外資銀行進(jìn)入影響企業(yè)創(chuàng)新經(jīng)濟(jì)效應(yīng)
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[摘要]基于外資銀行進(jìn)入與我國企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展之間的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)的視角，對外資銀行進(jìn)入給我國企業(yè)創(chuàng)新帶來的影響進(jìn)行理論分析。研究表明，外資銀行進(jìn)入對國內(nèi)企業(yè)創(chuàng)新的影響不僅表現(xiàn)在增加企業(yè)的融資資本和融資渠道上，更多是通過激勵國內(nèi)企業(yè)提高自身競爭力和技術(shù)創(chuàng)新能力來實現(xiàn)的。因此，我國政府應(yīng)大力推動銀行業(yè)改革，放寬外資銀行準(zhǔn)入門檻，使更多外資銀行能夠進(jìn)入市場；銀行業(yè)要加強整體內(nèi)部治理能力，提高自身風(fēng)險管理和融資服務(wù)的能力，營造健康活躍的融資環(huán)境；企業(yè)也應(yīng)建立高素質(zhì)的創(chuàng)新人才隊伍，提高企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新能力。
[關(guān)鍵詞]外資銀行；企業(yè)創(chuàng)新；經(jīng)濟(jì)效應(yīng)
隨著全球經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，越來越多的金融機構(gòu)通過全球化并購整合來主導(dǎo)競爭，跨境合資經(jīng)營已經(jīng)成為銀行業(yè)在海外發(fā)展的重要形式。自從我國加入世界貿(mào)易組織(WTO)以來，外資銀行開始不斷向國內(nèi)金融市場涌入，其在中國的投資活動和業(yè)務(wù)經(jīng)營也日益頻繁。而外資銀行進(jìn)入主要從三個方面對中國企業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)生影響，首先，面臨越來越多企業(yè)創(chuàng)新的資金需求，中資銀行所能提供的融資模式與外資銀行相比缺乏創(chuàng)新，外資銀行進(jìn)入能夠改善中國銀行業(yè)緩慢低效的發(fā)展和我國企業(yè)創(chuàng)新的融資環(huán)境。其次，隨著我國企業(yè)開始重視企業(yè)創(chuàng)新，國內(nèi)申請債務(wù)緩解的企業(yè)也越來越多，這使得企業(yè)創(chuàng)新方面存在的不確定、不穩(wěn)定因素也顯著增多，而外資銀行進(jìn)入不僅可以緩解中資銀行所承擔(dān)的融資壓力和風(fēng)險，亦可以滿足我國企業(yè)創(chuàng)新快速發(fā)展造成的融資缺口。最后，由于我國銀行業(yè)長期在較為集中的市場和產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)的溫床中發(fā)展，使得其存在競爭力疲軟的問題，外資銀行進(jìn)入在提高國內(nèi)銀行業(yè)整體服務(wù)效率和技術(shù)操作水平的基礎(chǔ)上也改變了中資銀行的壟斷發(fā)展形勢，外資銀行進(jìn)入能夠解決我國銀行業(yè)發(fā)展與企業(yè)創(chuàng)新需求不匹配的問題。
一、外資銀行在我國的發(fā)展現(xiàn)狀
從中國加入世界貿(mào)易組織(WTO)至今，外資銀行在我國經(jīng)歷了不同的發(fā)展階段，其在我國金融市場中的地位也愈加重要，對我國整體經(jīng)濟(jì)的改革和發(fā)展均產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。
