銀行處置非法集資工作精選(九篇)

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第1篇：銀行處置非法集資工作范文

二、當前非法集資的主要形式和特征。非法集資情況復雜，表現(xiàn)形式多樣。有的打著“支持地方經濟發(fā)展”、“倡導綠色、健康消費”等旗號，有的引用產權式返租、電子商務、電子黃金、投資基金等新概念，手段隱蔽，欺騙性很強。從目前案況看，非法集資大致可劃分為債權、股權、商品營銷、生產經營等四大類。非法集資的主要特征：一是未經有關監(jiān)管部門依法批準，違規(guī)向社會籌集資金。如未經批準吸收社會資金；未經批準公開、非公開發(fā)行股票、債券等。二是承諾在一定期限內給予出資人貨幣、實物、股權等形式的投資回報。有的犯罪分子以提供種苗等形式吸收資金，承諾以收購或包銷產品等方式支付回報；有的則以商品銷售的方式吸收資金，以承諾返租、回購、轉讓等方式給予回報。三是以合法形式掩蓋非法集資目的。為掩飾其非法目的，犯罪分子往往與受害者簽訂合同，偽裝成正常的生產經營活動，最大限度地實現(xiàn)其騙取資金的最終目的。

三、切實擔負起依法懲處非法集資的責任，確保社會穩(wěn)定。國務院成立了處置非法集資聯(lián)席會議，由國家銀監(jiān)會牽頭，相關部辦委組成，按照這一模式，去年年底省政府也相應建立了處置非法集資聯(lián)席會議制度，由省銀監(jiān)局牽頭，省直相關部門組成，省政府處置辦設在省銀監(jiān)局，由于*市比較特殊，省銀監(jiān)局沒有在*設立銀監(jiān)分局，下一步我們要建立*市處置非法集資聯(lián)席會議制度和工作機制，由省銀監(jiān)局、省證監(jiān)局、省保監(jiān)局、中國人民銀行*中心支行、市政府辦公廳、市政府金融辦、市公安局、市工商局、市新聞辦、市應急辦、市維穩(wěn)辦、市局、市發(fā)改委、市財政局、市建設局、市商務局、市農業(yè)局、市林業(yè)綠化局、市檢察院、市中級人民法院等相關部門作為成員單位。聯(lián)席會議將不定期召開，防范和打擊*市重大非法集資案件。

四、各司其職，建立健全監(jiān)測預警。一是加強監(jiān)測預警。對非法集資問題要時刻保持高度警惕，加強全程監(jiān)測，主動排查風險，做到早發(fā)現(xiàn)，早預警，防患于未然。二是及時調查取證。發(fā)現(xiàn)問題后，公安、工商等部門要提前介入，開展調查取證工作。對社會影響大、性質惡劣的非法集資案件，要采取適當預防措施，控制涉案人員和資產，保護證據(jù)，防止事態(tài)擴大和失控。同時，要制定風險處置預案，防止引發(fā)。三是加強行業(yè)監(jiān)管。工商部門要加強對廣告的監(jiān)督管理，依法落實廣告審查制度，加強監(jiān)督檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)、群眾舉報、媒體披露的線索要及時調查核實，對非法集資廣告的當事人和有關責任人要嚴肅查處。市部門要在接待來信來訪過程中，注意收集發(fā)現(xiàn)反映非法集資的苗頭的情況，一旦出現(xiàn)類似情況，要在第一時間按渠道及時報告。

第2篇：銀行處置非法集資工作范文

一、指導思想

開展我縣整治非法集資問題專項行動，要以科學發(fā)展觀為指導，貫徹落實“地方政府負總責，行業(yè)主（監(jiān)）管部門一線把關”的工作原則，堅持“內緊外松、注意方法、逐步規(guī)范、依法處置”的方針，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風險底線，依法嚴厲打擊非法集資活動，加強對民間借貸的監(jiān)管，保障人民群眾的合法權益，維護社會和諧穩(wěn)定。

二、工作目標

在各級政府的領導下，不斷健全打擊和處置非法集資工作機制，逐漸建立“疏堵并舉、防治結合”的綜合治理長效機制；加大對非法集資案件的打擊和查處力度，妥善做好案件的善后處置工作，切實維護社會穩(wěn)定；規(guī)范民間借貸行為，有效防范和化解民間借貸演變?yōu)榉欠Y的風險；強化社會公眾“買者自負、風險自擔”的風險意識，不斷提高防范和識別非法集資活動的能力；確保不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風險，維護金融秩序穩(wěn)定。

三、工作重點

（一）嚴厲打擊非法集資犯罪行為。公安部門要按照市公安局的統(tǒng)一部署，在當?shù)攸h委、政府的領導下，切實做好非法集資犯罪活動的打擊和查處工作。一是重點打擊三類犯罪。要依據(jù)全省電視電話會議精神，重點打擊集資詐騙、重大非法吸收公眾存款以及利用傳銷和互聯(lián)網進行的非法集資犯罪;因非法集資延伸出的高利轉貸、貸款詐騙等犯罪;因非法集資誘發(fā)的非法拘禁、綁架、故意傷害等暴力、涉黑犯罪等三類犯罪行為。二是高度重視追贓工作。在做好立案偵查、抓捕犯罪嫌疑人的同時，積極采取有力措施，加強公安部門的協(xié)作配合，最大限度追繳涉案資產，嚴肅資產追繳和處置紀律，不斷提高挽損率，為案件善后處置奠定良好基礎。三是維護社會、經濟秩序穩(wěn)定。注重講究工作方法，堅持“寬嚴相濟、維穩(wěn)在先”的工作原則，既要堅決打擊違法犯罪行為，又要防止因片面強調打擊、一味追求指標而影響正常的經濟活動；既要嚴懲違法犯罪分子，又要落實穩(wěn)控措施，履行社會治安維護職責，堅決防止發(fā)生重大，切實維護社會、經濟秩序穩(wěn)定。

（二）嚴防民間借貸演變?yōu)榉欠Y。各部門要堅持民間借貸不能擾亂宏觀經濟秩序、不能擾亂宏觀調控大局、不能擾亂社會穩(wěn)定的原則，嚴格按照《省人民政府關于進一步做好金融穩(wěn)定工作的通知》（政發(fā)電15號）（以下簡稱《通知》）要求，加強對民間借貸行為的規(guī)范和引導，嚴防民間借貸行為演變?yōu)榉欠Y。一是積極履行行業(yè)監(jiān)管職責?？h人行負責加強民間借貸行為規(guī)模、利率水平等方面的監(jiān)測，及時提示相關風險；縣銀監(jiān)辦應做好專項行動的組織協(xié)調工作，并密切防范民間借貸風險向銀行業(yè)蔓延；縣經貿局、縣工商局、縣農業(yè)局應按《通知》要求，加強對擔保公司、小額貸款公司、典當行、投資咨詢公司、農民專業(yè)合作社等機構的監(jiān)管工作，督促各類市場主體依法合規(guī)運營，嚴禁非法集資以及發(fā)放高利貸；宣傳部門要加強輿論引導，防止媒體不當炒作。二是組織風險排查。在專項整治行動期間，縣政府組織經貿、工商局、農業(yè)局對擔保公司、小額貸款公司、典當行、投資咨詢公司、農民專業(yè)合作社等市場主體是否非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，是否違規(guī)從事高利放貸等行為進行風險排查，及時制止各種違規(guī)行為，涉嫌刑事犯罪的，及時移送公安、司法部門。縣經貿局、縣工商局、縣農業(yè)局等部門應給予指導、配合。三是規(guī)范廣告行為?？h政府應組織工商、廣播影視、新聞出版等部門，依據(jù)《關于處置非法集資活動中加強廣告審查和監(jiān)管工作有關問題的通知》的規(guī)定，開展非法集資廣告專項整治活動，加強廣告審查、監(jiān)管，及時制止非法集資廣告行為。

（三）妥善做好處置工作?？h政府要以本次專項整治行動為契機，依托“處非”工作領導小組工作平臺，加大工作力度，統(tǒng)一宣傳口徑，確保社會穩(wěn)定。如發(fā)生非法集資案件，以及企業(yè)資金鏈斷裂事件，應依據(jù)《通知》要求，主動介入、妥善處置。

（四）積極開展宣傳教育活動?？h政府要在本次專項整治活動中，加強與電視、廣播、主流網站等媒體的交流合作，充分利用媒體資源，開辟防范非法集資宣傳教育專欄，定時播放公益廣告、公益宣傳片，加強金融知識宣傳，努力拓寬宣傳覆蓋面，提升群眾防范和識別非法集資活動的能力。

四、工作要求

各部門要按照省打擊和處置非法集資工作領導小組要求，及時梳理、總結本次專項整治行動出現(xiàn)的新情況、新問題及經驗教訓，認真做好信息報送的組織工作，真實、全面地反映轄區(qū)專項整治行動的開展情況和主要成效，并按時向縣打擊和處置非法集資工作領導小組辦公室（以下簡稱“縣處非辦”）報送工作信息：

