理財規(guī)劃心得精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的理財規(guī)劃心得主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：理財規(guī)劃心得范文

理財建議

針對劉先生提出的理財目標，我們首先要為其測算達成目標所需要的資金量，同時根據其現(xiàn)有的收支及資產負債狀況，計算出資金缺口，通過理財手段來達到補足缺口的目的。

首先，未來生小孩所需要的費用支出?，F(xiàn)在主要討論的是懷孕、生育支出，大致包括孕前檢查合計3000元，公立醫(yī)院生產5000元，懷孕生產期間營養(yǎng)費用2000元/月×12個月，月嫂支出8000元/月×2個月，這樣算下來懷孕、生育支出合計約48000元。買車10萬-15萬元，那么兩個理財目標資金缺口合計15萬-20萬元。

其次，家庭收支情況。每月9558元收入減去2750元支出后盈余6808元，外加每年24000元獎金，截至2015年底，家庭工資盈余為211392元。如此看來，僅憑工資收入一項即可覆蓋兩個理財目標，那么現(xiàn)在要考慮的問題就演變?yōu)槿绾瓮ㄟ^使用理財工具，提高資金利用效率，幫助家庭實現(xiàn)財務收支平衡。

一、針對年底買車的15萬元，可以把購車款投資于銀行的半年期保本型理財產品中，年化收益率達到4.5%左右，半年收益3300元左右。年末取出，用于買車。

二、儲備家庭應急準備金，比較合理的應急資金應以能夠覆蓋家庭半年開銷為準。經過上述測算，應急準備金應至少儲備5萬元，此部分資金可投資于貨幣基金，貨幣基金具有安全性高、流動性強的特點，可用于抵御突發(fā)事件。

第2篇：理財規(guī)劃心得范文

關鍵詞:數字化校園;財務管理;管理信息系統(tǒng);規(guī)劃分析

財務管理是高等學校正常運行和事業(yè)發(fā)展的重要內容,也是與校園生活密不可分的基本環(huán)節(jié)。在校園數字化的進程中,無論是有關師生員工個人的財務信息,還是有關項目經費管理等對公財務信息,都是數字校園的重要資源。校園數字化建設中,應當充分重視財務管理的信息資源作用,通過系統(tǒng)設計將其納人數字化校園建設的總體規(guī)劃之中。

一、校園卡系統(tǒng)的一般功能概述校園數字化通常以校園“一卡通”系統(tǒng)建設作為切入點。校園卡系統(tǒng)作為數字校園的基礎環(huán)境和支撐平臺,其構架完全服從于數字校園建設的整體規(guī)劃,成為數字校園中有機的、重要的組成部分。校園卡系統(tǒng)既是數字校園的數據信息存儲、管理和處理中心,也是整個數字校園的核心引擎。在該平臺下,各相關應用系統(tǒng)以構件方式存在并運行其上,相關數據和信息按照數字校園規(guī)定的數據交換與共享規(guī)范在校園網絡上滿足各子系統(tǒng)的數據交換、數據同步與數據共享需要。

在當前的技術條件下,校園卡系統(tǒng)通常由一張校園卡和一張相對應的銀行卡作為使用媒介來實現(xiàn)系統(tǒng)功能。校園卡具有校內身份認證和電子消費兩類基本功能。

(1)多證合一、以卡代證:將學生證、教師工作證、醫(yī)療證、借書證、出入證等數字化為校園卡身份信息,一卡實現(xiàn)校內各種需要的身份認證功能。

(2)身份認證公共信息管理:通過校園卡中心數據庫,實現(xiàn)學生、教職工的身份檔案的數字化和網絡化,確保校園網絡信息傳遞的真實性、安全性、可靠性和完整性。

(3)基于統(tǒng)一身份認證的應用服務:透過校園卡的統(tǒng)一身份認證管理,進一步為使用者提供相應的目錄服務,即基于校園數字資源統(tǒng)一組織和應用集成所形成的各種校園網絡化應用服務,包括信息分級、辦公自動化數據交換、校園管理信息系統(tǒng)數據共享等。

(4)以卡代票、以卡代幣、刷卡消費:取代以往校內使用的各種票據,如飯票、水票、洗澡票、上機票等,以校園卡的“電子錢包”功能滿足師生員工的校內消費和費用繳納需要。

(5)校內消費資金統(tǒng)一歸集:通過分布于校園內各消費點的POS終端,在實現(xiàn)校內消費刷卡支付的同時,實現(xiàn)了校內資金流動的統(tǒng)一歸集,在技術手段上滿足了學校對下屬經營服務單位的財務監(jiān)管需要。

與校園卡身份信息直接綁定的銀行卡,除了具有一般銀行卡相同的金融服務功能以外,增加了個人銀行賬戶與校園卡“電子錢包”賬戶之間的自助圈存轉賬服務功能,滿足校園卡持卡人校內消費資金自行劃轉的需要。

二、數字校園環(huán)境下財務管理信息化的應用特點

1.財務管理信息是數字校園目錄服務重要的公共數據資源。高等學校的財務管理信息,不僅是財務管理部門業(yè)務處理的自然結果,更是學校教育事業(yè)開展和日常運行中有關經濟活動的信息記錄,其中包含的對公以及對師生員工個人的校內信息資源都極其豐富,是校園數字化不可或缺的重要公共數據資源;數字校園環(huán)境中許多的應用目錄服務和相關的辦公自動化系統(tǒng)都離不開財務管理信息的數據資源支撐。

2.校園數字化為財務管理信息化提供了更加完備的數據管理手段。校園卡系統(tǒng)具備了校園數據信息存儲、管理和處理中心的功能,能夠實現(xiàn)基于網絡的個人身份認證,以及校內部門關聯(lián)信息的數據交換、數據同步與數據共享;所提供的管理信息更加豐富和完善。合理有效地利用校園卡信息來完善財務管理業(yè)務,應是財務管理信息化升級改造優(yōu)先考慮的因素。

3.財務管理信息目錄服務以標準化和關聯(lián)信息完備的會計核算管理信息為基礎。在數字化校園環(huán)境下,財務管理方面的信息服務體現(xiàn)在財務信息分級目錄服務和構建基于中心數據庫的集成應用型財務管理信息系統(tǒng)兩方面。能否有效地實現(xiàn)這些信息服務功能,作為基本信息源的會計核算管理信息的有效性、完備性和可關聯(lián)性便是至關成敗的決定性因素。在這種新的管理需求下,會計核算管理信息系統(tǒng)應當以構建集成應用型財務綜合管理信息系統(tǒng)為目標,科學、合理地規(guī)劃賬目管理的科目信息和項目信息,使得每一筆賬目記錄附帶必要和有效的管理信息。

4.財務管理信息目錄服務是基于中心數據庫的集成應用型管理信息系統(tǒng)。與會計核算管理信息系統(tǒng)自成一體的封閉特征不同,基于數字化校園環(huán)境的財務綜合管理信息系統(tǒng)需要通過與不同管理部門之間的數據共享與數據交換(數據同步)來實現(xiàn)目錄服務,其邏輯關系如圖1所示。在這種方式下,需要通過Web服務方式將財務綜合管理所需的各方共享數據引入財務管理信息系統(tǒng);同時也需要將相關的財務數據反饋給中心數據庫,并保持相關數據的同步。 5.集成權限管理與身份認證平臺是財務管理信息目錄服務的安全門戶。除了需要基于校園卡的統(tǒng)一身份認證管理以外,財務管理信息目錄服務需要強化用戶訪問的權限管理。能夠與校園卡系統(tǒng)平臺和財務管理信息系統(tǒng)進行集成,實現(xiàn)身份認證和權限管理雙重功能的集成身份認證環(huán)境,包括統(tǒng)一權限管理、身份驗證、單點登錄、密碼管理、LDAP外部認證等,應是財務管理信息目錄服務的安全門戶。 6.銀校緊密合作方能形成與管理信息化服務相適應的現(xiàn)金流動管理模式。通過校園卡與個人銀行卡的綁定對應關系,可以方便地將師生員工的收人類現(xiàn)金發(fā)放自動存人個人銀行卡;涉及財務報銷的現(xiàn)金支付,可以實現(xiàn)現(xiàn)金的自動人卡。通過校園卡系統(tǒng)的“電子錢包”自助圈存功能,將個人銀行卡中的金額自主“圈人”校園卡,滿足持卡人的校內消費需要。對于學生費用的收繳,按照同樣的做法,還可通過網上銀行自主繳費的方式予以實現(xiàn)。在與銀行緊密合作實現(xiàn)這些功能的基礎上,學校財務管理將大幅度減少現(xiàn)金的流動和不必要的中間環(huán)節(jié),建立起與信息化社會相適應的現(xiàn)金管理模式。

三、數字校園環(huán)境下財務管理信息系統(tǒng)的基本架構在校園卡系統(tǒng)信息技術平臺的支撐下,學校財務管理的功能和內涵將產生較大的擴展,除了會計核算管理系統(tǒng)需要隨著校園信息化的要求不斷完善外,更需要順應校園數字化的要求,按照數字校園建設總體規(guī)劃和信息標準化的要求規(guī)劃財務綜合管理功能,布局財務綜合管理信息系統(tǒng)與中心數據庫及相關管理信息系統(tǒng)的數據共享與數據交換內容,構建可實施跨部門、具有綜合管理功能的財務管理信息系統(tǒng)。其基本架構如圖2所示。

