保險(xiǎn)理賠管理的主要措施精選(九篇)

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第1篇：保險(xiǎn)理賠管理的主要措施范文

論文摘要:個(gè)案管理是一種促進(jìn)患者康復(fù)降低醫(yī)療成本的管理模式,是一個(gè)多方協(xié)作的系統(tǒng)工程。通過(guò)分析在健康保險(xiǎn)理賠過(guò)程中運(yùn)用個(gè)案管理的意義和實(shí)施過(guò)程, 總結(jié) 了實(shí)現(xiàn)個(gè)案管理的必須條件,為保險(xiǎn)公司降低保險(xiǎn)賠付成本,控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)提出了新的解決方案。

一、健康保險(xiǎn)理賠中實(shí)施個(gè)案管理的必要性

健康保險(xiǎn)賠付的復(fù)雜性、多樣性決定了理賠人員必須根據(jù)特定的保險(xiǎn)對(duì)象和索賠事件來(lái)開(kāi)展賠付工作。例如傷病收入保險(xiǎn)是對(duì)被保險(xiǎn)人發(fā)生傷病后不能正常工作而給予的收入補(bǔ)償,當(dāng)保險(xiǎn)人康復(fù)或返回到工作崗位時(shí)將停止給付。這類健康保險(xiǎn)的賠付與疾病持續(xù)的長(zhǎng)短以及投保人重新投入工作的意愿密切相關(guān)。而這又在相當(dāng)程度上取決于被保險(xiǎn)人自身的主觀因素,這其中既有與保險(xiǎn)動(dòng)機(jī)無(wú)關(guān)的主觀狀態(tài),如被保險(xiǎn)人的情緒,心理狀態(tài)等都會(huì)影響 治療 的效果和身體機(jī)能的恢復(fù),又有與保險(xiǎn)動(dòng)機(jī)相關(guān)的心態(tài),如投保人為了取得保險(xiǎn)賠付情愿一直處于疾病狀態(tài),將保險(xiǎn)賠償金作為收入損失的一種長(zhǎng)期補(bǔ)償,使其實(shí)際收入與正常工作時(shí)相差無(wú)幾。

因此,在種種心態(tài)的趨勢(shì)下,投保人隱瞞病情康復(fù)進(jìn)展,或者不積極參加治療的現(xiàn)象并不鮮見(jiàn)。此外還有相當(dāng)多的外界因素也增加了保險(xiǎn)公司賠付的風(fēng)險(xiǎn),如使投保人重返工作崗位的職業(yè)培訓(xùn)效率低下,或者投保人不及時(shí)向保險(xiǎn)公司披露他們已經(jīng)重返工作崗位或不同的工作的信息。因此,建立一套基于索賠者全面資料的管理信息系統(tǒng),本著給付應(yīng)該的賠償,幫助患者恢復(fù)工作能力的理賠原則,針對(duì)具體索賠事件進(jìn)行個(gè)案管理,將是健康保險(xiǎn)理賠管理的一個(gè)有效手段。

二、健康保險(xiǎn)理賠管理中個(gè)案管理的實(shí)施過(guò)程

保險(xiǎn)理賠管理自疾病或索賠發(fā)生時(shí)即開(kāi)始介入,直到被保險(xiǎn)人康復(fù)或重返工作崗位為止。個(gè)案管理是對(duì)傳統(tǒng)理賠服務(wù)的拓展,涵蓋了比較廣泛的內(nèi)容,它包括了解投保人的期望,防止投保人逆選擇的發(fā)生,并預(yù)防導(dǎo)致長(zhǎng)期索賠發(fā)生的潛在因素的出現(xiàn);幫助索賠者制定出重返工作崗位的計(jì)劃;需要對(duì)索賠者提供何種服務(wù),以及如何提供這些服務(wù)等內(nèi)容。保險(xiǎn)公司本著賠付所有真實(shí)的索賠的原則,一旦完成對(duì)所有必要的資料的評(píng)估,就會(huì)按時(shí)支付保險(xiǎn)金,同時(shí)也會(huì)采取合理的措施去防止不誠(chéng)實(shí)的或欺詐性的索賠。根據(jù)健康保險(xiǎn)的特點(diǎn),個(gè)案管理分為以下幾個(gè)階段:

(一)調(diào)查及評(píng)估

這是實(shí)施個(gè)案管理的資料收集階段,在此階段理賠人員要查驗(yàn)與索賠同時(shí)提供的資料,并將其與申請(qǐng)者的核保書進(jìn)行對(duì)比。同時(shí)還要與保險(xiǎn)公司的醫(yī)療顧問(wèn)小組或醫(yī)生進(jìn)行初步討論,對(duì)疾病對(duì)健康造成的影響、特定的職業(yè)責(zé)任和康復(fù)所需的大約時(shí)間等與理賠相關(guān)的主要問(wèn)題有個(gè)清晰的了解。在調(diào)查過(guò)程中要收集的資料包括:客戶的疾病情況、藥物治療詳情、疾病病史、?？漆t(yī)生醫(yī)療報(bào)告及檢查結(jié)果、職業(yè)、具體工作性質(zhì)、工作環(huán)境、 經(jīng)濟(jì) 狀況、家庭關(guān)系、生活安排、 法律 問(wèn)題和將來(lái)的工作計(jì)劃,等等。理賠專業(yè)人員在獲取了上述詳細(xì)資料后,就可以根據(jù)索賠者的實(shí)際情況來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,評(píng)估報(bào)告中包括所有收集到的信息資料、索賠概況、可能的索賠原因以及預(yù)期的賠付風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容。

理賠人員在獲得與索賠者相關(guān)的背景資料時(shí),要注意加強(qiáng)雙向溝通。一方面理賠人員要獲取客戶的信息,對(duì)客戶的要求形成一個(gè)比較完整的認(rèn)識(shí);另一方面理賠人員也應(yīng)當(dāng)闡明保險(xiǎn)公司責(zé)任,使客戶明確理賠程序,增進(jìn)與客戶的協(xié)作,起到客戶與公司溝通的橋梁作用。此外,在調(diào)查的過(guò)程中也要注重時(shí)效,應(yīng)該在客戶提交索賠申請(qǐng)后能盡早與客戶接觸,盡快建立起一個(gè)同客戶相互協(xié)作的關(guān)系,以幫助客戶早日重返工作崗位。

(二)制定個(gè)案行動(dòng)計(jì)劃

由于個(gè)案管理過(guò)程中涉及到多方面的協(xié)作,涉及到醫(yī)療康復(fù)機(jī)構(gòu)、索賠者個(gè)人、索賠者的雇主、職業(yè)介紹機(jī)構(gòu)、人才市場(chǎng)等各相關(guān)方面。因此要試圖建立有效的協(xié)同合作關(guān)系,使相關(guān)方都參與到個(gè)案管理中,則需要一個(gè)充分具體的個(gè)案行動(dòng)計(jì)劃。這個(gè)計(jì)劃是在與醫(yī)療機(jī)構(gòu)、客戶和其他相關(guān)方的商議下共同制定的,其中可以包括 治療 計(jì)劃、自我鍛煉康復(fù)計(jì)劃、定期復(fù)查計(jì)劃、職業(yè)培訓(xùn)計(jì)劃(當(dāng)投保人不再適合原來(lái)的工種時(shí)尤為重要)等。在個(gè)案計(jì)劃執(zhí)行的同時(shí),還要有緊密的時(shí)間管理,記錄索賠者的復(fù)查資料,跟蹤計(jì)劃的實(shí)施情況。定期將計(jì)劃執(zhí)行情況與預(yù)期效果進(jìn)行對(duì)比,考察個(gè)案管理是否起到了實(shí)效,并根據(jù)客戶的病情和風(fēng)險(xiǎn)水平對(duì)個(gè)案計(jì)劃進(jìn)行不斷的修訂。同時(shí)也不能忽視索賠者自身的主觀能動(dòng)作用,要讓客戶承擔(dān)起對(duì)計(jì)劃完成的責(zé)任,積極配合,盡快地返回到工作崗位。

(三)尋求資源與協(xié)作

從上面的過(guò)程可以看出在個(gè)案管理下,理賠人員的角色是多重的,他對(duì)索賠人員的服務(wù)不僅僅局限在確定保險(xiǎn)賠付上,還有許多與降低賠付水平有關(guān)的關(guān)聯(lián)服務(wù)。在提供諸如治療建議、康復(fù)計(jì)劃、職業(yè)指導(dǎo)的服務(wù)時(shí),往往還需要借助專業(yè)機(jī)構(gòu)的協(xié)助。例如同醫(yī)療機(jī)構(gòu)建立協(xié)作關(guān)系,向醫(yī)生提供關(guān)于公司理賠管理方式方法的資料;又比如與專業(yè)的心理咨詢機(jī)構(gòu)合作從心理上對(duì)索賠者進(jìn)行疾病康復(fù)的引導(dǎo)。

此外,理賠部門還要加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司其他部門員工如人員、客戶電話服務(wù)中心,核保人員進(jìn)行理賠管理模式的介紹,使他們?cè)敿?xì)了解公司的理賠管理理念。將個(gè)案管理的思想深入到保險(xiǎn)的銷售階段,使其作為營(yíng)銷人員的工具,同時(shí)也讓客戶從一開(kāi)始就體會(huì)到公司人性化的服務(wù)。

三、實(shí)現(xiàn)個(gè)案管理的條件

要營(yíng)造新的理賠管理模式,在保險(xiǎn)公司的理賠管理中推行個(gè)案管理,還需公司管理層和員工的共同努力,從多渠道努力創(chuàng)造條件來(lái)實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)。首先,保險(xiǎn)公司要從公司制度上對(duì)理賠規(guī)程進(jìn)行新的概括,對(duì)個(gè)案管理的積極效應(yīng)進(jìn)行肯定。并通過(guò)收集個(gè)案管理的具體資料,逐步建立個(gè)案管理的管理信息系統(tǒng),為保險(xiǎn)公司全面系統(tǒng)地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理準(zhǔn)備第一手的資料。

其次,要加強(qiáng)對(duì)理賠人員的培訓(xùn)。提高理賠員的交流技巧和面談技能,比如如何采用積極聆聽(tīng)、沉思傾聽(tīng)等技術(shù)來(lái)建立和諧的氣氛,以及進(jìn)行解決沖突、處理悲痛和傷亡、對(duì)峙和談判情景的角色扮演。通過(guò)經(jīng)常性地組織理賠人員的相互討論,來(lái)交流個(gè)案管理的心得。

第2篇：保險(xiǎn)理賠管理的主要措施范文

論文摘要：對(duì)于保險(xiǎn)服務(wù)而言，最為引人關(guān)注的是理賠問(wèn)題。眾多保戶對(duì)保險(xiǎn)存在“投保容易理賠難”的印象，嚴(yán)重影響了保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。有效解決理賠難的問(wèn)題，應(yīng)從保險(xiǎn)公司、客戶、保險(xiǎn)監(jiān)管部門、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、外部環(huán)境等多方面采取措施。

一、保險(xiǎn)理賠困難的原因分析

（一）保險(xiǎn)公司方面

1.多數(shù)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想存在問(wèn)題。當(dāng)前，保險(xiǎn)公司普遍存在重視業(yè)務(wù)發(fā)展、忽視客戶服務(wù)的傾向。保險(xiǎn)公司各級(jí)機(jī)構(gòu)為超額完成上級(jí)公司下達(dá)的任務(wù)，會(huì)千方百計(jì)做大業(yè)務(wù)規(guī)模，搶占市場(chǎng)。對(duì)于理賠等客戶服務(wù)工作由于和機(jī)構(gòu)利益關(guān)系不是很大，各級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)此重視不夠，使理賠等客戶服務(wù)工作流于形式。

2.保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)前期管理的諸多環(huán)節(jié)存在問(wèn)題。理賠作為業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的最后一個(gè)關(guān)口，業(yè)務(wù)前期埋下的隱患都會(huì)在這里暴露出來(lái)，主要包括：

（1）條款制定中的問(wèn)題。部分保險(xiǎn)產(chǎn)品在條款設(shè)計(jì)上存在缺陷，為理賠工作帶來(lái)一些爭(zhēng)議。例如某公司產(chǎn)品的責(zé)任免除條款中有“被保險(xiǎn)人違反法律、法規(guī)或其他犯罪行為”一款，既可以理解為被保險(xiǎn)人的違法行為和犯罪行為，也可以理解為僅指被保險(xiǎn)人的犯罪行為。

（2）展業(yè)過(guò)程中的問(wèn)題。銷售人員在銷售產(chǎn)品的時(shí)候往往不向潛在的消費(fèi)者披露對(duì)于自己不利的信息，因?yàn)檫@樣會(huì)影響他們的銷售利益。在這種銷售機(jī)制下，加上對(duì)保險(xiǎn)人職業(yè)道德教育、惡意承攬約束力不夠，兼業(yè)機(jī)構(gòu)人員簽單不規(guī)范等原因，使消費(fèi)者處于交易的不利地位。

（3）核保環(huán)節(jié)中的問(wèn)題。當(dāng)前，在有業(yè)務(wù)就有一切的指導(dǎo)思想下，部分核保人員缺乏責(zé)任心，核保把關(guān)不嚴(yán)，導(dǎo)致進(jìn)門容易出門難的現(xiàn)象較為普遍，由此引發(fā)了許多理賠糾紛問(wèn)題。當(dāng)然有些保險(xiǎn)公司缺少科學(xué)的核保技術(shù)和評(píng)點(diǎn)手冊(cè)也一定程度上降低了核保質(zhì)量。

3.保險(xiǎn)公司理賠人員業(yè)務(wù)水平良莠不齊。保險(xiǎn)公司理賠專業(yè)人才缺乏，現(xiàn)有的理賠人員，大多數(shù)不具備專業(yè)的理賠知識(shí)和能力，辦事效率低下，每當(dāng)出現(xiàn)復(fù)雜賠案時(shí)，往往難以做出準(zhǔn)確判斷。

（二）客戶方面

從客戶方面看，由于缺乏必要的保險(xiǎn)知識(shí)，也會(huì)讓客戶感覺(jué)理賠困難。

1.客戶不了解理賠流程，認(rèn)為發(fā)生事故應(yīng)該馬上理賠。尤其是賠案中并存著諸多的道德風(fēng)險(xiǎn)，使得保險(xiǎn)公司在處理賠案時(shí)不得不小心謹(jǐn)慎，要求被保險(xiǎn)人一方提供詳盡的單證、材料，客觀上造成理賠時(shí)間較長(zhǎng)。

2.有些客戶認(rèn)為發(fā)生事故保險(xiǎn)公司就要對(duì)損失進(jìn)行全額賠付。其實(shí)，保險(xiǎn)公司的賠付標(biāo)準(zhǔn)和具體的賠款計(jì)算方法都有具體的規(guī)定，這些內(nèi)容會(huì)寫入賠款計(jì)算書，客戶可以索要，以核對(duì)賠款金額的合理性；如果導(dǎo)致事故發(fā)生的原因不屬于合同約定的責(zé)任范圍，或是在缺少必要的索賠單證等情形下，保險(xiǎn)公司做出拒賠決定合理合法，客戶就不能糾纏不清，一味要求保險(xiǎn)公司賠付。

3.客戶投保環(huán)節(jié)不謹(jǐn)慎，簽約時(shí)草率，對(duì)條款理解不透徹，為日后理賠埋下隱患；對(duì)理賠程序及事項(xiàng)事先不太明了，或存在誤解，也極容易在出險(xiǎn)理賠時(shí)產(chǎn)生爭(zhēng)議，引發(fā)賠償糾紛。

（三）保險(xiǎn)監(jiān)管方面

1.保險(xiǎn)監(jiān)管部門存在重發(fā)展、輕管理的監(jiān)管理念。由于當(dāng)前國(guó)家發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)的思路是做大做強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)，這種思想在具體貫徹執(zhí)行過(guò)程中，做大保險(xiǎn)業(yè)的思想被片面強(qiáng)調(diào)，以為發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)首先要做大保險(xiǎn)業(yè)，或者做大保險(xiǎn)業(yè)就是做強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)。在這種思想的指導(dǎo)下，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)重視對(duì)市場(chǎng)主體進(jìn)入門檻的把關(guān)，卻忽略了保險(xiǎn)公司日常經(jīng)營(yíng)過(guò)程的監(jiān)管，尤其是忽略了對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量的監(jiān)管。

2.保險(xiǎn)監(jiān)管透明度低。由于保險(xiǎn)監(jiān)管透明度低，對(duì)各大保險(xiǎn)公司理賠服務(wù)監(jiān)管無(wú)實(shí)質(zhì)性標(biāo)準(zhǔn)，難以控制保險(xiǎn)理賠服務(wù)質(zhì)量。主要問(wèn)題有以下幾個(gè)方面：第一，對(duì)保險(xiǎn)公司的舉報(bào)投訴電話不對(duì)外公布，社會(huì)公眾難以比較保險(xiǎn)公司服務(wù)水平的優(yōu)劣狀況。第二，對(duì)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)情況和處罰情況不對(duì)外公布，經(jīng)營(yíng)不善的或違規(guī)操作的公司可以繼續(xù)在市場(chǎng)中生存下去，不知情的公眾也依然去購(gòu)買其產(chǎn)品，無(wú)形中侵害了社會(huì)公眾的利益。第三，沒(méi)有正規(guī)的信息披露渠道，社會(huì)公眾無(wú)法及時(shí)、完整地從權(quán)威、中立的機(jī)構(gòu)或媒體獲得關(guān)于公司、產(chǎn)品和市場(chǎng)情況的重要信息。

（四）保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)方面

保險(xiǎn)市場(chǎng)各個(gè)主體都忙于貫徹“做大做強(qiáng)”的指導(dǎo)思想，無(wú)暇顧及彼此之間達(dá)成的行業(yè)公約或承諾等。這使得保險(xiǎn)監(jiān)管部門賦予保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的“以促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)快速協(xié)調(diào)健康發(fā)展、有利于維護(hù)保險(xiǎn)行業(yè)利益和市場(chǎng)秩序、有利于協(xié)會(huì)自身發(fā)展為目標(biāo)，積極進(jìn)行體制改革和制度創(chuàng)新，真正成為加強(qiáng)行業(yè)自律、維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的監(jiān)督體系……”等諸多職責(zé)無(wú)法很好地實(shí)現(xiàn)。因此，由于保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的行業(yè)自律作用未得到充分發(fā)揮，在保險(xiǎn)公司理賠服務(wù)質(zhì)量問(wèn)題上，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)達(dá)成的行業(yè)公約或承諾顯得蒼白無(wú)力。

