健康發(fā)展論文精選(九篇)

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第1篇：健康發(fā)展論文范文

本文僅就那些由于市場主體規(guī)范經(jīng)營意識不強,現(xiàn)行監(jiān)管不夠完善而產(chǎn)生并可能制約我國產(chǎn)險市場持續(xù)健康發(fā)展的幾個問題作一些分析。

一、我國產(chǎn)險市場的現(xiàn)狀及存在的問題

(一)我國產(chǎn)險市場的現(xiàn)狀

1997年,我國保險業(yè)保費總收入為1080.97億元,產(chǎn)險收入首次低于壽險收入,產(chǎn)壽險占總保費收入的比重分別為44.47%和55.53%,而在1990年末,產(chǎn)險業(yè)務(wù)為壽險的4倍左右。而且,1997年產(chǎn)險比例的下降幅度是這兩年中最大的一次。同年,上海市保費總收入為87億元,產(chǎn)、壽險在總保費中分別占32.2%和67.8%,產(chǎn)險所占比重的下降速度更是大得驚人。可見,在短短幾年中,產(chǎn)壽險比例結(jié)構(gòu)已發(fā)生了質(zhì)的變化。從某種意義上說,我國保險市場上產(chǎn)險業(yè)務(wù)的發(fā)展已進入了一個相對緩慢的時期。這一現(xiàn)象的出現(xiàn),既是我國保險市場發(fā)展到一定階段的必然產(chǎn)物,又是我國產(chǎn)險市場發(fā)展過程中積淀的種種問題合力作用的必然結(jié)果。這些問題許多是由市場主體規(guī)范經(jīng)營意識不強、現(xiàn)行監(jiān)管體系不夠完善等原因造成的。因此,只有正視這些問題,解決這些問題,我國產(chǎn)險業(yè)才能重鑄輝煌。

(二)我國產(chǎn)險市場存在的主要問題

1.市場無序競爭加劇,產(chǎn)險費率已到達危險的“臨界線”。

近年來,我國國民經(jīng)濟每年以8%左右的速度遞增。應(yīng)該說,這樣的經(jīng)濟環(huán)境更適合我國產(chǎn)險業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展。但是,有的市場主體沒有認(rèn)識和抓住這一有利于自身長遠發(fā)展的良機,積極主動調(diào)整經(jīng)營指導(dǎo)思想和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),而只是看到在市場開拓難度加大的情況下,市場競爭主體越來越多,擔(dān)心有限的保源會被不斷增多的保險主體所分割,每家分得的“蛋糕”會越來越小。于是,為了維持或擴大自身的市場份額,市場主體間的競爭愈演愈烈,在一定范圍內(nèi),競爭已到了無序化的程序。市場無序競爭是目前影響我國產(chǎn)險市場持續(xù)、健康發(fā)展的最大和最主要的問題。

當(dāng)前,我國產(chǎn)險市場無序競爭的表現(xiàn)形式多種多樣,但不外乎價格競爭和非價格競爭。所謂價格競爭,就是采用高手續(xù)費、低費率和提前支付高額無賠款退費等手段在同業(yè)中爭攬業(yè)務(wù)的不正當(dāng)做法;而非價格競爭則是在產(chǎn)險經(jīng)營中滲透包括行政干預(yù)在內(nèi)的外來力量,并力圖通過行使行政權(quán)力等來促使客戶投保。顯然,這些不正當(dāng)競爭都是對市場正當(dāng)競爭的扭曲,最終會影響產(chǎn)險業(yè)的整體利益和保戶權(quán)益的維護。近年來,許多產(chǎn)險公司將機動車輛保險和企業(yè)財產(chǎn)保險作為主攻的效益險種。于是,各家產(chǎn)險公司間的不正當(dāng)競爭在這兩個險種的業(yè)務(wù)發(fā)展中表現(xiàn)得尤為突出。有的產(chǎn)險公司為了拉攏客戶,不但采取降低費率和濫支手續(xù)費、無賠款退費等違規(guī)、違法的競爭手段,而且還不顧自身的風(fēng)險,以向企業(yè)發(fā)放巨額貸款、幫企業(yè)擔(dān)保融資等為誘餌攬保,甚至還和保戶串通一氣,或制造假賠案,或人為擴大損失程度,公然騙取保險賠款。產(chǎn)險公司自身業(yè)務(wù)經(jīng)營指導(dǎo)思想的偏差和破壞性競爭引發(fā)了產(chǎn)險經(jīng)營中費率低、費用高、賠付率高的危局,而有的保險人和保戶利用產(chǎn)險公司的思想偏差,人為加劇惡性競爭的行為則更使我國產(chǎn)險市場的危機進一步凸現(xiàn)。例如按有關(guān)規(guī)定,保險業(yè)務(wù)最高能拿10%的手續(xù)費,但有些單位在掌握一定數(shù)量的保險客戶后,索要的手續(xù)費率越來越高,并同時與多家市場主體接觸,誰家手續(xù)費出得多就為誰家做,以致于手續(xù)費率達到30%已時有所聞。同時,由于當(dāng)前我國產(chǎn)險市場的業(yè)務(wù)競爭主要集中在保險費率上,有的機構(gòu)和客戶就想方設(shè)法壓低費率,使產(chǎn)險費率達到了危險的“臨界線”。在非價格競爭中,有的產(chǎn)險公司采用各種手段,拉政府有關(guān)部門與自己聯(lián)合發(fā)文,規(guī)定有關(guān)客戶必須到某一產(chǎn)險公司投保等。這樣的業(yè)務(wù)競爭不但擾亂了市場的正常競爭秩序,而且產(chǎn)險公司也往往因此無法控制費率、手續(xù)費率等,甚至連出險后的理賠權(quán)都會被他人控制。這種種無序競爭的行為追根溯源,皆是由于監(jiān)管不力或監(jiān)管未到位造成的。

2.保險經(jīng)紀(jì)人良莠混雜,既“坑”保戶又“炒”產(chǎn)險公司。

改革開放后,保險經(jīng)紀(jì)人首先在深圳出現(xiàn)。1993年6月以來,中國人民銀行深圳經(jīng)濟特區(qū)分行和深圳市工商行政管理局分別批準(zhǔn)了16家保險經(jīng)紀(jì)公司開業(yè),其他城市隨即也出現(xiàn)了類似的公司,保險經(jīng)紀(jì)人在我國各地保險市場活躍起來。保險經(jīng)紀(jì)人是代表投保人選擇保險公司,促成保險合同成立并為此收取手續(xù)費的中間人。保險合同的嚴(yán)肅性要求保險經(jīng)紀(jì)人對投保雙方都有誠信的義務(wù)。但由于保險經(jīng)紀(jì)人在我國出現(xiàn)的時間不長,相應(yīng)的管理法規(guī)、措施尚未配套,政府也未實行對保險經(jīng)紀(jì)人專業(yè)資格的審驗制度。因此,保險經(jīng)紀(jì)人隊伍良莠混雜,有許多人的業(yè)務(wù)素質(zhì)、職業(yè)道德等皆未能符合市場服務(wù)的要求。不少經(jīng)紀(jì)人為了爭取高額利潤,在客戶那里抬高保險費率,到了產(chǎn)險公司又千方百計壓低費率,然后從中撈取“費差”,既“坑”了保戶又“炒”了產(chǎn)險公司,這種在大多數(shù)國家的保險活動中被嚴(yán)格禁止的做法,在我國產(chǎn)險經(jīng)紀(jì)市場卻十分盛行,這表明我國的產(chǎn)險經(jīng)紀(jì)市場先天不足,需要加強監(jiān)管和規(guī)范。

3.非保險經(jīng)營單位介入產(chǎn)險市場,沖擊了產(chǎn)險公司的正常業(yè)務(wù)。

保險是一個風(fēng)險大、專業(yè)性強的行業(yè)。政府有關(guān)部門對保險經(jīng)營企業(yè)的設(shè)立有著嚴(yán)格的限制,但有些非保險經(jīng)營類的單位,對保險經(jīng)營的技術(shù)與風(fēng)險未加研究,以為經(jīng)營保險可以“穩(wěn)賺”,就采取種種辦法介入產(chǎn)險市場,直接或變相經(jīng)營保險業(yè)務(wù),沖擊了保險經(jīng)營單位的業(yè)務(wù)發(fā)展。如鐵路運輸部門開辦的保價運輸業(yè)務(wù),就帶有自辦貨運險業(yè)務(wù)的性質(zhì),致使產(chǎn)險公司正常的貨運險業(yè)務(wù)量急劇下降。

影響我國產(chǎn)險市場持續(xù)、健康發(fā)展的問題遠遠不止上述幾種。應(yīng)該嚴(yán)肅指出的是,上述問題的存在,不僅嚴(yán)重影響了產(chǎn)險公司正常的經(jīng)營活動,擾亂產(chǎn)險市場正常秩序,還會導(dǎo)致企業(yè)干部員工和政府官員的腐敗,造成國有資產(chǎn)的大量流失,我們必須對此有高度的警惕。我國產(chǎn)險市場出現(xiàn)的這些問題,與我國尚未建立一套完善的保險監(jiān)管體系有很大的關(guān)系。完善的保險監(jiān)管體系應(yīng)該包括保險公司的內(nèi)部控制機制、行業(yè)自律機制和政府監(jiān)管部門的外部控制機制等。但多年來,由于一些市場主體熱衷于企業(yè)外部的無序競爭,從而在一定程度上忽視了建立內(nèi)部控制機制和發(fā)揮企業(yè)內(nèi)部監(jiān)控部門應(yīng)有的作用,甚至于連監(jiān)控部門必要的人員皆未能到位,從而對保險業(yè)務(wù)活動中諸如承保、核保、分保等方面所存在的風(fēng)險不能予以足夠的重視,對于出現(xiàn)的問題也只能是“頭痛醫(yī)頭、腳痛醫(yī)腳”,而保險行業(yè)自律機制的構(gòu)建在我國還剛剛起步。截至

1997年底,我國雖有19個省(市)成立了具有團體法人資格的保險行業(yè)協(xié)會,但目前還只能停留于定期召開會議,就如何共同遵守法規(guī)、依法經(jīng)營等問題進行探討,并只能在交換意見的層面上開展工作。雖然有的地方也由這些團體協(xié)調(diào)各市場主體簽署行業(yè)自律公約,并力圖用這種形式規(guī)范各市場主體的經(jīng)營行為,但實際執(zhí)行的情況并未收到預(yù)想的效果。原來作為政府監(jiān)管部門的中國人民銀行限于人力、物力等方面的原因,對保險公司的檢查也總是間斷的而非延續(xù)的,在日常管理中也往往重條款、機構(gòu)設(shè)立的審批,而對業(yè)務(wù)競爭的手段、履行償付的能力、風(fēng)險的控制和管理等問題重視不夠,從而也就無法對產(chǎn)險公司內(nèi)的監(jiān)管部門發(fā)出預(yù)見性的整改意見,市場主體違規(guī)違紀(jì)的苗頭得不到及時制止。因此,建立和完善我國保險監(jiān)管體系是當(dāng)務(wù)之急。