(一)外資銀行的發(fā)展歷程在我國金融業(yè)改革開放的過程中，外資銀行的進(jìn)入經(jīng)歷了不同的發(fā)展階段。在中國加入WTO之前，外資銀行主要是以外國投資銀行分行的形式進(jìn)行嘗試性的發(fā)展，且在我國的業(yè)務(wù)發(fā)展十分有限。第二階段是中國加入WTO后的過渡階段，在此階段，外資銀行快速發(fā)展，中國逐步開放了對人民幣業(yè)務(wù)的限制，使得大量外資積極地參股本土銀行。第三階段主要是指中國金融業(yè)全面開放過程中的實施階段，外資銀行進(jìn)入全面發(fā)展時期，其子行與中外合資銀行能夠得到基本的國民待遇，且在與本土銀行公平競爭的過程中不斷發(fā)展壯大，中國銀行業(yè)對外開放的進(jìn)程也得到了推進(jìn)。
(二)外資銀行的經(jīng)營現(xiàn)狀外資銀行的優(yōu)勢在人民幣國際化的過程中不斷得到凸顯，外資銀行的進(jìn)入對中國整個經(jīng)濟(jì)環(huán)境的發(fā)展也起到了至關(guān)重要的作用，在資產(chǎn)質(zhì)量、流動性、盈利能力和資本充足方面都表現(xiàn)穩(wěn)健且愈發(fā)良好。目前外資銀行在其自身業(yè)績表現(xiàn)方面所進(jìn)行的經(jīng)營活動均比較穩(wěn)健，但規(guī)模增速相較而言比較緩慢，由于市場中存在的一些信息不對稱情況使得外資銀行對自身的相關(guān)業(yè)務(wù)采取十分謹(jǐn)慎的態(tài)度。此外，外資銀行的資本充足率高于國內(nèi)銀行業(yè)整體水平，其不良貸款率遠(yuǎn)低于其他國內(nèi)銀行，但在一些方面的表現(xiàn)相比本土銀行業(yè)不完全占有優(yōu)勢，外資銀行在客戶資源的沉淀以及零售業(yè)務(wù)的建設(shè)方面仍然有所局限。
二、外資銀行進(jìn)入對企業(yè)創(chuàng)新影響的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)
隨著我國銀行業(yè)對外開放程度的深化，越來越多的外資銀行選擇進(jìn)入我國發(fā)展，外資銀行進(jìn)入極大地改變了我國企業(yè)創(chuàng)新的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，對我國企業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)生了直接影響和間接影響。
(一)外資銀行進(jìn)入對企業(yè)創(chuàng)新的直接影響1.增加企業(yè)融資資本外資銀行進(jìn)入最直接的表現(xiàn)就是引入了充足的資本，這些資本將會在一定程度上增加企業(yè)的融資資本。外資銀行利用自身充足的資金優(yōu)先選擇盈利性強和財務(wù)狀況好的客戶，外資銀行在進(jìn)入我國之后對我國企業(yè)發(fā)展的細(xì)致情況了解甚少，其在收集我國企業(yè)“軟”信息方面不具有優(yōu)勢，中國金融市場中信息不對稱的問題仍非常嚴(yán)重，外資銀行通過判斷企業(yè)規(guī)模以及表面發(fā)展?fàn)顩r來選擇客戶企業(yè)，盡可能降低自身經(jīng)營風(fēng)險，大規(guī)模企業(yè)的信用記錄較長，并且擁有更為完整豐富的財務(wù)報表和抵押資產(chǎn)，所以外資銀行可能會首先集中于向國內(nèi)的優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供服務(wù)。外資銀行的進(jìn)入吸引了國內(nèi)銀行大量的優(yōu)質(zhì)客戶，迫使國內(nèi)銀行降低客戶選擇標(biāo)準(zhǔn)，面對更多發(fā)展?jié)摿^弱或者風(fēng)險較高的企業(yè)。為了吸引那些財務(wù)狀況更好、盈利能力更強并且發(fā)展前景更好的創(chuàng)新企業(yè)，我國銀行根據(jù)整體的金融環(huán)境對存款利率和貸款利率進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整，提高了存款利率，吸引了更多的存款客戶，同時通過降低貸款利率來增加貸款客戶，從而使得可貸資金的規(guī)模擴大，為更多企業(yè)的創(chuàng)新活動提供資金支持。