知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資現(xiàn)狀分析及發(fā)展對(duì)策

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摘要：知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資作為一種新型融資模式，能夠有效緩解科技型中小企業(yè)初期資金壓力，激發(fā)企業(yè)創(chuàng)新活力，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。結(jié)合《“十四五”國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)和運(yùn)用規(guī)劃》，總結(jié)浙江省現(xiàn)行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資現(xiàn)狀、模式及其實(shí)施經(jīng)驗(yàn)，分析存在的主要問題，進(jìn)而提出促進(jìn)浙江省知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展的對(duì)策建議。

關(guān)鍵詞：知識(shí)產(chǎn)權(quán)；質(zhì)押融資；對(duì)策建議

當(dāng)今世界，新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革正處于深入發(fā)展時(shí)期。中國經(jīng)濟(jì)也正由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略正處于深入實(shí)施階段。創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動(dòng)力，保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)就是保護(hù)創(chuàng)新。2021年10月，國務(wù)院印發(fā)了《“十四五”國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)和運(yùn)用規(guī)劃》（以下簡稱《“十四五”規(guī)劃》），對(duì)未來5年的知識(shí)產(chǎn)權(quán)工作進(jìn)行了全面部署，并提出要提高知識(shí)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化成效，支撐實(shí)體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展。其中重點(diǎn)任務(wù)之一是完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化體制機(jī)制，要積極穩(wěn)妥發(fā)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融。知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)用和知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融的重要一環(huán)，作為金融部門質(zhì)押貸款的一種新型融資模式，是貫徹國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略和促進(jìn)中小企業(yè)融資的有效保障。知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資包括專利、商標(biāo)等無形資產(chǎn)的質(zhì)押融資，是科技型中小企業(yè)將“知本”變?yōu)椤百Y本”的主要方式之一，能夠緩解中小企業(yè)初期的資金壓力，可以有效激活國家的創(chuàng)新活力。浙江是知識(shí)產(chǎn)權(quán)大省，歷來高度重視知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)用工作，并在知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資方面取得豐碩成果。2020年，浙江省專利質(zhì)押融資金額達(dá)401．1億元，商標(biāo)質(zhì)押融資金額達(dá)200．5億元，均位居全國第一［1］。2021年，浙江省在繼續(xù)提升知識(shí)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)化運(yùn)用效益方面，提出了拓寬知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融化渠道、強(qiáng)化知識(shí)產(chǎn)權(quán)與資本市場對(duì)接、實(shí)施浙江省地理標(biāo)志運(yùn)用促進(jìn)和保護(hù)工程三年行動(dòng)等三大舉措［2］。在《“十四五”規(guī)劃》出臺(tái)后，浙江省如何推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)用、擴(kuò)大知識(shí)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化成效，尚需進(jìn)一步總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、分析問題、探索創(chuàng)新。本文總結(jié)浙江省現(xiàn)行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資現(xiàn)狀、模式及其實(shí)施經(jīng)驗(yàn)，分析存在的主要問題，進(jìn)而提出促進(jìn)浙江省知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展的對(duì)策建議。

1浙江省知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展概況

1．1浙江省知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展歷程

浙江省知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作起步較早。2007年11月，寧波奉化裕隆化工新材料有限公司將其一項(xiàng)發(fā)明專利作質(zhì)押，獲奉化市信用聯(lián)合社貸款800萬元，成為浙江省首家以專利質(zhì)押獲得貸款融資的企業(yè)。2008年1月，杭州小奇兵卡通影視有限公司以“小奇兵”卡通人物系列著作權(quán)、外觀專利為質(zhì)物，獲浙商銀行城西支行150萬元的融資貸款。2009年3月，溫州成為全國第二批知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點(diǎn)城市，市內(nèi)首批5家企業(yè)分別以23項(xiàng)發(fā)明、實(shí)用新型等專利作質(zhì)押，共獲溫州銀行2200萬元貸款。2011年，全省實(shí)現(xiàn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資近3億元［3］。2014、2015年，全省專利質(zhì)押總額就分別達(dá)到21．1、36．4億元［4］?！笆濉逼陂g，浙江省知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押總額更是高速增長。2016—2020年浙江省專利質(zhì)押融資總額797億元，年增長率高達(dá)97．1％，而同期全國總額4704億元，年增長率僅為26．4％（圖1）。特別是2020年，浙江省專利質(zhì)押金額突破400億元，名列全國第一，同比增長約132％，為“十二五”末期的11倍［1］。