二、建立和完善我國保險監(jiān)管體系

(一)建立和完善產(chǎn)險公司的內(nèi)控機制,強化產(chǎn)險公司的內(nèi)部監(jiān)管

產(chǎn)險公司形成自身的內(nèi)控機制是建立和完善新型保險市場監(jiān)管體系的基礎(chǔ)性工作,因為作為我國保險市場競爭主體之一的產(chǎn)險公司,是國家有關(guān)部門與行業(yè)自律組織采取監(jiān)管與調(diào)控措施的具體接受者和執(zhí)行者,產(chǎn)險公司只有根據(jù)自身的特點,抓住經(jīng)營運作中的薄弱環(huán)節(jié),建立起高效的內(nèi)部監(jiān)控機制,才能規(guī)范經(jīng)營,防范和化解風(fēng)險,并使政策監(jiān)管、行業(yè)監(jiān)督的要求落到實處。中國太平洋保險公司自成立以來,一直致力于商業(yè)保險公司的規(guī)范化建設(shè),1998年以來,更是三令五申,要求各分支機構(gòu)和廣大干部員工依法穩(wěn)健經(jīng)營,并對一些違法違規(guī)的事和人作了嚴(yán)肅處理,力圖以自己的規(guī)范行為,來推動保險市場的健康規(guī)范發(fā)展。這樣做雖然在一定時期和一定范圍內(nèi)使業(yè)務(wù)發(fā)生了滑坡,但我們?nèi)詫远ú灰频刈鱿氯?。因為強化?nèi)部監(jiān)管,有利于我國保險市場的健康發(fā)展,也有利于保險公司自身的穩(wěn)步經(jīng)營和長遠利益。

當(dāng)前,要發(fā)揮產(chǎn)險公司自我監(jiān)管的基礎(chǔ)性作用,應(yīng)切實在以下幾個方面狠下功夫。

1.強化公司內(nèi)部監(jiān)管和加快內(nèi)控機制的建設(shè)。產(chǎn)險公司要以制度建設(shè)為保證,以制度執(zhí)行為重點,逐步建立起一套適應(yīng)市場經(jīng)濟發(fā)展要求的自我約束機制,使經(jīng)營活動的每一個環(huán)節(jié)都做到有法可依。為此,不但要改變過去那種外延式粗放型的業(yè)務(wù)增長方式,建立內(nèi)涵式集約型的業(yè)務(wù)經(jīng)營機制,還應(yīng)進一步加大內(nèi)部經(jīng)營機制的轉(zhuǎn)換力度,根據(jù)經(jīng)營管理的全過程制定相應(yīng)的制度和措施,設(shè)置必要的崗位,增添應(yīng)有的監(jiān)管人員。這樣,才能將責(zé)任落到實處,從源頭上將各類無序競爭的行為控制住,最大限度地防范和化解風(fēng)險。

2.健全財務(wù)制度,加強資金運用管理。近年來,財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的承保利潤越來越少,甚至已出現(xiàn)虧損的苗頭。于是,有的產(chǎn)險公司為了使保險資金增值,進行了保險資金的違規(guī)運作,從而使產(chǎn)險市場亂上加亂?？梢哉f,產(chǎn)險市場的許多問題都是對資金運用監(jiān)管不力而出現(xiàn)的。因此,發(fā)揮產(chǎn)險公司自身監(jiān)管的基礎(chǔ)性作用,健全各司處的財務(wù)制度,管好用好保險資金是一項十分重要的工作。根據(jù)國外保險市場的經(jīng)驗,保險資金的運用已在產(chǎn)險業(yè)的發(fā)展中占據(jù)了越來越重要的地位。但由于我國國內(nèi)既無成熟的資本市場,產(chǎn)險公司又無清晰穩(wěn)妥的管理機制,專門的投資人才又十分匱乏,因此,從提高社會經(jīng)濟地位,增強資金實力,掌握市場主動權(quán)的戰(zhàn)略需要出發(fā),必須進行安全高效的資金運用,實現(xiàn)保險資金的保值、增值,提高償付能力,同時要努力探尋出一套職能獨立、上下結(jié)合、機制靈活、管理嚴(yán)格的新的資金運用管理體制,積極爭取政策,拓寬資金運用渠道,最大限度地提高保險資金收益。同時,產(chǎn)險資金運用權(quán)也應(yīng)該相應(yīng)集中到總公司,對過去運用逾期未收回的各項資金,應(yīng)積極組織力量,加強清收。財務(wù)管理還應(yīng)及時調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略和經(jīng)營方針,以保證產(chǎn)險公司資產(chǎn)質(zhì)量的不斷提高。

3.加強對機構(gòu)增設(shè)的審批,嚴(yán)格對基層公司的管理。建立有一定覆蓋面的機構(gòu)網(wǎng)格是產(chǎn)險公司正常運作的基礎(chǔ),但有機構(gòu)就要有管理、有效益。近年來,對基層公司管理不善,控制不嚴(yán)所造成的危害,已令許多產(chǎn)險公司吞下了苦果。因此產(chǎn)險公司要不斷強化統(tǒng)一法人的體制嚴(yán)格控制分支機構(gòu)的增設(shè)數(shù)量,并切實加強對基層公司的管理,著眼于基層公司長期經(jīng)濟效益的實現(xiàn)。

4.提高承保理賠質(zhì)量,規(guī)范業(yè)務(wù)操作程序。承保和理賠是一個有機結(jié)合的統(tǒng)一體,也是防止市場無序競爭,控制產(chǎn)險公司經(jīng)營風(fēng)險的兩個重要環(huán)節(jié)。因此,要對可保財產(chǎn)進行認(rèn)真的風(fēng)險評估,并通過評估確定承保范圍和應(yīng)該相應(yīng)使用的保險條款,以及明確保險人應(yīng)負(fù)的責(zé)任等。對高風(fēng)險標(biāo)的還須經(jīng)專家評估并落實分保。要建立核保核賠的專人負(fù)責(zé)制度,嚴(yán)格把好核保核賠關(guān)。為此,要將業(yè)務(wù)水平高、綜合素質(zhì)強的人員通過考試選,并授予其核保人或核賠人的資格和給予其與業(yè)務(wù)級別相稱的相應(yīng)的權(quán)限。在理賠時,要實行嚴(yán)格雙人查勘制,做好查勘記錄,并要善于識別和防止各種騙賠案,堅決杜絕道德風(fēng)險的發(fā)生,以維護和保障保險雙方的合法權(quán)益。為此,應(yīng)盡快實行諸如機動車配件價目表、家財和企財?shù)入U種的定損標(biāo)準(zhǔn)和情況通報等信息資料的全國統(tǒng)一的計算機聯(lián)網(wǎng)工作;要注重轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)操作的管理模式,改變分散出單的辦法,將出單權(quán)力上收,并在分支機構(gòu)建立出單中心,實行專人核保、統(tǒng)一出單,同時,要對保險單證實行統(tǒng)一管理,特別要嚴(yán)格保費收據(jù)的領(lǐng)取和使用,防止造假單、作假案和保費不入帳現(xiàn)象的發(fā)生,以提高工作效率。

5.加強以產(chǎn)險營銷市場的管理。我國有廣闊的保險市場,僅靠現(xiàn)有的員工直接展業(yè)的直銷體系,難以滿足市場對產(chǎn)險的需求。為此,首先要建立相應(yīng)的營銷機制,并完善營銷管理的規(guī)章制度,要嚴(yán)格按照《保險人管理規(guī)定(試行)》要求,建立起手續(xù)費的簽收制度,禁止將保險費扣除手續(xù)費后再入帳。其次要把產(chǎn)險人隊伍視作產(chǎn)險公司的“共生體”,應(yīng)通過制定嚴(yán)格的培訓(xùn)計劃,有步驟、有針對性地向他們傳授保險、金融、法律等方面的相關(guān)知識,以提高其業(yè)務(wù)素質(zhì)。再次要建立產(chǎn)險營銷長期發(fā)展的經(jīng)營思想,努力塑造公司良好的社會形象,靠技術(shù)經(jīng)營、靠信譽取勝。

(二)建立和完善行業(yè)自律組織,充分發(fā)揮其市場監(jiān)管的補充作用

作為保險行業(yè)自律組織的保險行業(yè)協(xié)會,既是政府與保險業(yè)的中介,國家監(jiān)管的得力助手,又是保險監(jiān)管體系中不可缺少的重要組成部分,它能夠切實提高各保險公司參與市場管理的自覺性。隨著我國以市場化為取向的改革逐步深入,行業(yè)組織的作用將日益受到重視。國際上,財產(chǎn)保險行業(yè)間的自律組織主要有:保險人同業(yè)公會、保險公估人協(xié)會、保險經(jīng)紀(jì)人協(xié)會等。如英國的英國保險公會、勞合社承保人公會、倫敦承保人公會、火災(zāi)保險人委員會等。我國尚未在全國范圍內(nèi)廣泛地設(shè)立保險同業(yè)組織,所以,必須盡快建立與完善。根據(jù)我國保險市場的特點,中國保險行業(yè)協(xié)會一方面應(yīng)致力于維護行業(yè)的利益,另一方面要加強行業(yè)的自律,在我國保險市場的監(jiān)管體系中發(fā)揮補充作用。目前,從保險公司的角度來看,行業(yè)協(xié)會應(yīng)切實發(fā)揮以下的功能作用:(1)協(xié)調(diào)同業(yè)關(guān)系,促進同業(yè)間的溝通與協(xié)作。針對現(xiàn)階段產(chǎn)險市場出現(xiàn)的問題,由行業(yè)協(xié)會牽頭,定期召開各家保險公司會議,在組織大家共同分析市場的基礎(chǔ)上,消除相互間的誤會,加強相互監(jiān)督,求得同業(yè)在思想認(rèn)識和實際做法上的基本一致。(2)加強宣傳,努力提高大眾

的保險意識和從業(yè)人員的業(yè)務(wù)水平。(3)

按照公平競爭的原則,制定行業(yè)自律公約,以規(guī)范各保險經(jīng)營主體的行為。加強對產(chǎn)險人和市場的管理,通過統(tǒng)一條款、費率、手續(xù)費,明確競爭的規(guī)則,扼制惡性競爭。(4)負(fù)責(zé)對各保險主體執(zhí)行法律法規(guī)情況的檢查,使它們能依法規(guī)范地進行經(jīng)營。對現(xiàn)行規(guī)定尚未涉及,而又必須共同遵守的問題,要制定可行性規(guī)章,并將其引入同業(yè)仲裁,以更好地發(fā)揮其處理客戶投訴、協(xié)調(diào)糾紛、制裁違約的功能。

(三)調(diào)整和充實政府監(jiān)管部門的力量,發(fā)揮行政監(jiān)管的主導(dǎo)作用1.改善保險監(jiān)管方式,提高監(jiān)管質(zhì)量。

