普通人理財方案精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的普通人理財方案主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：普通人理財方案范文

影片信息

英文名：21

地區(qū)：美國

類型：劇情

導演：羅伯特·路克蒂克

主演：吉姆·斯特加斯、凱文·史派西

上映時間：2008年

劇情梗概

本片圍繞6名來自麻省理工學院的高材生展開，這些擁有超高智商和記憶力的學生在數學教授米基·羅沙的指導下，組成一個高度機密、風險也極高的MIT賭博小組。米基設計了一個非常簡單的玩牌方案，可以通過記牌在21點的賭局中無往不利。在經過了多次記牌練習后，這群學生開始每周末都跑到拉斯維加斯賭場，通過21點牌技卷走了接近于天文數字的數百萬美金。

這些人的舉動迅速引起賭場的注意，并成了賭場的眼中釘。賭場委派備受壓力的安全顧問科爾·威廉斯向米基發(fā)起了反擊。同時，如此有效又快速的贏錢方式，讓這群年輕人沉迷于金錢、虛榮、欲望之中不能自拔。

經典臺詞

米基·羅沙：“我們不是在賭博，我們是在計算?！?/p>

理財解碼

《決勝21點》改編自本·莫茲里奇創(chuàng)作的暢銷小說《攻陷拉斯維加斯》，而小說故事來源于一個真實事件。與小說相比，電影在傳統(tǒng)賭片基礎上加入了大量浪漫愛情喜劇元素，雖然吸引了更多年輕觀眾，但在故事賴以生存的數字和概率計算上卻每每一筆帶過，想要更深入了解21點玩法和MIT算牌原理的觀眾不妨再讀下原著小說，能收獲更多投資和概率學上的知識和技巧。

MIT小組之所以能在合法前提下大幅提高贏牌概率，是因為普通人玩21點只是憑個人主觀對風險收益概率的感覺作出判斷，而根據賭場設定的游戲規(guī)則，玩家輸錢的概率必然大過贏錢的概率。而MIT小組則通過對大數法則和玩牌規(guī)則的有機結合，將贏牌概率數量化、精確化。在每一局牌的早期，先通過小額下注來摸清牌面上的牌點大小，從而推測牌池里的牌點大小。假如牌局過半時，發(fā)現牌池里小牌多，玩家玩下去輸錢概率大，則立刻止損離場；假如發(fā)現大牌多，莊家輸錢概率大，則開始下大注玩，結果最后賺到的錢總是比先前試水時輸掉的錢多。

在投資界，這種通過精確的程式化的量化投資方法，大幅提高投資獲利概率的做法也很常見。

實戰(zhàn)運用

定性投資類似普通人的賭場策略，更多依靠經驗和感覺作出投資決策。比如認為某股票價格低估就會買入，能否贏錢和能贏多少錢都很難精確預測；而量化投資則和MIT小組的算牌更像，依靠事先設定的投資模型和獲利策略對某個股票的歷史價格數據和同類股票的估值情況等大數據信息進行全方位掃描對比后作出投資決策，而不是基金經理的個人經驗和主觀判斷。量化投資可以避免人性的弱點和情緒的波動對投資決策的干擾，更不會受市場雜音的干擾。你唯一要做的就是堅持被證明有效的量化投資策略（如套利策略、多空倉策略、阿爾法策略等），找到一個平均每次出手期望值為正的進出場依據，接著就是不斷出手，果斷止損，最終大數法則會證明你的投資勝率比其他人更高。

第2篇：普通人理財方案范文

“財商”既然有如此重要的意義與作用，那“財商”的本質是什么呢？中國財商教育第一人、有中國的“富爸爸”之稱的湯小明先生給出的定義為：“財商”就是指一個人與金錢（財富）打交道的能力。一個人只要具備了較高的“財商”，就能在今后的事業(yè)中游刃有余、人脈旺盛，機會自然也就接踵而至，對財富的渴望就有可能變成希望、變成現實。

“財商”既然是一種能力，顯然是可以培養(yǎng)和造就的。那么，作為現代家長，應當如何培養(yǎng)孩子的“財商”能力呢？下面這些億萬富翁的家庭“財商”教育故事，可以給我們一些啟示。

洛克菲勒：教會孩子精打細算

相信沒有人沒聽說過洛克菲勒的大名。洛克菲勒家族是世界上第一個擁有10億元財富的美國富豪之家。盡管富甲天下，洛克菲勒家族卻從不在金錢上放任孩子。洛克菲勒家族認為，富裕家庭的子女比普通人家的子女更容易受到物質的誘惑。所以，他們對后代的要求比尋常人家反而更加嚴格。這從其家族中流傳著的“14條洛氏零用錢備忘錄”中就略見一斑了?！皞渫洝笔窃诩s翰·洛克菲勒三世小的時候，與父親約法三章時所提出的。其中規(guī)定：每周給零花錢1美元50美分，最高不得超過每周2美元。每周還要核對賬目，要記清楚每筆支出的用途，領錢時交家長審查；如果錢賬清楚、用途正當，下周增發(fā)10美分，反之則減。洛克菲勒家族通過這種辦法，使孩子從小就養(yǎng)成不亂花錢的習慣，學會精打細算、當家理財的本領。洛克菲勒家族的后人成年后，成為企業(yè)經營的能手自然不在話下。

山姆·沃爾頓：不給孩子零花錢

山姆·沃爾頓是全球第一大企業(yè)沃爾瑪連鎖超市的創(chuàng)始人。連續(xù)兩年排名財富500強全球第一的沃爾瑪公司，每天都源源不斷地創(chuàng)造著巨大的財富。擁有這家公司的沃爾頓家族則是世界上最富有的家族之一，而公司董事長山姆·沃爾頓自身的簡樸以及對子女的“勤儉”教育與他們所擁有的巨額財富形成了巨大的反差。沃爾頓家族的孩子與同齡的孩子不一樣，是沒有零花錢的。老沃爾頓不給他們零花錢，并要求他們自己掙。4個孩子小時候就開始幫父親干活兒了：跪在商店地上擦地板，修補漏雨的房頂，夜間幫助卸車……對于工錢，父親付給他們的同工人的一樣多。羅布森作為沃爾頓家4個孩子中的老大，剛成年就考取了駕駛執(zhí)照，接著就在夜間向各個零售點運送商品。羅布森回憶稱，父親讓他們將部分收入變成商店的股份。商店事業(yè)興旺起來以后，他們的微薄投資變成了不小的初級資本。大學畢業(yè)時，羅布森已經能用自己的錢購買一棟房子，并給房子配備了豪華家具。

李嘉誠：兒子花錢要寫信報告

第3篇：普通人理財方案范文

她是一個普通人，如她的名字一樣，但她又不普通。她愛崗敬業(yè)、勤奮工作，在平凡的崗位上，創(chuàng)造了一個又一個不平凡，她不僅是一名總預算會計，還承擔著預算指標管理、增值稅退稅等工作。多年來，她在平凡的崗位上，默默無聞，任勞任怨，干一行愛一行，始終以飽滿的工作熱情和認真負責的態(tài)度對待工作，以鍥而不舍的精神去研究工作。通過長期不懈努力，區(qū)財政局預算管理工作多次受到上級表彰，她本人也曾多次被評為宜昌市財政系統(tǒng)決算先進個人和區(qū)財政局先進工作者。

