低碳經(jīng)濟下中國綠色金融發(fā)展

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摘要：近年來，隨著我國經(jīng)濟不斷轉型升級，綠色金融不僅為低碳經(jīng)濟發(fā)展提供了重要金融支持，也有力促進了綠色經(jīng)濟的發(fā)展，以利于促進綠色金融發(fā)展，進而在經(jīng)濟結構轉型中發(fā)揮重要作用。因此，本文以我國綠色金融發(fā)展為研究對象，基于低碳經(jīng)濟視角探析我國綠色金融發(fā)展中存在的問題，并針對低碳經(jīng)濟背景下我國綠色金融發(fā)展中存在的問題，提出促進我國綠色金融監(jiān)控發(fā)展的對策建議。

關鍵詞：低碳經(jīng)濟綠色金融可持續(xù)發(fā)展

一、引言

改革開放以來，我國經(jīng)濟取得了快速的發(fā)展，但環(huán)境保護問題日益突出，尤其是全球變暖、能源短缺和環(huán)境污染問題已經(jīng)成為了全世界關注的熱點話題。當前，世界各國不約而同的選擇放棄高污染、高耗能的經(jīng)濟發(fā)展方式，而大力推進節(jié)能減排，發(fā)展以低污染、低耗能、低排放為目標的低碳經(jīng)濟。為了推進我國的低碳經(jīng)濟發(fā)展，黨的報告中明確指出，加快生態(tài)文明建設是新時代的重要任務，通過推進美麗中國建設以健全綠色生產(chǎn)與消費的法律法規(guī)，以利于實現(xiàn)國家的大政方針，進而促進我國綠色低碳循環(huán)經(jīng)濟的發(fā)展。在此背景下，金融業(yè)作為關系國家重要命脈的重要行業(yè)，肩負著支持各行各業(yè)發(fā)展的使命，這就需要將低碳的理念融入到支持的項目中，并將“可持續(xù)發(fā)展”觀念與金融行業(yè)的日常業(yè)務相結合，構建適應我國國情的綠色金融技術創(chuàng)新體系。為此，中國人民銀行聯(lián)合其他部委針對綠色金融出臺了《關于構建綠色金融體系的指導意見》，要求考慮對生態(tài)環(huán)境的影響納入到金融體系中，以利于金融機構在日常經(jīng)營業(yè)務中樹立綠色環(huán)保的理念，進而推動我國低碳經(jīng)濟的發(fā)展。這就對我國發(fā)展綠色金融提出了新的要求，不僅要發(fā)展綠色信貸，也要涵蓋了綠色證券和綠色保險兩大板塊。為積極配合國家節(jié)能減排戰(zhàn)略，中國建設銀行于2006年出臺了《大中型客戶授信審批五項基本原則》，并將“環(huán)保一票否決”機制納入到了建行的信貸審批制度之中，這就需要建行在日常經(jīng)營管理之中樹立綠色環(huán)保的理念，將綠色信貸政策貫穿于全部業(yè)務流程。同時，建設銀行還要求貸款項目要與國家的環(huán)護政策相適應，對于環(huán)保不達標的項目與企業(yè)不予信貸支持。從整個金融業(yè)業(yè)界來看，我國金融機構在2013~2015年三年間不僅簽署了《中國銀行業(yè)綠色信貸共同承諾》，也先后成立了綠色金融專門委員會?？梢?，我國金融機構已經(jīng)樹立起綠色金融發(fā)展的理念，并將其融入到日常業(yè)務的開展之中，在一定程度上促進了低碳經(jīng)濟的發(fā)展。然而，綠色金融與傳統(tǒng)金融在追求經(jīng)濟利益方面存在沖突，這就需要我國政府通過政策予以支持，進而保障綠色金融順利發(fā)展。我國通過實施綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略，充分借鑒國外成功的案例經(jīng)驗，以利于推動社會效應和經(jīng)濟效應和諧發(fā)展，對我國開啟低碳經(jīng)濟發(fā)展的新模式具有實踐意義。