四、基于校園卡平臺的財務管理信息系統(tǒng)功能規(guī)劃在圖2所示的系統(tǒng)構架下,學校財務管理信息系統(tǒng)的外延大為擴展,形成了融合會計核算管理賬務信息和校園卡系統(tǒng)有用信息,通過數據交換與信息共享來共同支撐的網絡化管理信息系統(tǒng)。通過融合和利用來自多方面的管理信息,財務管理信息系統(tǒng)也由原來因具體業(yè)務而設的單一功能管理程序變成了在統(tǒng)一信息平臺上、以功能模塊形式構成的一體化管理信息系統(tǒng)。

1.基本賬務管理方面。在按會計核算規(guī)范進一步完善科目管理信息的基礎上,會計核算管理系統(tǒng)需要參照校園數字化標準之規(guī)定,科學合理地設置收支賬目的項目信息,使得任何一筆賬目記錄既對應相應的科目,又附帶相關的管理信息。智能憑證系統(tǒng)作為財務管理其

他功能模塊與會計核算管理系統(tǒng)項目關聯(lián)的橋梁,將報賬業(yè)務之外的其他賬目自動納入核算管理賬務系統(tǒng)。自由報表系統(tǒng)用以靈活定制和輸出各種需要的管理報表。

2.發(fā)放類財務管理方面。在校園卡數據平臺的信息支持下,財務管理中涉及教師的工資、津貼、酬金發(fā)放,以及學生獎、助學金及各種補助發(fā)放,學生費用收取等業(yè)務,將改變以往依靠手工傳遞數據信息的落后方式,通過校園卡系統(tǒng)的數據交換、數據同步手段把相關數據直接導入管理子系統(tǒng);通過與校園卡綁定的銀行卡信息將應發(fā)金額直接進入個人賬戶,準確、安全地實現(xiàn)對個人的現(xiàn)金發(fā)放業(yè)務;通過智能憑證系統(tǒng)將發(fā)放結果導入財務核算賬務系統(tǒng),如此形成一個完整、準確、快捷的現(xiàn)金發(fā)放管理數據鏈。

3.財務信息方面。將校園卡系統(tǒng)的身份認證功能與會計核算管理系統(tǒng)的項目管理功能有機結合,形成基于校園網絡統(tǒng)一身份認證和集成權限管理的賬務信息查詢與統(tǒng)計功能,構成財務信息分級平臺。通過對校園卡持卡人不同角色訪問權限的控制,身份信息直接關聯(lián)到與角色相對應的財務管理項目信息,持卡人即可實時、方便地從校園網上查詢或統(tǒng)計其所管理項目的賬務信息或個人財務信息;通過自由定義統(tǒng)計表報,可對項目執(zhí)行情況實時分析,滿足不同層次的管理需要。

4.綜合性財務管理方面。當前技術條件下,實現(xiàn)跨部門管理的綜合性財務業(yè)務主要包括聯(lián)網授權與網絡報賬、現(xiàn)金報銷的自動劃轉、學生網上自主繳費、校內消費網點結算與分賬、專項投資執(zhí)行的一體化綜合管理等。

第3篇：理財規(guī)劃心得范文

即使是不景氣的經濟環(huán)境，也阻擋不了中國財富管理市場的發(fā)展壯大。中國理財市場方興未艾，理財師的重要性也日漸凸顯。

作為國內較早開始關注獨立理財行業(yè)的媒體，《投資有道》在長期的深耕細作中發(fā)現(xiàn)，在百舸爭流的行業(yè)環(huán)境下，挑選和甄別優(yōu)秀的獨立理財機構以及理財師尤為重要——不僅能在行業(yè)內形成榜樣效應，更為重要的，是能讓高凈值客戶在良莠不齊的理財機構和理財師隊伍中找到最適合自己的財富管家。

理財師將推動行業(yè)回歸正軌

中國的獨立理財機構從誕生開始，就面對著兩面夾擊式殘酷競爭。不光是國內包括銀行、保險公司、證券公司以及基金公司在內的各類金融機構對于獨立理財機構的排斥擠占，還有對理財行業(yè)擁有多年經驗和心得的外資金融機構的攻城略地，可以說，獨立理財機構在夾縫中野蠻生長。

生存問題，迫使獨立理財機構不得不飲鴆止渴。由于產品渠道匱乏，獨立理財機構實質上淪為各種金融產品的代銷機構，而信托產品成為最主要的銷售品種；同時由于監(jiān)管的缺失，無論是獨立理財機構的發(fā)展、客戶的利益還是從業(yè)人員的職業(yè)生涯發(fā)展都存在極大的不確定因素。

作為獨立理財機構最核心的要素——理財師，自然也難逃脫行業(yè)環(huán)境的藩籬。在中國，真正專業(yè)的理財師非常匱乏。

鑫舟理財創(chuàng)始人、董事長，CFPTM國際金融理財師（澳洲）夏文慶認為，“國內獨立理財機構對于理財服務的認識，還停留在比較原始的‘為客戶增值保值，資產最大化’上，對行業(yè)發(fā)展的趨勢沒有清醒的認識，因此也無法跳出當前客觀環(huán)境的制約，無法形成自身的核心競爭力?！?/p>

“由于行業(yè)處于起步階段，不少理財師并未真正理解自身的職業(yè)定位，并確立未來的職業(yè)生涯發(fā)展目標?！毕奈膽c表示，理財師隊伍的良莠不齊，不只是體現(xiàn)在其職業(yè)道德操守方面，更重要的是從業(yè)人員普遍對自身職業(yè)定位模糊。反映出整個行業(yè)生存生態(tài)的扭曲。

一位客戶的思考邏輯代表了大部分理財客戶的想法：1、我原本沒有理財的想法，是你（理財師）鼓動我理財的；2、你做了風險提示后，也確實讓我做決定了，但我沒有能力識別哪個選擇更好，所以最終依賴的還是你的判斷?！?/p>

而理財師卻是一臉的茫然，“我又沒替客戶做決定，這是客戶自己的選擇?！?/p>

“目前中國大部分理財師的能力、資源以及角色定位都無法滿足理財客戶的真正需求，這與客戶對理財師‘神話般’的期望值相去甚遠?！睒I(yè)內人士呼吁，理財師水平的提升和真正理財觀念的形成已經迫在眉睫。

“獨立理財行業(yè)從一開始走路就有些偏離軌道，要讓它往規(guī)范的方向走，這對于當前獨立理財行業(yè)而言，是一個巨大的挑戰(zhàn)。”夏文慶直言?；诙嗄甑暮Ｍ饫碡攺臉I(yè)經歷，他認為金融理財規(guī)劃（Finandal Planning）將給這個行業(yè)帶來革命性的變革。

金融理財規(guī)劃就是指專業(yè)理財人員通過分析和評估客戶的財務狀況和生活狀況，明確客戶的理財目標，最終幫助客戶制定出合理的、可操作的理財方案，使其能滿足客戶人生不同階段的需求，最終實現(xiàn)人生在財務上的自由、自主和自在。在香港和臺灣分被稱之為財務策劃和理財規(guī)劃，在中國大陸則被稱為金融理財。

相對應的，作為承載理財責任的理財師，“就是幫助客戶在不同的人生階段做出正確的財務決定的專業(yè)理財人員?！?/p>

由此可見，要改變整個獨立理財行業(yè)的現(xiàn)狀，防止其繼續(xù)“跑偏”，理財師將是一個至關重要的環(huán)節(jié)。

模式魔咒

金融理財規(guī)劃的理念進入中國已有六七個年頭，業(yè)內人士雖然認同該理念本身，但還是認為這不符合中國國情，而把它當做一種“過于理想化”的泊來品。但事實上，它是海外同行用數十年的時間和實踐探索出來的行業(yè)發(fā)展之路，代表著這個行業(yè)的必然趨勢。

理財師所提供的服務不外乎兩種：一種是以產品為導向的金融理財服務，另外一種是以服務為導向的金融理財服務。在國內前者居多——這也是海外同行早期走過的道路，但這條道路是走不通的。

中國人在文化和習慣上固然和西方人有所不同，但對經濟利益的認識、在家庭財富管理上的需求是非常相近的。西方發(fā)達國家理財服務模式的變革在一定程度上是因為自身發(fā)展的需求，但更重要的是金融理財規(guī)劃服務更加符合客戶的利益。

畢竟，以產品為導向的理財模式主要是通過理財服務向客戶銷售金融產品，理財師的收入主要來自于銷售傭金。理財師變相地淪為銷售人員，可能全然不顧客戶的真正需求。

與此同時，由于急著尋找新的客戶以繼續(xù)推薦理財產品，使得理財師無心、無力對老客戶提供周到的服務。

由于以銷售為主導是獨立理財機構的主要模式，為了增加客戶的粘度，只能大打“增值牌”?！艾F(xiàn)在很多獨立理財機構提供給客戶的增值服務，充其量只是開個國學講座、藝術品沙龍等活動，在表面上絢麗多彩，但真正以我們客戶為中心的服務卻很少?！币晃徊辉妇呙莫毩⒗碡敼镜目蛻舯г沟?。

