掛失證明精選(九篇)
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第1篇：掛失證明范文
1、頭掛失：撥打社?？▽?yīng)的銀行客服熱線或者12333根據(jù)提示辦理掛失。
2、書面掛失：攜帶身份證等有效證件，到當(dāng)?shù)匦罗r(nóng)合經(jīng)辦機構(gòu)網(wǎng)點進行書面掛失。
3、正式掛失。預(yù)約掛失后辦理正式掛失，預(yù)掛失期間如果找到了社保卡，可以取消掛失。
4、辦理補卡。在新農(nóng)合服務(wù)網(wǎng)點，填寫申請單，工作人員會開具一張領(lǐng)卡證明給，在15個工作日后可攜帶此證明到新農(nóng)合服務(wù)網(wǎng)點領(lǐng)取新卡。
（來源：文章屋網(wǎng) ）
第2篇：掛失證明范文
基本案情
2004年8月16日，農(nóng)民張某持其妻李某名下20萬元定期一年的儲蓄存單到某銀行儲蓄專柜辦理到期支取手續(xù)。該行經(jīng)辦人員受理后，發(fā)現(xiàn)該存單已銷戶，《掛失登記簿》則顯示已辦理掛失支取手續(xù)。而張某及隨后趕來的其妻李某稱其存單從未丟失，根本未曾辦理過掛失手續(xù)。
經(jīng)查，該筆存單的具體信息為：戶名李某，金額20萬元，存期1年，存入日為2003年8月15日。存單掛失時間為2003年12月6日，申請掛失人為李某本人，掛失原因為存單丟失。當(dāng)時，按照有關(guān)儲蓄制度規(guī)定，經(jīng)辦員在審核掛失申請人與身份證照片一致、身份證號碼與機內(nèi)號碼一致后，由另一儲蓄柜員復(fù)核后為其辦理了掛失手續(xù)。2003年12月11日，儲蓄專柜又派兩名工作人員持掛失申請人李某身份證復(fù)印件到其戶籍所在地派出所進行核實，該派出所核查屬實后，為銀行出具了《戶籍證明信》，掛失手續(xù)齊全。
案發(fā)后，當(dāng)事行經(jīng)核對李某本人所持的身份證，與掛失人所留存的李某身份證復(fù)印件對照，發(fā)現(xiàn)身份證上照片不同。經(jīng)分析，初步認(rèn)定為他人偽造身份證掛失冒領(lǐng)存款的可能性較大，客戶張某及該行先后向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)報案，公安局遂立案偵查。
由于案件短時間內(nèi)未能破獲，存款人李某向當(dāng)?shù)鼗鶎尤嗣穹ㄔ禾嵩A，要求某支行承擔(dān)兌付義務(wù)，償還定期存款20萬元及利息。2004年10月28日，該人民法院做出判決：某支行給付李某20萬元存款及利息，并承擔(dān)受理費及其他訴訟費用8400元。該行不服判決，上訴至邢臺市中級人民法院。經(jīng)中院審理，認(rèn)為存款被他人冒名掛失、支取，在民事責(zé)任上是他人對儲蓄機構(gòu)財產(chǎn)的直接侵害，儲蓄機構(gòu)不應(yīng)據(jù)此拒絕儲戶基于合同債權(quán)所生的請求權(quán)；在儲戶沒有過錯的情況下，被冒名掛失支取的風(fēng)險應(yīng)由儲蓄機構(gòu)承擔(dān)。遂做出了維持原判，由該支行承擔(dān)二審訴訟費6875元的判決。此案進入執(zhí)行階段后，該行支付給李某本金20萬元，存款利息5412元。
案件點評
本案爭議焦點在于：第一，儲蓄存款的所有權(quán)歸誰所有；第二，在刑事犯罪尚未查明、存款合同雙方當(dāng)事人均沒有違約行為的情況下，犯罪行為造成的損失應(yīng)該由誰承擔(dān)。
在辦理定期存單的掛失支取手續(xù)時，包括申請掛失和提前支取兩個步驟，對于這兩個環(huán)節(jié)我國有關(guān)法律法規(guī)部門規(guī)章作了如下的規(guī)定：
申請掛失?！秲π罟芾項l例》和《中國人民銀行關(guān)于執(zhí)行〈儲蓄管理條例〉的若干規(guī)定》（以下簡稱《若干規(guī)定》）規(guī)定,在辦理掛失手續(xù)時，須出具存款人身份證明，由他人代為辦理的還需出具人的身份證明。受理掛失申請的儲蓄機構(gòu)應(yīng)對申請人的身份進行審查和識別，中國人民銀行《關(guān)于辦理存單掛失手續(xù)有關(guān)問題的復(fù)函》第三條規(guī)定：在辦理掛失手續(xù)時，儲蓄機構(gòu)對身份證只進行形式審查、不負(fù)有辨別身份證真?zhèn)蔚呢?zé)任。
支取?！度舾梢?guī)定》第三十七條規(guī)定，掛失七天后，儲戶需與儲蓄機構(gòu)約定時間，辦理補領(lǐng)新存單（折）或支取存款手續(xù)。因此，支取分為兩種，一種是掛失期滿后補領(lǐng)新存單，憑新存單辦理提前支取手續(xù)。《儲蓄管理條例》和《若干規(guī)定》規(guī)定，提前支取必須出示存單和存款人本人身份證明以及人身份證明，銀行對于身份證明有審核的義務(wù)。至于審核的程度，在《若干規(guī)定》中，僅要求儲蓄機構(gòu)驗證存單開戶人姓名與證件姓名一致，即可支付該筆未到期定期存款。另一種是掛失期滿后直接支取存款，至于支取的程序，沒有具體的規(guī)定。另外，1997年中國人民銀行在答復(fù)郵電部就辦理掛失手續(xù)提出的有關(guān)問題時指出，“儲戶遺失存單后，委托他人代為辦理掛失手續(xù)只限于代為辦理掛失手續(xù)。掛失申請手續(xù)辦理完畢后，儲戶必須親自到儲蓄機構(gòu)補領(lǐng)新存單（折）或支取存款手續(xù)”。因此，補領(lǐng)新存單或支取存款的手續(xù)只能由存款人本人辦理。
在存款人與銀行的存儲關(guān)系中，存款人將貨幣交付給銀行，貨幣作為典型的種類物，所有權(quán)與占有權(quán)結(jié)合在一起，一經(jīng)轉(zhuǎn)移占有，所有權(quán)隨之轉(zhuǎn)移，銀行取得資金的所有權(quán)，可以對存款資金使用、收益、處分，如用于發(fā)放貸款、購買債券、進行投資等。
因此，冒領(lǐng)存款資金實質(zhì)上是一種侵權(quán)行為，侵權(quán)人侵害的是銀行財產(chǎn)的所有權(quán)，銀行應(yīng)向侵權(quán)行為人主張侵權(quán)損害賠償責(zé)任，財產(chǎn)損失得到賠償之前，只能由財產(chǎn)所有權(quán)人自行承擔(dān)。對于銀行和儲戶的存款合同關(guān)系而言，體現(xiàn)為儲戶對銀行的債權(quán)，在存單到期后儲戶要求兌付款項時，儲蓄機構(gòu)負(fù)有無條件支付的合同義務(wù)。
