前言:想要寫出一篇引人入勝的文章?我們特意為您整理了基層商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)管理思考范文,希望能給你帶來靈感和參考,敬請(qǐng)閱讀。
摘要:隨著我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展,以及經(jīng)濟(jì)全球化趨勢(shì)的日益顯著,人們的生活水平得到了前所未有的提升。在這樣的背景下,我國商業(yè)銀行迎來了空前的發(fā)展機(jī)遇,與之相隨的也是企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)力和挑戰(zhàn)。因此,基層商業(yè)銀行應(yīng)從自身入手,推動(dòng)內(nèi)控合規(guī)管理的進(jìn)程。
關(guān)鍵詞:基層商業(yè)銀行;內(nèi)控合規(guī)管理;思考
一個(gè)國家經(jīng)濟(jì)秩序的正常發(fā)展離不開金融,而商業(yè)銀行是金融組織重要的組成部分。在新時(shí)期,基層商業(yè)銀行身上的責(zé)任愈發(fā)加重,私人銀行和外資銀行涌入,給基層商業(yè)銀行帶來了沖擊和挑戰(zhàn),迫使商業(yè)銀行不得不做出調(diào)整,以增強(qiáng)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。然而,結(jié)合當(dāng)前基層商業(yè)銀行現(xiàn)狀,卻存在許多不足。本文從基層商業(yè)銀行內(nèi)控管理的必要性出發(fā),分析基層商業(yè)銀行內(nèi)控管理存在的問題,并探求如何更好推動(dòng)商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)管理。
一、加強(qiáng)基層商業(yè)銀行內(nèi)控管理的原因和必要性
基層商業(yè)銀行為何要進(jìn)行內(nèi)控合規(guī)管理,有兩個(gè)層面的原因,一個(gè)是宏觀原因,是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)大環(huán)境原因?qū)е碌?。一個(gè)是從自身發(fā)展的微觀原因出發(fā),這兩個(gè)層面導(dǎo)致基層商業(yè)銀行必須進(jìn)行內(nèi)控合規(guī)管理。(一)迎接新時(shí)代經(jīng)濟(jì)挑戰(zhàn)的必要。進(jìn)入21世紀(jì)之后,我國的經(jīng)濟(jì)進(jìn)入高速發(fā)展的時(shí)期,同時(shí)改革開放的進(jìn)程不斷擴(kuò)大。而國外的發(fā)現(xiàn)環(huán)境也有巨大的變化,一方面經(jīng)濟(jì)全球化趨勢(shì)的加劇,世界金融市場(chǎng)相互影響,一旦一個(gè)國家出現(xiàn)金融風(fēng)暴與危機(jī),其他國家多多少少會(huì)受到波及。另一方面,我國雖然經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度快,但是許多地方仍然不太完善,而新時(shí)期金融詐騙等現(xiàn)象層出不窮,這些現(xiàn)象需要基層商業(yè)銀行自身加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理,以適應(yīng)新時(shí)代經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的挑戰(zhàn)。(二)能提升客戶的體驗(yàn)度與商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。商業(yè)銀行自身加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理,能更好提高服務(wù)質(zhì)量,保證金融安全,在當(dāng)前各大銀行競(jìng)爭(zhēng)力加劇的時(shí)期,基層商業(yè)銀行加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理可以提高自家企業(yè)的口碑,提高客戶滿意度。這樣不僅能更好的吸引客戶,推動(dòng)整個(gè)商業(yè)銀行企業(yè)的發(fā)展,同時(shí)能提升企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力,保證企業(yè)長(zhǎng)久平穩(wěn)的發(fā)展
二、當(dāng)前基層商業(yè)銀行內(nèi)控管理存在的問題
基層商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)管理非常重要,然而縱觀我國當(dāng)前基層商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)管理的現(xiàn)狀,卻仍然發(fā)現(xiàn)許多問題。這些問題若不能得到有效的改善,將極大地影響整個(gè)企業(yè)的發(fā)展,乃至于全國的金融發(fā)展秩序。(一)基層商業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)沒有予以足夠重視?;鶎由虡I(yè)銀行自身要加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理,關(guān)鍵需要基層商業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)予以重視。然而事實(shí)上,大多數(shù)基層商業(yè)銀行更多的關(guān)注如何制定發(fā)展方案與策略,并沒有對(duì)內(nèi)控合規(guī)管理予以真正的重視。