閑置資金理財(cái)方案精選(九篇)
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第1篇：閑置資金理財(cái)方案范文
摘要：在競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈的今天，理財(cái)成為企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的重要課程，目前ERP系統(tǒng)在企業(yè)理財(cái)方面的應(yīng)用越來(lái)越廣泛，所以ERP系統(tǒng)的應(yīng)用效果對(duì)于提高企業(yè)的理財(cái)水平非常重要，就如何利用ERP系統(tǒng)提升企業(yè)理財(cái)水平這一問題本文進(jìn)行了研究，在ERP系統(tǒng)更好地為企業(yè)服務(wù)并為企業(yè)提供更為廣闊的發(fā)展空間。
關(guān)鍵詞：ERP系統(tǒng)；財(cái)務(wù)管理；企業(yè)理財(cái)
一、關(guān)于ERP系統(tǒng)的相關(guān)概述
ERP即“企業(yè)資源計(jì)劃”，英文全稱“Enterprise Resource Planning”。作為信息時(shí)代的一種信息管理系統(tǒng)，它的功能非常強(qiáng)大，而且還能應(yīng)對(duì)各種環(huán)境靈活運(yùn)用，具有非常強(qiáng)的可控性。利用ERP系統(tǒng)，企業(yè)可建立這樣的一個(gè)平臺(tái)：業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)的流程，信息的匯集以及管理的改善等等，在此基礎(chǔ)上，在對(duì)信息資源充分整理和深刻評(píng)價(jià)分析后，企業(yè)高層更容易選出良好的發(fā)展方向[1]。
二.企業(yè)理財(cái)存在的問題及現(xiàn)狀
（一）現(xiàn)代企業(yè)理財(cái)存在的問題
現(xiàn)在很多企業(yè)對(duì)于理財(cái)觀念并不是很熟悉，總以為企業(yè)沒有很多資金進(jìn)行投資理財(cái)產(chǎn)品，從而導(dǎo)致企業(yè)理財(cái)目標(biāo)的缺失。同時(shí)由于實(shí)際的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，企業(yè)沒有很多現(xiàn)金進(jìn)行管理，導(dǎo)致大量的現(xiàn)金閑置并沒有人進(jìn)行專門的管理，所以資金的運(yùn)作比較緩慢，以致于資金被資金占用，而使企業(yè)面臨著非常多的經(jīng)營(yíng)危機(jī)。
（二）企業(yè)理財(cái)?shù)陌l(fā)展現(xiàn)狀
理財(cái)產(chǎn)品要合適。為達(dá)到增加企業(yè)資金運(yùn)營(yíng)率的目的，企業(yè)一定要處理控制好閑置資金并選用合理的理財(cái)產(chǎn)品加以正確應(yīng)用。所以企業(yè)應(yīng)根據(jù)資金正確合理地安排，選用合適銀行理財(cái)產(chǎn)品。
控制好資金的流動(dòng)性?？赡艿耐ㄘ浥蛎洠唐谪?fù)債等等因素企業(yè)理財(cái)必須考慮在內(nèi)，好的企業(yè)理財(cái)規(guī)劃能磨練企業(yè)的應(yīng)對(duì)能力，容許負(fù)債的利率大小、時(shí)限等，保持必要的資金流動(dòng)性。
ERP系統(tǒng)是通過(guò)信息資源系統(tǒng)平臺(tái)，真正建立一個(gè)共享服務(wù)的模式，諸如通用電器等跨國(guó)公司所推行的管理理念，到了90年代，和世界五百?gòu)?qiáng)半數(shù)以下的企業(yè)建立了信息共享的組織機(jī)構(gòu)，這在歐洲大型的跨國(guó)企業(yè)進(jìn)行了相關(guān)的推行，這種共享服務(wù)的組織結(jié)構(gòu)作為一種獨(dú)特的實(shí)體，為多個(gè)公司提供了全面的服務(wù)。
三.利用ERP系統(tǒng)提升企業(yè)理財(cái)水平的幾點(diǎn)研究
（一）ERP系統(tǒng)能夠順利進(jìn)行的前提
ERP系統(tǒng)的實(shí)施，實(shí)際上一個(gè)現(xiàn)代企業(yè)在理財(cái)理念的一種變革，它的主要目標(biāo)是加強(qiáng)未來(lái)信息時(shí)代技術(shù)與現(xiàn)代化企業(yè)理財(cái)理念的結(jié)合，保證企業(yè)的經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，讓現(xiàn)代企業(yè)保持較高的理財(cái)水平。包括了企業(yè)各個(gè)方面的環(huán)節(jié)及流程，而不是簡(jiǎn)單的信息系統(tǒng)的應(yīng)用。要想ERP系統(tǒng)順利實(shí)施運(yùn)行，通過(guò)研究需要做到以下幾個(gè)方面，一是領(lǐng)導(dǎo)的組織強(qiáng)化，企業(yè)高層眼界要開闊，思想統(tǒng)一，強(qiáng)調(diào)學(xué)習(xí)與宣傳，選擇合適的服務(wù)商，成立高效的團(tuán)隊(duì)；二是業(yè)務(wù)流程的完整完善，前期要充分研究和整理資料，收集相關(guān)數(shù)據(jù)并經(jīng)過(guò)詳細(xì)調(diào)查并考慮企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r制定精簡(jiǎn)高效的業(yè)務(wù)流程；三是順暢的溝通，只有全部門全方位的協(xié)調(diào)與配合，ERP系統(tǒng)才能高效并高速良好的實(shí)施與運(yùn)行。
比如以中國(guó)聯(lián)通通信集團(tuán)已經(jīng)從2004年開始ERP的建設(shè)，其中在2005年正式實(shí)施了相關(guān)公司的指標(biāo)和方案的選型，所以經(jīng)過(guò)一年的項(xiàng)目推進(jìn)和方案的選擇，以及業(yè)務(wù)流程等多個(gè)方面的培訓(xùn)，其中建設(shè)過(guò)程中不僅耗費(fèi)了大量的人力和物力，而且效果不佳，所以ERP能否順利進(jìn)行，最重要的原因是ERP建設(shè)需要有一個(gè)高效的團(tuán)隊(duì)。
（二）ERP系統(tǒng)下的提升企業(yè)理財(cái)水平的方法
（1）創(chuàng)造全新的企業(yè)理財(cái)理念
從用理財(cái)?shù)膶I(yè)角度看來(lái)，企業(yè)要想運(yùn)用有限的閑置資金，做大做強(qiáng)經(jīng)營(yíng)和管理，獲得盡可能多利益，那么建立并完善合理的理財(cái)觀念計(jì)劃勢(shì)在必行。一般情況下用在流通的多數(shù)現(xiàn)金都有一定的閑置時(shí)期，企業(yè)不如充分利用這些資金來(lái)投資銀行理財(cái)產(chǎn)品，也能得到不少收益，完成“金生金”，最后企業(yè)日進(jìn)斗金。例如，中國(guó)銀行七天自動(dòng)滾續(xù)理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品為的年收益率為1.7%，企業(yè)如果使用這種產(chǎn)品就能夠獲得比活期利率為0.36%的活期儲(chǔ)蓄高4倍的收益。
（2）企業(yè)可以利用ERP系統(tǒng)做好理財(cái)規(guī)劃
明確企業(yè)理財(cái)定位，合理利用ERP系統(tǒng)提升企業(yè)理財(cái)水平。雖然企業(yè)理財(cái)理念日益被企業(yè)家所關(guān)注，但是很多企業(yè)還是采用傳統(tǒng)的依靠利息生錢的方法，所以感覺理財(cái)收益效果不是很明顯，根本得不到“金生金”帶來(lái)的效果實(shí)惠。企業(yè)要根據(jù)自己的實(shí)際情況，合理地進(jìn)行企業(yè)理財(cái)規(guī)劃，明確企業(yè)的理財(cái)定位及發(fā)展目標(biāo)。
比如中國(guó)銀行七天自動(dòng)滾續(xù)理財(cái)產(chǎn)品的例子，投資期限假設(shè)定為10天并默認(rèn)為自動(dòng)續(xù)期，最低投資金額是5萬(wàn)元人民幣，一年收益率為1.70%，某個(gè)企業(yè)有1000萬(wàn)RMB的預(yù)付金額，10天以后發(fā)出，按照活期存款，10天的收益為10000000×0.360%/360×10=700元；如果選擇10天自動(dòng)滾續(xù)理財(cái)產(chǎn)品“10天通知存款”，那么收益為10000000 X 1.7%/360約為3200元。結(jié)果很明顯，選擇不同的理財(cái)產(chǎn)品規(guī)劃和定位，那將會(huì)得到迥然不同的利益。
（3）ERP系統(tǒng)下的提升企業(yè)理財(cái)水平的創(chuàng)新