目前,我國保險業(yè)的監(jiān)管基本上還停留在“問題跟進型”的管理階段,尚未達到“行進監(jiān)控型”的水準(zhǔn),也就是保險監(jiān)管機構(gòu)只能在哪家保險公司出現(xiàn)問題后才被動地對那些問題作事后處理,還不能根據(jù)市場信息和保險公司定期提供的數(shù)據(jù)進行分析、評核,并形成預(yù)警系統(tǒng),從而積極主動地對保險公司的經(jīng)營作出干預(yù)。1998年11月18日,中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱中國保監(jiān)會)宣告成立,因此,中國保監(jiān)會成立之后就應(yīng)將改善保險監(jiān)管方式當(dāng)作首要任務(wù)來抓。切實改革以前那種“問題跟進型”的管理方式,并在對問題的處理上堅持內(nèi)緊外松的原則,注意維護保險業(yè)的整體形象。同時,應(yīng)盡快健全地方保監(jiān)會的組織體系,進一步理順和明確中央與地方各級保監(jiān)會之間的監(jiān)管關(guān)系、監(jiān)管權(quán)限及職能,以確保監(jiān)管工作持續(xù)、穩(wěn)步地開展起來。

為了堵塞監(jiān)管漏洞,一方面,中國保監(jiān)會各級監(jiān)管機構(gòu)要爭取掌握到轄內(nèi)相應(yīng)各級保險機構(gòu)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),并將所掌握的數(shù)據(jù)在上下各級保監(jiān)會之間進行有機的多元組合分析,以利于對產(chǎn)險公司的經(jīng)營狀態(tài)作出科學(xué)的定性判斷。另一方面,還應(yīng)積極組織專業(yè)力量對產(chǎn)險公司進行系統(tǒng)的稽核審定。

2.構(gòu)筑保險法律監(jiān)管體系的基本框架,并完善相應(yīng)的各項法律法規(guī)。

根據(jù)現(xiàn)階段我國保險市場的發(fā)展情況及現(xiàn)有的法律環(huán)境,我國的保險監(jiān)管體系應(yīng)以現(xiàn)行的《中華人民共和國保險法》為基礎(chǔ),并由各種規(guī)范保險活動的單行法律、法規(guī)、條例、辦法等法律文件共同組成一個內(nèi)容相互補充、完整統(tǒng)一的有機整體。應(yīng)該說,1995年頒布的《保險法》已為促進保險事業(yè)的健康發(fā)展奠定了法律基礎(chǔ),并構(gòu)畫出了我國未來保險發(fā)展的整體框架,但僅描繪出一個健全保險市場的輪廓還是遠遠不夠的,尚需以其精神和原則為出發(fā)點,進一步制定出具有較強技術(shù)性和約束力的保險單行法規(guī)細(xì)則,如《保險公司經(jīng)營原則》、《保險市場競爭條例》、《保險資金運用管理辦法》、《保險公司償付能力管理條例》等,以及專門適用于產(chǎn)險市場規(guī)范的《財產(chǎn)保險合同條例》、《財產(chǎn)保險險種、條款、費率的制定與厘訂原則和審定辦法》和《產(chǎn)險公司核保與理賠規(guī)則》等,同時應(yīng)加緊制定與之相配套的《保險公司監(jiān)管條例》,當(dāng)前尤其要加大有法必依、違法必究的宣傳力度,并在實際操作中加強依法監(jiān)管和執(zhí)法的力度,并對各項規(guī)章、制度、辦法等進行全面清理,尤其要對降低費率、擴大責(zé)任范圍、提高手續(xù)費、搞假賠案等行為進行規(guī)范,堅決打擊違法、違規(guī)經(jīng)營的行為,以杜絕不正當(dāng)競爭行為的發(fā)生。

為保證保險監(jiān)管法律法規(guī)的貫徹執(zhí)行,中國保監(jiān)會首先應(yīng)強化法律監(jiān)督職能,并配備具有保險及法律知識的人員專門負(fù)責(zé)實施各項保險法規(guī),制定普法宣傳措施和懲治違規(guī)行為的辦法等;其次,各地區(qū)的保險監(jiān)管分會也要設(shè)立相應(yīng)的法律監(jiān)督部門,專門負(fù)責(zé)對本地區(qū)保險市場各主體守法、執(zhí)法情況的檢查;再次,要在全國各地區(qū)的監(jiān)管分會內(nèi)設(shè)立舉報系統(tǒng),以便于及時發(fā)現(xiàn)并制止不法行為的發(fā)生。

3.明確監(jiān)管目標(biāo),嚴(yán)格監(jiān)管內(nèi)容,建立風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系。

中國保監(jiān)會要根據(jù)法律規(guī)章,明確對保險業(yè)監(jiān)管的內(nèi)容和目標(biāo)。按照國際常規(guī)做法,中國保監(jiān)會應(yīng)對四個目標(biāo)進行監(jiān)管,即,保證保險公司的償付能力、防止利用保險進行欺詐、維護保險市場合理的價格競爭與公平的保險條件以及提高保險業(yè)的經(jīng)濟效益和社會效益?？紤]我國財產(chǎn)保險市場的特點,保險監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)根據(jù)監(jiān)管事宜的不同,有所側(cè)重地實施監(jiān)管,并把監(jiān)管重點放在對各保險公司的風(fēng)險處理技術(shù)上,既要監(jiān)管各種險種的分保計劃,更要監(jiān)管各保險機構(gòu)應(yīng)付巨災(zāi)侵害的保險安排,以防因分保安排不當(dāng)而對保險公司經(jīng)營穩(wěn)定性所造成的沖擊。當(dāng)前,總結(jié)東南亞金融風(fēng)波的經(jīng)驗教訓(xùn),我們尤其要重視對保險公司償付能力、資產(chǎn)負(fù)債比例、資產(chǎn)配置、費率和手續(xù)費控制等重要方面投入精力,并將反映賠付率、準(zhǔn)備金提取、凈資產(chǎn)變化、資產(chǎn)配置比例、風(fēng)險自留比率、償付能力增減等的指標(biāo)綜合到風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系之中。以便于監(jiān)管部門能視保險公司經(jīng)營狀況或違規(guī)、違紀(jì)程序的不同,對其及時采取諸如停止增設(shè)機構(gòu)、承攬新業(yè)務(wù)、增加資本金和撤換負(fù)責(zé)人等的干預(yù)措施。保險公司的償付能力和穩(wěn)定運轉(zhuǎn)關(guān)系到整個社會的安全,要嚴(yán)防保險公司的支付危機觸發(fā)整個社會的危機。

4.建立跟蹤監(jiān)管機制,切實加強管理。

中國保監(jiān)會應(yīng)定期對保險公司進行專項稽核和全面稽核,要根據(jù)保險公司的資產(chǎn)負(fù)債表、資金平衡表、業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況表等內(nèi)容形成專門的指標(biāo)監(jiān)控表,以便于隨時檢查公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況。為了防止屢查屢犯或前查后犯的現(xiàn)象發(fā)生,各級保監(jiān)會要對違規(guī)機構(gòu)實行整改督辦制度,對被查的單位從查處決定到整改措施,乃至經(jīng)辦人、分管負(fù)責(zé)人的責(zé)任都要一一督查,以落實責(zé)任。同時,還應(yīng)組織對保險公司實行評級制度,以便掌握公司的資產(chǎn)負(fù)債比例,改善和規(guī)范保險公司經(jīng)營。

5.加強監(jiān)管力量,完善監(jiān)管手段,提高監(jiān)管水準(zhǔn)。

第2篇：健康發(fā)展論文范文

技校生正處在身心急劇變化的階段，是從不成熟向成熟過渡的過程中。怎樣加強技工學(xué)生的心理教育，預(yù)防心理疾病是擺在我們面前迫切需要解決的問題。

（一）融運動樂趣于體育心理健康教學(xué)中運動愉是個體參加體育活動后所產(chǎn)生的滿足、快樂、舒暢、振奮的感覺，是一種良好的心理狀態(tài)，長期堅持有利于身心健康的發(fā)展。而獲得運動是堅持體育鍛煉的主要原因。

1.了解學(xué)生的興趣與愛好，體育基礎(chǔ)與能力，多開展一些適合學(xué)生自己特點的體育活動，如乒乓球.羽毛球，籃球，排球，健身操，健身游戲等。注意觀察學(xué)生在練習(xí)中每一個閃光點，并不失時機地進行表揚鼓勵，使學(xué)生找到成功的樂趣，從而能主動堅持體育鍛煉。

2.加強體育理念和體育明星故事效應(yīng)引導(dǎo)，增加其體育價值觀培養(yǎng)，并掌握正確的鍛煉方法。從每項運動的來源發(fā)展，規(guī)則，講解，讓學(xué)生明了其發(fā)展?fàn)顩r運動規(guī)則，其中的體育故事，來增強學(xué)生對體育運動了解和愛好，以至去積極地參與活動。

（二）培養(yǎng)良好的意志品質(zhì)意志品質(zhì)是在與困難做斗爭的過程中得到鍛煉的。在體育活動中，如果把學(xué)生的目標(biāo)選定太高，就會使學(xué)生失去信心，放棄活動。相反，如果把目標(biāo)定的過低。沒有難度也不存在鍛煉價值。所以，在教學(xué)中，就要根據(jù)每個學(xué)生的實際情況，選定落高于學(xué)生當(dāng)前水平的目標(biāo)，不能一刀切。從而，做到有意思地鍛煉學(xué)生的意志品質(zhì)。或者，利用惡劣天氣或環(huán)境有意思地培養(yǎng)起克服困難的堅強意志。

（三）有意培養(yǎng)學(xué)生承受失敗，挫折的能力體育有成功也有失敗。在體育活動中學(xué)生完成一動作，不僅需要有一定的身體素質(zhì)，運動技巧，同時還需要良好的心理素質(zhì)。如在跳高練習(xí)時需要克服心理上的障礙排除膽怯心理，才能成功。成功了不驕不躁，失敗時不氣餒，不言放棄，背水一戰(zhàn)，后來居上的例子在體育上枚不勝舉。

（四）通過教學(xué)比賽培養(yǎng)學(xué)生的健康心態(tài)在布置學(xué)生練習(xí)時，可利用比賽教學(xué)法，一般在競賽前讓學(xué)生練習(xí)10—20分鐘，這樣每組為了取得好成績，就會互相督促，互相學(xué)習(xí)互相幫助，形成互幫互助，共同提高的風(fēng)氣，而場下同學(xué)就會吶喊助威，從而促使同學(xué)間的感情交流，克服獨生子女的任性，驕縱自私等不良個性品質(zhì)，使情感得以升華，促使學(xué)生心理健康水平和個性發(fā)展。還可以利用不同的時間方式，培養(yǎng)班集體的凝聚力和向心力，以及同學(xué)間的協(xié)助合作精神

（五）改革創(chuàng)新，大膽使用新的教材教法在體育與健康教學(xué)中，教師要大膽探索，勇于創(chuàng)新，合理地選擇利用組織教學(xué)法，使學(xué)生練習(xí)方法多樣化，科學(xué)化。如選用理論教材做思想引導(dǎo)教育，采用多媒體教學(xué)讓學(xué)生打開眼界，根據(jù)學(xué)生專業(yè)特點開設(shè)不同的體育專業(yè)課，重視發(fā)展個性，講究啟發(fā)興趣，注重引導(dǎo)分析，鼓勵競爭與創(chuàng)新。