以產品銷售為導向的理財服務無可避免“先天不足”。“目前理財師普遍存在的問題是把客戶對投資回報的預期撩撥得很高，而對于風險的預期卻降得很低。”夏文慶表示，“如果只是作為一個銷售產品的平臺，無法產生可持續(xù)的收入，與客戶建立關系的良善基礎將不再?！?/p>

顛覆“資產最大化”口號

事實上，雖然國內培養(yǎng)了將近十萬左右的認證理財師，但大部分人離真正的專業(yè)理財師還相差較遠。國外除了基本的理財知識的培養(yǎng)外，相關部門還規(guī)定了作為一個理財師應該具備的工作經驗和年限，比如拿到證書后，需要從事三四年的理財業(yè)務實踐工作，才能成為真正的認證理財師。

第4篇：理財規(guī)劃心得范文

他們年輕快樂、率真、創(chuàng)意無窮、不拘傳統(tǒng)

他們被稱為“當前中國社會中最重要的青春力量”

他們最熱愛玩樂卻也最玩命工作

你知道什么是奔奔族嗎？你是奔奔族嗎？讀者可以根據以下七大特征了解什么是奔奔族，也可以辨別自己是否屬于奔奔一族。

奔奔族七大特征：

1、草根是標簽：草根是網絡時代最拉風的詞匯，即使名人也自稱草根以表達自己與大伙打成一片的愿望。奔奔族對所謂的名牌大學學歷不齒，“海龜派成為海帶”是他們經常掛在嘴邊的笑話。

2、為網絡而生：網絡是奔奔族最重要的DNA，依靠網絡聯(lián)絡朋友、戀愛、找興趣愛好者，事業(yè)上靠閃亮的創(chuàng)意和激情，催生無數的奔奔族網絡財富新貴，其成功背后離不開風險投資的背影。

3、玩命和享樂：奔奔族是典型的一半是海水、一半是火焰的雙面夏娃，現(xiàn)實的壓力讓他們不得不在事業(yè)上使出渾身解數，高薪、發(fā)展空間成為奔奔族最關注的焦點。事業(yè)上的巨大壓力導致健康狀況不容樂觀，致使出現(xiàn)“過勞死”，因此他們高度重視健康，是健身、FB的鐵桿狂熱分子。

4、壓力“面試”： 奔奔族所處在臭名昭著的三高時代：房價高、車價高、醫(yī)療費用高。要想享受生活必須要頂住三座大山的“壓力面試”，職場經驗的匱乏、人際關系的處理和麻煩、腰包的脹脹癟癟，讓奔奔族體驗到奔跑中的酸甜苦辣和人情世故。

5、財務法則：奔奔族除少數依托網絡迅速完成原始積累外，絕大部分仍然在處于“在路上”的事業(yè)長跑階段，雖然荷包不夠豐滿，但靈光的腦袋不是吃素的，信用卡讓奔奔族能夠提前享受物質生活，互相刷卡曲線提現(xiàn)、甚至利用信用卡的免息期投資基金是他們的拿手好戲。

6、愛張揚自我：特立獨行、張揚自我是奔奔族深入骨髓的性格特質，惡搞、整蠱、利用博客展示自我成為奔奔族揚名的終極武器。他們自視甚高，理想遭遇現(xiàn)實挫折而破碎時，勇于拾起破碎的心繼續(xù)奔跑，繼續(xù)高舉著叛逆、張揚、自由的大旗一路嚎叫。

7、香煙加可樂： 奔奔族愛香煙加可樂，重視自己的感受，穿著打扮追求休閑，“只買對的，不買貴的”。

如果你出生于75--85年間，如果你符合上述幾個特征，那么你很幸運，你就是這個時代最富有活力的奔奔族成員，但是同時你也是不幸的。因為奔奔族也正是當今社會壓力最大的族群。

我們這些身處于房價高、車價高、醫(yī)療費用高的“三高時代”，時刻承受著壓力的一代人，如果想飛黃騰達，其實更需高瞻遠矚。所以，奔奔族也正是最需要理財的年輕一代。在每日為金錢四處奔波的同時，千萬不要疏忽了對資產的優(yōu)化配置，奔還是要奔下去，但是要奔對方向，一個合理有效的理財規(guī)劃，就如同我們奔奔路上的指南針，讓我們奔奔的道路不再迷茫。

理財案例

基本情況：

王先生是某房地產公司的一個部門經理，月薪1萬元，年終獎6萬元；他的妻子李女士是某公司會計，月薪6千元，年終獎金1萬元。他們的固定房產有兩套，位于西直門附近200萬元的房產目前自住。兩人去年以分期付款方式購入另一套位于東三環(huán)的200平房產，8000元／平，首付比例為30％，利率為6.12％，20年期，采用等額本息方式，月供約為6000元，目前市場價格為300萬元，現(xiàn)已裝修完畢準備出租，預計租金為一萬元/月。王先生有一愛車，市價18萬元。他們的兒子一歲兩個月，他們給兒子購買了兒童保險，大約是2000元／年。兒子的奶粉置裝，兩人的吃穿日常開銷，每月總計家庭支出為八千元/月。兩人均有公司上的社保，此外無其他保險品種。兩人持有股票市值25萬元左右，目前收益還是不錯。家中還有閑余資金20萬元，包括現(xiàn)金2萬元，活期3萬元，定期五年的10萬元，10年的5萬元。王先生是北京人，父母身體狀況良好，有退休金。李女士父母也有退休金，暫時不需要兩人供養(yǎng)。兩人分別是75年和76年生人，都是典型的奔奔族。

理財需求：

1、目前家庭資金配置是否合理？月供約為6000元的房產還款方式是否合適？

2、雖然家里已有愛車一輛，但是仍然想換一臺更高檔的汽車，如：奧迪A4。

3、.想等孩子稍微大點，全家每年都會計劃幾次出游，這部分支出該怎么預留？

4、是否應該追加保險品種或者加大投資理財產品的品種。

根據以上幾個表格，分析得出王先生家的財務狀況和風險承受能力。這個奔奔族家庭看似有400-500萬元的身價，但實際上扣除固定資產部分,還是屬于一個不折不扣的“負翁家庭”，每月主要花費都集中在被動的日常生活支出和房屋月供兩方面，可以自主消費的休閑娛樂部分比例還是較少.家庭結余比率偏低，應減少支出部分。另外投資部分也相對比較保守，需要調整資產配置比例。負債規(guī)模尚可,雖然即付比率與負債收入比率偏高，但由于是對比20年房貸的還款總額，所以風險也相對較小，流動性方面尚好。

理財建議：

房產投資部分：

在目前市場高通脹的情況下，市場加息預期強烈，勢必提高月供成本?？梢钥紤]將目前的還款方式進行適當的調整，目前市場上主要有幾種借款還息方式，包括等額本息還款、等額本金還款、一次還本付息、按期付息還本、本金歸還計劃、等額遞增和等額遞減。在這幾種方式中具體的使用要根據每個人的情況不同而定。

等額本息還款方式更適合于中產或以上家庭，收入和支出均比較穩(wěn)定，喜歡按計劃執(zhí)行的買房者。等額本金還款更適合于在家庭有一定閑用資金，首付比例較大，希望可以減少利息支出的投資者，后期壓力較輕。一次還本付息方式適合小額短期貸款，一般銀行審批比較嚴格。按期付息還本主要為購房者提供自主還款的方式，比較人性化。本金歸還計劃為非月收入人群制定，尤其考慮到年終有大額獎金的人群。。等額遞增和等額遞減額遞增方式適合目前還款能力較弱，但是，已經預期到未來會逐步增加的人群。很多年輕人需要買房，并且工作業(yè)績不錯，雖然目前的收入負擔房貸較困難，但是考慮到未來升遷后的收入大幅增加，可以采用等額遞增還款。相反，如果預計到收入將減少，或者目前經濟很寬裕，可以選擇等額遞減。

另外，在貸款利率方面現(xiàn)在分為浮動利率、固定利率、混合型利率。傳統(tǒng)的一般為浮動利率方式，但是目前中國的CPI有加速上漲的趨勢，在這種情況下以選擇固定期利率更為穩(wěn)健，建議可以主要選擇5年期以下的產品相對較為優(yōu)惠，長期來看，可以選擇混合型利率，根據個人的能力和需求，既不影響即期消費，也要考慮未來需求。

換車部分：

自有小車進行換購，首先需要進行合理的規(guī)劃，目前購買一輛奧迪A4所需要費用大概在35萬元左右。按照35萬元計算，扣除原車抵折價18萬元，尚需要17萬元，可以通過2年后支取定期5年的存單10萬元，及通過2年儲蓄中每月節(jié)約支出約3000元來進行補充。