（五）外部環(huán)境方面

1.相關(guān)法律制度不健全。這一問(wèn)題制約了我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，亟待對(duì)相關(guān)法律做進(jìn)一步的修改和完善。（1）由于相關(guān)制度不健全，理賠涉及的很多機(jī)構(gòu)、部門，如醫(yī)院、公安部門等都沒(méi)有法律規(guī)定的義務(wù)和責(zé)任為保險(xiǎn)理賠提供證明，這在一定程度上增加了理賠調(diào)查取證的難度，拖延了理賠時(shí)間。（2）由于《保險(xiǎn)法》沒(méi)有對(duì)保險(xiǎn)人“及時(shí)”理賠的時(shí)限做具體規(guī)定，所以對(duì)于保險(xiǎn)事故的理賠及時(shí)與否，沒(méi)有公正的衡量標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)督標(biāo)準(zhǔn)。保險(xiǎn)人一方無(wú)論怎么拖延時(shí)間，也都可以用“沒(méi)有達(dá)成協(xié)議”等理由應(yīng)付保戶，而且不受任何法規(guī)方面的監(jiān)督、懲處，這使得極少數(shù)保險(xiǎn)公司在理賠時(shí)的確存在鉆法律空子的現(xiàn)象。

2.保險(xiǎn)行業(yè)理賠難的言論泛濫。在生活中我們不難發(fā)現(xiàn)，只要一遇到保險(xiǎn)理賠糾紛，就認(rèn)為是保險(xiǎn)公司的責(zé)任，輿論中“投保容易理賠難”的言論流傳甚廣，不能不說(shuō)有這方面的原因。

3.社會(huì)監(jiān)督有待加強(qiáng)。社會(huì)監(jiān)督對(duì)生活的各個(gè)方面產(chǎn)生的影響正在逐步加強(qiáng)，如果能夠有效利用這種力量，對(duì)解決保險(xiǎn)理賠難問(wèn)題十分有益。目前，我國(guó)在利用保險(xiǎn)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、新聞媒體、獨(dú)立審計(jì)等機(jī)構(gòu)發(fā)揮監(jiān)督作用方面做得還很不夠，對(duì)保險(xiǎn)公司的影響甚微，沒(méi)有起到應(yīng)有的督促作用。

二、解決保險(xiǎn)理賠難題的對(duì)策

理賠難的形成是一個(gè)復(fù)雜的過(guò)程，同樣，解決它也不是一朝一夕的事。要徹底解決理賠難的問(wèn)題，除了保險(xiǎn)公司自身應(yīng)當(dāng)克服其不足之外，還需要保險(xiǎn)監(jiān)管部門、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、廣大客戶以至整個(gè)社會(huì)的共同努力。

（一）保險(xiǎn)公司應(yīng)采取的措施

從保險(xiǎn)公司的角度講，要解決理賠難題，就是要以客戶為導(dǎo)向，提高理賠質(zhì)量。具體而言，當(dāng)前為提高理賠服務(wù)質(zhì)量，保險(xiǎn)公司要抓好如下幾個(gè)環(huán)節(jié)：

1.樹(shù)立以客戶為導(dǎo)向的經(jīng)營(yíng)管理觀念。在保險(xiǎn)公司整個(gè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，牢固樹(shù)立以客戶為中心的服務(wù)理念，并具體落實(shí)到業(yè)務(wù)流程的各個(gè)環(huán)節(jié)，要以客戶為中心來(lái)構(gòu)建客戶服務(wù)體系，不斷改善和優(yōu)化客戶服務(wù)，樹(shù)立誠(chéng)心可靠的良好企業(yè)形象。

2.完善保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)前期各環(huán)節(jié)的管理來(lái)解決理賠難的問(wèn)題。首先，革除現(xiàn)有保險(xiǎn)條款的弊端，在保持保險(xiǎn)條款的嚴(yán)謹(jǐn)性和法律上的可操作性的前提下盡可能讓保險(xiǎn)條款通俗化。其次，加強(qiáng)展業(yè)管理，提高人的從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，提升人素質(zhì)，建立執(zhí)業(yè)誠(chéng)信檔案，完善對(duì)人的監(jiān)管。再次，加強(qiáng)核保管理，嚴(yán)把“進(jìn)口”關(guān)，最大限度地減少無(wú)效合同的產(chǎn)生，防范保險(xiǎn)欺詐和犯罪，把可能出現(xiàn)的糾紛消滅在萌芽狀態(tài)。

3.建立科學(xué)的理賠機(jī)制，提高理賠人員的素質(zhì)。借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家的理賠經(jīng)驗(yàn)，讓保險(xiǎn)專業(yè)律師和其他中介機(jī)構(gòu)的專業(yè)人士介入保險(xiǎn)公司的理賠。加強(qiáng)現(xiàn)有理賠人員的素質(zhì)培訓(xùn)，制定出一套詳盡的理賠工作考核辦法，加強(qiáng)對(duì)理賠人員在業(yè)務(wù)、服務(wù)等方面的教育和監(jiān)督，同時(shí)可按不同職級(jí)給予專業(yè)津貼，以激勵(lì)理賠人員不斷提升自己的專業(yè)水平和服務(wù)能力。

4.健全保險(xiǎn)公司內(nèi)控制度。保險(xiǎn)公司要健全嚴(yán)格的理賠服務(wù)規(guī)程，實(shí)行經(jīng)理負(fù)責(zé)制和個(gè)人崗位責(zé)任制，將保戶接受服務(wù)的滿意度納入到考核指標(biāo)中，做到職責(zé)分明、平衡制約、考核有據(jù)、獎(jiǎng)優(yōu)罰劣；加強(qiáng)對(duì)結(jié)案率和未決賠款的考核力度，并將其與崗位目標(biāo)考核內(nèi)容掛鉤，以評(píng)定優(yōu)劣。

（二）客戶應(yīng)注意的問(wèn)題

從客戶的角度出發(fā)，要避免自己在出險(xiǎn)索賠時(shí)遇到理賠難題，需要注意以下幾點(diǎn)：

1.了解保險(xiǎn)理賠流程。公司的保險(xiǎn)條款中有關(guān)理賠流程的說(shuō)明，客戶可以通過(guò)閱讀保險(xiǎn)條款了解，當(dāng)然也可以通過(guò)保險(xiǎn)公司客戶服務(wù)柜臺(tái)或者熱線電話詳細(xì)咨詢理賠的流程。在申請(qǐng)理賠時(shí)，可以向保險(xiǎn)理賠人員了解保險(xiǎn)理賠的具體步驟以及辦理進(jìn)度等情況。

2.正確地看待保險(xiǎn)。樹(shù)立正確的投保意識(shí)，正確看待保險(xiǎn)的保障功能，實(shí)事求是對(duì)待保險(xiǎn)索賠，更好地維護(hù)自己的利益。在訂立合同時(shí)講求誠(chéng)信原則，向保險(xiǎn)公司提供全部實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)，并信守合同訂立的約定與承諾。

3.注意投保環(huán)節(jié)的問(wèn)題?？蛻粼谕侗r(shí)應(yīng)注意選擇一家實(shí)力較強(qiáng)的保險(xiǎn)公司，這樣可以在客戶服務(wù)方面有保障；選擇一名從業(yè)時(shí)間長(zhǎng)、無(wú)不良記錄的保險(xiǎn)人，并根據(jù)個(gè)人情況正確選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品；注意仔細(xì)閱讀自己所投保險(xiǎn)的條款，特別注意對(duì)其中的保險(xiǎn)責(zé)任、如實(shí)告知及理賠申請(qǐng)等條款的了解，避免以后發(fā)生糾紛。

4.客戶在理賠環(huán)節(jié)要注意的事項(xiàng)。一旦出險(xiǎn)，客戶要及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，并在業(yè)務(wù)人員的協(xié)助下盡快收集好相關(guān)單證，辦理相關(guān)手續(xù)。在辦理理賠案件過(guò)程中，經(jīng)常與理賠人員保持聯(lián)系，如果需要客戶提供相關(guān)信息時(shí)，客戶應(yīng)該及時(shí)進(jìn)行反饋。

（三）保險(xiǎn)監(jiān)管部門應(yīng)采取的措施

1.轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念。保險(xiǎn)監(jiān)管不僅要結(jié)合我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)際，探索具有中國(guó)特色的保險(xiǎn)發(fā)展道路，更要認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)最基本的“穩(wěn)定器”、“助推器”作用，所以保險(xiǎn)監(jiān)管要緊緊圍繞促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)、快速、健康發(fā)展這一主題，把工作重心轉(zhuǎn)移到宏觀調(diào)控、行業(yè)規(guī)劃、政策引導(dǎo)、制定規(guī)章、市場(chǎng)監(jiān)管和公共服務(wù)上來(lái)，其中要加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)的監(jiān)管，督促保險(xiǎn)公司提升理賠服務(wù)質(zhì)量，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展。

2.提高保險(xiǎn)監(jiān)管的透明度。當(dāng)前，只有保險(xiǎn)監(jiān)管部門有能力對(duì)公眾進(jìn)行全面的信息，因此應(yīng)當(dāng)及早解決監(jiān)管透明度低的問(wèn)題。比如對(duì)外公布保險(xiǎn)公司的舉報(bào)投訴電話，讓社會(huì)公眾真實(shí)反饋?zhàn)约航邮芊?wù)水平的優(yōu)劣；對(duì)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)情況和處罰情況對(duì)外公布；指定中立的信息披露渠道，讓社會(huì)公眾及時(shí)、完整地從這些機(jī)構(gòu)或媒體獲得關(guān)于公司、產(chǎn)品和市場(chǎng)情況的重要信息，改變保戶只能聽(tīng)取保險(xiǎn)公司和業(yè)務(wù)人員一面之詞的現(xiàn)狀。

（四）保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)方面

1.加強(qiáng)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)自身建設(shè)。面對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)中眾多的市場(chǎng)主體，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的實(shí)力明顯單薄，如不加強(qiáng)自身建設(shè)，很難保證其職能的發(fā)揮。今后要改善人才結(jié)構(gòu)，提高人員素質(zhì)；明確和完善協(xié)會(huì)職責(zé)。此外，還要加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，努力推進(jìn)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)信息化等等。通過(guò)加強(qiáng)自身建設(shè)，讓各保險(xiǎn)監(jiān)管部門、社會(huì)公眾、保險(xiǎn)公司等經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)充分認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)存在的意義。

2.協(xié)調(diào)與保險(xiǎn)市場(chǎng)主體和保險(xiǎn)監(jiān)管部門的關(guān)系，充分發(fā)揮行業(yè)自律功能。保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)是介于政府和保險(xiǎn)企業(yè)之間的社會(huì)中介組織，所以應(yīng)充分與保險(xiǎn)市場(chǎng)各行為主體和保險(xiǎn)監(jiān)管部門溝通，形成一種良好的互動(dòng)機(jī)制。一方面可以代表協(xié)會(huì)會(huì)員向政府反映保險(xiǎn)監(jiān)管的意見(jiàn)和情況；另一方面，行業(yè)協(xié)會(huì)還可以通過(guò)監(jiān)管部門牽頭，制定行業(yè)公約督促會(huì)員共同遵守和相互監(jiān)督，維護(hù)市場(chǎng)秩序，協(xié)調(diào)相互關(guān)系，充分發(fā)揮保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的行業(yè)自律功能。

（五）外部環(huán)境的培育

1.加強(qiáng)法制建設(shè)，加大執(zhí)法檢查和司法監(jiān)督力度。加快對(duì)保險(xiǎn)理賠相關(guān)法律法規(guī)的制定和完善。保險(xiǎn)法雖然做過(guò)一次修改，但并不能滿足保險(xiǎn)理賠發(fā)展的需要，應(yīng)加快對(duì)保險(xiǎn)理賠相關(guān)法律法規(guī)的研討和修訂工作。執(zhí)法檢查和司法監(jiān)督是防范和化解理賠風(fēng)險(xiǎn)的有力武器，然而執(zhí)法不嚴(yán)、司法不公導(dǎo)致賠款逐年上升，助長(zhǎng)了保險(xiǎn)欺詐行為的蔓延，嚴(yán)重?fù)p害了保險(xiǎn)業(yè)的形象，導(dǎo)致理賠難言論泛濫。因此，應(yīng)加大司法監(jiān)督和執(zhí)法檢查力度，以解決理賠難問(wèn)題。

2.加快保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的培育和發(fā)展。隨著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展，中介機(jī)構(gòu)將會(huì)越來(lái)越多地參與到保險(xiǎn)活動(dòng)中來(lái)，其中尤以保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人的發(fā)展更為迫切。首先，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可以幫助投保人選擇其需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)公司，同保險(xiǎn)公司洽談合同細(xì)則并代辦相關(guān)手續(xù)。保險(xiǎn)合同往往因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的參與而在一定程度上減少了保險(xiǎn)糾紛的發(fā)生。其次，根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r和借鑒國(guó)外保險(xiǎn)公司的成熟經(jīng)驗(yàn)，我國(guó)應(yīng)該大力發(fā)展保險(xiǎn)公估業(yè)，由沒(méi)有利益關(guān)系的公估人負(fù)責(zé)查勘、定損工作，這樣能夠更好地體現(xiàn)保險(xiǎn)公司合同平等的特點(diǎn)，使理賠過(guò)程公開(kāi)、透明，能有效避免可能出現(xiàn)的糾紛。

3.充分發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督的作用。當(dāng)前，社會(huì)監(jiān)督已經(jīng)存在于我們生活的各個(gè)方面，其對(duì)行為主體的影響正在逐步增強(qiáng)，如果我們能夠有效利用這種力量，就能有效解決保險(xiǎn)理賠難的問(wèn)題。比如通過(guò)報(bào)刊輿論披露保險(xiǎn)公司理賠中存在的問(wèn)題，會(huì)直接影響到保險(xiǎn)公司的企業(yè)形象，從而影響到其市場(chǎng)份額，也會(huì)引起監(jiān)管部門的注意力和必要的干預(yù)。

參考文獻(xiàn)：

［1］周道許.中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展若干問(wèn)題研究［M］.北京：中國(guó)金融出版社，2006.

［2］孫大俊，張永珠.保險(xiǎn)“理賠難”的原因及解決對(duì)策［J］.金融理論與實(shí)踐，2005（11）.

第3篇：保險(xiǎn)理賠管理的主要措施范文

保險(xiǎn)理賠既是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)處理程序的最后環(huán)節(jié)，又是評(píng)估其他工作效率的最佳手段。更是保險(xiǎn)人履行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和社會(huì)管理職能的具體體現(xiàn)，是驗(yàn)證保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)質(zhì)量和服務(wù)質(zhì)量最重要的環(huán)節(jié)，通過(guò)處理理賠糾紛可以發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)承保這個(gè)“進(jìn)口”和后續(xù)服務(wù)中存在的問(wèn)題。一般說(shuō)來(lái)，保險(xiǎn)理賠工作的基本程序如下：接受出險(xiǎn)通知——現(xiàn)場(chǎng)勘查(包括查看出險(xiǎn)地點(diǎn)、時(shí)間，查明出險(xiǎn)原因，了解保險(xiǎn)標(biāo)的受損情況)——責(zé)任審核(包括審核保險(xiǎn)事故是否發(fā)生在保險(xiǎn)標(biāo)的上，是否發(fā)生在保單載明的地點(diǎn)，是否發(fā)生在保險(xiǎn)合同的有效期限內(nèi)，要求賠償?shù)娜耸欠裼袡?quán)提出要求，保險(xiǎn)事故發(fā)生的結(jié)果是否可以構(gòu)成要求賠償?shù)臈l件等)——損失核算(包括保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際損失和發(fā)生的一些直接費(fèi)用)——損余物資處理——賠款給付——代位追償。保險(xiǎn)理賠工作一般應(yīng)堅(jiān)持“主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理”的原則。所謂主動(dòng)，是指保險(xiǎn)人應(yīng)主動(dòng)深入現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)展理賠工作；所謂迅速，是指保險(xiǎn)人應(yīng)按法律規(guī)定的時(shí)間，及時(shí)賠付，不拖延；所謂準(zhǔn)確，是指計(jì)算賠付金額應(yīng)力求準(zhǔn)確，不惜賠，也不濫賠；所謂合理，是指賠付要合情合理，樹(shù)立實(shí)事求是的作風(fēng)，具體情況具體分析，既符合保險(xiǎn)條款的規(guī)定，又符合實(shí)際情況。然而我國(guó)保險(xiǎn)公司的理賠服務(wù)卻還遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到以上要求，“理賠難”的現(xiàn)象比較普遍。

一、我國(guó)保險(xiǎn)理賠低效率的表現(xiàn)

(一)現(xiàn)場(chǎng)勘查難。保險(xiǎn)公司有關(guān)理賠的規(guī)章制度要求第一現(xiàn)場(chǎng)勘查率力爭(zhēng)達(dá)100%，而實(shí)際工作中卻達(dá)不到70%。雖然，保險(xiǎn)條款和索賠須知明確要求，發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故，要在第一時(shí)間通知保險(xiǎn)公司?？蓪?shí)際上，由于缺乏法律層面的理賠規(guī)定，加之執(zhí)法人員的職業(yè)素質(zhì)和事故當(dāng)事人的不良動(dòng)機(jī)，使保險(xiǎn)理賠的責(zé)任判定和實(shí)際損失的認(rèn)定，充滿了不確定因素。

(二)調(diào)查取證難。為了準(zhǔn)確認(rèn)定責(zé)任損失，防止騙?，F(xiàn)象的發(fā)生，保險(xiǎn)公司一般都會(huì)制定嚴(yán)謹(jǐn)?shù)睦碣r程序，依據(jù)氣象、水文、公檢法等代表國(guó)家權(quán)威部門或關(guān)聯(lián)單位出具的相關(guān)證明，作為理賠處理的重要或唯一證據(jù)。但從目前來(lái)看不盡如人意，取得證明文件的手續(xù)過(guò)于繁瑣，給投保人或被保險(xiǎn)人的索賠帶來(lái)了較多的麻煩。更甚者，一些部門為了營(yíng)利目的，不負(fù)責(zé)任的亂出證明。對(duì)權(quán)力部門的過(guò)分依賴，使得保險(xiǎn)公司理賠工作效率大幅降低，支出了許多本不該支付的賠款。

(三)理賠控制難。一是保險(xiǎn)理賠的專業(yè)技術(shù)咨詢鑒定系統(tǒng)缺失，常常引發(fā)理賠爭(zhēng)議。二是業(yè)內(nèi)信息披露系統(tǒng)缺失，業(yè)內(nèi)外的黑名單制度尚未推行，不法之徒逍遙法外，使保險(xiǎn)公司防不勝防。三是詢報(bào)價(jià)系統(tǒng)失真，市場(chǎng)信息的權(quán)威性及傳遞損耗，極易增加賠付成本。四是保險(xiǎn)從業(yè)人員的職業(yè)道德缺失，里外勾結(jié)，共同謀利的現(xiàn)象不斷發(fā)生，利用了保險(xiǎn)公司自身管理的缺陷，使管理者防不勝防。