如何在ERP系統(tǒng)下的提升企業(yè)理財(cái)水平，是對(duì)ERP系統(tǒng)應(yīng)用的一個(gè)研究新課題。運(yùn)用ERP系統(tǒng)提升企業(yè)理水平，是指能高效地運(yùn)用ERP系統(tǒng)，根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，提升企業(yè)的理財(cái)效率，能夠?yàn)槠髽I(yè)帶來(lái)更多的利益。企業(yè)要想在經(jīng)營(yíng)中獲得并保持優(yōu)勢(shì)，一定要運(yùn)用ERP系統(tǒng)整合完善企業(yè)的業(yè)務(wù)流程，擴(kuò)大優(yōu)勢(shì)，減小劣勢(shì)，讓ERP系統(tǒng)與企業(yè)網(wǎng)上銀行對(duì)接聯(lián)盟，每當(dāng)企業(yè)有部分閑置資金或者企業(yè)需投資理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，可較為快捷地比較各大理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)，通過(guò)網(wǎng)上交易，方便快捷，節(jié)省成本，降低手續(xù)費(fèi)。
舉個(gè)例子，當(dāng)某企業(yè)有500萬(wàn)元資金閑置時(shí)，最好選擇期限較短、風(fēng)險(xiǎn)較低、流動(dòng)暢通等理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品。通過(guò)ERP系統(tǒng)，財(cái)務(wù)部門往往可以依靠強(qiáng)大的信息量來(lái)拓展思路、創(chuàng)新企業(yè)管理模式、提高理財(cái)水平，并將業(yè)務(wù)流程植入信息系統(tǒng)，這樣影響著重點(diǎn)業(yè)務(wù)及指標(biāo)等相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)可一目了然易于控制，像設(shè)定預(yù)算指標(biāo)、流通的現(xiàn)金數(shù)量、雜費(fèi)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)等等。ERP系統(tǒng)憑借強(qiáng)大的技術(shù)手段，自動(dòng)檢測(cè)數(shù)據(jù)，從而強(qiáng)化控制能力和管理的職能，降低人為因素的影響，提升管控水平。與此同時(shí)，企業(yè)為加大風(fēng)險(xiǎn)控制，要研究將預(yù)警系統(tǒng)與ERP系統(tǒng)完美結(jié)合，在控制流程中，達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)的目的，從而有效控制企業(yè)財(cái)務(wù)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。
四.結(jié)論
企業(yè)在應(yīng)用了ERP系統(tǒng)提升企業(yè)理財(cái)水平后，不但提升了財(cái)務(wù)的管理手段，而且在管理企業(yè)業(yè)務(wù)的過(guò)程中達(dá)到財(cái)務(wù)完善管理的目標(biāo)，像管理財(cái)政控制，理財(cái)預(yù)算控制，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)算控制等。企業(yè)通過(guò)建立ERP平臺(tái)系統(tǒng)，在企業(yè)發(fā)展過(guò)程，企業(yè)的各項(xiàng)資源信息在ERP系統(tǒng)中積累，而系統(tǒng)再將這些信息資源整合過(guò)濾后，就成為專門讓決策者運(yùn)用的財(cái)務(wù)管理數(shù)據(jù)包括縱向的和橫向的，最后這些數(shù)據(jù)將成為對(duì)加強(qiáng)監(jiān)督、流程和成本的控制等合理的科學(xué)依據(jù)。（作者單位：徐州通域空間結(jié)構(gòu)有限公司）
參考文獻(xiàn)
第2篇：閑置資金理財(cái)方案范文
熊市不等于跳水，熊市也不等于沒有行情。只要有些經(jīng)驗(yàn)的證券投資者都深諳此理。但機(jī)會(huì)往往只眷顧手里握有現(xiàn)金的人，波段操作的思路將是現(xiàn)階段的主流，并且這個(gè)思路可能還將維持相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間。 但是，問題也會(huì)因此而產(chǎn)生，波段操作的平均資金閑置率可能在一半以上。比如以長(zhǎng)期投資作為主要目標(biāo)的基金，偏股型基金最近的平均股票持倉(cāng)比例僅在66％左右，當(dāng)然，偏股型基金的持倉(cāng)比例不得低于一定的范圍，這一點(diǎn)是在基金說(shuō)明書中予以明確的，像一大半的股票型基金的倉(cāng)位被規(guī)定不得低于60％。在我們身邊，很多個(gè)人投資者，也有不少處于持幣觀望，或是采用T+0的操作模式進(jìn)行股票投資的。 相對(duì)來(lái)說(shuō)，這些閑置資金的使用效率就非常低了。去年11月27日央行下調(diào)了活期存款利率，并一調(diào)就調(diào)到0.36％，閑置資金的效率創(chuàng)下了歷史最低。在基金管理中，可以用資產(chǎn)配置解決資金問題，對(duì)于關(guān)注股票市場(chǎng)機(jī)會(huì)和流動(dòng)性的個(gè)人投資者來(lái)說(shuō)，也可在現(xiàn)金管理上動(dòng)動(dòng)腦筋。
工行的理財(cái)專家就以該行的產(chǎn)品為例，提供了現(xiàn)金管理的一些思路。其他商業(yè)銀行也有類似的產(chǎn)品推出，投資者不妨效仿一下。
思路一：升級(jí)活期賬戶
工行推出的“靈通快線”超短期人民幣理財(cái)產(chǎn)品是一項(xiàng)頗為有效的現(xiàn)金管理工具，投資于債券、信托、貨幣資金市場(chǎng)、新股申購(gòu)、銀行承兌匯票等，目前預(yù)期年收益率1.5％，每日計(jì)提收益，每個(gè)工作日的9:00～15:30開放申購(gòu)、贖回，申購(gòu)買時(shí)確認(rèn)，贖回實(shí)時(shí)到賬。
本來(lái)以活期存款形式存在的閑置資金，優(yōu)勢(shì)在于可隨時(shí)存取，缺點(diǎn)是年利率太低。引人“靈通快線”之后，年收益率由0.36％提升至1.5％，提高近3倍；存取時(shí)間變?yōu)槊總€(gè)工作日的9:00～15:30。但其余時(shí)間如節(jié)假日、上午9:00前、下午15:30后，全部都是股市休市時(shí)間，不太能符合投資的需要。
思路二：升級(jí)通知存款帳戶
通知存款也是現(xiàn)金管理的常用工具，七天通知存款的年利率為1.35％，與“靈通快線”相仿，但若有行情來(lái)了能等一周嗎?引入“靈通快線”后，提前七天通知的手續(xù)也已免去，交易時(shí)間內(nèi)隨取隨到。不過(guò)在某些特殊的時(shí)間段，尤其是像即將來(lái)臨的春節(jié)長(zhǎng)假這樣的非交易時(shí)間，股市常有7天以上休市，其間靈通快線、貨幣市場(chǎng)基金等暫停申購(gòu)時(shí)，七天通知存款將是最好的現(xiàn)金管理工具。
思路三：升級(jí)證券保證金賬戶
需要工具：“靈通快線”超短期理財(cái)產(chǎn)品、第三方存管、網(wǎng)上銀行。
實(shí)施方案：9:00網(wǎng)上銀行贖回“靈通快線”，實(shí)時(shí)到賬；
9:30第三方存管銀行轉(zhuǎn)證券；
9:30～15:00證券交易；
15:00第三方存管證券轉(zhuǎn)銀行將剩余保證金轉(zhuǎn)回；
15:30前網(wǎng)上銀行申購(gòu)“靈通快線”，實(shí)時(shí)確認(rèn)。
全過(guò)程在家點(diǎn)擊鼠標(biāo)就能輕松完成，使證券保證金賬戶每天都能享受1.5％的收益率，且不影響每天進(jìn)行交易。這個(gè)流程也無(wú)需每天操作一遍，只要在某天買入機(jī)會(huì)出現(xiàn)時(shí)，或在賣出股票后，進(jìn)行相應(yīng)操作。
第3篇：閑置資金理財(cái)方案范文
一、為PE投資的優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供授信傾斜及多種投行業(yè)務(wù)
銀行信貸的盡職調(diào)查主要建立在對(duì)四大要素的分析基礎(chǔ)之上，包括企業(yè)的管理層、行業(yè)和競(jìng)爭(zhēng)地位、企業(yè)財(cái)務(wù)狀況以及結(jié)構(gòu)，抵押物和擔(dān)保。對(duì)比之下，多數(shù)PE在投資企業(yè)時(shí)對(duì)公司所處行業(yè)、商業(yè)模式和管理團(tuán)隊(duì)的盡職調(diào)查則更為深入；對(duì)公司長(zhǎng)期的業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)有更為清晰的理解。PE 投資人在選擇投資項(xiàng)目時(shí)通常會(huì)對(duì)行業(yè)進(jìn)行梳理時(shí)，首先會(huì)了解行業(yè)的基本面，如細(xì)分行業(yè)的市場(chǎng)容量、發(fā)展趨勢(shì)、驅(qū)動(dòng)因素、競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)、利潤(rùn)水平和行業(yè)周期等，來(lái)判斷一個(gè)行業(yè)是否具備投資吸引力。其次再挑選發(fā)展迅速、結(jié)構(gòu)完整、管理完善，具備競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的企業(yè)進(jìn)行投資。對(duì)于企業(yè)管理層能力和企業(yè)商業(yè)模式的判斷方面則更是PE所擅長(zhǎng)的方向。許多PE在投資后還會(huì)1、幫助企業(yè)制定戰(zhàn)略規(guī)劃2、完善公司治理結(jié)構(gòu)3、提升公司管理水平4、改善企業(yè)與的政府關(guān)系等等，使目標(biāo)企業(yè)不僅在資本金方面得到充實(shí)，同時(shí)也獲得在社會(huì)資源和管理經(jīng)驗(yàn)等方面的支持。
