據調查數據顯示，杭州市居民的理財知識來源于網絡和金融宣傳的各占59.43%和34.43%，來自專業(yè)知識的占比為36.07%。由此看出，更多居民的理財知識是從雜亂無章的互聯網或者書報中獲得的，沒有進行專業(yè)的培訓。并且有42.35%的居民對理財還處于不太了解的階段，對各類投資工具均有深入了解的居民僅占13.88%。這說明杭州市居民還沒有從根本上認識到理財的重要性，人人都需理財的觀念還沒有得到普及。詳見表5、6：

2.居民理財追求短期利益，缺乏長期規(guī)劃

選擇短期投資規(guī)劃和中庸投資規(guī)劃的居民分別占50.53%和30.25%，而僅有19.22%的居民對理財制定了長期的投資規(guī)劃。不少居民認為在短期獲得最大利益才是最重要的，風險防范意識不強，缺乏對市場的長遠認識，因此沒有確立適合自己的理財目標和合理設置理財計劃。詳見表7：

3.居民的理財方式較為傳統(tǒng)

杭州市居民大部分都選擇了風險中等或較低的理財方式，所占比例為51.60%和37.72%。只有10.68%的居民選擇了高風險高收益的理財方式。所以風險低，投資便捷的儲蓄成為了大眾居民最喜愛的理財方式。居民之所以會采取比較保守的理財方式，主要體現在居民對于理財產品的不熟悉，從而導致居民難以選擇合適的，風險較低又有一定收益的理財產品。詳見表8：

（二）影響杭州居民理財收益的因素分析

正因為居民理財方面存在觀念薄弱，目瞬幻魅罰方式保守等問題，究其原因主要在于政府、金融機構未做出積極的引導和決策，以及社會宣傳力度不足所致。

1.政府部門未發(fā)揮積極的引導作用

居民在選擇理財工具時受政府政策影響的因素僅僅只占了總比例的2.05%，這足以表明政府未對居民理財做出積極的引導。如果政府出臺一些支持居民理財的相關政策，居民投資的需求就會增加。作為政府，有責任為居民的投資理財創(chuàng)造良好的外部環(huán)境，建立一套完善的投資理財政策，保護各投資者的利益。

2.金融機構產品單一，服務水平不高

雖然各金融機構推出的理財產品不在少數，但都大同小異，種類單一。目前，金融機構還未能提供一些富有特色，能滿足客戶個性化投資需求的理財產品。而金融機構的員工在為客戶服務過程中很難做到耐心為客戶講解，沒有針對不同的客戶制定具有個性化的方案，而是簡單的將客戶的需求進行整合。金融企業(yè)缺乏專業(yè)理財人員也是影響居民理財投資的一道阻礙。

3.社會宣傳力度欠佳

雖然居民可以從多種渠道獲得理財的相關信息，但大多數介紹沒有把各類產品明確的區(qū)分，也沒有將各類理財產品的優(yōu)劣性，風險與收益做總結歸納。某些中介機構則是挑選一些收益較高的或近段時期內投資熱度比較高的產品向居民介紹，而并非所有的理財產品。社會的宣傳不到位，就會造成居民做出不正確的選擇，從而缺乏對理財的熱情。

三、加強杭州居民個人理財收益的對策建議

（一）杭州居民應樹立理財意識，科學規(guī)劃理財方式

要加強杭州居民個人理財收益，首先，要樹立正確的理財意識，可通過互聯網、書籍等渠道學習各種關于理財的知識和技巧，也可參加理財知識培訓加強對理財的認知能力，保證在投資前做好充分的前期準備，同時要樹立一種積極的、樂觀的、著眼于未來的理財態(tài)度和思維方式，有時一種積極向上的觀念往往可以幫助投資者作出正確的判斷；其次，杭州居民要根據現階段自己的資產情況和風險承受能力來制定符合自己的的理財目標，做好精細的收入和開支規(guī)劃。并且要把目光放的長遠些，不要只著眼于投資所帶來的利益，而要正確分析各種投資的特點；最后，杭州居民要改善自身的理財方式，做到正確識別風險，分析各種理財產品的利弊，風險大小和收益狀況，從以往單一的理財方式向多元化理財方式轉變。