第3篇：健康發(fā)展論文范文

關(guān)鍵詞：商業(yè)健康保險,專業(yè)化經(jīng)營,醫(yī)療保障制度,賠付率,發(fā)展空間

一、我國商業(yè)健康保險的發(fā)展空間

一個國家商業(yè)健康保險的經(jīng)營和發(fā)展與該國醫(yī)療保障制度密切相關(guān)，從理論上說，一個國家的公共醫(yī)療保障制度，即國家醫(yī)療保障制度和社會醫(yī)療保障制度，對商業(yè)健康保險會產(chǎn)生一定的“擠出效應(yīng)”。但實踐表明，即使在公共醫(yī)療保障制度保障水平較高的國家和地區(qū)，也仍存在商業(yè)健康保險的發(fā)展空間。

1.國家醫(yī)療保障制度。在國家醫(yī)療保障制度安排下，國家通過財政預(yù)算撥款作為醫(yī)療保險資金的主要來源，為國民提供幾乎是免費的醫(yī)療保障，如英國、加拿大。從理論上說，實行國家醫(yī)療保障制度的國家，由于公共醫(yī)療保障制度對商業(yè)健康保險的“擠出效應(yīng)”，該國的商業(yè)健康保險將受到很大程度的抑制。但由于國家醫(yī)療保障制度提供的服務(wù)質(zhì)量不高、等待期長等缺陷，許多國民在國家免費提供的醫(yī)療保障之外還另外購買商業(yè)健康保險，以提高其健康保障水平。例如，加拿大實行國家醫(yī)療保障制度，國民享受免費的醫(yī)療保險，但商業(yè)健康保險保費收入仍然占壽險保費總收入的22%左右。

2.社會醫(yī)療保障制度。在社會醫(yī)療保障制度安排下，通過立法強制實施，保險基金主要來自雇主和雇員，國家財政給予補貼，如德國、日本、臺灣地區(qū)。在社會醫(yī)療保障制度安排下，社會醫(yī)療保險雖然覆蓋面廣，但往往保障水平不高，商業(yè)健康保險仍然存在很大的發(fā)展空間。

3.商業(yè)健康保險制度。在這種健康保障制度安排下，政府只為特定人群(如老年人、殘疾人、低收入者、軍人)提供醫(yī)療保障，其他人群通過購買商業(yè)健康保險提供醫(yī)療保障。如美國，美國的醫(yī)療保險制度是一種政府健康保險計劃、私營健康保險計劃和管理型醫(yī)療保險的結(jié)合體。除了老人和—些特殊群體，大多數(shù)美國人主要依靠雇主和(或)雇員本人購買的商業(yè)健康保險來提供醫(yī)療保障。美國是典型的以推行商業(yè)健康保險為主的國家，商業(yè)醫(yī)療保險覆蓋人群超過總?cè)丝诘?0%，商業(yè)健康保險保費收入約占人壽保險總保費的20%。

由此可見，無論是在實行國家醫(yī)療保障制度或是社會醫(yī)療保險制度的國家，還是以實行商業(yè)健康保險制度為主導(dǎo)的國家，商業(yè)健康保險都存在較大的發(fā)展空間，其在壽險總保費收入中的占比通常高于20%。

我國的商業(yè)健康保險同樣具有巨大的發(fā)展空間，據(jù)中國保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)，2005年全國人身險保費收入3697億元，健康保險費收入只有307億元。如果我國的商業(yè)健康保險能達到壽險的20%，按2005年的壽險保費計算，商業(yè)健康保險費收入將達到739億元，可見我國商業(yè)健康保險的發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>

二、我國商業(yè)健康保險的經(jīng)營狀況及其國際差距

(一)我國專業(yè)健康保險公司的經(jīng)營狀況

2003年，保監(jiān)會出臺《關(guān)于加快健康險發(fā)展的指導(dǎo)意見的通知》，提出健康保險專業(yè)化經(jīng)營的理念，要求保險公司建立專業(yè)化的經(jīng)營組織，引導(dǎo)行業(yè)健康快速發(fā)展。2004年人保健康、平安健康等五家專業(yè)健康保險公司獲準(zhǔn)籌建，健康保險專業(yè)化經(jīng)營邁出實質(zhì)性步伐。2005年以來，人保健康、平安健康、昆侖健康和瑞福德健康四家專業(yè)化健康保險公司先后開業(yè)。

人保健康提出“健康保障+健康管理”的經(jīng)營理念，即不僅提供事后補償，還將為客戶提供個性化的健康服務(wù)，包括健康咨詢、健康維護、就診管理和診療服務(wù)等，目的在于改善客戶健康狀況，有助于保險公司降低賠付率和產(chǎn)品價格，增強競爭力。人保健康雖然可以依賴中國人保的強大品牌優(yōu)勢，但由于人保基本沒有經(jīng)營健康保險的經(jīng)驗和數(shù)據(jù)積累，經(jīng)營難度較大。

平安健康保險公司將推出第三方管理服務(wù)等新型服務(wù)，引入“管理型醫(yī)療”模式。在產(chǎn)品上將會突破傳統(tǒng)健康險的模式，為客戶提供如眼科與牙科保健、老年看護等非傳統(tǒng)健康險產(chǎn)品。平安健康保險公司將充分利用集團現(xiàn)有的保險成本優(yōu)勢、渠道優(yōu)勢、綜合服務(wù)優(yōu)勢等，提高健康保險業(yè)務(wù)的盈利能力。以目前的形勢來看，平安還處于“潛龍未動”狀態(tài)，實力尚未顯示。

其他專業(yè)健康險公司，昆侖健康和瑞福德健康已通過驗收，但其目前核心崗位位置空缺且欠缺專業(yè)人才和經(jīng)營經(jīng)驗，也沒有提出讓人刮目相看的“藍海戰(zhàn)略”，經(jīng)營難度很大。

據(jù)保險公司的資料顯示，我國各家保險公司經(jīng)營商業(yè)健康險業(yè)務(wù)的綜合賠付率均超過盈利平衡點，部分已涉足商業(yè)健康保險的公司也漸生退意，有的甚至已經(jīng)在大規(guī)模地停止商業(yè)健康保險業(yè)務(wù)并欲逐步全面退出。

(二)國外健康險的經(jīng)營狀況

與之相對應(yīng)，國外眾多的以經(jīng)營健康險為主業(yè)的公司卻取得了不俗的業(yè)績。2002年，國外共有8家以經(jīng)營健康險為主業(yè)的公司人選《財富》500強，這些公司的經(jīng)營狀況為我國健康保險的發(fā)展提供了有益的啟示。

上述8家主要經(jīng)營商業(yè)健康保險的保險公司的財務(wù)經(jīng)營狀況表明，經(jīng)營健康保險不僅不一定虧本，甚至可以進入世界500強。盡管目前我國有些公司的商業(yè)健康保險經(jīng)營狀況不太好，但這并不意味著商業(yè)健康保險本身就必然經(jīng)營不好，而是我們的風(fēng)險控制能力薄弱。只要充分借鑒其他國家健康保險經(jīng)營的成功經(jīng)驗，做好數(shù)據(jù)分析、風(fēng)險控制、產(chǎn)品開發(fā)、客戶服務(wù)、信息系統(tǒng)等基礎(chǔ)性工作，我國的商業(yè)健康保險必將大有可為。

三、推進專業(yè)化經(jīng)營，提高我國保險公司健康險水平

導(dǎo)致我國商業(yè)健康保險發(fā)展困境的關(guān)鍵在于專業(yè)化經(jīng)營的缺乏。專業(yè)化是健康保險的必由之路，這一點已在保險界形成共識，但如何進行專業(yè)化卻是目前最應(yīng)該探討的問題，各保險公司應(yīng)采取綜合措施，不斷推進專業(yè)化經(jīng)營，來提高我國保險公司的健康險水平。

1.要建立專業(yè)化經(jīng)營的組織架構(gòu)。專業(yè)化經(jīng)營的組織架構(gòu)有多種形式，可以是專業(yè)健康保險公司，也可以是集團下的專業(yè)子公司，還可以是公司內(nèi)的一個業(yè)務(wù)管理系列。事實上，各種經(jīng)營模式都各有其優(yōu)勢和不足(見表2)，沒有適合所有保險公司的標(biāo)準(zhǔn)模式。保險公司應(yīng)根據(jù)其規(guī)模、發(fā)展目標(biāo)、市場定位和戰(zhàn)略，選擇適合自己的經(jīng)營模式，而且我國各地區(qū)之間發(fā)展不平衡，也應(yīng)該鼓勵市場的多樣性，關(guān)鍵在于賦予所選擇的組織形式充分的技術(shù)開發(fā)、業(yè)務(wù)管理、產(chǎn)品開發(fā)等的權(quán)限和職能，徹底改變健康保險業(yè)務(wù)依附于壽險業(yè)務(wù)的狀況。

2.要建立專門的核保和核賠體系。鑒于健康保險的風(fēng)險控制特點，各保險公司應(yīng)建立專門的健康保險核保和核賠體系；制定和實施健康保險核保人與核賠人的管理辦法；加快研發(fā)和使用健康保險專用的核保、核賠手冊等專業(yè)技術(shù)工具。要進一步發(fā)揮行業(yè)的力量，著手制定疾病表。

3.建立專業(yè)化的信息管理系統(tǒng)。專業(yè)化的信息管理系統(tǒng)不僅是實現(xiàn)健康保險專業(yè)化運作的基礎(chǔ)和平臺，而且對健康保險的風(fēng)險控制和長遠發(fā)展至關(guān)重要。傳統(tǒng)的壽險業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)集中解決的是業(yè)務(wù)流程、人機界面、系統(tǒng)集成等商用系統(tǒng)的共性問題。由于健康保險業(yè)務(wù)的復(fù)雜性、保險事故發(fā)生的頻繁性，需要有效的過程管控系統(tǒng)，單純的業(yè)務(wù)流程管理已遠遠不能適應(yīng)健康保險的風(fēng)險管控需要。公司可以通過自主開發(fā)或引進信息管理系統(tǒng)，建立和完善與健康保險業(yè)務(wù)相適應(yīng)的信息管理系統(tǒng)，特別是完善健康保險的核保、核賠管理系統(tǒng)和數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析系統(tǒng)，滿足業(yè)務(wù)發(fā)展和服務(wù)的需要。

