供應(yīng)鏈金融服務(wù)精選(九篇)

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第1篇：供應(yīng)鏈金融服務(wù)范文

一、供應(yīng)鏈金融的概念及發(fā)展現(xiàn)狀

供應(yīng)鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀在國外，眾多金融機(jī)構(gòu)通過構(gòu)建供應(yīng)鏈平臺(tái)為企業(yè)提供多種形式的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。例如：摩根大通專門收購了一家物流公司，為供應(yīng)鏈提供金融服務(wù)和支持；渣打銀行利用核心企業(yè)的信息網(wǎng)絡(luò)和電子信息系統(tǒng)搭建了經(jīng)銷商金融服務(wù)體系。近年來，國內(nèi)銀行業(yè)也開始加快了供應(yīng)鏈金融服務(wù)的推廣與實(shí)踐，深圳發(fā)展銀行提出的“1+N”融資模式，從融資、結(jié)算、理財(cái)全方位入手，致力為客戶提供橫跨國內(nèi)、國際、離岸三大領(lǐng)域的全程金融服務(wù)。類似業(yè)務(wù)還有上海浦東發(fā)展銀行“企業(yè)供應(yīng)鏈融資解決方案”、招商銀行“電子供應(yīng)鏈金融”、光大銀行“陽光供應(yīng)鏈”等。

二、鋼鐵企業(yè)參與供應(yīng)鏈金融服務(wù)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

1.鋼鐵行業(yè)供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)鋼鐵行業(yè)供應(yīng)鏈特征比較鮮明。首先，鋼鐵行業(yè)屬于資金密集型行業(yè)，鋼材作為生命周期較長的基礎(chǔ)性產(chǎn)品，需要龐大的資金以保證其生產(chǎn)、流通和交易的順利進(jìn)行。其次，在鋼鐵行業(yè)供應(yīng)鏈上，除核心的鋼鐵生產(chǎn)企業(yè)外，基本都是中小企業(yè)，特別是下游經(jīng)銷商，在鋼材市場(chǎng)上一直都是處于相對(duì)弱勢(shì)。以前，商業(yè)銀行更青睞鋼鐵企業(yè)而忽略了中小企業(yè)的融資需求；或是貸款融資條件苛刻，導(dǎo)致了一些優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)無法獲得所需的融資資金；或是融資成本過高。圖1為鋼鐵行業(yè)傳統(tǒng)融資方式中銀行與供應(yīng)鏈成員企業(yè)的關(guān)系。因此，針對(duì)鋼鐵行業(yè)展開的供應(yīng)鏈金融服務(wù)一方面將資金有效注入處于相對(duì)弱勢(shì)的上下游配套中小企業(yè)，及時(shí)解決中小企業(yè)融資難、融資貴問題；另一方面將銀行信用融入上下游企業(yè)，提高企業(yè)銀行信用等級(jí)，提升供應(yīng)鏈整體效率和競(jìng)爭(zhēng)力。圖2為供應(yīng)鏈金融融資方式中銀行與供應(yīng)鏈成員企業(yè)的關(guān)系。從圖1、圖2不難看出，無論是鋼鐵生產(chǎn)企業(yè)，還是供應(yīng)商、經(jīng)銷商都從供應(yīng)鏈金融服務(wù)中得到了更多實(shí)惠。

2.鋼鐵行業(yè)積極參與供應(yīng)鏈金融服務(wù)的機(jī)遇（1）鋼鐵企業(yè)資金壓力日漸增大隨著我國經(jīng)濟(jì)已進(jìn)入由高速增長向中高速增長轉(zhuǎn)換的新常態(tài)，鋼鐵行業(yè)進(jìn)入長期全面過剩時(shí)期，鋼材消費(fèi)進(jìn)入峰值弧頂期。鋼鐵業(yè)以高產(chǎn)量、低需求、低價(jià)格、低利潤等為特征的發(fā)展格局逐步定型。與此同時(shí)，國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)對(duì)鋼鐵企業(yè)不斷壓縮融資規(guī)模，提高融資成本，造成企業(yè)資金壓力明顯加大。2014年，中國鋼鐵工業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員單位的財(cái)務(wù)費(fèi)用為938.33億元，同比增加20.58%。銀行壓貸、抽貸成為家常便飯，新增貸款極難申請(qǐng)，鋼鐵企業(yè)和鋼貿(mào)商普遍面臨融資難、融資慢、融資貴的問題，鋼鐵供應(yīng)鏈上的諸多成員企業(yè)資金壓力陡增。（2）鋼鐵企業(yè)經(jīng)營理念與時(shí)俱進(jìn)鋼鐵行業(yè)產(chǎn)能過剩，為改變中國鋼鐵產(chǎn)業(yè)的結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)鋼鐵企業(yè)在國際市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力，鋼鐵企業(yè)兼并重組步伐已明顯加快。鋼鐵企業(yè)已經(jīng)不再局限于內(nèi)部的經(jīng)營管理，更有企業(yè)將眼光投向整條產(chǎn)業(yè)鏈，特別是一些大型鋼鐵企業(yè)通過縱向一體化戰(zhàn)略，向上控制原燃料的供給，及時(shí)掌握定價(jià)權(quán)；向下建立穩(wěn)定的銷售渠道和高效的客戶服務(wù)體驗(yàn)，著力打造一體化的供應(yīng)鏈管理流程。鋼鐵企業(yè)縱向一體化有助于提高企業(yè)的盈利能力，為其在兼并重組浪潮中站穩(wěn)一席之地提供助力。同時(shí)，鋼鐵企業(yè)這一發(fā)展趨勢(shì)，為銀行及時(shí)介入鋼鐵企業(yè)打造供應(yīng)鏈流程、開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)也帶來了難得的機(jī)遇。（3）供應(yīng)鏈金融的快速發(fā)展客觀上需要鋼鐵企業(yè)的積極參與當(dāng)前，各家銀行都在積極進(jìn)軍供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，但由于其自身存在一些限制因素，使得銀行業(yè)不可獨(dú)立運(yùn)作供應(yīng)鏈金融服務(wù)。一方面，各大銀行畢竟從屬于金融領(lǐng)域，其對(duì)鋼鐵行業(yè)采購、生產(chǎn)直至銷售的業(yè)務(wù)特征和風(fēng)險(xiǎn)的把握可能很不到位，如果僅憑單純的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，可能會(huì)形成較大風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，在鋼鐵行業(yè)低迷時(shí)期，供應(yīng)商、生產(chǎn)企業(yè)、經(jīng)銷商和終端用戶的資金流都不寬裕，這就要求銀行要對(duì)整條供應(yīng)鏈上的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合考評(píng)、整體把控，因?yàn)橐坏┕?yīng)鏈條中有一環(huán)斷裂，很可能將整個(gè)供應(yīng)鏈置于危險(xiǎn)當(dāng)中，而此時(shí)銀行也可能形成大量的不良資產(chǎn)，造成自身財(cái)產(chǎn)損失。因此，若想在鋼鐵行業(yè)開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)，客觀上離不開鋼鐵企業(yè)的主動(dòng)參與。鋼鐵企業(yè)既能憑借其良好的市場(chǎng)洞察力和較高的信用度維系整條供應(yīng)鏈的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，又能有效地深入挖掘供應(yīng)鏈上容易被忽略的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)，憑借自身實(shí)力提供金融信貸服務(wù)，也滿足中小企業(yè)的融資難問題。因此，大型鋼鐵企業(yè)參與供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)順應(yīng)了市場(chǎng)的需求。

3.鋼鐵行業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)分析（1）經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)即使經(jīng)歷了近10年的快速發(fā)展，但仍不得不承認(rèn)，目前中國鋼鐵企業(yè)在企業(yè)管理方面還較為滯后，在鋼鐵冶煉技術(shù)和裝備快速發(fā)展時(shí)期，鋼鐵企業(yè)特別是國有鋼鐵企業(yè)仍頻現(xiàn)“官本位”、“拍腦袋”等企業(yè)管理方式，科學(xué)的企業(yè)管理體系不健全，與發(fā)達(dá)國家先進(jìn)鋼鐵企業(yè)存在明顯差距。而供應(yīng)鏈又是由眾多企業(yè)構(gòu)成，除了核心企業(yè)經(jīng)營管理方面有待提升外，眾多中小企業(yè)在經(jīng)營管理、企業(yè)文化、核心價(jià)值觀、員工素養(yǎng)等方面參差不齊，這種差異性有可能造成供應(yīng)鏈的混亂。（2）信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于銀行來說，企業(yè)的授信等級(jí)是評(píng)定一個(gè)企業(yè)可得到貸款多少的重要依據(jù)，而就鋼鐵行業(yè)來說，除了大中型鋼鐵廠之外，眾多的上下游企業(yè)普遍存在注冊(cè)資本較少、銀行資信等級(jí)較低的問題，銀行在開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)時(shí)，一方面可以適當(dāng)提高中小企業(yè)授信等級(jí)，使其更高效地為整條供應(yīng)鏈服務(wù)，另一方面，應(yīng)設(shè)置若干個(gè)信號(hào)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，因?yàn)橐坏┠硞€(gè)中小企業(yè)出現(xiàn)資不抵債或者破產(chǎn)倒閉的情況，其對(duì)整條供應(yīng)鏈的打擊可能是毀滅性的。因此，一定要時(shí)刻關(guān)注供應(yīng)鏈資金流，隨時(shí)調(diào)整中小企業(yè)的貸款額度，以期有效控制風(fēng)險(xiǎn)蔓延。（3）鋼鐵行業(yè)自身風(fēng)險(xiǎn)鋼鐵行業(yè)屬于國民經(jīng)濟(jì)支柱產(chǎn)業(yè)，如果拋開國家出臺(tái)刺激政策這種不可控的政策因素以外，其受經(jīng)濟(jì)周期影響較為明顯?，F(xiàn)階段全球經(jīng)濟(jì)處于衰退期，中國經(jīng)濟(jì)增速也明顯回落，鋼材需求強(qiáng)度正逐步降低，加之原燃料市場(chǎng)價(jià)格的不確定性，因此近幾年鋼鐵行業(yè)將持續(xù)處于調(diào)整期。供應(yīng)鏈上各企業(yè)都有自己的市場(chǎng)信息渠道以及內(nèi)部信息系統(tǒng)，鋼鐵產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)且环N松散的企業(yè)聯(lián)盟，在信息傳遞上，極可能出現(xiàn)延遲或者錯(cuò)誤的情況，這種情況的發(fā)生會(huì)影響銀行對(duì)目前供應(yīng)鏈運(yùn)作情況的判斷，從而給銀行帶來意外風(fēng)險(xiǎn)。

三、結(jié)束語

第2篇：供應(yīng)鏈金融服務(wù)范文

供應(yīng)鏈金融2.0新增兩大功能

據(jù)平安銀行對(duì)公產(chǎn)品與現(xiàn)金管理部總經(jīng)理金曉龍介紹，截至2012年11月底，已有150多家大企業(yè)采用平安銀行線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)，支持3400家上下游配套企業(yè)獲得供應(yīng)鏈融資。

此次平安銀行推出供應(yīng)鏈金融2.0服務(wù)，致力于實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的“在線可得”與多方信息的“清晰可見”兩大功能：一是在線整合與銜接各方流程，建立商務(wù)、資金服務(wù)與物流服務(wù)無縫銜接的高速工作通道，讓融資“在線可得”；二是實(shí)現(xiàn)整合與共享銀行、核心企業(yè)與上下游企業(yè)，以及物流伙伴之間割裂的分散信息，銀行通過企業(yè)在平臺(tái)上留下的“痕跡”信息，為企業(yè)整合所需信息、提供增值服務(wù)，讓供應(yīng)鏈管理與服務(wù)“清晰可見”。

首期推7大產(chǎn)品與服務(wù)

據(jù)介紹，在產(chǎn)品方面，平安銀行供應(yīng)鏈金融2.0涵蓋了預(yù)付線上融資、存貨線上融資、線上反向保理、電子倉單質(zhì)押線上融資、核心企業(yè)協(xié)同、增值信息服務(wù)等7大產(chǎn)品與服務(wù)。

企業(yè)通過登陸平安銀行企業(yè)網(wǎng)銀——“線上供應(yīng)鏈金融”通道，即可在線完成合同簽約、融資申請(qǐng)、質(zhì)押物在線入庫、存貨管理、打款贖貨等主要業(yè)務(wù)流程。同時(shí)，平安銀行的客戶可通過網(wǎng)銀、手機(jī)和郵箱等多種渠道實(shí)時(shí)獲取業(yè)務(wù)信息。

據(jù)平安銀行產(chǎn)品專家介紹，本次供應(yīng)鏈金融2.0還實(shí)現(xiàn)了該行全流程供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)完整向網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)遷移，并根據(jù)不同的“1+N”鏈條靈活應(yīng)用產(chǎn)品組合。

