銀行貸款評估報告精選(九篇)

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第1篇：銀行貸款評估報告范文

乙方：

雙方代表經(jīng)磋商后，一致同意訂立本合同書。

一、 甲方委托乙方向銀行聯(lián)系和安排約借款（具體借貸金額由銀行評估審批后確定），用于經(jīng)營開發(fā)及消費或裝修，乙方接受委托。

二、 甲方職責(zé)：1、 提供借貸所需的真實性資料。2、 積極配合辦理相關(guān)手續(xù)。3、 維護(hù)乙方權(quán)益。

三、 乙方職責(zé)：1、 充分發(fā)揮資源優(yōu)勢，認(rèn)真負(fù)責(zé)加速辦理所有借款手續(xù)，在金融機構(gòu)審批后，借款全額匯入甲方指定的賬號即視為成功。2、 全面協(xié)調(diào)甲方與金融機構(gòu)的關(guān)系。3、 維護(hù)甲方權(quán)益。

四、 甲方需承擔(dān)的費用：1、 利息（詳見甲方與貸款銀行間簽訂的相關(guān)合同、協(xié)議約定）；2、 評估費、公證費、融資費、監(jiān)管費及擔(dān)保費（詳見甲方與評估公司、公證處、銀行、擔(dān)保公司間簽訂的相關(guān)合同、協(xié)議約定）；3、 定金元 ：4、居間服務(wù)費：

甲方須在銀行貸款審批成功，在房管局辦理他項權(quán)利證后一次性將貸款總額的居間服務(wù)費支付到乙方。定金沖抵居間服務(wù)費。

五、 違約責(zé)任：1、 本合同生效后如任何一方擅自撤銷委托則視作違約。違約方即須支付人民幣2、 銀行貸款審批完畢在房管局辦理他項權(quán)利證后，甲方保證支付全部居間服務(wù)費到乙方指定的賬號，每延誤一天甲方按申請貸款總額千分之五向乙方支付滯納金。3、如因國家政策調(diào)整及甲方未能達(dá)到擔(dān)保或銀行貸款條件造成銀行無法放貸的，乙方對此不承擔(dān)違約責(zé)任。

六、 其它：1、 本合同甲乙雙方簽字蓋章后即生效，在履約完畢后自行終止；2、 本合同一式二份，甲乙雙方各執(zhí)一份，具有同等法律效力；3、 本合同未盡事宜甲乙雙方可協(xié)商解決；4、本合同內(nèi)容雙方均有義務(wù)保守機密，不得擅自對外泄露；5、每筆貸款因不可抗力因素未能辦成收取元勞務(wù)費，每份評估報告收取三佰元手續(xù)費（由評估公司收?。?，其余費用全部退還。

第2篇：銀行貸款評估報告范文

關(guān)鍵詞：抵押資產(chǎn)；價值評估；回歸分析 

抵押物品的評估屬于資產(chǎn)評估的范疇，資產(chǎn)評估是一個信息系統(tǒng)，評估信息的質(zhì)量特征就是指明（或規(guī)范）什么樣的信息才是有用的，其中的相關(guān)性和可靠性作為兩個主要質(zhì)量特征已被廣為接受和認(rèn)可。因此，為了提高評估報告的決策有用性，報告不僅要清晰、明確披露任何直接、影響評估的重大假設(shè)或限制條件，并指明其對價值的影響，還應(yīng)包含足夠的信息，使期望獲得評估報告或依賴評估報告的人能正確理解評估報告。第三人對某項評估的使用應(yīng)根據(jù)該評估業(yè)務(wù)所明確的目的和期望用途，包括假設(shè)和限制條件。書面評估報告中，這種披露須與受其影響的意見或結(jié)論說明聯(lián)系起來。因此提出對抵押資產(chǎn)價值的評估的兩種方法：即期價值修正法和到期價估算法。 

一、即期價值修正法和到期價值估計法 

（一）即期價值修正法 

運用持續(xù)使用前提，使用市價法、重置成本法或收益現(xiàn)值法確定其即期價值（R），并考慮清算的可能性（P）與清算過程的損耗率（L）。其中P 根據(jù)企業(yè)的贏利能力、償債能力、流動比率等綜合性指標(biāo)進(jìn)行確定，損耗率L 根據(jù)清算過程中的稅費等確定。資產(chǎn)權(quán)利的價值是一個變量，隨資產(chǎn)本身的運動和其他因素的變化而相應(yīng)發(fā)生變化，其中影響損耗的因素分別為C（實體性貶值），M（功能性貶值），N（經(jīng)濟(jì)性貶值）。 

其計算模型為抵押資產(chǎn)價值評估值Y= α* 1-f（C，M，N）*R/r 

其中，α：清算行為固定系數(shù)；f（C，M，N）：由這些因素確定的損耗率；r=1/1-P。 

（二）到期價值估算法 

其基本思路是：首先求出持續(xù)使用前提下的評估值（R）；其次對委估資產(chǎn)以強制變現(xiàn)為目的的變賣條件和權(quán)利狀況進(jìn)行分析，找出其與公平市場交易條件的差異，并進(jìn)行量化，從而測算和評定委托評估資產(chǎn)的快速變現(xiàn)系數(shù)（β）；最后由在用條件下的評估值和快速變現(xiàn)系數(shù)得出委托評估資產(chǎn)的清算和強制變現(xiàn)價值。 

其計算模型為抵押資產(chǎn)價值評估值Y=V（S，T）*R 

S ：影響評估值的外部變量（如市場因素）；T ：影響評估值的內(nèi)部變量（如資產(chǎn)質(zhì)量因素）。 

β=V（S，T）： 解釋變量系數(shù)（變量S，變量T） 

最后，通過經(jīng)驗數(shù)據(jù)確定兩種方法得出的評估值應(yīng)占的比重，得到最終的評估值。假設(shè)以即期價值修正法得到的資產(chǎn)評估值為X1，其所占比重為Y1，到期價值估算法得到的資產(chǎn)評估值為X2，其比重為Y2 Y1+Y2=100%。即評估值=X1Y1+X2Y2 

二、運用SPSS軟件進(jìn)行回歸分析 

廣東省某資產(chǎn)管理公司的即期評估價值、到期評估價值、貸款數(shù)額和實際回收額的數(shù)據(jù)（如表1）： 

以貸款差額為因變量以即期評估價值X1、到期評估價值X2為影響因素，利用統(tǒng)計軟件SPSS經(jīng)過回歸分析得到以下方程： 

貸款差額=12.809+0.684*X1+（-0.656 ）*X2，R2=0.996 Radj=0.995 

（0.516） （38.344） （-10.973） 

其中，F(xiàn)統(tǒng)計量的P值為0，在0.05水平上通過顯著性檢驗。 

從方程中我們可以推出以下幾點：（1）即期評估價值X1 的相關(guān)系數(shù)為0.684，大于零。說明X1 越大，貸款差額越大，即銀行的損失越大。（2）到期評估價值X2的相關(guān)系數(shù)為- 0.656，小于零。說明X2 越大，貸款差額越小，即銀行的損失越小。（3）為了合理確定抵押資產(chǎn)的評估值，評估師要充分認(rèn)識抵押資產(chǎn)的價值特性、影響其價值的有關(guān)因素及銀行特定的處置方案與其內(nèi)在的價值因素關(guān)系，確定恰當(dāng)?shù)淖儸F(xiàn)系數(shù)，使用即期價值修正法和到期價值估算法計算評估值，為銀行貸款提供決策依據(jù)。 

三、小結(jié) 

通過引入統(tǒng)計方法，在抵押資產(chǎn)評估中確定即期修正值和到期價值的系數(shù)時，對傳統(tǒng)的僅憑經(jīng)驗確定系數(shù)的方法中，引入定量的分析方法，使得這種方法更有說服力，這是統(tǒng)計方法在抵押資產(chǎn)評估中的一個發(fā)展。 

參考文獻(xiàn): 

[1]馬慶國.管理統(tǒng)計——數(shù)據(jù)獲取、統(tǒng)計原理、SPSS工具與應(yīng)用研究[J].北京:科學(xué)教育出版社，2002，(8). 

