短期理財(cái)基金收益率精選(九篇)

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第1篇：短期理財(cái)基金收益率范文

一年前，即2011年國慶前夕，銀監(jiān)會(huì)開始對(duì)各大商業(yè)銀行此前熱衷發(fā)行的超短期且高收益的理財(cái)產(chǎn)品予以規(guī)范，從防止銀行利用這些產(chǎn)品變相高息攬儲(chǔ)以調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)的角度出發(fā)，叫停了一個(gè)月以內(nèi)期限理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行。

一年后，在2012年國慶前夕，回顧該規(guī)定對(duì)市場(chǎng)所產(chǎn)生的影響，可以看到各大商業(yè)銀行在此規(guī)定一出便陸續(xù)停止發(fā)行一個(gè)月以內(nèi)期限理財(cái)產(chǎn)品，然而超短期理財(cái)產(chǎn)品的旺盛需求又促使銀行另辟他徑。

一方面，銀行在叫停之后迅速大量推出31天至40天期限的產(chǎn)品以近似替代超短期產(chǎn)品，從而使得1個(gè)月以內(nèi)期限產(chǎn)品的市場(chǎng)份額被1個(gè)月至3個(gè)月期限產(chǎn)品所吸納，2012年以來1個(gè)月至3個(gè)月期限產(chǎn)品市場(chǎng)占比達(dá)到56.30%，而上年同期則不足30%。

另一方面，參照證券投資基金的運(yùn)行模式，各商業(yè)銀行開始發(fā)行滾動(dòng)型或開放式產(chǎn)品，且產(chǎn)品開放申購和贖回的時(shí)間間隔在1個(gè)月以內(nèi)，這樣的產(chǎn)品對(duì)超短期產(chǎn)品的替代性顯然更高。

投資者對(duì)超短期投資品種的強(qiáng)烈需求同樣引發(fā)了基金公司的興趣，短期理財(cái)基金就是順應(yīng)需求而于2012年興起的一種創(chuàng)新型基金品種?；鸸疽蚕朐诨鸨亩唐诶碡?cái)市場(chǎng)分得一杯羹，而監(jiān)管層限制超短期理財(cái)產(chǎn)品的政策正好給予了切入此市場(chǎng)的最佳時(shí)機(jī)，短期理財(cái)基金定期開放申購和贖回，其投資運(yùn)作期限通常為7天、14天、28天、30天、60天或90天不等，其中一個(gè)月以內(nèi)期限的基金在投資期限上成為了超短期理財(cái)產(chǎn)品的替代者。

那么，短期理財(cái)基金與滾動(dòng)型/開放式銀行理財(cái)產(chǎn)品有哪些區(qū)別和相似之處呢·

從開放申購和贖回的時(shí)間上看，絕大多數(shù)短期理財(cái)基金可于每個(gè)交易日申購，這一點(diǎn)與傳統(tǒng)基金一致，只是投資者須在基金規(guī)定的運(yùn)作期限后才可贖回，如匯添富理財(cái)60天債券基金就是此種設(shè)計(jì)，而另外有少部分此類基金完全參照銀行理財(cái)產(chǎn)品的傳統(tǒng)做法，基金運(yùn)作期前后的數(shù)天開放申購和贖回，運(yùn)作期內(nèi)不可申購和贖回，如華安月月鑫短期理財(cái)基金。銀行方面則普遍采取后者做法，產(chǎn)品以自動(dòng)滾續(xù)形式存在，每個(gè)滾動(dòng)投資期內(nèi)投資者不可申購和贖回。因此，短期理財(cái)基金的申購時(shí)間范圍通常比銀行理財(cái)產(chǎn)品更加寬裕。

從投資門檻上看，銀行理財(cái)產(chǎn)品的購買起點(diǎn)至少5萬元，有些產(chǎn)品甚至更高，而短期理財(cái)基金1000元即可參與其中。因此，短期理財(cái)基金更適合投資額度較小的普通大眾。

從收益表現(xiàn)上看，首先二者的最大區(qū)別在于收益率的可預(yù)期性方面。投資銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資者在購買產(chǎn)品前可預(yù)先知曉銀行公布的產(chǎn)品預(yù)期收益率，過往經(jīng)驗(yàn)表明由于銀行理財(cái)產(chǎn)品多投資于債券與貨幣市場(chǎng)工具等低風(fēng)險(xiǎn)品種，因此產(chǎn)品到期兌付預(yù)期收益率的可能性極高。滾動(dòng)型/開放式理財(cái)產(chǎn)品也延續(xù)了這一傳統(tǒng)做法，投資者可在申購產(chǎn)品前獲得產(chǎn)品預(yù)期收益率，只是這個(gè)收益率可能會(huì)根據(jù)市場(chǎng)利率水平、資金面緊張程度以及各商業(yè)銀行產(chǎn)品開發(fā)策略等因素進(jìn)行調(diào)整，這樣前后兩個(gè)滾動(dòng)投資期的收益率可能有所差異，比如2012年年中的兩次降息就直接導(dǎo)致此類產(chǎn)品的收益率出現(xiàn)下調(diào)。而短期理財(cái)基金的收益率不可準(zhǔn)確預(yù)期，其確切收益表現(xiàn)在基金實(shí)際投資運(yùn)作之后才可體現(xiàn)，即便此類基金公布了預(yù)期收益率，投資者也僅能將此收益率作為一個(gè)參考。

第2篇：短期理財(cái)基金收益率范文

進(jìn)入2009年的春天，理財(cái)市場(chǎng)上也出現(xiàn)了不少的變化。去年市場(chǎng)表現(xiàn)可圈可點(diǎn)的貨幣市場(chǎng)基金、債券產(chǎn)品，今年以來收益率出現(xiàn)了顯著的下滑。在具體分析產(chǎn)品發(fā)現(xiàn)變化原因的同時(shí)，更重要的是順勢(shì)而為，及時(shí)對(duì)理財(cái)計(jì)劃和產(chǎn)品做出相應(yīng)調(diào)整。

短期理財(cái)及時(shí)調(diào)整

受惠于利率下調(diào)初期的影響，去年貨幣基金出現(xiàn)了超過10％的七日年化收益率，一年平均下來也達(dá)到4％～5％，但是2009年1月后收益出現(xiàn)了分水嶺。

好買基金網(wǎng)中心提供的數(shù)據(jù)顯示，貨幣基金1月份收益率繼續(xù)大幅下降，單月平均收益率達(dá)到0.10％，收益率年化1.2％，低于2008年12月的5.55％的水平。Wind統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)也顯示，單月貨幣基金平均收益率已經(jīng)降至0.13％，而在去年貨幣基金收益率高峰期的10月、11月和12月份，其收益率分別高達(dá)0.37％、0.47％和0.42％。對(duì)比來看，今年初，貨幣基金收益率下滑幅度在5至7成，部分基金甚至出現(xiàn)了接近活期利率的收益情況。

理財(cái)建議：投資者可以暫時(shí)退出貨幣基金。轉(zhuǎn)而投向銀行短期理財(cái)產(chǎn)品，例如工行的“靈通快線超短期”產(chǎn)品，充分運(yùn)用了“滾動(dòng)投資”的特性，它的實(shí)質(zhì)是把若干個(gè)短期限的理財(cái)產(chǎn)品組合起來，保障了投入資金的連續(xù)運(yùn)作，從而減少了中途進(jìn)行認(rèn)購、結(jié)算所耗費(fèi)的時(shí)間，而在固定的日期，產(chǎn)品進(jìn)行兌付和分紅，希望撤出投資的投資者也不會(huì)受到影響。目前這款產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率為13％左右。同時(shí)，市場(chǎng)上一些7天滾動(dòng)或者28天滾動(dòng)的理財(cái)產(chǎn)品也具有相對(duì)較好的流動(dòng)性及收益性。

收益配置有進(jìn)有退

近期，在銀行發(fā)行產(chǎn)品時(shí)，我們發(fā)現(xiàn)了這樣一個(gè)現(xiàn)象，短期穩(wěn)健類理財(cái)產(chǎn)品的募集到位速度越來越快，往往很短的時(shí)間內(nèi)就完成了產(chǎn)品的發(fā)行。這一現(xiàn)象從一個(gè)側(cè)面說明市場(chǎng)觀望資金的雄厚，對(duì)于這部分資金來說，對(duì)于目前僅有2.5％的年化收益率，可能是難以滿足投資者的，這些資金希望尋找到更合適的投資方向，將是遲早的事情。

同時(shí)，我們也可以觀察到，2008年無限風(fēng)光的債券基金，今年以來的表現(xiàn)也逐漸出現(xiàn)了回歸。一般來說，利率下調(diào)的初期更可以造就債市的牛市，而債市牛市的尾聲卻可能迎來股市的春天。而近期市場(chǎng)的走勢(shì)似乎印證了這一點(diǎn)，所以，對(duì)于個(gè)人投資者來說，也是進(jìn)行收益配置的時(shí)機(jī)。