當(dāng)儲戶有違約行為時，如將存款信息泄露給他人、將存單或身份證件交由他人保管等，儲戶的違約行為與冒領(lǐng)行為共同造成銀行財產(chǎn)損失的后果，這種違反合同的行為實質(zhì)上是一種違約與侵權(quán)的競合。根據(jù)《合同法》第一百二十二條的規(guī)定，因當(dāng)事人一方的違約行為，侵害對方人身、財產(chǎn)權(quán)益的，受損害方有權(quán)選擇依照本法要求其承擔(dān)違約責(zé)任或者依照其他法律要求其承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任。銀行可以據(jù)此相應(yīng)地主張減輕或免除自己的支付義務(wù)。但是，銀行要對對方違約的事實承擔(dān)舉證責(zé)任。
根據(jù)《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第二條的規(guī)定，當(dāng)事人對自己提出的訴訟請求所依據(jù)的事實或者反駁對方訴訟請求所依據(jù)的事實有責(zé)任提供證據(jù)加以證明。本案中，銀行因無法證明原告在履行合同的過程中存在違約行為，因此所有損失只能由自己承擔(dān)。
正因為存款資金是銀行財產(chǎn)，因此儲蓄機構(gòu)在辦理存款的掛失和支付手續(xù)時，除應(yīng)按有關(guān)操作規(guī)程的規(guī)定操作外，還應(yīng)進行更為嚴(yán)格的謹(jǐn)慎審查，以保護自身財產(chǎn)免受侵害。
關(guān)于刑事案件與民事案件的關(guān)系
民事糾紛中如涉及刑事犯罪，只有在民事案件須待刑事案件結(jié)案后才能審理的情況下，民事案件才應(yīng)該中止審理，這也就是通常所說的“先刑后民”原則。但并不是所有涉及刑事犯罪的民事案件全部適用這一原則，其判定標(biāo)準(zhǔn)是民事糾紛與刑事犯罪是否屬于“同一法律關(guān)系”?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于在審理經(jīng)濟糾紛案件中涉及經(jīng)濟犯罪嫌疑若干問題的規(guī)定》第十條規(guī)定，人民法院在審理經(jīng)濟糾紛案件中，發(fā)現(xiàn)與本案有牽連，但與本案不是同一法律關(guān)系的經(jīng)濟犯罪嫌疑線索、材料，應(yīng)將犯罪嫌疑線索、材料移送有關(guān)公安機關(guān)或檢察機關(guān)查處，經(jīng)濟糾紛案件繼續(xù)審理。
這個原則在《最高人民法院關(guān)于審理存單糾紛案件的若干規(guī)定》中也得到了體現(xiàn)，規(guī)定以追究刑事責(zé)任是否影響存單糾紛案件的審理為標(biāo)準(zhǔn)，決定是否中止審理。并且規(guī)定：對于追究有關(guān)當(dāng)事人的刑事責(zé)任不影響對存單糾紛案件審理的，人民法院應(yīng)對存單糾紛案件有關(guān)當(dāng)事人是否承擔(dān)民事責(zé)任以及承擔(dān)民事責(zé)任的大小依法及時進行認(rèn)定和處理。
本案中，在案件偵破前，犯罪嫌疑人是如何獲取儲戶的存款信息、身份證件記載事項等問題都無法查清，因此無法確定儲戶是否有違約行為、是否對侵權(quán)有過錯、是否存在儲戶與犯罪嫌疑人串通詐騙銀行的情況，因此可以中止審理。但是，如果案件長期得不到偵破，實質(zhì)上是對儲戶付款請求權(quán)的一種限制。在司法實踐中，由于銀行對于儲戶的違約或過錯負(fù)有舉證責(zé)任，同時出于保護弱者的考慮，法官往往根據(jù)個案情況認(rèn)定追究有關(guān)當(dāng)事人的刑事責(zé)任不影響對存單糾紛案件的審理，不中止審理。這屬于法官的自由裁量權(quán)，而且在涉嫌犯罪的經(jīng)濟糾紛中先行判定銀行承擔(dān)履行合同的義務(wù)也無不妥之處。
第3篇：掛失證明范文
面對銀行的強勢，銀行的“上帝”們很無奈，但無奈之余銀行的“上帝”，你還需要懂法律！
電話委托：一字之差損失數(shù)萬
張女士長期利用電話銀行從事外匯買賣交易。去年11月，張女士通過電話銀行要求銀行工作人員將所持有的10萬美元賣出，但銀行工作人員卻誤將“賣”聽為“買”，由此給張女士帶來了不小的損失。張女士找銀行理論，但銀行堅稱自己的操作是按照張女士的指令進行的，沒有過錯，除非張女士拿出證據(jù)證明是工作人員聽錯了，否則不承擔(dān)責(zé)任。
說法：
現(xiàn)代金融業(yè)正進入個人電子銀行時代，主要包括個人電話銀行、個人手機銀行和個人網(wǎng)上銀行。但對于電子銀行業(yè)務(wù)，我國沒有專門的法律規(guī)定，由此可能給你帶來如下風(fēng)險：
1、利用電子銀行業(yè)務(wù)進行交易容易導(dǎo)致他人假冒客戶身份或盜用客戶賬號等進行詐騙的情形，在我國，因缺乏相關(guān)法律規(guī)定，銀行一般不負(fù)責(zé)任。
2、電話銀行業(yè)務(wù)中，某些口頭交易的人工操作的業(yè)務(wù)，操作人員容易將“買”誤操作為“賣”，或記錯賬號，或記錯金額等，對你的損失如果沒有證據(jù)證明是銀行的過錯，很難讓銀行承擔(dān)賠償責(zé)任。
提醒：
1、在使用個人電子銀行操作時，一定要小心謹(jǐn)慎，防止密碼、證件號碼等絕密資料被盜取或不小心遺失，否則得自己承擔(dān)責(zé)任。當(dāng)然，如果是因銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)出現(xiàn)漏洞所致，銀行將難辭其咎。
2、因電話銀行業(yè)務(wù)主要通過電話對話方式進行，不存在書面依據(jù)、憑證，出現(xiàn)糾紛時會陷入舉證困難的境地。因此建議對正在進行的電話銀行交易進行同步錄音，并將錄音資料存放一定時間，這將是處理糾紛的重要依據(jù)。
ATM機出錯：1000元一夜蒸發(fā)
2007年6月，婁女士前往某銀行內(nèi)的自動柜員機上取錢，在輸入密碼和1000元取款金額后機器卻未吐鈔，無奈之下只好打印回單，回單上明確記載交易未成功。但第二天到銀行查詢時卻發(fā)現(xiàn)少了1000元。銀行在調(diào)取了錄像后稱是婁女士操作不當(dāng)致使他人取走了錢，無奈之下，婁女士只得向法院。法院審理查明，原來是不法分子利用自助銀行的刷卡式門禁系統(tǒng)竊取了婁女士的銀行卡信息，又在ATM機上做了手腳，從而盜取了婁女士資金，目前此案正在審理中。
說法：
在存款冒領(lǐng)糾紛訴訟中，由于證據(jù)的數(shù)量是極其有限，同時證據(jù)的證明力也存在一定的局限性，加上有關(guān)的法律又幾乎是空白， 因此在審理存款冒領(lǐng)糾紛的過程中，法官的自由裁量權(quán)相當(dāng)大。這就要求你培養(yǎng)自己的法律意識，盡快盡多地收集證據(jù)去引導(dǎo)法官。
提醒：
