理財(cái)營(yíng)銷方案精選(九篇)

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第1篇：理財(cái)營(yíng)銷方案范文

以黨精神為指導(dǎo)，本著便民、為民、利民的原則，通過政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、規(guī)范管理，著力提升蔬菜直銷店蔬菜供應(yīng)水平和服務(wù)功能，豐富服務(wù)內(nèi)容，進(jìn)一步擴(kuò)大“農(nóng)店對(duì)接”覆蓋面，構(gòu)建流通成本低、綠色安全的農(nóng)產(chǎn)品直銷網(wǎng)絡(luò)體系和管理運(yùn)營(yíng)體系，建立平抑蔬菜價(jià)格長(zhǎng)效機(jī)制和規(guī)范順暢的運(yùn)營(yíng)機(jī)制，為社區(qū)居民提供更加便利化、多樣化的服務(wù)。

二、目標(biāo)任務(wù)

1、制定出臺(tái)《市社區(qū)蔬菜直銷店管理規(guī)范》，規(guī)范蔬菜直銷店運(yùn)營(yíng)管理，實(shí)現(xiàn)社區(qū)蔬菜直銷店經(jīng)營(yíng)企業(yè)統(tǒng)一采購(gòu)、統(tǒng)一銷售、統(tǒng)一計(jì)量。

2、建立覆蓋全市各社區(qū)蔬菜直銷店的電子商務(wù)便民服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系，實(shí)現(xiàn)電子商務(wù)信息平臺(tái)與追溯設(shè)備、監(jiān)測(cè)設(shè)備和便民呼叫中心信息平臺(tái)的有效對(duì)接。

3、加強(qiáng)各實(shí)施企業(yè)蔬菜配送中心(農(nóng)殘檢測(cè)室)基礎(chǔ)設(shè)施和配套設(shè)備建設(shè)，建立實(shí)施企業(yè)與蔬菜、糧油等生產(chǎn)基地、合作社無縫對(duì)接，最大限度地?cái)U(kuò)大蔬菜、糧油等農(nóng)產(chǎn)品直銷的范圍。

4、強(qiáng)力推動(dòng)“南菜北運(yùn)”工程，培育2-3家“南菜北運(yùn)”大型骨干實(shí)施企業(yè)，建立與全國(guó)各大蔬菜生產(chǎn)基地的“農(nóng)店對(duì)接”網(wǎng)絡(luò)體系。

5、建立社區(qū)蔬菜直銷店蔬菜儲(chǔ)備與投放機(jī)制，使社區(qū)蔬菜直銷店成為推動(dòng)市級(jí)蔬菜儲(chǔ)備投放的重要載體。

6、通過各項(xiàng)規(guī)范管理和運(yùn)營(yíng)，達(dá)到社區(qū)蔬菜直銷店銷售蔬菜價(jià)格低于同期周邊農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)、超市（特價(jià)除外）價(jià)格的20%以上的目標(biāo)，以優(yōu)質(zhì)的菜品和實(shí)惠的價(jià)格讓利于民。

三、具體措施

（一）強(qiáng)化管理，規(guī)范運(yùn)營(yíng)

督促各企業(yè)逐條履行《市社區(qū)蔬菜直銷店經(jīng)營(yíng)管理協(xié)議》，重點(diǎn)抓好以下工作的落實(shí)：①督促企業(yè)認(rèn)真落實(shí)政府臨時(shí)價(jià)格干預(yù)措施。在正常營(yíng)業(yè)期間，做好與周邊農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)、超市價(jià)格比對(duì)，確保蔬菜直銷店蔬菜價(jià)格低于周邊農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)、超市價(jià)格的20%以上；②督促企業(yè)配備必要的設(shè)施設(shè)備，每店?duì)I業(yè)人員確保2-3人以上，所經(jīng)營(yíng)蔬菜的品種不少于30種；督促各企業(yè)在春節(jié)前使所有門店開業(yè)，營(yíng)業(yè)時(shí)間每天不少于8小時(shí)；③督促企業(yè)落實(shí)直銷店管理“六統(tǒng)一”，掌握各企業(yè)社區(qū)蔬菜直銷店運(yùn)營(yíng)管理模式；④督促企業(yè)開展“農(nóng)店對(duì)接”，鼓勵(lì)支持企業(yè)增加清真副食品、調(diào)味品及糧油等生活必需品；⑤督促企業(yè)定期開展員工培訓(xùn)，開展優(yōu)質(zhì)服務(wù)活動(dòng)，做到舉止文明，禮貌待客；⑥督促企業(yè)統(tǒng)一門頭、牌匾及店內(nèi)管理制度等，各店?duì)I業(yè)員做到統(tǒng)一著裝，商品價(jià)簽規(guī)范，做到明碼標(biāo)價(jià)，并適時(shí)更換；⑦監(jiān)督企業(yè)在公示欄內(nèi)公示蔬菜價(jià)格、農(nóng)藥殘留檢測(cè)報(bào)告及監(jiān)督電話等需公示的內(nèi)容；⑧協(xié)助企業(yè)辦理綠色通行證等相關(guān)手續(xù)；⑨協(xié)調(diào)市代建辦、土地儲(chǔ)備局做好康居A區(qū)等5處15套營(yíng)業(yè)房的交接工作，協(xié)調(diào)企業(yè)盡早入駐并投入使用；⑩督促企業(yè)搞好店內(nèi)外環(huán)境衛(wèi)生；建立并落實(shí)安全生產(chǎn)責(zé)任制度。

（二）加強(qiáng)蔬菜配送中心建設(shè)，增強(qiáng)蔬菜配送能力

支持企業(yè)加快推進(jìn)蔬菜配送中心基礎(chǔ)設(shè)備及配套設(shè)施設(shè)備建設(shè)。

(三)大力推進(jìn)“農(nóng)店對(duì)接”工程，減少流通成本

加強(qiáng)各實(shí)施企業(yè)與區(qū)內(nèi)外蔬菜種植基地的訂單農(nóng)業(yè)，增加種植品種，最大限度地實(shí)現(xiàn)“農(nóng)店對(duì)接”。同時(shí)，大力實(shí)施“南菜北運(yùn)”工程，引導(dǎo)各實(shí)施企業(yè)開展客菜聯(lián)合采購(gòu)，與全國(guó)各重點(diǎn)蔬菜生產(chǎn)基地建立產(chǎn)銷對(duì)接關(guān)系，建立覆蓋全國(guó)的農(nóng)超對(duì)接網(wǎng)絡(luò)體系，最大限度地減少客菜的流通環(huán)節(jié)；加強(qiáng)與各清真副食品、調(diào)味品及糧油等骨干企業(yè)的對(duì)接，使進(jìn)店生活必需品實(shí)現(xiàn)平價(jià)銷售。力爭(zhēng)年底前使全市社區(qū)蔬菜產(chǎn)銷對(duì)接的比重在現(xiàn)有基礎(chǔ)上明顯提高。

第2篇：理財(cái)營(yíng)銷方案范文

摘 要： 近年來，隨著建筑行業(yè)的發(fā)展出現(xiàn)頹勢(shì)，各高校土木工程專業(yè)的招生形式也日趨下滑。針對(duì)行業(yè)現(xiàn)行趨勢(shì)，對(duì)建筑相關(guān)專業(yè)人才培養(yǎng)方案提出了新的要求。本文結(jié)合我校應(yīng)用技術(shù)型教學(xué)改革形式，就土建類專業(yè)人才培養(yǎng)方案改革進(jìn)行探討。

關(guān)鍵詞： 建筑行業(yè)；人才培養(yǎng)；土木工程

人才培養(yǎng)方案是實(shí)施人才培養(yǎng)的綱領(lǐng)性文件，是實(shí)現(xiàn)人才培養(yǎng)目標(biāo)的根本保障，是組織教學(xué)活動(dòng)的首要依據(jù)，只有做好人才培養(yǎng)方案的頂層設(shè)計(jì)，才能彰顯“應(yīng)用技術(shù)型”人才培養(yǎng)模式，突出人才培養(yǎng)特色，提高人才培養(yǎng)質(zhì)量。

一、人才培養(yǎng)方案改革要點(diǎn)

1、以專業(yè)建設(shè)為基礎(chǔ)，實(shí)行學(xué)分制教學(xué)，精煉公共基礎(chǔ)課、優(yōu)化專業(yè)基礎(chǔ)課、豐富專業(yè)拓展課、突出核心專業(yè)技能課，合理細(xì)化課程體系，深化課程內(nèi)涵改革和教學(xué)資源建設(shè)，推動(dòng)教學(xué)管理改革，使人才培養(yǎng)方案基本達(dá)到滿足學(xué)生發(fā)展的不同需求，努力構(gòu)建本科“基本理論滿足+技能專長(zhǎng)突出+成長(zhǎng)空間大”和?？啤叭宋乃仞B(yǎng)較高+技能夠用+適應(yīng)社會(huì)”的人才培養(yǎng)目標(biāo)。

