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(一)執(zhí)法機(jī)構(gòu)執(zhí)法力度不足
制定法律的目的在于實(shí)施法律,通過(guò)法律的實(shí)施才能夠使所制定法律的價(jià)值作用得到有效實(shí)現(xiàn)。但是,現(xiàn)狀下,基于我國(guó)經(jīng)濟(jì)法的執(zhí)法管理機(jī)構(gòu)在執(zhí)法方面卻存在力度不足的問(wèn)題。比如:執(zhí)法人員綜合素質(zhì)較低,沒(méi)有高水平的執(zhí)法能力,無(wú)法為消費(fèi)者的合法權(quán)益提供有效服務(wù),進(jìn)而引起消費(fèi)者的不滿。又比如:包容違法犯罪行為的現(xiàn)象存在。有些地方政府為了自身的利益,對(duì)于嚴(yán)重的刑事案件便會(huì)給予相應(yīng)的處理,只是為了應(yīng)付上級(jí)而采取形式處理方法,這樣顯然弱化了執(zhí)法機(jī)構(gòu)的職能作用,進(jìn)一步使消費(fèi)者的合法權(quán)益無(wú)法得到有效保障。
(二)在消費(fèi)糾紛方面缺乏有效的解決方法
在我國(guó),消費(fèi)者的合法權(quán)益在受到侵害的情況下,他們的自我維權(quán)意識(shí)并不強(qiáng)烈。由于受教育程度、認(rèn)知程度的不足以及經(jīng)濟(jì)條件的制約,導(dǎo)致消費(fèi)者很少通過(guò)法律程序進(jìn)行權(quán)益的維護(hù)。基于市場(chǎng)教育過(guò)程中,消費(fèi)糾紛是很難避免的。消費(fèi)者在自身權(quán)益受到侵害,比如精神方面的損害、金錢方面的損害以及時(shí)間成本方面的損害,這些損害一旦過(guò)于嚴(yán)重,消費(fèi)者便需要通過(guò)法律進(jìn)行維權(quán)。但是,現(xiàn)狀下在這一方面卻缺乏有效的解決措施,從而導(dǎo)致消費(fèi)者的合法權(quán)益無(wú)法得到有效保障。另外,由于懲罰性賠償制度不具完善性,進(jìn)一步造成消費(fèi)者權(quán)益無(wú)法得到有效保障問(wèn)題的呈現(xiàn)。
二、經(jīng)濟(jì)法視野下加強(qiáng)消費(fèi)者保護(hù)的有效策略探究
(一)構(gòu)建系統(tǒng)化的市場(chǎng)規(guī)制法
要想構(gòu)建系統(tǒng)化的市場(chǎng)規(guī)制法,需要從多方面進(jìn)行完善。一方面,需對(duì)競(jìng)爭(zhēng)法規(guī)目標(biāo)進(jìn)行完善。對(duì)于立法部門來(lái)說(shuō),需要對(duì)消費(fèi)者合法權(quán)益的保護(hù)給予足夠的重視。在相關(guān)法規(guī)的內(nèi)容、范圍及目的等方面充分完善,對(duì)一般性條款合理增加。另一方面,需對(duì)懲罰性賠償制度加以構(gòu)建。要想使消費(fèi)者的合法權(quán)益得到有效保護(hù),便需要使法律體現(xiàn)出公平性以及公正性,充分發(fā)揮出懲罰性賠償制度的作用,使消費(fèi)者能夠有效地行使本該擁有的權(quán)利。對(duì)于懲罰性賠償制度的完善需充分做好兩點(diǎn):其一,對(duì)懲罰性賠償責(zé)任的性質(zhì)加以明確;其二對(duì)懲罰性賠償制度的適用范疇進(jìn)行擴(kuò)大,并提升懲罰性賠償制度的賠償標(biāo)準(zhǔn)。
(二)對(duì)有效性強(qiáng)的執(zhí)法機(jī)構(gòu)加以完善
一方面,對(duì)于政府執(zhí)法機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō),便需要發(fā)揮自身的職能作用,對(duì)相關(guān)執(zhí)法制度進(jìn)行構(gòu)建,同時(shí)通過(guò)培訓(xùn)使執(zhí)法人員的綜合素質(zhì)得到有效提升,以此使執(zhí)法人員全身投入到消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作中。另一方面,如果存在官員瀆職的行為,需采取有針對(duì)性的懲罰措施,追求瀆職官員的法律制度。除此之外,對(duì)于和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)部門需承擔(dān)的責(zé)任加以明確,比如物價(jià)管理以及工商管理等。在各個(gè)部門協(xié)同作用下,使消費(fèi)者的合法權(quán)益得到充分有效的保護(hù)。
(三)支持消費(fèi)者訴訟,開辟司法救濟(jì)途徑
在消費(fèi)者訴訟的支持方面,需要做好多方面的工作,比如需要構(gòu)建完善的消費(fèi)者訴訟費(fèi)用支援制度。需要基于立法的視角對(duì)有利于消費(fèi)者的規(guī)定進(jìn)行構(gòu)建,例如貸款制度等。對(duì)消費(fèi)者提供證據(jù)支持。在得到法官認(rèn)同的前提下,消費(fèi)者能夠通過(guò)法律途徑對(duì)自己的舉證的正確性加以證明,進(jìn)一步起到維護(hù)自身權(quán)益的作用。除此之外,還需要開辟司法經(jīng)濟(jì)途徑,比如消費(fèi)公益訴訟的實(shí)施,通過(guò)實(shí)施使消費(fèi)者以及經(jīng)濟(jì)秩序的公眾利益得到有效維護(hù),以此使消費(fèi)者自身無(wú)興趣或者沒(méi)有能力進(jìn)行訴訟的情況實(shí)現(xiàn)有效避免,進(jìn)一步使消費(fèi)者權(quán)益損害程度增大的現(xiàn)象得到有效防范。
三、結(jié)語(yǔ)
【論文關(guān)鍵詞】消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)執(zhí)法信息公開引導(dǎo)消費(fèi)
【論文摘要】近幾年來(lái),屢屢發(fā)生的食品安全事故,充分說(shuō)明了市場(chǎng)信息不對(duì)稱。其表現(xiàn)是消費(fèi)者獲取的產(chǎn)品質(zhì)量信息、企業(yè)信用信息以及政府對(duì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面的信息嚴(yán)重失衡。消費(fèi)者對(duì)權(quán)益保護(hù)執(zhí)法信息公開的呼聲越來(lái)越高。消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)執(zhí)法信息公開。是政府信息公開內(nèi)容的拓展。信息公開應(yīng)遵循讓消費(fèi)者最大程度地獲取信息的原則,并且根據(jù)信息的內(nèi)容時(shí)效性和公開的實(shí)用性,采取通過(guò)定期出版物公開、網(wǎng)絡(luò)公開等方式來(lái)實(shí)現(xiàn),讓消費(fèi)者準(zhǔn)確地了解所需信息。
保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益,維護(hù)競(jìng)爭(zhēng)有序的市場(chǎng)環(huán)境,是政府市場(chǎng)監(jiān)管部門的基本職責(zé)。近幾年來(lái),假冒偽劣產(chǎn)品勢(shì)態(tài)愈來(lái)愈猖獗,人們的消費(fèi)需求、巨額的利益誘惑導(dǎo)致企業(yè)社會(huì)責(zé)任感的喪失。伴隨著一件件食品安全事故的發(fā)生,特別是2008年席卷中國(guó)奶粉生產(chǎn)加工行業(yè)的“三聚氰胺”事件發(fā)生后,人們對(duì)知情權(quán)實(shí)現(xiàn)的要求,對(duì)有關(guān)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面信息的要求越來(lái)越具體。在商品經(jīng)濟(jì)條件下,消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的任務(wù)就是使消費(fèi)者在購(gòu)買、使用和處置產(chǎn)品和服務(wù)的過(guò)程中免于不合理的傷害。
一、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)執(zhí)法信息公開的意義
第一,消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)執(zhí)法信息的公開,有利于消費(fèi)者知情權(quán)的實(shí)現(xiàn)。知情權(quán)是當(dāng)今社會(huì)公民應(yīng)該擁有的一項(xiàng)基本權(quán)利,所謂基本權(quán)利,是指憲法所確認(rèn)的公民所享有的最重要的權(quán)利,也是法律所規(guī)定的普通權(quán)利的基礎(chǔ)和依據(jù)。監(jiān)管部門可以利用自身?yè)碛械男姓?quán)利要求企業(yè)提品安全、可靠的詳細(xì)信息,并將些信息公布于眾,接受消費(fèi)者和社會(huì)廣泛監(jiān)督,消費(fèi)者通過(guò)執(zhí)法信息公開及時(shí)掌握產(chǎn)品質(zhì)量的真實(shí)情況及企業(yè)的信用狀況后,就會(huì)為自己的購(gòu)買行為做出正確的選擇,減少交易中的盲目性、降低交易成本,提高交易效益。這樣假冒偽劣商品自然就失去了市場(chǎng),失信企業(yè)很快就會(huì)被淘汰出局。
第二,消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)執(zhí)法信息的公開,有利于公正執(zhí)法,預(yù)防行敗。對(duì)于市場(chǎng)上出現(xiàn)的侵犯消費(fèi)者權(quán)益行為,執(zhí)法部門采取的主要手段是事后監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)處罰,執(zhí)法機(jī)關(guān)有經(jīng)濟(jì)處罰的自由裁量權(quán),這就容易造成不公正執(zhí)法,也可能導(dǎo)致,造成行敗。只有公開執(zhí)法機(jī)關(guān)的自由裁量行為,公開當(dāng)事人的違法事實(shí)、處罰依據(jù)和處罰結(jié)果,把行政執(zhí)法行為完全公開,那么,專斷和自由裁量就沒(méi)有藏身之處,達(dá)到有效預(yù)防行敗的效果。
第三,消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)執(zhí)法信息的公開,有利于增強(qiáng)社會(huì)責(zé)任感,改善行政機(jī)關(guān)工作作風(fēng)。《中華人民共和國(guó)食品安全法(草案)》多次修改,貫穿始終而又最突出的思路就是強(qiáng)化了政府責(zé)任,改進(jìn)了政府監(jiān)管方式。在法律責(zé)任這一章,加大了地方政府違反行政監(jiān)管職責(zé)的法律責(zé)任。問(wèn)題奶粉其實(shí)一直都存在,如果不是出現(xiàn)消費(fèi)者的集體投訴,嬰幼兒出現(xiàn)的相同癥狀,這些奶粉會(huì)一直在市場(chǎng)流通。如果政府部門定期公開消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)執(zhí)法信息,當(dāng)有人投訴這種現(xiàn)象時(shí),當(dāng)奶粉檢測(cè)出有質(zhì)量問(wèn)題時(shí),人們自然就會(huì)提高警惕,這樣的奶粉自然也就失去了市場(chǎng)。在這次含“三聚氰胺”奶粉事件中,由于政府及時(shí)公開了執(zhí)法信息,對(duì)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、監(jiān)管過(guò)程中的相關(guān)責(zé)任人給予了法律制裁和行政處分,這次事件沒(méi)有造成社會(huì)治安題。通過(guò)這一事件,執(zhí)法監(jiān)管部門的社會(huì)責(zé)任感增強(qiáng)了工作作風(fēng)得到明顯改善。
二、建立消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)執(zhí)法信息公開的基本思路
根據(jù)我國(guó)《政府信息公開條例》的規(guī)定,信息公開應(yīng)堅(jiān)持以“公開為原則,以不公開為例外”的宗旨。
(一)信息公開的主要內(nèi)容
1.商品質(zhì)量抽檢、消費(fèi)者投訴舉報(bào)的信息。目前,政府市場(chǎng)監(jiān)管部門基本上在每個(gè)季度組織相關(guān)法定檢測(cè)機(jī)構(gòu)對(duì)指定的商品進(jìn)行抽檢,經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所涉及大型超市、集貿(mào)市場(chǎng)、批發(fā)市場(chǎng)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)集市等。從總體情況來(lái)看,抽檢信息公開后缺乏事后監(jiān)管。檢測(cè)機(jī)構(gòu)檢泓出有問(wèn)題的商品后,監(jiān)管部門將信息公布于眾,但是未能引起高度重視。由于事后監(jiān)管不力,注重經(jīng)濟(jì)處罰,導(dǎo)致問(wèn)題商品繼續(xù)流通。政府監(jiān)管部門應(yīng)充分利用消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)執(zhí)法信息公開這個(gè)杠桿,進(jìn)一步改善市場(chǎng)監(jiān)管方式,提高工作效率,使商品檢測(cè)工作取得實(shí)質(zhì)性效果。除了商品質(zhì)量抽檢信息,還應(yīng)將經(jīng)過(guò)調(diào)查屬實(shí)的消費(fèi)者投訴案件所涉及到的產(chǎn)品名稱、生產(chǎn)企業(yè)、投訴數(shù)量等定期向社會(huì)公開,以警示生產(chǎn)企業(yè),促進(jìn)行業(yè)加強(qiáng)自律,也為消費(fèi)者提供預(yù)警信息。
2.產(chǎn)品質(zhì)量檢驗(yàn)報(bào)告。這也是消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)執(zhí)法信息公開的重要組成部分。在日常監(jiān)管工作中,執(zhí)法人員往往會(huì)因?yàn)闆](méi)有掌握相關(guān)產(chǎn)品質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)而使不合格商品流入市場(chǎng),給市場(chǎng)監(jiān)管工作帶來(lái)一定的困難。由于各執(zhí)法部門之間相互獨(dú)立,缺乏信息交流,也造成監(jiān)管上的職能交叉,執(zhí)法混亂。政府監(jiān)管部門可以要求企業(yè)提品質(zhì)量檢驗(yàn)報(bào)告,并公布于眾,這樣就為執(zhí)法部門實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管提供了執(zhí)法依據(jù)。同時(shí),產(chǎn)品質(zhì)量檢驗(yàn)報(bào)告為消費(fèi)者提供了準(zhǔn)確、可靠的商品信息,讓消費(fèi)者知道到底哪些是真正合格的產(chǎn)品,了解產(chǎn)品的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn),如果商品檢測(cè)部門在質(zhì)量檢測(cè)中有弄虛作假的行為,消費(fèi)者可以通過(guò)查閱產(chǎn)品質(zhì)量檢驗(yàn)報(bào)告得知,產(chǎn)品質(zhì)量檢驗(yàn)報(bào)告公開還可以防止市場(chǎng)監(jiān)管部門濫用權(quán)力的行為。
