農(nóng)業(yè)高校大學(xué)生理性消費(fèi)培育探討

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摘要大學(xué)生容易產(chǎn)生盲目消費(fèi)、超前消費(fèi)、沖動(dòng)消費(fèi)的行為,而當(dāng)前農(nóng)業(yè)高校大學(xué)生的消費(fèi)觀和財(cái)商教育沒有得到足夠重視。以安徽農(nóng)業(yè)大學(xué)大學(xué)生為研究主體,采用網(wǎng)絡(luò)問卷調(diào)查形式對(duì)農(nóng)業(yè)高校大學(xué)生的消費(fèi)與理財(cái)情況進(jìn)行了研究,分析存在的問題,最后提出加強(qiáng)農(nóng)業(yè)高校大學(xué)生理性消費(fèi)教育的具體建議。

關(guān)鍵詞理性消費(fèi);財(cái)商教育;農(nóng)業(yè)高校;大學(xué)生

近年來,隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,人們生活越來越富裕,農(nóng)業(yè)高校大學(xué)生的消費(fèi)水平也相應(yīng)提高。大學(xué)生具有較強(qiáng)的探索精神和創(chuàng)新意識(shí),容易接受新鮮事物,但大學(xué)生的思想理念還不夠成熟,考慮問題存在片面性,容易受到外界的影響。當(dāng)前社會(huì)上存在的拜金主義、享樂主義、物質(zhì)主義以及極端利己主義等錯(cuò)誤消費(fèi)取向,容易誘導(dǎo)大學(xué)生陷入消費(fèi)行為誤區(qū),導(dǎo)致盲目消費(fèi)、超前消費(fèi)、沖動(dòng)消費(fèi)的現(xiàn)象[1]。當(dāng)大學(xué)生無法承受過重的消費(fèi)負(fù)擔(dān)后,會(huì)找父母解決或同學(xué)朋友周轉(zhuǎn),有的會(huì)嘗試到銀行或貸款機(jī)構(gòu)借貸,各種校園貸款業(yè)務(wù)由此產(chǎn)生。艾瑞咨詢發(fā)布的《2018年大學(xué)生消費(fèi)洞察報(bào)告》指出,大學(xué)生提前消費(fèi)意識(shí)強(qiáng),50.7%的大學(xué)生使用過分期產(chǎn)品,39.3%的大學(xué)生在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)(花唄、京東白條等)申請(qǐng)過分期;7.6%的大學(xué)生使用過現(xiàn)金貸產(chǎn)品[2]。但大學(xué)生對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的認(rèn)識(shí)不足、理財(cái)知識(shí)缺乏,校園貸款辦理機(jī)構(gòu)又良莠不齊,一些不法網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)機(jī)構(gòu)利用大學(xué)生的“弱點(diǎn)”,將“校園貸”變成了“高利貸”[3],給辦理貸款的大學(xué)生帶來了重大傷害。因此,幫助農(nóng)業(yè)高校大學(xué)生樹立正確的理性消費(fèi)觀十分重要。

1農(nóng)業(yè)高校大學(xué)生消費(fèi)情況與理財(cái)現(xiàn)狀調(diào)查與分析

為了解大學(xué)生消費(fèi)與理財(cái)情況,在安徽農(nóng)業(yè)大學(xué)各個(gè)年級(jí)和專業(yè)的學(xué)生中開展了線上問卷調(diào)查,共回收有效問卷1141份,同時(shí)開展線下隨機(jī)訪談,進(jìn)一步了解學(xué)生的真實(shí)想法。