(四)依法經(jīng)營(yíng)難。現(xiàn)行保險(xiǎn)理賠實(shí)際運(yùn)行效果并不理想。有些保險(xiǎn)公司為了短期的利潤(rùn)而對(duì)投保人或被保險(xiǎn)人的索賠要求故意進(jìn)行壓賠、限賠或拖賠；而一些保險(xiǎn)公司則為了占領(lǐng)市場(chǎng)，擴(kuò)大市場(chǎng)份額，一味遷就客戶進(jìn)行通融賠付，以致濫賠；而面對(duì)保險(xiǎn)欺詐，很多保險(xiǎn)公司往往束手無(wú)策，以致騙賠猖獗。

二、社會(huì)環(huán)境影響理賠效率

(一)法制環(huán)境不健全。當(dāng)前，保險(xiǎn)業(yè)所運(yùn)用的法律、法規(guī)或條例，有些條款已經(jīng)難以適應(yīng)新形勢(shì)的需要，盡管有些部門已經(jīng)意識(shí)到問(wèn)題的嚴(yán)重性，并正采取措施進(jìn)行改進(jìn)，但立法建設(shè)滯后的狀況并沒(méi)有得到根本的改變。由于新的法律法規(guī)并沒(méi)有出臺(tái)，舊法規(guī)是理賠的根據(jù)，出現(xiàn)了大量的逆選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致賠付率上升，賠款增加。此外，各法規(guī)之間磨合性差，存在明顯的銜接“缺口”，相關(guān)法規(guī)的相應(yīng)條款之間存在沖突，語(yǔ)言不規(guī)范，表述不清晰，使得保險(xiǎn)理賠人員在處理賠償實(shí)務(wù)時(shí)，無(wú)所適從。保險(xiǎn)公司法制觀念薄弱，對(duì)采取法律方式處理索賠存在后顧之憂，擔(dān)心會(huì)由此影響社會(huì)公眾對(duì)保險(xiǎn)公司的印象，往往采取“內(nèi)部消化”、“私了”，從而埋下了理賠風(fēng)險(xiǎn)的禍根。

(二)誠(chéng)信環(huán)境不理想。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信環(huán)境不甚理想是造成我國(guó)保險(xiǎn)理賠糾紛的一個(gè)重要原因。一方面保險(xiǎn)公司信用度低。這主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，“投保容易，索賠難；收費(fèi)迅速，賠款拖拉”現(xiàn)象已成為廣大投保人的共識(shí)。第二，不論索賠金額大小，情況是否清楚，都要經(jīng)過(guò)復(fù)雜的甚至是不必要的程序。第三，保險(xiǎn)公司不嚴(yán)格履行賠款時(shí)限義務(wù)，許多賠款的時(shí)限都超出了法律的規(guī)定。另一方面投保人也存在信用問(wèn)題，其中最重要的一點(diǎn)是保險(xiǎn)欺詐。保險(xiǎn)欺詐并非新鮮事物，從保險(xiǎn)業(yè)誕生之日起，欺詐事件就如影隨形。據(jù)有關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，國(guó)際上某些險(xiǎn)種因被欺詐而導(dǎo)致的賠款支出最高可達(dá)保險(xiǎn)費(fèi)收入的50%，平均保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的欺詐損失在10%—30%左右。隨著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)大，保險(xiǎn)欺詐活動(dòng)也日益頻繁，有資料顯示，在上世紀(jì)80年代末期，詐騙犯罪中涉及保險(xiǎn)欺詐的僅占2%左右；到1994年底，這類案件上升到6%左右；到2000年，則升至9.1%。

(三)人才環(huán)境不適應(yīng)。我國(guó)保險(xiǎn)理賠糾紛的另一個(gè)重要原因是展業(yè)人員在展業(yè)時(shí)沒(méi)有履行應(yīng)盡的解釋說(shuō)明義務(wù)，存在誤導(dǎo)投保人的現(xiàn)象。保險(xiǎn)公司在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，關(guān)于保險(xiǎn)公司責(zé)任免除條款，《保險(xiǎn)法》特別要求保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向投保人明確說(shuō)明，未明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。但是在理賠實(shí)際工作中，部分業(yè)務(wù)員在展業(yè)時(shí)只說(shuō)明保險(xiǎn)事故發(fā)生后投保人或被保險(xiǎn)人會(huì)得到多少賠償，而對(duì)一些限制性條款及責(zé)任免除條款則講解很少，甚至不提。一旦發(fā)生事故，被保險(xiǎn)人、受益人對(duì)保險(xiǎn)賠償金額希望值高，而實(shí)際賠付往往達(dá)不到投保時(shí)的要求，就很容易產(chǎn)生矛盾。

保險(xiǎn)理賠是一項(xiàng)專業(yè)性很強(qiáng)的工作，不僅保險(xiǎn)標(biāo)的涉及面很廣，而且標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)的成因也十分復(fù)雜。這就要求保險(xiǎn)理賠人員，特別是估損、定損、審核方面的工作人員，應(yīng)具有相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)，豐富的理賠經(jīng)驗(yàn)，較強(qiáng)的辨?zhèn)文芰Α６F(xiàn)有的理賠人員大多數(shù)并不具有這種知識(shí)和能力，致使在理賠過(guò)程中心有余而力不足，辦事效率低下。每當(dāng)出現(xiàn)復(fù)雜賠案時(shí)，往往難以作出正確的選擇。(四)政府職責(zé)不明確。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人作為保險(xiǎn)合同的雙方當(dāng)事人之一，對(duì)保險(xiǎn)事故進(jìn)行調(diào)查是應(yīng)該和必須的。但是由于風(fēng)險(xiǎn)因素眾多，因而調(diào)查專業(yè)性、技術(shù)性較強(qiáng)，很多調(diào)查工作保險(xiǎn)公司還須依賴其他的部門。例如在火災(zāi)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司需要公安消防機(jī)關(guān)作起火原因及損失的結(jié)論；在交通案件中，需要交通部門對(duì)交通事故的原因及事故責(zé)任的分析和結(jié)論；在人身意外傷害案件中需要醫(yī)療部門作出診斷和醫(yī)療的結(jié)論等等。但是在我國(guó)，并沒(méi)有相應(yīng)的法律法規(guī)明確規(guī)定這些部門有確認(rèn)和證明的義務(wù)。這些部門也沒(méi)有建立這方面的工作程序和規(guī)定，因而造成了很多保險(xiǎn)理賠實(shí)踐中的問(wèn)題。如結(jié)論證明隨便開(kāi)，以及伴隨而來(lái)的弄虛作假和腐敗問(wèn)題。

三、營(yíng)造良好的社會(huì)環(huán)境，提高保險(xiǎn)理賠效率

(一)與時(shí)俱進(jìn)，完善法制環(huán)境。我國(guó)新公布的《機(jī)動(dòng)車輛強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》已在7月1日施行，無(wú)疑將給我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)法制建設(shè)帶來(lái)難得機(jī)遇，進(jìn)而推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)的迅猛發(fā)展。保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)繼續(xù)加大對(duì)關(guān)系國(guó)計(jì)民生的風(fēng)險(xiǎn)保障需求，如對(duì)建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村等進(jìn)行調(diào)研立法，擴(kuò)大保險(xiǎn)依法參與社會(huì)管理效能的同時(shí)，還應(yīng)密切聯(lián)系國(guó)家有關(guān)職能部門，組織力量對(duì)我國(guó)現(xiàn)行的保險(xiǎn)法律、法規(guī)進(jìn)行一次大清理，對(duì)于相互沖突的相關(guān)條款進(jìn)行規(guī)范以及明確，而對(duì)于一些實(shí)踐中出現(xiàn)的新問(wèn)題、新矛盾，也應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)研并制定相關(guān)的條文，使得保險(xiǎn)理賠有法可依。同時(shí)，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)指導(dǎo)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)從反應(yīng)最為強(qiáng)烈的機(jī)動(dòng)車險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等的理賠服務(wù)著手，明確理賠服務(wù)的時(shí)間、程序和標(biāo)準(zhǔn)，逐步制定行業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，向社會(huì)公開(kāi)承諾，并通過(guò)簽訂自律公約等形式在全行業(yè)普遍推行。目前，發(fā)達(dá)國(guó)家的保險(xiǎn)公司已經(jīng)總結(jié)出一套理賠方面的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和通行標(biāo)準(zhǔn)。如2004年12月24日經(jīng)濟(jì)合作組織(OECD)就推出了一套保險(xiǎn)理賠行為管理指南(OECDGuidelinesforGoodPracticeforInsuranceClaimManagement)，分別從報(bào)案、接案、理賠文件和流程、反欺詐、理算、理賠、時(shí)效、投訴處理、理賠相關(guān)服務(wù)、市場(chǎng)行為10個(gè)方面為其成員國(guó)的保險(xiǎn)公司提供了一套理賠文化范本。

(二)同心同德，建設(shè)保險(xiǎn)誠(chéng)信。建設(shè)保險(xiǎn)誠(chéng)信是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特殊性，聯(lián)系社會(huì)的廣泛性，決定了保險(xiǎn)誠(chéng)信建設(shè)對(duì)整體社會(huì)誠(chéng)信環(huán)境的依賴性。所以，政府和監(jiān)管機(jī)構(gòu)要切實(shí)肩負(fù)起營(yíng)造社會(huì)誠(chéng)信環(huán)境的責(zé)任，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展。一是制定市場(chǎng)行為規(guī)則，規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，增加重大項(xiàng)目招投標(biāo)的透明度，監(jiān)督和促進(jìn)保險(xiǎn)公司加強(qiáng)同業(yè)合作，共同抵制不誠(chéng)信的行為。二是實(shí)施教育與引導(dǎo)，從構(gòu)建企業(yè)文化的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展目標(biāo)出發(fā)，高度重視誠(chéng)信建設(shè)，對(duì)其員工進(jìn)行誠(chéng)信教育，并建立有效的激勵(lì)懲處機(jī)制，樹(shù)立起保險(xiǎn)企業(yè)形象。具體的做法是在保監(jiān)會(huì)、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的指導(dǎo)下，逐步建立面向行業(yè)內(nèi)外的保險(xiǎn)信息網(wǎng)絡(luò)，包括保險(xiǎn)公司一般性業(yè)務(wù)溝通交流網(wǎng)絡(luò)。三是建立獎(jiǎng)懲機(jī)制，在建立保險(xiǎn)行業(yè)榮譽(yù)體系，定期考核評(píng)比的基礎(chǔ)上，隆重表彰全國(guó)范圍內(nèi)的誠(chéng)信建設(shè)先進(jìn)單位和個(gè)人，典型引路，弘揚(yáng)誠(chéng)信文化。同時(shí)建立保險(xiǎn)從業(yè)人員和被保險(xiǎn)人誠(chéng)信信息查詢網(wǎng)絡(luò)，對(duì)有不良記錄的保險(xiǎn)公司、人名單和惡意騙保騙賠被保險(xiǎn)人名單進(jìn)行公布。這樣一方面可使失信的業(yè)務(wù)員難以再?gòu)氖卤ｋU(xiǎn)業(yè)，為不誠(chéng)信行為付出沉重的代價(jià)，也可以起到警示教育的作用；另一方面也可使那些惡意騙保的投保人難以得逞。

(三)以人為本，提高員工素質(zhì)。保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要在調(diào)研的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步建立健全分門別類的、與國(guó)際接軌的從業(yè)人員標(biāo)準(zhǔn)，加大監(jiān)管力度，促進(jìn)整體素質(zhì)提高。一要開(kāi)展保險(xiǎn)從業(yè)教育，以總書記提出的“八榮、八恥”教育為契機(jī)，在業(yè)內(nèi)深入有效的開(kāi)展職業(yè)道德教育，樹(shù)立大服務(wù)的戰(zhàn)略經(jīng)營(yíng)理念。二要完善準(zhǔn)入制度，廣泛推行行業(yè)及崗位標(biāo)準(zhǔn)，包括業(yè)內(nèi)評(píng)價(jià)、文化素質(zhì)、基本技能、從業(yè)經(jīng)歷等，實(shí)行定期的考核與崗位輪換、淘汰與晉級(jí)機(jī)制。三要啟動(dòng)社會(huì)監(jiān)督機(jī)制，建立執(zhí)業(yè)誠(chéng)信檔案，定期進(jìn)行評(píng)價(jià)。要在與保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)聯(lián)系較為緊密的行業(yè)或部門，廣泛聘用保險(xiǎn)社會(huì)監(jiān)督員，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)與社會(huì)環(huán)境的良性互動(dòng)，提高工作效率。四要提高理賠人員素質(zhì)。隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，保險(xiǎn)理賠風(fēng)險(xiǎn)因素的高技術(shù)化和隱蔽化趨勢(shì)不斷增強(qiáng)，理賠工作的難度越來(lái)越大，對(duì)保險(xiǎn)理賠人員的要求也越來(lái)越高，這就需要保險(xiǎn)理賠人員不斷提高自身能力，包括具有應(yīng)付各種突發(fā)事件的能力，具有從復(fù)雜的保險(xiǎn)賠案中辨別真?zhèn)蔚哪芰Α?/p>

(四)加強(qiáng)合作，利用保險(xiǎn)公估資源。保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的存在與發(fā)展，源于保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的獨(dú)特地位和特有職能。保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)介入保險(xiǎn)市場(chǎng)，不僅能有效地降低保險(xiǎn)商品的邊際交易成本，而且能維護(hù)保險(xiǎn)關(guān)系雙方當(dāng)事人的合法權(quán)益。在建立和完善保險(xiǎn)市場(chǎng)體系、實(shí)現(xiàn)由粗放型經(jīng)營(yíng)向集約型經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變的今天，加快培育和發(fā)展公估機(jī)構(gòu)是促進(jìn)保險(xiǎn)理賠規(guī)范化的需要。目前，我國(guó)各家保險(xiǎn)公司對(duì)各險(xiǎn)種的理賠方式不一，規(guī)范化、公證化程度不高，再加上理賠人員隊(duì)伍不穩(wěn)定，管理不嚴(yán)，往往發(fā)生人情賠付、通融賠付，甚至發(fā)生以賠謀利、損公肥私的現(xiàn)象。如果建立了保險(xiǎn)公估人制度，在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，公估機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損失范圍、損失程度、損失數(shù)量進(jìn)行計(jì)算和確定，出具保險(xiǎn)公估報(bào)告，然后由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)審查和賠付，就可以杜絕上述弊端。對(duì)保險(xiǎn)公司而言，既節(jié)省了人力物力，縮短了理賠時(shí)間，還提高了公司信譽(yù)；對(duì)被保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)，由第三方處理賠付，公證客觀、準(zhǔn)確及時(shí)，被保險(xiǎn)人可以迅速得到補(bǔ)償。在國(guó)際上，由保險(xiǎn)公估人經(jīng)辦本國(guó)或國(guó)外保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)的公估業(yè)務(wù)是通行的做法。

[參考文獻(xiàn)]

[1]楊立新等.保險(xiǎn)賠償實(shí)務(wù)[M].北京：法律出版社，2000.

第4篇：保險(xiǎn)理賠管理的主要措施范文

【關(guān)鍵詞】水電企業(yè) 成本費(fèi)用 控制方法

一、前言

水力發(fā)電企業(yè)的產(chǎn)品是單一的、無(wú)形的、看不見(jiàn)、摸不著的，沒(méi)有在產(chǎn)品和半成品，其經(jīng)營(yíng)期成本費(fèi)用主要包括：水資源費(fèi)、庫(kù)區(qū)基金、材料費(fèi)、職工薪酬、折舊費(fèi)、修理費(fèi)、其他經(jīng)常費(fèi)用、營(yíng)業(yè)稅金及附加、財(cái)務(wù)費(fèi)用等。

二、水電企業(yè)成本費(fèi)用控制中容易忽視的一些問(wèn)題及其分析

（一）有些業(yè)主對(duì)水電站工程建設(shè)成本及質(zhì)量控制不夠重視，因而水電站經(jīng)營(yíng)成本難以有效降低

水電企業(yè)經(jīng)營(yíng)期成本費(fèi)用大部分金額是不可控的，如折舊費(fèi)、財(cái)務(wù)費(fèi)用，這些成本費(fèi)用主要是由水電站工程建設(shè)成本決定的。

為了趕工，容易忽視工程損失或浪費(fèi)方面的問(wèn)題，導(dǎo)致工程建設(shè)成本的增加。

第一，水電站施工現(xiàn)場(chǎng)遭受洪水淹沒(méi)，另補(bǔ)救措施缺乏整體考慮等，造成較大的工程損失或增加投資。原因：一是水文氣象預(yù)測(cè)不夠準(zhǔn)確，超大洪峰到達(dá)施工現(xiàn)場(chǎng)之前，沒(méi)能及時(shí)預(yù)測(cè)或來(lái)不及采取強(qiáng)有力的補(bǔ)救措施，造成施工現(xiàn)場(chǎng)遭受洪水淹沒(méi)，基坑被淹、施工機(jī)械等物資被洪水沖走。二是洪水過(guò)后，為了恢復(fù)施工現(xiàn)場(chǎng)，水電站業(yè)主購(gòu)置并投入了大量大功率的抽水設(shè)備及其他物資進(jìn)行抽排水，為此增加了較多投資。三是完成抽排水后，這些專用物資對(duì)業(yè)主本身已沒(méi)有其他用處，由于未及時(shí)出售處置，待建設(shè)期結(jié)束進(jìn)行處置時(shí)，已嚴(yán)重腐蝕、毀壞，只能當(dāng)作廢舊物資出售，造成較大的浪費(fèi)，同時(shí)增加了工程建設(shè)成本。

第二，有些工程管理信息系統(tǒng)投資較大，但沒(méi)能及時(shí)投運(yùn)發(fā)揮作用，造成浪費(fèi)，增加了工程建設(shè)成本。業(yè)主開(kāi)發(fā)使用工程管理信息系統(tǒng)，目的是科學(xué)統(tǒng)籌管理工程，提高效率，降低水電站工程建設(shè)成本。由于信息系統(tǒng)開(kāi)發(fā)單位的原因，部分水電站工程直到工程全部完工，這些信息系統(tǒng)都沒(méi)能建立實(shí)施，沒(méi)能發(fā)揮作用，造成一定的浪費(fèi)。

沒(méi)能把握好工程趕工與質(zhì)量的關(guān)系，容易造成工程質(zhì)量問(wèn)題，增加了工程建設(shè)成本及經(jīng)營(yíng)期成本。