即使反復(fù)強(qiáng)調(diào),大多也流于形式,沒有落實(shí)到實(shí)際生產(chǎn)發(fā)展中來?;鶎由虡I(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)沒有對(duì)內(nèi)控合規(guī)管理予以重視的表現(xiàn)體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:一是大多沒有制定完善的合規(guī)管理制度,或者是合規(guī)管理制度仍然沿用十幾年前的條約制度,而當(dāng)前社會(huì)與市場(chǎng)發(fā)生了巨大的變化,這些合規(guī)內(nèi)控管理?xiàng)l約,早已不適合當(dāng)前的發(fā)展現(xiàn)狀。二是嘴上喊著口號(hào),但卻沒有真正落實(shí)到實(shí)際生產(chǎn)中去,在企業(yè)生產(chǎn)發(fā)展過程中,一味關(guān)注經(jīng)濟(jì)效益和發(fā)展效率,但是忽視了企業(yè)自身內(nèi)控的合規(guī)管理。(二)監(jiān)督懲戒機(jī)制與獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制不完善?;鶎由虡I(yè)銀行對(duì)人才的懲戒與獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制還不夠完善,大多數(shù)基層商業(yè)銀行存在以下幾個(gè)方面的問題。首先是風(fēng)控信貸機(jī)制不完善,普遍存在風(fēng)控管理不妥、徇私舞弊普遍的現(xiàn)象,商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)效益很大的一部分來自于商業(yè)貸款與信用卡發(fā)放,商業(yè)銀行工作人員為了完成工作指標(biāo),往往在發(fā)放信用卡和進(jìn)行貸款審批時(shí)放水,許多不符合商業(yè)貸款和信用卡標(biāo)準(zhǔn)的客戶,銀行也照樣予以審批,這樣就導(dǎo)致貸款發(fā)放之后很難如期收回,給銀行造成了巨大的損失,并且在這種階段,如果數(shù)目較小,商業(yè)銀行并沒有一一追究工作人員責(zé)任,一旦追究起來,成本巨大,這也導(dǎo)致內(nèi)控管理出現(xiàn)漏洞,監(jiān)督懲戒制度極其不完善。另一方面,商業(yè)銀行獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制也存在問題,經(jīng)研究調(diào)查,許多商業(yè)銀行對(duì)工作人員的績(jī)效考核過于單一,往往是考核在推行貸款等方面的績(jī)效,基層商業(yè)銀行工作人員為了提高績(jī)效,在這種機(jī)制的刺激下,往往忽視職業(yè)道德,一是不厭其煩推行信用卡,鼓勵(lì)客戶注冊(cè),二是沒有嚴(yán)格審核貸款人員信用資質(zhì),放寬對(duì)其的貸款發(fā)放要求。而對(duì)工作人員的服務(wù)態(tài)度等方面沒有進(jìn)行嚴(yán)格的考核,導(dǎo)致獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制也存在許多弊端,不利于基層商業(yè)銀行的良性發(fā)展。(三)基層人才素質(zhì)還有待提升。對(duì)于大多數(shù)基層商業(yè)銀行的工作人員來說,他們認(rèn)為自己的工作長(zhǎng)期面對(duì)數(shù)據(jù),較為枯燥乏味,所以長(zhǎng)年累月的工作過程中,對(duì)工作出現(xiàn)厭倦的情況。因此,對(duì)待工作缺乏積極性。同時(shí),許多基層商業(yè)銀行工作人員存在專業(yè)技能不合格的情況,這體現(xiàn)在兩個(gè)方面,一方面是部分基層商業(yè)工作人員沒有取得專業(yè)技能資格證書,另一方面,部分基層商業(yè)銀行工作人員即使學(xué)歷較高,專業(yè)技能理論知識(shí)豐富,但實(shí)踐工作能力欠缺。在銀行實(shí)際操作過程中,往往有許多無法預(yù)料的現(xiàn)實(shí)情況,商業(yè)銀行工作人員如果不能有效地把所學(xué)知識(shí)應(yīng)用于實(shí)際操作過程中,將不利于工作的有效開展。因此,對(duì)于大多數(shù)基層商業(yè)銀行工作人員來說,人才素養(yǎng)還有待提升。
三、如何更好推動(dòng)商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)管理
針對(duì)當(dāng)前商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)管理存在的問題,基層商業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)和管理人員要予以重視。要針對(duì)基層商業(yè)銀行存在的問題,提出針對(duì)性策略,推動(dòng)商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)管理的進(jìn)一步規(guī)范。(一)基層商業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)和工作人員提升內(nèi)控合規(guī)管理意識(shí)。首先,要想更好地推動(dòng)商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)管理,要提升商業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)和工作人員對(duì)內(nèi)控合規(guī)管理的重視程度。一是領(lǐng)導(dǎo)要加強(qiáng)對(duì)內(nèi)控合規(guī)管理的重視,不能一味向外發(fā)展經(jīng)濟(jì)效益,卻忽視了對(duì)自身企業(yè)的管理。這樣長(zhǎng)期以往,反而會(huì)阻礙基層商業(yè)銀行的發(fā)展。