2、人才培養(yǎng)方案改革應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：

（1）實(shí)事求是，改革創(chuàng)新；（2）緊扣應(yīng)用技術(shù)型人才培養(yǎng)定位；（3）緊跟國(guó)家、襄陽(yáng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展布局；（4）體現(xiàn)差異化，體現(xiàn)人才培養(yǎng)結(jié)果導(dǎo)向；

（5）突顯產(chǎn)教融合

3、具體要求

（1）科學(xué)定位培養(yǎng)目標(biāo)

專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)和培養(yǎng)規(guī)格要切實(shí)鮮明，明確學(xué)生在行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中的位置，以學(xué)生將來在產(chǎn)業(yè)鏈的定位來確定專業(yè)學(xué)生的培養(yǎng)目標(biāo)。

（2）各層次理論課與實(shí)踐課比

各層次人才培養(yǎng)方案的修訂須強(qiáng)化職業(yè)核心技能，突出職業(yè)核心技能的實(shí)踐性訓(xùn)練。按我院人才培養(yǎng)實(shí)際，本科各專業(yè)理論和實(shí)踐類課程學(xué)時(shí)比建議不高于6：4，?？聘鲗I(yè)理論和實(shí)踐類課程學(xué)時(shí)比建議不高于4：6。

（3）研究地方經(jīng)濟(jì)，服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)

地方社會(huì)需求是地方院校人才培養(yǎng)的邏輯起點(diǎn)。人才培養(yǎng)要貼近地方人才市場(chǎng)需求，深入分析專業(yè)面向的就業(yè)崗位、崗位職責(zé)、工作內(nèi)容、能力要求、任職資格等，要特別關(guān)注國(guó)家、本省、本市未來的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和本專業(yè)領(lǐng)域的技術(shù)發(fā)展新趨勢(shì)，合理確定各專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)及人才培養(yǎng)規(guī)格，使我院培養(yǎng)的人才更具有適應(yīng)性、創(chuàng)新性。

（4）合理構(gòu)建課程體系

強(qiáng)化基礎(chǔ)素質(zhì)，大力推進(jìn)公共課改革

扎實(shí)專業(yè)通用技能基礎(chǔ)，打造專業(yè)通用能力課程平臺(tái)

突出專業(yè)核心技能，形成職業(yè)核心能力課程平臺(tái)

（5）主動(dòng)深化校企合作 ，探索產(chǎn)教融合機(jī)制

在專業(yè)人才培養(yǎng)方案制訂過程中，要充分發(fā)揮行業(yè)、企業(yè)專家和專業(yè)指導(dǎo)委員會(huì)（專家群）的作用，探索采用“項(xiàng)目導(dǎo)向”、“任務(wù)驅(qū)動(dòng)”、“訂單培養(yǎng)”等工學(xué)結(jié)合的人才培養(yǎng)有效模式；與行業(yè)企業(yè)共同制定和實(shí)施人才培養(yǎng)方案，合理地柔性調(diào)整教學(xué)進(jìn)程，充分發(fā)揮各種教學(xué)資源的作用，探索把課堂延伸到企業(yè)的模式，努力實(shí)現(xiàn)專業(yè)教學(xué)過程的職業(yè)性、實(shí)踐性和開放性。

二、教學(xué)考核方式改革

弱化原有的以紙面考核、理論考試為主的考核模式和方式。積極探索“多樣化、多維化、多介質(zhì)化、多情景化”的考核方式，課程考核應(yīng)緊緊圍繞“職業(yè)核心能力+德育”為中心，突顯學(xué)生思想品德、身體基本素質(zhì)、職業(yè)核心能力。

1、探索以職業(yè)技能為核心的考核模式，重能力弱分?jǐn)?shù)，嘗試實(shí)操考核、項(xiàng)目考核、答辯考核、設(shè)計(jì)考核、作品考核、企業(yè)實(shí)習(xí)考核等多種考核方式。

2、實(shí)行學(xué)分互換和學(xué)分J定，探索以技能考核為中心的考核模式。對(duì)于學(xué)生的動(dòng)手能力、創(chuàng)作水平、競(jìng)賽能力、企業(yè)實(shí)習(xí)經(jīng)歷、發(fā)明創(chuàng)造、項(xiàng)目課題等大膽認(rèn)可，可置換成相應(yīng)課程或?qū)W分，鼓勵(lì)學(xué)生積極參與企業(yè)生產(chǎn)、各種社會(huì)活動(dòng)，鍛煉學(xué)生各項(xiàng)職業(yè)技能。

三、大力推進(jìn)公共課改革

公共課是人才培養(yǎng)方案的重要組成部分，大力推進(jìn)英語、數(shù)學(xué)、體育、思政、計(jì)算機(jī)等類的公共課的改革對(duì)于人才培養(yǎng)具有重要意義。公共課改革要依據(jù)“以職業(yè)能力需求為出發(fā)點(diǎn)，因材施教、因?qū)Ｊ┙?，培養(yǎng)應(yīng)用技術(shù)型人才”。重點(diǎn)強(qiáng)化公共基礎(chǔ)課課程改革，公共基礎(chǔ)類課程要突出培養(yǎng)可持續(xù)發(fā)展人才的理念。高等數(shù)學(xué)、大學(xué)英語、計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)等公共基礎(chǔ)課程根據(jù)國(guó)家、地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求、學(xué)生實(shí)際情況和專業(yè)需求構(gòu)建適應(yīng)性的內(nèi)容，以培養(yǎng)目標(biāo)為準(zhǔn)繩，應(yīng)用且實(shí)用，實(shí)施靈活教學(xué)。

高度注重學(xué)生的文化綜合素質(zhì)、思想道德素質(zhì)和身體素質(zhì)的培養(yǎng)，嘗試建設(shè)一批內(nèi)容優(yōu)良、品類豐富、數(shù)量充足、結(jié)構(gòu)合理的素質(zhì)教育課程。探索“思政課程、國(guó)學(xué)國(guó)粹、學(xué)生管理、體育”的協(xié)同教學(xué)模式，探索構(gòu)建公共課程的網(wǎng)絡(luò)視頻課，創(chuàng)新基礎(chǔ)素質(zhì)的特色培養(yǎng)。

根據(jù)學(xué)科特點(diǎn)、專業(yè)特點(diǎn)，通過課程建設(shè)、教材建設(shè)、學(xué)科建設(shè)、隊(duì)伍建設(shè)等逐步突破循序漸進(jìn)的推進(jìn)公共課改革。

1、課程設(shè)置及教學(xué)內(nèi)容

課程設(shè)置及教學(xué)內(nèi)容改革是公共課教學(xué)改革的中心環(huán)節(jié)，要充分體現(xiàn)改革的總體要求。（1）課程設(shè)置及教學(xué)內(nèi)容要體現(xiàn)學(xué)科特色、學(xué)生層次及教育對(duì)象的變化狀況，因材施教；（2）課程設(shè)置要體現(xiàn)有利于學(xué)生身心全面發(fā)展、個(gè)性化發(fā)展和自信心的提升；（3）課程設(shè)置要盡可能的和學(xué)生的職業(yè)生涯規(guī)劃需求相匹配。

2、教學(xué)方法與教學(xué)手段

加快教學(xué)方法的改革，是深化學(xué)院公共課改革的必然要求，是全面推進(jìn)素質(zhì)教育的需要，是培養(yǎng)學(xué)生掌握運(yùn)用現(xiàn)代技術(shù)，實(shí)施創(chuàng)新教育的需要。要體現(xiàn)四個(gè)有利于的原則，即有利于發(fā)揮學(xué)生的主體地位及作用；有利于學(xué)生個(gè)性和潛能的發(fā)展；有利于培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新精神；有利于培養(yǎng)學(xué)生學(xué)會(huì)學(xué)習(xí)的能力。

四、師資隊(duì)伍建設(shè)

師資隊(duì)伍的穩(wěn)定與否事關(guān)學(xué)院各項(xiàng)事業(yè)成敗之根本，教師隊(duì)伍的水平高低決定了學(xué)生培養(yǎng)質(zhì)量，加強(qiáng)教師隊(duì)伍建設(shè)，力求使學(xué)院教學(xué)隊(duì)伍“結(jié)構(gòu)合理、儲(chǔ)備充分、體系完善、擴(kuò)展性強(qiáng)”，確保師資隊(duì)伍為學(xué)院可持續(xù)發(fā)展保駕護(hù)航。

1、對(duì)于緊缺型教師，一方面學(xué)院可采用“引進(jìn)來”的方式積極引進(jìn)，可適當(dāng)給予一定特殊待遇，保證基礎(chǔ)的教學(xué)任務(wù)落實(shí)；另一方面，可對(duì)現(xiàn)有教師有選擇的“送出去”，到其他高校、企業(yè)等進(jìn)行學(xué)習(xí)培訓(xùn)，并簽訂相關(guān)協(xié)議。

2、積極打造“雙師型”教學(xué)團(tuán)隊(duì)。鼓勵(lì)教師組建工作室、進(jìn)入企業(yè)掛職、承擔(dān)實(shí)踐教學(xué)任務(wù)，也可探索通過深化校企合作模式，將學(xué)生的協(xié)同培養(yǎng)擴(kuò)展到教師和學(xué)生的共同培養(yǎng)，打造適應(yīng)學(xué)院未來人才培養(yǎng)需求的“雙師型”教學(xué)團(tuán)隊(duì)。

