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摘要:目前,我國(guó)各地政府正在大力出臺(tái)各種優(yōu)惠政策鼓勵(lì)銀行承接ETC辦理的業(yè)務(wù)。對(duì)此各個(gè)銀行針對(duì)當(dāng)?shù)氐那闆r都開(kāi)展了相應(yīng)的營(yíng)銷(xiāo)策略。本文探討徽商銀行etc車(chē)載系統(tǒng)的營(yíng)銷(xiāo)現(xiàn)狀、問(wèn)題以及解決措施。
關(guān)鍵詞:徽商銀行;ETC產(chǎn)品;營(yíng)銷(xiāo)策略
在我國(guó)私人汽車(chē)平均擁有量不斷上升的時(shí)代,高速公路面臨著供不應(yīng)求的現(xiàn)狀。由于過(guò)多的車(chē)流,高速公路收費(fèi)時(shí)很容易造成車(chē)輛擁堵的問(wèn)題,影響了出行效率。與此同時(shí),紙質(zhì)化的收費(fèi)管理方式不利于高速公路財(cái)務(wù)管理效率的發(fā)展。ETC作為電子化的收費(fèi)系統(tǒng),通過(guò)信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)無(wú)紙化、便捷化的收費(fèi),能夠提升交通效率以及收費(fèi)管理的成果,降低單位油耗,在節(jié)約成本的同時(shí)起到對(duì)環(huán)境友好的作用。
一、徽商銀行ETC產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)現(xiàn)狀
(一)ETC產(chǎn)品的應(yīng)用背景ETC是一種不停車(chē)電子收費(fèi)系統(tǒng),利用計(jì)算機(jī)聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與銀行進(jìn)行后臺(tái)結(jié)算處理,從而達(dá)到車(chē)輛通過(guò)高速公路或橋梁收費(fèi)站無(wú)須停車(chē)而能交納高速公路或橋梁費(fèi)用的目的。ETC的使用一方面提升了交通通達(dá)效率,促進(jìn)公路體系的智能化發(fā)展,另一方面推動(dòng)了無(wú)紙化的公路收費(fèi)體系建設(shè)和財(cái)務(wù)管理過(guò)程。2019年6月,國(guó)家發(fā)展改革委聯(lián)合交通運(yùn)輸部印發(fā)文件明確,鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等服務(wù)機(jī)構(gòu)緊密合作,并允許ETC綁定既有銀行賬戶和支付賬戶,支持商業(yè)銀行推廣發(fā)行加載交通行業(yè)應(yīng)用的聯(lián)名卡。
(二)徽商銀行ETC產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)現(xiàn)狀徽商銀行的業(yè)務(wù)主要輻射地區(qū)為安徽地區(qū)。目前,在快速發(fā)展的省內(nèi)高速建設(shè)以及私人汽車(chē)擁有量的快速提升的背景下,徽商銀行的ETC業(yè)務(wù)仍舊存在較大的市場(chǎng)潛力。但是徽商銀行在營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中面臨的主要問(wèn)題就是同質(zhì)化的問(wèn)題。ETC電子收費(fèi)系統(tǒng)在技術(shù)上具有同質(zhì)性,有所差異的是各家銀行的業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)模式以及方式。因此在較為透明的市場(chǎng)環(huán)境中,徽商銀行ETC業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)存在較大的難度。由于徽商銀行起步晚,ETC市場(chǎng)劃分已經(jīng)成型,因此徽商銀行面臨著更具有挑戰(zhàn)性的營(yíng)銷(xiāo)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。