二、中國綠色金融發(fā)展的現(xiàn)狀

（一）綠色金融政策環(huán)境不斷優(yōu)化為了適應全球實施

綠色信貸的前進步伐，國家發(fā)改委、中央銀行和銀監(jiān)會于2004年聯(lián)合下發(fā)《關于進一步加強產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策配合控制信貸風險有關問題的通知》，并指出信貸支持政策應與環(huán)境保護掛鉤。2005年國務院又制定了《關于落實科學發(fā)展觀加強環(huán)境保護的決定》，明確要求各信貸機構應該終止對生產(chǎn)鏈與環(huán)境不友好的項目和公司發(fā)放貸款。為了鼓勵和推動綠色項目的進程，中央銀行等部門于2009年聯(lián)合印發(fā)了《關于進一步做好金融服務支持重點產(chǎn)業(yè)調整振興和抑制部分行業(yè)產(chǎn)能過剩的指導意見》，這標志著我國正式拉開了綠色信貸建設的序幕。隨后，銀監(jiān)會于2012年出臺了《綠色信貸指引》，以此優(yōu)化與調整信貸的結構，在一定程度上化解了金融風險，有利于轉變經(jīng)濟發(fā)展與增長的方式。黨的十八大以來，我國于2015年制定了《生態(tài)文明體制改革總體方案》，將建立綠色金融體系納入到了國家戰(zhàn)略之中。我國在“十三五”規(guī)劃綱要提出，實施綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略，以促進我國綠色金融發(fā)展。2016年8月我國出臺了《關于構建綠色金融體系的指導意見》，這意味著我國政府將綠色金融正式上升為國家發(fā)展戰(zhàn)略。而在2017年的兩會上，綠色金融正式出現(xiàn)在《政府工作報告》中，并明確提出要大力發(fā)展綠色金融（廉軍偉，2017）。進入新時代以來，中國人民銀行和證監(jiān)會聯(lián)合了《綠色債券評估認證行為指引》，明確提出對綠色債券核查機構的監(jiān)管要求，這標志著我國開始注重綠色金融的規(guī)范與監(jiān)管，進而在一定程度有利于推進我國綠色金融的健康發(fā)展。

（二）綠色金融總量持續(xù)擴張

（1）綠色金融市場以綠色信貸為主。進入21世紀以來，我國為了促進綠色金融健康快速的發(fā)展，相繼制定了一系列政策與法規(guī)，主要涉及綠色信貸政策，在一定程度上規(guī)范了我國金融機構的綠色信貸業(yè)務，有利于指引我國綠色金融健康的發(fā)展（許天富，2017）。在綠色信貸政策方面，我國金融機構主要通過提升信貸比例和規(guī)模給予支持，而“兩高一資”的行業(yè)卻難以得到綠色信貸的支持，其貸款比例和規(guī)模處于下降趨勢，這就有利于銀行不斷優(yōu)化貸款結構。根據(jù)相關的權威統(tǒng)計數(shù)據(jù)，截止2016年底，我國21家金融機構的綠色信貸余額達到7萬億元以上，占整個信貸金額近10%的比例。而綠色信貸主要體現(xiàn)在支持新能源、節(jié)能環(huán)保等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，信貸金額超過1.61萬億元人民幣，能源環(huán)保項目的信貸金額更是超過5.50萬億元人民幣并且呈現(xiàn)出明顯的增長趨勢，2017年底綠色信貸在金融機構總貸款金額的占比超過了10%。（2）綠色債券發(fā)展起步較晚，但增長迅速。為了支持綠色金融的發(fā)展，我國央行于2015年正式發(fā)行綠色債券，這標志著我國監(jiān)管部門從政策指引方面引導綠色金融健康發(fā)展。隨后，我國“貼標”綠色債券得到了快速的發(fā)展，并在一定程度上改變了世界金融體系的格局。據(jù)統(tǒng)計，2016年，我國貼標綠色債券規(guī)模達到300億美元，占全球該類金融市場1/3的份額，表明我國已經(jīng)成為了全世界最大綠色債券發(fā)行國家。而2017年的統(tǒng)計數(shù)據(jù)進一步顯示，我國發(fā)行的各類綠色債券余額高達666.72億美元，包括新增發(fā)行的綠色債卷349.89億美元，增幅將近10%。同時，我國綠色債券市場的貼標率債已經(jīng)達到382.46億美元，較2016年同比增加了23%。這表明我沒過綠色債權發(fā)行量增長迅速，已經(jīng)在全球的金融體系中占據(jù)了重要的位置。（3）綠色保險制度基本建立。綠色保險制度也是我國綠色金融發(fā)展所取得的重要成就之一。2008年，生態(tài)環(huán)境部印發(fā)了《關于環(huán)境污染責任保險工作的指導意見》，將生態(tài)環(huán)境保護理念正式納入到保險業(yè)之中，這表明我國開始建立綠色保險制度（張木生，2008）。隨后，我國于2015年重新修訂了《環(huán)保法》，進一步強化了企業(yè)的環(huán)境保護責任，并逐步明確了企業(yè)在經(jīng)營過程中所應當承擔的環(huán)境責任，要求企業(yè)依據(jù)經(jīng)營活動對環(huán)境所帶來的影響，繳納環(huán)境污染責任險等。這一法律條文，在一定程度上推動了綠色經(jīng)濟的發(fā)展與轉型。根據(jù)國家相關部門公布顯示，截止2017年底，我國大部分省份已經(jīng)試點開展環(huán)境責任保險制度，覆蓋領域包括石化、有毒有害物品，而保險公司已累計為企業(yè)提供超過1300億元的風險保障金。這表明，我國已經(jīng)基本建立了綠色保險制度。

