物流金融行業(yè)精選(九篇)

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第1篇：物流金融行業(yè)范文

關(guān)鍵詞：低碳經(jīng)濟(jì) 綠色物流 綠色金融 可持續(xù)發(fā)展 運(yùn)營環(huán)境 優(yōu)化策略

隨著我國社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體系的初步建立，可持續(xù)發(fā)展的相關(guān)問題得到高度重視，尤其是今天綠色經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為國際經(jīng)濟(jì)發(fā)展重要內(nèi)容的背景下，研究綠色經(jīng)濟(jì)的相關(guān)內(nèi)容已經(jīng)成為了經(jīng)濟(jì)學(xué)家、學(xué)者乃至整個(gè)社會(huì)的重要課題。對(duì)于我國而言，在當(dāng)前可持續(xù)發(fā)展的路線指引下，對(duì)其相關(guān)層面內(nèi)容進(jìn)行研究，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

作為一個(gè)典型的農(nóng)業(yè)國家，我國的工業(yè)化進(jìn)程尚處于起步階段，我國是一個(gè)發(fā)展中國家，經(jīng)濟(jì)發(fā)展中不可避免會(huì)出現(xiàn)種種問題，比如說對(duì)環(huán)境造成的破壞日益嚴(yán)重等。就物流行業(yè)而言，隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，物流企業(yè)在我國的國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的比重越來越大，而在其發(fā)展的過程中，將同樣對(duì)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和環(huán)境造成了很大的負(fù)面影響。這種情況下，“綠色物流”理念的提出，為物流行業(yè)獲得更好的發(fā)展和更為廣闊的發(fā)展空間指明了方向。

更為值得注意的是，在物流實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的角色轉(zhuǎn)換需要“綠色化”的同時(shí)，物流行業(yè)發(fā)展過程中所形成的獨(dú)特金融環(huán)境的綠色化發(fā)展同樣有著舉足輕重的作用。因此，加強(qiáng)對(duì)生態(tài)環(huán)境的保護(hù)，為綠色物流提供金融支持，為該行業(yè)又好又快發(fā)展提供必要的支持和幫助，這是在未來一段時(shí)間內(nèi)開展物流工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。

從國家貿(mào)易的現(xiàn)實(shí)層面來說，實(shí)現(xiàn)物流企業(yè)金融綠色化，對(duì)于規(guī)避發(fā)達(dá)國家對(duì)我國的“綠色壁壘”有著重要的積極意義和現(xiàn)實(shí)價(jià)值。

“綠色物流金融”的理論意義

在經(jīng)濟(jì)學(xué)上，金融運(yùn)營環(huán)境有如下定義：通過組織內(nèi)部成員和外部環(huán)境之間的行為交互和利益交換形成的特殊動(dòng)態(tài)平衡系統(tǒng)。在本文中所引用的綠色物流金融環(huán)境的內(nèi)涵為：“客觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，物流金融利益主體和外部環(huán)境之間所形成的整體”。結(jié)合兩者不難看出，綠色金融環(huán)境實(shí)際上包括內(nèi)在和外在兩個(gè)方面，并通過兩者之間的協(xié)作來實(shí)現(xiàn)對(duì)環(huán)境的調(diào)節(jié)。內(nèi)部環(huán)境主要是指涵蓋了市場內(nèi)所有機(jī)構(gòu)和組織，而外部環(huán)境是從宏觀經(jīng)濟(jì)角度來說的，通常情況下，對(duì)這一問題進(jìn)行研究都是從內(nèi)部角度進(jìn)行的。

從“綠色物流金融”這一名詞中就可以看出，該名詞同時(shí)兼具金融、物流、綠色三個(gè)主要關(guān)鍵詞，這些關(guān)鍵詞同時(shí)也表明了其具體特征，其特征可歸結(jié)如下：

綠色物流的發(fā)展離不開持續(xù)性發(fā)展，綠色物流在發(fā)展過程中，體現(xiàn)了人類在發(fā)展過程中所具有的種種特性，是人類社會(huì)在漫長的演變過程中和自然之間所形成的主動(dòng)的、和諧的關(guān)系的集中體現(xiàn)，而在綠色物流金融的發(fā)展過程中，則是要求人們要將物流金融的優(yōu)勢(shì)運(yùn)用到物流行業(yè)中，從而為物流行業(yè)的發(fā)展提供必要的資金支持。

根植性特點(diǎn)在綠色物流金融環(huán)境中有明顯的表現(xiàn)。正如美國知名社會(huì)經(jīng)濟(jì)學(xué)家Polanyi在其論文中所寫到的：“經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)質(zhì)表現(xiàn)在各種非經(jīng)濟(jì)類型的關(guān)系上，同樣也受到社會(huì)經(jīng)濟(jì)因素的種種影響，包括正面的以及負(fù)面的”。這種說法從客觀上說明了綠色物流的發(fā)展實(shí)際上是受到社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境所左右，也可以說，政府政策行為對(duì)于該行業(yè)的發(fā)展具有重要的影響作用，從本質(zhì)上來說，也就是受到特殊的時(shí)空的巨大影響與所屬地的客觀經(jīng)濟(jì)屬性兩者之間形成了密不可分的聯(lián)系。這就要求必須從當(dāng)?shù)氐目陀^經(jīng)濟(jì)條件出發(fā)來發(fā)展綠色物流金融。

資金流是物流行業(yè)得以發(fā)展的重要保障，是實(shí)現(xiàn)物流行業(yè)健康發(fā)展的絕對(duì)前提，在這一過程中，循環(huán)性特征表現(xiàn)明顯。

我國“綠色物流金融”的內(nèi)外部運(yùn)營環(huán)境分析

（一）從“綠色物流金融”環(huán)境的內(nèi)部層面分析其運(yùn)營狀況

物流行業(yè)的發(fā)展過程中，所面臨的最為重要的問題就是內(nèi)部問題，而綠色物流金融運(yùn)營環(huán)境中這一問題同樣突出。實(shí)際上，由于市場的逐利性特征，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)在非發(fā)達(dá)地區(qū)的投資總是受到一定因素的影響而表現(xiàn)出非積極態(tài)度，這就導(dǎo)致各地金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展極度不平衡，尤其是中小城市的物流金融體系構(gòu)建，可謂困難重重。在當(dāng)前我國的市場經(jīng)濟(jì)體制下，資金的流動(dòng)受市場自發(fā)性影響明顯，政府行為在這一過程中所起到的作用有限所產(chǎn)生的諸多問題，更是導(dǎo)致綠色物流金融在中小城市發(fā)展緩慢的重要原因。

客觀上來說，當(dāng)前我國中小型物流企業(yè)融資難，在實(shí)際融資過程中人為因素過多、金融市場的資源配置整體情況堪憂等問題的存在，已經(jīng)成為制約綠色物流金融發(fā)展的重要阻礙因素之一。特別是衍生產(chǎn)品如“綠色債券”、“綠色基金”欠開發(fā)、“綠色物流銀行”、“綠色融通倉”等現(xiàn)代運(yùn)作模式?jīng)]有得到很好的拓展。這些不同層面出現(xiàn)的諸多問題，直接或間接的導(dǎo)致了該行業(yè)在我國經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的過程中舉步維艱，就此筆者在表1中對(duì)具體的內(nèi)部原因做了總結(jié)。

（二）從“綠色物流金融”環(huán)境的外部層面分析其運(yùn)營狀況

從根本上講，影響綠色物流金融的外部環(huán)境因素同樣重要，其產(chǎn)生的影響同樣是巨大的，對(duì)于這一問題，筆者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)進(jìn)行深入的研究和細(xì)致的討論。

金融危機(jī)對(duì)于經(jīng)濟(jì)格局的總體影響。目前來說，支柱產(chǎn)業(yè)的發(fā)展是我國當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心方向，尤其是以房地產(chǎn)為代表的金融產(chǎn)業(yè)更是獲得了空前的解放。而從短期收益水平上來說，綠色物流行業(yè)整體收益水平相對(duì)較低，這就導(dǎo)致其發(fā)展必然受到其他金融經(jīng)濟(jì)體的排斥，發(fā)展緩慢、融資困難也就成為一種必然結(jié)果。

政府主導(dǎo)的模式嚴(yán)重地制約了物流企業(yè)主觀能動(dòng)性的發(fā)揮。我國現(xiàn)階段商業(yè)銀行所提供的金融服務(wù)，基本上都是國家從宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展角度所制定的政策指導(dǎo)下實(shí)現(xiàn)的，就金融監(jiān)管而言，國內(nèi)各種金融產(chǎn)品的整體監(jiān)管水平較為落后，自由度也較低，更是對(duì)物流行業(yè)的融資行為制造了人為阻礙。這就導(dǎo)致綠色物流產(chǎn)業(yè)這種短時(shí)間內(nèi)很難看到回報(bào)的行業(yè)因?yàn)楸O(jiān)管制度的缺失而發(fā)展制肘，更為嚴(yán)重的是，由于這一特點(diǎn)，相關(guān)金融部門已經(jīng)明確要求商業(yè)銀行盡可能的少涉及該行業(yè)。同時(shí)，缺乏政府政策方面的支持同樣是綠色物流金融運(yùn)營環(huán)境不理想的重要因素。

法制環(huán)境與政策有很大的關(guān)聯(lián)性，法律法規(guī)無法真正意義上的覆蓋該領(lǐng)域。從法律層面講，金融政策的制定必然附帶金融法規(guī)的出臺(tái)。這種情況下，銀行作為金融主體，對(duì)于投資回報(bào)率的高要求和投資風(fēng)險(xiǎn)的考慮，在綠色物流金融行業(yè)中短期收益率不明朗的情況下，很少有商業(yè)銀行樂于開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)，即使有所開展，也設(shè)立了較高的貸款門檻，這就對(duì)綠色物流金融的發(fā)展帶來了巨大的阻礙。

信用環(huán)境是一切金融業(yè)務(wù)開展的最重要的基礎(chǔ)，沒有足夠的信用作支持，金融市場的存在也就失去了意義。當(dāng)前信貸環(huán)境的整體惡化，直接導(dǎo)致了銀行貸款門檻的加高，這一方面導(dǎo)致了綠色物流行業(yè)的融資困難，另一方面也把該行業(yè)推向了民間融資。其具體情況如表2所示。

“綠色物流金融”運(yùn)營環(huán)境優(yōu)化的針對(duì)性措施

（一）從優(yōu)化內(nèi)部環(huán)境角度進(jìn)行分析

內(nèi)部環(huán)境的優(yōu)化實(shí)際上要求從金融主體的客觀行為入手，具體來說，主要包括金融服務(wù)創(chuàng)新以及金融組織創(chuàng)新兩個(gè)主要部分。

金融服務(wù)創(chuàng)新。綠色物流金融服務(wù)的創(chuàng)新客觀上要求金融機(jī)構(gòu)和物流企業(yè)之間形成良好的交流合作機(jī)制，通過兩者之間的密切配合實(shí)現(xiàn)。具體來說，就是要求物流企業(yè)必須通過自身業(yè)務(wù)上的創(chuàng)新來提升自身的信用水平；而金融機(jī)構(gòu)方面，則是需要進(jìn)行綠色物流金融創(chuàng)新，積極主動(dòng)的研發(fā)各種綠色物流既金融產(chǎn)品，為該行業(yè)的健康發(fā)展保駕護(hù)航。

金融組織形式創(chuàng)新。作為管理學(xué)中的重要內(nèi)容，組織形式一直是我們所研究的重點(diǎn)，績效水平和組織管理形式之間存在的關(guān)系，對(duì)于每一個(gè)管理者來說都是必須要面對(duì)的問題。包括銀行、信托、資產(chǎn)管理公司以及各種混合形式等的組織管理形式的研究在我國已經(jīng)形成了較為完備的體系，但是不得不說目前為止，針對(duì)綠色物流金融方面的組織形式的研究還較為少見?；谶@種情況，有學(xué)者從農(nóng)村綠色物流金融角度提出了“現(xiàn)代農(nóng)村物流金融中心與農(nóng)村物流金融非股權(quán)組織”。通過這種方式，物流企業(yè)能夠通過聯(lián)盟的形式從政府以及其他金融機(jī)構(gòu)中獲取相應(yīng)的資金，從而為其長期發(fā)展提供必要的資金支持。客觀上來說，這種組織形式的創(chuàng)新對(duì)于提升物流企業(yè)的整體管理水平有著積極的意義，同時(shí)組織形式的靈活性也能夠有效的規(guī)避我國法律中針對(duì)物流行業(yè)的種種限制。因此具有一定的現(xiàn)實(shí)意義，在實(shí)際應(yīng)用過程中值得我們關(guān)注。

（二）從外部環(huán)境優(yōu)化角度進(jìn)行分析

對(duì)于綠色物流金融的外部環(huán)境整體優(yōu)化而言，這是一個(gè)系統(tǒng)而長期的過程，必須有相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)和國家法律法規(guī)的保駕護(hù)航。這就要求政府對(duì)該行業(yè)的發(fā)展實(shí)施引導(dǎo)，為中小型物流企業(yè)提供必要的信息交流平臺(tái)，并通過財(cái)政補(bǔ)貼的方式提升該行業(yè)的整體規(guī)范程度。構(gòu)建綠色物流金融運(yùn)營的信用體系，這對(duì)于提升中小型物流企業(yè)綠色金融環(huán)境質(zhì)量有著至關(guān)重要的現(xiàn)實(shí)意義，而這在客觀上要求綠色物流企業(yè)和相關(guān)金融機(jī)構(gòu)之間形成有效的合作和交流。政府政策傾斜是該行業(yè)得以快速發(fā)展的重要外部影響因素，政府有必要通過制定更為優(yōu)越的激勵(lì)政策來鼓勵(lì)綠色物流金融行業(yè)的發(fā)展，通過行業(yè)本身、政府以及各金融機(jī)構(gòu)的通力協(xié)作來促進(jìn)我國綠色物流金融行業(yè)的發(fā)展。

結(jié)論

作為一種新型的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式，綠色物流金融對(duì)于第三產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展有著重要的推動(dòng)作用，但是必須重視的是，作為一種新型的事物，其發(fā)展方向是光明的，而道路是曲折的，針對(duì)綠色物流金融行業(yè)發(fā)展過程中所表現(xiàn)出來的種種問題，政府和相關(guān)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該從實(shí)際情況出發(fā)，為其提供科學(xué)的引導(dǎo)和扶持，而行業(yè)本身也應(yīng)充分把握機(jī)遇，促進(jìn)自身的快速發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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2.胡愈，柳思維.現(xiàn)代農(nóng)村物流金融生態(tài)環(huán)境營造[J].湖南社會(huì)科學(xué)，2008（1）

3.何德旭，張雪蘭.對(duì)我國商業(yè)銀行推行綠色信貸若干問題的思考[J].上海金融，2007（12）

第2篇：物流金融行業(yè)范文

關(guān)鍵詞： 物流金融；發(fā)展模式；對(duì)策建議

中圖分類號(hào)：F252 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1006-4311（2012）05-0014-02

0引言

物流金融是伴隨著物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展而產(chǎn)生一種為物流產(chǎn)業(yè)提供資金融通、結(jié)算以及保險(xiǎn)等服務(wù)的金融業(yè)務(wù)，目前在珠三角、長三角、環(huán)渤海地區(qū)以及中西部少數(shù)省市發(fā)展得非?？?。物流和金融的緊密融合可以促進(jìn)商品的流通，順利變革流通體制，因此物流金融逐漸成為國內(nèi)銀行比較重要的一項(xiàng)業(yè)務(wù)，發(fā)揮的作用越來越大。[1]重要的是，物流金融不僅能夠解決物流供應(yīng)鏈上的資金薄弱的困難，而且能夠促使物流企業(yè)有效擴(kuò)展業(yè)務(wù)，帶來豐厚的增值利潤，更能夠根據(jù)物流供應(yīng)鏈上契約交易關(guān)系進(jìn)行擔(dān)保，可以有效降低銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)。[2]發(fā)展物流金融還可以促進(jìn)物流業(yè)和金融業(yè)的共同快速和諧發(fā)展。

