保險公司保全服務(wù)精選(九篇)
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第1篇：保險公司保全服務(wù)范文
關(guān)鍵詞:訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險;保單保證書;保險
引言
根據(jù)《民事訴訟法》相關(guān)規(guī)定，對于可能因當(dāng)事人一方的行為或者其他原因，使判決難以執(zhí)行或者造成當(dāng)事人其他損害的案件，人民法院可以根據(jù)對方當(dāng)事人的申請，采取查封、扣押、凍結(jié)等方法對其財產(chǎn)進行保全，但申請人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保，不提供擔(dān)保的，裁定駁回申請。即所謂的財產(chǎn)保全擔(dān)保。建立財產(chǎn)保全擔(dān)保制度的目的在于，通過要求申請人提供擔(dān)保，增加其申請成本，防止保全權(quán)利的濫用，并在保全措施有誤，對被申請人利益造成損害時，用擔(dān)保補償被申請人的損失，保護被申請人的合法利益。但在實行過程中，傳統(tǒng)的財產(chǎn)保全擔(dān)保制度的弊端也顯而易見———它不僅大大提高了民事訴訟的成本，使得弱勢的當(dāng)事人無法提出保全申請，甚至為對方當(dāng)事人提供了轉(zhuǎn)移、隱匿財產(chǎn)的機會，大大削弱了財產(chǎn)保全的作用。在此情況下，銀行、保險，以及其他擔(dān)保企業(yè)紛紛加入訴訟財產(chǎn)保全擔(dān)保的行列，通過出具銀行保函、責(zé)任保單和保證擔(dān)保等形式為保全申請人提供擔(dān)保。相較于其他擔(dān)保主體的擔(dān)保產(chǎn)品，保險公司推出的訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險具有獨特之處。
一、訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險概述
(一)訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險的產(chǎn)生與發(fā)展我國訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險發(fā)展始于2012年，由誠泰財產(chǎn)保險經(jīng)中國保監(jiān)會云南監(jiān)管局批準(zhǔn)進行創(chuàng)新試點經(jīng)營，2015年之后平安保險先發(fā)，其他保險公司跟進，該保險產(chǎn)品逐漸在全國范圍內(nèi)推廣起來。尤其在2016年10月，最高人民法院了《最高人民法院關(guān)于人民法院辦理財產(chǎn)保全案件若干問題的規(guī)定》(以下簡稱“規(guī)定”)，其中第七條規(guī)定明確了訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險的合法地位，進一步推動了國內(nèi)該保險的發(fā)展。
(二)訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險的作用和優(yōu)勢責(zé)任保險實現(xiàn)訴訟財產(chǎn)保全擔(dān)保功能，主要體現(xiàn)在保單的保險責(zé)任上。以人保財險的保單條款為例，其保單責(zé)任表述為“在保險期間內(nèi)，被保險人向人民法院提出訴訟財產(chǎn)保全申請并經(jīng)人民法院裁定同意，但因申請錯誤造成被申請人直接經(jīng)濟損失，依照中華人民共和國法律(不包括港、澳、臺地區(qū)法律)應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任，保險人按照本保險合同約定負(fù)責(zé)賠償”?？梢姡V訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險以保全申請人因申請錯誤而產(chǎn)生的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的，通過責(zé)任險特有的“替代性”，將申請人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償轉(zhuǎn)由保險人承擔(dān)。這樣既避免了申請人經(jīng)濟賠償?shù)膿p失，又保障了被申請人的合法權(quán)益。雖然在保險公司之前，銀行也通過保函提供訴訟財產(chǎn)保全擔(dān)保，以及專業(yè)的擔(dān)保公司提供擔(dān)保服務(wù)，但這些擔(dān)?；蛑幻嫦蛐庞玫燃墭O高的大企業(yè)，或要求申請人在銀行有等量存款，或因擔(dān)保人自身償付能力有限，仍無法有效減輕大多數(shù)保全申請人的申請成本及風(fēng)險。相形之下，訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險面向廣大申請人，門檻低，收取的保費具有杠桿作用，僅僅為保全金額(保額)的約千分之三，遠(yuǎn)低于一般擔(dān)保企業(yè)的擔(dān)保服務(wù)費率。而且保險企業(yè)實力遠(yuǎn)高于擔(dān)保公司，償付能力足，更有能力實現(xiàn)對被申請人的補償，因此更為法院青睞和接受。
二、訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險的性質(zhì)
在《規(guī)定》的第七條中，財產(chǎn)保全責(zé)任險被表述為針對財產(chǎn)保全的一種擔(dān)保方式。那么該險種是擔(dān)保嗎?對此學(xué)者們展開討論，并持有不同的觀點。意見主要分為兩種，第一種認(rèn)為遵照《規(guī)定》的字面意思，財產(chǎn)保全責(zé)任險就是一種擔(dān)保，擔(dān)保人為保險公司;第二種則認(rèn)為不應(yīng)將責(zé)任險與擔(dān)保混淆，訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任險本質(zhì)就是責(zé)任險，而非擔(dān)保。筆者贊同第二種觀點，具體理由如下:
(一)訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險合同是典型的雙務(wù)性合同，而非保證擔(dān)保的單務(wù)性質(zhì)所有的保險合同都是雙務(wù)性的，即一方當(dāng)事人所承擔(dān)的義務(wù)，必然以某些權(quán)利作為對價。在訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險合同中，雙方就各自承擔(dān)的義務(wù)以及對應(yīng)獲得的權(quán)利均做出了明確的約定。如投保人、被保險人應(yīng)承擔(dān)如實告知、繳納保費等義務(wù)，完整履行以上義務(wù)后可獲得出險后獲取保險金的權(quán)利;保險人在享有獲取保險費的權(quán)利同時，也應(yīng)承擔(dān)及時簽發(fā)保單、及時提供理賠服務(wù)等義務(wù)?？梢娫谶@類雙務(wù)性合同中，權(quán)利和義務(wù)均規(guī)定明晰，用“適量的”義務(wù)交換“適量的”權(quán)利，凡未做約定，則不在權(quán)利或義務(wù)的范圍內(nèi)。作為單務(wù)性合同的一種，保證擔(dān)保合同中沒有權(quán)利對價的硬性要求，表現(xiàn)為債權(quán)人享有保證請求權(quán)，而不需要支付任何代價給保證人。這種“無償性”直接導(dǎo)致保證人責(zé)任的絕對性和無條件性，除了一般保證下的先訴抗辯權(quán)以外，保證人的抗辯權(quán)極其有限。
(二)訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險具有明確的保險標(biāo)的和保險合同當(dāng)事人簽訂訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險合同的當(dāng)事人為保全申請人和保險公司，前者既是投保人也是被保險人，該保險合同的保險標(biāo)的則是申請人因申請錯誤而產(chǎn)生的對被申請人的賠償責(zé)任。從保險利益關(guān)系角度看，訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險保障的是一種消極的財產(chǎn)利益，即被保險人因偶然事故(保全申請錯誤)發(fā)生所蒙受的經(jīng)濟損失或利益損害(承擔(dān)對被申請人的賠償)。和擔(dān)保保證是債權(quán)人(被申請人)與保證人之間的合同有所區(qū)別的是，訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險合同是由債務(wù)人(保全申請人)與保險公司簽訂的。在該責(zé)任保險合同下，被申請人并非合同當(dāng)事人，而是以合同關(guān)系人的身份存在的?！瓣P(guān)系”表現(xiàn)為，訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險直接保障對象為被保險人保全申請人，但通過保險人承擔(dān)其轉(zhuǎn)嫁的賠償責(zé)任，及時有效支付賠償，間接保障了被申請人的合法權(quán)益。