3.企業(yè)信用信息。企業(yè)信用狀況由市場(chǎng)準(zhǔn)人、經(jīng)營(yíng)行為和市場(chǎng)退出三方面的內(nèi)容構(gòu)成。市場(chǎng)準(zhǔn)人反映的是確認(rèn)市場(chǎng)主體資格和經(jīng)營(yíng)資格過(guò)程中企業(yè)的信用狀況;經(jīng)營(yíng)行為反映企業(yè)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中是否守法經(jīng)營(yíng),在交易中是否遵循誠(chéng)實(shí)信用原則;市場(chǎng)退出反映企業(yè)退出市場(chǎng)是否依法進(jìn)行了清算。消費(fèi)者如果能及時(shí)了解企業(yè)信用狀況,就可以對(duì)自己的交易行為在做出決擇,誠(chéng)實(shí)守信企業(yè)最終將贏得市場(chǎng)。
(二)信息公開的方式
信息公開應(yīng)遵循讓消費(fèi)者最大程度地獲取信息的原則,并且根據(jù)信息的內(nèi)容時(shí)效性和公開的實(shí)用性,采取以下方式來(lái)實(shí)現(xiàn)。
1.通過(guò)定期出版物公開。目前,市場(chǎng)監(jiān)管部門組織的商品質(zhì)量抽檢信息公開主要是以報(bào)刊的形式進(jìn)行公開,基本上是每個(gè)季度公開一次,每次公開的信息量較大,對(duì)違法違規(guī)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)具有一定的威懾力,同時(shí)起到了引導(dǎo)消費(fèi)的作用。但它的缺點(diǎn)在于不能很好地起到監(jiān)督市場(chǎng)上成千上萬(wàn)種產(chǎn)品的效果,之后,缺乏后續(xù)跟蹤的信息,消費(fèi)者很難將相關(guān)的、有用的信息加以收集和利用,這樣信息公開在社會(huì)上產(chǎn)生的影響非常有限。為了克服這些缺陷,市場(chǎng)監(jiān)管部門應(yīng)建立權(quán)威的、全面記載產(chǎn)品質(zhì)量信息的定期出版物,供消費(fèi)者查閱和參考,定期出版物將會(huì)給消費(fèi)者提供穩(wěn)定的、制度化的信息獲取渠道。
2.通過(guò)政府官方網(wǎng)站公開。通過(guò)網(wǎng)站公開執(zhí)法信息這是目前使用最廣泛的一種做法,它的優(yōu)點(diǎn)是互動(dòng)性強(qiáng)速度快,效率高,可以及時(shí)獲悉消費(fèi)者的反饋意見。從目前網(wǎng)站公布的信息來(lái)看,普遍存在的問(wèn)題是內(nèi)容不全面時(shí)效性差、缺乏統(tǒng)一的規(guī)定。網(wǎng)站公布的內(nèi)容有些有名無(wú)實(shí),有些是過(guò)時(shí)的信息。在美國(guó),政府規(guī)定必須建立自己的網(wǎng)站,并通過(guò)三種形式公開信息:建立電子閱覽室;建立電子信息自由法有關(guān)資料的導(dǎo)引;刊載上年度本政府機(jī)構(gòu)對(duì)信息自由法執(zhí)行的報(bào)告。
3.張貼公告信息。消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)執(zhí)法信息公開與人們的生活息息相關(guān),可以在社區(qū)、超市、市場(chǎng)以及農(nóng)村集市建立信息公告欄,定期消費(fèi)警示,公開產(chǎn)品質(zhì)量信息。2007年,國(guó)務(wù)院503號(hào)令以來(lái),各大超市、商場(chǎng)紛紛建立了產(chǎn)品質(zhì)量信息欄,但是這些信息都是由商場(chǎng)自行,內(nèi)容不全面、不規(guī)范、持續(xù)性不長(zhǎng),涉及到商場(chǎng)內(nèi)銷售的商品的信息幾乎沒(méi)有,沒(méi)有達(dá)到警示、引導(dǎo)的作用。市場(chǎng)、超市、商場(chǎng)應(yīng)建立專門的公示欄,由市場(chǎng)監(jiān)管部門定期信息,這必將受到消費(fèi)者的喜愛,也擴(kuò)大了消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)執(zhí)法信息公開的需求和影響。
4.通過(guò)其它途徑公開。其它途徑公開包括在各級(jí)行政監(jiān)管機(jī)關(guān)設(shè)立專門的執(zhí)法信息公開窗口以及召開新聞會(huì)。對(duì)于容量特別大,政府部門無(wú)法或沒(méi)有必要通過(guò)定期出版物、網(wǎng)站等向消費(fèi)者提供的信息,可以采取設(shè)立專門的執(zhí)法信息公開窗口的形式公開,這種方式可以為那些無(wú)法使用網(wǎng)絡(luò)的群體提供便捷。對(duì)于重大的、典型的事件,可以通過(guò)新聞會(huì)的形式向全社會(huì)公告,同時(shí)在媒體上公布詳細(xì)信息的獲取方式,以便消費(fèi)者全面、準(zhǔn)確地了解所需信息。
(一)銀行消費(fèi)者的界定
消費(fèi)者是與經(jīng)營(yíng)者和生產(chǎn)者相對(duì)的概念。學(xué)界一般認(rèn)為,消費(fèi)者是指為滿足個(gè)人或家庭的生活需要而購(gòu)買、使用商品或接受服務(wù)的自然人。①
但是在金融領(lǐng)域,金融商品和服務(wù)的特殊性決定了其不可能具有直接的生活消費(fèi)目的。筆者認(rèn)為,銀行消費(fèi)者是非基于商業(yè)、營(yíng)業(yè)的目的而購(gòu)買銀行產(chǎn)品或接受銀行服務(wù)的個(gè)人。
(二)銀行消費(fèi)的特殊性
銀行業(yè)作為金融服務(wù)業(yè),具有其他行業(yè)所沒(méi)有的特殊性,這些特殊性與銀行消費(fèi)者權(quán)益遭受侵犯有重要聯(lián)系。
1.接受格式條款是消費(fèi)的前提
普通消費(fèi)基本都是一手交錢一手提供貨物或服務(wù)的過(guò)程,而銀行消費(fèi)者獲得銀行提供服務(wù)的前提是要接受格式條款或合同,合同格式條款的內(nèi)容消費(fèi)者無(wú)力改變,造成了雙方地位不平等。
2.消費(fèi)過(guò)程具有嚴(yán)格的程序性
銀行消費(fèi)者在接受銀行提供的商品或服務(wù)時(shí),必須要遵循相關(guān)法律法規(guī)和銀行條款規(guī)定的一些程序。
3.銀行消費(fèi)者要向銀行提供詳細(xì)的個(gè)人信息
銀行為降低自身風(fēng)險(xiǎn),在個(gè)人成為銀行消費(fèi)者之前,銀行都會(huì)要求提供詳細(xì)的個(gè)人信息并進(jìn)行嚴(yán)格審查。這就為消費(fèi)者個(gè)人信息安全埋下隱患。
4.交易雙方信息不對(duì)稱性
銀行提供的金融產(chǎn)品具有高度的專業(yè)性,對(duì)于沒(méi)有專業(yè)知識(shí)的普通消費(fèi)者來(lái)說(shuō),大多數(shù)情況下只能聽取銀行的一面之辭,這樣,對(duì)于交易的真實(shí)情況銀行消費(fèi)者很難全面了解。
(三)銀行消費(fèi)者權(quán)利
《消法》第二章詳細(xì)規(guī)定了消費(fèi)者的九項(xiàng)基本權(quán)利,上述銀行消費(fèi)的特殊性決定了銀行消費(fèi)者應(yīng)在以上權(quán)利的基礎(chǔ)上享有以下幾個(gè)方面的特殊權(quán)利:
1.安全的權(quán)利
《消法》第18條規(guī)定,安全的權(quán)利是指消費(fèi)者在購(gòu)買、使用商品或者接受服務(wù)時(shí)所享有的人身和財(cái)產(chǎn)不受侵犯的權(quán)利。一般商品的消費(fèi)者重視人身安全權(quán)的保護(hù),金融服務(wù)的特殊性決定了銀行消費(fèi)者更重視財(cái)產(chǎn)安全權(quán)的保護(hù)。
信息安全又稱為“金融隱私權(quán)”,是消費(fèi)者在向銀行購(gòu)買金融商品或接受金融服務(wù)的過(guò)程中,對(duì)其金融信息所享有的不受他人非法侵?jǐn)_、知悉、收集、利用和公開的一種權(quán)利。②由于金融隱私涉及了銀行消費(fèi)者多方面的個(gè)人信息,一旦被泄露,將對(duì)消費(fèi)者造成嚴(yán)重影響,因此,保護(hù)銀行消費(fèi)者的金融隱私權(quán)顯得尤為重要。
2.獲取信息的權(quán)利
獲取信息的權(quán)利,又稱金融知情權(quán)。普通消費(fèi)者也有知情權(quán),而在金融商品的交易中,銀行與消費(fèi)者信息不對(duì)稱現(xiàn)象十分嚴(yán)重,金融知情權(quán)顯得尤為重要。銀行消費(fèi)者大多都不具有金融專業(yè)知識(shí),為了使其更好地享有金融知情權(quán),銀行要認(rèn)真履行告知義務(wù)。
3.請(qǐng)求銀行先付權(quán)
普通商品交易中如果出現(xiàn)問(wèn)題,往往要在查清事實(shí),明確責(zé)任的前提下,再進(jìn)行賠付。源于銀行與銀行消費(fèi)者實(shí)力對(duì)比懸殊的現(xiàn)實(shí)需要,需要賦予銀行消費(fèi)者請(qǐng)求銀行先付的權(quán)利。
二、銀行消費(fèi)者保護(hù)國(guó)際經(jīng)驗(yàn)
(一)美國(guó)銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制
美國(guó)被認(rèn)為是世界上銀行消費(fèi)者保護(hù)制度最健全的國(guó)家。可供我國(guó)借鑒的經(jīng)驗(yàn)體現(xiàn)在以下幾方面:
1.完善的法律體系
其聯(lián)邦和各州都有大量關(guān)于銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的立法,且具有較強(qiáng)的可操作性。規(guī)定銀行業(yè)務(wù)應(yīng)該公開透明,禁止歧視消費(fèi)者。
2.建立消費(fèi)者金融保護(hù)機(jī)構(gòu)
金融危機(jī)使美國(guó)政府認(rèn)識(shí)到消費(fèi)者在金融系統(tǒng)中的核心地位,保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益對(duì)提高公共信心、維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定具有重要意義。因此,在金融監(jiān)管改革方案中,提出要建立消費(fèi)者金融保護(hù)署(CFPA),來(lái)負(fù)責(zé)保護(hù)除證券交易委員會(huì)(SEC)和美國(guó)期貨交易委員會(huì)(CFTC)監(jiān)管領(lǐng)域之外的金融市場(chǎng)上的消費(fèi)者。
(二)英國(guó)銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制
英國(guó)民眾的金融知識(shí)和金融素質(zhì)相對(duì)較高,形成了強(qiáng)制性和自律性機(jī)制相結(jié)合的保護(hù)體系??晒┪覀兘梃b的經(jīng)驗(yàn)包括以下方面:
1.務(wù)實(shí)的法律規(guī)范
英國(guó)的法律法規(guī)建設(shè)雖然稱不上完善,但法律規(guī)范具有較強(qiáng)的可操作性。在處理消費(fèi)者與金融機(jī)構(gòu)的爭(zhēng)議方面,英國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)有著一套“事前控制――事中解決――事后彌補(bǔ)”的操作性極強(qiáng)的法律法規(guī)。③
2.暢通的投訴程序
為了提升消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)和行業(yè)服務(wù)水平,英國(guó)設(shè)立了統(tǒng)一的金融服務(wù)消費(fèi)糾紛解決機(jī)構(gòu)――金融行業(yè)調(diào)查專員公署(Financial Ombudsman Services, FOS),并制定了完善的投訴程序。
3.嚴(yán)格的行業(yè)自律
行業(yè)自律是英國(guó)銀行監(jiān)管的一大亮點(diǎn)。所有主要銀行和房屋貸款協(xié)會(huì)都會(huì)自愿同意遵守《銀行營(yíng)運(yùn)守則》,營(yíng)運(yùn)守則提煉了銀行必須做出承諾的主要事項(xiàng),這對(duì)于消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)有著重要意義。
三、我國(guó)銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中存在的問(wèn)題
相對(duì)于銀行而言,消費(fèi)者依然處于信息和交涉的弱勢(shì)地位,消費(fèi)者權(quán)益受損的情況也時(shí)有發(fā)生。目前,存在的問(wèn)題主要有以下方面:④
(一)銀行消費(fèi)者安全權(quán)得不到保障
安全權(quán)包括人身安全權(quán)、財(cái)產(chǎn)安全權(quán)和信息安全權(quán)。對(duì)于銀行消費(fèi)者來(lái)說(shuō),財(cái)產(chǎn)安全權(quán)和信息安全權(quán)的保護(hù)顯得尤為重要。但是許多銀行的安全措施不到位或信息得不到維護(hù),極易造成銀行消費(fèi)者資金損失,現(xiàn)行法律對(duì)銀行的責(zé)任承擔(dān)也沒(méi)有明確規(guī)定。
(二)銀行消費(fèi)者的知情權(quán)實(shí)現(xiàn)不足
由于金融商品的復(fù)雜性和專業(yè)性,消費(fèi)者作為缺乏專業(yè)知識(shí)的個(gè)人,在與銀行交易的過(guò)程中處于被動(dòng)地位,信息不對(duì)稱問(wèn)題嚴(yán)重。
(三)銀行消費(fèi)者的公平交易權(quán)受到損害
1995年銀行體制改革后,我國(guó)銀行變成了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的一員,但長(zhǎng)期以來(lái)在計(jì)劃金融體制和銀行壟斷政策影響下,形成的銀行與消費(fèi)者地位不平等的現(xiàn)象仍然存在。銀行消費(fèi)者濫用優(yōu)勢(shì)地位,漠視消費(fèi)者的公平交易權(quán),主要表現(xiàn)在銀行卡收費(fèi)問(wèn)題和銀行格式條款等方面。
(四)消費(fèi)者的求償權(quán)難以實(shí)現(xiàn)