[2]石玉珍.淺議抵押貸款資產(chǎn)評估[J].審計理論與實踐，2002，(9). 

[3]王生龍.關(guān)于抵押貸款評估有關(guān)問題的探討[J].中國資產(chǎn)評估，2003，(1). 

第3篇：銀行貸款評估報告范文

2、銀行初步審查。在貸款接受貸款申請之前，運營商將對貸款申請人提交的《申請表》的完整性和真實性以及所提供信息的真實性進(jìn)行真正的調(diào)查。通過預(yù)貸款調(diào)查，銀行將為認(rèn)為符合貸款條件的申請人準(zhǔn)備批準(zhǔn)。

3、買保險。在正常情況下，由于抵押貸款期較長，銀行必須申請財產(chǎn)保險以防止貸款風(fēng)險。

4、簽署了《住房抵押貸款合同》。經(jīng)過調(diào)查、審核、批準(zhǔn)簽訂貸款合同，銀行完成注冊、公證程序，通知申請人承擔(dān)合同并簽署《住房抵押貸款合同》。

5、對于房屋產(chǎn)權(quán)的轉(zhuǎn)讓，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)?shù)椒课莨芾砭洲k理產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓。提供信息：買方和賣方的身份證、房產(chǎn)證、契稅證、房管局發(fā)出商品房銷售合同，面積200多平方米，需提供交易評估報告，復(fù)印資料。

6、用于抵押登記手續(xù)。在房屋產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓完成后，銀行將繼續(xù)抵押，并將在抵押后7天收到逮捕令。

第4篇：銀行貸款評估報告范文

摘 要 2013年到2015年，將是貴州高速公路發(fā)展歷史上建設(shè)速度最快、最關(guān)鍵的三年。以間接融資和直接融資相結(jié)合，積極優(yōu)化籌融資結(jié)構(gòu)、創(chuàng)新融資方式，多渠道、多層次籌集資金，推進(jìn)高速公路建設(shè)。根據(jù)我公司設(shè)立保險資金基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)投資計劃的實際情況，從政策支持、設(shè)立要求、關(guān)鍵核心、監(jiān)管等方面對引入保險資金進(jìn)行分析。

關(guān)鍵詞 保險資金 基礎(chǔ)設(shè)施 運用

貴州省委、省政府出臺貴州省高速公路三年建設(shè)會戰(zhàn)實施方案明確：2013年到2015年，全省高速公路建設(shè)總投資近4000億元。到2015年，新建成高速公路2500公里以上，實現(xiàn)通車?yán)锍?100公里以上，高速公路路網(wǎng)密度達(dá)2.84公里/百平方公里。這三年大會戰(zhàn)，將是貴州高速公路發(fā)展歷史上建設(shè)速度最快、最關(guān)鍵的三年。

但建設(shè)資金缺口較大問題成為制約高速公路建設(shè)任務(wù)能否順利完成的最核心因素之一，建設(shè)所需的巨大資金投入使資金的供需矛盾更加突出。我公司做為由貴州省交通運輸廳管理的，主要負(fù)責(zé)貴州省高速公路的融資、建設(shè)、經(jīng)營和管理大型國有企業(yè)，按照三年大會戰(zhàn)的部署要求，要完成的建設(shè)投資任務(wù)超過1000億元，籌融資壓力非常巨大。

我公司與省內(nèi)各國有銀行和股份制銀行都有長期合作往來，多年來，公司的資金來源主要是項目資本金跟銀行貸款，貸款資金占比較大。因國家宏觀政策調(diào)控，從2011年開始，實行穩(wěn)健貨幣政策，銀根緊縮，銀行貸款發(fā)放規(guī)模受限，不能滿足公司的資金需求，我公司積極開展工作，爭取交通運輸部、各級政府和金融機構(gòu)的大力支持，融資思路是“積極創(chuàng)新，傳統(tǒng)共進(jìn)”，既以直接融資為主，以盤活存量資產(chǎn)為主，以社會化、市場化融資為主，同時加大對銀行貸款的需求，以間接融資和直接融資相結(jié)合，積極優(yōu)化籌融資結(jié)構(gòu)、創(chuàng)新融資方式，多渠道、多層次籌集資金，推進(jìn)高速公路建設(shè)。

鑒于我國金融市場的改革開放和穩(wěn)定發(fā)展，出現(xiàn)了金融產(chǎn)品豐富、市場活躍、金融市場資金面寬松的形勢。根據(jù)高速公路產(chǎn)業(yè)的自身優(yōu)勢，結(jié)合公司采取的多渠道融資方式如信托貸款、工程保理、開具票據(jù)等；同時引入保險資金、社保資金、融資租賃等；加大直接融資手段，如企業(yè)債券、私募債券、中期票據(jù)、短期債券等?，F(xiàn)主要淺談一下對引入保險資金的認(rèn)識與實際操作情況：

一、保險資金間接投資基礎(chǔ)設(shè)施的政策支持

保險資金對基礎(chǔ)設(shè)施投資的探索始于2006年3月，保監(jiān)會正式頒布《保險資金間接投資基礎(chǔ)設(shè)施項目試點管理辦法》。2009年4月，中國保監(jiān)會又連續(xù)了《基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)投資計劃產(chǎn)品設(shè)立指引》、《關(guān)于保險資金投資基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)投資計劃的通知》等數(shù)項新規(guī)。中國保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人明確提出，穩(wěn)步推進(jìn)保險資金投資交通、通信、能源、電力等基礎(chǔ)設(shè)施項目，支持國家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。可見，經(jīng)過三年探索，保險資金對基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)計劃的投資已由試點轉(zhuǎn)入進(jìn)一步放開。在保險公司創(chuàng)造性地尋找與自身負(fù)債相匹配的投資實踐中，債權(quán)投資成為一種較為成功的探索。據(jù)了解，目前已有多家保險公司向保監(jiān)會上報了相關(guān)投資項目。

二、設(shè)立保險資金基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)計劃

1、產(chǎn)品特點：融資成本相對較低，資金規(guī)模大，產(chǎn)品期限長；同時產(chǎn)品屬于非標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，可以根據(jù)融資項目具體要求設(shè)計方案。產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)與利率形式設(shè)置靈活，且法律框架完善，融資效率較高，可以滿足企業(yè)多樣化的融資需求。另外，投資計劃募集發(fā)行的各種費用均由受托方或委托方承擔(dān)，不會影響項目方的融資成本。

2、產(chǎn)品設(shè)立要求：

（1）投資領(lǐng)域：從收益率上來看，由于投資高速公路基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目普遍具有社會性、公益性，投入量大、建設(shè)周期長、沉淀成本高等特點，與保險資金運用的特性相匹配，投資回報也能夠滿足保險資金要求，符合投資計劃對投資領(lǐng)域的要求。

（2）償債主體：我公司屬于有政府投資背景，擁有安全性高，收益穩(wěn)定的大型基建項目，設(shè)立基礎(chǔ)設(shè)施單一債權(quán)計劃引入保險資金的同時保險公司也控制了風(fēng)險，符合投資計劃對借款人的要求。

（3）擔(dān)保方式：我公司在各家銀行的授信評級都屬于優(yōu)質(zhì)重要客戶，在同行業(yè)中所占份額較多，擁有優(yōu)良資產(chǎn)及充裕的現(xiàn)金流，但受限于銀行嚴(yán)格的信貸規(guī)?？刂疲y以從銀行獲得足夠的貸款資金，所以通過多種方式來籌集資金?；阢y行的支持與信任，合作銀行愿意對投資計劃提供擔(dān)保，降低了項目風(fēng)險，更符合保險資金追求穩(wěn)定、長期收益的特性。投資項目有了銀行信用擔(dān)保，保險資金認(rèn)購的積極性會更高。

3、發(fā)起設(shè)立計劃：

（1）與保險資本公司商議確定投資項目，專業(yè)人員開展盡職調(diào)查，評估項目風(fēng)險，論證投資可行性，形成評估報告；

（2）保險資本公司風(fēng)險控制部門再次盡職調(diào)查，出具書面意見，說明投資項目和業(yè)務(wù)流程的合規(guī)性，闡述可能存在的任何風(fēng)險；