第3篇：銀行處置非法集資工作范文

關鍵詞：非法集資、高回報、無風險

中圖分類號： F830.59 文獻標識碼： A 文章編號：

一、非法集資頻發(fā)的原因

第一，百姓對于資本市場的認識不明確，對投資回報率期望過高，存在對高回報、無風險的投資的幻想。

由于出現(xiàn)非法集資事件，牽涉人群比較多，許多百姓在受騙之中，雖然任何的投資，其風險性是必然存在的，一般而言風險性與盈利性是成正比例的，一項投資的風險性越低，其盈利性也必然越低，而在非法集資中，其風險性與盈利性卻成立反比例，而正是其的零風險與高回報讓無數(shù)對資本市場并不了解的百姓被蒙騙在其中。

第二，非法集資活動涉及內容廣，表現(xiàn)形式多樣，具有一定隱蔽性和很強的欺騙性。

從目前案況看，主要包括債權、股權、商品營銷、生產經營等四大類，非法投資的項目一般都會標榜自己為某高新技術，而且進入門檻極低，或者把自身包裝為有雄厚資金基礎的從事社會緊缺行業(yè)的專業(yè)公司，以此增加非法集資項目的欺騙性，加強高額回報率的可信性，并提升其非法集資目地的隱蔽性。具體說來，非法集資的主要形式可分為以下五種：1、種植、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資；2、發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證；3、認領股份、入股分紅；4、會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費卡；5、現(xiàn)代電子網絡技術構造的“虛擬”產品。正是由于非法集資的多變性與其形式的多樣性，使得其預防工作變得十分的困難，普通百姓很難在琳瑯滿目的投資項目中辨別何為正常借貸與投資，而何又為非法投資。

第三，金融市場發(fā)展不全面，百姓缺乏廣泛的投資渠道以及相關的經驗，使得非法集資有機可乘。

在我國現(xiàn)有的投資渠道相對單一，民眾對于手頭多余錢款的第一選擇還是存銀行，而由于我國現(xiàn)行利率較低，而且又收取利息稅，在考慮到物價上漲等因素的情況下，我國現(xiàn)在處于負利率階段。而相比國債的利率雖然較高，但是由于其流動性較差，很難吸引年輕人的目光；至于股票與期貨，由于我國現(xiàn)有的股票市場與期貨市場依舊十分不成熟，股票以短線炒作為主，很難進行中長期投資，投機性極強，風險很高，收益率無法得到保證。近年來股票的巨大波動更是使得很大一部分人，尤其的普通百姓處于觀望狀態(tài)。而普通百姓則是金融知識普及上最弱的一環(huán)。

第四，缺乏完善、成熟的信用體系，民間傳統(tǒng)借貸存在著巨大的市場。

由于我國目前為止尚未建成完善、成熟的信用體系，導致很多有錢想投資的百姓卻不知道應該把錢投資到哪里，而正是由于這方面的真空，使得親朋之間的“信任貸款”依舊十分普遍。

二、非法集資造成的金融不穩(wěn)定

由于“金融穩(wěn)定”一詞，目前在我國的理論、實務界尚無嚴格的定義。西方國家的學者對此也無統(tǒng)一、準確的理解和概括，本文將通過非法集資造成的金融不穩(wěn)定來說明非法集資會對金融市場上的正常融資與金融穩(wěn)定造的不利影響。

第一，非法集資對銀行的借貸業(yè)務會造成一定的沖擊，影響銀行穩(wěn)定。

由于非法集資的高額回報，使得很多相對年輕的受騙者將收入全部投入其中，而在騙局破滅后喪失了還銀行房貸、車貸的能力，造成了銀行的不小的一筆呆賬與壞賬。而對于年齡相對較大的受騙者，非法集資的高額回報讓他們取出了銀行中的存款，投入到了非法集資當中，根據(jù)非法集資的特點，其必然會造成傳播地區(qū)短期內大量的現(xiàn)金提取，雖然不至于造成擠兌的極端現(xiàn)象的發(fā)生，但是由于我國銀行的資本充足率較低，必然會造成當?shù)劂y行一段時間內的吃緊，一方面影響了銀行對市場的判斷，另一方面成為經濟不穩(wěn)定的暗藏因素。

第二，非法集資造成人們消費水平變化，進而影響市場價格穩(wěn)定。

在非法集資初期，由于投資者得到了被允諾的高額回報，使得其消費水平在短期內得以提升，必將造成其需求曲線的右移，在供給曲線不變的情況下，其必然結果既是市場均衡價格和均衡數(shù)量的上升，進而會帶動供給曲線的上升，形成新的市場均衡。而在非法集資后期，由于謊言的被揭穿，非法集資帶來的財富假象破滅，進而使得受騙者消費能力急劇下降，其需求曲線發(fā)生左移，在供給曲線不變的情況下，導致市場均衡價格和均衡數(shù)量的下降，進而使得供給曲線在市場的調整下下降，在一個較低的位置形成新的市場均衡?？梢姺欠Y對市場的價格穩(wěn)定會造成一定的影響。價格穩(wěn)定是金融穩(wěn)定的重要條件。相對較低且穩(wěn)定的通貨膨脹率可以給市場主體以穩(wěn)定的預期，保持實體經濟的正常運轉，為經濟的持續(xù)增長創(chuàng)造良好的條件。在欠缺價格穩(wěn)定的經濟環(huán)境下，市場主體面臨的不確定性增加，金融交易及金融制度運行的成本升高，儲蓄轉化投資的機制易遭遇“梗阻”，從而增加了金融體系的脆弱性，難以保持金融穩(wěn)定。

第三，非法集資造成我國中小企業(yè)融資更為困難。

由于我國現(xiàn)在金融體系發(fā)展尚不完全，現(xiàn)有銀行體制不支持中小企業(yè)融資，現(xiàn)有支持中小企業(yè)發(fā)展的制度不完善，缺乏后續(xù)配套制度。由于中小企業(yè)貸款的風險較高又缺乏保障，很多銀行并不愿意將手中的信貸資源給中小企業(yè)，使得很多中小企業(yè)不得不把獲取資金的渠道選擇了股權融資與債權融資，而非法集資對該渠道造成了很大的影響。由于非法集資允諾的高于一般投資的高回報與低風險，使得很多有投資意愿的民眾選擇了非法集資，而不是對中小企業(yè)進行投資，使得很多中小企業(yè)失去了融資渠道。由于資金的缺乏，會使得部分中小企業(yè)最終鋌而走險，給予過高的投資回報，并在對外宣傳中宣稱其業(yè)務的低風險甚至是無風險，使得這些企業(yè)最終在不知不覺中走上了非法集資的道路，在面臨資金鏈斷裂的時候，他們只能選擇繼續(xù)通過非法集資的手段融資，進而在非法集資的道路上越走越遠，非法集資所造成的雪球也就越滾越大。最終我們看到的會是因為非法集資的猖獗，造成一部分的中小企業(yè)得不到資金的支持最終倒閉，一部分的中小企業(yè)迫于無奈走上了非法集資的歧途，最終逃不了破產倒閉、法人鋃鐺入獄的結果。而市場上的企業(yè)接連倒閉造成的金融不穩(wěn)定卻是我們無法忽視的非法集資的一大危害。

三、非法集資的預防與處理

非法集資是一個全社會的問題，所以對于非法集資的預防與處理并不是政府的某一個部門能夠完成的，需要全社會的通力合作才能做到真正的預防與處理。對于百姓來說，要加強對資本市場的了解，懂得非法集資與一般集資的區(qū)別，對于高回報、低風險的違背一般投資規(guī)律的投資產品保持一定的警惕性，不要輕易受到其宣傳的誘惑，牢記天上不會掉餡餅，世界上沒有免費的午餐，對于投資產品要有自己的理性認識，不要一味聽信親朋好友的推薦與該產品的市場宣傳，對明星代言不要盲從。對于政府而言，對面不完善的金融市場以及不成熟的群眾心理，預防非法集資與處理由非法集資帶來的金融風險則是更為重任在肩。

第一，政府需要加強融資項目的審查力度與后續(xù)監(jiān)管，力爭將非法集資項目扼殺在萌芽之中，以此將非法集資可能帶來的社會危害與金融風險降至最低。

第二，政府應對公共傳媒的廣告宣傳與明星代言制定更為嚴格的規(guī)定，可以設置處罰機制，讓傳媒機構和代言明星有所顧慮，不輕易因為利益的驅使去為那些不明的項目進行宣傳，為非法集資為虎作倀。