第4篇：健康發(fā)展論文范文

[關(guān)鍵詞]基本醫(yī)療保險；專業(yè)化健康險；賣方醫(yī)療市場；信息不對稱

一、基本醫(yī)療保險與賣方醫(yī)療市場的博弈

(一)賣方的我國醫(yī)療市場

由于我國醫(yī)療資源短缺和布局不平衡，也由于醫(yī)療技術(shù)的專業(yè)性和治療結(jié)果的不確定性所形成的供需雙方的信息不對稱，導(dǎo)致了我國醫(yī)療賣方市場的現(xiàn)狀。鄉(xiāng)鎮(zhèn)醫(yī)療資源匱乏，城鎮(zhèn)醫(yī)療誠信缺失。公立醫(yī)院以乏力的行政框架管理商業(yè)化運作的醫(yī)療流程。在這樣的機制下，醫(yī)療工作缺乏執(zhí)行質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)的驅(qū)動力。比如：合理用藥，特別是抗菌素的合理使用，是有嚴(yán)格的規(guī)范可循的。但是，因為監(jiān)管乏力，在經(jīng)濟利益的驅(qū)動下，棄標(biāo)準(zhǔn)于不顧的現(xiàn)象還是存在的。目前最有力的監(jiān)督就是患者或者家屬所提起的為數(shù)稀少的訴訟。雖然各地政府以管理者的身份進行了諸多的努力和嘗試，但是因為不涉及技術(shù)層面，沒有從醫(yī)學(xué)專業(yè)的角度與醫(yī)療行業(yè)進行信息對稱的博弈，所以難以取得顯著成效。

(二)基本醫(yī)療保險與賣方醫(yī)療市場的博弈

作為社會保障重要組成部分的基本醫(yī)療保險，對醫(yī)院的醫(yī)療行為所進行的有力約束是前所未有的?；踞t(yī)療保險的管理手段已經(jīng)超越了一般的醫(yī)療衛(wèi)生管理的限度，它從醫(yī)學(xué)專業(yè)層面上對醫(yī)療行為進行了一定程度的解構(gòu)，從而制定了從病種定額撥款到藥物品種限制，從大病統(tǒng)籌到治療項目分類給付方式，從宏觀管理到微觀控制一整套的醫(yī)療保障管理機制。這樣的管理機制對醫(yī)療行為形成了有效的約束。但是，由于沒有深入到醫(yī)學(xué)領(lǐng)域的技術(shù)底層，醫(yī)院仍然存在著明顯的信息優(yōu)勢。所以，在這樣的基礎(chǔ)上形成的醫(yī)保政策仍然難以抗衡院方的靈活對策。醫(yī)院可以憑借信息不對稱的優(yōu)勢對患者進行醫(yī)療項目誘導(dǎo)消費，甚至支配患者的醫(yī)療項目選擇行為。比如，醫(yī)院提供更多的自費服務(wù)項目讓患者選擇，限制基本醫(yī)療保險承擔(dān)的支付項目的選擇，從而達到減少支出增加結(jié)余的目的。有些不法的醫(yī)院甚至對參保病歷進行技術(shù)處理，從而獲取額外的醫(yī)療撥款。

此外，醫(yī)療資源的不合理配置使醫(yī)院的賣方市場有了獲得超額利潤的特權(quán)，也使基本醫(yī)療保障的政策在一定程度上失效。當(dāng)基本醫(yī)療保險限定病種治療金額的上限時，醫(yī)院就深挖它的下限，使得下限不是零而是負(fù)數(shù)。在幾乎所有的大型醫(yī)院，基本醫(yī)療保險參保患者辦入院手續(xù)之前都必須先自己掏腰包進行上千元的檢查，在基本醫(yī)療保險與賣方的醫(yī)療市場博弈的過程中，主動性一直掌握在醫(yī)院一方。

(三)基本醫(yī)療保險對賣方醫(yī)療市場的“撞擊作用”

我國的醫(yī)療事業(yè)從局部的公費醫(yī)療逐步過渡到局部的基本醫(yī)療保險，走過了十余年的漫長的醫(yī)療改革歷程。媒體上說，醫(yī)療改革十余年基本上是不成功的，也有的說是失敗的?？陀^地看，沒有看到凸顯的成就不等于沒有成就。起碼建立起了一個完整的基本醫(yī)療保障體系，盡管這個體系還沒有覆蓋到鄉(xiāng)村，但是它的觸角已經(jīng)逐步向外延伸，逐漸有更多的人得到了醫(yī)療保障體系的呵護；盡管這個體系還存在很多亟待解決的問題，但是它的前瞻性和示范性在一定程度上代表了未來社會健康保障的發(fā)展方向。為什么人們身受醫(yī)療保障的庇護卻難以叫出個“好”字?最為根本的原因不在醫(yī)療保險本身，也不在醫(yī)院本身，更不在醫(yī)療資源緊缺本身。問題的本質(zhì)在于民眾的眼睛無法看懂醫(yī)術(shù)本身，這就是醫(yī)療行業(yè)中供需雙方的信息不對稱。而基本醫(yī)療保險本身沒有起到平衡信息不對稱的作用，也沒有形成使賣方醫(yī)療市場地位發(fā)生動搖的強大震撼力，它對賣方醫(yī)療市場的作用僅僅可以看作是一種引起一定震動的“撞擊作用”。這也是當(dāng)人們審視和評價十幾年的醫(yī)療改革的時候感到不成功的真正原因。

二、信息不對稱在醫(yī)療問題上凸顯

在信息經(jīng)濟學(xué)中，經(jīng)濟主體所享有的私人信息對其理性決策具有重要作用。經(jīng)濟主體之間信息不對稱的影響可以體現(xiàn)在兩個方面，一個是道德風(fēng)險，另一個是逆選擇。道德風(fēng)險的存在直接導(dǎo)致信息不利一方的風(fēng)險加大，而逆選擇同樣讓信息不利的一方在不覺中做出損己利人的決策。市場只有在信息對稱的情況下才能達到最好效果。而目前我國醫(yī)患之間的信息是高度不對稱的。患者對各種治療方式的效益與風(fēng)險的了解通常要比醫(yī)療服務(wù)提供者少得多。缺乏醫(yī)療知識的患者對醫(yī)生而言，處于明顯的信息劣勢。這種信息不對稱一方面給醫(yī)生帶來了“開大處方”等牟利的機會，同時也給患者帶來深度的恐慌和信任缺失。

在信息不對稱的前提下，作為醫(yī)療服務(wù)供給者的醫(yī)院，既是醫(yī)療活動的決策者和執(zhí)行者，也是醫(yī)療活動的獲利者。當(dāng)醫(yī)院面臨自身利益與患者利益的沖突時，犧牲患者利益鞏固自身利益則是一件輕而易舉的事情。當(dāng)醫(yī)院采取一系列誘導(dǎo)需求的手段來增加醫(yī)療項目或者延長治療時間從中牟利時，患者可能正在那里真誠地道謝呢。信息不對稱使得患者對自己的醫(yī)療需求無從判斷和選擇，只有畢恭畢敬地聽從醫(yī)生的推薦。誘發(fā)需求帶來的醫(yī)療支出的上漲在世界范圍內(nèi)具有普遍性，這種“掠奪式”的醫(yī)療服務(wù)產(chǎn)生于這樣的信息高度不對稱的前提之下，更會在信息不對稱中不斷地發(fā)生。

信息不對稱在醫(yī)療問題上凸顯，給患者帶來了日益高漲的醫(yī)療消費，也給醫(yī)療保險帶來了更大的道德風(fēng)險。在患者與醫(yī)院的博弈中，患者難免是輸家。在保險公司埋單醫(yī)療費用的時候，也面臨同樣的命運。不過與個人相比，保險公司是更有實力的團隊，同時它可能也有能力通過平衡信息不對稱來改變博弈中的劣勢地位。

三、健康保險的專業(yè)化發(fā)展所面臨的困難

基本醫(yī)療保險是社會保障的重要組成部分，商業(yè)健康保險是不可或缺的補充。健康保險走向?qū)I(yè)化發(fā)展的道路是保險市場發(fā)展的必然?？吹轿覈】当ｋU的巨大潛在市場，各大保險公司都推出了健康保險產(chǎn)品。2006年僅上海一地就有23家壽險公司和22家產(chǎn)險公司同時銷售他們的上百種雷同的健康險產(chǎn)品?？傮w來看，在市場爭奪的競賽中，老牌的保險公司的優(yōu)勢地位仍然是無可替代的。因為，那些新興的專業(yè)化的健康保險公司正處在起步階段，它們僅僅完成了“專門化”的過程，還沒有來得及打造出專業(yè)化的產(chǎn)品和專業(yè)化的服務(wù)流程。從產(chǎn)品和服務(wù)上看，與非專業(yè)化的健康保險公司相比，沒有“專業(yè)化”帶來的任何優(yōu)勢。所以目前的專業(yè)健康保險公司面臨著更多的困難。

(一)面臨新創(chuàng)公司的一般困難

任何新創(chuàng)公司都要經(jīng)歷走人市場的過程，準(zhǔn)客戶要經(jīng)過對公司和它的產(chǎn)品了解、接受和消費這樣三個階段才會成為真正的客戶?？蛻魧竞彤a(chǎn)品需要了解，既要了解公司的產(chǎn)品，也要了解公司的服務(wù)，更要考察公司的信譽度。而這一切對于初創(chuàng)公司來講比老牌公司有更多的困難。慎重的客戶不但要了解目標(biāo)公司的產(chǎn)品，還要進行橫向比較和選擇，如果沒有更適合自己需求的產(chǎn)品，沒有更具吸引力的產(chǎn)品內(nèi)涵，客戶更會認(rèn)同老牌公司的產(chǎn)品。

(二)專業(yè)健康保險公司還沒有體現(xiàn)出真正“專業(yè)化”帶來的優(yōu)勢

“專門化”不等于專業(yè)化，專業(yè)化的健康保險市場需要專業(yè)化的產(chǎn)品設(shè)計、專業(yè)化的服務(wù)內(nèi)容和專業(yè)化的技術(shù)保證。目前市場上健康險產(chǎn)品主要是重大疾病定額給付保險、住院醫(yī)療費用補償性保險和住院津貼等幾類保險，這些產(chǎn)品從本質(zhì)上來說大同小異。從專業(yè)健康險公司目前首推的產(chǎn)品來看，也是以短期醫(yī)療險和意外健康險為主的。這些險種沒有創(chuàng)新，湮沒在同質(zhì)的產(chǎn)品中很難對消費者產(chǎn)生特殊的感召力，加之公司初創(chuàng)，規(guī)模和影響力不足，展業(yè)會更加困難。專業(yè)健康保險公司的真正生命力就在于它擁有非專業(yè)公司不具備的專業(yè)化的產(chǎn)品和專業(yè)化的服務(wù)。

1.產(chǎn)品缺乏和創(chuàng)新乏力

健康險是市民最需要的險種之一，而目前我國的健康險產(chǎn)品研發(fā)落后，有效供給不足。因此，只有針對消費者健康保險的真正需求而設(shè)計的專業(yè)化的健康保險新品，才能成為驅(qū)動健康保險市場的動力。健康保險與專業(yè)性極強的醫(yī)療領(lǐng)域密不可分，它涉及到專業(yè)性極強的醫(yī)學(xué)領(lǐng)域的深層知識，也涉及疾病發(fā)生發(fā)展的規(guī)律研究，更涉及到當(dāng)前的醫(yī)療衛(wèi)生體制和醫(yī)院的經(jīng)營和營利模式。而健康保險的經(jīng)營決不是一張簡單的保險合同加上履行合同的醫(yī)療費用報銷。健康保險更是一種服務(wù)——保證健康的服務(wù)。因此，健康保障機制是健康保險運作機制形成的基礎(chǔ)，也是健康保險新產(chǎn)品研發(fā)的基礎(chǔ)。而我國目前的健康保障體系是一個近乎獨立的王國，保險公司和醫(yī)療體系之間沒有深度足夠的合作機制。也就是說目前我國的健康險品種基本上在醫(yī)院的勢力范圍之外打轉(zhuǎn)。只有打造出具有專業(yè)水平的健康保險新產(chǎn)品才會顯示出專業(yè)健康保險公司的優(yōu)勢。

