理財(cái)推廣方案精選(九篇)

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第1篇：理財(cái)推廣方案范文

對(duì)于普通的老百姓來(lái)說(shuō)，似乎除了見到“理財(cái)”這個(gè)字眼的頻率逐步提高，對(duì)于如何安排理財(cái)，并享受到專業(yè)理財(cái)帶來(lái)的好處，實(shí)實(shí)在在的感覺恐怕并不多。老百姓感覺不到理財(cái)服務(wù)和自己的關(guān)系，是現(xiàn)有的市場(chǎng)狀況決定的。加上現(xiàn)有的銀行客戶經(jīng)理還需要很多培訓(xùn)，如果連客戶經(jīng)理都不知道該推介什么服務(wù)、如何推介服務(wù)，客戶怎么可能知道？

制定合理的個(gè)人理財(cái)方案，開展理財(cái)業(yè)務(wù)的目的多是為了吸引客戶注意力，進(jìn)而推銷我們的產(chǎn)品，出于這樣的目的，關(guān)注顧客的需求成了理財(cái)規(guī)劃首要的目標(biāo)。一個(gè)真正意義的理財(cái)顧問(wèn)，絕對(duì)是站在客戶需求的角度來(lái)考慮問(wèn)題的。

盡管現(xiàn)在很多商業(yè)銀行非常重視理財(cái)，但是仔細(xì)詢問(wèn)之下，答案無(wú)非是“買些國(guó)債”、“炒股票”、“買保險(xiǎn)”、“認(rèn)購(gòu)基金”等等。由此可見，即使是銀行工作人員對(duì)于“理財(cái)”這一概念所涉及的具體內(nèi)容以及專業(yè)化理財(cái)方案的制定和修正等仍然并不完全了解，這樣就在一定程度上影響了個(gè)人理財(cái)服務(wù)的實(shí)際效果與相關(guān)產(chǎn)品的進(jìn)一步推廣。對(duì)于專業(yè)化理財(cái)?shù)姆椒耙饬x，應(yīng)當(dāng)是在順應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)發(fā)展形勢(shì)的情況下，經(jīng)過(guò)專業(yè)、細(xì)致、謹(jǐn)慎的分析和研究工作，在盡量規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的情況下，制定出切合實(shí)際的、具有高度可操作性的投資組合方案，以達(dá)到個(gè)人資產(chǎn)的保值與增值，同時(shí)應(yīng)當(dāng)隨著經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的不斷發(fā)展對(duì)已制定的方案加以修正，以保證方案的高效性。由此可見，即使是簡(jiǎn)單的個(gè)人居家理財(cái)，也并不是單純地把錢投入到股市、銀行、債券市場(chǎng)等一系列

簡(jiǎn)單的方法。從以下幾個(gè)方面來(lái)加以分析、闡述：

首先，理財(cái)方案的制定必須根據(jù)客戶資產(chǎn)規(guī)模、順應(yīng)當(dāng)前金融市場(chǎng)形勢(shì)對(duì)理財(cái)方案加以規(guī)劃。雖然不一定每個(gè)客戶經(jīng)理都具備專業(yè)的經(jīng)濟(jì)和金融分析能力，但是至少應(yīng)該看清眼下哪部分投資會(huì)面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)。例如，去年滬深股市從6月底開始下跌，那么即使該客戶風(fēng)險(xiǎn)投資偏好測(cè)試結(jié)果為進(jìn)取型或積極投資型，客戶經(jīng)理也不應(yīng)該在8月為客戶制定的理財(cái)方案中把“股票投資”這一項(xiàng)列為資產(chǎn)增值的重點(diǎn)，因?yàn)榇藭r(shí)這個(gè)市場(chǎng)中的預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于收益。受此影響，同期債券市場(chǎng)走勢(shì)相當(dāng)強(qiáng)勁，這個(gè)時(shí)候投資債券不僅能夠有效地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，而且還能帶來(lái)穩(wěn)定的收益。理財(cái)方案與投資策略的制定需要周密的分析，并且根據(jù)當(dāng)前金融市場(chǎng)的不斷變化加以修正，這樣才能保證方案的高效性。

其次，參考客戶投資風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試判斷投資組合，具體根據(jù)每個(gè)客戶的不同情況量身定制合適的理財(cái)方案。對(duì)于不同的資產(chǎn)規(guī)模，以及懷有不同創(chuàng)業(yè)目標(biāo)和年齡層次的客戶不能一視同仁，統(tǒng)一對(duì)待。即使兩個(gè)客戶都屬于個(gè)人產(chǎn)品套餐中的“公務(wù)員”，也應(yīng)根據(jù)客戶年齡、資產(chǎn)狀況區(qū)別對(duì)待。對(duì)于資產(chǎn)數(shù)額較大，且已經(jīng)走過(guò)了事業(yè)初期的成家立業(yè)的公務(wù)員，應(yīng)當(dāng)從保全財(cái)產(chǎn)的角度考慮、并且盡量對(duì)其投資資產(chǎn)部分進(jìn)行互補(bǔ)金融產(chǎn)品的投資，如果已經(jīng)購(gòu)買基金的，推介客戶申購(gòu)開放式基金的“定期定額投資計(jì)劃”；如果有外匯存款的，推介客戶申請(qǐng)“匯市寶”交易，這樣不僅能夠適當(dāng)?shù)鼗鈦?lái)自同一金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)壓力；而且適當(dāng)推介銀行的產(chǎn)品。與此相反，倘若另一個(gè)理財(cái)方案的接受者“公務(wù)員”，是資產(chǎn)規(guī)模較小且剛剛離開校園的年輕人，則可以在確定客戶具備一

些基礎(chǔ)金融產(chǎn)品（如股票、國(guó)債）投資知識(shí)的情況下，指導(dǎo)客戶主要通過(guò)這方面進(jìn)行資產(chǎn)的保值增值，并不斷變化投資組合以盡量規(guī)避可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)；進(jìn)而推介我行的“銀證通”、“開放式基金”等投資理財(cái)產(chǎn)品和“網(wǎng)上銀行”、“戶戶通”等便利產(chǎn)品。

第2篇：理財(cái)推廣方案范文

關(guān)鍵詞:現(xiàn)實(shí)案例 理財(cái)規(guī)劃 案例教學(xué)

中圖分類號(hào):G642.0 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A

文章編號(hào):1004-4914(2010)07-121-01

麥肯錫公司在對(duì)2020年銀行業(yè)預(yù)測(cè)時(shí)指出,“今后20年最具吸引力的將是理財(cái)”。國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展非常快速,2005年銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售額是2千億元,2007年則突破了1萬(wàn)億元,2008年銀行理財(cái)市場(chǎng)以3萬(wàn)多億的規(guī)模震動(dòng)了整個(gè)理財(cái)市場(chǎng),短短幾年時(shí)間銀行理財(cái)已經(jīng)成為大眾理財(cái)?shù)姆绞街?。為了適應(yīng)理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展和增加學(xué)生就業(yè),不少高校金融專業(yè)近年推出了《理財(cái)規(guī)劃》課程。

《理財(cái)規(guī)劃》是一門新課程,也是一門實(shí)踐性和現(xiàn)實(shí)性非常強(qiáng)的課程,目的在于培養(yǎng)學(xué)生具備運(yùn)用綜合理財(cái)知識(shí)對(duì)處于現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活中的個(gè)人和家庭進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的能力。因此,不僅要向?qū)W生傳授理財(cái)規(guī)劃的理論知識(shí),還要培養(yǎng)他們的觀察、思考、分析及解決現(xiàn)實(shí)問(wèn)題的能力。培養(yǎng)這些能力,現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)應(yīng)運(yùn)而生?，F(xiàn)實(shí)案例教學(xué)就是拜現(xiàn)實(shí)為師,以不同階層和年齡段的真實(shí)客戶為案例背景,設(shè)計(jì)理財(cái)方案,并將方案反饋客戶進(jìn)行真實(shí)評(píng)估?，F(xiàn)實(shí)案例教學(xué)將可以培養(yǎng)學(xué)生對(duì)實(shí)際商業(yè)活動(dòng)的真實(shí)感覺,鍛煉出清楚的理財(cái)規(guī)劃邏輯。因此系統(tǒng)研究現(xiàn)實(shí)案例的選取和教學(xué)設(shè)計(jì),無(wú)疑具有十分重要的意義。

一、現(xiàn)實(shí)案例的選取原則

要提高學(xué)生的實(shí)際能力和對(duì)理財(cái)規(guī)劃的感性認(rèn)識(shí),選取合適的現(xiàn)實(shí)案例是十分重要的。選取現(xiàn)實(shí)案例應(yīng)遵循以下原則:

1.以現(xiàn)實(shí)為師?，F(xiàn)代社會(huì)最普遍的現(xiàn)象,就是存在眾多值得關(guān)注的商業(yè)現(xiàn)實(shí)案例。以現(xiàn)實(shí)為師,不但可以培養(yǎng)學(xué)生對(duì)實(shí)際理財(cái)活動(dòng)的真實(shí)感覺,提高自己在理財(cái)方面的認(rèn)知水平,而且對(duì)現(xiàn)實(shí)社會(huì)中各種理財(cái)現(xiàn)象進(jìn)行直接觀察、體驗(yàn)、思考。關(guān)注現(xiàn)實(shí)的方式多種多樣,既可以置身事外、冷靜觀察,還可以切身體會(huì),比較分析不同的理財(cái)人群的行為特點(diǎn)。

2.參與性?，F(xiàn)實(shí)案例教學(xué)的具體做法可以是實(shí)際參與或虛擬參與。所謂實(shí)際參與,主要指學(xué)生以理財(cái)師身份觀察體驗(yàn)理財(cái)活動(dòng),比如為不同的實(shí)際客戶群體設(shè)計(jì)理財(cái)方案;而所謂虛擬參與,即把自己想象成現(xiàn)實(shí)理財(cái)活動(dòng)中的特定角色,比如從客戶的角度體會(huì)自己面對(duì)不同理財(cái)方案的感受和反應(yīng)。

3.主動(dòng)性。案例內(nèi)容設(shè)計(jì)必須讓學(xué)生時(shí)時(shí)注意、處處留心,培養(yǎng)他們對(duì)理財(cái)現(xiàn)象及過(guò)程的興趣。而且,一旦感知其中到有意義的東西,就要進(jìn)一步分析、思考并作出判斷。久而久之,建立對(duì)理財(cái)本能般的反應(yīng),讓注意思考的過(guò)程由初期刻意以求變得自然而然、無(wú)處不在,鍛煉出清楚的理財(cái)商業(yè)邏輯。

4.實(shí)證性。無(wú)論是實(shí)際參與或虛擬參與的案例,都要從現(xiàn)在的理財(cái)市場(chǎng)背景和真實(shí)客戶出發(fā),并據(jù)此作出理財(cái)決策。理財(cái)習(xí)慣是有區(qū)域特點(diǎn)的,中國(guó)地域廣泛,不同區(qū)域間存在收入差距和觀念差別,理財(cái)市場(chǎng)情況和案例難免有差異。而現(xiàn)實(shí)的案例處在現(xiàn)在的市場(chǎng)背景下,未來(lái)市場(chǎng)的學(xué)生就業(yè)肯定更多地與現(xiàn)在有關(guān),從現(xiàn)實(shí)中獲得的感悟無(wú)疑更具有實(shí)證性和可靠性。

二、現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)在理財(cái)規(guī)劃課程中的實(shí)施

1.案例教學(xué)的準(zhǔn)備。該階段包含教師準(zhǔn)備和學(xué)生準(zhǔn)備。教師的準(zhǔn)備主要有:結(jié)合上課內(nèi)容及教學(xué)目的選擇好案例,將客戶資料仿真化,通過(guò)設(shè)計(jì)市場(chǎng)調(diào)查、仿真規(guī)劃、情景模擬、角色互換等實(shí)訓(xùn)練習(xí),結(jié)合真實(shí)案例的分析,培養(yǎng)學(xué)生勝任銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)一線理財(cái)服務(wù)崗位的職業(yè)能力和素質(zhì)。學(xué)生準(zhǔn)備主要包括熟悉并記住案例的主要內(nèi)容,確定并列舉出本案例分析所需要重點(diǎn)討論的問(wèn)題等。

2.明確案例角色要求。案例角色要求首先是對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好調(diào)查及客戶資料的收集。小組成員實(shí)地操作,以問(wèn)卷或拜訪方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)偏好的調(diào)查并收集客戶資料。其次,學(xué)生必須了解理財(cái)產(chǎn)品及其風(fēng)險(xiǎn)和收益等個(gè)人理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識(shí),否則無(wú)從對(duì)客戶進(jìn)行理財(cái)分析和建議。通過(guò)明確案例角色要求,要求學(xué)生在真實(shí)的情境中完成工作任務(wù),并以學(xué)習(xí)目標(biāo)為基準(zhǔn),達(dá)到理論與實(shí)踐一體化的學(xué)習(xí)目的。

