前言:一篇好文章的誕生,需要你不斷地搜集資料、整理思路,本站小編為你收集了豐富的中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)管理主題范文,僅供參考,歡迎閱讀并收藏。
[關(guān)鍵詞]中小企業(yè) 知識產(chǎn)權(quán)管理 托管 培訓(xùn) 規(guī)范管理
中圖分類號:F273.1 文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A 文章編號:1009-914X(2016)28-0106-01
“托管”即委托管理。所謂知識產(chǎn)權(quán)托管即指知識產(chǎn)權(quán)所有者將擁有的知識產(chǎn)權(quán)委托給一個專門的機(jī)構(gòu)或系統(tǒng)進(jìn)行保護(hù)、管理、經(jīng)營和操作。接受知識產(chǎn)權(quán)委托的機(jī)構(gòu)或系統(tǒng)稱之為知識產(chǎn)權(quán)托管系統(tǒng)。
目前,我國大部分中小企業(yè)存在著知識產(chǎn)權(quán)的保護(hù)觀念還相對薄弱,而且由于中小企業(yè)普遍規(guī)模較小、人力物力相對較為薄弱,很難對知識產(chǎn)權(quán)相關(guān)的工作進(jìn)行系統(tǒng)、周全地考慮,即便考慮到了這方面工作,也很難投入較大的力量,對于自身核心技術(shù)的保護(hù)方面尚不能從戰(zhàn)略的高度去考慮和踐行。例如企業(yè)在技術(shù)研發(fā)前,若不了解相關(guān)技術(shù)發(fā)展現(xiàn)狀,不熟悉相關(guān)知識產(chǎn)權(quán)的存在現(xiàn)狀,不掌握待研究產(chǎn)品潛在的合作伙伴和競爭對手,則容易造成重復(fù)開發(fā),不僅浪費(fèi)人力物力,甚至?xí)蛊髽I(yè)遭遇侵權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。所以中小企業(yè)將自身知識產(chǎn)權(quán)工作托管給相應(yīng)的專業(yè)機(jī)構(gòu),是目前能夠較好地解決中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)管理困境的有效辦法。
基于這樣的市場需求,知識產(chǎn)權(quán)托管服務(wù)應(yīng)運(yùn)而生,通過專業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)服務(wù),為中小企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。而中小企業(yè)實(shí)行知識產(chǎn)權(quán)托管的目的在于提高自身創(chuàng)造、管理和運(yùn)用知識產(chǎn)權(quán)的能力。
知識產(chǎn)權(quán)托管服務(wù)機(jī)構(gòu)可對企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)布局、信息利用、維權(quán)思路、知識產(chǎn)權(quán)運(yùn)營等提供專業(yè)建議,提高知識產(chǎn)權(quán)工作的專業(yè)性,提升知識產(chǎn)權(quán)信息利用能力,避免侵權(quán)和被侵權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)。
對于知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)機(jī)構(gòu)而言,如何真正在廣大中小企業(yè)中開展好知識產(chǎn)權(quán)托管服務(wù)工作,實(shí)現(xiàn)上述目的,幫助中小企業(yè)解決實(shí)際需求與能力不足的矛盾。我們認(rèn)為主要應(yīng)當(dāng)從以下幾點(diǎn)開展工作:
一、托管服務(wù)-培訓(xùn)是支撐
托管機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)進(jìn)行知識產(chǎn)權(quán)的宣傳、培訓(xùn)是提升企業(yè)員工知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)意識,加強(qiáng)企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)的有效途徑。培訓(xùn)的根本目的是提高各層次員工的知識產(chǎn)權(quán)意識,使他們了解知識產(chǎn)權(quán)與企業(yè)發(fā)展壯大如何息息相關(guān),并充分認(rèn)識到知識產(chǎn)權(quán)作為一種無形資產(chǎn)能夠?yàn)槠髽I(yè)帶來的競爭優(yōu)勢,并切實(shí)掌握企業(yè)如何利用好知識產(chǎn)權(quán)來助力企業(yè)發(fā)展壯大。
因此,現(xiàn)有的托管服務(wù)中,對于企業(yè)提供由上至下因地制宜的培訓(xùn)是不可或缺的一環(huán)。培訓(xùn)工作可以從與各中小企業(yè)發(fā)展關(guān)系密切的知識產(chǎn)權(quán)問題作為切入點(diǎn),緊緊把握知識產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造、管理、運(yùn)用、保護(hù)四個重要環(huán)節(jié),通過基礎(chǔ)知識宣講、典型案列介紹、現(xiàn)場討論、互動交流等培訓(xùn)形式,為各類中小企業(yè)相關(guān)管理人員、技術(shù)人員舉辦各類培訓(xùn)。
例如,通過開展知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略系列培訓(xùn),從戰(zhàn)略高度幫助企業(yè)對其知識產(chǎn)權(quán)工作進(jìn)行了定位,幫助企業(yè)提升科技創(chuàng)新意識和知識產(chǎn)權(quán)的保護(hù)意識;通過開展科技型中小企業(yè)專題系列培訓(xùn),使企業(yè)管理人員能夠及時了解國內(nèi)外知識產(chǎn)權(quán)形勢,提高其創(chuàng)新意識及知識產(chǎn)權(quán)管理、運(yùn)用水平,使企業(yè)能夠充分利用專利制度,規(guī)避創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)其經(jīng)濟(jì)價值;通過舉辦各類專利實(shí)務(wù)培訓(xùn),幫助企業(yè)工作人員在專利申請、專利撰寫、專利管理、專利侵權(quán)訴訟及專利信息利用等方面的實(shí)際操作能力得到提升。
培養(yǎng)知識產(chǎn)權(quán)的專門人才花費(fèi)時間長,培養(yǎng)成本高,對于知識產(chǎn)權(quán)管理處于初級階段的企業(yè)而言,可以采取知識產(chǎn)權(quán)管理事務(wù)外包的方式。但是隨著企業(yè)的發(fā)展壯大,逐步培養(yǎng)出既熟悉企業(yè)實(shí)際情況又熟知知識產(chǎn)權(quán)事務(wù)的人才才是解決企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)管理問題的一勞永逸的方法。
在現(xiàn)有的托管服務(wù)中,受托服務(wù)機(jī)構(gòu)可以進(jìn)駐企業(yè)內(nèi)部,為企業(yè)的各層各類人員提供有針對性的培訓(xùn)。對于負(fù)責(zé)公司全部知識產(chǎn)權(quán)事宜的知識產(chǎn)權(quán)管理人員而言,需要掌握企業(yè)各部門可能涉及的知識產(chǎn)權(quán)環(huán)節(jié)和事項(xiàng),可能產(chǎn)生知識產(chǎn)權(quán)成果的節(jié)點(diǎn),以及可能存在知識產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)的情形。因此,針對企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)管理人員,可以有針對性地為其提供各類培訓(xùn)課程,使其逐步成長為具備知識產(chǎn)權(quán)敏銳觸覺、能夠處理一般性知識產(chǎn)權(quán)事務(wù)的管理人才。
二、托管服務(wù)-規(guī)范管理是基礎(chǔ)
中小企業(yè)中的科技型企業(yè)主要從事高新技術(shù)產(chǎn)品的研制、生產(chǎn)和銷售,技術(shù)是企業(yè)生存和發(fā)展的命脈,而不斷的創(chuàng)新并且有效保護(hù)創(chuàng)新成果,是企業(yè)健康持續(xù)發(fā)展的保證。由于企業(yè)規(guī)模等客觀原因,中小企業(yè)普遍存在管理水平相對較低、管理不夠規(guī)范的問題,當(dāng)然知識產(chǎn)權(quán)管理也概莫能免。因此開展規(guī)范化、體系化的知識產(chǎn)權(quán)管理,對于中小企業(yè)來講十分迫切。通過建立知識產(chǎn)權(quán)管理體系,實(shí)施規(guī)范的知識產(chǎn)權(quán)管理,能夠有效降低企業(yè)研發(fā)、采購、生產(chǎn)、銷售各環(huán)節(jié)的知識產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn),進(jìn)而提高企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)競爭力。
在現(xiàn)有的托管服務(wù)中,服務(wù)機(jī)構(gòu)可以協(xié)助和引導(dǎo)企業(yè)建立知識產(chǎn)權(quán)管理機(jī)構(gòu)、配備具有專業(yè)知識的知識產(chǎn)權(quán)管理人員,逐步加強(qiáng)各個環(huán)節(jié)的知識產(chǎn)權(quán)管理和工作流程建設(shè),從而有效避免可能出現(xiàn)在研發(fā)、生產(chǎn)和銷售等各個環(huán)節(jié)的知識產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。
例如,托管服務(wù)機(jī)構(gòu)可以協(xié)助企業(yè)建立與其發(fā)展相適應(yīng)的知識產(chǎn)權(quán)激勵機(jī)制,充分調(diào)動和激發(fā)員工的發(fā)明創(chuàng)造積極性,增強(qiáng)其創(chuàng)新的主動性,引導(dǎo)和激勵其積極主動地開展發(fā)明創(chuàng)造和技術(shù)創(chuàng)新活動。
再如,在協(xié)助企業(yè)規(guī)范管理的過程中,應(yīng)當(dāng)逐步實(shí)現(xiàn)對于包括人力資源、基礎(chǔ)設(shè)施、財(cái)務(wù)資源和信息資源等各種資源的管控。具體而言,在對人力資源的管控方面,對于新入職人員,尤其是研發(fā)崗位人員以及與之密切相關(guān)的崗位人員,企業(yè)需要對其進(jìn)行知識產(chǎn)權(quán)的背景調(diào)查,簽署相應(yīng)的知識產(chǎn)權(quán)聲明,以及競業(yè)限制協(xié)議;對于離職人員,企業(yè)需要對其進(jìn)行知識產(chǎn)權(quán)事項(xiàng)提醒,執(zhí)行競業(yè)限制協(xié)議,從而在最大限度保護(hù)企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)不外流的同時,避免侵犯其他企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)。在于財(cái)務(wù)資源的管控方面,應(yīng)當(dāng)明確企業(yè)用于知識產(chǎn)權(quán)機(jī)構(gòu)運(yùn)行和知識產(chǎn)權(quán)激勵的費(fèi)用,以及知識產(chǎn)權(quán)申請、注冊、維持、檢索、分析、評估、訴訟、培訓(xùn)等經(jīng)常性預(yù)算費(fèi)用,從而保證企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)工作能夠有足夠的財(cái)力做支撐。
又例如,可以協(xié)助企業(yè)在多個工作環(huán)節(jié)適應(yīng)性地建立和完善知識產(chǎn)權(quán)評估制度和工作流程。具體而言,可以包括在項(xiàng)目立項(xiàng)前所進(jìn)行的檢索分析基礎(chǔ)上的技術(shù)可行性評估和風(fēng)險(xiǎn)評估;在知識產(chǎn)權(quán)獲權(quán)后以及權(quán)屬變更和放棄前進(jìn)行的價值評估;在知識產(chǎn)權(quán)實(shí)施前后進(jìn)行的貢獻(xiàn)度評估;隨著中小企業(yè)發(fā)展壯大,企業(yè)涉及知識產(chǎn)權(quán)運(yùn)營形式逐漸增多時,還可能發(fā)生在轉(zhuǎn)讓、許可、投融資環(huán)節(jié)進(jìn)行的知識產(chǎn)權(quán)價值評估,以及境外投資、并購或剝離資產(chǎn)前進(jìn)行的風(fēng)險(xiǎn)評估等。
目前的知識產(chǎn)權(quán)托管服務(wù)還處于初探階段,前文述及的四個環(huán)節(jié)是目前開展托管工作的重點(diǎn),相信隨著托管服務(wù)深入企業(yè),與企業(yè)實(shí)際情況不斷結(jié)合,托管服務(wù)內(nèi)容會不斷豐富、調(diào)整和完善,托管服務(wù)能力也能得到不斷的積累和提升。
關(guān)鍵詞:知識產(chǎn)權(quán);質(zhì)押融資;法律;中小企業(yè)
一、當(dāng)前我國中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)融資實(shí)踐的主要特點(diǎn)
(一)融資額增加、類型擴(kuò)大
我國知識產(chǎn)權(quán)融資總額逐漸攀升,數(shù)據(jù)顯示在近五年內(nèi)的知識產(chǎn)權(quán)融資額突破了兩千億元人民幣,其年增長率高于30%,其知識產(chǎn)權(quán)融資類別也變得豐富多樣,而不再局限于傳統(tǒng)。
(二)各地政府提供政策支持
各個地方政府直接參與金融機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)之間的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資,促進(jìn)雙方建立融資業(yè)務(wù)關(guān)系;此外,還有些地方政府試建起知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資平臺,為各個中小企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)提供知識產(chǎn)權(quán)價值評估、管理等服務(wù),為知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)性環(huán)節(jié)的建立,嘗試解決中小企業(yè)面臨的資金困難等問題。
二、我國中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)融資的困境
(一)法律體系的不完善性
在知識產(chǎn)權(quán)融資方面,我國缺乏系統(tǒng)、詳盡的法律條文規(guī)范指導(dǎo),而僅僅規(guī)定有一些原則性的規(guī)范條文。這使得中小企業(yè)當(dāng)碰到具體的實(shí)物問題時,很難求得有效的法律庇護(hù)。雖然各個地區(qū)政府針對中小企業(yè)資金短缺、融資困難的問題積極出臺了相應(yīng)的管理辦法,但由于各地不同的政策以及不完善的法律規(guī)范,使中小企業(yè)在知識產(chǎn)權(quán)融資的實(shí)施上仍然困難重重。
(二)價值難以評估
知識產(chǎn)權(quán)融資與其他有形資產(chǎn)融資最不相同的地方就是不易掌握其確切的價值,而這就來源于它本身的無形性與不確定性。再加上我國尚未存在一套完整、系統(tǒng)化的知識產(chǎn)權(quán)價值評估體系,專業(yè)水平較高且權(quán)威的價值評估機(jī)構(gòu)較少,就造成了由不同評估機(jī)構(gòu)對同項(xiàng)知識產(chǎn)權(quán)的價值進(jìn)行評估后而得到了截然不同的結(jié)果。這種評估的差異性與非專業(yè)性,直接對我國知識產(chǎn)權(quán)價值評估系統(tǒng)的公信力與認(rèn)可度造成了很大的負(fù)面影響。
三、外國國家中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)融資的實(shí)踐及啟示
(一)美國的實(shí)踐
美國作為當(dāng)前知識產(chǎn)權(quán)融資最發(fā)達(dá)的國家,同樣是知識產(chǎn)權(quán)融資的起源地。其相關(guān)的法律法規(guī)體系自建國初期便在實(shí)踐中不斷完善,為知識產(chǎn)權(quán)融資提供完善的法律支持;此外,美國還充分發(fā)揮小企業(yè)管理局(SPA)的重要作用,為借貸雙方提供評估、管理等信息服務(wù),從而推動中小企業(yè)與銀行間建立起一套知識產(chǎn)權(quán)融資體系。