刻苦鉆研、完善自我。同志自從衛(wèi)生系統(tǒng)調入財政系統(tǒng)，曾先后擔任過行政事業(yè)單位會計、行政政法財務會計、社會保障財務會計、總預算會計等工作。在從事財政工作的這幾年中，她一貫重視自身學習,認真學習黨和國家方針、政策，學習財政財務會計制度，能夠準確把握黨的財經路線、方針、政策及財政理論，努力拓展知識面，不斷用新知識、新觀念、新方法、新技術充實自己，努力提高自身綜合素質，增強新形勢下做好財政財務會計工作的能力，并于通過全國專業(yè)技術統(tǒng)一考試，取得了會計師職稱。在長期的財會工作中，她十分注重專業(yè)理論研究，撰寫的《對控制財政供養(yǎng)人員的思考》、《部門預算改革存在問題的研究》、《政府收支分類改革對現行預算管理體制的影響》等文章在相關專業(yè)雜志上刊登，并對實際業(yè)務工作實踐產生了積極的指導作用。

愛崗敬業(yè)、忠于職守?！皼]有最好、只有更好”，這是尤琴華同志的做事原則。身為猇亭區(qū)政府財政的總“管家”，尤琴華同志深感自己肩上的責任。在抓財政收入上，她積極給領導提建議、出謀劃策，對企業(yè)的稅源、稅種等情況認真進行分析和比較，在此基礎上，她積極協(xié)調相關征收單位，制定了切實可行的征收措施；在嚴控財政支出上，她認真做好基礎工作，對全區(qū)人員工資情況、人員進出情況進行詳細的調查，建立臺賬，從而杜絕了虛報、冒領騙取財政撥款情況。為加強行政事業(yè)單位的財務管理力度，她主動加強同相關單位的聯(lián)系，幫助單位解決財務上存在的問題，對單位的會計報表認真分析，及時掌握各種數據資料，為領導決策提供準確可靠的依據。為了做好預算財務管理工作，從會計憑證的審核、編制、賬簿的登記到會計報表的編報，她一年三百六十五天如一日，嚴格按照會計基礎工作規(guī)范要求處理，每月的報表都能做到準確及時，每年的決算即使加班加點，一坐就是一整天，也一絲不茍地保證報表的質量和時間要求，受到了上級業(yè)務科室的好評。

第4篇：普通人理財方案范文

過去30多年，與中國經濟高速增長相伴而來的，是中國民間財富的悄然積累，尤其在過去10年呈現爆發(fā)式增長。有統(tǒng)計顯示，中國私人財富規(guī)模僅次于美國和日本，占世界私人財富總量的10%以上。

“富人”越來越多，但并不是每個“富人”都懂得如何管理財富。記者在以“財富管理”為主題的調查中，采訪了10個以上個人或家庭，其中既包括個人可支配金融資產超過100萬美元的高凈值人群，也包括個人可投資金融資產在10萬-100萬美元的大眾富裕階層。無一例外地，他們都將資產配置列為了財富管理的主要甚至全部內容，實現資產的保值增值是他們理財投資的主要目標。

家庭的保障規(guī)劃、子女教育、退休養(yǎng)老等現實需求，是他們理財投資的具體“剛需”，但每個家庭的實際情況又不盡相同。循著這一規(guī)律，本文選取其中三個比較典型的案例逐一介紹。

退休養(yǎng)老：首要考慮安全性

63歲的劉先生，早年在香港地區(qū)經營機械零組件生意，通過進出口貿易發(fā)家致富。后來將產業(yè)擴充至食品加工行業(yè)，但近年來經濟增速放緩，加上敵不過跨國企業(yè)集團的強力競爭，生意越來越難做。

劉先生有一兒一女，均在中學階段便被送往國外留學。目前，子女二人均無回國繼承父業(yè)的意愿和打算。

兩年前，身體不太好的劉先生毅然結束了自己所有的海外貿易業(yè)務，僅留下一個食品加工企業(yè)交由職業(yè)經理人打理，自己則過上了悠閑的養(yǎng)老生活。

不動產方面，劉先生在洛杉磯和倫敦分別為女兒和兒子購買了一套住房，他和老伴在老家武漢和定居地深圳共有兩套別墅、一套普通住宅和兩間商鋪。因為長期經營實業(yè)，劉先生并未為自己配置多少金融資產，除了在美國購買了一份50萬美元的大額保單外，還在A股里投入了近400萬元人民幣，年初大跌行情讓他虧了不少，但他打算長期持有。

在女兒的建議下，從2015年2月開始，劉先生將轉賣業(yè)務所得的數額巨大的現金（1億元人民幣以上），交由某知名第三方理財機構打理。

劉先生的投資需求是：安全、抗通脹、保證財富不縮水?？紤]到身體不太好的劉先生可能會面臨財產繼承問題，第三方機構給劉先生設計的方案是：30%的資產用來購買國內固定收益產品，包括債券、銀行理財等；40%的資產做一些私募股權投資，國內和海外的都有，這一部分收益相對較高；剩下的30%，則加重了對保險和信托類產品的配置。劉先生的理財顧問張鑫認為，劉先生的風險偏好低，所以在資產配置上首要考慮的是安全性。

雖然雙方不愿透露一年多來具體的收益數據，但劉先生對理財機構的業(yè)績表示滿意。

北京大成（武漢）律師事務所高級合伙人、律師胡進提示，對于高凈值人群而言，80%以上的資產都來自實體經濟盈利所得。因此，應該把公司治理也納入財富管理的范疇。

高凈值人群的家庭和事業(yè)往往緊密相連，對很多企業(yè)主而言，可能已面臨如何培養(yǎng)下一代接班人的問題。但根據諾亞財富的《2016高端財富白皮書》，中國高凈值人群在財富傳承方面所作的安排較為單一和落后，面臨不少風險，分別有46%和37%的高凈值人士通過為子女購買保險、購置房產來傳承財富。

保障收益：配置一定比例海外資產

40歲的秦先生，是一家央企武漢子公司高層，妻子在高校周邊經營兩家規(guī)模不大的蛋糕店，生意還不錯，兩人年收入在80萬元左右，育有一個7歲的兒子。

秦先生的家庭不動產，包括武漢市中心的兩套住房和一個面積不大的商鋪，有貸款但靠公積金可以支付，無壓力。目前，秦先生一家可用來自由投資的資金在600萬元左右，按照國際慣例，將秦先生納入大眾富裕階層。