3、鼓勵(lì)老師們利用假期或教學(xué)任務(wù)少的時(shí)間外出充電，通過短期培訓(xùn)、專項(xiàng)學(xué)習(xí)、訪問學(xué)者等形式，打造一批能適應(yīng)未來新的人才培養(yǎng)的優(yōu)秀青年教師。

第3篇：理財(cái)營(yíng)銷方案范文

    1.1課堂實(shí)訓(xùn)投資與理財(cái)專業(yè)涉及的知識(shí)面廣、對(duì)學(xué)生的綜合理財(cái)能力要求高,該專業(yè)在課程安排上較為緊湊:一類理財(cái)工具大多只有一門課程專門介紹而不像傳統(tǒng)的證券、保險(xiǎn)等專業(yè)。因此,筆者認(rèn)為該專業(yè)在授課時(shí)要力求學(xué)一門理財(cái)工具課程就掌握一類理財(cái)工具的投資理論和投資實(shí)踐,應(yīng)邊學(xué)習(xí)邊實(shí)踐、利用實(shí)踐更好的指導(dǎo)理論學(xué)習(xí)。課內(nèi)實(shí)訓(xùn)的主要目的是熟悉投資內(nèi)容、熟練投資技能。對(duì)于課程間內(nèi)容重疊性較大的課程,在設(shè)計(jì)教學(xué)計(jì)劃、撰寫課程標(biāo)準(zhǔn)時(shí)應(yīng)合理安排實(shí)踐的重點(diǎn)。例如,《金融學(xué)》對(duì)主要金融機(jī)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)學(xué)進(jìn)行了介紹,則在《西方經(jīng)濟(jì)學(xué)》中則淡化理論講解、強(qiáng)化宏觀和微觀政策變化對(duì)投資理財(cái)影響的實(shí)踐。對(duì)于重點(diǎn)的理財(cái)工具對(duì)應(yīng)課程,應(yīng)以經(jīng)典投資理論運(yùn)用為指導(dǎo)設(shè)計(jì)實(shí)踐環(huán)節(jié)。例如,《證券投資學(xué)》可按照價(jià)值投資、技術(shù)投資等經(jīng)典理論為核心開展實(shí)踐。對(duì)于管理類課程應(yīng)當(dāng)結(jié)合理財(cái)規(guī)劃實(shí)踐展開,例如《市場(chǎng)營(yíng)銷》實(shí)踐環(huán)節(jié)應(yīng)當(dāng)依據(jù)開拓潛在金融客戶的各項(xiàng)環(huán)節(jié)展開。課堂實(shí)訓(xùn)的開展必須要結(jié)合課程內(nèi)容采用多種教學(xué)法才能充分調(diào)動(dòng)學(xué)生的參與積極性。該專業(yè)大多數(shù)課程的相關(guān)市場(chǎng)數(shù)據(jù)較容易獲得,因此實(shí)訓(xùn)應(yīng)積極采用模擬教學(xué)法。例如,投資類課程可采用實(shí)盤模擬、課程比賽等方式進(jìn)行實(shí)訓(xùn)。培養(yǎng)學(xué)生分析和評(píng)價(jià)財(cái)務(wù)狀況能力的課程除模擬教學(xué)法外,還應(yīng)充分使用案例教學(xué)法。培養(yǎng)學(xué)生建立客戶聯(lián)系能力的課程應(yīng)充分使用角色扮演教學(xué)法。

    1.2綜合實(shí)訓(xùn)綜合實(shí)訓(xùn)的主要目的是面向就業(yè)培養(yǎng)學(xué)生的崗位適應(yīng)能力。高職院校學(xué)生畢業(yè)后主要在金融和非金融機(jī)構(gòu)從事銷售崗位,而該專業(yè)學(xué)生對(duì)于營(yíng)銷能力的培養(yǎng)和重視不足造成學(xué)生就業(yè)后在開拓新客戶時(shí)往往出現(xiàn)由于缺乏溝通技巧、營(yíng)銷心態(tài)定位不準(zhǔn)確等原因而導(dǎo)致優(yōu)秀的理財(cái)計(jì)劃不被客戶接受甚至是未被客戶深入了解的情況。因此,筆者認(rèn)為綜合實(shí)踐課程中除了訓(xùn)練學(xué)生撰寫可行的理財(cái)規(guī)劃方案外還應(yīng)當(dāng)引入特定投資人或被保險(xiǎn)人,學(xué)生在指定時(shí)間段內(nèi)通過認(rèn)識(shí)客戶、了解客戶財(cái)務(wù)狀況、分析客戶理財(cái)需求、提出可行性理財(cái)方案、與客戶溝通修改方案、客戶最終決策等一系列環(huán)節(jié)真實(shí)模擬工作場(chǎng)景鍛煉投資組合能力和營(yíng)銷能力。綜合實(shí)訓(xùn)在實(shí)踐環(huán)節(jié)設(shè)計(jì)時(shí)應(yīng)充分考慮學(xué)生的就業(yè)傾向分方向進(jìn)行著重指導(dǎo)、兼顧投資組合能力和營(yíng)銷能力的訓(xùn)練。將對(duì)金融類投資工具更感興趣的學(xué)生分為一組,邀請(qǐng)證券公司、商業(yè)銀行、非金融機(jī)構(gòu)等專業(yè)人士指導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行證券理財(cái)實(shí)踐,同時(shí)在校內(nèi)指定幾位投資人,校內(nèi)指導(dǎo)教師在預(yù)定的投資回報(bào)率下引導(dǎo)學(xué)生撰寫可行的綜合理財(cái)方案,每個(gè)學(xué)生尋找“客戶”并推銷自己的理財(cái)方案。將對(duì)保險(xiǎn)更感興趣的學(xué)生分為一組,邀請(qǐng)保險(xiǎn)公司專業(yè)人士指導(dǎo)學(xué)生利用分紅險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃,同時(shí)在校內(nèi)指定幾位被保險(xiǎn)人,校內(nèi)教師引導(dǎo)該批學(xué)生撰寫符合被保險(xiǎn)人實(shí)際情況的可行性理財(cái)規(guī)劃,每個(gè)學(xué)生尋找“客戶”并推銷自己的保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃。根據(jù)筆者的經(jīng)驗(yàn),校內(nèi)指定的投資人、被保險(xiǎn)人以非本專業(yè)教師、就業(yè)指導(dǎo)中心教師為主,師生比一般保持1個(gè)教師對(duì)應(yīng)5-8位學(xué)生,每位“客戶”從候選理財(cái)規(guī)劃方案中選擇30%進(jìn)行“購(gòu)買”。在整個(gè)實(shí)訓(xùn)過程中,被指定者從溝通能力、專業(yè)能力、方案可行性三個(gè)方面對(duì)學(xué)生進(jìn)行評(píng)定。

    1.3課外實(shí)訓(xùn)成立學(xué)生社團(tuán)利用校內(nèi)外資源舉辦投資理財(cái)相關(guān)主題活動(dòng)是該專業(yè)課外實(shí)訓(xùn)的途徑之一。結(jié)合筆者的經(jīng)驗(yàn)以社團(tuán)為核心的課外實(shí)訓(xùn)應(yīng)從如下方面入手:第一,引入機(jī)構(gòu)贊助比賽和活動(dòng)、由學(xué)生社團(tuán)負(fù)責(zé)舉辦和運(yùn)作,不僅可以調(diào)動(dòng)學(xué)生積極參與實(shí)踐活動(dòng)還可以鍛煉學(xué)生的綜合素質(zhì)。第二,社團(tuán)在校內(nèi)定期組織活動(dòng)向全校同學(xué)宣傳理財(cái)知識(shí)和技巧。例如,社團(tuán)邀請(qǐng)校外專家進(jìn)行理財(cái)專題知識(shí)講座。社團(tuán)和證券營(yíng)業(yè)部定期在校園開展證券開戶活動(dòng),該活動(dòng)既可以鍛煉學(xué)生的新客戶拓展能力又可以為學(xué)生進(jìn)入證券公司營(yíng)業(yè)部?jī)?nèi)勤崗位實(shí)習(xí)創(chuàng)造條件。社團(tuán)和保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)部定期在校園開展人身意外險(xiǎn)銷售活動(dòng),特別是開展保費(fèi)為5元—10元的短期人身意外險(xiǎn)銷售活動(dòng),不但能提高全校學(xué)生的保險(xiǎn)意識(shí)還能為學(xué)生進(jìn)入保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)部?jī)?nèi)勤崗位實(shí)習(xí)創(chuàng)造條件。第三,社團(tuán)在校園網(wǎng)上設(shè)立投資理財(cái)版塊,面向全校進(jìn)行投資理財(cái)交流。鼓勵(lì)學(xué)生在該版塊發(fā)帖公布自己的投資觀點(diǎn)和理財(cái)計(jì)劃,鼓勵(lì)學(xué)生積極回答版塊內(nèi)同學(xué)提出的理財(cái)問題。第四,在學(xué)生社團(tuán)的內(nèi)部運(yùn)行中,指導(dǎo)教師在社團(tuán)活動(dòng)中應(yīng)積極引導(dǎo)學(xué)生關(guān)注和發(fā)現(xiàn)生活的中理財(cái)方法,同時(shí)社團(tuán)活動(dòng)在設(shè)計(jì)時(shí)應(yīng)讓學(xué)生充分展示自己的理財(cái)策劃和建議。社團(tuán)內(nèi)部常規(guī)活動(dòng)中,社團(tuán)可以按四周為一個(gè)周期,每位學(xué)生推薦一個(gè)綜合理財(cái)方案由社團(tuán)負(fù)責(zé)人登記,每個(gè)周期結(jié)束社團(tuán)負(fù)責(zé)人公布一次每個(gè)綜合理財(cái)方案的盈虧情況,收益排名靠前的方案撰寫人與同學(xué)分享心得體會(huì)。

