海外投資保險制度建設(shè)路徑分析

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改革開放以后，我國相繼出臺了相關(guān)法律法規(guī)對海外投資業(yè)務(wù)進行調(diào)控，但這些法律法規(guī)很少對海外投資保險制度做出專門性規(guī)定，大多都是調(diào)整某些特定投資項目的法律，并且主要規(guī)范的是海外投資者在我國遇到風險時如何進行保護的問題，對我國海外投資者在東道國遇到政治風險如何得到保護則鮮有規(guī)定，而且這些法律法規(guī)相對比較松散，存在于不同的法律文件中。這不利于對我國海外投資保險業(yè)務(wù)進行統(tǒng)一的調(diào)整，我國海外投資保險法律制度尚未真正建立。

我國關(guān)于海外投資保險方面的立法還很不完善，首先，我國目前并沒有出臺關(guān)于調(diào)整海外投資保險制度的一部專門法律，調(diào)整海外投資保險制度的規(guī)定多以行政法規(guī)和條例的形式出現(xiàn)，而這些法規(guī)和條例數(shù)量繁多，效力層次偏低，規(guī)定又不夠詳細和針對性，很難對我國海外投資保險業(yè)務(wù)實施有效和完整的保護。其次，我國關(guān)于海外投資保險的立法缺少對私人主體和民營企業(yè)的關(guān)注，市場經(jīng)濟歸根到底是法制經(jīng)濟，法律法規(guī)應(yīng)該對各個市場主體一視同仁，平等保護。這樣做不僅有利于民間經(jīng)濟發(fā)展，也有利于我國海外投資規(guī)模的擴大。再次，我國應(yīng)該完善立法監(jiān)督水平，尤其是對國有企業(yè)的海外投資進行法律監(jiān)督，以防止國有資本海外投資中的流失。最后，在制定國內(nèi)立法時，應(yīng)注意與海外投資相關(guān)國際條約和國際慣例保持一致和銜接，只有這樣，才能真正的保護我國海外投資利益不受損失。

構(gòu)建我國海外保險制度的建議：

（一）海外投資保險制度的模式選擇

目前，關(guān)于海外投資保險制度的模式主要以美國模式、日本模式和德國模式為代表。美國主要采取的是雙邊模式，這種模式的主要優(yōu)點在于對海外投資者損失進行賠償時，以雙邊簽訂的海外投資保險協(xié)議為依據(jù)，避免了政府之間的正面沖突，巧妙的將政治沖突轉(zhuǎn)化為商業(yè)沖突，有利于兩國關(guān)系的和諧與穩(wěn)定。日本主要采用的則是單邊模式，這與二次世界大戰(zhàn)后日本戰(zhàn)敗國的歷史有關(guān)，這種模式的主要優(yōu)點在于海外投資者進行海外投資時可選擇的余地較大，不以兩國之間雙邊海外投資保險協(xié)議為依據(jù)，缺點在于以外交保護原則為基礎(chǔ)，容易使經(jīng)濟問題政治化。德國則主要以雙邊模式為基礎(chǔ)，并以單邊模式為輔助。筆者建議我國海外投資保險制度模式應(yīng)該在充分考量這三種模式利弊的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國當前國情，并本著最大限度的保護我國海外投資者利益的原則，選擇有利于我國的模式。筆者認為，我國已經(jīng)于世界上大部分國家簽訂了雙邊投資保護協(xié)定，保護海外投資者利益已經(jīng)具備了制度基礎(chǔ)，另外考慮到我國海外投資地域范圍和行業(yè)范圍不斷擴大的趨勢，因此建議采用德國模式。