（二）政府應當發(fā)揮積極的引導、調節(jié)作用

政府要通過各種方式做到科學引導，首先，應當積極出臺一些有利于理財投資的政策，進一步完善融資信用擔保體系和改善個人理財業(yè)務的政策環(huán)境；其次，要做好對金融機構的監(jiān)督，針對部分銀行存在的信息不透明、運行情況不公開、信息不對稱等問題，建立健全信息披露制度；最后，政府可引進國外的先進思想和個人理財管理制度，以保證我國金融市場的健康發(fā)展。

（三）金融機構豐富理財產品，提高服務水平

金融機構首先應該針對不同居民，推出更多富有特色的，能滿足居民個性化投資需求的理財產品。金融機構所做的一切政策變化，都要以居民的理財需求為導向，在提升自身業(yè)務的同時滿足投資者的需求；其次，金融機構要加強對理財人員的培養(yǎng)，必須要有一批專業(yè)知識扎實、職業(yè)道德高尚、投資經歷豐富的理財師。最后，建立一套以客戶為中心的服務體系，做到讓客戶滿意，讓居民對不同的理財產品有更深的了解。

（四）加強社會宣傳力度

首先，社會方面可以通過各種形式加大對理財知識的宣傳，在居民們常用的渠道對產品做詳細的介紹，做到把產品明確的區(qū)分，把優(yōu)劣勢、風險和收益做歸納總結，讓居民能夠更好地了解到各種產品的異同；其次，社會也可通過相關媒體單位在電視、報紙上刊登相關理財信息，引導居民更好的進行理財；最后，相關機構也應該讓居民了解每種理財產品的功能，真正讓居民樹立正確的理財理念。

四、結論

杭州經濟發(fā)展迅速，居民的理財觀念也在不斷地改變，與時俱進。隨著國家政策的改變，越來越多的人將會加入理財的隊伍中。投資理財是使資產保值增值的一種方式，居民需要結合自身的資金狀況和相應的風險承擔能力進行投資，要避免因盲目投資而帶來的不必要損失。

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第7篇：投資理財現狀范文

關鍵詞:投資理財高職人才培養(yǎng)實踐教學

1996年,中信實業(yè)銀行廣州分行正式掛出“個人投資理財中心”的牌子,這是中國商業(yè)銀行開展個人投資理財業(yè)務最早的例子。此后,工行、建行、農行、交行、招行等幾家銀行加大了對個人投資理財業(yè)務投入,服務功能逐步完善。個人投資理財業(yè)務呈現出蒸蒸日上的局面,為商業(yè)銀行的發(fā)展注入了新的活力,成為了新的利潤增長點。但隨著此項業(yè)務的快速發(fā)展,專業(yè)人才的匱乏成為了其發(fā)展的主要瓶頸,對此問題的解決也越來越重要地被提上了議事日程。

一、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的現狀

1.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務現狀。商業(yè)銀行的個人投資理財業(yè)務,是商業(yè)銀行為家庭或個人(私人)確定階段生活與投資目標、制定投資策略與組合、提供稅務安排、財產及投資顧問等金融中介服務。西方有關調查資料表明,未經專家理財的家庭,90%以上存在財務不合理的問題,隨時都可能導致財務危機。因此,從90年代開始,在一些歐美國家和中國香港地區(qū),都先后開辦了銀行利用其信息、設備和人才等方面的優(yōu)勢為客戶提供個人投資理財業(yè)務。此后,國外商業(yè)銀行的個人投資理財業(yè)務發(fā)展非常迅猛,幾乎深入每一個家庭,其業(yè)務收入已占到商業(yè)銀行總收入的30%以上,對應的業(yè)務收益已占到銀行業(yè)利潤的40%左右。如美國花旗銀行個人銀行業(yè)務利潤貢獻度超過60%,其中個人理財業(yè)務利潤貢獻度接近50%。在香港,個人投資理財也成為近年來銀行業(yè)競爭的主要焦點,不但中小銀行積極拓展客戶群,連匯豐、渣打、恒生、東亞等大銀行也不甘示弱加入到個人投資理財業(yè)務的競爭中,并針對不同收入的客戶提供不同的理財服務,推動個人投資理財業(yè)務整體水平不斷提升。

