保險(xiǎn)公司服務(wù)管理創(chuàng)新分析

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摘要：保險(xiǎn)是一種全新的產(chǎn)業(yè)，隨著我國(guó)群眾的保險(xiǎn)意識(shí)不斷增強(qiáng)，保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展也越來(lái)越迅速，保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需求，也是增強(qiáng)保險(xiǎn)企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力、促進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要手段。本文對(duì)當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀以及保險(xiǎn)服務(wù)管理創(chuàng)新的必須性進(jìn)行分析，提出保險(xiǎn)公司服務(wù)管理創(chuàng)新的策略，旨在為群眾提供更優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)企業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)管理創(chuàng)新發(fā)展現(xiàn)狀

從20世紀(jì)80年代開(kāi)始，國(guó)外越來(lái)越多專(zhuān)業(yè)學(xué)者開(kāi)始對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行研究，保險(xiǎn)作為一項(xiàng)新興產(chǎn)業(yè)，其發(fā)展十分迅速，尤其是隨著人們的保險(xiǎn)意識(shí)不斷增強(qiáng)，在保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展過(guò)程中也形成了完善的服務(wù)體系。由于我國(guó)經(jīng)濟(jì)以及保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展日益加快，國(guó)內(nèi)對(duì)于保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量以及服務(wù)創(chuàng)新的研究也越來(lái)越多，越來(lái)越深入，但是和一些發(fā)達(dá)國(guó)家相比起來(lái)依舊還有一些差距。當(dāng)前我國(guó)很多保險(xiǎn)企業(yè)的服務(wù)意識(shí)不到位，服務(wù)手段不連貫，服務(wù)內(nèi)容比較簡(jiǎn)單，如果想要完成從傳統(tǒng)的保險(xiǎn)服務(wù)向現(xiàn)代化保險(xiǎn)服務(wù)的轉(zhuǎn)變，變被動(dòng)服務(wù)為主動(dòng)服務(wù)，變功能服務(wù)為心理服務(wù)，還有很長(zhǎng)一段路要走。未來(lái)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展必須要認(rèn)識(shí)到人性化服務(wù)的重要性，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的本質(zhì)進(jìn)行了解，每一個(gè)保險(xiǎn)人員都必須要了解自身的責(zé)任和使命，促進(jìn)傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)的粗放式管理逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)榫?xì)化管理，建立起獨(dú)特的保險(xiǎn)文化。

1保險(xiǎn)公司服務(wù)現(xiàn)狀以及存在的問(wèn)題

1.1保險(xiǎn)公司發(fā)展現(xiàn)狀

在現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展過(guò)程中，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不再，保險(xiǎn)公司是為了確保社會(huì)經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)轉(zhuǎn)以及持續(xù)發(fā)展的重要保障，在我國(guó)改革開(kāi)放進(jìn)程中，保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展也取得了很大成就，逐漸成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的主要產(chǎn)業(yè)，而且隨著人們對(duì)保險(xiǎn)觀念的改變和保險(xiǎn)意識(shí)不斷增加，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展更加迅速，已經(jīng)積極主動(dòng)地滲透到國(guó)民經(jīng)濟(jì)的方方面面。我國(guó)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也逐漸成為債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)中的主要投資者，在投資領(lǐng)域中占據(jù)十分重要的地位，而且面對(duì)自然災(zāi)害，在抗災(zāi)救災(zāi)活動(dòng)中保險(xiǎn)企業(yè)也用于承擔(dān)自身的社會(huì)責(zé)任，為救災(zāi)工作做出貢獻(xiàn)?？傮w說(shuō)來(lái)，當(dāng)前保險(xiǎn)公司的發(fā)展呈現(xiàn)良好態(tài)勢(shì)，保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)中不可或缺的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)之一，而且對(duì)人們的生活也產(chǎn)生了一定的影響。

1.2保險(xiǎn)公司服務(wù)存在的問(wèn)題

盡管保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展十分迅速，但是保險(xiǎn)企業(yè)的服務(wù)依舊存在一些問(wèn)題，主要表現(xiàn)為以下幾個(gè)方面。