（3）保險資本公司的董事會或董事會授權(quán)機構(gòu)審議投資計劃，通過后再向中國保監(jiān)會提交設(shè)立投資計劃的申報材料，受理后對材料要件及內(nèi)容的完整性進(jìn)行形式審核，并出具書面意見。

根據(jù)我公司籌融資資金安排計劃確定籌資該項資金的用途，提供具體項目資料，由保險資本公司專業(yè)評審人員對融資項目的可行性、風(fēng)險控制、實地情況等幾方面盡職調(diào)查，形成評估報告，報總部及保監(jiān)會審批，同時銀行提供擔(dān)保支持，滿足評審要求條件后批復(fù)落實資金。

三、引入保險資金的目的與關(guān)鍵核心

現(xiàn)在國家依然執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策，一是銀行貸款規(guī)?；蛉谫Y方式受限，銀行提供擔(dān)保同樣占用經(jīng)濟(jì)資本，只是不占用貸款規(guī)模，當(dāng)資金足夠豐富時銀行并不愿意將業(yè)務(wù)拱手讓人，而會傾向于直接放貸，銀行此舉獲得的收益不及貸款高，但一方面可以增加中間收入，另一方面可以增加銀行融資方式的多元化。二是信托貸款產(chǎn)品等融資成本較高，保險資金相對來說以嚴(yán)控風(fēng)險、收益穩(wěn)定為投資目標(biāo)，對投資收益率要求不算太高，很多優(yōu)質(zhì)企業(yè)需要克服銀行貸款的高成本，紛紛轉(zhuǎn)向保險資金，是債權(quán)投資計劃發(fā)展大好的機會，對于具有融資需求的公司或者項目來說，雖然通過保險公司債權(quán)計劃融資好處多多，不僅資金充裕、來源穩(wěn)定，而且期限較長、成本相對較低，但此類業(yè)務(wù)最關(guān)鍵核心是能解決擔(dān)保問題，若少了銀行擔(dān)保，其獲得保險資金認(rèn)可的可能性會大大降低。因為銀行提供擔(dān)保就轉(zhuǎn)移了保險公司的風(fēng)險，擔(dān)保銀行的風(fēng)險比保險公司更大。

四、滿足保險資金的監(jiān)管要求

保險資金對投資標(biāo)的要求極高，保險資本投資公司開展債權(quán)計劃業(yè)務(wù)不僅注重追求項目質(zhì)量，還要注意產(chǎn)品交易結(jié)構(gòu)設(shè)計、產(chǎn)品的流動性以及項目后續(xù)管理的及時性和有效性等。

第5篇：銀行貸款評估報告范文

第一條為了增強國家糧食宏觀調(diào)控能力，保證糧食安全，促進(jìn)糧食市場體系的建設(shè)和完善，規(guī)范糧食倉儲設(shè)施貸款的管理與操作，有效防范和控制貸款風(fēng)險，根據(jù)國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步深化糧食流通體制改革的意見有關(guān)精神和《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行貸款管理制度》，制定本辦法。

第二條糧食倉儲設(shè)施貸款是指中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行（簡稱農(nóng)發(fā)行，下同）為解決糧食經(jīng)營企業(yè)在倉儲設(shè)施建設(shè)過程中自有資金不足而發(fā)放的中長期貸款。

第三條糧食倉儲設(shè)施貸款發(fā)放和管理應(yīng)遵循以下原則：

（一）執(zhí)行政策。貸款支持的項目應(yīng)當(dāng)符合中央和省級人民政府實施糧食宏觀調(diào)控和區(qū)域糧食經(jīng)濟(jì)政策與建設(shè)規(guī)劃要求；

（二）控制風(fēng)險。根據(jù)申請貸款企業(yè)經(jīng)營和風(fēng)險承受能力，自主選擇調(diào)控能力強、經(jīng)營效益好、有還款來源、能按期還本付息的企業(yè)予以扶持；

（三）專項管理。貸款實行項目管理，?？顚Ｓ?；

（四）按期收回。貸款實行期限管理，落實還本付息資金來源，定期結(jié)息，按期收回貸款本金。

第二章貸款對象、用途、種類和條件

第四條糧食倉儲設(shè)施貸款的對象（簡稱借款人，下同）包括：

（一）國有及國有控股糧食購銷企業(yè)；

（二）國有糧食購銷企業(yè)改制后繼續(xù)從事糧食經(jīng)營的企業(yè)；

（三）糧食產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和糧食加工骨干企業(yè)；

（四）區(qū)域糧食批發(fā)市場及糧食物流企業(yè)；

（五）依照國家有關(guān)規(guī)定列入農(nóng)發(fā)行貸款范圍、從事糧食經(jīng)營和交易的其他企業(yè)。

第五條糧食倉儲設(shè)施貸款專門用于借款人從事糧食倉儲及市場設(shè)施購建的資金需要，主要包括：

（一）糧食倉儲設(shè)施購建與維修；

（二）糧食烘干設(shè)備的購建；

（三）糧食批發(fā)交易市場建設(shè)；

（四）糧食運輸專用工具購置及專用交通設(shè)施建設(shè)；

（五）車站、港口糧食專用貨場建設(shè)等。

第六條借款人申請糧食倉儲設(shè)施貸款，除應(yīng)具備《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行貸款管理制度》規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)具備下列條件：

（一）項目符合國家相關(guān)產(chǎn)業(yè)、區(qū)域政策和建設(shè)規(guī)劃要求，需要審批的，應(yīng)持有政府有權(quán)部門的審批文件；

（二）借款人信用等級（農(nóng)發(fā)行評定或相當(dāng)于）在A級以上（含A級）、資產(chǎn)負(fù)債率在80％以下（含80％）、參與項目建設(shè)的自有資金比例在20％以上（含20％），或者政府為了實施糧食宏觀調(diào)控對貸款本息予以全額保證擔(dān)保；

（三）借款人經(jīng)營效益良好，有按期償還貸款本息的能力，原承借倉儲設(shè)施貸款本息償付正?；蚵鋵嵙饲袑嵖尚械膬斶€計劃；

（四）項目布局合理、預(yù)期效益良好，規(guī)模適度。

第三章貸款期限、利率及方式

第七條糧食倉儲設(shè)施貸款期限根據(jù)項目具體情況及借款人綜合還款能力，參考借款人每年固定資產(chǎn)折舊、經(jīng)營利潤和其他資金來源等情況由借貸雙方協(xié)商確定，一般在5年以內(nèi)，最長不超過8年。

第八條借款人不能按期歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)在貸款到期20個工作日之前，向農(nóng)發(fā)行的開戶行（簡稱開戶行，下同）書面提出貸款展期申請，包括展期理由、展期期限和還款計劃等。擔(dān)保貸款展期還應(yīng)當(dāng)由貸款保證人（抵押人或出質(zhì)人）出具同意展期并繼續(xù)擔(dān)保的書面證明。倉儲設(shè)施貸款只能辦理一次展期，展期期限不得超過原借款合同確定的貸款期限，其中，原借款合同確定的貸款期限在5年以上的，展期期限不得超過5年。

由上級行審批的貸款，開戶行辦理貸款展期后，應(yīng)報貸款審批行備案，備案要說明展期理由、展期期限、展期人及展期貸款的風(fēng)險情況等。

不予辦理展期的貸款，應(yīng)從貸款到期次日起，納入逾期貸款管理。

第九條糧食倉儲設(shè)施貸款執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的金融機構(gòu)同期、同檔次法定貸款利率或經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)的相關(guān)利率。

貸款的展期期限加上原期限達(dá)到新的貸款利率期限檔次時，從展期之日起，執(zhí)行新的期限檔次利率。貸款逾期或借款人未按合同約定使用的貸款，執(zhí)行人民銀行規(guī)定的相關(guān)利率。

第十條糧食倉儲設(shè)施貸款一般采用擔(dān)保貸款方式，對信用狀況特別好的借款人也可采用信用貸款方式。

第四章貸款程序

第十一條辦理糧食倉儲設(shè)施貸款應(yīng)依次經(jīng)過貸款申請、貸款受理及調(diào)查、貸款評估、貸款審查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款使用的監(jiān)督和收回等程序。