（三）商業(yè)銀行不斷重視綠色金融發(fā)展

商業(yè)銀行是我國發(fā)展綠色金融的重點領域，而綠色信貸業(yè)務又是綠色金融發(fā)展的重點，這必然要求銀行豐富綠色金融產(chǎn)品種類，并積極推廣綠色金融產(chǎn)品。以興業(yè)銀行為例，興業(yè)銀行于2006年率先推出了綠色信貸業(yè)務———節(jié)能減排的貸款業(yè)務，而后又“赤道原則”為指導思想，進一步優(yōu)化了綠色信貸業(yè)務（梁平瑞，2012）。同時，興業(yè)銀行也調整了產(chǎn)品結構。例如，興業(yè)銀行于2010年為了在信用卡領域引入環(huán)保理念，發(fā)行了我國首張綠色金融信用卡———低碳信用卡。而交通銀行為了推進綠色金融的發(fā)展，將信用貸款業(yè)務與節(jié)能環(huán)保進行了有效的融合，并于2008年開始實施綠色信用信貸業(yè)務。在綠色信貸體系建設方面，浦發(fā)銀行于2012年首先建成了國內最全面的綠色金融產(chǎn)品體系。浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行于2016年分別獲準500億元綠色金融債券發(fā)行額度，先后以簿記建檔方式在境內銀行間市場完成200億元和100億元的首期發(fā)行，并獲得國內大型銀行、全國性中小股份制商業(yè)銀行、證券、基金、保險公司的超額認購，進而實現(xiàn)了國內綠色金融債券產(chǎn)品的正式落地（王峰娟、李日強，2017）。