1我國物流金融運(yùn)營中存在的問題

在國外，推動(dòng)物流金融服務(wù)發(fā)展的往往是金融機(jī)構(gòu)，但是在國內(nèi)推動(dòng)物流金融服務(wù)發(fā)展的主要是第三方物流公司。我國物流金融服務(wù)是在第三方物流企業(yè)快速發(fā)展中應(yīng)時(shí)而生的。這是因?yàn)樵谖锪鹘鹑诜?wù)過程中，現(xiàn)代第三方物流企業(yè)業(yè)務(wù)流程非常復(fù)雜，不僅要提供一般的現(xiàn)代物流服務(wù)，更重要的是要和金融機(jī)構(gòu)合作，一起承擔(dān)和提供部分金融服務(wù)。目前我國物流金融服務(wù)發(fā)展還不深入，主要原因在于銀行自身經(jīng)營條線的限制以及缺少相對(duì)完善的物流金融組織。相對(duì)完善的物流金融組織（企業(yè)）要求獨(dú)立性、專業(yè)化以及廣泛性。獨(dú)立性要求物流金融組織（企業(yè)）能夠迅速對(duì)各種企業(yè)做出合理和有效的物流金融產(chǎn)品選擇方案，獨(dú)立地服務(wù)于各類大、中、小型企業(yè)。專業(yè)化要求物流金融組織（企業(yè)）具備深入系統(tǒng)了解物流金融整個(gè)業(yè)務(wù)體系和熟悉業(yè)務(wù)操作流程規(guī)范能力。廣泛性要求物流金融組織（企業(yè)）能夠涉及到各個(gè)行業(yè)和地區(qū)（農(nóng)村和城市），為各個(gè)行業(yè)和地區(qū)提供具有針對(duì)性的物流金融服務(wù)。但是，從目前物流金融發(fā)展的實(shí)際情況來看，還缺乏這樣完善的物流金融組織，尚不能滿足現(xiàn)代市場的各種物流和金融需求。仔細(xì)歸納，我國物流金融發(fā)展存在以下幾個(gè)問題：

1.1 物流企業(yè)分散而且發(fā)展緩慢我國物流企業(yè)發(fā)展速度緩慢和滯后，嚴(yán)重影響了物流金融的發(fā)展速度以及質(zhì)量。由于物流行業(yè)在我國的發(fā)展起步比較晚，導(dǎo)致物流企業(yè)的整體規(guī)模以及經(jīng)營管理明顯的滯后于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。自從改革開放以來，我國物流服務(wù)行業(yè)僅僅在商業(yè)、物資儲(chǔ)運(yùn)以及運(yùn)輸?shù)确矫娴玫捷^快的發(fā)展，并沒有在工商企業(yè)中普及和擴(kuò)散，使得物流企業(yè)的數(shù)量和質(zhì)量不能滿足經(jīng)濟(jì)社會(huì)快速發(fā)展的需要。目前，國內(nèi)的物流企業(yè)的規(guī)模比較小，服務(wù)項(xiàng)目和類別單一以及缺乏專業(yè)的物流人才導(dǎo)致現(xiàn)代化程度不高。

1.2 銀行作用有限由于目前我國銀行沒有建立起有效的物流金融的風(fēng)險(xiǎn)防范控制機(jī)制，使得很多行業(yè)和企業(yè)無法進(jìn)入到物流金融業(yè)務(wù)中來，在在一定程度上影響了我國物流金融業(yè)務(wù)的發(fā)展速度和規(guī)模，進(jìn)而影響了物流金融產(chǎn)品的開發(fā)和創(chuàng)新。此外銀行的物流金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足，缺少統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和制度也影響著物流金融業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)模和速度。[3]我國銀行外部環(huán)境如相關(guān)法律依據(jù)構(gòu)建不足或者存在缺陷也是制約銀行實(shí)施物流金融的主要因素，影響了銀行的應(yīng)得利益。

1.3 專業(yè)人才缺乏和發(fā)達(dá)國家相比，我國銀行在精通物流和金融，以及法律和擁有創(chuàng)新能力的人才儲(chǔ)備上存在明顯的不足和差距。因此，擁有大量熟悉精通金融和物流的人才將是我國銀行未來開展物流金融業(yè)務(wù)的關(guān)鍵因素。[4]

2目前我國物流金融的核心模式

物流金融的核心模式源自其產(chǎn)生的最初始的激勵(lì)。雖然物流金融的主要業(yè)務(wù)模式包括代收貨款、墊付貨款、倉單質(zhì)押、保兌倉業(yè)務(wù)以及物流保理。在這些模式中，最核心的是第三方物流企業(yè)利用傳統(tǒng)的物流服務(wù)來監(jiān)管和掌控資金不足企業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)，這就使得銀行為資金不足的企業(yè)提供商業(yè)貸款服務(wù)成為可能。這類物流金融服務(wù)就是物流金融的核心模式。第三方物流企業(yè)利用自身的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)與銀行結(jié)成戰(zhàn)略聯(lián)盟，成為幫助銀行監(jiān)管企業(yè)的資產(chǎn)，激勵(lì)銀行為企業(yè)提供融資貸款服務(wù)重要橋梁。這樣的一個(gè)聯(lián)盟體可以為企業(yè)提供物流和金融集成的服務(wù)，使得第三方物流企業(yè)、銀行、資金不足企業(yè)實(shí)現(xiàn)共贏，各取所需，大大提高了第三方物流企業(yè)的核心競爭能力。

當(dāng)前我國物流金融服務(wù)的主要核心模式有：

2.1 基于權(quán)利質(zhì)押的物流金融模式基于權(quán)利質(zhì)押的物流金融業(yè)務(wù)模式，即倉單質(zhì)押融資，指借方企業(yè)以物流企業(yè)（中介方）開出的倉單作為質(zhì)押物向銀行提出申請(qǐng)貸款的一種金融業(yè)務(wù)，它是在物流企業(yè)參與下的一種權(quán)利質(zhì)押業(yè)務(wù)。在這種模式下，倉單是物流企業(yè)和借方企業(yè)簽訂倉儲(chǔ)保管合同的前提上，對(duì)存貨人所交付的倉儲(chǔ)物進(jìn)行驗(yàn)收之后出具的一種物權(quán)憑證，可分為標(biāo)準(zhǔn)倉單和非標(biāo)準(zhǔn)倉單兩種類型。前者能夠憑借其標(biāo)準(zhǔn)化結(jié)構(gòu)進(jìn)入期貨市場交易，具有較強(qiáng)的變現(xiàn)能力，可以更好的實(shí)現(xiàn)對(duì)債權(quán)的保障。

在銀行的信貸體系中倉單質(zhì)押實(shí)際上早已出現(xiàn)，只要通過擔(dān)保方式用來補(bǔ)充企業(yè)貸款中的信用不足的問題。但是從物流金融的角度來看，倉單質(zhì)押則是將質(zhì)押倉單的價(jià)值等同為融資對(duì)價(jià)，融資的期限、金額以及貸后管理等都以質(zhì)押的倉單為基礎(chǔ)。這實(shí)際上大大拓展倉單質(zhì)押融資的目標(biāo)市場，并且提高了風(fēng)險(xiǎn)管理的精度。

2.2 基于動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的物流金融模式在現(xiàn)實(shí)中，基于動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的物流金融模式就是存貨質(zhì)押融資，這種融資方式是借方企業(yè)以其所屬的動(dòng)產(chǎn)作為擔(dān)保，向銀行質(zhì)押，與此同時(shí)，將質(zhì)物轉(zhuǎn)交委托具有合法保管動(dòng)產(chǎn)資格的物流企業(yè)托管，達(dá)到獲得融資貸款的目的。存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)是物流企業(yè)參與下的一種動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)。目前，在國內(nèi)，基于動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的物流金融模式涉及有色金屬、石油、鋼材、建材以及家電等十幾個(gè)行業(yè)。糧油、棉花、橡膠、有色金屬、紙漿、玻璃、鋼材、汽車、化肥以及原油等各類價(jià)值穩(wěn)定和具有良好的市場流通性的商品往往被當(dāng)做質(zhì)押品。當(dāng)然，如何選擇動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押品種，主要考慮如何規(guī)避銀行風(fēng)險(xiǎn)和確保信貸安全，其次是質(zhì)押商品的流動(dòng)性。

第三方物流企業(yè)能夠通過為供應(yīng)商代銷產(chǎn)品或者為零售商提供替代采購等方式，向資金不足的供應(yīng)商供應(yīng)商品，采取延遲支付的手段，還可以為資金不足的零售商間接提供融資服務(wù)。除此之外，傳統(tǒng)的第三方物流服務(wù)在物流供應(yīng)鏈中也是必不可少的。這種模式可以被稱作物流金融高級(jí)運(yùn)作模式，他可以提供物流和金融集成式服務(wù)，而且具備比較完善的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的合作機(jī)制在供應(yīng)商、零售商之間，部分協(xié)調(diào)了供應(yīng)鏈的收益。[5]

3促進(jìn)我國物流金融發(fā)展對(duì)策與建議

3.1 完善物流金融風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制如何建立相對(duì)健全的物流金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與違約后處理機(jī)制是物流金融大力發(fā)展所必需的[6]。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，需要結(jié)合現(xiàn)代化的信息技術(shù)，規(guī)范物流金融的操作流程，完善和規(guī)定金融創(chuàng)新產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)控制物流金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)。絕對(duì)不能為了完成貸款任務(wù)而放松風(fēng)險(xiǎn)控制，對(duì)于第三方物流企業(yè)而言，要充分利用其優(yōu)勢(shì)，盡可能的評(píng)估、監(jiān)管及規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)于政府監(jiān)管部門而言，需要健全與物流金融相關(guān)的法律法規(guī)，加強(qiáng)監(jiān)管力度，降低物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。[7]

3.2 建立和完善物流金融評(píng)估機(jī)制，加強(qiáng)信貸審核的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

銀行要充分利用自身具有的內(nèi)部評(píng)級(jí)模型、財(cái)務(wù)測(cè)算模型以及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等信用分析定量模型，加大防范和控制風(fēng)險(xiǎn)；要結(jié)合物流企業(yè)的實(shí)際運(yùn)營情況，制定切實(shí)可行的評(píng)估指標(biāo)，如物流企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營狀況以及銀行信譽(yù)度等；對(duì)客戶進(jìn)行全方位資信管理，建立起資信檔案管理制度、客戶信用分級(jí)制度、客戶資信調(diào)查管理制度以及財(cái)務(wù)管理制度等。[8]

3.3 大力培養(yǎng)物流金融專業(yè)人才物流企業(yè)從業(yè)人員可以通過企業(yè)內(nèi)部短期培訓(xùn)、學(xué)校在職進(jìn)修等方式加強(qiáng)專業(yè)物流知識(shí)和技術(shù)能力的學(xué)習(xí)和培養(yǎng)；金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員要加強(qiáng)金融知識(shí)和物流金融知識(shí)的學(xué)習(xí)和培養(yǎng)。當(dāng)然，銀行和物流企業(yè)可以簽署培訓(xùn)協(xié)議，實(shí)現(xiàn)雙方員工的融合和交叉，增加員工對(duì)業(yè)務(wù)的熟悉程度。此外，高等院校也要?jiǎng)?chuàng)新物流專業(yè)人才的培養(yǎng)機(jī)制，培養(yǎng)具有物流和金融雙重知識(shí)背景的更多的復(fù)合型專業(yè)人才。

目前，我國物流金融業(yè)正處在快速發(fā)展階段，物流企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和融資企業(yè)面對(duì)著挑戰(zhàn)和機(jī)遇。只有物流企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和融資企業(yè)不斷進(jìn)行快速進(jìn)行資源整合，不斷進(jìn)行金融創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)與物流企業(yè)的攜手合作，共享一定的資源與信息，才能實(shí)現(xiàn)我國物流金融的蓬勃發(fā)展。[9]

參考文獻(xiàn)：

[1]周玉梅.芻議物流金融運(yùn)作模式優(yōu)化[J].生產(chǎn)力研究，2010(10):83-85.

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[3]李琳.我國銀行物流金融發(fā)展現(xiàn)狀及對(duì)策[J].中國物流與采購，2011（5）：74-75.

[4]成巍立.淺析我國銀行物流金融發(fā)展現(xiàn)狀及對(duì)策[J].時(shí)代金融，2011（6）下旬刊：74-74.

[5]趙臨風(fēng).物流金融運(yùn)作模式芻議[J].特區(qū)經(jīng)濟(jì)，2010（10）：281-283.

[6]郝建彤.北京市發(fā)展物流金融的SWOT分析與對(duì)策研究[J].北京財(cái)貿(mào)職業(yè)學(xué)院學(xué)報(bào)，2010（3）：35-38.

[7]周雪蓮，劉滿芝.江蘇省發(fā)展物流金融的SWOT分析及對(duì)策研究[J].江蘇商論，2011（3）：75-77.

第3篇：物流金融行業(yè)范文

應(yīng)收賬款融資是指以未到期的應(yīng)收賬款向金融機(jī)構(gòu)辦理融資的行為，能夠滿足借款人因應(yīng)收賬款占用造成短期流動(dòng)資金不足的融資需求，優(yōu)化客戶財(cái)務(wù)報(bào)表。銀行的貸款額一般為應(yīng)收賬款面值的50%-90%，企業(yè)將應(yīng)收賬款抵押給銀行后一般不通知相關(guān)的客戶。

二、物流金融的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）物流金融在我國的發(fā)展

近年來，物流金融在中國有了比較迅速的發(fā)展。一方面，它加速了供應(yīng)鏈貿(mào)易流轉(zhuǎn)，提高了企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益；另一方面，有效的金融安排大大降低了企業(yè)物流成本。物流公司利用在貨運(yùn)與貨物監(jiān)管方面的優(yōu)勢(shì)為銀行融資建立了強(qiáng)有力的防火墻，實(shí)現(xiàn)客戶、物流企業(yè)與銀行的共贏。在中國物流金融服務(wù)的推動(dòng)者主要是第三方物流公司，物流金融作為一種較新的金融及物流創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品，目前市場處于加速上升狀態(tài)，也成為國內(nèi)銀行擴(kuò)展新業(yè)務(wù)的趨勢(shì)。

（二）物流金融發(fā)展存在的問題

由于物流金融服務(wù)在中國發(fā)展的歷史時(shí)間不長，還沒有制定相對(duì)科學(xué)、合理、統(tǒng)一的作業(yè)規(guī)范，物流企業(yè)和銀行沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)可以參照。銀行沒有專門針對(duì)物流金融信貸業(yè)務(wù)的操作規(guī)范，還是運(yùn)用一般信貸操作流程規(guī)則來辦理物流金融信貸業(yè)務(wù)，致使物流金融信貸業(yè)務(wù)手續(xù)異常繁瑣，效率低下。同時(shí)物流金融方面人才缺乏，國家的政策法律也不夠健全。

三、商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的SWOT分析

（一）商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的優(yōu)勢(shì)分析

商業(yè)銀行作為資金流動(dòng)的樞紐，在同物流企業(yè)建立長期穩(wěn)定業(yè)務(wù)關(guān)系的同時(shí)，還可以提供延伸服務(wù)，拓展與物流企業(yè)相聯(lián)系的上下游優(yōu)質(zhì)企業(yè)，使得生產(chǎn)企業(yè)、物流企業(yè)、零售商或最終消費(fèi)者的資金流在銀行體系內(nèi)部實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)，得到理想的投資收益。商業(yè)銀行還可以利用本身的優(yōu)勢(shì)，繼續(xù)擴(kuò)大服務(wù)面，開發(fā)新客戶，培育優(yōu)質(zhì)客戶。同時(shí)，商業(yè)銀行也能通過簡便快捷的收付款服務(wù)，為物流客戶解決付款信息和銷售資金速到賬等問題。

（二）商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的劣勢(shì)分析

商業(yè)銀行的物流金融業(yè)務(wù)目前還缺乏相應(yīng)制度規(guī)范，沒有制定相對(duì)統(tǒng)一的物流金融業(yè)務(wù)流程、合同條款規(guī)范和相應(yīng)的操作標(biāo)準(zhǔn)。由于與物流企業(yè)在業(yè)務(wù)上分歧大，難以對(duì)業(yè)務(wù)涉及的擔(dān)保品進(jìn)行有效的保管和監(jiān)控。專業(yè)人才儲(chǔ)備不足，難以提供物流金融系統(tǒng)化的產(chǎn)品設(shè)計(jì)，繼續(xù)將業(yè)務(wù)擴(kuò)大。同時(shí)，商業(yè)銀行信息化管理水平低于，使得物流金融業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)的收集與管理遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足業(yè)務(wù)的需要。組織機(jī)構(gòu)的不完善，缺乏合適的考核機(jī)制與內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制使商業(yè)銀行開展物流金融業(yè)務(wù)的范圍較為狹窄。