第十二條貸款申請。借款人向開戶行申請倉儲設(shè)施貸款，應(yīng)當(dāng)按要求填寫《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行借款申請書》，并提供以下資料：

（一）貸款申請報告。主要內(nèi)容包括：借款的目的和用途、借款金額、期限、還款付息方式及來源、擔(dān)保方式等；

（二）申請擔(dān)保貸款的，需要提供借款保證人、抵押物、質(zhì)押物情況；

（三）項目建議書、實施方案或初步設(shè)計、可行性研究報告、環(huán)保評價報告及有權(quán)部門的審批文件；

（四）自有資金到位方案及落實來源的證明材料；

（五）開戶行需要的其他資料。

初次向農(nóng)發(fā)行申請借款的借款人，還應(yīng)按規(guī)定對借款人進(jìn)行貸款資格認(rèn)定。

第十三條貸款受理與調(diào)查。開戶行接到借款申請人的借款申請及有關(guān)資料后，應(yīng)審查借款申請人是否符合糧食倉儲設(shè)施貸款對象范圍、所申請貸款使用意向是否符合糧食倉儲設(shè)施貸款的用途規(guī)定，并根據(jù)審查情況及時提出是否受理的意見。對同意受理的貸款申請，應(yīng)及時確定貸款調(diào)查人。

貸款調(diào)查人應(yīng)首先審核借款申請人所提供的證明具備貸款條件的各項資料是否真實、完整，對資料不完整或存在疑義的應(yīng)要求借款申請人補充或說明；其次對借款人借款用途的合法性、真實性等進(jìn)行調(diào)查，對貸款的預(yù)期風(fēng)險進(jìn)行綜合評價。貸款調(diào)查人對證明材料和調(diào)查情況的真實性負(fù)責(zé)。對申請額度較大的貸款項目，可成立貸款調(diào)查小組進(jìn)行調(diào)查。貸前調(diào)查的基本內(nèi)容包括：

（一）項目是否符合國家相關(guān)產(chǎn)業(yè)、區(qū)域政策和建設(shè)規(guī)劃要求，貸款項目建設(shè)的必要性和建設(shè)的條件是否具備；

（二）借款申請人及保證人的法定代表人的品行、業(yè)績、能力、信譽等誠信狀況，是否有不良記錄；

（三）借款申請人、保證人近期至少兩年的經(jīng)營情況及財務(wù)狀況，以及所提供的財務(wù)報表的真實性；

（四）借款人的償債能力、經(jīng)營狀況是否滿足按時還本付息的要求，項目預(yù)期效益情況和發(fā)展前景如何；

（五）已借貸款本息清償情況，分析沒有按期清償貸款的成因，并督促借款人制定切實可行的還款計劃；

（六）借款申請人自有資金來源情況，按期到位的可能性，借款申請人內(nèi)部員工繳納的上崗風(fēng)險抵押金、外來投資等可視同自有資金，除此之外的負(fù)債資金不視為滿足貸款條件中的自有資金要求；

（七）申請保證擔(dān)保貸款的，調(diào)查保證人是否具備法律規(guī)定的擔(dān)保資格，是否具有相應(yīng)的擔(dān)保能力；

（八）申請抵（質(zhì)）押擔(dān)保貸款的，調(diào)查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬、價值及實現(xiàn)抵（質(zhì)）押權(quán)的可行性；

（九）其他需要調(diào)查的內(nèi)容。

調(diào)查結(jié)束后，調(diào)查人應(yīng)對調(diào)查情況形成書面意見，對申請材料的真實性和有效性作出評價，明確提出能否貸款以及貸款種類、金額、期限、利率和方式等方面的意見。對意向性貸款支持項目，連同相關(guān)附件遞交貸款審查人。

第十四條貸款項目評估。凡申請農(nóng)發(fā)行糧食倉儲設(shè)施貸款單一新建項目貸款額在500萬元以上的意向性貸款支持項目，應(yīng)當(dāng)首先由貸款審批行組織項目評估或委托下級行組織項目評估。

第十五條貸款項目評估的主要內(nèi)容包括：

（一）政策性評估。主要評價項目是否符合中央和省級人民政府實施糧食宏觀調(diào)控和區(qū)域糧食經(jīng)濟(jì)政策與建設(shè)規(guī)劃要求，判斷項目建設(shè)的必要性、合理性；

（二）借款人資信評估。主要評價借款人法定代表人和領(lǐng)導(dǎo)班子的品行、學(xué)識、信譽和誠信狀況、經(jīng)營管理能力及歷史業(yè)績；

（三）項目建設(shè)條件評估。主要是對項目建設(shè)的地理位置、施工條件、交通運輸、建筑材料、環(huán)境保護(hù)等進(jìn)行綜合論證分析；

（四）項目內(nèi)容、投資概算及資金來源分析。主要是對項目內(nèi)容的完整性、投資概算的準(zhǔn)確性和資金來源的合規(guī)性進(jìn)行綜合分析與評價；

（五）財務(wù)及現(xiàn)金流量分析。根據(jù)國家現(xiàn)行財稅制度及有關(guān)規(guī)定，測算項目財務(wù)效益指標(biāo)，分析項目的預(yù)期收益和清償能力以及不確定性因素，判斷項目的財務(wù)可行性；

（六）不確定性分析。主要是對項目盈虧平衡分析和敏感性分析；

（七）貸款風(fēng)險評估。主要是通過對項目綜合指標(biāo)的測算、分析，合理、科學(xué)地評價和判斷項目貸款風(fēng)險程度；

（八）形成評估結(jié)論，撰寫評估報告。評估報告由名稱、封面、扉頁、目錄、正文、附表、附圖、附件和封底組成。正文主要陳述項目背景、項目及項目業(yè)主概況、組織管理機構(gòu)、投資計劃、市場分析、效益分析、不確定性分析、結(jié)論、建議等內(nèi)容。特別要對項目實施與否、怎樣實施作出有理有據(jù)的論證。評估報告應(yīng)簡明扼要、有敘有議、全面翔實、規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)。

第十六條貸款審查。開戶行信貸部門負(fù)責(zé)人或主管信貸業(yè)務(wù)的副行長負(fù)責(zé)初審，報本行行長（經(jīng)理）審定后，以正式文件向二級分行上報貸款申請報告，并附相關(guān)資料。二級分行組織審查并簽署意見后上報省級分行。貸款審查人應(yīng)對調(diào)查人所提供資料的完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé)。審查的主要內(nèi)容包括：

（一）借款申請人與貸款調(diào)查人提交的有關(guān)原始資料和調(diào)查材料是否完整；

（二）調(diào)查人對貸款的合規(guī)性、安全性、流動性、效益性的調(diào)查認(rèn)定意見是否準(zhǔn)確；

（三）調(diào)查人提出的貸款額度、期限、利率和貸款方式等意見是否符合有關(guān)貸款管理規(guī)定；

（四）評估報告、調(diào)查報告中所采用數(shù)據(jù)、資料是否準(zhǔn)確，初審提出問題的落實情況等。

第十七條貸款審批。糧食倉儲設(shè)施貸款原則上集中由省級分行審批，貸款審批人一般由行長（經(jīng)授權(quán)的副行長）擔(dān)任，承擔(dān)貸款審批決策的責(zé)任。審批行接到貸款審查意見后，應(yīng)首先由信貸部門或貸款評審委員會（小組）負(fù)責(zé)對貸款調(diào)查、評估和審查內(nèi)容進(jìn)行查驗評估，并提交書面查驗評估意見，報貸款審批人。貸款審批人收到查驗評估認(rèn)可意見后應(yīng)在總行下達(dá)的糧食倉儲設(shè)施貸款計劃和授權(quán)的范圍內(nèi)決定貸與不貸、貸多貸少、貸款期限、利率、方式及批次等。

對超出省級分行授權(quán)范圍的貸款項目應(yīng)上報總行審批。具體規(guī)定另行制定。

第十八條貸款發(fā)放和使用。

（一）簽訂《借款合同》。對已經(jīng)審批的貸款項目開戶行要與借款人簽訂《借款合同》?！督杩詈贤窇?yīng)當(dāng)使用總行統(tǒng)一制定的文本。提供擔(dān)保的還應(yīng)同時簽訂擔(dān)保合同；需要登記的應(yīng)依法辦理有關(guān)登記手續(xù)；用于質(zhì)押的動產(chǎn)和權(quán)利憑證還應(yīng)及時交付開戶行占有或保管。

