融資業(yè)務(wù)在國(guó)際貿(mào)易中的創(chuàng)新

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摘要：

國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是目前世界經(jīng)濟(jì)貿(mào)易領(lǐng)域中一項(xiàng)高收益低風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，所以在銀行的工作領(lǐng)域中受到了很大的重視。然而目前我國(guó)銀行中發(fā)展國(guó)際融資業(yè)務(wù)的一個(gè)重要的問題就是在融資的方法和技術(shù)上都有著一定的問題，業(yè)務(wù)的價(jià)值沒有得到充分的估計(jì)，在國(guó)際上的競(jìng)爭(zhēng)力比較小。本文從我國(guó)融資業(yè)務(wù)在國(guó)際上的基本情況出發(fā)，探討國(guó)內(nèi)銀行應(yīng)該實(shí)行的創(chuàng)新內(nèi)容，以期增強(qiáng)我國(guó)商業(yè)銀行在國(guó)際貿(mào)易中的地位。

關(guān)鍵詞：國(guó)際貿(mào)易 融資業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行融資 創(chuàng)新趨勢(shì)

世界經(jīng)濟(jì)貿(mào)易貿(mào)易融資并不是一個(gè)新興的領(lǐng)域，而是隨著國(guó)際資本的發(fā)展產(chǎn)生的投資貿(mào)易方向，已經(jīng)有了幾百年的歷史，國(guó)際貿(mào)易中買賣雙方的合作關(guān)系隨著時(shí)代的發(fā)展也在逐漸發(fā)生變化，這一切建立在互聯(lián)網(wǎng)的電子商務(wù)得到極大發(fā)展的基礎(chǔ)上，所以我國(guó)的國(guó)際融資業(yè)務(wù)要想得到發(fā)展，就必須注重市場(chǎng)的因素和技術(shù)的因素，這樣才能促進(jìn)融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。

一、我國(guó)的商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的基本情況

我國(guó)的商業(yè)銀行在國(guó)際貿(mào)易融資方面還比較偏重于傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)發(fā)展，包括打包貸款、備用信用證、進(jìn)口開證在內(nèi)的業(yè)務(wù)都還是主導(dǎo)手段，目前我國(guó)商業(yè)銀行已經(jīng)開始積極地引導(dǎo)新業(yè)務(wù)的發(fā)展，所以一些發(fā)展較好的新興業(yè)務(wù)也得到了發(fā)展，比如進(jìn)出口保理、應(yīng)收賬款融資等都是目前發(fā)展較好的新型金融產(chǎn)品。但是目前我國(guó)商業(yè)銀行在方法方面還存在著一定的問題。

（一）我國(guó)商業(yè)銀行的融資方法較為傳統(tǒng)

目前我國(guó)大部分商業(yè)銀行主要使用的是流動(dòng)資金貸款的授信理念和運(yùn)作模式，這種運(yùn)作模式就是根據(jù)授信主體是否符合貸款準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)作為重要的貸款參考系數(shù)，這就需要融資對(duì)象的財(cái)務(wù)狀況和資信狀況作為重要的數(shù)據(jù)。但是在目前的執(zhí)行過程中，大部分商業(yè)銀行缺乏一個(gè)有效的風(fēng)險(xiǎn)量化方式會(huì)，從而對(duì)融資提出了較高的要求，所以國(guó)際貿(mào)易融資在執(zhí)行中不能像其它的短期流動(dòng)資金貸款一樣易行。這種較為保守的觀點(diǎn)根源于國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行沒有較好的資金和信息控制方法，銀行對(duì)融資業(yè)務(wù)無法準(zhǔn)確進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)，所以傳統(tǒng)的貸款思維在我國(guó)商業(yè)銀行中還比較盛行，一些現(xiàn)代國(guó)際融資業(yè)務(wù)中重要的方法和思想還需要完善。