改革開放以來,中國經濟實現了高速增長,國內生產總值年均增長率在9%以上。人民生活水平和收入不斷增長,在財富積累不斷增長的同時,我國在住房、醫(yī)療、養(yǎng)老、教育體制等方面陸續(xù)進行了改革,加大了支出中個人承擔部分,未來的不確定性使人們對未來支出預期增大。人們需要為自己的生活做出長遠財務計劃,投資理財日漸成為居民家庭重要經濟活動。住房貸款、各種保險以及養(yǎng)老基金等各種金融產品進入人們的視線。有關調查顯示,80%的客戶愿意接受銀行推薦的個人理財建議和方案,70%的客戶在接受理財服務后愿意支付一定的手續(xù)費。因此,為這部分日益壯大的個人高端客戶提供個性化的理財服務,是客戶市場發(fā)展的客觀要求,更是商業(yè)銀行發(fā)展理財業(yè)務的巨大契機。各類金融機構也適時推出了各具特色的專家理財。

2.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展趨勢。按照管理運作方式不同,銀行個人理財業(yè)務分為理財顧問服務和綜合理財服務。理財顧問服務,是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。綜合理財服務,是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上,接受客戶的委托和授權,按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動。目前商業(yè)銀行個人理財業(yè)務普遍呈現出以下發(fā)展趨勢。

(1)理財業(yè)務將成為標準服務。作為曾經在瑞銀集團等三家知名銀行負責理財業(yè)務的業(yè)內人士,IBM公司金融咨詢顧問廖仁君先生曾對媒體指出在過去10年中,中國理財業(yè)務每年的市場增長率達到了22%,2005年理財的市場規(guī)模就已達到250億美元,理財業(yè)務將成為銀行的標準服務。

(2)理財產品歸類整合。個人理財業(yè)務發(fā)展初期,因銀行能提供的理財產品有限,曾經引起過關于理財只是概念的爭論。如今,人民幣理財產品、外匯理財產品、開放式基金、信托產品、個人黃金投資、炒匯、房地產等投資項目日漸豐富,使得銀行能為客戶提供更多的選擇。

一方面是各銀行轉變了觀念,以新的角度來看待自身已有的產品;另一方面金融產品也的確豐富起來,金融創(chuàng)新空前盛行。各銀行在開展理財業(yè)務初期,在不斷推出新產品的同時,幾乎都選擇了產品整合的方式,以各種套餐的名義來將不同的金融產品打包,以呈現給客戶。

(3)準確定位,客戶細分。市場復雜、客戶分散、需求多樣,是零售銀行業(yè)務的基本特征。因此,只有找準突破口,有的放矢,為客戶提供有針對性、個性化的服務,才能卓有成效地開拓零售銀行業(yè)務。如招商銀行已率先根據市場細分理論,借鑒國內外銀行業(yè)發(fā)展零售銀行業(yè)務的成功經驗,形成和采取了有招行特色的矩陣式市場細分的經營策略。

(4)改造傳統(tǒng)網點,推出旗艦理財中心。理財業(yè)務作為一項全新的銀行業(yè)務,必然需要全新的硬件環(huán)境來支持,才能帶給客戶不同以往的感受。因而,對傳統(tǒng)銀行營業(yè)網點的改造也成了各銀行開展理財業(yè)務時,必須要投入的成本。如光大銀行以“陽光理財"為品牌,在不斷推出“陽光理財計劃"等新的金融產品的同時,光大也在全國各地著手進行了理財中心的建設。在鄭州、太原、青島、天津等分行,光大陽光理財中心以其鮮明的形象、合理的布局、貼心的設計和現代的裝修風格吸引了大批客戶。

第8篇：投資理財現狀范文

“危言聳聽”的收支缺口

至于說為什么去投資理財，幾乎所有的理財師都是從算賬開始的。一生需要花費多少錢?工資收入又有多少?