(三)訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險的運作原理不同于保證擔(dān)保保險的本質(zhì)是風(fēng)險的分散與轉(zhuǎn)嫁機制，其作用與功能正是本質(zhì)的具體表現(xiàn)，被保險人和保單關(guān)系人都直接或間接獲得保險保障，人們常常將這種保障與保證擔(dān)保混淆起來。但從保單的簽訂目的出發(fā)，訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險的簽訂目的并非一般保證擔(dān)保合同的保障債權(quán)，對投保人而言，其目的在于轉(zhuǎn)嫁可能的風(fēng)險損失，而保險人簽訂的目的在于獲得風(fēng)險的對價保費收入。結(jié)合該險種的具體操作看，該合同的主要作用是將被保險人(保全申請人)的賠償責(zé)任風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給被保險人，并由此衍生出保障債權(quán)人(保全被申請人)權(quán)益的附屬作用。判定某種行為的法律屬性時，必須從主要功能出發(fā)，而非其附屬功能。i因此訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險的法律屬性應(yīng)為保險而非保證擔(dān)保。同時，在訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險保單中，保險人對承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限額做出約定，從而確定轉(zhuǎn)嫁的風(fēng)險額度。且保險人是在考慮相關(guān)法律規(guī)定、賠償限額/免賠額(率)、被保險人業(yè)務(wù)性質(zhì)種類、同類業(yè)務(wù)歷史損失情況等因素基礎(chǔ)上，通過精算平衡對保險人承擔(dān)賠償責(zé)任的概率測算費率。這和其他保險產(chǎn)品定價原理并無二致。提供保證的保證人雖然也可以獲得酬金，但該酬金并非根據(jù)風(fēng)險因素精算得出的結(jié)果，很多情況下僅僅是債務(wù)人出于感激和友善支付的，和保費的性質(zhì)截然不同。
三、保單擔(dān)保書的性質(zhì)及引發(fā)的沖突
(一)保單擔(dān)保書的性質(zhì)根據(jù)《規(guī)定》第七條，除保單外，訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險的保險人應(yīng)當(dāng)向人民法院出具擔(dān)保書，實務(wù)中該擔(dān)保書也被稱為保單保函?！兑?guī)定》沒有對擔(dān)保書的內(nèi)容做出要求，但一般以“＊＊人民法院”為抬頭，強調(diào)保險公司對財產(chǎn)保全申請?zhí)峁┻B帶責(zé)任保證擔(dān)保，并注明擔(dān)保期間，卻未寫明責(zé)任限額。從形式上看，擔(dān)保書專門向法院而非投保人、被保險人出具，并在出具時附上相關(guān)的保單、保險條款、保費支付憑證等。同時，根據(jù)接受法院的要求，保險公司在制作保單保函時一般使用“擔(dān)保”字樣，實際上法院方也多將其視為一種保證擔(dān)保。
(二)保單擔(dān)保書與責(zé)任保險保單間的沖突法院要求保險公司另外提供保單擔(dān)保書的初衷在于進一步確定保險公司的賠償責(zé)任，防止保險公司不賠的情況出現(xiàn)。但擔(dān)保書的擔(dān)保性質(zhì)顯然與訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任險的保險性質(zhì)不同，并由此引發(fā)一系列沖突。1．法律關(guān)系上的沖突根據(jù)保單擔(dān)保書的約定，保險公司承擔(dān)“連帶責(zé)任保證擔(dān)?！?，這說明只要債務(wù)人(保全申請人)在規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿時沒有履行債務(wù)，債權(quán)人(保全被申請人、法院)就可以要求保證人(保險公司)在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。而在原有的責(zé)任保險模式下，法院并非保險合同的當(dāng)事人或關(guān)系人，發(fā)生訴訟保全事故時，應(yīng)先確認(rèn)被保險人(保全申請人)的侵權(quán)責(zé)任，再由保險公司在賠償限額內(nèi)賠償。2．保險公司承擔(dān)責(zé)任的沖突現(xiàn)有的保單擔(dān)保書并不對保險公司擔(dān)保的責(zé)任限額做出約定，有的法院甚至要求保險公司將原先寫明的責(zé)任限額去除，并在保函中寫明“本擔(dān)保函與保險單不一致的，以本擔(dān)保函為準(zhǔn)”字樣。這導(dǎo)致原責(zé)任保險保單中約定的賠償限額無效，保險公司要對可能發(fā)生的全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，承擔(dān)的風(fēng)險大大增加。可見，保單擔(dān)保書與責(zé)任保險法律屬性的沖突，使得簽訂的責(zé)任保險合同價值下降，造成保險公司責(zé)任約定不明，訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險的作用也因此下降。
四、對策建議
(一)去除保單擔(dān)保書環(huán)節(jié)，落實訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險的地位和作用和訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險保單對保險責(zé)任、保險期限、當(dāng)事人義務(wù)等事項做出明確規(guī)定形成鮮明對比的是，保單擔(dān)保書尚未有全國范圍統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)格式。這造成保單擔(dān)保書條款內(nèi)容因地而異，其中無條件承擔(dān)賠償責(zé)任的承諾更與原責(zé)任險保單免責(zé)條款和賠償限額沖突，不僅引發(fā)保險公司超業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營的爭議，更帶來了償付能力監(jiān)管難題，最終影響到整個訴訟財產(chǎn)保全擔(dān)保的健康發(fā)展?？梢?，保單擔(dān)保書的存在有畫蛇添足之嫌，與其用擔(dān)保書強化保險公司兌現(xiàn)承諾，不如直接去除擔(dān)保書，減少對原有責(zé)任保險法律關(guān)系的干預(yù)，完善保單內(nèi)容，如合同的解除權(quán)等，落實其地位與作用。
(二)完善法律法規(guī)，進一步確認(rèn)訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險的法律屬性對訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險法律屬性的爭議，以及出具擔(dān)保書的做法，是由最高法《規(guī)定》第七條引發(fā)和確定的。實踐證明，該條規(guī)定存在定位不明和與先行法律沖突的問題。筆者認(rèn)為應(yīng)在法律法規(guī)中明確訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險的法律屬性為保險，客觀認(rèn)識保險的作用和局限性，增加保險以外的其他風(fēng)險管理手段，從而健全整個訴訟保全風(fēng)險管理體系。
第2篇：保險公司保全服務(wù)范文
STEP1：認(rèn)清公司實力