（二）我國海外投資保險機構(gòu)的設(shè)立

筆者認為，我國海外投資保險機構(gòu)的設(shè)立應(yīng)該效仿德國模式。即采取審批機構(gòu)與經(jīng)營機構(gòu)分離的模式。這種模式的優(yōu)點在于能夠使審批機構(gòu)與經(jīng)營機構(gòu)職能相互獨立，各盡所能并且互相制約，避免審批機構(gòu)與經(jīng)營機構(gòu)一體化所容易滋生的腐敗現(xiàn)象。參照西方發(fā)達國家經(jīng)驗并根據(jù)我國的具體國情，可以考慮成立一個專門的機構(gòu)負責海外投資保險業(yè)務(wù)的審批，這個專門機構(gòu)應(yīng)該具有相當大的權(quán)威性和官方性質(zhì)，筆者建議這個機構(gòu)應(yīng)該直接隸屬于國務(wù)院，有國務(wù)院相關(guān)與海外投資保險業(yè)務(wù)相關(guān)的部門共同組成。而海外投資保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營機構(gòu)則應(yīng)該是“海外投資保險公司”。這個機構(gòu)在法律性質(zhì)上應(yīng)該是國有公司，根據(jù)商業(yè)規(guī)則負責承辦具體的海外投資保險業(yè)務(wù)。

（三）保險費、保險期限、保險金

保險費率的高低取決于投資所在國的國別分類、投保風險、承諾保險期限、投資形式、投資涉及的產(chǎn)業(yè)部門等因素，險別及范圍的不同而科學(xué)制定。我國應(yīng)根據(jù)自己的國情，制定出適合我國經(jīng)濟發(fā)展的海外投資保險制度。保險費一般應(yīng)該控制在1%到1.5%左右，保險期限一般為5到10年，最長不超過15年，保險金額只賠償部分損失并且最高保險金額一般為損失的90%到95%。

（四）保險范圍

參照西方發(fā)達國家做法和我國的具體國情，海外投資保險范圍主要應(yīng)該包括征收險、戰(zhàn)亂險和匯兌險。我國的海外投資保險范圍也應(yīng)該以此為基礎(chǔ)，并適當借鑒別國經(jīng)驗，將政府違約險、“遲延支付險”和“貨幣貶值險”納入我國海外投資保險范圍。

（五）承保適格

一是要有合格的投資，首先投資項目要合符合條件，其一，要符合中國的政治經(jīng)濟利益。其二，投資項目要得到東道國政府的批準。其三，只限于新的海外投資，包括舊企業(yè)的擴建、改造及現(xiàn)代化的投資。二是要有合格的投資者，根據(jù)世界各國經(jīng)驗和做法并結(jié)合我國的國情，我國的合格投資者應(yīng)當包括如下主體：（1）中國公民，并在國內(nèi)有住所。（2）中國法人或不具備法人資格，但是依中國法律規(guī)定設(shè)立的企業(yè)組織，并且這兩者的主要資產(chǎn)屬于中國公民、法人和其他組織所有。（3）外國法人或其他組織但其資產(chǎn)的全部或至少95％為中國公民、法人或其他組織所有。三是合格的東道國。由于筆者建議我國應(yīng)該建立單雙邊相結(jié)合的海外投資保險制度模式，所以合格的東道國首先應(yīng)該是與我國訂立了雙邊投資保護協(xié)定的國家，其次，未與我國訂立雙邊投資保護協(xié)定的國家也可以成為合格的東道國，但前提是投資當時東道國必須是政治、經(jīng)濟穩(wěn)定的國家。

近年來，我國海外投資規(guī)模呈井噴之勢，海外投資已遍及世界上大多數(shù)國家和地區(qū)，海外投資發(fā)展速度和規(guī)模前所未有，而我國關(guān)于保護海外投資保險制度的立法卻不盡完善，與我國海外投資大國的地位極為不符，今后，我國應(yīng)該盡快完善國內(nèi)相關(guān)立法以有效保護我國海外投資者的利益。我國在保護海外投資保險立法方面已經(jīng)有了一定基礎(chǔ)和經(jīng)驗，而且已經(jīng)與世界上大多數(shù)國家簽訂了雙邊投資保護協(xié)定，相信我國的海外投資保險制度一定會盡快完善起來。（本文作者：李凱 單位：西安財經(jīng)學(xué)院）