我國(guó)目前缺乏消費(fèi)者投訴等糾紛解決機(jī)制,當(dāng)發(fā)生糾紛時(shí),一般只能訴諸訴訟解決,但是消費(fèi)者在訴訟中面臨著巨大的成本問(wèn)題,即使提起訴訟,消費(fèi)者在取證、舉證等方面也十分困難,也阻礙了求償權(quán)的實(shí)現(xiàn)。
四、我國(guó)銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的法律制度構(gòu)建
(一)構(gòu)建我國(guó)銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的法律體系
1.增強(qiáng)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》對(duì)消費(fèi)者的保護(hù)力度
《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》是我國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的權(quán)威性法律,其規(guī)定具有概括性和普遍適用性,隨著新行業(yè)的出現(xiàn),新的消費(fèi)類型也隨之產(chǎn)生?!断M(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》需適應(yīng)現(xiàn)實(shí)的發(fā)展,增加特殊行業(yè)的規(guī)定。
2.運(yùn)用《反壟斷法》保護(hù)銀行消費(fèi)者
在我國(guó),反壟斷法不僅在總則中規(guī)定維護(hù)消費(fèi)者利益是反壟斷法的目的之一,更在一些具體制度中規(guī)定把消費(fèi)者利益作為判斷是否構(gòu)成壟斷行為或是否給予豁免的重要標(biāo)準(zhǔn)。⑤所以,我國(guó)要在具體的執(zhí)法或司法活動(dòng)中將這些規(guī)定投入實(shí)際操作。
(二)建立健全相關(guān)機(jī)構(gòu)
1.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
立法應(yīng)明確賦予銀監(jiān)會(huì)保護(hù)銀行消費(fèi)者權(quán)益的職能,在內(nèi)部設(shè)立銀行消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu),并建立相應(yīng)投訴機(jī)制,專門處理消費(fèi)者與銀行有關(guān)事務(wù)。
2.消費(fèi)者保護(hù)協(xié)會(huì)(簡(jiǎn)稱“消協(xié)”)
消協(xié)是我國(guó)法定的消費(fèi)者保護(hù)團(tuán)體,在保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益方面發(fā)揮了重要作用。消協(xié)應(yīng)配備專業(yè)人員調(diào)解、處理銀行與消費(fèi)者的糾紛,并設(shè)立對(duì)銀行消費(fèi)者進(jìn)行教育的機(jī)構(gòu)。
3.銀行業(yè)自律機(jī)構(gòu)
行業(yè)自律已經(jīng)成為不少行業(yè)發(fā)展的重要基礎(chǔ),行業(yè)自律機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)起銀行業(yè)自律監(jiān)督及銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的職能。
(三)構(gòu)建便捷的糾紛解決機(jī)制
首先,銀行應(yīng)建立起接受和處理消費(fèi)者投訴的部門,盡量通過(guò)協(xié)商解決糾紛。其次,銀行業(yè)協(xié)會(huì)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)也應(yīng)該建立起接受消費(fèi)者投訴的機(jī)制。再次,可以借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn),設(shè)立獨(dú)立機(jī)構(gòu)專門負(fù)責(zé)解決消費(fèi)者與銀行的糾紛。最后,通過(guò)訴訟制度的改革和完善,保證消費(fèi)者救濟(jì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)。
[注釋]
①參見張嚴(yán)方:《消費(fèi)者保護(hù)法研究》,法律出版社2003年版,第119頁(yè)。
②余克文:《論銀行的保密義務(wù)》,華中科技大學(xué)碩士學(xué)位論文,2007年,第11頁(yè)。
③徐慧娟:《淺述英國(guó)金融巡視員制度與消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)》,金融論壇,2005年第1期.
論文摘要:各地方政府在適用消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法方面,結(jié)合本地實(shí)際,進(jìn)行了一系列的突破:適用范圍的擴(kuò)大;精神損害賠償?shù)奶崞?;特殊?jīng)營(yíng)者的強(qiáng)制性義務(wù);消費(fèi)者隱私權(quán)的保護(hù);新型的召回責(zé)任制度;消費(fèi)者的范圍涉及到單位;欺詐行為的細(xì)化等。
我國(guó)已制定了大批包含保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的法律法規(guī),如《民法通則》、《食品衛(wèi)生法》、《廣告法》、《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》等,但由于上述法律各有自己的調(diào)整范圍,側(cè)重點(diǎn)也不同,在實(shí)施中出現(xiàn)可操作性差等缺點(diǎn),所以無(wú)法真正起到保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的作用。《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》(以下簡(jiǎn)稱《消法》)的頒布,確立了我國(guó)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的基本法律制度。以下將從七個(gè)方面闡述地方政府對(duì)《消法》適用的突破。
一、 適用范圍擴(kuò)大
《貴州省消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)條例》對(duì)消費(fèi)者反映商品房消費(fèi)中合法權(quán)益受到損害的問(wèn)題作出了具體規(guī)定,存在以下違約行為的,消費(fèi)者可要求退房,即擅自變更規(guī)劃、設(shè)計(jì),導(dǎo)致商品房質(zhì)量、面積、結(jié)構(gòu)等與合同約定不符;商品房外部環(huán)境以及其他配套設(shè)施與經(jīng)營(yíng)者的承諾不相符;未在合同約定的期限內(nèi)為購(gòu)房者辦妥房屋、土地權(quán)屬手續(xù)?!稐l例》還規(guī)定,經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)履行國(guó)家規(guī)定和合同約定的房屋維修義務(wù),在包修責(zé)任期內(nèi),房屋出現(xiàn)滲漏、開裂等質(zhì)量缺陷,經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)承擔(dān)修理、更換、賠償損失等責(zé)任,因業(yè)主裝修或者使用不當(dāng)造成的除外。
福建省也于2001年執(zhí)行《房屋消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)條例》,把房屋開發(fā)者、銷售者和拆遷人,統(tǒng)稱經(jīng)營(yíng)者。商品房消費(fèi)被納入了《消法》的保護(hù)范圍。
二、 精神損害賠償確立
《消法》中的懲罰性賠償,是為了彌補(bǔ)對(duì)實(shí)際損害賠償制度不能夠充分補(bǔ)償?shù)牟糠?,懲罰經(jīng)營(yíng)者或提供服務(wù)者的惡意行為。但是這種簡(jiǎn)單的“一加一”的懲罰性賠償制度存在很多問(wèn)題。 “一加一賠償”的計(jì)算方法使得加倍賠償?shù)姆韶?zé)任與消費(fèi)者受到的損失大小無(wú)關(guān),而直接與所購(gòu)買的商品的價(jià)格或接受的服務(wù)費(fèi)用有關(guān),必然就會(huì)發(fā)生顯失公平現(xiàn)象。如經(jīng)營(yíng)者銷售價(jià)值5萬(wàn)元的商品,經(jīng)營(yíng)者存在欺詐,但并沒(méi)有給消費(fèi)者造成實(shí)際損失,按照“一加一賠償”制度的規(guī)定,經(jīng)營(yíng)者需賠償消費(fèi)者10萬(wàn)元,這對(duì)經(jīng)營(yíng)者是不公平的。又如,經(jīng)營(yíng)者銷售價(jià)值僅為30元的偽劣洗面奶,但造成消費(fèi)者使用后面部受損,而根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行法律和有關(guān)司法解釋的規(guī)定,人身傷害沒(méi)有造成殘疾和死亡的,一般得不到精神損失賠償。按照“一加一賠償”制度的規(guī)定,60元既不能給消費(fèi)者以充分的撫慰與補(bǔ)償,又不能給經(jīng)營(yíng)者以足夠的威懾與懲戒。
《上海市消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)條例(修訂草案)》第56條規(guī)定,對(duì)消費(fèi)者造成精神損害的,經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)停止侵害、恢復(fù)名譽(yù)、消除影響、賠禮道歉、賠償損失;造成嚴(yán)重后果的,經(jīng)營(yíng)者除承擔(dān)上述民事責(zé)任以外,還應(yīng)當(dāng)賠償消費(fèi)者相應(yīng)的精神損害撫慰金。
“懲罰不是目的,關(guān)鍵是受到教育”,但是懲罰需要力度,由于對(duì)責(zé)任人的懲罰力度過(guò)輕,風(fēng)險(xiǎn)與收益不成比例,違法者往往可以不痛不癢地拿出些錢來(lái),而后打一槍換一個(gè)地方,再把損失賺回來(lái)。
確立懲罰性的精神損害賠償,對(duì)生產(chǎn)商和銷售商來(lái)說(shuō)無(wú)疑是一種很高的成本,這樣會(huì)使他們?cè)谏a(chǎn)和經(jīng)營(yíng)中盡到謹(jǐn)慎小心的義務(wù),否則將面臨的是高額精神損害賠償金。
三、 特殊經(jīng)營(yíng)者的強(qiáng)制性義務(wù)更加具體
《安徽省消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)條例》 第21條規(guī)定:經(jīng)營(yíng)者提供的商品和服務(wù)應(yīng)當(dāng)符合保障人身、財(cái)產(chǎn)安全的強(qiáng)制性國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)或者地方標(biāo)準(zhǔn);沒(méi)有強(qiáng)制性國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和地方標(biāo)準(zhǔn)的,應(yīng)當(dāng)符合社會(huì)公認(rèn)的質(zhì)量、衛(wèi)生、安全要求。
發(fā)現(xiàn)或者有事實(shí)證明經(jīng)營(yíng)者提供的商品或者服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷,即使正確使用商品或者接受服務(wù)仍然可能對(duì)消費(fèi)者人身、財(cái)產(chǎn)安全造成危害的,經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)立即停止出售該商品或者提供該項(xiàng)服務(wù);商品已售出的,應(yīng)當(dāng)采取緊急措施告知消費(fèi)者,并召回該商品進(jìn)行修理、更換或者銷毀,同時(shí)應(yīng)當(dāng)向有關(guān)行政主管部門和行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)告。
由此可見,地方政府對(duì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的適用更加具體,具體提出了強(qiáng)制性的國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和地方標(biāo)準(zhǔn)以及社會(huì)公認(rèn)的要求。這些特殊經(jīng)營(yíng)者的強(qiáng)制性義務(wù)表明消費(fèi)者維權(quán)更有章可循。
四、 消費(fèi)者隱私權(quán)保護(hù)的提出
《新疆維吾爾自治區(qū)實(shí)施〈消法〉辦法》立法聽證會(huì)上,消費(fèi)者代表李新建議,增加對(duì)隱私權(quán)保護(hù)的規(guī)定。李新在建議中對(duì)個(gè)人隱私作了詳細(xì)說(shuō)明:個(gè)人隱私,包括消費(fèi)者的姓名、性別、工作單位、學(xué)歷、住所、聯(lián)系方式、婚姻狀況、收入和財(cái)產(chǎn)狀況、指紋、血型、病史、健康狀況等與消費(fèi)者個(gè)人及其家庭密切相關(guān)的信息。由于購(gòu)買商品或接受服務(wù)引起的精神損害大量存在,李新還建議對(duì)侵犯隱私權(quán)后果嚴(yán)重的給予精神損害賠償,增加精神損害賠償適用范圍和標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定。
由消費(fèi)引起的隱私權(quán)被侵犯,目前,越來(lái)越多地存在于服務(wù)性消費(fèi)之中。許多消費(fèi)者在接受服務(wù)或購(gòu)買商品時(shí),經(jīng)常會(huì)被要求留下個(gè)人基本資料。如有消費(fèi)者不愿按服務(wù)商或經(jīng)營(yíng)者的要求去做,則有可能失去購(gòu)買或接受服務(wù)的資格。
2003年《上海市消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)條例》,首次將個(gè)人隱私作為一項(xiàng)單獨(dú)的權(quán)利加以保護(hù)。在第29條中作出明確規(guī)定:“經(jīng)營(yíng)者提供商品或服務(wù)時(shí),不得要求消費(fèi)者提供與消費(fèi)無(wú)關(guān)的個(gè)人信息,經(jīng)營(yíng)者未經(jīng)消費(fèi)者本人同意,不得以任何理由將消費(fèi)者的個(gè)人信息向第三人披露”。根據(jù)這一規(guī)定,經(jīng)營(yíng)者必須對(duì)消費(fèi)者的個(gè)人信息予以保密;一旦遇到個(gè)人隱私權(quán)受侵害,消費(fèi)者可以依法要求賠償。