第三，政府部門要加強對社會貧富差距的縮小，對暴利行業(yè)進行整治，規(guī)范市場投資回報率。由于我國現(xiàn)在處于社會主義發(fā)展的初級階段，至使社會存在一定的貧富差距，而有些行業(yè)由于市場化不完全、信息不對稱、準入門檻等問題成為了名副其實的暴利行業(yè)，使得普通群眾對高回報的投資趨之若鶩，并相信有高回報、低風險的行業(yè)的存在。

第四，加強市場資金監(jiān)管，建立快速處置機制。對于某一地區(qū)短期內出現(xiàn)的大量普通存款戶的集中取款進行監(jiān)管，一旦發(fā)生該情況，迅速啟動快速處置機制，進行具體深入分析，討論解決方案。

第五，加強宣傳力度，普及非法集資的危害性等相關知識。

第六，建立對非法集資舉報的獎勵集資，鼓勵普通民眾對非法集資進行舉報。

第七，加強對非法集資案件的曝光與處罰力度，對此類犯罪活動起到威懾作用。

非法集資是資本市場中市場發(fā)展不善的產物，其無論對普通百姓還是金融機構都造成了十分大的影響，相信在我國資本市場日漸完善的不久的將來，只要民眾加強了對其的了解與警覺，政府部門的監(jiān)管進一步落實于完善，非法集資必將會漸漸失去其生存的土壤，最終告別歷史的舞臺。

參考文獻《云南黨的生活》、《安陽日報》、

第4篇：銀行處置非法集資工作范文

為認真做好打擊處置非法集資工作，切實維護我市經濟秩序和社會穩(wěn)定，保護人民群眾合法權益，根據(jù)金建發(fā)〔2016〕151號文件要求，我公司高度重視，認真開展了打擊和處置非法集資工作，現(xiàn)將此項工作開展情況報告如下：

一、加強領導，高度重視。

      該通知印發(fā)后，我公司領導高度重視，認真組織全體員工學習金建發(fā)〔2016〕151號文件精神，統(tǒng)一思想認識，認清參與非法集資的危害性，并教育員工必須嚴格遵守房地產業(yè)從業(yè)職業(yè)操守和行內各項規(guī)章制度，自覺抵制非法集資，并明確專人負責，落實排查責任，確保排查工作全面、徹底，不留死角。

二、明確目標，實施排查。

1、我公司進一步明確了公司開發(fā)項目均是在取得《國有土地使用證》、《建設用地規(guī)劃許可證》、《建設工程規(guī)劃許可證》、《建筑工程施工許可證》、《商品房預售許可證》的合法前提下進行銷售的，未出現(xiàn)任意分割拆零及向社會出售不能確定具置或不具備獨立使用功能的房屋或特定空間的問題；

      2、對與客戶簽訂的《商品房銷售合同》的排查：經排查，該合同均適用的市房管局印制的標準性示范文本，故相關的內容并未涉及“承諾售后高額返租、無風險保底回報或原價(增值)回購等誘導方式銷售房地產”等違法內容；

      3、對財務部等相關部門的排查：經排查，各收入明細和相關銀行貸款明細，賬目清晰，來之有道，工商行管理局等稅務部門審計均已合格，未出現(xiàn)“違規(guī)吸收社會公共資金，進行房地產開發(fā)的現(xiàn)象”。

4、我公司從未與房地產中介機構簽訂中介服務合同、交易合同，不接受房地產中介服務，且未利用P2P網絡借貸平臺和股權借貸平臺從事房地產金融業(yè)務行為。

第5篇：銀行處置非法集資工作范文

同志們：

金融生態(tài)環(huán)境建設是資本益陽建設的重要組成部分。今天，我們召開這個會議的主要目的就是要大力優(yōu)化我市金融生態(tài)環(huán)境，更好的推動資本益陽建設。剛才，振宇同志作了一個很好的工作報告，全面分析了全市金融生態(tài)環(huán)境建設情況，并對下階段的金融生態(tài)環(huán)境建設工作作了具體部署，請大家認真貫徹落實；冬貴同志宣讀了《益陽市打擊處置非法集資工作責任追究暫行辦法》和《益陽市逃廢金融債務懲戒處理辦法》兩個文件；沅江市政府、市公安局、人民銀行市中心支行、市銀監(jiān)局、普華紡織公司等5家單位作了發(fā)言，都講得很好。下面，我再強調三點意見：

一、提高思想認識，深刻領會加強金融生態(tài)環(huán)境建設的重要意義

金融是現(xiàn)代經濟的核心。金融生態(tài)環(huán)境是充分發(fā)揮金融體系功能、保持經濟金融良性互動與可持續(xù)發(fā)展的基礎。一個地區(qū)的經濟金融要實現(xiàn)快速發(fā)展，離不開高質量的金融生態(tài)環(huán)境的支撐。全面加強金融生態(tài)環(huán)境建設，對于盤活金融市場，促進經濟金融快速發(fā)展和社會和諧穩(wěn)定具有十分重要的意義。

（一）加強金融生態(tài)環(huán)境建設是加快地方經濟發(fā)展，促進社會和諧穩(wěn)定的必然要求。

金融是反映經濟社會發(fā)展的“晴雨表”，對經濟社會發(fā)展有著重大而深遠的影響。實踐表明，越是金融發(fā)達的國家或地區(qū)，經濟社會就發(fā)展得越好。反之，如果金融一旦出了問題，就會拖累經濟發(fā)展。同時，金融業(yè)的經營行為涉及各行各業(yè)和千家萬戶，同人民群眾的生產生活息息相關，金融一旦出現(xiàn)風險，就有可能由經濟問題演變成社會問題，進而影響社會發(fā)展大局。如1997年至1998年，受農村“兩會一部”的影響，我市7家城市信用社發(fā)生嚴重的支付風險，由此產生的不良后果至今還未完全消除；2000年以后相當長的一段時期內，益陽市部分國有商業(yè)銀行縣以下分支機構相繼撤離、降級或貸款權限上收，國有商業(yè)銀行將大量從地方吸收來的存款上存上級行，全市放貸形勢趨緊，市內資金外流嚴重；2002年前后，地下“”的迅速蔓延，嚴重擾亂了農村金融市場，造成農村資金大量外流，農村儲蓄存款連續(xù)下降，放貸能力持續(xù)降低，等等。這些問題曾給益陽經濟社會發(fā)展帶來嚴重的負面影響。因此，在當前金融與經濟關聯(lián)性日益增強，國內外金融市場聯(lián)系越來越緊密的大背景下，加強金融生態(tài)環(huán)境建設，營造良好的經濟金融秩序，對于加快全市經濟社會發(fā)展，維護社會和諧穩(wěn)定十分重要。

（二）加強金融生態(tài)環(huán)境建設是增強區(qū)域競爭實力，實現(xiàn)益陽后發(fā)趕超的有效途徑。

資金的本質在于追逐利潤，尋求增值，確保安全。金融生態(tài)環(huán)境的好壞直接決定著金融資本流向和集聚速度。從某種程度講，金融生態(tài)環(huán)境不僅決定著一個地方金融發(fā)展的水平，更決定著一個地方的經濟競爭力。如果一個地方企業(yè)信用記錄良好，銀企關系融洽，中介機構健全，金融債權能得到切實保護，那么這個地方就能形成資金“洼地”，經濟和金融就會步入良性互動、快速發(fā)展的軌道。反之，一個地區(qū)如果社會信用環(huán)境差，信貸資金缺乏安全保障，那么這個地區(qū)不僅不能吸引資金集聚，相反還會導致資金外流。近年來，通過全市上下的共同努力，益陽經濟發(fā)展質量和發(fā)展水平不斷提升，但全市經濟運行中也面臨著經濟總量偏小，中小企業(yè)發(fā)展緩慢等一些現(xiàn)實的困難和問題。這些問題，歸根到底是資金投入有限，發(fā)展后勁不足的問題。今后一個時期，我市要實現(xiàn)后發(fā)趕超的戰(zhàn)略目標，全市的重點建設項目必須不斷增多，一批支柱產業(yè)、骨干企業(yè)和知名品牌必須加快發(fā)展壯大，這就離不開高強度、大規(guī)模、持續(xù)性的資金投入，特別是信貸資金的投入，而要對這些資金形成強大的吸引力，良好的金融生態(tài)環(huán)境是前提基礎和先決條件。因此，全市各級各部門要形成共識，把改善地方金融生態(tài)環(huán)境作為一項重要工作來抓，為項目建設和企業(yè)發(fā)展籌措資金營造更加有利的外部環(huán)境。

