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一、目前住房公積金存在的主要問題
(一)住房公積金體制缺乏統(tǒng)一運作平臺
從我國住房公積金的運作體制上來看,目前存在的主要問題是在運作流程和信息平臺建設(shè)上缺乏統(tǒng)一平臺,對住房公積金發(fā)展產(chǎn)生了制約作用。在運作流程上,我國的住房公積金管理主要按按行政區(qū)域進行劃分管理,各個行政區(qū)域各自為政,互不統(tǒng)屬,在住房公積金的具體政策規(guī)定、機構(gòu)設(shè)置和業(yè)務(wù)流程上不相統(tǒng)一,甚至存在較大差異,條塊分割嚴(yán)重,運作效率低下。典型的例子,資金的跨地區(qū)調(diào)劑便無法實施。在信息平臺建設(shè)上,全國沒有形成統(tǒng)一的住房公積金信息管理系統(tǒng),各地區(qū)的信息無法交互共享。
(二)住房公積金資金利用和管理能力有待提升
作為保障城鎮(zhèn)居民住房的資金,在使用和管理上存在著資金利用率低和資金管理能力弱的問題。資金利用率低,我國的住房公積金資金的利用上大部分用于住房貸款,但是近年來,受國內(nèi)房地產(chǎn)市場影響,住房公積金管理呈現(xiàn)出貸款額下降繳存上上升的的趨勢,資金總體利用率呈下降趨勢;同時由于各地經(jīng)濟發(fā)展水平的差異,發(fā)達地區(qū)出現(xiàn)住房公積金貸款缺乏資金,欠發(fā)達地區(qū)貸款資金利用率低下的問題,資金總體利用效率不足。資金管理能力弱,由于缺乏有效的監(jiān)管機制,我國的公積金擠占挪用情況時有發(fā)生,資金安全問題顯現(xiàn),由于公積金貸款的擔(dān)保機制不健全,個人住房公積金的貸款和擔(dān)保業(yè)務(wù)之間存在相互隔離的問題,無法規(guī)避房價波動等引起的貸款風(fēng)險。
(三)住房公積金保障社會公平的功能亟需加強
隨著國內(nèi)房地產(chǎn)市場的過熱發(fā)展,住房公積金在保障社會公平功能建設(shè)日益顯得迫切[3]。但目前來看,我國住房公積金在兼顧社會公平方面的作用發(fā)揮的作用較小,甚至存在有失公平的問題。一方面,住房公積金覆蓋率低,目前住房公積金對大部分民營企業(yè)、進城務(wù)工人員和自由職業(yè)者等沒有覆蓋,覆蓋面狹窄,有失社會公平;另一方面,繳存率不平衡,不同行業(yè)、企業(yè)和單位由于效益的差異,繳存率存在較大差異,一些單位的繳存比例甚至不足5%,產(chǎn)生新的分配不公。
二、未來住房公積金的主要發(fā)展方向
(一)住房公積金管理將形成統(tǒng)一運作機制
針對目前住房公積金缺乏統(tǒng)一平臺的問題,未來的住房公積金管理上必然走向統(tǒng)一和規(guī)范,具體應(yīng)體現(xiàn)在組織機構(gòu)和網(wǎng)絡(luò)建設(shè)上。一是將形成全國統(tǒng)一的組織管理機構(gòu),一種關(guān)系明確、權(quán)力清晰、管理有力的全國性住房公積金管理機構(gòu)建設(shè)將成為未來住房公積金組織建設(shè)的重點,條塊分割的管理現(xiàn)狀將得到有效解決。二是信息化建設(shè)將在住房公積金管理中廣泛應(yīng)用,一個涵蓋國家、省和市三級,以國家級為平臺的住房公積金管理網(wǎng)絡(luò)將形成,相關(guān)信息的交互共享水平將大為提升,住房公積金管理將進入真正的信息化時代。
(二)住房公積金資金利用和管理將成為工作重點
住房供給金的主要定位為服務(wù)社會大眾的住房保障,在未來的發(fā)展中,住房公積金資金利用和管理將成為住房公積金工作的重點。一方面,統(tǒng)一住房公積金平臺的打造將實現(xiàn)對全國住房公積金資金的有效融通創(chuàng)造條件,跨省、直轄市和自治區(qū)的流動機制將建立健全起來,資金在不同地區(qū)將有效流動起來,住房公積金的整體使用效率將實現(xiàn)大為提升,進而跨地區(qū)的住房信貸風(fēng)險分散、轉(zhuǎn)移以及防范體系亦將隨之形成,住房公積金將實現(xiàn)健康持續(xù)的發(fā)展。另一方面,風(fēng)險控制體系將形成,在組織機構(gòu)和信息平臺搭建的基礎(chǔ)上,針對公積金擠占挪用等問題的風(fēng)險防控體系將進一步建立,相應(yīng)的貸款風(fēng)險和風(fēng)險預(yù)警機制將形成,對資金的風(fēng)險管理能力將增強。
(三)住房公積金將向政策金融的方向發(fā)展
結(jié)合國際經(jīng)驗和國內(nèi)的住房公積金管理實踐,未來的住房公積金建設(shè)將更加突出公共職能定位,發(fā)揮保障社會公平的作用。在服務(wù)定位上,住房公積金將向政策金融的方向發(fā)展,住房公積金不將以刺激住房需求為定位,在政策上將重點向中低收入者傾斜,將實現(xiàn)對社會各個行業(yè)人員的全覆蓋,住房公積金繳交率將實現(xiàn)得到合理制定,幫助中低收入者解決住房問題將成為住房公積金使用的重點。
三、結(jié)論
住房公積金在服務(wù)民生,保障社會公平方面具有重要作用。面對目前住房公積金管理中存在的問題,必須開拓思路,統(tǒng)一管理機制,強化管理能力,準(zhǔn)確政策定位,這樣才能讓住房公積金更好地服務(wù)社會大眾,實現(xiàn)健康和諧發(fā)展。