(二)日本的實(shí)踐
相較于美國,日本則偏向于由政府體系內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)、發(fā)展基金等向中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)融資提供金融協(xié)助,從而扶持日本中小企業(yè)融資的發(fā)展。其中最成功的例子在于日本開放銀行,自1995年起,日本開放銀行便開始對國內(nèi)中小企業(yè)提供知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款,并且成立專門機(jī)構(gòu)對融資過程中的知識產(chǎn)權(quán)價值評估、管理等提供業(yè)務(wù)支持,這使得日本開放銀行的知識產(chǎn)權(quán)融資業(yè)務(wù)發(fā)展十分迅速。
(三)對我國的啟示
通過分析以上兩個國家的知識產(chǎn)權(quán)融資,我國應(yīng)繼續(xù)在實(shí)踐中完善相關(guān)的法律法規(guī)體系,為中小企業(yè)融資提供法律的支持;并且還應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮政府在此過程中的作用,為中小企業(yè)提供一套權(quán)威性的知識產(chǎn)權(quán)價值評估系統(tǒng)。
四、我國中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的完善對策
(一)充分發(fā)揮政府對中小企業(yè)的服務(wù)作用,建設(shè)
統(tǒng)一的知識產(chǎn)權(quán)融資平臺為解決中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)融資難、無形資產(chǎn)價值難以評估等問題,在現(xiàn)階段應(yīng)當(dāng)依靠中央政府的力量,在全國范圍內(nèi)統(tǒng)一頒布相關(guān)的政策與管理辦法,并且建立一個權(quán)威性的、公信力強(qiáng)的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資平臺。在平臺內(nèi)部,政府應(yīng)面對全國范圍內(nèi)的中小企業(yè)與金融機(jī)構(gòu),提供專業(yè)化的無形資產(chǎn)價值評估、融資管理、咨詢等服務(wù),滿足更多數(shù)量的中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)融資的訴求。
(二)完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的法律體系
關(guān)鍵詞 河南省 科技型 中小企業(yè) 知識產(chǎn)權(quán) 運(yùn)用
一、河南省科技型中小企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀、趨勢及困境
近年來河南省科技型中小企業(yè)呈逐年增長趨勢,截止2016年2月按照《河南省科技型中小企業(yè)備案管理辦法》(豫科[2014]66號)有關(guān)規(guī)定,河南省科技型中小企業(yè)已備案的有6973家,成為河南省經(jīng)濟(jì)新的增長點(diǎn),推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。其不僅僅為社會創(chuàng)造了大量的就業(yè)機(jī)會,同時也成為技術(shù)創(chuàng)新的生力軍,很多高科技創(chuàng)新型龍頭企業(yè)都是由科技型中小企業(yè)發(fā)展壯大,當(dāng)前市場中很多的創(chuàng)新產(chǎn)品和企業(yè)創(chuàng)新模式都是出自科技型中小企業(yè)??梢哉f,科技型中小企業(yè)對技術(shù)創(chuàng)新和知識產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造起著非常明顯的引領(lǐng)作用。
近年來,政府各部門從政策制定,具體措施的落實(shí)等方面加大力度,多層面的提升企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)運(yùn)用水平。如為解決科技型中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀,國家知識產(chǎn)權(quán)局會同財(cái)政部、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會等6部門出臺《關(guān)于加強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資與評估管理支持中小企業(yè)發(fā)展的通知》,推動知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的發(fā)展。河南省對科技型中小企業(yè)的引導(dǎo)和扶持力度也不斷加大,從創(chuàng)業(yè)、稅收、金融、外貿(mào)、人才激勵等各方面制定了一系列的中小企業(yè)的助推政策,鼓勵創(chuàng)辦中小企業(yè),推動中小企業(yè)做大做強(qiáng)。但從目前來看,河南省科技型中小企業(yè)發(fā)展還存在一些問題,導(dǎo)致其發(fā)展受困,總體上數(shù)量雖然不斷增長,但存活率不高,且有很多的企業(yè)處于發(fā)展瓶頸期。造成這種現(xiàn)象的原因:一是企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略不清晰??萍夹椭行∑髽I(yè)是處于創(chuàng)業(yè)階段,屬于產(chǎn)業(yè)鏈低端的主體,很多企業(yè)盲目創(chuàng)業(yè),且很多管理層精于技術(shù)研發(fā)但不善于企業(yè)經(jīng)營管理。二是資金缺乏。科技型中小企業(yè)自身缺乏雄厚資金基礎(chǔ),市場抗擊打能力相對較弱,因而更容易遭受外部沖擊的影響,一旦出現(xiàn)資金鏈緊張或斷裂情況,將直接影響到企業(yè)生存。同時,企業(yè)資金短缺嚴(yán)重也直接影響企業(yè)的創(chuàng)新活動。知識產(chǎn)權(quán)的取得,尤其是專利產(chǎn)品的研發(fā),往往需要投入大量的人力、物力、財(cái)力,而企業(yè)在資金短缺的狀態(tài)下,自身生存都難以維系,更無暇也無能力投入經(jīng)費(fèi)進(jìn)行研發(fā),自然導(dǎo)致企業(yè)發(fā)展受困。從而形成惡性循環(huán),直至企業(yè)注銷。三是融資困難??萍夹椭行∑髽I(yè)往往是以智力成果取勝,企業(yè)自身規(guī)模小、資源少、資產(chǎn)輕、擔(dān)保抵押物不足,因此其信貸能力并不被金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可,導(dǎo)致其融資難度較大。四是技術(shù)創(chuàng)新能力弱。筆者所接觸的科技型中小企業(yè)中,具有自主研發(fā)能力的比例不到50%,擁有核心技術(shù)的不到20%,雖然該結(jié)果具有一定的局限性,但是也能反映問題所在。當(dāng)前,科技型中小企業(yè)的創(chuàng)新大部分都是二次創(chuàng)新,或者是在引進(jìn)技術(shù)上的模仿。這種狀態(tài)必然導(dǎo)致企業(yè)在市場競爭中處于被動地位,競爭力不強(qiáng)。
二、河南省科技型中小企業(yè)發(fā)展中知識產(chǎn)權(quán)運(yùn)用能力的現(xiàn)狀窺視
目前河南省很多科技型中小企業(yè)的發(fā)展遭遇困境,或者說存在發(fā)展隱患,突破困境、解決隱患的方式中知識產(chǎn)權(quán)作用的發(fā)揮無疑是一種不可或缺的甚至是最重要的一種。知識產(chǎn)權(quán)自身蘊(yùn)含的經(jīng)濟(jì)價值及其產(chǎn)權(quán)法律屬性是能夠解決企業(yè)融資難及創(chuàng)新能力的有效武器。但從筆者所了解的情況看,目前河南省的科技型中小企業(yè)很多還沒有將知識產(chǎn)權(quán)上升到戰(zhàn)略高度,知識產(chǎn)權(quán)的效用并沒有充分的發(fā)揮。
(一)普遍存在技術(shù)“空心化”、權(quán)利“睡眠”情況
目前諸多的科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)運(yùn)用戰(zhàn)略不完善的,甚至有的沒有規(guī)劃,這嚴(yán)重的影響了企業(yè)的發(fā)展進(jìn)程。普遍存在技術(shù)“空心化”,權(quán)利“睡眠”情況,很多企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)的申請只是為了完成任務(wù),只重視數(shù)量而無質(zhì)量。這種狀態(tài)直接導(dǎo)致兩種不利后果,一是企業(yè)缺乏核心技術(shù),缺乏自主知識產(chǎn)權(quán)而被扼住發(fā)展咽喉;二是從形式上看,企業(yè)所擁有的知識產(chǎn)權(quán)數(shù)量可觀,以專利為例,大部分企業(yè)一年的專利申請量為50件左右,長期積累,企業(yè)為申請及維持知識產(chǎn)權(quán)每年要支付大量的費(fèi)用,但是幾乎90%的專利處于“睡眠”狀態(tài),沒有充分開發(fā)和利用,或者無質(zhì)量的知識產(chǎn)權(quán)也無法產(chǎn)生價值。
(二)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)量不高、有效利用率低
目前,河南省很多科技型中小企業(yè)普遍存在“有技術(shù)無產(chǎn)權(quán)、有產(chǎn)權(quán)無產(chǎn)業(yè)”的現(xiàn)象。作為智力成果密集型的科技型中小企業(yè)來講,都擁有相應(yīng)的知識產(chǎn)權(quán),主要是專利,但是由于諸多因素的影響導(dǎo)致其知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)化率不高。很多的科技型中小企業(yè)往往關(guān)注的是知識產(chǎn)權(quán)的靜態(tài)歸屬和產(chǎn)權(quán),而忽略對知識產(chǎn)權(quán)的動態(tài)運(yùn)用和價值轉(zhuǎn)化,導(dǎo)致知識產(chǎn)權(quán)效用并沒有充分發(fā)揮。同時,也出現(xiàn)一些企業(yè)為了享受國家稅收等優(yōu)惠政策制造一些“垃圾專利”來濫竽充數(shù),形成專利泡沫現(xiàn)象。
(三)缺乏知識產(chǎn)權(quán)運(yùn)用的長遠(yuǎn)戰(zhàn)略布局
關(guān)鍵詞:科技型中小企業(yè);知識產(chǎn)權(quán);質(zhì)押融資;難點(diǎn);對策
一、導(dǎo)言
資金不足是科技型中小企業(yè)在研發(fā)和中試階段遇到的最大難題??萍夹椭行∑髽I(yè)雖然擁有技術(shù)、擁有知識產(chǎn)權(quán),卻沒有更多的固定資產(chǎn)作為抵押物,也沒有其他機(jī)構(gòu)可以擔(dān)保。導(dǎo)致許多持有知識產(chǎn)權(quán)的科技型中小企業(yè)融資無路。知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款為科技型中小企業(yè)融資開辟了新路,成為政府鼓勵的融資方式。通過這種融資方式,科技型中小企業(yè)所擁有的知識產(chǎn)權(quán)可最大限度的實(shí)現(xiàn)自身的價值,為今后的發(fā)展奠定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。然而作為一種創(chuàng)新的質(zhì)押貸款形式,知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資在我國科技型中小企業(yè)中的發(fā)展卻舉步維艱、如履薄冰。本文從阻礙科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展的因素入手,提出了促進(jìn)科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展的相應(yīng)對策。
二、阻礙科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展的相關(guān)因素-
(一)科技型中小企業(yè)融資條件缺乏
首先,與大企業(yè)相比,科技型中小企業(yè)往往組織架構(gòu)不健全,人、財(cái)、物、事的管理紊亂,有的甚至連銀行要求的財(cái)務(wù)報(bào)表資料都無法完整提供,嚴(yán)重影響了銀行對企業(yè)放貸的信心;其次,企業(yè)運(yùn)用知識產(chǎn)權(quán)獲取經(jīng)濟(jì)效益的能力,直接關(guān)系到企業(yè)的還貸能力,銀行出于最大限度地回收貸款的需要,普遍要求企業(yè)有2-3年持續(xù)盈利的記錄,否則不與授信,但是,當(dāng)前許多中小型科技企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營滑坡,資金緊張,效益不佳,根本無法滿足銀行持續(xù)盈利的要求。再次,銀行要求企業(yè)提供的質(zhì)物具有完全清晰的產(chǎn)權(quán)歸屬,并且百分比歸企業(yè)所有,但是事實(shí)上有些公司的知識產(chǎn)權(quán)是由多家企業(yè)共同所有的,且產(chǎn)權(quán)界定不明晰,也有些企業(yè)對外宣稱持有的知識產(chǎn)權(quán)卻歸屬在個人名下,并非公司的法定財(cái)產(chǎn)。
(二)銀行對科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資普遍持消極態(tài)度。
科技型中小企業(yè)通過知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押進(jìn)行擔(dān)保與傳統(tǒng)的有形資產(chǎn)抵押擔(dān)保具有很大的不同。知識產(chǎn)權(quán)的價值具有不穩(wěn)定性,一項(xiàng)給企業(yè)帶來豐厚收益的高端技術(shù)隨時可能面臨被別的企業(yè)趕超、甚至淘汰的風(fēng)險(xiǎn)。同時,有一些知識產(chǎn)權(quán)僅僅具有潛在價值,其真正的價值只有在產(chǎn)品推向市場,并被消費(fèi)者接受后才能確定。另外,知識產(chǎn)權(quán)變現(xiàn)是銀行在質(zhì)押企業(yè)無法清償?shù)狡趥鶆?wù)時回收貸款的補(bǔ)救手段,但是,目前,國內(nèi)知識產(chǎn)權(quán)意識還比較薄弱,知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓市場狹窄,評估和轉(zhuǎn)讓程序復(fù)雜,需要耗費(fèi)銀行相當(dāng)多的人力、物力和財(cái)力,處置成本較高。同時,我國金融訴訟實(shí)踐存在審判難、執(zhí)行難的問題,銀行在不動產(chǎn)抵押糾紛中,往往都是“贏了官司輸了錢”。鑒于知識產(chǎn)權(quán)保值、變現(xiàn)難等風(fēng)險(xiǎn)因素的存在,加之實(shí)物抵押融資市場紅火、銀行業(yè)績普遍較好,因此,銀行為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)普遍持消極或或觀望的態(tài)度。
(三)科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資中缺乏擔(dān)保等中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的支持
具有自己知識產(chǎn)權(quán)的中小企業(yè)由于自身規(guī)模限制,沒有足夠的自有資本進(jìn)行抵押貸款,只能依靠金融擔(dān)保貸款。擔(dān)保機(jī)構(gòu)的有效介入能夠向科技型中小企業(yè)提供融資擔(dān)保,分散銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn),從而提高銀行貸款的積極性,這對于解決科技型中小企業(yè)融資困難頗有幫助,然而由于我國擔(dān)保業(yè)本身發(fā)展時間比較短,目前的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)大多是針對一些勞動密集型和資本密集型的中小企業(yè)開展業(yè)務(wù),而針對科技型中小企業(yè)開展業(yè)務(wù)不足。由于缺乏經(jīng)驗(yàn),擔(dān)保機(jī)構(gòu)控制風(fēng)險(xiǎn)的能力也比較弱,像科技型中小企業(yè)這種高風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)往往被拒之門外。
(四)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的相關(guān)法律制度不完善