1、你在取款未成功時，記住一定要打印出回單這最基礎(chǔ)的證據(jù)。
2、盡量自己收集或者委托律師收集銀行電子銀行系統(tǒng)存在安全隱患的證據(jù)，因為根據(jù)《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，金融機構(gòu)在提供電子銀行服務(wù)時，因電子銀行系統(tǒng)存在安全隱患、金融機構(gòu)內(nèi)部違規(guī)操作和其他非客戶原因等造成損失的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
卡折掛失：神秘人越俎代庖掏空賬戶
2007年底，劉女士走進某銀行取款機上取錢時怎么也取不出來，到柜臺一問才知道該卡早在一個月前已被人掛失，并取走上面的5萬元存款。劉女士很奇怪，自己根本沒有辦理過掛失，銀行卡及身份證也一直在自己身上，誰會假冒自己掛失后取走錢呢？但銀行堅持認(rèn)為是劉女士沒有保管好自己的身份證，而銀行也盡到了形式上的審查義務(wù)，因此拒絕賠償。
說法：
虛假掛失導(dǎo)致儲戶損失銀行是否該承擔(dān)責(zé)任？根據(jù)《儲蓄管理條例》的規(guī)定，辦理存單掛失的過程中，儲戶負(fù)有全面提供存款情況的義務(wù)，銀行負(fù)有對儲戶申請進行審查的義務(wù)，但銀行的此義務(wù)只是形式上的審查，而不是嚴(yán)格意義上的審查，只要銀行嚴(yán)格按照規(guī)定的程序辦理掛失手續(xù)，即使儲戶的身份證件是偽造的，銀行也不應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。
提醒：
一旦與銀行因掛失問題產(chǎn)生糾紛，你必須學(xué)會自救，立即從以下幾方面收集證據(jù)來證明銀行沒有盡到形式審查的義務(wù)，這是你能否向銀行索賠的前提：
1、在辦理開戶時銀行一般都會登記你身份證件上的全部要素，如姓名、性別、出生年月、住址、發(fā)證日期、發(fā)證機關(guān)、編號等等，甚至留存有你的身份證件復(fù)印件。而掛失時，銀行也會要求掛失人提供相應(yīng)的身份證明或其他資料。因此你可要求銀行出示你的開戶資料和冒領(lǐng)人的掛失資料，逐一進行比對，如果發(fā)現(xiàn)有基本要素不一致的地方，就能說明銀行沒有盡到形式上的審查義務(wù)。
2、按照法律規(guī)定，掛失7天后才能申請解掛，儲戶需要重新向銀行提供基本資料辦理新卡（折）。因此你可要求銀行出示你開戶時的資料和冒領(lǐng)人解掛時提供的資料，逐一進行比對，以證明銀行是否盡到了形式上的審查義務(wù)。
延期還款：不經(jīng)意背上信用污點
柯女士最近去銀行辦理按揭買房時，被告知她有不良信用記錄，因此該銀行拒絕貸款給她。原來，柯女士兩年前在某銀行辦理了一張消費額度為1萬元的信用卡，沒想到，就是這張卡讓她背上了信用污點?？屡空业皆撱y行理論，該銀行稱，柯女士有幾次延期還款。柯女士辯稱銀行當(dāng)初并沒告訴她這些，但銀行予以否認(rèn)，苦于無證據(jù)，柯女士只得作罷。
說法：
對一些貸款制度、政策，銀行往往不盡到善意的提醒義務(wù)，很多人因此莫名其妙地背上了信用污點。對于信用卡消費，銀行一般要求在15或者20號之前還款，如果超期3天不還就視為延期還款，超過3次，就把你列入黑名單，從而影響你以后的貸款信用，成為“不良還貸者”，在今后3年，你都無法從其他銀行貸到款。因此，要抹去你的污點，你必須要證明當(dāng)初沒有履行告知義務(wù)，否則很難讓銀行為你昭雪。
提醒：
1、在辦理信用卡時，一定要問清楚還款的期限和相應(yīng)的后果，做到心中有數(shù)。
2、在辦卡時記住將你和銀行工作人員之間的問答進行錄音并保留，如果在整個過程中銀行沒有告知你這些內(nèi)容，日后你可借此銀行。
第4篇：掛失證明范文
在有價證券這個龐大的體系中，票據(jù)是很有特色的一種，學(xué)者多稱之為完全的有價證券。之所以稱票據(jù)為完全有價證券，是說票據(jù)權(quán)利與體現(xiàn)該權(quán)利的票據(jù)密不可分，權(quán)利的產(chǎn)生以作成票據(jù)為必要，權(quán)利的轉(zhuǎn)移以交付票據(jù)為必要，權(quán)利的行使以提示票據(jù)為必要。票據(jù)是所載權(quán)利的物質(zhì)載體，票據(jù)權(quán)利則表現(xiàn)了票據(jù)的實質(zhì)內(nèi)容。如果持票人不慎喪失所持票據(jù)，則行使票據(jù)權(quán)利就失去了載體和依據(jù)。為了補救失票人的權(quán)利，同時也為了保障票據(jù)的正常流通，有必要通過法律法規(guī)規(guī)定來完善票據(jù)喪失之救濟。
一、何謂票據(jù)喪失
票據(jù)之喪失，指票據(jù)權(quán)利人在違反自己意思之狀態(tài)下喪失票據(jù)占有。這一概念包含這樣兩個構(gòu)成要素：票據(jù)的喪失是違反票據(jù)權(quán)利人本身意思的，票據(jù)權(quán)利人已喪失票據(jù)之占有。對這兩個構(gòu)成要件分述如下：
（1）違反權(quán)利人的意思表示：指票據(jù)權(quán)利人本身沒有喪失票據(jù)權(quán)利的意思而票據(jù)事實上喪失。主要包括兩種情形：票據(jù)權(quán)利人在無意識的狀態(tài)下喪失票據(jù)占有，如遺失，被盜：票據(jù)權(quán)利人有意識但無力抗拒情形下喪失票據(jù)之占有，如強奪，搶劫。
（2）喪失占有：占有，指事實上占有、控制票據(jù)之狀態(tài)。事實上占有、控制票據(jù)的狀態(tài)，包括票據(jù)權(quán)利人自己支配票據(jù)以及排除他人支配票據(jù)，同時時間上必須具有連續(xù)性。喪失占有，即票據(jù)權(quán)利人喪失對票據(jù)的占有和控制，包括喪失對票據(jù)的直接占有和間接占有兩種情形。
票據(jù)喪失包括絕對喪失和相對喪失兩種情況。絕對喪失又稱票據(jù)的滅失，是指票據(jù)的物質(zhì)形態(tài)發(fā)生根本性變化，從外觀上已不再表現(xiàn)為一張完整的票據(jù)；相對喪失又稱為票據(jù)的遺失，是指票據(jù)的物質(zhì)形態(tài)沒有改變，只是脫離了持票人占有。在絕對喪失的情況下失票人較易通過法定措施補救自己的票據(jù)權(quán)利，對絕對喪失票據(jù)的救濟不是通常所討論的票據(jù)喪失之救濟。權(quán)利救濟中的票據(jù)喪失一般是指票據(jù)的相對喪失。