1．2浙江省知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資成功經(jīng)驗(yàn)

浙江省改革創(chuàng)新意識(shí)較為濃烈，探索創(chuàng)造了“最多跑一次”等多項(xiàng)改革先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，創(chuàng)造和持續(xù)發(fā)展了“依靠群眾就地化解矛盾”的“楓橋經(jīng)驗(yàn)”。同時(shí)，浙江在知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資領(lǐng)域也創(chuàng)新并積累了一些成功經(jīng)驗(yàn)。1）上線金融服務(wù)平臺(tái)專區(qū)。上線運(yùn)行浙江省金融綜合服務(wù)平臺(tái)“銀行線上辦理知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記試點(diǎn)”專區(qū)，打通國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局專利事務(wù)系統(tǒng)連接，實(shí)現(xiàn)質(zhì)押登記線上辦理和T＋1出證，做到銀行和貸款客戶“一次也不用跑”。截至2021年6月末，已有13家試點(diǎn)銀行機(jī)構(gòu)開展線上辦理知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記69筆，擔(dān)保債權(quán)金額達(dá)19．71億元，惠及69家科技型中小微企業(yè)［5］。2）探索數(shù)字知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押。2021年9月，浙江省市場監(jiān)管局舉辦浙江省知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)“入園惠企”行動(dòng)（2021—2023年）現(xiàn)場推進(jìn)會(huì)，正式上線全國首個(gè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)區(qū)塊鏈公共存證平臺(tái)———“浙江省知識(shí)產(chǎn)權(quán)區(qū)塊鏈公共存證平臺(tái)”。通過對(duì)接銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、數(shù)據(jù)公司等多方主體，利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)手段，采集企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營鏈上的各類數(shù)據(jù)，由區(qū)塊鏈存證平臺(tái)發(fā)放存證證書，將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)變成可量化的數(shù)字資產(chǎn)，然后進(jìn)行質(zhì)押融資，浙江省為探索解決數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值實(shí)現(xiàn)提供了先行經(jīng)驗(yàn)［6］。3）創(chuàng)新集體商標(biāo)質(zhì)押融資。2021年4月，浙江臨海市市場監(jiān)管局牽頭，聯(lián)系溝通地方政府、人民銀行、銀保監(jiān)，并積極指導(dǎo)臨海農(nóng)商銀行開展“大石垂面”集體商標(biāo)質(zhì)押貸款授信工作。河頭鎮(zhèn)農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)銷協(xié)會(huì)憑借“大石垂面”集體商標(biāo)，向臨海農(nóng)商銀行質(zhì)押1000萬元，獲得授信400萬元，成為浙江省首筆集體商標(biāo)質(zhì)押貸款授信。同年9月，“溫西工具”集體商標(biāo)順利獲浙江農(nóng)信轄內(nèi)溫嶺農(nóng)商銀行授信融資10億元，成為全省首筆制造業(yè)集體商標(biāo)質(zhì)押融資［7］。

1．3浙江省知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資相關(guān)政策

浙江省歷來高度重視知識(shí)產(chǎn)權(quán)工作，連續(xù)兩年將知識(shí)產(chǎn)權(quán)列為全省經(jīng)濟(jì)體制改革重點(diǎn)，省政府將《浙江省知識(shí)產(chǎn)權(quán)發(fā)展“十四五”規(guī)劃》列入省級(jí)重點(diǎn)專項(xiàng)規(guī)劃，省委省政府辦公廳在全國率先出臺(tái)了《關(guān)于全面強(qiáng)化知識(shí)產(chǎn)權(quán)工作的意見》。2009年，浙江省先后出臺(tái)《浙江省專利權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法》《浙江省商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款暫行規(guī)定》。2015年初，浙江省科技局、人民銀行杭州中心支行等6部門聯(lián)合出臺(tái)《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)專利權(quán)質(zhì)押融資工作發(fā)展的若干意見》，進(jìn)一步推進(jìn)了專利權(quán)質(zhì)押融資工作縱深發(fā)展。同年開始，原浙江省工商局、人民銀行杭州中心支行聯(lián)合開展“商標(biāo)質(zhì)押百億融資行動(dòng)”，支持企業(yè)運(yùn)用商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款，幫助企業(yè)解決融資方面遇到的困難。2020年2月浙江省市場監(jiān)管局、中國銀保監(jiān)會(huì)浙江監(jiān)管局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于明確疫情防控阻擊戰(zhàn)期間知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資支持政策的通知》，明確五大舉措，全力服務(wù)企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資需求，為浙江省企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)助力。