理財(cái)建議：根據(jù)每個(gè)人不同的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和資金的需要，在任何時(shí)候，比如說像一些貨幣市場(chǎng)基金、債券基金，這都是在任何時(shí)候都可以配置的。在一個(gè)完整的資產(chǎn)配置中，債券基金是化解風(fēng)險(xiǎn)不可缺失的一環(huán)。

但是如果大部分資產(chǎn)都集中在債券類產(chǎn)品上的話，可以考慮在原有的資產(chǎn)配置中，適當(dāng)增加一些股票型產(chǎn)品的配置。比如在市場(chǎng)的急速拉升期，次新基金是一種可取的選擇，利用次新基金正處于建倉期的特點(diǎn)，可避免短期回調(diào)的影響。像近期市場(chǎng)上發(fā)行了工銀300指數(shù)、諾安成長(zhǎng)等新基金。

長(zhǎng)期資金更多選擇

第3篇：短期理財(cái)基金收益率范文

所謂SLO，是指公開市場(chǎng)短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具（Short-term Liquidity Operations， SLO）。作為公開市場(chǎng)常規(guī)操作的必要補(bǔ)充，參與銀行間市場(chǎng)交易的12家主要機(jī)構(gòu)，可以在流動(dòng)性短缺或者盈余時(shí)，主動(dòng)與中央銀行進(jìn)行回購或者逆回購的操作，操作期限一般不超過7天。

此前，2013年債市2號(hào)風(fēng)暴愈演愈烈?！笆弧币院螅y行間的資金面就持續(xù)緊張，上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）出現(xiàn)了大幅度攀升的現(xiàn)象。12月18日，部分銀行間交易產(chǎn)品拆借利率甚至超過了6月份“錢荒”時(shí)的水平，創(chuàng)下新高。12月19日，中國銀行間市場(chǎng)交易系統(tǒng)延遲半小時(shí)至17時(shí)收市。

12月20日，銀行間市場(chǎng)資金面依然緊張，7天質(zhì)押式回購加權(quán)平均利率報(bào)收8.2144%。當(dāng)天晚上，央行再次通過其官微表示，針對(duì)今年末貨幣市場(chǎng)出現(xiàn)的新變化，央行已連續(xù)三天通過SLO累計(jì)向市場(chǎng)注入超過3000億元流動(dòng)性，目前銀行體系超額備付已逾1.5萬億元，為歷史同期相對(duì)較高水平。同時(shí)，提示主要商業(yè)銀行合理調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，提升流動(dòng)性管理的科學(xué)性和前瞻性。

銀河證券分析師劉丹在12月23日研究報(bào)告指出，SLO對(duì)象一般為公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)一級(jí)交易商中具有系統(tǒng)重要性、資產(chǎn)狀況良好、政策傳導(dǎo)能力強(qiáng)的部分金融機(jī)構(gòu)，這種定向投放只能緩解局部緊張。采取SLO工具也反映出央行還是希望維持穩(wěn)健偏緊的貨幣政策，而不采取其他貨幣工具。她同時(shí)認(rèn)為，短期資金成本驟然猛增，對(duì)債券市場(chǎng)非常不利。

12月24日，央行終于重啟逆回購操作，在公開市場(chǎng)進(jìn)行了290億元的7天期逆回購，向市場(chǎng)注入流動(dòng)性，以緩解短期利率高企的局面。

債券市場(chǎng)波浪洶涌，各類市場(chǎng)主體頻頻經(jīng)受利率波動(dòng)的考驗(yàn)。隨著年關(guān)臨近，銀行攬儲(chǔ)、基金圈地、互聯(lián)網(wǎng)金融井噴，成為資金緊張局面下的一道道景觀，而房地產(chǎn)信托與地方融資平臺(tái)對(duì)資金的大量占用則是資金緊張的根本癥結(jié)所在。利率市場(chǎng)化在讓廣大投資者有望更多分享改革與發(fā)展成果的同時(shí)，也在對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)能力與風(fēng)控水平提出更高要求。

銀行攬儲(chǔ)

自2013年11月下旬起，各大商業(yè)銀行的攬儲(chǔ)大戰(zhàn)就已打響，且在不斷升級(jí)，密集發(fā)行的銀行理財(cái)產(chǎn)品，以及節(jié)節(jié)上升的預(yù)期收益率，成為銀行搶錢的主要手段之一。

12月17日至19日，溫州銀行發(fā)行“金鹿理財(cái)-溫富”1312期高凈值客戶專屬銀行理財(cái)計(jì)劃，理財(cái)期限150天，募集上限1.5億元，認(rèn)購起點(diǎn)金額15萬元，預(yù)期年化收益率高達(dá)7%。

相對(duì)于城市商業(yè)銀行而言，五大國有商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品收益率要略低一些，但預(yù)期年化收益率達(dá)到6%以上的比比皆是。12月20日至24日，建行發(fā)行“乾元—共享型”2013年第342期理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品期限61天，募集上限50億元，認(rèn)購起點(diǎn)金額10萬元，預(yù)期年化收益率6.05%。

在固定期限類銀行理財(cái)產(chǎn)品量?jī)r(jià)齊升并屢創(chuàng)新高的同時(shí)，無固定期限的按日開放式銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率也大幅上漲。12月18日，招商銀行大幅上調(diào)其多款開放式理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率：其中，賽寶金理財(cái)計(jì)劃收益率上調(diào)至5.23%，較17日上漲1.66個(gè)百分點(diǎn)；“金葵花”人民幣日日金理財(cái)計(jì)劃上調(diào)至4.5%，上漲了2.3個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，光大銀行的陽光理財(cái)活期寶、廣發(fā)銀行的“盆滿缽盈·日日贏”人民幣理財(cái)計(jì)劃的收益率也有大幅上調(diào)。

金牛理財(cái)網(wǎng)研究員薛勇臻表示，近期由于短期理財(cái)產(chǎn)品收益率漲勢(shì)較快，其與中長(zhǎng)期產(chǎn)品的利差已經(jīng)大幅縮小，部分期限還出現(xiàn)倒掛。例如，國有大行1個(gè)月理財(cái)產(chǎn)品的收益率已高于2個(gè)月理財(cái)產(chǎn)品。“期限倒掛的出現(xiàn)，表明年末銀行對(duì)短期資金十分渴求，希望通過發(fā)售高收益產(chǎn)品來渡過難關(guān)。”薛勇臻說。

數(shù)據(jù)顯示，截至2013年12月初，國內(nèi)銀行理財(cái)產(chǎn)品余額已達(dá)10萬億元，2013年全年，各銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量預(yù)計(jì)將超過4萬款。面對(duì)異?；鸨你y行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)，有市場(chǎng)人士對(duì)于其中隱藏的較大風(fēng)險(xiǎn)表示擔(dān)心。這主要是因?yàn)椴簧巽y行理財(cái)產(chǎn)品的投資組合仍不夠透明，存在著大量投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的現(xiàn)象。

2013年3月25日，銀監(jiān)會(huì)“8號(hào)文”，規(guī)范銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資運(yùn)作，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品中的非標(biāo)資產(chǎn)劃出總量上限，規(guī)定理財(cái)資金投資非標(biāo)資產(chǎn)應(yīng)不超過理財(cái)總額的35%和銀行總資產(chǎn)的4%，并要求商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與所投資產(chǎn)的對(duì)應(yīng)，以化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

但“道高一尺，魔高一丈”，在債市持續(xù)走熊的背景下，巨額銀行理財(cái)產(chǎn)品資金難以通過投資標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)獲得高收益率，只能在經(jīng)過一番騰挪與化裝之后，繼續(xù)把非標(biāo)資產(chǎn)作為其主要投資對(duì)象，其中，房地產(chǎn)信托和地方融資類平臺(tái)信托占較高比重。專業(yè)人士指出，只要理財(cái)產(chǎn)品按照預(yù)期收益率而非產(chǎn)品凈值向投資者支付收益，就會(huì)產(chǎn)生較多問題。

銀行繃緊的資金鏈不但增加了自身的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，也對(duì)整個(gè)金融市場(chǎng)和大量投資者構(gòu)成威脅。在2013年6月的“錢荒”事件中，光大銀行曾出現(xiàn)短暫違約。6月5日，光大銀行的兩家分行未能從某些交易對(duì)手收到存款承諾下的資金。由于分行反饋到總行時(shí)出現(xiàn)非故意的延遲，隨后，銀行間支付清算系統(tǒng)已經(jīng)關(guān)閉，導(dǎo)致當(dāng)日營(yíng)業(yè)終了前，未能及時(shí)支付另一家銀行65億元到期的同業(yè)借款，至第二天才全部?jī)斶€了該借款。消息傳出，光大銀行股價(jià)6月6日跳空下跌，單日收盤跌幅高達(dá)3.23%。

6月份的債市1號(hào)風(fēng)暴令A(yù)股受到重創(chuàng)，而在12份的2號(hào)風(fēng)暴中，A股市場(chǎng)再次受到較大打擊。從12月9日至20日的兩周里，滬深兩市大幅下跌，滬深300指數(shù)跌幅達(dá)7.1%。