在進行支出計劃時，可以考慮適當的降低即時生活標準，以達到中短期的目標。通過進行支出的持續(xù)跟蹤和合理規(guī)劃，來實現(xiàn)中長期的目標。本次支出規(guī)劃主要考慮的是夫婦雙方的生活上不受太大影響，孩子的基本費用給予保障，減少一些額外的交際支出，用節(jié)約下來的不必要消費支出來進行購車、保險、投資等方面的需求。

保險方面：

不應只注重孩子的保障，也要增強家中主要收入來源的保障。在此方案中增加夫婦雙方的大病及意外保障，大病部分設計為8000元/人，各保20萬元，繳費期為20年；意外保險部分暫時設計為1000元/人。由于王先生為家庭主要經濟支柱，以后可根據收支調節(jié)增大王先生的各種保障。

外出旅游：

經過策劃，家庭完全可以每月節(jié)省1200元，一年就有14400元。足夠可以用于全家國內一周旅游的費用。以后隨著購車計劃的完成，支出壓力減輕，就可以增加資金進行外出旅游。

理財心得：

有人以為。理財規(guī)劃是一堆枯燥的數學報表的堆積，是各種數據詳細測算后的呈現(xiàn)，是制定好后就一成不變的方案。其實我認為，理財方案是具有階段性的，更多的是一種理財觀、人生觀的體現(xiàn)，即以客戶目前階段的能力為基礎，滿足其目標和需求。應隨著人生的階段性的變化而改變，勢必需要進行理財規(guī)劃方案的調整，為其呈現(xiàn)出每個階段的理財方案，突出各階段的不同的理財重點。

當然，可以為客戶進行分期的目標方案，包括短期目標、中期目標、長期目標。以及按照需求可分為現(xiàn)金規(guī)劃、購房規(guī)劃、購車規(guī)劃、保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃等。所以理財規(guī)劃并不拘泥于形式，也不拘泥于某一項具體數據的準確性，最為重要的是對客戶的各方面真實需求的體會，了解市場各時期的變化，真正站在客戶的角度上提供可執(zhí)行的中肯建議。

將資產配置放在首位，注意資產的安全性和流動性，把握重大的歷史變革和經濟熱點,以未雨酬謀的方式,綜合考慮客戶的個人情況、市場的變動趨勢,以保值為主增值為輔,積極調配和轉變資產組合,這樣才能為客戶提供出一套有價值的理財方案。

第5篇：理財規(guī)劃心得范文

一位頭頂博士帽、領取高薪卻視金錢如糞土的父親，終其一生，疲于奔命，僅為兒孫留下大堆的債務；另一位學歷不高但擅長理財的父親，敢作金錢的主人，最終實現(xiàn)了財務自由，生活溫馨又從容。

這就是大名鼎鼎的“窮爸爸”和“富爸爸”的故事，兩位父親之所以錢途各異，正是因為各自財商的不同，投資理財能力的差別。這個發(fā)生在美國的故事，成為本世紀初很多中國人的理財啟蒙讀物。之后，“財商”的概念逐漸被人熟悉，并成為一項重要的學習技能。

當然，中國人的理財實踐并非始于“財商”概念的傳入、興起，而是有著幾千年的文化積淀和理財傳統(tǒng)。從古代的范蠡、鄧通到具有地域特色的晉商、徽商，即使在市場經濟不發(fā)達的時代，亦不缺少投資高手與理財明星?？蓡栴}是，對大多數中國人來說，財商水平普遍較低，缺乏投資的知識與經驗。基金火爆時，連基金為何物都不知道，竟也加入基民的行列；股票飛漲時，有的甚而用房屋抵押貸款去炒股，全然一幅“賭徒”心態(tài)。

窮也財商，富也財商。我們不僅要問，該如何看待中國古老的理財文化？中國人普遍的理財性格缺陷又是什么？

從刀耕火種到現(xiàn)代文明，中國文化有綿延幾千年的歷史，這自然包括關于理財、經商的文化傳承。但是，這種理財文化也存在著一些結構性缺陷。梳理中國歷代的經濟思想，我們發(fā)現(xiàn)：絕大多數的理財故事、名言、心得，都跟經商或者與創(chuàng)業(yè)相關，真正涉及到投資理財的卻很少。無論“夏置皮襖旱聚舟”這樣的經營之道，還是“吃虧是?！钡瓤诳谙鄠鞯纳虡I(yè)法則，都是講述如何經商的，對創(chuàng)業(yè)者來說非常重要。可以說，中國古財文化更多是一本商業(yè)教科書。并且，從商業(yè)發(fā)展史來看，又表現(xiàn)出濃厚的官商特色。從范蠡、鄧通到近代的胡雪巖，眾多商賈富豪都跟政府資源相關，而他們總結出的商道，對大多數缺少權力資源的人來說，又有多少借鑒意義和推廣價值？

到今天，也是這樣：在十幾億人中，像張茵、黃光裕等一樣通過創(chuàng)辦企業(yè)致富的畢竟是少數，更多的人不大可能走上經商之路。因此，一部歷史悠久的商業(yè)文化，并且?guī)в幸欢ǖ墓偕烫厣?，對普通百姓的理財行為，可以說指導意義并不大。另外，中國古代的理財傳統(tǒng)，往往著眼大處，很少顧及到個人和家庭。如認為“理財是政治的唯一內容”的北宋王安石，可謂理財大家，但青苗法、方田均稅法等都屬于政府理財的范疇，跟個人理財并沒有多大的關系。再如，《紅樓夢》里的理家高手王熙鳳、賈探春，無論責任到人，還是，面對的都是一個龐大的機構和資金規(guī)模，這樣的經驗對平民百姓來說，也沒有多少借鑒價值。

有著幾千年傳承的中國理財文化，確切地講，更多是關于經商與機構管理的，而非個人、家庭理財。從這個意義上說，我們又是一個缺少理財傳統(tǒng)的國度，所以整體財商水平較低。受這種傳統(tǒng)文化的影響，大多數中國人的理財行為既有勤儉、量入為出等優(yōu)點，缺點也十分突出。而這些缺點，則成為妨礙投資理財的“絆腳石”。

首先，由于各種原因，大多數中國人重“節(jié)流”輕“開源”。像適度儲蓄，避免過度消費等，很多人都能做到，但節(jié)余下來的錢除存銀行外還能做什么，卻很少考慮。即使有投資意識，但又不知如何去執(zhí)行。而這些“懶惰”習慣的后果就是，中國人理財的動力不足。

其次，由于缺少真正有效的理財教育，人們在投資理財實踐中易于走向兩個極端：要么固守原有的片面認識，不愿意積極學習；要么沒有主見，看到別人賺錢，不分析自身的情況就盲目跟進。前者是理財的阻力，后者則是完全沒必要付的學費。

第6篇：理財規(guī)劃心得范文

這次采訪的話題之一是源于一本暢銷書：南派三叔的《怒江之戰(zhàn)》，羽?泉專為這本書特制了同名單曲。在外人看來，給一部小說創(chuàng)作歌曲不是很新鮮的事兒，但在羽?泉那里就很平常了。“我們以前幾乎都是在為一個又一個故事寫歌功頌德，故事可以發(fā)生在電影里，也可以發(fā)生在書籍中?！?/p>

談到這次跨界合作的想法，羽?泉解釋說：最初想法源于自己對小說的喜愛，讓他倆產生了這次音樂和小說的跨界合作奇思妙想。

不會花太多精力在理財上

對于“理財”的認識，陳羽凡的答案“很男人”：“拼命掙錢，痛快花錢，沒了來世再掙。”在低頭背臺詞的胡海泉忍不住哈哈大笑，顯然他很欣賞這樣的語言方式，但還是謹慎地補上一句：“剛才有點開玩笑呀，其實理財就是讓自己活得更有計劃性。”

胡海泉終于放下手中的資料，很認真地想了一下，繼續(xù)說：“理財的目標首先應該是讓生活穩(wěn)定、快樂，但我不會花太多精力放在理財上。”經過十幾年的打拼，除了唱歌之外，胡海泉已經擁有了自己的唱片公司，據悉其公司版權作品一年的彩鈴下載量已達到了近4000萬之多。

和胡海泉一樣，陳羽凡也在經營著自己的公司，令人稍感意外的是，他的這家公司與音樂無關，屬于物流行業(yè)。據稱，北京地區(qū)的可口可樂柜臺銷售配送主力軍就是陳羽凡的這家公司。談及理財與開公司的區(qū)別，陳羽凡笑言：“經營公司最好不要全用自己的錢，融資很重要。”

已經為人父的陳羽凡有著很強的保障意識，早在前，他就為自己投下了第一張意外險保單。如今，陳羽凡已經擁有了包括壽險、重疾險、醫(yī)療險和養(yǎng)老險等一系列完整的保障計劃。