（三）加強金融生態(tài)環(huán)境建設是解決金融滯后問題，推動金融健康發(fā)展的重要保障。

良好的金融生態(tài)環(huán)境是一筆潛力巨大的無形資產，能給當?shù)亟洕鐣l(fā)展帶來巨大的商機和融資便利。只有良好的金融生態(tài)環(huán)境，才可能培育良好的金融市場，從而減少企業(yè)的融資成本、提高企業(yè)獲取金融資源的能力。同時，隨著金融改革的不斷深入，地方的行政能力、不良資產比率、信用環(huán)境、司法和行政執(zhí)法部門的金融維權情況等方面已成為商業(yè)銀行內部評級和獨立信用評級所考慮的重要因素，這在很大程度上影響著對一個地區(qū)的信貸授信。雖然近年來我市金融行業(yè)不斷發(fā)展，金融要素日益豐富、信貸投放逐年增加，但企業(yè)融資難、信用環(huán)境不優(yōu)、金融機構存貸比較低、非法集資時有出現(xiàn)等一系列問題仍然存在，這就迫切要求我們進一步加強金融生態(tài)環(huán)境建設，促進金融快速健康發(fā)展。

二、突出工作重點，全面推進金融生態(tài)環(huán)境建設

加強金融生態(tài)環(huán)境建設，是一項長期而又艱巨的任務。我們一定要結合益陽實際，立足當前、著眼長遠，有重點、分階段地抓好各項工作，特別是要重點抓好兩個方面的工作。

（一）要堅決遏制逃廢金融債務的行為。

個別企業(yè)及個人惡意逃廢金融債務的行為，造成了國有資產的嚴重流失，損害了金融機構的合法權益，影響了金融生態(tài)環(huán)境的整體水平。近年來，我市通過狠抓金融債權維護工作，在不良貸款清收和處置金融債務等方面取得了明顯成效。但總的來看，我市惡意逃廢金融債務的行為仍時有發(fā)生，金融機構不良貸款“雙降”的任務仍然比較繁重。截至今年9月末，全市金融機構不良貸款余額達30.13

億元，不良貸款比例為7.13%。全市各級各部門一定要保持打擊惡意逃廢金融債務的高壓態(tài)勢，著力解決銀企之間融資信息不對稱、互動交流不夠等問題，從源頭上杜絕逃廢金融債務的行為；要嚴格實行“失信懲戒機制”，對那些提供虛假手續(xù)或采取欺騙手段取得銀行貸款后，通過企業(yè)改制、變賣和轉移資產等方式惡意逃廢金融債務的企業(yè)和個人，要向全社會公布“黑名單”，并對“黑名單”企業(yè)和個人實施限制項目審批、新公司注冊、投資開業(yè)、房屋過戶、轉籍、抵押、出入境等措施；要加大金融機構內部懲戒力度，嚴防內外勾結騙貸行為的發(fā)生；要進一步加強有關金融法律法規(guī)的宣傳和典型教育，營造“讓騙貸者無處藏身，讓逃貸者無地自容”的輿論環(huán)境。

（二）要嚴厲打擊非法集資活動。

非法集資涉及面廣，危害極大。近年來，我市相繼發(fā)生了一系列非法集資案件，涉及到工業(yè)、農業(yè)、房地產業(yè)等多個領域，嚴重破壞了我市金融市場的健康發(fā)展，損害了人民群眾的切身利益，影響了社會大局的和諧穩(wěn)定。全市各級各部門一定要高度重視，積極有效地加以防范和處置。具體要做到“四個到位”：一是組織領導要到位。各區(qū)縣（市）政府要切實負起責任，特別是處置非法集資工作領導小組要加強領導，深入研究解決非法集資案件偵辦、資產處置中面臨的各類難題，加強對資產處置、兌付過程的指導監(jiān)督；各級司法機關要加大偵辦力度，確保各項工作順利推進。二是責任落實要到位。要將相關的工作責任落實到處置非法集資工作領導小組各成員單位，如果出現(xiàn)失職、瀆職行為，嚴格按照《益陽市打擊處置非法集資工作責任追究暫行辦法》追究相關單位和人員的責任，確保各項工作落到實處。三是溝通協(xié)調要到位。各職能部門之間要建立順暢的溝通機制，進一步強化工作反饋機制，及時溝通信息，發(fā)現(xiàn)問題迅速上報，確保問題及時得到協(xié)調解決。四是宣傳引導要到位。積極利用報紙、電視、網絡、短信等媒介，加大宣傳力度，使群眾了解政府打擊非法集資、保護群眾利益的決心和態(tài)度，營造打擊非法集資的良好輿論氛圍。

三、強化三種意識，確保金融生態(tài)環(huán)境建設取得新的成效

金融生態(tài)環(huán)境建設包括經濟環(huán)境、法制環(huán)境、信用環(huán)境、市場環(huán)境和制度環(huán)境建設等，其工作主體涉及到政府部門、金融機構、企業(yè)、中介組織、居民個人等多個方面。金融生態(tài)環(huán)境建設是一項龐大而復雜的系統(tǒng)工程，需要全市各級各部門、各金融機構、各企業(yè)和廣大干部群眾的共同努力。特別要注重強化政府部門的責任意識、金融機構的服務意識和企業(yè)的誠信意識，協(xié)調聯(lián)動，形成合力，確保金融生態(tài)環(huán)境建設取得新的成效。

（一）要強化政府部門的責任意識。

金融機構是市場經濟中最為重要的市場主體之一，也是政府和部門服務的主要對象之一。金融生態(tài)環(huán)境始終貫穿于地方經濟發(fā)展的各個層面，金融的風險不僅會使金融機構背上沉重包袱，挫傷其支持地方經濟發(fā)展的積極性，也會使政府的公信力降低，社會信用環(huán)境惡化，并最終轉嫁為政府的風險。打造良好的金融生態(tài)環(huán)境是全市各級各部門義不容辭的職責，全市各級各部門一定要以主人翁的姿態(tài)，切實加強對金融生態(tài)環(huán)境建設的組織領導，將金融生態(tài)環(huán)境建設納入重要工作內容，制定金融生態(tài)環(huán)境建設的目標任務和具體方案，層層抓好落實。特別是在社會誠信體系建設工作中，各級各部門要圍繞《益陽市社會信用體系建設五年規(guī)劃（2011—2015年）》，切實履行職責，確保規(guī)劃如期實現(xiàn)。社會信用體系建設領導小組各成員單位要加快信用信息基礎數(shù)據(jù)庫建設，抓好基礎信用數(shù)據(jù)歸集、整合、報送方面的工作，加快信用評級和信用創(chuàng)建，加強對信用成果的廣泛運用，確保社會信用體系建設取得實效。

（二）要強化金融機構的服務意識。

地方經濟的發(fā)展和金融的發(fā)展，是“一榮俱榮、一損俱損”的關系，兩者唇齒相依，相輔相成。就益陽來講，市域經濟的總量做大了，金融業(yè)務的總量才能做大；市域經濟的質量提高了，金融行業(yè)的效益才能提高；市域經濟健康穩(wěn)定發(fā)展，金融運行才能安全。近年來，全市經濟與金融同步推進，清晰地反映出了金融伴隨經濟良性發(fā)展的軌跡。下階段，益陽金融業(yè)要進一步做大做強，就必須要幫助市域經濟實現(xiàn)總量和質量雙提升。因此，對金融機構而言，支持地方經濟發(fā)展既是自身的神圣職責，更是自身進一步發(fā)展壯大的需要。全市各金融機構要進一步健全內部控制機制，規(guī)范內部管理，加大內部稽查力度，杜絕因內部因素而產生的各類金融風險；要在科學評判風險的基礎上，把益陽的發(fā)展與自身的發(fā)展緊密地聯(lián)系在一起，在支持益陽發(fā)展中實現(xiàn)自身發(fā)展，在自身的發(fā)展中進一步提高支持益陽發(fā)展的能力與水平；特別是在當前全市中小企業(yè)融資需求旺盛的情況下，廣大金融機構要進一步解放思想，創(chuàng)新產品、創(chuàng)新平臺，不斷提升金融服務能力，加大對中小企業(yè)的信貸投放，在服務企業(yè)發(fā)展中拓展市場、提升效益。

（三）要強化企業(yè)的誠信意識。

第6篇：銀行處置非法集資工作范文

2005年，當P2P網貸的鼻祖英國網站ZOPA成立時，它成為金融界的“小清新”；之后，更具互聯(lián)網特質的美國P2P平臺Lending Club及Prosper的誕生，則將這一新興行業(yè)推向了。

中國的第一家P2P網貸平臺出現(xiàn)在2007年。但此后很長一段時間，這一“互聯(lián)網+金融”的嶄新模式，并未受到人們太多關注。

直到2013年，P2P網貸行業(yè)開始爆發(fā)。網貸之家的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2013年中國P2P網貸平臺的數(shù)量達到800家左右，且以每年431%的速度快速增長。

互聯(lián)網金融領域的數(shù)據(jù)研究機構零壹研究院的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2016年5月31日，P2P網貸平臺共4565家，比2014年12月底的1983家增長了130%。