基金圈地

隨著資金價(jià)格的上升，貨幣基金的收益率水漲船高。截至12月20日，華夏基金“活期通”12月份以來的7日年化收益率均值達(dá)5.12%，而它自2013年初以來的收益率為4.15%。

華夏基金“活期通”是一個(gè)類現(xiàn)金賬戶。投資者把錢轉(zhuǎn)入“活期通”，就能自動(dòng)購買華夏現(xiàn)金增利貨幣基金。與以往貨幣基金的贖回不能即時(shí)到賬不同，華夏基金“活期通”可實(shí)現(xiàn)全年365天每天24小時(shí)T+0快速取現(xiàn)，單日累計(jì)限額20萬元，支持工、農(nóng)、中、建、交、招商、浦發(fā)、興業(yè)、郵儲(chǔ)等19家銀行?！盎钇谕ā钡钠渌δ苓€包括信用卡預(yù)約還款、跨行轉(zhuǎn)賬、還貸款等。

相對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品動(dòng)輒5萬元或10萬元甚至更高的門檻而言，“活期通”100元起存，把門檻降到大多數(shù)人都可接受的程度。由于可隨存隨取，流動(dòng)性相當(dāng)于活期存款，因此，華夏基金自2013年初率先“活期通”后，取得較大成功。截至9月30日，華夏現(xiàn)金增利的規(guī)模為470億元。

與華夏“活期通”類似，匯添富“現(xiàn)金寶”、嘉實(shí)“活期樂”等也都贏得較好的市場(chǎng)口碑。

近年來，不少基金公司都在大力發(fā)展債券基金，但因債券市場(chǎng)持續(xù)下跌，債券基金的較差業(yè)績(jī)表現(xiàn)影響了其規(guī)模擴(kuò)張。2013年初至今，廣發(fā)純債基金的損失高達(dá)5.5%，12月20日的單位凈值為0.936。

交銀施羅德基金最近在2014年策略報(bào)告中表示，由于通貨膨脹預(yù)期較高，表外融資仍然較難抑制，央行中性偏緊的立場(chǎng)可能會(huì)繼續(xù)維持一段時(shí)間。這種情況下，利率債品種可能會(huì)有一些交易性機(jī)會(huì)，但趨勢(shì)性行情較難出現(xiàn)，而信用債還會(huì)有一定調(diào)整壓力，2014年出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)事件的概率預(yù)計(jì)將比2013年略有上升。

短期理財(cái)基金在經(jīng)過較長(zhǎng)時(shí)間的沉寂后，近期重新發(fā)力，成為銀行系基金在年底沖擊規(guī)模排名的工具。2013年12月18日，農(nóng)銀匯理發(fā)行成立了14天理財(cái)債券基金，首募規(guī)模51.17億份，但其實(shí)質(zhì)不過是銀行短期理財(cái)產(chǎn)品的翻版。在3季度末，農(nóng)銀匯理基金公司以196億元的合計(jì)資產(chǎn)規(guī)模，名列第37位。憑借這只14天理財(cái)債券基金，農(nóng)銀匯理有望向前提升四五個(gè)名次。

需要指出的是，短期理財(cái)基金除了能給銀行系基金公司掙得虛假排名外，并無其他意義。1年前的2012年12月20日，建信基金發(fā)行成立了月盈安心理財(cái)基金，首募規(guī)模173億份，從而把建信基金2012年的資產(chǎn)規(guī)模排名推升至行業(yè)第10位。2013年3季度末，該基金的規(guī)模已萎縮至不足8億份，而建信基金的規(guī)模排名也因此跌至第17位。從中長(zhǎng)期看，建信基金這種經(jīng)營(yíng)行為不但會(huì)損害自身的信譽(yù)，對(duì)其大股東建行的品牌也會(huì)構(gòu)成負(fù)面影響。

互聯(lián)網(wǎng)金融火上澆油

2013年，互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起。在天弘基金與支付寶合作推出“余額寶”取得巨大成功后，各大基金公司紛紛尋求與互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的合作，百度、天天基金網(wǎng)、數(shù)米基金網(wǎng)等都在推出各自的理財(cái)產(chǎn)品，8%甚至更高的預(yù)期年化收益率吸引了無數(shù)眼球。

10月28日，百度金融中心理財(cái)平臺(tái)上線，與華夏基金合作推出首款產(chǎn)品“百度理財(cái)”，10億元的上限規(guī)模4小時(shí)售罄，參與認(rèn)購戶數(shù)超過12萬。在合作中，百度發(fā)揮入口功能，實(shí)現(xiàn)理財(cái)平臺(tái)用戶引流，而華夏基金為百度用戶提供核心產(chǎn)品貨幣基金的收益和流動(dòng)性。

12月23日，百度與嘉實(shí)基金合作推出“百發(fā)”，對(duì)接嘉實(shí)1個(gè)月理財(cái)債券E，所募集資金100%用于投資銀行協(xié)議存款，投資期限30天，預(yù)期收益率8%。對(duì)于該產(chǎn)品，百度打出“全民組團(tuán)去存款，搖身變成高富帥”的口號(hào)。據(jù)悉，“百發(fā)”今后還會(huì)推出各種不同期限的類似理財(cái)產(chǎn)品，例如60天、14天、7天等。

12月9日，數(shù)米基金網(wǎng)與農(nóng)銀匯理合作，推出“數(shù)米勝百八”活動(dòng)。投資金額分三檔，分別為5000元、10000元、50000元，投資者持有期限須滿30天，可分別獲得8.4%、8.8%、8.8%的最高年化收益率，其中包括貨基收益加基金份額獎(jiǎng)勵(lì)。凡是把活動(dòng)信息分享給好友的，都可以獲得基金份額獎(jiǎng)勵(lì)。

第4篇：短期理財(cái)基金收益率范文

作為現(xiàn)金管理工具，貨幣基金的收益率穩(wěn)定卻不夠突出，所以在市場(chǎng)好的時(shí)候很容易被遺忘。然而在美國，貨幣基金被認(rèn)為是“共同基金歷史上最重要的產(chǎn)品創(chuàng)新”。在20世紀(jì)70年代熊市中，貨幣基金由于為數(shù)百萬股票基金持有人的資金提供了出路，最終拯救了美國共同基金業(yè)。

內(nèi)地基金業(yè)最早的貨幣基金成立于2003年，此后的發(fā)展不溫不火。在2012年，貨幣基金的熱度迅速攀升。

論規(guī)模，貨幣基金撐起了2012年基金行業(yè)規(guī)模增量的很大部分。受益于類貨幣基金的短期理財(cái)基金的競(jìng)相發(fā)行，貨幣基金的規(guī)模已經(jīng)由2011年底時(shí)的1949億元增加至5323億元，占比也從13%增加到超過20%。在目前70家基金公司中，超過八成公司都有了貨幣基金，有的公司甚至有2只。

論業(yè)績(jī)，貨幣基金今年以來取得3.68%的平均回報(bào)，已經(jīng)將一年期定存3.25%的收益甩在后面。Wind數(shù)據(jù)顯示，截至12月7日，79只貨幣基金中，66只今年以來收益超過一年期定存，占比超八成。當(dāng)前我國活期存款的年利率僅為0.35%，貨幣基金憑借穩(wěn)健的回報(bào)，已經(jīng)10倍于此。

從《投資者報(bào)》統(tǒng)計(jì)得出的“2012貨幣型基金業(yè)績(jī)榜”來看，年初以來收益率最高的貨幣基金是成立于2004年的長(zhǎng)信利息收益B，回報(bào)率達(dá)到4.33%。該基金設(shè)計(jì)產(chǎn)品前，曾對(duì)3萬多農(nóng)行客戶進(jìn)行了市場(chǎng)調(diào)查，此后的運(yùn)作中也較好地發(fā)揮了貨幣基金安全性與穩(wěn)定性的優(yōu)勢(shì)。

拉長(zhǎng)周期看，不少優(yōu)秀的貨幣基金已經(jīng)戰(zhàn)勝了部分債券基金。最近三年，60只貨幣基金平均回報(bào)為9.5%，低于65只一級(jí)債基12.17%的平均回報(bào)，但高于55只二級(jí)債基7.11%的平均回報(bào)。

近三年回報(bào)最好的貨幣基金是南方現(xiàn)金增利B，高達(dá)11.44%。萬家貨幣和廣發(fā)貨幣B，分別以11.17%、11.12%的回報(bào)緊隨其后。所有A類份額中，萬家貨幣是收益最好的貨幣基金。

臨近年底，貨幣市場(chǎng)資金仍相對(duì)緊張，貨幣基金收益率也一路走高。在基金公司規(guī)模比拼上，貨幣基金仍是利器，功能創(chuàng)新也成為吸引投資者的賣點(diǎn)。