三、低碳經(jīng)濟視角下中國綠色金融發(fā)展存在的問題

（一）低碳經(jīng)濟下綠色金融法律體系不健全

我國發(fā)展低碳經(jīng)濟就是為了減少環(huán)境污染，通過減少碳排放量來達到保護環(huán)境的目的，以制度創(chuàng)新和新能源技術為工具，而金融又是經(jīng)濟運行的核心內容，會直接影響經(jīng)濟發(fā)展的方式與模式。這樣，低碳經(jīng)濟就為綠色金融的誕生提供了良好的外部條件，而綠色金融也成為了發(fā)展低碳經(jīng)濟的助推器。然而，我國對低碳背景下綠色金融發(fā)展認知水平較淺，加之我國綠色金融發(fā)展起步較晚，這就導致相關的法律體系不健全，不利于我國綠色經(jīng)濟發(fā)展。（1）立法層次不高。雖然，我國在綠色金融發(fā)展方面，先后制定了《商業(yè)銀行法》、《中國人民銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，但這些法律法規(guī)大都是由國務院各部委獨立頒布，并沒有上升到全國人大立法的層面。此外，低碳經(jīng)濟已被確立為我國重要的經(jīng)濟發(fā)展方式和理念，然而現(xiàn)有綠色金融相關法律法規(guī)也僅具有政策性和指引性，并沒有樹立起相應的權威性。另外，全國人大及其常委會作為我國最高權力機關，并沒有直接參與制定，導致低碳背景下我國綠色金融的立法機構層次不高，制定的相關法律法規(guī)缺乏威懾性和權威性。（2）相關法律的針對性和可操作性不強。我國現(xiàn)有的金融相關法律法規(guī)中涉及到的低碳經(jīng)濟和環(huán)境立法，主要是一些宏觀性、原則性的規(guī)定，多數(shù)只是規(guī)定了政策框架、方針和意見指引，缺少實質性、具體化的條款，沒有嚴格給出相關標準。比如，國家要求各金融機構要嚴格執(zhí)行《節(jié)能減排授信工作指導意見》中的相關規(guī)定，但并沒有指出未遵照執(zhí)行應承擔的法律后果，加之缺乏相應的追責手段，導致該文件之相關措施難以落實。因此，我國現(xiàn)有的綠色金融相關法律規(guī)范不夠，不利于解決和調整我國低碳經(jīng)濟發(fā)展中出現(xiàn)的某些問題，而法律法規(guī)的執(zhí)行也缺乏相應的監(jiān)督。（3）我國綠色金融法律法規(guī)的內容不全面。我國通過發(fā)展低碳經(jīng)濟不僅可以解決環(huán)境保護問題，也是實現(xiàn)經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的重要途徑。但低碳經(jīng)濟的發(fā)展必須有資金保障，這就為綠色金融的出現(xiàn)提供了外部條件。然而，我國綠色金融發(fā)展起步晚，并沒有完全樹立起綠色發(fā)展的理念，加之我國綠色金融的立法大都局限于綠色信貸方面，而對于綠色金融其他方面鮮有涉及，這表明我國綠色金融法律法規(guī)的內容并不全面，亟待完善與補充。

（二）低碳經(jīng)濟下未建立全面的綠色金融風險管理體系

進入21世紀以來，世界各國都在積極倡導低碳經(jīng)濟與循環(huán)經(jīng)濟，以推進經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展，我國亦是如此。而綠色金融又是支持低碳經(jīng)濟發(fā)展的主要金融工具，并廣泛被國際金融界所認同。但金融投資收益和風險并存，市場主體在追逐投資收益過程中，必然會面臨各種金融風險，綠色金融也不例外。就我國而言，法律法規(guī)及政策的不確定性是引發(fā)綠色金融風險的重要原因，這是因為法律法規(guī)及政策的不確定會導致投資者對所投資的項目信心不足。此外，低碳經(jīng)濟需要較長的時間才能滲透到社會經(jīng)濟生產(chǎn)的各個環(huán)節(jié)，這就更加劇法律法規(guī)及政策的不確定性。然而，我國金融機構并沒有建立相應的監(jiān)督與保障機制，對低碳經(jīng)濟下的綠色金融所面臨的風險缺乏全面的認識，且沒有較為健全的風險識別系統(tǒng)，這就導致難以直接評估綠色金融所面臨的風險。這樣，我國綠色金融就難以建立相應風險監(jiān)控機制與評估體系，不利于對對綠色金融風險進行控制和處理。另外，我國尚未將綠色金融納入中介服務機構，也沒有建立綠色銀行、環(huán)境風險與損害評估機構，這表明我國并未全面建立其低碳經(jīng)濟下系。