根據上海市社科院的調研報告，一個中產家庭幾十年總共的支出為584.22萬元。回到現實中，從收入方面看，假設每月的家庭工資收入為1.5萬元，扣除個人所得稅、三險一金等后約為1.2萬元，可算出30年的總收入為432萬元。從而，收支缺口為152.22萬元。也就是說，僅憑工資收入根本無法達到中產階層的生活水平，其中的缺口高達152.22萬元。

另外，考慮到工資每年增長3.5％，總收入的增長有限，而CPI 8％左右的月增幅將導致生活成本大幅上升，收支缺口一定會比152.22萬元大得多。

這正是“不算不知道，一算嚇一跳”。在很多理財師看來，危言聳聽的收支缺口自然是促使人們去投資理財的最大動力。

但現實是，盡管不少人也知道收支缺口的存在，即使再努力工作，僅憑工資收入亦難以達到財務自由的遠大目標，而意識到“你不理財，財不理你”、“人無外財不富”，并通過創(chuàng)業(yè)、金融投資等方式去追求“外財”的主動理財者，其實并不占多大的比例。

按上邊的方法一算賬，多數人會為之大大觸動；但算完賬，該干什么還干什么，并沒有從此走上一條投資理財的通途。也就是說，巨大的收支缺口并不必然導向投資理財。

這又是為什么呢?其中的原因就在于，受儒家思想等文化傳統(tǒng)的影響，大多數中國人講求的是中庸之道，做事中規(guī)中矩，盡量不做超越常規(guī)的事。在心態(tài)上，人們通常會說“比上不足，比下有余”，縱然對富翁們艷羨不已，對天價年薪的金融業(yè)高管發(fā)上幾句牢騷，但與那些吃不飽飯的人相比，心情就又平和下來。

現實中，確實也是各有各的活法。比如，在很多基尼系數超過均值0.47的大城市，有別墅洋房，也有筒子樓、廉租房；有開奔馳、寶馬的，更多的則是在騎自行車、擠公交車；消費水平、生活方式雖不同，但各自都有各自的喜怒哀樂。

對低收入人群而言，完全可以通過降低生活標準以節(jié)省生活成本，像上面提到的203，22萬元的住房成本和99萬元的汽車費用，就可用低廉的租房和公交費用取而代之。這樣，現實的收支缺口(區(qū)別于追求財務自由的心理上的收支缺口)雖然存在，但絕沒有152.22萬元那般危言聳聽。

所以，對大多數安于現狀、善于自我安慰的人來說，收支缺口并非投資理財的第一動力。

樹欲靜而風不止

按理說，無須投資理財，你只要努力工作、樂天知命，也會有屬于自己的生活方式，也能找到其中的樂趣。然而，問題是“樹欲靜而風不止”，這樣的生活方式無法孤立存在，不斷變化的外界環(huán)境正在使財富日益縮水，生活水準不斷下降，逼迫人們不得不去想辦法調整自己的生存狀態(tài)。

對人們的生活水平構成威脅的外部變化，主要有兩個：一是不斷上漲的物價水平，二是“421”家庭結構與老齡化社會所帶來的養(yǎng)老難題。前者侵蝕著眼前的財富，收入增長跑不贏CPI就意味著生活水平的逐漸降低；后者主要是未來的社會性問題，不早做打算，到時就難免陷入生活困境。

目前中國仍然處于一個高通脹的軌道中，再加上金融海嘯的影響，未來數年，中國人的經濟生活都面臨考驗。

與物價上漲相伴隨的，必然是實際購買力的下降。當然，收入水平的增幅若能跟CPI的漲幅保持一致的話，原來的生活水準也不會受到影響。但我們知道，工資的增長大多是滯后的，并且是小幅的，如北京的2008年企業(yè)工資指導線下限為3.5％；一年期整存整取的利率為4.14％，扣除5％的利息稅后，僅有3.93％。一般情況下，僅憑漲工資和存款利息，要想彌補高通脹造成的購買力下降，無異于天方夜譚。

正是在這樣嚴峻的現實狀況面前，“你可以跑不過劉翔，但一定要跑過CPI”成為一種共識；否則，想保持以往的生活水平都不能夠，更別奢望什么財務自由。守財是最重要的，而避免財富縮水，工資增長與利息收入是遠遠不夠的，必須去投資理財。

另一個問題是未來不容樂觀的養(yǎng)老狀況。多年來，計劃生育和獨生子女政策確實有效抑制了中國人口的快速增長；但另一方面，又使家庭模式和社會的人口年齡構成發(fā)生了變化。

所謂的“421”，家庭，是指4個老人(祖父、祖母、外祖父、外祖母)、2個中年人(父親、母親)和1個青年(孩子)的家庭結構。當兩個獨生子女成婚后，就成為“842”家庭機構。未來若干年，這樣的家庭將越來越多，老齡化社會的養(yǎng)老難題將變得越來越突出。