目前全國共有62家壽險公司，前10家的市場占比達(dá)到了80%以上。排名前十名的壽險公司，除了國壽和平安保險的市場占比在15%以上，第3～10名占比基本在10%～3%。全國第十名之后的市場占比普遍在1%以下。
雖然各公司的產(chǎn)品大同小異，但仍然要注重保險產(chǎn)品的“伴隨一生”的保障的特點，優(yōu)先選擇實力強，網(wǎng)絡(luò)多，服務(wù)模式創(chuàng)新、管理規(guī)范、效率高的保險公司。關(guān)注的重點一是業(yè)務(wù)發(fā)展迅速、市場占有率好，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)便捷；二是綜合經(jīng)營能力好，保險資金投資能力穩(wěn)定，中長期收益良好；三是管理規(guī)范，公司品牌和服務(wù)質(zhì)量優(yōu)良。
如果想省心地購買一款保險產(chǎn)品，可選擇五大壽險公司的產(chǎn)品；如果想在一些產(chǎn)品創(chuàng)新和資產(chǎn)收益方面選擇，可從一些新成長的保險公司中選擇，但需注意保險公司的成長性和經(jīng)營盈利能力。除了十大壽險和新成長的公司，還有2家銀行新收購的保險公司可關(guān)注：依托工行和建行的強大實力，金盛人壽和建信人壽業(yè)務(wù)增長迅速。
STEP2：看清公司特點
優(yōu)秀公司通常都有自己較為鮮明的特點，如中國人壽的特點是主打分紅型保險產(chǎn)品，產(chǎn)品種類簡單，保險分紅產(chǎn)品的投資能力強，而萬能和投連產(chǎn)品較弱；中國平安屬于綜合能力較強的公司，分紅型、萬能型和投連以及新型健康消費型產(chǎn)品都有較強的能力。金盛人壽的保險理財?shù)姆?wù)模式和產(chǎn)品創(chuàng)新能力是保險市場的一大亮點，但由于團隊建設(shè)方面的原因，近年的發(fā)展進度不如成立5年的陽光人壽。
傳統(tǒng)保險產(chǎn)品可選擇平安、國壽以及一些新成長壯大的泰康、新華等保險公司。創(chuàng)新型保險產(chǎn)品可選擇金盛、瑞泰等投資型產(chǎn)品特點突出的公司，同時陽光人壽等分紅產(chǎn)品收益能力強的公司也可重點關(guān)注。作為健康險公司，人保健康公司是唯一沖進壽險十強的公司，在消費型醫(yī)療保險和團體保險方面獨具市場特點。
STEP3：按需買保險
不同階段需要不同的保險保障，如單身時需要一份健康和人壽保險，購買消費型保險費用低廉，購買返還型保險可以在發(fā)生不測和到期時領(lǐng)到保障金額；成家育兒時需要壽險保障家庭、孩子教育險及健康險保障孩子成人；40歲前為自己準(zhǔn)備養(yǎng)老保險；50歲時如果不是擁有雄厚的家庭資產(chǎn)和出于家庭財富保全的考慮，除了儲蓄型和投資型保險產(chǎn)品，其余保險產(chǎn)品都不宜購買了。
保險產(chǎn)品主要有幾類：一是壽險（包括年金保險），二是健康險，三是意外險。還有一類新的投資理財型保險，如萬能險、投連險等。
壽險
壽險包括終身壽險、兩全壽險和年金型保險?，F(xiàn)在的保險公司返還型壽險類產(chǎn)品幾乎采用分紅型方式，主要以現(xiàn)金分紅方式為主，新華人壽采用了保額分紅的模式。國壽的兩全類分紅保險、新華保險的保額分紅類保險和泰康保險的“一張保單保全家”等，是幾款代表性的壽險產(chǎn)品，
健康保險
可在淘寶、平安、泰康、陽光等保險公司網(wǎng)站直接購買。一年一買型的產(chǎn)品，保險公司普遍在網(wǎng)站進行了壽險、意外險的在線銷售，而年度消費型的健康醫(yī)療產(chǎn)品在泰康等大型保險公司網(wǎng)站同樣可以購買。返還型健康保險普遍存在費用高的缺點，但在現(xiàn)有的健康保險產(chǎn)品中，仍然沒有更好的產(chǎn)品能提供強制性的核賠保障類型的更理想的產(chǎn)品，因此，重大疾病保險仍然是必須配置的一款產(chǎn)品。平安保險的綜合型健康、壽險、意外保險產(chǎn)品，具有分紅功能，保費雖高，但仍然是當(dāng)前保險公司健康類產(chǎn)品中具備簡捷、“傻瓜”型的家庭綜合保障功能的保險產(chǎn)品，避免了在購買某一產(chǎn)品時，沒有考慮家庭綜合需求的缺陷。
意外保險
如果想意外保險更完善，可購買全年的意外及醫(yī)療保險，10萬元意外保險及1萬元的意外醫(yī)療保費1年只需花百元保費。保障型保險，特別是消費型保險，只有風(fēng)險來臨時才凸顯其作用。在人們的日常生活中，上街買幾件衣服、吃幾餐飯、美容等一年花費幾個上百元的消費，是很隨意的事，而對于花費三五百元買份意外、醫(yī)療保險則常常很難。算算年度開銷，有多少支出是浪費型的，購不購買消費保險擁有一份保障，可仔細(xì)考慮再做決定。
理財型保險
在傳統(tǒng)保險的基礎(chǔ)上，理財型保險更能滿足家庭保守穩(wěn)健的需求，適合有閑置資金的家庭。萬能保險具有保底和靈活領(lǐng)取的功能；投連險可進行不同風(fēng)險收益賬戶的自由轉(zhuǎn)換，以滿足家庭投資的一定需要。泰康保險公司的投連不遜色于基金公司優(yōu)秀的產(chǎn)品，瑞泰保險公司專業(yè)投資理財型保險公司也可予以關(guān)注。
第3篇：保險公司保全服務(wù)范文
關(guān)鍵詞：保險人；管理模式；團隊式管理
中圖分類號：F840.3 文獻標(biāo)識碼：A 文章編號：1006-3544(2008)06-0077-03
一、兩種壽險營銷模式下的保險人管理
(一)個人壽險營銷模式
我國現(xiàn)行的個人壽險營銷模式是1992年友邦保險引進國內(nèi)的，這種運用激勵和血緣紐帶調(diào)動潛能的壽險產(chǎn)品營銷模式?jīng)]有經(jīng)過任何調(diào)整和修改，迅速取代了當(dāng)時中國壽險市場實行的工資、福利加提成的銷售模式。該模式在沒有增加保險公司人力成本的情況下，將營銷員的收入直接與其業(yè)績掛鉤，最大程度地調(diào)動了營銷員銷售保單和發(fā)展新業(yè)務(wù)員的積極性，從而為保險公司帶來遠(yuǎn)高于員工制銷售模式的產(chǎn)能。這種營銷模式成就了我國的保險行業(yè)，使得我國壽險營銷十多年來超常規(guī)發(fā)展。
在承認(rèn)個人營銷模式為中國壽險業(yè)做出重大貢獻的同時，也不得不承認(rèn)在中國特定的歷史和人文背景下個人營銷模式存在的種種弊端。人與保險公司簽訂業(yè)務(wù)合同，保險人按業(yè)績抽取傭金，公司不為其提供底薪，不提供福利和保障。在這種制度設(shè)計下，保險公司和人僅僅是一種松散的經(jīng)濟利益關(guān)系，人缺乏與保險公司之間的深度歸屬感，極容易產(chǎn)生人為追求自身利益而損害保險公司和投保人利益的行為，如保險人短期行為、誤導(dǎo)行為嚴(yán)重，違規(guī)事件頻頻發(fā)生，人隊伍脫落率居高不下等，影響和破壞了保險企業(yè)的形象和長遠(yuǎn)發(fā)展。
(二)探索中的員工制營銷模式
2004年7月9日和12日，新華人壽保險公司先后在云南和重慶兩地掛牌成立兩家保險公司，原個人營銷員成為公司的專業(yè)銷售人員，成為保險公司的正式員工，擁有固定底薪、正式的勞動合同和國家規(guī)定的社會福利保障。該模式使得營銷員對保險公司有歸屬感，在健全的企業(yè)管理制度下，不僅可以調(diào)動個人潛能全心全意為企業(yè)服務(wù)，而且可以安心在企業(yè)長期服務(wù)，對于壽險保單的保全和穩(wěn)定客戶具有重要作用。
但如果企業(yè)管理體制存在弊端，在大幅度提高保險公司經(jīng)營成本的情況下，還會導(dǎo)致營銷人員缺乏工作主動性和積極性，直接影響企業(yè)的保單增長率。
二、影響保險人管理模式選擇的因素
通過對上述兩種模式分析發(fā)現(xiàn)，它們對保險人的管理均有自己的優(yōu)點，同時也有目前仍無法克服的缺陷。我們急切需要尋找一種更好的保險人管理模式。要選擇的保險人管理模式，必須能保障其運行的效率和可行性。對此，筆者從以下四個方面分析各種要素如何影響保險人管理模式的選擇：
1.保險人的動力。制度的制定必須保障保險人有足夠的營銷動力，不然會導(dǎo)致營銷的低效率。但又不能以短期的營銷動力的激發(fā)為目標(biāo)來制定制度，否則必然產(chǎn)生營銷的短期行為。
2.保險人的歸屬感。保險人的歸屬感的強弱會直接體現(xiàn)在工作的目的上，對公司有歸屬感的人會較多地考慮客戶利益、個人職責(zé)；而對公司歸屬感較弱地人則會較多地考慮收入的高低、個人的發(fā)展。
3.保險公司的投入。在現(xiàn)行保險人制度下，保險公司以較低的成本換得了較好的業(yè)績，如果在新的制度中成本增加過多的話，必然會影響制度的可實施性。
4.保險公司的產(chǎn)出。新的制度必須保證產(chǎn)出在可預(yù)期的時期內(nèi)是增加的或者至少是不低于現(xiàn)有水平，否則將很難讓保險公司實施該制度。在此產(chǎn)出不應(yīng)只用業(yè)績來衡量，還應(yīng)包括員工素質(zhì)的提高、企業(yè)形象的提升、服務(wù)質(zhì)量的改善等。