（二）我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)新也較為緩慢

不能完全適應(yīng)新的融資需求，新產(chǎn)品在國(guó)際貿(mào)易融資領(lǐng)域鮮有出現(xiàn)，業(yè)務(wù)操作的基本模式也沒什么創(chuàng)新，在現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)急速發(fā)展的情況下，這些傳統(tǒng)產(chǎn)品的時(shí)效性和對(duì)成本與管理二○一五•十二財(cái)經(jīng)論壇的需求都是大問題。傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)流程不重視信息共享的問題，我國(guó)商業(yè)銀行沒有一個(gè)完善的數(shù)據(jù)傳遞和信息共享的渠道和平臺(tái)，所以信息得不到充分傳遞，也不能為業(yè)務(wù)相應(yīng)的客戶提供一個(gè)符合實(shí)際的良好融資方案，同時(shí)在電子商務(wù)這一塊，需要引進(jìn)一些新技術(shù)，否則無法應(yīng)對(duì)現(xiàn)代世界性金融市場(chǎng)的變化。

二、目前國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新的大趨勢(shì)

目前國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的運(yùn)作模式要根據(jù)電子商務(wù)和國(guó)際市場(chǎng)的特點(diǎn)進(jìn)行針對(duì)性的創(chuàng)新，這些創(chuàng)新主要體現(xiàn)在觀念的創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新、模式創(chuàng)新和策略創(chuàng)新這四大方面。

（一）融資觀念上的創(chuàng)新

在銀行的工作中，客戶購(gòu)買的產(chǎn)品與服務(wù)是利潤(rùn)的主要來源，也是銀行創(chuàng)新的重要?jiǎng)恿?。銀行關(guān)于融資觀念的更新也主要體現(xiàn)在滿足客戶需求這一重要的方面上。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈的形成，客戶對(duì)金融服務(wù)有了更高的要求，這也意味著金融產(chǎn)品也要開始適應(yīng)供應(yīng)鏈的服務(wù)觀念，銀行要積極地對(duì)國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈的每個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行參與，幫助客戶對(duì)市場(chǎng)每個(gè)環(huán)節(jié)降低成本，從而實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈中金融產(chǎn)品價(jià)值的擴(kuò)大化，通過縱觀全局和對(duì)供應(yīng)鏈的全面把握，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶的良好服務(wù)，通過服務(wù)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的價(jià)值增值。

（二）融資技術(shù)上的創(chuàng)新

技術(shù)上的創(chuàng)新想要體現(xiàn)在客戶的使用界面上，可以說就要對(duì)整體的銀行技術(shù)進(jìn)行革新，目前國(guó)內(nèi)大部分的商業(yè)銀行都設(shè)立了網(wǎng)上銀行等服務(wù)渠道，一個(gè)較好的信息共享平臺(tái)正在建立當(dāng)中，而且在客戶中所占有的比重越來越大，這也是未來社會(huì)發(fā)展的趨勢(shì)之一。一些主要的技術(shù)創(chuàng)新會(huì)對(duì)國(guó)際貿(mào)易中的融資業(yè)務(wù)產(chǎn)生重大的推動(dòng)作用：比如訂單管理、供應(yīng)鏈融資模型的建立、信息和文件的及時(shí)共享、在線知識(shí)信息庫的建立等。

（三）融資業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新目前，融資業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新的要點(diǎn)是融資產(chǎn)品附加值的增強(qiáng)，比如完善同時(shí)提供交易產(chǎn)品和交易服務(wù)的一體化業(yè)務(wù)模式等，并且這個(gè)業(yè)務(wù)模式應(yīng)該和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)緊密結(jié)合起來，重點(diǎn)在于提高整體的效率來從業(yè)務(wù)模式上吸引更多的客戶，使得現(xiàn)有客戶的體驗(yàn)增強(qiáng)，提高客戶的黏著程度。

（四）融資業(yè)務(wù)在戰(zhàn)略上的創(chuàng)新

國(guó)有的商業(yè)銀行在戰(zhàn)略上還不夠完善，一方面是國(guó)有銀行固有的保守策略所致，另一方面是國(guó)有商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略沒有充分規(guī)劃，在這方面，國(guó)外的商業(yè)銀行就看得比較長(zhǎng)遠(yuǎn)，一些銀行正在收購(gòu)其它領(lǐng)域的公司，比如摩根大通銀行收購(gòu)了物流公司，可以在物流業(yè)和金融業(yè)的發(fā)展中獲得更大的發(fā)展，將實(shí)體的貨物供應(yīng)鏈和金融供應(yīng)鏈進(jìn)行良好的結(jié)合。除了戰(zhàn)略上的收購(gòu)之外，還可以進(jìn)行外包的發(fā)展戰(zhàn)略，這樣可以提高商業(yè)銀行本身的運(yùn)營(yíng)效率，降低運(yùn)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)，從而提高銀行整體的競(jìng)爭(zhēng)力。