    2.校外實(shí)踐

    2.1積極參加比賽對(duì)于強(qiáng)調(diào)策劃和建議能力的投資與理財(cái)專業(yè)而言,實(shí)盤模擬比賽是培養(yǎng)學(xué)生實(shí)踐能力的途徑之一。比賽可分為三類:課程比賽、校企合作比賽、校外比賽。課程比賽是在課程教授過程中任課教師組織全班同學(xué)針對(duì)某項(xiàng)任務(wù)或目標(biāo)進(jìn)行比賽,這不但能豐富教師的授課方式還能調(diào)動(dòng)學(xué)生積極參與實(shí)踐。校企合作比賽是指以學(xué)生社團(tuán)和企業(yè)為中心面向全校同學(xué)舉辦企業(yè)命名的專項(xiàng)比賽,根據(jù)筆者的調(diào)查,校企合作比賽對(duì)于深入校企合作、推動(dòng)專業(yè)建設(shè)、增加學(xué)生實(shí)習(xí)崗位等都有積極的效果。組織學(xué)生參加校外比賽能鍛煉學(xué)生的技能、提高教師的指導(dǎo)能力、擴(kuò)大院校知名度。

    2.2加強(qiáng)校企合作校企合作是高職院校的特色之一。結(jié)合投資與理財(cái)專業(yè)來看,校企合作應(yīng)從3個(gè)方面展開:引入企業(yè)專家參與制訂課程標(biāo)準(zhǔn)和教學(xué)、鼓勵(lì)專職教師到企業(yè)掛職鍛煉、為學(xué)生在企業(yè)創(chuàng)造實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)。結(jié)合筆者的經(jīng)驗(yàn),校企合作中企業(yè)在人力和物力上的投入一般難以達(dá)到院校的預(yù)期,因此筆者認(rèn)為鼓勵(lì)專職教師到企業(yè)掛職鍛煉是加強(qiáng)校企合作操作性較強(qiáng)、效果較好的途徑。專職教師通過暑假到校企合作企業(yè)進(jìn)行輪崗鍛煉,不但能提高專職教師實(shí)踐指導(dǎo)能力,還能提高專家指導(dǎo)制訂教學(xué)計(jì)劃的效率。引入企業(yè)專家教學(xué)除了傳統(tǒng)的進(jìn)校授課外,還可以通過校企座談、企業(yè)專家進(jìn)校舉辦系列講座、企業(yè)專家指導(dǎo)實(shí)訓(xùn)、企業(yè)專家指導(dǎo)社團(tuán)活動(dòng)等方式靈活進(jìn)行。在開拓校企合作方面,筆者認(rèn)為校方應(yīng)積極開拓與非金融機(jī)構(gòu)的合作力度,例如小額貸款公司、擔(dān)保公司、信托公司等。這些新興機(jī)構(gòu)普遍存在成立時(shí)間短、數(shù)量眾多、人才緊缺的情況,校企合作框架下高職院校學(xué)生進(jìn)入該類企業(yè)實(shí)習(xí)及就業(yè)的概率較傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)要高。

第4篇：理財(cái)營(yíng)銷方案范文

目前商業(yè)銀行開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的內(nèi)容：一是理財(cái)方案的設(shè)計(jì)。為客戶計(jì)算和整理相 應(yīng)的 投資組合，向客戶推薦最適合客戶需求的金融產(chǎn)品。二是理財(cái)計(jì)算器。包括股票買賣計(jì)算器 、基金買賣計(jì)算器、保險(xiǎn)計(jì)算器等。三是理財(cái)信息輸出。在理財(cái)信息庫(kù)中存儲(chǔ)每位客戶的 理財(cái)信息，當(dāng)客戶需要時(shí)就可打印輸 出。四是事務(wù)提示。包括客戶經(jīng)理提示、客戶警示等。 然而，盡管銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的范圍較廣，功能也較全，但并沒有達(dá)到理想的實(shí) 際效果。人們對(duì)銀行理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)還停留在傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)上，真正知道銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) 是干什么的不多，當(dāng)然辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)的客戶也不可能太多。

造成銀行理財(cái)業(yè)務(wù)缺乏魅力的原因是多方面的，根據(jù)調(diào)查，主要有以下幾點(diǎn)： 在業(yè)務(wù)品種方面，缺乏廣泛的適應(yīng)性。近年來，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)品種在 不斷增加， 有的還為不同的客戶“度身訂制"了不同的產(chǎn)品，但面向大眾的產(chǎn)品并不多，很多業(yè) 務(wù)局限性較大。例如，辦理“理財(cái)金 賬戶"的客戶，存款要達(dá)到20萬元。辦理“銀證通”的客戶幾乎都是新股民，若是老股民已 經(jīng)在證券公司開戶，則要求他們把原賬戶結(jié)清，再重新辦理“銀證通”，大多數(shù)客戶都會(huì)嫌 麻煩，干脆就不辦了。

在宣傳方面，缺乏認(rèn)知度。究竟什么是個(gè)人理財(cái)？連銀行自己的一些 員工也一知半解 ，甚至都搞不懂，弄不清楚?，F(xiàn)在銀行大多數(shù)員工 只掌握本崗位的業(yè)務(wù)，其他關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)一問三不知，和客戶“親密接觸"的一線員工不 了解理財(cái)業(yè)務(wù)，又怎么去開展理財(cái)市場(chǎng)營(yíng)銷呢？

在專業(yè)技能方面，缺乏高素質(zhì)的復(fù)合型人才。 在很多業(yè)務(wù)中，理財(cái)員只是辦理一些簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)， 并不是真正意義上的理財(cái)。真正的理財(cái)是一項(xiàng)高智力的中介服務(wù)業(yè)務(wù)，涉及到市 場(chǎng)、資本、金融、投資、貿(mào)易等各個(gè)領(lǐng)域，需要具備廣泛而又系統(tǒng)的金融專業(yè)知識(shí) ，通曉各種金融商品和投資工具，了解國(guó)際國(guó)內(nèi)金融形勢(shì)的專家。而這種高素質(zhì)的復(fù)合人才 正是目前所缺乏的。因此，目前各家商業(yè)銀行的理財(cái)水平還局限在某些業(yè)務(wù)的表面操作上， 這就難免制約了銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的開拓與發(fā)展。 在服務(wù)方面，缺乏營(yíng)銷能力。一個(gè)合格的市場(chǎng)營(yíng)銷員，需要全面掌握理財(cái)業(yè) 務(wù)品種，根 據(jù)不同客戶的特征和需求靈活運(yùn)用。而現(xiàn)在許多網(wǎng)點(diǎn)分工過細(xì)，職責(zé)分明，專人專職，極 大地限制了理財(cái)員能力的發(fā)揮。有時(shí)還會(huì)出現(xiàn)下述情況：某位理財(cái)員業(yè)務(wù)精通 ，但卻不是一名很好的“說客"，他的介紹方案無法吸引客戶，取得客戶認(rèn)同，從而導(dǎo)致營(yíng) 銷 失敗。個(gè)人理財(cái)是建立在信任基礎(chǔ)上的業(yè)務(wù)，這就要求銀行一線員工不僅要有良好的業(yè)務(wù)技 能，還要有良好的營(yíng)銷技巧，雙管齊下，才能打動(dòng)客戶的心，才能向市場(chǎng)要客戶，向客戶要 效益。

在收費(fèi)方面，缺乏客戶意愿。自從去年央行頒布《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)實(shí)施辦 法》以來，各家 商業(yè)銀行普遍擴(kuò)大了收費(fèi)范圍，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)更是收費(fèi)的重點(diǎn)。很多服務(wù)項(xiàng)目由過去不收費(fèi) 改為收費(fèi)，加大了客戶理財(cái)?shù)某杀荆璧K了銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。 由于以上種種缺失，銀行理財(cái)還停留在口號(hào)上、形式上，達(dá)不到高質(zhì)、高效、高收的目 的，影響了銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的開展。

第5篇：理財(cái)營(yíng)銷方案范文

關(guān)鍵——提高認(rèn)識(shí)

