商業(yè)銀行經營管理實踐教學提升策略

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【摘要】我國金融專業(yè)教師在講授《商業(yè)銀行經營管理》課程的時候，主要注重的是理論教學部分，導致學生對商業(yè)銀行實際業(yè)務情況并不是特別了解。為了提高實踐教學水平，讓學生更好地掌握商業(yè)銀行經營管理課程的基礎知識，將商業(yè)銀行的實際情況和理論教學結合起來，應該加強對學生進行商業(yè)銀行經營管理課程的實踐教學。例如，可以通過到商業(yè)銀行現(xiàn)場參觀；或是運用商業(yè)銀行模擬教學軟件，進行商業(yè)銀行模擬實驗教學等方式，來提高商業(yè)銀行經營管理課程的實踐教學效果。

【關鍵詞】商業(yè)銀行經營；管理；實踐教學

目前，我國金融專業(yè)在講授《商業(yè)銀行經營管理》課程時，主要針對商業(yè)銀行的基本知識、商業(yè)銀行的資產業(yè)務、負債業(yè)務、表外業(yè)務以及商業(yè)銀行的資本管理、風險管理等相關知識來進行講授，但是學生學習了本課程以后，還是缺乏對商業(yè)銀行的實際經營管理情況的了解，因此應該加強學生對商業(yè)銀行經營管理課程的實踐教學環(huán)節(jié)的學習。由于，在目前的《商業(yè)銀行經營管理》課程教學中，理論和實際情況是相脫離的，如何來加強《商業(yè)銀行經營管理課程》的實踐教學環(huán)節(jié)，筆者認為可以通過以下的方法來提高商業(yè)銀行經營管理課程的實踐教學效果。

一、組織學生到商業(yè)銀行網(wǎng)點進行現(xiàn)場參觀

《商業(yè)銀行經營管理》這門課程的教學課時只有48個學時，無法通過上課時間來進行商業(yè)銀行網(wǎng)點的現(xiàn)場參觀活動?？梢岳脤W生寒暑假的時間，抽出一周到二周時間到商業(yè)銀行網(wǎng)點進行現(xiàn)場參觀。在現(xiàn)場參觀中，學生可以近距離的和商業(yè)銀行接觸，可學習到以下的內容。商業(yè)銀行作為服務企業(yè)，十分注重員工形象。每位員工都有統(tǒng)一的工作服，而且要求女員工工作時不佩戴首飾，長頭發(fā)一律盤起來，穿黑色皮鞋。商業(yè)銀行的網(wǎng)點員工一般包括有8位工作人員，其中行長1名，副行長1名，大堂經理1名，理財經理1名，柜員4人，其中，負責對私業(yè)務的柜員3人，負責對公業(yè)務的柜員1名，這名員工還負責管理網(wǎng)點的現(xiàn)金資產。商業(yè)銀行從網(wǎng)點到支行，內部管理都非常嚴格。網(wǎng)點內的每臺電腦都設置了密碼，并且每臺電腦的密碼每半個月就要更換一次。每臺電腦設置成只能上銀行內部的網(wǎng)絡，無法登上外網(wǎng)的模式，無法下載，保密工作非常到位。而且，網(wǎng)點內每個角落都設置了監(jiān)控攝像頭，實時記錄網(wǎng)點運行情況，銀行上級領導不定期到各個網(wǎng)點查看監(jiān)控攝像頭，發(fā)現(xiàn)問題，隨時處理。下面，以一天的各個時間節(jié)點為例，來介紹一下銀行網(wǎng)點的具體工作流程情況。每天早上7點10分，網(wǎng)點保安會提前到網(wǎng)點開門，行長和負責對公業(yè)務的柜員也會提前到網(wǎng)點，等待銀行運鈔車的到來。銀行運鈔車來到網(wǎng)點后，由押解人員將現(xiàn)金運到網(wǎng)點保險柜前，行長和負責對公業(yè)務的柜員打開保險柜，將現(xiàn)金放入保險柜，并做好記錄，平常每天所需要的現(xiàn)金量大約在100萬元左右，節(jié)假日前會適當增加現(xiàn)金量。如果前一天有客戶提前預約大額現(xiàn)金提款，負責對公業(yè)務的柜員會提前向銀行金庫申請，多運些現(xiàn)金過來。7點半，銀行網(wǎng)點工作人員全部到位，行長和負責對公業(yè)務的柜員打開保險柜，并做好記錄。各位柜員從保險柜里領取今天的現(xiàn)金，并放在各自柜面的現(xiàn)金箱內。負責加滿自動取款機的對私業(yè)務的柜員從保險柜領取現(xiàn)金，放進自動取款機里面。每臺自動取款機可以放滿74萬元現(xiàn)金，存、取款一體機內的現(xiàn)金可以少放些現(xiàn)金。取款機由對私業(yè)務的柜員輪流負責，每2天加一次，即使是節(jié)假日，負責加滿自動取款機的對私業(yè)務的柜員也要在早上到網(wǎng)點加滿自動取款機。7點50分，行長進行簡短例會后，各位工作人員做好開門前的準備工作。8點，網(wǎng)點開門。大堂經理站在大門左邊的叫號機旁，幫助前來的客戶取號，回答客戶咨詢的各類問題，幫助客戶填寫單據(jù)，幫助客戶查詢明細賬或幫助老年客戶從自動取款機中提款等。每來一位客戶，大堂經理負責詢問客戶的需求是什么，根據(jù)客戶的不同需求為客戶取號，節(jié)約大家排隊的時間。