于是，我們看到從T+0到賬模式、還貸、支付，貨幣基金逐漸成為了有理財(cái)功能的現(xiàn)金替代品。晨星一項(xiàng)《您會(huì)選擇T+0貨幣基金嗎》的調(diào)查顯示，近八成網(wǎng)友表示將放棄T+1到賬模式的貨幣市場(chǎng)基金，轉(zhuǎn)投T+0的貨幣基金。

解除了流動(dòng)性的煩惱，貨幣基金的屬性體現(xiàn)得愈發(fā)鮮明，不僅能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，還有不俗收益，讓貨幣基金成為弱勢(shì)中的進(jìn)攻“利器”。

與之類似的還有短期理財(cái)基金。2012年5月，華安和匯添富搶跑短期理財(cái)系列產(chǎn)品，定位為追求絕對(duì)收益低風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)兼顧流動(dòng)性，門檻低至1000元，也成為低風(fēng)險(xiǎn)偏好投資者的不錯(cuò)選擇。

值得注意的是，在經(jīng)歷了前期應(yīng)對(duì)首發(fā)贖回的穩(wěn)定期后，兩家公司的短期理財(cái)產(chǎn)品收益都在穩(wěn)步回升。以A類為例，過去6個(gè)月匯添富理財(cái)30天A凈值增長(zhǎng)率為1.70%，華安季季鑫A為1.45%；近三個(gè)月，華安季季鑫A凈值增長(zhǎng)了1.01%，匯添富60天A收益為0.86%，均在這類產(chǎn)品中位居前列。

第5篇：短期理財(cái)基金收益率范文

基金開戶數(shù)創(chuàng)區(qū)間低點(diǎn)

因銷售難度加大，今年7月份新基金成立數(shù)量?jī)H有18只，環(huán)比降幅高達(dá)60%。而這個(gè)數(shù)字，在5、6月份分別是42只、45只。不過從今年整體情況看，7月份的這一數(shù)據(jù)還略好于1、2月份春節(jié)期間的6只和16只水平。

偏股基金的發(fā)行清淡是拖累7月份基金發(fā)行清淡的重要原因。具體來看，7月份新成立的18只基金中，偏股型基金僅僅為4只，環(huán)比降幅70%。不過7月份短期低風(fēng)險(xiǎn)收益類基金發(fā)行仍是主流，債券型基金達(dá)到12只，保本基金1只；此外還有一只QDII基金。

不僅如此，偏股型基金規(guī)模也普遍不大，中銀主題策略股票基金為8.9億元，金元惠理新經(jīng)濟(jì)主題股票為7.2億元，而融通醫(yī)療保健行業(yè)、易方達(dá)量化衍伸基金僅為3.3億元和2.4億元。而7月份成立的債券型基金普遍規(guī)模在20億元以上，其中南方潤(rùn)元首募規(guī)模達(dá)到85億元。

除了新基金數(shù)量降低，新增基金開戶數(shù)也在7月創(chuàng)下了區(qū)間低點(diǎn)。數(shù)據(jù)顯示，7月第一周基金開戶數(shù)僅為3.83萬戶，創(chuàng)下近10周的階段性新低。而此后基金開戶數(shù)據(jù)雖然有所回升，但仍在四五萬戶的相對(duì)低位徘徊。

短期低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品受歡迎

雖然偏股型基金發(fā)售低迷，但理財(cái)型基金的產(chǎn)品卻顯得不難賣。8月上旬募集的南方理財(cái)14天還提前結(jié)束了募集，募集截止時(shí)間由原來的8月10日提前至8月9日。

據(jù)悉，南方理財(cái)14天頭兩日募集規(guī)模粗略計(jì)算已經(jīng)超過60億元，如果按此募集情況，這個(gè)產(chǎn)品的募集金額將突破百億元。同期，在申購的匯添富理財(cái)30天近期仍保持了每日3億到4億份的認(rèn)購量，其規(guī)模也會(huì)整體穩(wěn)定在百億之上。而此前，運(yùn)作周期相同的產(chǎn)品匯添富理財(cái)14天，首募也達(dá)到了118億元的認(rèn)購量。這些現(xiàn)象顯示，短期低風(fēng)險(xiǎn)類的基金產(chǎn)品在市場(chǎng)低迷的時(shí)候，很受投資者的歡迎。

良好的市場(chǎng)表現(xiàn)，也極大地刺激了基金公司對(duì)這塊業(yè)務(wù)的開發(fā)。南方基金是在發(fā)行理財(cái)類產(chǎn)品的基金公司之后，在近期又開始申報(bào)“第二波”相關(guān)產(chǎn)品，而后續(xù)多家基金公司申報(bào)的理財(cái)類產(chǎn)品第一階段材料反饋已經(jīng)完成，亟待發(fā)行批文。

短期理財(cái)品進(jìn)入申報(bào)

從最新公布的數(shù)據(jù)來看，對(duì)債券型基金申報(bào)，仍占據(jù)了基金公司申報(bào)產(chǎn)品的主流。

8月第一周，證監(jiān)會(huì)共接收了6只基金的上報(bào)材料，除農(nóng)銀匯理上報(bào)了1只股票型基金外，其余5只均為債券型基金。其中，招商基金上報(bào)了一只7天的短期債券型基金，富國上報(bào)了1只純債基金，還有諾安也上報(bào)了1只債券型發(fā)起式基金。從審批進(jìn)度表來看，自6月以來，短期理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)入了申報(bào)小。

記者粗略統(tǒng)計(jì)，從6月至8月上旬，基金公司共申報(bào)了22只短期理財(cái)產(chǎn)品，期限都在一年以內(nèi)（包含一年)，其中6月申報(bào)了13只，7月8只。這些產(chǎn)品由18家基金公司申報(bào)，其中有3家基金公司申報(bào)數(shù)量在兩只或以上，如富國申報(bào)了3只，其中1年期強(qiáng)回報(bào)已獲批發(fā)行，7天和21天的理財(cái)產(chǎn)品均在受理當(dāng)中。工銀瑞信申報(bào)了兩只，分別是14天和30天的理財(cái)產(chǎn)品。此外，中銀也申報(bào)了兩只。

超短理財(cái)基金本小利大流動(dòng)強(qiáng)

相比于銀行以前發(fā)行的超短理財(cái)產(chǎn)品，基金公司發(fā)行的超短期理財(cái)型基金顯得更為親民。

首先是其購買資金門檻低，只要1000元。而銀行理財(cái)產(chǎn)品和7天通知存款的最低購買資金要求是5萬元，這讓一部分手頭資金不足5萬元的小額投資人可望而不可即，選擇極其有限，要么存定期，如果資金流動(dòng)性需要高，就只能存活期，或者購買貨幣基金。但超短理財(cái)型基金1000元的投資門檻，卻堪稱全民可參與的理財(cái)產(chǎn)品，買不起理財(cái)產(chǎn)品，存不上通知存款，卻可以購買短期理財(cái)型基金。南方基金公司日前發(fā)行的14天債券型基金首日就銷出40億元的規(guī)模，就足以證明這點(diǎn)。

其次，短期理財(cái)型基金的收益也頗有吸引力。例如，華安短期理財(cái)型基金月月鑫上期年化收益率為3.692%，而目前銀行活期利率僅為0.35%，7天通知存款的年利率是1.35%。而銀河數(shù)據(jù)顯示，截至2012年8月3日，現(xiàn)有短期理財(cái)基金今年以來的7日年化收益率都在3%以上。短期理財(cái)基金的平均年化收益率是活期儲(chǔ)蓄的8-10倍，是7天通知存款的2-3倍。

第6篇：短期理財(cái)基金收益率范文

    今年新增委托理財(cái)?shù)囊粋€(gè)顯著特點(diǎn)是,如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制受到高度重視。據(jù)統(tǒng)計(jì),在進(jìn)行委托理財(cái)?shù)纳鲜泄局?有半數(shù)上市公司稱,委托理財(cái)?shù)耐顿Y方向?qū)⑹菄鴤?包括購買國債、國債回購等。有上市公司高管人員認(rèn)為,相對(duì)于股市二級(jí)市場(chǎng)來說,國債投資的風(fēng)險(xiǎn)明顯較低。同時(shí),今年的國債市場(chǎng)趨于火爆,有望帶來較為可觀的收益。如一家上海公司在3月底決定,將2億元的資金進(jìn)行國債投資,公司稱“要獲取高于銀行存款利息的收益”。另外,對(duì)委托資金的風(fēng)險(xiǎn)管理更加細(xì)化,例如滬昌特鋼明確要視首筆資金委托的具體情況,再來決定是否要延續(xù)或加大委托理財(cái)?shù)馁Y金投入。

    另一個(gè)特點(diǎn)是,委托理財(cái)?shù)氖芡兄黧w呈現(xiàn)多元化趨勢(shì)。過去,大多數(shù)的委托理財(cái)是通過券商和各類投資公司進(jìn)行的,現(xiàn)在進(jìn)行這一委托理財(cái)?shù)氖芡兄黧w在不斷拓寬,例如日前滬昌特鋼選擇信托公司進(jìn)行委托理財(cái),而據(jù)了解,基金公司也在積極研究如何幫助企業(yè)進(jìn)行資產(chǎn)管理等委托理財(cái)事宜。