2.管理上沒有體現(xiàn)出健康保險的專業(yè)優(yōu)勢

健康保險產(chǎn)品不同于一般保險產(chǎn)品，有其自身的特殊性。首先，作為保險標(biāo)的的“健康”是特殊的。健康保險產(chǎn)品的定價、營銷、核保、理賠、經(jīng)營風(fēng)險控制等環(huán)節(jié)均不同于一般的保險產(chǎn)品，也不同于壽險產(chǎn)品。因此作為專業(yè)的健康保險公司在管理上必須體現(xiàn)出不同于一般保險公司的健康管理水平。這是專業(yè)健康保險公司可能具備優(yōu)勢的環(huán)節(jié)之一。而新興的健康保險公司在短時間內(nèi)，還不能把健康管理水平提高到應(yīng)有的高度，新興的健康保險公司在市場競爭中的優(yōu)勢難于顯現(xiàn)。實踐也證明，當(dāng)前國內(nèi)新興的專業(yè)保險公司發(fā)展緩慢。

3.人才缺乏

在我國，健康保險公司處于初創(chuàng)階段，人才缺乏是第一大問題。作為健康保險專業(yè)公司之所以有生存的空間就在于它的專業(yè)化的特征。要想獲得專業(yè)化的特殊優(yōu)勢就少不了專業(yè)化的人才。除了一般的保險人才外，健康保險公司需要與醫(yī)學(xué)專業(yè)的深度接觸，因此特別需要那些跨學(xué)科的專業(yè)人才，需要懂保險業(yè)務(wù)更精通臨床醫(yī)學(xué)的人才。從保險人員中培訓(xùn)醫(yī)學(xué)人才不現(xiàn)實，引入資深的臨床醫(yī)學(xué)人才到保險公司，可以縮短人才培養(yǎng)周期，加強產(chǎn)品研發(fā)的醫(yī)學(xué)技術(shù)含量。

4.展業(yè)困難

正是由于沒有創(chuàng)新的產(chǎn)品，沒有急百姓之所急的針對性產(chǎn)品，僅以傳統(tǒng)的基礎(chǔ)健康保險產(chǎn)品展業(yè)，缺乏競爭力是必然的。展業(yè)靠產(chǎn)品品質(zhì)，靠銷售渠道暢通，更靠服務(wù)作為后盾支持。新興的專業(yè)化健康保險公司如果沒有“專業(yè)化”帶來的優(yōu)勢，那么更不可能有其它優(yōu)勢。不管是老牌的產(chǎn)險公司還是壽險公司都有新興的健康保險公司所不具備的規(guī)模優(yōu)勢、渠道優(yōu)勢和人氣優(yōu)勢。沒有服務(wù)優(yōu)勢是展業(yè)困難的又一癥結(jié)。作為專業(yè)的健康保險公司，必須從產(chǎn)品服務(wù)上入手，打造出更適合百姓需求的服務(wù)流程。

(三)產(chǎn)品的市場認(rèn)同

和任何商品一樣，保險商品也需要市場的認(rèn)同，而保險商品尤其需要消費者的認(rèn)同?？蛻魧ΡｋU產(chǎn)品的買入僅僅是獲得一種對未來風(fēng)險事件的化解承諾，因此，消費者除關(guān)心產(chǎn)品本身的品質(zhì)以外，更關(guān)心的是公司的信譽、售后服務(wù)和理賠承諾的兌現(xiàn)。因此，新興的健康保險公司在產(chǎn)品的市場認(rèn)同上會有更大的阻力。不過，困難是危機也是生存的契機。打造專業(yè)化的健康保險產(chǎn)品和專業(yè)化的服務(wù)，是健康保險生存和發(fā)展的必然。

四、專業(yè)化健康險發(fā)展的必由之路

健康保險的專業(yè)化發(fā)展之路要經(jīng)過三個階段：公司初創(chuàng)的起步階段、健康資源整合的進展階段和穩(wěn)定發(fā)展的成熟階段。

專業(yè)化的健康保險公司，首先要繼承現(xiàn)有的健康保險產(chǎn)品，同時還要進行新的專業(yè)化的健康保險產(chǎn)品研發(fā)和配套服務(wù)規(guī)程的制定。這一階段既要逐步打造出一系列健康保險新產(chǎn)品，同時還要整合出一個符合國情的健康服務(wù)體系。在相關(guān)的數(shù)理統(tǒng)計資料匱乏的情況下，必然要經(jīng)歷一個艱辛的起步過程。經(jīng)過一定時期的探索和實踐之后，公司的產(chǎn)品品種不斷豐富，產(chǎn)品品質(zhì)逐步提升，最終形成一整套專業(yè)化和系統(tǒng)化的產(chǎn)品。

隨著產(chǎn)品體系的形成和完善也就終止了步履蹣跚的起步階段，進而轉(zhuǎn)入健康資源整合的進展階段。這一階段專業(yè)的健康保險公司要為其產(chǎn)品運營調(diào)配社會上的健康服務(wù)資源，整合出與產(chǎn)品完全適應(yīng)的健康服務(wù)體系。這一階段有更多健康資源與保險公司合作，共同構(gòu)成相互密切合作的健康資源體系，同時從管理上也形成了非常完善的健康管理體系標(biāo)準(zhǔn)。

當(dāng)運行機制不斷完善和健全的時候公司便進入了穩(wěn)健發(fā)展的展業(yè)期，也就是公司發(fā)展的第三階段。這一階段的到來意味著專業(yè)化的健康保險公司的真正形成。專業(yè)健康保險公司具備豐富的專業(yè)化健康保險產(chǎn)品，同時也擁有完善的、專業(yè)化的健康服務(wù)協(xié)作體系，此時，專業(yè)化優(yōu)勢會非常明顯地顯現(xiàn)出來，其它保險公司所經(jīng)營的非專業(yè)化的保險產(chǎn)品的客戶群將逐漸轉(zhuǎn)入專業(yè)化服務(wù)的健康保險公司，最終其它保險公司會逐步退出健康險市場。

五、專業(yè)化健康險的衍生職能

當(dāng)專業(yè)化的健康保險公司發(fā)展成熟之后，為了實現(xiàn)合理賠付，減少公司的損失，必然要加強醫(yī)療行為的監(jiān)管，因此健康保險公司便衍生出了醫(yī)療監(jiān)理的職能，這一職能是制衡醫(yī)療行業(yè)不健康發(fā)展的重要砝碼，是政府行政監(jiān)督行為所不及的技術(shù)補充。

(一)專業(yè)化健康險公司有平衡信息不對稱的能力

現(xiàn)有的醫(yī)療體系是買方市場的醫(yī)療體系，保險公司為醫(yī)療埋單必然會遇到與基本醫(yī)療保險同樣的醫(yī)療信息不對稱問題的困擾。因此專業(yè)化的健康保險公司必須有平衡信息不對稱的能力。這個能力可以來自兩個方面，一個是在打造專業(yè)化的健康保險產(chǎn)品的同時，打造一支醫(yī)療監(jiān)督管理的專業(yè)化隊伍，讓他們直接與醫(yī)療機構(gòu)對話，直接解決信息不對稱問題。另一方面，健康保險公司可以整合當(dāng)前的健康檢查公司，或者委托第三方健康檢查公司實現(xiàn)平衡信息的作用。第三方健康管理公司在為保戶提供健康管理的同時，接受保險公司的委托任務(wù)，由他們直接和醫(yī)療機構(gòu)溝通醫(yī)療相關(guān)問題，確保信息相對對稱，規(guī)避醫(yī)療過程帶來的道德風(fēng)險。不管采用什么方式，必須以平衡信息不對稱為重要的規(guī)避風(fēng)險的砝碼，把過度檢查、過度治療的可能性降到最低程度。既維護患者的健康，也減少了醫(yī)療資源的浪費。

(二)專業(yè)化的健康險公司能夠更好地順應(yīng)我國醫(yī)療事業(yè)發(fā)展的需求

在當(dāng)前我國的賣方醫(yī)療市場氛圍下，醫(yī)療衛(wèi)生的行業(yè)腐敗是一個不可回避的問題。上述的分析也看到了基本醫(yī)療保險面對醫(yī)療行業(yè)現(xiàn)狀的無奈。其根本原因是缺乏信息對稱的約束機制。醫(yī)療產(chǎn)品的購買不同于任何其它商品。作為消費者個人是無力與整個醫(yī)療行業(yè)抗衡的，連質(zhì)疑的能力幾乎都沒有。當(dāng)專業(yè)的健康保險公司替廣大患者支付醫(yī)療費用的時候，情形就不同了，專業(yè)化的健康保險公司有能力平衡不對稱的醫(yī)療信息，也有能力監(jiān)督醫(yī)療行為的整個實施過程。可以對醫(yī)療機構(gòu)的不合理用藥和不科學(xué)的治療方法提出質(zhì)疑，也有能力制止不合理的醫(yī)療行為的發(fā)生?？梢钥闯?，專業(yè)化的健康保險公司在為保戶服務(wù)的過程中是自身利益的維護者，更是保戶利益的維護者。健康保險公司起到在專業(yè)水平上監(jiān)管醫(yī)療行為的作用，這種作用是政府管理行為所不及的。專業(yè)化的健康保險服務(wù)必將為保戶提供越來越周到細(xì)致的健康管理服務(wù)，提供防病、治病的全程服務(wù)。因此，專業(yè)化的健康保險是順應(yīng)中國醫(yī)療事業(yè)發(fā)展需求的，它所提供的健康服務(wù)是基本醫(yī)療保險的重要補充。

[參考文獻]

[1]喬善波.住院醫(yī)療費用保險的保險事故研究[J].保險研究2006，(1).