水電站工程趕工，為提前投產(chǎn)發(fā)電，提前收益做出了貢獻(xiàn)，但由于沒(méi)能把握好趕工進(jìn)度與質(zhì)量的關(guān)系，土建趕工施工、設(shè)備趕工制造及安裝，造成工程質(zhì)量下降，設(shè)備、設(shè)施存在不同程度的缺陷，既增加了趕工費(fèi)等工程建設(shè)成本，又為經(jīng)營(yíng)期增加技改和修理等經(jīng)營(yíng)成本埋下了隱患。如：有些機(jī)組設(shè)備剛投產(chǎn)發(fā)電就馬上停機(jī)大修，說(shuō)明設(shè)備制造或安裝存在較大質(zhì)量問(wèn)題。

（二）水電企業(yè)定期檢修模式?jīng)]能很好地保證設(shè)備可靠性，也未能更有效降低修理費(fèi)用。

目前不少水電企業(yè)采用定期檢修模式對(duì)發(fā)電等生產(chǎn)設(shè)備進(jìn)行檢修。定期檢修模式是指對(duì)生產(chǎn)設(shè)備每年都按計(jì)劃定期停機(jī)檢修，如發(fā)現(xiàn)問(wèn)題就進(jìn)行修理，如未發(fā)現(xiàn)問(wèn)題就相當(dāng)于進(jìn)行定檢。定期檢修模式存在的主要問(wèn)題：一是因沒(méi)有足夠的依據(jù)，編制機(jī)組設(shè)備檢修計(jì)劃及確定檢修間隔等較為困難。二是存在過(guò)度檢修的情況，增加了修理費(fèi)。三是存在欠檢修的情況，當(dāng)年修理費(fèi)雖然減少了，但設(shè)備達(dá)不到健康狀態(tài)，容易產(chǎn)生隱患，為以后年度被迫增加修理費(fèi)埋下了伏筆。

（三）部分水電企業(yè)沒(méi)有合理籌劃生產(chǎn)設(shè)備保險(xiǎn)相關(guān)工作，保險(xiǎn)費(fèi)支出較大

沒(méi)能合理確定生產(chǎn)設(shè)備投保原值，保險(xiǎn)費(fèi)用支出較大。一是一些設(shè)備因買價(jià)較高，在確定保險(xiǎn)方案時(shí)，將竣工決算時(shí)攤?cè)胼^大的待攤基建投資全部計(jì)入設(shè)備投保原值，為此增加了保險(xiǎn)費(fèi)。二是這些設(shè)備不容易發(fā)生事故或異常，每年基本不會(huì)出險(xiǎn)，沒(méi)能取得保險(xiǎn)理賠收入，以有效抵減保險(xiǎn)費(fèi)支出。

對(duì)生產(chǎn)設(shè)備保險(xiǎn)出險(xiǎn)工作不夠重視，未取得應(yīng)有的保險(xiǎn)理賠收入以有效抵減保險(xiǎn)費(fèi)支出。水電企業(yè)每年對(duì)主要設(shè)備投了保險(xiǎn)，支出較大的保險(xiǎn)費(fèi)。如果巡回檢查不仔細(xì)，沒(méi)能及時(shí)發(fā)現(xiàn)設(shè)備缺陷，容易發(fā)生設(shè)備事故；另對(duì)于采用新技術(shù)設(shè)計(jì)及制造、施工隊(duì)伍初次安裝、業(yè)主初步運(yùn)行及檢修的某些類型發(fā)電機(jī)組設(shè)備的缺陷尤為突出，大小設(shè)備事故較多，以上這些情況，相對(duì)容易取得保險(xiǎn)理賠收入，但生產(chǎn)和管理人員忙于安全生產(chǎn)工作，而忽視了設(shè)備事故保險(xiǎn)報(bào)案，收集出險(xiǎn)證據(jù)資料也是輕描淡寫，錯(cuò)過(guò)了最佳理賠時(shí)機(jī)，而沒(méi)能取得保險(xiǎn)理賠收入，以有效抵減保險(xiǎn)費(fèi)用支出。

（四）成本費(fèi)用預(yù)算執(zhí)行力不高，成本費(fèi)用沒(méi)能有效控制

水電企業(yè)可控成本費(fèi)用較少，相關(guān)人員認(rèn)為可控費(fèi)用已沒(méi)有壓縮的空間，因而不重視成本費(fèi)用的控制，尤其不重視成本費(fèi)用預(yù)算工作，導(dǎo)致沒(méi)能有效降低成本費(fèi)用支出。一是對(duì)成本費(fèi)用預(yù)算工作主動(dòng)性不夠，有時(shí)應(yīng)付了事，產(chǎn)生編制不及時(shí)、質(zhì)量不高的現(xiàn)象。二是成本費(fèi)用預(yù)算剛性不足，考核方法不切實(shí)際，考核力度沒(méi)有觸及個(gè)人利益，成本費(fèi)用預(yù)算執(zhí)行力不高。

三、如何控制水電企業(yè)成本費(fèi)用的一些想法

（一）從源頭抓起，加強(qiáng)工程管理，嚴(yán)格控制水電站工程建設(shè)成本

主要從工程設(shè)計(jì)、施工、監(jiān)理、成本管理等方面著手，努力降低水電站工程建設(shè)成本，以有效降低水電站經(jīng)營(yíng)期折舊費(fèi)及財(cái)務(wù)費(fèi)用。

關(guān)注可能造成工程損失或浪費(fèi)的問(wèn)題，提前采取措施，盡可能減少損失或浪費(fèi)。

第一，做好復(fù)雜天氣預(yù)報(bào)及應(yīng)對(duì)措施，盡可能減少工程損失。一是編制并演練熟悉洪水淹沒(méi)施工現(xiàn)場(chǎng)等應(yīng)急預(yù)案，以備災(zāi)害發(fā)生時(shí)能及時(shí)有效應(yīng)對(duì)，減少工程損失。二是水電站業(yè)主加強(qiáng)與水文氣象部門的合作，密切關(guān)注水電站施工河段上游流域天氣及降雨預(yù)測(cè)情況，及時(shí)了解洪峰流量、時(shí)點(diǎn)及時(shí)長(zhǎng)，根據(jù)應(yīng)急預(yù)案提早做好施工設(shè)備、材料及人員撤退及保護(hù)，減少洪水淹沒(méi)損失及抽水等恢復(fù)施工的投入。三是確實(shí)遭受洪水災(zāi)害時(shí)，對(duì)為恢復(fù)施工而投入的抽水等專用物資，要及時(shí)處置變現(xiàn)，以最大限度減少損失，抵減工程建設(shè)成本。

第二，把握好一些專門的工程信息系統(tǒng)開(kāi)發(fā)的決策，以免造成不必要的浪費(fèi)。主要是對(duì)這些系統(tǒng)軟件開(kāi)發(fā)的實(shí)用性及開(kāi)發(fā)期進(jìn)行分析，注重風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確保信息系統(tǒng)能在建設(shè)期發(fā)揮應(yīng)有的作用。對(duì)一些開(kāi)發(fā)時(shí)間長(zhǎng)、具有不確定性的工程信息系統(tǒng)，不宜進(jìn)行開(kāi)發(fā)，以免不能及時(shí)投入運(yùn)行，而造成浪費(fèi)。

制定切實(shí)合理、可行的趕工方案，確保工程施工、設(shè)備制造及安裝的質(zhì)量。

一是制定切實(shí)合理、可行的趕工方案。主要是科學(xué)、合理把握好趕工與質(zhì)量的關(guān)系，要以質(zhì)量為先。趕工方案中的土建施工、設(shè)備制造及安裝等關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)工期之間要有充足的、科學(xué)的等待時(shí)間，并組織有關(guān)專家進(jìn)行充分的論證，對(duì)切實(shí)能保證工程進(jìn)度要求、無(wú)質(zhì)量問(wèn)題、安全措施得當(dāng)、費(fèi)用較低的趕工方案才可實(shí)施。二是確保足夠的較高技術(shù)水平的施工監(jiān)理人員、設(shè)備制造駐廠監(jiān)造人員的投入。三是如實(shí)施中的趕工方案與工程實(shí)際有較大變化，必須及時(shí)調(diào)整方案并經(jīng)重新論證可行后方可繼續(xù)實(shí)施。

（二）采用狀態(tài)檢修等先進(jìn)合理的設(shè)備檢修模式，既保證機(jī)組設(shè)備可靠性，又有效降低修理費(fèi)支出。

設(shè)備狀態(tài)檢修指通過(guò)診斷技術(shù)對(duì)設(shè)備狀態(tài)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，獲得狀態(tài)信息，以評(píng)估設(shè)備的狀態(tài)及風(fēng)險(xiǎn)，在故障發(fā)生前對(duì)設(shè)備進(jìn)行檢修，是一種先進(jìn)的、更科學(xué)的設(shè)備檢修模式。設(shè)備狀態(tài)檢修的主要優(yōu)點(diǎn)：一是有效克服定期檢修造成設(shè)備過(guò)修或欠修的問(wèn)題，降低檢修費(fèi)用；二是保證設(shè)備檢修質(zhì)量，有效提高發(fā)電設(shè)備的安全性和可靠性，延長(zhǎng)設(shè)備壽命，合理延長(zhǎng)設(shè)備大修間隔時(shí)間，降低大修間隔期的檢修費(fèi)用。

（三）合理籌劃生產(chǎn)設(shè)備保險(xiǎn)投保原值，及時(shí)取得設(shè)備出險(xiǎn)理賠收入，有效降低保險(xiǎn)費(fèi)用支出。

1.合理籌劃生產(chǎn)設(shè)備保險(xiǎn)投保原值，降低保險(xiǎn)費(fèi)用支出。對(duì)于一些不容易出現(xiàn)事故或異常的設(shè)備，如閘門等設(shè)備，在確定設(shè)備投保原值時(shí)，只包括設(shè)備的買價(jià)及安裝費(fèi)，不包括竣工決算時(shí)從待攤投資攤?cè)氲馁M(fèi)用，這樣每年可減少不少的保險(xiǎn)費(fèi)支出。

2.加強(qiáng)生產(chǎn)設(shè)備保險(xiǎn)理賠工作，有效降低保險(xiǎn)費(fèi)用。一是成立由生產(chǎn)技術(shù)、經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)、審計(jì)等跨部門、跨專業(yè)的人員組成的保險(xiǎn)工作小組，由企業(yè)行政副職及以上層級(jí)較高的人員擔(dān)任組長(zhǎng)，該小組專門負(fù)責(zé)保險(xiǎn)方案審定、出險(xiǎn)報(bào)案、出險(xiǎn)資料收集與整理、聯(lián)系保險(xiǎn)公司及公估機(jī)構(gòu)、具體保險(xiǎn)理賠等設(shè)備保險(xiǎn)工作。二是每年舉辦保險(xiǎn)理賠等保險(xiǎn)知識(shí)培訓(xùn)，讓相關(guān)人員掌握保險(xiǎn)理賠工作的原則、流程、方法與技巧等。三是堅(jiān)持成本效益原則，爭(zhēng)取以較少的人員、費(fèi)用投入獲取更多的保險(xiǎn)理賠收入，有效抵減保險(xiǎn)費(fèi)用支出。

（四）加強(qiáng)預(yù)算管理，著重提升成本費(fèi)用預(yù)算的執(zhí)行力。

1.建立運(yùn)行部門月（年）度成本費(fèi)用預(yù)算體系。一是要統(tǒng)一預(yù)算編碼和項(xiàng)目，每個(gè)預(yù)算項(xiàng)目均設(shè)置費(fèi)用預(yù)算和資金預(yù)算；二是各部門均要設(shè)置預(yù)算員，負(fù)責(zé)各自部門的成本費(fèi)用預(yù)算工作；三是財(cái)務(wù)部門要加強(qiáng)對(duì)各部門負(fù)責(zé)人和預(yù)算員進(jìn)行預(yù)算業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高預(yù)算編制質(zhì)量，為有效降低成本費(fèi)用打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

2.堅(jiān)持“業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)財(cái)務(wù)，財(cái)務(wù)指引業(yè)務(wù)”的原則，著重提升成本費(fèi)用預(yù)算的執(zhí)行力。一是財(cái)務(wù)部門主動(dòng)深入了解并服務(wù)好業(yè)務(wù)部門，找到財(cái)務(wù)與業(yè)務(wù)更多的結(jié)合點(diǎn)，以有效降低成本費(fèi)用；二是嚴(yán)格預(yù)算考核并與月度及年度績(jī)效工資掛鉤。

四、結(jié)束語(yǔ)

目前，國(guó)內(nèi)在建和已建成投產(chǎn)發(fā)電的大中型水電站非常多，余下可開(kāi)發(fā)的優(yōu)質(zhì)水電站項(xiàng)目已不多。受經(jīng)濟(jì)下行和電力負(fù)荷緩慢增長(zhǎng)的影響，水電企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈。采取切實(shí)措施，努力降低水電站工程建設(shè)成本和經(jīng)營(yíng)成本，增強(qiáng)盈利能力，是水電企業(yè)求生存、謀發(fā)展，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)價(jià)值和社會(huì)價(jià)值的迫切要求。

參考文獻(xiàn)

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[2]周敬.加強(qiáng)企業(yè)成本費(fèi)用管理的研究[J].新財(cái)經(jīng)（理論版），2013，（6）：157-157.

[3]張強(qiáng).企業(yè)成本費(fèi)用核算的納稅籌劃研究[J].中國(guó)外資（上半月），2011，（8）：153-154.

第5篇：保險(xiǎn)理賠管理的主要措施范文

保險(xiǎn)營(yíng)銷員是指取得中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱中國(guó)保監(jiān)會(huì))為保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品及提供相關(guān)服務(wù)，包括保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)銷售人員和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)銷售人員，并收取手續(xù)費(fèi)或傭金的個(gè)人。下面是為您整理的《2021年保險(xiǎn)營(yíng)銷員個(gè)人工作計(jì)劃》，僅供大家查閱。

年保險(xiǎn)營(yíng)銷員個(gè)人工作計(jì)劃通過(guò)一年來(lái)的努力，我們的品牌得到了社會(huì)各界的廣泛認(rèn)可，優(yōu)質(zhì)、快捷的理賠服務(wù)贏得了客戶的信賴。但是，在工作中，我們?nèi)匀话l(fā)現(xiàn)了不少的問(wèn)題與不足，如保險(xiǎn)賠付率仍然偏高，處理保險(xiǎn)拒賠案件欠缺方式、方法等等，因此，全面提高理賠質(zhì)量和理賠管理水平，仍是我們未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)的工作重點(diǎn)，在工作中，我們要進(jìn)一步加強(qiáng)車險(xiǎn)查勘、定損、報(bào)價(jià)、核賠、醫(yī)療審核等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的工作，做到有目標(biāo)、有措施、有激勵(lì)，不斷提高保險(xiǎn)理賠質(zhì)量與效率。因此，我們要切實(shí)做到：

(1)專線接報(bào)案時(shí)間控制在每案3分鐘以內(nèi)，回訪率力爭(zhēng)達(dá)到95%;查勘定損崗現(xiàn)場(chǎng)到位率力爭(zhēng)達(dá)到100%，超時(shí)限交案率力爭(zhēng)控制在10%以內(nèi);報(bào)價(jià)崗自報(bào)車型控制1天以內(nèi)，分公司報(bào)車型與分公司協(xié)調(diào)盡量控制在2天以內(nèi);理算崗件數(shù)結(jié)案率和金額結(jié)案率力爭(zhēng)達(dá)到85%。

20__年，我們將繼續(xù)加大對(duì)現(xiàn)場(chǎng)賠付案件考核力度，擴(kuò)大影響，造出聲勢(shì)，在包頭市場(chǎng)樹(shù)立中華保險(xiǎn)理賠服務(wù)特色。

(2)控制好車損險(xiǎn)定損質(zhì)量，確保車險(xiǎn)賠付率明顯下降。因此我們要提高第一現(xiàn)場(chǎng)查勘率，擠壓車損險(xiǎn)賠案中的水分，切實(shí)有效地實(shí)施定損復(fù)查和核損，加強(qiáng)對(duì)查勘、定損工作的監(jiān)督和把關(guān)。

(3)加強(qiáng)理賠隊(duì)伍建設(shè)，嚴(yán)格執(zhí)行紀(jì)律，全面細(xì)心接報(bào)案，及時(shí)出現(xiàn)場(chǎng)，準(zhǔn)確報(bào)價(jià)，熱情服務(wù)，合理理算賠付。進(jìn)一步完善案件快速理賠辦法，在堅(jiān)持主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理的原則下，保證案件處理的簡(jiǎn)化、便捷、快速，突出中華保險(xiǎn)特色。建立健全維修、救援、配件為主的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，本著互利互惠、控制風(fēng)險(xiǎn)的原則，考核簽定合作協(xié)議的汽車修理合作單位。加強(qiáng)查勘定損隊(duì)伍建設(shè)，提前一步儲(chǔ)備人員，不讓查勘定損拖業(yè)務(wù)發(fā)展的后腿。

隨著業(yè)務(wù)規(guī)模不斷作大，我們要進(jìn)一步提高全體理賠工作人員的業(yè)務(wù)技能，加強(qiáng)理賠人員的監(jiān)督考核力度，提高理賠人員的工作效率規(guī)范理賠人員的言行，杜絕吃、拿、卡、要等有損公司形象利益的行為，要求查勘人員要作到車輛潔凈、衣著整潔、言語(yǔ)文明、不卑不亢、耐心細(xì)致、服務(wù)高效，以嶄新的面貌應(yīng)對(duì)客戶，教育每一個(gè)理賠人員在做理賠服務(wù)的同時(shí)，要做中華保險(xiǎn)的宣傳員。

(4)20__年，我們?cè)诒ＷC第一現(xiàn)場(chǎng)到位率的前提下，進(jìn)一步提高第一現(xiàn)場(chǎng)報(bào)案率，加大無(wú)現(xiàn)場(chǎng)自述案核查案發(fā)現(xiàn)場(chǎng)的力度，以減少假騙賠案的發(fā)生。我部出臺(tái)拒賠案件獎(jiǎng)勵(lì)辦法，調(diào)動(dòng)全員工作積極性，進(jìn)一步降低賠付率，增大利潤(rùn)空間，重點(diǎn)加強(qiáng)非車險(xiǎn)和重大疑難案件的調(diào)查工作，抽調(diào)專業(yè)組進(jìn)行非車險(xiǎn)查勘和疑難案件的調(diào)查。

(5)加強(qiáng)報(bào)價(jià)管理，做好價(jià)格本地化工作，擠壓汽車配件和修理價(jià)格中的水分，切實(shí)做到同一車型，統(tǒng)一報(bào)價(jià)金額。