3.案例實(shí)際角色扮演。通過(guò)角色扮演,設(shè)計(jì)不同的情境,與客戶進(jìn)行溝通交流,以學(xué)會(huì)在真實(shí)的情境中掌握與客戶溝通的技巧,從而提升溝通技能和分析、處理問(wèn)題的能力。在與客戶進(jìn)行溝通的過(guò)程中,引導(dǎo)出個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)、內(nèi)容、步驟。在針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃時(shí),引入個(gè)人理財(cái)?shù)南嚓P(guān)理論知識(shí),根據(jù)不同偏好的客戶提出初步的理財(cái)分析和理財(cái)建議,從而達(dá)到學(xué)習(xí)的目的。

4.小組討論。一般要求學(xué)生按照每組4～6人分成若干小組,在小組內(nèi)圍繞論題逐一展開討論,針對(duì)每一問(wèn)題形成該小組的基本觀點(diǎn),通過(guò)小組討論加深對(duì)某些問(wèn)題的理解。學(xué)生討論,應(yīng)根據(jù)自己的觀點(diǎn)寫出理財(cái)規(guī)劃分析報(bào)告,在報(bào)告中提出自己的理財(cái)設(shè)計(jì)方案。

5.課堂討論。小組討論結(jié)束后,可給每組10~20分鐘的時(shí)間,由每組推舉一名代表作課堂發(fā)言,闡述案例,分析問(wèn)題并提出小組理財(cái)方案,然后其他學(xué)生小組從自己的角度來(lái)分析案例,闡明自己的看法、分析及理財(cái)方案。在此過(guò)程中,教師注意觀察和了解學(xué)生的反應(yīng)和表現(xiàn)。

6.案例總結(jié)階段,教師是總發(fā)言人,討論結(jié)束后,教師一般都要做簡(jiǎn)短的總結(jié)。總結(jié)包括兩方面內(nèi)容:一是對(duì)學(xué)生討論情況的總結(jié),如學(xué)生討論發(fā)言是否積極、爭(zhēng)論氣氛是否熱烈、分析與討論問(wèn)題是否深入透徹等;二是對(duì)案例本身的討論總結(jié),還可以針對(duì)理財(cái)方案的優(yōu)劣作一個(gè)評(píng)講,將所講的內(nèi)容與理論結(jié)合起來(lái),使枯燥無(wú)味的課堂講授重新具有活力。

7.理財(cái)案例教學(xué)的成績(jī)?cè)u(píng)定。對(duì)學(xué)生案例分析的成績(jī)?cè)u(píng)定可以占學(xué)生課程總評(píng)成績(jī)的50%。成績(jī)?cè)u(píng)定由課堂表現(xiàn)和案例作業(yè)兩部分組成,案例討論表現(xiàn)50分,由教師根據(jù)學(xué)生在課堂上的發(fā)言次數(shù)、質(zhì)量以及討論參與程度等因素來(lái)確定。要求學(xué)生參加群體評(píng)估,每小組就案例教學(xué)的學(xué)習(xí)情況作出小結(jié),首先由學(xué)生相互評(píng)分,然后是小組之間相互評(píng)分,最后是教師評(píng)分。學(xué)生按照評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn),既作自我評(píng)價(jià),又評(píng)價(jià)他人。案例作業(yè)是教師根據(jù)學(xué)生完成案例分析書面作業(yè)和總結(jié)的情況來(lái)打分。

三、體會(huì)與思考

1.在理財(cái)規(guī)劃課程教學(xué)中應(yīng)大力推廣現(xiàn)實(shí)案例教學(xué),讓學(xué)生從一開始就養(yǎng)成對(duì)現(xiàn)實(shí)觀察、感受、思考的習(xí)慣,培養(yǎng)他們對(duì)理財(cái)?shù)拿舾?、興趣。教師要想方設(shè)法引導(dǎo)學(xué)生主動(dòng)關(guān)注現(xiàn)實(shí),不但自己要經(jīng)常以現(xiàn)實(shí)作為教學(xué)內(nèi)容的范例,還要將討論的情況計(jì)入成績(jī)考核。培養(yǎng)學(xué)生對(duì)理財(cái)規(guī)劃的興趣、素養(yǎng),使學(xué)生能主動(dòng)地觀察思考,應(yīng)當(dāng)作為教學(xué)的基本目的。

2.現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)可以為廣大的學(xué)生提供一個(gè)假定的實(shí)習(xí)平臺(tái),在這個(gè)平臺(tái)上,讓學(xué)生在以職業(yè)能力為導(dǎo)向的前提下,在“做中學(xué),學(xué)中做”,發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、提出問(wèn)題、分析問(wèn)題、解決問(wèn)題。反之,把在“做”中學(xué)到的個(gè)人理財(cái)理論與方法再應(yīng)用于經(jīng)濟(jì)社會(huì)的理財(cái)實(shí)踐。現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)方法的使用可以提高一個(gè)金融專業(yè)的學(xué)生對(duì)社會(huì)的適應(yīng)能力,縮短培養(yǎng)合格金融人才所需的社會(huì)成本。

3.建立過(guò)程反饋系統(tǒng)。正如確保產(chǎn)品質(zhì)量的最好方法是防患于未然一樣,確保案例教學(xué)質(zhì)量的最好方法就是建立過(guò)程反饋系統(tǒng),這樣做有利于建立一個(gè)有效的溝通機(jī)制。在實(shí)施案例教學(xué)的過(guò)程中,通過(guò)溝通,學(xué)生可以對(duì)現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)過(guò)程的提高不斷地提出意見,教師及時(shí)進(jìn)行一些微調(diào),以達(dá)到更好的教學(xué)效果。

參考文獻(xiàn):

1.練焦.現(xiàn)實(shí)案例在經(jīng)營(yíng)管理教學(xué)中的應(yīng)用[J].商業(yè)時(shí)代,2008(05)

2.劉文麗,劉琳.關(guān)于理財(cái)方案設(shè)計(jì)實(shí)踐教學(xué)的初步探討[J].當(dāng)代教育論壇,2008(07)

第3篇：理財(cái)推廣方案范文

關(guān)鍵詞： 項(xiàng)目教學(xué)模式 個(gè)人理財(cái) 理財(cái)項(xiàng)目 理財(cái)進(jìn)程 理財(cái)規(guī)劃

項(xiàng)目教學(xué)法起源于美國(guó)，盛行于德國(guó)，尤其適合于職業(yè)技術(shù)教育。它是指將傳統(tǒng)的學(xué)科體系中的知識(shí)內(nèi)容轉(zhuǎn)化為若干個(gè)教學(xué)項(xiàng)目，圍繞著項(xiàng)目組織和展開教學(xué)，使學(xué)生直接參與項(xiàng)目全過(guò)程的一種教學(xué)方法。

一、基于工作需要重構(gòu)教學(xué)項(xiàng)目

要實(shí)施好課程的項(xiàng)目教學(xué)，項(xiàng)目的選取就顯得非常重要。對(duì)個(gè)人理財(cái)課程而言，是選擇具體的理財(cái)產(chǎn)品來(lái)作為教學(xué)項(xiàng)目實(shí)施教學(xué)，還是選擇具體的理財(cái)方案實(shí)施教學(xué)，課程組進(jìn)行了多次討論。鑒于我國(guó)現(xiàn)階段絕大部分的理財(cái)產(chǎn)品都限于金融理財(cái)，對(duì)其他的實(shí)業(yè)投資很少涉及，而居民戶一生的理財(cái)規(guī)劃絕對(duì)不只限于投資理財(cái)，最終課程組決定選取具體的理財(cái)規(guī)劃項(xiàng)目作為課程教學(xué)項(xiàng)目。

1.進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，確定可供選擇的項(xiàng)目活動(dòng)。

項(xiàng)目教學(xué)法中所指的項(xiàng)目活動(dòng)是指對(duì)現(xiàn)實(shí)生活中的某一事物（具有學(xué)習(xí)和研究?jī)r(jià)值并且是學(xué)生們感興趣的事物）進(jìn)行深入的、直接的了解、觀察，從親身經(jīng)歷中獲得經(jīng)驗(yàn)和學(xué)習(xí)的一種以學(xué)生為本的教育活動(dòng)。因此，項(xiàng)目活動(dòng)的選擇必須來(lái)源于真實(shí)的職業(yè)活動(dòng)，為此本課程組進(jìn)行了系列的市場(chǎng)調(diào)查來(lái)確定可供實(shí)施的項(xiàng)目活動(dòng)。

（1）專業(yè)理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)調(diào)研。與經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)剛剛起步。自1995年招商銀行推出集本外幣、定活期存款集中管理及收付功能為一體的“一卡通”以來(lái)，各金融機(jī)構(gòu)都把個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的開展作為競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)質(zhì)客戶的重要手段和新的經(jīng)濟(jì)效益增長(zhǎng)點(diǎn)，紛紛打造自己的理財(cái)品牌。例如工商銀行的“理財(cái)金賬戶”，招商銀行的“金葵花理財(cái)”，光大銀行的“陽(yáng)光理財(cái)”，中國(guó)銀行的“中銀理財(cái)”，民生銀行的“非凡理財(cái)”，交通銀行的“得利寶”，等等。但受制于金融機(jī)構(gòu)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)和高素質(zhì)理財(cái)人員的匱乏，目前各商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品幾乎都是證券、外匯、基金等投資產(chǎn)品的組合，同質(zhì)化程度很高，并且服務(wù)的可操作性相對(duì)較差。

（2）理財(cái)需求的調(diào)研。基于工作過(guò)程的人才培養(yǎng)方案設(shè)計(jì)并不排斥職業(yè)能力分析，而是使二者做到有機(jī)結(jié)合。它的具體表述是：一個(gè)具備職業(yè)能力的職業(yè)人在特定的職業(yè)崗位上，通過(guò)實(shí)施一個(gè)完整的工作過(guò)程，進(jìn)而完成一項(xiàng)具體的工作項(xiàng)目。為此，本課程組以具體的專項(xiàng)理財(cái)作為重點(diǎn)調(diào)查領(lǐng)域，選取那些個(gè)人（家庭）廣泛關(guān)注的、市場(chǎng)需求較大的理財(cái)項(xiàng)目作為備選項(xiàng)目活動(dòng)，如居住規(guī)劃、稅務(wù)籌劃、子女教育規(guī)劃、保險(xiǎn)保障規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃等。

2.選取合適的項(xiàng)目，進(jìn)行充分準(zhǔn)備。

首先，有目的地選擇項(xiàng)目，所選項(xiàng)目應(yīng)包括教學(xué)計(jì)劃中要教的具體內(nèi)容，這樣才能在完成項(xiàng)目的同時(shí)，保證學(xué)生掌握應(yīng)學(xué)習(xí)的內(nèi)容；其次是項(xiàng)目的完整性，項(xiàng)目從設(shè)計(jì)到實(shí)施到完成必須有一個(gè)完整的成品出來(lái)，作為項(xiàng)目的成果，使學(xué)生在完成項(xiàng)目后有一種成就感，這樣才能提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。在教學(xué)過(guò)程中，要做到得心應(yīng)手，要求教師在課前做好大量的準(zhǔn)備工作，如：方案設(shè)計(jì)、資料搜集、項(xiàng)目實(shí)施中可能出現(xiàn)的問(wèn)題及如何解答等。項(xiàng)目的選取要以教學(xué)內(nèi)容為依據(jù)，既要與書本知識(shí)緊密結(jié)合，又要有一定的想象空間，讓學(xué)生既能運(yùn)用學(xué)過(guò)的知識(shí)，又能發(fā)揮創(chuàng)造力。同時(shí)項(xiàng)目還需有一定的難度和超前性，促使學(xué)生學(xué)習(xí)和運(yùn)用新的知識(shí)、技能，解決過(guò)去從未遇到過(guò)的實(shí)際問(wèn)題。

二、具體項(xiàng)目根據(jù)理財(cái)規(guī)劃步驟組織教學(xué)

一般來(lái)說(shuō)，一個(gè)完整的理財(cái)活動(dòng)過(guò)程包括如下五個(gè)步驟。

第一步，清理家庭的資產(chǎn)狀況，包括你目前有多少資產(chǎn)、多少負(fù)債，以及你未來(lái)收入的預(yù)期又是多少，知道你有多少財(cái)可以理，這是最基本的前提。國(guó)際市場(chǎng)上，理財(cái)師的工作主要就是根據(jù)客戶的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)，按照其設(shè)定的目標(biāo)進(jìn)行生活方案的設(shè)計(jì)并幫助實(shí)施。現(xiàn)實(shí)生活中，很多人對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況并不清楚，過(guò)日子也不懂得精打細(xì)算，通過(guò)嘗試自己制作兩張家庭財(cái)務(wù)報(bào)表，就會(huì)對(duì)家庭的財(cái)務(wù)狀況一目了然，同時(shí)這也對(duì)普通家庭合理安排收支非常有幫助。一般來(lái)講，家庭理財(cái)報(bào)表通常包括收支表、資產(chǎn)負(fù)債表兩張表。

第二步，理清自己的理財(cái)目標(biāo)。設(shè)定這個(gè)目標(biāo)是非常關(guān)鍵的，否則，我們的理財(cái)就是盲目的，無(wú)的放矢。然而現(xiàn)實(shí)中許多人甚至不清楚自己在未來(lái)的幾年有一個(gè)什么樣的目標(biāo)。比如五年內(nèi)買電腦、買車，或買房，或資產(chǎn)達(dá)到多少，這些都可以算作具體的理財(cái)目標(biāo)。同時(shí)量化你的目標(biāo)，需要多少金額，預(yù)計(jì)多長(zhǎng)時(shí)間。