知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款融資的相關(guān)法律在我國已經(jīng)出臺了不少,主要有《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》及其司法解釋上。此外,《國家中長期科學(xué)和技術(shù)發(fā)展規(guī)劃綱要(2006-2020年)》、《中華人民共和國科技進(jìn)步法》以及《關(guān)于進(jìn)一步加大對科技型中小企業(yè)信貸支持的指導(dǎo)意見》的頒布實(shí)施,也都顯示出了國家在科教興國和知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略的大背景下,對中小企業(yè)通過自主創(chuàng)新走出資金短缺困境的重視。但遺憾的是,由于各部法律實(shí)施的時間不同,在司法和行政保護(hù)的范圍和力度上針對共性的東西存在差異。例如《物權(quán)法》第223條規(guī)定了債務(wù)人或第三人可以出質(zhì)的范圍,將可以質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)的范圍限定在可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)”之內(nèi)。但是縱觀我國的著作權(quán)法、專利法和商標(biāo)法,均無關(guān)于許可使用權(quán)可以轉(zhuǎn)讓的規(guī)定②。再如專利法第12條允許專利所有人通過合同方式授予他人專利許可使用權(quán),但是又規(guī)定了被許可人無權(quán)進(jìn)行二次許可。這就從側(cè)面否定了許可使用權(quán)的可轉(zhuǎn)讓性,也使得現(xiàn)實(shí)中大量存在的獨(dú)占性、排他和非排他性許可中許可使用權(quán)喪失了作為融資擔(dān)保物的可能。正是由于知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的相關(guān)法律法規(guī)的不健全,使得質(zhì)押融資在實(shí)踐中面對復(fù)雜問題更加無所適從。
三、發(fā)展科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的對策與思路
在現(xiàn)階段,要想進(jìn)一步擴(kuò)大科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資,筆者認(rèn)為需要企業(yè)、銀行、中介及政府各方聯(lián)動,共筑科技型型中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款優(yōu)化發(fā)展的平臺。
(一)科技型中小企業(yè)加強(qiáng)自身建設(shè)
首先,科技型中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)的調(diào)整和管理,完善企業(yè)財(cái)務(wù)狀況,提高自己的信譽(yù)度。其次,科技型中小企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)自身創(chuàng)新能力的提高??萍夹椭行∑髽I(yè)應(yīng)通過產(chǎn)品創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新、增加無形資產(chǎn)來提高企業(yè)效益。加強(qiáng)企業(yè)管理,設(shè)置知識產(chǎn)權(quán)研發(fā)與管理機(jī)構(gòu),加大研發(fā)力度,維護(hù)企業(yè)形象,樹立知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)意識,創(chuàng)立有自主知識產(chǎn)權(quán)的品牌,實(shí)現(xiàn)市場最大化和利潤最大化。
(二)銀行創(chuàng)新金融產(chǎn)品,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范
銀行應(yīng)盡量看到科技型中小企業(yè)的需求,努力創(chuàng)新金融產(chǎn)品,盡快開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),并出具相應(yīng)的意見和細(xì)則。同時考慮到知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款存在著風(fēng)險(xiǎn),開展業(yè)務(wù)時一定要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范:銀行在進(jìn)行該業(yè)務(wù)時應(yīng)關(guān)注以下幾方面問題。首先,一方面,商業(yè)銀行在篩選申貸企業(yè)時,不能單一的以市場份額或者銷售額作為評價企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn),而應(yīng)該注重申貸企業(yè)自身的技術(shù)創(chuàng)新能力和成長性;另一方面,放貸后的風(fēng)險(xiǎn)成為銀行保證貸款安全性的重要步驟。在加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制能力的同時,定期取得放貸企業(yè)財(cái)務(wù)信息和了解其經(jīng)營狀況,及時掌握企業(yè)發(fā)展趨勢,關(guān)注資金運(yùn)營和回流情況,降低貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度;其次,銀行應(yīng)建立適用于知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的風(fēng)險(xiǎn)評估體系,健全監(jiān)控機(jī)制,提高銀行在這一業(yè)務(wù)上的風(fēng)險(xiǎn)控制。
(三)擔(dān)保、保險(xiǎn)等中介緊密配合、積極參與,提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)
擔(dān)保機(jī)構(gòu)的有效介入能夠向科技型中小企業(yè)提供融資擔(dān)保,分散銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn),從而提高銀行的貸款積極性。然而由于我國的擔(dān)保機(jī)構(gòu)控制風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱,另外,擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺少有效的資金來源作為保障,因此與國外的擔(dān)保機(jī)構(gòu)有一定的距離。在這方面,我們可以借鑒日本完善的二級擔(dān)保體系。在日本,各地設(shè)立地方信用保障協(xié)會,同時也設(shè)立了全國性的中小企業(yè)信用公庫。對各地信用擔(dān)保采用信用保險(xiǎn)制度,它兼有信用擔(dān)保和信用保險(xiǎn)雙重作用。當(dāng)中小企業(yè)不能還款時,信用保障協(xié)會就會按照合同替中小企業(yè)付款給相關(guān)的金融機(jī)構(gòu),之后向中小企業(yè)信用公庫申請賠償。中小企業(yè)信用公庫向信用保證協(xié)會支付70%的信用保險(xiǎn)賠償,其余30%由各地信用保證協(xié)會自行承擔(dān),這種模式有效降低了金融機(jī)構(gòu)貸款的風(fēng)險(xiǎn),能夠很好地支持中小企業(yè)融資。因此在我國探討擔(dān)保機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)合作分散中小型科技企業(yè)質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)具有現(xiàn)實(shí)意義。如果我們能夠建立一個類似蓄水池的科技型中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的“公庫”將有助于分散擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。日本的信用擔(dān)保公庫由日本政府全資擁有。在我國,可以考慮建立政府性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),使其發(fā)揮“公庫”的作用。首先由擔(dān)保機(jī)構(gòu)為科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款提供擔(dān)保,并向放貸銀行繳納一定的保證金,隨后,放貸銀行向科技型中小企業(yè)發(fā)放數(shù)倍于保證金的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款,同時中小企業(yè)向擔(dān)保支付一定的擔(dān)保費(fèi)用。當(dāng)科技型中小企業(yè)無法償還貸款時,由擔(dān)保機(jī)構(gòu)按合同替科技型中小企業(yè)付款給放貸銀行,然后向政策性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)申請賠償,政策性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向擔(dān)保機(jī)構(gòu)支付約定比例的保險(xiǎn)賠償,其余部分由擔(dān)保機(jī)構(gòu)自行承擔(dān)。筆者相信,在擔(dān)保和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的緊密配合下,將會促進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的良性運(yùn)轉(zhuǎn)。
(四)政府注重完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的相關(guān)法律和法規(guī)制度。
政府要盡快完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的相關(guān)法律法規(guī),使知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款有法可依,也為銀行開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款提供安全的法律通道。在制定的相關(guān)法律法規(guī)中?合理界定知識產(chǎn)權(quán)的界限,防止知識產(chǎn)權(quán)濫用,維護(hù)公平競爭的市場秩序和權(quán)利人的合法權(quán)益。修訂懲處知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)及質(zhì)押貸款違約行為的法律法規(guī)?加大司法懲處力度,降低維權(quán)成本?提高侵權(quán)代價。另外完善審判體制?設(shè)置專門的知識產(chǎn)權(quán)法庭,簡化執(zhí)行程序,一旦出質(zhì)人違約不能如期歸還借款,質(zhì)押權(quán)利人就可以方便快捷地通過訴訟程序獲得司法裁決,對質(zhì)押物同時或有選擇地行使各種權(quán)利或救濟(jì)措施以解決知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的實(shí)現(xiàn)及法律保護(hù)問題。
四、結(jié)語
科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資還處于起始階段,國家的相關(guān)法規(guī)政策還不夠完善,在實(shí)際操作中還存在一些問題。因此加強(qiáng)對科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資問題的研究,分析企業(yè)在知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資中存在的問題及解決建議,可以促進(jìn)科技型中小企業(yè)的發(fā)展,最終促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)總體水平的提高。
參考文獻(xiàn)
[1]陳見麗.中小型科技企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的障礙分析[J].學(xué)術(shù)交流,2011(7)91-94.
[2]劉沛佩.誰來為知識產(chǎn)權(quán)的陣痛買單[J].科學(xué)學(xué)研究2011(4)522-524.
1.知識產(chǎn)權(quán)的人才缺乏,流失較為嚴(yán)重
人才是企業(yè)發(fā)展的不竭動力之所在,對中小企業(yè)的生存與發(fā)展尤為重要。在新常態(tài)下,要想在激烈的市場競爭中得以生存,必須要重視對知識產(chǎn)權(quán)有關(guān)人員的儲備。一些企業(yè)用重金購買了先進(jìn)的技術(shù)成果,因?yàn)闆]有專門的技術(shù)人員掌握并熟練應(yīng)用這種技術(shù),造成嚴(yán)重的資源浪費(fèi)。另外,有些公司沒有相應(yīng)的獎勵制度,從而不能保證擁有穩(wěn)定的技術(shù)人員。由于這些公司沒有跟研發(fā)人員簽署有關(guān)知識產(chǎn)權(quán)的保密規(guī)定,這就可能在人才流失的同時造成技術(shù)外泄的嚴(yán)重后果。好多中小企業(yè)的管理者只注重眼下有形的資產(chǎn),還沒有清楚的認(rèn)識到這些無形資產(chǎn)的重要性。造成資源浪費(fèi)的直接原因是沒有真正意識到產(chǎn)權(quán)的價值。
2.知識產(chǎn)權(quán)的信息管理較為落后
許多中小企業(yè)到現(xiàn)在還在采用以前的組織結(jié)構(gòu),即統(tǒng)一其經(jīng)營權(quán)與所有權(quán)于一人。由于缺少完善的決策體系,且其管理工作者更加信任身邊的親信,往往會變成家族制經(jīng)營模式。企業(yè)發(fā)展的重點(diǎn)之一就是對知識產(chǎn)權(quán)的管理,發(fā)達(dá)國家在其部門的設(shè)置方面相對比較完善,不僅如此,他們還有自己的律師團(tuán)隊(duì)為自己服務(wù),版權(quán)和專利都是由其他的機(jī)構(gòu)管理。另外,企業(yè)自身還擁有科學(xué)完善的信息庫,結(jié)合發(fā)達(dá)的網(wǎng)絡(luò)資源,公司可以搜索最新的專利信息,使企業(yè)免受不必要的專利侵犯損失。
3.由于缺少自主知識產(chǎn)權(quán)的法律保護(hù),專利糾紛較多
發(fā)達(dá)國家對知識產(chǎn)權(quán)的保護(hù)花了很大心思,大范圍布局去申請專利,所以我國中小企業(yè)的研發(fā)產(chǎn)品經(jīng)常會受到專利的限制。由于我國的中小企業(yè)大部分都是規(guī)模較小的家族式經(jīng)營,他們抱著不會被發(fā)現(xiàn)侵權(quán)的僥幸心理去竊取發(fā)達(dá)國家的專利,還經(jīng)常模仿國外的商標(biāo)?,F(xiàn)在我國公司涉及到的侵權(quán)案例越來越多,給我國創(chuàng)新機(jī)制的形成與發(fā)展帶來了不良的影響。因?yàn)槿∽C比較艱難,企業(yè)一旦陷入專利糾紛中,將要面對的則是漫漫長路,往往會造成重大的資金流失,而最終得到的賠付款卻也不多。
二、加強(qiáng)我國中小企業(yè)對其知識產(chǎn)權(quán)的維護(hù)
1.建立科學(xué)的信息平臺,構(gòu)建完善的保護(hù)機(jī)制
中小企業(yè)必須構(gòu)建科學(xué)完善的保護(hù)機(jī)制去加強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)的保護(hù)。企業(yè)必須轉(zhuǎn)變現(xiàn)在家族制經(jīng)營管理模式來促進(jìn)企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展。顧名思義也就是用一個特殊的部門去解決缺少人才和知識產(chǎn)權(quán)的保護(hù)問題。企業(yè)要分工明確,要有專業(yè)的人員從事專利申請、研發(fā)資料的保存以及專利維權(quán)等工作。此外還要對知識產(chǎn)權(quán)、勞動合同等進(jìn)行科學(xué)全面的管理。建立科學(xué)的技術(shù)合同制度,防止離職人員的技術(shù)泄密,以此加強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)的保護(hù),盡量保證企業(yè)的根本利益。企業(yè)不僅要培養(yǎng)專業(yè)的技術(shù)人才,還要擁有專業(yè)的法律人員,便于有力地解決企業(yè)面臨的專利糾紛問題。
2.提高企業(yè)的創(chuàng)新能力,增強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)維權(quán)思想