五、 召回制度出臺(tái)
產(chǎn)品召回制度是當(dāng)前國(guó)際上通行的維護(hù)企業(yè)產(chǎn)品形象,保護(hù)消費(fèi)者利益和社會(huì)公眾利益安全的重要手段。召回制度是一種新型責(zé)任制度,在國(guó)際立法方面也有相應(yīng)的規(guī)定。
制造者在召回制度中負(fù)有產(chǎn)品召回義務(wù)。即生產(chǎn)廠商一旦確定產(chǎn)品有缺陷,將根據(jù)實(shí)際情況,對(duì)缺陷產(chǎn)品采取修理、退換或退賠等措施。其目的一方面在于避免因召回義務(wù)的違反所產(chǎn)生的損害賠償責(zé)任。另一方面,將產(chǎn)品所產(chǎn)生的危險(xiǎn)或可能產(chǎn)生的危險(xiǎn)加以排除以避免給產(chǎn)品用戶帶來(lái)人身或財(cái)產(chǎn)上的損害。
中國(guó)汽車企業(yè)的主動(dòng)召回也只是近兩年才開始的事情。召回制度公布三年多來(lái),目前國(guó)內(nèi)汽車?yán)塾?jì)召回?cái)?shù)量已經(jīng)超過(guò)了126萬(wàn)輛。
對(duì)于處于成長(zhǎng)型的中國(guó)企業(yè)來(lái)說(shuō),產(chǎn)品召回是一件非常重要的事情。在什么時(shí)候發(fā)出正式的召回通知,如何引導(dǎo)和影響公眾輿論朝著有利于企業(yè)的方向發(fā)展等等,如果處理不慎,一次產(chǎn)品召回就足以毀掉一個(gè)公司,或者至少影響公司的聲譽(yù)并減少企業(yè)未來(lái)的收益。
2004年出臺(tái)的《缺陷汽車產(chǎn)品召回管理規(guī)定(草案)》就是我國(guó)在產(chǎn)品召回方面新型責(zé)任的嘗試。也為日后對(duì)于其他產(chǎn)品建立召回制度提供了法律框架模式。
六、 消費(fèi)者的范圍涉及到單位
關(guān)于消費(fèi)者是僅限于自然人還是包括單位的問(wèn)題,理論界與許多有關(guān)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的地方立法存在重大的差異。理論界大多數(shù)學(xué)者認(rèn)為:“所謂消費(fèi)者,是指為生活消費(fèi)的需要而購(gòu)買商品或者接收服務(wù)的自然人?!背衷擃愐娊獾闹饕碛墒牵?jiǎn)挝徊⒎墙K極消費(fèi)的主體。其作為自然人的集合體,購(gòu)買商品或接受服務(wù)的目的是為了單位成員或其他有關(guān)人員的利益,歸根到底自然人仍是終極消費(fèi)的主體。然而,我國(guó)各地的地方性消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)立法卻幾乎一致的認(rèn)為單位也應(yīng)適用消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)立法,當(dāng)時(shí)有一種觀點(diǎn)認(rèn)為,單位也要消費(fèi),單位因消費(fèi)而購(gòu)買商品或接受服務(wù)時(shí),也應(yīng)受《消法》調(diào)整,以便得到更充分的保護(hù)。另一種觀點(diǎn)認(rèn)為《消法》只適用于公民而不適用單位。單位購(gòu)買商品或接受服務(wù)時(shí)可以適用經(jīng)濟(jì)合同法。兩種觀點(diǎn)都有一定道理。
浙江的朱先生通過(guò)單位的名義向DELL采購(gòu)了一臺(tái)筆記本電腦,后因主板出現(xiàn)故障,要求DELL免費(fèi)維修,遭拒。DELL堅(jiān)持,三包法保護(hù)的群體是“消費(fèi)者”,單位用戶并非“消費(fèi)者”。
我國(guó)的法律界定“消費(fèi)者”即自然人。包括《消法》在內(nèi)的相關(guān)法規(guī)條例(包括電腦三包法、手機(jī)三包法等)適用的主體都是法學(xué)概念上的“消費(fèi)者”,也即,單位用戶不受三包法保護(hù)。對(duì)于單位購(gòu)買、使用商品或接受服務(wù)出現(xiàn)的問(wèn)題,應(yīng)當(dāng)區(qū)別對(duì)待,僅屬違反約定的,對(duì)方應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任;造成侵權(quán)及財(cái)產(chǎn)損失的,應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任;造成人身傷害的,由受損人依據(jù)《消法》維護(hù)自己的權(quán)益。
HP、聯(lián)想等廠商愿意按三包規(guī)定為單位用戶提供售服,是他們有能力、有意愿為自己的全部用戶多做些事,DELL并沒(méi)有做錯(cuò)。
七、 欺詐行為的細(xì)化
北京實(shí)施《消法》辦法第14條規(guī)定:經(jīng)營(yíng)者提供商品或者服務(wù)有欺詐行為(列明15種)的,應(yīng)當(dāng)按照消費(fèi)者的要求增加賠償其受到的損失,增加賠償?shù)慕痤~為消費(fèi)者購(gòu)買商品的價(jià)款或者接受服務(wù)的費(fèi)用的一倍。????欺詐行為屬生產(chǎn)者或者其他經(jīng)營(yíng)者所為的,由銷售者先行向消費(fèi)者賠償;賠償后,銷售者可以依法向?qū)嵤┢墼p行為的生產(chǎn)者或者其他經(jīng)營(yíng)者追償。 欺詐行為由《消法》的九種情形增加到十五種情形,顯而易見,地方政府實(shí)施的《辦法》使欺詐行為更加具體化、細(xì)化了。
參考文獻(xiàn)
[1]閆瑋.完善我國(guó)〈消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法〉中的懲罰性賠償制度[J].天津大學(xué)學(xué)報(bào).
摘要隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和購(gòu)買力不斷增強(qiáng),不斷擴(kuò)大的內(nèi)需拉動(dòng)了我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長(zhǎng),但同時(shí)近年來(lái)關(guān)于消費(fèi)者權(quán)益的案件也不斷增加,暴露了我國(guó)當(dāng)前消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的缺陷和不足。本文分析了當(dāng)前立法中存在問(wèn)題,結(jié)合國(guó)外經(jīng)驗(yàn)提出相關(guān)建議。
關(guān)鍵詞消費(fèi)者;權(quán)利范圍;集體訴訟
一、我國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法當(dāng)前的缺陷和不足
(一)賠償主題不明確
賠償主體問(wèn)題是消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的重要問(wèn)題。我國(guó)的《消法》明確規(guī)定消費(fèi)者在購(gòu)買和使用商品時(shí),合法權(quán)益受到侵害的可以向銷售者要求賠償。消費(fèi)者或者其他受害人因商品缺陷造成人身和財(cái)產(chǎn)損害的,可以向銷售者要求賠償,也可以向生產(chǎn)者要求賠償。[1]這條規(guī)定容易使人產(chǎn)生歧義,認(rèn)為消費(fèi)者因瑕疵商品受到的損害,只能向銷售者求償。所以在立法技術(shù)上應(yīng)進(jìn)一步明確消費(fèi)者的選擇權(quán)。
(二)行政保護(hù)體制不科學(xué)
在行政保護(hù)方面,《消法》在制定保護(hù)措施、解決糾紛、查處案件等方面作出了規(guī)定。主要表現(xiàn)為以工商行政管理部門為主導(dǎo),由技術(shù)監(jiān)督部門、物價(jià)部門、衛(wèi)生行政管理部門等多部門相結(jié)合共同保護(hù)。這種保護(hù)體制一方面多個(gè)部門均有管轄權(quán)有利于更好的管理消費(fèi)活動(dòng),但另一方面由于分工不明確造成了各部門效率低下相互推脫的現(xiàn)象。
(三)維權(quán)途徑不合理
《消法》規(guī)定了消費(fèi)者和經(jīng)營(yíng)者發(fā)生爭(zhēng)議的五種維權(quán)途徑即:與經(jīng)營(yíng)者協(xié)商、請(qǐng)求消協(xié)調(diào)解、向行政部門申訴、提起仲裁以及向人民法院。但這五種途徑均在一定的程度上存在問(wèn)題以致不能合理和充分的保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益。在與經(jīng)營(yíng)者協(xié)商的過(guò)程中,因?yàn)橄M(fèi)者相對(duì)與經(jīng)營(yíng)者處于弱勢(shì)的地位,因此多半不能得到合理的補(bǔ)償。
二、國(guó)外立法的借鑒
消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法最早頒布于美國(guó),隨后其他資本主義國(guó)家也相繼頒布了類似的法律。隨著在各國(guó)實(shí)踐中,消費(fèi)者權(quán)益問(wèn)題的不斷出現(xiàn),各國(guó)均制定了不同的制度以完善立法從而更好的保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。[3]
(一)西歐、美國(guó)的賠償主體
根據(jù)《歐共體產(chǎn)品責(zé)任指令》第3條的規(guī)定,產(chǎn)品缺陷致害責(zé)任的賠償主體為生產(chǎn)者,具體包括:產(chǎn)品的生產(chǎn)者、原料或零件生產(chǎn)者、、資辨識(shí)商標(biāo)造商者、經(jīng)銷者,提供商品人、進(jìn)口商。在美國(guó),產(chǎn)品缺陷致害責(zé)任的賠償主體是指所有從事銷售缺陷產(chǎn)品的賣主。這里的賣主不限于銷售商,而包括所有參與將這個(gè)產(chǎn)品推向市場(chǎng)的人或公司。
(二)美、瑞典的消費(fèi)者保護(hù)行政機(jī)構(gòu)
在美國(guó)消費(fèi)者手保護(hù)的程度是很高的,這主要的原因是由于美國(guó)完善的層層協(xié)調(diào)的消費(fèi)者行政保護(hù)機(jī)構(gòu)。主要有聯(lián)邦保護(hù)消費(fèi)者機(jī)構(gòu)和各州地方政府消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)[4]瑞典成立了消費(fèi)局、消費(fèi)理事會(huì)、消費(fèi)信息檢測(cè)所3個(gè)機(jī)構(gòu),到現(xiàn)在已經(jīng)健全了市場(chǎng)和消費(fèi)者管理、服務(wù)、檢查、投訴等一系列的機(jī)構(gòu),并形成了一個(gè)完整的消費(fèi)者保護(hù)體系。
(三)國(guó)外的小額投訴和集體訴訟
為方便受害消費(fèi)者投訴,許多國(guó)家設(shè)立了手續(xù)簡(jiǎn)便、受理小額訴訟請(qǐng)求的法庭,這種小額投訴法庭具有訴訟標(biāo)的小,審判原則靈活,符合消費(fèi)者意愿等優(yōu)點(diǎn)。集體訴訟是眾多主體在因同一事實(shí)或問(wèn)題而引起的爭(zhēng)議中,允許具有共同利益的一人或數(shù)人代表其他共同利益者或被訴,其判決效力及于全體共同利益人的一種訴訟制度。[5]該制度有利于節(jié)約訴訟費(fèi)用和成本,提高法院辦案效率,更廣泛地保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益。
三、對(duì)我國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的建議
(一)擴(kuò)大消費(fèi)者權(quán)利范圍及明確賠償主體
首先應(yīng)增加消費(fèi)者的隱私權(quán)。經(jīng)營(yíng)者不得要求消費(fèi)者提供與消費(fèi)無(wú)關(guān)的個(gè)人信息,未經(jīng)消費(fèi)者本人同意,也不得將已悉知的消費(fèi)者個(gè)人信息向第三人披露。在賠償主體方面為了更好的保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益適當(dāng)擴(kuò)大賠償主題的范圍借鑒美國(guó)的立法經(jīng)驗(yàn)。產(chǎn)品缺陷致害責(zé)任的賠償主體指所有從事銷售缺陷產(chǎn)品的賣主。[6]這里的賣主不限于銷售商,而包括所有參與將這個(gè)產(chǎn)品推向市場(chǎng)的人或公司。
(二)設(shè)立專門的消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)
我國(guó)沒(méi)有單獨(dú)的消費(fèi)者行政保護(hù)機(jī)構(gòu)。目前除工商局系統(tǒng)設(shè)立消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局外,其他部委尚未建立專門的消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)。建議應(yīng)該借鑒美國(guó)和瑞典的立法經(jīng)驗(yàn)在我國(guó)單獨(dú)建立一整套由中央到地方的單獨(dú)消費(fèi)者行政保護(hù)機(jī)構(gòu)。由專門的消費(fèi)者行政保護(hù)機(jī)構(gòu)統(tǒng)一制定相關(guān)的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面的法規(guī)和條例,并且對(duì)消費(fèi)活動(dòng)中出現(xiàn)的各種問(wèn)題進(jìn)行統(tǒng)一管理。
(三)設(shè)立小額投訴法庭并增加集體訴訟制度
在法院專門設(shè)立小額消費(fèi)糾紛法庭。應(yīng)綜合《民事訴訟法》關(guān)于簡(jiǎn)易程序和特別程序的有關(guān)規(guī)定,采取對(duì)消費(fèi)者更有利,更簡(jiǎn)便快捷的方式解決消費(fèi)糾紛。同時(shí)還可以賦予消協(xié)于當(dāng)事人的訴訟主體地位,使其能積極為消費(fèi)者的利益參與到訴訟中來(lái);增加集體訴訟制度。從而利于節(jié)約訴訟費(fèi)用和成本,提高法院辦案效率,更廣泛地保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益
關(guān)鍵詞:金融消費(fèi)者;合法權(quán)益;保護(hù)
一、金融消費(fèi)者的定義及特點(diǎn)