第5篇：健康發(fā)展論文范文

人類已經(jīng)步入二十一世紀(jì)，社會競爭也更加激烈。我們所培養(yǎng)的學(xué)生必須具有豐富的知識、強健的體魄、健全的人格，積極樂觀的人生態(tài)度，承受各種挫折和適應(yīng)不同環(huán)境的能力。也就是必須具有國際競爭力，且極具創(chuàng)造力。而健康的心理是人發(fā)展的中樞樞紐，是為人一生不斷進取、不斷探索的催化劑。正是因為有了這樣的共識，因此我校十分重視心理健康教育。

97年我校參加了北大兒童心理學(xué)系許政援教授主持的《學(xué)習(xí)困難兒童心理因素的研究、鑒定與培養(yǎng)》。在許徐教授和中科院心理所專家的指導(dǎo)下，對四至六年級學(xué)生進行了智能、認(rèn)知、個性、社會交往等70項測試與調(diào)查，對個別心理障礙明顯的學(xué)生，進行了心理咨詢和訓(xùn)練。我們還建立了充滿溫馨氣息的心理咨詢室--向大自然敞開心扉。

在70項測試的基礎(chǔ)上，我們又和美國賓法夕尼亞大學(xué)合作，在俞大維博士的指導(dǎo)下，篩選出48名同學(xué)，征得本人和家長的同意，分為四組，由我校兩位經(jīng)過培訓(xùn)的年輕教師從98年9月11日開始樂觀人生課程。經(jīng)過半年的培訓(xùn)，參加本課程學(xué)習(xí)的同學(xué)明顯感到自信心增強，心理承受水平提高，開始能夠進行一定的情緒調(diào)節(jié)。

經(jīng)過一年多的實踐，我們看到了心現(xiàn)健康教育給孩子們帶來的生機，同時我們也深深地感到心理健康教育僅對一部分發(fā)現(xiàn)問題的學(xué)生有點為時已晚，應(yīng)面向全體，防患于未然。心理地健康教育光靠專家和一部分老師遠不能達到提高全體學(xué)生心理素質(zhì)的要求，必須面向全體，全員參與。

一、研究的目的與具體目標(biāo)

心理健康是素質(zhì)教育的根本目標(biāo)，通過研討我們要幫助學(xué)生解決在學(xué)習(xí)、生活和成長過程中的心理問題和心理障礙，建構(gòu)學(xué)生健康的心理。

根據(jù)授課內(nèi)容的不同我們制定了以下的教學(xué)目標(biāo)：

1、學(xué)會自我控制，培養(yǎng)學(xué)生持之以恒的精神。

2、學(xué)會正確的認(rèn)知自己，樹立我能行的自信心。

3、學(xué)會自我激勵，了解興趣的來源及其產(chǎn)生的神奇效果。

4、學(xué)會全面、客觀、公正地評價他人，了解一些評價他人的技巧。

5、學(xué)會和諧地與人溝通，尊重他人，助人為樂，培養(yǎng)良好的個性。

6、學(xué)會調(diào)節(jié)自己的心境，擺脫煩惱和焦慮，保持樂觀的情緒。

二、設(shè)計研究方案

1、全體動員，全員參與。學(xué)校要求每一位班主任老師針對自己班學(xué)生所存在的問題，有目的性地選擇教材內(nèi)容，開展組內(nèi)研究。

2、根據(jù)年齡段，選擇切入點。由于學(xué)生的年齡段不同，面對的心理問題也就各個相同。因此，我們以學(xué)生心理發(fā)展的年齡特點為基礎(chǔ)，以心理導(dǎo)向教材為依托，我們選擇了低年級：《你能堅持多久》、《聰明的我》。中年級：《了解興趣》、《怎樣看待他人》。高年級：《尊重他人》、《尋找快樂》這六課書進行了全校的專題研究。

三、進行教學(xué)研究，探討有效的教學(xué)方法

通過研討，我們達到了這樣一種共識：心理健康課不是語文課，更不是思想品德課，絕不能僅僅滿是于讓學(xué)生了解一些心理學(xué)的知識，懂得一些道理，更重要的是通過學(xué)生的自主參與，主動討論，扮演角色，體驗情感促進他們的心理發(fā)展。

可以采用以下的教學(xué)方法：

l、輕松自然的導(dǎo)入，創(chuàng)設(shè)溫馨的課堂氣氛

溫馨的課堂氣氛是使學(xué)生愉快地參加知識的形成過程，充分享受獲取知識樂趣的心理條件，也是學(xué)生主動學(xué)習(xí)、主動探究的良好環(huán)境。因此，教師的導(dǎo)入起著至關(guān)重要的作用。三年級的潘東輝老師在教學(xué)中設(shè)計了這樣的導(dǎo)入方法：首先放起輕松優(yōu)美的音樂，然后教師在音樂的伴奏下款款而談：同學(xué)們好！伴著悅耳的音樂，非常高興，我們又來到了輕松愉快的小學(xué)生心理導(dǎo)向的課堂，誰愿意把你最喜歡做的事或最喜歡的學(xué)科告訴給大家，讓我們一同來分享你的歡樂……這樣，使學(xué)生在極其放松自然的狀態(tài)中不知不覺地走近了老師。

2、生動有趣的故事，引發(fā)學(xué)生的思考

小學(xué)生的思維具有形象性的特點，因而生動有趣的故事最能牢牢地吸引學(xué)生、啟發(fā)學(xué)生的思考。根據(jù)這一特點，在心理健康教育中采用故事法。如六年級的《尋找快樂》一課教師播放了一段配樂故事《國王與農(nóng)夫》，聽后引發(fā)學(xué)生思考：故事中的主人公國王擁有那么多的財富為什么還不快樂？而一貧如洗的農(nóng)夫整天在地里干活卻覺得非?？鞓纺?？這正是這節(jié)心理健康課要討論的重點。學(xué)生帶著這個問題仔細(xì)讀文，反復(fù)思考得出：國王之所以不快樂是因為它欲求過高，而農(nóng)夫之所以快樂是因為他經(jīng)常想著那些比自己還不幸的人。從而使學(xué)生悟出了尋找快樂的第一種方法--降低欲求。

3、激烈地爭論，在雄辯中明理

小學(xué)生由于年齡比較小，是非評價極其不穩(wěn)定，老師創(chuàng)設(shè)情景恰到好處地引起爭論，可幫助學(xué)生在一波未平，一波又起的討論中明辨道理。如在四年級《怎樣看待的人》一課中教師恰當(dāng)?shù)剡\用了這一方法。首先教師播放了一段錄像，然后讓學(xué)生針對片中的小刺頭對小組長小明的評價：臭美，不關(guān)心同學(xué)，不愛幫助人，批評人粗魯、驕傲。展開激烈地辯論。正方、反方各自舉出事實闡明自己的觀點，同學(xué)們也是各抒己見，相持不下。那么到底哪種意見是正確的呢？老師并不急于給出答案，而是引導(dǎo)學(xué)生來到智慧泉邊的森林里看看小動物們是怎樣給即將報考雜技學(xué)校的小猴子寫評語的。（小動物們給小猴子寫鑒定，既看優(yōu)點，也看缺點）這時再引起學(xué)生進行第二次的討論：小刺頭對小明的評價有沒有片面、偏激的地方呢？經(jīng)過討論，孩子們的認(rèn)識像無數(shù)條上溪匯入江河一樣走到了一起。從而得出：①評價他人要從事實出發(fā)，既看優(yōu)點，也看缺點。②不能從自己的好惡去評價別人，要客觀、公正。啟思明理水到渠成。

4、角色扮演與情景模擬相結(jié)合，產(chǎn)生情感體驗，達到自我教育的目的

在五年級《尊重他人》一課中，教師設(shè)計了實話實說這一教學(xué)環(huán)節(jié)。學(xué)生通過扮演主持人、特約佳賓、觀眾，模擬生活情景，實話實說，坦白內(nèi)心。孩子們那一句句熱情洋溢的贊美與致謝；一聲聲發(fā)自內(nèi)心的歉意與懺悔，催人淚下。這一課在五年級連講了三個班，每到這個環(huán)節(jié)都出現(xiàn)了，引起了學(xué)生感情的共鳴，都有學(xué)生情不自禁地流下激動的淚花，真正達到了自我教育的目的。

5、小品與實例相結(jié)合，使學(xué)生轉(zhuǎn)變觀念，接受心理訓(xùn)練

小品表演是孩子們喜聞樂見的表現(xiàn)形式，特別是心理健康導(dǎo)向課中一個個生動有趣的小故事更適合學(xué)生表演，而每一個小故事中都包含著一個深刻的哲理。它使學(xué)生在愉悅的故事情境中明白了道理，轉(zhuǎn)變了觀念，接受了心理訓(xùn)練。四年級《尊重他人》和五年給《尋找快樂》的教學(xué)中都運用了這種方法。同學(xué)們通過一個個生動有趣的小品表演總結(jié)出了一條條評價他人的技巧：寬宏大量，善于原諒別人；寬容大度，從別人的失敗中看到成績；熱情贊揚別人的長處，使人悔悟自己的過錯；用贊美的評價去改變有缺點的人。找到了尋求快樂的心理防衛(wèi)術(shù)：做自己喜歡的事；不在意別人的評價；換個環(huán)境；降低欲求；幻想成功；肯定自我；轉(zhuǎn)移注意等等。使學(xué)生明確同一件事不同的人會有不同的看法和態(tài)度。世界上不少事，是好是壞很大程度上取決于我們自己的想法，可以說快樂是一種自我選擇，快樂就掌握在我們自己手中。

6、引導(dǎo)反思，糾正自我，尋求新知

心理健康課對于教師來講是傾聽、是引導(dǎo)；對學(xué)生來講是傾訴、是交流。它為學(xué)生提供了一個說心里話、宣泄情緒、情感的機會和場所。在感知、體驗、明理之后，教師要引導(dǎo)學(xué)生對自己過去的行為和經(jīng)歷進行反思、檢查、評價,從而調(diào)整自我，尋求新知，使問題得到補步的解決。如：在五年級《尊重他人》一課的最后，老師安排了寫謝意卡和歉意卡這一教學(xué)環(huán)節(jié)。教師飽含深情地引導(dǎo)學(xué)生：同學(xué)們，在我們朝夕相處的五年中，我們每個人都得到過別人熱情的幫助，讓我們至今都感到非常的溫暖，心中充滿感激之情，那就讓我們借此機會寫張謝意卡，表達你衷心的感謝！如果你做了不尊重別人的事，仍讓你感到很后悔，那么，來，就讓我們寫張歉意卡，表達你深深的歉意。讓我們在這千禧之年到來之際，把憂愁、煩惱留在舊的一年，讓我們帶著快樂的心境，朝氣蓬勃，攜手走向新世紀(jì)。通過寫卡--讀卡--送卡教師引導(dǎo)學(xué)生進行反思，糾正舊我，尋找新我。

7、捕捉教育時機，彌補缺失的愛

著名的教育家蘇霍姆林斯基說過：在每個孩子心中最隱秘的一角，都有一根獨特的琴弦，拔動它就會發(fā)出特有的音響，要使孩子的心同我們講的話發(fā)生共鳴，我們自身就需要同孩子的心弦對準(zhǔn)音調(diào)?？梢姡鳛橐幻處?，只有善于捕捉教育時機，隨時讓自己的心對準(zhǔn)孩子的心弦，才能真正達到教育孩子的目的。在《尋找快樂》一課中，一個男孩子勇敢地講述了自己心中最隱秘的故事，他說：我父母在我四歲的時候就已經(jīng)離婚了，可是他們一直瞞著我，前幾天才告訴我。聽了以后，我非常地恨他們，躲進了自己的小屋不理他們。通過今天的學(xué)習(xí)，我知道了快樂與不快樂就掌握在自己的手中，況且離婚是他們倆大人的事，并不說明他們不愛我，再說還有大姑疼我，我生氣又有什么用呢？聽著這個孩的內(nèi)心獨白，老師熱淚盈眶，充滿深情地對他說：你真是個敢于面對生活、勇敢、善于調(diào)節(jié)自我的孩子。老師相信你，今后不論遇到什么樣的困難，你都會勇敢樂觀地面對，蔡老師和全班同學(xué)都愿意做你永遠的朋友！全班同學(xué)也情不自禁地鼓起掌來。我堅信，這一刻將給他留下終生難忘的印象，老師真摯的話語，同學(xué)熱烈的掌聲將永遠激勵他戰(zhàn)勝困難的勇氣。