三、“以技術(shù)服務(wù)為核心的”團隊式保險人管理模式設(shè)計
“以技術(shù)服務(wù)為核心的”團隊式保險人管理中，基本的管理單位為組?？蓪⒈ｋU人5人編為一組，在成員構(gòu)成上，每組要有4名專業(yè)的營銷人員和一名精通保險理論與實務(wù)的技術(shù)人員。專業(yè)的保險營銷人員主要負(fù)責(zé)產(chǎn)品的介紹、客戶的尋找等保險營銷過程前期的工作；技術(shù)人員則負(fù)責(zé)保障方案規(guī)劃、保全服務(wù)等保險營銷過程后期的工作。
根據(jù)發(fā)展經(jīng)濟學(xué)的理論，在資源有限的條件下，推動產(chǎn)業(yè)發(fā)展的要求不是提高資源的總產(chǎn)出規(guī)模，而是提高單位資源的產(chǎn)出，通過充分發(fā)揮知識和技術(shù)的作用，實現(xiàn)精耕細(xì)作和集約化經(jīng)營，促進單位投入的產(chǎn)出增加。在我國保險資源不夠豐厚的條件下(表現(xiàn)在社會居民的保險意識不強，保險還遠(yuǎn)未成為人們的生活必需品)，要實現(xiàn)保險業(yè)的成長壯大，就必須對保險資源實行精細(xì)化、集成化的開發(fā)，實現(xiàn)保險資源的全面、可持續(xù)發(fā)展。結(jié)合影響保險人管理模式選擇的因素，筆者認(rèn)為“以技術(shù)服務(wù)為核心的”團隊式保險人管理中，相關(guān)制度的制定應(yīng)結(jié)合我國的國情。為保障其運行效率，需從以下幾個方面著手進行制度設(shè)計：
1.工作內(nèi)容方面。遵循“人盡其才，物盡其用”的原則，專業(yè)的營銷人員應(yīng)主要負(fù)責(zé)保險營銷過程前期的工作，這也是現(xiàn)有成功的人的強項所在，若花較大的成本為諸多人做全面的理論培訓(xùn)則是被動的、不經(jīng)濟的，完全可以通過小組成員之間特別是與技術(shù)人員的溝通來提高理論水平。技術(shù)人員是該管理模式中的重要環(huán)節(jié)，對它的管理將影響該模式的運行成敗。技術(shù)人員應(yīng)負(fù)責(zé)保險營銷過程后期的工作，同時對專業(yè)營銷人員的工作進行協(xié)助和監(jiān)督。在營銷人員工作的基礎(chǔ)上，由技術(shù)人員對客戶進行深度開發(fā)，根據(jù)客戶需求量身定做保障方案，同時提供顧問式的后續(xù)服務(wù)，這樣才能保證保險資源的精細(xì)化開發(fā)和可持續(xù)發(fā)展。鑒于技術(shù)人員在該模式中的重要地位，筆者認(rèn)為對于技術(shù)人員的選取應(yīng)嚴(yán)格規(guī)定：學(xué)歷不得低于大學(xué)專科水平，而且必須持有相關(guān)的職業(yè)資格證書，如保險經(jīng)紀(jì)人證書、壽險管理師證書等。
2.績效考核與獎懲方面。對于小組的人的考核，營銷人員和技術(shù)人員應(yīng)采用不同的考核標(biāo)準(zhǔn)。營銷人員的考核主要結(jié)合業(yè)績、個人信用等級、跳槽率和客戶滿意度等指標(biāo)進行評定；對于技術(shù)人員的考核應(yīng)結(jié)合其輔助營銷人員完成的業(yè)務(wù)量、個人資質(zhì)等級和客戶滿意度等指標(biāo)進行評定。對考核指標(biāo)中的個人信用等級、跳槽率、個人資質(zhì)等級應(yīng)予充分重視。(1)應(yīng)建立個人信用評價體系，將人營銷過程中的事實、行為和數(shù)據(jù)錄入其中，根據(jù)人的誠信狀況分為不同等級，實施獎懲，倡導(dǎo)鼓勵誠信服務(wù)。(2)應(yīng)對保險人頻繁跳槽的現(xiàn)象加以約束，對于由其他公司轉(zhuǎn)入本公司的人應(yīng)適用最低級別的傭金比例，以消除人浮躁的心態(tài)，再通過宣
傳健康的價值取向、提升企業(yè)凝聚力留住人才。(3)個人資質(zhì)能充分反映人的服務(wù)能力，是客戶獲得優(yōu)質(zhì)服務(wù)的保障，公司應(yīng)通過有形的措施創(chuàng)造終身學(xué)習(xí)的氛圍，提升公司員工的整體素質(zhì)。若一定年限內(nèi)的考核均合格，應(yīng)逐漸給予人基本保障并隨著年限的增加提高基本保障的額度，或進行相應(yīng)職位的提升，以鼓勵其為企業(yè)長期服務(wù)；反之，若一定年限內(nèi)人考核沒有達(dá)到公司規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，則不予以獎勵，對給客戶帶來損失的人員還要進行相應(yīng)的懲罰。對于小組內(nèi)其他成員的違法違規(guī)行為進行舉報者，給予獎勵，以增強小組內(nèi)成員之間的監(jiān)督力度。
3.傭金提取方面。在現(xiàn)行人制度下，人營銷動力有余而責(zé)任心不足。因此，它雖然保障了保險公司以較低成本獲得較好的業(yè)績，但也引發(fā)了人失信的諸多問題。在新的管理模式中，在保障人營銷動力的前提下，應(yīng)加強對其責(zé)任心的管理。筆者認(rèn)為暫不給人提供底薪和相關(guān)保障。對營銷人員來說，傭金的首年提取比例應(yīng)適當(dāng)降低并延長提取年限；新手與長期從事業(yè)務(wù)的保險人在傭金提取比例上應(yīng)差異化；將個人信用等級的評價因素寫入激勵合同，對于各個等級的傭金提取比例差異化，以降低短期行為的發(fā)生概率。技術(shù)人員的收入則根據(jù)4名營銷員的業(yè)績的一定比例提取，此部分資金可通過降低人傭金首年提取比例部分進行填補，以保障不增加保險公司的成本。由此可以給予技術(shù)人員一定的收入保障，但只有技術(shù)人員能力提高并伴隨業(yè)務(wù)員的業(yè)績增長才會帶來其收入的增加，所以必將激發(fā)技術(shù)人員學(xué)習(xí)和工作的積極性，提升小組成員之間合作的意識和動力，同時為公司人才的儲備打下基礎(chǔ)。
第4篇：保險公司保全服務(wù)范文
香港巨富李嘉誠說：“別人都說我很富有，擁有很多財富。其實真正屬于我個人的財富是給自己和親人買了足夠的保險?！痹S多人不解，為什么象李嘉誠那樣的有錢人也要買保險呢？難道他的財富還不足以抵御風(fēng)險？
一個人有智慧可以看到未來三五年，但未必能看到未來三五十年。所以保險是一種長遠(yuǎn)安排。買保險者應(yīng)該知道生命是無價的，財富的核心還是生命價值。
按保險專家的劃分，不同收入的人群，側(cè)重的目的不同。低收入人群買的是保障，中等收入為的是理財，高收入人群更多的為了保全資產(chǎn)。是資產(chǎn)保全、資產(chǎn)傳承和風(fēng)險投資使保險與富人結(jié)緣，其實，富人有太多的理由買保險。
資產(chǎn)傳承，體現(xiàn)意志
富有人群雖然現(xiàn)在很富有，但只是一時數(shù)字的積累，而保險卻能通過法律的形式把財富移植到將來。如果做一個10年期的保險計劃，到期就會有一筆很大的錢可以用。企業(yè)要考慮未來的資金周轉(zhuǎn)，人生也一樣。很多風(fēng)險帶來的最直接損失就是財富的損失，也只有這個風(fēng)險是可以被補償?shù)?。您可以在生前為自己投保巨額的人身保險，這樣您的部分財富就可以免稅由子女繼承。
實力體現(xiàn)生意所需
現(xiàn)在有許多富人在保險公司購買了巨額保單。保險人士分析，巨額保單，常常出于保障之個人的目的，如生意上的需要。舉一個例子，有一家年營業(yè)額高達(dá)9個多億的企業(yè)，一位海外新客戶提出要資信證明。其企業(yè)經(jīng)理個人的人壽保單就是一種資信，但通常的門檻是“1000萬美元的保額，每年保費要20萬美元以上”。為滿足客戶的要求，經(jīng)理投了百萬級的保單。
大額保單是尊嚴(yán)、地位和財富的象征。專業(yè)人士介紹，保險公司對保費高達(dá)20萬以上的大額保單，審查非常嚴(yán)格，除了擔(dān)心騙保的顧慮之外，通常保險公司會要求客戶投保要力所能及。比如，年保費是年收入的10%-20%，保額為年收入的5倍為宜。因此，如果你手持的巨額保單來自一家負(fù)責(zé)任的保險公司，無疑就是一張值得信賴的名片，象征著身價和身份。
風(fēng)險管理風(fēng)險投資
對于富有的家庭來說，祖孫三代是不能坐同一架飛機的。為什么呢？因為大量財產(chǎn)的所有人和受益人同在一架飛機上，這就是風(fēng)險管理的極大漏洞。與此相似的另一個例子是，在海外，有兩票投票權(quán)的董事不能在同一架飛機上，因為兩票權(quán)失去就可能導(dǎo)致整個企業(yè)結(jié)構(gòu)的變化。這就是風(fēng)險管理的重要性。
