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農(nóng)業(yè)政策性金融創(chuàng)新研究

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農(nóng)業(yè)政策性金融創(chuàng)新研究

摘要:通過分析連云港地區(qū)的農(nóng)業(yè)政策性金融現(xiàn)狀,提出適合連云港地區(qū)農(nóng)業(yè)政策性金融進(jìn)一步發(fā)展的創(chuàng)新性建議,即農(nóng)發(fā)行創(chuàng)新、農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新、農(nóng)業(yè)政策性金融形式創(chuàng)新,這些創(chuàng)新性建議將極大地推動連云港地區(qū)的農(nóng)業(yè)政策性金融發(fā)展。

關(guān)鍵詞:連云港;農(nóng)業(yè);政策性金融;創(chuàng)新

一、引言

將江蘇沿海地區(qū)的發(fā)展作為國家戰(zhàn)略推進(jìn),把該地區(qū)建設(shè)成東部主要經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn),振興蘇北并帶動長三角整體復(fù)興,對拉動中西部崛起有關(guān)鍵作用。在整個江蘇沿海農(nóng)村金融服務(wù)體系中,農(nóng)業(yè)政策性金融占據(jù)著至關(guān)重要的地位。但同時,伴隨沿海開發(fā)進(jìn)程的深入推進(jìn),農(nóng)業(yè)政策性金融問題不斷出現(xiàn),這將為農(nóng)業(yè)政策性金融工作帶來新的挑戰(zhàn)。如何創(chuàng)新農(nóng)業(yè)政策性金融,從而推進(jìn)江蘇沿海地區(qū)跨越式發(fā)展,成為當(dāng)前值得深入研究的重大課題。連云港作為江蘇沿海地區(qū)開發(fā)的重要城市之一,其政策性金融問題尤為突出。通過采用理論與實(shí)際相結(jié)合的方法對連云港地區(qū)的農(nóng)業(yè)政策性金融進(jìn)行了分析研究,提出了適合連云港地區(qū)發(fā)展的農(nóng)業(yè)政策性金融創(chuàng)新性建議,即連云港地區(qū)可以通過創(chuàng)新農(nóng)發(fā)行的資金來源渠道、業(yè)務(wù)范圍及金融產(chǎn)品、風(fēng)險防控能力,創(chuàng)新農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu),政策性保險、擔(dān)保及補(bǔ)貼等。

二、農(nóng)業(yè)政策性金融綜述

農(nóng)業(yè)政策性金融是為了滿足農(nóng)業(yè)這一特殊領(lǐng)域發(fā)展,在國家強(qiáng)有力的支持下,按照國家政策,為其提供專門的融資業(yè)務(wù),從而加快農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。主要體現(xiàn)在保護(hù)農(nóng)產(chǎn)品價格和改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件兩方面,為農(nóng)業(yè)提供了資金需要,推動了農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的進(jìn)程。作為一項特殊的金融活動,農(nóng)業(yè)政策性融資在金融體系中發(fā)揮著不可替代的作用,是一個國家的經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的關(guān)鍵。它的主要特征表現(xiàn)如下:一是目標(biāo)不是有利可圖的,二是范圍界定性,三是方向政策性,四是穩(wěn)定的資金來源,五是資金運(yùn)用的優(yōu)惠性。