票據(jù)的喪失是票據(jù)流通過程中常見的情形，不能簡單地把責(zé)任歸咎于票據(jù)權(quán)利人，很多情況下即使票據(jù)權(quán)利人盡了保護自己所占有的票據(jù)的最大注意，也不能完全避免票據(jù)的喪失。如果把票據(jù)喪失的風(fēng)險責(zé)任單純地由票據(jù)權(quán)利人承受，無疑將降低票據(jù)在票據(jù)使用人心目中的價值，極大地?fù)p害票據(jù)流通性。顯而易見，當(dāng)票據(jù)當(dāng)事人在取得票據(jù)后還要擔(dān)心若票據(jù)因為不可抗力或者意外事件而喪失后仍要由自己承擔(dān)票據(jù)喪失的風(fēng)險時，票據(jù)當(dāng)事人將會盡量排斥對票據(jù)的使用，以保證利益不受損失。因此，為了保證票據(jù)的流通性這一至關(guān)重要的根本屬性，必須在票據(jù)權(quán)利人喪失票據(jù)后對其進行救濟，保護票據(jù)權(quán)利人的利益。
二、現(xiàn)行票據(jù)喪失的救濟方法及其不足
在世界上主要國家的法律和司法實踐中，對票據(jù)喪失的救濟方法主要有兩種：一是失票人向法院申請公示催告；二是失票人在一定條件下向法院提訟。大陸法系國家和地區(qū)多采前種方法，英美法系國家和地區(qū)多采后種方法。但是由于各國之間對此規(guī)定差異太大，目前國際上尚無對此的統(tǒng)一規(guī)定。我國《票據(jù)法》對票據(jù)喪失規(guī)定了掛失止付、公示催告和提訟三種救濟方法：
（一）掛失止付：掛失止付是指在票據(jù)喪失后，失票人將票據(jù)喪失的情況通知付款人（包括付款人），請求付款人在法定期限內(nèi)對掛失的票據(jù)不予付款，防止票據(jù)款項被人領(lǐng)?。òㄉ埔獾谌耍?，以保護失票人權(quán)利的票據(jù)喪失救濟措施。根據(jù)中國人民銀行生效的《支付結(jié)算辦法》第48條規(guī)定，“已承兌的商業(yè)匯票、支票、填明‘現(xiàn)金’字樣和付款人的銀行匯票以及填明‘現(xiàn)金’字樣的銀行本票喪失，可以由失票人通知付款人或者付款人掛失止付”。法律出于對付款人利益保護、避免由付款人承擔(dān)失票風(fēng)險的考慮，限制掛失止付的適用范圍是合乎法律精神的。
掛失止付的提起人應(yīng)為喪失票據(jù)的人，即失票人。我國票據(jù)法第15條只規(guī)定失票人可以掛失止付，并未限制失票人資格。因此，對于失票人應(yīng)當(dāng)從寬理解，不應(yīng)以票據(jù)權(quán)利人為限，喪失票據(jù)占有的權(quán)利人、義務(wù)人或者票據(jù)關(guān)系人均有權(quán)提起掛失止付。掛失止付的相對人應(yīng)為喪失的票據(jù)上記載的付款人，包括付款人。掛失止付的效力在于使收到止付通知的付款人暫停票據(jù)付款，付款人在接到掛失止付通知后，應(yīng)在法定的期間內(nèi)停止對票據(jù)的付款，否則應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任，但付款人或付款人在收到掛失止付通知前已付款的除外。
結(jié)合《票據(jù)法》和《止付結(jié)算辦法》規(guī)定，付款人或者付款人在收到掛失止付通知書后，應(yīng)在3日內(nèi)暫停止付，在這3日時間內(nèi)，如果付款人收到了失票人已提訟或者申請公示催告的證明，則可以使止付的效力延長到12日。之后如果收到法院的止付通知書，掛失止付應(yīng)當(dāng)繼續(xù)維持下去，直至法院對票據(jù)權(quán)利作出判決。由此可見，掛失止付只是失票人喪失票據(jù)后可以采取的一種臨時補救措施，以防止所失票據(jù)被他人冒領(lǐng)。掛失止付并未對票據(jù)權(quán)利加以確認(rèn)，失票人若想恢復(fù)自身的票據(jù)權(quán)利必須通過公示催告程序或者訴訟程序。另外，掛失止付程序也不是公示催告程序和訴訟程序的必經(jīng)程序。
（二）公示催告：所謂公示催告，既是一種法律程序，又是一種法律制度。從前一種意義上講，是法院依失票人的申請，以公示的方法，催告票據(jù)利害關(guān)系人在一定期限內(nèi)向法院申報權(quán)利，如在一定期限內(nèi)沒有申報權(quán)利，則產(chǎn)生失權(quán)的法律后果的這樣一種程序；從后一種意義上講，則是失票人向法院提出申請，請求宣告票據(jù)無效，從而使票據(jù)權(quán)利與票據(jù)本身相分離的一種權(quán)利救濟制度。進行公示催告，需要首先由合法申請人向有管轄權(quán)的法院提出公示催告的申請。根據(jù)我國票據(jù)法第15條第2款的規(guī)定，如果失票人未向付款人發(fā)出掛失止付通知，可以隨時申請公示催告；如果失票人已經(jīng)向付款人發(fā)出掛失止付通知，則應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后3日內(nèi)，申請公示催告。有權(quán)提出公示催告的申請人應(yīng)為票據(jù)的合法權(quán)利人，包括票據(jù)上所記載的收款人以及能夠以背書連續(xù)來證明自己為票據(jù)合法權(quán)利人的被背書人。同時還應(yīng)當(dāng)允許出票人作為公示催告的申請人。在票據(jù)遺失后，已經(jīng)知道現(xiàn)實持有人的情況下，失票人則不能成為公示催告的申請人，只能依普通民事訴訟程序，提起返還票據(jù)的訴訟。法院受理公示催告申請后，應(yīng)當(dāng)立即向票據(jù)付款人發(fā)出止付通知，并應(yīng)當(dāng)在3日內(nèi)發(fā)出公告，催促利害關(guān)系人申報權(quán)利，公示催告期間至少為60日。
在公示催告期間，有人提出權(quán)利申報或提出相關(guān)的票據(jù)權(quán)利主張時，法院就應(yīng)當(dāng)立即裁定終止公示催告，并通知申請人和票據(jù)付款人。在公示催告期間屆滿后、除權(quán)判決做出前，有利害關(guān)系人申報權(quán)利的，也應(yīng)該裁定終結(jié)公示催告。此后，申請人與權(quán)利申報人就應(yīng)通過普通民事訴訟解決雙方有關(guān)票據(jù)權(quán)利歸屬的糾紛。公示催告期滿，沒有人提出權(quán)利申報或者提出相關(guān)的票據(jù)，或者申報人提出的票據(jù)非申請人喪失的票據(jù)時，則依申請人的申請，由法院做出除權(quán)判決，宣告票據(jù)無效。