二、徽商銀行ETC產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)環(huán)境的分析
(一)外部環(huán)境分析從宏觀環(huán)境上來(lái)看,徽商銀行的ETC面臨著政策優(yōu)惠、技術(shù)發(fā)展同質(zhì)化這兩種情況。在政策上,為了促進(jìn)ETC技術(shù)的普及,推動(dòng)交通智能化發(fā)展,安徽省政府給予銀行以及辦理客戶一定的政策優(yōu)惠和財(cái)務(wù)補(bǔ)貼,因此促進(jìn)了ETC的營(yíng)銷(xiāo)推廣。但是隨著ETC市場(chǎng)逐漸發(fā)展和成熟,安徽高速公路聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)有限公司表示,自2020年1月1日起,未安裝ETC車(chē)載裝置的車(chē)輛將不再享受各類(lèi)通行費(fèi)優(yōu)惠、減免政策?;丈蹄y行需要迫切抓住機(jī)遇,搶占必要的市場(chǎng)份額。在技術(shù)上,ETC所應(yīng)用的技術(shù)具有明顯的同質(zhì)性。在核心產(chǎn)品同質(zhì)的情況下,徽商銀行必須提升ETC產(chǎn)品的附加價(jià)值和綜合服務(wù),提升用戶的獲得感。從競(jìng)爭(zhēng)者環(huán)境上來(lái)分析,目前大型國(guó)有、股份銀行均已開(kāi)展ETC的辦理以及營(yíng)銷(xiāo)工作。這些銀行知名度高,ETC各個(gè)省市之間的通用性強(qiáng),具有較大的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)?;丈蹄y行目前主要的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手就是上述以規(guī)模取勝的大型銀行。面對(duì)規(guī)?;臓I(yíng)銷(xiāo)以及推廣,徽商銀行需要定位好自己城市商業(yè)銀行的特色,扎根安徽地區(qū),結(jié)合當(dāng)?shù)赜脩舻男枨?、特點(diǎn)制定相應(yīng)的產(chǎn)品方案和定價(jià)優(yōu)惠,存照差異化、垂直化的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。從消費(fèi)者環(huán)境上來(lái)看,買(mǎi)方具有較高的議價(jià)能力。一方面,用戶可以選擇任一銀行的ETC業(yè)務(wù),另一方面,傳統(tǒng)的公路收費(fèi)站仍舊占據(jù)重要的使用地位。在市場(chǎng)調(diào)查中,用戶仍舊對(duì)ETC產(chǎn)品的質(zhì)量、價(jià)格、充值便利性、安全等因素存在懷疑,使得一部分用戶仍舊堅(jiān)持原有的公路通行繳費(fèi)方式。
(二)內(nèi)部環(huán)境分析從公司優(yōu)勢(shì)資源和能力上分析,徽商銀行自身在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、地域環(huán)境、人力資源結(jié)構(gòu)等方面具有一定的比較優(yōu)勢(shì)?;丈蹄y行作為扎根已久的城市商業(yè)銀行,在安徽省內(nèi)具有較高的知名度和受眾認(rèn)可度。并且在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)中,徽商銀行的個(gè)人業(yè)務(wù)占比更大,接觸的終端消費(fèi)者用戶較多。這與ETC的潛在需求人群比較吻合,因此為徽商銀行ETC業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)提供契合的客戶群體和范圍。ETC營(yíng)銷(xiāo)需要眾多的營(yíng)銷(xiāo)人力來(lái)進(jìn)行支撐,需要對(duì)終端用戶進(jìn)行產(chǎn)品講解和教育?;丈蹄y行內(nèi)部年輕化、高知識(shí)水平的人力資源比較充足,為產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)提供必要的人才支持?;丈蹄y行服務(wù)范圍集中,因此服務(wù)的速度較快,能夠精準(zhǔn)化的定位各個(gè)受眾,在營(yíng)銷(xiāo)執(zhí)行上比較靈活。