針對(duì)以上PE 投資的特點(diǎn)，對(duì)于中小商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)選擇PE 投資的某些公司進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注，爭(zhēng)取為其提供授信和配套融資，是一個(gè)擴(kuò)大優(yōu)質(zhì)客戶基礎(chǔ)的較好方式。
向目標(biāo)企業(yè)提供授信只是第一步，與企業(yè)建立貸款授信關(guān)系后，商業(yè)銀行還可以利用多種投資銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品協(xié)助企業(yè)快速發(fā)展：
(一)項(xiàng)目融資服務(wù)
通過(guò)銀團(tuán)及項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，使企業(yè)獲得新的生產(chǎn)能力、從而實(shí)現(xiàn)企業(yè)規(guī)模有效擴(kuò)張，快速實(shí)現(xiàn)企業(yè)利潤(rùn)增長(zhǎng)。
(二)融資租賃服務(wù)
通過(guò)經(jīng)營(yíng)性租賃提高企業(yè)利潤(rùn)水平，通過(guò)融資租賃解決企業(yè)發(fā)展過(guò)程中需要的資金和固定資產(chǎn)投資問題。
(三)債務(wù)重組服務(wù)
通過(guò)整體債務(wù)重組，實(shí)現(xiàn)企業(yè)融資條件的統(tǒng)一化，從而達(dá)到降低企業(yè)財(cái)務(wù)成本的目的。
(四)保理服務(wù)
有效幫助PE 投資的擬上市企業(yè)優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表，提高企業(yè)財(cái)務(wù)質(zhì)量，從而獲取資本市場(chǎng)的良好反映；也是解決中小企業(yè)融資難的有效手段。
總之，以PE投資的成熟企業(yè)作為提供授信和投資銀行服務(wù)的重點(diǎn)對(duì)象可以看作是利用PE的盡職調(diào)查能力，投資信用及其背后管理資源的有效方式。較之中小銀行自己?jiǎn)为?dú)開拓優(yōu)質(zhì)客戶，可以達(dá)到事半功的效果。
二、為PE基金主導(dǎo)的企業(yè)提供并購(gòu)貸款
并購(gòu)貸款是企業(yè)并購(gòu)?fù)顿Y的主要途徑之一，2010年，中國(guó)企業(yè)并購(gòu)交易（包括境內(nèi)及跨境）的金額已經(jīng)達(dá)到1800億美金，較2009年增長(zhǎng)約35%。在企業(yè)并購(gòu)的大趨勢(shì)中，PE作為一股新興的資本力量，發(fā)揮著重要的作用。近年來(lái)，大型企業(yè)的并購(gòu)項(xiàng)目多有PE基金的背后支持，2004年聯(lián)想將以總計(jì)12．5億美元收購(gòu)IBM全球的臺(tái)式、筆記本電腦及其研發(fā)、采購(gòu)業(yè)務(wù)。而聯(lián)想收購(gòu)IBM背后的是國(guó)際大型PE 基金TPG在提供的資金支持和收購(gòu)方案安排。
由于我國(guó)長(zhǎng)期以來(lái)禁止商業(yè)銀行貸款用于股權(quán)項(xiàng)目，使得此前的并購(gòu)大多是采用自有資金、股權(quán)融資、信托融資等方式完成，而商業(yè)銀行在并購(gòu)融資中未能發(fā)揮其應(yīng)有的作用，這在很大程度上制約了PE以及企業(yè)在更大范圍內(nèi)進(jìn)行并購(gòu)。隨著2007年《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》的出臺(tái)，銀團(tuán)貸款二級(jí)市場(chǎng)逐步建立，2008年《商業(yè)銀行并購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》出臺(tái)，銀行并購(gòu)信貸解禁放行。可以期待的是，未來(lái)以并購(gòu)重組為內(nèi)容的銀團(tuán)貸款將會(huì)更加活躍。
目前商業(yè)銀行并購(gòu)貸款的實(shí)踐操作案例中，主要是幫助企業(yè)上市資產(chǎn)整合，擴(kuò)大規(guī)模及股權(quán)結(jié)構(gòu)調(diào)整等方面提供并購(gòu)融資。此外，前幾年，由于A股發(fā)行限制，國(guó)內(nèi)很多優(yōu)秀的制造業(yè)都被各類中介介紹到新加坡、歐洲、甚至韓國(guó)等市場(chǎng)去上市，目前估值非常低?，F(xiàn)在多家PE在嘗試對(duì)海外中國(guó)上市公司進(jìn)行私有化，然后重組再回A股IPO。這也可以看作中小商業(yè)銀行與PE合作開展境外并購(gòu)融資的機(jī)會(huì)之一。
以并購(gòu)貸款為突破口，利用與PE合作機(jī)會(huì)，可以充分獲取企業(yè)和并購(gòu)基金的各方面信息，把握行業(yè)發(fā)展動(dòng)向，進(jìn)而衍生出更多合作的可能性，如為企業(yè)提供具有本企業(yè)特點(diǎn)的個(gè)性化銀行服務(wù)并為企業(yè)各項(xiàng)管理提供了綜合解決方案，參與并購(gòu)基金的募集等等。
三、幫助PE募集基金，提供可靠的托管服務(wù)
據(jù)調(diào)查，目前規(guī)模比較大的人民幣基金募資都存在一定的困難，最近鼎暉、中信、紅杉的人民幣基金均通過(guò)中介才得以募集。由此可見，PE資金募集市場(chǎng)還存在較大的空間，中小商業(yè)銀行可以通過(guò)具有競(jìng)爭(zhēng)力的服務(wù)收費(fèi)體系來(lái)獲得部分基金募集的市場(chǎng)份額，以募集資金的方式來(lái)加強(qiáng)與PE的合作關(guān)系，贏得更多的中間收入。據(jù)了解，目前一些理財(cái)服務(wù)較好的銀行為股權(quán)基金募資，在收取認(rèn)購(gòu)費(fèi)用及托管相關(guān)服務(wù)費(fèi)的同時(shí)，還要收取基金管理人該基金管理費(fèi)的50%，以及基金管理人未來(lái)投資收益分成的30%，可見幫助PE基金募集資金可以為銀行帶來(lái)較高的中間收入。
具體來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行可采取兩種方式，為PE機(jī)構(gòu)找到投資所需資金，或帶來(lái)素質(zhì)較好的被投資企業(yè)：一是利用引資優(yōu)勢(shì)，二是利用項(xiàng)目?jī)?yōu)勢(shì)。而商業(yè)銀行則可通過(guò)收取進(jìn)場(chǎng)費(fèi)、管理費(fèi)和成功費(fèi)等模式分享利益。
作為私人銀行涉足PE募集環(huán)節(jié)的先行者，招商銀行在PE業(yè)務(wù)開展、組織架構(gòu)建設(shè)和過(guò)往業(yè)績(jī)等方面均領(lǐng)先一步。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至去年底，共有約10家PE的管理合伙人（General partner ,GP）與招商銀行在募集資金方面展開合作，包括海外和國(guó)內(nèi)的投資機(jī)構(gòu)。其中，比較知名的投資機(jī)構(gòu)有普凱資本、凱鵬華盈（KPCB China）、同創(chuàng)偉業(yè)等，分別通過(guò)招商銀行渠道募集資金12億元、6億元、10億元。招商銀行作為投資人和GP的中間人建立了一支基金募集產(chǎn)品團(tuán)隊(duì)，利用其高端客戶資源（大約5萬(wàn)人具備500萬(wàn)以上可投資資產(chǎn)的客戶），來(lái)獲得基金募資過(guò)程中的中間收入是值得其他中小商業(yè)銀行借鑒的。
例如，中小商業(yè)銀行可以建立PE俱樂部，由行內(nèi)經(jīng)營(yíng)單位的PE相關(guān)部門參與，分享優(yōu)質(zhì)的金融資源；通過(guò)搭建投資者與中小企業(yè)股權(quán)融資平臺(tái)，建立由本行高端個(gè)人客戶（企業(yè)家）組成的投資者俱樂部；于此同時(shí)，還可建立研發(fā)PE業(yè)務(wù)系統(tǒng)，為L(zhǎng)P、GP和投資企業(yè)提供綜合金融服務(wù)支持。
托管服務(wù)則主要包含投資反饋、信息披露、資金清算等一系列全方位的綜合服務(wù)。商業(yè)銀行可利用自身優(yōu)勢(shì)與特色服務(wù)與PE機(jī)構(gòu)合作。如2008年6月，上海浦東發(fā)展銀行推出“PE綜合金融服務(wù)方案”，建立“財(cái)務(wù)顧問+托管”的模式，從融資、投資、管理、退出、托管和咨詢等多方面為PE機(jī)構(gòu)提供服務(wù)，提供融(PE融資支持)、投(PE投資支持)、管(PE管理支持)、退(PE退出支持)、保(PE托管支持)、智(財(cái)務(wù)顧問)等一體化的綜合金融服務(wù)。
四、針對(duì)產(chǎn)業(yè)基金提供投資融資一體化服務(wù)