幾年前，xxx營(yíng)業(yè)所即審時(shí)度勢(shì)，圍繞效益興行為目標(biāo)，提出了重點(diǎn)以營(yíng)銷保險(xiǎn)帶動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略。當(dāng)時(shí)，保險(xiǎn)作為一種長(zhǎng)期的投資理財(cái)產(chǎn)品，無論是銀行員工還是普通居民都感覺到比較陌生，鄉(xiāng)下農(nóng)民更是不甚了解。針對(duì)這種情況，該所將保險(xiǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)學(xué)習(xí)放在了首位。所領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)常與員工直接溝通交流，深入探討營(yíng)銷保險(xiǎn)以帶動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展。因此，該所依托與保險(xiǎn)公司保持的良好合作關(guān)系，經(jīng)常邀請(qǐng)保險(xiǎn)公司專家前來培訓(xùn)交流。并且組織了名為《美滿人生，從個(gè)人理財(cái)開始——打造理財(cái)新觀念》的專題理財(cái)講座，代替說教式的授課方式，重點(diǎn)對(duì)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)的發(fā)展道路，以及保險(xiǎn)將來對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展和對(duì)每個(gè)人的生活所帶來的深遠(yuǎn)影響，進(jìn)行了生動(dòng)的描述。由于上述培訓(xùn)的適時(shí)開展，全所員工對(duì)保險(xiǎn)的了解得以進(jìn)一步加深，不少員工都主動(dòng)參與認(rèn)購(gòu)，既吸引了大家對(duì)保險(xiǎn)理財(cái)?shù)呐d趣，也為員工積累了大量的保險(xiǎn)投資經(jīng)驗(yàn)，提高了市場(chǎng)營(yíng)銷能力，從而形成了培訓(xùn)促營(yíng)銷、營(yíng)銷促了解的良性循環(huán)。隨著員工對(duì)保險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)的不斷積累，營(yíng)銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)都得以順利，并在xxx分行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)處于領(lǐng)先的地位。

手段——激勵(lì)機(jī)制

為調(diào)動(dòng)員工的營(yíng)銷積極性，科學(xué)激發(fā)團(tuán)隊(duì)營(yíng)銷活力，從單一分紅產(chǎn)品的營(yíng)銷逐步過渡到以滿足客戶養(yǎng)老、住院醫(yī)療、短期人身意外傷害、子女教育、投資、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等多元化保險(xiǎn)需求的綜合產(chǎn)品的營(yíng)銷為主，以實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的合理化和收益的多元化。制定了《保險(xiǎn)績(jī)效考核辦法》，進(jìn)一步強(qiáng)化激勵(lì)作用，嚴(yán)格按照“誰銷售、誰受益、不截留”的原則，將保險(xiǎn)的手續(xù)費(fèi)全額及時(shí)劃給營(yíng)銷人員；其次，營(yíng)業(yè)所拿出一部分上級(jí)行的獎(jiǎng)勵(lì)費(fèi)用，根據(jù)員工營(yíng)銷保險(xiǎn)額直接獎(jiǎng)勵(lì)到營(yíng)銷人員；同時(shí)，將保險(xiǎn)銷售業(yè)績(jī)納入營(yíng)業(yè)所經(jīng)營(yíng)管理和員工考核辦法中，提高了員工的重視度；此外，他們還開展業(yè)務(wù)互動(dòng)，根據(jù)保險(xiǎn)銷售情況考慮基金銷售分配，激發(fā)了員工對(duì)保險(xiǎn)的營(yíng)銷熱情，從而促進(jìn)了各項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品的整合與協(xié)調(diào)發(fā)展。

誠(chéng)實(shí)——贏得信賴

誠(chéng)實(shí)，不僅是一種品行，一種責(zé)任，更是一種資源。只有對(duì)客戶以誠(chéng)相待，細(xì)致周到，才能贏得客戶的信賴，換取客戶的誠(chéng)心。海淵營(yíng)業(yè)所員工在營(yíng)銷保險(xiǎn)上感受最深的就是“誠(chéng)實(shí)”二字。

在xxx縣xxx鎮(zhèn)周邊客戶群體中，中老年客戶占相當(dāng)比重。針對(duì)老年人大多求穩(wěn)怕亂的投資心理，他們有針對(duì)性地向客戶推薦投資期短、保障性好的險(xiǎn)種，當(dāng)好客戶的理財(cái)顧問，深受客戶的歡迎。有一次，營(yíng)業(yè)員在柜臺(tái)上認(rèn)識(shí)了一位當(dāng)?shù)赝诵堇蠋煟瑸槠渲贫艘环菰敿?xì)的保險(xiǎn)計(jì)劃，客戶看過之后，滿意地按營(yíng)業(yè)員做的計(jì)劃一次性購(gòu)買了xxx萬元的“國(guó)壽鴻豐”保險(xiǎn)。當(dāng)客戶拿到保險(xiǎn)合同單時(shí)，笑著說：“你們認(rèn)真負(fù)責(zé)地為我制定了一份既經(jīng)濟(jì)又細(xì)致的保險(xiǎn)計(jì)劃，你們做事的精細(xì)打動(dòng)了我，在你們身上我看到了自己當(dāng)年的影子！”后來這位客戶逢人就夸：“農(nóng)行這幾位年輕人，問啥他都懂，我買一份保險(xiǎn)，他替我想得又周全，辦得又細(xì)致，這幾個(gè)顧問，我特放心，特滿意！”后來這名客戶成了營(yíng)業(yè)所的“鐵桿”客戶，并介紹幾位老人前來辦理了xxx萬元“穩(wěn)贏一生”險(xiǎn)種。

第6篇：理財(cái)營(yíng)銷方案范文

論文摘要：隨著我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,個(gè)人理財(cái)服務(wù)在我國(guó)金融機(jī)構(gòu)中已發(fā)展得如火如荼,同時(shí)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)較之以前表現(xiàn)出一些新的變化，這對(duì)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)順利開展個(gè)人理財(cái)服務(wù)提出了挑戰(zhàn)。本文以個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)的新變化為切入點(diǎn)，為金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)這些變化提出了一些創(chuàng)新性的建議。

金融機(jī)構(gòu)個(gè)人理財(cái)服務(wù)是指銀行以自然人為服務(wù)對(duì)象，利用掌握的客戶信息與金融產(chǎn)品，按照客戶的實(shí)物性資產(chǎn)、現(xiàn)金收支流狀況，圍繞客戶的收入、消費(fèi)、投資、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、心理偏好等情況，制定個(gè)人財(cái)務(wù)管理計(jì)劃(如設(shè)計(jì)資產(chǎn)組合，調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)，規(guī)避稅收等)，達(dá)到其收益預(yù)期，實(shí)現(xiàn)其人生的未來規(guī)劃。

個(gè)人理財(cái)服務(wù)的目的

個(gè)人理財(cái)服務(wù)的目的主要有以下幾種:一是居家生活的需要。二是人生規(guī)劃的需要。三是投資增值的需要。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展過程充分體現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)研究并不斷挖掘市場(chǎng)需求，度身定制理財(cái)產(chǎn)品與方案，不斷滿足、引導(dǎo)、培養(yǎng)特定客戶群體需求的功能，在此基礎(chǔ)上建立起銀行與客戶之間的相互信賴關(guān)系。個(gè)人理財(cái)還更多地體現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)差異性、價(jià)值性的特質(zhì)，具有為個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶提供整體服務(wù)和附加服務(wù)的功能。

個(gè)人理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)的新變化

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與機(jī)構(gòu)銀行業(yè)的界限越來越模糊。由于銀行業(yè)零售和商業(yè)業(yè)務(wù)利潤(rùn)的不斷減少，非利息收入領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)愈加激烈，因此導(dǎo)致個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)銀行日益接近，平行發(fā)展、交替發(fā)展和業(yè)務(wù)交叉的現(xiàn)象不斷增加。例如，在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的私人客戶群體中出現(xiàn)了機(jī)構(gòu)性的需求，即投資業(yè)務(wù)專業(yè)化、投資產(chǎn)品復(fù)雜化，而在與傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)銀行業(yè)與機(jī)構(gòu)客戶的關(guān)系中，一些個(gè)人化的因素也已經(jīng)出現(xiàn)，如企業(yè)家和政府官員與銀行之間建立起私人業(yè)務(wù)關(guān)系。

信息時(shí)代的來臨對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提出挑戰(zhàn)。一方面，隨著個(gè)人電腦的普及和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，新的競(jìng)爭(zhēng)者很容易進(jìn)入個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)，這對(duì)金融機(jī)構(gòu)來說無疑將面臨市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，而對(duì)客戶來說則意味著更多的選擇。另一方面，信息高速公路為客戶提供了充分的信息，而計(jì)算機(jī)則為客戶快速簡(jiǎn)潔地整理和分析這些信息提供了可能，因此，計(jì)算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展為客戶創(chuàng)造了追求高水平、多元化服務(wù)和資產(chǎn)管理方法的條件，而這對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)來說則是面臨著更大的挑戰(zhàn)。