我國中小企業(yè)一方面是沒有較強(qiáng)的創(chuàng)新意識,等其它企業(yè)先行申請專利之后才發(fā)現(xiàn)專利的必要性。另一方面就是經(jīng)常出現(xiàn)假冒產(chǎn)品,把自己的牌子貼在人家的產(chǎn)品上。從這些案件來看,企業(yè)的管理者必須重視知識產(chǎn)權(quán)的申請與維護(hù),在經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)下,知識產(chǎn)權(quán)是企業(yè)生存與發(fā)展的根本。要讓所有工作者特別是技術(shù)人員注重知識產(chǎn)權(quán)的保護(hù),意識到這是提高核心競爭力與企業(yè)平穩(wěn)長期發(fā)展的根源所在。把專利制度應(yīng)用在專業(yè)技術(shù)的創(chuàng)新中,增強(qiáng)企業(yè)的活力。
3.吸納素質(zhì)較高的專業(yè)工作者,建立良好的獎勵制度
吸收一些素質(zhì)較高的專業(yè)人員對我國的中小企業(yè)非常重要。隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,產(chǎn)品更替速度也隨之加快,中小企業(yè)之間關(guān)于專業(yè)工作人員的競爭也越來越激烈。所以中小企業(yè)要盡力招聘一些知識產(chǎn)權(quán)方面的專業(yè)人才,以保證企業(yè)長久穩(wěn)定發(fā)展。與此同時,企業(yè)還要與時俱進(jìn),選拔優(yōu)秀人才繼續(xù)深造,并邀請經(jīng)驗(yàn)豐富的相關(guān)人員對知識產(chǎn)權(quán)專業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn),定期交流與學(xué)習(xí),這不僅可以增強(qiáng)保護(hù)知識產(chǎn)權(quán)的運(yùn)用與管理能力,還能獲取有關(guān)知識產(chǎn)權(quán)的最新消息。
關(guān)鍵詞:中小企業(yè);知識產(chǎn)權(quán);質(zhì)押融資;對策
中圖分類號:F83
文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A
文章編號:16723198(2014)02011603
1我國知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的現(xiàn)狀
知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是指企業(yè)或個人的商標(biāo),專利,版權(quán)(著作權(quán))和其他知識產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)押融資申請貸款的銀行模式。其過程復(fù)雜,危險(xiǎn)源較多,并具有高風(fēng)險(xiǎn),高回收,沒有實(shí)物的資產(chǎn),股權(quán)融資等特殊性。全面了解知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資有利于識別的風(fēng)險(xiǎn)的各個環(huán)節(jié)。知識產(chǎn)權(quán)法的基本原則是指體現(xiàn)在知識產(chǎn)權(quán)法的各個組成部分之中的,貫穿整個知識產(chǎn)權(quán)的立法、司法以及當(dāng)事人的行為中的基本指導(dǎo)思想和基本準(zhǔn)則。在中國,知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資通常涉及幾個方面,包括商業(yè)貸款,金融機(jī)構(gòu),政府機(jī)構(gòu),安全,知識產(chǎn)權(quán)交易等。
中國知識經(jīng)濟(jì)發(fā)展越來越快,知識產(chǎn)權(quán)策略資源越來越不可或缺,擁有知識產(chǎn)權(quán)的科技型企業(yè)更有助于中國的經(jīng)濟(jì)增長。據(jù)統(tǒng)計(jì),中國科技型企業(yè)的總產(chǎn)值占GDP的比重達(dá)到18%,并且具有推動其他經(jīng)濟(jì)部門的間接作用。行業(yè)需要資金來支撐,然而中國的科技型中小型企業(yè)雖然有許多知識產(chǎn)權(quán),卻難以以此融資而造成資金不足。對于解決科技型中小企業(yè)的融資困難和促進(jìn)企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資都有現(xiàn)實(shí)借鑒。2008年后,國內(nèi)20個地區(qū)試點(diǎn)開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資,以制度創(chuàng)新促進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資,并推出了優(yōu)惠貨幣政策。據(jù)國家知識產(chǎn)權(quán)局統(tǒng)計(jì),2011年國家專利質(zhì)押融資總額達(dá)90億元人民幣,中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資金額超過200億元,成功地對部分高新技術(shù)中小企業(yè)的發(fā)展起到支撐作用。2011年中國擁有21665項(xiàng)專利,獲得授權(quán)專利1953,成功辦理融資的,只有授權(quán)專利號的9%,超過2008年的增長5.44%。因此,盡管中國人民銀行知識產(chǎn)權(quán)行政管理部門和許多商業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)做了很多的努力,中國的質(zhì)押融資的發(fā)展速度還是不高。自2008年以來,國家知識產(chǎn)權(quán)局已在全國近20個部分展開知識產(chǎn)權(quán)試點(diǎn)工作的一個承諾,在2009年,國家專利質(zhì)押融資,融資金額為74.59億元,2010年為20.66億元,2011年達(dá)90億元,成功地支撐科技型企業(yè)的部分經(jīng)營和發(fā)展。但在中國推進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資仍然緩慢的原因,主要是因?yàn)殂y行躲避風(fēng)險(xiǎn),金融機(jī)構(gòu)對其一般不積極。
2知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的風(fēng)險(xiǎn)影響因素分析
2.1法律上的不確定因素
一個理想的知識產(chǎn)權(quán)法律制度的目標(biāo)應(yīng)該是促進(jìn)信息資產(chǎn)的開發(fā)和創(chuàng)造環(huán)境,努力創(chuàng)造和資源的融合計(jì)劃實(shí)施。法律應(yīng)鼓勵技術(shù)和信息為基礎(chǔ)的投資必須鼓勵所有權(quán)利人提供資源發(fā)現(xiàn),制造,市場,或利用信息。由于當(dāng)下中國不完備的知識產(chǎn)權(quán)法律制度,決策受到知識產(chǎn)權(quán)特征影響,不穩(wěn)定的無形資產(chǎn)價值,以及不確定的所有權(quán)和權(quán)利人,這些都會導(dǎo)致權(quán)屬糾紛。作為核心因素的權(quán)屬風(fēng)險(xiǎn)決定了知識產(chǎn)權(quán)評估和質(zhì)押是否是有意義,及風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時是否能順利變現(xiàn)。法律方面表現(xiàn)在以下幾點(diǎn):
(1)訴訟的可能性。
中國現(xiàn)在的行政管理體制規(guī)定公眾對專利或商標(biāo)有權(quán)屬爭議的,都可以向?qū)@麖?fù)審委員會或者商標(biāo)評審機(jī)制提出,經(jīng)過驗(yàn)證,就可能原來的權(quán)屬狀態(tài)。這使得知識產(chǎn)權(quán)是在不穩(wěn)定的狀態(tài),給出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人帶來訴訟的風(fēng)險(xiǎn),不利于質(zhì)權(quán)人和受益人的權(quán)利的保護(hù)。
(2)法律的完善性。
知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資過程中會涉及民事法、公司法和其他有關(guān)法律。如果相關(guān)法律制度的不健全,沒有對現(xiàn)實(shí)的具體情況規(guī)定相應(yīng)的規(guī)定,則它將給質(zhì)押的雙方帶來風(fēng)險(xiǎn)。
(3)權(quán)屬的不確定性。
不確定性的權(quán)屬主要包括:權(quán)屬糾紛,國家授權(quán),侵權(quán)行為,授權(quán)轉(zhuǎn)讓,質(zhì)押登記。其中,權(quán)屬糾紛的專利發(fā)明人未必是權(quán)利人。有爭議的授權(quán)和專利權(quán)的轉(zhuǎn)讓,即授權(quán)合同可能會因?yàn)槠洳煌氖褂眯问蕉绊懰膬r值。
2.2知識產(chǎn)權(quán)因素
由知識經(jīng)濟(jì)理論可知,知識產(chǎn)權(quán)自身特性是衡量質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵因素,包括價值評估因素和變現(xiàn)能力。
(1)知識產(chǎn)權(quán)價值的可評估性。
對可質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán),在債務(wù)到期時,該質(zhì)押物能夠結(jié)算變現(xiàn)的價值是知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的不可或缺一環(huán)。如果沒有辦法評估其質(zhì)押價值,那么金融機(jī)構(gòu)沒有辦法核準(zhǔn)貸款金額。由于中國的知識產(chǎn)權(quán)評估體制的不完備,該行業(yè)還沒有形成一致的標(biāo)準(zhǔn),所以實(shí)際評估過程中評估制度的完整與否和實(shí)用與否都會制約知識產(chǎn)權(quán)價值評估的準(zhǔn)確性。中國當(dāng)下的知識產(chǎn)權(quán)評估的主要方法:成本法、市場法和收益法,不同的評估方法會造成評估結(jié)果的不同。中國現(xiàn)行評價機(jī)制仍處于發(fā)展的階段,質(zhì)量參差不齊,有好有壞。所以專業(yè)評估機(jī)構(gòu)在評估過程中選擇其工作人員是否專業(yè)將顯著影響評價結(jié)果。知識產(chǎn)權(quán)的價值評估存在許多難題。所以,知識產(chǎn)權(quán)價值評估沒有辦法得出準(zhǔn)確的結(jié)論,導(dǎo)致其不能成功的應(yīng)用。
(2)知識產(chǎn)權(quán)價值在經(jīng)濟(jì)上具有強(qiáng)波動性。
對于知識產(chǎn)品,其經(jīng)濟(jì)價值是沒有辦法量化和計(jì)算的,是不可預(yù)測的,它在時間和空間上可以說是無限的。知識產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)效益不會因?yàn)橹R產(chǎn)權(quán)而消失。知識產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)價值的能力受社會經(jīng)濟(jì)的因素的影響。知識產(chǎn)權(quán)在經(jīng)濟(jì)價值上的波動性影響了評估的正確性。
2.3企業(yè)因素
企業(yè)因素也是知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資過程中必須考慮的環(huán)節(jié)。
(1)企業(yè)償債能力不足可能會導(dǎo)致質(zhì)押貸款人沒有辦法及時、足額收回債權(quán)本息。
(2)企業(yè)是否具有良好的經(jīng)營狀況,企業(yè)的營運(yùn)能力是衡量企業(yè)資產(chǎn)管理效率的不可缺失的指標(biāo),良好的經(jīng)營狀況有利于知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的按時足額償還。
(3)未來企業(yè)發(fā)展的能力,是企業(yè)通過自己的生產(chǎn)經(jīng)營活動不斷擴(kuò)大累積形成的發(fā)展?jié)摿ΑT谝话闱闆r下,總資產(chǎn)和無形資產(chǎn)的增長率,銷售收入的增長率都影響著未來發(fā)展能力的外部因素;知識產(chǎn)權(quán)比例,研究發(fā)明人員比例反映了一個企業(yè)質(zhì)押融資的內(nèi)在環(huán)境。
(4)信用是金融機(jī)構(gòu)考慮是否對企業(yè)貸款的第一個影響要素,信用好的企業(yè)才能按期償還貸款。
2.4銀行因素
在質(zhì)押融資過程中,銀行方面的風(fēng)險(xiǎn)因素主要體現(xiàn)在系統(tǒng)完善程度、經(jīng)營狀況和人員素質(zhì)三個方面。銀行自身的經(jīng)營狀況制約著知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款能否成功。銀行自身的經(jīng)營狀況包括以下:資本充足率是影響銀行經(jīng)營穩(wěn)定和抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的不可或缺指標(biāo),綜合反映了銀行資本的質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)狀況;流動性風(fēng)險(xiǎn)是銀行直接面對的風(fēng)險(xiǎn);營利性是銀行在從事相關(guān)事務(wù)時抵御風(fēng)險(xiǎn)的基本能力。
3科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資存在的問題
3.1多重障礙是致困的主要原因
調(diào)查發(fā)現(xiàn),知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資因素的制約是多方面的,至少包括銀行,政府,企業(yè),融資機(jī)構(gòu),法律法規(guī)和知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)的方面。
(1)銀行方面,因?yàn)楫?dāng)下的知識產(chǎn)權(quán)評估難和變現(xiàn)難,銀行防控金融風(fēng)險(xiǎn),對貸款抱有不積極態(tài)度。
(2)企業(yè)方面,科技型中小企業(yè)普遍沒有建立起現(xiàn)代企業(yè)系統(tǒng),公司的不規(guī)范治理和不規(guī)范的管理,不健全的財(cái)務(wù)制度,盈利能力差,知識產(chǎn)權(quán)歸屬不明確等屬于融資條件的不完善,銀行基本不會對這樣的企業(yè)放貸。
(3)政府方面,特別是不發(fā)達(dá)地區(qū)的一些地方政府,財(cái)政實(shí)力緊縮,沒有辦法發(fā)放資金或補(bǔ)助知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資,這樣削弱了政府的作用。
(4)融資機(jī)構(gòu)方面,為知識產(chǎn)權(quán)的評估和交易機(jī)構(gòu)運(yùn)營不順暢,知識產(chǎn)權(quán)評估不易,現(xiàn)金交易不易等問題,加大了參與融資銀行的風(fēng)險(xiǎn)。
(5)法律和制度方面,和知識產(chǎn)權(quán)融資直接相關(guān)的法律法規(guī)嚴(yán)重缺乏,沒有能力成功的指引融資業(yè)務(wù)。
(6)知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)方面,國內(nèi)知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)力度不足,知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)案件頗多,對融資貸款質(zhì)押知識產(chǎn)權(quán)的安全造成了嚴(yán)重危害,增加了參與融資的銀行的風(fēng)險(xiǎn)。
3.2銀行惜貸是致困的核心因素
雖然中國擁有基礎(chǔ)去開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資,但是銀行對借貸抱有觀望態(tài)度,惜貸現(xiàn)象頻繁,主要表現(xiàn)在以下兩個方面:
(1)作為中堅(jiān)力量的銀行只看不投??v觀國內(nèi)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資實(shí)踐,融資的金融機(jī)構(gòu)中,很少有中、農(nóng)、工、建行的加入,與此對比,一些經(jīng)營規(guī)模小的銀行卻成為了主要力量。他們主要為交通銀行、北京銀行、浦發(fā)銀行、南京銀行、招商銀行、廣發(fā)銀行等。然而,經(jīng)營規(guī)模和信貸容量,四大行都具有相當(dāng)不可或缺的地位,由于他們參與的不積極,直觀的促使知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是不可能得到實(shí)質(zhì)性的進(jìn)展。