針對(duì)產(chǎn)業(yè)基金，商業(yè)銀行可為其提供一體化服務(wù)，并將服務(wù)細(xì)分為前期服務(wù)、后期服務(wù)。前期服務(wù)可定義為為產(chǎn)業(yè)基金搭建投資平臺(tái)、篩選目標(biāo)企業(yè)；后期服務(wù)可定義為產(chǎn)業(yè)基金提供過(guò)橋融資、為閑置資金提供理財(cái)服務(wù)。
(一)前期服務(wù)
搭建投資平臺(tái)、篩選目標(biāo)企業(yè)。
商業(yè)銀行可以利用自身豐富的客戶資源，根據(jù)產(chǎn)業(yè)基金所預(yù)先設(shè)立的目標(biāo)，為產(chǎn)業(yè)基金選擇合適的目標(biāo)企業(yè)，從而提高投資效率不降低篩選的成本，充當(dāng)產(chǎn)業(yè)基金不中小成長(zhǎng)型企業(yè)的橋梁。
(二)后期服務(wù)
1、過(guò)橋融資
基金管理公司發(fā)現(xiàn)有關(guān)項(xiàng)目后，若基金尚未具備對(duì)其投資的條件，則由基金管理公司先行對(duì)其進(jìn)行投資，待條件成熟后再由基金管理公司將所持股權(quán)轉(zhuǎn)移至基金持有。商業(yè)銀行為配合基金管理公司的前期投資行為可通過(guò)貸款、信托、私募等方式為其實(shí)現(xiàn)搭橋融資。
2、閑置資金理財(cái)
對(duì)于基金而言，其在不同的投資環(huán)境和投資周期都會(huì)擁有各種期限的閑置資金，以傳統(tǒng)的銀行存款方式持有閑置資金已經(jīng)不能滿足公司發(fā)展需要。借助商業(yè)銀行的專業(yè)資產(chǎn)管理服務(wù)，通過(guò)合理安排閑置資金，包括投資保本類、債券類、票據(jù)類、高收益類、信托收益類、信托貸款類、應(yīng)收債權(quán)類等理財(cái)產(chǎn)品，能夠在充分兼顧流動(dòng)性、安全性、收益性的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)基金收益的最大化。
第4篇：閑置資金理財(cái)方案范文
南京新聯(lián)電子在今年8月14日，了一則公告稱，“已使用不超過(guò)2億元的自有閑置資金，購(gòu)買上海浦東發(fā)展銀行（以下簡(jiǎn)稱浦發(fā)）利多多公司理財(cái)計(jì)劃2012年HH378期”。
該上市公司向股民解釋它的投資行為：通過(guò)進(jìn)行適度的低風(fēng)險(xiǎn)短期理財(cái)，能獲得一定的投資效益，進(jìn)一步提升公司整體業(yè)績(jī)水平，為公司股東謀取更多的投資回報(bào)。
看來(lái)，浦發(fā)銀行利多多公司理財(cái)產(chǎn)品頗受企業(yè)的喜歡。浦發(fā)銀行企業(yè)現(xiàn)金管理部總經(jīng)理曲麗萍向《經(jīng)理人》介紹，利多多公司理財(cái)服務(wù)是浦發(fā)面向企業(yè)及機(jī)構(gòu)客戶提供的資金增值服務(wù)?！芭c其放在賬戶，不如根據(jù)閑置期長(zhǎng)短拿出來(lái)做一些中短期的低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)投資，浦發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品可以幫助客戶獲得遠(yuǎn)高于存款的收益，同時(shí)很好地控制了風(fēng)險(xiǎn)。即使無(wú)法預(yù)估資金閑置期長(zhǎng)短，也可以通過(guò)投資利多多開放式理財(cái)產(chǎn)品來(lái)提高資金收益，比如：浦發(fā)最近推出的利多多現(xiàn)金管理1號(hào)產(chǎn)品，持有滿7天后，每天都可以贖回資金或追加投資，流動(dòng)性堪比活期存款，卻還可享受高達(dá)3%的預(yù)期年化收益率?！?/p>
利多多公司理財(cái)產(chǎn)品只是浦發(fā)銀行諸多企業(yè)現(xiàn)金管理產(chǎn)品中的一個(gè)縮影，在當(dāng)今復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，企業(yè)的金融需求千差萬(wàn)別，如何幫助企業(yè)解決它們所面臨的問題，成功化解企業(yè)家們的煩惱，這是擺在中國(guó)金融界的一張考卷。浦發(fā)銀行作為中國(guó)銀行業(yè)的一員，在回答這份考卷上，無(wú)疑做到了領(lǐng)先一步。
2005年6月，浦發(fā)銀行在國(guó)內(nèi)銀行業(yè)中首創(chuàng)了全面整合公司及投資銀行業(yè)務(wù)的金融解決方案的服務(wù)品牌—浦發(fā)創(chuàng)富，并在該品牌下正式推出了浦發(fā)創(chuàng)富—企業(yè)現(xiàn)金管理解決方案，經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，已經(jīng)逐步形成完善的產(chǎn)品體系。在當(dāng)前的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下，各銀行的企業(yè)現(xiàn)金管理服務(wù)之間的競(jìng)爭(zhēng)日漸白熱化，曲麗萍將之稱為“一場(chǎng)競(jìng)技賽”。在她看來(lái)，在競(jìng)爭(zhēng)中保持領(lǐng)先，不僅要持續(xù)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，更重要的還要進(jìn)行服務(wù)創(chuàng)新，在這兩點(diǎn)上，浦發(fā)銀行是如何做的呢？
中小企業(yè)結(jié)算性融資創(chuàng)新
中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)中經(jīng)常出現(xiàn)臨時(shí)性結(jié)算資金短缺的問題，浦發(fā)銀行創(chuàng)新的玲瓏透產(chǎn)品，即基于這類問題而設(shè)計(jì)。它相當(dāng)于企業(yè)的“信用卡”，在賬戶上資金不夠時(shí)也可以“刷”，等有錢了再還上，對(duì)中小企業(yè)客戶的實(shí)惠不言而喻。曲麗萍告訴《經(jīng)理人》，玲瓏透服務(wù)，可為中小企業(yè)提供結(jié)算性資金融通功能，在企業(yè)出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)問題時(shí)，及時(shí)為企業(yè)墊付約定額度內(nèi)的資金，減少企業(yè)臨時(shí)資金壓力，避免企業(yè)信用受損。此外，在玲瓏透服務(wù)對(duì)象的選擇上，浦發(fā)銀行有自己的風(fēng)險(xiǎn)控制原則，一是簽約成為玲瓏透的服務(wù)對(duì)象必須有良好的經(jīng)營(yíng)記錄和誠(chéng)信記錄；二是企業(yè)若有逾期、逃廢債、惡意透支等記錄，將被拒之門外。
玲瓏透屬于浦發(fā)在企業(yè)現(xiàn)金管理上的結(jié)算性融資服務(wù)創(chuàng)新，它不僅惠及企業(yè)，也為浦發(fā)自己創(chuàng)造了新的利潤(rùn)來(lái)源。
移動(dòng)金融辦公創(chuàng)新
曲麗萍向《經(jīng)理人》強(qiáng)調(diào)，在企業(yè)現(xiàn)金管理解決方案上，最“基礎(chǔ)的競(jìng)技”是在信息化服務(wù)領(lǐng)域。
浦發(fā)銀行近期推出的創(chuàng)新服務(wù)—企業(yè)手機(jī)銀行，成為電子銀行服務(wù)領(lǐng)域最耀眼的明星。盡管目前市場(chǎng)上手機(jī)銀行很多，但大多是個(gè)人手機(jī)銀行，且很多企業(yè)高管和企業(yè)財(cái)務(wù)人員常抱怨：“這玩意兒看起來(lái)時(shí)髦，但不少手機(jī)銀行只能查詢且支持的手機(jī)型號(hào)很少，自己的手機(jī)受版本限制無(wú)法使用，真是一種‘雞肋’?！蹦敲?，浦發(fā)銀行的企業(yè)手機(jī)銀行獨(dú)特性又在哪里？
一言蔽之，浦發(fā)銀行的企業(yè)手機(jī)銀行體現(xiàn)了幾大特點(diǎn)，一是客戶端版本和網(wǎng)頁(yè)版本均能提供；二是覆蓋目前市場(chǎng)上幾乎所有的手機(jī)操作系統(tǒng)，包括 iPhone、iPad、Android、Symbian、Windows Phone等各類操作系統(tǒng)和電子設(shè)備；三是服務(wù)功能全面，浦發(fā)企業(yè)手機(jī)銀行真正實(shí)現(xiàn)了信息查詢、資金交易、投資理財(cái)及管理授權(quán)等一系列財(cái)務(wù)管理行為。相比而言，競(jìng)爭(zhēng)者的手機(jī)銀行要么僅適配少數(shù)操作系統(tǒng)，要么在運(yùn)用上只能簡(jiǎn)單查詢，不能實(shí)現(xiàn)真正的資金交易。按照曲麗萍總經(jīng)理的話說(shuō)，“浦發(fā)銀行的企業(yè)手機(jī)銀行，是真正實(shí)現(xiàn)了企業(yè)財(cái)務(wù)管理從查詢到交易的全面移動(dòng)管理。”
在iPhone上，《經(jīng)理人》做了一次體驗(yàn)，發(fā)現(xiàn)涉及企業(yè)資金管理的主要服務(wù)功能模塊均有展現(xiàn)，比如存貸款信息、交易明細(xì)信息、理財(cái)賬戶信息、轉(zhuǎn)賬支付、投資理財(cái)?shù)确?wù)都一一展現(xiàn)。除了可實(shí)時(shí)查詢、交易之外，《經(jīng)理人》還試驗(yàn)了審批操作流程，例如：要付一筆投標(biāo)款，需要提請(qǐng)財(cái)務(wù)總監(jiān)、總經(jīng)理批復(fù)，該系統(tǒng)上，都有相應(yīng)的審批權(quán)限。這一設(shè)置，便利了一些經(jīng)常出差的老板，他們可以在異地，拿著手機(jī)，審批下屬的財(cái)務(wù)性文件。而審批結(jié)束后，可以進(jìn)入交易授權(quán)模塊，通知銀行盡快完成支付。