同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。我國(guó)有實(shí)力的金融機(jī)構(gòu)及已經(jīng)入駐的外資商業(yè)銀行都在紛紛調(diào)整策略、整合資源，聚焦優(yōu)質(zhì)高中端客戶，制定競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)質(zhì)客戶的策略方案，以優(yōu)質(zhì)客戶的需求為市場(chǎng)導(dǎo)向，依托科技信息、網(wǎng)絡(luò)，優(yōu)化組合營(yíng)銷渠道，大力打造理財(cái)優(yōu)質(zhì)品牌。

新形勢(shì)下我國(guó)金融機(jī)構(gòu)開展個(gè)人理財(cái)服務(wù)的對(duì)策

1、不斷增強(qiáng)滿足客戶差異化需求的能力。金融機(jī)構(gòu)要考慮目標(biāo)客戶對(duì)金融產(chǎn)品的實(shí)際需求，分析業(yè)務(wù)的發(fā)展前景，確定市場(chǎng)需求規(guī)模和該項(xiàng)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)定位，創(chuàng)造出適銷對(duì)路的金融產(chǎn)品，為客戶提供“六適”服務(wù)，即“在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候，用適當(dāng)?shù)姆绞?，以適當(dāng)?shù)膬r(jià)格，向適當(dāng)?shù)念櫩停N售適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品，收到適當(dāng)?shù)男Ч?。同時(shí)在綜合經(jīng)營(yíng)的大趨勢(shì)下，逐步實(shí)現(xiàn)從產(chǎn)品到研發(fā)創(chuàng)新的轉(zhuǎn)變，強(qiáng)化研究，大膽創(chuàng)新，開發(fā)滿足客戶需求的理財(cái)品種，真正實(shí)現(xiàn)讓客戶資產(chǎn)增值。

2、為客戶提供全方位理財(cái)服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)要在做好客戶細(xì)分的基礎(chǔ)上，重新設(shè)計(jì)和進(jìn)行產(chǎn)品組合，針對(duì)不同層次的客戶的需求不同，設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品和服務(wù)，為客戶提供差異化的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)客戶不斷增長(zhǎng)的理財(cái)增值需求，制定優(yōu)先發(fā)展投資增值型理財(cái)產(chǎn)品的研發(fā)與推廣策略，進(jìn)一步加強(qiáng)與保險(xiǎn)、證券、基金、信托、租賃、財(cái)務(wù)公司等金融同業(yè)之間的戰(zhàn)略合作，通過持續(xù)不斷地引進(jìn)與開發(fā)收益好、流動(dòng)性強(qiáng)的理財(cái)新品，確保理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)容充實(shí)，在為客戶提供更為科學(xué)的理財(cái)理念的同時(shí)，達(dá)到有效增加儲(chǔ)蓄存款的目的。

3、提高營(yíng)銷活動(dòng)針對(duì)性與效率。作為履行市場(chǎng)營(yíng)銷支持職能的產(chǎn)品經(jīng)理，其與前臺(tái)客戶經(jīng)理的支援關(guān)系是通過“一對(duì)多”的支持構(gòu)架得以實(shí)現(xiàn)的，即一位產(chǎn)品經(jīng)理需要對(duì)應(yīng)多個(gè)客戶經(jīng)理提品方面的技術(shù)支持，同時(shí)一個(gè)客戶經(jīng)理也需要從多個(gè)產(chǎn)品經(jīng)理處獲得支持，只有這樣，才能在發(fā)揮產(chǎn)品經(jīng)理專業(yè)化優(yōu)勢(shì)的前提下通過客戶經(jīng)理的多元化產(chǎn)品營(yíng)銷，滿足客戶不同的需要，使?fàn)I銷活動(dòng)取得最佳效果。然而，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品經(jīng)理與客戶經(jīng)理之間的在市場(chǎng)營(yíng)銷中的緊密協(xié)作不是能自動(dòng)達(dá)成的，需要通過一套完善的制度和運(yùn)行機(jī)制加以保證。為加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人理財(cái)服務(wù)的產(chǎn)品開發(fā)和營(yíng)銷的支持，應(yīng)盡快建立個(gè)人理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品經(jīng)理隊(duì)伍，并制定相應(yīng)的制度和運(yùn)行機(jī)制，加強(qiáng)產(chǎn)品經(jīng)理與客戶經(jīng)理在市場(chǎng)營(yíng)銷中的協(xié)作機(jī)制，提高市場(chǎng)營(yíng)銷的協(xié)同性與效率。

個(gè)人理財(cái)服務(wù)無疑是金融機(jī)構(gòu)一個(gè)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，相對(duì)于金融機(jī)構(gòu)開展的其他業(yè)務(wù)來說，個(gè)人理財(cái)服務(wù)還是一片“藍(lán)?！?，還有很多追逐利益的空間，所以金融機(jī)構(gòu)要要改善個(gè)人理財(cái)?shù)氖侄魏屠砟?，力?zhēng)在這個(gè)領(lǐng)域有所作為。

作者單位：廣西財(cái)經(jīng)學(xué)院金融系

參考文獻(xiàn)：

[1]陳繼紅,鄭振歐.香港銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)服務(wù)發(fā)展的背景及內(nèi)容比較[J].金融與保險(xiǎn)，2004, 2:9.

第7篇：理財(cái)營(yíng)銷方案范文

一、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的不足

（一）國(guó)家政策上的限制

為了防范銀行系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)目前實(shí)行的仍然是分業(yè)經(jīng)營(yíng)，這是商業(yè)銀行發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)最大的障礙。在金融市場(chǎng)上，三大市場(chǎng)主體中保險(xiǎn)公司、銀行、證券公司各開展各自業(yè)務(wù)，領(lǐng)域不發(fā)生交叉，并且都可以代客理財(cái)，但銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)存在明顯的局限性，銀行不能涉足證券、基金等業(yè)務(wù)，其理財(cái)方式多是為客戶的咨詢提供建議和投資方案，或者與信托公司合作進(jìn)行互補(bǔ)的理財(cái)業(yè)務(wù)合作，或是銷售保險(xiǎn)、基金類產(chǎn)品。

（二）提供的理財(cái)產(chǎn)品缺乏實(shí)質(zhì)性創(chuàng)新，同質(zhì)化比較嚴(yán)重

當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品大部分只是將傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)和服務(wù)改頭換面，在功能和投資方向上都是換湯不換藥，且品牌觀念淡薄，無法突破限制帶來創(chuàng)新樹立自己的特色，同時(shí)一部分商行盲目追求產(chǎn)品規(guī)模的迅速增長(zhǎng)而不注重豐富理財(cái)產(chǎn)品內(nèi)容，這些都無法滿足客戶的投資需求。

（三）企業(yè)營(yíng)銷觀念落后

銀行理財(cái)產(chǎn)品多是擺放于宣傳架上，缺乏有效的講解和宣傳。而良好的產(chǎn)品銷售離不開完善成功的營(yíng)銷能力，離不開合理的規(guī)劃。在銀行存貸業(yè)務(wù)較為被動(dòng)的情況下，銀行應(yīng)該主動(dòng)積極地營(yíng)銷自己的理財(cái)產(chǎn)品，通過投放廣告、整合資源，組織專門講解人員一對(duì)一地向客戶宣傳產(chǎn)品的具體信息及獲利情況等方式吸引潛在客戶。

（四）專業(yè)人才匱乏，工作人員專業(yè)素質(zhì)不過關(guān)

由于投資囊括了稅收、財(cái)務(wù)、法律、金融等方面知識(shí)，綜合性較強(qiáng)，需要專業(yè)水準(zhǔn)高、素質(zhì)過硬、通曉資本市場(chǎng)運(yùn)作、具備靈活運(yùn)用各金融工具能力的優(yōu)秀人才從事。而大部分銀行自身培訓(xùn)此類工作人才的成本較高，吸引的人才有限，提供的服務(wù)難以令客戶信服和滿意，有推銷產(chǎn)品提升業(yè)績(jī)的嫌疑。同時(shí)，銀行對(duì)產(chǎn)品的營(yíng)銷觀念也比較落后，信息不充分，難以吸引潛在客戶。

（五）銀行信息披露程度不夠

大部分銀行的理財(cái)產(chǎn)品信息在網(wǎng)站和大廳內(nèi)公布，且信息并不完善，客戶并不了解具體情況，只能通過到前臺(tái)人員處詢問，這樣就沒有發(fā)揮銀行的主動(dòng)性去吸引客戶群體，流失了潛在市場(chǎng)。所以，應(yīng)該定時(shí)回訪客戶，向其詳細(xì)告知投資方案、相關(guān)產(chǎn)品，定時(shí)披露風(fēng)險(xiǎn)收益情況，使信息透明公開化。再是，對(duì)客戶的投訴和信息反饋要及時(shí)處理，并建立業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和防范機(jī)制。

二、銀行理財(cái)業(yè)務(wù)突破瓶頸的對(duì)策

（一）從政策空白點(diǎn)入手金融創(chuàng)新，突破分業(yè)經(jīng)營(yíng)限制

從目前看，分業(yè)經(jīng)營(yíng)極大地限制了銀行業(yè)務(wù)的推廣。所以銀行要在遵守現(xiàn)有政策的前提下，從政策空白點(diǎn)入手，積極進(jìn)行金融創(chuàng)新。

