意外保險申請書精選(九篇)

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第1篇：意外保險申請書范文

農(nóng)村小額信貸數(shù)據(jù)分析

2006年度的諾貝爾和平獎獲獎?wù)?、孟加拉國鄉(xiāng)村銀行行長尤努斯教授，創(chuàng)立的孟加拉鄉(xiāng)村銀行，在短短的30年中，從27美元貸款起步，發(fā)展成為擁有近400萬借款者、1　277個分行、12　546個員工、還款率高達98.89%的龐大的鄉(xiāng)村銀行網(wǎng)絡(luò)。其成功的經(jīng)營理念、經(jīng)營策略和經(jīng)營方式，對我國欠發(fā)達地區(qū)農(nóng)村小額信貸工作有著十分深刻的啟示。

農(nóng)村小額信用貸款就是各地農(nóng)村信用社基于農(nóng)戶的信譽，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需抵押、擔保的貸款。小額信用貸款是不發(fā)達國家向貧困人口實行的以數(shù)額小、期限短、分期償還為特征的金融服務(wù)方式，是一種適合貧困戶的經(jīng)濟、社會和文化特點的金融制度安排，按信貸原則向貧困者提供生產(chǎn)資金的信貸方式，其發(fā)展一直受到各國政府的普遍重視。

小額信用貸款20世紀80年代初引入我國，并在河北、河南、陜西等地進行試點工作。2001　年12　月中國人民銀行提出在廣大農(nóng)村全面實施農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶小額信用貸款。實踐證明，這種新型的金融制度安排，有效地解決了正規(guī)金融體系難以輻射的弱勢群體的資金需求問題，在很大程度上緩解了我國農(nóng)業(yè)多年存在資金投入不足的矛盾。

風險，是指農(nóng)戶拿到貸款后不努力發(fā)展生產(chǎn)，從而影響償還能力的風險。農(nóng)村小額信貸的道德性努力風險要源于貸款農(nóng)戶的有限理性，農(nóng)戶拿到貸款后，生活狀況變好，閑暇時間的效用增大，用于尋找、決策生產(chǎn)適應(yīng)市場需求的農(nóng)產(chǎn)品的精力和用于生產(chǎn)的實際時間減少，致富能力下降。道德性違約風險，是指農(nóng)戶任意改變貸款用途的行為。不同于擔保貸款，相對而言，小額信用貸款對借款人的約束力較小，當風險偏好的農(nóng)戶拿到貸款后，在追求更高利潤的驅(qū)動下，借款人有積極性傾向于改變申請信用貸款的本來用途，而由此產(chǎn)生的額外風險則由信用社來承擔;銀行管理風險主要是指農(nóng)信社管理疏漏或不當給貸款造成損失的風險，主要表現(xiàn)為放貸時疏于審查，貸款跟蹤監(jiān)督不力等。

外部環(huán)境風險和銀行管理風險，是所有貸款都會面臨的風險。由于有效信用制度的缺失，農(nóng)戶小額信貸風險主要來自于“逆向選擇”和“道德風險”。從各地開展該業(yè)務(wù)的實際情況來看，由于上述原因，造成了目前農(nóng)村小額信貸市場在風險管理上存在一些問題，如，有些農(nóng)戶不符合信貸條件以及任意改變貸款用途等。

3　小額信用貸款發(fā)放過程中的風險防范措施

農(nóng)村信用社發(fā)放小額信用貸款，　應(yīng)以減少貸款風險、實現(xiàn)利益最大化為原則。既不能因害怕風險而不敢放貸，喪失發(fā)展業(yè)務(wù)的機會;也不能忽視風險，　盲目放貸，導(dǎo)致資金損失。因此，農(nóng)村信用社應(yīng)積極審慎地發(fā)揮其在農(nóng)村金融市場的主力軍作用，繼續(xù)推行小額信用貸款。

3.1　完善信用評級制度，建立農(nóng)戶信用記錄。法律上對農(nóng)戶資信評定等級制度給予規(guī)定，避免對農(nóng)戶貸款授信額度的隨意性，為農(nóng)村小額信用制度建立科學(xué)的評判標準，加