第三步，清楚你的風(fēng)險(xiǎn)偏好是什么樣的，風(fēng)險(xiǎn)偏好是客觀的分析而不是一味的主觀的好惡。不要做不考慮任何客觀情況的風(fēng)險(xiǎn)偏好的假設(shè)，比如說(shuō)很多人把錢全部都放在股市里，其實(shí)他沒有考慮到他有父母、子女，沒有考慮到家庭責(zé)任，這個(gè)時(shí)候他的風(fēng)險(xiǎn)偏好就偏離了他能夠承受的范圍。

第四步，做戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配，然后是投資品種、投資時(shí)機(jī)的選擇。

第五步，做績(jī)效的跟蹤，績(jī)效也就是投資的效果如何。市場(chǎng)是不斷變化的，我們的財(cái)務(wù)狀況、收入水平也在不斷變化，我們應(yīng)該經(jīng)常對(duì)我們的投資績(jī)效作評(píng)估，把我們的財(cái)理一下。這樣就可以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全、資產(chǎn)增值和財(cái)務(wù)自由的境界。

每一個(gè)完整的理財(cái)規(guī)劃都包括以上幾個(gè)步驟，但對(duì)于具體的理財(cái)規(guī)劃而言，它們的側(cè)重點(diǎn)又不一樣，如稅務(wù)籌劃重在節(jié)稅技巧的合理運(yùn)用，而子女教育規(guī)劃重在教育基金的籌措，因此在教學(xué)活動(dòng)實(shí)施過(guò)程中，應(yīng)突出對(duì)應(yīng)方案的重點(diǎn)環(huán)節(jié)。

三、根據(jù)理財(cái)人生不同階段構(gòu)建綜合理財(cái)規(guī)劃

許多理財(cái)專家都認(rèn)為，理財(cái)規(guī)劃應(yīng)趁早進(jìn)行，從收到第一筆薪水即可開始自己的理財(cái)進(jìn)程，而合理理財(cái)觀念的樹立則應(yīng)該更加提前。他們把理財(cái)人生大致分為六個(gè)階段。

求學(xué)期：此時(shí)以求學(xué)、完成學(xué)業(yè)為階段目標(biāo)，應(yīng)多充實(shí)有關(guān)投資理財(cái)方面的知識(shí)，逐漸建立正確的消費(fèi)觀念。

步入社會(huì)期：初入社會(huì)的第一份薪水是追求經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的基礎(chǔ)，可開始實(shí)際理財(cái)操作，因此時(shí)年輕，較有事業(yè)沖勁，是儲(chǔ)備資金的好時(shí)機(jī)。

成家立業(yè)期：這一階段是人生轉(zhuǎn)型調(diào)適期，此時(shí)的理財(cái)目標(biāo)因條件及需求不同而各異，若是雙薪無(wú)小孩的“新婚族”，投資能力較強(qiáng)，可試著從事高獲利性及低風(fēng)險(xiǎn)的組合投資，或購(gòu)屋或買車，或自行創(chuàng)業(yè)爭(zhēng)取貸款，而一般有小孩的家庭就要兼顧子女養(yǎng)育支出，理財(cái)也宜采取穩(wěn)健及尋求高獲利性的投資策略。

子女成長(zhǎng)期：此階段的理財(cái)重點(diǎn)在于子女的教育儲(chǔ)備金，因家庭成員增加，生活開銷亦漸增，若有贍養(yǎng)父母的責(zé)任，則醫(yī)療費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)的負(fù)擔(dān)亦須衡量，此時(shí)因工作經(jīng)驗(yàn)豐富，收入相對(duì)增加，理財(cái)投資宜采取組合方式。

空巢期：這個(gè)階段因子女多半已各自離巢成家，教育費(fèi)、生活費(fèi)已然減少，此時(shí)的理財(cái)目標(biāo)是包括醫(yī)療、保險(xiǎn)項(xiàng)目的退休基金。因面臨退休階段，資金亦已累積一定數(shù)目，投資可朝安全性高的保守路線逐漸靠攏。

退休期：此時(shí)應(yīng)是財(cái)務(wù)最為寬裕的時(shí)期，但休閑、保健費(fèi)的負(fù)擔(dān)仍大，享受退休生活的同時(shí)，理財(cái)應(yīng)采取“守勢(shì)”，以“保本”為目的，不從事高風(fēng)險(xiǎn)的投資，以免影響健康及生活。

理財(cái)所處的人生階段不同，家庭收入狀況不同，風(fēng)險(xiǎn)承受能力也不相同，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)和理財(cái)?shù)膬?yōu)先順序也不一樣，因此，在作出具體人生理財(cái)規(guī)劃時(shí)，必須根據(jù)其所處的理財(cái)階段合理設(shè)計(jì)出方案，規(guī)劃好自己的人生。

四、項(xiàng)目教學(xué)的具體運(yùn)用

打破以知識(shí)傳授為主要特征的傳統(tǒng)學(xué)科教學(xué)模式，以工作任務(wù)為中心，組織課程內(nèi)容，設(shè)計(jì)合理的理財(cái)實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目，讓學(xué)生在完成具體項(xiàng)目時(shí)，構(gòu)建相關(guān)理論知識(shí)，發(fā)展職業(yè)能力，具有分析實(shí)際問(wèn)題、解決實(shí)際問(wèn)題的職業(yè)技能。

以理財(cái)服務(wù)人員具體業(yè)務(wù)工作為線索，設(shè)計(jì)學(xué)習(xí)項(xiàng)目。以真實(shí)生活案例為載體設(shè)計(jì)具體活動(dòng)，以任務(wù)為中心整合理論知識(shí)與實(shí)踐操作，實(shí)現(xiàn)理論實(shí)踐一體化。

以理財(cái)服務(wù)工作崗位的層次性，整理出基層理財(cái)、專業(yè)化理財(cái)、綜合化理財(cái)三大服務(wù)崗位，在針對(duì)性地構(gòu)建理財(cái)推廣、理財(cái)咨詢、理財(cái)規(guī)劃三大理財(cái)服務(wù)功能模塊、八個(gè)項(xiàng)目、三十幾項(xiàng)理財(cái)活動(dòng)，結(jié)合金融機(jī)構(gòu)和往屆畢業(yè)生真實(shí)案例，組織課程的案例教學(xué)和項(xiàng)目教學(xué)。教學(xué)中發(fā)揮學(xué)生的學(xué)習(xí)主動(dòng)性，以任務(wù)為引導(dǎo)，以案例為載體，做到教中學(xué)，學(xué)中做，教、學(xué)、做、評(píng)一體化。

參考文獻(xiàn)：

第4篇：理財(cái)推廣方案范文

直銷銀行定位于面向網(wǎng)絡(luò)客戶發(fā)行電子銀行卡，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供質(zhì)優(yōu)價(jià)廉產(chǎn)品和便捷高效服務(wù)的新型零售銀行，先期以商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄，本外幣理財(cái)產(chǎn)品，代銷基金、券商理財(cái)、保險(xiǎn)、貴金屬等產(chǎn)品為主。

為加快直銷銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，可建立“直銷銀行金融實(shí)驗(yàn)室”，增設(shè)網(wǎng)絡(luò)合作商營(yíng)銷維護(hù)崗、線下合作商營(yíng)銷維護(hù)崗、社交媒體運(yùn)營(yíng)維護(hù)崗，并組建網(wǎng)絡(luò)理財(cái)經(jīng)理團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)具體客戶營(yíng)銷與維護(hù)。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)；直銷銀行

科技的進(jìn)步讓“現(xiàn)實(shí)生活”與“網(wǎng)絡(luò)生活”成為了兩個(gè)“平行的世界”，零售銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)也正從線下蔓延到線上。大力發(fā)展直銷銀行業(yè)務(wù)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)獲得和維護(hù)客戶，將有助于商業(yè)銀行突破物理網(wǎng)點(diǎn)限制，壯大零售客戶群，增加產(chǎn)品銷量，提高中間業(yè)務(wù)收入，探索“低成本、高增長(zhǎng)”的新型零售銀行發(fā)展之路。

一、商業(yè)銀行網(wǎng)上發(fā)展模式瓶頸分析

（一）瓶頸原因分析

現(xiàn)有電子銀行主要定位于物理現(xiàn)金柜臺(tái)的替代，主要是服務(wù)于存量客戶，而在通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷新客戶的應(yīng)用基本是空白，造成這種觀念差的原因可能有以下幾點(diǎn)：

1、客戶少。很多人認(rèn)為，現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)用戶主要是年輕人，以學(xué)生居多，不是銀行的目標(biāo)客戶群，不值得投入。

2、開戶難。根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》要求，銀行既要留存有效身份證件的影印件，又要對(duì)申請(qǐng)人身份進(jìn)行核實(shí)，這給在互聯(lián)網(wǎng)上開立賬戶造成了困難。同時(shí)，《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》也要求客戶第一次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品必須到網(wǎng)點(diǎn)面簽。

3、營(yíng)銷難。物理支行網(wǎng)點(diǎn)靠客戶理經(jīng)的“行銷”與營(yíng)業(yè)廳人員的“坐銷”編織了一張有效的營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)，保證了客源，但互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷卻沒有抓手，茫茫網(wǎng)絡(luò)，不知從何做起。

（二）運(yùn)用新技術(shù)解決發(fā)展瓶頸

如果能利用互聯(lián)網(wǎng)來(lái)新增客戶，將徹底擺脫物理網(wǎng)點(diǎn)的限制，找到零售銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的“藍(lán)海”，實(shí)現(xiàn)“彎道超車，異軍突起”的戰(zhàn)略構(gòu)想。日新月異的科技變化，正把許許多多的“不可能”變?yōu)椤翱赡堋薄?/p>

1、優(yōu)質(zhì)網(wǎng)民井噴增長(zhǎng)，潛在目標(biāo)客戶群巨大。根據(jù)最新的《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》，截至2012年底，中國(guó)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)到5.64億，其中30歲以上的人群占43.9%，收入在3000元以上的比例為28.8%，網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物用戶2.42億，網(wǎng)上銀行用戶規(guī)模數(shù)達(dá)到2.2億，中國(guó)網(wǎng)民人均每天上網(wǎng)2.9小時(shí)。

2、利用視頻技術(shù)可變通解決監(jiān)管問(wèn)題?，F(xiàn)在個(gè)人電腦、手機(jī)的攝像頭已非常普遍，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行視頻會(huì)話并留存影像，可變通滿足監(jiān)管的身份識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要求，與網(wǎng)點(diǎn)作業(yè)流程相比，全程錄像與留底更符合監(jiān)管“實(shí)質(zhì)重于形式”的理念。

3、利用網(wǎng)絡(luò)特性解決營(yíng)銷問(wèn)題。網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷實(shí)質(zhì)并不難，反而更簡(jiǎn)單。第一、效率更高。比如要找出對(duì)貴金屬投資感興趣的客戶，可在貴金屬資訊網(wǎng)站中投放廣告，或聯(lián)合營(yíng)銷其注冊(cè)用戶；可從社交網(wǎng)站中找到“黃金投資群”，可從網(wǎng)絡(luò)論壇中找到“黃金投資論壇”，找到精準(zhǔn)的目標(biāo)客戶群；甚至可在微博、博客中，搜索關(guān)鍵字“黃金”，找到最近對(duì)黃金發(fā)表過(guò)評(píng)論的人。這比支行傳統(tǒng)采用的“掃樓”、“掃街”營(yíng)銷方式，要有效的多。第二、效果更好。新型的網(wǎng)絡(luò)交流工具（包括即時(shí)通訊軟件、微信、微博等）和網(wǎng)絡(luò)交流方式（包括視頻、語(yǔ)音、文字等），相比傳統(tǒng)的柜面咨詢，客戶更節(jié)省時(shí)間，體驗(yàn)更好。第三、成本更低。網(wǎng)絡(luò)宣傳成本要低于線下，比如電子郵件要遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于實(shí)體郵件，微信發(fā)送的信息量要大于短信且費(fèi)用為零。

二、發(fā)展直銷銀行的必要性

（一）順應(yīng)金融互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢(shì)

一方面金融互聯(lián)網(wǎng)方興未艾。繼網(wǎng)上銀行成功替代柜員后，更多銀行正致力于通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)將5.64億網(wǎng)民直接發(fā)展成為新客戶，并提供新型服務(wù)形成穩(wěn)定關(guān)系。另一方面互聯(lián)網(wǎng)金融大行其道。許多互聯(lián)網(wǎng)公司掌握了海量的客戶數(shù)據(jù)與資料，以全新思維與方式涉足金融業(yè)務(wù)，但需銀行提供專業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)。

直銷銀行既有互聯(lián)網(wǎng)的基因助力“金融互聯(lián)網(wǎng)化”，又有金融的基因參與“互聯(lián)網(wǎng)金融化”。

（二）利率市場(chǎng)化下新型零售銀行模式的有益探索

國(guó)內(nèi)利率市場(chǎng)化正在穩(wěn)步推進(jìn)，零售銀行精細(xì)化經(jīng)營(yíng)壓力增強(qiáng)，對(duì)投入產(chǎn)出比要求更高。直銷銀行的初始投資成本、邊際成本都極低，是對(duì)“低成本、高增長(zhǎng)”的新型零售銀行模式的有益探索。