2.拓寬企業(yè)融資渠道外資銀行的進(jìn)入使得企業(yè)在融資時有更多獲取方式和融資渠道，企業(yè)可以從國內(nèi)銀行和外資銀行兩種渠道來獲取資金貸款。外資銀行進(jìn)入形成了“鯰魚效應(yīng)”，形象解釋就是在一個欠缺活力的池塘中放入鯰魚，鯰魚的存在改變了小魚原本的生存環(huán)境，外資銀行進(jìn)入使得我國銀行業(yè)平穩(wěn)低效的經(jīng)營狀況發(fā)生了很大的變化。國內(nèi)銀行為了更好生存必須積極參與市場競爭。為了能夠保有并繼續(xù)占領(lǐng)國內(nèi)市場，國內(nèi)銀行不斷完善并創(chuàng)新服務(wù)內(nèi)容，提供更為多元化的融資產(chǎn)品，提出更多的優(yōu)惠政策，創(chuàng)新更豐富的融資貸款方式。部分在國內(nèi)銀行難以獲得資金的高風(fēng)險創(chuàng)新企業(yè)，外資銀行的進(jìn)入使其較之前更容易從銀行獲得金融貸款，其原因是國內(nèi)銀行為了能夠同外資銀行搶占市場份額以及相關(guān)存貸款客戶，貸款條件會適當(dāng)放寬，進(jìn)而拓寬了企業(yè)創(chuàng)新的融資渠道。
(二)外資銀行進(jìn)入對我國企業(yè)創(chuàng)新的間接影響1.提高企業(yè)競爭能力隨著外資銀行的進(jìn)入，中資銀行之前所具有的優(yōu)勢在外資銀行進(jìn)入之后將在很大程度上喪失。但外資銀行進(jìn)入會迫使我國本土銀行提高企業(yè)競爭力,并提高經(jīng)營管理效率。外資銀行進(jìn)入對我國企業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)生三個方面競爭效應(yīng)：第一，外資銀行進(jìn)入會搶奪我國本土銀行貸款客戶，這將會降低我國本土銀行的議價能力，進(jìn)而迫使我國本土銀行不斷對自身服務(wù)效率進(jìn)行提升。外資銀行進(jìn)入會對我國銀行業(yè)產(chǎn)生一種“鯰魚效應(yīng)”，我國創(chuàng)業(yè)風(fēng)險更高的企業(yè)將較之前更容易從銀行獲得貸款。第二，外資銀行進(jìn)入也會同我國本土銀行競爭存款客戶，我國本土銀行為了能夠維持原有的貸款客戶關(guān)系，將在一定程度上提高存款利率。存款利率的提高使得更多的資金儲蓄進(jìn)入到銀行體系中，進(jìn)而使得可貸資金規(guī)模擴大。第三，外資銀行的進(jìn)入在導(dǎo)致銀行業(yè)競爭的同時會進(jìn)一步促使我國銀行貸款利率的下降，這樣的影響會降低創(chuàng)新企業(yè)的融資成本以及對資金的償還壓力，良性循環(huán)會使得企業(yè)更愿意進(jìn)行長期的創(chuàng)新投資。2.促進(jìn)企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新外資銀行的進(jìn)入為國內(nèi)企業(yè)提供了更好的融資環(huán)境，對我國銀行業(yè)整體的服務(wù)創(chuàng)新造成了技術(shù)溢出的效應(yīng)。外資銀行較我國銀行擁有更為先進(jìn)的信息搜集技術(shù)、更加成熟的信貸評估程序、更加完善的貸款監(jiān)管機制以及更加有效的風(fēng)險管理措施。技術(shù)溢出效應(yīng)一方面來自于外資銀行對市場份額的沖擊，另一方面是在競爭中形成了一種發(fā)展趨勢，我國銀行不論是被動改變還是主動發(fā)展，均在技術(shù)方面得到提高，服務(wù)質(zhì)量、產(chǎn)品多元化以及管理經(jīng)驗都有所進(jìn)步，有能力對市場中的創(chuàng)新企業(yè)以及優(yōu)質(zhì)項目進(jìn)行識別，從而能夠更好地推進(jìn)我國企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展。外資銀行所具有的技術(shù)和經(jīng)驗會在我國銀行的競爭中慢慢進(jìn)行擴散和適應(yīng)發(fā)展，從而使得企業(yè)創(chuàng)新活動可以得到更多資金支持。其次，外資銀行進(jìn)入可以通過控制我國銀行股權(quán)或者參股的形式，這樣也會將其所擁有的先進(jìn)技術(shù)經(jīng)驗傳輸進(jìn)我國企業(yè)。最后外資銀行進(jìn)入能使得我國人才聚集，同時我國企業(yè)可以聘用外資銀行所擁有的有用人才，這樣的一種人才流動使得我國能夠更好地與外資銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)合作與交流，并且實現(xiàn)先進(jìn)技術(shù)經(jīng)驗的高效學(xué)習(xí)。