2　農(nóng)戶小額信用貸款的風險分析

和其他貸款品種一樣，農(nóng)戶小額信用貸款同樣存在著風險。外部環(huán)境風險，是指不受農(nóng)信社和借款農(nóng)民控制的導(dǎo)致農(nóng)戶償還能力下降的風險，包括宏觀經(jīng)濟風險和產(chǎn)品市場風險等;逆向選擇和道德風險，是由信貸市場中的信息不對稱引起的，逆向選擇是指申請小額信用貸款最積極的往往可能是最不具償還能力的農(nóng)戶，道德風險包括道德性努力風險和道德性違約風險。道德性努力

上“累進”貸款的適用，有利于農(nóng)村良好信用體系的建立?？梢詤⒄铡?003　年7月由國家稅務(wù)總局的《納稅信用等級評定管理試行辦法》以及2002　年　5　月的《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行貸款企業(yè)信用等級評定暫行辦法》，將農(nóng)戶資信評定為ABCD四等級，細化各個等級的具體評判標準，定期開展農(nóng)戶信用等級評定工作。

要進一步完善信用村、信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))的評定制度，充分依靠地方政府，深入調(diào)查研究，建立健全農(nóng)戶經(jīng)濟檔案，最大限度地防范信用戶評估失實的風險。對失信的農(nóng)戶，要在條件、額度、利率等方面給予設(shè)卡，做到好還好借，增強其信用意識。同時，地方政府要積極參與其中，通過加強對農(nóng)戶貸款使用和回收的監(jiān)督作用，控制和杜絕逃廢債務(wù)現(xiàn)象發(fā)生，加強農(nóng)村信用體系建設(shè)，促使農(nóng)村信用體系框架的形成。信用社和地方政府要運用各種手段，聯(lián)合打擊惡意逃廢債務(wù)現(xiàn)象，鼓勵誠實守信，對按期或提前還款的信用戶，要制定出相應(yīng)的激勵措施，促進農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

3.2　完善風險分擔機制。為了分散和規(guī)避風險，可在農(nóng)村推行農(nóng)業(yè)意外保險制度，擴大承擔風險的主體，提高貸款當事人的抗風險能力，使農(nóng)業(yè)風險由信用社和保險公司共同承擔。同時做好信用社資本金的補充，完善呆、壞賬準備金制度。加強貸后管理，防范信用風險。貸款發(fā)放后，信用社內(nèi)部要建立臺帳，嚴格實行包放、包收、包管理、包服務(wù)、包效益的“五包”責任制。同時在外部要積極推廣農(nóng)戶聯(lián)保網(wǎng)絡(luò)組織，建立農(nóng)戶自律機制，增加監(jiān)督力量，形成一個利益共同體。凡發(fā)現(xiàn)信用貸款轉(zhuǎn)借他人、移用等不正常情況的，要及時采取相應(yīng)的制裁措施，包括取消信用戶資格，強制收回貸款等，以有效地控制小額信用貸款的風險。

建立小額信貸的保障機制，減少小額信貸的風險。在對農(nóng)民的小額貸款繼續(xù)實行農(nóng)戶聯(lián)保貸款，及小額信貸機構(gòu)本身要建立風險儲備金之外，國家可以從每年的救災(zāi)款中拿出一部分來，建立小額信貸的保險基金，減少信用社等小額信貸機構(gòu)在小額信貸上的風險，比如解決由于自然災(zāi)害引發(fā)的系統(tǒng)風險等。

