農(nóng)業(yè)金融體系精選(九篇)

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第1篇：農(nóng)業(yè)金融體系范文

【關(guān)鍵詞】農(nóng)業(yè)政策性金融；基本情況；啟示

文章編號(hào)：ISSN1006―656X（2013）12-0021-01

一、當(dāng)前國際農(nóng)業(yè)政策性金融的基本情況

（一）加大扶持力度，政府高度重視農(nóng)業(yè)政策性金融的發(fā)展

當(dāng)前，各國政府對(duì)農(nóng)業(yè)政策性金融的發(fā)展非常重視并大力扶持，其表現(xiàn)為；一是直接或間接推動(dòng)成立農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)。二是制訂符合國情的農(nóng)業(yè)政策性金融法律法規(guī)。三是追加注冊(cè)資本金。四是實(shí)行稅收優(yōu)惠政策，對(duì)自身的所有經(jīng)營活動(dòng)、財(cái)產(chǎn)等都實(shí)行免稅政策，免除對(duì)中央政府支付各種現(xiàn)金和紅利。五是進(jìn)行直接撥款，為農(nóng)業(yè)政策性金融直接撥入資金。六是實(shí)行有差別的存款準(zhǔn)備金制度，國家農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)上交的存款準(zhǔn)備金比例低于城市商業(yè)銀行的上交比例。七是采取保護(hù)手段。

（二）健全運(yùn)行機(jī)制，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)政策性信貸的支農(nóng)作用

從世界范圍來看，農(nóng)業(yè)政策性信貸是當(dāng)前農(nóng)業(yè)政策性金融體制的主要構(gòu)成體，其支農(nóng)作用主要通過成立農(nóng)業(yè)政策性銀行來實(shí)現(xiàn)。第一，實(shí)行公司法人治理結(jié)構(gòu)。第二，是融資渠道多元化。第三，是業(yè)務(wù)范圍廣泛：（1）涉農(nóng)領(lǐng)域貸款（2）對(duì)合作社貸款，主要通過對(duì)合作社貸款達(dá)到支持農(nóng)民的目的。（3）市場(chǎng)操作業(yè)務(wù)，農(nóng)業(yè)信貸公司從事債券、商業(yè)票據(jù)、股票、基金等投資業(yè)務(wù)。（4）擔(dān)保業(yè)務(wù)。對(duì)其它金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款提供擔(dān)?；蛉珖r(nóng)業(yè)合作社聯(lián)盟發(fā)展針對(duì)農(nóng)、林、漁的信貸擔(dān)?；?。（5）保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，信貸公司提供貸款人壽和事故保險(xiǎn)、關(guān)鍵人員保險(xiǎn)等險(xiǎn)種。第四，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。做法有：（1）擴(kuò)展抵押品范圍，采用擔(dān)保、抵押等貸款方式。（2）建立專門的保險(xiǎn)公司或安全網(wǎng)絡(luò)。（3）對(duì)不同客戶實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”隔離，降低銀行的資產(chǎn)變成壞賬的風(fēng)險(xiǎn)。（4）通過司法手段催收貸款，對(duì)貸款違約的處以罰金。

（三）探索多種模式，大力發(fā)展農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)

目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)仍處于發(fā)展的初級(jí)階段，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防范問題還沒有得到有效解決，但各國仍在大力發(fā)展以農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)為主的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。主要有以下幾種模式：第一，政府主辦、商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營的發(fā)展模式。第二，政府主辦、政府成立公司經(jīng)營的發(fā)展模式。第三，政府補(bǔ)貼、社會(huì)組織經(jīng)營的發(fā)展模式。第四，政府和金融機(jī)構(gòu)主辦、政府控股公司經(jīng)營的發(fā)展模式。第五，政府提供政策支持、自愿互助合作經(jīng)營的發(fā)展模式。第六，嚴(yán)格限定承保條件的商業(yè)性經(jīng)營的發(fā)展模式。

二、當(dāng)前我國農(nóng)業(yè)政策性金融的基本情況

由于農(nóng)業(yè)的投入大、周期長、易受自然災(zāi)害等特點(diǎn)，以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高費(fèi)用、高費(fèi)率與農(nóng)民購買力較低的現(xiàn)實(shí)并存等原因，我國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系一直不健全。目前，國家有關(guān)部門正在通過推進(jìn)七種模式的試點(diǎn)來構(gòu)建我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的基本框架，即政策性公司經(jīng)營、相互制公司經(jīng)營、商業(yè)性公司代辦、商業(yè)性保險(xiǎn)公司經(jīng)營、外資公司經(jīng)營、互助合作經(jīng)營、再保險(xiǎn)運(yùn)作。近年，國內(nèi)成立引進(jìn)了多家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司但仍還沒有成立一家專門的農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

