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欠發(fā)達(dá)地區(qū)金融綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究

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欠發(fā)達(dá)地區(qū)金融綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究

在“一帶一路”背景下,臨夏州積極貫徹生態(tài)文明理念,加快景區(qū)開發(fā)和基礎(chǔ)實(shí)施改造升級,推進(jìn)5A級旅游景區(qū)建設(shè)。實(shí)施“旅游+”戰(zhàn)略,以旅游和其他產(chǎn)業(yè)相融合,發(fā)揮旅游業(yè)的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)輻射作用。2016年全州累計接待游客221.78萬人次,同比增長27.8%;實(shí)現(xiàn)綜合收入9.6億元,同比增長19.26%;旅游景點(diǎn)達(dá)到14個。

一、金融支持旅游業(yè)發(fā)展中存在的問題

近年來,臨夏州積極推進(jìn)文化旅游產(chǎn)業(yè)品牌化發(fā)展,打造了牡丹文化節(jié)、東區(qū)民族風(fēng)情一條街等旅游項目。金融機(jī)構(gòu)圍繞旅游業(yè)產(chǎn)業(yè)特色,創(chuàng)新旅游金融產(chǎn)品和服務(wù)方式,促進(jìn)旅游業(yè)轉(zhuǎn)型升級。截至2016年末,全州旅游業(yè)貸款余額達(dá)24.27億元,占貸款余額5.82%。但金融支持旅游經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)化過程中還存在一定問題。

(一)旅游金融服務(wù)不足

一是金融主體參與度不足,只有建設(shè)銀行和農(nóng)業(yè)銀行參與到旅游開發(fā)中,大部分銀行沒有旅游業(yè)的直接信貸,更缺乏旅游金融產(chǎn)品創(chuàng)新。二是旅游金融基礎(chǔ)設(shè)施尚需完善,全州旅游景點(diǎn)POS機(jī)、ATM機(jī)等硬件設(shè)施投放不夠,一部分飯店沒有安裝POS機(jī),旅客無法快捷支付。三是金融創(chuàng)新深度不夠,針對旅游大型項目金融產(chǎn)品較少,旅游業(yè)以中小企業(yè)和個體戶為主,抗風(fēng)險能力弱,金融機(jī)構(gòu)旅游貸款多為擔(dān)保貸款,且貸款期限短、額度低,無法滿足旅游業(yè)多樣化融資需求。

(二)風(fēng)險保障機(jī)制不完善

一是缺乏抵押資產(chǎn)。旅游投資金額大、周期長,收入主要來源于門票收入,在融資階段難以找到足夠價值抵押品,金融機(jī)構(gòu)項目投資積極性不高。二是金融部門間協(xié)作不夠。旅游項目融資需求較大,而臨夏州金融機(jī)構(gòu)資金實(shí)力相對薄弱,不能獨(dú)自承受信貸風(fēng)險,在整合信貸資源,提供批量化、集中式信貸服務(wù)方面缺乏有效合作機(jī)制。三是旅游保險產(chǎn)品少。全州針對旅游產(chǎn)品局限在旅行社責(zé)任險、人身保險等方面,沒有開發(fā)出自駕游等新型保險險種。

(三)融資渠道單一

臨夏州旅游業(yè)融資局限在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),貸款期限一般局限在10年內(nèi),而旅游的項目開發(fā)具有“投資大、見效慢”的特點(diǎn),資金回收期與貸款期限的屬性錯配,制約了金融機(jī)構(gòu)的信貸投放。同時,全州旅游企業(yè)實(shí)力不足,缺乏債券、股票等直接融資渠道,制約旅游業(yè)大規(guī)模發(fā)展。

二、金融支持旅游業(yè)發(fā)展的面板分析

(一)數(shù)據(jù)來源及變量選取

本文以2010~2016年全州縣域數(shù)據(jù)為樣本,以旅游業(yè)產(chǎn)出(T)為解釋變量,以金融發(fā)展規(guī)模(FS)、金融發(fā)展效率(FE)、金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新(FII)、金融發(fā)展環(huán)境(FPI)、人均GDP(PGDP)、財政支出(PEE)、人口數(shù)量(POP)為解釋變量。數(shù)據(jù)摘自中國人民銀行蘭州中心支行縣域數(shù)據(jù)庫,金融發(fā)展規(guī)模用年末貸款余額表示;金融發(fā)展效率用年末貸款/存款表示;金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新用新型金融機(jī)構(gòu)數(shù)量(村鎮(zhèn)銀行、小貸公司、農(nóng)商行)表示;金融發(fā)展環(huán)境用金融中介服務(wù)(律師事務(wù)所、會計事務(wù)所、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、公證處、評信機(jī)構(gòu))的數(shù)量表示。