3.3加快農(nóng)村信用社電子化建設(shè)步伐，提高其金融管理能力。由于農(nóng)村信用社大多設(shè)立在鄉(xiāng)村，多年來單元制的組織形式和單一的業(yè)務(wù)經(jīng)營模式，　金融電子化建設(shè)與國有銀行和新興的股份制商業(yè)銀行相比有很大差距。農(nóng)戶貸款金額小、筆數(shù)多、周轉(zhuǎn)快，加上農(nóng)村的交通不便，僅靠傳統(tǒng)的手工操作，　效率低、工作量大，難以適應(yīng)農(nóng)村信貸投放和金融服務(wù)的需要。因此，加快農(nóng)村信用社電子化建設(shè)尤為重要。通訊技術(shù)、計算機應(yīng)用和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，能夠為農(nóng)村信用社的電子化建設(shè)創(chuàng)造有利的條件。農(nóng)村信用社可以首先以縣聯(lián)社為單位建立綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，解決存款的通存通兌、信息咨詢、代收代付、跨區(qū)域結(jié)算等業(yè)務(wù)的需要;在條件成熟時，可以擴大聯(lián)網(wǎng)的范圍，在網(wǎng)上進行資金調(diào)撥和拆借，增強中間業(yè)務(wù)開發(fā)功能，提高金融服務(wù)效率。在信用戶評定、貸款證發(fā)放的基礎(chǔ)上，可以通過信用社與信用站的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，實現(xiàn)農(nóng)戶小額信用貸款的實時發(fā)放和日常管理，解決人員不足的矛盾。建立農(nóng)戶信用的電子檔案，把農(nóng)戶信用等級咨詢系統(tǒng)上網(wǎng)運行，用電子化的手段，擴大農(nóng)村信用體系建設(shè)的成果。

3.4　加強小額信貸的管理和監(jiān)督。為進一步防范農(nóng)戶的“道德風險”，　農(nóng)信社要加強對農(nóng)戶小額信用貸款的事后監(jiān)督。不能因為筆數(shù)多、額度小、農(nóng)戶居住分散而麻痹大意，疏于管理，而要經(jīng)常深入農(nóng)戶掌握和了解其生活、生產(chǎn)經(jīng)營和貸款使用情況，確保農(nóng)戶小額信用貸款按規(guī)定用途和要求使用，真正發(fā)揮其功效，最大限度地防范信貸風險。

3.5　通過各種途徑，加大對違約農(nóng)戶的懲罰力度。首先，要充分發(fā)揮社會輿論的監(jiān)督約束作用。一是多途徑定期公布違約農(nóng)戶的名單;二是與開展信用村(鎮(zhèn))　建設(shè)工作結(jié)合起來，對違約農(nóng)戶達到一定比例的信用村(　鎮(zhèn))　應(yīng)取消其信用村(　鎮(zhèn))　資格。借助周圍農(nóng)戶的監(jiān)督和輿論力量加大借款農(nóng)戶違約的心理壓力，從而加大其違約成本。

其次，適時運用法律手段加大違約貸款的催收力度，切實做好農(nóng)信社的資產(chǎn)保全工作，使違約農(nóng)戶在經(jīng)濟遭受損失的同時，加大其違約的心理厭惡程度。

因小額農(nóng)貸發(fā)放時間集中，信用社人員有限，很難在短時間內(nèi)充分了解農(nóng)牧戶的經(jīng)濟實力和資信狀況。因此，農(nóng)戶小額信貸的推廣工作要循序漸進，逐步推進。防止行政激勵過高而形成的“大干快上”，　應(yīng)注意量力而行，在滿足農(nóng)戶貸款需求的前提下穩(wěn)步發(fā)展，不能為完成計劃指標而降低規(guī)定標準，從而形成新的信貸風險。

農(nóng)村小額信貸的貸款模式

農(nóng)戶小額貸款最頭疼的還是擔保問題。目前，農(nóng)行富陽支行提供了4種可操作模式。

第一種是“公司+農(nóng)戶”。由公司法人為緊密合作的農(nóng)戶貸款提供保證，如公司定向收購農(nóng)戶農(nóng)產(chǎn)品、農(nóng)戶向公司購貨并銷售的情況。昨天上午，與杭州華辰超市有限公司、百合醫(yī)藥等有緊密合作關(guān)系的80多家直營店、加盟店，就由兩家企業(yè)擔保貸到了款。

“擔保公司+農(nóng)戶”是第二種模式。由擔保公司為農(nóng)戶提供保證擔保，主要適用于農(nóng)業(yè)龍頭公司、經(jīng)濟合作社等，在他們推薦或承諾基礎(chǔ)上，經(jīng)擔保公司認可，為此類農(nóng)戶群體提供擔保。