秦先生告訴《支點》記者，因為比較相信自己的眼光，目前所有的家庭投資都是自己操作，且短時間內沒有請專業(yè)理財顧問的計劃。

具體來看，秦先生將10%左右的資產用來購買保險，主要是一家三口的醫(yī)療健康類保險，重保障功能，沒有配置任何理財類險種；30%的資產用于固定收益類理財，比如5年期以上的國債、企業(yè)債和一些互聯(lián)網理財產品；30%左右正在配置海外資產，包括海外的存單、基金和一些外幣理財產品；剩下的20%，秦先生打算用來繼續(xù)投資武漢的樓市，認為每年升值10%應該不難，甚至更多。

秦先生也列出了自己的收益成績單：保險產品重保障，不談收益，大概與銀行定期存款利率相當；固定收益類理財產品中，國債利率是透明的，只有互聯(lián)網產品相對收益較高，達到8%以上，但他認為互聯(lián)網理財產品的收益率一旦超過9%，就預示著巨大風險，應果斷放棄；海外資產的收益率較高，其中大額存單的綜合收益超過10%，但其他產品收益基本也在10%以內。

最近，受美聯(lián)儲加息、人民幣匯率不穩(wěn)、A股市場波動較大等因素影響，再加上社會財富大幅增長以及資本賬戶的逐步放開，海外資產不再是富豪們的專利，越來越多像秦先生這樣的大眾富裕階層也開始重視海外資產。

宜信財富的《2016全球資產配置白皮書》顯示，盡管大眾富裕階層依然會將銀行理財產品、股市、信托產品等作為主要的資產配置方向，但他們的海外投資需求在增加，越來越多大眾富裕階層通過QDII、港股通等渠道增加海外投資的占比。

子女規(guī)劃：大額保單+信托產品

據多位參與家庭或個人財富管理的律師介紹，由于家庭財富的增長，幾乎所有的婚姻家事案件都牽扯到財富分配和財富轉移，與資產配置息息相關，其中比較有代表性的，是龍湖地產吳亞軍離婚案和土豆網上市風波。以至于很多想要在家族辦公室方面布局的大律師事務所，都將婚姻家事案件看作是“幫人管錢管事管人”的切入口和突破口。因此，律師們建議應該將財富轉移也納入資產配置。

43歲的吳女士，離異帶一個9歲的女兒，她早年通過開辦企業(yè)，積累了大量財富。目前擁有3000萬元人民幣現金，住宅、別墅以及商鋪的不動產市值7000萬元人民幣左右，其他的資產，包括一些股權投資、部分城市的大巴車交通線路投資和一些信貸資產。

考慮到將來會有戀愛甚至再婚的情況，吳女士請了理財專家和律師來對自己的財產進行處理和再分配。

現金部分，理財專家主要給吳女士配置了海外的大額保單，這部分年化收益在9%左右。因為受益人是吳女士的女兒，即使將來吳女士再婚，另一半也不能參與這部分財產的分配；其次，吳女士還購買了相當數量的信托產品，受益人也是女兒，時間跨度比較久，兌付條件也比較苛刻，意在為女兒將來的生活做一個基本保障。

至于吳女士的其他財產，如股權和不動產，都屬于婚前個人財產，受法律保護，但這些財產會產生大量收益（比如分紅、租金等）。律師建議，如果有必要，吳女士應該在婚前協(xié)議里明確，這些婚前財產的婚后收益如何分配。

此外，湖北立豐律師事務所合伙人、律師邱丹認為，在財富轉移方面，不管對高凈值人群、大眾富裕階層還是普通人來說，遺囑都是一個特別好的工具，可以避免很多麻煩?！爸皇侵袊藢α⑦z囑這件事還比較保守和避諱，在實際操作中存在很多不規(guī)范的情況?！?/p>

結語：不盲目追求10%以上的高收益

無論如何，風險抵御都應是財富管理的核心目標，這比資產的增值更重要。謹慎選擇、資產分散永遠是抵御風險最有效的辦法，不盲目追逐高收益，在收益與風險之間，風險應是首要考慮因素。

綜合調查的情況來看，拋開房地產、貴金屬等投資渠道不談，單從資金理財方面來看，一方面，傳統(tǒng)的銀行理財產品、國債、基金等，仍然是高凈值人群的主流投資選擇，需求量大，安全性得到認可，這與大家追求剛性兌付的理財心態(tài)一致。

另一方面，互聯(lián)網金融類產品正得到市場認可，普及率越來越高。對于A股，大部分受訪者都表示長線看好，“挑選一些優(yōu)質股票，十年八年之后，收益應會高過普通理財產品?！?/p>

而盡管國內私人銀行、第三方理財機構的業(yè)務正蓬勃發(fā)展，但80%以上的受訪者對此還持觀望態(tài)度，表示并不愿意將自己的身家全盤托出交給別人打理，“雙方尚未建立百分百信任”。

在美國，63%以上的理財市場份額由獨立理財師或獨立理財機構創(chuàng)造，理財師最擅長的是為客戶量身定制服務。而在國內，這個比例只有5%左右。

此外，家庭的財富管理和社會整體的投資理財環(huán)境密切相關，無論是宏觀經濟走勢、貨幣政策、財政政策，還是具體的理財種類、產品、收益、期限等因素，對投資者的投資行為都會產生影響。

第5篇：普通人理財方案范文

其實，只要利用簡單的加減乘除，便可以打理自己的財富，讓你過得更幸福。下面是4個簡單的公式――

變“儲蓄=收入-支出”為“支出=收入-儲蓄”

兩者的區(qū)別就在于前者是先花錢后省錢，而后者是先省錢再消費。轉換它們其實就是轉換消費觀念。比如，在每月初將收入的30%作為強制性儲蓄，剩下的錢作為當月可動用的全部資金。

可承擔風險比重=100-目前年齡

進行積極性投資時，以可承擔風險比重作為資金分配參照。比如以26歲為例，依公式計算，可承擔的風險比重是74，人們可以將閑置資產中74%的資金投入風險較高的積極性投資，主要是股票，剩余的26%作為保守性的投資操作，以定存和債券為主。

基金投資足球隊陣型：4-3-2-1

基金類型豐富，風險各有大小。借鑒足球陣型，對基金投資份額進行分配，起到分散風險的效果。人們可以將自己的基金投資轉變?yōu)椤?-3-2-1-”的足球隊陣型，即40%的資金購買股票型基金，30%的資金購買混合型基金，20%的資金購買貨幣市場基金，10%的資金購買債券型基金。在業(yè)內專家看來，四種類型的基金風險遞減，資金投入也隨之遞減，可見該方案屬于激進型投資，對年紀較輕、月收入穩(wěn)定者適用。

摘自《私人理財》

花同樣的錢走得更遠

柳絮

關于旅游，計劃總是要超越手里的存折。我們的旅行永遠帶有遺憾――理想要受金錢的限制，目的地要根據支出表來確定。在鐵定的財政計劃表之下，我們能不能走到更遠的地方？

當我們提到“旅游節(jié)約”這個概念時，你所能想到的無非是少購物，或者是精打細算后省下幾個汽油錢。機票、住宿、餐飲，這些必然的生活支出，都是被默認為不可縮減的費用。