（三）商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的機(jī)遇分析

改革開放以后，社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展為中國物流業(yè)的發(fā)展提供了前所未有的機(jī)遇，國家對(duì)一些基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的信貸投放基本處于敞口狀態(tài)，作為物流業(yè)命門的交通運(yùn)輸行業(yè)，一直是商業(yè)銀行重點(diǎn)支持的對(duì)象，成為各家商業(yè)銀行競相爭奪的優(yōu)質(zhì)客戶。機(jī)遇促進(jìn)了物流金融的發(fā)展，物流金融的發(fā)展為商業(yè)銀行完善現(xiàn)代結(jié)算支付工具，增加中間業(yè)務(wù)收入創(chuàng)造了機(jī)會(huì)。物流與金融的結(jié)合，產(chǎn)生了許多跨行業(yè)的服務(wù)產(chǎn)品，相應(yīng)地也出現(xiàn)了對(duì)金融衍生品的需求。物流企業(yè)在運(yùn)營過程中會(huì)產(chǎn)生大量穩(wěn)定的現(xiàn)金流，商業(yè)銀行可以利用自身特有的創(chuàng)造存款貨幣的優(yōu)勢(shì)，為物流企業(yè)提供高效的理財(cái)服務(wù)，從而獲得客觀收入。

（四）商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的挑戰(zhàn)分析

現(xiàn)代物流是人類社會(huì)全部經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的連接紐帶，同時(shí)物流水平的高低也決定著企業(yè)的生存。然而目前物流業(yè)供需不平衡的結(jié)構(gòu)性矛盾依然存在，粗放經(jīng)營的格局尚未根本改觀，并且物流行業(yè)的法律法規(guī)不完善，經(jīng)營中不規(guī)范操作的現(xiàn)象仍很嚴(yán)重，因此商業(yè)銀行難以找到經(jīng)營可信賴，信譽(yù)有保證的物流企業(yè)合作。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)本身就存在道德風(fēng)險(xiǎn)和信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)，金融衍生工具發(fā)展遲緩等也阻礙了物流金融的發(fā)展。在這樣的條件下，發(fā)展物流金融面臨著將物流企業(yè)與銀行、生產(chǎn)商等外部企業(yè)的資源整合起來，使得物流、資金流、信息流在物流金融構(gòu)建起來網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)中得到充分的流動(dòng)的巨大挑戰(zhàn)。

四、商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的建議

（一）提高物流金融業(yè)務(wù)的操作能力

物流金融業(yè)務(wù)對(duì)我國銀行來說還是一項(xiàng)相對(duì)較新的業(yè)務(wù)，因此，在了解物流金融業(yè)務(wù)知識(shí)的基礎(chǔ)之上，加強(qiáng)對(duì)員工的培訓(xùn)，提高員工的業(yè)務(wù)操作能力，招聘具有專業(yè)知識(shí)的業(yè)務(wù)人員來帶動(dòng)業(yè)務(wù)的發(fā)展是很重要的。同時(shí)可以采用先進(jìn)的管理信息系統(tǒng)來提高員工工作效率和服務(wù)水平。最后，建立專門業(yè)務(wù)的法律顧問，對(duì)于可能出現(xiàn)的糾紛，制定相應(yīng)的處理程序和方法。

（二）建立共享性信息化系統(tǒng)

建立共享性信息化系統(tǒng)，可以使整個(gè)貸款過程所涉及的物流與資金流的周轉(zhuǎn)透明化，使銀行能夠隨時(shí)得知商品流轉(zhuǎn)與資金回收的現(xiàn)有狀況，更好地把握風(fēng)險(xiǎn)。但現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行在物流金融業(yè)務(wù)上的信息化管理水平還很落后，缺乏跨行業(yè)、跨地區(qū)的信息共享系統(tǒng)和機(jī)制，這使得物流金融業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)的收集與管理遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足業(yè)務(wù)的需要。所以商業(yè)銀行想要更好的發(fā)展物流金融，就需要建立完善的信息化系統(tǒng)，加強(qiáng)銀行與物流企業(yè)的信息溝通。

（三）提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平

第4篇：物流金融行業(yè)范文

【關(guān)鍵詞】物流金融 SWOT分析 鄭州市

一、緒言

物流金融是金融創(chuàng)新和金融支持物流業(yè)發(fā)展的必然產(chǎn)物。中小企業(yè)由于資信評(píng)級(jí)低、能夠用于抵押的資產(chǎn)少，商業(yè)銀行往往對(duì)其是采用“惜貸”的態(tài)度，中小企業(yè)融資難一直是困擾我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的難題。

而物流金融可以很好地解決這一問題。物流金融將資金流、信息流、物流有效融合，為供應(yīng)鏈企業(yè)、物流企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)提供了一個(gè)相互合作實(shí)現(xiàn)共同發(fā)展的機(jī)會(huì)。

二、鄭州市發(fā)展物流金融的SWOT分析

（一）優(yōu)勢(shì)

1.良好的金融基礎(chǔ)

隨著國家中部崛起戰(zhàn)略的實(shí)施，鄭州市金融市場發(fā)展迅速、規(guī)模不斷壯大。2011年年末全市金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額8964.9億元，比年初增加1071.5億元，增長13.6%。金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額6112.8億元，比年初增加499.3億元，增長8.9%。截止2011年年底，鄭州轄區(qū)銀行業(yè)法人金融機(jī)構(gòu)14家，機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)l385家。另外，鄭州商品期貨交易所是全國3家商品期貨交易所之一，“鄭州價(jià)格”已經(jīng)成為國際資本市場重要的價(jià)格風(fēng)向標(biāo)。

2.區(qū)位優(yōu)勢(shì)

鄭州地處中原，是公路、鐵路、航空及信息通信兼具的綜合通通信樞紐，這有利于鄭州市朝著公路、鐵路、航空綜合立體化的物流樞紐發(fā)展。鄭州既是東西部物流、商流、資金流、信息流及人才流的重要連接點(diǎn)，也是貫通全國物流大發(fā)展的重要通脈，在全國經(jīng)濟(jì)發(fā)展格局中具有十分重要的戰(zhàn)略地位。

（二）劣勢(shì)

1.鄭州市現(xiàn)代物流發(fā)展處于剛剛起步階段，物流企業(yè)類型主要是倉儲(chǔ)型和運(yùn)輸型，物流發(fā)展處于較低層次而且大多數(shù)企業(yè)沒有實(shí)施信息化管理。物流企業(yè)規(guī)模小、實(shí)力弱而且分布分散，很大程度上影響物流金融的進(jìn)展。

2.理論指導(dǎo)實(shí)踐，學(xué)術(shù)界有關(guān)鄭州市發(fā)展物流金融的相關(guān)研究少之又少。物流金融是物流業(yè)和金融業(yè)的發(fā)展前沿，相關(guān)物流金融理論匱乏對(duì)鄭州市物流業(yè)和金融業(yè)進(jìn)一步發(fā)展、開展物流金融會(huì)產(chǎn)生抑制作用。

（三）機(jī)遇

2007年河南省出臺(tái)《鄭州區(qū)域性金融中心建設(shè)規(guī)劃綱要》，將集全省之力打造鄭州區(qū)域金融中心，目前已初具規(guī)模。河南省在2010年出臺(tái)了《河南省現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展規(guī)劃》（2010―2015年），提出了河南省物流發(fā)展“1+10”模式布局。“1+10”模式的“1”是指鄭州這一個(gè)國際物流中心，規(guī)劃中明確提出要以鄭州為龍頭，加快建設(shè)連接世界、輻射我國中西部地區(qū)的內(nèi)陸型國際物流中心，帶動(dòng)全省發(fā)展成為業(yè)態(tài)先進(jìn)、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、輻射區(qū)域廣以及競爭能力強(qiáng)的現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展高地。2011年9月28日，國務(wù)院了《關(guān)于支持河南省加快建設(shè)中原經(jīng)濟(jì)區(qū)的指導(dǎo)意見》，中原經(jīng)濟(jì)區(qū)正式從區(qū)域戰(zhàn)略上升為國家戰(zhàn)略。2013年3月，國務(wù)院正式批復(fù)了《鄭州航空港經(jīng)濟(jì)綜合實(shí)驗(yàn)區(qū)發(fā)展規(guī)劃（2013―2025年）》，這一系列政策的出臺(tái)，必然促進(jìn)鄭州市物流業(yè)和金融業(yè)的快速發(fā)展，同時(shí)也為鄭州市發(fā)展物流金融提供了良好的外部環(huán)境，創(chuàng)造了有利條件。

（四）威脅

1.物流金融法律、法規(guī)不健全

物流金融作為一個(gè)新興的復(fù)合行業(yè)，必須具有完善的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和法律法規(guī)。目前，在國內(nèi)目前還沒有物流金融方面的專業(yè)法律、法規(guī)。物流金融方面的衡量標(biāo)準(zhǔn)主要來源于已經(jīng)出臺(tái)的《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》。這大大削弱了金融機(jī)構(gòu)參與物流金融的積極性，從而減緩了物流金融的發(fā)展進(jìn)程。

2.物流金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)加大

物流金融服務(wù)關(guān)系到商業(yè)銀行、第三方物流企業(yè)、貨主等多方利益，在具體運(yùn)作中常伴隨著資金、貨物、單證等的流動(dòng)，因而蘊(yùn)含著運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、安全風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)等各種風(fēng)險(xiǎn)。特別是全球金融危機(jī)之后，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長趨緩、企業(yè)虧損面擴(kuò)大，中小企業(yè)及其所擁有的大宗商品、存貨以及應(yīng)收賬款等擔(dān)保品的市場風(fēng)險(xiǎn)加大，進(jìn)而增加物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

三、鄭州市發(fā)展物流金融對(duì)策

（一）加強(qiáng)物流企業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)、提升企業(yè)綜合實(shí)力

物流企業(yè)是物流金融的重要參與主體之一，其自身規(guī)模直接關(guān)系到物流金融的發(fā)展。鄭州市應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)區(qū)域內(nèi)的中小物流企業(yè)進(jìn)行兼并、資產(chǎn)重組，培養(yǎng)一批大型的現(xiàn)代物流企業(yè)，發(fā)揮規(guī)模優(yōu)勢(shì)、形成規(guī)模效益。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)物流企業(yè)的信息化建設(shè)，鄭州市可以聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)，構(gòu)建金融物流信息平臺(tái)，加強(qiáng)參與主體的信息溝通。

（二）著手開展物流金融理論的研究，培養(yǎng)專業(yè)人才

鄭州市作為省會(huì)應(yīng)當(dāng)充分其高校資源優(yōu)勢(shì)，鼓勵(lì)有條件的高校引進(jìn)物流金融方面的專家教師、建設(shè)相關(guān)學(xué)科，開展理論方面的研究，鼓勵(lì)物流企業(yè)與高校之間的合作交流，如聯(lián)合辦學(xué)，構(gòu)建全方位的物流人才培養(yǎng)體系。

（三）建立物流金融風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制

開展物流金融業(yè)務(wù)可以實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈企業(yè)、物流企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)之間的互利共贏，但物流金融本身含有許多不確定性因素，物流金融的提供者可能會(huì)面臨內(nèi)部管理、運(yùn)營、技術(shù)、市場、安全、法律以及信用等風(fēng)險(xiǎn)。因此，建立合理的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制是發(fā)展物流金融的重要制度保障。

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第5篇：物流金融行業(yè)范文

隨著經(jīng)濟(jì)全球化的進(jìn)程加快、虛擬經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展以及信息技術(shù)的革命性飛躍，金融系統(tǒng)涉及層次越來越多、跨度越來越大、結(jié)構(gòu)越來越復(fù)雜、動(dòng)態(tài)性越來越強(qiáng)，并且包含了人機(jī)兩方面的因素，與外部的社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、政治等環(huán)境具有了更強(qiáng)的相關(guān)性，這些都促使人們必須將各種科學(xué)理論、定量方法、經(jīng)驗(yàn)知識(shí)、專家判斷力等有機(jī)結(jié)合來處理復(fù)雜的金融系統(tǒng)，為此，汗壽陽和張維提出用系統(tǒng)工程思想來研究金融系統(tǒng)，并提出了金融系統(tǒng)工程的概念。

在應(yīng)用系統(tǒng)思想和工程方法時(shí)，金融系統(tǒng)工程強(qiáng)調(diào)要從金融系統(tǒng)整體出發(fā)將系統(tǒng)進(jìn)行分解，在分解后研究的基礎(chǔ)上，再綜合集成到金融系統(tǒng)整體，實(shí)現(xiàn)1+1>2的整體涌現(xiàn)，最終從整體上研究和解決金融系統(tǒng)問題。因此，金融系統(tǒng)工程實(shí)際上是從系統(tǒng)整體出發(fā)，根據(jù)金融系統(tǒng)總體目標(biāo)的要求，運(yùn)用錢學(xué)森提出的綜合集成方法m把與金融系統(tǒng)有關(guān)的學(xué)科理論方法與技術(shù)綜合集成起來，對(duì)金融系統(tǒng)的環(huán)境、結(jié)構(gòu)與功能進(jìn)行系統(tǒng)分析、論證、設(shè)計(jì)和協(xié)調(diào)，并最終付諸實(shí)施解決問題的動(dòng)態(tài)過程。金融系統(tǒng)工程不同于其它金融技術(shù)，它不僅要分析具體問題，而且要從整體著眼，對(duì)問題進(jìn)行系統(tǒng)的分析與解決。

在金融系統(tǒng)工程基礎(chǔ)上，張維等嘗試將這一思想應(yīng)用于金融風(fēng)險(xiǎn)管理中，構(gòu)建了金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)占的三維框架，包括工具維、風(fēng)險(xiǎn)維和過程維。其中，工具維指的是風(fēng)險(xiǎn)管理體系具體層面的四種基木架構(gòu)，包括組織架構(gòu)、規(guī)則架構(gòu)、技術(shù)架構(gòu)和信息架構(gòu)；風(fēng)險(xiǎn)維主要由不同的風(fēng)險(xiǎn)類型構(gòu)成，包括操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)等；過程維則主要表達(dá)了人們處理金融風(fēng)險(xiǎn)不同階段的決策內(nèi)容，主要包括風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、測(cè)定風(fēng)險(xiǎn)、處置風(fēng)險(xiǎn)和信息反饋。

金融系統(tǒng)工程的思想還可以具體應(yīng)用于物流金融創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中。作為新興的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，物流金融是銀行等金融機(jī)構(gòu)通過與物流企業(yè)的合作創(chuàng)新，以供應(yīng)鏈上存貨、應(yīng)收賬款甚至貿(mào)易關(guān)系等擔(dān)保為依托，在供應(yīng)鏈運(yùn)作過程中向客戶尤其是中小企業(yè)提供的融資及配套的結(jié)算、保險(xiǎn)等服務(wù)的業(yè)務(wù)。對(duì)物流金融風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別將影響物流金融風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)確評(píng)占與有效控制，因而對(duì)物流金融創(chuàng)新能否成功起著關(guān)鍵作用，但已有的文獻(xiàn)多是從傳統(tǒng)信貸角度或從局部去考慮物流金融的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，其中，Mann從傳統(tǒng)擔(dān)保貸款的分析角度研究了以存貨作為擔(dān)保形式對(duì)參與各方成木、收益和風(fēng)險(xiǎn)的影響。Siskin分析了針對(duì)零售商的物流金融業(yè)務(wù)中所可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，認(rèn)為有必要實(shí)行嚴(yán)密監(jiān)管，同時(shí)也介紹了一些必要的監(jiān)控措施，但基木將風(fēng)險(xiǎn)來源局限于業(yè)務(wù)木身。Shearer和Diamondm指丨出，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的方法在傳統(tǒng)的商業(yè)融資中起到了重要作用，但隨著競爭的加劇和市場環(huán)境的變化，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的方法已無法滿足商業(yè)融資的需要，尤其是在物流和金融整合創(chuàng)新下，風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)了新的特征，需要根據(jù)融資的具體情況，采取更加有針對(duì)性、更加定量并且更加準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與度量的方法，但并沒有給出系統(tǒng)說明。還有Wright⑷和Diercks^雖然把握住了物流金融的一些特征，指出在基于存貨的物流金融業(yè)務(wù)中，風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和評(píng)占不同于傳統(tǒng)，對(duì)存貨的價(jià)值評(píng)占和嚴(yán)密的監(jiān)控已成為重要的環(huán)節(jié)，并建議引人有經(jīng)驗(yàn)有實(shí)力的第三方代為評(píng)占和監(jiān)管，但也只是從存貨價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)這一局部的角度去分析，沒有提供一個(gè)關(guān)于物流金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的系統(tǒng)框架。