（三）普通訴訟程序：即失票人在喪失票據(jù)后，可以直接向法院提起民事訴訟，請求法院判令票據(jù)債務(wù)人向其支付票據(jù)上所載的金額。法院根據(jù)失票人的申請對票據(jù)權(quán)利歸屬做出判決，認(rèn)定申請人是否為所失票據(jù)的合法權(quán)利人。我國票據(jù)法沒有對該程序做出詳細(xì)規(guī)定。我國票據(jù)喪失的救濟存在著以下缺陷：首先，掛失止付程序僅僅是一種臨時性的補救措施，并不能從根本上解決票據(jù)合法權(quán)利人喪失票據(jù)權(quán)利的問題；其次，我國對公示催告程序做出60日公告期間的規(guī)定。公告期間或者公告期屆滿后除權(quán)判決做出前，如沒有利害關(guān)系人申報權(quán)利，則通過判決宣告票據(jù)無效，恢復(fù)申請人的票據(jù)權(quán)利。
然而，在實踐中，可能出現(xiàn)票據(jù)的利害關(guān)系人并沒有在60日的公告期內(nèi)發(fā)現(xiàn)所持有的票據(jù)正在被進行公示催告的事實，因而也不可能去申報權(quán)利。如此一來，則票據(jù)喪失的風(fēng)險則完全落在了票據(jù)善意第三人身上，不利于票據(jù)的流通，也對善意第三人相當(dāng)不公平；再次，我國票據(jù)法中沒有對如何通過普通訴訟程序解決票據(jù)權(quán)利歸屬糾紛做出規(guī)定，民事訴訟法中也僅規(guī)定了，利害關(guān)系人在除權(quán)判決生效后，還可以向人民法院。這些缺陷都導(dǎo)致了對票據(jù)利害關(guān)系人和善意第三人保護的不力。票據(jù)的原權(quán)利人無論是因被盜、遺失或者其他原因而喪失票據(jù)，其自身都存在一定程度上的過錯，應(yīng)當(dāng)由自身承擔(dān)票據(jù)喪失的相當(dāng)程度的風(fēng)險。法律規(guī)定了對其票據(jù)喪失的救濟，但卻不可以矯枉過正，使得票據(jù)喪失的風(fēng)險完全轉(zhuǎn)移到他人身上，否則就違背了基本的公平原則，挫傷民商事活動當(dāng)事人使用票據(jù)的積極性，這對票據(jù)本身的流通性同樣是個極大的損害。
三、完善票據(jù)喪失之救濟
通過以上對我國票據(jù)權(quán)利救濟制度不足之處的論述，可以看出，現(xiàn)行的票據(jù)救濟制度過多的保護了票據(jù)原權(quán)利人的利益，把票據(jù)喪失的風(fēng)險大部分都轉(zhuǎn)移給票據(jù)善意第三人和利害關(guān)系人。這樣的規(guī)定是不科學(xué)的，使得票據(jù)喪失的風(fēng)險承擔(dān)出現(xiàn)了失衡，本身沒有過錯的善意第三人和利害關(guān)系人反而要承擔(dān)票據(jù)喪失的風(fēng)險。當(dāng)事人在進行票據(jù)流通的時候，還要考慮自身可能會因無法預(yù)料的原因而遭受利益損失的可能性，這無疑會打擊當(dāng)事人使用票據(jù)的積極性。如此一來，則會大大損害了票據(jù)流通性這一至關(guān)重要的票據(jù)根本屬性，也會使票據(jù)的流通和使用陷入困境。
針對現(xiàn)行票據(jù)喪失救濟制度在實際運用中所產(chǎn)生的一些問題，筆者嘗試在現(xiàn)行票據(jù)喪失救濟制度的基礎(chǔ)上針對其不足之處做出改進，使得票據(jù)喪失風(fēng)險在各方當(dāng)事人之間得到更為公平的承擔(dān)，也使得各方當(dāng)事人的合法權(quán)益得到更好地保護，以期維護流通性這一票據(jù)的根本屬性。
掛失止付作為失票人喪失票據(jù)后可以采取的臨時性補救措施，在實踐中已被證明是行之有效的。掛失止付可以使失票人在得知喪失票據(jù)占有后迅速地向票據(jù)付款人（包括付款人）通知票據(jù)喪失的事實，并要求其停止付款。但是在實踐中應(yīng)當(dāng)要求這種通知以書面形式做出，同時失票人還應(yīng)當(dāng)將該票據(jù)的副本向付款人提示，證明其擁有該票據(jù)，是票據(jù)的合法權(quán)利人，另外還要說明不能出示票據(jù)的事實和理由。當(dāng)然掛失止付并不是申請公示催告和提訟的必經(jīng)程序，是否通知掛失止付是失票人自身的權(quán)利，由失票人依自己意思自由處分。
失票人在通知掛失止付后3日內(nèi)，沒有掛失止付的可以隨時向有管轄權(quán)的法院申請公示催告。法院在審查失票人的申請后，認(rèn)為符合申請公示催告程序法定條件的，應(yīng)當(dāng)立即向票據(jù)付款人發(fā)出止付通知。當(dāng)時法院還應(yīng)當(dāng)在3日內(nèi)發(fā)出公告，催促利害關(guān)系人向法院申報權(quán)利。在60日的公示催告期間屆滿后，如果沒有利害關(guān)系人申報權(quán)利或者提出相關(guān)的票據(jù)，或者申報人提出的票據(jù)非申請人喪失的票據(jù)時，則法院可以依申請人的申請做出判決，宣告票據(jù)無效。同時，對于我國現(xiàn)行票據(jù)法規(guī)定的“公示催告期間，轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為無效”，筆者建議修改為“公示催告期間，善意轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為無效”。這樣才能更為充分保護善意第三人的合法權(quán)利，避免對失票人的保護有矯枉過正之嫌。票據(jù)流通當(dāng)中相當(dāng)重視票據(jù)無因性以及票據(jù)行為的獨立性，若因?qū)κ比藱?quán)利過多保護而任意損害善意第三人的合法權(quán)利，則違反了票據(jù)流通中無因性和獨立性的基本規(guī)則。法院做出的除權(quán)判決，是對公示催告申請人票據(jù)權(quán)利恢復(fù)的確認(rèn)。
自該判決做出之日起，申請人有權(quán)依該判決，行使其付款請求權(quán)和追索權(quán)。為了防止由于利害關(guān)系人由于正當(dāng)合理的原因未能在公告期內(nèi)申報其權(quán)利，其后可能發(fā)生的票據(jù)權(quán)利歸屬糾紛，在宣告票據(jù)無效的同時，法院可以要求申請人提供相當(dāng)于票據(jù)金額的擔(dān)保。擔(dān)保的性質(zhì)及其條件由申請人和票據(jù)付款人之間的協(xié)議規(guī)定，如不能達成協(xié)議則由法院進行規(guī)定。如果申請人不能提供擔(dān)保，法院可以要求申請人將已喪失的票據(jù)的金額予以提存，存放在法院或者適當(dāng)?shù)闹鞴墚?dāng)局或機構(gòu)，提存的時間為從判決之日起至票據(jù)到期日。因為在票據(jù)到期時，如果利害關(guān)系人尚未對其票據(jù)要求付款，則可視為其放棄自身持有的票據(jù)權(quán)利，法律無須再對其進行保護。如果在此期間，利害關(guān)系人提出相關(guān)的權(quán)利主張，在利害關(guān)系人提供充分的證據(jù)證明自己是善意第三人后，票據(jù)付款人應(yīng)當(dāng)對主張權(quán)利人進行付款。票據(jù)付款人在付款后則可以取得擔(dān)保品，或者取得擔(dān)保品變賣后的價款。失票人則可以根據(jù)利害關(guān)系人所提供的相關(guān)證據(jù)提起針對從失票人處取得票據(jù)的不法侵害人的侵權(quán)訴訟。