凡本辦法有關(guān)規(guī)定在《借款合同》文本各條款未提及或不一致的簽訂《借款合同》時借貸雙方應(yīng)按照本辦法的規(guī)定補充約定或更改有關(guān)條款。

（二）填寫《借款借據(jù)》。根據(jù)《借款合同》填寫《借款借據(jù)》。

對同一借款人一次性審批、分批次發(fā)放的貸款，應(yīng)分批次簽訂《借款合同》和填寫《借款借據(jù)》。

（三）貸款使用。借款人要按照《借款合同》的約定使用倉儲設(shè)施貸款，開戶行及信貸人員要按照本辦法第五章的規(guī)定進(jìn)行監(jiān)督。

第十九條貸款的收回。開戶行應(yīng)在貸款到期30個工作日之前，書面通知借款人籌措資金，準(zhǔn)備按時歸還貸款。貸款到期時，開戶行應(yīng)及時收回貸款。

第五章信貸監(jiān)督

第二十條貸款發(fā)放后，開戶行應(yīng)對借款人項目的概算、預(yù)算、決算，項目建設(shè)工程招標(biāo)、建設(shè)內(nèi)容、實施進(jìn)度、運營效益、竣工驗收，貸款資金使用等各環(huán)節(jié)實施全程信貸監(jiān)管。

第二十一條資金支取的監(jiān)督。糧食倉儲設(shè)施貸款使用實行報賬制。發(fā)放的糧食倉儲設(shè)施貸款應(yīng)與借款人自有資金一并存入借款人在開戶行的存款賬戶，借款人可先支取一定數(shù)額的資金，用作項目建設(shè)的啟動資金。以后根據(jù)項目建設(shè)進(jìn)度和實際支出憑證定期向開戶行報賬，開戶行信貸部門在對其實際支出憑證進(jìn)行嚴(yán)格審查后，核準(zhǔn)借款人按核實的支出憑證記載的金額從存款賬戶中支取資金，并通知財務(wù)會計部門。

第二十二條資金使用情況的檢查。信貸部門在項目建設(shè)過程中要加強對貸款資金使用情況的跟蹤檢查，核實企業(yè)實際支出的資金是否符合糧食倉儲設(shè)施貸款規(guī)定的用途。對違規(guī)擠占挪用貸款的要按規(guī)定處以加息、停止新貸款和提前收回已發(fā)放貸款等信貸制裁。

第二十三條項目的跟蹤監(jiān)督。開戶行應(yīng)定期對貸款項目的進(jìn)展情況進(jìn)行全面檢查與評價，及時發(fā)現(xiàn)、解決和總結(jié)貸款項目建設(shè)過程中的情況和問題，并將有關(guān)情況報告上級行。貸款項目竣工后，開戶行要對貸款項目執(zhí)行情況和資金使用效益進(jìn)行總體評價，寫出書面評價報告報上級行。

第二十四條項目檔案管理。貸款項目檔案是在辦理貸款業(yè)務(wù)和貸款使用過程中形成的，是記錄和反映信貸業(yè)務(wù)的重要憑據(jù)，主要包括借款合同文本、借款人及貸款項目的基本資料、農(nóng)發(fā)行綜合管理資料等。糧食倉儲設(shè)施貸款檔案管理要做到分類科學(xué)、內(nèi)容齊全、收集及時、保管完整、管理規(guī)范。按照一戶一檔、一項一卷和分級、分類、分區(qū)的原則進(jìn)行管理存放，并按規(guī)定及時歸檔。

第二十五條貸款風(fēng)險管理。建立貸款風(fēng)險防范和控制機制，確保貸款項目選擇、評估、審查、決策和實施等各環(huán)節(jié)按規(guī)定進(jìn)行，有效規(guī)避貸款風(fēng)險。

第二十六條農(nóng)發(fā)行及有關(guān)責(zé)任人違反本辦法，應(yīng)視情節(jié)輕重予以責(zé)任追究，構(gòu)成犯罪的，移交司法部門處理。

第六章附則

第二十七條油脂儲存設(shè)施貸款的管理，比照本辦法執(zhí)行。

第二十八條本辦法同時適用于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務(wù)的其它金融機構(gòu)對糧食倉儲設(shè)施貸款的管理。

第6篇：銀行貸款評估報告范文

關(guān)鍵詞：房地產(chǎn)；抵押評估；問題；對策

中圖分類號：F293.3 文獻(xiàn)標(biāo)識碼： A 文章編號：1001-828X（2015）010-000-02

目前，房地產(chǎn)行業(yè)屬于固定產(chǎn)業(yè)，具有保值性和增值性的特征。隨著金融機構(gòu)對貸款風(fēng)險管理要求越來越嚴(yán)格，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時，以房地產(chǎn)抵押作為貸款的擔(dān)保，根據(jù)抵押的特征分析，它具有價值大、不宜轉(zhuǎn)移的優(yōu)勢，因此在金融及機構(gòu)以房地產(chǎn)抵押作為擔(dān)保方式，備受歡迎。房地產(chǎn)抵押貸款提高了相關(guān)金融領(lǐng)域的安全性和可靠性。然而目前房地產(chǎn)抵押評估過程中，由于評估業(yè)務(wù)在逐年增長，評估中出現(xiàn)的問題逐漸增多。結(jié)合實際工作分析，房地產(chǎn)抵押評估中，出現(xiàn)了抵押手續(xù)不完善以及不規(guī)范、抵押評估工作缺乏合理性、抵押環(huán)節(jié)不科學(xué)、不暢通等現(xiàn)象，嚴(yán)重影響房地產(chǎn)抵押評估工作不能健康發(fā)展，影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展，并且制約整個房地產(chǎn)業(yè)以及金融領(lǐng)域的發(fā)展。本文針對房地產(chǎn)抵押評估過程中存在的問題進(jìn)行分析，并提出了相關(guān)的對策，改善當(dāng)前房地產(chǎn)抵押評估現(xiàn)狀。

一、房地產(chǎn)抵押評估中存在的問題分析

針對當(dāng)前，房地產(chǎn)抵押評估工作中的具體現(xiàn)狀進(jìn)行探究，由于抵押評估工作中首先要對房地產(chǎn)價值進(jìn)行評估，根據(jù)評估結(jié)果確定抵押價值，從中按照價值發(fā)放一定比率來發(fā)放貸款。目前，根據(jù)銀監(jiān)會、人民銀行以及建設(shè)部等針對進(jìn)一步規(guī)范與銀行貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的房地產(chǎn)抵押估價管理提出了文件規(guī)范，對商業(yè)銀行（抵押權(quán)人）與借款人（抵押人）通過協(xié)商議定的形式來衡量抵押物價值，這種抵押物價值模式，貸款人在考慮時間和經(jīng)費因素等，通過采用協(xié)議定價的方式來實現(xiàn)抵押評估。然而協(xié)議定價方式，在抵押評估工作中，提高了辦事效率、促使貸款雙方有議價自，并且在一定程度上節(jié)省了評估的相關(guān)費用，促使房地產(chǎn)抵押評估工作順利進(jìn)行，但是在實際應(yīng)用過程中，由于受到諸多因素的影響，可能會存在諸多不同方面的問題，基于當(dāng)前房地產(chǎn)抵押評估現(xiàn)狀分析，工作中存在的問題影響了整個行業(yè)的發(fā)展和進(jìn)步，因此，筆者通過分析和探究，最終總結(jié)并歸納出一些解決抵押評估工作的具體對策，表現(xiàn)在以下幾個方面：

（一）抵押評估知識的缺乏

由于金融機構(gòu)或者是銀行信貸人，缺乏專業(yè)的抵押評估知識，因此在具體評估過程中無法準(zhǔn)確估算房地產(chǎn)的價值。抵押評估人具備較廣的知識面和比較精通的業(yè)務(wù)能力了，但是由于缺乏對房地產(chǎn)評估的專業(yè)性，在理論和實踐上有所欠缺，在信息、知識以及資料等方面受到評估限制，這就很難對房地產(chǎn)做出客觀合理地價格評估。