實(shí)際上，物流金融形式多樣，環(huán)節(jié)眾多，并在不斷的變化，流程和操作復(fù)雜，因此，對(duì)物流金融中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別既需要考慮運(yùn)營過程中的各個(gè)環(huán)節(jié)，又需要考慮金融系統(tǒng)的整體和結(jié)構(gòu)，既需要考慮業(yè)務(wù)木身，又需要考慮環(huán)境的影響，既需要考慮歷史的數(shù)據(jù)和經(jīng)驗(yàn)，又需要考慮業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)。要做到這些，就必須在金融系統(tǒng)工程的基礎(chǔ)上對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行系統(tǒng)的識(shí)別。為此，本文從金融系統(tǒng)工程的角度構(gòu)建了物流金融的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別框架，并進(jìn)行了詳細(xì)的分析。

二、基于金融系統(tǒng)工程的物流金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別框架

物流金融創(chuàng)新不再象傳統(tǒng)的信貸一樣，僅關(guān)注企業(yè)規(guī)模、浄資產(chǎn)和負(fù)債率等基木面信息，而是更加關(guān)注擔(dān)保物所附載的交易信息，例如交易產(chǎn)品的供求關(guān)系、產(chǎn)品的價(jià)格波動(dòng)趨勢(shì)、交易對(duì)手的信譽(yù)和實(shí)力、整體供應(yīng)鏈條的風(fēng)險(xiǎn)以及融資主體（包括銀行和物流企業(yè)）的監(jiān)控力度等。物流金融業(yè)務(wù)在現(xiàn)階段的表現(xiàn)形式有很多，但可按照產(chǎn)品生產(chǎn)經(jīng)營周期的不同階段，進(jìn)行基木的劃分。

物流金融業(yè)務(wù)模式可以分成三大類一是基于交易關(guān)系的預(yù)付款融資業(yè)務(wù)模式，主要發(fā)生在采購提交這一運(yùn)作周期，包括基于推動(dòng)式交易關(guān)系與拉動(dòng)式交易關(guān)系兩種基木形式，基于推動(dòng)式交易關(guān)系的預(yù)付款融資可以依靠物流企業(yè)對(duì)借款企業(yè)產(chǎn)品生產(chǎn)銷售前景的準(zhǔn)確預(yù)測(cè)替借款企業(yè)支付給上游供應(yīng)商相應(yīng)的預(yù)付款，以啟動(dòng)借款企業(yè)的采購運(yùn)作，而基于拉動(dòng)式交易關(guān)系的預(yù)付款融資也稱訂單融資業(yè)務(wù)，它需要根據(jù)下游廠商的訂單或采購合同等替借款企業(yè)支付給供應(yīng)商相應(yīng)的預(yù)付款，以啟動(dòng)借款企業(yè)的采購運(yùn)作；二是基于存貨的物流金融業(yè)務(wù)模式，這也是物流金融的核心模式，主要發(fā)生在持有或制造周期以及銷售周期，現(xiàn)階段主要包括存貨質(zhì)押融資和倉單質(zhì)押融資兩種業(yè)務(wù)形式，就中國的實(shí)際情況而言，由于開展倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的市場和制度基礎(chǔ)環(huán)境還未完全成熟，完全意義上的基于倉單質(zhì)押的物流金融業(yè)務(wù)目前在國內(nèi)開展得很少，倉單更多地是作為一種存貨憑證，倉單的流通機(jī)制還未形成，此時(shí)物流金融業(yè)務(wù)更多地是以存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)為主；三是基于應(yīng)收賬款的物流金融業(yè)務(wù)模式，主要發(fā)生在回款周期，一般來說，下游廠商會(huì)拖欠上游中小企業(yè)的貨款從而形成一段時(shí)間的資金缺口，此時(shí)物流企業(yè)可與銀行合作將應(yīng)收帳款作擔(dān)保品給借款企業(yè)提供融資，直至應(yīng)收帳款從下游廠商處收回以償還借貸。在現(xiàn)階段我國的具體實(shí)踐中，這些基木業(yè)務(wù)形式可以圍繞存貨質(zhì)押融資組合成許多物流金融的創(chuàng)新產(chǎn)品，如，保兌倉、未來提貨權(quán)質(zhì)押融資、打包放款、先票款后貨業(yè)務(wù)、未來貨權(quán)質(zhì)押開證、進(jìn)口全程貨權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)等。這些物流金融服務(wù)產(chǎn)品往往涉及了物流金融的多種基木形式，涉及了不同的環(huán)節(jié)、運(yùn)作方式和參與主體等，非常復(fù)雜。因此，木文基于金融系統(tǒng)工程的思想，對(duì)物流金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)來源進(jìn)行了歸納識(shí)別，構(gòu)建了業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別環(huán)形圖。將物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)歸納為系統(tǒng)和非系統(tǒng)兩種風(fēng)險(xiǎn)，其中系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)包括宏觀與行業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和供應(yīng)鏈系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，而非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、存貨變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

三、基于金融系統(tǒng)工程的物流金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

(一）宏觀與行業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

這是一類典型的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，包括宏觀系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)以及區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)三大類。

宏觀系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)主要是由于宏觀經(jīng)濟(jì)、政治和法律環(huán)境的不確定造成的，如宏觀經(jīng)濟(jì)周期性的不景氣，與借款企業(yè)及擔(dān)保品變現(xiàn)密切相關(guān)的勞務(wù)、資木和產(chǎn)品市場的價(jià)格波動(dòng)，一些重要事件例如戰(zhàn)爭或突發(fā)事件，以及宏觀法律制度及執(zhí)行水平的不足等都會(huì)導(dǎo)致宏觀環(huán)境的不確定性，從而產(chǎn)生宏觀系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

行業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)主要是由于行業(yè)總體的利潤水平、交易環(huán)境、技術(shù)變化、發(fā)展前景等行業(yè)層面的不確定性所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，而且不同行業(yè)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的敏感度也會(huì)使不同行業(yè)系統(tǒng)面臨的風(fēng)險(xiǎn)大小不同。通過分析行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，一方面，可以使貸款人能夠更加準(zhǔn)確地評(píng)占整體風(fēng)險(xiǎn)的大?。涣硪环矫尜J款人可以更好地分析借款企業(yè)財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營周期變化是否歸因于普遍的行業(yè)因素，從而準(zhǔn)確地把握企業(yè)的經(jīng)營水平。

區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)主要是企業(yè)所在區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展、政治和法律環(huán)境等的不確定性所造成的。不同的區(qū)域，其區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)是不一樣的，如長三角地區(qū)和珠三角地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景、市場透明度、政府服務(wù)水平、政治和法律環(huán)境穩(wěn)定性等都比西部地區(qū)要好得多，因此其面臨的區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)也應(yīng)該比西部地區(qū)小得多。

(二）供應(yīng)鏈系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

物流金融業(yè)務(wù)主要依賴供應(yīng)鏈上擔(dān)保品的自償性來償還貸款，而擔(dān)保品的自償性水平，也即其銷售變現(xiàn)的水平，從中觀上來自于供應(yīng)鏈系統(tǒng)的穩(wěn)定性和競爭力，因此可以說，供應(yīng)鏈系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是分析物流金融業(yè)務(wù)所特有的一類系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，主要包括供應(yīng)鏈系統(tǒng)競爭風(fēng)險(xiǎn)、供應(yīng)鏈系統(tǒng)協(xié)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)和供應(yīng)鏈系統(tǒng)控制風(fēng)險(xiǎn)三類。

供應(yīng)鏈系統(tǒng)競爭風(fēng)險(xiǎn)的主要來源是因?yàn)橐粋€(gè)行業(yè)可能有很多條供應(yīng)鏈系統(tǒng)展開競爭，借款企業(yè)所在供應(yīng)鏈系統(tǒng)的強(qiáng)弱將直接影響到存貨的銷售水平和應(yīng)收賬款的回收水平，從而產(chǎn)生競爭風(fēng)險(xiǎn)，它會(huì)導(dǎo)致供應(yīng)鏈系統(tǒng)內(nèi)大多數(shù)企業(yè)經(jīng)營面臨沖擊，因此在物流金融業(yè)務(wù)中必須對(duì)供應(yīng)鏈在行業(yè)經(jīng)濟(jì)中的競爭地位變化做出實(shí)時(shí)的跟蹤、識(shí)別和評(píng)占。

供應(yīng)鏈系統(tǒng)協(xié)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)指的是供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的協(xié)調(diào)合作關(guān)系不暢產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，這種協(xié)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)有可能是因?yàn)樾畔⒔涣鞯乃降拖禄蛘呤且驗(yàn)橄嗷ブg合作意愿的欠缺等造成的。供應(yīng)鏈系統(tǒng)協(xié)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)有可能導(dǎo)致供應(yīng)鏈的連接不暢，甚至?xí)绊懙焦?yīng)鏈上的物流運(yùn)作水平。這對(duì)物流金融業(yè)務(wù)影響較大，因?yàn)槲锪鹘鹑跇I(yè)務(wù)主要依靠擔(dān)保品的自償性來作為第一還款來源，因此供應(yīng)鏈系統(tǒng)中企業(yè)間合作的好壞直接影響到商品的流通水平和擔(dān)保品的變現(xiàn)能力，并進(jìn)而從供應(yīng)鏈層面影響到具體物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)大小。

供應(yīng)鏈系統(tǒng)控制風(fēng)險(xiǎn)主要關(guān)注核心企業(yè)對(duì)供應(yīng)鏈系統(tǒng)的控制程度是否有利于供應(yīng)鏈系統(tǒng)的發(fā)展和穩(wěn)定，是否能夠保持和增強(qiáng)供應(yīng)鏈系統(tǒng)在行業(yè)內(nèi)的競爭力。

(三）信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

雖然物流金融業(yè)務(wù)更加注重于債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的大小，注重于擔(dān)保資產(chǎn)的變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，但信用風(fēng)險(xiǎn)仍然是貸款人在物流金融業(yè)務(wù)中所必須關(guān)注的一類重要的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。在物流金融創(chuàng)新下的物流金融業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)主要包括借款企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)和物流企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)兩類。

國外商業(yè)銀行對(duì)借款企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)歸類方法很多，包括：（1)9C方法，指借款人品質(zhì)、能力、資木、抵押、經(jīng)營情況、持續(xù)性、內(nèi)控、信用記錄和相關(guān)文檔紀(jì)錄；（2)5P法，指個(gè)人因素、目的因素、償還因素、保障因素和前景因素；（3)LAPP法，指流動(dòng)性、活動(dòng)性、盈利性和潛力；(4)PRISM法，指前景因素、還款預(yù)測(cè)、用款目的、保護(hù)措施和企業(yè)管理情況。

但在物流金融業(yè)務(wù)中識(shí)別借款企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)不能照搬以上的這些方法，而必須把握住物流金融業(yè)務(wù)借款企業(yè)的特征來進(jìn)行相關(guān)的信用風(fēng)險(xiǎn)來源分析。

首先，對(duì)物流金融業(yè)務(wù)借款企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)必須關(guān)注借款企業(yè)的規(guī)模和發(fā)展階段，必須判斷借款企業(yè)究競是新建立的公司還是成立很久的公司，有多大的盈余空間，是在快速的成長還是正經(jīng)歷季節(jié)性的波動(dòng)等。

其次，需要關(guān)注借款企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況，主要包括三個(gè)方面：一是盈利能力和資金周轉(zhuǎn)能力，即是否有滿意的收人和現(xiàn)金流，是否具有超額的利息倍數(shù)，是否具有穩(wěn)定一致的銷售收人趨勢(shì)、營運(yùn)資金變化趨勢(shì)；二是資產(chǎn)價(jià)值，流動(dòng)性以及杠桿，即是否有高于平均水平的資產(chǎn)、是否有充足的流動(dòng)性與經(jīng)營資木以及股權(quán)結(jié)構(gòu)和自有資金比例如何等；三是財(cái)務(wù)歷史紀(jì)錄，包括交易記錄和財(cái)務(wù)披露質(zhì)量等。美國貨幣監(jiān)理署已指出，大多數(shù)進(jìn)行存貨與應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)的借款企業(yè)在運(yùn)營周期內(nèi)都很難獲得流動(dòng)資金，它們?nèi)狈ψ銐虻默F(xiàn)金和信用，常常具有以下特征：

(1)業(yè)務(wù)中借款企業(yè)的財(cái)務(wù)杠桿高于行業(yè)的平均水平。作為物流金融的貸款方關(guān)鍵是要搞清楚造成借款企業(yè)低資木率的原因，必須明確企業(yè)缺乏資金究競是因?yàn)樗鼊倓偝闪?，還是因?yàn)檎诮?jīng)歷快速的成長；究競是盲目的擴(kuò)展還是剛遭受損失造成了資木的消耗。弄清楚這些將使銀行和物流企業(yè)能夠很好的把握借款企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)；

(2)借款企業(yè)一般都有不均衡穩(wěn)定的收人和現(xiàn)金流。借款企業(yè)的行業(yè)通常具有高的周期性，作為開展物流金融業(yè)務(wù)的貸款方須要確定造成借款企業(yè)不穩(wěn)定的收人和現(xiàn)金流的原因究競是因?yàn)橹芷谛远▋r(jià)的制約還是因?yàn)楣芾韴F(tuán)隊(duì)對(duì)市場反應(yīng)調(diào)整太慢；

(3)負(fù)向的財(cái)務(wù)趨勢(shì)。進(jìn)行物流金融融資的借款企業(yè)經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)這種狀況，貸款方可以事前明確是否可通過嚴(yán)密的監(jiān)控來改變借款企業(yè)的財(cái)務(wù)平衡表，從而在提供借款企業(yè)必要信用的時(shí)候降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。

再次，需要關(guān)注借款企業(yè)的管理問題，因?yàn)樾枰锪鹘鹑谫J款的借款企業(yè)大多財(cái)務(wù)杠桿很高或者增長很快，所以控制這類公司對(duì)管理團(tuán)隊(duì)的能力也要求很高。一個(gè)好的管理團(tuán)隊(duì)將能夠有效地提高借款企業(yè)的生產(chǎn)運(yùn)營水平，保證存貨的穩(wěn)定銷售，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的預(yù)期目標(biāo)，從而保證貸款的安全。在這方面，主要要考察借款企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)的穩(wěn)定性和行業(yè)經(jīng)驗(yàn)。貸款人需要考察借款企業(yè)管理是否有成功的令人滿意的記錄以及相應(yīng)的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，還必須考察一系列的實(shí)際問題。如，企業(yè)是否有識(shí)別、接受與管理風(fēng)險(xiǎn)的非正規(guī)的方法，企業(yè)管理層是否具有在必要時(shí)做出難以決策的意志，并能恰當(dāng)?shù)睾饬块L遠(yuǎn)利益和眼前利益等。

而物流企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)也是物流金融業(yè)務(wù)必須關(guān)注的一類風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)槲锪髌髽I(yè)最了解借款企業(yè)的運(yùn)作及基木狀況，銀行需要物流企業(yè)實(shí)行專人管理、專人負(fù)責(zé)，保證質(zhì)押的存貨和應(yīng)收賬款等擔(dān)保品能夠順利變現(xiàn)為現(xiàn)金存人封閉式賬戶，這就要求物流企業(yè)須按合約擔(dān)負(fù)監(jiān)管職能。而在物流企業(yè)的監(jiān)管過程中，銀行和物流企業(yè)是委托關(guān)系，所以在一定程度上會(huì)產(chǎn)生物流企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)，也就是說物流企業(yè)有可能欺騙、不負(fù)責(zé)仟、虛假上報(bào)或者監(jiān)管失誤，物流企業(yè)的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)將影響物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。而且，物流企業(yè)的積極配合也將影響借款企業(yè)的運(yùn)作，特別是原材料、產(chǎn)品的進(jìn)出庫、應(yīng)收賬款回收等都和物流企業(yè)的監(jiān)管相關(guān)，物流企業(yè)的監(jiān)管水平將直接影響到擔(dān)保品的變現(xiàn)過程。一般而言，對(duì)于物流企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的考察主要要關(guān)注物流企業(yè)規(guī)模、歷史信用、資金流和監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)水平等狀況。