若在票據(jù)公示催告期間，或者在公示催告期間屆滿后除權(quán)判決做出前，利害關(guān)系人提出權(quán)利申報或者提出相關(guān)票據(jù)主張權(quán)利時，法院應(yīng)當(dāng)裁定終結(jié)公示催告程序，并通知申請人與票據(jù)付款人。在公示催告程序終結(jié)后，申請人和權(quán)利申報人應(yīng)當(dāng)提起有關(guān)確認(rèn)票據(jù)權(quán)利歸屬的訴訟，通過普通民事訴訟程序來解決其糾紛。
在票據(jù)權(quán)利糾紛進入民事訴訟程序后，由法院對票據(jù)權(quán)利歸屬做出判決。失票人和利害關(guān)系人都應(yīng)當(dāng)提出證據(jù)，證明自己是票據(jù)的合法權(quán)利人。如利害關(guān)系人無法證明自己是票據(jù)的善意第三人或者合法權(quán)利人，則其無法獲得票據(jù)的合法權(quán)利。在通常情況下，若利害關(guān)系人確實為善意第三人，一般都有能力證明自己善意第三人的身份。如利害關(guān)系人能夠證明自己善意第三人的身份，則法院可通過判決確認(rèn)其享有票據(jù)合法權(quán)利。自該判決做出之日起，利害關(guān)系人就有權(quán)依該判決，行使其付款請求權(quán)和追索權(quán)。失票人則可根據(jù)善意第三人提供的證據(jù)，提起對從失票人處取得票據(jù)的不法侵害人的侵權(quán)訴訟。
第5篇：掛失證明范文
退保離職證明范本
同志(身份證號碼：000000000000000000)20x年月日至200X年X月XX日在本公司工作，并于200X年X月XX日與本公司解除勞動關(guān)系，特此證明。
XXXXXX有限公司
人力資源部
200X年X月XX日
社會保障卡補辦:
1、社會保障卡如丟失、被盜或損壞，應(yīng)憑本人身份證(或戶口簿)到就近各社保經(jīng)辦機構(gòu)辦理掛失、更換;
2、原醫(yī)保IC卡換制社會保障卡，還需提供一寸彩照一張(以第二代身份證照片為標(biāo)準(zhǔn));
第6篇：掛失證明范文
公民丟失居民身份證后應(yīng)當(dāng)向常住戶口所在地派出所申報丟失補領(lǐng)。公民辦理丟失補領(lǐng)證件的行為也就告知了公安機關(guān)證件丟失的事實，不需要再辦理“掛失”和登報聲明，也沒有相關(guān)法律規(guī)定公民丟失居民身份證后需辦理“掛失”和登報聲明。
居民身份證是公民的法定身份證件，其主要功能是公民從事有關(guān)活動時證明本人身份。公民在使用居民身份證證明身份時，各相關(guān)證件使用部門負(fù)有核對人、證一致性的義務(wù)，確認(rèn)無誤后方可為持證人辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。如果居民身份證丟失被他人冒用，冒用者及相關(guān)部門應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，丟失證件者無須對自己未實施的行為承擔(dān)責(zé)任。
（來源：文章屋網(wǎng) ）
第7篇：掛失證明范文
匯票、支票、本票的持票人在發(fā)生票據(jù)被盜、遺失、或喪失后應(yīng)采取那些補救措施，我國《票據(jù)法》及1997年中國人民銀行的《支付結(jié)算辦法》都做了相應(yīng)的規(guī)定。根據(jù)這些規(guī)定，票據(jù)喪失后可以采取的補救措施主要有掛失止付、公示催告和普通訴訟。
一、掛失止付
掛失止付是指失票人將喪失票據(jù)的情況通知付款人，并由接收通知的付款人暫停支付的一種方式。允許掛失止付的票據(jù)是有限制的，已承兌的商業(yè)匯票、支票、填明“現(xiàn)金”字樣和付款人的銀行匯票以及填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票喪失，可以由失票人通知付款人或者付款人掛失止付。失票人申請掛失止付時，應(yīng)填寫掛失止付通知書。付款人或付款人收到掛失止付通知書后，查明掛失票據(jù)卻未付款，應(yīng)立即暫停支付，否則，應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任。付款人或者付款人自收到掛失止付通知書之日起12日內(nèi)未收到人民法院的止付通知書的，從第13日起，持票人提示付款并依法向持票人付款的，不再承擔(dān)責(zé)任；付款人或者付款人在收到掛失止付通知書之前向持票人付款的，也不再承擔(dān)責(zé)任。掛失止付并不是票據(jù)喪失后采取的必經(jīng)措施，而僅僅是一種暫時的預(yù)防措施，關(guān)鍵是要申請公示催告。
二、公示催告
公示催告是失票人在失票后向法院申請宣告票據(jù)無效，是票據(jù)權(quán)利與票據(jù)相分離的一種制度。
公示催告的申請人應(yīng)是票據(jù)的最后持有人，申請人必須向票據(jù)支付地的基層人民法院提出申請。申請時，應(yīng)遞交申請書，寫明票面金額、出票人、持票人、背書等票據(jù)主要內(nèi)容和申請的主要理由、事實。人民法院收到公示催告的申請后，應(yīng)當(dāng)立即審查，并決定是否受理。人民法院決定受理申請，應(yīng)當(dāng)同時通知支付人停止支付，至公示催告程序終結(jié)。受理法院應(yīng)在3日內(nèi)發(fā)出公告，公告期間不少于60日，催促利害關(guān)系人申報權(quán)利。利害關(guān)系人申報權(quán)利應(yīng)向法院出示票據(jù)，所出示的票據(jù)與申請人的票據(jù)不一致的，法院即裁定駁回利害關(guān)系人的申報。所出示的票據(jù)如果是申請人尋找的票據(jù)，法院應(yīng)當(dāng)裁定終結(jié)公示催告程序，由法院按普通程序以票據(jù)糾紛案件審理。在申報權(quán)利期間沒有人申報的，或者申報被駁回的，申請人應(yīng)自申報權(quán)利期間屆滿的次日起，1個月內(nèi)向法院申請除權(quán)判決。逾期不申請判決的，終結(jié)公示催告程序。除權(quán)判決作出后，法院予以公告，并通知支付人，自判決公告之日起，申請人有權(quán)向支付人請示支付，即申請人有權(quán)依據(jù)判定向付款人請示付款。