第三種是農(nóng)戶之間互相擔保、責任連帶。一般3人及以上農(nóng)戶組成一個小組，一戶借款，其它成員聯(lián)合保證，在貸款違約對債務(wù)承擔連帶責任。華江說，這種方式適用于經(jīng)該行認定的專業(yè)合作社，及今年該行確定的信用村范圍內(nèi)的社員或村民。

農(nóng)行富陽市支行還推出了房地產(chǎn)抵押、林權(quán)質(zhì)押，以及自然人保證等靈活方式來解決擔保問題。所謂自然人保證，即保證人要求是政府公務(wù)員、金融保險、教師、律師、電力、煙草等具有穩(wěn)定收入的正式在職人員或個私企業(yè)主。

農(nóng)村小額信貸的貸款發(fā)放

(一)已被評為信用戶的農(nóng)戶持本人身份證和《農(nóng)戶貸款證》到信用社辦理貸款，填寫《農(nóng)戶借款申請書》。

(二) 信貸內(nèi)勤人員認真審核《農(nóng)戶借款申請書》、《農(nóng)戶貸款證》及身份證等有效證件，與《農(nóng)戶經(jīng)濟檔案》進行核實。

(三)信貸內(nèi)勤人員核實無誤后，辦理借款手續(xù)，與借款人簽訂《農(nóng)村信用社農(nóng)戶信用借款合同》，交給信用社會計主管審核無誤后，發(fā)放貸款。

(四)信貸內(nèi)勤人員同時登記《農(nóng)戶貸款證》和《農(nóng)戶經(jīng)濟檔案》。

(五)借款人必須在《農(nóng)戶借款申請書》、《農(nóng)村信用社農(nóng)戶信用借款合同》、《借款借據(jù)》上簽字并加按手印。

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2.農(nóng)村小額信貸動態(tài)

3.京東與農(nóng)村小額信貸

第2篇：意外保險申請書范文

河道清淤施工合同范文1甲方：

乙方：

一、工程名稱：

二、工程地點：

三、工程內(nèi)容：(包括河道正項土方施工以及為完成正項土方工程的附屬 工作內(nèi)容，含打、拆壩，排水結(jié)合填筑防洪堤、圍埝等)。

四、工程標準：

1、河道標準：底寬 米、底高程 米、坡比 。按照河道施工規(guī)范， 中心線最大誤差為±20 cm 左右，河底高程誤差不大于+3.0cm--- -20cm,平均值 不高于設(shè)計高程;底寬±30 cm，平均值不小于設(shè)計底寬;局部坡比 1：n(1±5%), 整體坡不陡于設(shè)計值(1：n)，其它按相關(guān)技術(shù)規(guī)范標準執(zhí)行。

2、其它要求：

五、文明施工及工程安全： 乙方應(yīng)認真做好文明施工，切實抓好安全工作，施工過程中確因乙方責任發(fā)生的 經(jīng)濟賠償和安全責任事故由乙方負責。

六、施工時間： 本工程自 年 月 日 ，至 年 月 日竣工，工期 天。

七、合同價格及付款方式： 工程暫定施工土方總量 m3，綜合單價為 元/ m3，暫定合同總價 為 元(小寫 元)。分期付款方式 為 。工程最終結(jié) 算以監(jiān)理核定的工程量為準。

八、雙方責職：

甲方責職：

1、甲方在開工前，按有關(guān)文件、規(guī)范明確工程施工相關(guān)任務(wù)和要求。

2、甲方接到乙方提交的開工申請書或開工報告后，應(yīng)及時組織審查和批準。

3、甲方應(yīng)按招標文件的內(nèi)容或協(xié)商一致的意見提供乙方組織施工的相關(guān)條 件。

4、甲方應(yīng)按本合同所明確的付款辦法，按時付款。

5、甲方應(yīng)及時做好施工過程中的矛盾協(xié)調(diào)工作。

乙方責職：

1、 乙方保證按合同(含招投標文件、雙方協(xié)商一致的書面文書)的內(nèi)容， 按期保質(zhì)完成工程任務(wù)， 逾期完工按 元/天扣罰違約金。