(四）擔(dān)保品變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

擔(dān)保品的變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)是物流金融業(yè)務(wù)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)注這一風(fēng)險(xiǎn)能夠把握住物流金融業(yè)務(wù)的客觀狀態(tài)，對(duì)物流金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行有效管理。擔(dān)保品的變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)主要包括存貨價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、質(zhì)物形態(tài)風(fēng)險(xiǎn)以及銷售風(fēng)險(xiǎn)三大類。

存貨價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是擔(dān)保品變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)中最重要的一類風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)?，物流金融是以物的流?dòng)為核心的，所以存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)始終是物流金融的核心環(huán)節(jié)，在這一核心業(yè)務(wù)中，質(zhì)押存貨的市場價(jià)格在貸款期間內(nèi)并不是穩(wěn)定不動(dòng)的，而是具有一定的波動(dòng)性。當(dāng)存貨的價(jià)格往上升時(shí)，質(zhì)物并不存在價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，而當(dāng)存貨價(jià)格下降，尤其是在短期內(nèi)驟降，就會(huì)給物流金融業(yè)務(wù)帶來很大的價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

質(zhì)物形態(tài)風(fēng)險(xiǎn)主要關(guān)注質(zhì)物的流動(dòng)性、標(biāo)準(zhǔn)化、變現(xiàn)能力及配套的保管條件等方面產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。如，在訂單融資業(yè)務(wù)中，訂單的集中度和訂單涉及的質(zhì)押原材料、半成品和產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化和流動(dòng)性等就與質(zhì)物形態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)大小密切相關(guān)。在存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)中，選擇的質(zhì)押存貨一般具有以下的一些性質(zhì)：（1)無形損耗小，不宜變質(zhì)，易于長期保管；（2)市場價(jià)格穩(wěn)定，波動(dòng)小，不宜過時(shí)；（3)適應(yīng)用途廣，流動(dòng)性強(qiáng)，容易變現(xiàn)；（4)規(guī)格明確，標(biāo)準(zhǔn)化程度高，便于計(jì)量。質(zhì)押存貨如果不滿足以上的性質(zhì)，就會(huì)導(dǎo)致更多質(zhì)物形態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)。而在應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)中，業(yè)務(wù)選擇的應(yīng)收賬款的集中度、賬期合理性以及貸款方對(duì)應(yīng)收賬款的管理水平等都和應(yīng)收賬款這一質(zhì)物的形態(tài)風(fēng)險(xiǎn)大小密切相關(guān)。

銷售風(fēng)險(xiǎn)反映了物流金融業(yè)務(wù)的自償性特征，銷售風(fēng)險(xiǎn)與銷售渠道的穩(wěn)定性，銷售客戶的穩(wěn)定性，銷售的范圍大小，市場容量的大小，銷售帳期是否合理等方面的因素密切相關(guān)。只有對(duì)這些銷售風(fēng)險(xiǎn)來源進(jìn)行有效的識(shí)別才能夠正確地評(píng)占物流金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)大小，保證貸款的安全。

(五）操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

根據(jù)新巴塞爾資木協(xié)議第三次征求意見稿的定義，操作風(fēng)險(xiǎn)又稱商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，是“直接或間接由人或系統(tǒng)的不適當(dāng)或錯(cuò)誤的內(nèi)部處理，或外部事件所造成的損失的風(fēng)險(xiǎn)”由于物流金融業(yè)務(wù)通過對(duì)質(zhì)押存貨的有效控制能夠有效的緩釋信用風(fēng)險(xiǎn)，但同時(shí)又會(huì)大量地增加許多操作環(huán)節(jié)，產(chǎn)生更多的操作風(fēng)險(xiǎn)，因此物流金融業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)比較傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)要大的多，也需要更多的關(guān)注和有效的識(shí)別。物流金融業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)一般可歸為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、模式風(fēng)險(xiǎn)、流程風(fēng)險(xiǎn)以及具體操作風(fēng)險(xiǎn)四大類。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)、相關(guān)規(guī)則或政策的風(fēng)險(xiǎn)及配套執(zhí)行方面存在的缺陷等。其中，法律風(fēng)險(xiǎn)在巴塞爾協(xié)議中屬于廣義操作風(fēng)險(xiǎn)的一部分。物流金融業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)是指可能給業(yè)務(wù)造成經(jīng)濟(jì)損失的法律上的缺陷。法律風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是物流金融業(yè)務(wù)開展的必要條件和重要一環(huán)?，因?yàn)槲锪鹘鹑跇I(yè)務(wù)不僅涉及到一般貸款的相關(guān)法律合約問題，而且涉及到存貨的產(chǎn)權(quán)問題。在開展業(yè)務(wù)時(shí)，債權(quán)人必須明確可選擇的質(zhì)物必須為《物權(quán)法》以及《擔(dān)保法》允許進(jìn)行質(zhì)押處理的物品，同時(shí)需對(duì)質(zhì)物的所有權(quán)身份進(jìn)行仔細(xì)鑒別，以防止借款企業(yè)惡意欺詐。根據(jù)國家法律的有關(guān)規(guī)定以及相關(guān)責(zé)仟，質(zhì)押存貨的法律風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別主要確定以下幾點(diǎn)：首先，業(yè)務(wù)開展的質(zhì)物不能為國家違禁物品或禁止擔(dān)保的物品；其次，由擔(dān)保法規(guī)定，質(zhì)物必須產(chǎn)權(quán)明晰，為貸款企業(yè)所有；最后，所選質(zhì)物須信貸身份的單一，即未涉人其它擔(dān)保關(guān)系之中。以上三個(gè)方面存在缺陷都會(huì)導(dǎo)致物流金融業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。而相關(guān)規(guī)則或政策的風(fēng)險(xiǎn)主要來自于業(yè)務(wù)相關(guān)政策和規(guī)則條款的缺陷以及不正確的執(zhí)行等。

模式風(fēng)險(xiǎn)主要來自于以下方面的不足：業(yè)務(wù)適合、超額擔(dān)保程度不適合、質(zhì)押方式和監(jiān)控強(qiáng)度選擇不合理、業(yè)務(wù)結(jié)算情況與業(yè)務(wù)不匹配、資金使用不合理、沒有必要的個(gè)人擔(dān)?；虻谌綋?dān)保方式、沒有必要的損害保險(xiǎn)、監(jiān)管方控制方式選擇不合適、財(cái)務(wù)評(píng)估報(bào)告模式不合適等「131。目前物流金融可選擇的模式很多，不同銀行、不同的物流企業(yè)、不同的地區(qū)都有不同的業(yè)務(wù)和操作模式，對(duì)這些模式的正確制定和選擇是物流金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理所需要關(guān)注的重要內(nèi)容。

流程風(fēng)險(xiǎn)主要是指在物流金融業(yè)務(wù)流程過程中標(biāo)準(zhǔn)化與信息化方面的不足造成的風(fēng)險(xiǎn)。目前物流金融業(yè)務(wù)的水平高低與業(yè)務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)化程度、信息化程度和可視化程度等方面密切相關(guān)。如果業(yè)務(wù)缺乏社會(huì)化程度的倉單規(guī)范，缺乏業(yè)務(wù)流程操作標(biāo)準(zhǔn)等就會(huì)導(dǎo)致流程風(fēng)險(xiǎn)，而如果業(yè)務(wù)信息化程度較低，缺乏銀行、物流倉儲(chǔ)企業(yè)和客戶聯(lián)網(wǎng)的信息網(wǎng)絡(luò)，也會(huì)使業(yè)務(wù)增加很多流程風(fēng)險(xiǎn)，即便業(yè)務(wù)建設(shè)了必要的信息系統(tǒng)，但這些系統(tǒng)需要大量的硬件和軟件，這些硬件和軟件的性能和使用情況都會(huì)產(chǎn)生大量的風(fēng)險(xiǎn)。因此作為債權(quán)人，為確保貸款的回收，就必須關(guān)注業(yè)務(wù)的信息化程度以及和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的流程標(biāo)準(zhǔn)和具體實(shí)施狀況。

具體操作風(fēng)險(xiǎn)主要包括銀行方面的具體操作風(fēng)險(xiǎn)以及第三方物流企業(yè)的具體操作風(fēng)險(xiǎn)，這些和具體操作人員的素質(zhì)和水平密切相關(guān)。銀行方面的具體操作風(fēng)險(xiǎn)主要涉及到銀行人員的具體操作問題，銀行已有相應(yīng)的操作規(guī)范和事后問責(zé)制度進(jìn)行有效的制約，而對(duì)第三方物流企業(yè)的具體操作風(fēng)險(xiǎn)，還需要有效的識(shí)別、評(píng)估和控制。一般而言，物流企業(yè)最了解物流金融業(yè)務(wù)的運(yùn)作及基本狀況，因此銀行在業(yè)務(wù)中需要充分地利用物流企業(yè)專業(yè)能力。首先，在質(zhì)物的選擇過程中，物流企業(yè)協(xié)助銀行選擇合適的質(zhì)押物，滿足業(yè)務(wù)對(duì)質(zhì)物在產(chǎn)權(quán)、價(jià)格波動(dòng)、流動(dòng)性和變現(xiàn)能力等方面的基本要求，從源頭上預(yù)防業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生；其次，在貸款期間，物流企業(yè)必須協(xié)助銀行監(jiān)管好存貨的進(jìn)出庫運(yùn)營和應(yīng)收賬款的回收等過程，有效觀測(cè)質(zhì)押存貨的價(jià)格變動(dòng)、應(yīng)收賬款的賬期延期和其他異常情況，并進(jìn)行有效的控制，保證擔(dān)保品的變現(xiàn)操作符合合約要求；最后，在發(fā)生違約時(shí)，物流企業(yè)需要協(xié)助銀行做好善后的處理工作。這些操作非常的復(fù)雜，面臨的不確定性很大，因而物流企業(yè)面臨的具體操作風(fēng)險(xiǎn)也很大，物流企業(yè)一方面必須總結(jié)經(jīng)驗(yàn)對(duì)具體操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的識(shí)別與控制，另一方面必須有效地改進(jìn)操作規(guī)范、物流基礎(chǔ)設(shè)備和信息系統(tǒng)等硬軟件設(shè)施，以減少發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)的概率。

四、結(jié)束語

第6篇：物流金融行業(yè)范文

關(guān)鍵詞：金融危機(jī)物流銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新

當(dāng)前，全球金融危機(jī)的影響已觸及我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)，作為我國重要金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的物流金融，物流銀行業(yè)務(wù)同樣受牽連。隨著全球金融危機(jī)的不斷蔓延，物流銀行業(yè)務(wù)開始面臨越來越多的挑戰(zhàn)。中國

物流業(yè)是現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”，金融危機(jī)使我國物流行業(yè)的業(yè)務(wù)量明顯下滑，對(duì)物流企業(yè)造成較大影響；對(duì)于以外貿(mào)物流行業(yè)為主的企業(yè)造成的壓力很大；許多以航海運(yùn)輸、航空運(yùn)輸、鐵路運(yùn)輸、汽車運(yùn)輸方式進(jìn)行物流的企業(yè)面臨著破產(chǎn)。這種影響會(huì)隨著金融危機(jī)在中國的不斷滲透而變得更加嚴(yán)峻，整個(gè)行業(yè)前景不容樂觀。銀行放貸需要抵押，物流企業(yè)的資產(chǎn)大多是倉庫、車輛等，銀行不承認(rèn)這些能做抵押，因此物流企業(yè)貸款難。在目前這種經(jīng)濟(jì)不景氣導(dǎo)致業(yè)務(wù)量銳減的背景下，企業(yè)亟須資金支持。

物流銀行作為近期興起的一種重要金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，通過銀行與物流企業(yè)的合作，主要以供應(yīng)鏈上的動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保為依托，給供應(yīng)鏈提供融資服務(wù)，有助于提升供應(yīng)鏈整體的運(yùn)作效率。發(fā)展物流金融創(chuàng)新，還可以改變銀行擔(dān)保貸款集中在不動(dòng)產(chǎn)領(lǐng)域的狀況，對(duì)降低金融領(lǐng)域的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也具有重要意義。因此，金融業(yè)與物流業(yè)應(yīng)以創(chuàng)新為契機(jī)，才能實(shí)現(xiàn)雙方的“共贏”。

物流銀行的產(chǎn)生

物流銀行也稱為“物流銀行質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)”，是指商業(yè)銀行以市場暢銷、價(jià)格穩(wěn)定、流通性強(qiáng)且符合質(zhì)押物品要求的商品質(zhì)押作為授信條件，運(yùn)用物流商的物流信息管理系統(tǒng)，將商業(yè)銀行的資金流與物流商的物流有機(jī)結(jié)合，向客戶提供集融資、結(jié)算等多項(xiàng)服務(wù)于一體的綜合服務(wù)業(yè)務(wù)。因此，物流銀行不是傳統(tǒng)意義上的、單純的金融服務(wù)抑或物流服務(wù)，而是將兩者有機(jī)結(jié)合的一項(xiàng)綜合服務(wù)。物流銀行以商業(yè)銀行與物流商兩個(gè)支點(diǎn)，為商貿(mào)公司架起了資金融通的大橋。

當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)面臨的競爭越來越激烈，金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新意識(shí)增強(qiáng)。為在競爭中獲得優(yōu)勢(shì)，金融機(jī)構(gòu)，比如銀行，不斷地進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，這就促使了物流銀行的誕生。物流銀行是在運(yùn)輸與庫存過程中，將凝聚在運(yùn)輸?shù)馁Y金剝離出來，讓其“”流通，而沒有占用生產(chǎn)資金，從而達(dá)到資金快速回籠，提高了資金利用率。相比較而言，引入物流銀行的物流服務(wù)后，減少了資金占用，加快了資金流轉(zhuǎn)，生產(chǎn)企業(yè)能用1元錢做10元的生意。物流銀行可以幫助銀行吸引和穩(wěn)定客戶，擴(kuò)大銀行的經(jīng)營規(guī)模，增強(qiáng)銀行的競爭能力；可以協(xié)助銀行解決質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)中銀行面臨的“物流瓶頸”——質(zhì)押物倉儲(chǔ)與監(jiān)管；可以協(xié)助銀行解決質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)中銀行面臨的質(zhì)押物評(píng)估、資產(chǎn)處理等服務(wù)。

物流銀行表現(xiàn)為物流金融服務(wù)，其主要服務(wù)內(nèi)容包括：物流、流通加工、融資、評(píng)估、監(jiān)管、資產(chǎn)處理、金融咨詢等。通過向企業(yè)提供“物流銀行”的服務(wù)，構(gòu)建相關(guān)的創(chuàng)新性金融產(chǎn)品，可以促進(jìn)供應(yīng)鏈上下游間的信息流與資金流的結(jié)合，有效簡化付款流程；銀行以供應(yīng)鏈上核心企業(yè)未來的現(xiàn)金流量作為憑貸，從而降低向中小企業(yè)提供信貸的風(fēng)險(xiǎn)，因此銀行便可向中小企業(yè)提供更優(yōu)惠的利率，使其融資成本大幅下降。

物流銀行的發(fā)展現(xiàn)狀

物流銀行發(fā)展起源于物資融資業(yè)務(wù)。金融和物流的結(jié)合可以追溯到公元前2400年，當(dāng)時(shí)的美索布達(dá)米亞地區(qū)就出現(xiàn)了谷物倉單。而英國最早出現(xiàn)的流通紙幣就是可兌付的銀礦倉單。

（一）發(fā)達(dá)國家的物流銀行業(yè)務(wù)

國際上最全面的物流銀行規(guī)范體系在北美（美國和加拿大）以及菲律賓等地。以美國為例，其物流銀行的主要業(yè)務(wù)模式是面向農(nóng)產(chǎn)品的倉單質(zhì)押。倉單既可以作為向銀行貸款的抵押，也可以在貿(mào)易中作為支付手段進(jìn)行流通。美國的物流銀行體系是以政府為基礎(chǔ)的。早在1916年，美國就頒布了美國倉庫存貯法案，并以此建立起一整套關(guān)于倉單質(zhì)押的系統(tǒng)規(guī)則。這一體系的誕生，不僅成為家庭式農(nóng)場融資的主要手段之一，同時(shí)也提高了整個(gè)農(nóng)業(yè)營銷系統(tǒng)的效率，降低了運(yùn)作成本。