（二）缺乏相關(guān)的法律知識

信貸人缺乏相關(guān)的抵押評估法律，導(dǎo)致在具體評估過程中無法正確判斷房地產(chǎn)的合法性、有效性以及科學(xué)性。主要依據(jù)《擔(dān)保法》、《城市房地產(chǎn)管理法》、《土地管理法》等相關(guān)的法律，如果房地產(chǎn)性質(zhì)不同時其抵押評估效果也就會不同，另外房地產(chǎn)的價值也會存在差異性；因此當(dāng)信貸人不熟悉相關(guān)的法律時，就造成抵押評估與實際價值出現(xiàn)很大的偏差，影響抵押評估的結(jié)果，甚至?xí)霈F(xiàn)無效現(xiàn)象。

（三）協(xié)議定價方面存在負(fù)面影響

房地產(chǎn)抵押評估過程中，由于協(xié)議定價具有主觀隨意性，在受到利益驅(qū)動時，導(dǎo)致部分信貸主管人員為了發(fā)放人情貸款，利用自身的權(quán)利對抵押物做出了高估，另外還會出現(xiàn)：銀行為降低風(fēng)險過低抵押評估物，造成借款人的合法資產(chǎn)受到一定的限制，最終影響銀行部門、金融機構(gòu)以及房地產(chǎn)抵押評估方的利益。

房地產(chǎn)抵押評估工作中仍然存在諸多問題，最終影響抵押物評估失真甚至出現(xiàn)貶值現(xiàn)象，造成抵押物處置困難，嚴(yán)重影響銀行信貸的資金使用效率。

二、房地產(chǎn)抵押評估工作的改進(jìn)建議

針對當(dāng)前房地產(chǎn)抵押評估工作中的問題進(jìn)行探究，并提出了相應(yīng)的對策，進(jìn)而達(dá)到改善抵押評估工作的目的，促進(jìn)房地產(chǎn)行業(yè)的不斷進(jìn)步，具體對策有以下幾點：

（一）強化信貸人員的道德教育

目前，在銀行以及金融機構(gòu)中，信貸人員從事房地產(chǎn)抵押評估，自身的理論知識以及業(yè)務(wù)能力要比較精通之外，還需要良好的專業(yè)道德素質(zhì)。良好的職業(yè)道德素質(zhì)，有助于增強抵押評估工作的客觀性，做到公平、公正。避免出現(xiàn)抵押評估價格不公現(xiàn)象，對當(dāng)事人的利益造成影響，并會造成銀行信貸部門資金損失。因此，強化信貸人員道德教育對于房地產(chǎn)抵押評估來說具有十分重要的意義。職業(yè)道德教育具體從這幾個方面完善：保證抵押評估信息和資料的真實性，評估過程中盡可能地做到公平、公正、客觀；加強估價的獨立性和嚴(yán)肅性，遇到親友或者是其他關(guān)系人估價時，必須要回避；發(fā)現(xiàn)自身專業(yè)能夠有限時，必須要委托專業(yè)的評估機構(gòu)對房地產(chǎn)進(jìn)行科學(xué)、合理估價；加強對抵押評估資料的保管，不得隨意向他人泄漏評估資料及相關(guān)內(nèi)容。

（二）完善對房地產(chǎn)法律知識的學(xué)習(xí)，嚴(yán)格審查抵押物的合法性和抵押性

銀行及金融機構(gòu)，必須注重對信貸人加強對房地產(chǎn)相關(guān)法律知識的學(xué)習(xí)，了解相關(guān)的制度和政策，確保在抵押評估過程中正確判斷，提升抵押的合理性和有效性，避免銀行或金融機構(gòu)資金受到損失。抵押評估工作中主要涉及的法律知識包含《城市房地產(chǎn)管理法》、《擔(dān)保法》、《土地管理法》其中，房地產(chǎn)在抵押評估中具體對《擔(dān)保法》的范圍作出了明確規(guī)定：法律上認(rèn)可的財產(chǎn)抵押有：并且房地產(chǎn)抵押人有房屋以及抵押地上定著物；抵押人有權(quán)處分的國有土地使用權(quán)以及房屋等地上定著物；同時，法律上不認(rèn)可的財產(chǎn)抵押物有：土地所有權(quán)；耕地及相關(guān)的土地使用權(quán)；學(xué)校、醫(yī)院等公益性部門；不明確所有權(quán)或者是出現(xiàn)爭議的財產(chǎn)。在抵押評估前，首先要對房地產(chǎn)的權(quán)屬、性質(zhì)進(jìn)行確定，以免影響評估結(jié)果。

（三）準(zhǔn)確評估抵押物的價值

在遵循估價的原則，按照估價的程序以及選擇合適的估價方法的前提下，結(jié)合房地產(chǎn)價格有關(guān)的其他因素，最終確定估價標(biāo)準(zhǔn)。在評估過程中要做到誠信、客觀、公平、公正。科學(xué)判斷價值，提升估價及估算活動的水平和質(zhì)量，這就要求在房地產(chǎn)抵押評估之前，信貸人以及評估部門必須要明確估價的目的、原則、程序以及方法出現(xiàn)問題。目前房地產(chǎn)估價常用的方法包含：比較法、成本法、收益法。其中比較法是針對估價對象與估價時點的近期交易狀況與相關(guān)房地產(chǎn)，為成交價格提供重要依據(jù)和判定標(biāo)準(zhǔn)，客觀、公正物價。該方法適用于交易型房地產(chǎn)，用于普通住宅、寫字樓、商場以及工業(yè)生產(chǎn)等使用屬性。成本法：針對近期開發(fā)或者是計劃建造的項目進(jìn)行大致估價。該方法對其進(jìn)行扣除折舊之后，為估價對象提供更合理的估價方法。收益法。選用適當(dāng)?shù)馁Y本化率將其折扣到估價時點后進(jìn)行累計處理，屬于一種超前估價行為，最終為估價或者是估算提供合理的評定標(biāo)準(zhǔn)，收益法在評估中，主要適用于商店、公寓、餐館等一些公益性用途的房屋。

（四）建立健全相關(guān)評估制度及其抵押手續(xù)

房地產(chǎn)抵押評估過程中，針對抵押貸款在發(fā)放中，必須要經(jīng)過抵押部門進(jìn)行嚴(yán)格審查、評估以及登記等相關(guān)事項，嚴(yán)格規(guī)定評估流程。銀行可以自行成立評估機構(gòu)，自行評估抵押物的價值，這種抵押物評估方式，有助于提高評估效率，縮短評估時間，同時為貸款人提供了更大的方便，提升了自身企業(yè)的市場競爭力。在評估抵押物過程中，遇到一些復(fù)雜的房地產(chǎn)，自身銀行無法正確進(jìn)行估價時，必須要委托專業(yè)評估機構(gòu)來做出合理的判斷，針對評估資料以及信息做出有效的抵押估價，提升評估效率和實效性，最終做出準(zhǔn)確的評估報告。

有關(guān)房地產(chǎn)相關(guān)部門拿到評估報告時，工作人員必須要認(rèn)真閱讀，查看抵押估價時點、估價定義以及最終結(jié)果等事項，以便為最終核定抵押物價值提供準(zhǔn)確依據(jù)。估價定義：其中包含了土地開發(fā)程度、用途以及剩余使用年限等，當(dāng)使用用途發(fā)生改變時，必須要重新定價；估價時點：估價時點是委托評估機構(gòu)或者貸款發(fā)放的時點，它在評估報告中明確提出。評估中必須要根據(jù)房地產(chǎn)發(fā)展?fàn)顩r，充分考慮貸款的風(fēng)險等，以便做出更合理的預(yù)期價值。使用權(quán)性質(zhì)：以土地出讓的方式取得土地使用權(quán)時，房地產(chǎn)的價值可以看作是評估時的價值。當(dāng)出現(xiàn)土地使用權(quán)屬于劃分取得時，其房地產(chǎn)價值要嚴(yán)格按照評估價值扣除預(yù)計處分所得應(yīng)繳納土地使用權(quán)出讓金的款項。除此之外，房地產(chǎn)抵押評估中，要不斷完善抵押手續(xù)，為評估報告提供更準(zhǔn)確的依據(jù)。

三、總結(jié)

總之，為了提高抵押評估報告的準(zhǔn)確性和合理性，在銀行部門評估物價時，要遵循誠信、客觀、公平、公正的原則，在抵押工作中盡可能做到規(guī)避風(fēng)險，保全抵押人的合法權(quán)益不受侵害，降低資金損失現(xiàn)象。為抵押評估行業(yè)提供更規(guī)范、更標(biāo)準(zhǔn)的環(huán)境，促進(jìn)我國房地產(chǎn)抵押評估工作及其抵押貸款業(yè)務(wù)朝著更標(biāo)準(zhǔn)的方向發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]劉桓.完善房地產(chǎn)抵押評估的幾點探討[J].中國房地產(chǎn)，2004（04）.