談起保險，陳羽凡很有些心得：“每個人的保險需求都不太一樣，要有一些不同的針對性計劃。雖然我們買的都是壽險、醫(yī)療保險，但每個人根據自己的收入比例、收入結算時間段不一樣，也都會影響保險產品的選擇。還有一個就是要考慮收入的穩(wěn)定性，因為我們老是說選擇10年、20年、30年甚至50年的繳費期，但誰來維系我們30年、50年這個收入能一直都存在，從某些角度上來看，我們買保險同時也隱含個人經濟實力的風險。還是要挑最適合自己的，因為每個人都對自己的未來有一個不同的預估。”

兩個男人的一見鐘情

談起對錢的印象和態(tài)度，一下子將兩個男人的記憶拉回到了從前。

陳羽凡出生在北京一個部隊大院家庭，從小迷戀唱歌、彈吉他，媽媽曾長時間表示反對并進行過不間斷、苦口婆心般的規(guī)勸。有一天已經是深夜十二點了，媽媽推開陳羽凡房間的門發(fā)現(xiàn)兒子仍趴在桌子上寫歌，禁不住又嘮叨了幾句。陳羽凡對媽媽說：

“別人撞了南墻就回頭，我撞上了也還是不會回頭?！眿寢屴D身離開，不一會送回來一杯牛奶，并撂下一句話：“注意身體”。從此，再也沒有家里人反對陳羽凡搞音樂了。

沒有進過專業(yè)院校，甚至沒有拜過老師，僅僅是在方莊的一處住宅里，接受過兩堂、共4個小時的專業(yè)培訓，陳羽凡就找到了唱歌的感覺。先是在北京校園憑借王杰的《一場游戲一場夢》唱紅，然后是酒吧駐唱。掙錢不算多，但很快樂。

胡海泉的經歷要稍微艱難一些，他屬于“北漂”一族。從家鄉(xiāng)沈陽大學畢業(yè)后，胡海泉只身來到北京，在一家唱片公司任音樂編輯。為了省錢，胡海泉晚上就暫時住在辦公室里，沒有電視，他一個人“孤獨的”寫歌、練習編曲。

轉機出現(xiàn)在1997年。陳羽凡主動給胡海泉打電話，要求見面聊聊。在北京菜市口，胡海泉家中，倆人第一次見面。胡海泉當時正忙著編曲，讓陳羽凡“稍等五分鐘”。環(huán)顧四周，胡海泉家中每個角落都是唱片，再―看胡海泉在編曲時上下翻飛的手指，陳羽凡“傻眼了”。望著胡海泉的背影，陳羽凡想了很多：“他彈鋼琴，我玩吉他，合適；他寫歌又編曲，我是創(chuàng)作型歌手，旗鼓相當；他1.74m，我1.76m，協(xié)調；我不帥，他也不很帥，般配……”。

幾年前就一直縈繞著陳羽凡的“組合”想法，此時已經箭在弦上了。一開聊，陳羽凡直入主題，像一見鐘情式的求婚：“我們做一個組合吧”。胡海泉回答：“好呀”。

至此，羽?泉――這個內地至今仍是最受歡迎的男聲音樂組合，正式誕生。

一晚上250元的酒吧駐唱

羽?泉組合的磨合期是隨后的9個月。倆人合作后，便―起重新開始了酒吧駐唱生涯，同時等待者唱片公司簽約的消息。他們唱一個晚上最多時可以拿到250元的報酬，那時已經是―線駐唱歌手的待遇了。酒吧里的羽?泉很快聲威大震，粉絲眾多，尤其是在每晚演出的下半場，當羽?泉照例唱起他們原創(chuàng)的歌曲時，其他酒吧的人都會準時過來捧場。

那9個月的時間里，是羽?泉創(chuàng)作靈感的第一次大爆發(fā)，《最美》就誕生于那個時候。除了創(chuàng)作和演出上的業(yè)務磨合，生活上的彼此熟悉和接納更為關鍵。他倆一開始就堅持開銷AA制，很少在一起“碰杯”，從沒有刻意去“溝通”，各自獨立又心有靈犀……。

1998年11月，剛剛與“滾石”唱片公司簽約的羽?泉，隨后就推出了第一張唱片專輯《最美》，發(fā)行量超過100萬張。

第一次在天津塘沽做簽售時，路上他倆坐的出租車中正放著《最美》這首歌，司機顯然沒有看清楚后面的兩個人。到達現(xiàn)場后，他們被陸續(xù)趕來的歌迷

“嚇壞了”，足足聚集了幾千人，當時小小的音像店根本無法承載如此的大場面。最后，陳羽凡和胡海泉在兩位警察的陪同下，在墻上挖了一個洞，鉆出后奮力逃離現(xiàn)場。

2001年，羽?泉登上了春晚舞臺，徹徹底底的家喻戶曉了。

后悔50萬的別墅沒買

1999年，羽?泉來到青島拍攝MTV，書住在一個七人間的旅店中。閑暇他倆來到海邊，陳羽凡指著那里的別墅對胡海泉說：“努力三年，你買這棟，我買那棟?！蹦且荒?，青島的海邊別墅一棟50萬元，如今呢，至少1000萬元起。

錯過了當年的青島別墅，陳羽凡在北京有沒有房產上的投資呢?

“我們最近沒有在房產上進行投資，因為我覺得房產市場的現(xiàn)狀太泡沫了，我們三口之家，希望更穩(wěn)定一些，不能過度地盲目投資，還是希望把有效的收益放在更有效的投資上，投資房產不是我們現(xiàn)階段最好的選擇。”陳羽凡說。

而胡海泉則把眼光放在了海南。據圈內消息靈通人士透露：胡海泉今年曾到位于瓊海市博鰲亞洲論壇核心規(guī)劃區(qū)的山欽灣，考察了當地的人文和自然環(huán)境，準備在此

選購房產給父母作為養(yǎng)老之用。

十年磨雙劍，輝煌伴一生

特約撰稿／浦發(fā)銀行南京分行貴賓理財團隊

“浦發(fā)卓信”理財顧問題議

從1998到2008，從《最美》到《朋友難當》，從青澀少年到中國華語樂壇的中流砥柱，羽?泉的十年，見證了華語音樂輝煌蛻變的十年。他們的出現(xiàn)，成就了無數中國音樂人的夢想，創(chuàng)造了中國樂壇組合的神話?，F(xiàn)如今，兩人身兼歌手、制作人、唱片公司老板及父親和丈夫的角色。對于多重身份的他們，如何讓十年的財富積累實現(xiàn)資產的保值及增值，就顯得尤為重要了。

建議一：輕松理財，快樂一生

羽?泉作為職業(yè)音樂人，創(chuàng)作更多、更好的音樂作品是需要全身心投入的，而他也都有著各自的實業(yè)投資和金融投資，如果要花費他們太多精力去做理財是不太現(xiàn)實的，一定要把實現(xiàn)“輕松理財”作為目標。第一，專業(yè)的人做專業(yè)的事，借助理財規(guī)劃師為自己制訂完整的^生財富規(guī)劃，以節(jié)省自己的精力；第二，充分利用現(xiàn)有的各種高科技理財工具：網銀、電話銀行等。以達到時間、空間上的自由；第三。通過全面的理財規(guī)劃，讓自己一生保障無憂，財富增值，從而實現(xiàn)財務的自由、自主，真正做到輕松理財，快樂一生!

建議二：保險是對家的愛與關懷

我們可以看出陳羽凡對自己對家^都非常有責任心，他有著很強的風險防范意識，已經擁有了眾多保障型的保險產品。但對于險種選擇的方面我們認為應該遵循“貴精不貴多”的宗旨，盡可能通過專業(yè)的保險規(guī)劃為自己最身訂做―份較為完善的保障計劃；而對于保險繳費年限的選擇，考慮到演員的職業(yè)生涯中最輝煌燦爛的往往只是一段時間，應結合自身的職業(yè)特點，盡可能的縮短繳費年限，增加年繳金額，以避免日后出現(xiàn)對未來預估的不足而導致的尷尬。對于胡海泉而言，雖然暫時沒有成家，但防范風險的意識仍不能少，更需要為自己未來的生活添一份保障，這樣才能達到生活穩(wěn)定、快樂無憂的理財目標。

建議三：臺理量資金。攻守兼?zhèn)?/p>

雖然考慮到目前國家對于房地產的調控力度較大，但是在通脹的大背景下，占據獨特資源的獨棟別墅仍將成為投資者手中資本保值的利器，而對于目前手中握有較多現(xiàn)金流的羽泉而言，購買獨棟別墅仍是非常好的選擇。除此之外，一些具有較高升值潛力的商鋪也是現(xiàn)階段抗通脹，保值增值的另一上佳投資方式。

第7篇：理財規(guī)劃心得范文

無論狂熱或沮喪，總有一些方法能夠讓投資者的頭腦保持清醒――比如PE(Price／Eaming Per Share)。PE是指股票的本益比，也稱為“利潤收益率”，是某種股票普通股每股市價與每股票利的比率，因此也稱為“股價收益比率”或“市價盈利比率(市盈率)”。

市盈率把股價和利潤聯(lián)系起來，反映了企業(yè)的近期表現(xiàn)。如果股價上升，但利潤沒有變化，甚至下降，則市盈率將會上升。

在歷史資料中，市盈率高企的買點都會遭遇挫折。我們印象最深刻的經歷來自2007年10月16日，那時狂熱的市場催生出73倍的市盈率。而此后9個月，市場最大跌幅達到56.47％；但若在市盈率僅為17倍的2005年6月入市，將會獲得5倍的上漲，如表1所示。

為什么會出現(xiàn)這樣的現(xiàn)象呢?