領(lǐng)導(dǎo)要借鑒國內(nèi)外最新內(nèi)控合規(guī)管理制度,不能再采用傳統(tǒng)內(nèi)控合規(guī)管理制度,要用科學(xué)、合理的內(nèi)控管理制度加強(qiáng)對(duì)企業(yè)的內(nèi)控合規(guī)管理。同時(shí),領(lǐng)導(dǎo)要不斷帶領(lǐng)基層商業(yè)銀行員工學(xué)習(xí)內(nèi)控合規(guī)管理?xiàng)l約,理解內(nèi)控合規(guī)管理精神與理念,并落實(shí)到實(shí)際生產(chǎn)工作中來。整個(gè)基層商業(yè)銀行工作人員要樹立依法經(jīng)營的理念,培養(yǎng)自己的責(zé)任心,培養(yǎng)職業(yè)道德。同時(shí),要落實(shí)工作實(shí)名責(zé)任制,任何風(fēng)險(xiǎn)都要落實(shí)到人。(二)完善懲戒與獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制。商業(yè)銀行的懲戒制度與獎(jiǎng)勵(lì)制度都要予以改革,一方面是懲戒監(jiān)督制度,由于我國征信制度還不夠完善,所以面對(duì)金融詐騙、還款困難等情況,基層商業(yè)銀行工作難度較大。此時(shí),基層商業(yè)應(yīng)該應(yīng)該更好地完善自身的員工體系,建立符合當(dāng)代國情與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀的懲戒機(jī)制。實(shí)施責(zé)任到人,以增強(qiáng)員工的責(zé)任心,同時(shí)員工要轉(zhuǎn)化意識(shí),不能認(rèn)為懲戒監(jiān)督制度是對(duì)自身的懲罰,而是要意識(shí)到這種制度的建立和完善是對(duì)自身工作的促進(jìn)。另一方面是建立健全基層商業(yè)銀行績(jī)效考核和獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制,獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制不應(yīng)該單純考核經(jīng)濟(jì)效益,這樣的考核制度較為單一,基層商業(yè)銀行員工很有可能一味為了完成績(jī)效考核,而忽略責(zé)任意識(shí),導(dǎo)致放不該放的款,最后給企業(yè)銀行造成極大的損失?;鶎由虡I(yè)銀行的獎(jiǎng)勵(lì)制度應(yīng)該更全面,要考核員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、服務(wù)態(tài)度等綜合方面。(三)引進(jìn)高素質(zhì)人才。一個(gè)企業(yè)想更好發(fā)展,最關(guān)鍵是要引進(jìn)人才,基層商業(yè)銀行要大力引進(jìn)新興高素質(zhì)人才,這部分人才不僅要有學(xué)歷,有相關(guān)資格證書,同時(shí)要有高度的職業(yè)道德,實(shí)踐工作能力要強(qiáng),能把所學(xué)知識(shí)投入實(shí)踐工作生產(chǎn)中。同時(shí),高素質(zhì)人才為基層商業(yè)銀行帶來了最新的金融知識(shí)與理念,也能刺激整個(gè)基層商業(yè)銀行的更好發(fā)展與進(jìn)步。(四)加強(qiáng)對(duì)員工的培訓(xùn)。與此同時(shí),對(duì)于基層商業(yè)銀行的老員工來說,也要加強(qiáng)對(duì)其的培訓(xùn),一方面是管理層要不斷學(xué)習(xí)最新金融管理知識(shí),不斷完善商業(yè)銀行的管理機(jī)制。另一方面,要加強(qiáng)對(duì)老員工的培訓(xùn),當(dāng)前金融知識(shí)更新?lián)Q代的速度很快,而國內(nèi)市場(chǎng)與國際市場(chǎng)變化的情況又極其巨大,所以老員工雖然經(jīng)驗(yàn)豐富,但是也要不斷學(xué)習(xí)最新金融專業(yè)知識(shí),以適應(yīng)社會(huì)和市場(chǎng)帶來的挑戰(zhàn)。
四、結(jié)語
基層商業(yè)銀行是整個(gè)商業(yè)銀行企業(yè)的重心,真正影響企業(yè)發(fā)展的其實(shí)就是看起來微不足道的基層,基層的作用對(duì)于整個(gè)商業(yè)銀行甚至整個(gè)金融界的意義都非常重大。然而當(dāng)前我國基層商業(yè)銀行還存在許多問題,例如獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制與懲戒機(jī)制不科學(xué),管理層不夠重視等問題,針對(duì)這些問題,基層商業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)要不斷健全內(nèi)控機(jī)制,不斷引進(jìn)人才,加強(qiáng)對(duì)自身員工的培訓(xùn),讓其不斷提升專業(yè)技能和道德素養(yǎng)。同時(shí)要盡可能實(shí)現(xiàn)責(zé)任到人的工作制度,防止員工存在僥幸心理,禁止出現(xiàn)徇私舞弊或者放水的惡劣行為,不斷借鑒國內(nèi)外優(yōu)秀的發(fā)展理念,讓基層商業(yè)銀行更好應(yīng)對(duì)新時(shí)期市場(chǎng)與全球金融帶來的挑戰(zhàn),更好促進(jìn)整個(gè)商業(yè)銀行企業(yè)的發(fā)展。
參考文獻(xiàn)
[1]陸原.從監(jiān)管角度加強(qiáng)商業(yè)銀行內(nèi)控管理的建議[J].現(xiàn)代金融,2016(3).
[2]李磊磊.關(guān)于基層商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)管理的研究[J].中國鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)會(huì)計(jì),2017(3).
作者:劉疊 單位:浙江省寧波市奉化農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司