金融消費(fèi)者,指的是為了滿足自身或者是家庭的需要,去接受金融服務(wù)或者購(gòu)買金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品的個(gè)人或者單位。這類消費(fèi)者主要可以分為兩類:傳統(tǒng)金融服務(wù)中的消費(fèi)者和購(gòu)買基金等金融產(chǎn)品或者直接投資本市場(chǎng)的中小投資者。前者可以包括投保人、存款人等為了使自己的財(cái)產(chǎn)得到保護(hù)和一些為了使自己所擁有的財(cái)產(chǎn)增值或管理控制風(fēng)險(xiǎn)而接受金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的人;后者主要是有盈利的動(dòng)機(jī),他們與金融機(jī)構(gòu)有著嚴(yán)重的信息不對(duì)稱性和不對(duì)等性,卻仍和普通消費(fèi)者有著質(zhì)的共同點(diǎn)。
金融消費(fèi)者主要具有以下三大特點(diǎn):
1.金融消費(fèi)者的主流具有固定性。從金融消費(fèi)者的基本含義中可以看出,這種特殊性的消費(fèi)是存在于個(gè)人和金融機(jī)構(gòu)之間的。由于國(guó)家經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和發(fā)展需要金融行業(yè)的大力支撐,金融行業(yè)是國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的命脈。所以,國(guó)家在大力推動(dòng)金融業(yè)發(fā)展的同時(shí),也會(huì)對(duì)其提出一些限制和管轄。這其中一方面在于金融業(yè)必須在一定準(zhǔn)則和法律規(guī)定下才能正常地運(yùn)轉(zhuǎn),所以金融機(jī)構(gòu)在制度方面具有固定性;另一方面是針對(duì)個(gè)人的管制,從事金融行業(yè)的自然人會(huì)受到一些法律法規(guī)的限制,而金融消費(fèi)者也有自己的合法權(quán)利和義務(wù),也受到了《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》相關(guān)規(guī)定的保護(hù),這也突出了它的固定性。
2.其行為具有一定的技術(shù)性。如金融消費(fèi)者的定義所說(shuō),個(gè)人為了滿足自身的需要會(huì)與金融機(jī)構(gòu)之間發(fā)生交易關(guān)系的實(shí)質(zhì)是接受金融服務(wù)或者是購(gòu)買金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品,例如,使用銀聯(lián)儲(chǔ)蓄卡服務(wù)、銀行信用卡支付等銀行提供給個(gè)人的產(chǎn)品和服務(wù);或者是購(gòu)買保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品為了給自己的資產(chǎn)或者為某個(gè)個(gè)體提供保障等之類的保險(xiǎn)公司給消費(fèi)隔個(gè)人或者家庭提供的產(chǎn)品和服務(wù);另外還有基金公司和證券公司給個(gè)人或者家庭提供的商品和服務(wù),由于消費(fèi)者在剛開始接觸這類產(chǎn)品或者服務(wù)時(shí),并不是十分了解,這類的操作必然具有很強(qiáng)的技術(shù)性,消費(fèi)者從陌生到熟悉會(huì)有一個(gè)慢慢學(xué)習(xí)的過(guò)程,這也便是金融消費(fèi)與一般消費(fèi)比較起來(lái)的特殊性。
3.金融消費(fèi)目的具有個(gè)體性。個(gè)體性是指消費(fèi)者在消費(fèi)時(shí),是為了滿足自身或者家庭需要,從自身利益出發(fā)以自我盈利為最終目的的消費(fèi)行為,這是一般消費(fèi)都具有的共性,而金融消費(fèi)者這樣的特性尤其突出,例如,個(gè)人在進(jìn)行證券投資時(shí),便是為了投資能夠產(chǎn)生的回報(bào);在購(gòu)買基金也是為了日后能夠獲取更多的利益,銀行儲(chǔ)蓄是為了獲取利息或者為了給將來(lái)生活積蓄一些可調(diào)用的資金,信用卡購(gòu)買和消費(fèi)是為了滿足購(gòu)買的需求和方便等。由此可見,金融消費(fèi)者一般都會(huì)以盈利或者滿足個(gè)人和家庭的需要去進(jìn)行金融消費(fèi)或者接受金融行業(yè)的服務(wù),這也充分說(shuō)明了金融消費(fèi)目的的個(gè)體性。
金融消費(fèi)主體的固定性、行為的技術(shù)性和目的的個(gè)體性凸顯了金融業(yè)的消費(fèi)與其他一般消費(fèi)之間區(qū)別還有聯(lián)系,金融消費(fèi)者的特殊性也預(yù)示著金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)也應(yīng)該具有一些不同于一般消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法的特殊性。
二、我國(guó)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的現(xiàn)狀
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展,金融業(yè)日益壯大,合法保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益也有利于金融行業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展,維護(hù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展趨勢(shì)。筆者根據(jù)自身經(jīng)驗(yàn)和對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)和金融消費(fèi)的研究,主要從制度和立法兩個(gè)方面來(lái)淺析我國(guó)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的現(xiàn)狀。
1.制度方面
首先,由于市場(chǎng)中,生產(chǎn)者和消費(fèi)者掌握的信息不對(duì)稱性,生產(chǎn)者總是掌握更多的信息,是在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中處于一種支配的低位,而消費(fèi)者自然就成為了相對(duì)弱勢(shì)的群體,《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》的立法也是為了保護(hù)這類弱勢(shì)群體。針對(duì)金融消費(fèi)者方面,它所具有主體固定性,以及金融消費(fèi)所具有的技術(shù)性,而且金融機(jī)構(gòu)相對(duì)于其它行業(yè),其雄厚性和復(fù)雜性遠(yuǎn)遠(yuǎn)要高出很多,因此一般的金融消費(fèi)者可能并不能夠具體清晰的了解自身的合法權(quán)利,才會(huì)使自身的合法權(quán)益得不到充分的保護(hù)??傮w來(lái)說(shuō),金融消費(fèi)者的權(quán)利主要包括了金融獲知權(quán)、金融消費(fèi)自由權(quán)、金融消費(fèi)公平交易權(quán)、金融資產(chǎn)保密權(quán)安全權(quán)、金融消費(fèi)求償求助權(quán)和享受金融服務(wù)權(quán)。
金融獲知權(quán)是指金融消費(fèi)者購(gòu)買金融產(chǎn)品或者接受金融服務(wù)時(shí),享有獲得與金融有關(guān)的必要的知識(shí),包括服務(wù)內(nèi)容以及其他相關(guān)信息的權(quán)利,金融經(jīng)營(yíng)單位則有義務(wù)為金融消費(fèi)者提供真實(shí)知識(shí)或信息。
金融消費(fèi)自由權(quán)是此類消費(fèi)者的基本權(quán)利,該權(quán)是指金融消費(fèi)者在不違反法律規(guī)定的前提下,可以根據(jù)其意愿自主選擇金融單位、證券營(yíng)業(yè)部和保險(xiǎn)公司等,消費(fèi)方式、消費(fèi)時(shí)間和地點(diǎn)均不受任何單位和個(gè)人的不合理干預(yù)。
公平交易權(quán)是當(dāng)金融交易雙方簽訂合同或者形成法律關(guān)系時(shí),雙方必須遵循一些誠(chéng)實(shí)信用、公正公平的基本原則,金融單位或機(jī)構(gòu)不得強(qiáng)行向消費(fèi)者提供服務(wù),不得在全同或法律關(guān)系中制定規(guī)避義務(wù)和違反公平的條款。任何交易雙方必須遵循法律法規(guī),不得違法相關(guān)的法律條款的相關(guān)規(guī)定。
金融資產(chǎn)保密權(quán)安全權(quán)是指要確保存款、信用卡和股票等資產(chǎn)的保密安全。在金融消費(fèi)活動(dòng)中,資產(chǎn)保密權(quán)不受侵犯,是消費(fèi)者最基本的一項(xiàng)權(quán)利。保險(xiǎn)公司、金融單位、和證券機(jī)構(gòu)等有義務(wù)采取有效的一切措施,包括按法律規(guī)章和操作程序辦事,防止事故發(fā)生,保證提供安全高效優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)環(huán)境。
金融消費(fèi)者的求償求助權(quán)是指金融消費(fèi)者在消費(fèi)活動(dòng)中,如果合法權(quán)益受到侵犯,有權(quán)依據(jù)合同規(guī)定向?qū)Ψ秸?qǐng)示賠償,如得不到滿足,可以向相關(guān)部門反應(yīng),請(qǐng)示法律援助、聘請(qǐng)法律工作者為自己訴訟,來(lái)維護(hù)自身的合法權(quán)益。
享有金融服務(wù)權(quán)是指金融消費(fèi)者有權(quán)享受任何金融交易中明文規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)必須提供的文明優(yōu)質(zhì)服務(wù),比如:銀行和信用社對(duì)破(損)幣的無(wú)條件的兌換服務(wù)等。
由于一些相關(guān)的保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)利的義務(wù)制度還不夠完善,采取保護(hù)消費(fèi)者的措施也相對(duì)比較薄弱。
比如,司法機(jī)構(gòu)對(duì)于消費(fèi)者權(quán)利侵害案的立法過(guò)程比較緩慢,并沒(méi)有給予足夠的重視,導(dǎo)致案件并不能很快有效的解決;某些監(jiān)管機(jī)構(gòu)并沒(méi)有針對(duì)金融消費(fèi)者的問(wèn)題設(shè)立單獨(dú)的保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)利的部門;并不向刑事法案一些有比較完整的管理系統(tǒng),并沒(méi)有相關(guān)的制度規(guī)定,如何去收集金融侵權(quán)行為的信息等。
由此可見,首先制度上缺乏對(duì)金融消費(fèi)者的獨(dú)立保護(hù);二是保護(hù)制度也缺乏一些協(xié)調(diào)性和適應(yīng)性。
2.立法方面
首先,立法觀念上,某些相關(guān)的法律法規(guī)只是參照了《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》來(lái)按部就班,并沒(méi)有考慮到金融消費(fèi)者的特殊性,不夠人性化和規(guī)范化。。
其次,立法技術(shù)上,我國(guó)并沒(méi)有具體構(gòu)建金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的相關(guān)法規(guī)和制度。
三、如何完善金融消費(fèi)者合法權(quán)益的保護(hù)
當(dāng)下,對(duì)于“金融消費(fèi)者保護(hù)”一詞沒(méi)并沒(méi)有比較權(quán)威的定義,有人認(rèn)為必須依靠第三方力量—政府,才能夠使金融行業(yè)更加和諧健康發(fā)展,才能使金融消費(fèi)者合法權(quán)益保護(hù)落到實(shí)處。
1.實(shí)體權(quán)利的保護(hù)
實(shí)體權(quán)利包括了法律法規(guī)中明文規(guī)定的消費(fèi)者所具有的具體權(quán)利,主要有:金融獲知權(quán)、金融消費(fèi)自由權(quán)、金融消費(fèi)公平交易權(quán)、金融資產(chǎn)保密權(quán)安全權(quán)、金融消費(fèi)求償求助權(quán)和享受金融服務(wù)權(quán)六大類。消費(fèi)者獲得金融服務(wù)的性質(zhì)分為兩類:一類是基本金融服務(wù)即消費(fèi)者作為社會(huì)成員應(yīng)當(dāng)享有賬戶服務(wù)、基本保險(xiǎn)服務(wù)、消費(fèi)者教育等基本金融服務(wù),術(shù)語(yǔ)消費(fèi)者福利;另一類是風(fēng)險(xiǎn)性的金融服務(wù),消費(fèi)者購(gòu)買具有一定風(fēng)險(xiǎn)的金融服務(wù)以獲得資產(chǎn)增值,例如購(gòu)買股票或者其他理財(cái)產(chǎn)品,體現(xiàn)了消費(fèi)者的公平發(fā)展權(quán)。
在不同領(lǐng)域中,對(duì)于消費(fèi)者權(quán)利保護(hù)是不一樣的,比如金融消費(fèi)中,監(jiān)管是為了保護(hù)消費(fèi)者安全權(quán)、隱私權(quán)、知情權(quán)和公平交易權(quán),以體現(xiàn)監(jiān)管安全與公平的價(jià)值取向,而其他領(lǐng)域中可能就不會(huì)涉及到公平交易權(quán)或者的是涉及到另一些更多的權(quán)利。
2.程序保護(hù)
因?yàn)閭€(gè)人和金融機(jī)構(gòu)的實(shí)力無(wú)法衡量和對(duì)比,當(dāng)彼此發(fā)生糾紛時(shí),必然消費(fèi)者一方會(huì)處于劣勢(shì),所以往往會(huì)造成不公平。而程序保護(hù)便是為消費(fèi)者提供一個(gè)比較廉價(jià)或者是免費(fèi)的訴訟保護(hù)和非訴救濟(jì),為普通個(gè)人提供方便。
四、總結(jié)
金融業(yè)是整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的大動(dòng)脈,隨著國(guó)民金融財(cái)富和固有資產(chǎn)的不斷增加,金融消費(fèi)行為也日益增多,金融消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)也顯得格外重要。同時(shí)金融消費(fèi)者也要明白自身?yè)碛械暮戏?quán)利和義務(wù),在有效的法律范圍內(nèi)要懂得如何維護(hù)自身的合法權(quán)益。本論文主要分析我國(guó)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的現(xiàn)狀和和完善消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的有效途徑,希望對(duì)廣大的金融消費(fèi)者有所幫助。
參考文獻(xiàn):
[1]林麗敏:金融消費(fèi)者權(quán)利保護(hù)[J].重慶工商大學(xué)學(xué)報(bào),2003.
[2]徐 振:金融消費(fèi)者保護(hù)的法理探究[J].東方法學(xué),2005.