(6)加強(qiáng)傷人案件賠償?shù)膶徍恕?/p>

(7)積極防范保險(xiǎn)欺詐，做好疑難賠案調(diào)查處理工作。

(8)規(guī)范未決賠案管理，嚴(yán)格執(zhí)行總分公司未決賠案管理的各項(xiàng)規(guī)定，規(guī)范未決賠案的處理原則和操作流程，提高未決賠案的估損準(zhǔn)確性，盡量杜絕未決賠案零估損情況的發(fā)生。

(9)加強(qiáng)內(nèi)部信息反饋。理賠環(huán)節(jié)中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題要及時(shí)向承保部反饋，以促進(jìn)公司承保風(fēng)險(xiǎn)控制，監(jiān)督承保制度的執(zhí)行，從源頭上遏制賠付率的上升勢(shì)頭，協(xié)調(diào)好業(yè)務(wù)發(fā)展和理賠管控的關(guān)系。

(10)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)理賠工作的管控與監(jiān)督。我們公司各部門及下設(shè)各支公司收集在我部門從事保險(xiǎn)理賠服務(wù)、管理過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及指導(dǎo)性的意見(jiàn)和建議，并對(duì)有幫的意見(jiàn)和建議予以采納，進(jìn)而對(duì)保險(xiǎn)理賠服務(wù)、管理工作進(jìn)行整改，全面提高保險(xiǎn)理賠服務(wù)、管理質(zhì)量與效率。

在接下來(lái)的時(shí)間里，我部門將以提高客戶滿意度為宗旨，以維護(hù)公司利益為目標(biāo)，著力提高保險(xiǎn)理賠質(zhì)量與效率，提升公司的社會(huì)美譽(yù)度，樹(shù)立公司品牌，展示我們公司的服務(wù)優(yōu)勢(shì)，力爭(zhēng)通過(guò)服務(wù)促進(jìn)效益，為把我公司建成為一流現(xiàn)代保險(xiǎn)企業(yè)做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

年保險(xiǎn)營(yíng)銷員個(gè)人工作計(jì)劃2021內(nèi)容提要：

1、壽險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

2、目前現(xiàn)狀下市場(chǎng)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)

3、工作的總體思路

4、時(shí)間段的目標(biāo)設(shè)定

5、具體措施：隊(duì)伍、業(yè)務(wù)

6、上級(jí)公司的支持政策

一、壽險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

截止20__人口40萬(wàn)左右，其中城區(qū)人口10萬(wàn)左右，下轄11個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，人口30萬(wàn)左右;同業(yè)中專業(yè)公司有人壽、太平洋、平安、太平、泰康五家;公司華邦、恒瑞達(dá)、中誠(chéng)、祺順、金鑫、眾聯(lián)六家，合計(jì)十二家;

其中在隊(duì)伍方面，除公司外，五家專業(yè)公司農(nóng)村隊(duì)伍基本萎縮，除國(guó)壽在農(nóng)村尚有四個(gè)較成建制的網(wǎng)點(diǎn)外，其余在農(nóng)村市場(chǎng)網(wǎng)點(diǎn)已全部取消;城區(qū)隊(duì)伍中除國(guó)壽利用其收展隊(duì)伍建設(shè)實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)外，其余各家專業(yè)公司的城區(qū)隊(duì)伍均負(fù)增長(zhǎng);

業(yè)務(wù)方面，專業(yè)公司較去年同期均有所增長(zhǎng)，雖然效果不是很明顯，但可以看出市場(chǎng)復(fù)蘇的狀態(tài);

二、目前現(xiàn)狀下市場(chǎng)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)

事物的發(fā)展規(guī)律發(fā)展期、鼎盛期、衰退期，告訴我們壽險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)過(guò)近四年的低迷狀態(tài)，勢(shì)必將迎來(lái)又一輪發(fā)展期;

我們的優(yōu)勢(shì)：

(一)品牌優(yōu)勢(shì)：的歷史底蘊(yùn)和價(jià)值品牌是對(duì)目前壽險(xiǎn)從業(yè)人員和壽險(xiǎn)客戶、準(zhǔn)客戶的說(shuō)服;國(guó)壽只所以能夠在壽險(xiǎn)市場(chǎng)中獨(dú)居半壁江山，這也是原因之一;

(二)政策優(yōu)勢(shì)：政策優(yōu)勢(shì)是建立在品牌優(yōu)勢(shì)之上的，三農(nóng)保險(xiǎn)服務(wù)站的體制建設(shè)，既結(jié)合了人保財(cái)?shù)目蛻糍Y源和網(wǎng)絡(luò)，又充分的利用的政府資源，使壽險(xiǎn)的隊(duì)伍發(fā)展回歸到九十年代初期的模式，在組建初期改血緣管理制為行政管理制使利益鏈更簡(jiǎn)單，推薦更協(xié)調(diào)，主管更接受;

(三)人員優(yōu)勢(shì)：本人在洪澤壽險(xiǎn)市場(chǎng)的城區(qū)和農(nóng)村業(yè)務(wù)、隊(duì)伍發(fā)展方面都有較深的認(rèn)識(shí)和了解，并有一定的人脈資源;

我們的劣勢(shì)：

(一)公司導(dǎo)向：就現(xiàn)狀而言，個(gè)險(xiǎn)在人保壽目前的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中，非主渠道，在上級(jí)公司的政策傾向上，相比于其他公司，可能顯的不足;

(二)失調(diào)發(fā)展：初期發(fā)展上未能做到通盤考慮或是發(fā)展不均勻(僅指城區(qū)和農(nóng)村的隊(duì)伍發(fā)展比例)，喪失了開(kāi)業(yè)這個(gè)重要的經(jīng)營(yíng)借口;

(三)品牌利用：就人保壽險(xiǎn)而言，在市場(chǎng)的知名度部高(可以用很低來(lái)形容)，這與人保這個(gè)品牌很不相匹配;

三、總體思路

就目前了解和掌握的人保壽險(xiǎn)公司相關(guān)精神，結(jié)合壽險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀，立足當(dāng)下、放眼未來(lái)，制定本工作計(jì)劃。

充分利用人保的品牌及資源優(yōu)勢(shì)，在隊(duì)伍發(fā)展上短時(shí)間內(nèi)利用三農(nóng)保險(xiǎn)服務(wù)站，緊扣同業(yè)引進(jìn)。農(nóng)村選定六個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)及增員主體，只對(duì)增員主體進(jìn)行追蹤和輔導(dǎo)，確保在考核期限內(nèi)實(shí)現(xiàn)有效人力15人;

緊緊把握市公司的費(fèi)用支持政策，在業(yè)務(wù)發(fā)展上秉承開(kāi)源節(jié)流，收支平衡;結(jié)合增員主體的人力情況，按照《基本法》進(jìn)行架構(gòu)的搭建，通過(guò)有效人力的達(dá)成，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)的增長(zhǎng);

四、時(shí)間段的目標(biāo)設(shè)定

五、具體措施

(一)隊(duì)伍

1、同業(yè)引進(jìn)縮短時(shí)間降低成本利用公司現(xiàn)用的《中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)三農(nóng)保險(xiǎn)服務(wù)站建設(shè)實(shí)施意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施意見(jiàn)》)，依托人保品牌資源優(yōu)勢(shì)，結(jié)合人保財(cái)在原有的六個(gè)中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)已取得的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，按《實(shí)施意見(jiàn)》中的待遇及要求，物色增員主體;

2、追蹤輔導(dǎo)以人帶人裂變效應(yīng)按照《基本法》及《實(shí)施意見(jiàn)》的要求，加大隊(duì)增員主體的增員追蹤和輔導(dǎo)力度，公司層面重點(diǎn)

幫助六個(gè)增員主體開(kāi)展增員工作;同時(shí)利用我們自身優(yōu)勢(shì)，提高農(nóng)村三農(nóng)保險(xiǎn)專員創(chuàng)說(shuō)會(huì)的召開(kāi)頻率，開(kāi)到鎮(zhèn)、村、組，一會(huì)三用(第一談增員、其次談業(yè)務(wù)、再次卡折)，此舉還可起到人保壽險(xiǎn)公司的品牌宣傳作用;

3、會(huì)議扶持營(yíng)造氛圍正規(guī)運(yùn)作以周為單位，推進(jìn)兩會(huì)運(yùn)作(增員促進(jìn)會(huì)、經(jīng)營(yíng)分析會(huì))，讓業(yè)務(wù)人員來(lái)有獲走有勁，對(duì)上級(jí)公司的精神上傳下達(dá)，體現(xiàn)公司對(duì)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)的正規(guī)化經(jīng)營(yíng)的重視，打造營(yíng)銷人員的主人翁意識(shí);

4、擺正位置主動(dòng)互動(dòng)借力使力利用蘇人保財(cái)險(xiǎn)發(fā)【20__】322號(hào)和《實(shí)施意見(jiàn)》的文件精神，主動(dòng)定期向財(cái)險(xiǎn)公司匯報(bào)工作，開(kāi)展互動(dòng)業(yè)務(wù)，利用當(dāng)?shù)厝说膬?yōu)勢(shì)融洽好與財(cái)險(xiǎn)公司的關(guān)系，在財(cái)險(xiǎn)客戶資源上尋求突破，使增員主體及下面的業(yè)務(wù)伙伴留住人留能人有事做做好事

(二)業(yè)務(wù)

1、盤活現(xiàn)有強(qiáng)基固本首先協(xié)助黃經(jīng)理整理現(xiàn)有代碼庫(kù)中的人數(shù)，利用會(huì)議經(jīng)營(yíng)及追蹤配訪，加大溝通力度，保證現(xiàn)有人員考核通過(guò)和晉升;

2、新進(jìn)人員有效增長(zhǎng)我們近期將增員的主要對(duì)象放在以《實(shí)施意見(jiàn)》為主導(dǎo)下的同業(yè)引進(jìn)工作上，所以新引進(jìn)的人員也是業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的關(guān)鍵，《基本法》是追蹤的借口，利益化是的引導(dǎo);

3、創(chuàng)新會(huì)議提高實(shí)動(dòng)我們?cè)谒伎迹瑝垭U(xiǎn)公司的產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)還能有什么創(chuàng)新，如果說(shuō)明會(huì)沒(méi)有突破，那么在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上能不能有突

破，首先一味的追求高保費(fèi)的簽單促成，到賬率低、業(yè)務(wù)員容易受到打擊，結(jié)合我們的實(shí)際情況，我們結(jié)合增員動(dòng)作計(jì)劃將卡折等短險(xiǎn)的產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)開(kāi)到鎮(zhèn)、村、組，一來(lái)提高業(yè)務(wù)人員的從業(yè)信心，二來(lái)提高大家參與說(shuō)明會(huì)的興趣，保障后期繳等產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)的運(yùn)作，三來(lái)可以幫助業(yè)務(wù)人員積累客戶資源，四可以提高支公司的費(fèi)用額度;當(dāng)然此舉并不是說(shuō)我們不注重期繳保費(fèi)的增長(zhǎng)，而是不同時(shí)間段的側(cè)重點(diǎn)不同;

六、希望得到上級(jí)公司的支持政策

(一)領(lǐng)導(dǎo)支持上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心和鼓勵(lì)是支持中的重中之重;

(二)政策支持可否將《中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)三農(nóng)保險(xiǎn)服務(wù)站建設(shè)實(shí)施意見(jiàn)》方案，作為對(duì)的扶持，進(jìn)行適當(dāng)?shù)难悠?

(三)硬件支持必要的公司基礎(chǔ)布置及辦公設(shè)備;

保險(xiǎn)營(yíng)銷員個(gè)人工作計(jì)劃在公司的領(lǐng)導(dǎo)及全體同仁的關(guān)心支持下，在業(yè)務(wù)的發(fā)展上取得了較好的成績(jī)，較好的完成了公司的任務(wù)指標(biāo)，在此基礎(chǔ)上，回顧這一年的工作經(jīng)驗(yàn)和結(jié)合工作實(shí)際情況，制定如下工作計(jì)劃：

一、嚴(yán)格落實(shí)公司各項(xiàng)條款，加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理工作，構(gòu)建優(yōu)質(zhì)、規(guī)范的承保服務(wù)體系。承保是公司經(jīng)營(yíng)的源頭，是風(fēng)險(xiǎn)管控、實(shí)現(xiàn)效益的重要基礎(chǔ)，是公司生存的基礎(chǔ)保障。因此，在13年，公司將狠抓業(yè)務(wù)管理工作，提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

二、規(guī)范和落實(shí)公司的服務(wù)條款，提高服務(wù)工作質(zhì)量，建設(shè)一流的服務(wù)平臺(tái)。我們經(jīng)營(yíng)的不是有形產(chǎn)品，而是一種規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)投資的服務(wù)。在市場(chǎng)逐步透明，競(jìng)爭(zhēng)激烈的今天，服務(wù)已經(jīng)成為我們公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力，納入我們公司的價(jià)值觀。客服工作是這一理念的具體體現(xiàn)。在20__年里將嚴(yán)格規(guī)范客服工作，建立一流的客戶服務(wù)體系，真正把優(yōu)質(zhì)服務(wù)送給每一位公司的客戶。

三、加快業(yè)務(wù)發(fā)展，鞏固鄭州市場(chǎng)占有率，擴(kuò)大河南市場(chǎng)占有面。根據(jù)20__年支公司保費(fèi)收入萬(wàn)元為依據(jù)，公司計(jì)劃20__年實(shí)現(xiàn)全年保費(fèi)收入萬(wàn)元，其中：計(jì)劃將從以下幾個(gè)方面去實(shí)施完成。

1、精心組織策劃、堅(jiān)決完成計(jì)劃指標(biāo)，為全年目標(biāo)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

2、大力發(fā)展渠道業(yè)務(wù)，深度拓展鄭州市場(chǎng)，打好河南地市業(yè)務(wù)的攻堅(jiān)戰(zhàn)，有序推進(jìn)，擴(kuò)大和鞏固河南市場(chǎng)占有面。

3、機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)是我司業(yè)務(wù)的重中之重，因此，大力發(fā)展機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮公司的車險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)，打好車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的攻堅(jiān)戰(zhàn)，還是我們工作的重點(diǎn)，20__年在車險(xiǎn)業(yè)務(wù)上要鞏固老的渠道和客戶，擴(kuò)展新渠道，爭(zhēng)取新客戶，側(cè)重點(diǎn)在發(fā)展渠道業(yè)務(wù)、車隊(duì)業(yè)務(wù)以及新車業(yè)務(wù)的承保上，以實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)更上一個(gè)新的臺(tái)階。

4、認(rèn)真做好非車險(xiǎn)的展業(yè)工作，選擇拜訪一些大、中型企事業(yè)單位，對(duì)效益好，風(fēng)險(xiǎn)低的單位重點(diǎn)公關(guān)，與單位建立良好的關(guān)系，力爭(zhēng)財(cái)產(chǎn)、人員、車輛一攬子承保，同時(shí)也要做好非車險(xiǎn)效益型險(xiǎn)種的市場(chǎng)開(kāi)發(fā)工作，在20__年里努力使非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)在發(fā)展上形成新的格局。

5、其他方面：深入抓好其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)工作;

加強(qiáng)與各保險(xiǎn)單位的合作;積極參與各種保險(xiǎn)的激烈競(jìng)爭(zhēng)之中。

第6篇：保險(xiǎn)理賠管理的主要措施范文

在整體推進(jìn)面上，保持水稻、三麥、棉花、玉米和油菜等5個(gè)主要種植業(yè)品種的承保面達(dá)80%以上，能繁母豬和奶牛2個(gè)主要養(yǎng)殖業(yè)品種努力做到“應(yīng)保盡?！薄Ｔ诒Ｕ铣潭壬?，繼續(xù)推行低保費(fèi)、低保額、有限責(zé)任的初始成本保險(xiǎn)，主要種植品種的保險(xiǎn)金額在每畝200元、300元、400元、500元四個(gè)檔次中，以縣（市、區(qū)）統(tǒng)一選擇一個(gè)檔次〔原則上在300元及以上，具體由各縣（市、區(qū)）根據(jù)財(cái)力和群眾意愿研究確定〕，費(fèi)率為5%；能繁母豬的保險(xiǎn)金額為每頭1000元，奶牛的保險(xiǎn)金額為每頭4000元，能繁母豬和奶牛保險(xiǎn)的費(fèi)率均為6%。在保費(fèi)補(bǔ)貼上，主要種植業(yè)品種保險(xiǎn)，中央和省財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼比例為60%，縣（市、區(qū)）財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼比例不低于10%；能繁母豬保險(xiǎn)，省級(jí)財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼比例為50%，縣（市、區(qū)）財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼比例不低于30%，對(duì)能繁母豬年投保超過(guò)5萬(wàn)頭（含5萬(wàn)頭）的縣（市、區(qū)），省財(cái)政在原有補(bǔ)貼比例外再增加10個(gè)百分點(diǎn)的保費(fèi)補(bǔ)貼；奶牛保險(xiǎn)，省級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼比例為50%，縣（市、區(qū)）財(cái)政補(bǔ)貼比例不低于10%。在時(shí)間要求上，7月底前要完成水稻、棉花、玉米、能繁母豬、奶牛保險(xiǎn)保費(fèi)的收繳及相關(guān)工作，11月底前，完成三麥、油菜的保費(fèi)收繳及相關(guān)工作。

二、扎實(shí)推進(jìn)高效農(nóng)業(yè)、農(nóng)機(jī)等保險(xiǎn)

突出圍繞我市現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)和“高效農(nóng)業(yè)突破年”活動(dòng)，大力發(fā)展蔬菜大棚（含棚內(nèi)蔬菜）、規(guī)模豬場(chǎng)、規(guī)模禽場(chǎng)、桑蠶等高效農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。適時(shí)開(kāi)展其他高效農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)項(xiàng)目。在整體推進(jìn)面上，高效設(shè)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入應(yīng)努力達(dá)到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入的1.5%以上。在保費(fèi)補(bǔ)貼上，包括高效農(nóng)業(yè)在內(nèi)的其他種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)，省級(jí)財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼比例為50%，縣（市、區(qū)）財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼比例不低于10%。各縣（市、區(qū)）及承保公司必須引起高度重視，扎實(shí)抓好。在時(shí)間要求上，9月底前要完成70%，11月底全部完成。年終市將對(duì)高效農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為重要內(nèi)容列入政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作考核。

要進(jìn)一步做好農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)工作，力爭(zhēng)達(dá)到“應(yīng)保盡?！薄Ｔ诒ＹM(fèi)補(bǔ)貼上，省級(jí)財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼比例為40%，縣（市、區(qū)）財(cái)政補(bǔ)貼比例不低于10%。積極啟動(dòng)漁船、漁民保險(xiǎn)，漁船、漁民承保面達(dá)到30%以上，具體待省相關(guān)保險(xiǎn)條款下達(dá)后實(shí)施。