直銷銀行沒有物理網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)及維護(hù)費(fèi)用，固定投入較少；以客戶自助交易為主，所需人員較少；采用精準(zhǔn)的大數(shù)據(jù)營(yíng)銷，經(jīng)營(yíng)成本較低；通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)覆蓋到全體網(wǎng)民，具備高速增長(zhǎng)的潛力。

（三）突破網(wǎng)點(diǎn)限制擴(kuò)大業(yè)務(wù)覆蓋范圍

目前，商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的拓展主要靠物理網(wǎng)點(diǎn)來(lái)進(jìn)行，發(fā)展受制于網(wǎng)點(diǎn)增長(zhǎng)的速度。直銷銀行借助互聯(lián)網(wǎng)可將業(yè)務(wù)伸向二、三線城市、城鎮(zhèn)、農(nóng)村等沒有商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)覆蓋的地方。這一方面將為商業(yè)銀行提供給廣闊的發(fā)展空間，另一方面也將避開中心城市的激烈競(jìng)爭(zhēng)，走“農(nóng)村包圍城市”的發(fā)展戰(zhàn)略。

同時(shí)，根據(jù)荷蘭國(guó)際集團(tuán)（ING）以直銷銀行為切入點(diǎn)進(jìn)行零售銀行國(guó)際擴(kuò)張的啟示，直銷銀行也將是商業(yè)銀行零售銀行業(yè)務(wù)國(guó)際化發(fā)展的有益選擇，為商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)國(guó)際化積累寶貴經(jīng)驗(yàn)。

（四）國(guó)外直銷銀行已是成熟的商業(yè)模式

直銷銀行在歐美等區(qū)域已是成熟的商業(yè)模式，該類銀行沒有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，不發(fā)放實(shí)體銀行卡，客戶主要通過(guò)電腦、電子郵件、手機(jī)、電話等遠(yuǎn)程渠道獲取銀行產(chǎn)品和服務(wù)，因沒有網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)費(fèi)用，直銷銀行可以為客戶提供更有競(jìng)爭(zhēng)力的存貸款價(jià)格及更低的手續(xù)費(fèi)率。目前國(guó)際上知名的直銷銀行有荷蘭國(guó)際集團(tuán)直銷銀行（ING Direct）、匯豐直銷銀行（HSBC Direct）等。比如在德國(guó)，ING Direct只用了三年的時(shí)間就成為全德第四大零售銀行。

三、直銷銀行的規(guī)劃

（一）定位

直銷銀行是面向客戶發(fā)行電子銀行卡，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)向客戶提供質(zhì)優(yōu)價(jià)廉產(chǎn)品和便捷高效服務(wù)的新型零售銀行，引領(lǐng)金融互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展趨勢(shì)并分享互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展成果。

（二）產(chǎn)品策略

直銷銀行的產(chǎn)品先期以商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄，本外幣理財(cái)產(chǎn)品，代銷基金、券商理財(cái)、保險(xiǎn)、貴金屬等產(chǎn)品為主，后期加入自助貸款等產(chǎn)品。

在繼續(xù)保持商業(yè)銀行類產(chǎn)品低費(fèi)率的優(yōu)勢(shì)下，在直銷銀行上線初期將提供更高存款利息的儲(chǔ)蓄存款和預(yù)期收益率更高的理財(cái)產(chǎn)品。

（三）系統(tǒng)功能

直銷銀行系統(tǒng)應(yīng)實(shí)現(xiàn)在線開戶、交易功能：持銀聯(lián)卡的客戶可通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開立銀行理財(cái)賬戶；實(shí)現(xiàn)綁定的他行卡與理財(cái)賬戶之間資金的劃轉(zhuǎn)；購(gòu)買、贖回理財(cái)產(chǎn)品；進(jìn)行上海黃金交易所貴金屬交易；進(jìn)行開放式基金交易。

四、發(fā)展直銷銀行所需資源支持

發(fā)展直銷銀行需增設(shè)新的職責(zé)崗位，組建新型營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)，支持業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

（一）成立“直銷銀行金融實(shí)驗(yàn)室”

為加快直銷銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，建議建立“直銷銀行金融實(shí)驗(yàn)室”，負(fù)責(zé)直銷銀行業(yè)務(wù)的營(yíng)銷推廣。

1、網(wǎng)絡(luò)合作商營(yíng)銷維護(hù)崗：負(fù)責(zé)直銷銀行廣告聯(lián)盟和網(wǎng)絡(luò)旗艦店合作商的營(yíng)銷與維護(hù)，針對(duì)合作網(wǎng)站客戶群設(shè)計(jì)并執(zhí)行產(chǎn)品方案、宣傳推廣方案等。

2、線下合作商營(yíng)銷維護(hù)崗：負(fù)責(zé)與線下合作商，包括保險(xiǎn)、證券、基金、黃金公司等進(jìn)行營(yíng)銷與維護(hù)，對(duì)合作公司人員進(jìn)行培訓(xùn)，根據(jù)合作公司特點(diǎn)設(shè)計(jì)并執(zhí)行產(chǎn)品方案、宣傳推廣方案等。

3、社交媒體運(yùn)營(yíng)維護(hù)崗：負(fù)責(zé)商業(yè)銀行財(cái)富和負(fù)債業(yè)務(wù)專屬社交媒體（包括微信、微博等）、總行微博和微信的理財(cái)版塊的運(yùn)營(yíng)和維護(hù)，設(shè)計(jì)并執(zhí)行產(chǎn)品方案、宣傳推廣方案等。

（二）組建網(wǎng)絡(luò)理財(cái)經(jīng)理團(tuán)隊(duì)

通過(guò)線上廣告合作商、線下合作方、社交網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)將客戶流量引導(dǎo)至直銷銀行頁(yè)面中時(shí)，必須在頁(yè)面上配備專業(yè)的理財(cái)經(jīng)理提供在線服務(wù)，有效促成客戶交易。其職責(zé)如下：

1、通過(guò)在線視頻、音頻、圖像、文字等方式回答客戶有關(guān)財(cái)富類和負(fù)債類產(chǎn)品的問(wèn)題，向客戶提供理財(cái)建議，協(xié)助客戶進(jìn)行資產(chǎn)配置；

2、指導(dǎo)客戶在直銷銀行頁(yè)面進(jìn)行開戶、轉(zhuǎn)賬、交易等操作；

3、對(duì)貴賓客戶進(jìn)行歸屬管理，定期進(jìn)行回訪，增強(qiáng)客戶關(guān)系，提高客戶忠誠(chéng)度，建議將直銷銀行客戶統(tǒng)一歸屬到客戶關(guān)系管理系統(tǒng)中一個(gè)固定機(jī)構(gòu)下，方便銷量統(tǒng)計(jì)、客戶管理等。

（三）建立高效的科技開發(fā)團(tuán)隊(duì)

“摩爾定律”指出，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)每18個(gè)月就會(huì)更新?lián)Q代一次。一向要求穩(wěn)健、注重風(fēng)險(xiǎn)的商業(yè)銀行，如何應(yīng)對(duì)“短、頻、快”的競(jìng)爭(zhēng)呢？

商業(yè)銀行必須應(yīng)組建一支高效的科技隊(duì)伍。金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)公司相比，最大的競(jìng)爭(zhēng)短板是科技力量。互聯(lián)網(wǎng)公司擁有一支經(jīng)驗(yàn)豐富、數(shù)量龐大、效率極高的科技隊(duì)伍，要在互聯(lián)網(wǎng)金融上有所建樹，商業(yè)銀行必須要有一支高效的科技隊(duì)伍。一方面，可充實(shí)商業(yè)銀行現(xiàn)有的科技力量來(lái)進(jìn)行涉及自身核心系統(tǒng)的改造；另一方面，對(duì)一些非核心業(yè)務(wù)，可更多采用外包的方式，請(qǐng)外部科技力量進(jìn)行開發(fā)。

（四）創(chuàng)新融資模式

直銷銀行應(yīng)當(dāng)有一個(gè)有效的融資方式?；ヂ?lián)網(wǎng)是一個(gè)“馬太效應(yīng)”非常明顯的行業(yè)，其特有的高固定成本、低復(fù)制成本特點(diǎn)，使“強(qiáng)者更強(qiáng)，弱者更弱”，商業(yè)銀行必須在短時(shí)間內(nèi)做到行業(yè)領(lǐng)先，才能獲得持續(xù)發(fā)展。第一、商業(yè)銀行的計(jì)財(cái)應(yīng)當(dāng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融有一個(gè)傾斜性、扶持性的政策。第二、商業(yè)銀行可適當(dāng)采取一些更市場(chǎng)化的手段，比如引入風(fēng)險(xiǎn)投資基金來(lái)籌集發(fā)展資金。

（五）直銷銀行網(wǎng)絡(luò)旗艦店廣告資源支持

需在知名網(wǎng)站投入大量互聯(lián)網(wǎng)廣告進(jìn)行宣傳推廣，可通過(guò)舉微電影比賽、微信編輯大賽等生動(dòng)活潑的形式進(jìn)行宣傳推廣。

五、直銷銀行發(fā)展所需解決的瓶頸

直銷銀行是商業(yè)銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化發(fā)展模式之一，但其發(fā)展也面臨以下幾個(gè)瓶頸：

（一）監(jiān)管瓶頸

《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》（2011年第5號(hào)）第二十八條規(guī)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。這條監(jiān)管規(guī)定使目前深受投資者信賴的固定收益類銀行理財(cái)產(chǎn)品很難通過(guò)網(wǎng)上面向他行客戶銷，為商業(yè)銀行通過(guò)自有產(chǎn)品吸引轉(zhuǎn)化他行客戶設(shè)置了障礙，影響了互聯(lián)網(wǎng)化發(fā)展。但實(shí)質(zhì)上銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)較基金、期貨等權(quán)益類投資品種要低的多，監(jiān)管應(yīng)作出適當(dāng)調(diào)整。

（二）技術(shù)瓶頸

直銷銀行是以商業(yè)銀行為主創(chuàng)新的模式，這需要大量的科技開發(fā)。相比互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，大部分商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)開發(fā)經(jīng)驗(yàn)、技術(shù)都相對(duì)不足，開發(fā)周期普遍要長(zhǎng)，客戶體驗(yàn)普遍要差。

綜上所述，先行先試“直銷銀行”既有業(yè)務(wù)發(fā)展的必要性，又有發(fā)展時(shí)機(jī)的緊迫性，需不斷客戶體驗(yàn)，不斷改進(jìn)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，不斷提升網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷技能，開辟零售銀行“新藍(lán)海”，助力商業(yè)銀行“異軍突起、彎道超車”戰(zhàn)略?。ㄗ髡邌挝唬罕本┐髮W(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院）

參考文獻(xiàn)：

[1] 丁紅.商業(yè)銀行在電子商務(wù)領(lǐng)域的服務(wù)和創(chuàng)新[J].銀行家.2012（10）

第5篇：理財(cái)推廣方案范文

作為理財(cái)業(yè)內(nèi)人士,我們過(guò)去目睹了理財(cái)行業(yè)這股熱潮如何從歐美各國(guó)吹到香港，又如何配合香港種種的客觀本土環(huán)境而成長(zhǎng)，看到了金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)發(fā)展上的策略轉(zhuǎn)移。依筆者過(guò)去的工作經(jīng)歷而言，當(dāng)年投身銀行界，開始是從事對(duì)公的國(guó)際業(yè)務(wù)和信貸分析，后來(lái)慢慢轉(zhuǎn)為銷售的客戶經(jīng)理主管、產(chǎn)品經(jīng)理，再到分行行長(zhǎng)，后來(lái)因某些機(jī)遇轉(zhuǎn)營(yíng)至基金、現(xiàn)金和證券產(chǎn)品開發(fā)，慢慢由對(duì)公業(yè)務(wù)過(guò)渡到對(duì)私業(yè)務(wù)，可能一定程度上也配合了香港銀行在過(guò)往二十年間業(yè)務(wù)的重點(diǎn)變遷。今日筆者離開銀行,主要從事會(huì)計(jì)和第三方理財(cái)業(yè)務(wù)，其主要原因便是堅(jiān)信隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)騰飛，人民幣匯率更具彈性，QDII、利率市場(chǎng)化、社保改革和個(gè)人理財(cái)網(wǎng)建立的互補(bǔ)，個(gè)人稅制改革等未知因素加上國(guó)內(nèi)人口老化、家庭結(jié)構(gòu)的改變、醫(yī)療教育費(fèi)用的上升，種種或有或無(wú)的因素都將為大中華地區(qū)的財(cái)務(wù)策劃從業(yè)人員提供行業(yè)上的發(fā)展良機(jī)。