第7篇：銀行貸款評估報告范文

抵押擔(dān)保是銀行控制信貸風(fēng)險的基本手段，信貸實踐中通常會要求借款人對擬發(fā)放的貸款提供抵押物，并提交中介機構(gòu)出具的資產(chǎn)價值評估報告，而銀行則按照抵押物評估價值的一定比例，發(fā)放貸款。抵押物評估價值，直接影響到抵押擔(dān)保貸款的額度。按照國家發(fā)改委、財政部的《資產(chǎn)評估收費管理辦法》規(guī)定，資產(chǎn)評估計件收費可以按被評估資產(chǎn)賬面原值(無賬面原值可按評估價值或重置價值)為計費額度，采取差額定率累進(jìn)計算辦法收取評估費用，也就是說，資產(chǎn)價值越高，中介機構(gòu)收取的評估費越多。加之銀行設(shè)定抵押物價值的評估費通常由企業(yè)承擔(dān)，導(dǎo)致一些評估中介為了迎合借款人或擔(dān)保人的特定意圖，不按行業(yè)規(guī)范確定評估方法，高估抵押資產(chǎn)評估價值，給銀行貸款帶來重大風(fēng)險。

二、中介機構(gòu)在銀行信貸運作中不作為的原因

(一)中介機構(gòu)違規(guī)成本低而收益大。我國目前的中介機構(gòu)管理，主要還依靠行業(yè)協(xié)會，對一些違規(guī)中介機構(gòu)的處理偏輕，不足以起到震懾作用。

(二)經(jīng)營行通過中介機構(gòu)轉(zhuǎn)移責(zé)任和風(fēng)險。由于自身專業(yè)知識有限，業(yè)務(wù)人員在信貸運作中采取以下方式，最大限度地規(guī)避自己的責(zé)任和風(fēng)險只要在信貸運作中使用的財務(wù)報表是經(jīng)過會計師事務(wù)所或?qū)徲嫀熓聞?wù)所審計過的，自己就符合業(yè)務(wù)規(guī)范了;只要為貸款設(shè)定的抵押物價值經(jīng)過中介評估，貸款額度在規(guī)定的抵押率范圍內(nèi)，自己就符合業(yè)務(wù)規(guī)范了。帶來的問題是：重表面輕實質(zhì)、重形式輕內(nèi)容，從而使中介機構(gòu)在信貸業(yè)務(wù)運作中的不作為有了滋生的土壤。

(三)銀行對中介機構(gòu)缺乏系統(tǒng)有效的控制措施。首先，對于使用中介機構(gòu)提供的虛假財務(wù)報表，造成風(fēng)險損失時，無法追究中介的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，即使追究中介責(zé)任，由于中介多為有限責(zé)任公司，最低注冊資本為30萬元人民幣，其實際能夠承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任相較銀行損失，微乎其微;其次，由于銀行業(yè)務(wù)人員專業(yè)知識不足，對中介機構(gòu)出具的報告缺乏專業(yè)審查和識別能力;再次，委托中介機構(gòu)的費用都是借款人支付，中介機構(gòu)產(chǎn)生了為利益出賣自己的獨立性和公正性，按委托人的意愿出具報告的動機。

三、針對中介機構(gòu)在信貸運作中存在的風(fēng)險，銀行應(yīng)從以下方面入手，減少風(fēng)險或損失

(一)天下熙熙，皆為利來;天下攘攘，皆為利往。銀行要想最大限度地減少中介機構(gòu)不作為，不盡職現(xiàn)象，對于自身無法勝任，確需依靠外部評估的業(yè)務(wù)，必須明確銀行為委托人，相應(yīng)費用由銀行承擔(dān)。同時完善與中介機構(gòu)的合同內(nèi)容，設(shè)定責(zé)任條款，以降低中介機構(gòu)的負(fù)效應(yīng)。

(二)加強隊伍建設(shè)，組建自己的內(nèi)部評估機構(gòu)，減少對中介的依賴。首先，面向社會，招收有相應(yīng)資質(zhì)的專業(yè)人員，充實銀行隊伍;其次，鼓勵在職員工參加專業(yè)資質(zhì)考試，將具備專業(yè)資質(zhì)的人才，充實到相應(yīng)工作崗位。

(三)通過職業(yè)培訓(xùn)，提高現(xiàn)有員工的知識水平，增強風(fēng)險識別能力。如果所有企業(yè)的財務(wù)報表都通過銀行內(nèi)部的機構(gòu)來完成，是不現(xiàn)實的;所有申請貸款企業(yè)的財務(wù)報表審計費用均由銀行承擔(dān)，也是不現(xiàn)實的。所以，銀行應(yīng)明確區(qū)分內(nèi)部評估和外部審計、評估的業(yè)務(wù)范圍，同時通過職業(yè)培訓(xùn)，提高員工的專業(yè)知識水平和風(fēng)險識別能力。高度重視實地調(diào)查，通過與企業(yè)上下游企業(yè)、競爭對手等多個渠道獲得的信息，從多個角度相互印證企業(yè)財務(wù)報表的真實性，避免虛假財務(wù)信息誤導(dǎo)決策;通過實地調(diào)查、專業(yè)評估和抵押物公開交易信息，合理確定抵質(zhì)押物價值，在設(shè)定抵押時，避免抵押物價值被高估。

第8篇：銀行貸款評估報告范文

買受方（以下簡稱乙方）

根據(jù)《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國城市房地產(chǎn)管理法》及其他有關(guān)法律、法規(guī)之規(guī)定，甲乙雙方經(jīng)友好協(xié)商，就甲方向乙方轉(zhuǎn)讓甲方房產(chǎn)一事達(dá)成一致，訂立本合同：

第一條 甲方聲明，甲方所售房屋已經(jīng)依法取得北京市 區(qū)（縣） 的房屋所有權(quán)證書，證書證號為 字第 號，房屋結(jié)構(gòu)為 ，建筑面積為 平方米（以產(chǎn)權(quán)證上登記的建筑面積為準(zhǔn)）

甲方保證房屋產(chǎn)權(quán)無查封、無債務(wù)糾紛，提供的材料齊全、真實有效，可以辦理權(quán)屬過戶、稅務(wù)登記、貸款申請等與交易有關(guān)的各項事宜。

甲方保證所售房屋符合國家及北京市房屋上市交易的政策規(guī)定。甲方對違反國家及北京市關(guān)于房屋上市交易政策引起的后果承擔(dān)法律責(zé)任。