2浙江省模式知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式及困難

2．1浙江省模式知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式

浙江省知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式主要經(jīng)歷了3個(gè)發(fā)展階段：2015年之前，為有形資產(chǎn)加無形資產(chǎn)質(zhì)押組合模式；2016—2017年，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押加其他擔(dān)保模式成為主流；2018年之后，財(cái)政作用弱化，市場化質(zhì)押融資模式逐步發(fā)展。當(dāng)前，浙江省知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資主要模式與國內(nèi)外其他典型模式相比各有長短（表1）。浙江省知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資資金來源相對(duì)面廣，但與國內(nèi)其他省市一樣存在貸款年限相對(duì)較短的情況。

2．2浙江省模式知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資困難

2．2．1質(zhì)物處置困難。知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資過程中知識(shí)產(chǎn)權(quán)處置難問題是制約知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資進(jìn)一步發(fā)展的重要障礙。一方面，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資不確定性較強(qiáng)，如抵押的專利存在失去專利權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，多數(shù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)具有專屬性質(zhì)，出質(zhì)的專利脫離原企業(yè)后使用效果下降明顯，導(dǎo)致專利價(jià)值下降，損害貸款銀行的利益。知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押后流動(dòng)性相對(duì)較差、質(zhì)物處置相對(duì)困難等客觀事實(shí)，造成抵押融資的企業(yè)一旦無法償還貸款，銀行就容易面臨質(zhì)押物無法變現(xiàn)的窘境。這大大影響了銀行的積極性。目前，各地正出臺(tái)政策解決這一難題。浙江省寧波市的基金＋銀行＋評(píng)估機(jī)構(gòu)模式，通過委托專門機(jī)構(gòu)運(yùn)作基金并協(xié)同銀行進(jìn)行追償和處置質(zhì)物，但與美國成立專業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)分析和評(píng)估機(jī)構(gòu)M－CAM公司以應(yīng)對(duì)企業(yè)無法償還貸款時(shí)按預(yù)定價(jià)格收購知識(shí)產(chǎn)權(quán)、彌補(bǔ)銀行損失相比，仍有一定的差距［4］。2．2．2價(jià)值評(píng)估困難。雖然知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資評(píng)估方法已有研究，如成本法、收益法、實(shí)物期權(quán)法和模糊綜合評(píng)價(jià)法等，但因?yàn)橹R(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資價(jià)值評(píng)估過程會(huì)受到宏觀因素、市場環(huán)境，以及知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)物等多方面因素影響，而且這些價(jià)值影響因素本身難以量化，因此，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資面臨質(zhì)物價(jià)值評(píng)估難題［11］。目前，浙江省內(nèi)已有北京連城資產(chǎn)評(píng)估公司等多家國內(nèi)專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)，為企業(yè)提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估服務(wù)。然而，由于缺失科學(xué)的可操作的評(píng)估準(zhǔn)則和量化標(biāo)準(zhǔn)、評(píng)估人員專業(yè)技能和道德修養(yǎng)不一等原因，不同評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)相同的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)物做出的評(píng)估結(jié)果往往相差甚遠(yuǎn)，降低了知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估質(zhì)量和市場認(rèn)可度，導(dǎo)致評(píng)估結(jié)果難以得到銀行認(rèn)同，阻礙了浙江省中小企業(yè)從知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)中受益［4］。2．2．3風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償不夠。早在《“十三五”國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)和運(yùn)用規(guī)劃》中，就明確提出要?jiǎng)?chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)，完善風(fēng)險(xiǎn)管理以及補(bǔ)償機(jī)制。各地政府大多通過設(shè)立專項(xiàng)資金以貸款貼息、擔(dān)保、保險(xiǎn)、評(píng)估等成本費(fèi)補(bǔ)貼的形式進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償。《“十四五”規(guī)劃》中，繼續(xù)提出要健全知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。近年來，浙江省積極探索風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償本土化之路。政府牽頭設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)50％以上，然后鼓勵(lì)民間資本參與。湖州市引入保證保險(xiǎn)機(jī)制，杭州市嘗試知識(shí)產(chǎn)權(quán)投貸聯(lián)動(dòng)和設(shè)立多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)池，但仍未能提高風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償市場參與度、打消金融機(jī)構(gòu)放貸疑慮。以2019年為例，臺(tái)州市質(zhì)押項(xiàng)目數(shù)局全省第二，但質(zhì)押金額僅為嘉興市的一半［4］。此外，在取得知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資年限和融資額度上，企業(yè)希望能以中長期（4～5年）為主，貸款額度希望能達(dá)到知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估價(jià)值的45％以上；而銀行方面目前的兩項(xiàng)數(shù)據(jù)分別為短期（1～2年）為主和30％以下［12］。這反映了金融機(jī)構(gòu)放貸信心不足。