1.1消費(fèi)情況及存在問題分析

由表1可知,大學(xué)生消費(fèi)具有以下特點(diǎn)。①每月生活費(fèi)水平總體上偏高。在被調(diào)查的大學(xué)生中,每月生活費(fèi)在1200元以上的占49.9%,其中每月生活費(fèi)在1600元以上的占13.3%。這給普通家庭帶來一定的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。②生活費(fèi)的最主要來源是家庭,自力更生能力不足[4]?；旧厦總€(gè)大學(xué)生的家庭都會(huì)給予一定的生活費(fèi),只有不到20.0%的大學(xué)生通過勤工儉學(xué)來補(bǔ)充生活費(fèi),16.8%的大學(xué)生能夠獲取獎(jiǎng)助學(xué)金來補(bǔ)充生活費(fèi),通過投資理財(cái)來增加生活費(fèi)的很少(僅2.5%),說明大學(xué)生經(jīng)濟(jì)不能獨(dú)立,上大學(xué)還是要依靠家庭支援。③消費(fèi)隨意性大,基本上沒有規(guī)劃。20.0%的大學(xué)生有經(jīng)常記賬的習(xí)慣,80.0%的大學(xué)生偶爾記賬或從不記賬?！霸鲁醭鍪珠熅b、月末節(jié)衣縮食”,大學(xué)生已經(jīng)習(xí)以為常[5]。④一些大學(xué)生對(duì)生活費(fèi)不足問題的解決方式不合理,存在安全隱患。當(dāng)生活費(fèi)不足時(shí),53.7%的大學(xué)生向父母要錢。27.4%的大學(xué)生會(huì)通過打工來彌補(bǔ)缺口;約18.9%的大學(xué)生采取花唄付款、向同學(xué)和朋友借、信用卡透支或互聯(lián)網(wǎng)貸款等方式[6]。如果長(zhǎng)期采取這樣的方式,借錢的數(shù)額像雪球一樣越滾越大,一旦無法償還就會(huì)產(chǎn)生違約,從而陷入財(cái)務(wù)危機(jī)。⑤仍有部分大學(xué)生對(duì)結(jié)余生活費(fèi)的處理方式不合理。月底生活費(fèi)有結(jié)余的大學(xué)生,大部分采取存銀行等理財(cái)方式,但仍有20.1%的大學(xué)生進(jìn)行購(gòu)物消費(fèi),這部分大學(xué)生容易產(chǎn)生非理性消費(fèi)。1.2理財(cái)情況及存在問題分析安徽農(nóng)業(yè)大學(xué)大學(xué)生的理財(cái)情況見表2。大學(xué)生理財(cái)情況呈現(xiàn)出以下特點(diǎn)。1.2.1理財(cái)規(guī)模較小。調(diào)查顯示,80%以上大學(xué)生的理財(cái)投資額在1000元以下,理財(cái)資金來自家庭給的生活費(fèi)結(jié)余的大學(xué)生同樣也占80%以上,理財(cái)資金量小、來源單一,對(duì)大學(xué)1.2.2對(duì)理財(cái)能力的重要性認(rèn)識(shí)不夠。調(diào)查發(fā)現(xiàn),23%的大學(xué)生認(rèn)為可以學(xué)習(xí)一些理財(cái)知識(shí)、但有沒有不重要,還有1%左右的大學(xué)生認(rèn)為不需要理財(cái)能力。理財(cái)能力應(yīng)是大學(xué)生必備的技能之一,但實(shí)際上大學(xué)生對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)還有待提高[7]。1.2.3理財(cái)目的的功利性太強(qiáng)。調(diào)查發(fā)現(xiàn),24.5%的大學(xué)生認(rèn)為購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的主要目的就是賺錢,存在較強(qiáng)的功利主義色彩。大學(xué)期間的理財(cái)應(yīng)以合理規(guī)劃資金收支、做理性經(jīng)濟(jì)人為主要目的,增加實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn),通過理財(cái)可以賺取一定的生活費(fèi),但“賺錢”不能是主要目的。1.2.4對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不足。一是存在片面追求高投資收益率的現(xiàn)象。調(diào)查發(fā)現(xiàn),36.2%的大學(xué)生希望理財(cái)產(chǎn)品的收益率在5%以上。高收益意味著必須承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn),但是一些不法金融平臺(tái)不斷宣傳“高收益、低風(fēng)險(xiǎn)”的錯(cuò)誤觀念[8]。二是有部分大學(xué)生選擇高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)方式。7.2%的大學(xué)生選擇購(gòu)買基金、3.2%的大學(xué)生購(gòu)買股票,這樣的理財(cái)方式需要掌握一定的投資知識(shí)和技巧。此外,還有2.2%的大學(xué)生進(jìn)行P2P、眾籌的投資。目前國(guó)家已對(duì)P2P、眾籌進(jìn)行專項(xiàng)整治,這種方式最不可取。大學(xué)生沒有獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)來源,在理財(cái)方式選擇上應(yīng)該量力而行,盡量選擇風(fēng)險(xiǎn)低、適合自己的產(chǎn)品[9],如銀行存款、支付寶的余額寶等正規(guī)網(wǎng)絡(luò)理財(cái)平臺(tái),在理財(cái)知識(shí)上升到一定水平、掌握理財(cái)技巧后,可以嘗試進(jìn)行小規(guī)模的基金、股票、保險(xiǎn)理財(cái)。1.2.5理財(cái)知識(shí)普遍缺乏。從圖1可以看出,對(duì)于選擇理財(cái)產(chǎn)品的方式方法,32.6%的大學(xué)生根據(jù)所學(xué)課程或?qū)I(yè)知識(shí)來購(gòu)買合適的理財(cái)產(chǎn)品,67.4%的學(xué)生通過親戚朋友同學(xué)推薦、新聞媒體、論壇、金融機(jī)構(gòu)宣傳推薦,或者其他方式來選擇理財(cái)產(chǎn)品。因此,大學(xué)生普遍缺乏財(cái)商教育和理財(cái)知識(shí)[10],不會(huì)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利弊分析,更談不上掌握投資理財(cái)?shù)募寄芗记伞?/p>