其實，“旅游”和任何商品一樣，都存在著無數隱蔽的優(yōu)惠條件。各大航空公司、各大酒店和街邊的衣服攤子沒有本質區(qū)別――為了拉住每一個顧客，他們也會掛出各種跳樓價和揮淚大甩賣的牌子。

充分利用這些優(yōu)惠便利，即使是同樣的錢，你也可以旅行到更遠的地方。

美女主播的理財生活

這位在微笑中生活的美女主播認為：理財，只談喜歡不談壓力。

她來自華爾街。2001年底加入鳳凰衛(wèi)視擔任財經節(jié)目主持人，目前主持的欄目包括《財經點對點》、《財經今日談》和《鳳凰正點播報》。

事實上，曾子墨對個人的開支控制得很好。像她這樣漂亮的女孩子一般都喜歡購物，不斷地裝扮自己，花掉生活中大部分的錢?？稍幽皇琴徫锟瘢幽I東西不會太講究名牌，一般視覺喜歡就可以了。如果沒有自己喜歡的，就寧可空手而歸，生活開支規(guī)劃得很好。

對于理財投資，曾子墨也有與眾不同的理解：投資的時候不要想那么多，至于有沒有回報也不必太介意。這些可能不算是人們一般所講的金錢投資，但卻是一種為生活歡樂而去投資。比如父母培養(yǎng)孩子上學，肯定不是為了將來孩子有出息自己老了就不用發(fā)愁了，他們之所以愿意付出這筆錢，是因為你在想，那一刻，這錢是應該花的。生活不是為了理財，而是為更多的微笑和快樂。

摘自《首席財務官》

巧用保單功能

減少加息損失

中山大學保險系主任申曙光認為，“傳統(tǒng)壽險收益不如銀行存款的比較，是建立在被保險人在長達10年、20年的繳費期內‘平安無事’的前提下，但如果在繳納了五年保費后，被保險人不幸身故，可獲得一筆保險賠償，但錢放在銀行則沒有這一功能?！鄙晔锕馓嵝眩吮Ｊ遣坏靡褧r的選擇。

對策一：利用減額繳清減少加息損失

不愿意繼續(xù)為手中的低收益保單繼續(xù)“買單”的話，投資者不妨充分利用保單的功能，減少加息帶來的潛在損失。如小林可采用減額繳清的方式，既能擁有一定保障，又不必再為低收益保單繼續(xù)投資，每年節(jié)省下來的6000多元資金，可以尋找更高收益的投資渠道。

對策二：展延定期保險保額不變

和減額繳清不同，展延定期保險是將保險期縮短，保額不變。一般在投保幾年后，保單將累積一定的現金價值，如小林已累積了20500元的現金價值，可采用一次性付清方式購買定期壽險。改保后，15萬元的保險金額不變，但保險期限會變短，如小林的保險期限從原來的終身變更為了10年。小林不必再支付保費，但同樣擁有十年的身故保障。

對策三：保單減保減少保費支出

即將有效保險金額中基本保險金額部分同比例減少，減保后，保險公司將退還減少部分對應的現金價值。小林可將保額由原來的15萬元降低至5萬元，年繳保費也降至2000元，再繼續(xù)繳費10年，減保后小林可退回14500元的現金價值。小林既可拿這14500元資金繼續(xù)繳交保費，也可尋求更高回報的投資產品。

摘自《廣州日報》

感覺太累吃什么

堅果，即花生、瓜子兒、核桃、松籽兒、榛子等，對健腦、增強記憶力，有很好的效果。因堅果內含有人體必需的脂肪酸――亞油酸的含量很高，且無膽固醇，所以人們常常把堅果類食品稱為“健腦”食品。另外，堅果內還含有特殊的健腦物質――卵磷脂、膽堿，所以對腦力勞動者來說，它的營養(yǎng)、滋補作用是其他食物所不能比擬的。

負擔過重吃什么

維生素C具有平衡心理壓力的作用。當承受強大心理壓力時，身體會消耗比平時多8倍的維生素C。所以，要盡可能地多攝取富含維生素C的食物。如清炒菜花、甘藍、菠菜、芝麻、水果等。工作壓力大的人，服用維生素C片劑，會獲得意想不到的效果。

脾氣不好吃什么

鈣具有安定情緒的效果，牛奶、乳酸、奶酪等乳制品以及小魚干等，都含有極其豐富的鈣質，可以幫您消除火氣。蘿卜，適于順氣健胃，對氣郁上火生痰者有清熱消痰的作用，最好生吃，也可做蘿卜湯。啤酒能順氣開胃，改變惱怒情緒，適量喝點兒會有益處。

精疲力竭吃什么

可吃些花生、杏仁、腰果、核桃等干果。這類小食品對恢復體能有神奇的功效。因為它們含有豐富的蛋白質、維生素B和維生素E、鈣、鐵，以及植物性脂肪。此外，蛤蜊湯、青椒肉絲、涼拌蔬菜、芝麻、草莓等食物含有豐富的蛋白質及適度的熱量，能保護并強化肝臟，不妨多食一些。

喝咖啡有助于預防痛風

美國和加拿大研究人員一項最新的大規(guī)模調查發(fā)現，增加每日的咖啡攝入量可明顯降低血液中的尿酸水平，達到預防痛風的效果。

天花板高度影響思維方式

據美國“生命科學”網站報道，頭頂的高度能激活人腦中的某種概念。當進入天花板較高的房間時，人們就會產生自由的念頭；反之，會產生較拘泥狹隘的想法，進而影響解決問題的技巧和行為方式。

長期吸煙

增加患抑郁癥風險

芬蘭赫爾辛基大學研究人員發(fā)現，長期吸煙的男性煙民患抑郁癥的風險會增加，煙民戒煙后短期內患抑郁癥的風險也較高。

考試分數與手指有關

《英國心理學雜志》發(fā)表的一項研究結果表明，孩子的手指長短可能與其考試分數有著重要聯(lián)系。男孩的食指與無名指的長度比值越小，他的數學成績就越高，但是語文成績沒受多大影響。

偏頭痛患者易得眼病

據路透社報道，有偏頭痛病史的中年人更容易患眼部疾病而致盲，頭痛病人患視網膜疾病的風險比普通人高30%-50%。

娛樂節(jié)目讓人變成大胃王

據路透社報道，一項最新研究顯示，電視節(jié)目越有趣，人們越易吃得多。如果想減肥，最好關掉電視，或者看一些枯燥乏味的電視節(jié)目。

醫(yī)生用掌上電腦看病

近日，福州總醫(yī)院腫瘤科啟動福建省首個PDA（掌上電腦）無線查房系統(tǒng)。通過PDA掌上電腦可查到病人病歷、體征信息、化驗結果、拍片結果、醫(yī)囑、病史等，并和醫(yī)院計算機網絡無線聯(lián)網。

“人造塑料血”挽救生命

一種新型的“人造塑料血”日前在倫敦科學博物館展出。人造血可保存數月，儲存方便，適用于任何血型的人。雖然它并不能長期替代真正的血液，但在急需的血液緊急搶救時，能發(fā)揮關鍵的作用。