一旦發(fā)生風(fēng)險，家人、事業(yè)怎么安排？還包括一些未了的事情，必須有一大筆做安排。不出意外一定可以賺錢，這是一種自信；但是一旦出了人身風(fēng)險，必須把風(fēng)險變成收益。實際上把買保險當(dāng)成一種被動的風(fēng)險投資，用風(fēng)險來賺錢，
通常講的風(fēng)險投資是人們主動地去選擇的項目投資，生意總是有賠有賺的，為了賺，人們甘冒一些賠本的風(fēng)險。但對于保險而言，要對我們自己不愿意承擔(dān)的風(fēng)險去投資，當(dāng)這類風(fēng)險一旦來臨，首先，不能讓風(fēng)險對自己形成沉重的打擊，其次，不能讓財富損失，而最好還要能將風(fēng)險變成賺錢的事情。
富人通常有兩種類型：一種有固定投資收益，還有一種是項目性質(zhì)的。如果收入屬于項目性質(zhì)的，可拿出利潤的5%買保險，這只占資產(chǎn)的很小一部分，但可以形成適當(dāng)?shù)谋Ｕ象w系。如果是經(jīng)常性收入的，建議用年收益10%左右的財產(chǎn)來投保。這種安排心理上可以接受，同時可以形成安全的風(fēng)險管理體系。如果希望資金產(chǎn)生更多的效益，就不能讓保險占用太多資金。
吸取文化鍛煉下一代
現(xiàn)代企業(yè)家越來越有風(fēng)險規(guī)避意識，保險文化的核心就是風(fēng)險文化，保險公司的運行機制和風(fēng)險管理機制以及團隊激勵文化，是許多企業(yè)效仿的楷模，企業(yè)家不僅自己有風(fēng)險意識，還要培養(yǎng)下一代接班人的風(fēng)險意識，通過購買巨額保險和派子女到保險公司實習(xí)，都是汲取保險文化，培養(yǎng)風(fēng)險意識的好方法。
資產(chǎn)保全、資產(chǎn)傳承和風(fēng)險投資使保險與富人結(jié)緣，保險業(yè)在全世界范圍內(nèi)一直是高速發(fā)展的行業(yè)，沒學(xué)會用保險安排自己財富的人，不能算是合格的有錢人。目前隨著個人征信制度的建立、儲蓄存款實名制的實行，個人支票制度的推廣，個人財產(chǎn)登記制度的實施以及個人收入申報制度的出臺，遺產(chǎn)稅的出臺指日可待，陳逸飛、王均瑤、龔如心的實例給了我們太多的思索，中國的富人們?nèi)绾芜\用保險進行財富管理，避免財富損失，是一個新的課題。
下面舉一個國內(nèi)的真實的保險案例，大家看看這個有錢人是如何買了“高額富人險”的。
第5篇：保險公司保全服務(wù)范文
案例一：山西的王先生今年6月份之前還在一家銀行做普通職員，6月份他跳槽進入某礦產(chǎn)公司擔(dān)任現(xiàn)場施工的爆破職務(wù)。沒想到，剛到那沒兩天，他就因公司施工過程中的一次意外事故，導(dǎo)致大腿骨折，住院30多天，共花費了醫(yī)療費1萬余元。他想起今年2月份在銀行工作時曾買過一份意外傷害險，遂向保險公司申請理賠。但保險公司卻拒絕理賠，理由是：王先生職業(yè)變化增加了保險的風(fēng)險，屬于保險公司拒保的職業(yè)，而王先生本人沒有及時告知保險公司，所以按照《保險法》相關(guān)規(guī)定拒絕理賠。
案例二：王女士以前工作單位是某自然保護區(qū)，她在去年12月份購買了某人壽保險公司的意外險產(chǎn)品。在投保的時候，她如實向保險公司告知了自身的職業(yè)狀況。由于相比普通職業(yè)人群來說，王女士發(fā)生保險事故的概率會加大，保險公司按照王女士公司的相關(guān)情況，作出了加費的決定。
今年5月，王女士調(diào)動了工作，從自然保護區(qū)的工作人員變?yōu)槟彻镜男姓殕T，職業(yè)風(fēng)險系數(shù)降低。王女士將職業(yè)變動告訴了保險人，并辦理了職業(yè)變更手續(xù)。保險公司在審核資料后，取消了王女士的加費，并按照二者間的差額比例，退還了未到期的保險費。
專家解析
職業(yè)變了，意外險為什么也要做相應(yīng)變更呢？
保險專家對此給予了解釋：意外傷害保險與普通人壽保險不同，并非以被保險人的年齡及性別為費率擬定的標(biāo)準(zhǔn)，而是按被保險人職業(yè)的危險程度制定費率，職業(yè)危險越高者傷害險保費就越貴。
保險公司都有一個職業(yè)風(fēng)險系數(shù)表，客戶投保時，人會將其工作與職業(yè)風(fēng)險系數(shù)表進行相應(yīng)的比較，不同的職業(yè)按照不同的職業(yè)風(fēng)險系數(shù)來定。一般按照職業(yè)風(fēng)險系數(shù)從低到高劃分為：一類職業(yè)、二類職業(yè)一直到六類職業(yè)。一旦被保險人的職業(yè)發(fā)生變更，需要如實告知保險公司，辦理相應(yīng)的職業(yè)變更手續(xù)，保險公司會依據(jù)其職業(yè)風(fēng)險系數(shù)表，對被保險人做出拒保、加費、不變的決定。
但是，專家同時也指出，只要被保險人職業(yè)的本身性質(zhì)沒有變化，即使工作變動頻繁，也不用進行職業(yè)變更申請。但由于各個保險公司的職業(yè)風(fēng)險系數(shù)表可能有所差異，有些職業(yè)性質(zhì)的變動并不是客戶自己所能夠準(zhǔn)確把握的，建議保戶還是通過保險公司的客服部門或人進行咨詢，以保障自己的權(quán)益。
商報提醒
投保人在在購買意外險的時候一定要細(xì)讀條款，一旦被保險人的職業(yè)發(fā)生了變化，可帶上相關(guān)證件到保險公司的客戶服務(wù)部門去辦理一個職業(yè)變更手續(xù)，不要因為怕麻煩而把它放在一邊，一旦發(fā)生了保險事故，將有可能影響理賠。
第6篇：保險公司保全服務(wù)范文
上世紀(jì)年代中期，人壽保險公司通過在銀行基層網(wǎng)點銷售專門的銀行產(chǎn)品，拉開了銀行保險業(yè)務(wù)的帷幕。年，中國平安保險公司首家推出銀行產(chǎn)品，該業(yè)務(wù)的發(fā)展才得到了真正啟動。此后，銀行保險業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，規(guī)模日漸壯大。當(dāng)年，各大保險公司紛紛與包括郵政儲蓄在內(nèi)的各家銀行機構(gòu)簽訂合作協(xié)議，形成了初步競爭局勢?！痢聊?，銀行保險規(guī)模達(dá)億元，占人身險的，成為人身保險的三大支柱之一?！痢聊赉y行保險占人身保險保費收入的％，××年為％，一時間成為了人身保險保費收入增長籌碼。
而早在年，在廣州等個別地市的郵政儲蓄機構(gòu)已經(jīng)開始保險業(yè)務(wù)，但是一直未形成規(guī)模。當(dāng)時，郵政保險無論是所占市場份額，還是公眾認(rèn)知度都非常低，幾乎是處于一種被“忽略”的角色。但在××年的時候，郵政保險呈現(xiàn)出了一種“爆炸式”的發(fā)展態(tài)勢：該年度郵政保費為億元，約占全國市場總量的％，但卻占到了銀行保險的％；××年代收保費飆升至億元，⒉××年的增長率分別高達(dá)％和．％?！痢聊辏]政保險保費量達(dá)億元，增長幅度為％。同年，與銀行保險業(yè)務(wù)市場占有率大幅下降呈鮮明對比的是，郵政保險業(yè)務(wù)的市場占有率也從的％上升至的％。郵政保險在三年的時間內(nèi)，快速啟動，規(guī)模迅速膨脹，充分顯示了郵政保險的優(yōu)勢及良好的市場前景。
第一，中國郵政實力強大，網(wǎng)點眾多，為保險分銷提供了地利優(yōu)勢。我國郵政儲蓄點多面廣，全國郵政局、所達(dá)多處，郵政儲蓄網(wǎng)點多個，有投遞人員多人。而郵政在城市郊區(qū)、中小城鎮(zhèn)（縣）、廣大農(nóng)村的網(wǎng)點顯然要遠(yuǎn)遠(yuǎn)多過任何金融機構(gòu)，這就使得郵政可以填補目前保險銷售的空白點———農(nóng)村，大大方便了農(nóng)村居民購買保險。
第二，郵局配備技術(shù)先進。覆蓋全國個省、區(qū)、市的郵政金融網(wǎng)開通了儲蓄異地通存通取業(yè)務(wù)，全國大多數(shù)郵政中心局有完好的帳單類商函制作系統(tǒng)及自動分揀系統(tǒng)。所有這些都為保戶在投保咨詢、交納保費、保單保全、轉(zhuǎn)移和申請賠付、以及相關(guān)單據(jù)的及時投遞等方面享受快速、準(zhǔn)確、方便的服務(wù)建立了物質(zhì)基礎(chǔ)。
第三，用戶對郵政及郵政儲蓄的信任度高。郵政儲蓄是依托于郵政大網(wǎng)，為千家萬戶提供儲蓄服務(wù)的，由此決定的郵政儲蓄安全性強、風(fēng)險性小、服務(wù)面廣的特點使人們對郵政儲蓄的信任度成為了一種無形資產(chǎn)。據(jù)尼爾森市場調(diào)查公司的調(diào)查結(jié)果顯示，有超過的人群對在郵局購買保險表示認(rèn)同，拓展郵局渠道進行保險營銷能夠獲得相當(dāng)一部分人的認(rèn)可。