產(chǎn)學(xué)研合作破解中小企業(yè)融資難題

第3篇：供應(yīng)鏈金融服務(wù)范文

【關(guān)鍵詞】協(xié)同；供應(yīng)鏈；金融

一、引言

供應(yīng)鏈包括物流、信息流、資金流，其中任何一個(gè)環(huán)節(jié)運(yùn)作不順暢都會(huì)影響整條供應(yīng)鏈的效率。然而，我國大部分供應(yīng)鏈僅限于信息流、物流方面的合作，缺乏資金流的有效整合，從而使我國供應(yīng)鏈中的眾多中小企業(yè)面臨資金難題，制約自身發(fā)展，同時(shí)不利于供應(yīng)鏈的發(fā)展?；诠?yīng)鏈金融的協(xié)同化供應(yīng)鏈在物流、信息流的基礎(chǔ)上加強(qiáng)資金流在供應(yīng)鏈中的運(yùn)作和整合，解決供應(yīng)鏈企業(yè)的資金難題，提高供應(yīng)鏈的運(yùn)行效率。

二、供應(yīng)鏈金融

2003年深圳發(fā)展銀行認(rèn)為，供應(yīng)鏈中的小企業(yè)依賴核心企業(yè)而生存，供應(yīng)鏈中的企業(yè)不是簡(jiǎn)單的集合關(guān)系，而是一個(gè)生態(tài)群，因此，基于供應(yīng)鏈生態(tài)群提出“1+N”的供應(yīng)鏈金融融資模式，“1”代表供應(yīng)鏈核心企業(yè)，“N”代表供應(yīng)鏈的上下游企業(yè)。王化爭(zhēng)和彭志忠（2010）指出供應(yīng)鏈金融實(shí)現(xiàn)了物流企業(yè)、資金需求企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的合作，從而形成了物流、資金流、信息流合理流動(dòng)的一體化經(jīng)濟(jì)體。

供應(yīng)鏈金融是指在對(duì)供應(yīng)鏈內(nèi)部的交易結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，運(yùn)用自償性貿(mào)易融資的信貸模型，并引入核心企業(yè)、物流監(jiān)管公司、資金流導(dǎo)引工具等新的風(fēng)險(xiǎn)控制變量，對(duì)供應(yīng)鏈的不同節(jié)點(diǎn)提供封閉的授信支持及其他結(jié)算、理財(cái)?shù)染C合金融服務(wù)。

供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，是核心企業(yè)與銀行間達(dá)成的，一種面向供應(yīng)鏈所有成員企業(yè)的系統(tǒng)性融資安排。首先，銀行將核心企業(yè)的良好信用延伸到供應(yīng)鏈上下游企業(yè)，為中小企業(yè)融資的理念和技術(shù)瓶頸提供了解決方案，中小企業(yè)信貸市場(chǎng)不再遙不可及；其次，供應(yīng)鏈金融的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益非常突出，借助“團(tuán)購”式的開發(fā)模式和風(fēng)險(xiǎn)控制手段的創(chuàng)新，中小企業(yè)融資的收益-成本比得以改善，并表現(xiàn)出明顯的規(guī)模經(jīng)濟(jì)。

三、基于供應(yīng)鏈金融的協(xié)同化供應(yīng)鏈

（一）開展供應(yīng)鏈金融的必要性

1.優(yōu)化協(xié)同化供應(yīng)鏈，提高運(yùn)營效率

協(xié)同化供應(yīng)鏈能提高各節(jié)點(diǎn)企業(yè)的合作程度，盡可能避免不應(yīng)有的各種風(fēng)險(xiǎn)。我國供應(yīng)鏈中的中小企業(yè)由于缺乏資金，導(dǎo)致企業(yè)自身不能正常運(yùn)作，會(huì)對(duì)核心企業(yè)乃至供應(yīng)鏈產(chǎn)生較大影響，不利于提高供應(yīng)鏈的整體競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。而供應(yīng)鏈金融就是將金融服務(wù)機(jī)構(gòu)納入供應(yīng)鏈體系，同核心企業(yè)進(jìn)行捆綁，為中小企業(yè)提供融資服務(wù)等金融服務(wù)，從而提高中小企業(yè)的資金運(yùn)作效率，實(shí)現(xiàn)核心企業(yè)、中小企業(yè)、金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的協(xié)同互補(bǔ)，通過資金流的粘合作用，進(jìn)一步提高供應(yīng)鏈中物流、信息流的協(xié)同流動(dòng)，實(shí)現(xiàn)三方互利共贏，優(yōu)化供應(yīng)鏈運(yùn)營管理。

2.中小企業(yè)的融資需要

一直以來，我國中小企業(yè)發(fā)展面臨的最大瓶頸就是融資渠道狹窄，融資難度很大。由于中小企業(yè)自身管理不規(guī)范等原因致使信用等級(jí)較低，大多數(shù)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)融資設(shè)置較高的門檻，使得中小企業(yè)不能得到有效融資。而供應(yīng)鏈金融可以解決這個(gè)難題，金融服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)供應(yīng)鏈整體、核心企業(yè)和中小企業(yè)自身風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，將核心企業(yè)捆綁到對(duì)中小企業(yè)的授信服務(wù)中，有效降低融資門檻，盤活中小企業(yè)的流動(dòng)資金，穩(wěn)定中小企業(yè)與供應(yīng)鏈中其他節(jié)點(diǎn)企業(yè)的合作關(guān)系。

3.金融資機(jī)構(gòu)降低自身業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的需要

在傳統(tǒng)融資服務(wù)中，金融服務(wù)機(jī)構(gòu)很難對(duì)一個(gè)企業(yè)做最全面的評(píng)估，金融服務(wù)機(jī)構(gòu)總是面臨較大風(fēng)險(xiǎn)；在供應(yīng)鏈金融的服務(wù)體系中，金融服務(wù)機(jī)構(gòu)不只是對(duì)一個(gè)企業(yè)做評(píng)估，同時(shí)還要對(duì)供應(yīng)鏈整體的合作程度和運(yùn)營狀況以及核心企業(yè)的管理水平進(jìn)行評(píng)估，這樣風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果更加準(zhǔn)確，有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；另外，供應(yīng)鏈中的第三方物流企業(yè)對(duì)供應(yīng)鏈融資質(zhì)押的監(jiān)管也有利于降低金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的融資風(fēng)險(xiǎn)。

（二）建立基于供應(yīng)鏈金融的協(xié)同化供應(yīng)鏈

基于供應(yīng)鏈金融的協(xié)同化供應(yīng)鏈?zhǔn)窃谖锪?、信息流的基礎(chǔ)上納入金融服務(wù)體系，提高供應(yīng)鏈運(yùn)營效率，因此，物流、信息流、資金流是支撐供應(yīng)鏈的三個(gè)支點(diǎn)，缺一不可，建立基于供應(yīng)鏈金融的協(xié)同化供應(yīng)鏈應(yīng)該從以下方面入手：

1.建立智慧型協(xié)同化供應(yīng)鏈信息平臺(tái)

供應(yīng)鏈企業(yè)合作的首要前提就是要信息共享，包括上下游企業(yè)的生產(chǎn)信息，物流信息，庫存水平等，只有信息順暢無阻才能建立長期合作伙伴關(guān)系。首先，要完善供應(yīng)鏈信息共享系統(tǒng)，要實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈信息共享的全覆蓋，保證供應(yīng)鏈每個(gè)環(huán)節(jié)對(duì)市場(chǎng)客戶需求都能做出快速響應(yīng)，保證信息溝通渠道順暢，各個(gè)企業(yè)都能實(shí)時(shí)更新信息；其次，提高信息系統(tǒng)的集成化水平，隨著物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算等信息技術(shù)的發(fā)，系統(tǒng)集成成本大大降低，加強(qiáng)系統(tǒng)集成化水平可以有效提高信息的高質(zhì)量傳輸；最后，加強(qiáng)信息反饋機(jī)制，由于供應(yīng)鏈鏈條較長，在信息傳輸過程中難免出現(xiàn)信息失真，導(dǎo)致供應(yīng)鏈決策失誤等，加強(qiáng)信息反饋，減少信息失真，使供應(yīng)鏈信息網(wǎng)絡(luò)更加密切，是決策更加科學(xué)合理。

2.打造一體化物流平臺(tái)

物流是供應(yīng)鏈企業(yè)合作的紐帶，供應(yīng)鏈通過物流將各個(gè)企業(yè)連接在一起，形成一個(gè)企業(yè)生態(tài)群。物流包括企業(yè)間的運(yùn)輸配送，企業(yè)庫存，流通加工等環(huán)節(jié)，是供應(yīng)鏈運(yùn)作成本的主要組成部分，物流運(yùn)行效率直接決定了供應(yīng)鏈的運(yùn)作效率，因此，為了降低供應(yīng)鏈成本，有必要建立一體化的物流平臺(tái)。

第三方物流企業(yè)具有較專業(yè)物流管理水平，協(xié)同化供應(yīng)鏈中的節(jié)點(diǎn)企業(yè)可以與第三方物流企業(yè)形成長期合作伙伴關(guān)系，使得第三方物流企業(yè)成為協(xié)同化供應(yīng)鏈的一部分，將運(yùn)輸配送、流通加工等環(huán)節(jié)外包給第三方物流，充分發(fā)揮第三方物流企業(yè)的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，同時(shí)，讓第三方物流企業(yè)協(xié)助管理庫存，從而降低供應(yīng)鏈的管理成本，提高利潤。

3.構(gòu)建完善的供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系

供應(yīng)鏈金融是協(xié)同化供應(yīng)鏈最重要的部分，透過供應(yīng)鏈金融解決供應(yīng)鏈的資金問題，要建立完善的體系來滿足供應(yīng)鏈的不同金融服務(wù)要求。

首先，建立合理的準(zhǔn)入體系。供應(yīng)鏈金融準(zhǔn)入體系的前提是供應(yīng)鏈的準(zhǔn)入體系，供應(yīng)鏈核心企業(yè)要根據(jù)供應(yīng)鏈自身特點(diǎn)設(shè)立準(zhǔn)入與退出機(jī)制，然后與金融機(jī)構(gòu)設(shè)立合理公平的金融準(zhǔn)入體系，根據(jù)供應(yīng)鏈企業(yè)的不同貿(mào)易背景建立不同的評(píng)級(jí)指標(biāo)，設(shè)立不同的供應(yīng)鏈金融準(zhǔn)入體系。

其次，加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)管理。對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)供應(yīng)鏈、核心企業(yè)、授信企業(yè)建立科學(xué)合理的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，全面評(píng)估，做好信用風(fēng)險(xiǎn)控制和預(yù)案；對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)要識(shí)別各個(gè)操作流程可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)因素，加強(qiáng)與第三方監(jiān)管機(jī)構(gòu)和核心企業(yè)的戰(zhàn)略合作關(guān)系。

最后，完善供應(yīng)鏈融資模式。完善存貨融資、應(yīng)收賬款融資和預(yù)付賬款融資的操作運(yùn)行流程，建立統(tǒng)一的融資渠道，提高融資效率。

四、總結(jié)

資金流作為供應(yīng)鏈發(fā)展的三個(gè)支撐點(diǎn)之一，供應(yīng)鏈金融已成為供應(yīng)鏈管理的新視角，基于供應(yīng)鏈金融的協(xié)同化供應(yīng)鏈可以促進(jìn)供應(yīng)鏈的多贏局面，有效提高供應(yīng)鏈的運(yùn)行效率?；诠?yīng)鏈金融的協(xié)同化供應(yīng)鏈還有諸多值得研究的問題，例如，協(xié)同化供應(yīng)鏈利益分配問題等，同時(shí)，企業(yè)也應(yīng)該更多地將協(xié)同化供應(yīng)鏈應(yīng)用實(shí)踐，從而解決諸多管理難題。

參考文獻(xiàn)

[1]深圳發(fā)展銀行,中歐國際商學(xué)院.供應(yīng)鏈金融[M].上海:上海遠(yuǎn)東出版社,2009:3-16.

[2]閆俊宏,許祥秦.基于供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)融資模式分析[J].上海金融,2007(2):14-16.

