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融資租賃工程機(jī)械論文

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融資租賃工程機(jī)械論文

1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

目前,國內(nèi)各類的融資租賃公司眾多,各個(gè)融資租賃公司都有自己的業(yè)務(wù)特性與優(yōu)劣勢(shì),當(dāng)融資租賃公司受理一個(gè)項(xiàng)目之后,不可避免會(huì)遇到與同行之間在業(yè)務(wù)方案上的競(jìng)爭(zhēng)問題。筆者認(rèn)為這一問題的實(shí)質(zhì)是融資租賃公司需要正確認(rèn)知自我,在自我風(fēng)險(xiǎn)管理控制流程之內(nèi),盡量?jī)?yōu)化業(yè)務(wù)方案,若自身存在流程不規(guī)范、內(nèi)部管理未能制度化、流程化等問題缺陷,則不應(yīng)該片面的去與競(jìng)爭(zhēng)者打價(jià)格戰(zhàn),而是應(yīng)該充分發(fā)揮自身的資金融通優(yōu)勢(shì),提升自己的服務(wù)水平,來爭(zhēng)取客戶。

2風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

2.1傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)計(jì)劃傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)計(jì)劃主要包括風(fēng)險(xiǎn)回避、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和風(fēng)險(xiǎn)減弱。其應(yīng)對(duì)邏輯所示。風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)邏輯圖

2.1.1風(fēng)險(xiǎn)回避

風(fēng)險(xiǎn)回避,簡(jiǎn)言之就是放棄可能獲得利益的機(jī)會(huì)。此種策略僅在客戶所在行業(yè)、市場(chǎng)、主體適格、主體資信等方面皆屬于最高風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別,且沒有任何其他可以補(bǔ)救的措施來推進(jìn)項(xiàng)目開展的時(shí)候適用。

2.1.2風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移,即將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給另一主體來承擔(dān)。轉(zhuǎn)嫁的主要方式就是引入保證人、保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、第三人(客戶)提供抵押或質(zhì)押等。在工程機(jī)械融資租賃業(yè)務(wù)當(dāng)中,常常引入生產(chǎn)廠商作為保證人,保證方式較多采用回購擔(dān)保、擔(dān)保公司及其他單位或者有足夠的資信能力的個(gè)人。若采用此種策略,勢(shì)必會(huì)增加客戶的經(jīng)濟(jì)成本或者機(jī)會(huì)成本,例如辦理保險(xiǎn)、引入擔(dān)保公司等都將直接增加客戶的經(jīng)濟(jì)成本,例如客戶提供抵押或者質(zhì)押,將直接減少客戶再次融資的機(jī)會(huì)成本。綜上,此種策略應(yīng)該對(duì)客戶自身進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別,同時(shí)對(duì)客戶所涉行業(yè)、市場(chǎng)及相關(guān)政策環(huán)境等外部環(huán)境進(jìn)行仔細(xì)了解后,在統(tǒng)計(jì)核算其穩(wěn)定現(xiàn)金流的基礎(chǔ)之上,合理選擇適當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式,完全保證債權(quán)安全。

2.1.3風(fēng)險(xiǎn)減弱

風(fēng)險(xiǎn)減弱,是指將風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的概率降低到可以控制的程度。此類策略的關(guān)鍵點(diǎn)就是確定風(fēng)險(xiǎn)控制的底線點(diǎn)。實(shí)踐中減弱風(fēng)險(xiǎn)的方式有交納保證金、合同、手續(xù)費(fèi)、公證、標(biāo)識(shí)等增強(qiáng)項(xiàng)目技術(shù)執(zhí)行力的方法。關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制底線的確定包括以下兩方面:其一,融資租賃公司需要通過詳盡、周密地分析具體項(xiàng)目中涉及客戶的內(nèi)、外部環(huán)境后,進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別,結(jié)合定性和量化分析,作出適用于公司內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別認(rèn)定。其二,融資租賃公司需要就該項(xiàng)目在公司當(dāng)中的內(nèi)部、外部環(huán)境進(jìn)行專項(xiàng)集中總結(jié)分析,確定各業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)的操作底線。前述適用于各行業(yè)的傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)計(jì)劃,必然有不足之處,因此在實(shí)踐中需要適時(shí)采用一些特殊風(fēng)險(xiǎn)控制措施予以應(yīng)對(duì)。

2.2特殊風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)計(jì)劃

2.2.1利用風(fēng)險(xiǎn)