2、乙方在開工前必須按規(guī)定辦理與施工相關(guān)的一切手續(xù)，包括：在簽訂合同前 交納屢約保證金 元;向甲方提供施工方案;開工報告等。否則乙方不得開 工，若乙方三天內(nèi)不辦理上述手續(xù)，甲方將取消乙方的中標資格。

3、工程施工期間，如乙方無正當理由終止工程施工，甲方除不結(jié)算已經(jīng)施工部 分的費用外，并扣罰履約保證金。由此而產(chǎn)生的后果由乙方負責。

4、乙方應(yīng)積極做好矛盾的協(xié)調(diào)處理工作。

九、其它：

十、本合同未涉及內(nèi)容，經(jīng)雙方協(xié)商解決。

十一、本合同經(jīng)雙方法定代表人或委托人簽名并分別加蓋單位公章后生效。

十二、本合同一式六份，其中正本二份、副本四份，雙方各執(zhí)正本一份、副本二 份。

甲方(公章)：_________乙方(公章)：_________

法定代表人(簽字)：_________　法定代表人(簽字)：_________

_________年____月____日　_________年____月____日

河道清淤施工合同范文2甲方：

乙方：

因乙方自愿承接標段內(nèi)部分清淤工程并部分墊資實施該分包工程，為確保按期、優(yōu)質(zhì)完成合同規(guī)定的各項內(nèi)容，明確雙方承擔的權(quán)責與義務(wù)，現(xiàn)簽訂該合同，條款如下，以期共同遵照執(zhí)行。

一、工程名稱：

二、工程地點：

三、價 格：

四、驗收方式： 由甲乙雙方測量淤頂、淤底及幾何尺寸標高，

五、堆放要求： 按甲方指定地點堆放

六、工程數(shù)量：

七、付款方式： 月計量按已完成的量支付50%，完工付至80%，

八、工程項目期限： 按甲方及項目部要求

九、結(jié)賬方式：提供正規(guī)發(fā)票，如無甲方扣除乙方支付款的3%，為乙方代辦門臨發(fā)票

十、合同內(nèi)容：

(一)、甲方職責：

1、甲方必須提供淤泥堆放場地;

2、甲方必須及時提供施工圖紙，向乙方進行技術(shù)交底;

3、甲方負責對乙方技術(shù)指導(dǎo)，履行對乙方在項目實施過程中的質(zhì)量、進度、安全生產(chǎn)、文明施工等方面的指導(dǎo)、檢查、考核職能;

4、甲方必須按約定及時支付工程款;

5、甲方必須及時組織人員進行驗收、結(jié)算。

(二)、乙方職責：

1、乙方配備足夠的人員和機械滿足施工進度的需要;

2、乙方必須有專職生產(chǎn)、安全管理人員進行生產(chǎn)、安全管理;

3、乙方必須服從甲方和監(jiān)理管理，服從甲方統(tǒng)一安排;

4、乙方不得以任何形式轉(zhuǎn)包該工程，如有該情況發(fā)生，一切后果由乙方負責;

5、乙方不得做任何有損甲方利益及信譽的行為;

6、乙方機械必須有合格證;

7、乙方必須為施工人員辦理工傷保險;甲方項目部收集乙方人員身份證復(fù)印件交公司辦公室統(tǒng)一辦理意外保險費用由乙方承擔。

8、乙方必須確保安全、文明施工，并對施工期間的一切安全問題負全部責任;

十一、爭議的解決

(1)、凡因履行合同所產(chǎn)生的與本公司有關(guān)的一切爭議，甲乙雙方應(yīng)通過協(xié)商解決，如果協(xié)商不能解決，應(yīng)交司法部門處理;

(2)、合同未盡事宜應(yīng)有協(xié)商補充和條款(附加條款與合同有同等法律效力)。

以上如有未盡事宜均按國家法律和相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，本合同經(jīng)雙方簽字生效，一式三份，甲方兩份，乙方一份。