在澳大利亞，理財(cái)規(guī)劃人員的收入三分化，為客戶提供咨詢方案的咨詢費(fèi)占一定比重，加上銷售產(chǎn)品時(shí)披露傭金的透明度，建立了客戶對(duì)理財(cái)師的專業(yè)性和客觀性的信心。美、加不少理財(cái)師源自其它專業(yè)，例如會(huì)計(jì)師、律師、基金管理顧問(wèn)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等等，他們自行成立獨(dú)立理財(cái)策劃公司，從客戶利益出發(fā)，為客戶出謀劃策，和金融機(jī)構(gòu)對(duì)口，以分析客戶人生不同階段為縱軸、不同的產(chǎn)品和方案套餐為橫軸，為客戶信守一生。也有部分理財(cái)策劃師，采取全面理財(cái)方法(holistic approach)配合其它專業(yè)人士如健康顧問(wèn)、債務(wù)顧問(wèn)、稅務(wù)顧問(wèn)、教育顧問(wèn)、事業(yè)企劃顧問(wèn)等，為客戶計(jì)劃和管理財(cái)富，筆者相信這不獨(dú)是香港，也將會(huì)是整個(gè)亞洲地區(qū)未來(lái)理財(cái)行業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)。

作為一名合格理財(cái)規(guī)劃師，除了考取一系列的專業(yè)資格如理財(cái)、投資、保險(xiǎn)、證券等外，更重要的是個(gè)人對(duì)理財(cái)事業(yè)的熱誠(chéng)投入度和取得專業(yè)資格后的后續(xù)訓(xùn)練。因今天我們?cè)趯W(xué)校所學(xué)的知識(shí)，可能畢業(yè)一兩年后便已經(jīng)過(guò)時(shí)，我們?cè)趯W(xué)習(xí)過(guò)程當(dāng)中，更重要的是學(xué)習(xí)如何思考，把自己變成一個(gè)“學(xué)習(xí)有機(jī)體”，懂得如何再尋找和學(xué)習(xí)新知識(shí)，進(jìn)行消化內(nèi)移，把所學(xué)知識(shí)變成本身能運(yùn)用的知識(shí)。筆者把一位理財(cái)師的必要素質(zhì)，歸納為“e-think”6大類：“e”―ethics 指?jìng)€(gè)人道德和對(duì)行業(yè)良好標(biāo)準(zhǔn)的遵守，這需要個(gè)人品德修養(yǎng)和行業(yè)協(xié)會(huì)帶動(dòng)，政府和公眾作為權(quán)益?zhèn)€體在旁監(jiān)察才能達(dá)成；“t”―trial 即嘗試，理財(cái)師必須具備過(guò)人毅力和勇于嘗試的勇氣，才能開發(fā)更多產(chǎn)品和客戶；“h”―humble 是謙虛，我們不可能什么都懂，需要不斷的后續(xù)訓(xùn)練，抱著開放心態(tài)去接受新事物，才能達(dá)到聆聽客戶需要的作用；“i”―innovation 是創(chuàng)新，不同客戶因客觀環(huán)境不一樣，主觀的風(fēng)險(xiǎn)偏好和承擔(dān)能力不同而有不同的理財(cái)需求、目的和局限，我們不能沒作分析，便把同樣的方案施加在不同的客戶身上；“n”―networking 指?jìng)€(gè)人關(guān)系網(wǎng)，人脈關(guān)系和個(gè)人溝通能力對(duì)理財(cái)師不可或缺；“k”―knowledge是知識(shí)，只有不斷更新知識(shí)，與時(shí)俱進(jìn)，我們才能保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

國(guó)內(nèi)的理財(cái)行業(yè)發(fā)展嚴(yán)格來(lái)說(shuō)仍未開始起步，市場(chǎng)咨訊單極傾斜于金融機(jī)構(gòu)，對(duì)產(chǎn)品的廣告、宣傳缺乏有效監(jiān)管，對(duì)行業(yè)人士欠缺較有系統(tǒng)的理財(cái)教育和后續(xù)訓(xùn)練，加上普通老百姓的理財(cái)意識(shí)仍然薄弱，構(gòu)成了理財(cái)行業(yè)發(fā)展的一個(gè)瓶頸，可能國(guó)內(nèi)真的是需要一場(chǎng)金融小風(fēng)暴（但愿不會(huì)如此）才可以令老百姓開始加強(qiáng)對(duì)長(zhǎng)期財(cái)富管理的重視，或者有關(guān)當(dāng)局可以采取適度調(diào)控、逐步開放的穩(wěn)定策略，慢慢加強(qiáng)大眾對(duì)理財(cái)市場(chǎng)、法規(guī)、產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)，加上公眾人士、業(yè)內(nèi)人士、行業(yè)協(xié)會(huì)、學(xué)術(shù)團(tuán)體和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的共同努力，配合金融產(chǎn)品開發(fā)力度加強(qiáng)和關(guān)于資金流向方面法規(guī)的調(diào)整，國(guó)內(nèi)理財(cái)行業(yè)可望有亮麗的將來(lái)。

現(xiàn)時(shí)國(guó)內(nèi)理財(cái)認(rèn)證資格眾多，加上一些不法分子利用國(guó)民對(duì)“認(rèn)證”的迷信，在境外地區(qū)自行注冊(cè)認(rèn)證資格，實(shí)行“出口轉(zhuǎn)內(nèi)銷”策略，以“來(lái)路貨”的包裝去推廣個(gè)別自創(chuàng)的理財(cái)認(rèn)證資格,這些行為對(duì)于有志于從事理財(cái)行業(yè)的年輕人不無(wú)影響。如果這些準(zhǔn)理財(cái)師本身都未能對(duì)時(shí)間、本身財(cái)富和如何選擇專業(yè)資格作好調(diào)研和資料收集便輕率行事，客戶又如何可以放心委托我們作財(cái)務(wù)建議呢？筆者讀過(guò)的課程不算少，但對(duì)筆者過(guò)往事業(yè)生涯有較大幫助的專業(yè)資格卻不算多，主要有法律學(xué)位、會(huì)計(jì)師資格和財(cái)務(wù)策劃師的資格等。這些學(xué)歷在筆者過(guò)去的事業(yè)生涯上確實(shí)幫了筆者不少忙，尤其是理財(cái)規(guī)劃師資格，美國(guó)的認(rèn)證資格頗受國(guó)際認(rèn)可和重視，一是因?yàn)槊绹?guó)為獨(dú)立國(guó)，在認(rèn)證和教育制度上有其獨(dú)立性和悠久性；二是因?yàn)槊绹?guó)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力使然，令它的本土學(xué)歷頗受其它國(guó)家機(jī)構(gòu)的重視?，F(xiàn)時(shí)美國(guó)理財(cái)四大認(rèn)證機(jī)構(gòu)都已陸續(xù)登陸國(guó)內(nèi)，詳情可瀏覽以下有關(guān)機(jī)構(gòu)網(wǎng)頁(yè)：美國(guó)認(rèn)可理財(cái)策劃師（CFP，省略）、北美認(rèn)證理財(cái)顧問(wèn)師（CFC，省略）、美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師（RFP-US，省略）、美國(guó)認(rèn)證理財(cái)顧問(wèn)師（RFC，省略）。此外，如果讀者出于個(gè)人或企業(yè)業(yè)務(wù)需要，可以考慮一些在馬來(lái)西亞、印度、菲律賓、香港特區(qū)等地的理財(cái)認(rèn)證資格。

在業(yè)界北望神州，我們忝為香港理財(cái)行業(yè)的一員，希望能為國(guó)內(nèi)理財(cái)行業(yè)發(fā)展一盡綿力，隨著香港的第一個(gè)代表理財(cái)策劃行業(yè)權(quán)益的工會(huì)――香港財(cái)務(wù)策劃專業(yè)人員總會(huì)的成立，并加入香港工會(huì)聯(lián)合會(huì)成為這個(gè)大家庭的其中一個(gè)金融屬會(huì)，我們對(duì)今后兩地理財(cái)行業(yè)的發(fā)展交流充滿期待。筆者忝為香港財(cái)務(wù)策劃專業(yè)人員總會(huì)的理事長(zhǎng)，希望能和我會(huì)會(huì)員，以后和國(guó)內(nèi)有關(guān)同業(yè)，互相交流砥礪，為我國(guó)理財(cái)行業(yè)發(fā)展共同努力。

（筆者陳慶生，為香港財(cái)務(wù)策劃專業(yè)人員總會(huì)理事長(zhǎng)，著名理財(cái)專家，曾于英、美、荷、法、日、港資機(jī)構(gòu)任職。持有中國(guó)社會(huì)科學(xué)院法學(xué)博士、倫敦大學(xué)法學(xué)碩士、北京大學(xué)法學(xué)學(xué)士、紐約州立大學(xué)理學(xué)學(xué)士、澳大利亞會(huì)計(jì)碩士、應(yīng)用財(cái)務(wù)碩士等學(xué)歷。現(xiàn)時(shí)在武漢大學(xué)攻讀社會(huì)保險(xiǎn)博士學(xué)位。著作有《中國(guó)信托法研究》、《人民幣理財(cái)》、《第三桶金》等。

第6篇：理財(cái)推廣方案范文

如何解決劉先生這樣的客戶群體在個(gè)人理財(cái)方面的需求，成為2006年初各家銀行、金融機(jī)構(gòu)的關(guān)注熱點(diǎn)。華夏銀行應(yīng)勢(shì)迅速推出了一種簡(jiǎn)單易行的理財(cái)解決方案．既能保持活期存款的安全便利又能獲得定期存款收益，即穩(wěn)盈現(xiàn)金增利計(jì)劃。

華夏銀行在全行系統(tǒng)內(nèi)推廣的這個(gè)新理財(cái)服務(wù)，主要為滿足客戶閑置資金增值的需要，通過(guò)客戶與銀行簽訂理財(cái)協(xié)議，由銀行根據(jù)客戶授權(quán)自動(dòng)為客戶辦理投資。“穩(wěn)盈”現(xiàn)金增利計(jì)劃投資主要以業(yè)績(jī)優(yōu)異的貨幣市場(chǎng)基金作為對(duì)象，使這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品具有收益相對(duì)較高、本金安全和操作簡(jiǎn)單的特點(diǎn)。

一位長(zhǎng)期從事理財(cái)服務(wù)的銀行業(yè)務(wù)人員在對(duì)比了數(shù)種理財(cái)項(xiàng)目后，認(rèn)為穩(wěn)盈現(xiàn)金增利計(jì)劃確實(shí)有“增利”的實(shí)惠，該理財(cái)項(xiàng)目預(yù)計(jì)稅后年收益率為2％左右，高于一年期定期存款稅后收益，更相當(dāng)于活期儲(chǔ)蓄的3倍多．且投資收益免稅；穩(wěn)盈現(xiàn)金增利計(jì)劃通過(guò)貨幣市場(chǎng)基金間接投資于短期國(guó)債、金融債、央行票據(jù)等高信用等級(jí)的產(chǎn)品，信用等級(jí)高、風(fēng)險(xiǎn)較低、資金安全、收益有保障。而且在華夏銀行“理財(cái)專家”的操作下，客戶無(wú)需時(shí)刻關(guān)注瞬息萬(wàn)變的市場(chǎng)資訊。這些都體現(xiàn)了現(xiàn)代金融管理，一切由專業(yè)理財(cái)人員代為辦理的特征。這種方便省心特別適合于“有錢無(wú)閑”的VIP客戶安心理財(cái)、穩(wěn)健增值的需求。

一位理財(cái)產(chǎn)品專家還評(píng)論說(shuō)，穩(wěn)盈現(xiàn)金增利計(jì)劃這一理財(cái)產(chǎn)品具有較高的科技含量，功能靈活，但其核心價(jià)值還是體現(xiàn)在為客戶的財(cái)富增值提供支持與服務(wù)的能力上。同時(shí)華夏銀行利用華夏卡作為穩(wěn)盈現(xiàn)金增利計(jì)劃的使用終端，也進(jìn)一步豐富和完善了華夏卡的功能，為自己眾多的VIP客戶帶來(lái)更多的實(shí)惠與便利。這是現(xiàn)代銀行機(jī)構(gòu)增加自己產(chǎn)品與終端互動(dòng)、提高理財(cái)效率、降低投資成本的一種重要特征。

第7篇：理財(cái)推廣方案范文

誰(shuí)是海外中國(guó)客戶的理財(cái)師

2016年春節(jié)后，筆者計(jì)劃從溫哥華去波士頓，為5月即將在哈佛大學(xué)舉辦的IWMA國(guó)際財(cái)富管理2016年年會(huì)做籌備和考察工作。這趟從北美西岸飛往東岸的國(guó)際航程竟然沒有直飛，因?yàn)榭鐣r(shí)區(qū)，轉(zhuǎn)機(jī)較為波折，筆者決定取道多倫多，順便去拜訪IWMA協(xié)會(huì)的核心創(chuàng)始人――加拿大皇家銀行私人銀行的茅念剛老師。