不是所有脂肪

對你的身體都有害

我們的身體需要脂肪來生存。沒有脂肪的話我們的身體是吸收不了營養(yǎng)物質的。然而，一些不健康的食物，如含有飽和脂肪的肥肉的確會增添健康問題，而另外一些食物，如橄欖油含有的是不飽和的脂肪，它能促進心臟的健康。我們需要弄明白這些食物的區(qū)別，并且適量地吃些。

橘子可抗癌 越甜越健康

《日本農業(yè)新聞》近日報道，橘子也是一種很好的抗癌食品，并且，越甜的橘子抗癌效果越好。據研究，柑橘之所以能抗癌，是因為其中含有大量β-玉米黃質，其抗癌效果比胡蘿卜中含有的β-胡蘿卜素還強一些。此外，橘子以及橙子、柚子等果皮里含有的川皮甙，也有不錯的抗癌效果。普通人一天吃兩個甜的柑橘，就能取得良好的防癌效果。一般來說，形狀扁平、表皮顆粒細而密、顏色較深的柑橘較甜一些。相反，如果這些顆粒凹凸不平，而且摸起來很粗糙，它的果肉就沒有什么味道，當然抗癌效果也差了。

第6篇：普通人理財方案范文

白銀進入理財市場還是最近才發(fā)生的事，2009年9月商業(yè)銀行獲準上海黃金交易所延期金銀交易業(yè)務前，冒險地下炒金的畢竟是少數人。興業(yè)銀行第一個推出黃金現貨延期個人業(yè)務后，各大銀行紛搶市場，隨后金交所又推出夜場時段，還調降了交易費率。網銀貴金屬業(yè)務，除了杠桿率不及海外，已具備了地下炒金的諸多誘人之處，全民炒金熱情也因之被喚醒?！鞍滋斐垂?，晚上炒金”成為許多投資者的操作方式。經歷了一年的醞釀，賺錢效應下，今年的網銀貴金屬更是爆發(fā)式增長。來自工商銀行貴金屬業(yè)務部的數據顯示，僅今年以來，工行白銀業(yè)務的新增開戶數就超過9萬戶。而在白銀大跌前，國內的白銀交易量從年初一天六七億躥升到200億元，暴增30倍。

可在權威的理財領域，白銀很難作為抵御通脹的工具存在，至少全球央行很少有儲備白銀的。我國白銀的自由買賣還是近十余年的事，2000年1月1日國家始正式開放民間白銀經營權。白銀作為硬通貨的記憶可以說是深植于心，一遇恰當機會便被喚醒。

消費市場，國內的白銀價格雖從兩年前的3元，克漲到了10元／克，但和近400元／克的黃金比，仍不失價廉物美；投資市場，以黃金最高價320元／克計算，一手黃金T+D業(yè)務是1000克，算上15％的保證金，高達4.8萬元；而雖然上海黃金交易所將白銀的保證金比例提高到了17％，以白銀是10.8元／克計算，做一手也不過1500元。并且，白銀通常日內的波動幅度是黃金的數倍，加之長期走勢大起大落，遠勝于黃金，更是投機者的理想品種。

上世紀美國的亨特兄弟算準了只要幾十億美元便能操控白銀市場，暗中囤積，直到擁有了所有可支配的白銀中的一半。他們不斷買人，白銀供需緊張和相關謠言，使銀價上漲到了每盎司將近50美元。當普通人家中的銀餐具和銀首飾都投進了熔爐，人為操控的白銀價格體系便土崩瓦解。亨特兄弟落得了破產的下場，紐約交易所也停止了白銀交易。今天的白銀似乎又是在重復著當年的歷史。

收藏市場上，銀元有著和白銀類似的局面。4月份，市場上品相較好的“袁大頭”一度漲到900元做，如今跌到了700元上下，跌幅達到23％，表現略好于國際銀價。2010年初，一枚普通“袁大頭”的價格還不到300元，不到一年半足漲了兩倍。作為普通貨幣的銀元存世量巨大，一直不為收藏者重視，直到2008年價格尚不過百。有人把銀元價格的變動解釋為銀價的頂托，但除去白銀材質本身，附加在銀幣上的收藏價值也同步提升了。

白銀和“袁大頭”的步步漲價又何嘗不是非專業(yè)收藏者的一次共謀――既然大家都沒能力參與那些頂級的收藏，為什么不用份額投資的方式合力炒作一件標志性的物品。這件商品可能是郵票，也可能是黃金，也可能是一幅名畫。既然炒股票受制于缺乏職業(yè)道德的管理者，受制于莫名其妙的發(fā)行制度，投資者選擇了更為直接的一系列物品來抗通脹。

至少在4月份前，投資者的選擇沒有錯，他們的共謀得到了越來越多人的認可，資金雪球在膨大?？傻搅?月，當儲蓄資金也因此分流的時候，最不敏感的人都加入進來，市場也就到了頂。

池子論

概念解讀

“池子論”是指通過構造一個資產池來管理流人中國的熱錢，通過總量調控對沖熱錢，把短期投機性資金都放進一個“池子”，待其撤退時再將其從“池子”里放出，以避免資本異常流動對中國宏觀經濟的沖擊。

池子釋疑

“池子論”于去年年底由央行行長周小川在財新峰會上首次提出，股市、債市、樓市和國際板一度被解讀為可圈熱錢的“池子”。央行副行長馬德倫表示“池子”是一種政策組合，包括調整存款準備金率、外匯結匯管理和公開市場操作等調控工具。之后，周小川在北大演講時解釋典型的“池子”就是外匯儲備，其中一部分保證進出口支付使用，一部分供外資企業(yè)投資分紅使用，剩余部分則是讓熱錢進入，然后進行百分之百的對沖，使其在總量上不會對經濟產生負面影響?！俺刈诱摗睂嵸|

周小川提出的“池子”實際上就是一系列綜合性對沖貨幣措施，目前存款準備金率和公開市場操作是建造“池子”的重要舉措。央行首先通過鑒別和排查工作確定熱錢規(guī)模，然后進行有針對性的對沖操作，避免過量的基礎貨幣投放沖擊實體經濟，從而導致通貨膨脹和資產泡沫的風險。在美聯(lián)儲開始第二輪量化寬松貨幣政策和熱錢伺機而動的背景下，

“池子論”的提出與發(fā)展表明我國央行堅決管理熱錢流入、避免輸入型通貨膨脹、保持實體經濟穩(wěn)定的決心。

不同觀點

單純憑借“池子”治理熱錢的成本高昂，改善匯率機制和深化匯率改革才是解決熱錢問題的關鍵；

只將外管局抓住的熱錢放入“池子”效果微乎其微，中國應注重對新增的、存量的和準備進入的熱錢實施全面管理；

“池子論”對資源的處理比較消極，閑置資金的利用率和回報率都有待提高。

股市、債市、樓市和國際板一度被解讀為可圈熱錢

的“池子”。新三板

概念解讀

“新三板”是北京中關村科技園區(qū)非上市股份有限公司的股份轉讓報價系統(tǒng)，該系統(tǒng)內的掛牌企業(yè)均為高新科技企業(yè)，由于不同于原三板市場內的退市企業(yè)和STAQ、NET系統(tǒng)的掛牌企業(yè)，被稱為“新三板”。起源與發(fā)展