3對(duì)策建議

對(duì)比歐美等發(fā)達(dá)國家，國內(nèi)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資還處于初步探索階段。浙江省雖然在專利質(zhì)押融資金額、商標(biāo)質(zhì)押融資金額和質(zhì)押金額年增長率等各方面都走在全國前列，但為了能夠圓滿完成《“十四五”規(guī)劃》目標(biāo)，完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化體制機(jī)制、穩(wěn)妥發(fā)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融，除了借鑒國外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)之外，仍需繼續(xù)創(chuàng)新思路，建議做好如下幾方面工作。

3．1加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)源頭把控

首先，金融機(jī)構(gòu)從源頭上把控風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對(duì)出質(zhì)人及質(zhì)物的調(diào)查，加強(qiáng)對(duì)質(zhì)物的動(dòng)態(tài)管理，定期分析貸款人經(jīng)營情況，對(duì)可能產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的不利情形要及時(shí)采取措施。其次，政府有關(guān)部門聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)探索知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)物處置、流轉(zhuǎn)的有效途徑，充分發(fā)揮國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)營公共服務(wù)平臺(tái)、浙江省金融綜合服務(wù)平臺(tái)等各類知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)作用，做好質(zhì)物處置工作。再次，構(gòu)建知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資全鏈條服務(wù)體系，對(duì)接知識(shí)產(chǎn)權(quán)技術(shù)交易市場，加快實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的有效處置，著力解決知識(shí)產(chǎn)權(quán)“處置難”問題。

3．2健全價(jià)值評(píng)估體系

首先，加強(qiáng)對(duì)評(píng)估參數(shù)、評(píng)估方法、評(píng)估指標(biāo)體系理論研究與案例實(shí)證研究相結(jié)合，制定科學(xué)、操作性強(qiáng)的評(píng)估細(xì)則和量化標(biāo)準(zhǔn)。其次，重視對(duì)評(píng)估方法內(nèi)在機(jī)理研究，理清評(píng)估方法、價(jià)值類型和風(fēng)險(xiǎn)因素三者間的互相作用關(guān)系，使評(píng)估者做到知其然、知其所以然，從而能有效選擇知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資價(jià)值評(píng)估方法。再次，建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估責(zé)任制，全面提高評(píng)估者的職業(yè)道德修養(yǎng)和專業(yè)技能。要求評(píng)估者加強(qiáng)學(xué)習(xí)《資產(chǎn)評(píng)估職業(yè)道德準(zhǔn)則———基本準(zhǔn)則》、基礎(chǔ)理論知識(shí)和各種相關(guān)法規(guī)，不斷提高專業(yè)能力和水平。

3．3完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制

首先，政府要發(fā)揮引導(dǎo)作用，進(jìn)一步完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)相關(guān)政策、建立質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償體系，完善風(fēng)險(xiǎn)收益匹配和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制；鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)開展“貸款＋外部直投”“貸款＋遠(yuǎn)期權(quán)益”等業(yè)務(wù)；創(chuàng)新“風(fēng)險(xiǎn)池”“擔(dān)保＋保險(xiǎn)”等科技融資擔(dān)保業(yè)務(wù)合作模式；穩(wěn)步開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資保證保險(xiǎn)。其次，要充分發(fā)揮市場的主體作用，提高風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償市場參與程度，從而建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償長效機(jī)制。再次，企業(yè)要加大知識(shí)產(chǎn)權(quán)投入、研發(fā)投入和人才儲(chǔ)備，提高質(zhì)押知識(shí)產(chǎn)權(quán)的質(zhì)量，以高價(jià)值專利獲得融資資金，提升競爭力和還貸能力。

作者:俞科鋒 余錫孟 單位:杭州市知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)中心紹興市質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督檢測院