英俊老生茅老師幾乎和我們同時(shí)抵達(dá)希爾頓酒店，他剛剛出席完銀行的新春客戶酒會(huì)。這個(gè)酒會(huì)專為在皇家銀行資產(chǎn)在1000萬(wàn)加元以上的華人客戶舉辦，在香港出生的茅老師是唯一一個(gè)會(huì)中文的高級(jí)總裁，所以也是他自己客戶的盛宴。當(dāng)然，他本人服務(wù)的客戶大多數(shù)是資產(chǎn)億萬(wàn)加元級(jí)的富翁。其實(shí)，筆者想說(shuō)的是，根據(jù)《銀行家》的一份統(tǒng)計(jì)，目前加拿大皇家銀行的私人銀行業(yè)務(wù)排名已經(jīng)超越花旗銀行，這與茅老師這樣的專家及他們所服務(wù)的中國(guó)客戶的貢獻(xiàn)是分不開的。是的，中國(guó)很多富豪都在北美安家置業(yè)，跨國(guó)投資、生活。在溫哥華，可以看見很多華語(yǔ)明星的房產(chǎn)，中國(guó)基金經(jīng)理、投行高管在這里更密集。

但筆者更想說(shuō)的是，中國(guó)的理財(cái)師已越來(lái)越跟不上這些高端客戶的需求了?？蛻粢验_啟新的全球化生活方式，海外資產(chǎn)配置也在發(fā)生變化，其財(cái)富管理需求相應(yīng)不斷升級(jí)，理財(cái)師卻不能為之提供新的解決方案，與他們漸行漸遠(yuǎn)了。

IWMA國(guó)際財(cái)富管理協(xié)會(huì)――理財(cái)師的出海望塔

芝加哥是老牌的金融專業(yè)工作者的福地，理財(cái)師協(xié)會(huì)（FPA）和壽險(xiǎn)百萬(wàn)圓桌會(huì)議（MDRT）總部都設(shè)在芝加哥。2015年3月，筆者在芝加哥與海外私人銀行、稅務(wù)專家和遺產(chǎn)法律專家、教育專家一起開了一個(gè)工作會(huì)議，決定把IWMA國(guó)際財(cái)富管理協(xié)會(huì)的注冊(cè)地從香港遷到芝加哥。同時(shí)，筆者也與MDRT此前在中國(guó)的官方辦公室管理團(tuán)隊(duì)合作，正式組建了為中國(guó)和海外的高端金融專業(yè)人才服務(wù)的工作團(tuán)隊(duì)。在IWMA國(guó)際財(cái)富管理協(xié)會(huì)，筆者的目標(biāo)是關(guān)注新生活方式、新資產(chǎn)配置、新財(cái)富管理；海內(nèi)外專家則在此分享金融專業(yè)資訊和工作經(jīng)驗(yàn)，為“內(nèi)陸小舢板”狀態(tài)下的渴望成長(zhǎng)的理財(cái)師，打造可以航行海外的t望塔。

早在2009年，筆者就開始思考理財(cái)師未來(lái)的出路，而筆者研究和推動(dòng)中國(guó)理財(cái)師的考試標(biāo)準(zhǔn)，則可追溯到2000年。經(jīng)過(guò)多年研究，筆者建立起了理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證考試體系，并從廣東開始加以推行。自該考試建立以來(lái)，筆者在廣東的考試中一直秉持中級(jí)理財(cái)師必須面試、高級(jí)理財(cái)師必須“論文+面試”的考試標(biāo)準(zhǔn)。但僅僅作為一種職業(yè)資格，從整體發(fā)展上來(lái)看，理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證考試依然處于在全國(guó)范圍內(nèi)更加粗放的考證推廣中，越來(lái)越偏離了與理財(cái)規(guī)劃師所要訓(xùn)練的關(guān)注客戶需求、為客戶人生提供解決方案和投資建議的目標(biāo)。一些沒有受過(guò)訓(xùn)練的理財(cái)師隨意印制理財(cái)師頭銜的名片，使優(yōu)秀的理財(cái)師喪失了專業(yè)榮耀。

因此，筆者希望能為精英理財(cái)師們找到新的專業(yè)規(guī)范和學(xué)習(xí)方向。適逢美國(guó)《財(cái)富管理》出版，其中談到理財(cái)師和財(cái)富管理師的職業(yè)區(qū)別，筆者與海外專家交流后，提出“財(cái)富管理師暨財(cái)富管理=理財(cái)規(guī)劃（Financial Planning）+產(chǎn)品選擇（Investment Decision）”，財(cái)富管理師（CHWM）的訓(xùn)練標(biāo)準(zhǔn)是“從中場(chǎng)到前鋒，完成理財(cái)規(guī)劃需求分析到臨門一腳產(chǎn)品配置的能力”。為此，筆者開發(fā)了理財(cái)師產(chǎn)品庫(kù)系統(tǒng)，訓(xùn)練他們?nèi)绾螌⒚恳粋€(gè)新產(chǎn)品進(jìn)行分類，如何識(shí)別日益創(chuàng)新的金融產(chǎn)品。此外，筆者還要求訓(xùn)練財(cái)富管理師的“舉手投足，傳情達(dá)意”，訓(xùn)練他們?cè)?0分鐘內(nèi)通過(guò)圖示法完成從規(guī)劃到配置的客戶交流方法。

對(duì)于高端客戶的跨國(guó)生活所帶來(lái)的財(cái)富管理市場(chǎng)常識(shí)的變化，以及復(fù)雜的家庭和生活常態(tài)帶來(lái)的財(cái)務(wù)隱憂，我們通過(guò)私人銀行家（CPBA）的課程系統(tǒng)來(lái)持續(xù)關(guān)注。這些課程包括海外信托、跨國(guó)婚姻法律及國(guó)際金融市場(chǎng)、海外稅務(wù)籌劃等內(nèi)容。這些教學(xué)，使學(xué)生中的一部分人迅速成為IFA獨(dú)立第三方急先鋒。一位香港的財(cái)富管理經(jīng)紀(jì)公司負(fù)責(zé)人告訴筆者，他在國(guó)內(nèi)開展業(yè)務(wù)的4名得力助手，都是筆者的學(xué)生。

2015年5月的IWMA年會(huì)，筆者邀請(qǐng)海外專家來(lái)到中國(guó)，2016年的IWMA年會(huì)，筆者則把最敏感、最專業(yè)的學(xué)員帶到了哈佛大學(xué)學(xué)習(xí)。這次，筆者帶領(lǐng)學(xué)員在波士頓的哈佛、MIT、東北大學(xué)和紐約的哥倫比亞大學(xué)密集地學(xué)習(xí)了金融投資、美國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)分享、創(chuàng)辦企業(yè)、美國(guó)移民專題、留學(xué)趨勢(shì)、高端醫(yī)療等內(nèi)容。來(lái)自順德農(nóng)商行的高級(jí)投行經(jīng)理，在哈佛看到順德企業(yè)美的的招聘廣告很震驚，也很興奮，他向總行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告：“我們的客戶在海外動(dòng)作很大，我們要出海關(guān)注！”隨后不久，美的在美國(guó)收購(gòu)機(jī)器人公司的消息公布，美的股票也暴漲一段時(shí)間。

為跨國(guó)生活方式下的客戶提供財(cái)務(wù)問(wèn)題解決方案

在筆者的關(guān)注點(diǎn)較多放在國(guó)際財(cái)富管理方向的這兩年，也是中國(guó)資本市場(chǎng)比較波動(dòng)的兩年：在央行調(diào)整銀行對(duì)房地產(chǎn)貸款的政策指導(dǎo)下，信托以影子銀行的姿態(tài)和不可一世的剛性兌付，沖擊了資本市場(chǎng)；在政府主導(dǎo)的資本市場(chǎng)拉開帷幕的時(shí)候，股市猛烈上漲，反而成了人民幣資產(chǎn)最高位時(shí)的資本外逃的提款機(jī)。在全球貿(mào)易蕭條、各國(guó)寬松貨幣政策和貨幣貶值的浪潮下，人民幣開始貶值的預(yù)期如期而至，為了穩(wěn)定獲得SDR地位，政府通過(guò)2016年2月的房產(chǎn)寬松政策托起樓市，止住了人民幣斷崖式下跌。而在10月1日坐穩(wěn)SDR位置后，政府也放棄了保樓市以保匯率的階段性政策，人民幣正式進(jìn)入貶值期，以加強(qiáng)與其他國(guó)家出口的競(jìng)爭(zhēng)力。

與此同時(shí)，因?yàn)榧幽么箨P(guān)閉中國(guó)投資移民窗口，導(dǎo)致美國(guó)的EB5投資移民呈現(xiàn)井噴之勢(shì)。此外，中國(guó)家庭海外留學(xué)也出現(xiàn)低齡化、家長(zhǎng)陪讀、成人海外留學(xué)等新現(xiàn)象。留學(xué)移民中介業(yè)務(wù)增長(zhǎng)迅速，他們?cè)跒楦叨丝蛻籼峁╆P(guān)乎生活方式的服務(wù)的同時(shí)，也正式進(jìn)入了國(guó)際財(cái)富管理業(yè)務(wù)領(lǐng)域――海外置業(yè)、海外保險(xiǎn)、海外留學(xué)、海外并購(gòu)，這些與高端客戶息息相關(guān)的理財(cái)業(yè)務(wù)，留學(xué)移民中介做得“不亦樂(lè)乎”，境內(nèi)理財(cái)師卻只能望洋興嘆。大多數(shù)銀行、保險(xiǎn)公司和證券公司的客戶經(jīng)理，因?yàn)橹荒芴峁┤嗣駧刨Y產(chǎn)業(yè)務(wù)，不得不與客戶新的生活需求漸行漸遠(yuǎn)，有些人甚至站在了客戶的跨國(guó)生活需求的對(duì)立面。

筆者卻從客戶的需求趨勢(shì)中發(fā)現(xiàn)了一些理財(cái)師重新找回這些客戶的機(jī)遇。中國(guó)客戶的海外消費(fèi)，包括教育消費(fèi)，都包含了大量的非理性市場(chǎng)支出。這些理性支出主要有兩方面：

一方面，很多中產(chǎn)階層有留學(xué)移民的需求，但是，他們對(duì)留學(xué)、移民所需的費(fèi)用并沒有特別清楚的概念，這些費(fèi)用包括：第一，孩子在海外從高中階段到大學(xué)畢業(yè)，完成本科或碩士學(xué)業(yè)，需要6～10年時(shí)間，總體花費(fèi)大約50萬(wàn)美元；第二，EB5投資，需要6～7年，花費(fèi)共計(jì)約55萬(wàn)美元；第三，海外置業(yè)，大約需要100萬(wàn)美元；第四，跨國(guó)生活、陪讀、差旅等費(fèi)用，無(wú)以計(jì)量。

另一方面，中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)下滑，收入增長(zhǎng)放緩，而人民幣貶值使未來(lái)的費(fèi)用會(huì)越來(lái)越高，完成在跨國(guó)生活方式下的理財(cái)規(guī)劃對(duì)中國(guó)家庭顯得尤為迫切。至于尤為富裕的家庭，則非常需要稅務(wù)規(guī)劃。

仔細(xì)思考后，筆者給IWMA協(xié)會(huì)會(huì)員設(shè)計(jì)了參與客戶新生活方式的新思路，并在美國(guó)洛杉磯發(fā)起了一個(gè)名為“親子留學(xué)精神家園”的項(xiàng)目：這個(gè)項(xiàng)目大大方便了移民和留學(xué)家庭。通過(guò)這個(gè)項(xiàng)目，移民家庭和18歲以下的留學(xué)家庭的留學(xué)費(fèi)用，首年只需要2萬(wàn)多美元，次年學(xué)費(fèi)在1萬(wàn)美元以下，還包含了家長(zhǎng)讀大學(xué)、多個(gè)孩子申請(qǐng)公立學(xué)校等全家留學(xué)服務(wù)，以及家長(zhǎng)在美國(guó)的金融與人文課程等。根據(jù)這個(gè)計(jì)劃，一個(gè)校友的太太和他的兩個(gè)孩子得以在洛杉磯的加州理工學(xué)區(qū)生活，這個(gè)學(xué)區(qū)曾走出了50多個(gè)諾貝爾獎(jiǎng)獲得者；兩個(gè)孩子分別就讀該學(xué)區(qū)的名牌公立學(xué)校，學(xué)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)首年只需人民幣18萬(wàn)元左右，次年費(fèi)用低于人民幣5萬(wàn)元，比一個(gè)孩子在深圳讀國(guó)際學(xué)校還便宜。在這個(gè)計(jì)劃下，客戶可以優(yōu)化海外財(cái)務(wù)費(fèi)用，家長(zhǎng)與孩子一起讀書，減少文化代溝，客戶真正得到了實(shí)惠，省下的錢可以購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)或者在美做房產(chǎn)規(guī)劃。

第8篇：理財(cái)推廣方案范文

關(guān)鍵詞：金融理財(cái)；第三方理財(cái)；監(jiān)管機(jī)制

1.金融理財(cái)基本概念

金融理財(cái)（Financial Planning）在各國(guó)均有不同的含義，中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)將其定義為一種綜合金融服務(wù)，該項(xiàng)服務(wù)是指在專業(yè)理財(cái)人員對(duì)客戶的財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行分析與評(píng)估的前提下，以客戶的理財(cái)目標(biāo)為宗旨，最終制定合理的理財(cái)方案，以便實(shí)現(xiàn)客戶在財(cái)務(wù)方面的自主與自由，達(dá)到滿足客戶在人生各個(gè)階段的財(cái)務(wù)需求的目的?！皞€(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)?！?《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第一章第二條則也對(duì)金融理財(cái)做出明確規(guī)定。

