汽車保險(xiǎn)欺詐預(yù)防研究

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1汽車保險(xiǎn)欺詐的成因

汽車保險(xiǎn)欺詐的存在，既有保險(xiǎn)人的原因，也有被保險(xiǎn)人方面的原因。

1.1保險(xiǎn)人

（1）保險(xiǎn)行業(yè)競爭激烈，為了維系客戶，汽車保險(xiǎn)公司對保險(xiǎn)欺詐行為重視不夠，發(fā)現(xiàn)的保險(xiǎn)欺詐也不作相應(yīng)處理，怕對自身業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生負(fù)面影響，汽車保險(xiǎn)公司的這種寬恕和不作為，刺激了汽車保險(xiǎn)欺詐的頻繁發(fā)生。

（2）保險(xiǎn)公司從業(yè)人員整體素質(zhì)不高，同被保險(xiǎn)人內(nèi)外勾結(jié)，共同騙取保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)公司從業(yè)人員利用保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理的漏洞，誘使被保險(xiǎn)人和汽車修理廠進(jìn)行保險(xiǎn)欺詐，獲得自身個(gè)人的利益。

1.2被保險(xiǎn)人

被保險(xiǎn)人缺乏保險(xiǎn)意識，法律意識淡薄，對保險(xiǎn)知識的了解不夠。被保險(xiǎn)人缺乏保險(xiǎn)的誠信意識，試圖通過汽車保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移各種風(fēng)險(xiǎn)，存在僥幸心理，試圖以小額保險(xiǎn)費(fèi)謀取大額的賠款，很多被保險(xiǎn)人也是被汽車修理廠誘惑而發(fā)生保險(xiǎn)欺詐，不了解保險(xiǎn)欺詐的后果，另外，相關(guān)法律法規(guī)不健全，制度存在漏洞也是造成被保險(xiǎn)人鋌而走險(xiǎn)，參與保險(xiǎn)欺詐的重要原因。

2汽車保險(xiǎn)欺詐的預(yù)防

通過對汽車保險(xiǎn)欺詐成因分析，根據(jù)各類案件不同的表現(xiàn)形式和特點(diǎn)，可制定遏制汽車保險(xiǎn)欺詐現(xiàn)象的措施。

2.1規(guī)范汽車保險(xiǎn)行業(yè)有序競爭，共同打擊汽車保險(xiǎn)欺詐

中國保險(xiǎn)監(jiān)督委員會應(yīng)制定相關(guān)的行業(yè)規(guī)范，汽車保險(xiǎn)資源有效共享，加強(qiáng)行業(yè)合作，各保險(xiǎn)公司進(jìn)行反欺詐合作，實(shí)施車型費(fèi)率浮動制度，對發(fā)生汽車保險(xiǎn)欺詐行為的被保險(xiǎn)人進(jìn)行懲罰，提高保險(xiǎn)費(fèi)率，共同抵制打擊汽車保險(xiǎn)欺詐。

2.2加強(qiáng)汽車保險(xiǎn)知識和汽車保險(xiǎn)法律知識的宣傳和普及

將被動的"事后處理"變成主動的"事前預(yù)防"，保險(xiǎn)公司應(yīng)利用各種形式加大汽車保險(xiǎn)知識和汽車保險(xiǎn)相關(guān)法律法規(guī)的宣傳，化解汽車保險(xiǎn)信息的不對稱，增強(qiáng)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)意識，自覺地遵守保險(xiǎn)條款，抵制保險(xiǎn)欺詐。

2.3健全汽車保險(xiǎn)公司內(nèi)部制度，加強(qiáng)汽車承保和理賠流程監(jiān)管

健全汽車保險(xiǎn)公司內(nèi)部制度，提高管理水平，查找汽車保險(xiǎn)制度的漏洞，加強(qiáng)汽車承保和理賠流程的監(jiān)管。制定承保、查勘定損、理算等實(shí)施細(xì)則和差錯(cuò)追究制度，從而預(yù)防汽車保險(xiǎn)欺詐。

2.4成立反保險(xiǎn)欺詐組織

汽車保險(xiǎn)具有一定的隱蔽性，汽車保險(xiǎn)欺詐取證比較困難，是造成欺詐案件難以定罪的原因。借鑒國外經(jīng)驗(yàn)，成立汽車保險(xiǎn)反欺詐組織，建立汽車保險(xiǎn)案件索賠信息中心，通過研究汽車保險(xiǎn)欺詐案件，尋找規(guī)律，加強(qiáng)各汽車保險(xiǎn)公司間的信息交流，加強(qiáng)與交通事故等司法相關(guān)部門之間的信息共享，預(yù)防保險(xiǎn)欺詐的發(fā)生。

2.5加強(qiáng)汽車保險(xiǎn)公司從業(yè)人員隊(duì)伍建設(shè)

提高汽車保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)人、查勘定損員、理賠員等相關(guān)從業(yè)人員的責(zé)任心和思想素質(zhì)，通過培訓(xùn)，提高識別汽車保險(xiǎn)欺詐的能力，認(rèn)識保險(xiǎn)欺詐的危害，自覺抵制保險(xiǎn)欺詐行為。汽車保險(xiǎn)公司制定相關(guān)獎懲制度，對從業(yè)人員在汽車反欺詐工作中表現(xiàn)突出的給予獎勵(lì)，對參與欺詐的從業(yè)人員給予相關(guān)的處理。

2.6發(fā)揮公眾監(jiān)督作用

廣泛發(fā)揮社會力量，注重收集相關(guān)信息，建立汽車保險(xiǎn)欺詐的舉報(bào)制度，對揭發(fā)、檢舉汽車保險(xiǎn)欺詐的行為的，按挽回保險(xiǎn)損失的一定比例給予獎勵(lì)。

3結(jié)論

汽車保險(xiǎn)欺詐預(yù)防是一個(gè)系統(tǒng)工程，需要完善法律法規(guī)和加強(qiáng)汽車保險(xiǎn)行業(yè)合作，也需要汽車保險(xiǎn)公司加強(qiáng)管理，重視員工素質(zhì)提高和反欺詐工作，同時(shí)還要加強(qiáng)汽車保險(xiǎn)法規(guī)和知識的宣傳，營造良好的汽車保險(xiǎn)環(huán)境，才能保持汽車保險(xiǎn)健康持續(xù)發(fā)展，從根本上杜絕保險(xiǎn)欺詐的發(fā)生。

作者：高加泉 胡婷芳 單位：江西現(xiàn)代職業(yè)技術(shù)學(xué)院