第4篇：供應(yīng)鏈金融服務(wù)范文

2014年6月12日―13日，由中國電子商務(wù)創(chuàng)新推進(jìn)聯(lián)盟主辦的“首屆在線供應(yīng)鏈金融推進(jìn)大會(huì)”在北京舉辦。在線供應(yīng)鏈金融是信息化條件下實(shí)體經(jīng)濟(jì)與金融服務(wù)的最佳結(jié)合點(diǎn)和載體，是實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“金翅膀”。2015年6月17日―18日，“第二屆在線供應(yīng)鏈金融推進(jìn)大會(huì)”在京舉辦，主題為：“打造信用網(wǎng)路，構(gòu)建信任生態(tài)”。

而在國內(nèi)，汽車產(chǎn)業(yè)作為供應(yīng)鏈管理最為完善的行業(yè)之一，是典型的資本密集、技術(shù)密集、高投入高產(chǎn)出和規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益遞增的產(chǎn)業(yè)，其與供應(yīng)鏈金融的結(jié)合是目前在我國發(fā)展最快的融資模式之一，對(duì)其進(jìn)行分析研究具有一定的理論和現(xiàn)實(shí)意義。

1綜述

供應(yīng)鏈金融最早起源于19世紀(jì)的芝加哥，當(dāng)時(shí)是被用于谷物行業(yè)來為發(fā)貨人融資。[1]陳友軍（2006）[2]指出汽車供應(yīng)鏈金融這一概念最早出現(xiàn)在20世紀(jì)70年代的美國，當(dāng)時(shí)福特信貸提出應(yīng)以專業(yè)化和資源化來滿足經(jīng)銷商的需求，為新車、二手車或租賃車提供庫存融貸、抵押融資以及批售融資等汽車金融服務(wù)。

我國關(guān)于汽車產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融的有關(guān)研究是在20世紀(jì)最后10年才開始出現(xiàn)的，但是都沒有形成較為成熟的理論，一直到本世紀(jì)初，國內(nèi)才逐漸展開了對(duì)汽車產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融的研究。[3]由于汽車產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的上游零部件制造商和下游經(jīng)銷商都具備一些中小企業(yè)的“先天局限性”特征，例如信息透明度較差、資金實(shí)力較為薄弱、道德風(fēng)險(xiǎn)高、信用級(jí)別低以及管理水平落后等，這些與生俱來的問題使得它們很難從金融機(jī)構(gòu)方獲得授信。[4]

梁雅喬（2011）[5]將汽車供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)作為切入點(diǎn)，根據(jù)汽車供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的融資需求特點(diǎn)，針對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上游零部件加工商展開應(yīng)收賬款融資以及下游經(jīng)銷商展開汽車質(zhì)押融資進(jìn)行了業(yè)務(wù)模式研究。彭磊、鄭晗（2011）[6]根據(jù)融資主體的不同，把汽車產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈融資方案分為針對(duì)于汽車制造企業(yè)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)、針對(duì)上游供應(yīng)商企業(yè)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)和針對(duì)下游經(jīng)銷商企業(yè)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。劉暢（2013）[7]主要以平安銀行、交通銀行為汽車產(chǎn)業(yè)提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)的深入分析為例，指出了國內(nèi)商業(yè)銀行目前開展汽車產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融存在的一些主要問題，并且提出相應(yīng)的解決辦法。

2汽車產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀分析

隨著產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的不斷升級(jí)和發(fā)展，企業(yè)間的單一競(jìng)爭(zhēng)開始呈現(xiàn)出向整條供應(yīng)鏈轉(zhuǎn)移的趨勢(shì)。尤其是對(duì)于汽車產(chǎn)業(yè)，隨著國內(nèi)對(duì)于汽車的消費(fèi)進(jìn)入快速發(fā)展階段，早在 2009年中國的汽車產(chǎn)銷量已達(dá)世界第一，對(duì)于處于汽車產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)鍵環(huán)節(jié)的上下游企業(yè)而言，由于其自身存在較高的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、可抵押資源相對(duì)匱乏，以及信息不對(duì)稱等問題，導(dǎo)致其融資之路顯得步履維艱，所以對(duì)汽車上下游配套企業(yè)的融資研究逐漸成為汽車行業(yè)中關(guān)注的重點(diǎn)。而供應(yīng)鏈金融的興起，無疑為處于供應(yīng)鏈上下游的汽車廠商配套企業(yè)提供了一條新型的融資渠道，即通過把握汽車產(chǎn)業(yè)采購、生產(chǎn)、倉儲(chǔ)、配送、銷售過程中的貨物流、資金流、信息流的密切銜接，靈活地選擇融資主體，提高汽車供應(yīng)鏈競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)汽車行業(yè)健康快速發(fā)展。

其產(chǎn)業(yè)鏈上的經(jīng)銷商、供應(yīng)商與核心企業(yè)（國際性的汽車廠商）的關(guān)系緊密，核心企業(yè)對(duì)供應(yīng)鏈成員的進(jìn)入、退出有制度化的規(guī)定。出于對(duì)供應(yīng)鏈的整體競(jìng)爭(zhēng)力的考慮，核心企業(yè)對(duì)供應(yīng)鏈中其他成員的資金流狀況非常關(guān)注，而這種利益共存的關(guān)系也成為供應(yīng)鏈金融在實(shí)踐中得以運(yùn)用的一個(gè)重要前提。

作為以價(jià)值導(dǎo)向?qū)嵨锪?，貨幣資金運(yùn)動(dòng)導(dǎo)向物質(zhì)資源運(yùn)動(dòng)表現(xiàn)形式的供應(yīng)鏈金融，其最大的特點(diǎn)就是銀行等金融機(jī)構(gòu)在供應(yīng)鏈中尋找出核心企業(yè)，并且以核心企業(yè)作為中心，通過供應(yīng)鏈金融服務(wù)，將供應(yīng)鏈中所有的節(jié)點(diǎn)連成一個(gè)整體。一方面通過資金注入方式對(duì)供應(yīng)鏈中處于相對(duì)弱勢(shì)的上下游配套企業(yè)進(jìn)行支持，另一方面解決供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш獾膯栴}，這種模式正逐步被運(yùn)用到大型汽車生產(chǎn)企業(yè)的供應(yīng)鏈管理中，同時(shí)也成為各大金融機(jī)構(gòu)所關(guān)心的熱點(diǎn)話題。

3汽車產(chǎn)業(yè)線上供應(yīng)鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀分析

隨著全球信息化和互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展，供應(yīng)鏈金融已經(jīng)從傳統(tǒng)的10發(fā)展到20，即線上供應(yīng)鏈金融，目前正在朝30進(jìn)行初步的嘗試和探索。

“線上供應(yīng)鏈金融”是將無形的資金流轉(zhuǎn)化為可視的在線數(shù)據(jù)，可以無縫嵌入核心企業(yè)的電子商務(wù)平臺(tái)，并且同時(shí)與物流公司對(duì)接，從而實(shí)現(xiàn)線上鏈接供應(yīng)鏈核心企業(yè)、經(jīng)銷商企業(yè)、供應(yīng)商企業(yè)、物流公司以及銀行，把整個(gè)供應(yīng)鏈交易所引發(fā)的商流、資金流、物流、信息流實(shí)時(shí)傳輸與展現(xiàn)在共同的數(shù)據(jù)平臺(tái)上并且可以進(jìn)行授權(quán)共享，銀行在線提供電子銀行服務(wù)，構(gòu)建對(duì)企業(yè)客戶全方位、全流程、多層次的線上服務(wù)體系。所以線上汽車供應(yīng)鏈金融更多則指的是利用網(wǎng)絡(luò)渠道，在傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式和操作流程的基礎(chǔ)之上，對(duì)汽車供應(yīng)鏈上融資的相關(guān)方（核心企業(yè)、融資企業(yè)、第三方物流監(jiān)管企業(yè)以及銀行等金融機(jī)構(gòu)）之間的“商流―物流―資金流―信息流”實(shí)現(xiàn)全業(yè)務(wù)全流程的管理和控制，以此來達(dá)到業(yè)務(wù)流程的可視化、數(shù)字化和系統(tǒng)化的目的，這對(duì)整個(gè)汽車產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的協(xié)同和優(yōu)化都有著革新性的貢獻(xiàn)。

4實(shí)踐與展望

第5篇：供應(yīng)鏈金融服務(wù)范文

【關(guān)鍵詞】 供應(yīng)鏈金融; 互聯(lián)網(wǎng)金融; 交易成本; 風(fēng)險(xiǎn)管理

中圖分類號(hào)：F831.2 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1004-5937（2014）35-0086-03

引 言

20世紀(jì)末，隨著供應(yīng)鏈管理的興起及信息技術(shù)的發(fā)展，供應(yīng)鏈金融成為一項(xiàng)全球矚目的金融創(chuàng)新。自2006年深圳發(fā)展銀行成功提出供應(yīng)鏈金融服務(wù)后，國內(nèi)各大商業(yè)銀行陸續(xù)跟進(jìn)。供應(yīng)鏈金融不僅有效緩解我國中小企業(yè)融資困境，還拓展了銀行的業(yè)務(wù)范圍，產(chǎn)生了良好的經(jīng)濟(jì)與社會(huì)效應(yīng)。同時(shí)，移動(dòng)支付、社交網(wǎng)絡(luò)、搜索引擎、大數(shù)據(jù)和云計(jì)算等技術(shù)發(fā)展迅猛，金融模式隨之發(fā)生了根本性改變，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)運(yùn)而生。隨著越來越多的互聯(lián)網(wǎng)公司業(yè)務(wù)范圍涉及第三方支付和小額貸款等領(lǐng)域，傳統(tǒng)金融體系受到了巨大的沖擊。

在實(shí)踐中，供應(yīng)鏈金融源自商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)金融則是由技術(shù)創(chuàng)新引發(fā)的金融業(yè)態(tài)創(chuàng)新，兩者均服務(wù)于中小企業(yè)信貸市場(chǎng)。供應(yīng)鏈金融改變了商業(yè)銀行傳統(tǒng)的“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”經(jīng)營模式，改變了單純依靠質(zhì)押、抵押貸款模式，其融資需求催生出存款和大量中間業(yè)務(wù)收入。數(shù)據(jù)顯示，2012年共計(jì)16家上市銀行開展由供應(yīng)鏈金融催生的外業(yè)務(wù)規(guī)模合計(jì)占上市銀行信貸規(guī)模的19.5%。因此，供應(yīng)鏈金融被認(rèn)為是在互聯(lián)網(wǎng)金融引起的“金融脫媒”與“利率市場(chǎng)化”環(huán)境下商業(yè)銀行努力轉(zhuǎn)型擺脫“利差業(yè)務(wù)獨(dú)大”的有效手段。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融以其低門檻、高度開放的特點(diǎn)吸引越來越多的客戶參與，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸實(shí)現(xiàn)了小額存貸款的直接配置，以阿里巴巴、京東、eBay等電商平臺(tái)為核心的“電商金融”為平臺(tái)上的中小企業(yè)提供小額貸款。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2010年至2012年，阿里小貸公司共投放貸款280億元，服務(wù)對(duì)象超過13萬家小微企業(yè)與個(gè)人?；ヂ?lián)網(wǎng)金融以其便捷、高效、低成本等優(yōu)勢(shì)對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)提出挑戰(zhàn)，越來越多的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融能否取代供應(yīng)鏈金融，供應(yīng)鏈金融能否成為銀行成功抵抗互聯(lián)網(wǎng)金融的手段值得深思，因此將供應(yīng)鏈金融與互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行比較研究是十分必要的。本文首先簡(jiǎn)要介紹供應(yīng)鏈金融與互聯(lián)網(wǎng)金融，然后從推進(jìn)“金融民主化”進(jìn)程、緩解信息不對(duì)稱、降低交易成本以及加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理四個(gè)角度對(duì)兩者進(jìn)行比較研究。

一、供應(yīng)鏈金融與互聯(lián)網(wǎng)金融

供應(yīng)鏈金融通過特定的產(chǎn)業(yè)鏈將核心企業(yè)與上下游配套企業(yè)聯(lián)系起來形成一個(gè)穩(wěn)定的“產(chǎn)―供―銷”鏈條借以提供全面的金融服務(wù)，一方面降低整個(gè)供應(yīng)鏈運(yùn)營成本，另一方面借助金融資本與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的協(xié)同運(yùn)作，在銀行與企業(yè)間努力構(gòu)建一個(gè)互利共存、持久發(fā)展的產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈。

供應(yīng)鏈金融參與主體主要包括核心企業(yè)、信貸企業(yè)、物流公司、銀行。核心企業(yè)是整條供應(yīng)鏈資金流與物流的信息集合中心，是配合銀行控制供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵，然而當(dāng)核心企業(yè)出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)，或擔(dān)保的質(zhì)押品價(jià)值超出其債務(wù)上限，將引發(fā)更廣泛的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。信貸企業(yè)若違約則影響其與核心企業(yè)間正常合作關(guān)系，該安排提高了中小企業(yè)的違約成本，在一定程度上降低了其違約概率。物流企業(yè)主要擔(dān)任第三方監(jiān)管的角色，通過對(duì)貨物出庫、運(yùn)輸和入庫等物流信息的掌握，了解整個(gè)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的動(dòng)態(tài)，縮短信息采集的半徑，提高信息的深度和準(zhǔn)確性，輔助銀行開展倉單質(zhì)押、融通倉和保兌倉等多項(xiàng)業(yè)務(wù)。物流企業(yè)借助先進(jìn)的管理信息系統(tǒng)可以極大地降低供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)并提高整個(gè)供應(yīng)鏈的效率。銀行依靠核心企業(yè)的信用擔(dān)保、信貸企業(yè)的存貨質(zhì)押以及物流企業(yè)對(duì)貨權(quán)的控制降低對(duì)信貸企業(yè)授信的風(fēng)險(xiǎn)。

互聯(lián)網(wǎng)金融是借助移動(dòng)支付、搜索引擎、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等信息技術(shù)，具備資金融通、支付和信息中介等職能的一種新興金融業(yè)態(tài)，是傳統(tǒng)金融行業(yè)結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)精神的產(chǎn)物。

傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與非傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)均提供互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)主要包括傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化形式及電商化形式，如網(wǎng)上銀行、銀行商城等;非傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)包括借助信息技術(shù)推出金融服務(wù)的電商企業(yè)、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)、眾籌模式的網(wǎng)絡(luò)投資平臺(tái)、移動(dòng)終端理財(cái)應(yīng)用軟件服務(wù)商及第三方支付平臺(tái)等。本文研究的互聯(lián)網(wǎng)金融指由非傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)提供的金融服務(wù)，主要包括以電商平臺(tái)為核心的融資服務(wù)、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)及眾籌等業(yè)務(wù)。