從公司的劣勢(shì)上分析,作為中小型城市商業(yè)銀行,在體量和規(guī)模上仍舊比較欠缺,因此營(yíng)銷(xiāo)的地域范圍也限制在省內(nèi)。ETC產(chǎn)品的知名度不高、推廣活動(dòng)成效低是影響徽商銀行ETC產(chǎn)品推行的重要原因之一?;丈蹄y行內(nèi)部的組織架構(gòu)中并沒(méi)有專門(mén)化的部門(mén)或者團(tuán)隊(duì)來(lái)操作該項(xiàng)業(yè)務(wù),因此ETC產(chǎn)品的設(shè)計(jì)以及營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程還存在不完善的地方。
三、徽商銀行ETC產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)的策略
(一)產(chǎn)品層面在市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)理論中,產(chǎn)品具有一定的構(gòu)成層次,從核心層、形式層到外圍的附加服務(wù)層。對(duì)于ETC產(chǎn)品而言,其核心的使用價(jià)值就是幫助用戶實(shí)現(xiàn)高速公路通行的不停車(chē)在線支付,是一種收費(fèi)電子系統(tǒng)。對(duì)于車(chē)主而言,只需要在車(chē)輛前擋風(fēng)玻璃上安裝感應(yīng)卡并預(yù)存費(fèi)用,路數(shù)據(jù)采集處理系統(tǒng)的站級(jí)裝置便讀取車(chē)載裝置內(nèi)的車(chē)輛信息,形成扣費(fèi)交易事實(shí)上傳銀行。因此ETC技術(shù)的實(shí)現(xiàn)需要一定的形式,包括感應(yīng)卡的安裝、ETC交通卡的辦理等等。但是對(duì)于各家銀行而言,其競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在ETC業(yè)務(wù)辦理的附加價(jià)值上。在產(chǎn)品形式上,徽商銀行結(jié)合年輕人的審美偏好,推出了“汽車(chē)卡”。除使用特色卡片版面外,客戶還可享受由徽商銀行提供的各類(lèi)汽車(chē)權(quán)益服務(wù),除了具備普通信用卡的支付、取現(xiàn)等基礎(chǔ)功能外,還可以全年享12次免費(fèi)代駕、ETC95折服務(wù)等附加價(jià)值。徽商銀行針對(duì)“預(yù)存費(fèi)用”這一用戶痛點(diǎn),推出了交通卡綁定信用卡的服務(wù),用戶可以享受先通行后消費(fèi),并享受一定的免息時(shí)間。
(二)定價(jià)層面從消費(fèi)者心理出發(fā),在面對(duì)ETC產(chǎn)品和業(yè)務(wù)時(shí),其可能考慮以下幾點(diǎn)與價(jià)格有關(guān)的問(wèn)題:第一,需不需要制度安裝和辦理的ETC的費(fèi)用;第二,需要預(yù)存多少費(fèi)用;第三,有沒(méi)有使用的優(yōu)惠。對(duì)此,徽商銀行目前的推行政策是“免費(fèi)用”“零預(yù)存”“多優(yōu)惠”。首先,減免相關(guān)的費(fèi)用,具體包括電子標(biāo)簽費(fèi)用、交通卡費(fèi)用、ETC信用卡(虛擬卡)年費(fèi)的減免;其次,用戶可以使用信用卡綁定的方式實(shí)現(xiàn)“先通行,后消費(fèi)”的模式,但是對(duì)于預(yù)存一定金額的用戶給予更多的優(yōu)惠獎(jiǎng)勵(lì)。最后,在周末高速公路通行中享受折扣,在某些日常的消費(fèi)場(chǎng)景中享受折扣。
(三)渠道拓展和推廣營(yíng)銷(xiāo)層面目前,徽商銀行的ETC業(yè)務(wù)辦理和安裝主要在徽商銀行線下的網(wǎng)點(diǎn)中進(jìn)行辦理。由于徽商銀行網(wǎng)點(diǎn)重點(diǎn)布局安徽地區(qū),并且網(wǎng)點(diǎn)的密切程度不高,因此ETC線下辦理的便利性有所欠缺?;丈蹄y行對(duì)于自身ETC業(yè)務(wù)的推廣以及促銷(xiāo)力度不夠,欠缺規(guī)模性和精準(zhǔn)性。
四、徽商銀行ETC產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)中存在的不足