(1)產(chǎn)品方面的問(wèn)題。產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一、產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足依舊是保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展過(guò)程中的主要問(wèn)題，由于保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展較快，保險(xiǎn)公司也越來(lái)越多，彼此之間的競(jìng)爭(zhēng)逐漸增大，在保險(xiǎn)市場(chǎng)中低折扣和高手續(xù)費(fèi)成為競(jìng)爭(zhēng)的主要手段。就產(chǎn)品方面來(lái)講，各個(gè)保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品、條款等在全國(guó)范圍內(nèi)基本都是統(tǒng)一的，沒(méi)有充分考慮到不同客戶(hù)的不同需求，很多險(xiǎn)種的針對(duì)性和適用性較差。與此同時(shí)，很多保險(xiǎn)公司都集中推廣幾種保險(xiǎn)，例如財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)上主要推廣車(chē)險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)等幾大險(xiǎn)種，壽險(xiǎn)上主要推廣分紅險(xiǎn)產(chǎn)品這類(lèi)偏重于投資性的產(chǎn)品，保障型產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和推廣力度不足。由于產(chǎn)品比較單一，產(chǎn)品的創(chuàng)新能力不足，不能及時(shí)開(kāi)發(fā)一些新的業(yè)務(wù)產(chǎn)品給客戶(hù)，所以導(dǎo)致客戶(hù)的選擇范圍越來(lái)越窄，不利于保險(xiǎn)公司的發(fā)展。

(2)保險(xiǎn)服務(wù)不規(guī)范。在保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展過(guò)程中，保險(xiǎn)服務(wù)不規(guī)范是一個(gè)十分嚴(yán)重的問(wèn)題。由于保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)十分激烈，僧多肉少，所以在日常服務(wù)中存在一些不規(guī)范的行為，有的企業(yè)甚至存在不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)和交易行為，比如高手續(xù)費(fèi)、高返還等方式，投機(jī)取巧，而不是通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新、改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量等手段來(lái)獲得更多市場(chǎng)份額。通過(guò)不正當(dāng)?shù)母?jìng)爭(zhēng)行為對(duì)于保險(xiǎn)市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)和行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生了十分嚴(yán)重的危害，對(duì)被保險(xiǎn)人的利益也造成損害，同時(shí)還加重了保險(xiǎn)公司自身的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致其品牌價(jià)值降低。

(3)保險(xiǎn)服務(wù)意識(shí)不到位。隨著保險(xiǎn)公司都認(rèn)識(shí)到服務(wù)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的重要性，也意識(shí)到保險(xiǎn)服務(wù)對(duì)于企業(yè)發(fā)展的意義，但是在實(shí)際工作中，包括保險(xiǎn)公司的管理人員以及很大一部分從業(yè)人員都缺乏完善的保險(xiǎn)服務(wù)意識(shí)，沒(méi)有將客戶(hù)為中心這一理念轉(zhuǎn)化為自己的工作要求，在日常工作中缺乏服務(wù)意識(shí)。另外，由于傳統(tǒng)的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制以及思維習(xí)慣的影響，保險(xiǎn)服務(wù)理念還沒(méi)有完全深入人心，保險(xiǎn)公司缺乏服務(wù)動(dòng)力。