二、供應(yīng)鏈金融與互聯(lián)網(wǎng)金融的聯(lián)系與區(qū)別

供應(yīng)鏈金融與互聯(lián)網(wǎng)金融均推進(jìn)了“金融民主化”進(jìn)程。金融民主化進(jìn)程呼吁公眾參與金融活動(dòng)，內(nèi)化金融知識(shí)，預(yù)防社會(huì)出現(xiàn)財(cái)富和權(quán)力過度集中，更重要的是，“金融民主化與金融人性化是同步的”，在設(shè)計(jì)金融體系、模型和預(yù)測(cè)時(shí)都應(yīng)把人類心理因素考慮在內(nèi)。供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新之處在于“以大帶小”，利用核心企業(yè)的信用擔(dān)保，使得整條供應(yīng)鏈上符合信貸要求的中小企業(yè)能夠享有金融服務(wù)，銀行拓寬市場(chǎng)的同時(shí)更多的中小企業(yè)參與到信貸市場(chǎng)中?；ヂ?lián)網(wǎng)金融則借助電子技術(shù)尤其是移動(dòng)支付、社交網(wǎng)絡(luò)等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，吸引越來越多的個(gè)體參與到金融市場(chǎng)中。供應(yīng)鏈金融與互聯(lián)網(wǎng)金融均一定程度地體現(xiàn)了“金融民主化”精神，不同的是，供應(yīng)鏈金融從整條供應(yīng)鏈出發(fā)，以企業(yè)為單位服務(wù)更多的客戶，而互聯(lián)網(wǎng)金融以互聯(lián)網(wǎng)為依托，并以個(gè)體為單位擴(kuò)大金融市場(chǎng)的深度與廣度。

供應(yīng)鏈金融與互聯(lián)網(wǎng)金融均緩解了信息不對(duì)稱程度。供應(yīng)鏈的核心價(jià)值之一在于整合信息資源，實(shí)現(xiàn)上下游企業(yè)間的有效溝通，減少信息在供應(yīng)鏈中傳遞的損耗，最終達(dá)到信息共享、降低信息不對(duì)稱的目的。以供應(yīng)鏈管理與客戶關(guān)系管理為核心的信息管理系統(tǒng)以及物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)使得供應(yīng)鏈金融參與方能夠?qū)崿F(xiàn)信息共享?；ヂ?lián)網(wǎng)金融體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融體系的雙向滲透，不斷發(fā)展的搜索引擎與云計(jì)算等后臺(tái)技術(shù)使得互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)能夠?qū)撛诳蛻魧?shí)現(xiàn)精準(zhǔn)識(shí)別，建立在大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)使得獲取用戶行為信息成為可能，社交網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的快速發(fā)展使得公眾間信息更加透明。供應(yīng)鏈金融與互聯(lián)網(wǎng)金融均可以緩解信息不對(duì)稱問題，不同之處在于供應(yīng)鏈金融模式中，銀行所需的“軟信息”依賴于其他參與方：供應(yīng)鏈中的上下游企業(yè)通過SCM信息系統(tǒng)與CRM信息系統(tǒng)提供信貸企業(yè)與核心企業(yè)的貿(mào)易往來信息，物流企業(yè)通過物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提供質(zhì)押品的物流信息。只有整條供應(yīng)鏈以及物流企業(yè)的信息化程度較高，提供的關(guān)于信貸企業(yè)的信息足以滿足銀行要求時(shí)，銀行才可能提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)。因此供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)適用于所在供應(yīng)鏈以及第三方物流企業(yè)均擁有完善、先進(jìn)的信息系統(tǒng)的行業(yè)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融則依靠信息技術(shù)的發(fā)展減小參與方信息不對(duì)稱程度，相較于供應(yīng)鏈金融模式，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)能夠掌握大量、真實(shí)、可靠的第一手用戶信息，因此其所服務(wù)的對(duì)象無需擁有先進(jìn)的信息系統(tǒng)，只需是互聯(lián)網(wǎng)用戶即可，這也是互聯(lián)網(wǎng)金融能夠飛速發(fā)展的基石。

供應(yīng)鏈金融與互聯(lián)網(wǎng)金融均降低了交易成本。供應(yīng)鏈金融服務(wù)作為融資模式創(chuàng)新，通過供應(yīng)鏈上相關(guān)企業(yè)的互相協(xié)調(diào)與優(yōu)化設(shè)計(jì)大大降低交易成本，提高整條供應(yīng)鏈的經(jīng)濟(jì)效率。供應(yīng)鏈金融主要從交易頻率、交易穩(wěn)定性、資產(chǎn)專用性三個(gè)方面降低交易成本。首先，供應(yīng)鏈金融可以有效降低交易頻率。供應(yīng)鏈金融為供應(yīng)鏈連結(jié)的產(chǎn)業(yè)系統(tǒng)提供金融解決方案，若銀行能夠與供應(yīng)鏈上的企業(yè)維持穩(wěn)定的交易關(guān)系，必然能促使交易各方主動(dòng)溝通，降低交易頻率與交易成本。其次，供應(yīng)鏈金融可以提高交易穩(wěn)定性。在上下游企業(yè)以及第三方物流企業(yè)合作的基礎(chǔ)上，供應(yīng)鏈能夠發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)，減弱交易的不確定性，進(jìn)而降低交易成本。再者，供應(yīng)鏈金融還能提高資產(chǎn)專用性。供應(yīng)鏈金融基于真實(shí)的交易背景，能夠使供應(yīng)鏈內(nèi)上下游企業(yè)更為主動(dòng)地進(jìn)行專用性投資，鏈內(nèi)企業(yè)間互相監(jiān)督降低了企業(yè)違約可能性，信貸企業(yè)能夠維持其資產(chǎn)專用性從而降低交易成本。互聯(lián)網(wǎng)金融在交易的不同階段降低交易成本的能力不同。在交易初期，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)弱化了客戶接觸與服務(wù)渠道實(shí)體的重要性，利用IM（即時(shí)通訊）、社交平臺(tái)、電商平臺(tái)等界面完成與客戶的溝通，降低交易初期的成本;在交易中期，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)利用網(wǎng)絡(luò)廣泛收集客戶的各類數(shù)據(jù)并且通過數(shù)據(jù)挖掘分析判斷客戶資質(zhì)，其信息分析的成本非常低，如以阿里小貸為代表的電商金融機(jī)構(gòu)通常采用自動(dòng)化量化貸款模型，顯著提高放貸效率，降低放貸成本;在交易后期，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)缺乏資金回收與監(jiān)管資金使用的實(shí)體機(jī)構(gòu)，很難有效約束貸款資金的專用性，在此階段無法顯著地降低交易成本。供應(yīng)鏈金融與互聯(lián)網(wǎng)金融均能降低交易成本，不同的是，供應(yīng)鏈金融借助供應(yīng)鏈來降低交易頻率、提高交易確定性、確保資產(chǎn)專用性，最終降低交易成本，只有當(dāng)供應(yīng)鏈與銀行合作長期且穩(wěn)定、供應(yīng)鏈內(nèi)上下游企業(yè)為實(shí)現(xiàn)共同利益互相協(xié)作以及供應(yīng)鏈內(nèi)上下游企業(yè)互相監(jiān)督時(shí)，銀行才有可能向該供應(yīng)鏈上的信貸企業(yè)提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融降低交易成本的能力來自于獲取相關(guān)數(shù)據(jù)并進(jìn)行有效處理的成本低，因此需要所服務(wù)的對(duì)象在互聯(lián)網(wǎng)中留下足夠的數(shù)據(jù)，包括交易數(shù)據(jù)、物流數(shù)據(jù)、信用數(shù)據(jù)等信息，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)必須獲取滿足放貸模型需求的足夠數(shù)量與質(zhì)量的信息，才有可能提供適合的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。

供應(yīng)鏈金融與互聯(lián)網(wǎng)金融均借助信息技術(shù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的子業(yè)務(wù)，因此其風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)滿足商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，從信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等角度進(jìn)行有效管理。由于供應(yīng)鏈金融具有貿(mào)易背景特定化的特點(diǎn)，銀行可以借助信息系統(tǒng)對(duì)信貸企業(yè)的交易流、貨物流、資金流進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，防止資金挪用、盜用?；ヂ?lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)借助搜索引擎與云技術(shù)收集、存儲(chǔ)客戶交易行為的多維度數(shù)據(jù)，建立信用評(píng)級(jí)與風(fēng)險(xiǎn)控制模型，并利用數(shù)學(xué)與統(tǒng)計(jì)學(xué)模型進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理，如電商金融模式下，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)依據(jù)大數(shù)據(jù)建立量化放貸模型代替人工審核，將風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理過程自動(dòng)化、程序化、批量化。雖然供應(yīng)鏈金融與互聯(lián)網(wǎng)金融在風(fēng)險(xiǎn)管理中都借助信息技術(shù)，但供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行其他融資業(yè)務(wù)一樣，有明確的資本充足率及貸款監(jiān)控要求，供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)管理仍依靠傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理方法，信息技術(shù)的存在提高了獲取數(shù)據(jù)的效率與質(zhì)量，因此供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)信息技術(shù)的依賴程度較低。互聯(lián)網(wǎng)金融則利用信息技術(shù)收集并有效處理數(shù)據(jù)，將傳統(tǒng)的被動(dòng)防御、事后處理式風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)為主動(dòng)識(shí)別、事中控制式風(fēng)險(xiǎn)管理。但由于互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)缺乏質(zhì)押實(shí)物與監(jiān)管實(shí)體，其線下風(fēng)險(xiǎn)控制能力較弱，互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)信息技術(shù)的依賴程度非常高，這使得信息技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的過程中加入了技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。

三、結(jié)論與展望

本文對(duì)比分析了供應(yīng)鏈金融與互聯(lián)網(wǎng)金融兩種金融模式，并研究兩者在推進(jìn)“金融民主化”進(jìn)程、緩解信息不對(duì)稱問題、降低交易成本以及加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理方面所發(fā)揮的作用的聯(lián)系與區(qū)別。研究結(jié)果表明，互聯(lián)網(wǎng)金融無法代替供應(yīng)鏈金融，互聯(lián)網(wǎng)金融和供應(yīng)鏈金融具備各自的核心競(jìng)爭(zhēng)力，互聯(lián)網(wǎng)金融擁有更大的平臺(tái)、更多的數(shù)據(jù)以及更好的信息技術(shù)，供應(yīng)鏈金融的優(yōu)勢(shì)則在于充足的資本、良好的信用和更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融適合于“短小頻急”的小微企業(yè)乃至個(gè)體的融資需求，而供應(yīng)鏈金融則適合發(fā)展穩(wěn)定、有核心企業(yè)信用擔(dān)保的供應(yīng)鏈內(nèi)中小企業(yè)的融資需求。供應(yīng)鏈金融與互聯(lián)網(wǎng)金融二者無法取代對(duì)方，但是可以互相借鑒。

供應(yīng)鏈金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)與供應(yīng)鏈核心企業(yè)、物流企業(yè)的深度合作，以競(jìng)合思維創(chuàng)建共生化的金融生態(tài)系統(tǒng)。以電商平臺(tái)為核心的電商金融模式對(duì)商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)構(gòu)成了直接威脅，供應(yīng)鏈金融機(jī)構(gòu)必須借鑒其運(yùn)作模式，并建立差異化的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。首先應(yīng)橫向加強(qiáng)與供應(yīng)鏈核心企業(yè)、物流企業(yè)等戰(zhàn)略伙伴的深度合作，基于自身現(xiàn)有數(shù)據(jù)能力與業(yè)務(wù)平臺(tái)，聚合其他企業(yè)的多方資源，滿足客戶多樣化需求;其次應(yīng)縱向整合供應(yīng)鏈上下游資源，為客戶提供個(gè)性化金融解決方案，建立共同發(fā)展的協(xié)作關(guān)系，從橫向與縱向角度共同建立共生化的金融生態(tài)系統(tǒng)。

供應(yīng)鏈金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分利用信息技術(shù)挖掘并整合客戶信息，共享線上線下數(shù)據(jù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)之一在于借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)客戶信息進(jìn)行深度挖掘與整合，商業(yè)銀行雖然受銀監(jiān)會(huì)與央行監(jiān)管無法將其信息系統(tǒng)與互聯(lián)網(wǎng)對(duì)接，但可以在銀行信息系統(tǒng)內(nèi)部實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)集中，充分利用供應(yīng)鏈金融線下資源，共享不同銀行信息系統(tǒng)內(nèi)的數(shù)據(jù)，借助互聯(lián)網(wǎng)金融中的信息技術(shù)對(duì)其進(jìn)行充分的數(shù)據(jù)挖掘，對(duì)信貸企業(yè)的信用評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、信貸資產(chǎn)分類等信息進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理，以此為基礎(chǔ)提供個(gè)性化的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系，增強(qiáng)其風(fēng)險(xiǎn)管理能力。供應(yīng)鏈金融的優(yōu)勢(shì)之一是穩(wěn)健的風(fēng)控體系與監(jiān)管體系，而互聯(lián)網(wǎng)金融由于過于依賴計(jì)算機(jī)系統(tǒng)及互聯(lián)網(wǎng)，同時(shí)外部缺乏相應(yīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，因此其薄弱的風(fēng)險(xiǎn)管理體系成為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的瓶頸。互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)利用信息技術(shù)的新發(fā)展，提升防火墻、數(shù)據(jù)加密技術(shù)、智能卡技術(shù)等信息技術(shù)，參照行業(yè)的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，與國際上相關(guān)的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)安全標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)范接軌，監(jiān)管部門應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行“功能型監(jiān)管”，提高金融交易安全性，保護(hù)客戶信息，從內(nèi)部與外部共同健全互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。