消費(fèi)者的權(quán)利可以劃分為兩種。一種以安全權(quán)為中心的一般權(quán)利,其依據(jù)在于生存權(quán),包括安全權(quán)、受尊重權(quán)、質(zhì)詢權(quán)、求償權(quán)、環(huán)境權(quán)和結(jié)社權(quán)屬于民事權(quán)利,不具有制約、限制壟斷者的壟斷行為的作用。另一種是消費(fèi)者的基本權(quán)利,包括知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán),實(shí)質(zhì)是消費(fèi)者的自由權(quán)。它們具有反壟斷法上的意義。消費(fèi)者選擇權(quán)和公平交易權(quán)除了具有保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的作用外,還可以制約、限制壟斷者通過(guò)限制競(jìng)爭(zhēng)協(xié)議、濫用市場(chǎng)支配地位等行為妨害市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),維護(hù)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。
1.知情權(quán)
知情權(quán)是指消費(fèi)者享有知悉其購(gòu)買、使用的商品或接受的服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利。我國(guó)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第8條規(guī)定:“消費(fèi)者享有知悉其購(gòu)買、使用的商品或者接受的服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利”;“消費(fèi)者有權(quán)根據(jù)商品或者服務(wù)的不同情況,要求經(jīng)營(yíng)者提供商品的價(jià)格、產(chǎn)地、生產(chǎn)者、用途、性能、規(guī)格、等級(jí)、主要成分、生產(chǎn)日期、有效期限、檢驗(yàn)合格證明、使用方法說(shuō)明書、售后服務(wù),或者服務(wù)內(nèi)容、規(guī)格、費(fèi)用等有關(guān)情況?!睘榱吮U舷M(fèi)者行使知情權(quán),《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第19條規(guī)定了經(jīng)營(yíng)者的義務(wù)。消費(fèi)者知情權(quán)的目的是使消費(fèi)者得到充分信息。經(jīng)營(yíng)者對(duì)商品或服務(wù)擁有完全的信息,而消費(fèi)者并不具備各個(gè)經(jīng)營(yíng)者提供物品和服務(wù)的價(jià)格、質(zhì)量、特性、效能等方面的充分知識(shí),而且一般來(lái)說(shuō),與經(jīng)營(yíng)者相比,消費(fèi)者獲得的信息比較少。在這種情況下,消費(fèi)者不能達(dá)到消費(fèi)者效用最大化。所以,通過(guò)賦予消費(fèi)者知情權(quán)、對(duì)經(jīng)營(yíng)者課以提供適當(dāng)信息的義務(wù),以便消費(fèi)者行使選擇權(quán),否則信息不對(duì)稱會(huì)導(dǎo)致市場(chǎng)失靈,使市場(chǎng)機(jī)制難以有效發(fā)揮機(jī)能。
消費(fèi)者的知情權(quán)應(yīng)當(dāng)包括兩方面內(nèi)容:(1)要求提供商品或服務(wù)的真實(shí)情況;(2)消費(fèi)者有權(quán)詢問(wèn)、了解商品或服務(wù)的具體情況。我國(guó)法律在第二方面的規(guī)定內(nèi)容空洞,有待充實(shí)。消費(fèi)者知情權(quán)的目的是使消費(fèi)者得到充分信息,以便消費(fèi)者能夠按照個(gè)人意愿和需要進(jìn)行選擇。
2.選擇權(quán)
選擇權(quán)是指消費(fèi)者根據(jù)自己的意愿自主選擇商品或服務(wù)的權(quán)利。我國(guó)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第9條規(guī)定:消費(fèi)者享有自主選擇商品或者服務(wù)的權(quán)利。消費(fèi)者有權(quán)自主選擇提供商品或者服務(wù)的經(jīng)營(yíng)者,自主選擇商品品種或者服務(wù)方式,自主決定購(gòu)買或者不購(gòu)買任何一種商品、接受或者不接受任何一項(xiàng)服務(wù)。消費(fèi)者在自主選擇商品或者服務(wù)時(shí),有權(quán)進(jìn)行比較、鑒別和挑選?!案?jìng)爭(zhēng)法中的消費(fèi)者利益主要是指消費(fèi)者選擇商品和自主交易的權(quán)利”,實(shí)質(zhì)上表現(xiàn)為選擇權(quán)。例如地域卡特爾提供分割市場(chǎng)或采購(gòu)渠道手段使參加卡特爾的成員在其各自地域內(nèi)享受壟斷地位,剝奪消費(fèi)者或用戶選擇商品或服務(wù)的權(quán)利。濫用市場(chǎng)支配地位的行為如拒絕交易、搭售等可能會(huì)直接限制消費(fèi)者的購(gòu)買渠道,也可能會(huì)妨礙競(jìng)爭(zhēng)者進(jìn)入相關(guān)市場(chǎng),限制消費(fèi)者的選擇權(quán)。控制企業(yè)合并的目的是為了保證市場(chǎng)上有多個(gè)競(jìng)爭(zhēng)者,最終還是給消費(fèi)者更多選擇的機(jī)會(huì)。
以卡特爾為例。無(wú)論是價(jià)格卡特爾,還是數(shù)量卡特爾和地域卡特爾,都會(huì)產(chǎn)生如下危害:掠奪消費(fèi)者剩余,減少社會(huì)福利。因?yàn)椤叭绻环N產(chǎn)品的生產(chǎn)商聯(lián)合抬高價(jià)格,消費(fèi)者就得多付款,這就使社會(huì)收入個(gè)公平地從消費(fèi)者手中轉(zhuǎn)向生產(chǎn)者的手中,成為他們的壟斷利潤(rùn)。不僅如此,產(chǎn)品不合理地抬價(jià)后,有些消費(fèi)者本來(lái)可以消費(fèi)得起的商品因?yàn)閮r(jià)格過(guò)高,消費(fèi)者不得不放棄他們的消費(fèi)打算。這部分損害雖然沒(méi)有流向生產(chǎn)商,但是因?yàn)闇p少了社會(huì)消費(fèi),也會(huì)成為社會(huì)的凈損失。”然而,如果除壟斷者的產(chǎn)品外還存在消費(fèi)者比較滿意的替代品,有足夠多的廠商相互競(jìng)爭(zhēng),不同品牌相互之間替代性相當(dāng)強(qiáng),消費(fèi)者可以在很多方面有差異的競(jìng)爭(zhēng)性產(chǎn)品中挑選,從而避免這方面的損失。消費(fèi)者可能會(huì)選擇替代品的行為對(duì)壟斷者形成有利的制約,壟斷者不敢濫用壟斷勢(shì)力。
3.公平交易權(quán)
我國(guó)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第10條規(guī)定:消費(fèi)者享有公平交易的權(quán)利。消費(fèi)者在購(gòu)買商品或者接受服務(wù)時(shí),有權(quán)獲得質(zhì)量保障、價(jià)格合理、計(jì)量正確等公平交易條件,有權(quán)拒絕經(jīng)營(yíng)者的強(qiáng)制交易行為。根據(jù)歐共體條約第82條(c)的規(guī)定,一個(gè)占市場(chǎng)支配地位的企業(yè)如果對(duì)于相同的交易采取不同的交易條件,由此使某些交易對(duì)手處于不利的競(jìng)爭(zhēng)地位,這種行為即歧視行為,構(gòu)成濫用市場(chǎng)支配地位。在實(shí)踐中,最嚴(yán)重的歧視行為是價(jià)格歧視,即“賣方對(duì)購(gòu)買相同等級(jí)、相同質(zhì)量貨物的買方要求支付不同的價(jià)格,或者買方對(duì)于提供相同等級(jí)、相同質(zhì)量貨物的賣方支付不同的價(jià)格,從而使相同產(chǎn)品的賣方因銷售價(jià)格不同或者買方因進(jìn)貨價(jià)格不同而獲得不同的交易機(jī)會(huì),直接影響到他們之間的公平競(jìng)爭(zhēng)。而且,同一產(chǎn)品的不同批發(fā)價(jià)直接影響到零售價(jià),不同的零售價(jià)則直接影響到消費(fèi)者的利益。因此,價(jià)格歧視行為不僅影響市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),而且還會(huì)損害消費(fèi)者的利益。”歧視雖然主要是壟斷者針對(duì)交易對(duì)手的壟斷行為,但最終會(huì)使消費(fèi)者對(duì)同樣的商品支付不同的價(jià)款,侵犯了消費(fèi)者的公平交易權(quán)。對(duì)消費(fèi)者的合法的歧視行為或差別待遇的前提條件是,消費(fèi)者存在著選擇自由,即市場(chǎng)上存在著替代品或有效競(jìng)爭(zhēng)。
4.自由權(quán)
根據(jù)私法自治原則,占市場(chǎng)支配地位的企業(yè)有權(quán)通過(guò)簽訂合同,決定與某個(gè)消費(fèi)者進(jìn)行交易,或不與某個(gè)消費(fèi)者進(jìn)行交易,或?qū)Σ煌南M(fèi)者實(shí)施差別待遇。在這里,私法自治的前提條件是消費(fèi)者可以自由選擇替代品,經(jīng)營(yíng)者之間還存在著競(jìng)爭(zhēng)。為保障消費(fèi)者的自由權(quán),我國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法應(yīng)當(dāng)規(guī)定消費(fèi)者有權(quán)獲得經(jīng)營(yíng)者已有的、可供提供的商品或服務(wù)。凡是經(jīng)營(yíng)者投放市場(chǎng)的商品或服務(wù),只要消費(fèi)者接受經(jīng)營(yíng)者提出的條件而購(gòu)買商品或接受服務(wù),經(jīng)營(yíng)者不得拒絕提供。與知情權(quán)一樣,這也是消費(fèi)者行使選擇權(quán)的基礎(chǔ)。
侵犯自由權(quán)的典型情形是索取壟斷高價(jià)。按照歐共體條約第82條(a)的規(guī)定,索取壟斷高價(jià)是指一個(gè)占市場(chǎng)支配地位的企業(yè)直接或間接地實(shí)行不公平的購(gòu)買或銷售價(jià)格。廠商利潤(rùn)最大化的條件是產(chǎn)品的邊際利益等于邊際成本,而壟斷者為了攫取壟斷利潤(rùn),在高于邊際成本的水平上定價(jià),掠奪消費(fèi)者剩余,進(jìn)而造成社會(huì)福利損失。“競(jìng)爭(zhēng)法的理論認(rèn)為,壟斷者或者占市場(chǎng)支配地位的企業(yè)憑借其市場(chǎng)優(yōu)勢(shì),非常可能向市場(chǎng)提供比其實(shí)際可能生產(chǎn)的數(shù)量少得多的產(chǎn)品,而且與此相適應(yīng),索要與其生產(chǎn)成本相比不合理的高價(jià)。因此,反壟斷法在這里的任務(wù)就是要求這些企業(yè)的產(chǎn)品或者服務(wù)的價(jià)格保持在與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)條件下相適應(yīng)的水平,目的是維護(hù)用戶和消費(fèi)者的利益。”
侵犯消費(fèi)者的選擇權(quán)和公平交易權(quán)的實(shí)質(zhì)是侵犯消費(fèi)者的自由。消費(fèi)者的自由權(quán)被侵犯的結(jié)果是消費(fèi)者效用被壟斷者掠奪,造成價(jià)值損失,減少社會(huì)福利。
二、基本權(quán)利的性質(zhì)與功能
1.消費(fèi)者的權(quán)利是法定權(quán)利
消費(fèi)者的權(quán)利是法定權(quán)利,屬于法律的強(qiáng)制性規(guī)定,剝奪消費(fèi)者權(quán)利的法律行為無(wú)效。作為法定權(quán)利,其內(nèi)容是由規(guī)定的,對(duì)其進(jìn)行限制的法律行為也是無(wú)效的。我國(guó)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第24條規(guī)定,經(jīng)營(yíng)者不得以格式合同、通知、聲名、店堂告示等方式做出對(duì)消費(fèi)者不公平、不合理的規(guī)定或減輕、免除其損害消費(fèi)者合法權(quán)益應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事責(zé)任。作為法定權(quán)利,其內(nèi)容由法律直接規(guī)定。與物權(quán)法定原則不同的是,消費(fèi)者在消費(fèi)合同中可以創(chuàng)設(shè)新的權(quán)利類型,但其有效的前提條件是消費(fèi)者與經(jīng)營(yíng)者之間的約定不得違背法律的強(qiáng)制或禁止性規(guī)定或公序良俗原則。2.侵犯消費(fèi)者的基本權(quán)利適用本身違法原則
侵犯消費(fèi)者的基本權(quán)利適用本身違法原則。如果通過(guò)一個(gè)合同侵犯了消費(fèi)者的基本權(quán)利——選擇權(quán)和公平交易權(quán),適用本身違法原則。各國(guó)反壟斷法都規(guī)定,為獲取超額壟斷利潤(rùn)而進(jìn)行的共謀定價(jià)一律被禁止。侵犯選擇權(quán)、自主交易權(quán)的目的都是為了獲取壟斷利潤(rùn)。
三、基本權(quán)利的功能
1.維護(hù)市場(chǎng)機(jī)制的正常運(yùn)轉(zhuǎn)
反壟斷法的功能是維護(hù)市場(chǎng)機(jī)制的正常運(yùn)轉(zhuǎn),有效發(fā)揮其優(yōu)化配置資源的功能,提高社會(huì)總體福利,保護(hù)公共利益。提高消費(fèi)者福利是維護(hù)市場(chǎng)機(jī)制有效運(yùn)轉(zhuǎn)的手段和必要條件。
反壟斷法的任務(wù)是維護(hù)市場(chǎng)機(jī)制,因?yàn)槭袌?chǎng)機(jī)制可以優(yōu)化配置國(guó)民經(jīng)濟(jì)的資源,從而可以最大限度地滿足消費(fèi)者的利益。保護(hù)企業(yè)的利益和消費(fèi)者的利益是維護(hù)市場(chǎng)機(jī)制或提高效率的手段。當(dāng)然,維護(hù)市場(chǎng)機(jī)制是保護(hù)消費(fèi)者利益的前提,因?yàn)椤爸挥挟?dāng)市場(chǎng)上存在競(jìng)爭(zhēng),企業(yè)能夠靈活地適應(yīng)不斷變化的市場(chǎng)情況,即根據(jù)需求者的愿望配置資金和生產(chǎn)資料,社會(huì)生產(chǎn)資源才能實(shí)現(xiàn)優(yōu)化配置?!北Wo(hù)消費(fèi)者的權(quán)利,必須維護(hù)市場(chǎng)機(jī)制和自由競(jìng)爭(zhēng)。
2.私法自治的工具
私法自治產(chǎn)生壟斷,壟斷危害私法自治,打破壟斷有利于保障私法自治,促進(jìn)自由競(jìng)爭(zhēng)。“《禁止壟斷法》的保護(hù)法益,是作為公益的自由競(jìng)爭(zhēng)經(jīng)濟(jì)秩序,而這種法益只要由《禁止壟斷法》加以維護(hù)和促進(jìn),消費(fèi)者就有了選擇商品和服務(wù)的自由。這種自由正是《禁止壟斷法》給予消費(fèi)者的自由?!?/p>