三、連云港開發(fā)中農(nóng)業(yè)政策性金融局限性

農(nóng)業(yè)在連云港地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中至關(guān)重要。然而在連云港開發(fā)過程中,農(nóng)業(yè)政策性金融卻存在著諸多矛盾和困境。農(nóng)發(fā)行作為目前唯一的農(nóng)業(yè)政策性金融主體,其在促進(jìn)連云港地區(qū)的農(nóng)業(yè)政策性金融發(fā)展方面存在諸多局限性,主要表現(xiàn)在以下幾個方面。第一,法律依據(jù)不完善。長期以來,關(guān)于政策性金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)和定位問題,現(xiàn)行的金融法律無法解決。缺少一套對其經(jīng)營范圍、運(yùn)行機(jī)制和違規(guī)處罰等方面的專門法律制度,從而制約著農(nóng)業(yè)政策性金融的健康發(fā)展。第二,資金來源比較少。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行資金來源主要是:業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位的存款、財政支農(nóng)資金、中央銀行再貸款等。在實(shí)際操作過程中,其資金主要來源于中央銀行再貸款,從而形成了對中央銀行貸款的高度依賴。第三,創(chuàng)新產(chǎn)品缺乏。由于農(nóng)發(fā)行不以營利為目的,從而使得農(nóng)發(fā)行的政策在制定和執(zhí)行環(huán)節(jié)上都與其他金融機(jī)構(gòu)不同。在實(shí)際工作中,農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行設(shè)立的分行缺乏行業(yè)創(chuàng)新。這個問題主要表現(xiàn)在兩個方面:一方面,貸款和抵押貸款業(yè)務(wù)的抵押品種類和貸款模式單一。另一方面,提供相對單一的業(yè)務(wù),從而缺乏市場競爭力。第四,風(fēng)險管理不健全。首先,對于不同類型的企業(yè),農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行缺少與之相配套的風(fēng)險管理模式,從而制約了其業(yè)務(wù)多元化發(fā)展。其次,操作程序失誤,員工違規(guī),外部事件等操作風(fēng)險,阻礙了農(nóng)業(yè)政策性金融的發(fā)展步伐。第五,缺乏與基層農(nóng)民的有效溝通。近幾年,農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行繼續(xù)增加信用貸款,使得信用貸款資金逐年增加,目的是推動農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。然而,由于缺乏與農(nóng)戶直接有效的溝通,無法完全掌握農(nóng)業(yè)項目的信息,部分支持農(nóng)業(yè)的資金也沒有得到有效的利用,降低了農(nóng)業(yè)信貸資金的使用價值。從長遠(yuǎn)來看,農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的服務(wù)作用將大大降低。

四、連云港開發(fā)中的農(nóng)業(yè)政策性金融創(chuàng)新

根據(jù)上述分析,我們可以看出,連云港開發(fā)中農(nóng)業(yè)政策性金融的發(fā)展存在一定的局限性。但是不可否認(rèn),農(nóng)業(yè)政策性金融對于推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程,發(fā)揮了其他金融機(jī)構(gòu)難以替代的重要作用。因此,解決農(nóng)業(yè)政策金融問題迫在眉睫。進(jìn)行農(nóng)業(yè)政策金融創(chuàng)新已成為解決這一問題的突破口。