第四，高速運轉(zhuǎn)的郵政保險系統(tǒng)。為了適應(yīng)快速增長的保險規(guī)模，經(jīng)國家郵政儲匯局統(tǒng)一開發(fā)的郵政保險系統(tǒng)已在全國范圍內(nèi)正式啟動。該系統(tǒng)實現(xiàn)了與各家保險公司計算機系統(tǒng)的實時對接，實現(xiàn)了“現(xiàn)場投保，立即拿單”的一站式服務(wù)。充分體現(xiàn)了郵政儲蓄高質(zhì)的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)優(yōu)勢。
郵政保險業(yè)務(wù)的快速發(fā)展符合市場各方的長遠(yuǎn)利益，實現(xiàn)了保險、郵政和廣大消費者的“三贏”。一是作為委托人的保險公司實現(xiàn)了市場范圍的迅速擴大。郵儲網(wǎng)點現(xiàn)成的經(jīng)營場所、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備和高素質(zhì)的人力資源是保險業(yè)低成本擴張的基礎(chǔ)，郵政積累多年的商業(yè)信譽為保險產(chǎn)品的銷售帶來便利，郵政部門的大客戶很自然地被納入保險公司的潛在客戶群。二是文章來源于網(wǎng)作為人的郵政部門鞏固了已有的市場競爭力。郵政部門把保險視為實施創(chuàng)新戰(zhàn)略的一部分，開發(fā)了市場增長較快的、風(fēng)險相對較小的手續(xù)費收入來源，還可以通過推薦保險產(chǎn)品增強客戶忠誠度，鞏固郵企關(guān)系。三是作為消費者的廣大客戶享受到了物美價廉的服務(wù)。一方面，郵儲網(wǎng)點覆蓋面廣、信譽良好大大降低了客戶的信息搜索成本。另一方面，郵保合作降低了保險業(yè)的經(jīng)營成本，反過來使保險公司在產(chǎn)品設(shè)計時調(diào)低保險費率，為客戶提供了價格更為低廉的服務(wù)。
然而，幸福是短暫的?！痢聊暌患径?，繼××年的微增后，銀行保險不堪重負(fù)，出現(xiàn)了負(fù)增長。一季度，銀行的保險費收入億元，同比下降了％。同期，郵政壽險保費量達(dá)萬元，同比下降了，面臨的形勢也相當(dāng)嚴(yán)峻。
認(rèn)知管理不統(tǒng)一
郵政保險啟動緩慢的原因之一是各級管理階層的認(rèn)知缺乏。在儲蓄余額增長的壓力下，單一的儲蓄型保險產(chǎn)品與儲蓄業(yè)務(wù)產(chǎn)生了矛盾?！氨ｋU業(yè)務(wù)發(fā)展將拉動儲蓄業(yè)務(wù)下滑”的思想根深蒂固，使得保險業(yè)務(wù)發(fā)展一直屬于被動狀態(tài)，郵儲兩項創(chuàng)收業(yè)務(wù)未能形成“兩手抓”的局面。
業(yè)務(wù)發(fā)展的被動性，導(dǎo)致管理的不規(guī)范。郵保業(yè)務(wù)發(fā)展往往僅是通過“幾個競賽方案，幾個硬性指標(biāo)”進行，該項業(yè)務(wù)未能獲得深入細(xì)化的發(fā)展。很多情況下，往往是由業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模去決定了管理模式的成形，而并非利用正確的管理機制去引導(dǎo)業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展。因此郵政保險業(yè)務(wù)發(fā)展未能在全國形成規(guī)模性的業(yè)務(wù)。
郵保合作過于單一
郵政與保險公司在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，僅停留在“追求保費收入，增加手續(xù)費”的合作層面上。為了爭奪銷售渠道，快速提高市場占有率，郵政采取的“一對多”的協(xié)議合作方式。該種方式較為隨意，與各家保險公司間合作不夠深入，缺乏長期利益共享。二者無法通過優(yōu)勢互補，亦無法實現(xiàn)雙方利益均衡，達(dá)到共贏得預(yù)期目標(biāo)。
產(chǎn)品沒有吸引力
各保險公司雖有積極開發(fā)郵保產(chǎn)品，但都是分紅型的兩全保險，保險責(zé)任雷同、保險費及保險金額相近，繳費方式大多以五年期躉交為主。未能實現(xiàn)與儲蓄產(chǎn)品互補，滿足客戶的差異化需求。由于產(chǎn)品基本雷同，不能滿足客戶多層次的需求，大大限制了銀保合作的廣度和深度。同時，大量的躉交形式，易導(dǎo)致客戶資源的過渡開采，業(yè)務(wù)容易大起大落，不利于市場的合理開發(fā)和培育。
營銷機制不成熟
一、前臺營銷
由于儲蓄前臺的營銷員缺乏系統(tǒng)的保險知識培訓(xùn)，業(yè)務(wù)拓展方式不得當(dāng)，在銷售保險產(chǎn)品過程中將保險與儲蓄相比，盲目套用儲蓄中本金”、“利息”、“存入”等概念，或是夸大了預(yù)期收益，模糊客戶對郵保產(chǎn)品的認(rèn)知，誤導(dǎo)消費者購買產(chǎn)品。長此下去，必將降低了郵政儲蓄的信用，過高的分紅要求也給保險公司帶來壓力。
二、后臺服務(wù)
郵政保險系統(tǒng)雖已在全國范圍內(nèi)普遍運行，但售后服務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)尚未健全，目前的保單保全、理賠等售后事宜，要么由客戶直接到保險公司辦理，要么經(jīng)由儲蓄前臺通過銀管員進行交接，客戶感覺很不方便。
在客戶維護方面，管理部門的服務(wù)機制未完善，對于原有客源的鞏固和及新增客源的維護制度都不夠完善，無法建立系統(tǒng)的保險管理模式。版權(quán)所有，全國公務(wù)員共同的天地!
目前，郵政保險的發(fā)展已進入了一個關(guān)鍵時期，也可以說面臨著一個轉(zhuǎn)折點，如何保持郵政保險的發(fā)展成果，深層挖掘其發(fā)展?jié)摿?，促進郵保業(yè)務(wù)的長期、持續(xù)、健康發(fā)展，幾項工作勢在必行：
一、轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，提高合作的積極性。
郵政保險是郵政儲蓄的收入增長點，是郵政自身發(fā)展的需要。目前一方面管理者要轉(zhuǎn)變經(jīng)營意識，變被動配合為主動經(jīng)營；另一方面，要完善利益分配機制，克服短期行為。郵保產(chǎn)品雖具有投保容易、核保簡便等特點，但作為一種無形產(chǎn)品，其推銷的難度、耗費的時間和精力不亞于保險營銷人員，因此，管理者在利益分配上應(yīng)對首期業(yè)務(wù)堅持誰經(jīng)辦誰受益的原則，及時兌現(xiàn)傭金，充分調(diào)動員工的積極性，激活保險市場。通過確立一系列的市場拓展目標(biāo)，規(guī)劃發(fā)展藍(lán)圖，依據(jù)有效的激勵制度和約束制度，使郵政保險業(yè)務(wù)在激烈的市場競爭中健康發(fā)展。在經(jīng)營管理層面，加強對險種市場追蹤，確立主打險種品牌，唱響品牌效應(yīng)。同時，加強與保險公司間有關(guān)新產(chǎn)品開發(fā)、信息交流、資源共享等多方面交流，站立主動性。
二、建立戰(zhàn)略合作關(guān)系。
儲蓄與保險的結(jié)合，是金融一體化的趨勢。二者的高速發(fā)展為郵保合作奠定了基礎(chǔ)，同時，二者深入的發(fā)展要求既是郵保合作的必然趨勢。郵政與保險公司之間的合作應(yīng)該是長期的、利益共享的關(guān)系。但就目前形勢，絕大多數(shù)的郵政機構(gòu)與保險公司簽訂的多是一年期的協(xié)議，難以保證未來穩(wěn)定的保費收入來源。為謀求進一步的優(yōu)勢互補、資源共享，建立一套適合競爭的合作機制，保持長期的合作關(guān)系，雙方簽訂長期協(xié)議是必要的。
郵政與保險公司在追求業(yè)務(wù)增長，手續(xù)費提升的同時，應(yīng)加強彼此間的戰(zhàn)略合作關(guān)系。目前，郵政、保險的合作還限于簡單的銷售模式，沒有長期的共同利益機制，合作關(guān)系不穩(wěn)固，多家保險公司在競爭中，采取了手續(xù)費的攀比方式，使得保險公司的收益減少，同時給郵政儲蓄前臺管理帶來混亂。資料顯示，保險公司％的個人業(yè)務(wù)創(chuàng)造的內(nèi)涵價值是％；％的團險的創(chuàng)造價值是％；％的銀行保險業(yè)務(wù)創(chuàng)造的內(nèi)涵價值是％，由于內(nèi)涵價值低，很多壽險公司已經(jīng)開始退出或放棄銀保市場，從而造成市場萎縮。事實表明，雙方應(yīng)摒除簡單的業(yè)務(wù)模式，采用產(chǎn)品、技術(shù)的融合，直至資本、客戶的融合，形成戰(zhàn)略聯(lián)盟的合作模式，為客戶提供全面綜合的一體化金融服務(wù)模式，本質(zhì)上增強郵政和保險業(yè)競爭力的需要。
三、提高郵政保險的產(chǎn)品的市場競爭力