金融理財(cái)?shù)姆?wù)范圍很廣泛，而且時(shí)間跨度為針對(duì)客戶的一生。主要內(nèi)容包括個(gè)人一生各個(gè)階段的資產(chǎn)分析、現(xiàn)金預(yù)算、現(xiàn)金管理、負(fù)債分析、個(gè)人保險(xiǎn)規(guī)劃、個(gè)人投資規(guī)劃、個(gè)人稅務(wù)籌劃、住房規(guī)劃、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理、子女教育規(guī)劃、退休與遺產(chǎn)計(jì)劃等各方各面。

2.我國(guó)金融理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展動(dòng)因

2.1 個(gè)人金融理財(cái)需求增長(zhǎng)

首先，個(gè)人財(cái)富的集中化以及個(gè)人財(cái)富水平的大幅度提高是促進(jìn)個(gè)人金融理財(cái)需求增長(zhǎng)的根本因素，從而也是推動(dòng)我國(guó)金融理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展的重要因素。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的調(diào)查顯示，到2005年底，中國(guó)年收入達(dá)4萬(wàn)元的城市家庭占13%，而這一數(shù)字到2015年將達(dá)到25%。金融資產(chǎn)將不斷的呈現(xiàn)集中的趨勢(shì)，因此對(duì)于有資產(chǎn)結(jié)余的家庭來(lái)說(shuō)，迫切需要專業(yè)的理財(cái)服務(wù)與相應(yīng)的增值服務(wù)來(lái)對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行有效管理。

其次，日益突出的住房、教育、醫(yī)療和保險(xiǎn)等問(wèn)題需要專業(yè)的金融理財(cái)人員的指導(dǎo)。隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)水平的不斷進(jìn)步，社會(huì)福利和保障制度也相應(yīng)地進(jìn)行了改革，導(dǎo)致住房、教育、醫(yī)療和保險(xiǎn)等支出的比重日益增大，這些問(wèn)題也不斷市場(chǎng)化。因此如何科學(xué)的安排家庭支出與財(cái)產(chǎn)的規(guī)劃，如何有效地利用市場(chǎng)上的金融產(chǎn)品與投資工具，以便適應(yīng)家庭自身的財(cái)務(wù)狀況，成為亟待解決的問(wèn)題。

目前市場(chǎng)上出現(xiàn)的理財(cái)手段與金融產(chǎn)品紛繁多樣，居民的資產(chǎn)也呈現(xiàn)各種不同的形式，如存款、股票、基金、保險(xiǎn)以及房產(chǎn)、黃金、古玩等，面對(duì)信息過(guò)剩與股市風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，個(gè)人管理金融資產(chǎn)的方式顯得更加力不從心，因此為了達(dá)到資產(chǎn)增值理財(cái)?shù)哪繕?biāo)，防范所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，防止負(fù)債率的升高，個(gè)人急需專業(yè)金融理財(cái)人員的幫助。

2.2金融業(yè)全面開放的形勢(shì)驅(qū)動(dòng)

自從中國(guó)加入世界貿(mào)易組織后，各大外資銀行陸續(xù)進(jìn)駐中國(guó)市場(chǎng)，與國(guó)內(nèi)的銀行一起分中國(guó)市場(chǎng)的一杯羹。因此我國(guó)金融業(yè)應(yīng)該迎頭趕上，與外資銀行競(jìng)爭(zhēng)客戶資源。外資銀行的亮點(diǎn)便在于理財(cái)業(yè)務(wù)等中間業(yè)務(wù)與創(chuàng)新業(yè)務(wù)，而中資銀行的收入大都來(lái)源于存貸利差，發(fā)展模式較為單一，而且目前在國(guó)家金融政策的不斷調(diào)整下，存貸利差已經(jīng)有了大幅度的降低，因此在金融業(yè)全面開放的今天，我國(guó)金融理財(cái)行業(yè)必須加大發(fā)展力度，應(yīng)對(duì)新的金融形勢(shì)，使得金融機(jī)構(gòu)能夠進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào)整，積極開展理財(cái)業(yè)務(wù)，完善業(yè)務(wù)發(fā)展模式。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)作為新興金融理財(cái)業(yè)務(wù)，不僅能夠?yàn)橹匈Y銀行提供更高的利潤(rùn)，也能減少銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)，防止壞賬造成的資金周轉(zhuǎn)不利，因此中資銀行應(yīng)該逐漸全方位的拓展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

3.我國(guó)金融理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀

與歐美發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)的金融理財(cái)市場(chǎng)起步較晚，但是發(fā)展較為迅速，其規(guī)模呈不斷擴(kuò)大的趨勢(shì)。我國(guó)在短時(shí)間內(nèi)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品高達(dá)數(shù)萬(wàn)款，累計(jì)募集資金多達(dá)數(shù)十萬(wàn)億元，推出新型理財(cái)產(chǎn)品的頻率不斷加快，規(guī)模不斷加大，足以說(shuō)明我國(guó)金融理財(cái)市場(chǎng)處于高速發(fā)展時(shí)期。

隨著人民生活水平的日益提高，人們對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的追求也不斷發(fā)生變化，財(cái)富增值與積累已經(jīng)不再是人們關(guān)注的唯一目的，養(yǎng)老、住房、行車、保險(xiǎn)、子女教育等也已經(jīng)納入理財(cái)管理體系中?？梢?，我國(guó)金融理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新性在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的競(jìng)爭(zhēng)力日益明顯，理財(cái)產(chǎn)品不斷地推陳出新，以滿足客戶的不同需求。普益財(cái)富的調(diào)查報(bào)告《2010年銀行金融理財(cái)產(chǎn)品綜合分析報(bào)告》表明，2010年銀行的理財(cái)數(shù)額已經(jīng)高達(dá)7萬(wàn)億元，同期證券理財(cái)達(dá)到2000億元，同期公募基金達(dá)到2.5萬(wàn)億元，同期信托理財(cái)高達(dá)3.2萬(wàn)億元，而同期的保險(xiǎn)理財(cái)數(shù)額高達(dá)5萬(wàn)億元。

4.我國(guó)金融理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)和挑戰(zhàn)

4.1 金融理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新性問(wèn)題

隨著各類金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)，我國(guó)金融理財(cái)行業(yè)會(huì)得到進(jìn)一步的發(fā)展，市場(chǎng)將會(huì)打開新的局面。在接下來(lái)的幾年里，伴隨著我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)提供全方位的、創(chuàng)新的金融理財(cái)服務(wù)將在競(jìng)爭(zhēng)中取得巨大優(yōu)勢(shì)。在未來(lái)是市場(chǎng)發(fā)展中，金融機(jī)構(gòu)將對(duì)客戶需求進(jìn)行細(xì)分，針對(duì)不同的客戶群體對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行分類設(shè)計(jì)，根據(jù)不同階段的客戶群體做出不同的理財(cái)方案，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品與服務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新性研究后推廣至市場(chǎng)中。但是，我國(guó)國(guó)內(nèi)還存在一個(gè)嚴(yán)重的模仿問(wèn)題，新產(chǎn)品的出現(xiàn)伴隨著同業(yè)者類似產(chǎn)品相繼問(wèn)世，導(dǎo)致我國(guó)金融理財(cái)行業(yè)存在較為嚴(yán)重的同質(zhì)性，創(chuàng)新性不足，導(dǎo)致惡性競(jìng)爭(zhēng)。因此金融理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新性直接關(guān)乎金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)份額。

4.2 監(jiān)管機(jī)制問(wèn)題

傳統(tǒng)的金融理財(cái)行業(yè)的基本形式是信托，因此目前金融市場(chǎng)上形成的法律關(guān)系大都基于信托原理而形成，基于信托的法律條款以信托雙方為對(duì)象，統(tǒng)一兩者之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，使得雙方在競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系下公平、公正的進(jìn)行。但是現(xiàn)有的信托法帶有信托業(yè)務(wù)的專屬性，因此對(duì)其他種類的金融理財(cái)產(chǎn)品以及服務(wù)都沒有給出具體的法律規(guī)范，因此需要金融監(jiān)管部門完善相應(yīng)的金融理財(cái)法制監(jiān)管，能夠制定詳細(xì)的法規(guī)政策來(lái)約束各類理財(cái)產(chǎn)品與服務(wù)，應(yīng)用有效的手段對(duì)金融市場(chǎng)的有序發(fā)展進(jìn)行監(jiān)管。但是，隨著金融機(jī)構(gòu)逐漸向業(yè)務(wù)交叉型發(fā)展，金融理財(cái)市場(chǎng)的監(jiān)管方式也將向功能性監(jiān)管轉(zhuǎn)換。

4.3 重點(diǎn)發(fā)展金融機(jī)構(gòu)第三方理財(cái)

第三方理財(cái)是指由獨(dú)立的第三方理財(cái)顧問(wèn)機(jī)構(gòu)針對(duì)客戶不同的需求建立一系列綜合理財(cái)規(guī)劃的業(yè)務(wù)。這種綜合的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是嚴(yán)格按照客戶的財(cái)務(wù)狀況和需求，采用科學(xué)的手段進(jìn)行選擇客戶所需求的金融理財(cái)產(chǎn)品，從不同的金融機(jī)構(gòu)中選擇合適的產(chǎn)品進(jìn)行組合，以達(dá)到更高的增值價(jià)值與服務(wù)理念。因此，第三方理財(cái)是金融機(jī)構(gòu)交叉型發(fā)展與金融機(jī)構(gòu)混合經(jīng)營(yíng)的主要因素，同時(shí)也是其核心價(jià)值。

第三方理財(cái)具有改變傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)模式、突出個(gè)性化理財(cái)、理財(cái)手段更加科學(xué)豐富、理財(cái)業(yè)務(wù)更加公正客觀、能夠提供全面的金融資訊的優(yōu)勢(shì)，可以彌補(bǔ)客戶信息不對(duì)稱帶來(lái)的理財(cái)方案不合理，幫助客戶規(guī)避不必要的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)客戶利益的最大化，與客戶之間建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系。第三方理財(cái)可以最大程度的提高整個(gè)金融理財(cái)行業(yè)的服務(wù)質(zhì)量，充分利用各個(gè)金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)，使得理財(cái)行業(yè)正常健康發(fā)展。其中商業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)在于信譽(yù)良好、客戶資源龐大；而基金公司的優(yōu)勢(shì)在于投資更加專業(yè)化等。

4.4 分業(yè)經(jīng)營(yíng)的制約

我國(guó)的金融理財(cái)體制中仍然以傳統(tǒng)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式進(jìn)行管理和運(yùn)營(yíng)，國(guó)內(nèi)的金融市場(chǎng)被銀行、保險(xiǎn)、證券一分為三，在各自的法律和規(guī)范的保護(hù)下在各自的管轄范圍內(nèi)獨(dú)立運(yùn)轉(zhuǎn)。在這種情況下，客戶的資金只能在三個(gè)獨(dú)立的體系中分別循環(huán)，無(wú)法利用另外兩個(gè)金融理財(cái)形式最大化的實(shí)現(xiàn)資金增值。對(duì)于同一個(gè)客戶來(lái)說(shuō)，由于金融機(jī)構(gòu)之間的獨(dú)立運(yùn)轉(zhuǎn)，客戶資金也不能進(jìn)行整合與管理。因此，我國(guó)的金融理財(cái)行業(yè)應(yīng)當(dāng)打破分業(yè)經(jīng)營(yíng)的制約，才能實(shí)現(xiàn)客戶利益最大化，從而使金融市場(chǎng)得到長(zhǎng)足的發(fā)展。

4.5 建立行業(yè)協(xié)會(huì)與理財(cái)師認(rèn)證制度

行業(yè)協(xié)會(huì)不同于金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，是一種社會(huì)性的非盈利性的機(jī)構(gòu)，行業(yè)協(xié)會(huì)的建立能夠促進(jìn)職業(yè)道德的建設(shè)，提高業(yè)內(nèi)職業(yè)水平，對(duì)金融理財(cái)市場(chǎng)起到一定的推動(dòng)作用。西方國(guó)家已經(jīng)建立該種行業(yè)協(xié)會(huì)，我國(guó)應(yīng)當(dāng)通過(guò)效仿，建立適合市場(chǎng)發(fā)展的行業(yè)協(xié)會(huì)，以達(dá)到促進(jìn)市場(chǎng)良性發(fā)展的目的。

隨著我國(guó)金融理財(cái)行業(yè)的不斷發(fā)展，從法律規(guī)范到理財(cái)人員都應(yīng)當(dāng)逐漸的專業(yè)化。因此，對(duì)理財(cái)人員進(jìn)行培養(yǎng)和管理、對(duì)民眾進(jìn)行專業(yè)知識(shí)的培訓(xùn)顯得尤為重要。從市場(chǎng)的整體水平來(lái)看，我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)從業(yè)人員的專業(yè)能力參差不齊，只有進(jìn)一步加強(qiáng)金融理財(cái)師的培訓(xùn)和教育，對(duì)理財(cái)師資格考試的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)一步完善，對(duì)從業(yè)人員的教育、培訓(xùn)以及個(gè)人信用、作業(yè)規(guī)范等方面進(jìn)行監(jiān)管和衡量，才能在一定程度上控制道德風(fēng)險(xiǎn)，使得從業(yè)人員真正為客戶做好服務(wù)，為個(gè)人理財(cái)?shù)慕】蛋l(fā)展奠定基礎(chǔ)。