我們不妨用“均值回歸”來解釋。電就是說，市場的長期平衡收益率是相對固定的，時間越長，回報越高。短時司內獲得高回報，終將會下跌，以與長期基準回報相當；而市場持續(xù)下跌時，長期回報偏低，則未來將出現(xiàn)大漲，從而使長期回報相對平均。

市場長期收益率相對平均的原因，是股市與經濟的密切相關性，股市能夠反映經濟的長期穩(wěn)定增長。

在電影《無間道》中，由吳鎮(zhèn)宇扮演的倪永孝說過一句話：“出來混，遲早是要還的?！庇眠@句話來形容均值回歸再適合不過了。當你在某個時期獲得了超額收益，就如同刷信用卡消費一樣，提前支取了額度，必須在之后的時司將其歸還。同樣以2007年10月為例，指數激增至6000點，換算成15年的回報率為20％，我們知道無論收益或虧損，都會最終收斂到一個長期穩(wěn)定的數值上，如果將這個數值假定為15％，那么，相當于市場提前適支了5年，如圖2所示。

上漲是敵人，下跌是朋友。

對大部分投資者來說，不妨掌握一個訣竅――上漲是敵人，下跌是朋友。

巴菲特在股市下跌時開不，是因為買進的時刻又到了。而“金融大鱷”喬冶?索羅斯(George,Soros)，也坦稱他的成功緣于抓住了“黑天鵝”。

索羅斯在分享他亂世求生的5堂課時、說道：“我的成功，不是來自猜測正確，而是來自承認錯溟這個世界，越來越不可測，超乎人們預期的‘黑天鵝事件’越來越多。在變動的亂世，如何勝出?過去50年里，每逢亂世，就是我出擊的時刻?！?/p>

索羅斯認為，雖然世界在99％的時間里都依照常理運作，但每當1％的意外發(fā)生時，其沖擊力將遠遠超過之前的99％?！皩ξ叶?，只對那出現(xiàn)變動的1％的市場感興趣?！彼髁_斯這樣和投資者分享自己的心得。

45歲開始另一段人生

你心目中的退休圖景

碧水藍天，細沙暖暖，在陽光明媚的海岸享受人生的愜意，抑或在鳥語花香、習風陣陣的自家庭院里研習棋局……這是多少忙碌工薪族夢想的退休圖畫!也許你還有更具創(chuàng)意的想法，就像比爾-蓋茨在2008年的短片《比爾?蓋茨在微軟的最后一天》中所設想的，應征U2樂隊吉他手，成為奧巴馬的競選伙伴一不論能否成功，都是另一段人生的開始。

首創(chuàng)安泰人壽保險有限公司為新時代的“退休”詮釋了一個嶄新的含義：退休不是因為年老喪失勞動能力而離開工作崗位，而是對人生夢想的追尋，是新生活的揭幕式。正如蓋茨開啟了他的慈善事業(yè)，中國惠普前總裁孫振耀也提前退休，“要完成學開飛機的夢想”。

詳細規(guī)劃第二段人生

英國《每日郵報》2009年的一項調查發(fā)現(xiàn)：“許多人都選擇在法定退休年齡前離開工作?！闭{查執(zhí)行人曼徹斯特大學教授Nazroo表示：“提前退休的人比其他人活得更長久更健康?！钡珜?5歲“退休”的愿望付諸實施很困難，存款不足、社會養(yǎng)老金的低保障都無法支撐這昂貴的理想。

想要早點退休完成未實現(xiàn)的夢想?現(xiàn)在開始，選擇首創(chuàng)安泰“遇見未來”養(yǎng)老年金保險(簡稱DAD)，以錢鋪路，以夢想導航，為45歲“重新啟航”的美好人生做個周詳的規(guī)劃：

養(yǎng)老金缺口有多大?

以一位25歲的職員為例，45歲退休，社保年度20年。假設他月均繳費工資為2500元，退休后社會年度平均工資4000元，則領取的社會基本養(yǎng)老保險金額度為：基礎養(yǎng)老金800元+個人賬戶養(yǎng)老金400元＝1200元。其中基礎養(yǎng)老金=4000×20％，個人賬戶養(yǎng)老金=[個人賬戶儲存額(2500元×8％×12個月×20年)／120]

考慮到通貨膨脹，1200元甚至難以滿足養(yǎng)老的最基本需求。

Tips

?需要準備的養(yǎng)老金=每月消費×12×預計同退休后生活年數

?退休后月消費=現(xiàn)在月消費×(1+通脹率)n　(n=退休年齡－目前年齡)

30歲的莉莉是一位白領，剛剛生完孩子，打算半年后回到崗位。由于在休假，目前的生活狀態(tài)讓莉莉感到很舒服，萌生了早點退休的打算。

針對莉莉的這一打算。首創(chuàng)安泰人壽的理財規(guī)劃師首先對莉莉一隸的財務狀況進行了一番分析：

資產負債　家里有兩套房子，―套自住，一套出租。老公的收入較穩(wěn)定，并且已有足夠的保險保障。家庭存款20萬左右，打算做寶寶的教育基金。無家庭負債。

收支狀況　月租金收入2500元，由莉莉支配。按休假之前的工資計算，她45歲時能得到的社保養(yǎng)老金約為1200元每月。目前她的生活支出在每月3000元左右，假設3％的通脹率，退休后每月消費約為3000×(1+3％)×15=4674元。莉莉的養(yǎng)老金缺口為4674－2500－1200=974元。

理財目標　理財規(guī)劃師建議渴望一直擁有高品質生活的莉莉通過首創(chuàng)安泰DAD(A款)來規(guī)劃自己的養(yǎng)老金。保額1萬元，繳費15年，每年繳費19,637元，莉莉可獲得的利益有：

1　4s歲前若發(fā)生身故或全殘，可獲得身故或全殘保險金，為110％的已繳保費與保險合同當時現(xiàn)金價值取大

2　從45歲保單周年日開始，每月領取養(yǎng)老金1000元，保證領取32.4萬元

3　只要繼續(xù)生存，養(yǎng)老金最高可領取至88周歲，累計最高可領取51.673元

第8篇：理財規(guī)劃心得范文

日期： 7月10日 地點： 中國銀行東湖支行 天氣： 多云

活動內容及心得體會：

眼看在銀行實習的第3天即將結束，連續(xù)三天我和同伴都在做東湖支行近三年內職工薪酬變動表的錄入工作。這項工作的繁瑣使我們明顯感覺到自己初來時的信心和激情已被消耗的所剩無幾了。

突然一串聽不懂的英語飄入耳中，在確認這不是自己的幻聽是現(xiàn)實時扭頭向辦公室門口望去，一個明顯非亞裔長相的膚色黝黑青年人站在門口。安主任聽見后對我和同伴說，“他說什么呢?這是你們大學生擅長的快去聽聽。”而我在接受此項“任務”后很是激動，心中怦怦的，自己口語如何立刻就可以見分曉了。

于是，我走上前去，他話如滔滔流水，不時還有些肢體動作，可以看出他很激動，但是對我而言，只能捕捉到零星詞匯，我只好說“pardon?”他不免又重復了一遍，我努力聽著，終于聽懂了大致意思，他在銀行存了錢，但他認為銀行給他支付的利息卻不足，他要找行長理論，我將他的意思轉達給安主任，主任說：“這件事不是應該營業(yè)部的人管嗎?”隨后，她打電話給營業(yè)部的人，在等他們到來的空當，我為他倒了杯茶，本想說您別急，稍等就會有專業(yè)人士為您排憂解難，請您先喝茶•••但是，天知道，千言萬語只化成一個詞：“please”說完我的臉立即就紅了為自己低級口語水平汗顏，不一會，一個據說在支行英語口語不錯的職員來了，她解釋說本行行長出差了(其實這個支行有三個行長，恰巧英語好的那個行長出去了)，這個問題營業(yè)部的科長就可以解決。為了不打擾綜合管理部的工作，這個職員就帶著她下樓去了。

而我，也許突然和外國人做了簡單的交流，雖然過程不理想，卻倍感興奮，此后直到下班一直都在想剛才的場景，為什么自己說不出來想好的英語?究竟應該用什么詞可以準確表達自己想要傳達的意思?在這種亢奮的近似瘋狂的狀態(tài)下，我終于挨到了下班。

本車終點站程楊灣到了，當甜美卻毫無感情女音響起時，我自言言自語道：“今天時間怎么過得這么快時?怎么一眨眼就到學校了?”身旁的同學聽見了，不以為然的說：“因為你今天心情好啊!”原來好心情還可以縮短時間和空間的距離!