(2)參與融資的銀行普遍抱有淺嘗輒止的態(tài)度。由于考慮到規(guī)避融資風(fēng)險(xiǎn)的問題,參與融資的銀行行動被動。
促使銀行惜貸的原因有很多,其核心因素:不是實(shí)物抵押貸款,風(fēng)險(xiǎn)高。中國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行總體保持平穩(wěn)較快增長,GDP增速長期保持在9%以上,各種所有制企業(yè)發(fā)展迅速,但是資金缺口嚴(yán)重。與實(shí)物質(zhì)押貸款相比,知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的高風(fēng)險(xiǎn)性和不穩(wěn)定性,銀行不主動,觀望惜貸,也是能夠明白的。
3.3知識產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)押物價值不穩(wěn)定是致困的先決因素
中小企業(yè)在生存發(fā)展方面的主要困境就是融資。而中小企業(yè)由于條件的制約,在研發(fā)新產(chǎn)品、更換新設(shè)備等方面都離不開資金的支撐,所以,融資困難是阻礙中小企業(yè)發(fā)展的先決因素。從當(dāng)下的情況看,只有一小部分企業(yè)能夠得到國家的財(cái)政政策優(yōu)惠,其他中小企業(yè)大多依賴融資,而銀行很少發(fā)放貸款。這是因?yàn)?,雖然有技術(shù),知識產(chǎn)權(quán),卻缺乏更多的固定資產(chǎn)作為抵押。很多擁有知識產(chǎn)權(quán)的中小企業(yè),由于資金短缺不能更好地?cái)U(kuò)大產(chǎn)業(yè)規(guī)模,從而失去了市場。擁有知識產(chǎn)權(quán),資金不足,是目前行業(yè)的概況??焖僭鲩L的真正的好處還沒有立竿見影的表現(xiàn)在中小企業(yè)上。傳統(tǒng)的商業(yè)抵押既包括有形的物品或債務(wù)人的權(quán)利從第三方接收付款。這兩種類型的資產(chǎn)企業(yè)常見的,許多企業(yè)的主要是商業(yè)貸款,它是相對安全穩(wěn)定的。與實(shí)物抵押相比,知識產(chǎn)權(quán)不像任何這些傳統(tǒng)的資產(chǎn),知識產(chǎn)權(quán)的變現(xiàn)難且評估難。例如,一個專利,有形財(cái)產(chǎn)也不需要復(fù)雜的評估過程就有權(quán)得到資金。相反,專利,以及版權(quán),商標(biāo)和其他知識產(chǎn)權(quán),是專有的權(quán)利,即對壟斷和控制技術(shù),版權(quán)信息,產(chǎn)品,或其他工作。所以銀行對實(shí)物抵押有更高的熱情心。但是由于知識產(chǎn)權(quán)的不穩(wěn)定,知識產(chǎn)權(quán)的質(zhì)押難以處理。一些知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)糾紛會在使用過程中出現(xiàn)嗎?在給企業(yè)的貸款前銀行會對貸款風(fēng)險(xiǎn)的進(jìn)行調(diào)查和評估,當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍內(nèi)將實(shí)施對企業(yè)貸款。這是金融機(jī)構(gòu)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),保證資金的安全性,必須仔細(xì)考慮的問題。知識產(chǎn)權(quán)評估和轉(zhuǎn)讓的程序嚴(yán)格且復(fù)雜,將會使用金融機(jī)構(gòu)更多的物質(zhì)和財(cái)務(wù)成本,影響銀行放貸的積極性。中國當(dāng)下知識產(chǎn)權(quán)評估難,變現(xiàn)難的問題,銀行放貸將面臨非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。雖然風(fēng)險(xiǎn)正是銀行不能避免的,不可能控制,且長期存持續(xù)。所以,大部分銀行出于對融資風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂,對非實(shí)物資產(chǎn)質(zhì)押貸款抱有旁觀意向。
4科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展建議
4.1政府助力質(zhì)押融資快速發(fā)展
首先,為了保證中國的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的健康發(fā)展,政府應(yīng)鼓勵和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)揮知識產(chǎn)權(quán)融資價值,探索各種知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式。在知識產(chǎn)權(quán)抵押貸款數(shù)額小時,政府有條件的應(yīng)直接向其發(fā)放貸款;中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)期很難在知識產(chǎn)權(quán)的使用中獲得信貸的信任和幫助,政府應(yīng)加緊努力出臺相關(guān)政策。其次,政府應(yīng)注意完備相關(guān)法律法規(guī)支持知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款,盡快出臺保障知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的條例,使知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款有法可依,促進(jìn)銀行對知識產(chǎn)權(quán)的放貸。
4.2完善中小型科技企業(yè)獲取銀行融資的自身?xiàng)l件
科技型中小企業(yè)企業(yè)自身?xiàng)l件、自主資源儲備和運(yùn)營管理能力有所欠缺是妨礙當(dāng)前知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的不可缺失的因素。因此,想要成功獲得融資,企業(yè)完善自身?xiàng)l件是相當(dāng)不可或缺的。為此,企業(yè)需要重點(diǎn)做好以下幾點(diǎn):第一,在知識經(jīng)濟(jì)高度發(fā)展的今天,需要著重完善知識產(chǎn)權(quán)保護(hù),完善財(cái)稅政策、使知識產(chǎn)權(quán)登記及處置程序更加簡單等,完善企業(yè)的自主創(chuàng)新能力,并且使知識產(chǎn)權(quán)儲備增加,提高知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的發(fā)展速度。第二,建立完備的企業(yè)的管理制度,以完備賬簿的設(shè)置為重,理順現(xiàn)金流和債權(quán)債務(wù)關(guān)系;第三,積極為科技型中小企業(yè)提供管理培訓(xùn)。對科技型中小企業(yè)的運(yùn)營管理團(tuán)隊(duì)培訓(xùn),顯著提升科技型中小企業(yè)的管理水平。
4.3擔(dān)保和保險(xiǎn)等中介緊密配合并提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)
擔(dān)保機(jī)構(gòu)為科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)融資提供擔(dān)保,降低銀行的風(fēng)險(xiǎn),這樣來提高銀行貸款的參與性。然而,由于中國的風(fēng)險(xiǎn)控制能力的保障機(jī)制薄弱,此外,缺乏有效的經(jīng)費(fèi)來源作為保障,因此與國外的擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在一定的距離。如果我們專門成立一種面向科技型中小企業(yè)的地方信用協(xié)會,通過擔(dān)保機(jī)構(gòu)為知識產(chǎn)權(quán)提供擔(dān)保,并向銀行支付一定的保障金,它能夠?qū)χR產(chǎn)權(quán)質(zhì)押提供保障。在企業(yè)沒有能力償還貸款時,信用協(xié)會將代表金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)給予補(bǔ)償。擔(dān)保機(jī)構(gòu)按合同通過科技型中小企業(yè)支付給銀行,然后申請政策性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的賠償,政策性機(jī)構(gòu)按照約定的比例對擔(dān)保機(jī)構(gòu)支付保險(xiǎn)賠償。對中小企業(yè)信用保險(xiǎn)賠償80%,剩下的20%由地方信用協(xié)會支付,這種模式分散了金融風(fēng)險(xiǎn),能夠支持中小企業(yè)質(zhì)押融資。
參考文獻(xiàn)
黨的十八報(bào)告明確指出要支持中小企業(yè)特別是科技型中小企業(yè)的發(fā)展,促進(jìn)創(chuàng)新資源的高效配置和綜合集成,把全社會的智慧和力量凝聚到創(chuàng)新發(fā)展上來??萍夹椭行∑髽I(yè)是指擁有少數(shù)科技人才的企業(yè),它們擁有一定的自主知識產(chǎn)權(quán)專有技術(shù)或先進(jìn)知識,通過初期的科技投入開展創(chuàng)新活動,為客戶提品或服務(wù)??萍夹椭行∑髽I(yè)具有獨(dú)特的創(chuàng)新性和靈活性,同時對資金的需求也是巨大,然而由于其規(guī)模小、實(shí)力弱、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差以及固定資產(chǎn)缺乏等原因,面臨著融資難、融資貴的困境[1]。如果不能很好地解決科技型中小企業(yè)融資“緊箍咒”的問題勢,必會影響其發(fā)展和壯大。隨著知識經(jīng)濟(jì)時代的到來,中小企業(yè)間的競爭已由傳統(tǒng)的機(jī)器、產(chǎn)房和設(shè)備等有形財(cái)產(chǎn)的競爭轉(zhuǎn)變?yōu)闊o形財(cái)產(chǎn)尤其是知識產(chǎn)權(quán)的競爭[2]。無論是產(chǎn)品創(chuàng)新還是產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型,中小企業(yè)賴以生存的往往都是科技含量高的產(chǎn)品或服務(wù),這些產(chǎn)品或服務(wù)在幫助中小企業(yè)形成核心競爭力的同時也成為了中小企業(yè)的一項(xiàng)資本。知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是指知識產(chǎn)權(quán)的權(quán)利人將其合法擁有且到現(xiàn)在為止仍有效的專利權(quán)、注冊商標(biāo)權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán),經(jīng)過專業(yè)評估機(jī)構(gòu)評估后作為質(zhì)押物,從銀行等金融機(jī)構(gòu)貸到資金,并按期償還本金和利息的一種融資模式[3]。目前該融資模式已在北京、上海、廣州等地試點(diǎn)后取得了不小的成效,交通銀行、興業(yè)銀行等商業(yè)銀行紛紛開展此類業(yè)務(wù),融資規(guī)模在不斷擴(kuò)大。
2重慶市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的發(fā)展
重慶作為中國最年輕的直轄市、西部地區(qū)的金融中心,其科技型中小企業(yè)的融資問題一直備受關(guān)注。2013年重慶市中小企業(yè)數(shù)量達(dá)到34.4萬戶,這些中小企業(yè)提供了70%以上的就業(yè)崗位,創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)價值占到全市GDP總值的40%左右,創(chuàng)造高附加值的科技型中小企業(yè)的貢獻(xiàn)尤為明顯。伴隨著科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步,知識產(chǎn)權(quán)在科技型企業(yè)的地位也在逐漸上升。2008年以來,重慶市專利申請數(shù)在不斷增加,截止到2013年,重慶市專利申請數(shù)已達(dá)4.7萬件。在掌握大量知識產(chǎn)權(quán)的同時,重慶市科技型中小企業(yè)也面臨著嚴(yán)重的資金缺乏問題,不像大型企業(yè)擁有固定的資產(chǎn)以及其它類型的中小企業(yè)可以將有形資產(chǎn)進(jìn)行抵押融資,科技型中小企業(yè)最大的資本就是“知本”。繼2009年重慶銀行率先試水知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資后,重慶三峽銀行、招商銀行重慶分行等幾家銀行陸續(xù)與重慶市知識產(chǎn)權(quán)局簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議,共同促進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)與金融資源的有效融合。為了推動知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資,重慶市于2010年成立科技融資擔(dān)保有限公司,該公司目前已完成20多家科技型中小企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資,約合2億元。2012年9月北碚區(qū)建立兩江知識產(chǎn)權(quán)投融資平臺,成為重慶市首個知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的綜合平臺。該平臺通過引入北京連城評估公司和重慶三峽銀行,為科技型中小企業(yè)提供方便快捷的“一站式”綜合服務(wù)。經(jīng)過系列的考察調(diào)研,三峽銀行推出了知識產(chǎn)權(quán)“評估+擔(dān)保”的貸款模式,真正為重慶市科技型中小企業(yè)開辟了一條長期穩(wěn)定的無形資產(chǎn)融資的道路;與此同時,政府還承諾為貸款企業(yè)給予最多50%的貼息。同月,重慶市成功建立知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資數(shù)據(jù)庫,收錄了全市380家企業(yè)的1200件實(shí)用新型產(chǎn)品和120件發(fā)明專利的信息。另外,平臺也與全市190多家金融機(jī)構(gòu)和金融服務(wù)機(jī)構(gòu)建立了合作關(guān)系,有30多家進(jìn)入數(shù)據(jù)庫的企業(yè)正在進(jìn)行積極對接,爭取獲得貸款。數(shù)據(jù)庫中的資料信息將按權(quán)限對更多銀行、科技型中小企業(yè)以及知識產(chǎn)權(quán)部門等開放。
3重慶市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)實(shí)踐