我國的三板市場主要是指中國證券業(yè)協(xié)會開辦的代辦股份轉讓系統(tǒng)，專門解決原STA0和NET兩大法人股流通系統(tǒng)掛牌企業(yè)和主板市場退市企業(yè)的股份流通問題。之后，中國證監(jiān)會批復同意非上市企業(yè)登陸三板市場，為了與之前的兩項業(yè)務相區(qū)分，該試點轉讓系統(tǒng)被普遍稱為“新三板”。截至2011年4月，“新三板”已有83家掛牌企業(yè)，涵蓋了信息技術、生物制藥、節(jié)能環(huán)保、新能源和文化傳媒等新興行業(yè)。201 1年初，證監(jiān)會主席尚福林表示，擴大“新三板”試點范圍和建設統(tǒng)一監(jiān)管的全國性場外交易市場將是證監(jiān)會2011年的重點工作之首。

“新三板”擴容

繼創(chuàng)業(yè)板之后，“新三板”的發(fā)展無疑是今年中國資本市場最引人關注的大事。目前，已上報國務院的擴容方案包括：

在原有中關村科技園區(qū)試點的基礎上，將范圍擴大到其他具備條件的國家級高新技術園區(qū)；

在交易制度上，將同步引入“做市商制度”，而首批試點做市商則將優(yōu)先考慮已有代辦系統(tǒng)主辦資格且至少推薦一家公司掛牌的證券公司；

在投資者資質上，符合“新三板”市場投資者適當性管理有關要求的個人投資者，可進入“新三板”市場參與報價轉讓交易。

“新三板”擴容可能將徹底改變中國創(chuàng)新型中小企業(yè)的融資體系。擴容的問題

市場對于“新三板擴容”呼聲不斷，但目前國務院尚未批復擴容方案。擴容還需要解決以下問題：

全國統(tǒng)一性和地域差異性的統(tǒng)籌安排；

“新三板”與各地產權交易市場及股權交易所的定位與合作；

報價的簡單化和交易的復雜化之間的逐步整合；

第7篇：普通人理財方案范文

與外資銀行相比，國內銀行手中所掌握的海量客戶數據就是最大的資產。而隨著我國銀行業(yè)在近幾年信息化水平的顯著提高，對于CRM、ERP、BI等需要強大數據支持的軟件已經將應用逐步走向深化，以此來保證實施“以客戶為中心”的理念。

如何有效利用和整合這些數據資產，并將其轉化為智能化、個性化的內容，增強與客戶間的溝通，變“守株待兔”的經營模式為“主動出擊”，從而挖掘更多更新的商業(yè)機會是國內銀行面臨的一個課題。CCM(客戶溝通管理)在這方面則可以幫助銀行業(yè)。

但是與客戶溝通真的如此重要嗎？

那么，什么是“溝通”？中國營銷學會副會長范云峰認為，溝通就是營銷，溝通就是價值。營銷其實就是通過自己的思想和創(chuàng)造同他人交換的產品或價值，并滿足雙方需求和欲望的一種溝通和管理過程。這就是營銷的目的，也就是溝通價值所在。營銷源于生活，所以溝通營銷也就和我們的生活一樣，在我們的生活之中無處不在?？蛻魷贤ú粌H需要用心、用情，還要學會溝通，學會運用溝通的方法和技巧，這樣才能實現溝通的價值。他認為與顧客形成互動其實很簡單：只要我們能夠發(fā)自內心的去了解客戶（亦是普通人）的三個基本需求即可取得成功，這三個需求為：承認、尊重與信任。

一項研究則更為清晰的說明：客戶的購買決定70%來自與企業(yè)的互動程度，30%基于產品本身的屬性。這一切都說明了客戶購買行為的決定很大程度上來自于溝通以及對其內心的理解行為。有營銷專家認為，用溝通贏得客戶的心、讓客戶感受你的愛、讓客戶得到“喜新不厭舊”的溝通，與客戶進行更好的溝通與互動將成為新時代營銷的主要方向之一。

CCM正是架起了銀行業(yè)與客戶之間溝通的橋梁，為銀行業(yè)提供了個性化溝通管理平臺。針對客戶分群做針對性的市場營銷信息制作管理，溝通渠道分發(fā)管理和反饋質量成效管理。通過CCM，銀行能夠有效利用整合的數據資產，快速創(chuàng)建智能化、個性化的客戶溝通內容，這些客戶溝通內容可以創(chuàng)造銀行希望挖掘的更多、更新的商業(yè)機會，將商業(yè)機會轉換為實際交易行為，最大化地增加銷售收入，與此同時降低了營銷服務成本。據權威機構實例調查，個性化的營銷響應率是普通營銷活動響應率的10倍。

客戶溝通管理解決方案公司Group1認為，目前國內的金融行業(yè)信息化建設已經位列國際先進水平，數據大集中完成后，接下來就是如何更好地利用現有的數據資源，使信息化的成果通過什么樣的方法和手段實現“落地”，從而幫助企業(yè)創(chuàng)造更大的商業(yè)價值。

有資料顯示，目前CCM在全球金融業(yè)已得到廣泛應用：美國運通、VISA卡、花旗集團、美國銀行、摩根大通銀行、蘇格蘭皇家銀行、荷蘭銀行、德意志銀行等都在使用它。這也說明了全球各大銀行把與客戶進行溝通的重視程度。

現在的銀行中，都有不同的前臺應用。前臺應用包括電話營銷、呼叫中心、互聯(lián)網等，但大部分都是不同的獨立應用，中間并沒有一個集成的中心通過一個智能共享的平臺，把后臺的各種業(yè)務資源，包括CRM、ERP等現有的客戶管理手段和前臺應用的市場營銷手段，利用溝通渠道管理工具更好地整合管理起來。CCM正是這樣一個溝通管理手段，整合各種前臺和后臺的資源，以實現溝通的價值。

CCM還可以幫助銀行有效地分析和利用客戶資源，并針對不同的客戶結構進行有針對化的溝通，從而加強銀行與客戶之間的互動，為其提供個性化服務，從而大幅度提升客戶滿意度。同時，銀行利用CCM對客戶的年齡、性別、消費習慣，甚至居住地域、是否經常出差等細節(jié)進行分析，適時地、有針對性地為其進行理財規(guī)劃，或者進行保險、基金等金融產品的交叉銷售。

據專家介紹，CCM主要分為三個部分的管理，一是數據準備管理，二是分發(fā)制作管理，三是客戶反饋管理。

CCM有一點很獨特的地方,那就是在銀行主動與客戶進行溝通的同時，客戶對銀行服務的反饋也通過CCM回到銀行的客戶模型，通過對客戶反饋的分析，銀行又得到了如何進一步改善客戶的服務信息，從而增強客戶對其服務的信賴與忠誠度。