（二）重視產(chǎn)品的創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品差異性戰(zhàn)略

要不斷對(duì)市場(chǎng)的需要進(jìn)行分析預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上有針對(duì)性地設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品，提高產(chǎn)品的附加值。要做好市場(chǎng)的調(diào)研，建立自己的特色產(chǎn)品，在同質(zhì)化現(xiàn)象日趨嚴(yán)重的市場(chǎng)中獨(dú)樹一幟，樹立品牌效應(yīng)。同時(shí)還要注重整合現(xiàn)有資源和產(chǎn)品，與其他金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作，取得共同效益。

（三）細(xì)分目標(biāo)客戶市場(chǎng)

應(yīng)該考慮綜合市場(chǎng)情況，合理進(jìn)行市場(chǎng)定位。首先是根據(jù)銀行自身的目標(biāo)和戰(zhàn)略，找準(zhǔn)潛在客戶群體。同時(shí)，銀行還要建立和完善客戶資料檔案，根據(jù)客戶的收入水平、投資要求與風(fēng)險(xiǎn)偏好情況，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，為客戶量身定做合適的理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)于高端客戶，應(yīng)密切關(guān)注，幫助其制定差異化的理財(cái)規(guī)劃，并主動(dòng)向其推薦新的理財(cái)產(chǎn)品，通過讓其滿意的服務(wù)，達(dá)到以口相傳的口碑效應(yīng)，吸引更多理財(cái)意識(shí)較強(qiáng)的高端客戶；對(duì)于其他客戶也應(yīng)重視理財(cái)產(chǎn)品的宣傳，為他們安排合理的理財(cái)知識(shí)講座，提高其對(duì)銀行的信任。還要建立以客戶為核心的規(guī)范管理制度和服務(wù)流程。

（四）完善網(wǎng)上理財(cái)服務(wù)平臺(tái)。

要充分發(fā)揮科技對(duì)銀行業(yè)務(wù)的支撐作用。通過金融電子化、網(wǎng)絡(luò)化、信息化建設(shè)，可以極大地方便客戶交易和信息反饋，監(jiān)督和促使銀行改善服務(wù)質(zhì)量。平臺(tái)不僅能突破時(shí)間空間的限制，也能促進(jìn)銀行提高工作和服務(wù)效率。通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的管理和運(yùn)用高科技創(chuàng)新產(chǎn)品，可以提高產(chǎn)品的內(nèi)在價(jià)值，吸引新客戶的同時(shí)加強(qiáng)原有客戶群體的忠誠(chéng)度。

（五）培養(yǎng)高素質(zhì)的理財(cái)和營(yíng)銷核心人才

銀行的理財(cái)服務(wù)人員與客戶人員直接接觸和交流，他們的能力影響客戶對(duì)銀行、對(duì)產(chǎn)品的選擇，他們的營(yíng)銷方式直接影響客戶對(duì)產(chǎn)品的認(rèn)知。所以應(yīng)該重視對(duì)人才的選拔和培訓(xùn)，通過培訓(xùn)提高他們的財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)、稅收、投資等方面的專業(yè)能力，建立一支業(yè)務(wù)水平高的精英隊(duì)伍。同時(shí)還要重視培養(yǎng)通曉客戶心理的營(yíng)銷隊(duì)伍，培養(yǎng)他們以客戶為中心的理念，利用完善的營(yíng)銷體系開拓潛在的客戶市場(chǎng)，建立長(zhǎng)久持續(xù)的客戶關(guān)系。

（六）商業(yè)銀行應(yīng)推動(dòng)利率市場(chǎng)化進(jìn)程

商業(yè)銀行應(yīng)在此進(jìn)程中發(fā)揮主體作用，通過市場(chǎng)密切關(guān)注利率對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的影響，避免其產(chǎn)品利率惡性競(jìng)爭(zhēng)。

總體來說，我國(guó)商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)還處于不成熟階段，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、推廣、營(yíng)銷和服務(wù)方面有待于提高，但同時(shí)發(fā)展理財(cái)產(chǎn)品蘊(yùn)藏著極大的市場(chǎng)潛力，收益較大，也正因?yàn)槿绱?，商業(yè)銀行應(yīng)該把握市場(chǎng)機(jī)遇，擴(kuò)展新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)空間，并對(duì)其理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行有效的改革和創(chuàng)新以不斷提升利潤(rùn)空間，提高經(jīng)營(yíng)效率。

參考文獻(xiàn)

[1]鄧恩，盧艷.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的問題與對(duì)策[J].經(jīng)濟(jì)導(dǎo)刊，2010(02）.

第8篇：理財(cái)營(yíng)銷方案范文

一、各項(xiàng)指標(biāo)完成情況。

1、負(fù)債業(yè)務(wù)增勢(shì)明顯。到12月末自營(yíng)存款余額為萬元，較年初新增 萬元，已提前完成全年任務(wù)。其中儲(chǔ)蓄存款余額 萬元，較去年新增 萬元，完成全年任務(wù)的66%。對(duì)公存款 萬元，較去年新增 萬元，完成全年任務(wù)的154%;日均儲(chǔ)蓄存款余額 萬元，較核定基數(shù)增 萬元，完成任務(wù)的120%;對(duì)公日均存款余額 萬元，較核定基數(shù)增 萬元，完成任務(wù)的161%。

2、資產(chǎn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展。xx自營(yíng)貸款 萬元，較去年新增 萬元，其中個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù) 萬元，較去年新增 萬元，完成全年任務(wù)111%，對(duì)公資產(chǎn)余額 萬元，較去年新增 萬元。貼現(xiàn)累計(jì)發(fā)生額 億元。

3、中間業(yè)務(wù)穩(wěn)步推進(jìn)。全年實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入近 萬元，完成全年任務(wù)111%;完成國(guó)際結(jié)算量近 萬美元;信用卡發(fā)卡 張;期繳保險(xiǎn) 萬元，躉繳保險(xiǎn) 萬元。

二、總結(jié)xx年各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展和管理，我們主要采取了以下工作措施：

(一)明確任務(wù)，早抓落實(shí)，為全年工作打基礎(chǔ)。

支行在去年末就對(duì)xx年工作目標(biāo)進(jìn)行了規(guī)劃，明確負(fù)債新 個(gè)億，對(duì)私存款 億，對(duì)公存款 億;資產(chǎn)新增 億，個(gè)人資產(chǎn) 億，公營(yíng)貸款 億。年初支行再次召開工作會(huì)，就xx度全年工作進(jìn)行統(tǒng)一的部署和安排，對(duì)xx年取得的成績(jī)，行長(zhǎng)(公文有約提供) 室要求全行員工戒驕戒躁，防止“小富即安”的思想。同時(shí)，針對(duì)支行目標(biāo)任務(wù)制訂了全面的考核制度，將分解到每位客戶經(jīng)理頭上，業(yè)績(jī)完成情況以郵件方式對(duì)全行進(jìn)行每周、每月、每季通報(bào)，有效地激勵(lì)了客戶經(jīng)理的工作熱情。在分行開門紅競(jìng)賽活動(dòng)中，支行的負(fù)債業(yè)務(wù)、個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)在全分行均處于領(lǐng)先位置，取得較好成績(jī)。

(二)強(qiáng)化市場(chǎng)營(yíng)銷機(jī)制。

1、公司業(yè)務(wù)基礎(chǔ)營(yíng)銷工作首先是抓新開戶，支行公司部年初即明確：每位對(duì)公客戶經(jīng)理每月必須新開有效戶達(dá)到x戶。從全年情況來看，支行共計(jì)實(shí)現(xiàn)新開戶 戶，實(shí)現(xiàn)新戶存款新增 萬元。其次是通過政府平臺(tái)，加強(qiáng)對(duì)周邊園區(qū)客戶的營(yíng)銷力度，通過上門拜訪、制訂理財(cái)方案等多種形式，積極宣傳我行對(duì)公產(chǎn)品。經(jīng)過長(zhǎng)期的努力，取得了客戶的高度認(rèn)可，已和多個(gè)優(yōu)質(zhì)企業(yè)建立了合作意向。其中， 區(qū)財(cái)政非稅收入專戶已經(jīng)成功開立，存款余額近 個(gè)億。

2、在零售銀行業(yè)務(wù)日常工作中，對(duì) 區(qū)“富人區(qū)”進(jìn)行了區(qū)域定位，實(shí)施精準(zhǔn)營(yíng)銷和分層次營(yíng)銷，注重基礎(chǔ)營(yíng)銷、中端客戶營(yíng)銷、大戶營(yíng)銷并重。