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第6篇：供應(yīng)鏈金融服務(wù)范文

[關(guān)鍵詞]航運(yùn)金融，港航物流，供應(yīng)鏈

中圖分類號(hào)：F560文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： A

1、航運(yùn)金融中心發(fā)展的現(xiàn)狀

隨著經(jīng)濟(jì)金融化程度的深入，航運(yùn)與金融的互動(dòng)發(fā)展催生了航運(yùn)金融市場(chǎng)，并逐漸形成航運(yùn)金融中心的概念。不論在國外還是在國內(nèi)，實(shí)踐證明，航運(yùn)中心與金融中心往往是協(xié)同發(fā)展，彼此相互影響。

回顧發(fā)達(dá)國家或地區(qū)建設(shè)航運(yùn)金融中心的成功經(jīng)驗(yàn)可以看出，有著發(fā)達(dá)金融服務(wù)業(yè)的現(xiàn)代港口依然能夠在全球競(jìng)爭(zhēng)中處于有利的位置，譬如倫敦，東京、紐約、漢堡、香港等，這些城市的國際港口在航運(yùn)融資、船舶融資、海上保險(xiǎn)資等航運(yùn)金融業(yè)上各自具有無可爭(zhēng)議的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。一方面，航運(yùn)金融中心可以作為金融中心的一個(gè)組成部分，具備了金融中心所具有的特征。金融中心的形成一般是金融市場(chǎng)集中化發(fā)展的結(jié)果，最終會(huì)形成一定規(guī)模的金融產(chǎn)業(yè)集群。金融中心與所在城市之間也有著緊密的關(guān)聯(lián)，金融中心一般都依附于一個(gè)有較強(qiáng)區(qū)域輻射能力的中心城市里，并能帶動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)與產(chǎn)業(yè)的持續(xù)發(fā)展。

縱觀國內(nèi)航運(yùn)金融發(fā)展的現(xiàn)狀，上海作為擁有國際港口的亞洲大都市，正在積極建設(shè)國際金融中心和國際航運(yùn)中心。在金融中心方面，上海正探索陸家嘴金融城的管理模式；建設(shè)張江高科技園科技金融以及航運(yùn)金融、離岸金融等金融業(yè)態(tài)。政府積極推動(dòng)金融產(chǎn)業(yè)的集聚發(fā)展與航運(yùn)、貿(mào)易等產(chǎn)業(yè)的融合。這些多元化的金融業(yè)態(tài)已形成了聚集效應(yīng)。在航運(yùn)中心方面，上海正在培育以洋山港、外高橋?yàn)橹鞯暮竭\(yùn)服務(wù)集聚區(qū)，并配套了相關(guān)稅收支持政策；建設(shè)航運(yùn)總部機(jī)構(gòu)聚集區(qū)以及航運(yùn)物流信息服務(wù)平臺(tái)等項(xiàng)目。

2、區(qū)域性航運(yùn)金融的發(fā)展存在的主要問題進(jìn)行分析

(一)區(qū)域性航運(yùn)金融市場(chǎng)仍然處在分散階段，金融聚集效應(yīng)不明顯。

根據(jù)國際航運(yùn)金融發(fā)展的要求，航運(yùn)金融服務(wù)主要可以分為船舶融資、船舶保險(xiǎn)、資金結(jié)算、航運(yùn)價(jià)格衍生產(chǎn)品等項(xiàng)目。但是，在航運(yùn)金融服務(wù)的供給上，與上海這樣多元化金融業(yè)態(tài)聚集的區(qū)域相比，浙江相對(duì)應(yīng)的金融業(yè)態(tài)聚集特點(diǎn)不突出，比如，在航運(yùn)融資服務(wù)的提供上，仍以商業(yè)銀行為主體，缺少專門經(jīng)營航運(yùn)金融、離岸金融的特色金融機(jī)構(gòu)，信托、金融租賃等非銀行類金融機(jī)構(gòu)也鮮少涉及航運(yùn)融資業(yè)務(wù)。由于融資渠道少，浙江的航運(yùn)企業(yè)主要通過民間借貸資金解決融資問題，一旦出現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)，航運(yùn)企業(yè)的資金很容易受到影響。

(二)航運(yùn)金融服務(wù)水平亟待提升。

由于中小民營企業(yè)的資信程度低，而且銀行的金融服務(wù)同質(zhì)化現(xiàn)象比較嚴(yán)重，傳統(tǒng)的存、貸、匯業(yè)務(wù)，依舊是商業(yè)銀行的主要營利模式，因此在貿(mào)易融資、物流金融等特色化的港航金融服務(wù)上卻開展的不夠深入。航運(yùn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新不能滿足航運(yùn)產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)全面的金融需求。

(三)航運(yùn)物流服務(wù)不能滿足航運(yùn)金融中心建設(shè)的要求。航運(yùn)金融中心的發(fā)展發(fā)展離不開現(xiàn)代港航物流服務(wù)體系的支撐，但是，相比國外航運(yùn)中心的建設(shè)，我國沿海一些港口航運(yùn)業(yè)雖然獲得了長足的發(fā)展，但航運(yùn)物流服務(wù)體系相較于國際航運(yùn)中心的建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)差距很大，在全球供應(yīng)鏈上的綜合競(jìng)爭(zhēng)力也較弱。究其原因在于，浙江的港航物流產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)主要以下游的中小航運(yùn)物流企業(yè)為主，物流業(yè)務(wù)以貨運(yùn)，船舶為主，由于位于供應(yīng)鏈下游，這些業(yè)務(wù)產(chǎn)生的附加值不高。位于供應(yīng)鏈中間環(huán)節(jié)的港口運(yùn)營商，其港口物流服務(wù)水平也不高。港口運(yùn)營市場(chǎng)上規(guī)模大實(shí)力強(qiáng)的企業(yè)很少，同樣存在“小、散、弱”的局面，運(yùn)營企業(yè)的物流技術(shù)與設(shè)備、信息技術(shù)與管理等硬實(shí)力，以及供應(yīng)鏈整合能力、物流服務(wù)理念等軟實(shí)力都達(dá)不到現(xiàn)代航運(yùn)物流的技術(shù)要求。

3、供應(yīng)鏈嵌入下的港航物流服務(wù)體系構(gòu)建策略

進(jìn)入21世紀(jì)以來，供應(yīng)鏈管理作為西方企業(yè)常用的一種現(xiàn)代管理方式，隨著其重要性在跨國公司全球產(chǎn)業(yè)鏈整合中的日益顯現(xiàn)，已經(jīng)成為參與國際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的主要工具。現(xiàn)在的國際競(jìng)爭(zhēng)已不僅僅是企業(yè)與企業(yè)之間的較量，而是一個(gè)國家或者一個(gè)區(qū)域在產(chǎn)業(yè)鏈和價(jià)值鏈整合基礎(chǔ)上的供應(yīng)鏈與供應(yīng)鏈之間的競(jìng)爭(zhēng)。

因此，供應(yīng)鏈嵌入機(jī)制下的港航物流服務(wù)體系的形成，是航運(yùn)金融中心發(fā)展的根本保障與堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。那么，港航物流服務(wù)體系的構(gòu)建路徑有以下兩方面：

(一)完善港航物流體系是推動(dòng)航運(yùn)中心建設(shè)的前提條件。

目前國際競(jìng)爭(zhēng)的現(xiàn)狀是，隨著物流供應(yīng)鏈在全球范圍內(nèi)的不斷加長和拓寬，增值服務(wù)內(nèi)容的不斷增加，即使是國際上規(guī)模最大的物流企業(yè)，也需要其他物流企業(yè)的加盟或合作。以浙江港航物流市場(chǎng)為例，首要任務(wù)是深度整合社會(huì)資源，一方面是指第三方物流企業(yè)資源的深度整合，包括協(xié)同合作關(guān)系和利益分配機(jī)制的建立，另一方面是指與物流需求方的深入、長效的合作關(guān)系的維護(hù)。其次，增強(qiáng)物流服務(wù)創(chuàng)新能力也是一項(xiàng)重要任務(wù)。創(chuàng)新能力主要體現(xiàn)在物流服務(wù)內(nèi)容的創(chuàng)新上，從物流基本服務(wù)向增值服務(wù)延伸，例如，將企業(yè)物流外包的領(lǐng)域由非核心業(yè)務(wù)不斷向核心業(yè)務(wù)延伸，讓產(chǎn)業(yè)集聚內(nèi)的企業(yè)可以專注于研發(fā)、生產(chǎn)、銷售等最核心的環(huán)節(jié)；從物流功能型服務(wù)向管理型服務(wù)延伸，例如，通過參與企業(yè)的物流管理，幫助客戶提高物流管理水平和控制能力。

(二)港口供應(yīng)鏈的構(gòu)建與協(xié)調(diào)是港航物流服務(wù)發(fā)展的主要途徑。

基于供應(yīng)鏈管理的理念與全球化趨勢(shì)下，當(dāng)供應(yīng)鏈物流跨越國界之后，物流瓶頸問題會(huì)逐漸凸顯出來。港口作為供應(yīng)鏈上最大的物流環(huán)節(jié)，已經(jīng)逐步進(jìn)入到第四方物流階段。與第一、二、三代港口物流不同的是，第四代港口扮演者物流供應(yīng)鏈供應(yīng)商角色，能從整個(gè)供應(yīng)鏈視角對(duì)航運(yùn)物流提供戰(zhàn)略規(guī)劃服務(wù)，整合供應(yīng)鏈流程的專業(yè)經(jīng)驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈運(yùn)作效率最大化，整合更廣泛的社會(huì)資源，解決區(qū)域內(nèi)乃至跨國界的物流瓶頸問題。本文中，我們對(duì)第四代港口的內(nèi)涵界定為：第四代港口是除了為企業(yè)提供集成式物流服務(wù)之外，主動(dòng)參與跨國貿(mào)易中去，與供應(yīng)鏈中的其他環(huán)節(jié)之間“無縫對(duì)接”，從傳統(tǒng)功能型物流港口轉(zhuǎn)變成融合貿(mào)易、物流、金融等服務(wù)功能一體化發(fā)展的港口供應(yīng)鏈。

4、區(qū)域航運(yùn)金融服務(wù)發(fā)展的對(duì)策選擇

根據(jù)上述港航物流服務(wù)體系構(gòu)建的要求，我們可以將區(qū)域航運(yùn)金融中心建設(shè)過程中的航運(yùn)金融服務(wù)的對(duì)策研究分為以下三個(gè)方面：

(一)物流金融市場(chǎng)的完善對(duì)于航運(yùn)金融中心建設(shè)的必要性。

金融與航運(yùn)物流協(xié)同發(fā)展是航運(yùn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主要趨勢(shì)。從宏觀環(huán)境上看，浙江擁有符合現(xiàn)代港口標(biāo)準(zhǔn)的物流基礎(chǔ)設(shè)施，集裝箱業(yè)務(wù)位居全國第三，寧波的各種大宗商品交易市場(chǎng)的聚集效應(yīng)明顯，這些都為物流金融市場(chǎng)的發(fā)展奠定了良好的基礎(chǔ)。從微觀市場(chǎng)看，對(duì)于港航物流企業(yè)，物流金融的發(fā)展可以提高企業(yè)服務(wù)水平，增強(qiáng)航運(yùn)物流企業(yè)在國際航運(yùn)市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力；對(duì)于浙江的中小航運(yùn)企業(yè)，物流金融市場(chǎng)的健全可以幫助他們緩解融資成本高、融資難等問題，并且可以降低企業(yè)生產(chǎn)成本，提高經(jīng)營效率；對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，物流金融業(yè)務(wù)可以幫助銀行解決在動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押貸款中面臨的瓶頸，即質(zhì)押物的監(jiān)管以及價(jià)格波動(dòng)的影響。