三、總結(jié)與建議
本文研究了外資銀行進(jìn)入對企業(yè)創(chuàng)新的影響，首先從直接影響的角度分析外資銀行進(jìn)入不僅能夠增加企業(yè)的融資資本，而且擴寬企業(yè)的融資渠道，其次從間接影響的角度分析外資銀行進(jìn)入不但可以提高企業(yè)競爭能力，并且促進(jìn)了企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新。綜上，為有效促進(jìn)企業(yè)創(chuàng)新，本文針對外資銀行進(jìn)入我國后的發(fā)展給出如下建議：第一，我國政府應(yīng)該大力推動國內(nèi)銀行業(yè)改革，降低外資銀行進(jìn)入的門檻，使得更多外資銀行進(jìn)入我國。目前我國政府和監(jiān)管部門仍不斷對信貸資源分配上進(jìn)行干預(yù)，企業(yè)的創(chuàng)新活動需要巨大的成本投入，而民營企業(yè)以及中小型企業(yè)在融資方面卻仍然面臨困難。政府應(yīng)減少干預(yù)外資銀行經(jīng)營活動，優(yōu)化信貸資源配置，促進(jìn)我國創(chuàng)新企業(yè)蓬勃發(fā)展。第二，我國銀行業(yè)應(yīng)該積極加強內(nèi)部治理能力，不斷提高自身信息搜集、項目評估、風(fēng)險防控以及應(yīng)對管理方面的能力，通過技術(shù)擴散的方法提高國內(nèi)銀行業(yè)對創(chuàng)新企業(yè)的篩選和風(fēng)險管控能力。由于中國企業(yè)創(chuàng)新所需的創(chuàng)新活動周期比較長，因此需要活躍健康的融資和發(fā)展環(huán)境。隨著經(jīng)濟(jì)形勢的快速發(fā)展，我國銀行業(yè)只有進(jìn)行更有競爭性的技術(shù)手段和管理方案的創(chuàng)新改造，才能夠在更為活躍的競爭市場中處于優(yōu)勢地位，同時也為我國企業(yè)營造了更加積極活躍、豐富多元、健康有利的創(chuàng)新活動環(huán)境。第三，我國企業(yè)應(yīng)投入更多資金用于建設(shè)高技能、高素質(zhì)的創(chuàng)新人才隊伍，進(jìn)而提高企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新能力。人才是企業(yè)在創(chuàng)新過程中不可或缺的動力，在企業(yè)進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新過程中，強大的創(chuàng)新人才隊伍使其在同行業(yè)中擁有更為突出的技術(shù)創(chuàng)新能力。企業(yè)擁有更高的技術(shù)創(chuàng)新能力能夠獲得更多外部資金的支持和多渠道的技術(shù)創(chuàng)新投資融資，這些外部資金不僅可以直接投入到企業(yè)的創(chuàng)新活動中，還可以用于建立創(chuàng)新激勵機制，進(jìn)一步擴充企業(yè)的科研人才資源，不斷提升企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新能力，以形成良性循環(huán)過程，促進(jìn)我國企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展。
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作者：張賀 云雨韓 單位：哈爾濱商業(yè)大學(xué)