2農(nóng)業(yè)高校大學(xué)生消費(fèi)觀教育機(jī)制的建立途徑

2.1大學(xué)生自我能力提升是解決關(guān)鍵

一是培養(yǎng)正確的消費(fèi)觀和價(jià)值觀。農(nóng)業(yè)高校大學(xué)生作為新時(shí)代中國(guó)青年,要按照習(xí)近平總書記的要求來錘煉品德修為,自覺樹立和踐行社會(huì)主義核心價(jià)值觀,自覺抵制拜金主義、享樂主義、極端個(gè)人主義、歷史虛無主義等錯(cuò)誤思想,追求更有高度、更有境界、更有品位的人生[11]。大學(xué)生應(yīng)當(dāng)將主要精力放在學(xué)好知識(shí)、增長(zhǎng)才干上,而不是追求享樂、相互攀比。合理使用信用卡、螞蟻花唄、京東白條等消費(fèi)信貸產(chǎn)品,不能超出自己的消費(fèi)能力,對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸則一定要堅(jiān)決拒絕。二是合理規(guī)劃各種開銷,養(yǎng)成良好的記賬意識(shí)和習(xí)慣。大學(xué)生通過記賬及時(shí)掌握自己的開支情況,控制不合理的消費(fèi)行為,杜絕浪費(fèi),也可以為今后的理財(cái)積累一定資金。除了傳統(tǒng)的手工記賬外,還可以利用手機(jī)記賬APP來方便、快捷地記賬,提高記賬的效率。三是樹立科學(xué)的理財(cái)觀念,掌握必備的理財(cái)操作常識(shí)與經(jīng)驗(yàn),培養(yǎng)主動(dòng)理財(cái)?shù)囊庾R(shí)。大學(xué)生是社會(huì)上的高知識(shí)群體,不論是在學(xué)校還是今后走上社會(huì),理財(cái)能力都是一種必備技能,但大學(xué)生在投資理財(cái)上的誤區(qū)必須加以糾正,否則容易上當(dāng)受騙[12]。大學(xué)時(shí)期應(yīng)該是理財(cái)知識(shí)學(xué)習(xí)與實(shí)踐的黃金時(shí)期,是財(cái)商培養(yǎng)與演練的好機(jī)會(huì)。大學(xué)生不能認(rèn)為“理財(cái)投資是富人的專利”,也不能想著“一夜暴富”,不能將理財(cái)作為大學(xué)期間的主要收入來源。

2.2學(xué)校教育是主要環(huán)節(jié)

一是加強(qiáng)思想政治教育。高校應(yīng)將科學(xué)、合理的生活和消費(fèi)理念融入思想政治教育課程,開設(shè)投資理財(cái)選修課和金融理財(cái)知識(shí)講座,幫助大學(xué)生樹立正確的世界觀、人生觀和價(jià)值觀。高校要培養(yǎng)大學(xué)生正確的消費(fèi)觀念,并付諸到實(shí)踐中去,增強(qiáng)學(xué)生抵御和防范不良風(fēng)氣侵染的能力[13]。同時(shí),還要開展防詐騙宣傳教育。二是教育與實(shí)踐相結(jié)合。財(cái)商也稱為金融智商,簡(jiǎn)單地說就是對(duì)財(cái)富的認(rèn)識(shí)和賺取財(cái)富的能力。財(cái)商教育就是通過學(xué)習(xí)運(yùn)用理財(cái)投資知識(shí)來提升理財(cái)能力的一種手段。財(cái)商教育可以幫助養(yǎng)成正確的消費(fèi)習(xí)慣和金錢觀念。除了基本的課堂理論教學(xué)外,高校要把消費(fèi)理財(cái)融入大學(xué)生的日常生活中,比如舉辦金融知識(shí)大賽,成立理財(cái)興趣小組,開展省錢活動(dòng)大比拼,提供網(wǎng)絡(luò)模擬股票、債券市場(chǎng)操作等機(jī)會(huì),幫助大學(xué)生熟練運(yùn)用學(xué)到的理財(cái)知識(shí)與技巧,從而提升理財(cái)能力。三是打造崇儉尚廉、厲行節(jié)約的校園文化。充分利用校園廣播、宣傳欄、校內(nèi)報(bào)刊、公益廣告、校園網(wǎng)、官方微博和微信等多種渠道,倡導(dǎo)符合社會(huì)主義核心價(jià)值觀的消費(fèi)觀念,推行理性消費(fèi)和可持續(xù)發(fā)展并存的理念,讓學(xué)生能夠切身體會(huì)到正面宣傳教育的效果。