公示催告期間轉(zhuǎn)讓票據(jù)的行為是無效行為，受讓人的權(quán)利不予保護。如，甲公司的一張支票遺失，乙撿到后去丙商場購物，如果丙商場是在甲公司申請公示催告前受讓該支票，則丙商場享有票據(jù)權(quán)利，甲公司應(yīng)支付票款，如果丙商場是在甲申請公示催告期間受讓，則丙商場不享有票據(jù)權(quán)利，只能向詐騙人追索貨款。由此可見，公示催告是失票人必須采取的，而且是迅速采取的補救措施。
三、普通訴訟
《票據(jù)法》第十五條第三款規(guī)定：“失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后3日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或者向人民法院提訟。”提訟須有明確的被告，采取這種措施應(yīng)確指票據(jù)在誰手里，否則法院無法受理。有些國家規(guī)定，因毀滅、被盜、或其他原因喪失票據(jù)的，其票據(jù)所有人應(yīng)就其對票據(jù)的所有權(quán)，阻止其提示票據(jù)的事實以及票據(jù)條款作出適當(dāng)證明后，以自己的名義提訟，并向票據(jù)上負(fù)責(zé)的任何當(dāng)事人追償。法院應(yīng)要求其提供保證，以擔(dān)保被告不因票據(jù)提出的其他權(quán)利主張而受損失。在我國沒有相應(yīng)的法律規(guī)定，法院一般不會以這種方法作出判決。
第8篇：掛失證明范文
銷卡、銷戶有差別
據(jù)某銀行信用卡中心工作人員介紹，注銷信用卡分單卡注銷和整戶注銷，所謂單卡注銷即僅對持卡人名下的某一張信用卡進行注銷，而整戶注銷，則是注銷持卡人整個賬戶，其名下所有卡片都會被注銷。
需要注意的是，持卡人選擇整戶注銷的話，必須還清所有欠款，而選擇單卡注銷且還有其他在用卡片時，就無需滿足這一條件了。因為各張卡片的欠款均會匯總到同一賬戶中，持卡人只需按賬單要求繼續(xù)還款即可。
倘若銷戶時賬戶中留有溢存款。持卡人可以通過消費使用或領(lǐng)回的方式處理。前者沒有任何成本，后者則需要持卡人擁有銀行同名借記卡。并支付交易金額一定比例的手續(xù)費。
此外，電話銷卡、銷戶需要持卡人本人親自完成，不可注銷。而在網(wǎng)點現(xiàn)場銷卡、銷戶則可由他人，但必須帶齊持卡人本人有效證件及人有效身份證件。通常正?？ㄆ诳蛻羯暾埡?，能夠即刻注銷，而銷戶則需要一定清算期。
銷毀卡片更安全
針對銷卡、銷戶哪種更為安全的疑問，銀行工作人員表示，后者只是前者范圍上的“放大”版，即從單卡注銷擴大至全部卡片。有銀行規(guī)定，若賬戶中僅有一張卡片，銷卡后必須銷戶，也有銀行會為符合條件的持卡人自動辦理銷戶。只要持卡人能在銷卡后銷毀自己的卡片，兩者都是安全的。
一位信用卡中心資深人士透露，信用卡被冒領(lǐng)、冒用的案件只是極其個別的特殊案件。實際上，每家信用卡中心的客服人員均可以看到客戶信息，因為在他們的服務(wù)過程中，首先要審核來電者是否為卡主本人。其次當(dāng)客戶對賬戶提出疑問時，必須一一作答，如果無法看到相應(yīng)信息，也就無法提供服務(wù)了。
此外，客戶銷戶后重新申請卡片的過程會較為繁瑣。必須提供工作證明、財力證明等文件，而單卡注銷且賬戶中仍有在用卡片時，一般只需遞交申請書即可。
卡片遺失先掛失
當(dāng)持卡人決定棄用卡片時，若卡片就在身邊，那么申請銷卡，并當(dāng)場剪斷、破壞磁條即可。而若卡片已經(jīng)遺失，那么申請掛失才能保證安全。
銀行工作人員建議，持卡人在發(fā)現(xiàn)卡片遺失后應(yīng)第一時間掛失，因為卡片掛失后，風(fēng)險才能全部轉(zhuǎn)嫁給銀行。未掛失的卡片若發(fā)生盜用交易，持卡人仍需承擔(dān)還款責(zé)任。
信用卡注銷后。在線交易是無法完成的，比如POS機聯(lián)機刷卡、ATM機取款等，但對于一些特殊的離線交易，如在飛機上購物，或是在其他信號無法連接到的地方“手工壓卡”(將卡片正面信息包括卡號、姓名、有效期等印在紙上)，都仍然可以進行。這樣一來，只要卡片仍然完整無缺，就有著被入冒用的風(fēng)險。因此，當(dāng)卡片遺失時，掛失更為安全。
總之，切不可將已經(jīng)注銷的卡片完好無損地隨手丟棄，或是在卡片遺失后不掛失，這都可能給自己埋下不安全的種子。
財經(jīng)詞典
遞盤
遞盤是指在國際貿(mào)易中，出口商按進口商的詢價或為推銷其產(chǎn)品主動向進口商提出愿意按照一定條件出售商品的行為。主要內(nèi)容包括商品品名、品質(zhì)、規(guī)格、包裝、可供數(shù)量、價格、交貨日期、付款方式、交易貨幣及遞盤的有效期限等。
基差
基差是指某一時刻、同一地點、同一品種的現(xiàn)貨價與期貨價的差。由于期貨價格和現(xiàn)貨價格都是波動的。在期貨合同的有效期內(nèi)，基差也是波動的。基差的不確定性被稱為基差風(fēng)險。利用期貨合約套期保值的目標(biāo)便是使基差波動為零。期末基差與期初基差之間正的偏差使投資不僅可以保值還可以盈利；而負(fù)的偏差則為虧損，說明沒有完全實現(xiàn)套期保值。
第9篇：掛失證明范文
近些年來，我國信用卡發(fā)卡量持續(xù)增加，信用卡成為我國新興的戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)。然而，信用卡業(yè)務(wù)也面臨著許多糾紛。結(jié)合問卷調(diào)查的數(shù)據(jù)以及個案訪談的資料對信用卡掛失和差錯更改問題進行了深度分析，并提出了相應(yīng)的問題解決措施。
【關(guān)鍵詞】
信用卡；消費者權(quán)益；計息；掛失；差錯更改
一、信用卡掛失問題
（一）概述
當(dāng)今信用卡掛失在中國主要的方法主要是電話掛失和網(wǎng)絡(luò)掛失兩種。中國人民銀行頒布的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》有有關(guān)方面的規(guī)定“持卡人應(yīng)當(dāng)遵守發(fā)卡銀行的章程及領(lǐng)用合約的有關(guān)條款?！卑l(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)向持卡人提供銀行卡掛失服務(wù)，應(yīng)當(dāng)設(shè)立24小時掛失業(yè)務(wù)，提供電話和書面兩種掛失方式，書面掛失為正式掛失方式，并在章程或有關(guān)協(xié)議中明確發(fā)卡銀行與持卡人之間的掛失責(zé)任，24小時免責(zé)條款規(guī)定信用卡持卡人掛失信用卡后在24小時內(nèi)都仍須承擔(dān)信用卡的冒用風(fēng)險，即使持卡人已然通過一定方式進行了掛失。然而這種契約是地地道道地包含“格式條款”，這種對于信用卡掛失的格式條款使得銀行有了濫用其優(yōu)勢地位的可能。