第二條 乙方聲明，乙方購買本合同第一條所述甲方房屋，支付房款，履行本合同約定的各項義務(wù)，承擔(dān)違反本合同義務(wù)的法律責(zé)任。

第三條 甲乙雙方同意上述房產(chǎn)的交易價格為人民幣（大寫） 佰 拾 萬 仟 佰 拾_ _元整（￥ ）

第四條 付款

1、乙方應(yīng)在簽訂本合同時，即支付購房定金計人民幣（大寫）____________萬元整（￥____________）；

2、乙方采用以下第________種方式

A. 乙方為非貸款客戶，應(yīng)在簽定本合同后三個工作日內(nèi)支付全部房款；

B. 乙方為商業(yè)銀行貸款客戶，應(yīng)在評估報告出具后三個工作日內(nèi)，支付除乙方貸款申請額之外的剩余房款，乙方首付款應(yīng)為除其貸款額度以外的其他購房款項總和。銀行貸款部分的房款按銀行規(guī)定支付；

C. 乙方為公積金貸款客戶，首付款應(yīng)在本合同簽署之日起三個工作日內(nèi)交付，且不得遲于對交易房屋進(jìn)行評估，乙方首付款應(yīng)為除其貸款額度以外的其他購房款項總和，甲方應(yīng)向乙方及貸款審核機構(gòu)出具首付款收到證明。貸款部分的房款按貸款機構(gòu)規(guī)定支付；

3、乙方經(jīng)審批所獲貸款數(shù)額不足申請額， 乙方應(yīng)于銀行審批貸款額度通過之日起三個工作日內(nèi)，補足購房首付款；乙方所申請的貸款未獲批準(zhǔn)， 乙方應(yīng)于銀行不予批準(zhǔn)貸款申請之日起十個工作日內(nèi)補足剩余房款北京房屋買賣合同。

4、甲乙雙方交易資金劃轉(zhuǎn)結(jié)算方式以雙方簽署的《居間服務(wù)合同》或補充協(xié)議約定為準(zhǔn)。

第五條 產(chǎn)權(quán)過戶

A. 乙方為非貸款客戶的，甲乙雙方應(yīng)當(dāng)在乙方支付了全部房款之日起五個工作日內(nèi)共同配合辦理完畢產(chǎn)權(quán)過戶登記手續(xù)；

B. 乙方為商業(yè)銀行貸款客戶或公積金貸款客戶的，甲乙雙方應(yīng)在貸款機構(gòu)簽發(fā)的乙方貸款審批通過之日起五個工作日內(nèi)共同配合辦理完畢產(chǎn)權(quán)過戶登記手續(xù)

第六條 房屋交北京二手房屋買賣合同范本付

1、房屋交驗在雙方到主管機關(guān)辦理完權(quán)屬過戶登記手續(xù)之日起七個工作日內(nèi)完成；甲、乙雙方均應(yīng)親自到場，辦理水、電、煤氣、物業(yè)、供暖、戶口遷移等相關(guān)事宜，確保房屋交付使用。房屋交付前，房屋所產(chǎn)生的水、電、煤氣、供暖、物業(yè)等各項費用由甲方承擔(dān)；房屋交付后所產(chǎn)生費用由乙方自行承擔(dān)。雙方應(yīng)簽署《物業(yè)交驗單》。

2、甲方保證向乙方出售的房屋沒有產(chǎn)權(quán)糾紛和債務(wù)糾紛，并結(jié)清物業(yè)、供暖等手續(xù)。房屋設(shè)定抵押登記的，已通知抵押權(quán)人。如因甲方的原因，造成該房屋不能辦理產(chǎn)權(quán)登記或發(fā)生債權(quán)債務(wù)糾紛的，甲方應(yīng)承擔(dān)全部責(zé)任；

3、甲方保證所售房屋建筑面積同產(chǎn)權(quán)證記載相符；并提供齊全辦理權(quán)屬變更的全部手續(xù)；

4、甲方存有公共維修基金的，根據(jù)北京市規(guī)定，在房產(chǎn)過戶之后公共維修基金歸乙方繼續(xù)使用

第七條 甲、乙雙方應(yīng)相互配合向房屋所在區(qū)（縣）房地產(chǎn)交易所申請辦理上市批準(zhǔn)及房屋買賣權(quán)屬過戶相關(guān)手續(xù)，按有關(guān)規(guī)定申領(lǐng)房屋所有權(quán)證。辦理上述手續(xù)時產(chǎn)生的稅費及相關(guān)費用，由甲、乙雙方依書面約定辦理，沒有書面約定的，依照國家規(guī)定繳納。

第八條 乙方交付甲方定金后，雙方依據(jù)合同法定金規(guī)定承擔(dān)違約責(zé)任，甲方悔約應(yīng)當(dāng)雙倍返還乙方定金，乙方悔約定金不予返還。同時，甲乙雙方如未按照約定履行義務(wù)的，導(dǎo)致合同履行遲延或無法履行，違約方應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任，賠償給他方造成的損失。因遲延履行合同義務(wù)，違約方每逾期一日應(yīng)賠償相當(dāng)于成交價格的萬分之二的違約金。

第九條 因履行本合同所產(chǎn)生的爭議，雙方應(yīng)協(xié)商解決。協(xié)商不成的，雙方均有權(quán)向人民法院提訟。

第十條 本合同自雙方簽字之日起生效。

甲 方：

身份證號：

通信地址：

郵政編碼：

電 話：

委托人：

電 話：

乙 方：

身份證號：

通信地址：

郵政編碼：

電 話：

委托人：

電 話：

第9篇：銀行貸款評估報告范文

二、 審查

三、 審核

四、 復(fù)審

五、 辦理

工作項目：核批利用世界銀行貸款出國培訓(xùn)、考察計劃

承辦處室：外事處

牽頭副處長：張國慶

法律依據(jù)：

財政部關(guān)于印發(fā)《利用國際金融組織貸款出國團(tuán)組管理辦法》的通知（財際[2001]99號）

工作總時限：15個工作日。（不含報局長審批時間）

工作程序：

一、 受理條件：

申辦人需提交以下申辦材料：

1、 利用世行貸款資金年度出國計劃的申請報告

2、 世界銀行對培訓(xùn)任務(wù)的確認(rèn)件（貸款協(xié)議、評估報告或其他單獨的確認(rèn)件）

3、 考察或培訓(xùn)提綱（具體說明考察或培訓(xùn)的內(nèi)容、目的、人員構(gòu)成、費用預(yù)算及出訪國家和在外逗留時間等情況）

標(biāo)準(zhǔn)：申辦材料齊全、規(guī)范、有效。

本崗責(zé)任人：張立新、董穎、孫世杰

工作職責(zé)：接收符合標(biāo)準(zhǔn)的申辦材料，對不符合標(biāo)準(zhǔn)的申辦材料退申辦人，并一次性告知要求補交的材料名稱及其他要求。

工作時限：1個工作日。

二、 審查標(biāo)準(zhǔn)：

1、 培訓(xùn)或考察內(nèi)容、時間確屬項目需要，并取得世界銀行的同意；

2、 考察和培訓(xùn)團(tuán)組人數(shù)、人員組成、國別、費用標(biāo)準(zhǔn)、時間標(biāo)準(zhǔn)等應(yīng)符合財政部有關(guān)文件規(guī)定

本崗位責(zé)任人：張立新、董穎、孫世杰

工作職責(zé)：

1、負(fù)責(zé)分管世行貸款項目年度出國計劃的審批工作，對符合審查標(biāo)準(zhǔn)的，寫出同意批復(fù)項目單位年度培訓(xùn)或考察出國計劃的報告，報主管副處長。

2、做到認(rèn)真審核、情況清晰、控制數(shù)量、講求實效。

3、對不符合標(biāo)準(zhǔn)的申辦材料及時退申辦人，并告知不予批準(zhǔn)的理由。

工作時限：8個工作日。

三、 審核

本崗位責(zé)任人：主管副處長鮑冀寧

工作職責(zé)：

1、審核申辦材料和審查意見。

2、有異議，退審查人員要求重新審查。

3、無異議簽署審核意見后，報處長復(fù)審。

工作時限：2個工作日。

四、 復(fù)審

本崗責(zé)任人：牽頭副處長張國慶

工作職責(zé)：

1、對申辦材料和審核意見進(jìn)行復(fù)審。

2、有異議退主管副處長要求重新審核。

3、無異議簽署復(fù)審意見后，報主管局長審定。

工作時限： 2個工作日

五、 辦理

本崗責(zé)任人：張立新、董穎、孫世杰

工作職責(zé)：及時將我局的批復(fù)意見通知項目單位

工作時限：在接到主管局長批準(zhǔn)件，辦理正式批復(fù)文件后2個工作日內(nèi)通知申辦人。

聯(lián)系電話：

監(jiān)督電話：