(二)供應(yīng)鏈金融服務(wù)在航運(yùn)金融市場(chǎng)建設(shè)中的作用。

調(diào)研發(fā)現(xiàn)，除了船舶制造的融資需求外，航運(yùn)供應(yīng)鏈上的企業(yè)，比如航運(yùn)企業(yè)、貿(mào)易企業(yè)、貨代企業(yè)以及港口服務(wù)企業(yè)等，對(duì)于銀行類金融產(chǎn)品的需求中，以應(yīng)收賬款、信用擔(dān)保、供應(yīng)鏈融資為主，這些都屬于供應(yīng)鏈金融的服務(wù)項(xiàng)目。與物流金融業(yè)務(wù)比較，在解決企業(yè)資金的流動(dòng)性和提升中小企業(yè)信用度上，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)更具優(yōu)勢(shì)。在融資的信用擔(dān)保上，供應(yīng)鏈金融更偏向于將銀行的信用與企業(yè)信用融合。以港口供應(yīng)鏈為例，銀行通過對(duì)航運(yùn)供應(yīng)鏈上重點(diǎn)的港口服務(wù)企業(yè)的資信審查以及核心企業(yè)與上下游企業(yè)的協(xié)作關(guān)系的評(píng)估，可以為港口物流價(jià)值鏈上的數(shù)家航運(yùn)企業(yè)提供更加全面的供應(yīng)鏈融資服務(wù)。

(三)物流保險(xiǎn)市場(chǎng)的完善可以使航運(yùn)金融市場(chǎng)更加高效。

隨著現(xiàn)代航運(yùn)物流對(duì)于企業(yè)經(jīng)營各個(gè)環(huán)節(jié)的參與和滲透，以及航運(yùn)產(chǎn)業(yè)鏈的不斷完善，供應(yīng)鏈上企業(yè)的關(guān)系日益緊密，專門針對(duì)航運(yùn)市場(chǎng)的物流保險(xiǎn)服務(wù)以整體承保的方式，更加全面的為航運(yùn)物流環(huán)節(jié)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)提供的流程服務(wù)，有效管理航運(yùn)金融運(yùn)營的風(fēng)險(xiǎn)。因此，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要積極探索航運(yùn)物流保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，加強(qiáng)信息化建設(shè)，形成區(qū)域航運(yùn)保險(xiǎn)的定價(jià)機(jī)制，為航運(yùn)企業(yè)提供更加豐富的物流保險(xiǎn)服務(wù)。

5、結(jié)語

綜上所述，當(dāng)前不論在國外還是在國內(nèi),實(shí)踐證明，航運(yùn)中心與金融中心往往是協(xié)同發(fā)展，彼此相互影響。而基于供應(yīng)鏈視角的區(qū)域航運(yùn)金融中心的發(fā)展就顯得更加重要，希望本文能夠?yàn)楹竭\(yùn)金融中心的建設(shè)提供一定的參考。

[參考文獻(xiàn)]

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第7篇：供應(yīng)鏈金融服務(wù)范文

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融；動(dòng)產(chǎn)；應(yīng)收賬款；質(zhì)押

中圖分類號(hào)：F830.5 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B 文章編號(hào)：1007-4392（2011）09-0038-03

一、供應(yīng)鏈金融的概念

關(guān)于供應(yīng)鏈金融，研究中存在多種解釋，從金融機(jī)構(gòu)的視角來看，供應(yīng)鏈金融簡(jiǎn)單來說就是金融機(jī)構(gòu)為供應(yīng)鏈上企業(yè)提供金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的一種服務(wù)模式。供應(yīng)鏈金融的操作模式是在供應(yīng)鏈中選擇一家核心企業(yè)（一般為大型企業(yè)），金融機(jī)構(gòu)以核心企業(yè)為中心，通過對(duì)信息流、物流、資金流的有效控制或?qū)τ袑?shí)力關(guān)聯(lián)方的責(zé)任捆綁，向上下游中小企業(yè)提供金融服務(wù)。供應(yīng)鏈金融主要涉及三個(gè)主體：金融服務(wù)的提供者―金融機(jī)構(gòu)，金融服務(wù)的需求者―核心企業(yè)和上下游企業(yè)，提供貨物倉儲(chǔ)、配送、監(jiān)管等服務(wù)的輔助部門―物流企業(yè)。

供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，避免了供應(yīng)鏈因資金短缺而導(dǎo)致的斷裂。在供應(yīng)鏈中，競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)、規(guī)模較大的核心企業(yè)處于強(qiáng)勢(shì)地位，往往在交貨、價(jià)格、賬期等貿(mào)易條件方面對(duì)上下游配套企業(yè)要求苛刻，而這些企業(yè)多是中小企業(yè)，難以從金融機(jī)構(gòu)融資，造成資金鏈?zhǔn)志o張。Demica公司（2007）研究報(bào)告指出，73%的歐洲大型企業(yè)一方面不斷向其供應(yīng)商施加降價(jià)壓力，另一方面又不斷延長向這些供應(yīng)商付款的賬期，導(dǎo)致許多供應(yīng)鏈面臨資金斷裂的風(fēng)險(xiǎn)。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)將資金有效注入相對(duì)弱勢(shì)的上下游中小企業(yè)，解決了中小企業(yè)融資難和供應(yīng)鏈資金失衡問題。同時(shí)，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)將銀行信用融入了上下游企業(yè)間的購銷行為，增強(qiáng)了其商業(yè)信用，鞏固了中小企業(yè)與核心企業(yè)間的長期協(xié)同關(guān)系，提升了供應(yīng)鏈的整體競(jìng)爭(zhēng)力。

二、供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)和主要業(yè)務(wù)模式

（一）供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的主要特點(diǎn)

1.從供應(yīng)鏈整體出發(fā)進(jìn)行融資準(zhǔn)入評(píng)價(jià)。傳統(tǒng)的銀行信貸業(yè)務(wù)僅關(guān)注企業(yè)本身，供應(yīng)鏈金融的服務(wù)對(duì)象是整條供應(yīng)鏈，是系統(tǒng)安排下的一（金融機(jī)構(gòu)）對(duì)多（企業(yè)）融資，信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估從對(duì)中小企業(yè)靜態(tài)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)評(píng)估轉(zhuǎn)為對(duì)整條供應(yīng)鏈效率的評(píng)估。在供應(yīng)鏈融資中，核心企業(yè)的財(cái)務(wù)實(shí)力和行業(yè)地位，以及其對(duì)整條供應(yīng)鏈的管理效率具有決定性作用，上下游中小企業(yè)的融資準(zhǔn)入資格取決于其在供應(yīng)鏈中的重要性以及與核心企業(yè)的交易歷史，金融機(jī)構(gòu)以核心企業(yè)的實(shí)力和信用為中心，將融資服務(wù)向上下游中小企業(yè)拓展。

2.融資資格嚴(yán)格限定于企業(yè)間貿(mào)易背景。一般認(rèn)為，供應(yīng)鏈金融是貿(mào)易融資的延伸與拓展。所謂貿(mào)易融資，是指商業(yè)銀行向從事國際貿(mào)易的企業(yè)提供流動(dòng)資金融資，貿(mào)易融資強(qiáng)調(diào)的是特定交易環(huán)節(jié)交易雙方的信用狀況和貿(mào)易的真實(shí)背景。供應(yīng)鏈金融突破了買賣雙方形成的基礎(chǔ)貿(mào)易交易關(guān)系的局限，以供應(yīng)鏈上下游企業(yè)間的貿(mào)易關(guān)系為紐帶，使融資活動(dòng)沿著產(chǎn)品的貿(mào)易鏈條將供應(yīng)商、生產(chǎn)商、分銷商、消費(fèi)者聯(lián)結(jié)在一起，對(duì)整個(gè)鏈條的資金流進(jìn)行合理的安排與管理。與貿(mào)易融資相比，供應(yīng)鏈金融強(qiáng)調(diào)的是一個(gè)貿(mào)易鏈條上的多重貿(mào)易關(guān)系，尤其是上下游中小企業(yè)與核心企業(yè)間的貿(mào)易關(guān)系。

3.融資擔(dān)保模式多為動(dòng)產(chǎn)抵押。由于中小企業(yè)的固定資產(chǎn)僅占企業(yè)資產(chǎn)的很小一部分，應(yīng)收賬款、存貨等動(dòng)產(chǎn)占據(jù)大部分資產(chǎn)，因此供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中普遍采用的擔(dān)保模式是動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保。深圳發(fā)展銀行和中歐國際工商學(xué)院的研究指出，國際銀行供應(yīng)鏈融資的關(guān)鍵詞是“應(yīng)收賬款融資”，國內(nèi)銀行供應(yīng)鏈融資的關(guān)鍵詞是“存貨融資”，無論是應(yīng)收賬款融資還是存貨融資都屬于動(dòng)產(chǎn)融資范疇，這種擔(dān)保方式符合中小企業(yè)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)特征，在一定程度上解決了中小企業(yè)融資擔(dān)保難問題。在貸款償還方式方面，供應(yīng)鏈金融強(qiáng)調(diào)還款來源的自償性，即將企業(yè)的銷售收入自動(dòng)導(dǎo)回銀行的特定賬戶，以此歸還貸款或作為歸還貸款的保證。

4.往往需要引入物流企業(yè)。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)一般需要銀行與物流企業(yè)進(jìn)行戰(zhàn)略合作，為上下游企業(yè)提供各類金融服務(wù)，其中銀行居主導(dǎo)地位，物流企業(yè)發(fā)揮輔助作用。在該模式下，銀行向企業(yè)提供動(dòng)產(chǎn)或貨權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)，物流企業(yè)由于在質(zhì)押物監(jiān)管及價(jià)值保全、資產(chǎn)變現(xiàn)、市場(chǎng)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)等方面具有優(yōu)勢(shì)而承擔(dān)“物控”和“貨貸”職能，這樣雙方能在供應(yīng)鏈金融平臺(tái)上形成優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，實(shí)現(xiàn)共贏。

（二）供應(yīng)鏈金融主要業(yè)務(wù)模式

供應(yīng)鏈金融的主導(dǎo)業(yè)務(wù)是融資類產(chǎn)品，在此基礎(chǔ)上派生出其他中間業(yè)務(wù)類產(chǎn)品，而融資類產(chǎn)品是典型的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)。

1.存貨質(zhì)押。存貨質(zhì)押是供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)中最基礎(chǔ)的產(chǎn)品，是指借方企業(yè)以其擁有的動(dòng)產(chǎn)作為擔(dān)保，向銀行出質(zhì)，同時(shí)將質(zhì)物轉(zhuǎn)交給具有合法保管動(dòng)產(chǎn)資格的第三方物流企業(yè)進(jìn)行保管，以獲得貸款的業(yè)務(wù)活動(dòng)。存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)是物流企業(yè)參與下的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)。存貨質(zhì)押又可分為靜態(tài)質(zhì)押和動(dòng)態(tài)質(zhì)押，在靜態(tài)質(zhì)押下，質(zhì)押物不允許以貨易貨，借款人必須還款贖貨；動(dòng)態(tài)質(zhì)押是設(shè)定質(zhì)押物價(jià)值的最低限額，允許限額以上的質(zhì)押物以貨易貨。倉單質(zhì)押是存貨質(zhì)押的衍生業(yè)務(wù)，是借款企業(yè)以第三方物流企業(yè)開出的倉單作為質(zhì)押物向銀行申請(qǐng)貸款的信貸業(yè)務(wù)。

2.預(yù)付款業(yè)務(wù)。預(yù)付款業(yè)務(wù)是存貨融資的進(jìn)一步延伸，指企業(yè)（買方）從銀行取得授信，在交納一定比例保證金的前提下，由銀行向賣方支付全額貨款，賣方按照購銷合同以及合作協(xié)議書的約定發(fā)運(yùn)貨物，貨物到達(dá)后即設(shè)定質(zhì)押，作為銀行授信的擔(dān)保。保兌倉是一種新型預(yù)付款業(yè)務(wù)，它是在企業(yè)（買方）交納一定保證金的前提下，銀行貸出全額貨款供企業(yè)向賣方采購，賣方出具全額提單作為質(zhì)押物，買方分次向銀行提交提貨保證金，銀行再分次通知賣方向買方發(fā)貨。

3.應(yīng)收賬款質(zhì)押。應(yīng)收賬款質(zhì)押融資是指企業(yè)將應(yīng)收賬款作為質(zhì)押物，向銀行取得短期貸款的一種擔(dān)保融資方式，目的是增強(qiáng)資產(chǎn)的流動(dòng)性，使融資費(fèi)用與其業(yè)務(wù)周期同步。應(yīng)收賬款融資期限一般不超過90天。所有應(yīng)收賬款均可作為擔(dān)保物，但貸款額度要在所有應(yīng)收賬款中扣除不合格的應(yīng)收賬款，再按照一定的折扣率確定。在國外，應(yīng)收賬款被認(rèn)為是最有價(jià)值的動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保物，據(jù)調(diào)查，在美國動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保的70%以上是應(yīng)收賬款。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中比較常用的應(yīng)收賬款質(zhì)押方式主要有保理、票據(jù)池融資、出口應(yīng)收賬款池融資等幾種類型。

除上述融資業(yè)務(wù)外，供應(yīng)鏈金融還包含多種中間業(yè)務(wù)服務(wù)，如財(cái)務(wù)管理咨詢、現(xiàn)金管理、結(jié)算、資信調(diào)查、匯兌，等等。