而2011年這個行業(yè)剛剛興起時，中國還僅有50家P2P網貸平臺，5年間，這一規(guī)模已擴張90多倍。

令人咋舌的，不只是其發(fā)展速度。

作為一種投資渠道，P2P是將社會上的閑散資金與需求對接起來，從金融的角度來說，本質上是一種借貸模式。然而，與銀行、小額貸款公司等傳統(tǒng)的金融機構相比，P2P平臺承諾給投資人的收益率往往高得離譜――相關數(shù)據(jù)顯示，2012?2015年，P2P網貸行業(yè)的綜合收益率依次為19.13%、21.25%、17.86%、13.29%。

相比之下，3年期國債年化收益率在2016年5月為3.9%；2016年4月，銀行理財產品平均收益率為4.04%；而余額寶2016年5月6日公布的7日年化收益率僅為2.434%。

天上真的會掉餡餅嗎？

是什么在支撐著如此高的收益率？不僅許多投資者不清楚，就連一些P2P平臺也很難解釋。

由于缺乏監(jiān)管及行業(yè)自律，P2P平臺屢屢爆出問題。其中，還包括一些借P2P之名而行“非法集資”“非法吸收公眾存款”之實的平臺。

于是，在P2P發(fā)展高歌猛進的同時，其脆弱的一面也逐漸暴露――提現(xiàn)困難、跑路、停業(yè)等問題不時爆發(fā)。

零壹研究院數(shù)據(jù)顯示：截至2016年5月31日，問題平臺共有2471家，占平臺總數(shù)的比例高達54.1%。

這已經引起了國家的高度重視。

2016年3月5日，國務院總理在政府工作報告中提到，“規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網金融，大力發(fā)展普惠金融和綠色金融”。他同時強調：“扎緊制度籠子，整頓規(guī)范金融秩序，嚴厲打擊金融詐騙、非法集資和證券期貨領域的違法犯罪活動，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風險的底線?！?/p>

2016年4月27日，由銀監(jiān)會牽頭的國務院處置非法集資部際聯(lián)席會議在北京召開，會上特別提到，P2P網絡借貸仍是非法集資重災區(qū)，將在2016年開展專項整治。

第7篇：銀行處置非法集資工作范文

    國務院辦公廳權威人士總結說，“德隆不是一下子就冒出來的，監(jiān)管部門要自我反省。”

    2004年4月，德隆問題全面爆發(fā)。翌月底，德隆核心人物唐萬新神秘失蹤。知情人士透露，當時唐萬新非法進入緬甸境內。

    在這種情況下，唐萬里仍然不斷與央行等部門溝通，最后央行副行長吳曉靈與唐萬里談話，表達了三點意見：第一，唐萬新必須回國；第二，德隆必須自救；第三，國家可以在德隆自救的基礎上，適當出面幫助化解風險。

    隨后，唐萬新接受人民銀行的條件，答應回國。由于此前唐萬新是非法出境，所以由公安部向海關說明，唐萬新由緬甸回到昆明免檢入境，再從昆明飛回北京。唐萬新一回到中國境內，即被公安部門全面監(jiān)控。

    在這5個月時間里，唐萬新在監(jiān)視居住的情況下協(xié)助政府部門處理德隆資產，央行官員說，政府對唐萬新和德隆的原則是，“化解風險在先，司法追究跟進”。

    在德隆與華融的托管協(xié)議中，有條款為：托管期間，德隆仍舊對其資產有發(fā)言權，資產的處置要經由德隆的同意。換句話說，在托管期間，唐萬新還擁有德隆的所有權。

    但是，德隆資產在通過拍賣、破產清算等手段處置完畢后，“世界上就再也沒有德隆這個字號了”。

    法律規(guī)定，監(jiān)視居住最長時間不得超過6個月，華融托管德隆的期限也是半年，央行官員說，二者之間“不無關系”，因此對德隆資產的處置也必須在這段時間內完成。

    此前估計，對唐萬新的批捕將等到2月中旬，屆時他被監(jiān)視居住將滿6個月。從目前的情況看，德隆資產處置的進程比預計的要快。

    知情人士透露，唐萬新現(xiàn)在比以前“清瘦多了”。在中苑賓館監(jiān)視居住期間，唐萬新向央行匯報時，仍然不改“指點江山”的作風：介紹其高管人員時，唐萬新經常用到的詞是，“這是我金新的某某”：“這是我德恒的某某”，央行的有關工作人員對其提醒后有所收斂。

    在這段時間里，有工作人員曾對唐萬新說，要做好心理準備，恐怕要“進去”。唐萬新回答說：“我決定回來就有進去的準備?！?/p>

    據(jù)了解，唐氏家族只有唐萬新一人會涉訴。

    現(xiàn)在唐氏兄弟中，唐萬里在北京，也被監(jiān)視居住，但不負責善后事宜；唐萬川癱瘓，在京養(yǎng)病；唐萬平早已出境，現(xiàn)居加拿大；唐萬華為唯一女性，是北京友誼醫(yī)院護士。

    集資詐騙罪？

    2004年12月14日，武漢市檢察院以“涉嫌非法吸收公眾存款”為由，簽發(fā)了對德隆靈魂人物唐萬新的逮捕令。

    據(jù)記者了解，如何對“勢力無所不在”的德隆量刑，是始終困擾管理部門的一大難題。

    雖然不少法律界的權威人士在這個問題上保持緘默，仍然有知名學者律師愿意發(fā)言，認為如果此前公開披露的德隆所作所為大致屬實的話，德隆有可能被起訴的主要罪名是“集資詐騙罪”和“非法吸收公眾存款罪”。前者最高可判無期徒刑，后者最高可判有期徒刑10年。

    此次檢察院以“涉嫌非法吸收公眾存款”為由批捕唐萬新令學者大吃一驚。人民大學金融法研究所副所長、中央財經大學法學院教授郭鋒和上海著名律師嚴義明都認為，如果司法部門認定此前公開披露的德隆的行為屬實的話，“非法集資罪”應當是主要的合適罪名。

    郭鋒曾經經手億安科技和大慶聯(lián)誼集體訴訟，嚴義明可以稱得上是股東權益維護的啟蒙者，曾經經手過紅光、大度聯(lián)誼和銀廣廈等案件，他也曾經是周正毅的辯護律師。

    《刑法》第五節(jié)金融詐騙罪中第一百九十二條規(guī)定，以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。

    郭鋒認為，“非法集資”的主要特點是沒有經過政府批準向社會融資、沒有將資金投入到指定用途、以類似于30%或40%這樣的高息吸收社會上一切可能的資金，造成了嚴重的社會危害。

    不過他說，關于“非法集資”，德隆有復雜的表現(xiàn)形式，其中一些還有合法的外衣作為掩護。比如以信托通過銀行形式放款，進行國債回購，證券公司開展委托理財業(yè)務等等。但是總體可以把握兩點：其一，是否具有“主觀惡意”，騙取或套取投資人資金；其二，資金是否被挪作他用。

    關于“非法吸收公眾存款”罪，《刑法》第四節(jié)破壞金融管理秩序罪中第一百七十六條規(guī)定，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

    郭鋒對此表示異議。他認為，非法吸收公眾存款，犯罪主體把自己當作銀行這樣的借貸中介，吸收存款，再高息放貸；而集資詐騙罪中，吸收來的資金投入了經營。就德隆來說，更適合后者。

    顯然，這二者之間判處結果相差甚大。這是此案的一個關鍵點。

    嚴義明律師認為，檢察院以一個罪名批捕犯罪嫌疑人，說明了偵察機關已經掌握了犯罪嫌疑人在這條罪名下的主要犯罪證據(jù)。雖然也不排除偵察機關在移送檢察院的過程中，發(fā)現(xiàn)此罪名以外其他罪名的犯罪證據(jù)，將余罪一并移送檢察機關。但是他估計，就德隆這個問題來說，其批捕的罪名應該是公檢法部門經過反復衡量過的，因此余罪發(fā)現(xiàn)的可能性并不是很大。

    此前有參與德隆資產處置的政府官員向記者透露，唐萬新可能會被判5-10年，這也是同“非法吸收公眾存款”罪相匹配的量刑標準。

    40歲的唐萬新在監(jiān)視居住時曾說：“只要保我一條命，10年以后出來我還是一條好漢！”

    郭鋒認為，如果非法集資的罪名成立，將是非?！盎⒖尚Φ氖隆?。嚴義明則說，這是在“兒戲法律”。

    嚴義明呼吁，督請偵察機關在偵查過程中，對德隆是否涉嫌非法集資，也進行偵查。

    他認為，“操縱證券價格”也是德隆逃不掉的罪名，“如果對德隆老三股都不認定是莊股，不進行懲罰的話，那中國就沒有可追究的莊股了。”

    操縱證券價格罪最高可判5年。周正毅案件中，對周正毅總共判處3年有期徒刑，其中對其操縱徐工科技股價，判處兩年半。

    前述這位政府官員透露，如果唐萬新配合處置資產表現(xiàn)較好，可能會在5-10年中間從輕發(fā)落。郭鋒認為，協(xié)助處理德隆資產，應該算做是唐萬新應當做的工作，如果就此認定為有“立功表現(xiàn)”，未免牽強。