    同時(shí),保底收益的做法依然普遍存在。如外高橋決定委托上海富寶科技投資管理有限公司以5000萬元投資國債,受托方承諾上述資金的年收益率為9.5%,如實(shí)際收益率不足將予以補(bǔ)足。即使沒有保底收益,不少公司對(duì)委托理財(cái)?shù)氖找媛嗜匀挥休^高期望,最低的也達(dá)到了8%。如首創(chuàng)股份擬將1.5億元委托北京巨鵬投資公司進(jìn)行資產(chǎn)管理,雙方約定,委托資產(chǎn)的年收益率小于或等于8%時(shí),不計(jì)提業(yè)績(jī)報(bào)酬;年收益率大于8%時(shí)才開始計(jì)提報(bào)酬。這種完成預(yù)定收益率才收取報(bào)酬的做法目前已被多家上市公司所采用。

    引人關(guān)注的是,除新增委托理財(cái)外,不少上市公司在以前的委托理財(cái)無法按期收回,從而不得不延期。西部的一家上市公司在1月初稱,一筆4000萬元的委托理財(cái)只收回400多萬元,余額延期6個(gè)月。同時(shí),該公司還有一筆3000萬元的委托理財(cái)更是將延期1年。初步統(tǒng)計(jì),上市公司目前延期的委托理財(cái)約占到了去年委托理財(cái)總額的三成左右。

    既然委托理財(cái)在上市公司中如此廣泛,如火如荼,形式多樣,那么委托理財(cái)及其投資收益如何核算呢?這似乎并不成為問題,但仍有探究的必要。

    一、委托理財(cái)行為是長(zhǎng)期投資還是短期投資

    企業(yè)將自有閑置資金進(jìn)行適當(dāng)?shù)奈欣碡?cái),一般而言,期限不會(huì)超過一年。根據(jù)《企業(yè)會(huì)計(jì)制度》的有關(guān)規(guī)定,短期投資,是指能夠隨時(shí)變現(xiàn)并且持有時(shí)間不準(zhǔn)備超過1年(含1年)的投資,包括股票、債券、基金等。長(zhǎng)期投資,是指除短期投資以外的投資,包括持有時(shí)間準(zhǔn)備超過1年(不含1年)的各種股權(quán)性質(zhì)的投資、不能變現(xiàn)或不準(zhǔn)備隨時(shí)變現(xiàn)的債券、長(zhǎng)期債權(quán)投資和其他長(zhǎng)期投資。因此,委托理財(cái)屬于短期投資。

    當(dāng)委托理財(cái)?shù)狡?對(duì)于不得不延期的委托理財(cái),或是自愿延期的委托理財(cái),即使前后期累計(jì)投資時(shí)間已超過一年,延期部分亦均可視為一次新的理財(cái)行為,即為短期投資。

    二、委托理財(cái)投資的運(yùn)作形式

    在實(shí)際操作中,委托理財(cái)一般采取以下幾種方式:

    1、委托方在受托方開設(shè)資金專戶,委、受雙方就資金流向及其余額定期(如按月)或隨時(shí)溝通,受托方向委托方提供交易及資金余額清單。

    2、委托方在受托方開設(shè)資金專戶,委托方對(duì)受托方進(jìn)行全權(quán)委托,受托資金封閉運(yùn)行,受托方不向委托方提供交易及資金余額清單。

    3、委托方并不在受托方開設(shè)資金專戶,而是將資金交付受托方后進(jìn)行專項(xiàng)委托,受托方向委托方提供交易及資金余額清單。

    4、委托方并不在受托方開設(shè)資金專戶,委托方對(duì)受托方進(jìn)行全權(quán)委托,受托資金與受托方自有或其他資金混合使用,受托方不向委托方提供交易及資金余額清單。

    三、委托理財(cái)投資的核算

    (一)委托理財(cái)投資核算的一般原則:

    委托理財(cái)投資,屬短期投資,一般應(yīng)當(dāng)按照以下原則核算:

    1、短期投資在取得時(shí)應(yīng)當(dāng)按照投資成本計(jì)量。短期投資取得時(shí)的投資成本按以下方法確定:

    委托理財(cái)均為現(xiàn)金方式。以現(xiàn)金購入的短期投資,按實(shí)際支付的全部?jī)r(jià)款,包括稅金、手續(xù)費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用。實(shí)際支付的價(jià)款中包含的已宣告但尚未領(lǐng)取的現(xiàn)金股利、或已到付息期但尚未領(lǐng)取的債券利息,應(yīng)當(dāng)單獨(dú)核算,不構(gòu)成短期投資成本。

    已存入證券公司但尚未進(jìn)行短期投資的現(xiàn)金,先作為其他貨幣資金處理,待實(shí)際投資時(shí),按實(shí)際支付的價(jià)款或?qū)嶋H支付的價(jià)款減去已宣告但尚未領(lǐng)取的現(xiàn)金股利或已到付息期但尚未領(lǐng)取的債券利息,作為短期投資的成本。

    企業(yè)向證券公司劃出資金時(shí),應(yīng)按實(shí)際劃出的金額,借記“其他貨幣資金”,貸記“銀行存款”科目。

    企業(yè)購入的各種股票、債券、基金等作為短期投資的,按照實(shí)際支付的價(jià)款,借記短期投資(××股票、債券、基金),貸記“銀行存款”、“其他貨幣資金”等科目。如實(shí)際支付的價(jià)款中包含已宣告但尚未領(lǐng)取的現(xiàn)金股利,或已到付息期但尚未領(lǐng)取的債券利息,應(yīng)單獨(dú)核算,企業(yè)應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際支付的價(jià)款減去已宣告但尚未領(lǐng)取的現(xiàn)金股利,或已到付息期但尚未領(lǐng)取的債券利息后的金額,借記“短期投資”(××股票、債券、基金),按應(yīng)領(lǐng)取的現(xiàn)金股利、利息等,借記“應(yīng)收股利”、“應(yīng)收利息”科目,按實(shí)際支付的價(jià)款,貸記“銀行存款”、“其他貨幣資金”等科目。

    2、短期投資的現(xiàn)金股利或利息,應(yīng)于實(shí)際收到時(shí),沖減投資的賬面價(jià)值,但已記入“應(yīng)收股利”或“應(yīng)收利息”科目的現(xiàn)金股利或利息除外。

    企業(yè)取得的作為短期投資的股票、債券、基金等,應(yīng)于收到被投資單位發(fā)放的現(xiàn)金股利或利息等收益時(shí),借記“銀行存款”等科目,貸記“短期投資”(××股票、債券、基金)。

    企業(yè)持有股票期間所獲得的股票股利,不作賬務(wù)處理,但應(yīng)在備查賬簿中登記所增加的股份。

    3、企業(yè)應(yīng)當(dāng)在期末時(shí)對(duì)短期投資按成本與市價(jià)孰低計(jì)量,對(duì)市價(jià)低于成本的差額,應(yīng)當(dāng)計(jì)提短期投資跌價(jià)準(zhǔn)備并計(jì)入當(dāng)期損益。企業(yè)應(yīng)在期末時(shí)按短期投資的市價(jià)低于成本的差額,借記“短期投資跌價(jià)準(zhǔn)備”,貸記“投資收益”。

    4、處置短期投資時(shí),應(yīng)將短期投資的賬面價(jià)值與實(shí)際取得價(jià)款的差額,作為當(dāng)期投資損益。

    企業(yè)出售股票、債券、基金或到期收回債券本息,按實(shí)際收到的金額,借記“銀行存款”科目,按已計(jì)提的跌價(jià)準(zhǔn)備,借記“短期投資跌價(jià)準(zhǔn)備” 科目,按出售或收回短期投資的成本,貸記“短期投資” (××股票、債券、基金),按未領(lǐng)取的現(xiàn)金股利、利息,貸記“應(yīng)收股利”、“應(yīng)收利息”科目,按其差額,借記或貸記“投資收益”科目。

    企業(yè)出售股票、債券等短期投資時(shí),其結(jié)轉(zhuǎn)的短期投資成本,可以按加權(quán)平均法、先進(jìn)先出法、個(gè)別計(jì)價(jià)法等方法計(jì)算確定其出售部分的成本。企業(yè)計(jì)算某項(xiàng)短期投資時(shí),應(yīng)按該項(xiàng)投資的總平均成本確定其出售部分的成本。企業(yè)計(jì)算出售短期投資成本的方法一經(jīng)確定,不得隨意更改。如需變更,應(yīng)在會(huì)計(jì)報(bào)表附注中予以說明。

    5、“短期投資”應(yīng)按短期投資種類設(shè)置明細(xì)賬,進(jìn)行明細(xì)核算。

    6、“短期投資”期末借方余額,反映企業(yè)持有的各種股票、債券、基金等短期投資的成本。

    (二)委托理財(cái)投資特殊情況的核算:

    1、企業(yè)在委托理財(cái)時(shí),如上述“運(yùn)作形式”所述,并不一定能夠獲取交易清單,亦不一定知曉在受托方購入股票等證券時(shí)實(shí)際支付的價(jià)款中是否包含已宣告但尚未領(lǐng)取的現(xiàn)金股利,或已到付息期但尚未領(lǐng)取的債券利息。在這種情況下,企業(yè)向證券公司劃出資金時(shí),應(yīng)按實(shí)際劃出的金額,直接借記“短期投資 ”,貸記“銀行存款”科目。而不再通過“其他貨幣資金”、“應(yīng)收股利”、“應(yīng)收利息”科目等核算。

    在這種情況下,委托理財(cái)運(yùn)行過程中,對(duì)于實(shí)際發(fā)生的現(xiàn)金股利或利息,因收于受托方券商或投資公司,并且無及時(shí)的交易紀(jì)錄,亦不予核算和反映。

    2、企業(yè)在資金委托運(yùn)作期內(nèi)出售股票、債券、基金或到期收回債券本息,如無法獲取交易清單,企業(yè)不予核算和反映。運(yùn)作期內(nèi)某一清算期滿后統(tǒng)一清算,如跨年度時(shí)年底結(jié)算一次。但如果能夠獲取交易清單,應(yīng)該及時(shí)確認(rèn)損益。有些企業(yè)在運(yùn)作期內(nèi)已經(jīng)處置所購證券并能計(jì)算處置所得,但并未確認(rèn)和核算投資收益,而是一律全額直接沖減“短期投資”。理由是尚在運(yùn)作期內(nèi),運(yùn)作期未滿。這是對(duì)相關(guān)制度的誤解。企業(yè)只有短期投資的現(xiàn)金股利或利息,于實(shí)際收到時(shí),才可能予以沖減投資的賬面價(jià)值。

    3、對(duì)于企業(yè)與券商簽訂保底收益協(xié)議的,企業(yè)一般的做法是將清算時(shí)所得款項(xiàng)超過短期投資成本的差額部分,全部計(jì)入投資收益。這種做法值得探討。這里暫且不論保底的做法是否合乎法律法規(guī)的要求并受到法律的保護(hù)。如果保底收益率超過實(shí)際收益率,超額收益其實(shí)來源于受托方的捐贈(zèng)。如果能夠從交易清單中分別確認(rèn)實(shí)際收益和超額收益,該超額收益存在著計(jì)入投資收益還是資本公積兩種選擇。按照企業(yè)會(huì)計(jì)制度的相關(guān)規(guī)定,計(jì)入資本公積。但是,這種收入又確實(shí)是委托理財(cái)行為本身所帶來的經(jīng)濟(jì)利益流入,而不是憑空產(chǎn)生。計(jì)入資本公積,似乎是難以接受的。筆者認(rèn)為,兩種選擇都是可行的。

    同樣,如果雙方規(guī)定在超過某一預(yù)定的投資收益率時(shí),企業(yè)將一定比例的超額收益支付給受托方。那么, 超額收益分成的部分,其實(shí)來源于委托方企業(yè)的捐贈(zèng)。如果能夠從交易清單中計(jì)算確認(rèn)該部分超額收益分成,該超額收益分成,也存在著計(jì)入投資收益(減項(xiàng))或營(yíng)業(yè)外支出兩種選擇,也都是可行的。

    4、企業(yè)無法按月或隨時(shí)獲取交易明細(xì)清單的,“短期投資”應(yīng)按受托單位而不是按投資種類設(shè)置明細(xì)賬,進(jìn)行明細(xì)核算。

    四、委托理財(cái)投資舉例說明

第7篇：短期理財(cái)基金收益率范文

盡管目前市場(chǎng)上各種無風(fēng)險(xiǎn)、高流動(dòng)性的短期理財(cái)產(chǎn)品并不少見，但對(duì)大多數(shù)投資者來說，貨幣市場(chǎng)基金依然是短期理財(cái)?shù)闹饕x擇。

和定期存款相比，貨幣基金擁有極強(qiáng)的流動(dòng)性，目前絕大部分基金公司都已實(shí)現(xiàn)了貨幣基金T+1申購贖回，除了周末（周五到周日）申請(qǐng)贖回需要等到下周一資金才能到賬外，周一到周四申請(qǐng)贖回都可以在次日實(shí)現(xiàn)資金到賬，方便快捷。

而與活期儲(chǔ)蓄0.35%的收益率相比，貨幣市場(chǎng)基金的收益率要高得多。目前市場(chǎng)上百余只貨幣市場(chǎng)基金的平均年化收益率在3%以上。

表1：近期貨幣市場(chǎng)基金表現(xiàn)（數(shù)據(jù)日期：2012-11-19）

不過，投資者在選擇貨幣基金時(shí)，不用太過在意短期收益指標(biāo)，如“每萬份收益”，“7日年化收益”等，這些短期指標(biāo)波動(dòng)較大，很難準(zhǔn)確衡量一只貨幣基金的真實(shí)投資回報(bào)，而且近期收益率特別高的貨幣基金，往往是由于債券利息集中到賬所致，很可能今后一段時(shí)期內(nèi)的收益率會(huì)大幅下滑。相對(duì)而言，近1年的投資回報(bào)更有參考價(jià)值。

亞軍：銀行活期理財(cái)產(chǎn)品

銀行的活期理財(cái)產(chǎn)品正成為吸收大筆閑余資金的“蓄水池”，目前基本各家銀行都有自己的活期理財(cái)產(chǎn)品推出。活期理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)在于風(fēng)險(xiǎn)較低，主要通過投放于貨幣市場(chǎng)工具，如銀行間市場(chǎng)、短期拆借等，收益則主要由貨幣市場(chǎng)利率及銀行的中間業(yè)務(wù)管理能力來決定，最大的優(yōu)勢(shì)在于產(chǎn)品完美的流動(dòng)性，在指定時(shí)間內(nèi)申購、贖回即可實(shí)現(xiàn)T+0到賬，因此成為了閑余資金，尤其是與第三方存管賬戶相結(jié)合的理想的資金管理方式。

如果對(duì)各家銀行的活期理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行比較的話，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)，中小型銀行的活期理財(cái)產(chǎn)品要比大銀行同類型產(chǎn)品的收益顯著高出一籌。

如上海銀行針對(duì)其慧通貴賓理財(cái)客戶所推出的慧財(cái)“易精靈”產(chǎn)品，收益率一直在同類型市場(chǎng)上位居前列。近期，“易精靈”產(chǎn)品的年化收益率較上半年有較顯著的下降，但仍然達(dá)到2.9%～4%的水平。

興業(yè)銀行的“現(xiàn)金寶”則收益率較前期有比較明顯的上升，近期發(fā)行的“現(xiàn)金寶”產(chǎn)品年化收益率達(dá)到了3.1%。平安銀行的聚財(cái)寶“日添利”產(chǎn)品目前的收益率水平可達(dá)2.5185%。

排在前列的還有華夏銀行的增盈天天理財(cái)增強(qiáng)型產(chǎn)品，這款產(chǎn)品的收益率也是采用每日公布的方式，目前這一產(chǎn)品的年化收益率達(dá)到2.4%。

另一款收益不錯(cuò)的產(chǎn)品是光大銀行所推出的“活期寶”，目前“活期寶”對(duì)應(yīng)年化收益率為2.3%～2.65%，“活期寶”A、B、C三款產(chǎn)品的收益率視投資金額的多少而有所差異。

季軍：券商現(xiàn)金理財(cái)產(chǎn)品

這兩年，越來越多的投資者開始關(guān)注一種叫國債逆回購的投資品種。尤其是與股市資金操作相結(jié)合，能夠?yàn)槎唐谫Y金帶來額外的收益。

所謂國債逆回購，簡(jiǎn)單說就是一種短期貸款。個(gè)人通過國債回購市場(chǎng)把自己的資金借出去，獲得固定的利息收益；而回購方，即用自己的國債作為抵押獲得這筆借款的貸款人，將到期后還本付息。上交所目前提供1天、2天、3天、4天、7天、14天、28天、91天和182天九個(gè)國債回購品種。其中1天、7天、14天國債回購產(chǎn)品是市場(chǎng)上最活躍的三個(gè)品種。對(duì)短線股民來說，國債逆回購可以實(shí)現(xiàn)炒股資金效率最大化（省卻了資金轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出的麻煩和時(shí)間差），而對(duì)打新族來說，更可以根據(jù)自己計(jì)劃打的新股之間的時(shí)間差，來投資相應(yīng)期限的國債逆回購。從某種意義上說，國債逆回購的收益也體現(xiàn)出了貨幣市場(chǎng)的價(jià)格水平，如近期1天國債逆回購的年化收益率為2.16%左右。

此外，像券商所提供的現(xiàn)金理財(cái)產(chǎn)品也逐漸進(jìn)入投資者的視野，較為知名的產(chǎn)品為信達(dá)證券的創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品“現(xiàn)金寶”。