(一)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行創(chuàng)新

農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為農(nóng)業(yè)政策性金融主體,其在連云港開發(fā)中起到至關(guān)重要的作用。對于農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行各方面的創(chuàng)新,將有利于推動連云港地區(qū)的農(nóng)業(yè)政策性金融又好又快地發(fā)展,推動該地區(qū)農(nóng)業(yè)飛速發(fā)展。其具體創(chuàng)新措施如下。第一,完善相關(guān)法律法規(guī)。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革以支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)為根本目標(biāo),為“三農(nóng)”提供金融服務(wù),引導(dǎo)資金回流農(nóng)村,促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。為此,制定一套實(shí)現(xiàn)政策性金融和商業(yè)性金融協(xié)調(diào)發(fā)展的金融法律法規(guī),彌補(bǔ)農(nóng)發(fā)行法律方面的欠缺,尤為重要。第二,豐富資金來源渠道。為了改變連云港地區(qū)農(nóng)發(fā)行的資金來源渠道單一的狀況,應(yīng)積極借鑒國外的先進(jìn)經(jīng)驗,可以通過以下幾方面來改善。一是增加農(nóng)發(fā)行有國家政府擔(dān)保的金融債券。有國家政府擔(dān)保的金融債券,風(fēng)險低,收益相對偏高,可以吸引部分“風(fēng)險回避者”進(jìn)行投資。二是推進(jìn)農(nóng)發(fā)行與郵政儲蓄銀行、社保機(jī)構(gòu)等的合作,為農(nóng)發(fā)行提供穩(wěn)定的資金來源,降低農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行融資成本。三是擴(kuò)大存款范圍,放寬農(nóng)發(fā)行吸收客戶存款的條件限制,廣泛吸收社會各階層資金。從而使得農(nóng)發(fā)行擁有良好的資金基礎(chǔ),為連云港地區(qū)農(nóng)業(yè)提供資金保障,促進(jìn)該地區(qū)農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。第三,擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍。連云港積極響應(yīng)國家號召建設(shè)新農(nóng)村?;谄浠A(chǔ)業(yè)務(wù),進(jìn)一步開創(chuàng)各種新業(yè)務(wù)并拓展業(yè)務(wù)范圍。農(nóng)業(yè)經(jīng)營的范圍應(yīng)擴(kuò)大到農(nóng)產(chǎn)品流通,農(nóng)村扶貧,農(nóng)業(yè)貸款擔(dān)保,農(nóng)民保險等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的各個方面。此外,農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行還應(yīng)多關(guān)注農(nóng)村的科教文衛(wèi),農(nóng)村中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營等方面的金融需求。只要和農(nóng)業(yè)相關(guān)的項目,農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行可以為他們提供融資服務(wù)。第四,加強(qiáng)風(fēng)險管理。隨著農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務(wù)范圍的擴(kuò)大,其面臨的的風(fēng)險也不斷增加,有必要完善信用風(fēng)險防范機(jī)制,嚴(yán)格把控風(fēng)險,有效的規(guī)避風(fēng)險,從而將風(fēng)險降到最低,保障農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行財產(chǎn)安全,從而推動連云港地區(qū)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。第五,深入基層。三農(nóng)作為農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要服務(wù)對象,應(yīng)深入農(nóng)民群眾,普及農(nóng)發(fā)行對三農(nóng)的金融服務(wù)信息,使三農(nóng)充分地享受農(nóng)發(fā)行帶來的金融服務(wù),明確三農(nóng)的需求,使得農(nóng)發(fā)行提供更符合他們的金融服務(wù),充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的價值,使得農(nóng)發(fā)行成為做好支持新農(nóng)村建設(shè)的銀行。

(二)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新

農(nóng)發(fā)行作為農(nóng)業(yè)政策性金融主體,其負(fù)責(zé)的業(yè)務(wù)較多,尚未根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)建立各司其職的其他農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)。連云港地區(qū)應(yīng)根據(jù)本地區(qū)的具體情況,在借鑒國外先進(jìn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新經(jīng)驗的基礎(chǔ)上,建立適合本地區(qū)農(nóng)業(yè)政策性金融發(fā)展的機(jī)構(gòu)。連云港地區(qū)通過借鑒國外的經(jīng)驗,可以建立農(nóng)民家計局、商品信貸公司。這兩個農(nóng)業(yè)信貸機(jī)構(gòu)可以由政府或社會募集資金建立,但需由政府統(tǒng)一管理。根據(jù)連云港地區(qū)的區(qū)域特征,為了使政府更少的干預(yù)其具體業(yè)務(wù),可以建立農(nóng)業(yè)和農(nóng)業(yè)合作社銀行。此機(jī)構(gòu)確保政府對農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)適度的干預(yù)和控制,有利于促進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)持續(xù)、穩(wěn)定、健康、協(xié)調(diào)發(fā)展。