    拷問現(xiàn)行監(jiān)管、法律體制

    嚴義明說，能否對德隆適當量刑，是在拷問法律體制是不是以維護公正的金融秩序為己任。

    他說，法律并不關心對某一個人的量刑問題。法律的意義在于，讓違法的人承擔相應的責任，從而保障社會秩序的恢復。

    嚴義明認為，這十幾年我國證券市場非常混亂，騙取上市資格，虛假信息，操縱股價等現(xiàn)象比比皆是，原因之一就在于對違法人員沒有處以相應的懲罰。許多坐莊所得數(shù)億元，卻只罰款幾十萬或者幾百萬了事，因此證券市場的無序狀態(tài)始終存在。

    嚴義明呼吁，這樣有全國影響的案子，在開庭前應當向全社會公開案情，接受全社會的監(jiān)督，讓公眾來衡量量刑是否合適，以免暗箱操作。

    郭鋒也認為，德隆事件也反映了政府管制失靈。

    他說，德隆成立很多年了，其違規(guī)經營的問題不是一下子出現(xiàn)的，我們的政府部門在監(jiān)管過程中如果能夠更早地采取管制措施，德隆問題不會積累得像今天這么大。

    他認為，德隆坐莊、非法集資是社會上早就知道的事情，證監(jiān)會和銀監(jiān)會也早就知道，但是一直措施不力，這助長了德隆問題的擴大化。如果早早采取措施，解決起來也不會像今天付出這么大的代價

第8篇：銀行處置非法集資工作范文

一、小額貸款公司試點的進程與成效

2005年5月，人民銀行召集陜西、山西、四川、貴州、內蒙古等五省區(qū)相關人員在北京召開小額貸款公司試點座談會，部署開展以改善縣域中小企業(yè)、三農、個體經營者的信貸服務為宗旨的創(chuàng)新試點。在此基礎上，人民銀行提出了試點的四項指導原則。一是“只貸不存”，小額信貸公司應由5個以下自然人以自有資金發(fā)起成立，嚴禁非法集資攬儲，試點資金來源為自有資金、捐贈資金或單一來源的批發(fā)資金形式。二是小額信貸利率不能超過基準利率的四倍。三是主要服務于“三農”。四是只能在所在的行政區(qū)域，原則上不能跨區(qū)域。試點的主旨是為民間金融提供一條正常的投資渠道，進而培育競爭性的農村金融市場。2005年12月，首家小額貸款公司在山西省組建成功。截至2007年末，試點組建的7家小額貸款逾期貸款率為0.63%，平均貸款利率在18%左右，資產利潤率約為16%。

經過三年的實踐和驗證，五省區(qū)試點小額貸款公司幾乎都取得了良好的經營效果和社會反響。在此基礎上，人民銀行和銀監(jiān)會把這項積極的試點活動在全國范圍內推廣，并且以指導意見的方式，將試點中的典型做法上升為指導性原則，結合適度靈活性原則，把小額貸款公司市場的準入審批、監(jiān)管、風險處置的權限下放至各省市政府。該指導意見正式后，各省市迅速行動起來，按照指導意見中的主要規(guī)則，結合本地實際和試點操作的需要，制定了各自的小額貸款公司試點管理辦法。2008年7月25日，浙江省率先了小額貸款管理辦法，隨后河北、內蒙古、江蘇、上海、北京、貴州、山西、陜西等省市陸續(xù)了小額貸款管理辦法。

由于這項創(chuàng)新性的試點符合投資者的愿望，同時滿足了縣域中小企業(yè)、個體經營者、居民的微型金融需求，所以在較短時間內，各省市建立起了一大批試點小額貸款公司。截至2008年末，河北省批準146家，浙江省批準55家，上海市批準17家，內蒙古開業(yè)20家、籌建130家，重慶市批準10家、籌建110家。這些省市不僅快速建立起一批小額貸款公司，在較短時間內發(fā)放一大批中小企業(yè)、三農信貸，而且迅速形成了經濟效益和社會效益。

二、小額貸款公司服務的市場需求與試點意義

現(xiàn)階段，我國銀行業(yè)市場化改革取得了決定性的成果，但由于長期以來的嚴格金融市場準入限制，地方性、中小金融機構發(fā)展受到抑制，民間借貸又長期處于地下經營，使得小額、臨時、急需型的信貸需求缺乏相應的對口金融機構。大型銀行盡管基本上完成了市場化改革，但出于信貸客戶定位、流程規(guī)范、成本等因素，大型銀行不適應提供此類的分散、微型的信貸服務，使得中小企業(yè)、三農、個體經營者的相關信貸需求難以獲得滿足。這種局面不僅制約了中小企業(yè)、三農、個體經營者的發(fā)展和便利，也給地下錢莊、臺會、民間借貸等非正規(guī)金融活動提供了土壤，在一定程度上留下了局部風險、金融秩序、公共道德上的隱患。

正因為如此，小額貸款試點對于彌補金融組織體系中的殘缺，增加有效的、靈活的、具有針對性、便利性的信貸供給，擠壓非正規(guī)金融活動的空間，建立有效的金融機構發(fā)展、壯大、競爭市場氛圍，具有重要意義。這種創(chuàng)新尤其對海南省具有特殊意義，現(xiàn)階段海南省已只有兩類銀行機構，大型銀行和農村信用社。由于大型銀行的經營特點，而且正處于業(yè)務轉型之中，幾乎無暇顧及中小企業(yè)、個體經營者的信貸需求。而農村信用社也正在改革和業(yè)務轉型之中，面對廣泛的中小企業(yè)、個體經營者，短期內也難以充分滿足其靈活、快捷、分散的信貸需求。在近年來的國家信貸競爭模式中，大型銀行信貸主要投放于大型企業(yè)、經濟發(fā)達地區(qū)，海南省在這些方面幾乎都處于劣勢地位。因此，地方性中小金融機構對于地方信貸資源的有效配置起著決定性的作用，這正是海南省金融組織體系中的短板和不足，造成了海南省絕大多數(shù)中小企業(yè)、個體經營者只能依靠商業(yè)信用、內部融資、民間借貸、地下錢莊來解決自己的信貸需求。而且小額信貸公司在經營中逐漸成熟，培養(yǎng)了大量人才和掌握了專業(yè)技能，聚集了資本和擴大了規(guī)模，也為壯大升級為村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、地方商業(yè)銀行提供了市場主體基礎。所以，小額貸款公司試點對于健全海南省金融組織體系，提高信貸供給水平和信貸服務效率，提高海南省在國家信貸資源配置競爭中的活力，活躍中小企業(yè)和個體經營，抑制非正規(guī)金融活動，具有遠比其他省市更為重要、緊迫、積極的意義。

三、小額貸款公司的性質

小額貸款公司是由企業(yè)法人、自然人和其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，嚴禁非法集資攬儲，經營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。作為非金融的企業(yè)法人，小額貸款公司有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。小額貸款公司執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內開展業(yè)務，自主經營、自負盈虧、自我約束、自擔風險。其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

由于小額貸款是非金融法人，以自有和少量規(guī)范性拆借資金發(fā)放貸款，所以在管理、經營、風險、影響等方面，與一般的非金融企業(yè)無異。其規(guī)模小、股東人數(shù)少、營業(yè)范圍屬地化，法人治理和經營管理也相對容易。日常經營比較專業(yè)化，經營狀況受到比一般非金融企業(yè)更為嚴格的監(jiān)測，通過支付結算、征信、拆借和票據(jù)貼現(xiàn)等方式參與、利用金融體系網絡、信用等基礎設施的機會和規(guī)模極小，不會對金融基礎設施產生不良影響。

四、小額貸款公司的經營特點

作為非金融公司，小額貸款公司應按照《公司法》要求，建立健全內控制度，制定穩(wěn)健的議事規(guī)則、決策程序和內審制度，完善公司治理結構。而作為經營有限金融業(yè)務的非金融企業(yè)，指導意見和各省市的管理辦法要求其建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范，并且小額貸款公司向股東及其關聯(lián)方的貸款余額不得超過股東的出資額。小額貸款公司依照有關程序對貸款項目進行自主評估和獨立決策，有權拒絕各級行政管理機關為具體項目提供貸款的指令。金融監(jiān)管部門還要求小額貸款公司加強對貸款項目的風險評估審查，加強對貸款項目的跟蹤，完善對貸款企業(yè)或個人的事前、事中、事后管理，強化內部監(jiān)控，防范道德風險，保證合法合規(guī)經營。而且，小額貸款公司還需要建立審慎規(guī)范的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。原則上，小額貸款公司還應按照國家有關規(guī)定建立健全企業(yè)財務會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務活動和財務活動。