第8篇：普通人理財方案范文

他用8年的時間，將“南華附二”打造成一個在__省三甲醫(yī)院中綜合實力上升速度最快的醫(yī)院；

他率先在*南地區(qū)成功開展了“同種異體腎移植術”，成為__省開展腎移植手術最多、成功率最高的專家；

他成功主持了我國首例abo血型不相容保留脾臟親體腎移植手術，成為中國突破腎移植血型障礙第一人……

他就是__大學附屬第二醫(yī)院院長__。在擔任院長的8年時間里，“__附二”由一個設施簡陋、病源少、知名度低、技術骨干缺乏、固定資產不足7000萬元、年收入不過4000萬元的“醫(yī)療堡壘”，發(fā)展成如今固定資產高達4億元、年收入2億多元、醫(yī)院經濟增幅達31%的現代化省級大型綜合性三級甲等醫(yī)院。

當人們在驚嘆醫(yī)院“完美變身”時，也無不稱贊身為全國勞模的__，是他匠心獨運，無私奉獻，追求卓越，才鑄就了“__附二”的輝煌。

一

在患者的眼里，__是一個十分重感情的好醫(yī)生、好院長。身患小兒麻痹癥的許紅兵進院時已是尿毒癥晚期，幾乎失去視覺和聽覺?；貞浧餩_對他的關懷，他仍然銘記于心：“那時別說醫(yī)院，到哪里都很害怕。但羅院長不嫌煩，不歧視，拿我當普通人一樣開玩笑，碰上下雨還派車送我，經常打電話詢問病情，好幾次還上門給我看病?！?/p>

“他對待病人，就像對自己的親人一樣?！蓖聜冞@樣評價__。身為一院之長的__，每逢遇有疑難病人或罕見手術，都要親自給病人作檢查，仔細了解病情，研究治療措施，精心設計手術方案。他甚至不用翻病歷，就能記起病人的名字和情況。在(來源：文秘站 ）談及與患者的關系時，__顯得很坦然：“病人信任你，你就是站在手術臺旁，讓他聽到你的聲音，病人心里也很踏實?！?/p>

然而，就是這樣一個“熱情”的人，在說到親人時，卻神情黯然：“我在家里扮演的幾個角色都不稱職?！庇幸荒辏琠_的兒子突發(fā)40度高燒，望著燒得昏昏沉沉的孩子，__心亂如麻：一邊是持續(xù)發(fā)燒的兒子，一邊是正在做腎移植的病人。懂事的兒子仿佛讀懂了父親的心思，努力睜開眼睛對他說：“爸，對不起，是我拖了您的后腿，快去做手術吧，病人還在等著呢！”他摸了摸兒子的頭，把兒子托付給自己的妹妹后，轉背又站上了手術臺。事后回憶此事，__心里還覺得酸酸的，“在醫(yī)生抉擇的天平上，病人總是占據絕對的優(yōu)勢?！?/p>

二

__上任后的“第一把火”就是“精兵簡政”：從副院長到基層工人一律競聘上崗，機關由原來24個職能部門50多號人精簡到11個部門38名工作人員。醫(yī)務人員評聘分離，三級醫(yī)師競聘上崗；護士雙向選擇全院交流；后勤全線社會化……

在原則面前，__毫不徇私，極為嚴謹，院里曾有位泌尿外科老教授把慕名而來的病人介紹到其他的醫(yī)療機構就醫(yī)。事發(fā)后，很多職工以為這位醫(yī)生資歷老，職務高，又與院長同專業(yè)，多少會手下留情。處理結果一出來：“掛崗兩個月，每個月拿260元生活費”，大家都怔住了。對此，__感觸頗深：“被掛崗的，有的違反勞動紀律，有的對病人粗暴，被罰者受到教育，對旁人也是警醒?！?/p>

但是對待人才，__卻顯得異?！皩捜荨薄＝陙?，醫(yī)院每年列支20萬余元作為科技開發(fā)專項獎金，重獎功臣。在住房、配偶工作安排、工資獎金分配、職務津貼、科研經費撥付，業(yè)務培訓進修等方面，實行傾斜政策，激勵了醫(yī)務人員“攀巖”的動力。

“拿出科室副主任的崗位，作為鍛煉年輕人的陣地”，堪稱__培養(yǎng)人才的又一得意之作。__告訴記者，讓年輕人學會“當家”，參與科室經營，體會什么是責任。有了實踐機會，好苗子都能冒出來，能勝任的就正式上崗了。如今，院內80%以上的臨床科主任和教研室主任都是由高學歷的中青年專家挑大梁。

這種重才、惜才、育才的氛圍，不但引來外地“鳳凰”，醫(yī)院業(yè)務骨干也安心工作。目前，醫(yī)院擁有博士16人、碩士65人、碩士研究生導師36人。高層次人才的充實，使得醫(yī)院的發(fā)展“后勁”更足了。

三

在采訪過程中，記者“見識”到了__的“呆板”：一位病人到急診服務臺找醫(yī)生，當班護士背對著說話，被他撞個正著，這名護士當天就被解聘了；一名工人在公廁換燈管后順手把紙盒丟在廁所，他發(fā)現后，當即召開后勤副院長、部門負責人及當事人現場辦公會，提出嚴厲批評；一次物價檢查時，發(fā)現個別科室多收了病人一元錢，醫(yī)院連續(xù)幾次會議對這個科室通報批評……

在很多人看來，__ 不折不扣地按制度辦事，簡直有一些死板。但是，熟悉他的人，都知道他其實是一個很靈活、很有頭腦的人。

為了擺脫“醫(yī)院農村病人相對較少”的困境，__盯上了發(fā)展社區(qū)服務，他將業(yè)務拓展分為兩大塊：一塊是將業(yè)務范圍由“城市向農村延伸”，他要求拓展部每個工作人員建立聯(lián)系點，每周深入農村鄉(xiāng)鎮(zhèn)義診、巡診，他還帶隊下鄉(xiāng)送醫(yī)送藥；另一塊著力解決病人就醫(yī)難，率先在省內成立醫(yī)療服務中心，專為老弱病殘或外地患者導診，掛號、就診、檢查、住院，全程免費服務。

為了增強職工當家理財的意識，__率先在省內實行全成本核算，不少冷落多年的設備也派上了用場，有些原本計劃買新設備的科室主動提出和其他科室共用，分攤成本，一臺高檔的儀器設備有了好幾個“股東”，全院設備使用率達90％以上。