利用風(fēng)險(xiǎn)是指利用自身的優(yōu)勢(shì)去克服劣勢(shì),通過發(fā)揮綜合專業(yè)優(yōu)勢(shì),將風(fēng)險(xiǎn)控制在可操作的范疇。尤其作為第三方融資租賃公司,不能成為按既定流程放款的工具,操作模式不能僅僅是對(duì)經(jīng)銷商進(jìn)行管理或者簡(jiǎn)單化的管理生產(chǎn)廠商。需要將債權(quán)與物權(quán)管理結(jié)合起來,要善于運(yùn)用金融服務(wù)的特點(diǎn),對(duì)工程機(jī)械融資租賃市場(chǎng)的開拓起到助推器的作用;要根據(jù)公司工程機(jī)械事業(yè)部的發(fā)展定向強(qiáng)化自身,以更快、更好的金融服務(wù)意識(shí),運(yùn)用靈活的風(fēng)險(xiǎn)管理手段,滿足客戶的資金需求并著重保證投放資金安全。具體措施建議如下。

(1)建立生產(chǎn)廠商風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫

通過做大量的前期調(diào)查工作,在與各生產(chǎn)廠商的日常往來接觸當(dāng)中,了解各生產(chǎn)廠商的主要產(chǎn)品類別、產(chǎn)品特性及結(jié)構(gòu)模式、銷售模式構(gòu)成及市場(chǎng)開拓力度、成立及歷史沿革等詳細(xì)情況。對(duì)各生產(chǎn)廠商開展融資租賃情況調(diào)查,應(yīng)就不同機(jī)械設(shè)備做分類總結(jié)分析。需要汲取租賃公司對(duì)該廠商開展融資租賃業(yè)務(wù)的成功經(jīng)驗(yàn),糾正模式流程中的不足之處,詳細(xì)梳理適合第三方融資租賃公司的完整的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)控制流程。隨后,應(yīng)該依據(jù)不同生產(chǎn)廠商的特性信息,制定不同的應(yīng)對(duì)措施,擬出適合合作開展業(yè)務(wù)的客戶群,最終形成以生產(chǎn)廠商為中心的一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)庫。此外,還應(yīng)關(guān)注工程機(jī)械行業(yè)的動(dòng)態(tài)發(fā)展趨勢(shì),借鑒股市中的漲跌停板制度,通過追蹤局部工程機(jī)械市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)變化,適時(shí)調(diào)整相對(duì)應(yīng)的融資租賃下限條件,不僅要達(dá)到幫助客戶實(shí)現(xiàn)潛在購買力的作用,更要承擔(dān)起風(fēng)險(xiǎn)揭示的義務(wù),避免由于不合理的融資租賃政策造成客戶忽視風(fēng)險(xiǎn)盲目投資,規(guī)避工程機(jī)械市場(chǎng)中羊群效用下的客戶違約風(fēng)險(xiǎn)。

(2)依托生產(chǎn)廠商,建立二手設(shè)備處理(翻新)市場(chǎng)

首先,可以以生產(chǎn)廠商為中心,使客戶的還租行為與生產(chǎn)廠商的售后服務(wù)水平形成互相制約的激勵(lì)機(jī)制。當(dāng)客戶的還租情況良好時(shí),生產(chǎn)廠商可以給予更優(yōu)質(zhì)的售后服務(wù)。當(dāng)客戶的無法還租時(shí),可以以生產(chǎn)廠商提供的二手設(shè)備處理市場(chǎng)平臺(tái)來進(jìn)行租賃資產(chǎn)投資管理優(yōu)化,從租賃資產(chǎn)的投資、交易和處置中盈利,突出在資產(chǎn)估值、管理、投資和處置方面的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。其次,適度引入第三方中介組織,規(guī)范建立二手設(shè)備處理平臺(tái)市場(chǎng),幫助客戶的閑置設(shè)備在市場(chǎng)中更為順暢的流通,更好地實(shí)現(xiàn)資源有效配置,減少客戶的經(jīng)濟(jì)損失。

2.2.2共享風(fēng)險(xiǎn)

共享風(fēng)險(xiǎn)是指將在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別工作當(dāng)中發(fā)現(xiàn)自己不易處理的風(fēng)險(xiǎn),分配給有能力應(yīng)付此類風(fēng)險(xiǎn)的第三方。因此,從某個(gè)角度來說,共享風(fēng)險(xiǎn)是利用風(fēng)險(xiǎn)的延伸。此種應(yīng)對(duì)方式,大多發(fā)生在租后管理階段,但是我們需要在租前就盡其所能地揭示其可以共享給第三方的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),采用專業(yè)人做專業(yè)事的原則來共享風(fēng)險(xiǎn),保證整個(gè)項(xiàng)目的順利運(yùn)行。

3結(jié)語

工程機(jī)械融資租賃不是簡(jiǎn)單的促銷,也不是一般的信用融資。本文主要以客戶的資金和資產(chǎn)的雙重需求為前提,分析其風(fēng)險(xiǎn)管理中涉及的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方式、靈活的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)方式,還強(qiáng)化了生產(chǎn)廠商的風(fēng)險(xiǎn)控制作用,以期形成一個(gè)最佳的風(fēng)險(xiǎn)管理情景模式。

作者:戴艷 劉波 單位:西南大學(xué)法學(xué)院 重慶市交通設(shè)備融資租賃有限公司