總結(jié)

近年來(lái)，金融理財(cái)市場(chǎng)作為一個(gè)新興行業(yè)得到高速的發(fā)展，已經(jīng)成為制約金融行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵性因素。行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的建立、分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制的制約、理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新性發(fā)展等等都是制約金融理財(cái)市場(chǎng)長(zhǎng)足發(fā)展的重要方面，只有做好各方面的工作，才能迎來(lái)金融理財(cái)市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

第9篇：理財(cái)推廣方案范文

[關(guān)鍵詞]中國(guó)居民；理財(cái)；現(xiàn)狀；對(duì)策

[DOI]1013939/jcnkizgsc201716057

中經(jīng)濟(jì)不斷增長(zhǎng)的同時(shí)，中國(guó)居民的生活也發(fā)生了翻天覆地的變化，隨著貨幣收入的增加，個(gè)人經(jīng)濟(jì)與股份經(jīng)濟(jì)都得到快速的增長(zhǎng)，理財(cái)也因此走進(jìn)了中國(guó)居民的生活。中國(guó)居民為了使自己的錢財(cái)能夠更好地保值，因此尋找新的投資渠道，從而就需要專門的理財(cái)產(chǎn)品或者理財(cái)機(jī)構(gòu)為居民個(gè)人進(jìn)行服務(wù)。中國(guó)居民對(duì)理財(cái)需求的增加，使得中國(guó)理財(cái)行業(yè)得到了迅速的發(fā)展，這也能夠不斷地推動(dòng)我國(guó)理財(cái)技能，也增強(qiáng)了我國(guó)理財(cái)業(yè)務(wù)。

1中國(guó)居民個(gè)人理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)發(fā)展，轉(zhuǎn)型加快，金融領(lǐng)域也在發(fā)生大幅度的變化，中國(guó)居民對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)男枨笠苍诖蠓仍黾印＝┠?，通過(guò)媒體的宣傳以及對(duì)理財(cái)知識(shí)的普及，中國(guó)居民對(duì)理財(cái)?shù)挠^念、認(rèn)識(shí)也有了改變。以往居民多存在靠攢錢來(lái)致富的想法，而現(xiàn)如今中國(guó)居民更多的是想靠投資來(lái)得到更多的收益。

11居民自身問(wèn)題

對(duì)于大多數(shù)中國(guó)居民來(lái)說(shuō)，對(duì)財(cái)物的管理沒有成熟的管理理念。當(dāng)今很多居民投資理念保守，房產(chǎn)投資是主要的投資方式，更多的居民選擇把錢存在銀行。其一中國(guó)單一的理財(cái)產(chǎn)品并不能完全滿足中國(guó)居民的需求；其二居民并沒有理財(cái)投資的相關(guān)知識(shí)，以及投資的技能。不熟悉金融理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品，也不理解本身金融市場(chǎng)，忽略了自身的需求。中國(guó)居民普遍缺乏對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，并且更多關(guān)注的是高收益，忽略了投資本身的風(fēng)險(xiǎn)，最終導(dǎo)致個(gè)人的財(cái)產(chǎn)損失。

12金融服務(wù)機(jī)構(gòu)問(wèn)題

當(dāng)前金融服務(wù)機(jī)構(gòu)存在分頁(yè)經(jīng)營(yíng)制約、市場(chǎng)不完善等問(wèn)題，尤其是市場(chǎng)不完善將阻礙理財(cái)業(yè)務(wù)本身的發(fā)展，其中最重要的就是金融機(jī)構(gòu)本身的軟硬件構(gòu)成問(wèn)題，金融機(jī)構(gòu)本身的問(wèn)題對(duì)于中國(guó)居民的理財(cái)需求有很大的差距。它們并不能完全滿足中國(guó)居民對(duì)理財(cái)?shù)男枨蟆?/p>

13政府方面問(wèn)題

理財(cái)市場(chǎng)自身是存在問(wèn)題的，市場(chǎng)體系并不健全。首先，影響理財(cái)?shù)闹匾獑?wèn)題就是法律制度，法律制度的不健全，導(dǎo)致個(gè)人理財(cái)本身就存在風(fēng)險(xiǎn)。理財(cái)行業(yè)盲目地競(jìng)爭(zhēng)，政府對(duì)市場(chǎng)監(jiān)管體系并不健全。居民個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)的增加，使政府對(duì)財(cái)務(wù)管理有巨大的影響，難以維護(hù)中國(guó)居民利益的同時(shí)，也難以維護(hù)合法權(quán)益。

2中國(guó)居民個(gè)人理財(cái)?shù)膶?duì)策

21居民自身問(wèn)題的對(duì)策

培養(yǎng)居民個(gè)人理財(cái)意識(shí)是解決居民理財(cái)問(wèn)題的關(guān)鍵。近幾年，居民的儲(chǔ)蓄存款呈現(xiàn)每年增長(zhǎng)的趨勢(shì)。因此很多金融機(jī)構(gòu)都借此機(jī)會(huì)推出各種理財(cái)項(xiàng)目，但是中國(guó)居民對(duì)理財(cái)知識(shí)缺乏。中國(guó)居民正處在一個(gè)起步階段，只有建立財(cái)務(wù)的管理意識(shí)才能夠在生活中不斷地總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合生活中的經(jīng)驗(yàn)，通過(guò)理財(cái)規(guī)劃出一個(gè)高品質(zhì)的生活。

中國(guó)居民數(shù)量較多，根據(jù)不同人群、人生不同階段推出適合的理財(cái)方案，是現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該重視的問(wèn)題。首先，要根據(jù)居民本身的家庭情況以及今后的變化，制定適合居民的家庭理財(cái)方案，不同的家庭、在不同的階段都能夠?qū)崿F(xiàn)不同的目標(biāo)。有目標(biāo)就會(huì)有動(dòng)力，因此財(cái)物的目標(biāo)體現(xiàn)在生命的各個(gè)階段，并不是每個(gè)居民都能夠參與練習(xí)的。因此制定財(cái)務(wù)目標(biāo)是當(dāng)前應(yīng)當(dāng)面對(duì)的，在居民理財(cái)?shù)倪^(guò)程中，居民必須要熟知資產(chǎn)的負(fù)債表，對(duì)未來(lái)的收入預(yù)測(cè)有深刻的理解。確定財(cái)物目標(biāo)，不管是消費(fèi)還是投資提前，都能夠進(jìn)行合理的安排。

居民建立防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)對(duì)投資也是尤為重要的，首先面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)要有一個(gè)正確的認(rèn)識(shí)，投資本身就是具有風(fēng)險(xiǎn)的，這一點(diǎn)居民理財(cái)需謹(jǐn)慎。因此低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的個(gè)人理財(cái)才是首選。如何化解風(fēng)險(xiǎn)，這也是現(xiàn)代中國(guó)居民需要增強(qiáng)的意識(shí)，首先需要風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避；其次控制風(fēng)險(xiǎn)也是有效的方法之一。只有提高中國(guó)居民自身的問(wèn)題，才能夠更好地推廣理財(cái)項(xiàng)目，使每一位中國(guó)居民都能夠在理財(cái)中受益。

例如，中國(guó)居民家庭金融資產(chǎn)大致分為三個(gè)部分：各個(gè)銀行存款或現(xiàn)金、不同種類的養(yǎng)老金以及保險(xiǎn)、證煌蹲省U餿類在現(xiàn)如今中國(guó)居民家庭的金融資產(chǎn)各占1/3的比例。中國(guó)居民家庭資產(chǎn)的分布大致是這樣，首先在銀行里存款占據(jù)最多的位置是65%左右。各類的證券投資大概占20%，其次是養(yǎng)老金和住房公積金、現(xiàn)金各占5%。在發(fā)展相對(duì)穩(wěn)定的現(xiàn)代，金融環(huán)境也比較穩(wěn)定，因此理財(cái)行業(yè)應(yīng)當(dāng)抓住重點(diǎn)，中國(guó)居民能夠把存在銀行的存款用來(lái)投資理財(cái)，這樣不但促進(jìn)金融發(fā)展，也能夠給中國(guó)居民帶來(lái)效益。

22金融服務(wù)機(jī)構(gòu)問(wèn)題的對(duì)策

金融服務(wù)機(jī)構(gòu)本身的問(wèn)題對(duì)于現(xiàn)財(cái)來(lái)說(shuō)，是需要得到重視的。首先，要增加理財(cái)產(chǎn)品，增加理財(cái)產(chǎn)品就是針對(duì)不同人群推出不同的理財(cái)產(chǎn)品，能夠全方位地服務(wù)居民；其次，提高理財(cái)人員的專業(yè)水平，以及服務(wù)的水準(zhǔn)也是關(guān)鍵。

建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系，風(fēng)險(xiǎn)一直是中國(guó)居民對(duì)理財(cái)投資的關(guān)鍵，更多的中國(guó)居民因?yàn)閼峙峦顿Y風(fēng)險(xiǎn)，因而不敢投資，害怕投資。首先要做的就是能夠控制風(fēng)險(xiǎn)，在能夠把投資可能形成的損害降到最低承受范圍內(nèi)。加強(qiáng)組織整合，創(chuàng)新新的機(jī)制。培養(yǎng)正確理財(cái)觀念的同時(shí)也要做到謹(jǐn)慎地選擇客戶。在選擇客戶的同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)花大量的時(shí)間培養(yǎng)能夠更好地服務(wù)客戶的隊(duì)伍，只有更好地服務(wù)客戶，才能夠使中國(guó)居民更加放心地選擇理財(cái)方案。最重要的一點(diǎn)就是，在處理客戶投訴方面，中國(guó)居民本身是缺乏理財(cái)意識(shí)的，在這樣的基礎(chǔ)上可能就會(huì)對(duì)于某個(gè)理財(cái)項(xiàng)目多問(wèn)、多打聽，而有些服務(wù)人員可能會(huì)很反感，服務(wù)態(tài)度上就存在問(wèn)題，會(huì)對(duì)中國(guó)居民心理造成傷害。因此提高金融服務(wù)人員的素質(zhì)，減少投訴事件的發(fā)生，是解決金融服務(wù)機(jī)構(gòu)問(wèn)題的關(guān)鍵。只有解決了金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的問(wèn)題才能夠在今后的理財(cái)中給中國(guó)居民帶來(lái)利益。

23政府方面問(wèn)題的對(duì)策

在政府方面，首先應(yīng)當(dāng)建立合理政策以及加強(qiáng)管理制度，更加積極地管理個(gè)人理財(cái)?shù)氖袌?chǎng)。在確保能夠給中國(guó)居民提供一個(gè)良好理財(cái)環(huán)境的前提下，對(duì)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的管理制度進(jìn)行完善，為中國(guó)居民提供一個(gè)良好的法律環(huán)境，從而才能夠進(jìn)行更好的服務(wù)。對(duì)個(gè)人理財(cái)進(jìn)行良好規(guī)劃。加強(qiáng)對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)墓芾?，現(xiàn)代金融理財(cái)?shù)姆N類較多，因此選擇理財(cái)工作的人員也較多，政府方面首先要對(duì)金融理財(cái)機(jī)構(gòu)進(jìn)行統(tǒng)一管理，統(tǒng)一監(jiān)管。其次對(duì)理財(cái)工作人員應(yīng)當(dāng)組織培訓(xùn)，加強(qiáng)自身對(duì)理財(cái)?shù)膶I(yè)素養(yǎng)，使其成為金融人才，政府部門應(yīng)當(dāng)多鼓勵(lì)他們不斷地學(xué)習(xí)，增加自身的專業(yè)知識(shí)，也能夠提高自身的素質(zhì)。從而為中國(guó)居民選擇金融產(chǎn)品投資時(shí)提供最好的最有效的服務(wù)。

3結(jié)論

總而言之，對(duì)于現(xiàn)代中國(guó)居民來(lái)說(shuō)，金融理財(cái)是能夠使他們得到收益的最有效的方式，在快速發(fā)展的現(xiàn)代，中國(guó)居民對(duì)于理財(cái)?shù)男枨笠苍絹?lái)越多，只有更好地完善金融理財(cái)機(jī)構(gòu)，居民才能夠更加放心地選擇理財(cái)項(xiàng)目。除了加深中國(guó)居民自身對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)外，也要對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行整改完善，通過(guò)政府方面的協(xié)助，金融機(jī)構(gòu)能夠有一個(gè)更好的發(fā)展，能夠更加人性化地對(duì)中國(guó)居民進(jìn)行最好的服務(wù)。只有在根本上提高，才能夠?yàn)橹袊?guó)居民今后的金融理財(cái)規(guī)劃提供最好的幫助。才能夠給中國(guó)居民提供一個(gè)高品質(zhì)，并且自由自在的生活，才能夠使中國(guó)居民在金融理財(cái)投資方面得到最大的收益，從而實(shí)現(xiàn)社會(huì)的穩(wěn)定發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：