現(xiàn)在郵保的保險產(chǎn)品雖然名稱多種多樣，但均為同質(zhì)的分紅型產(chǎn)品，保險保障功能不強，屬于儲蓄的替代產(chǎn)品而非互補產(chǎn)品，成為制約郵保業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展的重要因素之一。由于保險資金的投資渠道狹窄，資金運用困難，保險公司的分紅壓力較大，在去年的利率調(diào)升后，分紅型產(chǎn)品受到嚴(yán)重沖擊。在接下來的升息周期中，考驗更加嚴(yán)峻，產(chǎn)品壓力將不斷增加。因此，大力推進產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足多樣化的市場需求，是郵保發(fā)展的必然趨勢。
作為理財性質(zhì)的行業(yè)，二者企業(yè)文化存在著明顯的差異。郵政儲蓄在人們心目中信譽度高，安全可靠，成為偏好穩(wěn)健投資者的首選，而保險公司講求個性展現(xiàn)、激勵機制、活力激發(fā)、營銷訓(xùn)練等，使得儲蓄前臺營業(yè)人員在銷售保險產(chǎn)品時難度增加。只有二者的文化相互滲透和融合，產(chǎn)品個性匯集了保險與儲蓄的性質(zhì)，才能占領(lǐng)保險市場或是金融市場的獨特地位。
產(chǎn)品開發(fā)過程中采用分工合作方式，郵政部門在銷售產(chǎn)品的過程中，不僅要成為銷售的渠道，而且可以進一步做好信息收集與反饋工作。了解客戶需要什么樣的保險產(chǎn)品，愿意承擔(dān)什么樣的價格水平，有什么樣的購買習(xí)慣和偏好等等。保險公司根據(jù)市場信息及時調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，設(shè)計出適銷對路的產(chǎn)品，滿足市場需求。
保險產(chǎn)品開發(fā)策略應(yīng)走出郵政險種單純依靠保證收益率的高低來招徠客戶的誤區(qū)，大力開發(fā)保險型的家財險、短期健康險、意外險等產(chǎn)品，為客戶提供全面的風(fēng)險保障和財務(wù)規(guī)劃。我國經(jīng)過連續(xù)次降息后，利率水平處于較低的水平，長期性投資型家財險產(chǎn)品面臨著較小的利率風(fēng)險，具有良好的發(fā)展前途。隨著銷售人員保險業(yè)務(wù)素質(zhì)的不斷提高，短期健康險和意外險也可以在現(xiàn)有產(chǎn)品的基礎(chǔ)上改造后用于郵政銷售，逐步形成系統(tǒng)性、可組合性的保險產(chǎn)品系列。
同時，做好保險條款人性化。一是改進保險條款的表達(dá)形式，柜臺銷售的產(chǎn)品要做到條款簡明、投保便捷、易于上柜，同時又不易產(chǎn)生誤解和爭議。二是改進保單形式，部分短期人身險、家財險、責(zé)任險可以改變?yōu)榭ㄊ疆a(chǎn)品、冊式產(chǎn)品或憑證式產(chǎn)品的形式銷售，不僅滿足客戶的審美要求，而且方便客戶的攜帶、保存和查閱。
四、健全靈活有效的營銷管理機制。
（一）、加強對儲蓄前臺營業(yè)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。隨著日后保險產(chǎn)品的不斷更新，對營業(yè)員的保險認(rèn)知要求也將越來越高，因此營業(yè)員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)是業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)。郵政和保險公司雙方要共同加強對營業(yè)人員保險知識的培訓(xùn)，基本要求應(yīng)獲得保險人資格。另外，應(yīng)加強法規(guī)知識和業(yè)務(wù)能力培訓(xùn)，使銀行人員熟悉保險業(yè)務(wù)方面的法律法規(guī)和政策規(guī)定，杜絕違規(guī)行為，并不斷提高銀行人員的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)、營銷水平，保證合法、有效的資格。
第7篇：保險公司保全服務(wù)范文
“投保的時候說得怎么都好，可是要理賠了卻又說當(dāng)初這個沒有如實告知，那個不符合理賠要求，保險公司真是太精了?！?/p>
對于保戶，人壽保險可不是“1+1=2”這么簡單。因為缺乏對保險知識的了解，投保、理賠、保全、繳費……在保險消費中的每一步也許都曾讓客戶分外糾結(jié)?！侗ｋU大講堂》欄目自開設(shè)以來，通過一些保險消費和服務(wù)案例，幫助消費者用保險知識武裝自己。值此首個全國保險公眾宣傳日，本欄目將繼續(xù)告訴您，究竟該如何明明白白買保險。
有健康問題更需要如實告知
一般而言，健康問題有時可能會成為保戶獲得保險保單的“絆腳石”，但有時通過“加費”等方式，完全可以繞過這塊“石頭”，獲得寶貴的保險保障。
有一定健康問題的被保險人，如體重過重、吸煙過多、血壓異常、家族病史有遺傳或可能遺傳的疾病等人員，在專業(yè)上被稱為“非健康體”。商業(yè)保險公司可以自行確定哪些“非健康體”可以承保，哪些人因為健康狀況和生活方式的原因被拒保。針對不同投保情況，保險公司對“非健康體”的核保結(jié)果包括以標(biāo)準(zhǔn)費率承保、加費承保，列為除外責(zé)任，甚至拒保。如果“非健康體”的生活方式或者承保風(fēng)險可以被估測，保險公司可能會同意加費承保。
如果投保后，“非健康體”患上保險公司責(zé)任約定的已獲知疾病以外的其他疾病，同時無責(zé)任免除情形的，保險公司一般會正常進行理賠。
案例：2008年，客戶李先生意欲購買保險，與一般保戶不同，在填寫投保書時，根據(jù)“如實告知”的要求，李先生告知保險公司，自己患有輕微的高血壓。經(jīng)過體檢，太平人壽并未拒絕承保，并根據(jù)相關(guān)投保規(guī)則，告知李先生可通過“加費”投保，即相比完全健康的被保險人，李先生每年增加一些保費即可獲得保單。作為家中“頂梁柱”的他深知保險的重要性，最終毫不猶豫地投了保。兩年后，在李先生患上重疾后，幸有這份“加費”保單，為他和家人提供了最大的保障，并獲太平人壽理賠50萬余元。
太平人壽專家提醒：被保險人帶病投?；蚴欠窦淤M或拒保，還與投保險種、不同保險公司的保險責(zé)任條款有關(guān)。例如，某被保險人是乙肝病毒攜帶者，病情尚不穩(wěn)定，如果他投保養(yǎng)老年金保險、兩全保險，則保險公司有可能采取標(biāo)準(zhǔn)費率或加費比例較??；如果他投保健康險，尤其是定額給付型險種，如果保險條款列明的十幾種承保疾病包括肝癌等相關(guān)疾病，保險公司加費會很高甚至拒保。
避免盲目投保帶來的損失
部分因特殊原因需要退保的投保人，往往很難接受退保所帶來的損失，因為退保金額主要與保單的現(xiàn)金價值有關(guān)。
現(xiàn)金價值是指保單所具有的價值，通常體現(xiàn)為解除合同時，根據(jù)精算原理計算出來的，由保險公司退還的那部分金額。
對某些險種，退保時一般只能退還現(xiàn)金價值，這是保險業(yè)合法合規(guī)的通用做法，并不是某一家保險公司的特殊做法。至于提前退保時退多少現(xiàn)金價值，一般會在保險合同中約定清楚。保戶在投保時應(yīng)充分認(rèn)識到這一點，購買保險的額度應(yīng)符合自己家庭的經(jīng)濟能力，并適度考慮風(fēng)險。如果不能肯定在保險繳費期限內(nèi)的財務(wù)狀況能保持穩(wěn)定，則更應(yīng)慎重投保。保戶發(fā)生暫時無力承擔(dān)保費的情況，可以選擇保單自動墊繳、減額繳清或保單貸款的方式稍加應(yīng)對。
案例：2010年11月，北京一位李姓保戶來到太平人壽北京分公司，表示想退保。原來，李女士家里近期急需用錢，無奈之下，她打算將自己2007年購買的一份銀行保險產(chǎn)品退保。太平人壽服務(wù)人員經(jīng)過查詢發(fā)現(xiàn)，她當(dāng)時買的這份萬能保險產(chǎn)品，當(dāng)時一次了3萬元保費，截止到當(dāng)天，算上保單收益，帳戶價值已達(dá)33400元。如果退保，李女士將失去剩下年期的保單收益，且不再享有保險保障。經(jīng)過對其保單的分析，服務(wù)人員幫她找到解決辦法，既能緩解她資金緊張的壓力，又能讓她繼續(xù)享有保險保障——即保單貸款。最后，李女士出具了相關(guān)證件，方便地辦理相關(guān)貸款手續(xù)，獲得該份保單提供的2.3萬余元貸款，解了自己的燃眉之急。
太平人壽專家提醒：在購買保險之前，投保人需要先做好家庭財務(wù)狀況及保險需求分析，然后做出風(fēng)險評估和需求分析，最后選擇適合的產(chǎn)品投保，切勿盲目投保。在接觸保險公司時，要了解保險產(chǎn)品的保險責(zé)任、責(zé)任免除、紅利分配、保險期間、猶豫期、合同解除權(quán)。其中，特別要關(guān)注的是保單的現(xiàn)金價值。因為，買了保險短期內(nèi)再退保，損失往往會比較大。