甲方(公章)：_________乙方(公章)：_________

法定代表人(簽字)：_________　法定代表人(簽字)：_________

_________年____月____日　_________年____月____日

河道清淤施工合同范文3甲方：

乙方：

因項目部施工需要，經(jīng)雙方現(xiàn)場查勘和友好協(xié)商，乙方自愿承接標段內(nèi)部分清淤工程。為確保按期、優(yōu)質(zhì)完成合同規(guī)定的各項內(nèi)容，明確雙方承擔的責任與義務(wù)，現(xiàn)簽訂該合同，條款如下，以期共同遵照執(zhí)行。

一、工程名稱：輝縣市石門水庫除險加固工程1標段。

二、價格： 元/M，。 (包含電費和稅金)

三、驗收方式：以抽到砂卵層和工程施工所需工作面寬為準。

四、堆放要求：由甲方指定位置。

五、工程數(shù)量：以實際工程量計量為主

六、付款方式：乙方自簽訂合同三日內(nèi)機械設(shè)備進場完畢，工程進度達到70%時，甲方付給乙方三十萬元，工程完成后30日內(nèi)付工程款總額的80%，余20%工程款按照建設(shè)單位計量撥款支付。

七、工程項目期限：自20xx年 月 日----20xx年 月 日，工期共計 天 3

八、合同內(nèi)容：

(一)甲方職責：

1、甲方必須提供淤泥堆放場地。

2、甲方必須及時提供施工圖紙?向乙方進行技術(shù)交底。

3、甲方負責對乙方技術(shù)指導(dǎo)，履行對乙方在項目實施過程中的質(zhì)量、進度、安全生產(chǎn)、文明施工等方面的指導(dǎo)、檢查、考核職能?。

4、甲方必須及時組織人員進行驗收、結(jié)算。必須按約定及時支付工程款

(二)、乙方職責：

1、 乙方配備足夠的人員和機械滿足施工進度的需要，嚴格執(zhí)行甲方的工期要求，按時完成合同工作內(nèi)容。

2、 乙方必須有專職生產(chǎn)、安全管理人員進行生產(chǎn)、安全管理;負責對所屬人員法紀、法規(guī)教育，安全生產(chǎn)教育和技術(shù)培訓(xùn)，做好環(huán)保作業(yè)及文明施工，承擔違反上述的責任和額外支出。如因自身原因發(fā)生人身傷亡事故、重大設(shè)備事故，除保險公司賠付外，乙方承擔一切責任和處理費用。

3、 乙方必須服從甲方的管理與作業(yè)計劃安排。違章作業(yè)或不服從甲方人員管理，視情節(jié)輕重給予處罰。

4、乙方不得做任何有損甲方利益及信譽的行為;不得以任何形式轉(zhuǎn)包該工程;如有該情況發(fā)生，一切后果由乙方負責。

5、 乙方必須為施工人員辦理工傷保險?向甲方項目部提供乙方人員身份證復(fù)印件交公司辦公室統(tǒng)一辦理意外保險

十、爭議的解決 ?

1、凡因履行合同所產(chǎn)生的與本公司有關(guān)的一切爭議，甲乙雙方應(yīng)通過協(xié)商解決;如果協(xié)商不能解決‘應(yīng)交司法部門處理。? ?

2、合同未盡事宜應(yīng)有協(xié)商補充和條款，附加條款與合同有同等法律效力。

3、以上如有未盡事宜均按國家法律和相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

十一、本合經(jīng)雙方簽字后生效，甲乙雙方必須遵守本合同，如一方違約需賠償對方二十萬元人民幣，工程完工竣工驗收合格后，雙方均已履行合同規(guī)定的義務(wù)時，本合同終止。

十二、因特大自然災(zāi)害和人力不可抗拒的因素，工期可順延。

十三、本合同于 年 月 日在輝縣市簽訂，一式 份， 甲方 份，乙方 份，具有同等效力。

甲方(公章)：_________乙方(公章)：_________