(一)產(chǎn)品附加服務(wù)欠缺精準(zhǔn)性徽商銀行為了推廣ETC業(yè)務(wù)和交通卡,在附加服務(wù)上推出了免費(fèi)代駕、觀影優(yōu)惠、飲食優(yōu)惠等策略。產(chǎn)品附加價(jià)值一定要與產(chǎn)品自身有所聯(lián)系,并能夠切中消費(fèi)者的需求所在。對(duì)于車(chē)主而言,辦理ETC產(chǎn)品獲得的附加服務(wù)應(yīng)該是與車(chē)、與通行方面有直接關(guān)系的服務(wù),如指定地點(diǎn)汽車(chē)清洗優(yōu)惠、贈(zèng)送潤(rùn)滑油等。同時(shí)產(chǎn)品的附加價(jià)值還需要具有一定的不可替代性。由于ETC技術(shù)本身存在同質(zhì)化,因此徽商銀行需要在附加服務(wù)商建立自己的競(jìng)爭(zhēng)壁壘,而以往的附加優(yōu)惠力度小、需求對(duì)接度不高、可復(fù)制性也比較強(qiáng)。
(二)定價(jià)策略不可持續(xù)性為了擴(kuò)大ETC的市場(chǎng)份額,徽商銀行免除了多項(xiàng)費(fèi)用,并提供了通行價(jià)格的優(yōu)惠。這種優(yōu)惠的力度是不可持續(xù)的。一方面,低價(jià)營(yíng)銷(xiāo)策略使得消費(fèi)者的忠誠(chéng)度降低,另一方面,徽商銀行自身承擔(dān)著較大的資金負(fù)擔(dān)。因此,徽商銀行還需要通過(guò)完善的售前、售后服務(wù)來(lái)鞏固現(xiàn)有的客戶,在保持老客戶黏性的同時(shí),吸引新客戶。
(三)渠道單一依靠網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展辦理活動(dòng),增加了與消費(fèi)者之間的觸達(dá)距離,降低了服務(wù)的便利性。目前很多銀行為了推廣ETC產(chǎn)品,都在社區(qū)、汽車(chē)站、加油站等目標(biāo)群體密集的地方設(shè)立營(yíng)銷(xiāo)點(diǎn)和辦理點(diǎn),直接與終端的需求者對(duì)接。除了直接渠道上的發(fā)展劣勢(shì),徽商銀行也沒(méi)有積極開(kāi)拓間接的營(yíng)銷(xiāo)渠道,擴(kuò)大營(yíng)銷(xiāo)的范圍以及對(duì)終端用戶的接觸度。
(四)促銷(xiāo)推廣力度小在促銷(xiāo)以及推廣過(guò)程中,徽商銀行主要面臨兩個(gè)問(wèn)題:一是推廣的整體力度較小。由于徽商銀行體量較小,因此ETC業(yè)務(wù)并沒(méi)有專門(mén)化的組織架構(gòu),所以營(yíng)銷(xiāo)推廣、業(yè)務(wù)支持等力度上不夠。二是推廣的精準(zhǔn)度不高?;丈蹄y行并沒(méi)有妥善規(guī)避?chē)?guó)有銀行和大型股份銀行的競(jìng)爭(zhēng),沒(méi)有建立差異化的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)或者針對(duì)部分用戶的特定需求開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)。
五、徽商銀行ETC產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)的改善建議
(一)定位精準(zhǔn)的產(chǎn)品服務(wù)徽商銀行需要明確自身在安徽地區(qū)的資源優(yōu)勢(shì)以及能力優(yōu)勢(shì),結(jié)合自身的優(yōu)勢(shì),進(jìn)一步細(xì)分ETC需求用戶,將用戶劃分成不同的目標(biāo)群體,開(kāi)展精準(zhǔn)化的產(chǎn)品設(shè)計(jì)以及附加服務(wù)設(shè)計(jì)。對(duì)此,徽商銀行可以年齡為劃分維度,為年輕受眾、中年受眾,提供不同的卡片設(shè)計(jì),使其符合不同群體的審美。在附加服務(wù)上,徽商銀行需要結(jié)合已有的優(yōu)惠服務(wù),繼續(xù)拓展與車(chē)主需求有關(guān)、與生活有關(guān)的服務(wù)內(nèi)容。