三、進(jìn)一步建立和完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)行機(jī)制

（一）鞏固完善聯(lián)辦共保模式

繼續(xù)采取政府與保險(xiǎn)公司“聯(lián)辦共保”的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)行模式，政府與保險(xiǎn)公司仍按6：4的比例承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。

農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)統(tǒng)一采取承辦保險(xiǎn)公司自營(yíng)模式，即：由保險(xiǎn)公司單獨(dú)承辦、自主經(jīng)營(yíng)，政府及有關(guān)部門除做好財(cái)政補(bǔ)貼、組織協(xié)調(diào)等相關(guān)工作外，不參與保險(xiǎn)的具體運(yùn)作和理賠。

（二）堅(jiān)持全市統(tǒng)一的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條款

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條款、責(zé)任和費(fèi)率全市統(tǒng)一，各地必須嚴(yán)格執(zhí)行，不得隨意變更。主要種植業(yè)和主要養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)嚴(yán)格按《年省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條款（第一批）》（金融辦發(fā)〔〕8號(hào)）執(zhí)行；蔬菜大棚（含棚內(nèi)蔬菜）、規(guī)模豬場(chǎng)、規(guī)模禽場(chǎng)、桑蠶按《年省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條款（第二批）》（金融辦發(fā)〔〕71號(hào)）、《市高效農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)條款（試行）（年版）》、《市人民政府辦公室關(guān)于切實(shí)做好當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)幾項(xiàng)工作的通知》（政辦發(fā)〔〕118號(hào)）執(zhí)行。實(shí)行無(wú)賠款優(yōu)待制度，對(duì)上年參保未發(fā)生賠款的農(nóng)戶在本期給予相應(yīng)險(xiǎn)種自交保費(fèi)部分10%比例下浮的優(yōu)待。

（三）規(guī)范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理費(fèi)的提取與使用

管理費(fèi)仍按當(dāng)年總保費(fèi)（含財(cái)政補(bǔ)貼部分，下同）的15%提取，專項(xiàng)用于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳、推動(dòng)、承保、查勘定損、理賠等相關(guān)工作費(fèi)用支出，其中承保保險(xiǎn)公司展業(yè)等管理費(fèi)用為8%(其中0.5%由市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室統(tǒng)籌用于市級(jí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策宣傳、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、信息管理、專家咨詢等相關(guān)費(fèi)用支出);縣（市、區(qū)）、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村行政組織推動(dòng)費(fèi)用為7%（其中大部分應(yīng)用于鄉(xiāng)、村）。在提取的順序上，先將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)資金總額（含農(nóng)民繳納的保費(fèi)和各級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼的保費(fèi)）按4：6比例分別轉(zhuǎn)至承保保險(xiǎn)公司和縣（市、區(qū)）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室；然后各按15%提取管理費(fèi)，即承保保險(xiǎn)公司為6%，縣（市、區(qū)）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室為9%。在此基礎(chǔ)上，由縣（市、區(qū)）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室按農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)當(dāng)年總保費(fèi)的2%再劃撥給承保保險(xiǎn)公司。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)資金和管理費(fèi)必須按規(guī)定比例及時(shí)、如數(shù)劃撥，不得以任何借口遲轉(zhuǎn)或少轉(zhuǎn)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理費(fèi)用實(shí)行專賬核算、專款專用、滾存使用。農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)管理費(fèi)用的提取和使用按農(nóng)險(xiǎn)辦〔〕1號(hào)文件執(zhí)行。

（四）建立健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)務(wù)核算監(jiān)督體系

各縣（市、區(qū)）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室都要按要求全面建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)核算賬目，專項(xiàng)核算農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)的收取、補(bǔ)貼、劃撥、理賠資金支出、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基金積余，管理費(fèi)用的提取、使用和結(jié)余，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政府巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)金的提取、使用和積余等情況。并定期與財(cái)政部門、承保保險(xiǎn)公司核對(duì)相關(guān)賬戶余額，確保資金安全完整。各縣（市、區(qū)）要指導(dǎo)鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)經(jīng)部門建立健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基礎(chǔ)管理分戶臺(tái)賬，實(shí)行信息化管理，確保承保、查勘、理賠到戶。

市及各縣（市、區(qū)）承保保險(xiǎn)公司要對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)、管理費(fèi)用和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基金實(shí)行單獨(dú)建帳、單獨(dú)核算和管理，?？顚Ｓ?，不可與其他保險(xiǎn)資金混用?？h（市、區(qū)）承保保險(xiǎn)公司實(shí)行報(bào)賬制的，也要在報(bào)賬時(shí)復(fù)印有關(guān)票據(jù)和文件，建立專門賬目，進(jìn)行單獨(dú)核算和管理。市及縣（市、區(qū)）承保保險(xiǎn)公司對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)資金賬戶余額要定期進(jìn)行核對(duì)。

各縣（市、區(qū)）財(cái)政部門要按照要求專賬核算和管理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)、基金、政府巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)金等，實(shí)行滾動(dòng)積累、封閉運(yùn)行、定向使用、專款專用，并及時(shí)與本級(jí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室核對(duì)有關(guān)賬目。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專項(xiàng)資金存入銀行的利息收入繼續(xù)納入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)資金使用，確保有償增值。

（五）大力推進(jìn)使用“一折通”支付受災(zāi)農(nóng)戶理賠款

為加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款資金的監(jiān)督和管理，提高理賠效率，各縣（市、區(qū)）應(yīng)充分利用糧食直補(bǔ)“一折通”發(fā)放平臺(tái)，切實(shí)做好有關(guān)基礎(chǔ)工作，大力推進(jìn)使用“一折通”支付受災(zāi)農(nóng)戶賠款，確保保險(xiǎn)理賠及時(shí)到戶。已使用的要規(guī)范流程，減少農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠資金中間層次滯留時(shí)間。同時(shí)，各地可充分利用農(nóng)民負(fù)擔(dān)監(jiān)督、農(nóng)村土地承包等農(nóng)經(jīng)信息資源，做好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠到戶、實(shí)行信息化管理的有關(guān)基礎(chǔ)工作。

（六）規(guī)范實(shí)務(wù)流程

從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)際出發(fā)，突出為農(nóng)服務(wù)和有利規(guī)范兩個(gè)重點(diǎn)，根據(jù)省有關(guān)規(guī)定，制訂和實(shí)行政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù)和理賠實(shí)務(wù)規(guī)程，不斷提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的規(guī)范化水平。

四、充實(shí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

各地應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到建立巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的重要性，并按照《省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)政府巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金管理辦法（試行）》（財(cái)外金〔〕49號(hào)）規(guī)定不斷充實(shí)該項(xiàng)基金，逐步建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移分擔(dān)機(jī)制，增強(qiáng)我市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

繼續(xù)充實(shí)市級(jí)政府巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。各縣（市、區(qū)）財(cái)政部門要在5月底前將上年度的小麥、油菜保費(fèi)總收入的10%上繳至市政府巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金專戶；10月底前將本年度投保水稻、棉花、玉米保費(fèi)總收入的10%上繳至市政府巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金專戶。市財(cái)政部門收到各縣（市、區(qū)）財(cái)政部門上繳資金后，要在15日內(nèi)及時(shí)將本級(jí)財(cái)政應(yīng)負(fù)擔(dān)的政府巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金劃入專戶，并向省財(cái)政廳提出補(bǔ)助申請(qǐng)。

同步建立和充實(shí)縣級(jí)政府巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。各縣（市、區(qū)）政府原則上要按照本地當(dāng)年主要種植業(yè)保費(fèi)收入的5-10%比例安排資金，連同上級(jí)財(cái)政部門的保費(fèi)獎(jiǎng)勵(lì)、縣級(jí)政府管理的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基金的滾存結(jié)余、縣級(jí)政府保費(fèi)收入當(dāng)年結(jié)余、可以用于縣級(jí)政府巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備的其他資金等，不斷充實(shí)縣級(jí)政府巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。

各承保保險(xiǎn)公司按補(bǔ)貼險(xiǎn)種當(dāng)年保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入25%的比例計(jì)提巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金（或進(jìn)行再保險(xiǎn)），逐年滾存，逐步建立應(yīng)對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制。

五、切實(shí)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作政策性強(qiáng)、涉及面廣、時(shí)效性高，必須強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)，抓緊組織，積極推進(jìn)，加強(qiáng)協(xié)作，宣傳發(fā)動(dòng)到位、認(rèn)識(shí)到位、政策到位、工作推進(jìn)到位、賠付到位、督查規(guī)范到位。

一要進(jìn)一步加大宣傳力度。各級(jí)政府及宣傳、農(nóng)經(jīng)、農(nóng)業(yè)、農(nóng)機(jī)部門和承保保險(xiǎn)公司要進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳力度，通過(guò)墻體標(biāo)語(yǔ)、進(jìn)村入戶等各種形式和途徑，營(yíng)造政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的濃烈氛圍，宣傳政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的意義，提高農(nóng)民的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，培養(yǎng)農(nóng)戶保險(xiǎn)意識(shí)，使投保農(nóng)民了解掌握農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種、保費(fèi)金額、保障程度和保險(xiǎn)責(zé)任等內(nèi)容，自愿投保。各新聞媒體要開(kāi)辟專欄，定期進(jìn)行宣傳，營(yíng)造濃厚的輿論氛圍，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)真正深入人心。注重典型示范引導(dǎo)，大力宣傳農(nóng)險(xiǎn)受益的典型案例，提高農(nóng)戶參保積極性。

二要進(jìn)一步加強(qiáng)部門協(xié)作。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組各成員間要不斷加強(qiáng)協(xié)作，形成工作合力。農(nóng)辦和農(nóng)經(jīng)部門要加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)的組織、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和督查，加強(qiáng)調(diào)查研究，及時(shí)掌握了解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)面上情況，在黨委、政府的領(lǐng)導(dǎo)下做好相關(guān)推進(jìn)工作；財(cái)政部門要及時(shí)編制農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼預(yù)算，積極做好與省（市）的銜接工作，保證農(nóng)民參保補(bǔ)貼資金及時(shí)到位以及理賠資金及時(shí)劃撥到位，做好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)資金及巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)資金的管理；承保保險(xiǎn)公司要進(jìn)一步增強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)力量，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，建立健全鄉(xiāng)鎮(zhèn)“三農(nóng)”保險(xiǎn)服務(wù)站、村“三農(nóng)”保險(xiǎn)服務(wù)點(diǎn)，積極開(kāi)發(fā)適應(yīng)農(nóng)村發(fā)展、符合農(nóng)民需求的農(nóng)村保險(xiǎn)險(xiǎn)種，制定科學(xué)合理的實(shí)施方案，切實(shí)做好業(yè)務(wù)培訓(xùn)、承保、理賠等各項(xiàng)工作；農(nóng)業(yè)（林牧）、海洋與漁業(yè)、農(nóng)機(jī)、糧食等部門要加強(qiáng)農(nóng)業(yè)知識(shí)培訓(xùn)，做好農(nóng)業(yè)防災(zāi)、減災(zāi)和組織專家參與定損工作；氣象部門要加強(qiáng)氣候趨勢(shì)分析，及時(shí)災(zāi)害性天氣預(yù)報(bào)；其他部門按職能做好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的相關(guān)工作。在符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的基礎(chǔ)上，鼓勵(lì)各地積極開(kāi)辦符合農(nóng)民需求的農(nóng)村保險(xiǎn)險(xiǎn)種，開(kāi)展以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)，各地在政府采購(gòu)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，可優(yōu)先考慮承辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司。

第7篇：保險(xiǎn)理賠管理的主要措施范文

【論文摘要】發(fā)展公估人并讓其在保險(xiǎn)市場(chǎng)中扮演重要角色,是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)完善與發(fā)展的必然要求。公估人在我國(guó)發(fā)展起步晚,且發(fā)展緩慢,為確保公估人在我國(guó)得以健康發(fā)展,需要政府部門、保險(xiǎn)公司、公估人三個(gè)方面的共同努力。

一、我國(guó)公估人的產(chǎn)生與發(fā)展

最早的保險(xiǎn)公估人起源于英國(guó)一一在1666年倫敦大火之后，伴隨著建筑物保險(xiǎn)的出現(xiàn)而興起。之后逐漸由英國(guó)傳播到歐洲、北美洲、大洋洲、東南亞等國(guó)家和地區(qū)。在長(zhǎng)達(dá)幾個(gè)世紀(jì)的發(fā)展過(guò)程中，國(guó)外公估人的規(guī)模從小到大，從兼業(yè)經(jīng)營(yíng)到專業(yè)經(jīng)營(yíng)，最終形成了一套完整的保險(xiǎn)公估人制度。在歐美發(fā)達(dá)國(guó)家，稍大一些的保單，從承保到理賠，公估人都如影隨形，承保時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的作風(fēng)險(xiǎn)與現(xiàn)值評(píng)估，理賠時(shí)作責(zé)任鑒定與金額估算。保險(xiǎn)公估人參與的保險(xiǎn)賠案達(dá)$0%以上。

保險(xiǎn)公估人在我國(guó)長(zhǎng)期缺位，起步晚，發(fā)展緩且極不規(guī)范。據(jù)有關(guān)資料，早期的保險(xiǎn)公估公司是1990年在設(shè)立的“保險(xiǎn)理賠公證技術(shù)服務(wù)中心”和1991年在山東省設(shè)立的“保險(xiǎn)理賠鑒定服務(wù)中心”。前者由保險(xiǎn)公司管轄，后者由檢察院和保險(xiǎn)公司共同管轄。它們都是為保險(xiǎn)理賠提供查勘、檢驗(yàn)、鑒定、估損和理算服務(wù)的盈利性商業(yè)機(jī)構(gòu)，亦可視之為保險(xiǎn)公估人的雛形。隨后，上海、深圳、天津、浙江、廣西相繼設(shè)立了“東方公估行”、“民太安保險(xiǎn)公估公司”、“北方公估行”、“浙江公估行”、“廣西誠(chéng)信公估行”等，其名稱與保險(xiǎn)公估有一定關(guān)聯(lián)，但不統(tǒng)一，批準(zhǔn)設(shè)立和主管單位有的是人民銀行，有的是商檢局，有的是物價(jià)局等等。1998年年底中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)成立，為規(guī)范管理，2000年制定《保險(xiǎn)公估人管理規(guī)定(試行)》(后經(jīng)修訂為《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》)，同年12月第一次保險(xiǎn)公估從業(yè)人員資格考試在廣州舉行，2001年底首次核準(zhǔn)廣一州、大連、北京等保險(xiǎn)公估公司開(kāi)業(yè)。《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》明確規(guī)定，“未經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得在中華人民共和國(guó)境內(nèi)以保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)名義從事保險(xiǎn)標(biāo)的的評(píng)估、勘驗(yàn)、鑒定、估損、理算等業(yè)務(wù)”;“保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)可以以合伙企業(yè)、有限責(zé)任公司或股份有限公司形式設(shè)立”;“保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的法定名稱中應(yīng)當(dāng)包含‘保險(xiǎn)公估’字樣”等。這些方向性政策和相關(guān)措施的適時(shí)出臺(tái)與有力推行，無(wú)疑促進(jìn)了我國(guó)保險(xiǎn)公估業(yè)的健康發(fā)展。

二、我國(guó)公估人的發(fā)展現(xiàn)狀

目前，我國(guó)獲中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)入市展業(yè)的保險(xiǎn)公估人僅有工家左右，其以獨(dú)到的專業(yè)視角、強(qiáng)大的技術(shù)支持、高質(zhì)高效的服務(wù)和優(yōu)良的作業(yè)態(tài)度正逐步得到保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人的認(rèn)可，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)步上升，成為保險(xiǎn)市場(chǎng)中不容忽視的專業(yè)評(píng)估隊(duì)伍。有關(guān)資料顯示，2003年保險(xiǎn)公估公司全年接受的公估案件累計(jì)4238宗，結(jié)案2629宗。保險(xiǎn)公估公司2003年的公估服務(wù)費(fèi)收入為4848.95萬(wàn)元，比2002年增長(zhǎng)25%按照險(xiǎn)種劃分，2003年保險(xiǎn)公估公司的服務(wù)費(fèi)收入構(gòu)成為:企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)309。萬(wàn)元，占644''''0;建筑安裝工程險(xiǎn)451萬(wàn)元，占9%;貨物運(yùn)輸險(xiǎn)376萬(wàn)元，占8''''%機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)373萬(wàn)元，占8%;機(jī)器損壞險(xiǎn)277萬(wàn)元，占6%;其他占5%。從統(tǒng)計(jì)情況來(lái)看，保險(xiǎn)公估公司的業(yè)務(wù)狀況較之以往有所好轉(zhuǎn)，一些保險(xiǎn)公估公司逐漸樹(shù)立了自己的服務(wù)品牌，贏得了保險(xiǎn)公司和投保人的認(rèn)可，發(fā)揮了公估公司的特有職能作用，取得了較好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。但從深層次看，公估公司參與定損多為技術(shù)含量高、保險(xiǎn)各方當(dāng)事人矛盾沖突激烈的賠案，其承接案件數(shù)量和涉案標(biāo)的金額都不足保險(xiǎn)公司賠案的10%;且各公估公司苦樂(lè)不均，沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的公估公司己實(shí)現(xiàn)盈利，而80%的公估公司只是盈虧平衡或不同程度虧損。國(guó)內(nèi)和國(guó)外公估人的狀課相比較，各方面的差距都非常大，與我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的規(guī)模和近年快速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)也是極不相稱的。

三、我國(guó)公估人發(fā)展中存在的問(wèn)題及成因分析

1.公估人的社會(huì)認(rèn)知度低。鑒于我國(guó)的保險(xiǎn)公估是“舶來(lái)品”，_巨“來(lái)遲了”，真正得到發(fā)展也就是近兩年，故保險(xiǎn)公估對(duì)多數(shù)人而言，是一個(gè)新名詞。甚至社會(huì)上很多人認(rèn)為，公估人是保險(xiǎn)人的下屬機(jī)構(gòu)。這些是與公估人的宣傳工作力度不夠大有關(guān)系的。如何想讓更多的部門、單位和家庭了解公估人在保險(xiǎn)市場(chǎng)中的地位、站在什么的立場(chǎng)上發(fā)揮怎樣的作用、其業(yè)務(wù)范圍有哪些、如何開(kāi)展工作、公估結(jié)論是否可信、起何種作用、作業(yè)態(tài)度、效率是否優(yōu)良、如何辦理委托、怎樣配合公估工作等等重要問(wèn)題，必須通過(guò)有效的宣傳讓全社會(huì)在最短的時(shí)期內(nèi)充分認(rèn)知。當(dāng)然，政府有關(guān)部門的正面介紹也是十分重要和必要的。

