互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理及控制

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摘要：互聯(lián)網(wǎng)以及電子商務(wù)的發(fā)展和普及促生了互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融，為我國中小企業(yè)融難題提供了新的解決途徑。以互聯(lián)網(wǎng)渠道為基礎(chǔ)開展金融業(yè)務(wù)的模式就是互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融，其風(fēng)險包括安全風(fēng)險、環(huán)境風(fēng)險、操作風(fēng)險和信用風(fēng)險四大類，其中又以信用風(fēng)險和操作風(fēng)險的影響最為顯著針對于此本文結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)就風(fēng)險管理管理的具體策略進(jìn)行了分析。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理控制

一、互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融及其風(fēng)險

(一)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融模式概述

根據(jù)主導(dǎo)主體的不同可以將現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融分為以電商企業(yè)為主導(dǎo)、以傳統(tǒng)銀行為主導(dǎo)以及銀行與電商企業(yè)合作的三大模式。電商企業(yè)、商業(yè)銀行、物流企業(yè)、中小企業(yè)以及個人用戶都是互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的參與者。B2B、B2C、C2C是互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融模式主要的業(yè)務(wù)類型。其中B2B即企業(yè)對企業(yè)，指的是以互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)向企業(yè)用戶提供的訂單融資金融業(yè)務(wù)；B2C即企業(yè)對個人，是專門針對個人用戶提供的應(yīng)收賬款等融資業(yè)務(wù)；C2C即個人對個人，在該業(yè)務(wù)模式中互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)只是作為個人間投融資的中介平臺。

(二)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險分析

從金融機(jī)構(gòu)的角度對互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融面臨的各類風(fēng)險的分析如下：首先是信用風(fēng)險，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)可以借助電商平臺對客戶的交易付款等信息進(jìn)行收集和分析，降低信用風(fēng)險的發(fā)生概率，但是僅僅依靠電子訂單以及互聯(lián)網(wǎng)上的身份信息可靠性較低，進(jìn)而產(chǎn)生新的信用風(fēng)險；此外操作風(fēng)險也是常見的互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險類型，互聯(lián)網(wǎng)和金融復(fù)合型人才的缺乏使得金融業(yè)務(wù)操作過程中的風(fēng)險增加，由于融資請求較之傳統(tǒng)的金融模式難度降低，在一定程度上增加了資金回收的監(jiān)控復(fù)雜性；其次是安全風(fēng)險，金融平臺的穩(wěn)定性、金融產(chǎn)品以及申請流程的科學(xué)性以及軟件問題都是安全風(fēng)險發(fā)生的因素；最后是環(huán)境風(fēng)險，互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融下貸款抵押物的類型更多樣化，投資者與貸款者的數(shù)量以及資金規(guī)模都比較大，當(dāng)?shù)盅何锏氖袌鰞r值發(fā)生較大的波動時加之相關(guān)法律法規(guī)的不完善，市場風(fēng)險和法律風(fēng)險的發(fā)生幾率就會增大。

二、互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險的管理控制

(一)完善互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融平臺

金融平臺穩(wěn)定性會對互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的實施產(chǎn)生直接的影響，為了避免由于硬件或者軟件問題導(dǎo)致的風(fēng)險必須要加快互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融平臺的建設(shè)和完善，提高金融平臺的硬件質(zhì)量和配套軟件適應(yīng)性。為了提高金融平臺的規(guī)范性，相關(guān)部門要對云平臺、物聯(lián)網(wǎng)以及互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融數(shù)據(jù)中心的建設(shè)進(jìn)行規(guī)劃，互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的參與主體要遵循相關(guān)法律法規(guī)的要求，在國家規(guī)劃的范圍內(nèi)提高自身信息平臺建設(shè)質(zhì)量。

(二)加強(qiáng)線上和線下業(yè)務(wù)的對接

電商企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)是互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的核心，對貸款者征信評估的輸主要來自于線上交易平臺，相較于傳統(tǒng)的征信數(shù)據(jù)電子訂單造假的難度更低，為了確保數(shù)據(jù)的真實性和準(zhǔn)確性規(guī)避風(fēng)險，要加快線上線下業(yè)務(wù)的對接，將線下物流與線上信息流進(jìn)行對比，全部核實無誤后方可放款，避免虛假訂單信息騙取貸款的情況。電商服務(wù)平臺、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺以及交易監(jiān)控體系的完善是線上線下業(yè)務(wù)對接的接觸，從業(yè)人員的個人能力和綜合素質(zhì)在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的控制中具有重要的影響，為了推動互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的健康發(fā)展，要加快培養(yǎng)精通互聯(lián)網(wǎng)知識和金融知識的綜合性人才。

(三)加快建立互聯(lián)網(wǎng)金融激勵和信任機(jī)制

信息共享的程度對于互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融影響巨大，為了規(guī)避融資過程中的道德風(fēng)險問題，要加快信用評估機(jī)制的建立，使金融機(jī)構(gòu)可以獲取的全面準(zhǔn)確的貸款人信息，深化信息共享，推動互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。在此過程中政府要扮演好自身的角色，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)和市場環(huán)境加快相關(guān)法律法規(guī)的完善，并推動建立起線上線下金融服務(wù)都適用的征信體系，通過企業(yè)和個人信用檔案的建立提高金融市場中信息公開和共享的程度，避免互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融模式中業(yè)務(wù)雙方信息不對稱導(dǎo)致的信用風(fēng)險及道德風(fēng)險。

三、結(jié)束語

目前我國正處于社會改革深化和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵時期，互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的出現(xiàn)和發(fā)展有利于中小企業(yè)融資問題的解決，也為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)提供了新的發(fā)展模式，但是互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融正處于起步階段，因而也面臨諸多的風(fēng)險。在此背景下要通過技術(shù)手段的創(chuàng)新、相關(guān)法規(guī)和征信體系的完善來對互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險進(jìn)行管理和控制，推動互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險的可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]張宇,郭萬山.“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理與戰(zhàn)略對策[J].會計之友,2018(10):100-104.

作者：張釗 單位：昆明理工大學(xué)