2.3家庭教育是必要補(bǔ)充

家長(zhǎng)的消費(fèi)觀和理財(cái)觀會(huì)潛移默化地影響大學(xué)生的消費(fèi)習(xí)慣,因此家庭對(duì)大學(xué)生開展消費(fèi)觀教育與理財(cái)引導(dǎo)是不可忽視的必要環(huán)節(jié)[14]。家長(zhǎng)應(yīng)該嚴(yán)格要求自己、以身作則,起到良好的示范作用。家長(zhǎng)要關(guān)心了解子女的開銷情況,不能縱容不合理的消費(fèi)需要,在發(fā)現(xiàn)有不當(dāng)行為后,要采取有效方式及時(shí)遏制,引導(dǎo)子女養(yǎng)成適度節(jié)儉、不浪費(fèi)的消費(fèi)習(xí)慣。家庭生活中會(huì)有很多消費(fèi)決策,家長(zhǎng)要邀請(qǐng)子女參與決策,同時(shí)關(guān)注子女在學(xué)校的理財(cái)活動(dòng),提供一定的指導(dǎo)建議和支持資金。家長(zhǎng)教育要合理把握尺度和界限,多與孩子進(jìn)行溝通與交流,對(duì)于難解決的問題要及時(shí)會(huì)同學(xué)校妥善處理。

2.4政府和社會(huì)引導(dǎo)是重要保障

政府要加強(qiáng)法律法規(guī)建設(shè),明確有關(guān)部門的職責(zé),規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的運(yùn)營(yíng),設(shè)置市場(chǎng)準(zhǔn)入的“高門檻”,加強(qiáng)校園貸款的監(jiān)管力度,保障借貸雙方的利益不受侵犯,為大學(xué)生提供健康的金融環(huán)境。對(duì)于面向大學(xué)生的各種“不良貸”,應(yīng)當(dāng)嚴(yán)厲打擊、堅(jiān)決取締,引導(dǎo)商業(yè)銀行開通面向大學(xué)生的小額信貸業(yè)務(wù),增加官方授權(quán)信貸的服務(wù)范圍和力度,妥善解決一些大學(xué)生的貸款需求。大學(xué)生是金融機(jī)構(gòu)未來的潛在客戶,金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)大學(xué)生的特點(diǎn),開發(fā)一些操作簡(jiǎn)單、資金量小的“大學(xué)生理財(cái)產(chǎn)品”,讓大學(xué)生能夠在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下體會(huì)到理財(cái)帶來的樂趣,金融機(jī)構(gòu)也可以從中獲取客戶資源和“輕微”盈利,從而實(shí)現(xiàn)雙贏[15]。社會(huì)上要增強(qiáng)宣傳社會(huì)主義精神文明建設(shè)的力度,堅(jiān)決抵制攀比消費(fèi)、奢侈消費(fèi)、超前消費(fèi)等不良消費(fèi)觀念,反對(duì)享樂為主的生活方式,大力倡導(dǎo)自力更生、艱苦奮斗、勤儉節(jié)約的良好社會(huì)風(fēng)氣。

3結(jié)語

要解決農(nóng)業(yè)高校大學(xué)生非理性消費(fèi)的難題,應(yīng)當(dāng)聯(lián)動(dòng)政府、高校、企業(yè)、家庭等多方面力量,完善高校的救助機(jī)制和應(yīng)急管理機(jī)制,積累大學(xué)生的金融知識(shí),提升大學(xué)生的金融素養(yǎng)[3],引導(dǎo)大學(xué)生堅(jiān)持正確的消費(fèi)觀,形成積極、健康的消費(fèi)行為習(xí)慣[1]。政府部門應(yīng)加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融立法,并促使全社會(huì)形成合力,加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的監(jiān)管[13],構(gòu)建和完善大學(xué)生金融支持體系。因此,應(yīng)建立大學(xué)生自我提升、高校系統(tǒng)教育、家庭補(bǔ)充輔助、政府社會(huì)引導(dǎo)保障“四位一體”的系統(tǒng)化教育模式。

作者:宋超 仇飛 任琪 單位:安徽農(nóng)業(yè)大學(xué)輕紡工程與藝術(shù)學(xué)院 安徽農(nóng)業(yè)大學(xué)農(nóng)學(xué)院 安徽農(nóng)業(yè)大學(xué)工學(xué)院