2公估人的素質(zhì)與能力還不能完全滿足業(yè)務(wù)操作要求。作為公估從業(yè)人員，必須具備三方面的知識(shí)和技能:是保險(xiǎn)基本理論與基本操作。保險(xiǎn)的原理和方法，尤其是理賠的原則、程序、各險(xiǎn)種的條款、責(zé)任范圍等都是公估從業(yè)人員必須掌握的:二是資產(chǎn)評(píng)估的原理、方法與操作規(guī)程。保險(xiǎn)標(biāo)的包羅萬(wàn)象且種類繁多，要準(zhǔn)確評(píng)定其風(fēng)險(xiǎn)和價(jià)值，沒(méi)有一定的資產(chǎn)評(píng)估功底與經(jīng)驗(yàn)是不可能進(jìn)行科學(xué)合理的評(píng)定估算的。一定程度上講，資產(chǎn)評(píng)估是公估從業(yè)人員必備的基本技能。三是具體保險(xiǎn)標(biāo)的的構(gòu)造、功能、運(yùn)作等方面的知識(shí)。要評(píng)估標(biāo)的的價(jià)值，首先要清楚該標(biāo)的是什么、有什么用、如何起作用的、其基本構(gòu)造是什么等等這些有關(guān)知識(shí)。而不管是哪個(gè)公估師，很難熟知所有保險(xiǎn)標(biāo)的，故在實(shí)踐中，保險(xiǎn)公估公司往往設(shè)有專家?guī)臁＜規(guī)炖锏膶＜乙话闶切袠I(yè)中的知名學(xué)者、權(quán)威人士或高級(jí)技師，公估公司在保險(xiǎn)標(biāo)的評(píng)估中遇到疑難和重大技術(shù)問(wèn)題，可以請(qǐng)專家一同前往對(duì)損失暴露單位、損失原因、損失程度等進(jìn)行勘察和鑒定。而我國(guó)保險(xiǎn)公估人員的上崗資格考試的內(nèi)容僅涉及保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)，而無(wú)評(píng)估理論與技能的考核，也無(wú)保險(xiǎn)標(biāo)的的構(gòu)造、功能、運(yùn)作等方面的知識(shí)的要求，獲得了上崗的資格但在實(shí)際執(zhí)業(yè)中不可避免地遇到很多的困難。公估公司因而不得不對(duì)職員進(jìn)行更多的后續(xù)教育與實(shí)踐鍛煉。人員知識(shí)技能的缺陷無(wú)疑成了公估公司發(fā)展的重大障礙，甚者在具體的作業(yè)過(guò)程中出了差錯(cuò)，直接對(duì)公估公司的聲譽(yù)產(chǎn)生影響。

3.保險(xiǎn)人對(duì)公估人參與風(fēng)險(xiǎn)和價(jià)值的評(píng)估工作的重要性認(rèn)識(shí)不足，導(dǎo)致公估人的業(yè)務(wù)拓展并不順利。隨著社會(huì)的進(jìn)步，分工細(xì)化和專業(yè)化，從兼業(yè)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)向?qū)I(yè)經(jīng)營(yíng)是必然規(guī)律。我國(guó)保險(xiǎn)人從險(xiǎn)種開(kāi)發(fā)、展業(yè)承保、資金運(yùn)用到出險(xiǎn)理賠、防災(zāi)防損兼業(yè)經(jīng)營(yíng)的做法已不符國(guó)際潮流，該模式的低下效率亦已為業(yè)內(nèi)人士公認(rèn)。實(shí)踐中保險(xiǎn)人既是運(yùn)動(dòng)員又當(dāng)裁判的理賠方式已引起被保險(xiǎn)人的嚴(yán)重不滿，不合法理且其公正性受到普遍質(zhì)疑。而由公估人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行評(píng)估，一是其資質(zhì)經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)核準(zhǔn)，二是站在公正的立場(chǎng)上，三是其專業(yè)性強(qiáng)，且在實(shí)際操作中公估報(bào)告書是經(jīng)保險(xiǎn)當(dāng)事人認(rèn)可后出具的，故比保險(xiǎn)人定損更為科學(xué)合理，也符合國(guó)際慣例。但在我國(guó)理賠實(shí)踐中保險(xiǎn)人并不樂(lè)于委托公估人辦理有關(guān)事務(wù)，只有遇到技術(shù)含量高的復(fù)雜賠案或矛盾激化難以處理的賠案才不得已聘請(qǐng)公估人出面。其主要原因一是對(duì)公估人不信任;二是對(duì)體制改革的困難和成本過(guò)高估計(jì)。

4.政府部門的監(jiān)管工作不到位，服務(wù)意識(shí)有待提高?？陀^地說(shuō)，公估人能在短短兩年內(nèi)形成一定的規(guī)模并在規(guī)范中發(fā)展，政府有關(guān)部門的工作是卓有成效的。但公估人的發(fā)展未達(dá)到預(yù)期的速度，虧損面大是不爭(zhēng)的事實(shí)。公估人入市之后，政府部門監(jiān)管工作更多的是轉(zhuǎn)(下)達(dá)文件，要求公估人按文件辦理有關(guān)事項(xiàng)，而對(duì)公估人發(fā)展過(guò)程中遇到的問(wèn)題卻缺少關(guān)注。為公估人的生存與發(fā)展打造一個(gè)良好的外部環(huán)境，加強(qiáng)管理的同時(shí)為公估人提供一些如國(guó)內(nèi)外同業(yè)信息方面的服務(wù)，不僅將有利于公估人的發(fā)展，也會(huì)解放了保險(xiǎn)人。這對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的完善和發(fā)展，進(jìn)而提高民族保險(xiǎn)業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力也是極為重要的。

四、確保我國(guó)公估人健康、快速發(fā)展的對(duì)策和建議

發(fā)展公估人，并最終讓公估人成為保險(xiǎn)市場(chǎng)中專門從事保險(xiǎn)標(biāo)的的評(píng)估、勘驗(yàn)、鑒定、估損、理算等業(yè)務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)，是中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)展我國(guó)保險(xiǎn)中介，完善我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，進(jìn)而促進(jìn)民族保險(xiǎn)業(yè)在規(guī)范中發(fā)展的一個(gè)重要的指導(dǎo)思想。但在實(shí)踐中如何操作，才能進(jìn)一步鞏固保險(xiǎn)公估人的地位并發(fā)揮其應(yīng)有作用，最終在我國(guó)形成保險(xiǎn)當(dāng)事人委托公估人進(jìn)行承保前公估或出險(xiǎn)后公估的習(xí)慣做法和制度性安排，仍需多方努力。

1.政府有關(guān)部門。公估人的發(fā)展僅靠其自身的努力是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，還需要政府適時(shí)合理的引導(dǎo)、扶持。政府有關(guān)部門應(yīng)盡快將保險(xiǎn)公估人寫入《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，以確立保險(xiǎn)公估人的法律地位，同時(shí)制訂政策、采取措施、加強(qiáng)監(jiān)管，為保險(xiǎn)公估人的發(fā)展壯大打造一個(gè)良好的外部環(huán)境。筆者認(rèn)為，政府有關(guān)部門至少可以加強(qiáng)以下工作:一是通過(guò)多種渠道、多種方式做好對(duì)公估人的宣傳介紹;二是通過(guò)后續(xù)培訓(xùn)，提高公估從業(yè)人員的素質(zhì)和技能;三是利用優(yōu)勢(shì)地位，提供信息服務(wù);四是改善監(jiān)管方式方法，使公估業(yè)在規(guī)范中發(fā)展。

第8篇：保險(xiǎn)理賠管理的主要措施范文

關(guān)鍵詞:農(nóng)業(yè) 保險(xiǎn) 誠(chéng)信

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是一種綜合利用集合分散風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制、從整體上控制農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的一種有效管理工具。它既克服了單一管理的不足,對(duì)農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展發(fā)揮重要作用,又不會(huì)扭曲市場(chǎng)價(jià)格,相對(duì)于災(zāi)害救濟(jì)措施,也減少了政府財(cái)政支出負(fù)擔(dān)。如今,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是各國(guó)普遍采用的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制方式。國(guó)際上農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理措施一般有三種[1]:一是對(duì)農(nóng)業(yè)自然風(fēng)險(xiǎn)采用保險(xiǎn)方式轉(zhuǎn)移,一般由政府給予財(cái)政和法律支持,由政策性或商業(yè)性保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)或采用農(nóng)村互助合作社形式;二是災(zāi)害救濟(jì),事后由國(guó)家財(cái)政無(wú)償救助受災(zāi)農(nóng)戶,減緩農(nóng)民個(gè)人損失;三是對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)采用農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格保護(hù)制度和農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)存儲(chǔ)制度,政府根據(jù)農(nóng)產(chǎn)品供求狀況進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)貼或收購(gòu),穩(wěn)定農(nóng)產(chǎn)品供求和價(jià)格,從而穩(wěn)定農(nóng)民收入。

一、我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)分析

我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)整體呈現(xiàn)良好發(fā)展勢(shì)頭。據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì),2009年上半年,我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入70.03億元,同比增長(zhǎng)59.81%,其中,政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)原保費(fèi)收入67.14 億元,占農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)原保費(fèi)收入的95.87%;參保農(nóng)戶6152萬(wàn)戶,同比增加49.2%;提供風(fēng)險(xiǎn)保障1437億元,同比增加89.9%。種植業(yè)保險(xiǎn)共承保農(nóng)作物及林木3.49億畝,參保農(nóng)戶5221.36萬(wàn)戶次,原保險(xiǎn)保費(fèi)收入54.59億元,同比增長(zhǎng)70.62%。保費(fèi)收入居前五位的農(nóng)作物險(xiǎn)種分別為水稻、棉花、玉米、小麥、大豆。養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)承保大小牲畜2736.55萬(wàn)頭(只),家禽3.35億只,參保農(nóng)戶659.57萬(wàn)戶次,保費(fèi)收入15.44億元,同比增長(zhǎng)30.59%。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域不斷拓寬,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)功能作用逐步發(fā)揮。目前,全國(guó)開(kāi)展的農(nóng)村保險(xiǎn)險(xiǎn)種達(dá)160多個(gè),覆蓋了“三農(nóng)”的各個(gè)方面。以深入開(kāi)展大宗糧油作物保險(xiǎn)為重點(diǎn),在全國(guó)范圍內(nèi)推廣水稻、玉米、小麥、棉花、大豆、花生、油菜等重點(diǎn)農(nóng)作物保險(xiǎn)。以地方經(jīng)濟(jì)特色經(jīng)濟(jì)發(fā)展為重點(diǎn),發(fā)展煙葉、橡膠、瓜果、林木、蔬菜等農(nóng)村特色作物類保險(xiǎn)。保險(xiǎn)理賠支付力度加大:2009年上半年,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)向501.72萬(wàn)農(nóng)戶支付賠款34.07億元,同比增長(zhǎng)63.09%,在一定程度上緩解了農(nóng)民“因?yàn)?zāi)返貧”的狀況,保障了受災(zāi)地區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的恢復(fù)和正常開(kāi)展。其中,種植業(yè)保險(xiǎn)賠款13.88億元,同比增長(zhǎng)23.51%;養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)賠款20.19億元,同比增長(zhǎng)109.23億元。為提升農(nóng)業(yè)防災(zāi)抗災(zāi)能力,保險(xiǎn)公司投入資金實(shí)施人工影響天氣,與動(dòng)物疫病防控部門開(kāi)展數(shù)據(jù)共享、防疫共建等合作,提高了農(nóng)業(yè)防災(zāi)抗災(zāi)能力,切實(shí)為農(nóng)民帶來(lái)了實(shí)惠。

二、我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的誠(chéng)信危機(jī)

當(dāng)前,盡管我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)獲得了一定程度發(fā)展,但誠(chéng)信問(wèn)題已經(jīng)成為制約其發(fā)展的瓶頸,誠(chéng)信始終處于倫理道德與經(jīng)濟(jì)利益的沖突與摩擦中。我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的不誠(chéng)信現(xiàn)象主要包括兩方面:一是投保人(被保險(xiǎn)人)造成的不誠(chéng)信,如虛報(bào)保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)狀況、騙取保險(xiǎn)金、夸大農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)損失程度等;二是保險(xiǎn)人造成的不誠(chéng)信,例如理賠不及時(shí)、不規(guī)范、低費(fèi)率;財(cái)務(wù)失真等。誠(chéng)信危機(jī)增加了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的交易成本,使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行為主體難以正常溝通和交往,阻止了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)完善農(nóng)村社會(huì)保障體系重要作用的發(fā)揮。綜合來(lái)看,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中出現(xiàn)誠(chéng)信危機(jī),主要有以下幾個(gè)方面的原因:

首先,投保人與保險(xiǎn)公司信息不對(duì)稱是造成我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)誠(chéng)信危機(jī)的關(guān)鍵因素。[2]就投保方而言,由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的產(chǎn)品種類具有特殊性,保險(xiǎn)服務(wù)參差不齊,農(nóng)民的保險(xiǎn)知識(shí)和法律知識(shí)又比較欠缺,在信息披露不充分的情況下,投保人事實(shí)上在投保前甚至投保后都難以了解保險(xiǎn)公司的真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況。同時(shí),保險(xiǎn)合同是要式合同,是保險(xiǎn)公司事先擬訂的,投保人只能被動(dòng)地接受或拒絕,絕大多數(shù)保單條款在表述上所含專業(yè)詞匯過(guò)多,致使投保人看不懂合同,無(wú)法比較選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品,而且賠付時(shí),一般由保險(xiǎn)公司解釋賠付的條件和拒賠的理由,投保人由于缺乏專業(yè)知識(shí),抗辯的余地很小。所以,在保險(xiǎn)合同的制定、履行、賠付等一系列過(guò)程中,都存在保險(xiǎn)人利用其掌握的優(yōu)勢(shì)信息損害投保人利益的可能。加上農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生就會(huì)造成嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)損失,諸如洪澇災(zāi)害、旱災(zāi)等一旦發(fā)生,可能會(huì)迅速波及多個(gè)縣、省區(qū)乃至全國(guó)。這種高損失率帶來(lái)了高賠付額度,使得保險(xiǎn)公司利潤(rùn)大大減少,加大保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的難度。所以在具體保險(xiǎn)理賠的時(shí)候,保險(xiǎn)公司往往依靠自身的專業(yè)知識(shí),刪減本應(yīng)賠付給投保人的條款或賠款,嚴(yán)重打擊了投保人或相關(guān)的參與人農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性,形成農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投保少,經(jīng)營(yíng)難,理賠低的惡性循環(huán)。

就保險(xiǎn)公司方而言,在整個(gè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中,投保人向保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)嫁的是保險(xiǎn)標(biāo)的未來(lái)面臨的特定風(fēng)險(xiǎn),而非保險(xiǎn)標(biāo)的本身。無(wú)論是承保前還是承保后,保險(xiǎn)標(biāo)的始終控制在投保人(被保險(xiǎn)人)手中,投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的及其風(fēng)險(xiǎn)狀況最為了解,雖然保險(xiǎn)人在承保時(shí)要對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行審核,但由于受到人力、物力、財(cái)力、時(shí)間等限制,其對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的及其風(fēng)險(xiǎn)狀況的判斷主要依靠投保人的陳述。所以,在開(kāi)展一系列的承保、理賠業(yè)務(wù)過(guò)程中,投保人存在虛報(bào)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)狀況、夸大風(fēng)險(xiǎn)損失程度等損害保險(xiǎn)人利益行為的可能。加之農(nóng)民收入本來(lái)就低,如付出高額的保險(xiǎn)費(fèi)用之后卻不能給他們帶來(lái)災(zāi)后充裕的彌補(bǔ),他們還可能尋找政府作為他們更強(qiáng)大的政治資源給保險(xiǎn)公司施壓。

其次,保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在利益驅(qū)使下的不規(guī)范經(jīng)營(yíng),是造成我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)誠(chéng)信危機(jī)的另一個(gè)重要因素。目前,我國(guó)很多地區(qū)實(shí)行的是保險(xiǎn)區(qū)域人制度,保險(xiǎn)人主要靠不斷地招攬保險(xiǎn)業(yè)務(wù),提高業(yè)務(wù)成交量才能拿到更高的收益。因此,為了獲得更多的手續(xù)費(fèi),保險(xiǎn)人有可能在利益驅(qū)使下,采用不規(guī)范的經(jīng)營(yíng)手段欺騙保險(xiǎn)人與投保人,促成合同當(dāng)事人業(yè)務(wù)成交。具體表現(xiàn)在,一方面保險(xiǎn)人向投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況,片面夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品的增值功能,甚至誤導(dǎo)投保人選擇高費(fèi)率險(xiǎn)種,促其投保;另一方面保險(xiǎn)人阻礙或誘導(dǎo)投保人隱瞞、漏報(bào)或誤告部分與投保標(biāo)的有關(guān)的實(shí)質(zhì)性重要事實(shí),不履行如實(shí)告知義務(wù),以達(dá)到弱化投保標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)因素與風(fēng)險(xiǎn)程度的目的,使保險(xiǎn)人在審核了這些虛假錯(cuò)誤信息后,將不可保標(biāo)的誤當(dāng)作可保標(biāo)的而同意承保。

最后,我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域缺乏專業(yè)的有針對(duì)性的法律或條款也是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)出現(xiàn)誠(chéng)信危機(jī)的一個(gè)重要原因。至今我國(guó)仍只有《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》,沒(méi)有專門的“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法”,缺乏巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。 盡管保監(jiān)會(huì)于2009年3月下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的通知》,從市場(chǎng)準(zhǔn)入、核保核賠、風(fēng)險(xiǎn)控制以及再保險(xiǎn)安排方面,對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)做出了近一步規(guī)范性要求,但對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)失信成本的懲罰力度仍然不夠大,對(duì)相關(guān)責(zé)任人仍起不到警告、威懾作用。

三、解決我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)誠(chéng)信危機(jī)的措施

在理性人假設(shè)條件下,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)交易主體是否有失信行為,主要決定于對(duì)自己成本、收益的理性判斷[3]。在這種情況下,增加保交易主體的失信成本、減少其失信行為的收益,必將有助于減少保險(xiǎn)誠(chéng)信失真的發(fā)生。良好的誠(chéng)信制度不是自發(fā)形成的,而是保險(xiǎn)交易主體通過(guò)重復(fù)多次博弈后得出的普遍共識(shí)。誠(chéng)信與否不只是簡(jiǎn)單的道德問(wèn)題,其核心是一種利益激勵(lì)機(jī)制。因此,合理的制度安排是必須,建立健全誠(chéng)信秩序規(guī)則,增加保險(xiǎn)交易雙方主體的不誠(chéng)信行為的成本,使得無(wú)論保險(xiǎn)人還是被保險(xiǎn)人出于自身利益考慮都會(huì)選擇誠(chéng)信。