（三）低碳經(jīng)濟下綠色金融產(chǎn)品與服務種類單一

低碳經(jīng)濟具有技術要求高、投入資金大、產(chǎn)出周期長的特點，這就決定了低碳經(jīng)濟對綠色金融的依賴程度較高。綠色金融就是指為了支持環(huán)保項目與可持續(xù)發(fā)展項目，金融機構通過創(chuàng)新金融業(yè)務、產(chǎn)品與市場的一些列金融活動。就西方發(fā)達國家而言，在綠色金融產(chǎn)品方面能夠針對不同的群體，設計滿足其需求的產(chǎn)品，如針對個人和家庭推出的綠色信貸產(chǎn)品，并將企業(yè)納入了綠色信貸的覆蓋范圍。同時，西方發(fā)達國家還推出了碳期權、碳期貨與綠色資產(chǎn)抵押等項目，表明西方發(fā)達國家綠色金融產(chǎn)品種類和服務類型都要優(yōu)于國內，很好地發(fā)揮了綠色金融服務經(jīng)濟的作用。然而，我國所存在的綠色金融產(chǎn)品和服務種類單一，不利于環(huán)保企業(yè)獲取不同類型、不同層次的綠色信貸產(chǎn)品。從綠色金融服務和產(chǎn)品的范圍上看，我國的綠色信貸主要以傳統(tǒng)間接融資為主，而直接融資方式的綠色金融產(chǎn)品及其他類型綠色金融產(chǎn)品還處于探索與起步階段。盡管，我國在綠色債務方面進行了一些探索，但是由于發(fā)起主體（監(jiān)管部門）和經(jīng)營主體（商業(yè)銀行）之間的利益考慮不同，綠色債務產(chǎn)品沒有得到全面發(fā)展。而從低碳經(jīng)濟下的綠色金融服務和產(chǎn)品的對象來看，我國綠色債券和綠色信貸服務的對象主要是企業(yè)或項目，而針對普通消費者鮮有涉及。據(jù)不完全統(tǒng)計，金融界除興業(yè)銀行發(fā)行了首張國內低碳信用卡外，其他金融機構基本上均未針對個人客戶提供綠色金融服務。此外，從低碳經(jīng)濟下的綠色金融市場交易機制建設來看，2011年，國家發(fā)改委下發(fā)的《關于開展碳排放權交易試點工作的通知》，將四大直轄市與湖北、廣東、深圳等七省市納入低碳試點區(qū)，而深圳市金融市場率先于2013年啟動了線上交易。截止2017年，我國的碳排放權試點已經(jīng)擴大到20多個行業(yè)，涉及到近3000家重點排放企業(yè)。盡管我國實施低碳排放以來所取得成績斐然，累計減少了2億噸二氧化碳排放當量，碳排放權交易金額已累計達到46億元人民幣，但與歐盟、北美等發(fā)國家相比，我國的碳排放權交易機制仍然不健全，并未取得較好的成效。可見，我國的綠色金融產(chǎn)品種類較為單一，且存在創(chuàng)新能力不足的問題，進而嚴重制約了我國低碳經(jīng)濟的發(fā)展。

（四）綠色金融市場體系不健全

綠色金融市場體系是構成綠色金融發(fā)展的基礎，有利于發(fā)揮金融的杠桿作用，進而完善低碳經(jīng)濟下的綠色金融體系。目前我國綠色金融以間接融資方式為主，直接融資的方式非常少見，進一步限制了我國綠色金融的發(fā)展，而間接的融資又沒有形成有效的市場競爭機制，這表明我國綠色金融市場體系還存在一些不足之處，需要進一步完善。從綠色信貸來看，我國主要以商業(yè)銀行信貸模式為主，并沒有有效利用社會資金，導致市場難以發(fā)揮資提高源配置效率的作用，進而導致資金利用效率低下。首先，我國實施綠色金融的主體較為單一，并且集中在國有金融機構，以商業(yè)銀行推出的綠色信貸業(yè)務為主，而其它金融機構能夠提供的綠色金融業(yè)務則非常有限。例如，保險業(yè)雖然也被列入了綠色金融實施試點項目，但能提供的業(yè)務僅局限于環(huán)境污染責任險。其次，我國政府并未對直接融資模式引起重視，導致相關政策無法實施，加之綠色證券的市場準入機制尚未成熟，使其舉步維艱。