(4)保險(xiǎn)服務(wù)流程復(fù)雜。保險(xiǎn)是為群眾提供保障、解決群眾生活困擾的行業(yè)，其核心是保障群眾的權(quán)益，給群眾提供幫助。但是在行業(yè)的發(fā)展過(guò)程中卻出現(xiàn)了一些不如人意的現(xiàn)象，例如保險(xiǎn)的理賠難度較大，保險(xiǎn)理賠是一項(xiàng)十分專(zhuān)業(yè)的工作，由于保險(xiǎn)標(biāo)的涉及范圍很廣，標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)的成因也是復(fù)雜多樣的，所以導(dǎo)致保險(xiǎn)的理賠過(guò)程十分復(fù)雜，難度大。雖然當(dāng)前幾乎所有的保險(xiǎn)公司都實(shí)行7×24小時(shí)服務(wù)，但是在實(shí)踐中由于保險(xiǎn)方或者被保險(xiǎn)方的原因，導(dǎo)致理賠進(jìn)度受阻，保險(xiǎn)人不能第一時(shí)間到達(dá)事故現(xiàn)場(chǎng)，造成第一現(xiàn)場(chǎng)的勘察率不樂(lè)觀，而且保險(xiǎn)人為了防止各種騙保行為，必須要做好檢查，需要國(guó)家權(quán)威部門(mén)出具相關(guān)證明。作為理賠的重要證據(jù)，但是對(duì)于群眾來(lái)講，取得證明的過(guò)程比較繁瑣，時(shí)間長(zhǎng)，因此給被保險(xiǎn)人帶來(lái)了很多麻煩，很多時(shí)候都要經(jīng)過(guò)一些復(fù)雜的程序才能完成整個(gè)理賠過(guò)程，時(shí)效周期太長(zhǎng)，服務(wù)質(zhì)量低下。

(5)保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間的糾紛矛盾多。我國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)強(qiáng)調(diào)以業(yè)務(wù)為導(dǎo)向，以人為本，無(wú)論客戶(hù)選擇的保險(xiǎn)種類(lèi)是何種規(guī)格，都應(yīng)該要接受同等服務(wù)，但實(shí)際上在保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間明顯存在糾紛矛盾，例如有的被保險(xiǎn)人提出過(guò)高的賠償期望值，有的保險(xiǎn)人不積極履行自己的責(zé)任，拒保等，這就導(dǎo)致被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人之間的矛盾被激化，不利于保險(xiǎn)企業(yè)的發(fā)展。

2保險(xiǎn)公司服務(wù)創(chuàng)新的必要性

從我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展來(lái)看，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展過(guò)程中主要體現(xiàn)在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的拓展上，過(guò)去20年時(shí)間內(nèi)，保險(xiǎn)業(yè)的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)速度基本保持在每年增加30%的基礎(chǔ)上，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的10%左右的增長(zhǎng)率。保險(xiǎn)這個(gè)名詞也進(jìn)入尋常百姓家，被更多人知曉。但是在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不斷創(chuàng)新發(fā)展的過(guò)程中，在新常態(tài)背景下，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展面臨了瓶頸，傳統(tǒng)的“數(shù)量擴(kuò)張型”戰(zhàn)略已經(jīng)不再適合當(dāng)前的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展，在新時(shí)期保險(xiǎn)業(yè)必須要開(kāi)展服務(wù)創(chuàng)新，從傳統(tǒng)的重展業(yè)、輕管理，重業(yè)務(wù)、輕服務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)橹胤?wù)、重管理，以服務(wù)取勝，這樣的戰(zhàn)略才是長(zhǎng)久之計(jì)。從國(guó)際以及國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)市場(chǎng)環(huán)境變化來(lái)看，我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)十分激烈，不僅有國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)企業(yè)，還有很多其他國(guó)家的保險(xiǎn)企業(yè)也逐漸進(jìn)入我國(guó)市場(chǎng)，提高自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力就成為保險(xiǎn)企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵。核心競(jìng)爭(zhēng)力指的是保險(xiǎn)公司能夠經(jīng)受?chē)?guó)內(nèi)和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)考驗(yàn)而具備的明顯優(yōu)勢(shì)和整合資源的能力，其中知識(shí)、技術(shù)、服務(wù)都是保險(xiǎn)公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力，保險(xiǎn)行業(yè)屬于典型的服務(wù)行業(yè)，這種行業(yè)的特點(diǎn)就是要做好服務(wù)管理，以消費(fèi)者為主體，做到以人為本，提高保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新能力，并且將這種服務(wù)創(chuàng)新能力變成一種其他企業(yè)不可能復(fù)制的可持續(xù)發(fā)展能力。而且從客戶(hù)的角度來(lái)講，開(kāi)展保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新的必要性更加明顯，保險(xiǎn)企業(yè)的生存與發(fā)展是依賴(lài)于客戶(hù)的，客戶(hù)是為企業(yè)創(chuàng)造利潤(rùn)價(jià)值的主體，客戶(hù)選擇保險(xiǎn)公司及其產(chǎn)品，首先觀察的就是企業(yè)的服務(wù)，所以企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量在很大程度上決定了企業(yè)能否吸引新客戶(hù)，能否留住客戶(hù)，只有提高保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量才能留住客戶(hù)。