為了與最高法院司法解釋的精神一致，大多數(shù)省市規(guī)定小額貸款公司貸款利率上限不得超過人民銀行公布的同檔次基準利率的4倍，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。小額貸款公司應按照中國人民銀行利率報備政策的要求，向當?shù)厝嗣胥y行分支機構按時、準確、真實地報備有關利率。貸款期限和貸款償還條款等合同內容，由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。小額貸款公司還應按照中國人民銀行征信中心的規(guī)定程序接入信貸征信系統(tǒng)，及時、準確、完整地向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等信息，并在信貸業(yè)務審批和管理中查詢借款人的信用報告。

小額貸款公司發(fā)放貸款，被要求按照“小額、分散”的原則，面向農戶和小型、微型企業(yè)提供信貸服務，著力提高服務覆蓋面。小額貸款公司的貸款投向應符合國家宏觀調控政策和產業(yè)政策，一般要求以短期小額貸款為主，對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。

五、小額貸款公司的經營風險、監(jiān)管與風險處置

小額貸款公司的不吸收存款、有限拆借、自有資金放貸的性質決定了它相對于地方政府、監(jiān)管部門、社會而言，它只是低杠桿、低風險的企業(yè)。由于不吸收存款，就不存在貨幣乘數(shù)的放大效應，由于拆借金額有限和對象有限（只限于向兩家銀行拆入資金，總額不超過凈資本的50%），也不存在系統(tǒng)性的傳染效應和擠兌效應。對于股東而言，風險則是可以根據(jù)資本收益率預期、股東對風險的態(tài)度（偏好、厭惡、中性），應用金融技術和管理手段來實施精確控制的，無論風險大小，只是對少數(shù)股東而言，也不會傳遞給其他企業(yè)、居民、社會和政府。因此，在控制住其非法集資行為的前提下，小額貸款公司的風險對于政府、社會和大眾而言，實際上與其它非金融企業(yè)的風險水平和影響沒有任何有意義的區(qū)別。

按照指導意見，小額貸款的主監(jiān)管權和風險處置責任被授予了省市政府指定的主辦部門，其他部門如工商、金融辦、人民銀行和銀監(jiān)會派出機構根據(jù)法定授權，對小額貸款從事的金融業(yè)務實施獨立的監(jiān)管。一般而言，具體監(jiān)管由其所在的縣市職能部門負責。而小額貸款涉及的銀行間市場、利率、支付結算、征信、反洗錢、金融統(tǒng)計由人民銀行負責管理。為了有效監(jiān)測風險，監(jiān)管部門一般會要求小額貸款公司于每季首月15號之前將上季的資產負債表、損益表、現(xiàn)金流量表、貸款明細表、貸款發(fā)放情況匯總表、貸款五級分類表等報送監(jiān)管機構。小額貸款公司的其他資格、資質、稅務、安全則由相應的政府部門負責實施監(jiān)管。

為了應對可能的風險，指導意見要求省政府指定部門（大多數(shù)省市指定金融辦）負責指導和督促各級政府加強對小額貸款公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時識別、預警和防范風險，指導市、縣（市、區(qū)）政府處置和防范風險。各市、縣（市、區(qū)）政府相應建立風險防范機制，督促有關部門建立管理制度，落實監(jiān)管責任。建立處置非法集資聯(lián)席會議制度，及時認定非法或變相非法吸收公眾存款及非法集資的行為，加強對小額貸款公司資金流向的動態(tài)監(jiān)測，強化對貸款利率的監(jiān)督檢查，及時認定和查處高利貸違法行為。小額貸款公司在經營過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴重違法違規(guī)行為，由縣級政府負責查處，并由相關部門吊銷營業(yè)執(zhí)照，并追究公司主要負責人的法律責任。如果小額貸款公司違反管理規(guī)定，人民銀行、工商、中國銀監(jiān)會派出機構等部門根據(jù)各自職能，有權采取警告、風險提示、約見小額貸款公司董事或高級管理人員談話、質詢、責令停辦業(yè)務、取消高級管理人員從業(yè)資格等措施，督促其整改。如果小額貸款公司出現(xiàn)嚴重危害社會安全、秩序的事件，則由省市政府全權負責處置，并承擔政治、財務、道義責任。

六、結合海南省實際，積極有效地推進小額貸款公司試點

由于海南省欠發(fā)達、中小企業(yè)弱小、三農比例高、城市化程度低、金融組織不健全、金融產品和創(chuàng)新動力不足等特點，為推進小額貸款公司在指導意見基礎上的試點，應該結合海南省經濟、社會發(fā)展現(xiàn)實，在可操作的框架內對指導意見進行創(chuàng)造性地調整。

第一，小額貸款公司貸款利率上限不得超過同檔基準利率的4倍，對民間資本具有一定的吸引力。最高法院有關司法解釋規(guī)定利率超過基準利率4倍為高利貸，不受法律保護。目前，海南省民間借貸利率比正規(guī)金融利率高出約3倍，小額貸款公司貸款利率浮動幅度顯然是有利于民間資本參股小額信貸公司。海南可以利用這一優(yōu)勢，吸引更多的資本進入海南的小額貸款領域。

第二，出臺小額信貸公司組建方面的相關優(yōu)惠政策，如發(fā)起人持股比例上調，適度降低小額貸款公司注冊資本的規(guī)模，并減免最初兩年的營業(yè)稅等。這一方面便于快捷地組建，另一方面也便于將來小額貸款公司的管理和操作。

第三，當出現(xiàn)風險時直接吊銷小額信貸公司的營業(yè)執(zhí)照。風險是海南省在辦不辦這個問題上考慮得最多的因素，由于小額信貸公司是非金融公司，就注冊和破產的各種審批程序而言其實與普通的公司并沒有實質上的區(qū)別，出現(xiàn)風險后的破產處置成本、社會影響等遠遠小于金融機構，其風險是可控的、局限的，波及面是有限的。在實際操作過程中如果有個別小額信貸公司出現(xiàn)違規(guī)風險，可以由工商部門直接吊銷營業(yè)執(zhí)照，社會影響也會降到最低。

第9篇：銀行處置非法集資工作范文

第一條為了緩解小企業(yè)和小額農業(yè)貸款難問題，維護小額貸款公司的合法權益，確保小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》和《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔*8〕23號）的精神，特制定本暫行管理辦法。

第二條本辦法所稱小額貸款公司，是指在浙江省內依法設立的，不吸收公眾存款，經營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。小額貸款公司應執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內開展業(yè)務，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第三條小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

第四條浙江省人民政府金融工作領導小組辦公室（以下簡稱省金融辦）牽頭負責全省小額貸款公司試點工作的組織、協(xié)調、規(guī)范和推進工作，會同省工商局、浙江銀監(jiān)局和人行杭州中心支行建立聯(lián)席會議。

第五條縣級政府負責小額貸款公司試點的具體實施工作，確定試點對象，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報材料的初審工作，承擔小額貸款公司監(jiān)督管理和風險處置責任。在試點期間，縣域小額貸款公司試點的數(shù)量嚴格按照省政府的統(tǒng)一部署執(zhí)行。

縣級政府是小額貸款公司風險防范處置的第一責任人，依法組織工商、公安、銀監(jiān)、人行等職能部門跟蹤資金流向，嚴厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。各地小額貸款公司的日常監(jiān)管職能由縣級工商部門承擔。第二章機構的設立

第六條小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。

第七條設立小額貸款公司應當具備下列條件：

（一）有符合規(guī)定的章程；

（二）小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責任公司應由50個以下股東出資設立；股份有限公司應有2至*名發(fā)起人；

（三）小額貸款公司組織形式是有限責任公司的，其注冊資本不得低于5000萬元（欠發(fā)達縣域*0萬元）；組織形式是股份有限公司的，其注冊資本不得低于8000萬元（欠發(fā)達縣域3000萬元）；試點期間，小額貸款公司注冊資本上限不超過2億元（欠發(fā)達縣域1億元）；

（四）有符合任職資格條件的董事和高級管理人員；

（五）有具備相應專業(yè)知識和從業(yè)經驗的工作人員；

（六）有必要的內部組織機構和管理制度；

（七）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施。

第八條申請小額貸款公司董事和高級管理人員任職資格，擬任人除應符合《公司法》規(guī)定的條件外，還應符合下列條件：

（一）小額貸款公司董事應具備與其履行職責相適應的金融知識，具備大專以上（含大專）學歷，從事相關經濟工作3年以上；

（二）小額貸款公司的董事長和經理應具備從事銀行業(yè)工作2年以上，或者從事相關經濟工作5年以上，具備大專以上（含大專）學歷。

第九條小額貸款公司可經營的業(yè)務為：

（一）辦理各項小額貸款；

（二）辦理小企業(yè)發(fā)展、管理、財務等咨詢業(yè)務；

（三）其他經批準的業(yè)務。

第十條縣級人民政府負責本縣域內小額貸款公司的試點工作。設立小額貸款公司應當向縣級人民政府提出申請。申請人列入試點對象后，在縣級政府相關部門指導下，擬訂小額貸款公司申請材料，主要包括以下內容：