（二）中國物流銀行的發(fā)展

國內(nèi)物流銀行服務(wù)的推動(dòng)者主要是第三方物流公司。物流銀行服務(wù)是伴隨著現(xiàn)代第三方物流企業(yè)而生，現(xiàn)代第三方物流企業(yè)業(yè)務(wù)更加復(fù)雜，除了要提供現(xiàn)代物流服務(wù)外，還要跟銀行合作一起提供部分金融服務(wù)。在國內(nèi)實(shí)踐中，中國儲(chǔ)運(yùn)集團(tuán)從1999年開始從事物流金融部分業(yè)務(wù)。物流銀行給中國儲(chǔ)運(yùn)集團(tuán)帶來了新發(fā)展機(jī)遇，最近該集團(tuán)公司總結(jié)了部分物流金融業(yè)務(wù)模式，并在集團(tuán)所有子公司進(jìn)行推廣。據(jù)了解，“物流銀行”在山東省最早的“樣板”是煙臺(tái)海通物流的一筆1500萬元的倉單質(zhì)押融資。近幾年，“物流銀行”被山東省物流企業(yè)所采用，目前中儲(chǔ)青島公司、中外運(yùn)青島公司、博遠(yuǎn)、環(huán)魯、煙臺(tái)海通、臨沂立晨等公司也推出了物流銀行業(yè)務(wù)。

物流銀行業(yè)務(wù)的特征

物流銀行業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)特征。物流銀行業(yè)務(wù)是一般動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)的升華，與一般的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)特征相比，具有標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、信息化、遠(yuǎn)程化和廣泛性的特點(diǎn)。

物流銀行業(yè)務(wù)的信用特征。物流銀行業(yè)務(wù)能為需要資金的企業(yè)提供數(shù)倍于原有交易規(guī)模的信用額度，這種業(yè)務(wù)模式具有信用放大效應(yīng)。如果按照一般的物流銀行業(yè)務(wù)中的保證金比率為1/3計(jì)算，對(duì)于一般的流通企業(yè)來說，物流銀行業(yè)務(wù)可以使其銷售額擴(kuò)大了近50％，商品周轉(zhuǎn)時(shí)間縮短1/3左右；如果整個(gè)銷售網(wǎng)絡(luò)全面采用物流銀行業(yè)務(wù)，對(duì)于生產(chǎn)商來說，將使其整體銷售額擴(kuò)大50％左右。

物流銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)特征。物流銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)具有復(fù)雜性、多樣性、難測(cè)量性和難控制性的特點(diǎn)。這主要是由質(zhì)押商品的授信條件本身所決定的。

物流銀行運(yùn)營模式

物流銀行運(yùn)營要求銀行針對(duì)現(xiàn)代物流運(yùn)營的特點(diǎn)，提供相應(yīng)的資金融通服務(wù)。物流銀行業(yè)務(wù)主要包括以下模式：

（一）資金貸款融資

大型融資貸款業(yè)務(wù)。主要針對(duì)物流規(guī)劃園區(qū)、基礎(chǔ)設(shè)施投資或關(guān)鍵技術(shù)合作等與物流經(jīng)營相關(guān)項(xiàng)目，提供技術(shù)性融資或大型設(shè)備租賃和技術(shù)參股；或采用票據(jù)性融資業(yè)務(wù)，使物流企業(yè)獲得必要的資金來源。

中小企業(yè)融資貸款業(yè)務(wù)。物流銀行針對(duì)中小企業(yè)缺乏固定可抵押資產(chǎn)的狀況而設(shè)計(jì)金融綜合業(yè)務(wù)。銀行以市場暢銷且價(jià)格波動(dòng)小的物流產(chǎn)品質(zhì)押為授信條件，并運(yùn)用較強(qiáng)實(shí)力的物流公司的信息管理系統(tǒng)，將銀行資金流和企業(yè)物流有機(jī)結(jié)合后向中小企業(yè)客戶提供多項(xiàng)銀行綜合服務(wù)。一般最多見為融通倉業(yè)務(wù)。融通倉業(yè)務(wù)主要提供以質(zhì)押物資倉管與監(jiān)管、價(jià)值評(píng)估、公共倉儲(chǔ)、物流配送、拍賣變現(xiàn)綜合性物流服務(wù)。融通倉業(yè)務(wù)主要有倉單質(zhì)押和保兌倉兩種模式。

（二）資金結(jié)算業(yè)務(wù)

國內(nèi)物流業(yè)務(wù)結(jié)算模式。資金結(jié)算是物流業(yè)最普遍的金融服務(wù)需求。我國現(xiàn)行的結(jié)算方式主要運(yùn)用支票、匯兌、委托收款、托收承付、銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行本票和信用卡等八種代表性的結(jié)算工具。

國際物流結(jié)算。物流金融業(yè)務(wù)延續(xù)了國際金融、國際貿(mào)易結(jié)算的傳統(tǒng)做法，并在信息網(wǎng)絡(luò)高速發(fā)展的今天，使之更加便捷、規(guī)范，成為實(shí)現(xiàn)物流全球化的有力支撐。銀行為物流企業(yè)提供L/C（信用證結(jié)算）、T/T（現(xiàn)匯結(jié)匯）、D/P（付款交單）、D/A（承兌交單）以及多幣種結(jié)匯、打包貸款等全功能貿(mào)易融資服務(wù)和非貿(mào)易國際結(jié)算服務(wù)。同時(shí)開辦銀行保理業(yè)務(wù)，主要包括關(guān)稅保付保證、保釋金保證、付款保證、為港口施工企業(yè)提供投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款退款保函等。

（三）銀行保理業(yè)務(wù)

在物流銀行服務(wù)成熟發(fā)達(dá)的國家和地區(qū)，物流業(yè)為保證資金及時(shí)安全回收、減少資金占用，需要銀行提供與其貿(mào)易結(jié)構(gòu)相適應(yīng)的應(yīng)收賬款保理業(yè)務(wù)及其它保證業(yè)務(wù)，主要包括關(guān)稅保付保證、保釋金保證、付款保證、為港口施工企業(yè)提供投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款退款保函等這些帶有國際金融性質(zhì)的物流銀行服務(wù)產(chǎn)品。

（四）物流保險(xiǎn)

供應(yīng)鏈運(yùn)行的各環(huán)節(jié)，無處不存在風(fēng)險(xiǎn)。物流保險(xiǎn)作為物流銀行的重要組成部分，涵蓋物流供應(yīng)鏈條各個(gè)環(huán)節(jié)，合理的規(guī)避物流風(fēng)險(xiǎn)的方案是保證物流供應(yīng)鏈安全的必要環(huán)節(jié)，也是物流銀行服務(wù)的重要職責(zé)。

物流銀行發(fā)展的策略

導(dǎo)致全球金融危機(jī)的深層原因，還在于金融機(jī)構(gòu)過度開展金融創(chuàng)新追求最大利益，而忽略了對(duì)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)與控制。這實(shí)際也給物流金融創(chuàng)新以重要的警示：在金融創(chuàng)新過程中，如何有效監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)的具體運(yùn)作，促使其對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別及有效管理，至關(guān)重要。

（一）加強(qiáng)物流銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理

我國物流銀行業(yè)務(wù)目前主要存在的風(fēng)險(xiǎn)包括：一是法律風(fēng)險(xiǎn)，主要是物流金融業(yè)務(wù)中的合約欺詐及質(zhì)權(quán)是否成立的風(fēng)險(xiǎn)等；二是操作風(fēng)險(xiǎn)，主要是物流金融業(yè)務(wù)中質(zhì)押物的管理等；三是信用風(fēng)險(xiǎn)，主要是借款企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)；四是市場風(fēng)險(xiǎn)，主要包括質(zhì)押物的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)等。全球金融危機(jī)爆發(fā)歷程，彰顯了從系統(tǒng)角度考慮金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性。

（二）關(guān)注與控制物流銀行新增風(fēng)險(xiǎn)

類似于住房抵押貸款，物流金融創(chuàng)新可以緩釋信用風(fēng)險(xiǎn)，但同時(shí)又會(huì)增加一些新的風(fēng)險(xiǎn)，例如擔(dān)保品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)等，對(duì)新增風(fēng)險(xiǎn)的分析與控制是業(yè)務(wù)能否正常發(fā)展以及風(fēng)險(xiǎn)管理水平高低的關(guān)鍵，將最終影響銀行資產(chǎn)的安全。

（三）利用金融衍生工具建立物流銀行分散機(jī)制

物流銀行應(yīng)該利用金融衍生工具建立物流金融風(fēng)險(xiǎn)的分散機(jī)制，比如，構(gòu)建擔(dān)保池、應(yīng)收賬款資產(chǎn)池，促使物流金融資產(chǎn)證券化等，這些有利于將業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)有效分散和轉(zhuǎn)移，但在這一過程中必須注意金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)控制的平衡，即便在業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展時(shí)，實(shí)時(shí)的監(jiān)管、貸款審核條件的嚴(yán)格遵守等等仍然需要，這也是全球金融危機(jī)給我們的一個(gè)重要啟示。

（四）建立物流銀行的保障機(jī)制

開展好物流銀行業(yè)務(wù)，需要在銀行內(nèi)部確立和完善制度保障。首先制定科學(xué)的定價(jià)機(jī)制，其次制定獨(dú)立的考核機(jī)制。再次建立專業(yè)的培訓(xùn)機(jī)制。最后制定快捷的信息傳導(dǎo)機(jī)制。

另外，應(yīng)該鼓勵(lì)銀行基于物流金融的風(fēng)險(xiǎn)采用內(nèi)部評(píng)級(jí)模型來設(shè)置相應(yīng)的資本金，確保銀行的資本充足率，防止流動(dòng)性問題產(chǎn)生。

現(xiàn)代物流一體化運(yùn)作的每個(gè)環(huán)節(jié)都離不開銀行服務(wù)的支持，同時(shí)銀行本身也需要物流這個(gè)巨大的市場吸納、消化金融資金,實(shí)現(xiàn)資金流的良性循環(huán)。在金融危機(jī)背景下銀行業(yè)務(wù)的持續(xù)創(chuàng)新，對(duì)銀行的資金營運(yùn)和盈利能力提出了新的挑戰(zhàn)。物流銀行不僅成為中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必要，而且正在形成巨大的市場需求。

參考文獻(xiàn)：

1.唐少麟.發(fā)展物流金融.強(qiáng)化整合[J].中國國際物流期刊網(wǎng)，2007

第7篇：物流金融行業(yè)范文

關(guān)鍵詞：“一帶一路”；物流金融；法律規(guī)制；國際物流

基金項(xiàng)目：廣東省江門市2015年社會(huì)科學(xué)規(guī)劃課題：“江門融入一帶一路國際運(yùn)輸大通道對(duì)策研究”研究成果之一（項(xiàng)目編號(hào)：JM2015B37）

中圖分類號(hào)：D9 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

收錄日期：2017年1月4日

江門市是珠三角經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的城市，近年來外向型經(jīng)濟(jì)推動(dòng)了物流產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展。在國家“一帶一路”的戰(zhàn)略背景下，江門市融入國際海上運(yùn)輸大通道，具有得天獨(dú)厚的地理位置優(yōu)勢(shì)。物流是商品流通的關(guān)鍵，隨著對(duì)外貿(mào)易的開展，物流活動(dòng)逐步國際化，物流更離不開金融業(yè)的支持。江門市應(yīng)該大力發(fā)展物流金融產(chǎn)業(yè)，建構(gòu)物流金融發(fā)展的法律環(huán)境。

一、現(xiàn)代物流金融的概念

經(jīng)濟(jì)全球化和區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化是當(dāng)今世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的兩股潮流。在此背景下，國際貿(mào)易、國際金融自由化的潮流突飛猛進(jìn)地發(fā)展，物流活動(dòng)與金融服務(wù)的結(jié)合產(chǎn)生了物流金融。物流金融服務(wù)是伴隨著現(xiàn)代物流而產(chǎn)生的，是現(xiàn)代物流服務(wù)的創(chuàng)新產(chǎn)品，也是金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。國外的物流金融發(fā)展已初具規(guī)模，有較為成熟的物流金融發(fā)展模式，還有法律制度作為保障，而國內(nèi)的物流金融起步較晚，各種制度也不夠完善。

墓α吹慕嵌壤純矗物流金融是實(shí)現(xiàn)物流增值的融資活動(dòng)，它有效地整合了物流、資金流和信息流，既解決了企業(yè)資金短缺，又提高了金融資本的使用率。在操作層面上，銀行部門通過開發(fā)金融產(chǎn)品，解決了物流企業(yè)資金需求問題。銀行除了開展傳統(tǒng)的存款與貸款業(yè)務(wù)外，還提供抵押、貼現(xiàn)、保險(xiǎn)等服務(wù)，促進(jìn)物流金融產(chǎn)業(yè)的供需平衡。

WTO框架下的《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》以列舉的方式規(guī)范了服務(wù)業(yè)的12類部門，其中有商業(yè)、通訊、建筑、教育、金融、衛(wèi)生、旅游與運(yùn)輸?shù)?。在這12類部門下面又具體分為160多個(gè)分部門，它們基本涵蓋了服務(wù)業(yè)的全部領(lǐng)域。根據(jù)WTO《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》，物流金融是一種服務(wù)產(chǎn)業(yè)，它是專門針對(duì)物流領(lǐng)域開展的金融服務(wù)。

二、江門市物流金融對(duì)法律規(guī)制的需求

近年來，江門市對(duì)外貿(mào)易發(fā)展很快。根據(jù)海關(guān)的統(tǒng)計(jì)，2015年江門市外貿(mào)總產(chǎn)值超過了1，230億元，貿(mào)易順差677多億元。對(duì)外貿(mào)易的高速增長、跨境電子商務(wù)的繁榮，推動(dòng)了區(qū)域物流以及國際物流的迅速發(fā)展。受到先進(jìn)制造業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的雙重驅(qū)動(dòng)，物流業(yè)成為支撐“廣東制造”轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要力量。然而，這些外貿(mào)企業(yè)規(guī)模小、實(shí)力弱，產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新，市場競爭力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力都較弱，市場渠道還不夠?qū)?。要繼續(xù)擴(kuò)大出口，提高產(chǎn)品競爭力，降低物流成本，就必須積極創(chuàng)新，解決外貿(mào)企業(yè)融資難的問題。

與此同時(shí)，隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，物流的內(nèi)涵也悄然發(fā)生變化，原來的第三方物流模式已不能適應(yīng)市場的需要，結(jié)合現(xiàn)代信息技術(shù)的高端物流、智慧物流、金融物流等服務(wù)方式將成為未來的主導(dǎo)形式?？v觀國內(nèi)市場，物流金融還處于起步的初級(jí)階段，相關(guān)的法律規(guī)制分散且不健全，商業(yè)銀行、物流企業(yè)等還沒有形成較為成熟的物流金融觀念，物流金融的開展方式還在摸索階段。因此，要促進(jìn)外貿(mào)產(chǎn)業(yè)、物流服務(wù)與金融業(yè)的發(fā)展，就應(yīng)該健全物流金融的法律規(guī)制。

三、物流金融法律規(guī)制建構(gòu)的條件

物流金融是在WTO促進(jìn)全球貿(mào)易自由化、金融自由化與國際投資自由化背景下產(chǎn)生的，是在世界經(jīng)濟(jì)一體化背景下產(chǎn)生的，全球市場形成以后，貿(mào)易自由化、物流國際化、金融自由化以及日新月異的金融創(chuàng)新是其產(chǎn)生的背景原因。

（一）貿(mào)易自由化。WTO大幅度降低或取消了關(guān)稅，取消了配額等限制措施，極大地促進(jìn)了貿(mào)易的全球化?？鐕驹谌蚍秶鷥?nèi)開展廣泛的對(duì)外投資，直接推動(dòng)了全球化時(shí)代的到來。物流金融依靠現(xiàn)代物流活動(dòng)，在開展國際貨物運(yùn)輸過程中提升服務(wù)形態(tài)。因此，WTO的貿(mào)易自由化措施，是物流金融得以產(chǎn)生的前提。