（二）存在問題
目前來看銀行就對信用卡掛失、冒用方面的風(fēng)險責(zé)任承擔(dān)問題上的規(guī)定主要有以下幾個方面：
1、掛失正式生效為風(fēng)險的轉(zhuǎn)移點，掛失正式生效之前的經(jīng)濟損失由持卡人承擔(dān)，銀行不承擔(dān)責(zé)任。并且各個銀行對不承擔(dān)責(zé)任的時間有自己的規(guī)定，有些銀行對這個時間有一定程度的延長。
2、針對憑密交易，憑密碼確認(rèn)身份而完成的交易，如果密碼的泄露是由于持卡人的保密不善而造成的，持卡人承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任。
3、對于憑簽名和身份證確認(rèn)身份完成的交易，如果持卡人在卡背面沒有預(yù)留有效簽名則持卡人承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任。
（三）解決思路
針對信用卡掛失過程中可能面臨的問題可以通過以下幾個方面解決。
1、提高信用卡管理與應(yīng)用的信息技術(shù)水平。目的是為了加強對持卡人、發(fā)卡行以及特約商戶之間的信息銜接。同時也可以提高信用卡的安全程度。
2、加強國家對信用卡管理以及消費者權(quán)益保護的立法對于。一方面使信用卡管理有法可依，明確在信用卡掛失、和被冒用的各種情形下的各方責(zé)任，另一方面削弱銀行對于消費者優(yōu)勢地位。
3、建立健全信用卡掛失后冒用的保險機制，以減低銀行與消費者之間的損失及風(fēng)險。
4、進一步明確特約商戶的審慎審查義務(wù)，信用卡的冒用程序的完成離不開特約商戶的參與，而特約商戶沒有認(rèn)真審查核對簽名，是違反了銀行與商家之間的約定，也應(yīng)當(dāng)對損失承擔(dān)一定的責(zé)任。
5、結(jié)合國外先進經(jīng)驗，發(fā)展電子支付工具等，以減少信用卡丟失、冒用的可能性。
二、信用卡信息差錯更改問題
（一）概述
信用卡差錯更正權(quán)是指持卡人對自身錯誤操作、特約商戶或發(fā)卡銀行系統(tǒng)或設(shè)備故障、或發(fā)卡銀行人工錯誤等原因造成的錯誤劃賬，有要求更正的權(quán)利。
中國人民銀行《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》第52條第2款中規(guī)定，“發(fā)卡銀行對持卡人關(guān)于賬務(wù)情況的查詢和改正要求應(yīng)當(dāng)在30天內(nèi)給予答復(fù)?！钡]有進一步關(guān)于如何進行更正程序和解決爭議糾紛的具體規(guī)定。而我國法律規(guī)定上對此問題普遍采取大而化之的態(tài)度，在實務(wù)中缺乏可操作性和實用性。出現(xiàn)錯誤劃撥的情況時如果要求消費者去證明金融機構(gòu)的過錯是十分困難甚至是不可能的。因此法律有必要對信用卡消費者的差錯更改權(quán)和雙方的舉證責(zé)任做出明確的規(guī)定。
（二）信用卡消費者差錯更改權(quán)的現(xiàn)狀
1、銀行方的觀點
在對銀行從業(yè)人員的采訪中，我們發(fā)現(xiàn)，對于銀行從業(yè)人員而言，似乎很少會發(fā)生與“差錯更改”有關(guān)的業(yè)務(wù)糾紛，因為從銀行方來看差錯“產(chǎn)生幾率低、責(zé)任明確、沒有太大影響?！痹诓稍L中我們發(fā)現(xiàn)銀行很少有專門設(shè)立專門的差錯更改部門的，大多是將差錯更改作為職能之一歸屬于企業(yè)文化部等部門中進行處理的。并且在銀行的實際運作過程中很少會使用“差錯更改”這類專屬名詞，甚至很多銀行從業(yè)人員都不清楚這個詞是什么概念。多家銀行給出了一樣的答案，即差錯更改要看責(zé)任的歸屬。
正如其中一名銀行風(fēng)險控制部門的經(jīng)理所言：“這個還是分責(zé)任的，如果是簡單的資料的修改，包括名字、地址、電話號碼，銀行是無條件給修改的，確認(rèn)是本人申請的，本人同意改的，銀行都是是無條件改的。而且銀行也是非常需要持卡人在資料變更的時候隨時跟他們聯(lián)系。因為現(xiàn)在交易存在短信驗證的形式，所以手機號碼非常重要，如果改掉之后沒有及時和銀行聯(lián)系，對于以后的安全很不好。
2、信用卡消費者的觀點
不同于銀行初聽“差錯更改”時的不熟悉，消費者對“差錯更改權(quán)”極其看重，尤其是在多起由于信用卡記錄出現(xiàn)差錯后引起消費者信用受損的糾紛被接連報道之后，信用卡消費者紛紛意識到信用卡記錄出錯的嚴(yán)重性。另外由于對信用卡差錯責(zé)任的歸屬問題以及對信用卡差錯更改的賠償問題不甚了解，所以消費對于“差錯更改權(quán)”的維護表示有較強的無助感。事實上，由于銀行的錯誤記錄、業(yè)務(wù)信息更新不及時等問題造成的“消費者信用受損”、“誤記透支記錄”、“信用卡注銷后收到欠費催款短信”、“沒開卡誤收年費上信用黑名單”等糾紛問題今年來屢見不鮮。
（三）解決思路
我們需要學(xué)習(xí)美國關(guān)于交易錯誤更正制度的規(guī)定，要嚴(yán)格規(guī)定信用卡消費者提出交易錯誤的期間、形式和包含內(nèi)容，確定發(fā)卡銀行調(diào)查的程序和期限，并且在調(diào)查期間不得向信用卡消費者收取該筆有爭議的費用。如果發(fā)卡銀行在調(diào)查期間故意不認(rèn)真調(diào)查，或沒有合理解釋，或違反規(guī)定收取有爭議的費用，則持卡人有權(quán)申請仲裁或向法院提訟，要求退還款項并加罰發(fā)卡銀行一倍罰金。
總之，由于信用卡業(yè)務(wù)不受時間和地域的限制，若由于出現(xiàn)的差錯沒有被及時發(fā)現(xiàn)而引起持卡人信用受損，買房買車或借貸受阻又或是在異地或異國用卡受阻，其造成的負(fù)面影響將很難清除。因此，所有的信用卡從業(yè)人員都要高度重視核算質(zhì)量，以維護信用卡的品牌形象，為持卡人提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，創(chuàng)造良好的受卡環(huán)境，使信用卡消費者的權(quán)益得到最好的保護。
參考文獻：
[1]
洪海林.個人信息的民法保護研究[D].西南政法大學(xué)，2007