（一）設立小額公司申請書。內容至少包括：當?shù)亟洕鹑诎l(fā)展情況和小額貸款需求分析，主發(fā)起人企業(yè)經營發(fā)展情況介紹，擬任董事長、經理簡歷；

（二）出資人承諾書。出資人應承諾自覺遵守國家、省有關小額貸款公司的相關規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔風險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（三）出資人協(xié)議書。股東之間關于出資設立小額貸款公司的協(xié)議；

（四）小額貸款公司基本情況。內容包括機構名稱、住所、經營范圍、注冊資本等方面的情況。小額貸款公司股東名冊，內容包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、出資額、股份比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號碼、出資額、股份比例等。并附經過工商年檢營業(yè)執(zhí)照復印件，自然人股東的簡歷和身份證復印件；

（五）出資人除自然人以外經審計的上一年度財務會計報告；

（六）章程草案（應將本管理辦法中合規(guī)經營和風險防范的相關內容寫入章程）；

（七）法定驗資機構出具的驗資報告（可以在省聯(lián)席會議審核前提供）；

（八）律師中介機構出具小額貸款公司出資人關聯(lián)情況的法律意見書；

（九）擬任職董事、高級管理人員的任職資格申請書；

（十）住所使用證明，營業(yè)場所所有權或使用權的證明材料。

第十一條縣級人民政府對小額貸款公司申請材料應進行認真初審把關，并擬定小額貸款公司試點申報方案，內容包括：

（一）縣級人民政府小額貸款試點申請書；

（二）縣級人民政府對小額貸款公司風險承擔防范與處置責任的承諾書；

（三）小額貸款公司的申請材料（即第十條要求的材料）。

第十二條小額貸款公司試點方案由所在縣（市、區(qū)）人民政府報市金融辦（上市辦或相關部門），由市金融辦轉報省金融辦審核；經濟強縣（市）和參照執(zhí)行的區(qū)，試點方案由縣（市、區(qū)）人民政府直接上報省金融辦審核，并在市金融辦備案。

第十三條符合條件的小額貸款公司憑省金融辦同意設立小額貸款公司審核文件，依法向工商行政管理部門辦理登記手續(xù)并領取營業(yè)執(zhí)照。此外，小額貸款公司在領取營業(yè)執(zhí)照后，還應在五個工作日內向當?shù)毓矙C關、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構報送相關資料。第三章股東資格和股權設置

第十四條企業(yè)法人、自然人、其他經濟組織可以向小額貸款公司投資入股。

第十五條小額貸款公司主發(fā)起人原則上應當是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的當?shù)孛駹I骨干企業(yè)，凈資產5000萬元（欠發(fā)達縣域*0萬元）以上且資產負債率不高于70%、近三年連續(xù)贏利且三年凈利潤累計總額在1500萬元（欠發(fā)達縣域600萬元）以上。在當?shù)卣慕M織指導下，主發(fā)起人為主協(xié)商確定小額貸款公司的其他股東。除上述條件外，主發(fā)起人和其他企業(yè)法人股東應符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；（二）企業(yè)法人代表應無犯罪記錄；

（三）企業(yè)應無不良信用記錄；

（四）財務狀況良好，入股前兩年度連續(xù)盈利；

（五）有較強的經營管理能力和資金實力。

第十六條自然人投資入股小額貸款公司的，應符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力；

（二）應無犯罪記錄和不良信用記錄；

（三）有較強的抗風險能力和資金實力；

（四）具備一定的經濟金融知識。

第十七條小額貸款公司主發(fā)起人的持股比例不超過20%，其余單個自然人、企業(yè)法人、其他經濟組織及其關聯(lián)方持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%；單個自然人、企業(yè)法人、其他經濟組織持股比例不得低于小額貸款公司注冊資本總額的5‰。

第十八條小額貸款公司的注冊資本全部為實收貨幣資本，由出資人一次足額繳納。真正服務小企業(yè)和“三農”的、合規(guī)經營的小額貸款公司，設立1年后可增資擴股，增資擴股方案經當?shù)卣夂髨笫〗鹑谵k審核。

第十九條小額貸款公司的股份可依法轉讓。但主發(fā)起人持有的股份自小額貸款公司成立之日起3年內不得轉讓，其他股東2年內不得轉讓。小額貸款公司董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間內不得轉讓。

第二十條小額貸款公司原有股東之間股份轉讓，主發(fā)起人發(fā)生變化的、股份轉讓比例超過5%的，經當?shù)卣夂髨笫〗鹑谵k審核。第四章合規(guī)經營

第二十一條小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金。不得向內部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。

銀行業(yè)金融機構向小額貸款公司融入資金時，應該認真審查是否符合上款規(guī)定，違反上款規(guī)定的，不得給予融資。

第二十二條小額貸款公司在堅持為農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展服務的原則下自主選擇貸款對象。鼓勵小額貸款公司面向農戶和微型企業(yè)提供信貸服務，著力擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面。

第二十三條小額貸款公司發(fā)放貸款，應堅持“小額、分散”的原則。貸款發(fā)放和回收主要通過轉賬或銀行卡等結算渠道，減少現(xiàn)金交易。小額貸款公司70%的資金應用于同一借款人貸款余額不超過50萬元的小額借款人，其余30%資金的單戶貸款余額不得超過資本金的5%。

第二十四條小額貸款公司應按照《公司法》要求建立健全公司治理結構，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。

第二十五條小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。小額貸款公司不得向股東發(fā)放貸款。小額貸款公司不得跨區(qū)域經營業(yè)務。

第二十六條小額貸款公司應加強內部控制，按照國家有關規(guī)定建立健全企業(yè)財務會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務活動和財務活動。

第二十七條小額貸款公司貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍。

第二十八條小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、相關部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構、有關捐贈機構披露經中介機構審計的財務報表和年度業(yè)務經營情況、融資情況、重大事項等信息，省金融辦有權要求公司以適當方式，適時向社會披露其中部分內容或全部內容。

第二十九條中國人民銀行分支機構對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。省金融辦建立小額貸款公司信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，進行必要的統(tǒng)計分析。

小額貸款公司應定期向人民銀行分支機構信貸征信系統(tǒng)和省金融辦信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業(yè)務信息。小額貸款公司還應向省金融辦信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)提供融資情況、高管人員、股權變動質押等情況。第五章監(jiān)督管理和風險防范

第三十條省級有關部門要指導和督促各級政府加強對小額貸款公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時識別、預警和防范風險，指導市、縣（市、區(qū)）政府處置和防范風險。

市、縣（市、區(qū)）政府要建立風險防范機制，督促有關部門建立管理制度，落實監(jiān)管責任。工商部門做好準入把關、加強日常巡查和信用監(jiān)管，強化年度檢查，督促企業(yè)合規(guī)經營。建立處置非法集資聯(lián)席會議制度，及時認定非法或變相非法吸收公眾存款及非法集資的行為，加強對小額貸款公司資金流向的動態(tài)監(jiān)測，強化對貸款利率的監(jiān)督檢查，及時認定和查處高利貸違法行為。

第三十一條小額貸款公司應建立審慎規(guī)范的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。

第三十二條小額貸款公司應向注冊地中國人民銀行分支機構申領貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構，應將融資信息及時報送小額貸款公司所在縣級政府監(jiān)管部門、中國人民銀行分支機構和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構，并應跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第三十三條小額貸款公司在經營過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴重違法違規(guī)行為，由縣級政府負責查處，并由有關部門取消其小額貸款試點資格，吊銷營業(yè)執(zhí)照，并追究公司主要負責人的法律責任。

第三十四條小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；

（二）股東大會決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷；

（五）人民法院依法宣布公司解散。

小額貸款公司解散，按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國公司登記管理條例》進行清算。清算結束后，向公司登記機關申請辦理注銷登記。

小額貸款公司被依法宣告破產的，依照有關企業(yè)破產的法律實施破產清算。

第三十五條省金融辦會同省工商局、浙江銀監(jiān)局和人行杭州中心支行等部門，每年對小額貸款公司進行分類評價。對依法合規(guī)經營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，向銀監(jiān)部門推薦按有關規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行。各地在試點期間擅自設立的小額貸款公司不得推薦改制為村鎮(zhèn)銀行。

第三十六條小額貸款公司違反本辦法規(guī)定，各級金融、工商、銀監(jiān)、人行等職能部門，根據(jù)各自職能，有權采取警告、公示、風險提示、約見小額貸款公司董事或高級管理人員談話、質詢、責令停辦業(yè)務、取消高級管理人員從業(yè)資格等措施，督促其整改。

第三十七條對存在風險隱患和違規(guī)經營的小額貸款公司，經督促整改后拒不改正的，可以委托指定的外部審計機構進行獨立審計，審計結果作為取消試點資格的依據(jù)。