柜員輪流叫號、辦理業(yè)務，平常每天的業(yè)務量平均在100-150號左右，節(jié)假日前，業(yè)務量會增至400多號左右。網(wǎng)點的這些業(yè)務中以對私業(yè)務為主，對公業(yè)務每天只有幾筆，但是花費的時間比較多，有時1筆對公業(yè)務需要辦理1到2個小時。支行和分行的對公窗口相對多一些，對公業(yè)務做得也比較多一些。如果有客戶需要做理財業(yè)務，大堂經理會把客戶請到網(wǎng)點里面的辦公室，由行長和理財經理負責向客戶介紹理財產品、基金、保險業(yè)務，引導客戶購買。因為銀行工作人員每月都有需要完成的業(yè)務指標，工作壓力非常大。如理財經理要求每月完成客戶存款額100萬元以上，如果完不成，年終會扣錢。當然，如果能夠完成，年終獎比較多。而對柜員的業(yè)務指標量比較低，每位柜員在柜面所作的業(yè)務都歸為柜員的業(yè)務量，因此柜員大多數(shù)能完成每月的業(yè)務指標。而且，商業(yè)銀行內部網(wǎng)站經常進行評比，每月會公布業(yè)務量完成較好的前十大員工的名字，激發(fā)員工之間互相競爭。商業(yè)銀行網(wǎng)點中午休息，但是柜員需要先把上午所做的業(yè)務的賬軋賬后，才能吃中午飯。下午1點開門，5點結束。柜員結束一天的柜面業(yè)務后，必須先把今天所作業(yè)務的賬軋平；將單據(jù)整理好，放到單據(jù)箱內；將現(xiàn)金清點清楚，交到保險柜里，并由對公業(yè)務柜員做好記錄。對公業(yè)務柜員要等待運鈔車，等運鈔車到來后，將保險柜內的現(xiàn)金放回運鈔車，并做好記錄后，才能下班。通過銀行網(wǎng)點現(xiàn)場參觀，可以使學生了解到商業(yè)銀行對經濟管理類，尤其是金融類畢業(yè)生的具體需求情況。對本科畢業(yè)生，商業(yè)銀行需要的是認真負責，不怕苦不怕累的柜面工作人員。在實際工作中，柜員工作非常辛苦，一天至少要干滿8個小時，而且不能出錯。如果在軋賬時發(fā)現(xiàn)多給了客戶錢或是少給了客戶錢，都要一筆一筆核對，找到客戶，將多給的錢收回或是將少給的錢還給客戶。如果缺乏認真負責的工作態(tài)度，柜員工作是干不下去的。

二、運用商業(yè)銀行模擬教學軟件，開設商業(yè)銀行模擬實驗教學課程

除了組織學生到商業(yè)銀行網(wǎng)點進行現(xiàn)場參觀以外，為了提高商業(yè)銀行經營管理課程的實踐教學效果，可以單獨再開設一門商業(yè)銀行模擬實驗教學課程，運用商業(yè)銀行模擬教學軟件來進行實踐教學，提高實踐教學效果。例如，可以運用simbank銀行模擬教學軟件，對于商業(yè)銀行的工作環(huán)境進行全面仿真，包括營業(yè)大廳的布局，對公對私的工作臺、貸款管理部門的辦公室等全3D的建筑仿真，工作人員日常業(yè)務使用的簽章、電腦、打印機、點鈔機、票箱等辦公設備，以及銀行的各種業(yè)務單據(jù)等等。學生將被置于一個完全仿真的銀行的工作環(huán)境中，面對每日的工作。每一次模擬實驗訓練中，學生都會面對虛擬的客戶提出的各種要求來進行相應的處理。對于學生來講，實際操作是自由的，他們需要通過完全自主的思考來判斷下一步的操作。譬如客戶提出的支票轉賬請求是否受理？如果不受理理由是什么？（譬如涉及支票的鑒別、簽章的鑒別等）接受以后如何操作？同時模擬系統(tǒng)根據(jù)內置的業(yè)務邏輯自動判斷學生操作的正確性，并且將結果及時反饋給學生，加強學生對于業(yè)務處理的理解，提高實際業(yè)務操作的熟練程度。總之，可以通過以上的方法來提高商業(yè)銀行課程的實踐教學效果。

作者：陸仰 單位：江蘇理工學院