重慶三華工業(yè)有限公司(以下簡稱三華工業(yè))創(chuàng)建于1992年,是一家集汽車、通用汽油機(jī)、柴油機(jī)等鋁合金部件的研發(fā)和制造于一體,具有自營進(jìn)出口權(quán)的高新科技型中小企業(yè)。該公司2007年通過ISO9001:2000和ISO/TS16949:2002質(zhì)量管理體系認(rèn)證,連續(xù)8年被其老客戶百力通(重慶)發(fā)動機(jī)公司、重慶建設(shè)、隆鑫、華偉聯(lián)龍等大型集團(tuán)評為“先進(jìn)配套企業(yè)”、“新產(chǎn)品開發(fā)先進(jìn)企業(yè)”等,產(chǎn)品遠(yuǎn)銷歐美、日本等國家。公司技術(shù)中心還在2010年被重慶市科學(xué)技術(shù)委員會認(rèn)定為省級技術(shù)中心。公司現(xiàn)有員工700余名,廠區(qū)占地面積6萬m2,固定資產(chǎn)1.8億元,年銷售收入2.5億元。三華工業(yè)在重慶北碚區(qū)有20多年的歷史,2011年決定搬到同興工業(yè)園的新廠房并且開始進(jìn)行產(chǎn)品轉(zhuǎn)型,急需資金增加生產(chǎn)線。以前公司貸款大多是通過土地、房產(chǎn)作抵押,甚至還嘗試向租賃公司借過款,利率高達(dá)12%,這些融資方法貸得的資金量少,而且融資成本高。2011年在得知可以將知識產(chǎn)權(quán)進(jìn)行質(zhì)押融資后,他們開始嘗試這一新型的融資。具體操作流程如下:(1)2011年9月中旬,三華工業(yè)向重慶三峽銀行遞交了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資申請表,欲將其新型發(fā)動無缸套缸體專利技術(shù)作為質(zhì)押物進(jìn)行融資;(2)三峽銀行收到三華工業(yè)申請后,首先對其提交的資料進(jìn)行核實(shí),然后對其資信狀況、還款能力等進(jìn)行貸款前調(diào)查與分析并形成貸前報(bào)告,對初審符合貸款條件的項(xiàng)目與連城資產(chǎn)評估有限公司簽訂《知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議》,要求評估公司對擬用于質(zhì)押的專利技術(shù)進(jìn)行初評;(3)連城評估派出專家組對三華工業(yè)的新型發(fā)動無缸套缸體專利技術(shù)進(jìn)行評估,在綜合考慮公司各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)以及專利技術(shù)的市場前景后,認(rèn)為這項(xiàng)專利技術(shù)的價值為2800萬元,并編寫《知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)評估報(bào)告》;(4)連城評估將評估結(jié)果通知給三華公司,并將《評估報(bào)告》遞交給三峽銀行;(5)在取得知識產(chǎn)權(quán)《評估報(bào)告》后,三峽銀行將三華公司推薦給重慶科技融資擔(dān)保公司,并與擔(dān)保公司的工作人員一同設(shè)計(jì)反擔(dān)保措施:以三華公司的專利技術(shù)作為主要擔(dān)保方式,同時以該公司某股東個人位于江北經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)的一處房產(chǎn)為抵押,以及公司主要股東為無限責(zé)任擔(dān)保為補(bǔ)充擔(dān)保,一并提供給重慶科技融資擔(dān)保公司申請反擔(dān)保;(6)三峽銀行在不到一周的時間內(nèi)便發(fā)放給三華工業(yè)2000萬元的貸款;(7)貸款發(fā)放后,三峽銀行協(xié)助三華工業(yè)按政府相關(guān)政策獲得擔(dān)保費(fèi)和利息50%的補(bǔ)貼。具體見圖1所示。隨后在2012年,三華工業(yè)產(chǎn)品訂單增加,又急需資金擴(kuò)生產(chǎn)線,該公司再次通過連城資產(chǎn)評估公司估值以及重慶科技融資擔(dān)保公司擔(dān)保用幾項(xiàng)專利加2.8萬m2土地從三峽銀行貸款1780萬元。
4重慶市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資存在的問題
以知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)作為融資渠道已經(jīng)成為全球趨勢,重慶在這條路上走得很早,卻也走得很慢。5年多來,30多家科技型中小企業(yè)獲得知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款僅3億多元,比起京津滬等地年超過10億元的融資貸款總額,重慶還相距甚遠(yuǎn)。按照重慶企業(yè)現(xiàn)擁有的中國馳名商標(biāo)54個、市著名商標(biāo)1192個以及500多家企業(yè)擁有核心專利技術(shù)等知識產(chǎn)權(quán)擁有量進(jìn)行測算,發(fā)現(xiàn)這些無形資產(chǎn)至少可以質(zhì)押融資上百億元,大量的知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)仍在“沉睡”。銀行擔(dān)憂風(fēng)險(xiǎn)過高、融資企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)意識不強(qiáng),以及無形資產(chǎn)估值難等原因成為重慶知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資啟動5年但成效依然不容樂觀的原因。
(1)就商業(yè)銀行而言,因?yàn)閾?dān)憂風(fēng)險(xiǎn)過高而缺乏發(fā)展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的積極性。科技型中小企業(yè)在發(fā)展初期風(fēng)險(xiǎn)較大,而在貸款融資方面銀行更偏向于擁有固定可靠收益的企業(yè)[4]。像知識產(chǎn)權(quán)這種無形資產(chǎn),企業(yè)一旦無法償還貸款,將會很難變現(xiàn),比如注冊商標(biāo)會因企業(yè)經(jīng)營不善而飛速貶值;再加上科技型中小企業(yè)存在經(jīng)營管理不成熟、不規(guī)范等問題,使得銀行難以獲得準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)狀況,從而大大影響銀行發(fā)放貸款的積極性。目前只有三峽銀行、招商銀行重慶分行、漢口銀行重慶分行3家銀行在重慶開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。
(2)就科技型中小企業(yè)而言,普遍缺乏知識產(chǎn)權(quán)意識以及對質(zhì)押融資業(yè)務(wù)模式的不了解。重慶市大部分科技型中小企業(yè)還沒有把專利權(quán)和商標(biāo)權(quán)等無形資產(chǎn)作為企業(yè)最重要的資產(chǎn)來經(jīng)營,知識產(chǎn)權(quán)管理尚未制度化和規(guī)范化;另外,連城評估有限公司在重慶接觸的10多個失敗案例表明,大多數(shù)中小企業(yè)對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資流程不熟悉,有的企業(yè)拿著專利證書就想進(jìn)行評估融資,對融資貸款資料的收集和準(zhǔn)備還不夠。
(3)就評估機(jī)構(gòu)而言,知識產(chǎn)權(quán)價值難以評估和確認(rèn)。知識產(chǎn)權(quán)評估機(jī)構(gòu)出具的評估價值直接關(guān)系到銀行的貸款額以及風(fēng)險(xiǎn)控制,評估過高會給銀行帶來巨大的風(fēng)險(xiǎn),過低又會使得企業(yè)放棄貸款。做了多筆專利質(zhì)押融資的三峽銀行就表示,一些尚處于萌芽期的科技型中小企業(yè)的專利還沒投產(chǎn)但其市場估值期望卻很高,最后評估出來遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于它們的期望,從而放棄了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資。目前重慶缺乏專門從事知識產(chǎn)權(quán)價值評估的機(jī)構(gòu),雖然引進(jìn)了連城資產(chǎn)評估有限公司,但對于銀行和企業(yè)而言,請外地資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)來評估,除了評估操作起來不是很方便,業(yè)務(wù)也會受到很大的限制。
(4)就市場而言,知識產(chǎn)權(quán)處置起來比較難。知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資能夠?qū)崿F(xiàn)的一個關(guān)鍵要素就是知識產(chǎn)權(quán)能夠順利變現(xiàn),當(dāng)科技型中小企業(yè)無法還貸時就需要將知識產(chǎn)權(quán)變現(xiàn)來償還。與固定資產(chǎn)不同的是。知識產(chǎn)權(quán)的價值體現(xiàn)在未來的收益,它受到技術(shù)、市場、政策等多方面因素的制約[6]。重慶現(xiàn)在還沒有完善的知識產(chǎn)權(quán)交易市場,這使得知識產(chǎn)權(quán)的處置不能像機(jī)器、廠房等有形資產(chǎn)一樣快速地進(jìn)行處置。另外,知識產(chǎn)權(quán)的交易信息比較封閉,不夠公開,大大影響其變現(xiàn)能力。
5相關(guān)建議
就目前重慶市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資現(xiàn)狀而言,遠(yuǎn)不能滿足科技型中小企業(yè)的需求,要推廣知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資,克服理論與實(shí)踐方面的問題與困難,還需要從以下幾個方面加以改進(jìn):
(1)建立本土知識產(chǎn)權(quán)評估機(jī)構(gòu),培養(yǎng)專業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)評估人才。由市知識產(chǎn)權(quán)局以及本地商業(yè)銀行參與成立專業(yè)評估機(jī)構(gòu),可以避免因外來評估機(jī)構(gòu)的離開而帶來的不利影響。知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的評估人才多是由審計(jì)人員擔(dān)任,它們的評價主要是基于企業(yè)報(bào)表,計(jì)價原則是歷史成本,很難反映知識產(chǎn)權(quán)的時效性,因此可以通過培訓(xùn)、講座、研討等形式提高相關(guān)人員的工作水平以及增加他們的評估技巧,從而培養(yǎng)知識產(chǎn)權(quán)評估專業(yè)人才隊(duì)伍。
(2)幫助科技型中小企業(yè)轉(zhuǎn)變理念,促進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展??萍夹椭行∑髽I(yè)在謀求發(fā)展時不僅要重視自身產(chǎn)品的研發(fā),還要強(qiáng)化知識產(chǎn)權(quán)的經(jīng)營與應(yīng)用,只有意識到知識產(chǎn)權(quán)也是一項(xiàng)資本后,才能有效地盤活資產(chǎn),解決融資困境,提升自身實(shí)力。政府以及銀行要向科技型中小企業(yè)推廣知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資方式,幫助它們了解該業(yè)務(wù),推動全市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的發(fā)展。
(3)提高知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資補(bǔ)貼,設(shè)置貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。重慶市政府為科技型中小企業(yè)設(shè)立了知識產(chǎn)權(quán)融資貼息專項(xiàng)資金,通過提高利息補(bǔ)貼來降低融資成本,調(diào)動銀行和中小企業(yè)對知識產(chǎn)權(quán)貸款工作的積極性。通過設(shè)置知識產(chǎn)權(quán)貸款銀行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金,在中小企業(yè)無法償還債務(wù)時給予銀行一定的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償,鼓勵和推動銀行開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。
論文關(guān)鍵詞:中小企業(yè) 創(chuàng)新體系 知識產(chǎn)權(quán)
自從英國弗里曼l987年第一次提出國家創(chuàng)新體系的概念,各國和地區(qū)就開始不斷探索如何提升社會整體的創(chuàng)新能力。伴隨國家知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略的實(shí)施,各界對于各種推進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造和保護(hù)的措施及有關(guān)事件日益關(guān)注。然而,一個十分明顯的現(xiàn)象是一談到知識產(chǎn)權(quán),人們的注意力往往集中于那些規(guī)模較大,已具有突出的知識產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造和保護(hù)能力的企業(yè)身上,而對數(shù)量上占絕對多數(shù),分布廣泛的中小企業(yè)卻少有提及。實(shí)際上,美國等西方國家早在上世紀(jì)70年代,其中小企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新成果就占到了全國的55%以上,在6l項(xiàng)戰(zhàn)后對工業(yè)發(fā)展起重大推進(jìn)作用的發(fā)明中,中小企業(yè)取得的成果更是占到了73.8%,我國自改革開放以來也有約65%的專利由中小企業(yè)創(chuàng)造。“而且,根據(jù)我國中小企業(yè)協(xié)會公布的數(shù)據(jù),至2009年底,在工商部門登記注冊的中小企業(yè)數(shù)量占企業(yè)總數(shù)的99%以上,對GDP的貢獻(xiàn)超過60%,對稅收的貢獻(xiàn)超過50%,提供了近70%的進(jìn)出口貿(mào)易額,創(chuàng)造了80%左右的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位。。上述數(shù)據(jù)足以說明,中小企業(yè)在穩(wěn)定社會秩序和促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著重要作用,這絕非少數(shù)大企業(yè)所能替代。再者,就社會發(fā)展過程而言,總是不可避免也不可或缺地存在著大量中小企業(yè)。中小企業(yè)規(guī)模雖小,但“小的是美好的”,在創(chuàng)新方面也有著大企業(yè)無法比擬的優(yōu)勢。如何推動中小企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造和保護(hù),意義重大;而且當(dāng)前面對全球性的經(jīng)濟(jì)危機(jī),對于尚為發(fā)展中經(jīng)濟(jì)體的我國而言,倘若調(diào)整得法,“危機(jī)”未嘗不可以變?yōu)楫a(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)優(yōu)化和技術(shù)水平提升的“契機(jī)”。以下將就此展開論述,以供決策之參考。
一、中小企業(yè)創(chuàng)新中的主要問題
目前中小企業(yè)創(chuàng)新中以下幾個方面的問題十分突出:
(一)信息獲取和分析能力欠缺 創(chuàng)新的基礎(chǔ)除了技術(shù)能力外,相關(guān)信息的獲取和分析至關(guān)重要。諸如微軟、IBM、高通這樣的創(chuàng)新巨擎不僅技術(shù)能力杰出,對各種信息的獲取和分析能力也十分強(qiáng)勢。中小企業(yè)在這方面存在不足:首先是信息的來源渠道有限,沒有大公司那樣強(qiáng)的社會組織能力,也難以為之提供經(jīng)濟(jì)上的支持。這導(dǎo)致多數(shù)中小企業(yè)在創(chuàng)新的方向上憑感覺或者為了減少成本將有限的創(chuàng)造力集中在如何復(fù)制和模仿大企業(yè)的產(chǎn)品上,完全放棄了自身自主創(chuàng)新能力的挖掘。這于社會而言,導(dǎo)致創(chuàng)新精神的整體缺失,于中小企業(yè)自身而言,帶來發(fā)展方向的錯位,營利時間短,不具長期競爭力也就成了必然。其次是信息處理能力欠缺。對于專業(yè)的技術(shù)革新而言,不斷地積累各種信息并分析,從中提取出符合公司現(xiàn)階段發(fā)展需要的有價值信息是貫穿創(chuàng)新過程始終的。然而,在實(shí)踐中卻常常發(fā)現(xiàn)中小企業(yè)的技術(shù)信息管理混亂,研發(fā)、試制隨意進(jìn)行,創(chuàng)新成果的質(zhì)量不過硬。
(二)人才缺乏 高質(zhì)量的創(chuàng)新離不開優(yōu)秀的人才。中小企業(yè)創(chuàng)新面臨的另一棘手問題就是無法招攬或留住優(yōu)秀的人才。首先,由于規(guī)模、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、工作條件等方面因素,很難招攬到核心技術(shù)人員。在有的行業(yè),有的企業(yè)甚至連這樣的人才的基本信息都難以知曉,只能在市場上買回產(chǎn)品通過極初級的仿制,省卻某些核心功能或部件,以低價推出,再搭正牌產(chǎn)品的便車推向市場。顯然,這種模式下企業(yè)永遠(yuǎn)是踩著別人的“影子”走,不確定性很強(qiáng),很難實(shí)現(xiàn)長期發(fā)展。其次,由于目前無形資產(chǎn)的估價、技術(shù)成果歸屬等法律問題在實(shí)踐中并未得到很好的解決,大部分中小企業(yè)管理的不規(guī)范性進(jìn)一步加劇了技術(shù)擁有者對有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)心,這在一定程度上也造成了技術(shù)人才加入中小企業(yè)的障礙。最后,部分中小企業(yè)也試圖重金攬才,但由于對自身需求判斷失誤,在人才錄用標(biāo)準(zhǔn)、考核乃至培訓(xùn)上存在較多問題,導(dǎo)致并不能招到真正合適的人才,或是人才價值發(fā)揮周期過短,適應(yīng)不了技術(shù)的快速變化。