實習日記(二)

日期： 7月11日 地點： 中國銀行東湖支行 天氣： 多云

活動內容及心得體會：

好事多磨，在急切的幾天等待后，我被就近安排在中國銀行武漢水大支行，一個坐落在大學校園的銀行分支機構。剛開始我覺得自己有點小小的失望，簡單的認為，現(xiàn)在學校放假了，大部分學生都放假回家了，銀行應該沒什么人，自然業(yè)務就很少，難得學到東西，然而就在我去的第一天，就讓我深刻認識到自己思想的簡單與愚昧。

在進入中國銀行后，中國銀行水大支行的吳瓊行長把我安排在大堂上，跟著大堂經理學習各種業(yè)務的辦理，先熟悉各種銀行業(yè)務。跟著正式員工一起開完早會之后，外面就已經占滿了辦理業(yè)務的人。上班的第一天我就遇到一系列的問題，首先就是在轉賬支票中，要填寫進賬單，而進賬單的填寫我自己都不是很懂，只是在會計課的時候學習過支票的倒進賬與順進賬，而我只是知道專有名詞，自己并不是很懂這實際之間的差距。然后就是開網銀的表格、新開存折戶的表格、掛失卡的表格、電匯單…這十幾種表格的填寫，一會又遇到咨詢各種國家卡、雙幣卡、中國銀行的行用卡----攜程卡、蒙?？?、學生卡…一會又有人找我咨詢各種理財產品----金玉滿堂保險、陽光保險、各種基金的買賣。在短短的一個上午，我立刻明白了自己的錯誤，雖然這只是一個坐落在武漢大學中國銀行的分支機構，但同時它也是銀行，一個與其他銀行行一樣能辦理各種個樣業(yè)務的銀行機構，會有很多很多的只是等我去學習，于是立馬就激情四溢，投入跟著大堂經理一起學習中，明白我要做到最好，就要奮斗不已，理論與實際相切和，盡快的熟悉銀行的業(yè)務。

在中午的午休的時候，我留在大堂上值班，一方面在外邊仔細看各種表格，研究一下它的內容與樣本單，盡快了解與熟悉這十幾種表格的填制，另一方面看柜員辦理各種業(yè)務，熟悉一下業(yè)務流程。當然，也可以慢慢仔細的看大堂經理日志，看著每天不同的業(yè)務狀況，看著經理的處理，開始由衷的佩服大堂經理能力。

到下午5點半停止營業(yè)之后，我留下來打掃衛(wèi)生、關閉atm機那邊的門，看到里面的柜員一個個都忙著扎帳，一點沒有下班的傾向，其實心里還是有一點小嘀咕，以前看到銀行很早下班，原來，不是下班就可以回家，還有別的工作要完成。是的，我要將我的熱情投入到工作中，在接下來的工作中奮斗不已，激情四溢。

實習日記(三)

日期： 7月30日 地點： 中國銀行東湖支行 天氣： 多云

活動內容及心得體會：

今天心情有點糟糕?？梢哉f，我犯了進行以來最大的一個錯，給李庭君經理造成了不小的麻煩。這對于我來講，是最讓我傷心的地方。

我總希望自己在這個行里做事，不僅不會因為自己只是個新手給大家添麻煩，而且能因為我的存在給周圍的人帶來方便，就像我總跟曹勇經理說的，我有向經理們要工作的沖動是因為我想實現(xiàn)自我價值。也許是自我要求太高，往往跌的更痛。

原本是一個做過幾遍的工作，根據幾張源文件制出一張新的excel表格，再根據表格的內容用word寫出這個星期的“個金戰(zhàn)報”?？墒?，五個板塊錯了兩個。一個是因為用錯了源文件，另一個是沒把新的excel粘貼上word上。我之前幾次做的時候都小心翼翼的檢查一遍才交給經理。這次做的時候就很草率，還沒來得及檢查，經理就外出回來了。而我又過于看重效率，沒想太多就交差。李經理也是覺得我做了這么多次都沒什么問題，就放心的將戰(zhàn)報發(fā)到了全轄各個網點和行長辦公室。可怕的結果——一個電話打進來，說哪里哪里的數字不對。李經理核對后很誠懇的承認錯誤。我在一邊聽著心里開始忐忑起來。經理掛斷電話，我自覺的解釋這個數字錯誤產生的原因。經理一語不發(fā)，默默地講這個錯誤改正之后將戰(zhàn)報又重新發(fā)送一遍，注明了“以此為準”。剛剛發(fā)出去，又有一個電話打進來，說另外一個版塊的數字不對。我看見經理的臉一下子沉了下來。再次掛斷電話就開始對我抱怨起來。雖然只有一句，但是刻骨銘心，這是我自己輕視，自我膨脹造成的。經理說他以后還是要對我以后做的“個金戰(zhàn)報”進行核查之后再發(fā)出去。這句話，潛在的意思就是開始不放心我辦事了。這令我很心痛了。但是，我除了承認錯誤，保證下次一定不會出錯之外也沒用其他挽救的方法了。

所以，以后的工作，我要更加的仔細，更加認真的完成，杜絕再次出現(xiàn)這樣的錯誤。

實習日記(四)

日期： 8月6日 地點： 中國銀行東湖支行 天氣： 多云

活動內容及心得體會：

今天，營業(yè)部的沈瑩師傅一句話，讓我對于自己將來的發(fā)展有了更深刻的認識。

一大早，我暫時忙完了手頭上的事情，就去營業(yè)部找陳釵釵，看看她們那邊有沒有什么需要幫忙。自從進了銀行之后，我就一直覺得，學習的機會是自己爭取的。所以，我一有時間就到其他部門找同學，以便于可以多方位的了解和熟悉銀行業(yè)務。

我走進營業(yè)部，很客氣的問陳釵釵的師傅沈瑩：“有沒有什么需要幫忙的啊?”沈師傅一臉詫異的看著我，半天沒有吭聲，只是很牽強的笑了笑。中午吃飯的時候，陳釵釵把我拉到一邊，給我一種很羞愧的感覺。她細聲細氣的說：“今天沈師傅在你走之后對我說，‘你同學剛剛問我需不需要幫忙，你說我到底要不要她幫忙呢?’我說‘如果需要的話，就讓她幫忙啊’。沈師傅說‘我跟你講啊，我們營業(yè)部其實是銀行里面地位最低的一個部門，你的同學跟著理財經理做事，我們怎么可能讓她幫忙呢?’”

我知道，可能我好心沒辦成好事，給沈師傅帶來了一點困擾。其實，在我心里從沒覺得營業(yè)部地位低下。當然，也沒預料到自己想幫忙卻引發(fā)了沈師傅和其他營業(yè)部人對自己在銀行的一系列思考。事實上，我，一個小小實習生，如果想進銀行，成為一名銀行職員，必須經歷營業(yè)部的磨練。李經理不就是個很好的例子嗎?就算在銀行干了上十年，依然在柜臺做低柜經理。只不過他是一個幸運的人，十年之后終于有了“出人頭地”的機會，開始做理財，做產品銷售。

十年，對于一個二十剛出頭的人，是非常寶貴和重要的。而十年營業(yè)部的工作是需要勇氣和耐心的。并不是每個人都愿意用十年時間來換取可能升職的機會。我呢?可能需要對自己的人生做更深刻的思考。

實習日記(五)

日期： 8月14日 地點： 中國銀行東湖支行 天氣： 晴

活動內容及心得體會：

今天很興奮，沒想到，自己的銀行實習時有趣的開始，而且還能有個有趣的結束。

昨天，由于我要跟各個網點打電話，詢問今天貴金屬巡展的客戶名單，所以對這個事情有了一點了解。上海金一公司和中國銀行合辦的貴金屬巡展是有洪山支行牽頭主辦的，我們東湖支行承辦。其目的就是通過一次貴金屬展覽讓銀行vip客戶對于重點推薦的貴金屬產生購買欲望。

一早上，李經理跟我說要我跟他一起去巡展。我之前還有點擔心，覺得自己什么都不懂。只是在辦公室做做文件應該沒問題，可是要出去見客戶，就覺得沒這個本事。李經理一再要求，我就忐忑的去了。

巡展的地點設在一個忘了名字的大酒店。說實話，我還從沒有進過這么高檔的酒店。金碧輝煌的大廳就足以體現(xiàn)酒店的檔次。這讓我更加害怕起來。巡展開始，金一公司的經理對于黃金的收藏價值作了一番演講。在他的演講里，我體會到為什么前輩總說在社會上學到的會比在書本上學到的多。之前，我在學校參加過一個理財規(guī)劃大賽，其中就需要對于模擬客戶的資產進行投資規(guī)劃，其中有一項就是進行黃金的投資。根據網上的資料顯示，黃金是有投資價值的，但是，我們參賽的隊員也是知其然不知其所以然。加上在國際金融課上，老師告訴我們現(xiàn)階段黃金走勢低迷，這點與我們所查閱的資料相悖。這讓我們對于自己參賽的理財規(guī)劃書更沒有信心了。但是，今天從這個金一公司經理的演講中，我才把自己之前查了很多資料還沒弄清楚的事情弄明白了。簡單的說，黃金的稀有性決定了其價值從長遠看必定上升，而近期的走勢低迷只是上升過程中的回緩。