第5篇：閑置資金理財(cái)方案范文
新課改推行之后,探究教學(xué)可能成為了各位教師最常掛在嘴邊的詞?？墒?怎么樣才算是一堂成功的探究教學(xué)課,怎么樣才能讓學(xué)生進(jìn)行有效的探究性學(xué)習(xí)。實(shí)踐證明,成功進(jìn)行探究學(xué)習(xí)活動(dòng)的前提是激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣,激活學(xué)生的“問題意識(shí)”。因此,教師在設(shè)計(jì)探究問題時(shí)要遵循兩點(diǎn),一是問題情景要符合教學(xué)要求,二是要緊密圍繞生活。所以,探究問題的設(shè)置并不是簡(jiǎn)單地將生活情景“信手拈來(lái)”地搬到課堂教學(xué)中。而應(yīng)該根據(jù)引導(dǎo)學(xué)生“展開提出問題、分析問題、解決問題”進(jìn)行探究學(xué)習(xí)的精心創(chuàng)設(shè)。例如,《投資理財(cái)?shù)倪x擇》一課的教學(xué)中,教會(huì)學(xué)生“用閑置資金進(jìn)行合理地投資理財(cái)選擇”比“如何儲(chǔ)蓄,什么是股票,如何進(jìn)行股票投資”等具體知識(shí)更反映生活的內(nèi)涵,更能夠激活學(xué)生的問題意識(shí)。因此,教學(xué)中我們以“如何進(jìn)行合理的投資理財(cái)?shù)倪x擇”為題創(chuàng)設(shè)教學(xué)情景,讓學(xué)生親身體驗(yàn)投資理財(cái)?shù)臉啡ぁ?/p>
二、問題設(shè)置科學(xué)合理,適當(dāng)引導(dǎo)成功探究
課堂經(jīng)驗(yàn)告訴我們,一堂課的成功與否不是僅僅有學(xué)生的問題意識(shí)被激活即可。所以,有了這個(gè)環(huán)節(jié),只是課堂教學(xué)有效性的一個(gè)重要前提。要想達(dá)到最后的目標(biāo),也就是這堂課取得預(yù)期目標(biāo),還必須保證學(xué)生的探究活動(dòng)符合教學(xué)要求,這就需要教師的合理引導(dǎo)。這個(gè)引導(dǎo)過(guò)程,其實(shí)是從備課期間就開始了的。其中最重要的一點(diǎn)就是學(xué)生探究問題的設(shè)計(jì)。例如,我們依據(jù)《投資理財(cái)?shù)倪x擇》一課的教學(xué)目標(biāo),設(shè)計(jì)了這樣的問題:(1)請(qǐng)各個(gè)探究小組為你們所擁有的閑置資金設(shè)計(jì)一套適合自己的理財(cái)方案;(2)請(qǐng)運(yùn)用所學(xué)知識(shí)分析這套方案的利弊得失;(3)充分考慮好選擇這套方案的理由,做好接受其他小組質(zhì)疑的準(zhǔn)備。通過(guò)這樣的問題引導(dǎo),讓小組內(nèi)的成員可以充分討論投資方案的利弊,從而達(dá)到自主探究自主學(xué)習(xí)的目標(biāo)。學(xué)生之間通過(guò)討論,可以系統(tǒng)全面地了解掌握教材知識(shí),從而改變?cè)械慕處煛皾M堂灌”的模式。
三、重視民主評(píng)議環(huán)節(jié),保證探究的順利開展
課堂自主探究進(jìn)行的過(guò)程中,教師比較頭疼的問題是如何使課堂看起來(lái)“活而不亂”。也就是說(shuō)課堂的實(shí)際操作過(guò)程中,既要讓學(xué)生活躍的討論又不至于讓課堂看起來(lái)像熙熙攘攘的超市一樣亂哄哄的。這也是組織課堂教學(xué)的一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié),亦能體現(xiàn)教師對(duì)課堂調(diào)控的能力?，F(xiàn)代教學(xué)論告訴我們,自主學(xué)習(xí)的特征之一是學(xué)習(xí)者的自我監(jiān)控。可以說(shuō)有了自我監(jiān)控的學(xué)習(xí)才是真正的有序、有效的自主學(xué)習(xí)過(guò)程。因此,要想讓課堂自主學(xué)習(xí)有序的進(jìn)行,必須引導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行自我管理、自我調(diào)控。于是,我們把多效評(píng)價(jià)機(jī)制引入課堂教學(xué)。我們所運(yùn)用的自我評(píng)價(jià),不是學(xué)生隨意地互相評(píng)議,而是在教師預(yù)先設(shè)定的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)下對(duì)問題進(jìn)行的民主評(píng)議。實(shí)踐證明,有了評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn),同學(xué)們會(huì)自覺注意到對(duì)問題的表達(dá)要做到概念要清晰,對(duì)問題的分析要做到層次分明。
第6篇：閑置資金理財(cái)方案范文
臨近“三八”國(guó)際婦女節(jié)，女性消費(fèi)和理財(cái)再度成為熱點(diǎn)話題。女人的“美麗人生”，不僅要有美麗的外表，更要有殷實(shí)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)作后盾。臺(tái)灣知名作家劉憶在最新出版的《想做財(cái)女，要趁早！》一書中表示，女人不管是未婚還是已婚，都要盡量讓自己成為一個(gè)懂得寵愛自己、聰明工作、享樂生活的“幸福財(cái)女”。但要做個(gè)合格的“財(cái)女”，需要在生活中從消費(fèi)、投資、保障等方面進(jìn)行真實(shí)且長(zhǎng)期的修煉，以健康的理財(cái)方法去實(shí)現(xiàn)生活的夢(mèng)想。李曉是一名剛?cè)肷鐣?huì)不久的年輕女性，她將如何規(guī)劃成為合格的白領(lǐng)“財(cái)女”呢？。
個(gè)人情況
李曉27歲，參加工作三年，是一名私企的員工，每月工資收入6000 元，有社會(huì)基本保險(xiǎn)。每月支出狀況2500元。目前已有活期存款40000 元。李曉作為新一代的年輕人，在大學(xué)就有很強(qiáng)的理財(cái)觀念，為穩(wěn)健型的風(fēng)險(xiǎn)偏好習(xí)慣。
理財(cái)目標(biāo)：
打算每年出去了旅游兩次，可承受花費(fèi)共為6000元。
希望能每年攢足10萬(wàn)元將來(lái)可以為父母換新房。
財(cái)務(wù)分析：
李曉是一個(gè)崇尚獨(dú)立的知識(shí)女性，目前處于單身期。月度收支節(jié)余為2000元，年度收支節(jié)余為35000元。李曉的月度和年度的大部分收入都能節(jié)余下來(lái)，這在年輕人中難能可貴。
節(jié)余下來(lái)的收入李曉全部以活期存款形式存在，因此資金變現(xiàn)應(yīng)急的能力很強(qiáng)，但也造成另外一個(gè)問題，即閑置的資金沒有最大地發(fā)揮作用，反而遭受了通貨膨脹的侵蝕。
從保障狀況來(lái)看，目前李曉有基本的社會(huì)保險(xiǎn)。從個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理的角度看，她還需要增加商業(yè)性的保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。
李曉比較重視生活的品質(zhì)，希望在每年安排兩次旅游。同時(shí)可以看出，她對(duì)未來(lái)生活有著理性的認(rèn)識(shí)和充分的計(jì)劃。
單身期的李曉生活壓力相對(duì)較低，沒有長(zhǎng)期貸款需要償還，也沒有養(yǎng)育孩子的壓力，所以生活得比較自在，有著很強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。李曉有很多閑暇的時(shí)間，這些時(shí)間如果利用得當(dāng)，可以促進(jìn)事業(yè)、生活雙豐收。
理財(cái)建議
李曉的財(cái)務(wù)狀況比較簡(jiǎn)單，但不盡合理。為了更好地實(shí)現(xiàn)其生活夢(mèng)想，建議她對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況做如下安排。建立應(yīng)急準(zhǔn)備應(yīng)急準(zhǔn)備金作為家庭的現(xiàn)金流通暢的緩沖池，對(duì)于單身人士，應(yīng)急準(zhǔn)備金一般為月支出的3～6倍即可，以應(yīng)付失業(yè)、生病等不時(shí)之需。根據(jù)李曉的具體情況，選擇3倍即可，也就是1500×3=4500元。
應(yīng)急準(zhǔn)備金以少量現(xiàn)金、銀行活期存款和貨幣市場(chǎng)基金的形式組合即可，具體比例根據(jù)李曉的具體情況配置。
設(shè)計(jì)避險(xiǎn)方案