毫無疑問，現在的年輕人未來退休之后，將面臨孫輩為8位老人養(yǎng)老犯難的情況，即使再想盡孝心，也有可能壓力過大、不堪重負。完全可以想象得出，未來無力養(yǎng)老的情況將越來越普遍。

而意識到這樣的問題，希望退休之后的生活水平與現在相比不至于下降，就必須及早地投資理財。

“守財奴”的覺醒

對大多數中國人來說，投資理財離得比較遠，只要我們安于現狀、心態(tài)平和，確實無須去追求什么財務自由；但是，反過來看，投資理財又離我們非常近，因為大家總不能眼睜睜看著財富一天天縮水，未來在窮困潦倒中度過自己的老年時光。

由于物價上漲和養(yǎng)老難題等形勢所迫，我們可以不去夢想住別墅、開名車，掙更多的錢，但卻必須考慮手里的錢別變少，至少保證未來的生活水準不降低。我們可以不做比爾?蓋茨、巴菲特，但卻必須做新時代的“守財奴”，把保值放在非常重要的位置。

當然，要達到“守財”的目的，微乎其微的工資漲幅與少得可憐的存款利息肯定無法擔當此等大任，只有通過一些高收益的投資品種、分散風險的組合安排等，才能跑贏CPI，積攢下足夠的養(yǎng)老金，做一個合格的“守財奴”。

第9篇：投資理財現狀范文

關鍵詞 大學生 投資理財 校園知名度 校園覆蓋率

一、背景介紹

改革開放以來，我國經濟高速發(fā)展，居民收入有了大幅度提高，理財意識也不斷提高?；ヂ摼W金融業(yè)務風起云涌，各類理財產品層出不窮，各大銀行不斷意識到理財業(yè)務的重要性，將理財業(yè)務作為核心業(yè)務，旗下的理財產品也不斷得到豐富。同時，互聯網、物聯網和云計算等現代信息技術在生產生活的各個領域被廣泛運用，智能化將成為一切生產生活的必然趨勢。受其影響，傳統(tǒng)的線下理財已經不能滿足大眾需求，線上理財應運而生，不斷革新著大眾理財平臺，掌上理財的理念也日益深入人心，但如何將理財業(yè)務便民化、信息化、安全化是銀行所要思考和解決的重要問題。錢大掌柜是一款新穎的綜合財富管理平臺，是興業(yè)銀行與520多家合作銀行或金融機構于2013年共同建設的互聯網金融品牌。掌上金融這種新模式可以彌補傳統(tǒng)理財的局限性，例如擴大信息的來源，增加理財的受眾體。掌柜錢包就是這樣的一款現金管理工具，即一款余額理財工具，是興全基金管理有限公司與興業(yè)銀行強強聯手于2014年推出的互聯網“寶寶類”產品。

二、錢大掌柜開拓校園市場原因及存在問題分析

如今，隨著高校的不斷擴招，大學生數量呈穩(wěn)定增長趨勢，大學生是不可忽視的重要群體。另外，在校大學生與電視媒體的接觸并不多，信息多來源于廣播和互聯網，信息的普及和傳播主要是靠同學間的口耳相傳，形成了一個較為封閉但卻活躍的消費市場圈，所以，產品的接受度和知名度主要依賴高校市場內部的推銷，也就是學生消費圈內的口碑，是利用關系營銷手法的重要市場。與此同時，企業(yè)在校園的經營并非相當激烈，一個企業(yè)要進入校園市場比其在一般市場上搶占份額要容易得多，成本也低得多。

校園市場消費集中，企業(yè)能夠通過各種活動進行有效的宣傳推廣，這樣花費的成本相對較低些。而且，有效的信息傳達也比校園外市場上更迅速直接。同時，校園市場是有未來導向性的，具有連續(xù)性。企業(yè)占領這個市場不僅會帶來短期的商品效益，而且，當代大學生擁有知識，以腦力勞動為主，崇尚品質生活，具有鮮明的品牌意識，是形成中國新生中產階級和引領青年一代消費潮流的重要支柱，必將成為未來社會中消費的主導力量。

校園金融一直是金融服務細分領域最為薄弱的環(huán)節(jié)之一，大眾化金融產品供過于求，但真正適合校園師生的特色化金融產品和服務較少。興業(yè)銀行有意開拓校園市場，在提高知名度的同時也能幫助大學生樹立正確的理財觀念，建立正確的理財方式。但目前錢大掌柜存在著一些問題：