四、低碳經(jīng)濟視角下中國綠色金融發(fā)展策略

（一）完善低碳經(jīng)濟下綠色金融法律法規(guī)體系

綠色金融的健康發(fā)展需要以法律法規(guī)作為制度保障，這就要求我國政府應從機制建設和立法兩個方面予以改進。一方面，要積極探索建立綠色金融法，并將環(huán)境保護作為金融業(yè)合規(guī)經(jīng)營目標，有利于規(guī)范金融企業(yè)的信貸與投資行為。另一方面，我國政府要不斷頒布和完善規(guī)范標準，不斷健全綠色金融法律體系。（1）提高規(guī)范低碳經(jīng)濟的法規(guī)層級。綠色金融健康發(fā)展離不開相關法律法規(guī)的支撐，這是因為完善的法律法規(guī)不僅可以規(guī)范綠色金融市場參與主體的行為，也有利提高市場的透明度，進而維護交易市場的公平與公正秩序。從國外發(fā)達國家綠色金融發(fā)展狀況來看，綠色金融不僅涉及企業(yè)的社會責任，也需要環(huán)保法律法規(guī)方面的支持。以美國為例，從20世紀70年代開始美國在推進環(huán)境保護法完善的同時，明確了環(huán)境保護利益相關人的法律責任，明確了金融機構在實施環(huán)境保護中應承擔的責任和義務，進而有利于規(guī)范政府與市場的關系。鑒于此，我國可以借鑒美國綠色金融發(fā)展的成功經(jīng)驗，加強低碳領域的立法，從國家層面強化低碳經(jīng)濟領域的立法，以提高相應的法律層級，有利于形成低碳經(jīng)濟法律規(guī)制，進而提高規(guī)范低碳經(jīng)濟的法規(guī)層級。同時，我國加強低碳領域國家層面立法不僅有利于完善現(xiàn)有的低碳經(jīng)濟法制，也可以有利于完善綠色金融體系，對提高低碳經(jīng)濟領域相關法律法規(guī)合法性具有重大意義。在此基礎上，我國政府應針對低碳經(jīng)濟下的綠色金融業(yè)務制定相關規(guī)則，強化金融機構的環(huán)境保護意識，進而推進我國綠色金融有序的發(fā)展。最后，我國政府應該將環(huán)境問題與金融市場相融合并納入立法的范疇，已引導綠色信貸的發(fā)展。（2）加快建立綠色金融標準。從世界范圍綠色金融發(fā)展來看，諸多金融機構都有參與國際性綠色標準，包括匯豐銀行、荷蘭銀行、花旗銀行等知名金融機構。截止2017年，全球已有1000多家金融機構參與了IS026000綠色發(fā)展標準的簽訂，而美國銀行、摩根大通公司、瑞士信貸集團等金融機構也簽訂了聯(lián)合國環(huán)境署金融倡議?？梢?，全球范圍內的金融機構均積極參與綠色標準的簽訂，在一定程度上推動了低碳經(jīng)濟下的綠色金融的發(fā)展。為此，在低碳經(jīng)濟背景下，我國應從強化法律的可操作性出發(fā)，加快制定綠色金融的標準，有效規(guī)范綠色金融的實施。此外，綠色金融標準應該在實施細則上做到可操作與具體化，以利于規(guī)范金融業(yè)內部的操作流程，進而建立一套適應我國基本國情的綠色金融管理標準，進而加快推動低碳經(jīng)濟背景下綠色金融的發(fā)展。

（二）健全低碳經(jīng)濟下綠色金融風險管理體系

進入21世紀以來，全球范圍內多家知名金融機構依據(jù)經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展政策與導向，于2003年共同發(fā)起了赤道原則。在實踐中，赤道原則雖然并不具有法律效力，但卻成為了金融機構的行業(yè)準則和管理。截至2017年，國際上近百家知名金融機構宣布采納和接受赤道原則，涉及數(shù)十個國家，其投融資業(yè)務遍布全球，有利地推動了全球的綠色金融發(fā)展?？梢?，為了推動低碳經(jīng)濟下的綠色金融發(fā)展，就需要建立環(huán)境保護與社會風險管理體系，以利于推進社會可持續(xù)發(fā)展，進而使人與社會、人與自然、人與人之間達到真正的和諧公出。當前，我國發(fā)展綠色金融就是為了推動綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)健康快速的發(fā)展，為實現(xiàn)低碳經(jīng)濟發(fā)展提供信貸支持。而作為融資支持方，金融機構處于自身負責的考慮，對綠色產(chǎn)業(yè)的政策以及發(fā)展情況進行詳細研究，提供更加全面的融資服務，尤其要重視建立綠色金融風險評價和控制機制。然而，我國目前尚未建立起低碳經(jīng)濟下環(huán)境風險的管理體系，因此必須要認識到綠色金融風險的存在，主動進行綠色金融風險應對和管控，盡快設立綠色金融風險管理體系，有效地對低碳經(jīng)濟下綠色金融風險進行識別、評估、控制、轉移，使其提前預見所面臨的風險，在其敞口最小時就對其進行處理和化解。此外，我國商業(yè)銀行在開展綠色信貸時所面臨的風險更具有挑戰(zhàn)性，迫使其自身不斷提升綠色金融風險管控能力，制定包含發(fā)現(xiàn)、評價、控制、減緩以及監(jiān)督各個環(huán)節(jié)的綠色金融風險管理方案，完善低碳經(jīng)濟下綠色金融風險的管理制度，有效降低綠色金融風險等級，為綠色信貸的成功實施做好鋪墊。