第9篇：普通人理財方案范文

2006年任中國保險網特聘壽顧問專家

保網保險網絡營銷研討會受邀嘉賓

保網09年中國保險行業(yè)網絡評選最受歡迎十佳金牌保險理財師華南區(qū)第二名

多家門戶網站、專業(yè)保險網站論壇超級版主

新浪財經保險專家坐堂嘉賓

向日葵《專家有約》特約嘉賓

曾多次在《深圳晚報》、《深圳都市報》、《晶報》、《保險文化》、《保客》發(fā)表有關保險咨詢文章，中國保險服務網百姓保險答疑特邀顧問

中國網絡用戶已經超過5億，成為世界上最多網絡用戶的國家，給各行各業(yè)帶來無限的商機，如何開發(fā)網絡這個金山成為智者急切思考的問題。

早在2001年，我就曾經通過互聯(lián)網成交了第一單。這讓我越來越重視通過網絡展業(yè)，并且逐步將營銷的重心由傳統(tǒng)模式轉移到了網上。我在大型保險網站上都建立了個人主頁，并經常在各大論壇發(fā)起保險帖，只要發(fā)現有網民詢問的保險問題，會第一時間去解答。我90%以上的業(yè)務來自網絡，同時2/3的業(yè)務都是在網上溝通到位后第一次見面就辦理投保手續(xù)的，多數時間就在公司或家里開著電腦，有人咨詢就多溝通，沒事就在網上到處找一些有關財經或其他自己關心的新聞信息。這樣也可以得到良性循環(huán)，把時間空出來提升自己的專業(yè)知識和其他各行各業(yè)和財經知識，同時又可以在跟客戶溝通時學以致用。閑話少說，還是轉入正題，究竟怎么樣才能做好保險網絡營銷？首先，我們必須思考網絡銷售的幾個問題：

誰在購買？為什么會在網上購買？

在網上購買保險的人群中，年齡在23-35歲之間的約占80%左右。性別多以女性為主，約占70%左右。職業(yè)以公司白領層為主，文化程度以大專以上為主。綜上所述，這一群體特征明顯，屬于社會群體當中的優(yōu)越群體，他們也許都是普通人，但更加注重服務感受；他們很感性，脾氣相投的人會成為很好的朋友；他們也認為互助、共贏、人脈非常重要，所以，能為客戶帶去更多增值服務，能讓客戶感覺到認識你就是獲得了一個巨大的資源庫。他們追求時尚、方便，平時忙于工作，沒時間到處去了解保險相關信息。他們獨立自信，不喜歡被人無休無止的死纏爛打，不愿意過于相信別人，更喜歡自主掌握選擇權。

網上怎樣購買？主流的程序包括哪些？

首先發(fā)出購買信息或自己搜索學習保險信息。投保人一般通過專業(yè)保險網站咨詢、如向日葵網問吧；BBS留言；網店留言，專業(yè)網站的人網店或人自有網站；保險人個人博客留言；直接郵件咨詢；聊天室咨詢；保險QQ群內咨詢等渠道發(fā)出購買信息。

第二步是咨詢并篩選人。作為保險人，這是個最重要也是最不知道怎么做的環(huán)節(jié)，要想讓客戶來找自己且獲得機會，最重要的必須留下懸念，這個只能是八仙過海各顯神通了。在這過程中，既要增強自己的吸引力，又要避免假咨詢信息。網絡是個沒有見面的對話，往往會有不誠信的同業(yè)人員來套取保險計劃書的，所以要練成一對火眼金睛識別真假。投保人收集到建議書后會進行多方面比較，再確定方案及人，最后就是簽約及后續(xù)工作。

咨詢與建議方案應遵循的程序和應注意的幾點問題：

（1）首先需要了解對方詳細信息。我們可以設想一個場景，大家都去過醫(yī)院看過醫(yī)生，應該都知道專業(yè)的醫(yī)生一定是先經過“望、聞、問、切”等程序之后才會開處方。否則，只聽病人說不舒服，什么都不問就直接開出來的藥方，相信不會有任何病人敢服這些藥。我們也一樣，要有專業(yè)的程序。

（2）要懂得分析對方所面臨的具體風險。準客戶只有明白自己確實有風險，才會相信自己有必要考慮購買保險的問題。

（3）提出實效解決方法。

（4）提供實用產品方法。

（5）方案建議書詳細明了。

為什么在我這里購買？

客戶憑什么要在我這里購買？而不是選擇別人？難道真的我長得比別人好看？莫非自己真的潘安再世？西子重生？答案可能好象都不是！難道客戶跟我有親戚關系？好象也不是！那究竟憑什么？

（1）信任我所在的公司?？蛻粽J為我的公司是可信任的，是適合客戶要求的。

（2）提供的產品能符合客戶實際需求，能解決他們所擔心的問題。

（3）要么做到我比別人誠懇；要么我比別人勤奮；要么我確實比別人客觀、公正、專業(yè)；總之有一樣值得客戶認同。

所以，必須做到了解自己所在公司的優(yōu)勢，對公司的強項了如指掌、如數家珍，熟悉自己的產品。面對客戶不同的風險，知道那些產品可以解決這些問題。

從業(yè)十多年來，前幾年業(yè)績相對較滿意，平均每月能做三四萬元的業(yè)務，因為以前網絡銷售保險更多的是注重專業(yè)水平。但近年來有關展業(yè)銷售保險平臺的網站像雨后春筍一樣出現，越來越多的人擠上這座獨木橋，逐漸出現僧多粥少的局面，同時誤導現象也從傳統(tǒng)的方式帶到了網絡上。隨著網上保險門店越開越多，現在的業(yè)績略微有些下滑，但完成這些業(yè)績的成本并不高，比如在保網開門店，每年只要付600元的年費。問題雖然存在，但我還是非?？春镁W絡營銷的，網絡是未來保險行銷的新途徑，也是必然的新趨勢。

Q&A

問：加我QQ問保險，但不愿意見面談，針對這樣的客戶如何分類管理？經過QQ、電話溝通的客戶，只有10%有見面，但多數會比對各家保險公司產品，其實保險產品差異不會我們都很清楚，那如何跟進這類客戶、如何洞察機會呢？

答：不愿意見面說明對方對你還不信任，或認為還沒有見面的必要。網上的客戶都比較理性，如果還是很感性的人，早就被人簽掉了，也不會再上網咨詢了。喜歡比較產品是這類客戶的共性，在對人和公司沒有特別的偏好取向和特別的信任感時，產品就成為決定性的重要因素，所以當你無法決定產品的時候，只有想辦法提高自己的專業(yè)度取信于人。

問：面對著我們自家公司的險種，有時還真不知得怎么向客戶說服，不是說公司的險種不好，而是對一些想魚與熊掌兼得的客戶，還真的讓本人很為難。目前就遇到這樣的一個客戶，在我面前總說注重保障，但對介紹了保障型的險種，卻看著利益能收益多少，不知朱老師是怎么對這樣的客戶？

答：說到底還是觀念上沒有統(tǒng)一，表面上客戶認同你的說法了，但骨子里并非說的那樣。保險的根本還是保障性，其基本功能也就是保障，注定了收益是保險的短板，如果要追求投資收益的話，保險絕對是所有金融產品中最差的之一，如果追求收益的，我一般建議別考慮保險，可別到以后才說我今天欺騙了你。所以購買保險說到底就看你是求其主還是求其次了。