第8篇：保險公司保全服務(wù)范文
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法律文書寫作心得體會
讀完高云律師的律師專業(yè)思維與寫作技能上下兩冊，體會頗多。本書將法律知識融會貫通，為青年律師在法律文書寫作方面指明了方向。
一、法律文書
委托合同、工作預(yù)案、備忘錄、談話紀(jì)要、工作底稿、服務(wù)陳述、法律服務(wù)建議書、法律服務(wù)方案、盡職調(diào)查報告、常年法律顧問工作報告、法律分析報告、法律意見書、律師函、起訴狀、答辯狀、反訴狀、管轄權(quán)異議書、詞等。
二、文書寫作思維
1、律師需要幫助客戶實現(xiàn)的是“以法律手段防范風(fēng)險”而不僅僅是“防范法律風(fēng)險”。只有同時具備“法律思維”與“商業(yè)意識”才能寫出優(yōu)秀的法律文書。
2、律師的服務(wù)態(tài)度當(dāng)然要讓客戶滿意，但相比之下，讓客戶的目標(biāo)實現(xiàn)更重要。
律師應(yīng)該牢記：對于方向和目標(biāo)，一錘定音的，應(yīng)該是客戶而非律師。
3、律師應(yīng)該是提出解決方案、幫助客戶解決問題的專家而非否定客戶意見的質(zhì)疑者。
4、千萬記住，任何慫恿客戶勇敢前進法律建議都是危險和不可取的。
5、誠實和正直永遠(yuǎn)是律師最重要的職業(yè)道德。
第9篇：保險公司保全服務(wù)范文
關(guān)鍵詞:保險、電話營銷、模式
在我國,目前大約有十幾家保險公司開展電話營銷業(yè)務(wù),而且有部分公司電話營銷業(yè)務(wù)也已初具規(guī)模。按目前發(fā)展的模式分類主要有三種:自建呼叫中心長期經(jīng)營模式;自建電銷團隊外派合作模式;外包模式。還有一種是直復(fù)營銷手段結(jié)合電銷:即先利用信函、廣告、電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體,然后再通過電話實現(xiàn)銷售。
保險公司在確定發(fā)展電銷的戰(zhàn)略決策后,面臨發(fā)展模式的三種選擇,即自建、外派和外包。下面對這三種模式逐一進行分析。
一、自建呼叫中心模式分析
自建呼叫中心模式是指由保險公司自行搭建電話中心和組建銷售團隊,利用自己的專屬號碼和目標(biāo)市場名單開展呼出電銷用于銷售保險,或者開展市場營銷活動產(chǎn)生呼入電話以開展呼入營銷,或者兩者兼而有之。其名單來源主要有兩種,一種是通過購買客戶資料進行銷售;另一種是先通過信函、廣告、電視媒體等,宣傳產(chǎn)品、搜集客戶資料,再通過電話進行有針對性的銷售。
這種模式的優(yōu)勢在于:其一,對電話營銷專員隊伍的控制力強,由保險公司直屬管理;其二,在培訓(xùn)及激勵方面可均衡公司其他渠道資源,便于協(xié)調(diào)統(tǒng)一,;其三,運用自購和自行搜集的名單搭建數(shù)據(jù)庫平臺,可以最大程度的根據(jù)銷售節(jié)奏和業(yè)績目標(biāo)靈活調(diào)配;其四,營運流程和售后服務(wù)均由保險公司相應(yīng)職能部門管控,便于跟進。
這種模式的劣勢在于:其一,名單來源的不穩(wěn)定性。由于是自購名單為主,往往數(shù)據(jù)供應(yīng)商的質(zhì)量和數(shù)量無法保證,因此需至少提前半年規(guī)劃出名單使用,并預(yù)留一定空間以方便調(diào)配;其二,早期投入較大,如場地租賃、呼叫中心軟硬件設(shè)備的配置、固定的人力成本支出等,會給保險公司帶來一定風(fēng)險;
二、外包電話營銷模式分析
外包保險電話營銷模式是指保險公司將業(yè)務(wù)外包給專門的呼叫中心,保險公司提品,負(fù)責(zé)后續(xù)理賠、保全,不組建自己的電銷團隊,銷售人員由外包公司組建。專業(yè)外包機構(gòu)與保險公司之間基本上就是一個中介的關(guān)系。
這種模式優(yōu)勢在于:其一,保險公司節(jié)約了呼叫中心的建設(shè)成本和運營成本,其二,這種類型的呼叫中心往往已經(jīng)為IT、日用品等不同行業(yè)的客戶提高電話營銷服務(wù)的過程中積累了豐富的經(jīng)驗,有利于保險電銷業(yè)務(wù)的開展;其三,可開展多行業(yè)產(chǎn)品間的交叉銷售。
其劣勢在于:其一,電話服務(wù)專員是由外包公司提供,在保險知識方面比較欠缺,且由于其銷售多行業(yè)或多家保險公司產(chǎn)品,管理難度較大;其二,由于缺乏統(tǒng)一管理、培訓(xùn)和激勵,坐席產(chǎn)能較低很難達(dá)到預(yù)期水平來實現(xiàn)雙贏。
三.外派合作電話營銷模式分析
外派合作模式是指由合作機構(gòu)提供呼叫中心服務(wù),保險公司組建電銷團隊派駐到有客戶資源優(yōu)勢的合作機構(gòu)的呼叫中心開展電銷。如比較常見的是保險公司組建銷售團隊外派到銀行的信用卡中心、客服中心,或者電信、網(wǎng)通等運營中心,利用優(yōu)質(zhì)客戶名單開展電銷。
這種模式的最大優(yōu)勢在于保險公司可以利用銀行數(shù)目龐大、質(zhì)量較高的客戶資源進行保單銷售,單位坐席的產(chǎn)能較高。最大的劣勢在于保險公司在合作中對銀行客戶資源的依賴,導(dǎo)致銀行的強勢地位,保險公司往往需要付出較大的成本,再者由于依托銀行的呼叫中心和系統(tǒng)進行外呼,銷售系統(tǒng)與保險公司無法實現(xiàn)無縫聯(lián)接,運營的時效性相對較差,溝通成本提高。
由此看出,以上三種模式各有利弊,但從現(xiàn)在市場外包、外派的運作經(jīng)驗和電銷的業(yè)務(wù)性質(zhì)來看,發(fā)展電銷應(yīng)遵循從外包到自建的一般發(fā)展路徑,這是因為:
1.對電銷的未來發(fā)展前景的判斷決定了現(xiàn)在電銷模式的選擇。如果經(jīng)過分析判斷電銷的發(fā)展很短暫,或者在未來電銷渠道成熟后將很快衰落,就不應(yīng)投入大量資源自建電銷。在這種預(yù)期下,外包、外派模式才是更為理性的選擇,因為外派、外包具有成本和財務(wù)管理優(yōu)勢。保險公司借助外包提供商的專業(yè)服務(wù),利用外部資源拓展市場,啟動時間要求短、見效快,同時還可以保持管理與業(yè)務(wù)的靈活性。利用外包外派抓住電銷業(yè)務(wù)迅速成長的機會,而在市場萎縮的情況下全身而退。但正如上所述,保險電銷具有長期發(fā)展的基礎(chǔ),這是我們對電銷未來發(fā)展前景的判斷。因此,保險公司應(yīng)通過早期的外包、外派嘗試,積累經(jīng)驗,鍛煉隊伍,逐步轉(zhuǎn)到自建的模式上來,以長期經(jīng)營具有巨大發(fā)展?jié)摿Φ碾婁N市場。
2.從現(xiàn)在外包模式的實際運作來看,盡管外包機構(gòu)在保險公司不需要場地、系統(tǒng)、人員投入的情況下帶來保險業(yè)務(wù),但這種模式使保險公司無法培育自己電銷的關(guān)鍵技術(shù)能力,也很難采用監(jiān)聽電話錄音的方式進行有效的業(yè)務(wù)質(zhì)量監(jiān)控,給保險公司的未來發(fā)展帶來風(fēng)險。比如,外包機構(gòu)往往以保護自己的核心技術(shù)為理由不全面放開電銷錄音,這特別容易造成在業(yè)務(wù)規(guī)模高速發(fā)展的過程中,產(chǎn)生外包電銷誤導(dǎo)客戶、不按標(biāo)準(zhǔn)化流程進行銷售、客戶資源的惡性競爭等問題,未來一旦合作失敗,則對后續(xù)客戶服務(wù)、理賠留下隱患,對保險公司甚至是行業(yè)的品牌及信譽可能產(chǎn)生一定負(fù)面影響。此外,由于市場競爭加劇,外包公司的要價也越來越高,手續(xù)費惡性競爭,給保險公司帶來了相當(dāng)大的成本壓力。因此,外包電銷只能是權(quán)益之計。
3.自建電銷團隊外派模式比全外包在通向自建電銷中心模式方向上又前進了一大步。自建團隊外派到合作機構(gòu),不僅使公司掌握電銷業(yè)務(wù),而且能夠使公司掌握電銷的核心技術(shù),培育自己的電銷專業(yè)管理人才,獲得電話銷售保險的市場運作經(jīng)驗,積累國內(nèi)電話銷售保險的KPI經(jīng)驗數(shù)據(jù),了解電銷外呼系統(tǒng)的基本配置要求,為公司開展自建電銷打下基礎(chǔ)。但這種模式由于依賴合作機構(gòu)的客戶數(shù)據(jù),一旦合作失敗,電銷業(yè)務(wù)的持續(xù)性發(fā)展將成為問題。同外包類似,外派合作機構(gòu)由于掌握稀缺的數(shù)據(jù)資源,往往同多家保險公司合作,在坐席費用談判上坐地起價,攤高電銷成本,保險公司電銷業(yè)務(wù)發(fā)展難免受到制約。