（三）創(chuàng)新低碳經(jīng)濟下綠色金融產(chǎn)品和服務

綠色金融不僅包括金融產(chǎn)品創(chuàng)新，也涵蓋了金融服務創(chuàng)新。從世界范圍來看，發(fā)達國家所推出的綠色金融創(chuàng)新產(chǎn)品主要涵蓋綠色保險、綠色信貸、綠色證券等，涉及生產(chǎn)、消費等多個環(huán)節(jié)。其中，美國于1988年通過金融產(chǎn)品創(chuàng)新，通過成立環(huán)境保護保險公司推出了綠色保險，設計了強制保險、個性化保險及政府擔保三種險種。與此同時，美國銀行推出了綠色信貸產(chǎn)品，以支持其節(jié)油技術發(fā)展，而歐洲投資銀行于2007年推出了綠色證券，以擔保方式來提高信用級別。此外，荷蘭銀行將綠色消費納入到綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新中，以此向家庭提供住房節(jié)能減排的綠色消費抵押貸款。我國可以借鑒以上國家諸多的成功經(jīng)驗，積極創(chuàng)新低碳經(jīng)濟下綠色金融管理模式和綠色金融產(chǎn)品，通過金融創(chuàng)新推出金融衍生產(chǎn)品，以利于推進綠色金融的服務和產(chǎn)品創(chuàng)新。（1）綠色信貸類產(chǎn)品創(chuàng)新。當前，國際金融機構所推出的綠色金融產(chǎn)品不僅種類齊全，而且產(chǎn)品結構也較為合理。因此，在低碳經(jīng)濟視角下，我國要積極借鑒國外先進的經(jīng)驗，以現(xiàn)有綠色金融服務與產(chǎn)品為基礎，并深入市場調研綠色金融產(chǎn)品與服務的需求狀況，進而推進低碳經(jīng)濟下的綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。同時，金融機構支持的項目多為低碳、環(huán)保項目，就需要對貸款利率、貸款規(guī)模、還款方式等進行創(chuàng)新。此外，我國要積極創(chuàng)新綠色信貸管理方式，為企業(yè)提供財務顧問、投資理財?shù)雀郊臃?，通過金融機構對環(huán)保技術企業(yè)與生產(chǎn)企業(yè)進行銜接。（2）綠色證券產(chǎn)品創(chuàng)新。證券的投資可能會引發(fā)投機行為，進而引發(fā)證券市場的混亂。為此，在低碳經(jīng)濟視角下，我國應通過金融產(chǎn)品創(chuàng)新開發(fā)具有長期投資型綠色金融產(chǎn)品，在一定程度上避免短期投機行為的出現(xiàn)。同時，在低碳經(jīng)濟視角下，我國應借鑒國外發(fā)現(xiàn)綠色債券、基金的先進做法，產(chǎn)品創(chuàng)新以ETF指數(shù)和基金類產(chǎn)物為主，當然也要將碳排放權類的衍生品納入其中，進而有利于吸引各類投資者。因此，我國在建立完善企業(yè)上市環(huán)保門檻的基礎上，鼓勵綠色企業(yè)的上市和發(fā)行債券，并積極探索設立低碳、環(huán)保板塊。此外，我國政府還可以借鑒創(chuàng)業(yè)板綠色企業(yè)的成功經(jīng)驗，推行更為嚴格準入環(huán)境評價機制，以利于通過環(huán)境評價給予一定的政策扶持。（3）綠色保險產(chǎn)品創(chuàng)新。綠色保險作為發(fā)展低碳經(jīng)濟重要支持工具，對于緩解環(huán)境污染問題起到了一定的積極作用。因此，我國應該積極創(chuàng)新低碳經(jīng)濟下綠色保險產(chǎn)品，對于現(xiàn)有的保險領域可以通過保費歧視予以實現(xiàn)。如財產(chǎn)險、車險對經(jīng)營過程中達到環(huán)保標準個人或者企業(yè)，可以采取降低綠色保費等優(yōu)惠措施。而個人和家庭，則可以借鑒西方發(fā)達國家的經(jīng)驗，開發(fā)節(jié)能減排保險等，鼓勵個人和家庭低碳消費，從而達到促進低碳經(jīng)濟發(fā)展的目的。