自由權(quán)、選擇權(quán)是私法自治的內(nèi)容和體現(xiàn)。如果消費(fèi)者能夠充分地行使自由權(quán)、選擇權(quán),對(duì)經(jīng)營(yíng)者的壟斷行為進(jìn)行制約,在很大程度上能夠保證市場(chǎng)機(jī)制正常地發(fā)揮功能,從而無(wú)需國(guó)家干預(yù)。國(guó)家干預(yù)是私法自治的補(bǔ)充、輔助手段。
反壟斷法保護(hù)自由競(jìng)爭(zhēng),自由競(jìng)爭(zhēng)是私法自治的前提,所以私法自治不能危害自由競(jìng)爭(zhēng)。
3.為權(quán)利而斗爭(zhēng)
法律賦予消費(fèi)者權(quán)利不僅體現(xiàn)了保護(hù)弱者的社會(huì)思想,更是活生生的力量。消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法不僅體現(xiàn)了國(guó)家權(quán)力的作用,行使基本權(quán)利制約壟斷行為更要靠所有消費(fèi)者的努力。行使選擇權(quán)、公平交易權(quán)不僅是消費(fèi)者對(duì)自己的義務(wù),是對(duì)國(guó)家社會(huì)的義務(wù),是為消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法和反壟斷法而斗爭(zhēng)。
基本權(quán)利是一般民事權(quán)利的保障。如果消費(fèi)者不能行使或充分行使選擇權(quán)、公平交易權(quán),安全權(quán)可能就會(huì)受到侵害,所以基本權(quán)利發(fā)揮著保障基本人權(quán)的功能。
[論文關(guān)鍵詞]消費(fèi)者權(quán)利基本權(quán)利功能
[論文摘要]消費(fèi)者權(quán)利是一種制約和平衡的制度。消費(fèi)者的權(quán)利可以劃分為兩種。一種以安全權(quán)為中心,其依據(jù)在于生存權(quán)。他們只是一般民事權(quán)利,不具有反壟斷法上的意義。另一種是消費(fèi)者的基本權(quán)利,包括知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán),實(shí)質(zhì)是消費(fèi)者的自由權(quán)。在反壟斷法中,消費(fèi)者的基本權(quán)利屬于強(qiáng)制性規(guī)定,而壟斷者的義務(wù)屬于禁止性規(guī)定。如果消費(fèi)者認(rèn)為他們被卡特爾或?yàn)E用市場(chǎng)支配地位行為所損害時(shí),可以提起私人的反壟斷訴訟。消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)和公平交易權(quán)除了具有保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的作用外,還可以制約、限制壟斷者通過(guò)限制競(jìng)爭(zhēng)協(xié)議、濫用市場(chǎng)支配地位等行為妨害市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),維護(hù)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。
參考文獻(xiàn):
[1]王曉曄:《歐共體競(jìng)爭(zhēng)法》.中國(guó)法制出版社,2001年版
1.消費(fèi)者后悔權(quán)的含義
消費(fèi)者后悔權(quán)作為一項(xiàng)法律權(quán)利,是從商業(yè)習(xí)慣中逐步發(fā)展起來(lái)的。消費(fèi)者后悔權(quán)在西方國(guó)家的發(fā)展已趨于成熟。消費(fèi)者后悔權(quán)在英美被稱為“冷卻期”、“冷靜期”,在法國(guó)被稱為“后悔權(quán)”、“反悔權(quán)”,在德國(guó)被稱為“消費(fèi)者撤回權(quán)”、“撤銷權(quán)”。網(wǎng)絡(luò)買賣依賴于虛擬的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái),消費(fèi)者購(gòu)買商品時(shí)不同于實(shí)體銷售模式下的判斷和選擇。因此,筆者認(rèn)為,消費(fèi)者后悔權(quán)是基于合同締約制度,消費(fèi)者在非實(shí)體購(gòu)物方式購(gòu)買商品,在合同成立生效后買家在合理期間,無(wú)需說(shuō)明理由即可享有的退貨退款的權(quán)利。
2.消費(fèi)者后悔權(quán)制度的發(fā)展
在我國(guó)消費(fèi)者后悔權(quán)最早出現(xiàn)在1996年《遼寧省實(shí)施(中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法)的規(guī)定》“無(wú)理由退貨”中。之后在北京、上海等地方的政府規(guī)章現(xiàn)貨對(duì)這項(xiàng)制度予以確認(rèn)。隨后,在互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)也出現(xiàn)了“七天無(wú)理由退貨”的熱潮,并且互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)對(duì)這項(xiàng)交易習(xí)慣規(guī)定的詳細(xì)、周密。這項(xiàng)習(xí)慣雖然不屬于立法但是對(duì)我國(guó)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》的修改有重大借鑒意義。2005國(guó)務(wù)院頒布的《直銷管理?xiàng)l例》對(duì)于直銷企業(yè)規(guī)定了無(wú)理由退貨制度。2013年我國(guó)新修改的《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》對(duì)后悔權(quán)作出了正式規(guī)定,使后悔權(quán)最終在我國(guó)得以正式確立,但是對(duì)于此項(xiàng)權(quán)利只規(guī)定了一些原則性事項(xiàng)。2015年國(guó)家工商總局頒布的《侵害消費(fèi)者權(quán)益行為處罰辦法》對(duì)消費(fèi)者行使后悔權(quán)的時(shí)間和條件做出了細(xì)致規(guī)定,彌補(bǔ)了《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》的相關(guān)規(guī)定。
二、消費(fèi)者后悔權(quán)在實(shí)踐中遇到的問(wèn)題
1.無(wú)理由退貨與無(wú)條件退貨
公眾理解的無(wú)理由退貨是無(wú)需附加任何條件。對(duì)于新消法規(guī)定的無(wú)理由退貨有時(shí)間限制和條件要求。即例舉了四項(xiàng)例外規(guī)定及對(duì)第二款的限定條件:①消費(fèi)者定做的商品;②鮮活易腐商品;③在線下載或者消費(fèi)者拆封的音像制品、計(jì)算機(jī)軟件等數(shù)字化商品;④交付的報(bào)紙、期刊。買家要求無(wú)理由退換的,由買家承擔(dān)運(yùn)費(fèi)。并且消費(fèi)者退貨需要保持商品完好。以上我們可以看出消費(fèi)者的后悔權(quán)時(shí)有條件的,并非是不附任何條件的反悔。消費(fèi)者對(duì)無(wú)理由退貨與無(wú)條件退貨的認(rèn)知存在一定的差異。
2.商品退貨運(yùn)費(fèi)的承擔(dān)問(wèn)題
在實(shí)踐中,退貨運(yùn)費(fèi)由誰(shuí)承擔(dān)一直是爭(zhēng)議的焦點(diǎn)。對(duì)此新消法作出了規(guī)定:商品退貨由買家承擔(dān)運(yùn)費(fèi)。對(duì)于此條規(guī)定許多學(xué)者提出質(zhì)疑,此條看似合理但在現(xiàn)實(shí)生活中卻有可能損害消費(fèi)者的權(quán)益。對(duì)于一些價(jià)值低廉的商品,退貨的運(yùn)費(fèi)可能與商品本身價(jià)值相當(dāng),如此規(guī)定,消費(fèi)者的退貨積極性受到限制,進(jìn)而使消費(fèi)者放棄后悔權(quán)的行使。在退貨時(shí),商家可能會(huì)要求消費(fèi)者承擔(dān)商品的損耗費(fèi)用,這樣對(duì)于商品的損耗問(wèn)題又涉及到損耗程度認(rèn)定,舉證責(zé)任的分擔(dān)問(wèn)題,以及不同情形下商品毀損滅失風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)問(wèn)題。
3.后悔權(quán)的濫用與惡意退貨問(wèn)題
我國(guó)當(dāng)前社會(huì)誠(chéng)信缺失,消費(fèi)者素質(zhì)有待提高。消費(fèi)者后悔權(quán)的行使是以誠(chéng)信原則為基礎(chǔ),有誠(chéng)信才能使此項(xiàng)制度更好地運(yùn)行。新《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》對(duì)于買家退貨條件進(jìn)行了限制,但仍存在后悔權(quán)濫用的風(fēng)險(xiǎn)。如果買家濫用后悔權(quán),進(jìn)行惡意退貨,不僅增加了商品經(jīng)營(yíng)者的時(shí)間和成本,還會(huì)損害到正常的經(jīng)營(yíng)秩序,給其帶來(lái)巨大的損失。還有可能會(huì)造成資源的浪費(fèi)和利益失衡等問(wèn)題,不僅不符合立法者的立法目的,還會(huì)使社會(huì)誠(chéng)信遭到?jīng)_擊。我國(guó)目前還沒(méi)有對(duì)后悔權(quán)濫用行為的情形加以認(rèn)定的標(biāo)準(zhǔn),缺乏后悔權(quán)的規(guī)制與濫用的處罰。后悔權(quán)有可能淪為某些個(gè)別消費(fèi)者或經(jīng)營(yíng)者的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手進(jìn)行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的手段,立法者對(duì)此應(yīng)對(duì)消費(fèi)者濫用后悔權(quán)進(jìn)行沖動(dòng)消費(fèi)進(jìn)行規(guī)制,維護(hù)市場(chǎng)正常交易秩序。
三、消費(fèi)者后悔權(quán)的完善
1.關(guān)于后悔期間的進(jìn)一步明確
后悔期間是消費(fèi)者形式后悔權(quán)的期間。新消法第二十五條規(guī)定的期間為“自收到商品之日起七日內(nèi)”,由此可以看出反悔期間是一種特殊的除斥期間,不可中止、中斷或延長(zhǎng)。對(duì)于網(wǎng)購(gòu)而言,“自收到商品之日起七日內(nèi)”可以理解為“自買家簽收之日起七日內(nèi)”。關(guān)于反悔期間內(nèi)反悔的效力可以明確以買家的善意意思表示為主觀要素。當(dāng)然,還可以允許買賣雙方通過(guò)達(dá)成協(xié)議的方式確定后悔期間。
2.完善網(wǎng)購(gòu)?fù)素涍\(yùn)費(fèi)承擔(dān)主體問(wèn)題
我國(guó)新消法規(guī)定:退貨商品運(yùn)費(fèi)由買家承擔(dān);經(jīng)營(yíng)者和消費(fèi)者另有約定的,從其約定。實(shí)踐中,對(duì)于退貨運(yùn)費(fèi)的承擔(dān)主體問(wèn)題可以從多方面考慮:①對(duì)于承諾無(wú)理由退貨的經(jīng)營(yíng)者可以為買家購(gòu)買運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn),將運(yùn)費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)問(wèn)題轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。②對(duì)于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)中自營(yíng)的經(jīng)營(yíng)者可以規(guī)定在一定范圍內(nèi)提供免費(fèi)的退貨服務(wù)。③經(jīng)營(yíng)者可以與買家協(xié)商關(guān)于退貨商品運(yùn)費(fèi)的承擔(dān)比例,加強(qiáng)雙方的溝通,節(jié)約雙方經(jīng)濟(jì)成本,提升買家的退貨體驗(yàn)。
3.建立經(jīng)營(yíng)者與消費(fèi)者信用評(píng)價(jià)等級(jí)制度
對(duì)于濫用消費(fèi)者后悔權(quán)和惡意退貨的消費(fèi)者的行為,可以通過(guò)建立買賣雙方信用評(píng)價(jià)等級(jí)制度,對(duì)雙方的信譽(yù)情況進(jìn)行評(píng)價(jià)。消費(fèi)者可以在消費(fèi)時(shí)明確了解經(jīng)營(yíng)者的信譽(yù)信息,以便做出交易選擇。對(duì)于消費(fèi)者存在惡意退貨等交易行為的應(yīng)給予紀(jì)錄,經(jīng)營(yíng)者對(duì)于此類買家可以拒絕進(jìn)行交易。將收集到的雙方信用信息建立誠(chéng)信檔案,對(duì)于經(jīng)營(yíng)者和消費(fèi)者違法的交易信息予以公布。同時(shí)明確失信行為的處罰標(biāo)準(zhǔn)。這樣可以改善經(jīng)營(yíng)者與消費(fèi)者在交易過(guò)程中交易信息不對(duì)稱的狀態(tài)。
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關(guān)鍵詞:微商;消費(fèi)者;法律規(guī)制
中圖分類號(hào):D9
文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A
文章編號(hào):16723198(2015)23025502
1 前言
關(guān)于微商,目前經(jīng)濟(jì)學(xué)界或法學(xué)界都還沒(méi)有準(zhǔn)確的定義,一般認(rèn)為,只要是利用Web3.0時(shí)代衍生的載體,可以通過(guò)移動(dòng)終端實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品銷售的個(gè)體或小型團(tuán)體都是微商。舉個(gè)例子來(lái)說(shuō),微信朋友圈中賣面膜、海外代購(gòu)的人就是所謂的微商。
2013年,由于國(guó)內(nèi)外商品價(jià)格、質(zhì)量的差異,國(guó)外留學(xué)生、華人華僑掀起了向國(guó)內(nèi)進(jìn)行代購(gòu)的熱潮。一些代購(gòu)者將商品照片發(fā)到微信朋友圈和QQ群里,供朋友們挑選購(gòu)買。這個(gè)階段的微商更多的是進(jìn)行熟人之間的交易,依靠信任關(guān)系來(lái)維系交易的持續(xù)進(jìn)行。
根據(jù)易觀智庫(kù)的《2014年微信購(gòu)物發(fā)展白皮書》顯示,2014年中國(guó)移動(dòng)購(gòu)物用戶規(guī)模突破3億人,增長(zhǎng)速度超過(guò)35%,高于PC購(gòu)物用戶25%的增長(zhǎng)速度,移動(dòng)購(gòu)物的交易規(guī)模接近10萬(wàn)億元,增長(zhǎng)率達(dá)270%。同時(shí),微信的用戶數(shù)已超過(guò)6.5億,月活躍用戶超過(guò)4.7億,這些用戶是微商成長(zhǎng)的基礎(chǔ)。