風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避方案主要通過(guò)保險(xiǎn)的方式實(shí)現(xiàn)。李曉已經(jīng)具備基本的社會(huì)保險(xiǎn)，還需要一些商業(yè)保險(xiǎn)，以覆蓋其可能遇到的各種風(fēng)險(xiǎn)?？紤]到她的具體需求和市場(chǎng)情況，目前選擇純保障型保險(xiǎn)組合即可，如定期壽險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)、意外傷害（身故/ 殘疾）險(xiǎn)、意外住院險(xiǎn)、意外門/急診險(xiǎn)的組合，以充分涵蓋因人身意外而造成的各種損失。建議李曉以定期壽險(xiǎn)保障類為主，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄?？顚Ｓ?，隨著年齡的增長(zhǎng)，具有養(yǎng)老功能的保險(xiǎn)比重需要逐漸增加。另外意外險(xiǎn)也可以考慮進(jìn)來(lái)。目前繳納600～800元/年的保費(fèi)，即可得到總額30萬(wàn)元左右的意外保障。
在此基礎(chǔ)上考慮李曉的理財(cái)目標(biāo)才是理性和負(fù)責(zé)的。除去應(yīng)急準(zhǔn)備金和保費(fèi)支出，李曉的最新家庭資產(chǎn)節(jié)余為40000-（4500+800）=34700元。
投資實(shí)現(xiàn)目標(biāo)從資料中可以看出，李曉為實(shí)現(xiàn)每年的目標(biāo)需要準(zhǔn)備的資金額度為106000 元。假設(shè)李曉目前的收入支出狀況不變，到明年年底，其收入節(jié)余會(huì)增加至98900 元（34700+35000÷12×10+35000），距離106000元的理財(cái)目標(biāo)差距為 106000?98900=7100元（僅是理論值）。為彌補(bǔ)這一差距，可對(duì)閑置資金進(jìn)行適當(dāng)投資獲利。可以粗略算出，所需要的投資產(chǎn)品年投資收益率約為 7%
考慮到李曉的風(fēng)險(xiǎn)偏好習(xí)慣為穩(wěn)健型，以及資金變現(xiàn)的時(shí)間要求，建議李曉主要投資配置型基金以及少量股票型基金來(lái)有效支持李曉的理財(cái)目標(biāo)。
最后提醒李曉兩點(diǎn)：首先，購(gòu)房時(shí)會(huì)一次性發(fā)生一系列費(fèi)用，需要提前考慮周全，做好財(cái)務(wù)準(zhǔn)備。其次，結(jié)合李曉崇尚獨(dú)立的個(gè)性和工作特點(diǎn)，建議李曉利用工作之余拓寬收入來(lái)源（比如網(wǎng)上開店、自由撰稿、家教等），既能豐富生活，又能獲得額外的收入。
女性理財(cái)十大注意事項(xiàng)
70%的女性在生活中扮演存折、信用卡、票據(jù)的“保管員”，這樣的“特殊身份”決定了女性必須具有一定的“財(cái)商”才能把個(gè)人和家庭資產(chǎn)打理得井井有條。然而在現(xiàn)實(shí)中女性卻易在投資理財(cái)方面走入一些誤區(qū)，女性朋友應(yīng)該盡量避免。
1 對(duì)自己沒有信心。多數(shù)女性對(duì)數(shù)字、繁雜的基本分析、宏觀經(jīng)濟(jì)分析沒有興趣，而且不認(rèn)為自己有能力可以做好，總認(rèn)為投資理財(cái)是一件很難的事，非自己能力所及。
2 缺乏專業(yè)知識(shí)。投資理財(cái)要看統(tǒng)計(jì)數(shù)字、總體及個(gè)體經(jīng)濟(jì)分析，甚至政治等因素對(duì)理財(cái)投資都會(huì)產(chǎn)生影響，然后做綜合的研判。這些對(duì)很少接觸這類知識(shí)的女性來(lái)說(shuō)，確實(shí)是大限制。3 沒有時(shí)間。一般女性上班時(shí)是個(gè)稱職的職業(yè)婦女，下班后是個(gè)全能的太太、媽媽和管家，這些事做完已經(jīng)有些體力透支，自然無(wú)暇研究需要聚精會(huì)神做功課的投資大計(jì)。
4 害怕有去無(wú)回。認(rèn)為投資應(yīng)該等于賺錢，無(wú)法忍受在投資的過(guò)程中有賠的可能性。
5 環(huán)境使然。從小根深蒂固的觀念就是把錢放在安全的銀行，習(xí)慣成自然。
6 害怕錢不在手邊的感覺。守成心態(tài)讓很多女性很怕手上沒有錢的感覺，現(xiàn)金要多才有安全感，隨時(shí)摸得到、拿得到，所以把錢放出去投資，導(dǎo)致戶頭空空、手上空空，心中不踏實(shí)。
7 耳根軟。一些女性在投資時(shí)非常沒有自信，又對(duì)復(fù)雜的研究避之唯恐不及，所以投資時(shí)顯得沒有主見。
第7篇：閑置資金理財(cái)方案范文
何女士家庭資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況
截至2013年12月底，何女士家中有現(xiàn)金20萬(wàn)元，活期賬戶存款30萬(wàn)元，貨幣基金50萬(wàn)元，定期存款50萬(wàn)元，國(guó)債80萬(wàn)元，股票50萬(wàn)元，基金50萬(wàn)元。愛人投資企業(yè)資金420萬(wàn)元，屬于個(gè)人名下資金。結(jié)婚時(shí)男方父母出資購(gòu)置一套2室1廳住房，現(xiàn)房產(chǎn)市價(jià)為180萬(wàn)元，家中有一輛汽車價(jià)值30萬(wàn)元。愛人投資一個(gè)實(shí)體100萬(wàn)元，資助朋友生意周轉(zhuǎn)融資借款擔(dān)保資金15萬(wàn)元，家中房產(chǎn)無(wú)負(fù)債貸款。截至2013年年底，愛人有5萬(wàn)元信用卡賬單未還清。
何女士年工資收入37萬(wàn)元、年終獎(jiǎng)23萬(wàn)元。愛人年工資收入42萬(wàn)元、年終獎(jiǎng)28萬(wàn)元。全家每年生活費(fèi)用等其他日常開銷約18萬(wàn)元，兒子攻讀大學(xué)，每年生活費(fèi)多項(xiàng)支出加學(xué)費(fèi)共5萬(wàn)元，何女士為兒子投保每年交納保費(fèi)5萬(wàn)元。
何女士家庭年結(jié)余資金96萬(wàn)元，結(jié)余比率為73.85%，投資儲(chǔ)備資金充足，孩子留學(xué)目標(biāo)容易實(shí)現(xiàn)。
何女士家庭負(fù)債率低、流動(dòng)金充足、投資資產(chǎn)比率處合理范圍，因此供養(yǎng)孩子4年大學(xué)及出國(guó)留學(xué)所需資金均能實(shí)現(xiàn)。
何女士家庭資產(chǎn)分析和建議
何女士家庭投資性資產(chǎn)占總資產(chǎn)的55.08%，住房資產(chǎn)占比33.9%，流動(dòng)性資產(chǎn)占比8.5%。家庭年支出34萬(wàn)元，需要儲(chǔ)備緊急備用金17萬(wàn)元，目前家中現(xiàn)金20萬(wàn)元已足額，活期存款30萬(wàn)元可以調(diào)整為靈通快線或貨幣基金，可增加閑置資金的收益。調(diào)整后，家中現(xiàn)金10萬(wàn)元、貨幣基金90萬(wàn)元，即保證流動(dòng)性又增加每月收益。
何女士家中凈值資產(chǎn)為1060萬(wàn)元，投資彈性空間很大，夫妻準(zhǔn)備再工作10年，共同完成贍養(yǎng)、撫養(yǎng)責(zé)任。10年后，企業(yè)經(jīng)營(yíng)權(quán)將贈(zèng)予兒子助其立業(yè)。
一家三口人住在市區(qū)2室2廳，目前房產(chǎn)市價(jià)220萬(wàn)元，繼續(xù)居住不做變動(dòng)。另一處2室1廳住房目前房?jī)r(jià)180萬(wàn)元，在今后10年中對(duì)外出租，每年租金收入6萬(wàn)元，10年共計(jì)租金凈收入60萬(wàn)元。
建議用每年6萬(wàn)元為何女士及愛人投保期交10年，投保萬(wàn)能險(xiǎn)附加重疾險(xiǎn)、意外醫(yī)療險(xiǎn)，即達(dá)到積累儲(chǔ)存效果也達(dá)到保險(xiǎn)保障功能。
家庭每年收支結(jié)余資金96萬(wàn)元，10年初步積累資金960萬(wàn)元，扣除10年中兒子學(xué)費(fèi)50萬(wàn)元、信用卡消費(fèi)賬單50萬(wàn)元。兩方面因素合并到積累額可以有1060萬(wàn)元重新做好理財(cái)安排使用。
實(shí)施理財(cái)目標(biāo)方案
目前資產(chǎn)表的理財(cái)方案是投資性資產(chǎn)中定期存款和國(guó)債130萬(wàn)元作為兒子出國(guó)留學(xué)開具銀行存款證明使用?；鸷凸善弊鲩L(zhǎng)期投資不變動(dòng)，加上愛人名下企業(yè)資金420萬(wàn)元用于投資保本理財(cái)產(chǎn)品，未考慮增值因素合計(jì)資金520萬(wàn)元作為夫妻未來(lái)養(yǎng)老使用。
兒子大學(xué)4年需要20萬(wàn)元，出國(guó)留學(xué)4年需190萬(wàn)元，結(jié)婚成家需150萬(wàn)元，用10年積累家庭年結(jié)余資金1060萬(wàn)元支付還有結(jié)余700萬(wàn)元，留作兒子未來(lái)企業(yè)經(jīng)營(yíng)備用本錢。
資金投資比例建議
第8篇：閑置資金理財(cái)方案范文
【關(guān)鍵詞】網(wǎng)貸理財(cái) 網(wǎng)貸平臺(tái) 分散投資 資產(chǎn)配置
做網(wǎng)貸理財(cái)，甄選好平臺(tái)是關(guān)鍵。一個(gè)好平臺(tái)至少能夠、也應(yīng)該在如下三個(gè)方面對(duì)投資者有所助益：
第一，資金安全方面：無(wú)論是資金的存管還是托管，都只能由平臺(tái)和第三方金融機(jī)構(gòu)合作處理；處理好這方面問題，能有效區(qū)隔平臺(tái)自有資金和投資者資金，避免因平臺(tái)卷款跑路給投資者造成的損失。