“現(xiàn)金寶”的管理模式是，在不影響投資者正常的證券交易前提下，為投資者閑置資金提供的一種增值服務(wù)，即在每日交易結(jié)朿后，券商將對(duì)賬戶閑置的資金進(jìn)行“抓取”，為客戶閑置資金獲得更高收益。

據(jù)介紹，參與“現(xiàn)金寶”的投資者在簽約后，系統(tǒng)每日便會(huì)自動(dòng)執(zhí)行信達(dá)“現(xiàn)金寶”集合資產(chǎn)管理計(jì)劃。參與價(jià)格為每份人民幣1元，首次參與金額起點(diǎn)為人民幣5萬元，追加金額為人民幣1萬元的整數(shù)倍。

與銀行的靈活期限理財(cái)產(chǎn)品相比較，券商“現(xiàn)金寶”產(chǎn)品的突出優(yōu)勢(shì)在于，在證券賬戶中即可自動(dòng)操作，不需要投資者將資金在證券賬戶和銀行賬戶之間進(jìn)行劃轉(zhuǎn)，更加便捷和省心。在投資者進(jìn)行簽約后，券商系統(tǒng)將根據(jù)證券交易和賬戶資金情況，自動(dòng)參與或退出，而且參與產(chǎn)品的資金可隨時(shí)用于證券交易，不影響證券投資的操作。

對(duì)于投資者來說，“現(xiàn)金寶”這樣的產(chǎn)品為現(xiàn)金管理提供了更新的選擇。在簽約后，閑置資金能夠獲得更高的收益率，資金為按日計(jì)息。近期，“現(xiàn)金寶”所公布的年化收益率為2.88%左右。

第8篇：短期理財(cái)基金收益率范文

短期理財(cái)目標(biāo)用了一個(gè)長(zhǎng)期的理財(cái)工具，中長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)卻選擇了一個(gè)短期投資工具。這樣導(dǎo)致投資品種與預(yù)定的投資期限不能匹配，就無法達(dá)成自己的理財(cái)目標(biāo)。

2007年8月，戴女士在一家銀行理財(cái)顧問的推薦下，購買了一款“基金寶”人民幣理財(cái)產(chǎn)品。據(jù)介紹，該理財(cái)產(chǎn)品主要投資證券投資基金組合，通過集中精華基金、分散投資風(fēng)險(xiǎn)、雙重專家理財(cái)、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)與收益共享的機(jī)制安排，有效兼顧客戶投資收益與安全性的雙重需求。該理財(cái)產(chǎn)品投資期限為2007年11月～2008年10月，為期1年，預(yù)期年收益率在8％～25％。

戴女士聽完介紹后，覺得很不錯(cuò)。當(dāng)時(shí)她手里有一筆20萬元的資金，女兒剛考上大學(xué)，打算4年后給女兒留學(xué)用的。戴女士覺得如果能有10％的年收益也就可以了，銀行這款理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率正“符合”自己的目標(biāo)。

可是令她沒有想到的是，由于2008年股市行情很差，基金的收益也不行，結(jié)果連累這款“基金寶”的收益率也急速下降，2008年2月其凈值就只有0.91元左右了，到了2008年10月份結(jié)束時(shí)更足慘不忍睹。而對(duì)失望的戴女士，銀行也顯得很無奈，畢竟銀行也無法控制股市的走勢(shì)，最后銀行與戴女士達(dá)成了諒解，該款產(chǎn)品的期限延長(zhǎng)為4年，這樣還可以用3年的時(shí)間去“追趕”，努力讓這筆資金保本并增值。

而何女士的日子就沒有戴女士這么好過了。2007年8月，傳出港股直通車即將開閘的消息，個(gè)人電可投資港股。何女士心里癢癢的，想開戶炒港股，但又覺得不了解交易規(guī)則，自己操作風(fēng)險(xiǎn)較大，所以她在2007年9月份買了一只以投資港股為主的QDⅡ基金。

當(dāng)時(shí)她手里有一筆100萬元的資金，是打算2008年兒子畢業(yè)后開品牌咖啡店用的。她想著還有大半年的時(shí)間，如果用于投資說不定還能賺不少，讓兒子也輕松點(diǎn)。

“當(dāng)時(shí)QDⅡ非常火，還按比例配，我投了100萬元只有70多萬元成交?！焙闻炕貞浾f。

10月份，QDⅡ風(fēng)光還是無限好。但好景不長(zhǎng)，到了11月，QDⅡ就跌破了面值，一個(gè)月凈值下跌了11％。3個(gè)月過去，轉(zhuǎn)眼要到新年了，何女士的0Dn基金可以打開贖回了，但她賬面上卻已經(jīng)虧了15％。何女士很是懊惱，但怕繼續(xù)跌的她，還是狠心贖回了，乖乖地買了點(diǎn)貨幣市場(chǎng)基金，就等著給兒子創(chuàng)業(yè)用?？上г?jīng)的100萬元，已經(jīng)變成了90萬元都不到。

收益率要與投資期限匹配

看上去，戴女士和何女士?jī)烧叩耐顿Y經(jīng)歷雖然有所差異，但她們倆都犯了同樣的一個(gè)錯(cuò)誤。那就是都將一筆有專門用途、專門“時(shí)限”的資金，投在了不恰當(dāng)?shù)耐顿Y品種上，而那個(gè)投資品種的期限剛好與他們的資金用途時(shí)間不相符合、不匹配。

比如，戴女士購買的那款“基金寶”產(chǎn)品，在期限設(shè)計(jì)上就有很大的問題?；鹜顿Y從長(zhǎng)期看是有利可圖的，其預(yù)期收益率通常是建立在5～10年的投資期限上，而銀行卻只設(shè)計(jì)了一個(gè)一年期的產(chǎn)品，期限明顯太短，誰也無法保證基金在1年之內(nèi)一定能盈利。連專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)都會(huì)犯收益率與投資期限錯(cuò)配的錯(cuò)誤，更不用說像戴女士這樣的普通投資者了。事實(shí)上。如果銀行當(dāng)初就把產(chǎn)品設(shè)計(jì)成4年。戴女士的選擇就沒有什么問題了，因?yàn)檫@筆資金是要4年后使用的，投資期限匹配，4年時(shí)間也不算短，“基金寶”取得不錯(cuò)收益的概率還是蠻高的。

何女士的情況就不同了。她的那筆100萬元資金。是在大約9-10個(gè)月后就要給兒子開店用的，也是一種剛性需求。而那款QDⅡ產(chǎn)品是沒有設(shè)定投資期限的，如果要求保本則需要存滿5年才可以，那就離自己和兒子的資金需求目標(biāo)時(shí)間太遠(yuǎn)了。

戴女士和何女士之所以會(huì)犯相似的錯(cuò)誤，主要是沒有一個(gè)投資期限的概念。

按投資期限選擇投資產(chǎn)品

其實(shí)，每個(gè)人的一生都有多種不同的理財(cái)目標(biāo)，有短期的，也有中期、長(zhǎng)期的，還有是動(dòng)態(tài)可調(diào)的。想要順利實(shí)現(xiàn)這些不同的理財(cái)目標(biāo)，首先自己就要做好設(shè)定，然后找到合適的投資工具去對(duì)應(yīng)它，并加以實(shí)現(xiàn)。

當(dāng)然，在設(shè)定具體目標(biāo)時(shí)，有幾個(gè)原則必須遵循：一是要明確實(shí)現(xiàn)的日期：二是要量化目標(biāo)，用實(shí)際數(shù)字表示；三是將目標(biāo)實(shí)體化，假想目標(biāo)已達(dá)成的情景，這樣可以加強(qiáng)人們想要達(dá)成的動(dòng)力。

既然理財(cái)目標(biāo)有短期、中期和長(zhǎng)期之分，每一筆資金就會(huì)有一個(gè)投資期限的范圍。而投資期限的不同，又會(huì)決定不同的風(fēng)險(xiǎn)水平，繼而選擇不同屬性的理財(cái)工具。

例如，3個(gè)月后要用的錢是絕對(duì)不能用來做高風(fēng)險(xiǎn)投資的。前面提到的戴女士就犯了這個(gè)錯(cuò)誤。3-12個(gè)月內(nèi)要用的錢，可以做一個(gè)7天通知存款，或者購買貨幣市場(chǎng)基金，而不要為了貪求高收益去冒險(xiǎn)一搏，那樣只會(huì)損害你的理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

第9篇：短期理財(cái)基金收益率范文

投資連結(jié)保險(xiǎn)被稱為基金中的基金，具有保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄、投資三種理財(cái)方式于一身，自推出以來，一直受到投資者的關(guān)注。投連險(xiǎn)的投資收益和投資風(fēng)險(xiǎn)與股市狀況以及保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況息息相關(guān)。對(duì)于投資者而言該如何買投連險(xiǎn)，專家認(rèn)為，購買既要考慮收益率，也要關(guān)注保險(xiǎn)公司篩選基金的水平和壽險(xiǎn)服務(wù)水平的高低。