一是大戶營(yíng)銷：將 萬以上的客戶界定為大戶，針對(duì)這部分客戶專門制定了“理財(cái)秘書”服務(wù)。分行發(fā)行各種幣種的理財(cái)產(chǎn)品、各種基金、信托產(chǎn)品、國(guó)債、外匯市場(chǎng)行情等金融信息，根據(jù)客戶的類型、投資需求有選擇性的分別發(fā)送短消息或者提供理財(cái)方案，讓客戶及時(shí)地了解銀行的動(dòng)態(tài)發(fā)展，同時(shí)讓貴賓客戶感受到銀行對(duì)他們不只是單純的存款需求，而且有幫助他們投資理財(cái)，使其效益最大化，這樣才能將客戶與銀行更緊密的聯(lián)系在一起。這就對(duì)個(gè)人銀行部戰(zhàn)線上的客戶經(jīng)理要求更高，綜合素質(zhì)的提升更重要。針對(duì)這部分客戶，客戶經(jīng)理團(tuán)結(jié)起來，根據(jù)客戶特色討論，制定出幾套適合客戶需求的理財(cái)方案，針對(duì)客戶可能會(huì)提出的問題反復(fù)推敲，做足前位準(zhǔn)備，實(shí)現(xiàn)給客戶百分百滿意的專業(yè)服務(wù)，讓這部分客戶更信任我們，依賴我們，成為我們的忠實(shí)客戶;

第9篇：理財(cái)營(yíng)銷方案范文

上半年，我們積極履行承諾，完成各項(xiàng)目標(biāo)工作。部門的同志積極參加總分行組織的各期零售業(yè)務(wù)培訓(xùn)，堅(jiān)持每周例會(huì)制度，不斷豐富自己的專業(yè)知識(shí)，對(duì)我行發(fā)行的每期理財(cái)產(chǎn)品說明仔細(xì)研究，認(rèn)真對(duì)每位購(gòu)買理財(cái)?shù)目蛻暨M(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，真正做到把合適的產(chǎn)品推薦給合適的客戶。使客戶真正了解產(chǎn)品的投資方向，有目的的選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。部門的所有同事都熱情、耐心、細(xì)致的解答，專業(yè)的服務(wù)品質(zhì)，得到了眾多客戶的好評(píng)和肯定。

二、提升管理服務(wù)水平，樹立全新銀行形象

財(cái)務(wù)管理不斷強(qiáng)化。按照省分行要求，相關(guān)資產(chǎn)購(gòu)置實(shí)行集中采購(gòu)制度，以降低成本費(fèi)用，促進(jìn)分行效益的穩(wěn)步增長(zhǎng)。對(duì)新增辦公設(shè)備及營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)使用的電子設(shè)備等，及時(shí)上報(bào)省分行統(tǒng)一購(gòu)置，滿足生產(chǎn)所需。按照制定的資產(chǎn)管理辦法，加強(qiáng)各部門、各分支行日常固定資產(chǎn)的實(shí)物管理工作。結(jié)算管理逐步完善。按照省分行應(yīng)收應(yīng)付款項(xiàng)、長(zhǎng)短款和現(xiàn)金調(diào)撥管理等辦法，進(jìn)一步規(guī)范了會(huì)計(jì)行為。有序開展現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)檢查和年度報(bào)表專項(xiàng)會(huì)審檢查，強(qiáng)化業(yè)務(wù)資金管理，提高營(yíng)運(yùn)收益。

在有效防范授信風(fēng)險(xiǎn)的前提下，大力開展個(gè)人貨款業(yè)務(wù)，上半年共辦理xx，由于每筆xx業(yè)務(wù)都能嚴(yán)格按照貸前調(diào)查，貸時(shí)審查，貸后管理的要求去做，保證了xx質(zhì)量，未出現(xiàn)一筆違規(guī)、逾期、欠息現(xiàn)象，達(dá)到了收息率100%，不良率0的目標(biāo)。在上半年總分行組織的個(gè)貸業(yè)務(wù)檢查中和理財(cái)業(yè)務(wù)檢查中均獲得了領(lǐng)導(dǎo)的好評(píng)和肯定。

三、強(qiáng)化營(yíng)銷體系建設(shè)，創(chuàng)新銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展之路

進(jìn)一步完善營(yíng)銷體系，完善了四縱四橫的營(yíng)銷體系，切實(shí)樹立大營(yíng)銷理念。通過強(qiáng)化培訓(xùn)和實(shí)戰(zhàn)演習(xí)，初步搭建了三支隊(duì)伍。同時(shí)，不斷優(yōu)化工作流程，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，確保營(yíng)銷體系建設(shè)規(guī)范運(yùn)作，不走彎路?？蛻艚?jīng)理隊(duì)伍在我行營(yíng)銷項(xiàng)目開發(fā)和業(yè)務(wù)拓展中發(fā)揮了越來越重要的作用。在營(yíng)銷體系建設(shè)中，我行制定了較為實(shí)際的營(yíng)銷考核方案，充分調(diào)動(dòng)了營(yíng)銷人員的工作積極性，最大限度地激發(fā)員工的工作的主觀能動(dòng)性，實(shí)現(xiàn)人才和效益雙贏。

繼續(xù)開展理財(cái)服務(wù)進(jìn)社區(qū)的活動(dòng)，根據(jù)總分行理財(cái)進(jìn)社區(qū)的統(tǒng)一部署，在支行行長(zhǎng)的大力支持下，我部門制定了緊緊圍繞周邊、社區(qū)居委會(huì)、高檔社區(qū)、新建利群購(gòu)物廣場(chǎng)進(jìn)行營(yíng)銷宣傳的方案，在全行員工的積極配合下，首先零售部的全體同事們針對(duì)我行熱銷的理財(cái)產(chǎn)品，利用居委會(huì)召開樓道長(zhǎng)會(huì)議時(shí)向百余名位社區(qū)居委會(huì)主任和千余名多位樓道長(zhǎng)進(jìn)行宣傳，讓他們變成我行業(yè)務(wù)的義務(wù)宣傳員，堅(jiān)持沒人每周開辦一至二次社區(qū)理財(cái)課堂，每天上街散發(fā)和張貼宣傳海報(bào)，在全行員工的積極配合下，上半年共參加社區(qū)居委會(huì)會(huì)議次，舉辦次理財(cái)課堂，與居委會(huì)建立了良好、持續(xù)的合作關(guān)系，受到了廣大市民的好評(píng)。這些營(yíng)銷活動(dòng)引起了社會(huì)各界的廣泛關(guān)注，拉進(jìn)了社區(qū)居民和我行的距離，有效地增加了我行基礎(chǔ)客戶和目標(biāo)客戶資源，為我行上半年順利進(jìn)行理財(cái)銷售奠定了基礎(chǔ)。

四、提高營(yíng)銷策略，狠抓理財(cái)客戶的留存

因各行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，這就給我們的留存工作帶來了很大的難度，零售部的人員積極主動(dòng)的開展了到期理財(cái)客戶的留存工作，并在實(shí)踐中總結(jié)出了一套行之有效的好方法。首先，把到期理財(cái)客戶按風(fēng)險(xiǎn)偏好及年齡層次進(jìn)行分類，針對(duì)不同的客戶群體采取了電話，見面，上門等不同的方式進(jìn)行營(yíng)銷，收到了良好的效果。同時(shí)，依托分行年初開展的活動(dòng)及我支行自行開展的積分有禮活動(dòng)，大力營(yíng)銷定期儲(chǔ)蓄，穩(wěn)住了客戶。狠抓到期理財(cái)客戶的留存工作，這部分客戶的留存工作對(duì)我行今年管理資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展有著重要的意義。

五、深度挖掘客戶資源，公司業(yè)務(wù)發(fā)展取得明顯成效

緊緊圍繞抓住機(jī)遇、創(chuàng)新營(yíng)銷、做大規(guī)模、樹立品牌的公司業(yè)務(wù)發(fā)展思路，鞏固地位、擴(kuò)大優(yōu)勢(shì)、拓寬領(lǐng)域、提升能力，創(chuàng)新營(yíng)銷方式，主動(dòng)融入市場(chǎng)，充分發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)絡(luò)和結(jié)算三大優(yōu)勢(shì)，著力構(gòu)建適應(yīng)企業(yè)資金鏈的結(jié)算服務(wù)體系，帶動(dòng)了對(duì)公存款的穩(wěn)步增長(zhǎng)。

在加強(qiáng)營(yíng)銷工作的同時(shí)，我們還特別注重加強(qiáng)萬以上的大客戶的穩(wěn)定、挖潛維護(hù)工作，在日常工作中，我們一直強(qiáng)調(diào)工作要做到細(xì)處，除了幫客戶處理好技術(shù)上的問題，在服務(wù)質(zhì)量上有所提升。在堅(jiān)持處理問題，堅(jiān)持了換位思考。我部每位員工在堅(jiān)持每天查詢其管理的客戶的資金變化情況，對(duì)大出大進(jìn)的資金進(jìn)行認(rèn)真分析，重點(diǎn)關(guān)注，同時(shí)還能在與客戶的電話溝通過程中，站在客戶的角度考慮問題，能細(xì)心解釋問題細(xì)節(jié)的利弊，想客戶所想，急客戶所急，甚至?xí)櫦暗娇蛻舻纳盍?xí)慣等小細(xì)節(jié)，從而給對(duì)方一個(gè)優(yōu)秀合作伙伴的定位，從而贏得客戶從心底的認(rèn)同，提高了客戶的忠誠(chéng)度和貢獻(xiàn)度。

六、提升服務(wù)，做好三方存管客戶的保證金回流工作