三、天津供應(yīng)鏈金融發(fā)展基本情況及前景

（一）天津供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)開展基本情況

目前，多家金融機(jī)構(gòu)在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)方面進(jìn)行了積極嘗試，圍繞中小企業(yè)在企業(yè)運(yùn)營各方面的核心需求，利用新型信貸產(chǎn)品，沿企業(yè)價(jià)值鏈鎖定中小企業(yè)賴以生存的核心企業(yè)，以其現(xiàn)金流和物流為突破口，切入中小企業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)營鏈條，從而紓緩中小企業(yè)業(yè)務(wù)困局。如，天津銀行采取收取保證金、貨物監(jiān)管、倉單質(zhì)押等方式開辦信貸業(yè)務(wù)，推出了存貨質(zhì)押第三方監(jiān)管授信、經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款、專利權(quán)質(zhì)押貸款、商標(biāo)權(quán)質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)；天津農(nóng)商銀行開辦了專利權(quán)、商標(biāo)專用權(quán)及股權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押等貸款業(yè)務(wù)；民生銀行建立了包含供應(yīng)商融資、動(dòng)產(chǎn)貸在內(nèi)的特色產(chǎn)品體系；工商銀行推出了出口雙保理業(yè)務(wù)、進(jìn)口代付業(yè)務(wù)、融資性買斷型出口雙保理業(yè)務(wù)、預(yù)付貨款項(xiàng)下付匯理財(cái)通業(yè)務(wù)；渤海銀行在進(jìn)口汽車供應(yīng)鏈融資方面進(jìn)行了探索與嘗試。目前，金融機(jī)構(gòu)推出的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)多為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，據(jù)統(tǒng)計(jì)，2010年全市金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)貸款中，抵（質(zhì)）押貸款占比達(dá)到86%。由于供應(yīng)鏈金融的核心是對(duì)中小企業(yè)的集群劃分和整體評(píng)估，強(qiáng)調(diào)以系統(tǒng)論的視角面對(duì)中小企業(yè)市場(chǎng)，有助于金融機(jī)構(gòu)在降低風(fēng)險(xiǎn)與成本的基礎(chǔ)上，培育數(shù)量眾多的客戶群體，因此，供應(yīng)鏈金融正在成為多家金融機(jī)構(gòu)積極拓展的新業(yè)務(wù)。

（二）天津開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)與前景

1.多條產(chǎn)業(yè)鏈條漸趨完備。目前，天津已經(jīng)形成了航空航天、船舶、石化、新能源、信息、醫(yī)藥、鋼鐵等高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)集群，各行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈條漸趨完備。另外，天津已確定至2012年，將陸續(xù)建成20條具有較高水平的較大規(guī)模的循環(huán)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈框架，主要包括4條化工行業(yè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈、3條鋼鐵行業(yè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈、2條汽車行業(yè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈，以及電子信息行業(yè)、生物醫(yī)藥行業(yè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈等多條產(chǎn)業(yè)鏈。產(chǎn)業(yè)鏈條的發(fā)展與完善，為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展打好了基礎(chǔ)。

2.市場(chǎng)主體齊全。在天津各條產(chǎn)業(yè)鏈條中，都集聚著一批處于龍頭地位的核心企業(yè)。比如，乙烯產(chǎn)業(yè)鏈條上的大乙烯項(xiàng)目，鋼鐵產(chǎn)業(yè)鏈條上的天鐵集團(tuán)、榮程鋼鐵等大型鋼鐵企業(yè)，汽車產(chǎn)業(yè)鏈條上的天津一汽夏利和豐田汽車總裝廠，電子信息產(chǎn)業(yè)鏈條上的摩托羅拉、三星等通訊集團(tuán)公司，生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)鏈條上的天津醫(yī)藥集團(tuán)、天士力集團(tuán)等龍頭企業(yè)。這些核心企業(yè)規(guī)模大、實(shí)力強(qiáng)，在同行業(yè)中具有優(yōu)勢(shì)地位和良好的信用，對(duì)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條的信息流、物流和資金流具有較大影響。在產(chǎn)業(yè)鏈條中，更多的企業(yè)是中小企業(yè)，據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2010年末天津市中小企業(yè)已達(dá)16.6萬家，占全市企業(yè)總戶數(shù)的99.9%，其中工業(yè)、交通運(yùn)輸及倉儲(chǔ)業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)中小企業(yè)占全部中小企業(yè)的60%。產(chǎn)業(yè)鏈條上的核心企業(yè)和上下游中小企業(yè)，構(gòu)成了供應(yīng)鏈金融服務(wù)的需求主體。

3.第三方機(jī)構(gòu)規(guī)模龐大。第三方物流企業(yè)是供應(yīng)鏈金融最重要的外包主體。目前，天津物流產(chǎn)業(yè)已經(jīng)初具規(guī)模，一批國內(nèi)外知名的物流企業(yè)，如丹麥馬士基公司、日本岡谷物流公司、新加坡葉水福集團(tuán)，以及中遠(yuǎn)物流、中外運(yùn)公司、中儲(chǔ)股份公司等紛紛落戶天津，形成了一定的國際性物流企業(yè)集聚優(yōu)勢(shì)。在現(xiàn)代物流業(yè)務(wù)中，主要利潤來源已由基礎(chǔ)性的物流服務(wù)如倉儲(chǔ)、運(yùn)輸，轉(zhuǎn)向各種增值服務(wù)，為供應(yīng)鏈上企業(yè)提供全方位服務(wù)，尤其是金融服務(wù)，已成為物流企業(yè)提高自身競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵所在，因?yàn)樯疃葏⑴c供應(yīng)鏈金融服務(wù)，物流企業(yè)可以全程控制供應(yīng)鏈，創(chuàng)造新的利潤增長空間，提升綜合價(jià)值。天津一些規(guī)模較大的物流企業(yè)（集團(tuán)）紛紛選擇與銀行合作，探索開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，在行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的情況下，物流企業(yè)參與金融服務(wù)來形成自身競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的需求更為強(qiáng)烈。

第8篇：供應(yīng)鏈金融服務(wù)范文

從制造到服務(wù)

隨著企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇、管理活動(dòng)的流程化和網(wǎng)絡(luò)化，服務(wù)主導(dǎo)型的供應(yīng)鏈得到了廣泛的關(guān)注。那么，服務(wù)供應(yīng)鏈與以往的產(chǎn)品制造供應(yīng)鏈有著哪些不同的特點(diǎn)呢？

在書中，作者以總部設(shè)在新加坡的偉創(chuàng)力公司為案例進(jìn)行了分析，偉創(chuàng)力通過遍布全球30多個(gè)國家的廠房設(shè)施網(wǎng)絡(luò)，為客戶提供電子產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、制造、運(yùn)輸及維護(hù)的服務(wù)，作者從中分析了產(chǎn)品制造供應(yīng)鏈與服務(wù)供應(yīng)鏈的差異，提供了非常直觀的認(rèn)識(shí)。

我們可以把產(chǎn)品制造供應(yīng)鏈稱作A，把服務(wù)供應(yīng)鏈稱作B，就可看到：

在交易單元中，A——提供物質(zhì)和產(chǎn)品；B——提供服務(wù)；

在價(jià)值實(shí)現(xiàn)方式上，A——由單一方面實(shí)現(xiàn)，B——由雙方共同實(shí)現(xiàn)；

從客戶在供應(yīng)鏈中的角色看，A——是被動(dòng)的產(chǎn)品接受者，B——是協(xié)同生產(chǎn)者；

從供應(yīng)鏈運(yùn)作的宗旨看，A——客戶滿意，B——客戶成功；

在組織方式上，A——序貫、鏈?zhǔn)?，B——鏈?zhǔn)健⑤椛?、星座式?/p>

在資源整合的類型上，A——作性資源，B——操作性資源。

不同的服務(wù)供應(yīng)鏈

顯然，服務(wù)供應(yīng)鏈中的運(yùn)營活動(dòng)不只是經(jīng)營環(huán)節(jié)中包含了服務(wù)，也不是僅僅限于服務(wù)業(yè)，而是取決于供應(yīng)鏈?zhǔn)欠駨目蛻舻膬r(jià)值出發(fā)，以資源整合和服務(wù)集成為主導(dǎo)來構(gòu)建。

作者在此從服務(wù)供應(yīng)鏈的戰(zhàn)略形態(tài)，細(xì)分了服務(wù)戰(zhàn)略的不同類型，也分析了不同類型的服務(wù)對(duì)企業(yè)與客戶互動(dòng)行為的影響和要求，由此幫助我們來認(rèn)識(shí)基本的服務(wù)模式。

“嵌入互補(bǔ)式服務(wù)”。以客戶使用某產(chǎn)品之前、之中、之后所產(chǎn)生的問題為服務(wù)的潛在價(jià)值，通過帶動(dòng)互補(bǔ)性產(chǎn)品或服務(wù)為客戶解決流程運(yùn)作中所產(chǎn)生的代價(jià)和費(fèi)用，來實(shí)現(xiàn)綜合價(jià)值的服務(wù)。

“無縫連接式服務(wù)”。通過供應(yīng)鏈物流網(wǎng)絡(luò)的建立，有效地連接社會(huì)經(jīng)濟(jì)中各類經(jīng)濟(jì)主體以及資源和服務(wù)的要素，在為客戶提供特定價(jià)值的同時(shí)，解決因分散管理和資源碎片化所帶來的交易成本。

“流程一體式服務(wù)”。以產(chǎn)業(yè)流程為基礎(chǔ)，針對(duì)客戶的價(jià)值訴求，綜合流程運(yùn)作中的產(chǎn)品和服務(wù)，而推出的完善的系統(tǒng)解決方案。這既能通過產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈活動(dòng)的有效整合，降低流程銜接中的各類成本費(fèi)用，同時(shí)也能為這種打包式服務(wù)贏得客戶的極大忠誠，并且通過續(xù)簽服務(wù)和產(chǎn)品升級(jí)不斷獲得收益。

“綜合模塊式服務(wù)”。依托整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈，將物流服務(wù)、商品服務(wù)、信息服務(wù)、資金服務(wù)以及組織管理、財(cái)務(wù)管理、質(zhì)量管理、績效管理等服務(wù)和管理職能綜合在一起，來構(gòu)筑服務(wù)的基礎(chǔ)平臺(tái)，并通過模塊組合的形式來滿足客戶定制化服務(wù)的價(jià)值訴求。

關(guān)注“供應(yīng)鏈金融”

最后還要特別提及書中談到的供應(yīng)鏈金融，這是一個(gè)相對(duì)較新的學(xué)問，也是非常具有實(shí)際功能的復(fù)雜體系。尤其對(duì)于中小企業(yè)的融資和資金鏈來說，是一個(gè)很值得重視的問題。書中介紹了汽車金融服務(wù)的創(chuàng)新、鋼鐵金融服務(wù)的創(chuàng)新、家電金融服務(wù)的創(chuàng)新等，并通過商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新，提出了幾點(diǎn)啟示：

第一，商業(yè)銀行要能夠掌握產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的運(yùn)作狀態(tài)，并且要在不同的個(gè)體、組織和要素之間尋求到整合的機(jī)會(huì)和綜合效益。

第二，金融供應(yīng)鏈的持續(xù)發(fā)展有賴于供應(yīng)鏈合作方管理的規(guī)范化和制度化，特別是商業(yè)銀行需要建立良好的供應(yīng)鏈關(guān)鍵績效指標(biāo)（KPI）體系。

第9篇：供應(yīng)鏈金融服務(wù)范文

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融；中小企業(yè)；融資；新路徑

前言

中小企業(yè)的大量存在是一個(gè)不分地區(qū)和發(fā)展階段而普遍存在的現(xiàn)象，是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在要求和必然結(jié)果。中小企業(yè)在世界各國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占有重要地位，它在保障充分就業(yè)、維持市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、確保經(jīng)濟(jì)社會(huì)運(yùn)行穩(wěn)定、優(yōu)化國民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)布局等方面發(fā)揮難以替代的作用。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國中小企業(yè)占全部企業(yè)總數(shù)的99%，創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)的價(jià)值占我國GDP的50.5%，解決就業(yè)量占我國城鎮(zhèn)總就業(yè)量的75%以上，提供的產(chǎn)品、技術(shù)和服務(wù)出口約占我國出口總值的60%，完成的稅收占我國全部稅收收入的43.2%。

中小企業(yè)構(gòu)成了我國經(jīng)濟(jì)的一個(gè)重要層面，它已經(jīng)成為保證我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和市場(chǎng)繁榮乃至富民強(qiáng)國的重要基礎(chǔ)，推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)體制改革的重要力量。然而中小企業(yè)的融資困難與其在國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的巨大作用形成了鮮明對(duì)比。由于缺乏必要的信貸信用、貸款抵押財(cái)產(chǎn)以及擔(dān)保資源匱乏和自身經(jīng)營的高風(fēng)險(xiǎn)等因素，中小企業(yè)融資成為了制約中小企業(yè)發(fā)展的主要瓶頸。國家統(tǒng)計(jì)局的《中小企業(yè)發(fā)展問題研究》指出，在生產(chǎn)經(jīng)營上融資比較困難和很困難的中小企業(yè)分別為68%和14%，資金不足分別列為企業(yè)停產(chǎn)的首要因素和經(jīng)營困難的第二大因素。