（二）金融全球化提供了便利條件。經(jīng)濟(jì)全球化包括貿(mào)易領(lǐng)域、國際金融以及國際投資的全球化。金融全球化是經(jīng)濟(jì)全球化的重要組成部分，它從國際金融方面推動(dòng)經(jīng)濟(jì)全球化，經(jīng)濟(jì)全球化也加快金融全球化進(jìn)程。從金融發(fā)展進(jìn)程來看，推動(dòng)金融全球化的主要?jiǎng)右蚴?0世紀(jì)80年代起源于歐美國家的金融自由化、信息技術(shù)的應(yīng)用以及金融創(chuàng)新的發(fā)展。金融全球化作為經(jīng)濟(jì)全球化的重要組成部分，但它同時(shí)又相對(duì)獨(dú)立于經(jīng)濟(jì)的全球化進(jìn)程。在金融全球化過程中，各國經(jīng)濟(jì)與金融的相互依賴關(guān)系進(jìn)一步加深，而且金融跨國界流動(dòng)變得日益頻繁。

（三）金融創(chuàng)新的推動(dòng)。金融創(chuàng)新是指通過改變現(xiàn)有的金融體制和增加新的金融工具，創(chuàng)造新的金融產(chǎn)品或服務(wù)的過程。現(xiàn)代金融的活的靈魂是不斷進(jìn)行創(chuàng)新，在現(xiàn)代金融發(fā)展史上，大額可轉(zhuǎn)讓存單、信用卡等都是金融創(chuàng)新的結(jié)果。熊彼特認(rèn)為創(chuàng)新就是指生產(chǎn)出新的產(chǎn)品、應(yīng)用新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法、實(shí)行新的生產(chǎn)組織方式等。一般認(rèn)為，宏觀上的金融創(chuàng)新與金融變革具有相同的含義，它強(qiáng)調(diào)整個(gè)金融業(yè)的發(fā)展史都離不開不斷的創(chuàng)新。在微觀層面，金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。它包括金融管理制度的創(chuàng)新、開拓金融市場方式的創(chuàng)新、金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新以及金融產(chǎn)品的創(chuàng)新等。

四、物流金融法律體系建構(gòu)路徑

（一）完善立法體系。立法機(jī)關(guān)要制定物流金融方面的法律法規(guī)，形成系統(tǒng)的法律體系，實(shí)現(xiàn)有法可依。目前，各地的政府都制定了促進(jìn)物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展的行政法規(guī)，而且物流協(xié)會(huì)也制定了這方面的行業(yè)規(guī)范，但是物流金融涉及到金融部門、合同等各方面問題，立法必須形成體系，必須統(tǒng)一相關(guān)的法律規(guī)范。完整的法律體系由上位法、下位法構(gòu)成，我國目前沒有制定國家層面的《物流法》，統(tǒng)一立法的缺失在一定程度上不利于物流金融的發(fā)展。法理學(xué)認(rèn)為，當(dāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定規(guī)模的時(shí)候，應(yīng)該有相應(yīng)的法律制度作為規(guī)范。在此情況下，各地可以發(fā)揮地方立法的積極性，制定適合本地區(qū)需要的地方法律法規(guī)，填補(bǔ)統(tǒng)一立法的不足。從目前來看，《廣東省供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革降成本行動(dòng)計(jì)劃》（2016-2018年）和2009年《江門市關(guān)于加快現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展的工作意見》，都對(duì)降低物流成本做出了明確規(guī)定，對(duì)發(fā)展物流金融具有指導(dǎo)意義。

（二）建立仲裁機(jī)制。仲裁是一種由第三方裁決的糾紛解決機(jī)制，與訴訟相比較它具有公正性、靈活性、高效率等特點(diǎn)，是國際經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域最主要的糾紛解決方式之一。為了滿足國際物流對(duì)金融業(yè)務(wù)日益增長的需要，物流金融的仲裁制度是必不可少的。國際商事仲裁制度有機(jī)構(gòu)仲裁和臨時(shí)仲裁兩種模式，而我國目前只有機(jī)構(gòu)仲裁制度。盡管我國在加入《承認(rèn)及執(zhí)行外國仲裁裁決公約》時(shí)，認(rèn)可了條約中關(guān)于臨時(shí)仲裁的約定，但在現(xiàn)行制度中并沒有具體的體現(xiàn)。因此，江門市要結(jié)合區(qū)域物流行業(yè)的特點(diǎn)，及時(shí)完善仲裁制度。

（三）建構(gòu)法律關(guān)系。物流金融作為供應(yīng)鏈發(fā)展的結(jié)果，是現(xiàn)代物流的一項(xiàng)服務(wù)創(chuàng)新。物流金融的法律關(guān)系建構(gòu)，由銀行、融資企業(yè)和物流公司三方組成。商業(yè)銀行在物流金融中作為資金提供者，為了降低風(fēng)險(xiǎn)，需要融資方提品質(zhì)押。在國際物流中，支付工具以商業(yè)匯票為主，也需要銀行發(fā)揮作用。要解決質(zhì)押物的儲(chǔ)存、監(jiān)管等，則需要物流公司的合作。物流公司除了提供運(yùn)輸、裝卸搬運(yùn)和集裝箱等服務(wù)，還可以提供倉儲(chǔ)場所用于質(zhì)押物的儲(chǔ)存、物品監(jiān)管等。融資企業(yè)大多以中小企業(yè)為主，是物流金融的需求者。它們受到自身實(shí)力的限制，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，對(duì)物流金融有迫切需求。目前，江門市政府已經(jīng)看到了物流發(fā)展的瓶頸所在，從政策層面上支持物流金融的發(fā)展。銀行、企業(yè)與物流公司應(yīng)當(dāng)積極行悠鵠矗在合作中明確各自的權(quán)利與義務(wù)，從物流金融中尋找更多的機(jī)遇。

（四）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范。物流金融領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)包括宏觀和微觀兩個(gè)層面的。宏觀層面上的風(fēng)險(xiǎn)主要是金融風(fēng)險(xiǎn)、外匯風(fēng)險(xiǎn)等，它們來自宏觀經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。金融風(fēng)險(xiǎn)能波及所有行業(yè)，外匯風(fēng)險(xiǎn)通過外貿(mào)行業(yè)影響到進(jìn)出口企業(yè)與國際物流業(yè)。在微觀層面上，風(fēng)險(xiǎn)來自物流金融的具體業(yè)務(wù)，如倉單抵押風(fēng)險(xiǎn)、信用擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)等。此外，由于法律不健全、法律適用沖突等，也可以引起法律風(fēng)險(xiǎn)。要確保物流金融健康發(fā)展，就需要健全法律制度，完善法律法規(guī)，減少法律沖突。

五、物流金融法律規(guī)制應(yīng)遵循的原則

（一）權(quán)利與義務(wù)平等原則。該原則也稱貿(mào)易自由化原則。根據(jù)WTO相關(guān)規(guī)定，成員國要履行WTO相關(guān)義務(wù)。如開展國際貿(mào)易要遵守WTO基本規(guī)則、履行承諾的減讓義務(wù)、制定貿(mào)易政策要確保統(tǒng)一性和透明度等。與此同時(shí)，WTO成員國也享有一系列WTO所規(guī)定的權(quán)利。在物流金融活動(dòng)中，物流公司、金融機(jī)構(gòu)以及融資企業(yè)有時(shí)都位于一國之內(nèi)，有時(shí)則是跨越國界的，因此物流金融就具有國際性因素。不管屬于哪一種，建立在契約平等基礎(chǔ)上的各方主體，它們的權(quán)利與義務(wù)則是平等的。

（二）服務(wù)貿(mào)易自由化原則。服務(wù)貿(mào)易自由化，是指一國政府在開展對(duì)外貿(mào)易時(shí)，通過國內(nèi)法律和簽訂國際條約，對(duì)現(xiàn)在服務(wù)業(yè)和與服務(wù)有關(guān)的人、資本、物質(zhì)等的國際間流動(dòng)，逐漸減少政府的限制措施，提供國民待遇等政策，放松對(duì)外貿(mào)易管制，為服務(wù)業(yè)發(fā)展提供一個(gè)寬松的環(huán)境。服務(wù)貿(mào)易在國際間的自由化，與貨物貿(mào)易的全球自由化一樣，通過實(shí)現(xiàn)資源合理、優(yōu)化配置，以提升服務(wù)質(zhì)量和追求經(jīng)濟(jì)效益最大化為目標(biāo)。服務(wù)貿(mào)易自由化，要求降低服務(wù)貿(mào)易的壁壘，促進(jìn)服務(wù)業(yè)的創(chuàng)新。物流和金融都是服務(wù)業(yè)，因此物流金融在本質(zhì)上也是服務(wù)業(yè)。在歐美各國，服務(wù)業(yè)占GDP的比重越來越大，它們都高度重視物流金融活動(dòng)，紛紛從立法、行政上采取多種措施大力發(fā)展物流金融。隨著全球化的進(jìn)一步發(fā)展，物流金融一定會(huì)更加發(fā)達(dá)。

（三）國民待遇原則。國民待遇原則是WTO的基本法律原則之一，是指在民事權(quán)利方面一個(gè)國家給予在其國境內(nèi)的外國公民和法人與其國內(nèi)公民、法人同等待遇。它作為最惠國待遇原則的重要補(bǔ)充，在實(shí)現(xiàn)WTO成員平等待遇基礎(chǔ)上，促進(jìn)商品或服務(wù)進(jìn)入另一成員領(lǐng)土后，也應(yīng)享受與該國的商品或服務(wù)相同的待遇。在物流金融過程中，給予外資銀行或國外物流企業(yè)國民待遇，是WTO成員國的一項(xiàng)義務(wù)。

（四）市場準(zhǔn)入制度。市場準(zhǔn)入，一般是指貨物、勞務(wù)或資本進(jìn)入一國市場程度的許可，它包括廣義的市場準(zhǔn)入和狹義的市場準(zhǔn)入。在法律上，市場準(zhǔn)入是政府或相關(guān)部門規(guī)定公民和法人進(jìn)入市場從事生產(chǎn)經(jīng)營必須具備的條件和必須遵守的法律規(guī)范的總稱，是國家為保護(hù)公共利益而對(duì)市場進(jìn)行監(jiān)管的基本制度。加入WTO以后，我國逐步開放服務(wù)市場，國外的服務(wù)型企業(yè)相繼進(jìn)入我國市場。我國的服務(wù)市場準(zhǔn)入制度，在維護(hù)市場秩序、促進(jìn)公平競爭、防止市場壟斷等方面起到積極的作用。

主要參考文獻(xiàn)：

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[2]王鵬.中國物流法立法問題的分析[J].市場周刊?理論研究，2010.7.

[3]周芳.物流金融業(yè)務(wù)模式研究綜述[J].經(jīng)營管理者，2014.7.

[4]劉曉寧，張圣杰.物流金融的風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)策略分析[J].財(cái)經(jīng)界，2014.9.

第8篇：物流金融行業(yè)范文

[關(guān)鍵詞]黑龍江省；農(nóng)產(chǎn)品物流；綠色物流；物流金融

[中圖分類號(hào)]F7247[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A[文章編號(hào)]2095-3283（2014）01-0078-02

[作者簡介]張璐（1982-），遼寧沈陽人，物流管理教研室主任、講師，研究方向：物流與供應(yīng)鏈管理、服務(wù)外包。

[基金項(xiàng)目]黑龍江省應(yīng)用技術(shù)研究與開發(fā)計(jì)劃項(xiàng)目“區(qū)域農(nóng)產(chǎn)品綠色物流發(fā)展問題研究”（項(xiàng)目編號(hào)：2013R0070；項(xiàng)目任務(wù)書編號(hào)：GZ13D108）的階段性成果。一、黑龍江省農(nóng)產(chǎn)品綠色物流金融運(yùn)營的必要性和可行性分析

（一）農(nóng)產(chǎn)品綠色物流金融的內(nèi)涵

農(nóng)產(chǎn)品綠色物流金融是指銀行等金融機(jī)構(gòu)，面向農(nóng)產(chǎn)品綠色物流企業(yè)開發(fā)并應(yīng)用各種綠色金融產(chǎn)品，從而減少或抑制農(nóng)產(chǎn)品物流活動(dòng)對(duì)環(huán)境造成的危害、凈化農(nóng)產(chǎn)品物流環(huán)境、充分利用物流資源，將農(nóng)產(chǎn)品綠色物流領(lǐng)域中貨幣資金進(jìn)行有效組織和調(diào)劑的金融活動(dòng)。例如，發(fā)生在農(nóng)產(chǎn)品綠色物流過程中的各種儲(chǔ)蓄、信貸、投資、信托、租賃、抵押、貼現(xiàn)、保險(xiǎn)、有價(jià)證券發(fā)行與交易、金融信息咨詢以及各類涉及農(nóng)產(chǎn)品綠色物流產(chǎn)業(yè)的“融資結(jié)算、分散風(fēng)險(xiǎn)、理財(cái)服務(wù)”等中間業(yè)務(wù)。

（二）運(yùn)營農(nóng)產(chǎn)品綠色物流金融的必要性

1實(shí)現(xiàn)重要的社會(huì)價(jià)值

建設(shè)“資源節(jié)約型”和“環(huán)境友好型”社會(huì)是農(nóng)產(chǎn)品綠色物流金融業(yè)務(wù)的核心理念，開展農(nóng)產(chǎn)品綠色物流金融業(yè)務(wù)，有利于社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)過程中有效發(fā)展“綠色農(nóng)業(yè)”、“綠色農(nóng)村”、“綠色農(nóng)村物流”、“綠色農(nóng)村金融”等各項(xiàng)產(chǎn)業(yè)和事業(yè)，為社會(huì)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展提供有利保障，從而實(shí)現(xiàn)重要的社會(huì)價(jià)值。

2體現(xiàn)重大的經(jīng)濟(jì)價(jià)值

黑龍江省是我國最大的農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)基地之一，尤其是糧食作物，2011年糧食總產(chǎn)量達(dá)到11141億斤，躍居全國第一，其它各種農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量均位居全國前列。農(nóng)產(chǎn)品綠色物流成為帶動(dòng)黑龍江省經(jīng)濟(jì)發(fā)展的又一個(gè)新的利潤增長點(diǎn)，而大力發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品綠色物流離不開金融手段的支持。開展農(nóng)產(chǎn)品綠色物流金融業(yè)務(wù)有利于提高綠色農(nóng)產(chǎn)品市場占有率，提高農(nóng)產(chǎn)品附加值和品牌價(jià)值，延長農(nóng)產(chǎn)品市場生命周期，節(jié)約原材料資源，降低物流成本，打破綠色貿(mào)易壁壘，從而增強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品市場競爭力。

3彰顯生態(tài)環(huán)境價(jià)值

近年來，農(nóng)產(chǎn)品物流活動(dòng)對(duì)生態(tài)環(huán)境的破壞越來越明顯，如尾氣排放造成的廢氣污染、車輛噪聲污染、交通堵塞、貨損造成的資源浪費(fèi)以及廢棄物增加等，在一定程度上都影響了農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，所以說開展農(nóng)產(chǎn)品綠色物流勢(shì)在必行。農(nóng)產(chǎn)品綠色物流金融業(yè)務(wù)，以保護(hù)生態(tài)環(huán)境為前提，以可持續(xù)發(fā)展為原則，可避免資源和能源的消耗，達(dá)到物流、金融、生態(tài)環(huán)境三者協(xié)同發(fā)展的目的。

（三）運(yùn)營農(nóng)產(chǎn)品綠色物流金融的可行性

1政府高度重視，大力支持

近年來，黑龍江省政府把金融及物流產(chǎn)業(yè)作為大力發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的重點(diǎn)之一，積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品，加大信貸投放力度，促進(jìn)金融能量有序釋放，不斷優(yōu)化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，充分發(fā)揮政府在扶持困難企業(yè)脫困、中小企業(yè)成長中的作用。

2第三方物流作用日益凸顯

黑龍江省農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)以中小型為主，金融機(jī)構(gòu)為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，在無法充分了解和監(jiān)控農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)的質(zhì)押貨物的具體情況下，選擇放棄放款業(yè)務(wù)；同時(shí)，農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)由于信用體系不健全，缺乏合適的抵押物，融資方面存在極大的困難，嚴(yán)重制約了企業(yè)和農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。但農(nóng)產(chǎn)品綠色物流金融中的第三方物流起到了中間平臺(tái)作用，為農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)解決了融資難問題。