投連險(xiǎn)的選擇

投連險(xiǎn)是一種新形式的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，它集保障和投資于一體。保障主要體現(xiàn)在被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)期間意外身故，會(huì)獲取保險(xiǎn)公司支付的身故保障金，同時(shí)通過投連附加險(xiǎn)的形式也可以使用戶獲得重大疾病等其他方面的保障。投資方面是指保險(xiǎn)公司使用投保人支付的保費(fèi)進(jìn)行投資，獲得收益。

投連險(xiǎn)的費(fèi)用主要包括初始保費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、帳戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用、投資單位買賣差價(jià)、資產(chǎn)管理費(fèi)、部分支取和退保手續(xù)費(fèi)等，根據(jù)產(chǎn)品的不同上述費(fèi)用的收取也存在差異，一般頭幾年的費(fèi)用較高，適合于長(zhǎng)線的理財(cái)規(guī)劃。

一般而言，投資連結(jié)保險(xiǎn)都會(huì)開設(shè)幾個(gè)風(fēng)險(xiǎn)程度不一的投資帳戶供客戶選擇。如有的險(xiǎn)種根據(jù)不同的投資策略和可能的風(fēng)險(xiǎn)程度開設(shè)有三個(gè)帳戶：基金帳戶、發(fā)展帳戶、保證收益帳戶。投保人可以自行選擇保險(xiǎn)費(fèi)在各個(gè)投資帳戶的分配比例。

基金帳戶的投資策略為采用較激進(jìn)的投資策略，通過優(yōu)化基金指數(shù)投資與積極主動(dòng)投資相結(jié)合的方式，力求獲得高于基金市場(chǎng)平均收益的增值率，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的快速增值，讓投資者充分享受基金市場(chǎng)的高收益。

發(fā)展帳戶的投資策略為采用較穩(wěn)健的投資策略，在保證資產(chǎn)安全的前提下，通過對(duì)利率和證券市場(chǎng)的判斷，調(diào)整資產(chǎn)在不同投資品種上的比例，力求獲得資產(chǎn)長(zhǎng)期、穩(wěn)定的增長(zhǎng)。在基金品種的選擇上采取主動(dòng)投資的方式，關(guān)注公司信譽(yù)良好、業(yè)績(jī)能保持長(zhǎng)期穩(wěn)健增長(zhǎng)、從長(zhǎng)遠(yuǎn)看市場(chǎng)價(jià)值被低估的基金品種。

保證收益帳戶的投資策略為采用保守的投資策略，在保證本金安全和流動(dòng)性的基礎(chǔ)上，通過對(duì)利率走勢(shì)的判斷，合理安排各類存款的比例和期限，以實(shí)現(xiàn)利息收入的最大化。

目前已有多家保險(xiǎn)公司都推出了自己的投連險(xiǎn)，由于投連險(xiǎn)與股市的關(guān)聯(lián)度最高，各保險(xiǎn)公司選擇基金股票的水平存在差異，使得各保險(xiǎn)公司的投連險(xiǎn)以及不同投連險(xiǎn)賬戶之問的收益差距很大，同屬股票型投連險(xiǎn)賬戶，不同賬戶問的年收益率相差可達(dá)幾倍，買投連險(xiǎn)也要貨比三家，要選擇收益率高的投連險(xiǎn)。

國金證券今年2月份最新的投連險(xiǎn)行業(yè)2009年度業(yè)績(jī)分析報(bào)告顯示，2009年度平均收益為54.42％，其中，有5個(gè)賬戶年收益率超過70％，5個(gè)賬戶的年收益率在60％到70％之間，收益率最高者泰康人壽的“放心理財(cái)”投資連結(jié)保險(xiǎn)2009年度收益率高達(dá)136.63％。而收益率最低的合眾人壽合眾精選投資連結(jié)保險(xiǎn)A、B款收益率只有25.66％。

2010年投連險(xiǎn)該如何選擇，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，2009年投連險(xiǎn)賬戶收益率排行前五位的都是可以選擇的，如泰康人壽的“放心理財(cái)”投資連結(jié)保險(xiǎn)2009年度收益率136.63％，光大永明長(zhǎng)盛投資連結(jié)、光大永明金保來A投資連結(jié)收益率79.80％，招商信諾人壽的吉祥寶躉繳型投資連結(jié)收益率78.07％，太平洋安泰人壽匯富人生投資連結(jié)B款、錦繡人生投資連結(jié)收益率77.01％，中英人壽金彩連連投資連結(jié)、金芒果投資連結(jié)收益率73.67％，這些都是比較好的投連險(xiǎn)產(chǎn)品。

保險(xiǎn)界人士周聽說，由于投連險(xiǎn)的投資收益和投資風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況息息相關(guān)，在作選擇時(shí)保險(xiǎn)公司的資金實(shí)力、投資團(tuán)隊(duì)、投資偏好以及既往收益等等都是投資者要參考的。首先，可以對(duì)比不同公司投連險(xiǎn)的投資業(yè)績(jī)，投資者可以在各家保險(xiǎn)公司網(wǎng)站上查找到這些公司目前和以往歷史時(shí)段不同賬戶的投資收益率，進(jìn)行比較。第二，選擇股市波動(dòng)時(shí)段相應(yīng)的公司投資收益情況，比較不同產(chǎn)品的抗跌能力。第三，比較保險(xiǎn)公司篩選基金產(chǎn)品的管理水平。第四，比較不同投連險(xiǎn)產(chǎn)品的前端后端各項(xiàng)費(fèi)用的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。第五，可以比較一下公司售前售后的服務(wù)水平。

什么人群適合購買投連險(xiǎn)

投連險(xiǎn)適合何種人群，理財(cái)專家周志欣告訴記者，三類人群最適合買投連險(xiǎn)：一是單身貴群。年輕人經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)較小，且大多沒有明確的理財(cái)規(guī)劃，可考慮選擇投連險(xiǎn)，并根據(jù)自身時(shí)間和風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)，調(diào)整保費(fèi)金額、保障額度和投資額度。二是中產(chǎn)階級(jí)。作為社會(huì)的中堅(jiān)力量，收入較高，并存在增長(zhǎng)空間，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較普通工薪階層更強(qiáng)，且因工作繁忙，無暇自行理財(cái)。三是家庭頂梁柱。對(duì)于有家庭的人，兼具投資、儲(chǔ)蓄、保障和避稅功能的投連險(xiǎn)的確頗具吸引力。這部分人群一般收入和開支趨于穩(wěn)定，有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力?？衫猛哆B險(xiǎn)保額可調(diào)整的特點(diǎn)，在經(jīng)濟(jì)壓力大時(shí)提高保障比例，在退休時(shí)養(yǎng)老需求增加時(shí)適當(dāng)提高投資比例。

不過，投連險(xiǎn)并非適合所有人群。周志欣說，以下幾類人群不適合辦投連險(xiǎn)：一是經(jīng)濟(jì)收入偏低者。由于投連險(xiǎn)本身存在初始費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保障費(fèi)等費(fèi)用，所以投資者一定要投入較大的資金量才可能獲得較高的收益。二是經(jīng)濟(jì)收入不穩(wěn)定者。投連險(xiǎn)雖然有緩繳和免交保費(fèi)的功能，但是一旦交費(fèi)中斷或者抽離資金均會(huì)影響回報(bào)率。三是風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低者。金融市場(chǎng)短期的波動(dòng)在所難免，如果不能承受短期的虧損的話，不建議購買。特別是老年人不要購買投連險(xiǎn)。投連險(xiǎn)允許保險(xiǎn)公司將客戶資金中的95％投向股票、基金等收益、風(fēng)險(xiǎn)“雙高”類產(chǎn)品。因此，風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較弱的老年人不宜購買投連險(xiǎn)。四是，風(fēng)險(xiǎn)型投資占比偏高者。有些人已經(jīng)有較多的資金投入到股票、基金等風(fēng)險(xiǎn)型的金融產(chǎn)品中，不建議購買投連險(xiǎn)。

此外，對(duì)于已經(jīng)擁有投連險(xiǎn)的人，周志欣建議，一是要先保障后投資。一般而言，投連險(xiǎn)主要由風(fēng)險(xiǎn)保障賬戶和投資賬戶兩部分賬戶組成，只提取5％左右的保費(fèi)作為風(fēng)險(xiǎn)基金，用作疾病、養(yǎng)老等保障費(fèi)用，為投保人提供風(fēng)險(xiǎn)保障，其他大部分都進(jìn)入投資賬戶由保險(xiǎn)公司代為投資，是一種將保險(xiǎn)與投資相結(jié)合的保險(xiǎn)品種，其投資功能遠(yuǎn)大于保險(xiǎn)功能。因此，投保人如果看重中國經(jīng)濟(jì)向好的資本市場(chǎng)，可以將投連險(xiǎn)作為一款主險(xiǎn)投保，同時(shí)將意外險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等作為附加險(xiǎn)。