出來這趟，除了看到了什么是真正的貴婦人，了解到什么是上流社會的生活，能聽到一席酣暢淋漓的演講，我想我最大的收獲。

實習日記(六)

日期： 7月20日 地點： 中國銀行東湖支行 天氣： 晴

活動內容及心得體會：

經過兩個星期的奮戰(zhàn)我們終于完成了支行以及它所管轄的13個網點所有職工的工資錄入工作，心想總算可以休息會了，沒想到，新的任務又來了，師傅給予我們重任，讓我們整理所有職工的人事檔案?？紤]到這項工作的保密性，我們由八樓轉站到了六樓，這一層主要存放了職工人事檔案、各單位及個人賬戶開戶時的資料，在這里還有我們一起來的另外兩名同學，大家很是開心終于又可以在一起工作學習了。

惟一出乎我們意料的是這個工作更繁瑣，需要極大的耐心和非常認真的態(tài)度。首先，我們要將原始檔案按照統(tǒng)一的規(guī)格，用裁紙打孔機剪裁、打孔，遇到規(guī)格小的還要用宣紙將它補齊，其次要將整理裁剪好的檔案分類編號，然后再將這些信息統(tǒng)一輸到人事管理系統(tǒng)這個數據庫中，最后再把這些檔案的目錄打出來附在每一類檔案的前面，經過這些工序，檔案才能裝盒。一份合格的檔案翻閱起來不僅要方便快速還要外觀整齊，如同裝訂好的書一樣。

當然，這只是大致步驟，在做得過程中我們遇到了許多棘手的問題。比如，由于電腦沒有與檔案系統(tǒng)同步更新，這就為我們錄入數據及文字增加了困難，像僅僅輸入職工薪酬變動表這七個字我們就不知道是要輸多少遍，因為你永遠不知道電腦會顯示什么字，并且就算你前面的字完全正確，最后一個字也顯示不出來，于是，我們又開始了組詞行動，可想而知這些都影響了我們的工作進度，還好，最后我們找到了一臺和那個系統(tǒng)一樣老的電腦，這才完成了工作。不過，新的問題又來了，舊電腦又不能接打印機，我們只好錄完后再換電腦。

在這繁瑣無聊的工作中，最讓我精神振奮的就是在整理檔案時看著一個個人由稚嫩的面龐成長為或堅毅或滄桑的臉龐，看著他們成長過程中的進步與收獲•••想想在若干年后，會不會有人和我一樣翻看著這些散發(fā)著歲月氣息的檔案時，對我精彩的人生由衷欽佩?雖然擺在眼前的只是一頁頁或白或黃的紙，但我依舊希望自己在這些紙上有與眾不同的色彩，當然自己要繼續(xù)奮斗!

實習日記(七)

日期： 8月17日 地點： 中國銀行東湖支行 天氣： 晴

活動內容及心得體會：

明知道今天只是去行里完成自己實習鑒定，沒什么具體的工作，但是還是感覺有一種無形的壓力。在剛剛進行的那段時間的感覺又冒出來了。

今天沒有工作任務，就不好意思在行里吃早餐了。所以，我們大家都在學校吃好了早點，比以往稍微遲一點出發(fā)。一路上，大家都在討論，今天具體到什么時間撤走最好。貌似，所有的人都希望把自己的實習鑒定蓋好章，寫好評語就離開行里。我很理解大家歸心似箭的心情。但是，從客觀上講，今天還是一個工作日，只不過，我們自己已經放松了對自己的要求，自我提前放假。為了在走之前給行里留下一個好印象，我還是要求大家在各自的部門多呆一會，哪怕是跟自己這一個半月朝夕相處的經理和師傅多聊上幾句也好。

剛進行里，我們實習隊要撤離的消息不脛而走。大家都上前道別。無論是自己實習中的同事伙伴，還是平時嚴格要求我們的經理師傅，都對我們的離開表示不舍。我聽到的最多的一句話就是，“畢業(yè)之后就考中行，進我們行里來幫我們啊”。明知道是一句客套話，但是足以讓我在心里產生一股暖意。

第9篇：理財規(guī)劃心得范文

肥胖太太

Gavin供職于倫敦摩根斯坦利投資行，圣誕節(jié)Gavin邀請同事、朋友在家開Party，我有幸在受邀之列。

Party開場，他的四個孩子魚貫而出，后面跟著一個笑瞇瞇的胖女人，Gavin過去摟住她的腰：“親愛的，今天你是Party女王?！?/p>

Gavin向眾人介紹：“這是我的夫人Alan，她是兒童發(fā)展和人類關系協(xié)會的“高級研究員。”至此，我才知道Alan是家庭主婦。即便在胖子居多的倫敦，Alan的胖身材也令人咋舌。但Alan說：“Gavin很喜歡躺在我的肚皮上休息，說這讓他感覺溫暖?！?/p>

Gavin端著紅酒很幽默地對我們說，“我們有四個孩子，如果像你們這么苗條，Alan抱不動他們，提不起菜籃，還會閃了腰，造成腰肌勞損?！薄癆lan率真可愛，煙不離口，還有一手好絕活，家里一千平米的花園被她打理得郁郁蔥蔥?！?/p>

“Alan在Youtube上的育兒視頻每天吸引上萬點擊量。她和眾人分享三歲女兒Lily穿比基尼的性感；她讓大家看到被小兒子Locus氣得掉淚的無助。”Gavin生動形象地向我們介紹著太太。

她的真實、脆弱、委屈在他眼里都是可愛的。

Gavin是金融新貴，但他認為Alan作為一個全職太太賺得更多，她不僅是個保姆、幼師、出納、秘書、市場專員、導購，還是個作家、攝影師、營養(yǎng)師、外交官、音樂老師、理財規(guī)劃師、心理咨詢師。無論哪項工作，按最低標準付報酬，加起來都得年薪百萬。

大部分中國男人擇偶的首要條件是漂亮。英國男人也不愿意娶個面貌丑陋的人回家，但他們更看重思想的溝通，他們真心欣賞、稱贊自己的另一半。如果你問他們找什么樣的老婆，他們說自己喜歡就最好。

“瘋狂”太太

前幾年，杰克娶愛麗斯時，很讓我大跌眼鏡。按中國人的評價標準，杰克是典型的型男，金發(fā)碧眼高個子，帥得讓你心慌意亂，身邊的愛麗斯則相貌平平，不愛打扮，一件襯衣，一條牛仔褲，頭發(fā)隨意亂扎著，走在街上你不會多望一眼。

杰克昵稱愛麗斯為“沙漠里走來的女人”?！澳銈儾涣私?，她有多令人心動。”這是杰克的口頭禪。愛麗斯不愛豪宅名車，也不喜歡把時間浪費在瑣碎的家事上，但她有個愛好，喜歡行走冒險，并且經常冒出一些莫明其妙的新鮮主意，常規(guī)看來，這是讓很多男人受不了的個性，杰克卻能甘之如飴。“有了愛麗斯，我的人生不至于那么乏味。結婚八年，杰克說：“愛麗斯就像一個寶藏，總能讓我有驚喜?！比ツ辏瑦埯愃沟闹饕?，去南美旅行時，租了一輛破摩托車，騎到草原深處，兩人共度了一夜。“愛麗斯的頭發(fā)飄起來，你們不知道有多美多酷?！笨梢韵胂?，那一夜，對杰克來說是多么興奮和新鮮。一輛破摩托車就成全了他不可多得的滿足，這是愛麗斯帶來的。

結婚八年紀念日，杰克悄悄給愛麗斯舉辦了一個別開生面的攝影展：眾人看到愛麗斯挺進北極、漂在死海、走進埃及、情迷尼泊爾、漂流亞馬遜……

在杰克的介紹中，長相平常的愛麗斯像野花般綻放。她沒有品位也沒有好脾性不懂香水名車，這又有什么關系？

雀斑太太

鄰居金阿姨告知我她要嫁給一家跨國公司的首代，比她小十歲的Thomas，并持K1簽證去英國結婚，成了一位老灰姑娘。

三年后利用出差機會，我特意去見金阿姨。豪宅里的金阿姨45歲了，變成了一家Daycare的老師Agel。皮膚比在國內更黑了，雀斑還是那樣多，但每一個毛孔閃著健康的光澤。

“我覺得Agel臉上的雀斑很可愛。”她先生Thomas插嘴，“ Agel笑的時候，雀斑像在跳舞?！?/p>

看到我驚訝萬分，Thomas還興致勃勃地跟我討論自己的“審斑”心得：“鼻梁和顴骨上最漂亮。”

Agel會幾十道菜，跆拳道五段，能修馬桶，Agel成了社區(qū)遠近聞名的免費“馬桶修理員”， Thomas周末時會義務替她背修理包，對她拿著扳手的身姿崇拜得五體投地。

在換個門把手就得掏上百英磅人工費的Thomas看來，她臉上的雀斑都是那么地生動可愛。

不得不承認，英國人喜歡更接近大眾的、有缺點和煩惱的人，他們覺得這樣的人真實、可愛。