在車(chē)輛服務(wù)上,徽商銀行可以積極與線下的各大4S店等合作,提供一定的維修、維護(hù)價(jià)格優(yōu)惠和服務(wù)升級(jí)。在生活服務(wù)上,徽商銀行可以拓展與當(dāng)?shù)厣虉?chǎng)的合作,定期發(fā)放飲食、觀影等優(yōu)惠券。同時(shí)也可以積極拓展線上的優(yōu)惠渠道,直接以線上紅包發(fā)放、購(gòu)物津貼發(fā)放等形式形成消費(fèi)激勵(lì)?;丈蹄y行還可以對(duì)具有某些特征的消費(fèi)者進(jìn)行定制服務(wù)。例如對(duì)于頻繁省內(nèi)出差的駕車(chē)人群,徽商銀行不僅可以提供更大的公路收費(fèi)優(yōu)惠,同時(shí)也可以和省內(nèi)的加油站、休息區(qū)商鋪等開(kāi)展合作,提供給出差人群一定的汽油補(bǔ)給優(yōu)惠和購(gòu)物優(yōu)惠。
(二)階段性的定價(jià)策略目前在推廣階段,徽商銀行為了搶占市場(chǎng)份額,會(huì)選擇低價(jià)傾銷(xiāo)的策略。但是在后續(xù)的發(fā)展中,徽商銀行可以推出更多的增值服務(wù),通過(guò)增值服務(wù)賺取利潤(rùn)。對(duì)于城市商業(yè)銀行而言,ETC業(yè)務(wù)不僅是為了創(chuàng)造收入,更是為了吸引流量、盤(pán)活老用戶,帶動(dòng)銀行內(nèi)的存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)和理財(cái)業(yè)務(wù)等。因此在ETC業(yè)務(wù)穩(wěn)定后,徽商銀行可以通過(guò)宣傳、推廣其他業(yè)務(wù)來(lái)帶動(dòng)其他業(yè)務(wù)的增長(zhǎng),讓“ETC”成為一塊“敲門(mén)磚”。其次,在用戶忠誠(chéng)度和使用黏性建立后,徽商銀行可以逐漸降低使用的優(yōu)惠,或者采取適當(dāng)漲價(jià)的方式。但是在定價(jià)方式變化前,徽商銀行需要做好競(jìng)爭(zhēng)者調(diào)研以及用戶調(diào)研,在用戶意愿的基礎(chǔ)上進(jìn)行價(jià)格的浮動(dòng)。
(三)全渠道拓展徽商銀行需要拓展線上、線下的推廣渠道,同時(shí)也要將直接營(yíng)銷(xiāo)和間接營(yíng)銷(xiāo)有機(jī)結(jié)合起來(lái)?;丈蹄y行可以選擇目標(biāo)群體常出現(xiàn)的地點(diǎn),如交通站點(diǎn)、社區(qū)、商場(chǎng)等地開(kāi)展線下的宣傳活動(dòng),同時(shí)選取合適的4S店等作為銀行ETC代辦的線下網(wǎng)點(diǎn)。這樣能夠有效提升徽商銀行在線下與最終用戶的觸達(dá)程度。同時(shí)徽商銀行也需要積極通過(guò)第三方公眾號(hào)、微博、電視廣告等形式來(lái)拓寬推廣的渠道。
(四)多樣化推廣策略首先,徽商銀行可以拍攝宣傳的短片,將自身的品牌與ETC產(chǎn)品結(jié)合起來(lái),以故事的形式拍攝,投放在網(wǎng)絡(luò)渠道上,吸引關(guān)注,建立公眾對(duì)徽商銀行的認(rèn)知和肯定。其次,針對(duì)不同的受眾,開(kāi)展精準(zhǔn)化的推廣。針對(duì)駕車(chē)群體,徽商銀行可以通過(guò)廣播廣告的形式來(lái)進(jìn)行廣告內(nèi)容的推廣。針對(duì)用車(chē)場(chǎng)景,在停車(chē)場(chǎng)、交通站牌等地開(kāi)設(shè)公告欄廣告。針對(duì)移動(dòng)終端的使用情況,與省內(nèi)知名的公眾號(hào)進(jìn)行合作,進(jìn)行徽商銀行品牌和ETC產(chǎn)品的推廣。在推廣內(nèi)容上,軟廣告更具有滲透性和接受性。同時(shí)漫畫(huà)、短視頻等新穎的表達(dá)形式更具有傳播性和關(guān)注性。因此徽商銀行需要結(jié)合目標(biāo)受眾特點(diǎn)以及當(dāng)下的營(yíng)銷(xiāo)特點(diǎn)進(jìn)行推廣模式的研究。
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作者:吳亞婷 單位:安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)工商管理學(xué)院