(三)形式創(chuàng)新

根據(jù)相關(guān)國外農(nóng)業(yè)政策性金融的發(fā)展經(jīng)驗可知,農(nóng)業(yè)政策性金融有信貸、保險、擔(dān)保等多種形式。但目前連云港地區(qū)的農(nóng)業(yè)政策性金融體系卻局限在農(nóng)業(yè)政策性信貸上,農(nóng)業(yè)政策性保險、擔(dān)保及補(bǔ)貼并沒有得到與農(nóng)業(yè)地位相對應(yīng)的發(fā)展,發(fā)展速度相對緩慢。1.農(nóng)業(yè)政策性保險創(chuàng)新針對連云港地區(qū)的農(nóng)業(yè)政策性保險的供給與需求不足的情況,從政府與保險公司兩個主體角度來探討農(nóng)業(yè)政策性保險的創(chuàng)新性措施。在農(nóng)業(yè)政策保險供給不足的情況下,保險公司可以通過增加有效供給來促進(jìn)農(nóng)業(yè)政策保險的發(fā)展。同時,政府應(yīng)積極幫助保險公司解決高成本的保險業(yè)務(wù)難題。加大對農(nóng)業(yè)政策保險需求不足的支持力度。一方面,政府可以適當(dāng)提高農(nóng)民的收入,從而增加農(nóng)民對農(nóng)業(yè)政策保險的需求。另一方面,政府可以充當(dāng)農(nóng)民和保險公司之間的中介,幫助農(nóng)民提供擔(dān)保。2.農(nóng)業(yè)政策性擔(dān)保創(chuàng)新在推進(jìn)連云港地區(qū)的農(nóng)業(yè)政策性金融發(fā)展過程中,農(nóng)業(yè)政策性擔(dān)保具有一定積極作用。具體措施如下:擴(kuò)大擔(dān)保資本規(guī)模,提高擔(dān)保能力,對農(nóng)業(yè)政策性擔(dān)保服務(wù)對象的風(fēng)險不確定因素進(jìn)行分析,從而采取有力措施來減少風(fēng)險。同時,連云港地區(qū)要加強(qiáng)對農(nóng)業(yè)擔(dān)保服務(wù)對象的基礎(chǔ)條件培養(yǎng),各縣政府要加大對農(nóng)業(yè)政策性擔(dān)保的支持力度,增加擔(dān)保風(fēng)險資金,風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制等。3.農(nóng)業(yè)政策性補(bǔ)貼創(chuàng)新對于農(nóng)業(yè)政策性補(bǔ)貼可以從以下幾方面進(jìn)行創(chuàng)新。一方面,制定切實(shí)可行的農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼方面的法律法規(guī),為連云港地區(qū)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了有效的法律保障,同時也推動了連云港地區(qū)農(nóng)業(yè)政策性金融發(fā)展。另一方面,增加直接補(bǔ)貼。在財政資金不充足的情況下,加大對連云港地區(qū)重點(diǎn)領(lǐng)域的補(bǔ)貼力度,對推廣農(nóng)產(chǎn)品良種采取直接補(bǔ)貼方式,加大環(huán)境及農(nóng)具的有關(guān)補(bǔ)貼等,促使農(nóng)業(yè)可持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展。同時,加大對主要產(chǎn)區(qū)、種植大戶補(bǔ)貼,提高對種糧農(nóng)戶直補(bǔ)水平的力度,擴(kuò)大補(bǔ)貼規(guī)模和范圍,推動連云港地區(qū)農(nóng)業(yè)飛速發(fā)展。

五、結(jié)論

農(nóng)業(yè)政策性金融作為整個農(nóng)村金融服務(wù)體系的重要組成部分,在連云港的開發(fā)進(jìn)程中,發(fā)揮著不可估量的作用。但同時,伴隨沿海開發(fā)進(jìn)程的深入推進(jìn),農(nóng)業(yè)政策性金融問題不斷出現(xiàn),這將為農(nóng)業(yè)政策性金融工作帶來新的挑戰(zhàn)。通過對連云港地區(qū)農(nóng)發(fā)行發(fā)展中存在的局限性進(jìn)行分析,從而對連云港開發(fā)過程中農(nóng)業(yè)政策性金融存在的局限性有了更為深刻的認(rèn)識,為此提出適合連云港地區(qū)的創(chuàng)新性建議,即連云港地區(qū)可以創(chuàng)新農(nóng)發(fā)行資金來源渠道、業(yè)務(wù)范圍及金融產(chǎn)品、風(fēng)險防控能力,創(chuàng)新農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)、政策性保險、擔(dān)保及補(bǔ)貼等。通過以上創(chuàng)新農(nóng)業(yè)政策性金融的具體措施,將有效地促進(jìn)連云港地區(qū)的農(nóng)業(yè)政策性金融發(fā)展,進(jìn)而推進(jìn)連云港經(jīng)濟(jì)跨越式發(fā)展。

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作者:崔紅  單位:對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué) 百世物流科技(中國)有限公司