三、我國(guó)商業(yè)銀行在融資業(yè)務(wù)方面創(chuàng)新的具體策略

（一）對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢(shì)和觀念進(jìn)行創(chuàng)新

在國(guó)際上關(guān)于融資業(yè)務(wù)的通行觀念就是融資業(yè)務(wù)屬于交易性的銀行業(yè)務(wù)，所以銀行應(yīng)該對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的整體進(jìn)行關(guān)注和調(diào)控，要舍棄以前銀行融資業(yè)務(wù)只是在某一個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行資金支持的觀念，要從整體上關(guān)注客戶的需求，對(duì)客戶提供良好的服務(wù)，提高商業(yè)銀行整體的競(jìng)爭(zhēng)力和業(yè)務(wù)的附加價(jià)值。在業(yè)務(wù)觀念方面，要增強(qiáng)供應(yīng)鏈的觀念，在商品貨物生產(chǎn)的某個(gè)環(huán)節(jié)都要提供一定的支持，這樣做的意義在于提高客戶的滿意程度，從而增加銀行在金融業(yè)務(wù)中能夠取得的整體利益，也有利于吸引更多的客戶對(duì)這種金融產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行購(gòu)買。

（二）加強(qiáng)對(duì)于國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)技術(shù)的革新

技術(shù)支持是目前國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)，其技術(shù)革新要建立在電子商務(wù)技術(shù)的發(fā)展上，這其中最重要的一點(diǎn)就是搭建一個(gè)便利的信息技術(shù)平臺(tái)，從而實(shí)現(xiàn)信息的共享實(shí)時(shí)化，提高供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)的效率，實(shí)現(xiàn)金融供應(yīng)鏈和實(shí)體經(jīng)濟(jì)供應(yīng)鏈的良好結(jié)合。目前我國(guó)大量的商業(yè)銀行都在進(jìn)行這方面的嘗試，通過目前商業(yè)銀行中流行的貿(mào)易服務(wù)功能可以在商業(yè)中進(jìn)行及時(shí)的貿(mào)易數(shù)據(jù)傳遞，提高數(shù)據(jù)在傳輸當(dāng)中的可信度和安全程度，通過戰(zhàn)略合作和戰(zhàn)略上的聯(lián)盟實(shí)現(xiàn)信息共享下的雙贏局面，將這種戰(zhàn)略合作關(guān)系延伸到業(yè)務(wù)鏈的每一個(gè)環(huán)節(jié)，這樣才能更好地獲取銀行利益，從當(dāng)前傳統(tǒng)的局面中打開一個(gè)突破口。

（三）對(duì)傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的發(fā)展?jié)摿M(jìn)行再發(fā)掘

傳統(tǒng)的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)雖然沒有很大的發(fā)展空間，但是還是能發(fā)掘出一定的創(chuàng)新因素的，如果能在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上有所創(chuàng)新，就能在當(dāng)前占有很大的優(yōu)勢(shì)。目前信用證模式還是主要的發(fā)展模式，現(xiàn)在它的使用量仍然在增加，所以還有著一定的市場(chǎng)，但是如果不做創(chuàng)新，很容易就陷入同質(zhì)化的泥淖。傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的運(yùn)作方式、組織結(jié)構(gòu)、關(guān)系形勢(shì)和思維方式等都應(yīng)該得到創(chuàng)新，提高傳統(tǒng)產(chǎn)品價(jià)值的內(nèi)涵。四、結(jié)語融資業(yè)務(wù)在國(guó)際貿(mào)易中有著重要的地位，要在這個(gè)方面有所創(chuàng)新，就必須增強(qiáng)商業(yè)銀行的敏感度，緊跟世界和市場(chǎng)的發(fā)展潮流，利用先進(jìn)的技術(shù)開發(fā)新的融資金融產(chǎn)品，加強(qiáng)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，以實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行在國(guó)際上的競(jìng)爭(zhēng)力提升，從而獲得更多的金融效益。

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作者：李潔 單位：江西應(yīng)用科技學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院