二、黑龍江省農(nóng)產(chǎn)品綠色物流金融運(yùn)營中存在的主要問題

（一）缺乏獨(dú)立和專業(yè)化的金融運(yùn)營機(jī)構(gòu)

隨著農(nóng)產(chǎn)品物流業(yè)的快速發(fā)展，商業(yè)銀行（如建行、工行等）為了抓住農(nóng)產(chǎn)品物流發(fā)展帶來的新商機(jī)，推出一系列綠色物流金融服務(wù)業(yè)務(wù)。例如，2003年廣發(fā)行率先推出“物流銀行”業(yè)務(wù)，深發(fā)行隨即推出“供應(yīng)鏈金融”服務(wù)，但這些金融機(jī)構(gòu)大多受自身經(jīng)營等條件限制，服務(wù)對(duì)象以大型物流企業(yè)為主，只有少數(shù)中小型物流企業(yè)可以從中受益。盡管2010年中國物流與采購聯(lián)合會(huì)代表物流業(yè)向發(fā)改委提出了建立“中國物流銀行”，針對(duì)專門行業(yè)提供融資新渠道，資金方面則由相關(guān)政府部門、金融機(jī)構(gòu)和實(shí)力企業(yè)共同籌集的建議，但至今仍未執(zhí)行。

（二）物流企業(yè)融資困難

物流企業(yè)運(yùn)營網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、信息系統(tǒng)升級(jí)等資金需求量大，向銀行貸款又缺乏相應(yīng)抵押物，并且在服務(wù)過程中企業(yè)經(jīng)常要為客戶墊付貨款，一般回款周期為1～3個(gè)月，有的甚至長達(dá)6個(gè)月，這些客觀因素加大了向金融機(jī)構(gòu)融資的難度，進(jìn)而制約綠色物流金融業(yè)務(wù)拓展。

（三）綠色物流金融運(yùn)營產(chǎn)品短缺

由于目前黑龍江省金融市場體系存在層次不清晰、結(jié)構(gòu)有序性不足、金融服務(wù)機(jī)構(gòu)組織制度不健全以及業(yè)務(wù)混亂等缺陷，金融機(jī)構(gòu)在 “利益驅(qū)動(dòng)”下，更多遵循“安全性”、“謹(jǐn)慎性”原則，對(duì) “綠色農(nóng)產(chǎn)品融通倉”、“綠色農(nóng)產(chǎn)品保兌倉”、“綠色農(nóng)產(chǎn)品證券”、“綠色農(nóng)產(chǎn)品基金”、“綠色農(nóng)產(chǎn)品物流銀行”等金融產(chǎn)品開發(fā)不足，綠色物流金融運(yùn)營產(chǎn)品嚴(yán)重短缺。

三、黑龍江省農(nóng)產(chǎn)品綠色物流金融運(yùn)營的制約因素

（一）經(jīng)濟(jì)與政策環(huán)境不優(yōu)

從短期收益看，相對(duì)于房地產(chǎn)等行業(yè)，農(nóng)產(chǎn)品綠色物流業(yè)的整體收益水平偏低，受國際金融危機(jī)影響，金融機(jī)構(gòu)更偏向于與投資前景好、短期收益高的產(chǎn)業(yè)合作，導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品綠色物流業(yè)融資困難、發(fā)展緩慢。此外，目前我國尚未出臺(tái)支持農(nóng)產(chǎn)品綠色物流業(yè)發(fā)展的法律法規(guī)，加之對(duì)金融產(chǎn)品的監(jiān)管水平較低，限制條件較多，進(jìn)一步阻礙了農(nóng)產(chǎn)品綠色物流金融業(yè)發(fā)展。

（二）信用環(huán)境不完善

目前黑龍江省信用秩序較為混亂，信用缺失現(xiàn)象比較嚴(yán)重，債權(quán)債務(wù)案件逐年上升，失信導(dǎo)致合同失效現(xiàn)象也頻繁出現(xiàn)。信用環(huán)境不良、信用制度不規(guī)范、不完善導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)惜貸嚴(yán)重，嚴(yán)重影響黑龍江省農(nóng)產(chǎn)品綠色物流業(yè)金融發(fā)展。

（三）金融市場機(jī)制不健全

受市場的逐利性特征影響，相對(duì)于發(fā)達(dá)省份黑龍江省物流金融機(jī)構(gòu)欠缺，各地金融資源配置不合理，全省農(nóng)產(chǎn)品綠色物流金融整體競爭力較弱。此外，當(dāng)前我國市場經(jīng)濟(jì)體制下的銀企合作處于初級(jí)階段，成熟度不高，資金流動(dòng)受市場自發(fā)性影響較大，直接導(dǎo)致中小農(nóng)產(chǎn)品綠色物流企業(yè)融資成本升高。

四、黑龍江省農(nóng)產(chǎn)品綠色物流金融發(fā)展對(duì)策

（一）創(chuàng)新運(yùn)作模式

為滿足農(nóng)產(chǎn)品綠色物流企業(yè)對(duì)金融服務(wù)的多樣性和個(gè)性化需求，應(yīng)在以下方面開展創(chuàng)新：第一，大力發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品物流銀行。2009年起在成都試行的“土地銀行”是我國創(chuàng)新的一種農(nóng)產(chǎn)品物流金融運(yùn)作模式，既擴(kuò)大了農(nóng)產(chǎn)品金融機(jī)構(gòu)的中間業(yè)務(wù)，也解決了中小農(nóng)產(chǎn)品綠色物流企業(yè)融資難的問題，是促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品綠色物流金融發(fā)展的有利保障。創(chuàng)建獨(dú)立、專業(yè)的農(nóng)產(chǎn)品物流銀行，積極開發(fā)適合于中小型農(nóng)產(chǎn)品綠色物流企業(yè)的金融項(xiàng)目。第二，積極拓展農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融。農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融是銀行以農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈中核心企業(yè)為出發(fā)點(diǎn)，輻射其上下游企業(yè)，提供能夠靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。政府應(yīng)幫助農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的企業(yè)獲得銀行等金融機(jī)構(gòu)支持，使資金能夠進(jìn)入供應(yīng)鏈靈活運(yùn)轉(zhuǎn)。

（二）優(yōu)化運(yùn)營環(huán)境

第一，政府應(yīng)加大對(duì)中小型農(nóng)產(chǎn)品綠色物流企業(yè)的政策扶持力度，為其提供稅收優(yōu)惠、財(cái)政補(bǔ)貼等優(yōu)惠政策，并幫助其搭建融資平臺(tái)。第二，農(nóng)產(chǎn)品綠色物流企業(yè)可通過“互?！被颉奥?lián)?！钡刃问絽⑴c信用擔(dān)保體系建設(shè)，同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)通過構(gòu)建信息評(píng)估系統(tǒng)和綠色項(xiàng)目評(píng)價(jià)機(jī)制進(jìn)一步優(yōu)化黑龍江省信用環(huán)境。第三，綠色物流金融行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)進(jìn)行制度創(chuàng)新，通過“綠色金融中心”吸引政府、銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)投資入股，還可以以企業(yè)協(xié)作等方式共同擔(dān)保融資，解決企業(yè)融資難問題。

（三）培育壯大物流企業(yè)

黑龍江省應(yīng)發(fā)展壯大一批基礎(chǔ)設(shè)施完備、信息系統(tǒng)建設(shè)合理、管理水平和服務(wù)水平較高的農(nóng)產(chǎn)品綠色物流企業(yè)作為行業(yè)領(lǐng)軍者。第一，鼓勵(lì)農(nóng)產(chǎn)品綠色物流企業(yè)借鑒銀行信用評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)控制的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)客戶進(jìn)行信用管理，建立客戶信用檔案，對(duì)服務(wù)項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等。第二，鼓勵(lì)農(nóng)產(chǎn)品綠色物流企業(yè)運(yùn)用信息技術(shù)手段，對(duì)農(nóng)產(chǎn)品綠色物流運(yùn)營流程、客戶運(yùn)營狀況、庫存商品市場價(jià)值進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，有效降低運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。

[參考文獻(xiàn)]

第9篇：物流金融行業(yè)范文

[關(guān)鍵詞]物流金融 船公司 問題建議

一、物流金融概述

1.物流金融概念

物流金融從廣義上講就是面向物流業(yè)的運(yùn)營過程,通過應(yīng)用和開發(fā)各種金融產(chǎn)品,有效地組織和調(diào)劑物流領(lǐng)域中貨幣資金的運(yùn)動(dòng)。狹義上指物流供應(yīng)商在物流業(yè)務(wù)過程中向客戶提供的結(jié)算和融資服務(wù)?，F(xiàn)今社會(huì)物流金融已經(jīng)成為物流企業(yè)在競爭中處于有利地位的創(chuàng)新服務(wù),其可以突破傳統(tǒng)的地域限制,具有標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、信息化、遠(yuǎn)程化、廣泛性等特點(diǎn)。

2.物流金融服務(wù)模式

物流金融服務(wù)的模式有:質(zhì)押模式,即第三方物流企業(yè)作為物流金融服務(wù)的提供方、銀行作為貸款的提供方、中小企業(yè)作為貸款的需求方和質(zhì)押物的提供方;擔(dān)保模式,指銀行通過考察確定第三方物流企業(yè)經(jīng)營規(guī)模、業(yè)績以及信用程度,然后將一定額度的貸款授權(quán)給物流企業(yè),物流企業(yè)再利用這些貸款額度向中小企業(yè)提供靈活的質(zhì)押貸款;墊資模式,指發(fā)貨人委托物流企業(yè)發(fā)貨給提貨人,物流企業(yè)先替提貨人墊付一部份貨款,再向提貨人交貨。

二、我國船公司物流金融發(fā)展存在的問題

我國的物流金融服務(wù)是伴隨著現(xiàn)代第三方物流企業(yè)而生的。盡管第三方物流企業(yè)的業(yè)務(wù)范圍已經(jīng)涉及物流金融業(yè)務(wù),但服務(wù)程度不高,服務(wù)范圍單一,還停留在就供應(yīng)鏈上的某一個(gè)環(huán)節(jié)提供相關(guān)融資服務(wù),存在以下問題:

1.缺乏金融服務(wù)意識(shí)

船公司等國內(nèi)物流企業(yè)金融服務(wù)意識(shí)較為淡漠,加之國內(nèi)船公司普遍規(guī)模不大資產(chǎn)實(shí)力薄弱,很少從供應(yīng)鏈管理的角度來定位自身的服務(wù)功能,而只是從某一個(gè)環(huán)節(jié)來考慮,因此要充分考慮到船公司在整個(gè)供應(yīng)鏈管理中可以提供的物流金融服務(wù)。

2.信貸效率制約物流企業(yè)融資需求的實(shí)現(xiàn)

金融機(jī)構(gòu)在貸款過程中均實(shí)行嚴(yán)格的財(cái)產(chǎn)抵押擔(dān)保制度。而國內(nèi)船公司在辦理財(cái)產(chǎn)抵押過程中,抵押登記和評(píng)估費(fèi)用較高,物流企業(yè)融資額度有限。我國金融服務(wù)體系對(duì)物流業(yè)發(fā)展的需求重視不足,對(duì)物流業(yè)資金監(jiān)督不夠,不能適應(yīng)船公司的融資需求。

3.物流金融服務(wù)存在風(fēng)險(xiǎn)

物流金融服務(wù)存在著五大風(fēng)險(xiǎn):一是客戶資信風(fēng)險(xiǎn);二是倉單風(fēng)險(xiǎn);三是質(zhì)押品種風(fēng)險(xiǎn);四是提單風(fēng)險(xiǎn);五是內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重制約了物流金融服務(wù)的發(fā)展。

三、我國船公司發(fā)展物流金融服務(wù)的對(duì)策

1.對(duì)船公司的建議

(1)實(shí)現(xiàn)有限資金的專向利用拓寬融資渠道。船公司要實(shí)行靈活的經(jīng)營戰(zhàn)略,避開行業(yè)內(nèi)大企業(yè)所關(guān)注的熱點(diǎn)項(xiàng)目,選擇他們易于忽視又有一定經(jīng)濟(jì)效益的縫隙或配套產(chǎn)品?；蚴沁x擇一大型航運(yùn)企業(yè),實(shí)行強(qiáng)弱聯(lián)合依附協(xié)作的經(jīng)營戰(zhàn)略,突破船公司在資金技術(shù)上的局限性。同時(shí)要拓展籌資渠道,利用合作聯(lián)營參股等方式籌集資金,使有限的資金發(fā)揮出最大的效益。(2)樹立良好企業(yè)信譽(yù)。船公司自身存在的問題是制約其獲取融資的重要因素。船公司自身要加快制度創(chuàng)新和企業(yè)文化建設(shè)的步伐,要完善經(jīng)營管理制度和法人治理結(jié)構(gòu),增加透明度,保證對(duì)外提供資料的真實(shí)性,增強(qiáng)信譽(yù)積累信用,使企業(yè)能夠樹立良好的信譽(yù)。

2.對(duì)物流業(yè)的建議

(1)要加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的合作。物流公司應(yīng)聯(lián)合發(fā)揮銀行、保險(xiǎn)公司、咨詢公司等各客戶的優(yōu)勢(shì),以資金流盤活物流,以物流拉動(dòng)資金流。加強(qiáng)物流企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的合作,大力開發(fā)物流金融服務(wù)品種,為客戶提供全方位現(xiàn)代化物流金融服務(wù)。(2)加強(qiáng)物流金融信息平臺(tái)建設(shè)。物流企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展及其對(duì)資金信息的實(shí)時(shí)控制,依賴于銀行業(yè)為其提供完善的資金結(jié)算平臺(tái)和便利的資金結(jié)算服務(wù),從而保證物流、信息流和資金流的高效統(tǒng)一。銀行在與物流企業(yè)合作時(shí),利用自身的資金管理優(yōu)勢(shì),建立科學(xué)的資金管理機(jī)制,提高物流企業(yè)資金使用效率。(3)加強(qiáng)對(duì)客戶的信用管理。在物流金融服務(wù)過程中,通過完善的客戶資料采集制度、客戶資信檔案管理制度、客戶信用分級(jí)制度等,對(duì)客戶進(jìn)行全方位的信用管理,搭建起中小企業(yè)誠信信息平臺(tái),緩解銀企信息不對(duì)稱的突出矛盾,控制物流金融業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險(xiǎn)。

3.對(duì)政府和金融機(jī)構(gòu)的建議

(1)提高政府的認(rèn)識(shí)。首先要充分發(fā)揮政府在中小企業(yè)融資活動(dòng)中應(yīng)有的作用。政府要為其提供必要的政策和法律保障,為中小企業(yè)拓展更多的融資渠道。其次為船公司融資提供必要的法律保障,不斷對(duì)相關(guān)金融法律法規(guī)進(jìn)行完善,從多個(gè)層次為其提供法律保障。(2)完善船公司的融資及信用擔(dān)保體系。國有商業(yè)銀行對(duì)于符合國家有關(guān)政策要求的船公司,要開通貸款綠色通道,為其提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù);對(duì)發(fā)展前景好經(jīng)營穩(wěn)健的船公司業(yè)要實(shí)行傾斜政策,為船公司提供多樣化綜合化的金融產(chǎn)品。同時(shí)中小商業(yè)銀行也要為船公司提供專業(yè)的多方位的金融服務(wù)。

要建立完善的船公司信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)。銀行金融機(jī)構(gòu)要與信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立平等的業(yè)務(wù)聯(lián)系,銀行對(duì)有信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的船公司實(shí)行有差別的貸款利率和扶持措施。

結(jié)論:金融物流作為一種新型服務(wù)模式,使得“物流、資金流和信息流結(jié)合”從概念變成了現(xiàn)實(shí)。對(duì)船公司來說,積極參與金融物流活動(dòng),既能增加自己的競爭地位,又能獲得可觀的利潤。在世界領(lǐng)先物流企業(yè)進(jìn)入中國市場以后,我國船公司如何在激烈的競爭中生存和發(fā)展,大力開展金融物流服務(wù)不失為一計(jì)妙招。

參考文獻(xiàn):

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