8、精心設(shè)計的結(jié)束語，升華、啟思、充滿激勵

精彩的結(jié)束語不僅僅是對全文內(nèi)容的總結(jié)升華，更是對學(xué)生寄予的無限期望與啟迪。常用的有以下四種形式：

①總結(jié)式。例：《怎樣看待他人》學(xué)會正確地看待他人，這是我們合作的基礎(chǔ)。一位曾有幾千名科學(xué)家參與的登火星計劃中承擔(dān)重任的華人科學(xué)家說過：人才最重要的是合作精神。未來社會的創(chuàng)造，需要我們在各方面與他人合作，發(fā)揮各自的潛能，這就要求我們正確地看待他人，正確地看待自己。

②期望式。例：《尊重他人》好言一句三冬暖，惡語傷人十日寒。希望同學(xué)們在今后的交往中尊重他人，以真誠友好的態(tài)度對待他人，贏得更多的朋友，人人做受大家歡迎的人。

③啟發(fā)式。例：《了解興趣》孔子曰：知之者不如好知者，好知者不如樂之者。同學(xué)們，現(xiàn)在的學(xué)習(xí)是時代賦予我們的光榮使命，是實現(xiàn)我們自己理想的基礎(chǔ)，讓我們注意培養(yǎng)自己廣泛的興趣，并把興趣轉(zhuǎn)化為積極的行動。（出示投影）--書山有路勤為徑，學(xué)海無涯趣作舟。④祝福式。例：《尋找快樂》（伴著祝你平安的樂曲）在人生的道路上會有許多的不平之路，會遇到這樣或那樣的問題。當(dāng)你遇到不公正待遇時，你就要降低欲求，尋找快樂；當(dāng)你不被別人理解受到委屈時，你就要轉(zhuǎn)移注意，消除煩惱；當(dāng)你考試沒考好時，你就要對自己說，不要緊，下次再努力。這樣你就會心里充滿陽光，臉上綻出甜蜜的微笑。請記?。荷罹拖褚幻骁R子，你對他哭，他就對你哭；你對他笑，他就對你笑。老師衷心地祝愿同學(xué)們：每天都有一個好心情，少一些煩惱，多一些快樂，愉快健康地成長！

四、總結(jié)與討論

通過研究我們認(rèn)為，心理健康課應(yīng)是在教師指導(dǎo)下的學(xué)生感知、體驗、明理、反思、遷移、運用的過程，并認(rèn)為心理健康教育要體現(xiàn)以下六條基本原則：

1、平等性原則。我們要求老師在課上與學(xué)生平等交往，既是老師，更是朋友，這是上好心理課的關(guān)鍵。

心理健康課對于教師來講是傾聽、是引導(dǎo)；對學(xué)生來講是傾訴、是交流。它為學(xué)生提供了一個說心里話、宣泄情緒、情感的機會和場所。在感知、體驗、明理之后，教師要引導(dǎo)學(xué)生對自己過去的行為和經(jīng)歷進行反思、檢查、評價,從而調(diào)整自我，尋求新知，使問題得到補步的解決。如：在五年級《尊重他人》一課的最后，老師安排了寫謝意卡和歉意卡這一教學(xué)環(huán)節(jié)。教師飽含深情地引導(dǎo)學(xué)生：同學(xué)們，在我們朝夕相處的五年中，我們每個人都得到過別人熱情的幫助，讓我們至今都感到非常的溫暖，心中充滿感激之情，那就讓我們借此機會寫張謝意卡，表達你衷心的感謝！如果你做了不尊重別人的事，仍讓你感到很后悔，那么，來，就讓我們寫張歉意卡，表達你深深的歉意。讓我們在這千禧之年到來之際，把憂愁、煩惱留在舊的一年，讓我們帶著快樂的心境，朝氣蓬勃，攜手走向新世紀(jì)。通過寫卡--讀卡--送卡教師引導(dǎo)學(xué)生進行反思，糾正舊我，尋找新我。

2、尊重性原則。在教學(xué)過程中一定要認(rèn)真傾聽學(xué)生的發(fā)言，尊重學(xué)生的言行，呵護學(xué)生的人格。

3、鼓勵性原則。鼓勵學(xué)生積極參與，敞開心扉，吐露心聲，坦白觀點。

4、參與性原則。教師與學(xué)生共同參與心理訓(xùn)練全過程。

5、目的性原則。心理訓(xùn)練目標(biāo)一定要根據(jù)學(xué)生原有的心理水平，學(xué)生原有心理水平高，教師的教學(xué)目標(biāo)就可以隨之提高，反之亦然。

第6篇：健康發(fā)展論文范文

一、主題與內(nèi)容

主題：人文關(guān)懷 生命成長――積極心理學(xué)為導(dǎo)向的學(xué)校心理健康教育

內(nèi)容：學(xué)校心理健康教育的模式

青少年積極心理品質(zhì)的培養(yǎng)

生命教育與心理健康教育

醫(yī)教結(jié)合的學(xué)生心理干預(yù)研究

課堂教學(xué)與心理健康教育

青少年亞文化與價值取向

教師心理健康與專業(yè)發(fā)展

幼兒積極心理品質(zhì)的培養(yǎng)

二、形式與要求

主題演講（50分鐘，要求：研究成果與前瞻性趨勢與展望）

專題演講（20分鐘，要求：本領(lǐng)域相關(guān)專題成果）

現(xiàn)場展示與研討 （全天，展示由上海地區(qū)承擔(dān)，而后結(jié)合相關(guān)主題進行研討）

工作坊（60分鐘，要求：經(jīng)驗成果的操作性介紹）

即興發(fā)言（10分鐘，要求：有碰撞、有反思、有啟示）

成果展示（各地心理健康教育成果，包括：音像資料、書刊等展品）

三、論文征集

本屆論壇征集全國各地學(xué)校心理健康教育的新鮮經(jīng)驗和優(yōu)秀成果論文，并評選優(yōu)秀的論文匯編成論文集，在會議期間發(fā)放。論文征集的具體要求如下：

論文請圍繞上述論壇的主題和內(nèi)容，文章形式可包括經(jīng)驗總結(jié)、調(diào)查報告、研究報告等，字?jǐn)?shù)控制在5000字以內(nèi)。請在2008年9月底以前，將論文用電子郵件的形式，發(fā)送到21shijiluntan2008＠。

四、論壇費用

收取會務(wù)費600元（含資料費、觀摩交通費、聯(lián)誼會餐費等），食宿費用自理。

五、聯(lián)系方式

大會秘書組地址：上海市茶陵北路21號 上海市教育科學(xué)研究院郵編：200032

聯(lián)系人：蔣薇美13311771595 021―64167677轉(zhuǎn)324

沈之菲 021―64033145

上海市教育科學(xué)研究院

第7篇：健康發(fā)展論文范文

本論文主要由六部分組成：

導(dǎo)言部分主要介紹了研究背景、研究的理論意義和實踐意義；

第二部分主要對國內(nèi)外有關(guān)理論進行了綜述研究；

第三部分主要介紹了本論文的創(chuàng)新點和研究方法；

第四部分是對旅行社人力資源管理戰(zhàn)略進行理論分析；

第五部分是以“天津經(jīng)典假期國際旅行社”為例進行了案例分析；

第六部分以結(jié)語的形式對本論文研究進行了總結(jié)，闡述本論文的研究成果和今后的課題。

目 錄

一、導(dǎo)言 1

（一）本論文的研究背景 1

（二）本論文研究的理論意義和實踐意義 2

二、國內(nèi)外文獻研究綜述和歸納 3

（一）國內(nèi)外文獻研究綜述 3

（二）本論文對國內(nèi)外文獻研究的歸納 5

三、本論文的創(chuàng)新點和研究方法 5

（一）本論文的創(chuàng)新點和獨創(chuàng)性 5

（二）本論文的研究方法和手段 6

四、文化對旅行社發(fā)展影響的理論研究 8

（一）企業(yè)文化的相關(guān)概念 8

（二）旅行社人力資源管理與企業(yè)文化的關(guān)系探析 10

五、案例分析—以天津經(jīng)典假期國際旅行社為例 12

（一）介紹天津經(jīng)典假期國際旅行社的企業(yè)基本情況 12

（二）探討天津經(jīng)典假期國際旅行社人力資源管理戰(zhàn)略 13

（三）分析天津經(jīng)典假期國際旅行社現(xiàn)階段人力資源管理存在的問題。 14

第8篇：健康發(fā)展論文范文

參考文獻：

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第9篇：健康發(fā)展論文范文

    【論文摘要】2008年上半年我國cpi達到7.9％，價格長期在高位運行，不僅影響到國民 經(jīng)濟 的健康發(fā)展，而且影響到人們的正常生活，特別是低收入群體居民的生活，因此，繼續(xù)控制價格的過快上漲，防止全面通貨膨脹仍是一項艱巨的任務(wù)。文章對此進行了探討。

2008年上半年我國cpi達到7.9％，近兩個月居民消費價格雖出現(xiàn)了回落，但是目前的價格水平還處在較高的位置，價格長期在高位運行，不僅影響到國民經(jīng)濟的健康發(fā)展，而且影響到人們的正常生活，特別是低收入群體居民的生活，因此，繼續(xù)控制價格的過快上漲，防止全面通貨膨脹仍是一項艱巨的任務(wù)。

這一輪價格上漲受到多方面因素的影響，既有國際能源、資源和農(nóng)產(chǎn)品價格大幅上漲的推動，也有國內(nèi)經(jīng)濟增速偏快和流動性過剩帶來的壓力。

從國際 市場 來看，原油價格在高位持續(xù)攀升，國際原油價格雖在近日有所跌落，但仍在高位，上漲勢頭不減；黃金價格持續(xù)上揚，連創(chuàng)新高，在具有指標(biāo)意義的原油和黃金價格上漲推動下，鐵礦石、鋁土等原 材料 同步上揚。最關(guān)鍵的是，石油價格的攀升，讓用玉米等農(nóng)作物提煉的乙醇汽油獲得了盈利空間，美國不顧糧食緊缺狀況，鼓勵乙醇汽油的生產(chǎn)，加之多國糧食減產(chǎn)，推動全球范圍內(nèi)小麥、大豆和玉米等價格的大幅上漲。而

其次，國際收支雙順差，外匯儲備過多，流動性過剩加大了通貨膨脹壓力。過剩的流動性不僅沖擊著股市和房市的健康發(fā)展，還有可能沖擊商品和服務(wù) 市場 ，引發(fā)商品和服務(wù)價格的普遍上漲，就會從需求上加大通貨膨脹的壓力。