第一，企業(yè)背景、企業(yè)文化與資本鏈不能與跟其他大的投資平臺（如螞蟻金服）相比。盡管以興業(yè)銀行為背景，但企業(yè)成立年限較少，資產實力還不夠雄厚，無法有效應對例如匯率變動、外貿政策的改變等狀況。

第二，“錢大掌柜”客戶來源少?！伴_鑫金服”主推企業(yè)投資理財和個人投資理財，打通了企業(yè)端和個人端：陸金所則主推個人投資理財、小微企業(yè)投資理財、個體商戶投資理財、金融機構投資理財，擁有廣闊的服務對象與客戶來源。與他們相比，“錢大掌柜”客戶來源少。

第三，在市場經濟引入競爭體制下后，中國各行各業(yè)都開始出現大量的小眾企業(yè)，相比之下錢大掌柜缺乏表現力和競爭力， 沒有形成自己的特色 。

第四，目前“錢大掌柜”的自身還是存在或可能存在很多問題的：登錄頁面不穩(wěn)定；其他銀行快速提現額度不明；單日快速提現次數過少，僅3次等問題。

三、錢大掌柜如何在成本可控的前提下提高校園知名度

與“錢大掌柜”同類產品相比，“錢大掌柜”在占領高校市場方面已經占領了主導性地位，在部分高校開設校園體驗店。但考慮到其校園體驗店的效果未必會很好，建議“錢大掌柜”以以下幾種方式、方法來提高自身平臺在高校的知名度：

（一）充分利用線上線下的宣傳方式，發(fā)揮新媒體的影響力

每個學校都有自己的雜志、報刊、網絡媒體等，可利用學校各社團和學院原有的微信公眾號、微博等互聯網媒體，發(fā)表本產品的各類應用優(yōu)勢，全面介紹產品，并適當為學生提供福利。

采用橫幅宣傳和校園通勤車宣傳的方式。主要在于橫幅的宣傳效果往往很大，尤其掛在主干道路上的橫幅，更是能吸引人群的目光。 比較大的學校往往有專門的通勤車或者校車，主要供學生上下課乘坐。在車體做廣告往往能夠收到不錯的效果。通勤車每天都在學校穿梭，能增加廣告的出現頻率。

另外，也可采取注冊送禮品的活動。利用一些食品或小物件吸引大學生的注意力，以此為福利招攬客戶。小物品價格低廉，效果明顯，有利于“錢大掌柜”在低成本的基礎上提高知名度。

（二）加大宣傳力度

在高校開展小型的宣講活動，普及校園理財的新知識和新方式，給當代大學生樹立正確的理財觀念，擁有很高的社會價值和道德價值，為企業(yè)的宣傳力度加分。精選學生適合的收益高、門檻低、風險小、易提取的理財產品，找準營銷對象，為營銷對象提供適合的產品，擴大了市場占有率。這樣，大多數手游結余的大學生就會很樂意用自己多余的生活費來購買這款專門服務于學生的理財產品。

（三）錢大掌柜可以采用“一站式滿存提率”的方法招徠大學生客戶

所謂“一站式滿存提率”，就是說在有限的時間內，理財產品的投入率與其利率程比例上升。比如，當某學生的A產品購買為300元，其產品利率即為0.3%，而當該同學的A產品購買量達到1000元時，該產品的利率提高到1%，以此類推。

（四）形成點、線、網式的集中覆蓋率

“錢大掌柜”現已開創(chuàng)校園體驗店，但其規(guī)模并不大。如果“錢大掌柜”能在各高校形成網狀覆蓋率，那么其在大學市場的覆蓋率就會大大提高。

（五）加強自身優(yōu)化

在金融類投資理財軟件科技日新月異的今天，未來市場必定會出現更加優(yōu)質，更加人性化的產品，來把控主導校園市場這塊“肥肉”。所以 “錢大掌柜” 必須優(yōu)化提高自身系統(tǒng)來使其區(qū)別于其他金融類投資軟件。

（作者單位為中南民族大學外語學院）

[作者簡介：蔣馥宇（1996―），女，河南周口人，中南民族大學外語學院商務英語專業(yè)2014級本科生。]

參考文獻

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