（四）健全低碳經(jīng)濟下綠色金融市場主體

從金融體系來看，我國的商業(yè)銀行、政策性銀行、非銀行類金融機構在低碳經(jīng)濟下的綠色金融中所承擔的職責有所不同。因此，我國從政府層面出臺了《關于構建綠色金融體系的指導意見》，將綠色金融體系覆蓋范圍擴大至證券、保險金融等金融領域，發(fā)揮不同類型金融機構的優(yōu)勢，形成互補。然而，我國在發(fā)展綠色金融實踐中仍局限于傳統(tǒng)的銀行業(yè)，嚴重制約了綠色金融參與主體的范圍，進而阻礙了低碳經(jīng)濟下綠色金融發(fā)展。鑒于此，我國要不斷建立健全低碳經(jīng)濟下綠色金融市場參與主體。首先，我國政府將保險機構、證券公司、企業(yè)等非銀行機構納入到綠色金融市場主體之中，以拓展我國綠色金融的發(fā)展領域，進而完善構建綠色金融市場的市場主體。其次，我國應建立專門綠色金融機構。這是因為我國的綠色金融還處于起步階段，通過建立專門管理機構不僅可以提高綠色金融的專業(yè)化水平，也有利于實行綠色金融優(yōu)惠政策，進而推進低碳經(jīng)濟下綠色金融的發(fā)展。再次，我國應推進社會資本與政府資本進行合作，有利于構建多層次綠色金融市場，進而健全綠色金融市場主體。最后，應當鼓勵中介等第三方機構的發(fā)展，積極搭建促進企業(yè)和金融機構合作的綠色金融第三方平臺等。

五、結論

綠色金融已經(jīng)成為現(xiàn)代金融業(yè)發(fā)展的一個重要趨勢，發(fā)展綠色金融對于保護生態(tài)環(huán)境、發(fā)展經(jīng)濟以及金融機構自身的發(fā)展都具有重要意義，而低碳經(jīng)濟則是我國實施綠色金融發(fā)展的重要驅動力，也是實現(xiàn)經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的必然要求。因此，本文以我國綠色金融發(fā)展為研究對象，基于低碳經(jīng)濟視角下，探析了我國綠色金融發(fā)展中存在的問題。研究發(fā)現(xiàn)，低碳經(jīng)濟背景下我國綠色金融存在綠色金融法律體系不健全、未建立全面的綠色金融風險管理體系、綠色金融產(chǎn)品和服務種類單一、綠色金融市場體系不完善的問題。最后，本文針對低碳經(jīng)濟背景下我國綠色金融存在的問題，從完善低碳經(jīng)濟下綠色金融法律法規(guī)體系、健全低碳經(jīng)濟下綠色金融風險管理體系、創(chuàng)新低碳經(jīng)濟下綠色金融產(chǎn)品和服務、健全低碳經(jīng)濟下綠色金融市場主體四個方面提出了完善我國綠色金融發(fā)展的策略，以期有助于加快我國綠色金融的快速發(fā)展。

作者：李金棟 單位：河南經(jīng)貿職業(yè)學院財稅金融學院