3保險(xiǎn)公司服務(wù)管理創(chuàng)新對(duì)策

鑒于當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展過(guò)程中存在的一些問(wèn)題，保險(xiǎn)企業(yè)想要獲得長(zhǎng)久發(fā)展，就必須要從改善服務(wù)的角度著手，不斷提高企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量。

(1)服務(wù)理念創(chuàng)新。服務(wù)理念是開(kāi)展客戶(hù)服務(wù)的基礎(chǔ)，只有在具備服務(wù)理念的基礎(chǔ)上，才能提高保險(xiǎn)從業(yè)人員的服務(wù)意識(shí)，提高其服務(wù)水平和質(zhì)量。針對(duì)當(dāng)前保險(xiǎn)公司服務(wù)現(xiàn)狀，必須要加強(qiáng)對(duì)服務(wù)理念的宣傳和推廣，使得從業(yè)人員能夠意識(shí)到服務(wù)的重要性。首先，在保險(xiǎn)企業(yè)內(nèi)部要?jiǎng)?chuàng)建一套完整的服務(wù)文化。企業(yè)服務(wù)文化是企業(yè)文化中的重要部分，對(duì)于保險(xiǎn)企業(yè)來(lái)講，服務(wù)文化是企業(yè)文化中最核心的部分，在日常工作中要通過(guò)有意識(shí)地融入、提煉、積累、塑造企業(yè)服務(wù)精神，并且以此為基礎(chǔ)，對(duì)員工進(jìn)行教育，引導(dǎo)保險(xiǎn)從業(yè)人員的思想不斷改變，從根本上意識(shí)到保險(xiǎn)服務(wù)的重要性，從而對(duì)自己的行為進(jìn)行改善，讓服務(wù)理念內(nèi)化到每一個(gè)員工的內(nèi)心，成為員工工作的基本準(zhǔn)則以及價(jià)值取向。其次，要不斷培育以客戶(hù)為中心的服務(wù)理念。保險(xiǎn)業(yè)屬于服務(wù)行業(yè)，而服務(wù)行業(yè)的關(guān)鍵在于服務(wù)質(zhì)量，服務(wù)質(zhì)量是企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的體現(xiàn)，為了提高客戶(hù)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品以及保險(xiǎn)公司服務(wù)的滿(mǎn)意度，企業(yè)必須要開(kāi)展服務(wù)質(zhì)量的改進(jìn)活動(dòng)，例如在開(kāi)展服務(wù)的過(guò)程中應(yīng)該要本著參與化的基本原則，通過(guò)與客戶(hù)的情感交流與溝通，對(duì)客戶(hù)的需求進(jìn)行了解，讓客戶(hù)放下心中的戒備，真正意識(shí)到保險(xiǎn)從業(yè)人員是為自己的健康、人生考慮，并且給予客戶(hù)更多專(zhuān)業(yè)性的建議，通過(guò)全方位的咨詢(xún)引導(dǎo)，給客戶(hù)提供更多全新、高質(zhì)量的產(chǎn)品，在售后服務(wù)上要本著及時(shí)化的基本原則，當(dāng)客戶(hù)出現(xiàn)任何問(wèn)題的時(shí)候都要及時(shí)幫助客戶(hù)解決。