(三)技術(shù)成果商業(yè)化經(jīng)驗(yàn)欠缺 有些中小企業(yè)在自身領(lǐng)域內(nèi)具有一定創(chuàng)新能力,但卻缺乏知識產(chǎn)權(quán)知識和商業(yè)化經(jīng)驗(yàn),對一些具有廣闊前景的技術(shù)處理方式不當(dāng),導(dǎo)致自身贏利機(jī)會喪失。如對于商業(yè)化的形式、技術(shù)成果的包裝、和合作伙伴的談判、相關(guān)技術(shù)信息的披露等,經(jīng)驗(yàn)不足導(dǎo)致缺乏詳細(xì)而周全的考慮,致使商業(yè)化失敗,創(chuàng)新難以可持續(xù)化。
(四)缺乏知識產(chǎn)權(quán)事務(wù)經(jīng)驗(yàn),綜合運(yùn)用知識產(chǎn)權(quán)的能力欠缺 中小企業(yè)的創(chuàng)新成果有時也會成為大公司覬覦的對象,但企業(yè)自身缺乏知識產(chǎn)權(quán)事務(wù)處理經(jīng)驗(yàn):面對大企業(yè)的競爭,防御能力弱,更談不上主動進(jìn)行有效的知識產(chǎn)權(quán)策略安排。比如在軟件、工藝美術(shù)品領(lǐng)域,中小企業(yè)的創(chuàng)新常常別具一格。面對規(guī)模、資金和銷售能力等都遠(yuǎn)超于自身的強(qiáng)勁對手,有的明顯構(gòu)成商業(yè)秘密的信息,企業(yè)保密意識欠缺,也未考慮到部分轉(zhuǎn)化為專利的可能性,隨意公開或任由外部人接觸。大企業(yè)在有關(guān)創(chuàng)意或初級產(chǎn)品基礎(chǔ)上,憑借自身的研發(fā)能力,很快就能做出更好的產(chǎn)品,迅速占領(lǐng)市場,使小企業(yè)的創(chuàng)新前功盡棄。主動的策略安排方面,很多小企業(yè)的創(chuàng)新成果市場周期相對較短,此種情況下,運(yùn)用恰當(dāng)?shù)闹R產(chǎn)權(quán)組合,比如不同種類的專利之間,以及專利和商標(biāo)之間的合理搭配,能夠?yàn)槠髽I(yè)帶來更多的經(jīng)濟(jì)收益。進(jìn)攻方面,國內(nèi)鮮有類似NTP那樣可以靠專利訴訟維持生計(jì)的小企業(yè),更少見小企業(yè)問的專利池、專利聯(lián)盟的構(gòu)建。
(五)資金支持缺位 資金缺乏也是影響中小企業(yè)創(chuàng)新的一個重要因素。雖然各級政府都已頒布一些政策,通過間接調(diào)控給予中小企業(yè)發(fā)展一定的支持。然而,在實(shí)踐中,相關(guān)措施的實(shí)施并未達(dá)至預(yù)期的效果。由于規(guī)模小、資產(chǎn)少、資信度低,且缺乏必要的擔(dān)保和抵押,銀行貸款時常遭遇阻礙,而民間融資成本又高,稍有問題即帶來資金鏈的斷裂,隱藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。因此,如何為它們提供穩(wěn)定的創(chuàng)新資金支持亟待解決。
二、對策與建議
上述問題反映了中小企業(yè)創(chuàng)新的主要矛盾:在規(guī)模、資金、人力資源均有所不足的現(xiàn)實(shí)情況下如何促成創(chuàng)新活動的維持和繼續(xù)?以下幾方面的制度建設(shè)值得考慮。
(一)知識產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造方面
l建立和完善知識產(chǎn)權(quán)公共信息服務(wù)體系。前面己提及,中小企業(yè)時常因?yàn)樾畔⑷狈?,如無法獲取可靠的相關(guān)技術(shù)信息、產(chǎn)品信息、市場信息等,對技術(shù)走向以及自身可能實(shí)現(xiàn)的突破環(huán)節(jié)認(rèn)識不清。除了中小企業(yè)自身要重視和提高能力外,應(yīng)盡快建立政府及協(xié)會外部扶持體系。例如,江蘇、浙江等地知識產(chǎn)權(quán)部門建立了知識產(chǎn)權(quán)信息公共服務(wù)平臺,為企業(yè)提供各種知識產(chǎn)權(quán)信息服務(wù)。但是目前仍存在不足。比如,公共服務(wù)平臺上信息的專業(yè)性不夠強(qiáng)。各種媒體信的簡單疊加并無太強(qiáng)的指導(dǎo)意義。又如,信息分類也過于粗線條,特別是釗對中小企業(yè)的信息并不多,反而不如很多非公共服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。但是,那些網(wǎng)絡(luò)住住要繳納較高金額的會員費(fèi)才能獲取到較高含金量的調(diào)查報(bào)告,而多數(shù)中小企業(yè)很難為一份尚不確定是否能有借鑒意義的資料付費(fèi)?;谥行∑髽I(yè)在解決就業(yè)、穩(wěn)定社會秩序、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面的特殊作用,政府應(yīng)在此方面有所作為。建議進(jìn)一步強(qiáng)化知識產(chǎn)權(quán)公共服務(wù)平臺的建設(shè),在信息的專業(yè)性、分類方面有所提升,開辟專門針對中小企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)信息服務(wù)。另外,可以在知識產(chǎn)權(quán)糾紛相對較多的行業(yè),中小企業(yè)集中的區(qū)域,比如生產(chǎn)、售賣電子消費(fèi)品的工業(yè)區(qū)、電子城,加工、銷售服裝的工廠、服裝城|殳立基層知識產(chǎn)權(quán)工作站,為中小企業(yè)提供有關(guān)知識產(chǎn)權(quán)問題的咨詢和幫助。而且,如能將中小企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造通過扶持使其沿著正常有序健康的軌道發(fā)展,則會大大減少知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)事件的發(fā)生。
2.人才幫扶。對于中小企業(yè)創(chuàng)新中遭遇的人問題,需從更宏觀的人才使用方式上考慮。對于尋找合適人才,考慮到中小企業(yè)業(yè)務(wù)的特點(diǎn),高端人才,除了少數(shù)企業(yè)外,大部分并不需要或者并不需長期使用,可通過租賃、合作等市場運(yùn)作方式以解決。
這就需要大力培育各種定位不同的獵頭機(jī)構(gòu),對中小企業(yè)的服務(wù)通過獎勵、補(bǔ)貼等政策予以鼓勵。政府還可以定期組織專門面向中小企業(yè)的招聘會、展覽會、推薦會等推動人才向中小企業(yè)合理流動。另外,大量中端人才以及~般技術(shù)人員的聘用、培訓(xùn)和提高也可以通過社會中介組織的培育和發(fā)展,以及和研究院所、學(xué)校間的合作解決。
對于技術(shù)入股中存在的估價問題、技術(shù)成果歸屬問題則需通過法律法規(guī)的進(jìn)一步完善解決。在現(xiàn)有制度的基礎(chǔ)上,地方政府可通過合同范本的制定、推廣、行政和司法調(diào)解制度的實(shí)施、中介機(jī)構(gòu)的有效監(jiān)管等減少上述問題給中小企業(yè)創(chuàng)新帶來的障礙。
3.資金扶助。目前各級政府在促進(jìn)中小企業(yè)創(chuàng)新方面實(shí)施的資金保障措施主要包括:在中央財(cái)政預(yù)算中設(shè)立專門的中小企業(yè)科目,建立有關(guān)創(chuàng)新基金、專項(xiàng)補(bǔ)助資金,以及專門針對小企業(yè)的稅收優(yōu)惠等。然而,在實(shí)踐中,卻出現(xiàn)了這樣的情形:一是政府扶植的資金有限,滿足不了十分廣大的中小企業(yè)的需求;二是即便是這有限的扶助資金也存在發(fā)放不到位的情況,中小企業(yè)由于不符合銀行貸款條件卻不得不尋求其它資金籌借渠道,合法的不合法的民間借貸活躍。對于第一種情形,建議培育并鼓勵眾多的基金公司、擔(dān)保公司給予中小企業(yè)創(chuàng)新專項(xiàng)支持,同時降低中小企業(yè)上市的條件,通過加強(qiáng)監(jiān)管減少風(fēng)險(xiǎn),為其融資拓寬渠道。對于第二種情形,建議政府部門除了通過政策調(diào)控提供資金支持外,鼓勵銀行進(jìn)行合理的創(chuàng)新,設(shè)立針對中小企業(yè)的多種形式的貸款,比如接受聯(lián)保的貸款、政府采購過橋貸款等,通過加強(qiáng)審批時及審批后的管理,降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。
(二)知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)方面
1.建立知識產(chǎn)權(quán)法律援助制度。根據(jù)前述分析,中小企業(yè)自身缺乏知識產(chǎn)權(quán)事務(wù)經(jīng)驗(yàn),更無足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力支撐一些復(fù)雜的甚至有可能是跨境的知識產(chǎn)權(quán)訴訟。對此,司法部門有必要采取相應(yīng)措施提供法律援助,百則將助長一些大企業(yè)的不正當(dāng)競爭行為,使得知識產(chǎn)權(quán)壟斷愈加嚴(yán)重,不利于中小企業(yè)的發(fā)展,更不利于整個社會良好競爭秩序的形成??梢栽谥攸c(diǎn)區(qū)域、基層沒立知識產(chǎn)權(quán)工作站的基礎(chǔ)上,通過與司法部門、律師會等的聯(lián)系為中小企業(yè)提供此方面的幫助。
關(guān)鍵詞:知識產(chǎn)權(quán);浙江省;產(chǎn)業(yè)化;調(diào)查;問卷調(diào)查
經(jīng)過幾十年的發(fā)展,浙江省日漸成為各類型企業(yè)的集中地,成為國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展最迅速的省份之一。對國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了重要作用。近年來國際間科技創(chuàng)新的競爭日益激烈,創(chuàng)新產(chǎn)品的開發(fā)已經(jīng)成為企業(yè)擺脫經(jīng)濟(jì)危機(jī)的影響,發(fā)展企業(yè)核心競爭能力的主要措施之一。
知識產(chǎn)權(quán)服務(wù),是促進(jìn)提升知識產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造、運(yùn)用、保護(hù)和管理能力的推進(jìn)器,也是現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的重要組成部分,建立健全知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)體系、推進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)業(yè)的發(fā)展,是貫徹落實(shí)《國家知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略綱要》,提高企業(yè)自主創(chuàng)新能力和區(qū)域經(jīng)濟(jì)核心競爭力的客觀要求。也是發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的需要[1]。
提高企業(yè)對知識產(chǎn)權(quán)的保護(hù)意識,是激勵創(chuàng)新人才,增加就業(yè)機(jī)會,維護(hù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展穩(wěn)定增長的重要舉措。本文將以近年來浙江省企業(yè)為實(shí)證研究對象,通過調(diào)查和分析來了解認(rèn)識浙江企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)工作的現(xiàn)狀和特點(diǎn),并就企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)產(chǎn)業(yè)化提出合理建議。
一、浙江省企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)管理現(xiàn)狀
為全面了解浙江省各地企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)管理工作現(xiàn)狀,調(diào)查主要目標(biāo)為浙江省各地各類型企業(yè),樣本組內(nèi)機(jī)械制造業(yè)占47.41%,電子信息行業(yè)占13.79%,新材料及應(yīng)用技術(shù)行業(yè)占7.76%,生物醫(yī)藥占6.03%,新能源與節(jié)能技術(shù)占6.03%。
1.對企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)產(chǎn)略規(guī)劃現(xiàn)狀
通過對浙江省百余家企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)工作現(xiàn)狀調(diào)查,并進(jìn)一步對調(diào)查結(jié)果進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析,可以從圖表中看出,大部分企業(yè)對知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略規(guī)劃已經(jīng)做出3-5年戰(zhàn)略,可以看出大部分企業(yè)對與知識產(chǎn)權(quán)的都有一個比較長遠(yuǎn)的戰(zhàn)略規(guī)劃。
企業(yè)是否制定知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略規(guī)劃單位:%
1.企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)包含內(nèi)容認(rèn)識
大部分企業(yè)對于企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略規(guī)劃的認(rèn)識都有比較共性的看法,認(rèn)為企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)主要包含知識產(chǎn)權(quán)培訓(xùn)與激勵戰(zhàn)略,知識產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造與申請戰(zhàn)略,知識產(chǎn)權(quán)管理戰(zhàn)略等。也有部分企業(yè)對于知識產(chǎn)權(quán)的戰(zhàn)略規(guī)劃加入了知識產(chǎn)權(quán)預(yù)防與控制流失戰(zhàn)略與知識產(chǎn)權(quán)投資與交易戰(zhàn)略。知識產(chǎn)權(quán)管理工作作為企業(yè)管理的一部分,隨著近兩年對知識產(chǎn)權(quán)國家對知識產(chǎn)權(quán)管理的重視,企業(yè)在發(fā)展過程中,也不斷深化對于知識產(chǎn)權(quán)管理以及知識產(chǎn)權(quán)各方面工作的認(rèn)識。
2.調(diào)查企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)從業(yè)人員數(shù)量
由圖表可知,多數(shù)企業(yè)中都設(shè)有專職從事知識產(chǎn)權(quán)管理工作的人員,且以1人到5人居多,其中也有少部分企業(yè)擁有5人以上的知識產(chǎn)權(quán)專職管理人員;而根據(jù)圖表可知,超過半數(shù)企業(yè)不具有兼職從事知識產(chǎn)權(quán)管理的人員,其余企業(yè)中兼職管理人員主要在1人到5人之間。知識產(chǎn)權(quán)管理人員的配置對于一個企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)管理至關(guān)重要,可見多數(shù)企業(yè)在這方面仍需完善人員的配置。
企業(yè)內(nèi)從事知識產(chǎn)權(quán)工作人數(shù)單位:%
4.企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)工作管理內(nèi)容
調(diào)查中表明,絕大多數(shù)樣本企業(yè)都已建立起或者正在建立起完整的知識產(chǎn)權(quán)內(nèi)部管理制度,擁有專利技術(shù)或企業(yè)注冊商標(biāo),并已將主要商標(biāo)注冊中文域名以防止混淆或搶注行為,且對商標(biāo)被許可方進(jìn)行管理。即大部分對于知識產(chǎn)權(quán)管理工作的內(nèi)容都有較為良好的落實(shí)。
3.企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)管理機(jī)構(gòu)設(shè)置
在機(jī)構(gòu)設(shè)置方面,為知識產(chǎn)權(quán)管理設(shè)置專職機(jī)構(gòu)的企業(yè)達(dá)75.86%,占樣本企業(yè)的絕大多數(shù),較少部分的企業(yè)中的知識產(chǎn)權(quán)管理部門則由其他部門兼顧,而沒有設(shè)置該類機(jī)構(gòu)的只占3.45%??梢娊鼉赡陙黼S著國家對知識產(chǎn)權(quán)重視程度的提高,企業(yè)機(jī)構(gòu)設(shè)置的進(jìn)程也在逐步推進(jìn)。