微商爆炸式發(fā)展的背后卻存在著很多的問(wèn)題。首先,由于微商出現(xiàn)晚,發(fā)展迅速,不僅沒(méi)有法律對(duì)其進(jìn)行規(guī)制,就連行政法規(guī)或規(guī)范性文件都未曾涉及到微商,這就使其在法律上存在著空白,若仍由其肆意發(fā)展,則難免會(huì)引起法律上的爭(zhēng)議而無(wú)法解決;其次,微商從事的買賣交易行為同大多數(shù)電子商務(wù)一樣,都處于稅收范圍之外,這樣就存在著逃稅漏稅的行為,破壞了市場(chǎng)秩序;最后,由于微商的無(wú)門檻、無(wú)登記,產(chǎn)品的真實(shí)性和質(zhì)量無(wú)法得到保證,消費(fèi)者往往存在著取證難、追償難的現(xiàn)象,嚴(yán)重?fù)p害了消費(fèi)者的合法利益。
筆者所在的科研小組以微商為研究對(duì)象,于2015年暑期在安徽省、湖北省、四川省、山東省地進(jìn)行了走訪工商部門和發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷等活動(dòng),并對(duì)所得數(shù)據(jù)進(jìn)行了整理、歸納和分析,相應(yīng)地提出了對(duì)微商進(jìn)行法律規(guī)制的建議,以其為規(guī)范微商市場(chǎng)提供參考。
2 普通民眾對(duì)微商認(rèn)知情況的調(diào)查
2.1 微商認(rèn)知和參與情況調(diào)查
本次調(diào)查共收集有效問(wèn)卷201份,分別來(lái)源于湖北省武漢市、山東省威海市、四川省成都市等地,樣本范圍較為廣泛。由于微商主要受眾為年輕人群體,因此我們的調(diào)查對(duì)象以大學(xué)生為主,旨在更深入地分析和了解微商的發(fā)展現(xiàn)狀和存在問(wèn)題。
在回收的201份調(diào)查問(wèn)卷中,44.73%的受訪者對(duì)微商了解一般,僅有24.38%的人選擇了解微商,當(dāng)被問(wèn)到身邊或社交網(wǎng)絡(luò)中是否有人進(jìn)行微商活動(dòng)時(shí),高達(dá)89.05%的受訪者選擇了有。兩項(xiàng)數(shù)據(jù)一對(duì)比,凸顯出了現(xiàn)在雖然微商已經(jīng)在年輕人的社交網(wǎng)絡(luò)中十分普及,但真正了解微商的人仍然很少,這也為微商消費(fèi)后的維權(quán)埋下了隱患。
在對(duì)微商安全性的認(rèn)知調(diào)查中,僅有14.93%的人認(rèn)為微商是安全的,其余的受訪者均選擇不知道或不安全,正是基于這種不確定性,僅有31.34%的人通過(guò)微商進(jìn)行過(guò)消費(fèi)。在這些消費(fèi)者中,90.48%的人是通過(guò)支付寶和微信轉(zhuǎn)賬進(jìn)行款項(xiàng)支付,僅有7.94%的消費(fèi)者是選擇了貨到付款。在線支付技術(shù)的發(fā)展的確給產(chǎn)品的交易帶來(lái)了巨大的便捷,但由于其即使到賬和不可逆性也加大了微商交易的風(fēng)險(xiǎn),而與淘寶等傳統(tǒng)電商不同的是,微商交易缺乏第三方支付平臺(tái)的保障,款項(xiàng)往往直接到賬,消費(fèi)者沒(méi)有緩沖期,這樣容易導(dǎo)致消費(fèi)糾紛后的維權(quán)困難。
2.2 微商交易中消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)情況調(diào)查
在選擇微商交易的消費(fèi)者中,也存在著很多令其感到不滿意的消費(fèi)經(jīng)歷,在探究消費(fèi)不滿意的原因時(shí),有34.92%的人選擇了商品質(zhì)量存在問(wèn)題,可見在沒(méi)有電商平臺(tái)評(píng)價(jià)體系的保障下,微商銷售的商品的質(zhì)量難以得到消費(fèi)者認(rèn)可,質(zhì)量不過(guò)關(guān)的情況更容易出現(xiàn)。另有31.75%的受訪者認(rèn)為存在(資金)賬戶安全隱患,這也表明了在微商交易中如何確定一個(gè)更為安全的交易途徑是消費(fèi)者關(guān)心的問(wèn)題。此外還有部分消費(fèi)者選擇了“發(fā)貨速度慢”、“賣家態(tài)度差”、“個(gè)人信息被泄露”等原因,這些問(wèn)題都反映了當(dāng)前的微商市場(chǎng)上缺乏監(jiān)管、缺乏行業(yè)規(guī)范而出現(xiàn)的各種亂象,從短期上來(lái)講,這些可能會(huì)侵犯消費(fèi)者的權(quán)益,從長(zhǎng)期上來(lái)講,如果不解決這些存在的問(wèn)題,對(duì)微商本身的發(fā)展將是致命的打擊。
再來(lái)探究微商中消費(fèi)者的維權(quán)意識(shí)。對(duì)于在微商購(gòu)買商品被侵權(quán)后應(yīng)當(dāng)如何維權(quán),86.07%的受訪者會(huì)和賣家交涉要求賠償或退貨,22.89%的人選擇自認(rèn)倒霉,僅有6.97%的人會(huì)選擇到法院。這些數(shù)據(jù)反映了在微商購(gòu)物中消費(fèi)者維權(quán)途徑的單一,這當(dāng)然不能僅僅歸結(jié)于消費(fèi)者自身維權(quán)意識(shí)的淡薄,正因?yàn)槲⑸唐涮厥獾馁?gòu)物形式,使得消費(fèi)者維權(quán)存在著的巨大的漏洞。據(jù)筆者所在的科研小組前往武漢市等地的工商局、消費(fèi)者協(xié)會(huì)、法院的實(shí)地調(diào)研發(fā)現(xiàn),多地消協(xié)均受到過(guò)關(guān)于微商的投訴,但苦于沒(méi)有實(shí)體店面、賣方?jīng)]有備案無(wú)法追償而維權(quán)無(wú)門,只能通過(guò)調(diào)解來(lái)解決,甚至很多情況下只能自認(rèn)倒霉。而法院對(duì)于此類案件也往往因?yàn)樽C據(jù)不足而做不立案處理。因此,探索專門針對(duì)微商購(gòu)物的消費(fèi)者維權(quán)途徑是極其重要且急切的任務(wù)。
在微商維權(quán)的主體方面,受訪者多認(rèn)為微信等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)應(yīng)當(dāng)對(duì)微商消費(fèi)發(fā)揮較大作用,比例達(dá)到了6488%,其他較為重要的主體分別是微商店主、工商部門和消費(fèi)者協(xié)會(huì),而消費(fèi)者被認(rèn)為發(fā)揮作用較小的群體。但由此可見,對(duì)微商的消費(fèi)規(guī)制主要是由多個(gè)主體共同發(fā)揮作用。
2.3 微商問(wèn)題及前景調(diào)查
當(dāng)被問(wèn)及認(rèn)為微商存在什么問(wèn)題(可以多選)時(shí),79.6%的人認(rèn)為微商的產(chǎn)品質(zhì)量、來(lái)源難以保證,居于第二位的是售后問(wèn)題難以實(shí)現(xiàn),比例達(dá)到了66.17%;其他問(wèn)題諸如沒(méi)有完善體系、支付方式不安全、類似傳銷等同樣較為突出。
鑒于當(dāng)前微商市場(chǎng)存在如此之多的問(wèn)題,很多受訪者對(duì)微商的發(fā)展前景并不樂(lè)觀,超過(guò)一半的人持不確定態(tài)度,僅有37.81%的人認(rèn)為會(huì)越來(lái)越流行。這也深刻反映了對(duì)微商市場(chǎng)的進(jìn)行法律規(guī)制、維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益是勢(shì)在必行的。
3 規(guī)范微商市場(chǎng)的建議
從前文分析可以看出,微商市場(chǎng)的發(fā)展以及進(jìn)入了一個(gè)瓶頸期,一方面微商的迅猛發(fā)展顯示出了這個(gè)行業(yè)的巨大潛力,但另一方面,缺乏法律規(guī)制和行業(yè)規(guī)范使得微商亂象叢生,各種侵犯消費(fèi)者權(quán)益的行為層出不窮,因此有必要采取措施對(duì)該行業(yè)加以規(guī)范,以解決行業(yè)亂象。下面筆者根據(jù)自己的分析和思考提出了部分建議。
3.1 完善立法,應(yīng)對(duì)新型電子商務(wù)發(fā)展形勢(shì)
縱覽我國(guó)的現(xiàn)行立法,對(duì)于網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的規(guī)制條文本身就比較少,涉及微商方面的更是少之又少。從法律層面上來(lái)看,我國(guó)第一部系統(tǒng)的關(guān)于電子商務(wù)的法律《電子商務(wù)法》尚處于立法起草階段,有望在本年度內(nèi)推出草案。從行政法規(guī)層面上來(lái)看,目前我國(guó)有關(guān)網(wǎng)絡(luò)交易的監(jiān)管法規(guī)是2014年3月15日、由國(guó)家工商行政管理總局公布的《網(wǎng)絡(luò)交易管理辦法》,但該辦法還未涉及微商交易。而《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》中關(guān)于“網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物”七天無(wú)理由退貨是否適用微商也尚不確定。可以說(shuō),關(guān)于微商的規(guī)范條文一片空白。
針對(duì)當(dāng)前電子商務(wù)尤其是微商的迅速發(fā)展,建議先由國(guó)家行政機(jī)構(gòu)如工商總局頒布行政規(guī)范性文件,明確微商的定義、形式以及監(jiān)管責(zé)任劃分等等,從而在全國(guó)范圍內(nèi)對(duì)微商進(jìn)行必要的初步規(guī)制,而后可以在《電子商務(wù)法》、《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》等法律增加相應(yīng)條款,在法律層面對(duì)微商予以明確。這樣,基本形成一個(gè)法律法規(guī)并行的規(guī)范體系,既能夠規(guī)范微商市場(chǎng),同時(shí)也能促進(jìn)微商行業(yè)的健康發(fā)展。
3.2 微信等社交平臺(tái)公司承擔(dān)必要的監(jiān)管責(zé)任
不同于傳統(tǒng)電商中依存于固定的電商平臺(tái)如淘寶、京東等,微商是以社交軟件為存在的基礎(chǔ),微信朋友圈、QQ空間、微博等都是微商店主們“開店”的地方,因?yàn)樯缃卉浖拈_放性,任何人都可以注冊(cè)登陸,也導(dǎo)致了微商過(guò)于自由地經(jīng)營(yíng)環(huán)境。因此,微信等社交平臺(tái)的公司應(yīng)當(dāng)采取一定的措施,對(duì)社交網(wǎng)絡(luò)中進(jìn)行微商活動(dòng)的賬戶賬號(hào)進(jìn)行備案登記,同時(shí)對(duì)其交易活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管,如發(fā)生有用戶投訴、舉報(bào),及時(shí)進(jìn)行查封和追償,保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益。
3.3 引入第三方交易平臺(tái)保障資金安全
從前文的調(diào)查中可以看出,很多受訪者對(duì)微商交易中的支付方式表示十分擔(dān)憂,交易資金即時(shí)到賬的形式既不能保證交易的安全,其不可逆性也加大了消費(fèi)者在權(quán)益受到侵害時(shí)的維權(quán)難度。因此,有必要參考傳統(tǒng)電商,引入第三方支付平臺(tái),購(gòu)物時(shí)現(xiàn)將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入第三方支付平臺(tái),由該平臺(tái)保管,待買方受到貨物,確定滿意后再將錢款匯及賣方。這種方式能夠一定程度上保障微商交易中買方的資金安全,避免了匯錢不發(fā)貨或者寄出殘次品的現(xiàn)象。最后,現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)支付技術(shù)的發(fā)展,支付寶、微信支付、財(cái)付通等各種支付平臺(tái)的出現(xiàn)也為這種支付方式提供了技術(shù)上的支持。
3.4 工商部門、消費(fèi)者協(xié)會(huì)加強(qiáng)監(jiān)管和保護(hù)
工商部門作為商業(yè)市場(chǎng)的主要監(jiān)管者,對(duì)于微商行業(yè)的規(guī)范化運(yùn)行同樣負(fù)有重要的責(zé)任。各級(jí)工商部門應(yīng)當(dāng)對(duì)本轄區(qū)內(nèi)的微商經(jīng)營(yíng)者進(jìn)行登記備案,同時(shí)對(duì)其經(jīng)營(yíng)商品的來(lái)源、質(zhì)量進(jìn)行檢查,以保障微商市場(chǎng)的順利運(yùn)行和保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。
消費(fèi)者協(xié)會(huì)作為非政府組織,在維護(hù)微商中的消費(fèi)者權(quán)益同樣應(yīng)當(dāng)發(fā)揮一定的作用,具體而言,消費(fèi)者協(xié)會(huì)可以發(fā)揮其自治性,對(duì)于某些投訴較多的賬號(hào)進(jìn)行備案登記,同時(shí)也可以聯(lián)合公安、工商部門進(jìn)行違法查處活動(dòng),切實(shí)采取行動(dòng)維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。
4 結(jié)語(yǔ)
微商作為新興產(chǎn)物,在其產(chǎn)生近三年內(nèi)便取得了較大的發(fā)展,用戶人數(shù)取得了爆炸式增長(zhǎng),大有超越傳統(tǒng)電商的趨勢(shì)。這當(dāng)然反映了其發(fā)展的巨大潛力,在未來(lái)市場(chǎng)中的重要地位,但也由于其產(chǎn)生晚而無(wú)監(jiān)管、無(wú)規(guī)制陷入了發(fā)展瓶頸,產(chǎn)生了一系列的亂象,如不及時(shí)解決,加強(qiáng)法律規(guī)制和監(jiān)管,則極易導(dǎo)致該行業(yè)走向消亡,阻礙了新型電子商務(wù)形式的發(fā)展。筆者所在的科研小組針對(duì)“微商”存在的問(wèn)題,開展了以“微商環(huán)境下消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)問(wèn)題研究”為題的科研活動(dòng),形成了調(diào)研報(bào)告、學(xué)術(shù)論文等多項(xiàng)成果,旨在對(duì)微商環(huán)境下消費(fèi)者維權(quán)問(wèn)題進(jìn)行深入研究,同時(shí)為相關(guān)部門規(guī)范微商市場(chǎng)提供建議和參考,以更好地促進(jìn)微商行業(yè)的發(fā)展及消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)。
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基金項(xiàng)目:
本文為華中師范大學(xué)2015年大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練計(jì)劃B類項(xiàng)目“微商環(huán)境下消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)問(wèn)題研究”成果之一。
作者簡(jiǎn)介:
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