第二，可投資項(xiàng)目的質(zhì)量、數(shù)量和品種方面：做網(wǎng)貸理財(cái)類似于逛超市，質(zhì)優(yōu)量足、品種豐富的超市方能稱之為好超市；同樣的，好的網(wǎng)貸理財(cái)平臺(tái)會(huì)推出質(zhì)優(yōu)量足、品種豐富的項(xiàng)目供投資者選擇，盡量滿足各類投資者各式各樣的投資偏好。
第三，投資者利益保護(hù)方面：是否甄選過(guò)可投資項(xiàng)目？是否進(jìn)行了項(xiàng)目跟進(jìn)？是否竭力弱化因項(xiàng)目違約給投資者造成的損失？對(duì)于這些問題，一個(gè)好平臺(tái)的回答應(yīng)該都是肯定的。在降低投資者（潛在）損失方面，一個(gè)好平臺(tái)必然會(huì)采取實(shí)質(zhì)性的行動(dòng)，其形式或不盡相同，但初衷不異。
至于選擇好平臺(tái)的方法，已有不少文章Υ俗齬詳盡討論，茲不贅述。在此僅歸納列示一些常用的評(píng)價(jià)維度，以供參考：
第一，平臺(tái)的資質(zhì)：先看平臺(tái)是否主動(dòng)披露加載社會(huì)統(tǒng)一信用代碼的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，再查詢平臺(tái)于工商行政管理部門注冊(cè)的相關(guān)信息、平臺(tái)的ICP備案等，以評(píng)判平臺(tái)的真實(shí)性與合法性。
第二，平臺(tái)的股東背景及管理團(tuán)隊(duì)狀況：一言以蔽之，可投資項(xiàng)目的質(zhì)量與此密切相關(guān)。
第三，平臺(tái)營(yíng)運(yùn)時(shí)期：一般而言，隨著營(yíng)運(yùn)時(shí)期的延長(zhǎng)，平臺(tái)的道德風(fēng)險(xiǎn)會(huì)下降，各方面經(jīng)驗(yàn)會(huì)不斷豐富。
第四，第三方機(jī)構(gòu)對(duì)平臺(tái)的評(píng)價(jià)：同一家平臺(tái)，不同的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)給出的評(píng)價(jià)未必一致，有時(shí)甚至殊異彼此。然而，兼聽則明，偏聽則暗；博覽約取，庶無(wú)大過(guò)。權(quán)威機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)雖不必對(duì)之盲從，但作為參考還是有價(jià)值的。
第五，明確的第三方支付、第三方托管與存管合作機(jī)構(gòu)：這與投資者資金安全直接相關(guān)。據(jù)筆者觀察，有些平臺(tái)只有明確的第三方支付合作機(jī)構(gòu)，有些平臺(tái)將第三方支付與第三方托管混為一談，有些平臺(tái)則用第三方存管替代第三方托管。這絕對(duì)是三個(gè)完全不同的概念，分清三者的區(qū)別對(duì)投資者護(hù)衛(wèi)資金安全大有裨益。
第六，投資者利益保護(hù)措施：一旦項(xiàng)目出現(xiàn)問題，投資者的利益將如何得到保障？目前常見的應(yīng)對(duì)措施有三種，即引入第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)、抵押質(zhì)押物的變現(xiàn)償付以及風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金償付。投資者應(yīng)該對(duì)這三種利益保護(hù)措施各自的優(yōu)劣有一定的了解，并明確其所投資的項(xiàng)目將得益于何種保護(hù)措施。
第七，投資項(xiàng)目的透明程度：平臺(tái)是否對(duì)項(xiàng)目做了必要的說(shuō)明？是否上傳了相關(guān)項(xiàng)目的佐證資料？這些信息是否易于理解？
第八，投資項(xiàng)目的回報(bào)率：在網(wǎng)貸領(lǐng)域，低回報(bào)未必低風(fēng)險(xiǎn)，但高回報(bào)必定高風(fēng)險(xiǎn)。普通投資者遇到“低風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)”的項(xiàng)目必須提高警惕。至于項(xiàng)目的回報(bào)率適宜與否，行業(yè)均值是不錯(cuò)的參考。平臺(tái)是否存在夸大實(shí)際收益率之舉，也是投資者應(yīng)留意的問題。
第九，平臺(tái)披露的營(yíng)運(yùn)信息：只關(guān)注信息的及時(shí)性還不夠，投資者可將這些信息與第三方機(jī)構(gòu)披露的信息（如有）相參照，以查驗(yàn)其可信度。投資者非常關(guān)注的某些指標(biāo)，如某類項(xiàng)目的逾期違約率，平臺(tái)是否主動(dòng)做了披露？
第十，若已投資了該平臺(tái)，個(gè)人的投資體驗(yàn)：這種體驗(yàn)往往是難以言傳的，它是平臺(tái)給投資者的整體感覺。良好的投資體驗(yàn)是留住投資者的基礎(chǔ)。
既已簡(jiǎn)述好平臺(tái)于投資者之助益及評(píng)價(jià)平臺(tái)的一些維度，讓我們接著討論好平臺(tái)的愛莫能助之處。平臺(tái)再好，也無(wú)法為投資者操辦好一切。縱使選了好平臺(tái)，獲得了好平臺(tái)的助益，投資者依舊要親自思考和應(yīng)對(duì)某些問題。
做網(wǎng)貸理財(cái)，投資者始終是在與不確定因素博弈的過(guò)程中前行。有些不確定因素是非系統(tǒng)性的，有些則是系統(tǒng)性的。限于篇幅，在此只擇要討論某些不確定因素。
非系統(tǒng)性的不確定因素我們只討論兩個(gè)：平臺(tái)存續(xù)與項(xiàng)目違約。當(dāng)下的好平臺(tái)只屬于當(dāng)下，它能存續(xù)多久，大概無(wú)人確知。當(dāng)下的好項(xiàng)目只屬于當(dāng)下，它會(huì)不會(huì)違約，大概也無(wú)人確知?，F(xiàn)實(shí)比我們所認(rèn)為的要復(fù)雜，未來(lái)更是難以預(yù)測(cè)。定期審視所投資的平臺(tái)和項(xiàng)目，重新評(píng)估它們的風(fēng)險(xiǎn)，這是有必要的。同時(shí)，將資金分散投資于幾個(gè)有把握的平臺(tái)，分散投資于若干有把握的項(xiàng)目，對(duì)大多數(shù)網(wǎng)貸理財(cái)者而言，這也是有必要的。較之平臺(tái)的倒閉或跑路，項(xiàng)目違約給投資者造成的損失要小些。雖然不少平臺(tái)都有保護(hù)投資者利益的措施，但保障方式卻不盡相同，甚至差異明顯。投資者的本息最終即使得到賠付，但由于保障方式的不同，其現(xiàn)金流狀況卻難免不受影響。對(duì)普通投資者而言，做好分散投資――將資金分散投資于幾個(gè)有把握的平臺(tái)和若干有把握的項(xiàng)目――或許是應(yīng)對(duì)非系統(tǒng)性不確定因素最有效的方式。為給自身留下更寬裕的安全邊際，做網(wǎng)貸理財(cái)?shù)馁Y金以閑置資金為宜。
市場(chǎng)利率的變動(dòng)很可能是對(duì)網(wǎng)貸理財(cái)者影響最大的系統(tǒng)性不確定因素。幾乎所有的網(wǎng)貸理財(cái)產(chǎn)品都是固定收益類項(xiàng)目。從近期看，市場(chǎng)利率的下行致使網(wǎng)貸理財(cái)者只得接受不斷下調(diào)的名義回報(bào)率。對(duì)于固定收益類項(xiàng)目的名義回報(bào)率，投資者只能選擇接受或不接受；要追求更可觀的投資回報(bào)率，他們不能只購(gòu)買固收類項(xiàng)目，而須另行考慮資產(chǎn)配置方案。據(jù)筆者觀察，在某些平臺(tái)上，投資者既可以選購(gòu)固定收益類項(xiàng)目，還可以投資浮動(dòng)收益類資產(chǎn)；既可以選購(gòu)國(guó)內(nèi)的項(xiàng)目，還可以投資海外的資產(chǎn)。這些平臺(tái)已經(jīng)由原先純粹的網(wǎng)貸理財(cái)平臺(tái)轉(zhuǎn)型為綜合性投資理財(cái)平臺(tái)，旨在滿足投資者多樣化的資產(chǎn)配置需求。它們?yōu)橥顿Y者上架了各類資產(chǎn)，提出了多種投資建議，但要找到適合自己的資產(chǎn)配置方案，投資理財(cái)者始終得自己拿主意。在此，好平臺(tái)的助益主要體現(xiàn)于供給側(cè)，即它能為投資理財(cái)者提供更多的選擇，但不能替他們抉擇。在好平臺(tái)上，投資理財(cái)者的自由選擇空間會(huì)更大，他必須從自身實(shí)際出發(fā)，仔細(xì)思考，審慎抉擇，只買自己有把握的資產(chǎn)，哪怕它收益平平。資產(chǎn)配置絕不只是說(shuō)說(shuō)而已，切忌陷于資產(chǎn)配置多元惡化的處境。如若你對(duì)自己配置多樣化資產(chǎn)組合的能力充滿信心，那就憑借好平臺(tái)的助益構(gòu)筑好你的多樣化資產(chǎn)組合；如若你只對(duì)網(wǎng)貸理財(cái)有把握，那就專心做好網(wǎng)貸理財(cái)；如若你對(duì)投資理財(cái)尚不知何去何從，那就持幣在手，謹(jǐn)慎行事，保護(hù)好本金。有得賺比沒得賺強(qiáng)，沒得賺又比虧損強(qiáng)。
參考文獻(xiàn)
[1]中國(guó)P2P借貸服務(wù)行業(yè)白皮書.2013/第一財(cái)經(jīng)新金融研究中心著，北京：中國(guó)經(jīng)濟(jì)出版社，2013.7.