二、企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)產(chǎn)業(yè)化分析
1.企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)是否用于質(zhì)押貸款
將企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)用作質(zhì)押貸款,是企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)產(chǎn)業(yè)化的現(xiàn)象之一。在調(diào)查中,大部分企業(yè)表示沒有將其質(zhì)押以獲取貸款,但有這樣的計(jì)劃。而有過類似經(jīng)歷或想操作但難覓途徑的企業(yè)只占到少部分。企業(yè)已著手準(zhǔn)備將知識產(chǎn)權(quán)以質(zhì)押貸款的形式產(chǎn)業(yè)化,該類知識產(chǎn)權(quán)產(chǎn)業(yè)化的表現(xiàn)將更為常見。
2.是否請專業(yè)機(jī)構(gòu)評估過企業(yè)的無形資產(chǎn)價值
由圖表可知,一半以上樣本企業(yè)的無形資產(chǎn)價值已由專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估,余下的多數(shù)企業(yè)雖目前并無請過專業(yè)機(jī)構(gòu),但已列入計(jì)劃之中。可見大部分企業(yè)比較重視無形資產(chǎn)價值,將無形的知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)化成可計(jì)的資產(chǎn)價值以更好地落實(shí)知識產(chǎn)權(quán)的價值。
三、企業(yè)在知識產(chǎn)權(quán)管理工作中遇到的問題
1.企業(yè)是否發(fā)生過知識產(chǎn)權(quán)歸屬上的糾紛
在此次調(diào)查中,超過半數(shù)的企業(yè)表示在知識產(chǎn)權(quán)管理工作中曾遇到過知識產(chǎn)權(quán)歸屬的糾紛問題。明確知識產(chǎn)權(quán)的歸屬是知識產(chǎn)權(quán)管理工作中基礎(chǔ)性的問題,由此引發(fā)的糾紛成為管理工作中較為常見的現(xiàn)象之一。
2.知識產(chǎn)權(quán)糾紛的問題上一般采用什么途徑解決
針對知識產(chǎn)權(quán)糾紛的問題,半數(shù)左右企業(yè)選擇通過向法院解決,此外,剩余較多數(shù)的企業(yè)通過協(xié)商解決糾紛,少數(shù)企業(yè)則通過行政途徑進(jìn)行解決??梢?,隨著知識產(chǎn)權(quán)糾紛解決途徑的多樣化發(fā)展,針對具體的知識產(chǎn)權(quán)糾紛問題,企業(yè)可根據(jù)自身情況來選擇解決問題的最佳途徑。
3.企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)的不足主要有哪些
從上文可知企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)無論是在機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員配置方面都有了較大程度的落實(shí),但在企業(yè)逐步重視知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)的過程中,不足之處也隨之凸顯。多數(shù)受調(diào)查企業(yè)表示,在知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)中,最為缺乏的是知識產(chǎn)權(quán)方面的人才,知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)和扶持力度不夠以及保護(hù)意識比較薄弱也緊隨其后。相應(yīng)可知,今后企業(yè)應(yīng)在知識產(chǎn)權(quán)人才引進(jìn)、理念普及等方面投入更多精力。
3.企業(yè)在品牌推廣和商標(biāo)保護(hù)中碰到的最大困難是
涉及企業(yè)的品牌推廣和商標(biāo)保護(hù)時,相關(guān)專業(yè)人才的缺乏仍然是最為核心的問題??梢姡瑢I(yè)人才的培養(yǎng)與引進(jìn)是企業(yè)在進(jìn)行品牌推廣和商標(biāo)保護(hù)時所需解決的首要難題,知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)業(yè)的擴(kuò)大化與完善化是急需的。
5.企業(yè)最需要知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)內(nèi)容
由圖可知,專利服務(wù)是企業(yè)最需要的知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)內(nèi)容,商標(biāo)服務(wù)、著作權(quán)服務(wù)與知識產(chǎn)權(quán)培訓(xùn)也緊隨其后。以專利、商標(biāo)、著作權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)培訓(xùn)為核心方向的知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)業(yè)是最契合企業(yè)需求的。
4.企業(yè)對知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)形式的需求
隨著現(xiàn)代多媒體技術(shù)與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展,知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)的提供形式也有了多樣性的變化。在這些多樣化的形式之中,網(wǎng)上論壇、電子郵件這兩項(xiàng)以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為基礎(chǔ)的服務(wù)形式需求最大,而窗口服務(wù)、行業(yè)交流、建立知識產(chǎn)權(quán)信息管理員等常規(guī)服務(wù)形式則相對較低。新興網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的運(yùn)用在知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)業(yè)中發(fā)揮著越來越顯著的作用。
四、知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)業(yè)未來的發(fā)展
1.本市知識產(chǎn)權(quán)中介機(jī)構(gòu)存在的問題主要是
在此次基于浙江省企業(yè)的調(diào)查中,我們對知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)業(yè)的現(xiàn)狀進(jìn)行了全省范圍內(nèi)的區(qū)域性調(diào)查。在涉及本市知識產(chǎn)權(quán)中介機(jī)構(gòu)存在的問題時,多數(shù)受調(diào)查企業(yè)認(rèn)為管理服務(wù)水平低與不合理的高價成為了本市中介機(jī)構(gòu)最突出的兩類缺陷,知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)業(yè)在未來發(fā)展中尤其需要重視提升自身的管理服務(wù)水平。
2.加強(qiáng)企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)管理,從外部環(huán)境看最需要解決的措施是企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)管理的完善,需要內(nèi)部外部兩個層面因素的結(jié)合。而在外部方面,45.69%的企業(yè)認(rèn)為國家需要提供知識產(chǎn)權(quán)管理指南和有關(guān)合同范本,以加強(qiáng)對企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)管理的指導(dǎo)與規(guī)范。
2.政府部門出臺什么樣的政策或措施來促進(jìn)專利申請
專利申請需要高度的專業(yè)知識,單靠企業(yè)內(nèi)部的力量往往難以完成,政府部門的配合以及知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)業(yè)的引入都是必要的。針對政府部門出臺的有關(guān)專利申請的政策中,更有利于專利產(chǎn)業(yè)化的新法律法規(guī)及政策、稅收方面的優(yōu)惠政策是企業(yè)最期待政府部門出臺的相關(guān)政策。
溫州民間借貸危機(jī)產(chǎn)生的原因與應(yīng)對措施的分析
鄔升斯偉燕
(浙江師范大學(xué)行知學(xué)院浙江金華321004)
摘要:由于目前我國對民間借貸缺乏法律規(guī)制和有效的監(jiān)管制度,導(dǎo)致民間借貸的混亂和無序而導(dǎo)致的資金鏈斷裂使許許多多的中小型企業(yè)面臨破產(chǎn)。深入了解民間借貸產(chǎn)生的本質(zhì)與溫州民間借貸危機(jī)的獨(dú)特性是問題的關(guān)鍵。溫州民間借貸借貸危機(jī)的爆發(fā),從而折射出民間借貸在我國存在潛在的問題,解決溫州民間借貸危機(jī)已經(jīng)成了當(dāng)務(wù)之急。
關(guān)鍵詞:民間借貸;中小企業(yè);信貸
一、溫州民間借貸危機(jī)的現(xiàn)狀
溫州的民間借貸市場已經(jīng)構(gòu)成溫州金融市場的重要組成部分,它為溫州的民間資本積累和運(yùn)用提供平臺,投資范圍遍及全國。據(jù)中國人民銀行溫州中心支行的《溫州民間借貸市場報(bào)告》顯示,溫州大約89%的家庭、個人和59%的企業(yè)參與了民間借貸,民間借貸市場規(guī)模達(dá)到1100億元。
(一)資金鏈斷裂,企業(yè)倒閉
以滾雪球方式增長的民間借貸,只要資金鏈在任何一點(diǎn)上斷裂,就會引發(fā)中小企業(yè)倒閉浪潮,更會讓卷入其中的百姓血本無歸。自2011年4月以來,溫州中小企業(yè)主“跑路”事件就集體爆發(fā)。有媒體報(bào)道稱,因資金鏈斷裂而“跑路”甚至跳樓的溫州企業(yè)主僅9月以來就高達(dá)25人。
(二)高利貸崩盤
通過信用卡套現(xiàn),資金融入到民間借貸鏈條后,價格高至銀行5年期以上貸款利率的16倍。這種高息的借貸無不令人咋舌,而在溫州相當(dāng)一部分機(jī)構(gòu)和個人一直在從事民間借貸活動,且資本越滾越大。溫州目前民間借貸的利率水平已超過歷史最高值,一般月息是2到6分,有的高達(dá)1角,甚至1角5,年利率達(dá)180%。
(三)實(shí)體經(jīng)濟(jì)空心化加劇
一直以來溫州人認(rèn)為最容易賺錢的高利貸掏空了溫州的實(shí)體經(jīng)濟(jì)。2011年,在內(nèi)有貨幣緊縮政策、房地產(chǎn)限購政策,外有出口環(huán)境變化的多重壓力下,最終,溫州出現(xiàn)了不少企業(yè)資金鏈斷裂現(xiàn)象。不過,更讓人擔(dān)心的則是溫州經(jīng)濟(jì)“實(shí)業(yè)空心化”的加劇。民間資本游離實(shí)體經(jīng)濟(jì)變成炒資產(chǎn)的游資和熱錢,大量做實(shí)體經(jīng)濟(jì)的企業(yè)從實(shí)業(yè)平臺取得的融資流向非實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域,企業(yè)精英大量的移民或外遷,實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要素嚴(yán)重流失。
二、民間借貸產(chǎn)生的原因
(一)中小企業(yè)的原因
中小企業(yè)的固定資產(chǎn)過少,不足以用來抵押并且一些中小企業(yè)負(fù)債率高,在改制過程中經(jīng)常會出現(xiàn)逃費(fèi)現(xiàn)象,損害了自身的信用度。同時,企業(yè)也深感辦理抵押環(huán)節(jié)多、收費(fèi)多,極為繁瑣。延誤資金到位的時間,錯失商機(jī),資金的使用效率不高。民間借貸形式十分靈活。民間借貸無論在城市還是鄉(xiāng)鎮(zhèn),主要往來于經(jīng)常性的關(guān)系之中,不需要辦理像商業(yè)銀行那樣繁瑣的抵押、擔(dān)保手續(xù)。
(二)銀行的原因
銀行信貸資金的安全性與效益性原則的引導(dǎo),中央為了搞活企業(yè),提出了“抓大放小”的方針政策,而中小企業(yè)大多數(shù)是非國有的企業(yè),效益不穩(wěn)定,貸款回收不好,信譽(yù)差,所以銀行一般對中小企業(yè)貸款十分慎重,條件較為苛刻,也因此斷掉了貸款需求以“急、頻、少、繁”為主要特點(diǎn)的中小企業(yè)融資主渠道。
三、溫州民間借貸危機(jī)爆發(fā)的國內(nèi)外原因
(一).溫州民間借貸危機(jī)爆發(fā)的國內(nèi)原因
1.國家嚴(yán)厲推行限購、限貸等調(diào)控手段來防止房地產(chǎn)行業(yè)過快增。
面對2008年全球金融危機(jī),國家推出4萬億的救市計(jì)劃,大量的資金投入到資源開發(fā)、能源開發(fā)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等大規(guī)模固定投資項(xiàng)目中去,成功的房地產(chǎn)開發(fā)、煤礦開發(fā)回報(bào)率甚至可以達(dá)到200%以上。
2.國家為調(diào)整物價防止通貨膨脹,采取緊縮的貨幣政策。
國家的4萬億的救助計(jì)劃使經(jīng)濟(jì)局部過熱,一些原材料價格上漲快,使得中小企業(yè)經(jīng)營困難。中小企業(yè)更難通過銀行借款來緩解本身的資金困局,民間借貸貸款到期,中小企業(yè)選擇違約不還貸款,不再借高成本的民間資本來周轉(zhuǎn),企業(yè)資金鏈斷裂,借款人無法收回本息,民間借貸危機(jī)爆發(fā)。
3.溫州民間借貸利率奇高
2011年上半年,中國人民銀行連續(xù)出臺銀根緊縮措施,幾乎月月上調(diào)存款準(zhǔn)備金率,而民間借貸的利息也隨之水漲船高。在國家宏觀金融政策收緊的背景下,溫州民間借貸空前活躍,借貸利率奇高。溫州20l1年前9個月民間借貸利率水平已超過歷史最高值,一般月息是3-6分,有的則高達(dá)1角,甚至高達(dá)1角5分。而大多數(shù)中小企業(yè)的實(shí)際毛利潤不會超過10%,一般在3%-5%。
(二).溫州民間借貸危機(jī)爆發(fā)的國際原因
2008年全球金融危機(jī)引起了歐美經(jīng)濟(jì)低迷,人民幣匯率變動,歐債危機(jī)等一系列因素的出現(xiàn),使我國的經(jīng)濟(jì)在一定程度上受到了影響。
人民幣匯率的提高不利于我國產(chǎn)品出口,并且會增加中小型企業(yè)的勞動生產(chǎn)成本,而產(chǎn)品價格是中小型企業(yè)在國際市場中能夠生存的主要原因。
四、溫州民間借貸危機(jī)的解決方式
(一)國家針對溫州民間借貸的政策
3月28日召開的國務(wù)院常務(wù)會議批準(zhǔn)實(shí)施《浙江省溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》,決定設(shè)立溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)。
方案提出引導(dǎo)民間融資規(guī)范發(fā)展,提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力,增強(qiáng)各類金融機(jī)構(gòu)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的能力等目標(biāo),希望為地方金融規(guī)范化探路,為全國金融改革提供經(jīng)驗(yàn)。
(二)溫州政府響應(yīng)國家政策所采取的具體措施
2011年9月底,溫州市政府向浙江省政府提交《關(guān)于要求申請金融穩(wěn)定再貸款的請示》,由省政府出面,向人民銀行申請金融穩(wěn)定再貸款600億元,期限1年,專門用于支持溫州銀行機(jī)構(gòu)增加對困難企業(yè)的融資規(guī)模,防止發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)地方金融穩(wěn)定。
(三)中小型企業(yè)自我挽救的方式
第一方面,中小企業(yè)需要進(jìn)行“技術(shù)升級”和“產(chǎn)品創(chuàng)新”。第二方面,我國中小企業(yè),特別是以出口型為主的中小企業(yè),需要配備一些熟知經(jīng)濟(jì)和金融領(lǐng)域的人才。需要專業(yè)方面的人員來研究和分析匯率的變化等現(xiàn)象,推動企業(yè)的發(fā)展。第三,在國際經(jīng)濟(jì)和金融體制融通之下,企業(yè)要了解和掌握最新的國際的金融政策的變化。
參考文獻(xiàn):
[1]蔡靈躍.對溫州民間借貸市場的類型分析及對策建議[J].浙江金融,2007(8).