(2)服務(wù)手段創(chuàng)新。創(chuàng)新保險(xiǎn)服務(wù)手段是開(kāi)展保險(xiǎn)管理創(chuàng)新的關(guān)鍵，在觀念創(chuàng)新的基礎(chǔ)上就必須要開(kāi)展手段創(chuàng)新，將創(chuàng)新體現(xiàn)到實(shí)際工作中。首先，必須要對(duì)客戶(hù)的需求進(jìn)行認(rèn)真分析和研究，不斷擴(kuò)大服務(wù)內(nèi)涵，并且要依托企業(yè)本身的優(yōu)勢(shì)，主動(dòng)引導(dǎo)客戶(hù)的需求，對(duì)適合客戶(hù)的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行重點(diǎn)介紹，讓客戶(hù)能夠了解公司的不同產(chǎn)品，根據(jù)保險(xiǎn)服務(wù)人員提供的方案作出最終的選擇。其次，要在服務(wù)方式上進(jìn)行創(chuàng)新，企業(yè)要對(duì)客戶(hù)做好分類(lèi)管理，對(duì)于一些為公司做出較大貢獻(xiàn)的黃金客戶(hù)，可以推行客戶(hù)經(jīng)理制，為他們提供一對(duì)一的超值服務(wù)，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)利益最大化以及公司利潤(rùn)最大化。再次，技術(shù)上開(kāi)展創(chuàng)新。技術(shù)是保險(xiǎn)公司賴(lài)以生存的重要基礎(chǔ)，保險(xiǎn)企業(yè)也要充分發(fā)揮自己的風(fēng)險(xiǎn)管理方面的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，在常規(guī)的保險(xiǎn)服務(wù)之外，可以開(kāi)展技術(shù)咨詢(xún)服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等附加值較高的服務(wù)，并且要真正發(fā)揮保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)災(zāi)害預(yù)防過(guò)程中的優(yōu)勢(shì)，體現(xiàn)出保險(xiǎn)公司服務(wù)安全繩的職能。最后，在服務(wù)流程上創(chuàng)新。服務(wù)流程不暢是影響保險(xiǎn)企業(yè)服務(wù)質(zhì)量的重要原因，為了提高保險(xiǎn)公司的服務(wù)管理水平，必須要不斷優(yōu)化流程，并且對(duì)企業(yè)的內(nèi)部控制制度進(jìn)行完善，盡量簡(jiǎn)化保險(xiǎn)服務(wù)以及理賠流程，提高服務(wù)質(zhì)量，為客戶(hù)提供最及時(shí)、最高效的服務(wù)。

(3)加強(qiáng)監(jiān)督機(jī)制創(chuàng)新。保險(xiǎn)服務(wù)管理質(zhì)量取決于監(jiān)督考核體制，由于傳統(tǒng)的粗放式管理背景下缺乏一套有效地、合理的監(jiān)督考核機(jī)制，因此導(dǎo)致有的從業(yè)人員缺乏服務(wù)意識(shí)，服務(wù)水平低下。對(duì)此，應(yīng)該要加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)督考核機(jī)制的制定，在企業(yè)內(nèi)部將保險(xiǎn)服務(wù)當(dāng)作監(jiān)督考核的重點(diǎn)內(nèi)容，不斷完善監(jiān)督考核的方式，根據(jù)綜合考評(píng)結(jié)果對(duì)員工進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)和懲罰，激發(fā)員工的積極性，加強(qiáng)其對(duì)服務(wù)創(chuàng)新的認(rèn)知。

4結(jié)語(yǔ)

綜上所述，保險(xiǎn)公司屬于服務(wù)型企業(yè)，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占據(jù)十分重要的地位，在保險(xiǎn)企業(yè)的發(fā)展過(guò)程中應(yīng)該要積極加強(qiáng)對(duì)服務(wù)的創(chuàng)新，引導(dǎo)從業(yè)人員具備良好的服務(wù)意識(shí)，并且不斷改善服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)模式，以此提高保險(xiǎn)公司的服務(wù)水平，為客戶(hù)提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

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作者：紀(jì)峰 單位：鹽城師范學(xué)院