(二)實(shí)證分析

面板模型考慮固定效應(yīng)和隨機(jī)效應(yīng),用hausman檢驗(yàn)選擇。Hausman的檢驗(yàn)結(jié)果如下:從實(shí)證結(jié)果看,金融發(fā)展規(guī)模和金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新對旅游業(yè)發(fā)展的作用在1%的水平上顯著;金融發(fā)展效率和金融環(huán)境對旅游業(yè)發(fā)展的作用有限;旅游業(yè)依賴的金融發(fā)展效率存在著一個最佳存貸比;金融環(huán)境對旅游收入作用不強(qiáng),主要原因與中介服務(wù)數(shù)量匱乏有關(guān);財政支出與人口對旅游業(yè)具有重大作用,因此對旅游業(yè)的財政投入或行業(yè)補(bǔ)貼、旅游業(yè)需求人員的可利用程度構(gòu)成旅游業(yè)發(fā)展的兩大非金融必要條件??傮w來看,臨夏州金融發(fā)展從體量和結(jié)構(gòu)上均促進(jìn)旅游業(yè),但與旅游業(yè)發(fā)達(dá)地區(qū)比,推動作用較小,造成的原因與臨夏州金融發(fā)展?fàn)顩r有關(guān)。

三、金融支持旅游業(yè)發(fā)展的建議

(一)完善金融服務(wù)體系,拓寬融資受眾面

一是認(rèn)真貫徹落實(shí)《關(guān)于金融支持甘肅旅游業(yè)加快發(fā)展的指導(dǎo)意見》,引導(dǎo)更多金融機(jī)構(gòu)加大對旅游業(yè)信貸支持。二是支持民間資本設(shè)立民營銀行,降低旅游業(yè)金融服務(wù)成本。三是加快旅游業(yè)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),在旅游景區(qū)投放更多金融便民服務(wù),加大布放POS機(jī)、ATM機(jī)、三維商城等現(xiàn)金或非現(xiàn)金支付工具,提高金融服務(wù)覆蓋面。四是針對大型項目資金需求量大的特點(diǎn),引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)建立合作機(jī)制,為大型項目提供集約式融資服務(wù),降低融資風(fēng)險。

(二)完善風(fēng)險保障機(jī)制,推動旅游業(yè)健康發(fā)展

一是完善風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制,建立由借款主體、金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)共同承擔(dān)的貸款損失處置機(jī)制。二是搭建旅游業(yè)投融資需求信息庫,減少信息不對稱問題。三是構(gòu)建旅游業(yè)相關(guān)中介服務(wù)體系,加強(qiáng)中介機(jī)構(gòu)的配合,服務(wù)金融機(jī)構(gòu)與旅游項目的對接工作。四是建立與推廣旅游保險產(chǎn)品,豐富旅游保險市場,對日益火爆的“休閑游”、“自駕游”等旅游方式提供保險產(chǎn)品。

(三)創(chuàng)新融資方式,打造多元融資格局

一是增加社會資本與政府的合作,形成PPP合作機(jī)制,擇優(yōu)選擇政府購買服務(wù)、使用者付費(fèi)、還款來源為特許經(jīng)營權(quán)收入的優(yōu)質(zhì)項目實(shí)行統(tǒng)貸統(tǒng)還;建立和壯大政策性產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金,推動旅游項目落地生根。二是完善旅游企業(yè)治理,實(shí)現(xiàn)企業(yè)債券、票據(jù)等多種渠道融資,減少銀行信貸壓力。三是創(chuàng)新傳統(tǒng)銀行融資模式,根據(jù)旅游企業(yè)經(jīng)營特色和資金回收特征,制定多元融資方案,開發(fā)多樣金融產(chǎn)品,滿足旅游企業(yè)個性化融資需要。

作者:蔣文軍 單位:中國人民銀行蘭州中心支行