1、要大力培育農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)誠(chéng)信文化,塑造道德理念。誠(chéng)信是中華民族的傳統(tǒng)美德,也是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的黃金守則。針對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投保主體特點(diǎn),加強(qiáng)并擴(kuò)大對(duì)農(nóng)民及其他農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)者的保險(xiǎn)思想及文化意識(shí)的教育影響,切實(shí)推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)文化基礎(chǔ)的建立,加強(qiáng)相關(guān)意識(shí)形態(tài)領(lǐng)域中的宣傳,努力營(yíng)造一種自由、自主、競(jìng)爭(zhēng)、效率、契約的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)文化。作為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主體共同遵守的道德觀和價(jià)值觀具有系統(tǒng)性,主要涉及三個(gè)方面:參與者誠(chéng)信或失信的識(shí)別機(jī)制,形成俱樂(lè)部規(guī)范,誠(chéng)信或失信的激勵(lì)和懲罰機(jī)制,這需要標(biāo)本兼治、著力治本,即制度建設(shè),特別是信用制度建設(shè)。

2、降低農(nóng)民參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi),建立多層次、有彈性的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼體系,減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)。事實(shí)上,實(shí)行財(cái)政支持型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度發(fā)展的必然選擇。目前,我國(guó)已經(jīng)出臺(tái)了一系列惠農(nóng)政策,在此基礎(chǔ)上要進(jìn)一步綜合利用財(cái)政、稅收、金融、再保險(xiǎn)等手段對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展提供各項(xiàng)支持。既補(bǔ)貼投保農(nóng)戶,又補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu),建立保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼、經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠加再保險(xiǎn)支持的多樣化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼體系,全方位支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。而補(bǔ)貼資金也可以借鑒國(guó)家現(xiàn)在實(shí)行的農(nóng)村合作醫(yī)療模式,由中央財(cái)政、地方財(cái)政與農(nóng)戶一起來(lái)承擔(dān),至于承擔(dān)比例可以在調(diào)研試點(diǎn)后把握。

3、加強(qiáng)相關(guān)法律制度的健全與建設(shè),加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管工作力度。應(yīng)當(dāng)積極推動(dòng)建立適合我國(guó)國(guó)情的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展長(zhǎng)效機(jī)制。加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法進(jìn)程,完善相關(guān)制度,為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)健康發(fā)展提供法律保障,加大打擊誠(chéng)信事件的處罰力度。以法律形式明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策性質(zhì);明確各級(jí)政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的管理責(zé)任以及各級(jí)財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持責(zé)任和范圍;對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)主體、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率、條款的核定以及稅收優(yōu)惠政策、財(cái)政補(bǔ)貼方式等也應(yīng)做出相應(yīng)規(guī)定。

4、提高保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量。增加保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)透明度,保險(xiǎn)合同條款盡量做到通俗易懂;保險(xiǎn)公司及時(shí)公開(kāi)各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)信息以及相關(guān)財(cái)政補(bǔ)貼政策的宣傳,增強(qiáng)農(nóng)民的投保積極性;加大保險(xiǎn)人才的培訓(xùn),他們既能如實(shí)地為農(nóng)民朋友帶來(lái)災(zāi)后的補(bǔ)償,也能指導(dǎo)他們平時(shí)的農(nóng)產(chǎn)品種植種類的選擇、市場(chǎng)的銷售情況、防災(zāi)、減災(zāi)等技能。

參考文獻(xiàn):

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[3]姚旭文,姚旭輝.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)誠(chéng)信問(wèn)題研究[J]金融與投資,2009(1).

第9篇：保險(xiǎn)理賠管理的主要措施范文

【關(guān)鍵詞】出租車公司；財(cái)會(huì)控制；核心；內(nèi)控制度

出租車公司管理目標(biāo)考核體系中的最核心部分為財(cái)務(wù)管理考核，其占據(jù)著整個(gè)考核分?jǐn)?shù)的一半，而考核分?jǐn)?shù)的量化指標(biāo)主要可分為公司財(cái)務(wù)的分析、管理制度的執(zhí)行、資金管理以及財(cái)務(wù)預(yù)算和會(huì)計(jì)核算等各個(gè)方面。而這些方面的考核需要由財(cái)務(wù)部門定期完成，并且對(duì)于考核結(jié)果和預(yù)算所產(chǎn)生的變動(dòng)幅度大的指標(biāo)，需由內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)此進(jìn)行關(guān)注和督查，例如出租車公司在事故賠償方面的完成情況、駕駛員額出車情況、營(yíng)收款的升降以及公司的營(yíng)收等各方面的情況。

1.內(nèi)控機(jī)制的建立

內(nèi)控監(jiān)督應(yīng)將內(nèi)部控制的要求有機(jī)地結(jié)合起來(lái)，并將對(duì)管理目標(biāo)的考核當(dāng)做最主要的手段，從而保證公司各個(gè)部門和各個(gè)單位能合規(guī)、合法地經(jīng)營(yíng)和管理，促進(jìn)公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的有序進(jìn)行，最終促使其經(jīng)營(yíng)成效得到進(jìn)一步提高。而以財(cái)會(huì)控制作為內(nèi)部控制核心的這樣一種機(jī)制，能有效促進(jìn)出租車公司內(nèi)控體系的建設(shè)。因此，在建設(shè)內(nèi)控體系的實(shí)際操作過(guò)程中，公司應(yīng)結(jié)合自身實(shí)際情況，對(duì)內(nèi)部控制、營(yíng)運(yùn)績(jī)效評(píng)價(jià)以及資金預(yù)算管理這三個(gè)環(huán)節(jié)給予足夠的重視，并對(duì)其作出有效的整合，使內(nèi)部控制體系更加系統(tǒng)化和完整化，實(shí)現(xiàn)公司各崗位、各部門以及各管理、經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)之間的相互制衡與相互監(jiān)督。針對(duì)公司一些比較大規(guī)模的資金支付業(yè)務(wù)、人事調(diào)動(dòng)以及重大事項(xiàng)決策等方面，不能單獨(dú)由某一管理人員決定，而應(yīng)該實(shí)行聯(lián)簽制度或者是采用集體審批的制度。

2.內(nèi)控制度的完善

通過(guò)分析出租車公司現(xiàn)存的制度發(fā)現(xiàn)，公司在內(nèi)部控制制度的執(zhí)行方面還存在許多不足，如控制內(nèi)容比較分散，缺乏系統(tǒng)性和科學(xué)性，內(nèi)控制度不健全，在人員行為、各個(gè)操作程序、管理環(huán)節(jié)、業(yè)務(wù)流程以及權(quán)力的使用等各個(gè)方面，都缺乏有效的監(jiān)督和相互制約的措施。這樣就容易導(dǎo)致內(nèi)部控制制度喪失其原有的威信力，所以針對(duì)出租車公司現(xiàn)有的內(nèi)部控制制度以及實(shí)際營(yíng)運(yùn)和操作過(guò)程，應(yīng)對(duì)其各個(gè)控制環(huán)節(jié)以及流程采取相關(guān)的完善措施。

2.1 提高營(yíng)運(yùn)事故管理的水平

要節(jié)約公司營(yíng)運(yùn)成本，則必須對(duì)營(yíng)運(yùn)事故管理涉及的相關(guān)制度進(jìn)行規(guī)范，提高管理的水平，從而使車輛事故方面的賬務(wù)處理流程得到進(jìn)一步規(guī)范，并對(duì)事故賠款金額作出正確、及時(shí)的核算，加快公司資金的回籠。

首先，要對(duì)車輛保險(xiǎn)購(gòu)買的險(xiǎn)種及額度進(jìn)行統(tǒng)籌，針對(duì)歸屬為本公司的出租車，一定要由公司集中進(jìn)行投保。除必須要購(gòu)買的交強(qiáng)險(xiǎn)外，商業(yè)險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等可以結(jié)合公司的經(jīng)營(yíng)規(guī)模及出險(xiǎn)的概率等因素，對(duì)險(xiǎn)種及購(gòu)買額度進(jìn)行選擇和搭配。

其次，對(duì)事故相關(guān)的賬務(wù)處理方面，要對(duì)相關(guān)處理制度和措施進(jìn)行規(guī)范，對(duì)于第三者意外傷亡的事故等，假設(shè)需要分公司為其進(jìn)行款項(xiàng)的墊付時(shí)，則需要相關(guān)人員辦理事故借款（備用金）的手續(xù)，交分公司經(jīng)理審批后，再由分公司的財(cái)務(wù)部門進(jìn)行費(fèi)用的支付。為了使借款附件能夠及時(shí)入賬，負(fù)責(zé)人在進(jìn)行款項(xiàng)的支付過(guò)程中要及時(shí)上交到財(cái)務(wù)部，并要獲取相關(guān)方面的憑證。在確認(rèn)事故責(zé)任后，有關(guān)人員要把交警所發(fā)過(guò)來(lái)的責(zé)任確認(rèn)單附件向財(cái)務(wù)部上交，然后財(cái)務(wù)部參照該單據(jù)中駕駛員所需要負(fù)的責(zé)任，來(lái)對(duì)其理賠金額進(jìn)行確認(rèn)。

再者，在事故結(jié)案之后，關(guān)于理賠事項(xiàng)方面，在保險(xiǎn)公司受理的情況下，相關(guān)工作人員要將保險(xiǎn)理賠方面所涵蓋的申報(bào)單進(jìn)行復(fù)印，并將復(fù)印件交到財(cái)務(wù)部，再由財(cái)務(wù)部結(jié)合申報(bào)單上確認(rèn)的保險(xiǎn)理賠進(jìn)行相關(guān)的賬務(wù)處理。

最后，在財(cái)務(wù)部獲得保險(xiǎn)公司的理賠款之后，公司的財(cái)務(wù)部可對(duì)公司內(nèi)部的各種單據(jù)進(jìn)行劃分和支付，然后再由分公司把這部分單據(jù)進(jìn)行入賬處理。當(dāng)分公司的應(yīng)收款和公司劃分支付的金額出現(xiàn)不一致的情況時(shí)，在理賠不足的情況下，必須要及時(shí)向公司經(jīng)理反應(yīng)，通過(guò)對(duì)其原因的明確實(shí)現(xiàn)當(dāng)期損益的及時(shí)清理。針對(duì)意外傷亡事故不能在當(dāng)年及時(shí)結(jié)案的情況下，也許公司所承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)損失會(huì)相對(duì)較大，這樣可由公司營(yíng)安部門依照實(shí)際的狀況去評(píng)估事故，并由營(yíng)安部門給予公司財(cái)務(wù)部提供相關(guān)的評(píng)估參考意見(jiàn)，在發(fā)生事故的當(dāng)年進(jìn)行事故損失成本的預(yù)提。

此外，營(yíng)運(yùn)分公司還要對(duì)事故及借款明細(xì)的統(tǒng)計(jì)和管理進(jìn)行強(qiáng)化，公司各個(gè)單位必須要對(duì)各時(shí)期事故采用手工的方式進(jìn)行明細(xì)賬的記錄，并用電腦對(duì)這些事故的信息進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，從而使出租車各分公司的事故發(fā)生的具體情況能夠被正確和系統(tǒng)地反映出來(lái)。

2.2 加強(qiáng)采購(gòu)工作的管理

由于出租車公司每年需要更新的營(yíng)運(yùn)車輛數(shù)目比較多，并且出租車輛及汽配材料的采購(gòu)量也比較大。因此，我們必須對(duì)采購(gòu)業(yè)務(wù)方面的工作加強(qiáng)管理，使其采購(gòu)的程序能有序進(jìn)行，并減少采購(gòu)過(guò)程中各種風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生以及防止各種舞弊的出現(xiàn)，從而節(jié)約出租車公司的采購(gòu)成本，并促進(jìn)其采購(gòu)業(yè)務(wù)質(zhì)量的提高以及獲得更好的經(jīng)濟(jì)效益。而關(guān)于采購(gòu)業(yè)務(wù)的具體操作流程，不同類型的公司也會(huì)具有不同的流程。

首先，公司物資采購(gòu)需要進(jìn)過(guò)三個(gè)步驟：一是采購(gòu)計(jì)劃，二是向分公司經(jīng)理或公司相關(guān)主管部門進(jìn)行申請(qǐng)；三是由公司總經(jīng)理或辦公會(huì)議審批。而請(qǐng)購(gòu)部門會(huì)針對(duì)采購(gòu)材料的實(shí)際需要、生產(chǎn)計(jì)劃以及庫(kù)存量等各方面的情況在每月月底進(jìn)行下一個(gè)月采購(gòu)項(xiàng)目的申請(qǐng)，然后經(jīng)過(guò)分公司經(jīng)理和副總經(jīng)理的審核后，再交由公司總經(jīng)理審批執(zhí)行。

其次，在材料采購(gòu)過(guò)程中，需要進(jìn)行價(jià)格的對(duì)比，對(duì)于使用次數(shù)頻繁的大規(guī)模原料，可以通過(guò)招標(biāo)的形式進(jìn)行采購(gòu)價(jià)的比較，并且在參照當(dāng)前市場(chǎng)的行情基礎(chǔ)上每年定期舉行招標(biāo)，從而把材料的供應(yīng)商以及材料采購(gòu)的價(jià)格確定下來(lái)。價(jià)格一旦確定，其定價(jià)不能上浮，而只能結(jié)合市場(chǎng)行情的不同進(jìn)行適當(dāng)?shù)南抡{(diào)，只有在由于國(guó)家政策方面的客觀原因所造成的原料采購(gòu)價(jià)格的上漲以及市場(chǎng)的采購(gòu)物資出現(xiàn)供不應(yīng)求的情況下，才能把價(jià)格適當(dāng)往上調(diào)整，而這一程序需要由相關(guān)決策部門進(jìn)行討論研究，經(jīng)過(guò)他們的批準(zhǔn)之后，才能執(zhí)行這一決定。

再者，在采購(gòu)的具體實(shí)施過(guò)程中以及采購(gòu)物資驗(yàn)收這一環(huán)節(jié)，公司汽配采購(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)應(yīng)根據(jù)相關(guān)的規(guī)定交由修理廠來(lái)負(fù)責(zé)，其余各部門人員未經(jīng)允許不能擅自采購(gòu)物資。

最后，針對(duì)采購(gòu)結(jié)算這一環(huán)節(jié)，不管物資采購(gòu)是賒購(gòu)的形式還是現(xiàn)款采購(gòu)的形式，在進(jìn)行原料采購(gòu)款項(xiàng)的結(jié)算過(guò)程中，其相關(guān)的申請(qǐng)點(diǎn)需要經(jīng)過(guò)采購(gòu)部門的填寫，并且由采購(gòu)部門連同相關(guān)憑證向經(jīng)理上報(bào)并由經(jīng)理審核，經(jīng)過(guò)總經(jīng)理的批準(zhǔn)之后，再由財(cái)務(wù)部門進(jìn)行付款結(jié)算。此外，針對(duì)由于違反規(guī)定而導(dǎo)致公司受損的情況，需要界定好相關(guān)人員或部門的責(zé)任。

2.3 收費(fèi)制度的完善

要使出租車公司的運(yùn)營(yíng)監(jiān)管得到進(jìn)一步的加強(qiáng)，就要加強(qiáng)對(duì)各分公司的收費(fèi)崗位的監(jiān)督，尤其是對(duì)營(yíng)收指標(biāo)資金、駕駛員進(jìn)出的保證金、責(zé)任事故的欠款、賠償款等是否嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行收取。而由于收費(fèi)員每天都要收取和處理大量的現(xiàn)金，對(duì)此，我們必須要對(duì)這方面的操作流程和收費(fèi)制度進(jìn)行規(guī)范，并加強(qiáng)對(duì)此的日常管理和監(jiān)督。首先關(guān)于收款單方面，需要對(duì)其進(jìn)行專門的設(shè)計(jì)，并由收費(fèi)員來(lái)負(fù)責(zé)開(kāi)具，在特殊情況下，收款單的開(kāi)具也可以交給公司其他人員來(lái)負(fù)責(zé)，而其他人員收款后要及時(shí)向收費(fèi)員解繳所收資金，并在辦理資金解繳手續(xù)時(shí)讓收費(fèi)員在存根聯(lián)以及解款單上進(jìn)行簽字和確認(rèn)。

2.4 對(duì)資金實(shí)行嚴(yán)格的管控

由于出租車營(yíng)收款額比較大，尤其是現(xiàn)金流量方面十分充沛，這為監(jiān)管造成了很大的壓力，如果不對(duì)這些資金進(jìn)行整合利用將會(huì)使得資金出現(xiàn)沉淀的情況，不僅降低了資金使用效率也增加了資金使用的各類風(fēng)險(xiǎn)。因此，針對(duì)這方面的問(wèn)題，必須要加強(qiáng)資金管理，完善管理的制度，實(shí)現(xiàn)有效、集中、統(tǒng)一的監(jiān)管。首先，關(guān)于集權(quán)管理方面，出租車公司有權(quán)對(duì)各子公司的資金進(jìn)行歸集調(diào)配，并在各營(yíng)運(yùn)分公司能夠保證正常運(yùn)行的情況下，嚴(yán)格規(guī)定其營(yíng)運(yùn)資金的限額以及規(guī)模。關(guān)于對(duì)外籌資的事項(xiàng)，其籌資的職能應(yīng)由出租車總公司統(tǒng)一行使，禁止內(nèi)部單位自行進(jìn)行貸款，如有特殊情況，需要管理層以及股東大會(huì)進(jìn)行審議批準(zhǔn)方可進(jìn)行，并且要加強(qiáng)總公司對(duì)各單位資金的監(jiān)控。因此，這方面必須要由總公司統(tǒng)一與各個(gè)銀行針對(duì)融資方面進(jìn)行洽談，通過(guò)這樣為公司提供更好的融資條件。其次，關(guān)于分權(quán)管理方面，可通過(guò)市場(chǎng)化的方法對(duì)各分公司實(shí)施管理，以結(jié)息的方式調(diào)動(dòng)所屬各單位資金歸集的積極性。

3.結(jié)束語(yǔ)

總之，要完善以財(cái)會(huì)控制為核心的內(nèi)控制度，出租車公司必須要提高對(duì)營(yíng)運(yùn)事故的管理水平，通過(guò)對(duì)采購(gòu)程序的規(guī)范、收費(fèi)制度的完善以及公司貨幣資金的嚴(yán)格監(jiān)管，從而促進(jìn)出租車公司實(shí)現(xiàn)更好的營(yíng)運(yùn)管理以及提高營(yíng)運(yùn)的經(jīng)濟(jì)效益。

參考文獻(xiàn)：