一、供應(yīng)鏈金融的基本問題

針對(duì)于中小企業(yè)的融資難問題，供應(yīng)鏈金融（supply chain financing，SCF）的概念應(yīng)運(yùn)而生。所謂供應(yīng)鏈金融，就是金融機(jī)構(gòu)、第三方物流和供應(yīng)鏈上下游企業(yè)等充分發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，相互協(xié)作，從整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈角度考察中小企業(yè)的融資需求，為供應(yīng)鏈中處于弱勢(shì)地位的中小企業(yè)提供金融服務(wù)。在我國，由于提供融資的主要是銀行，因此更多的學(xué)者認(rèn)為，供應(yīng)鏈金融就是銀行將核心企業(yè)和上下游中小企業(yè)聯(lián)系在一起而提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。供應(yīng)鏈金融也稱作供應(yīng)鏈融資。目前，商業(yè)銀行開展的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)主要有以供應(yīng)鏈核心企業(yè)為風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任主體、銀行為其上下游中小企業(yè)提供供應(yīng)鏈融資，基于貨權(quán)控制和存貨抵押的供應(yīng)鏈融資以及基于應(yīng)收賬款質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓的供應(yīng)鏈融資。

為更好的理解供應(yīng)鏈金融這一概念，我們來看一個(gè)具體的實(shí)踐案例。永業(yè)鋼鐵（集團(tuán)）有限公司是重慶市的一家民營鋼鐵企業(yè)，該公司與上游企業(yè)攀鋼集團(tuán)的結(jié)算主要是采用現(xiàn)款現(xiàn)貨的方式，由于流動(dòng)資金緊張，無法向上游廠家打入預(yù)付款，有好的訂單也不敢貿(mào)然出手，在價(jià)格選擇和行情把握方面都處于被動(dòng)，公司業(yè)務(wù)發(fā)展嚴(yán)重受制于資金瓶頸。2005年底，永業(yè)鋼鐵開始與深圳發(fā)展銀行接觸。深發(fā)展重慶分行為該公司設(shè)計(jì)了一套融資方案：在沒有要求該公司提供抵押擔(dān)保前提下，給予該公司4500萬元授信額度，主要通過現(xiàn)貨質(zhì)押和預(yù)付款融資等業(yè)務(wù)模式進(jìn)行，從而解決了該公司的融資難題。

這就是典型的供應(yīng)鏈金融“1+N”模式。該模式由深圳發(fā)展銀行在2006年率先推出。在上述案例中，永業(yè)鋼鐵是“N”，攀鋼集團(tuán)則是“1”，即核心企業(yè)?！?+N”表達(dá)了深發(fā)展這樣一種見解：一個(gè)特定商品的供應(yīng)鏈從原材料采購，到制成中間及最終產(chǎn)品，最后由銷售網(wǎng)絡(luò)把產(chǎn)品送到消費(fèi)者手中，將供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商，直到最終用戶連成一個(gè)整體。在這個(gè)供應(yīng)鏈中，競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)、規(guī)模較大的核心企業(yè)因其強(qiáng)勢(shì)地位，成為其中的核心“1”，而上下游配套企業(yè)大多數(shù)是中小企業(yè)便是“N”，這些中小企業(yè)往往難以從金融機(jī)構(gòu)融資，資金十分緊張，這種資金鏈的不均衡很容易導(dǎo)致整條供應(yīng)鏈也隨之出現(xiàn)失衡。而在供應(yīng)鏈融資模式下，金融機(jī)構(gòu)將資金有效注入處于相對(duì)弱勢(shì)的上下游配套中小企業(yè)，全方位地為鏈條上“N”企業(yè)提供融資服務(wù)，解決供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш鈫栴}，實(shí)現(xiàn)整個(gè)供應(yīng)鏈的不斷增值。

可見，供應(yīng)鏈金融最大的特點(diǎn)就是在供應(yīng)鏈中尋找出一個(gè)大的核心企業(yè)，以核心企業(yè)為出發(fā)點(diǎn)，為供應(yīng)鏈提供金融支持。一方面，將資金有效注入處于相對(duì)弱勢(shì)的上下游配套中小企業(yè)，解決中小企業(yè)融資難和供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш獾膯栴}；另一方面，將銀行信用融入上下游企業(yè)的購銷行為，增強(qiáng)其商業(yè)信用，促進(jìn)中小企業(yè)與核心企業(yè)建立長期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系，提升供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)能力。在供應(yīng)鏈金融的融資模式下，處在供應(yīng)鏈上的企業(yè)一旦獲得銀行的支持，資金這一“臍血”注入配套企業(yè)，也就等于進(jìn)入了供應(yīng)鏈，從而可以激活整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條的運(yùn)轉(zhuǎn)，而且借助銀行信用的支持，還為中小企業(yè)贏得了更多的商機(jī)。中歐國際工商管理學(xué)院金融研究中心主任張春教授毫不掩飾對(duì)供應(yīng)鏈金融服務(wù)的贊賞：“供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，對(duì)還沒有完全建立誠信檔案的中小企業(yè)來說，將是一大福音，它將在一定程度上緩解誠信機(jī)制形成較早、較好的大企業(yè)融資成本較低，而中小企業(yè)融資困難的情況?！?/p>

二、供應(yīng)鏈融資模式分析

供應(yīng)鏈融資模式從供應(yīng)鏈上下游流程與資金缺口階段的角度，采用保兌倉融資模式、融通倉融資模式與應(yīng)收賬款融資模式的分類方法，如圖所示。

第一，保兌倉融資模式。處于供應(yīng)鏈下游的中小企業(yè)，有時(shí)也需要向上游核心大企業(yè)預(yù)付賬款。對(duì)于短期資金流轉(zhuǎn)困難的中小企業(yè)而言，可以運(yùn)用保兌倉業(yè)務(wù)來對(duì)某筆專門的預(yù)付賬款進(jìn)行融資，從而獲得銀行短期的信貸支持?！氨秱}”業(yè)務(wù)指以銀行信用為載體，以銀行承兌匯票為結(jié)算工具，由銀行控制貨權(quán)，賣方受托保管貨物并對(duì)承兌匯票保證金以外金額部分由賣方以貨物回購作為擔(dān)保措施，買方開出銀行承兌匯票，隨繳保證金、隨提貨的一種特定票據(jù)業(yè)務(wù)。從商業(yè)銀行的角度，保兌倉模式以供應(yīng)鏈上游核心大企業(yè)承諾回購為前提條件，由其為中小企業(yè)融資承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任，并以銀行指定倉庫的既定倉單為質(zhì)押，同時(shí)開出的銀行承兌匯票由物流企業(yè)提供承兌擔(dān)保，從而大大降低了銀行對(duì)中小企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也給銀行帶來了收益，實(shí)現(xiàn)了多贏的目的。

第二，融通倉融資模式。融通倉模式以中小企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象，以流動(dòng)商品倉儲(chǔ)為基礎(chǔ)，利用第三方物流企業(yè)作為聯(lián)結(jié)中小企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的綜合平臺(tái)，開辟了中小企業(yè)融資的新渠道。企業(yè)在申請(qǐng)融通倉進(jìn)行融資時(shí)，需要將合法擁有的貨物交付銀行認(rèn)定的倉儲(chǔ)監(jiān)管方，只轉(zhuǎn)移貨權(quán)不轉(zhuǎn)移所有權(quán)。在發(fā)貨以后，銀行根據(jù)物品的具體情況按一定比例（如60%）為其融資，大大加速了資金的周轉(zhuǎn)。當(dāng)提貨人向銀行支付貨款后，銀行向第三方物流企業(yè)發(fā)出放貨指示，將貨權(quán)交給提貨人。如果提貨人不能在規(guī)定的期間內(nèi)向銀行償還貨款，銀行可以在國際、國內(nèi)市場(chǎng)上拍賣掌握在銀行手中的貨物或者要求發(fā)貨人承擔(dān)回購義務(wù)。通過融通倉服務(wù)中小企業(yè)可以將銀行不太愿意接受的動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)槠湓敢饨邮艿膭?dòng)產(chǎn)質(zhì)押品，從而構(gòu)架起銀行與企業(yè)之間資金融通的新橋梁。

第三，應(yīng)收賬款融資模式。供應(yīng)商將貨物賣給客戶，若客戶不直接支付現(xiàn)金，則產(chǎn)生應(yīng)收賬款，直到某個(gè)期限后才能收回現(xiàn)金。可是，供應(yīng)商需要支付生產(chǎn)加工所花費(fèi)的勞動(dòng)成本與到期應(yīng)付賬款，以及存貨融資質(zhì)押貸款到期的本息，或者支付提前進(jìn)入下一個(gè)生產(chǎn)運(yùn)營周期所需的資金。應(yīng)收賬款融資模式，是指以中小企業(yè)對(duì)供應(yīng)鏈上核心大企業(yè)的應(yīng)收賬款單據(jù)憑證作為質(zhì)押擔(dān)保物，向商業(yè)銀行申請(qǐng)期限不超過應(yīng)收賬款賬齡的短期貸款，由銀行為處于供應(yīng)鏈上游的中小企業(yè)提供融資的方式。應(yīng)付賬款融資模式可以幫助中小企業(yè)克服資產(chǎn)規(guī)模與盈利水平難以達(dá)到銀行貸款標(biāo)準(zhǔn)、財(cái)務(wù)狀況與資信水平達(dá)不到銀行授信級(jí)別的弊端，利用核心大企業(yè)的資信實(shí)力幫助中小企業(yè)獲得銀行融資，并在一定程度上降低了銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)。

三、供應(yīng)鏈金融在中小企業(yè)融資中存在的問題研究

供應(yīng)鏈金融在中小企業(yè)融資中存在的問題主要包括：

一是實(shí)施供應(yīng)鏈金融的關(guān)鍵在于那些需要獲得銀行融資的中小企業(yè)必須與一家值得銀行信賴的大型企業(yè)發(fā)生業(yè)務(wù)往來，從而使其獲得“某種資格認(rèn)定”，以達(dá)到銀行認(rèn)可的資信水平，利用大企業(yè)的良好信譽(yù)及與銀行穩(wěn)固的信貸關(guān)系為其提供間接的信用擔(dān)保，幫助中小企業(yè)獲得銀行貸款。因此，供應(yīng)鏈金融不是面向所有中小企業(yè)的融資模式，中小企業(yè)必須以大型企業(yè)為交易對(duì)象，必須是處于某產(chǎn)業(yè)鏈上核心大企業(yè)的上下游配套企業(yè)，具有穩(wěn)定、真實(shí)的貿(mào)易背景，才可能通過該種模式獲得銀行融資。

二是核心企業(yè)與貸款企業(yè)合謀?，F(xiàn)代企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)不僅僅表現(xiàn)在單個(gè)企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)，往往反映在供應(yīng)鏈與供應(yīng)鏈之間的競(jìng)爭(zhēng)，一旦有外來資金進(jìn)入供應(yīng)鏈的運(yùn)作，供應(yīng)鏈會(huì)期望能夠擁有這部分資金，甚至通過這次的合作獲得更大的資金支持。在銀行不能滿足供應(yīng)鏈的要求時(shí)，可以采用合謀策略，“俘獲”銀行，以借新貸款還舊貸款，迫使銀行繼續(xù)對(duì)供應(yīng)鏈進(jìn)行投入。

三是供應(yīng)鏈管理一般采用的是獨(dú)家供應(yīng)商供貨，這就不可避免的存在很大的風(fēng)險(xiǎn)。一旦供應(yīng)商在供貨上出現(xiàn)差錯(cuò)（如缺貨、時(shí)間延遲、質(zhì)量不達(dá)標(biāo)等），就必將導(dǎo)致整條供應(yīng)鏈出現(xiàn)危機(jī)，供應(yīng)鏈上其他環(huán)節(jié)就不可能正常運(yùn)行。同樣，生產(chǎn)過剩與運(yùn)輸過程的不穩(wěn)定在整條供應(yīng)鏈中將會(huì)造成物流配送的延遲，并由此導(dǎo)致供應(yīng)鏈物流的中斷，影響到供應(yīng)鏈下游企業(yè)的運(yùn)營，這種狀況在一定程度上增加了銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)因此，供應(yīng)鏈金融服務(wù)的實(shí)施，在很大程度上還要依賴于物流業(yè)的成熟發(fā)展、依靠物流企業(yè)的資信實(shí)力。

隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)由單個(gè)企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展到產(chǎn)業(yè)鏈的競(jìng)爭(zhēng)，供應(yīng)鏈金融應(yīng)運(yùn)而生。供應(yīng)鏈金融服務(wù)是將物流、資金流、信息流統(tǒng)一起來，有效地整合到供應(yīng)鏈管理中，并以核心企業(yè)為中心，將資金注入周圍的上下游企業(yè)，提升整個(gè)供應(yīng)鏈競(jìng)爭(zhēng)能力與內(nèi)在價(jià)值的服務(wù)理念。站在產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈全局的高度，切合產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)，提供金融服務(wù)，將資金有效注入處于相對(duì)弱勢(shì)的中小企業(yè)，并為大型企業(yè)提供全面金融服務(wù)，從而在一定程度上緩解了我國中小企業(yè)的融資困境，又延伸了銀行的縱深服務(wù)，實(shí)踐證明，供應(yīng)鏈金融是一種為中小企業(yè)量身定制的融資方式，為中小企業(yè)開辟了新的融資途徑。

參考文獻(xiàn)：