第9篇：閑置資金理財(cái)方案范文
【關(guān)鍵詞】角色體驗(yàn) 高中政治 情境設(shè)置
【中圖分類號(hào)】G【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A
【文章編號(hào)】0450-9889（2015）09B-0070-02
角色體驗(yàn)指的是在課堂教學(xué)的過(guò)程中模擬一定的社會(huì)場(chǎng)景，讓學(xué)生扮演假定的身份，將所學(xué)習(xí)到的知識(shí)靈活應(yīng)用于社會(huì)問題的分析與解決中。這種教育方法在高中政治課堂的應(yīng)用，能夠提高學(xué)生的主動(dòng)性與自覺性，使得學(xué)生加深對(duì)政治知識(shí)的理解。在高中政治課堂中，為了實(shí)現(xiàn)互動(dòng)性教學(xué)，突出學(xué)生的主體地位，教師應(yīng)該通過(guò)情景設(shè)置等多種方式，積極引入角色體驗(yàn)教學(xué)。
一、提高學(xué)生參與程度，營(yíng)造政治課堂互動(dòng)之風(fēng)
角色體驗(yàn)的實(shí)施構(gòu)建在情境氛圍的營(yíng)造上，而教師更需要重視學(xué)生的參與程度，對(duì)角色體驗(yàn)教學(xué)的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行優(yōu)化設(shè)計(jì)。在角色體驗(yàn)開展之前，教師首先應(yīng)該了解學(xué)生對(duì)體驗(yàn)的態(tài)度、對(duì)角色體驗(yàn)的認(rèn)識(shí)以及學(xué)生的人際關(guān)系、個(gè)人性格，針對(duì)性格外向程度不同的學(xué)生，建立積極穩(wěn)定的環(huán)境鼓勵(lì)學(xué)生逐漸形成自我參與的意識(shí)與態(tài)度；在角色體驗(yàn)的過(guò)程中，教師應(yīng)該把握學(xué)生的情感投入狀況，為學(xué)生解決體驗(yàn)中存在的問題，并讓學(xué)生通過(guò)社會(huì)角色、觀眾在身份上的互換，觀察其他人的體驗(yàn)情況，對(duì)自己的行為進(jìn)行積極的反思；而在總結(jié)階段，教師應(yīng)該鼓勵(lì)學(xué)生提出質(zhì)疑與困惑，組織學(xué)生對(duì)體驗(yàn)的過(guò)程進(jìn)行討論。
例如，在人教版高中政治必修2的第一單元“公民的政治生活”的第二課“我國(guó)公民的政治參與”教學(xué)中，教師在正式組織學(xué)生進(jìn)行角色體驗(yàn)之前，可以通過(guò)小調(diào)查來(lái)了解學(xué)生對(duì)“選舉、決策、管理與監(jiān)督”的認(rèn)識(shí)，學(xué)生對(duì)角色體驗(yàn)的態(tài)度與其他方面的信息。在具體扮演的過(guò)程中，教師可以通過(guò)話題切入的方式來(lái)充分調(diào)動(dòng)起學(xué)生參與活動(dòng)的積極性：“我們都知道我國(guó)公民參與政治的方式主要有民主選舉、民主決策、民主管理與民主監(jiān)督，接下來(lái)我將帶領(lǐng)大家走入?yún)⑴c政治的旅行。”然后再通過(guò)設(shè)置一定的情境來(lái)展開角色體驗(yàn)活動(dòng)。其次，為了讓學(xué)生更加深入、全面地了解角色，加深對(duì)參政過(guò)程的理解，教師還可以讓學(xué)生扮演不同的角色：在民主選舉之中，讓學(xué)生扮演選舉人與被選舉人，說(shuō)出自己可以采取的選舉方式、選舉的標(biāo)準(zhǔn)；再讓學(xué)生扮演被選舉人，說(shuō)出在他人的支持下，自己在行使權(quán)利時(shí)的內(nèi)心感想與責(zé)任的認(rèn)識(shí)。這種角色的切換可以讓學(xué)生在扮演時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，自主解決問題，拓寬學(xué)生的思維空間。最后，教師還可以安排總結(jié)的環(huán)節(jié)，讓學(xué)生進(jìn)行小組討論，根據(jù)實(shí)際角色體驗(yàn)情況說(shuō)出個(gè)人的觀點(diǎn)與想法，主要包括：“你認(rèn)為目前我國(guó)公民參與政治的方式還有哪些地方需要完善？”“你覺得生活中公民參政的權(quán)利有沒有得到保證？”等多個(gè)方面的問題，使得學(xué)生能夠在互動(dòng)與交流之中，加深對(duì)知識(shí)的理解與認(rèn)識(shí)。
二、提高情境設(shè)置水平，營(yíng)造政治課堂精彩之風(fēng)
情境設(shè)置是展開角色體驗(yàn)教學(xué)的途徑，在高中政治課堂上，通過(guò)情境的有效設(shè)置，可以創(chuàng)造虛擬性的互動(dòng)環(huán)境，鼓勵(lì)學(xué)生個(gè)體參與到實(shí)踐之中。同時(shí)，也有助于學(xué)生突破認(rèn)知表征來(lái)準(zhǔn)確、客觀地加深對(duì)真實(shí)社會(huì)的了解，這也與政治學(xué)習(xí)扎根于社會(huì)文化背景的本質(zhì)相吻合。在高中政治教學(xué)的過(guò)程中，教師不僅需要關(guān)注學(xué)生的參與程度，還需要通過(guò)情境設(shè)置水平的提高來(lái)改進(jìn)角色體驗(yàn)的質(zhì)量。
例如，在教學(xué)人教版高中政治必修1經(jīng)濟(jì)生活的第六課“投資理財(cái)?shù)倪x擇”的第二部分“股票、債券和保險(xiǎn)”中，教師首先應(yīng)該明確本部分的教學(xué)目標(biāo)：“讓學(xué)生了解股票、債券、商業(yè)保險(xiǎn)的基本含義、特點(diǎn)；理解這三種不同的理財(cái)方式在國(guó)民經(jīng)濟(jì)建設(shè)和個(gè)人生活中的重要性；結(jié)合實(shí)際與特點(diǎn)比較、分析，這三種不同的理財(cái)方式各有哪些利弊，應(yīng)該在什么條件下選擇哪種理財(cái)方式；讓學(xué)生學(xué)會(huì)科學(xué)理財(cái)、理性投資”。為了達(dá)到這一教學(xué)目標(biāo)，教師可以結(jié)合所學(xué)的理論知識(shí)設(shè)置一定的情境，讓學(xué)生在不同情境中扮演不同的角色，以加深對(duì)各種理財(cái)方式的理解。首先，教師讓學(xué)生體驗(yàn)個(gè)人、家庭理財(cái)，假定學(xué)生現(xiàn)在擁有50萬(wàn)元的閑置資金，并且每年都擁有較為穩(wěn)定的年收入（約10萬(wàn)元左右），讓學(xué)生自己去選擇股票、國(guó)債、定期儲(chǔ)蓄以及保險(xiǎn)等不同的方式做理財(cái)。同時(shí)，在這一過(guò)程中，教師可以設(shè)定宏觀的理財(cái)環(huán)境：目前國(guó)債市場(chǎng)與保險(xiǎn)市場(chǎng)較為穩(wěn)定，而定期儲(chǔ)蓄的利率較低?；蛘呤亲寣W(xué)生結(jié)合當(dāng)前環(huán)境下各種理財(cái)方式的具體情況作出判斷，設(shè)計(jì)出相應(yīng)的理財(cái)方案。而有的學(xué)生在此條件下就提出：“可以將閑置資金的10%用于投資股票，40%用于投資國(guó)債，10%用于定期儲(chǔ)蓄，40%用于保險(xiǎn)”。教師組織其他學(xué)生對(duì)這一學(xué)生的理財(cái)方案進(jìn)行評(píng)價(jià)，指出其中的缺陷與完善的建議。另外，為了加深學(xué)生對(duì)不同理財(cái)方式的了解，教師可以讓不同的學(xué)生扮演不同的“理財(cái)方式”，讓學(xué)生采取總結(jié)自身優(yōu)勢(shì)與缺陷的方式介紹“自己”，然后再讓其他“理財(cái)方式”對(duì)自身進(jìn)行提問。最后，教師可以對(duì)不同的理財(cái)方式進(jìn)行總結(jié)，提醒學(xué)生在理財(cái)?shù)倪^(guò)程中不應(yīng)該“將所有的雞蛋都放在同一個(gè)籃子中”，而是應(yīng)該注重穩(wěn)定、靈活，看到靈動(dòng)與風(fēng)險(xiǎn)。
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三、積極聯(lián)系生活場(chǎng)景，營(yíng)造政治課堂活力之風(fēng)
在傳統(tǒng)高中政治教學(xué)的過(guò)程中，教師通常未將政治教學(xué)與學(xué)生的現(xiàn)實(shí)生活緊密聯(lián)系在一起，這在一定程度上造成了學(xué)生不能從身邊“發(fā)現(xiàn)”政治、學(xué)習(xí)政治，亦造成了教學(xué)質(zhì)量的低下。教師要想通過(guò)角色體驗(yàn)來(lái)展開教學(xué)，必須鼓勵(lì)學(xué)生從生活中找到研究的實(shí)例，加深對(duì)政治生活、經(jīng)濟(jì)生活、文化生活的理解。在促進(jìn)政治教學(xué)與生活緊密聯(lián)系的過(guò)程中，教師還需認(rèn)識(shí)到經(jīng)濟(jì)生活與學(xué)生日常生活存在的差異，在高度關(guān)注學(xué)生日常生活的同時(shí)，對(duì)其進(jìn)行批判性的重新構(gòu)建，將超越日常生活的經(jīng)濟(jì)生活進(jìn)行簡(jiǎn)化，以激發(fā)學(xué)生參與活動(dòng)的積極性與角色體驗(yàn)教學(xué)活動(dòng)開展的整體活力。
例如，教師在講解經(jīng)濟(jì)生活中價(jià)格的影響因素時(shí)，教師可以讓學(xué)生在課前就做好充足的準(zhǔn)備：對(duì)市場(chǎng)某件商品的價(jià)格進(jìn)行調(diào)查，由于調(diào)查需要經(jīng)過(guò)時(shí)間準(zhǔn)備，教師可以采取小組的形式，讓小組成員選擇一件固定的商品，對(duì)不同地區(qū)的商品價(jià)格進(jìn)行記錄，再讓學(xué)生結(jié)合具體的情況總結(jié)商品價(jià)格不同的原因。而在進(jìn)行新課講解的過(guò)程中，教師依舊可以采取小組合作的形式，讓不同的小組成員分別擔(dān)任買家或者賣家的角色，對(duì)商品（通常為虛擬）進(jìn)行售賣，并且讓學(xué)生對(duì)銷售價(jià)格不同的原因進(jìn)行詳細(xì)的講解。在此過(guò)程中，教師必須發(fā)揮引導(dǎo)的積極作用，以避免活動(dòng)開展過(guò)程中出現(xiàn)混亂的現(xiàn)象。
最后，教師應(yīng)該把握情景設(shè)置與角色體驗(yàn)教學(xué)的時(shí)間，消耗過(guò)長(zhǎng)的時(shí)間于活動(dòng)的開展上往往會(huì)達(dá)到適得其反的效果，也會(huì)引起學(xué)生的厭倦與反感。為了避免這一現(xiàn)象的發(fā)生，教師應(yīng)該積極做好活動(dòng)的準(zhǔn)備，保證情景設(shè)置、角色體驗(yàn)與理論知識(shí)講解之間的連貫性、協(xié)調(diào)性。另外，教師還可以在合適的時(shí)間跨度內(nèi)通過(guò)新情境的不斷創(chuàng)立來(lái)提高學(xué)生參與體驗(yàn)的積極性與主動(dòng)性。
總而言之，教師為提高高中政治教學(xué)的整體水平，必須突出學(xué)生在教學(xué)中的主體地位，通過(guò)融入角色體驗(yàn)、情景設(shè)置等多種教學(xué)方式，使得高中政治教學(xué)能夠更加貼近生活，增強(qiáng)學(xué)生對(duì)政治學(xué)習(xí)的體驗(yàn)感、趣味性，為高中政治教學(xué)的開展增添一絲清新之風(fēng)。
【參考文獻(xiàn)】
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