三、國際農(nóng)業(yè)政策性金融對(duì)我國農(nóng)業(yè)政策性金融發(fā)展的啟示

（一）政府要加大農(nóng)業(yè)政策性金融扶持力度

首先，要加快農(nóng)業(yè)政策性金融立法。我國目前還沒有專門的農(nóng)業(yè)政策性金融法律法規(guī)。建議制訂《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行法》和《農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)法》，以進(jìn)一步明確農(nóng)發(fā)行的性質(zhì)、定位和職能。其次，要加大資本支持。政府對(duì)農(nóng)業(yè)政策性金融的最大支持就是資本支持。建議財(cái)政盡快補(bǔ)齊農(nóng)發(fā)行注冊(cè)資本缺口，并隨著貸款規(guī)模的不斷擴(kuò)大而相應(yīng)增加資本金；增加財(cái)政支農(nóng)資金，加大農(nóng)業(yè)信貸資金的投入比重；設(shè)立農(nóng)業(yè)發(fā)展基金和農(nóng)民共同基金，交由農(nóng)發(fā)行專項(xiàng)管理和使用。最后，要明確財(cái)政稅收優(yōu)惠政策。對(duì)政策性實(shí)行免稅或減稅，逐步免除營業(yè)稅和所得稅，實(shí)行利潤返還；對(duì)商業(yè)性業(yè)務(wù)征收的稅率同其他商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)一樣。

（二）要完善農(nóng)業(yè)政策性銀行的運(yùn)行機(jī)制

第一，建立合理的公司治理結(jié)構(gòu)。第二，拓展融資渠道，進(jìn)一步加大市場(chǎng)化融資力度，擴(kuò)大金融債券的發(fā)行對(duì)；進(jìn)一步擴(kuò)大企事業(yè)存款范圍，允許農(nóng)發(fā)行吸取公眾存款；放寬資金市場(chǎng)拆借限制和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)限制。第三，要擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，將國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等農(nóng)業(yè)政策性信貸業(yè)務(wù)劃歸農(nóng)發(fā)行；發(fā)展扶貧開發(fā)、農(nóng)村城鎮(zhèn)建設(shè)、林業(yè)治沙、退耕還林、農(nóng)民教育培訓(xùn)、農(nóng)業(yè)生態(tài)等貸款業(yè)務(wù)。第四，要強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，樹立全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，健全風(fēng)險(xiǎn)管理組織框架，按照公司法人治理結(jié)構(gòu)的要求設(shè)置“董事會(huì)――風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)――風(fēng)險(xiǎn)管理部”；推進(jìn)信用評(píng)級(jí)體系建設(shè)，嚴(yán)格區(qū)分政策性業(yè)務(wù)和商業(yè)性業(yè)務(wù)，進(jìn)行不同的風(fēng)險(xiǎn)管理；強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金管理制度，盡量采用抵押、擔(dān)保等貸款方式，擴(kuò)大信貸抵押物品來源，采用外包協(xié)議、參加保險(xiǎn)等轉(zhuǎn)移信貸風(fēng)險(xiǎn)。

（三）要構(gòu)建農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)體系

第一，要探求合適的農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)經(jīng)營模式。設(shè)計(jì)由農(nóng)發(fā)行主導(dǎo)農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)，實(shí)行銀行保險(xiǎn)聯(lián)姻，使政策性資金風(fēng)險(xiǎn)分散，充分發(fā)揮政策性作用。第二，要提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼。國際經(jīng)驗(yàn)表明：農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)的發(fā)展離不開政府的支持，而進(jìn)行保費(fèi)補(bǔ)貼是實(shí)施農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)的重要手段。

參考文獻(xiàn)：

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第2篇：農(nóng)業(yè)金融體系范文

一、綠色經(jīng)濟(jì)背景下的我國農(nóng)業(yè)

1、綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展的必要性

從我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀來看，相比于發(fā)達(dá)國家而言，仍舊處在一個(gè)極低的水平，盡管農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)具有一定的規(guī)模性，但是在經(jīng)濟(jì)質(zhì)量上存在著十分眼中的問題，同時(shí)由于受到各種客觀因素的制約，我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，已經(jīng)遭遇到極為嚴(yán)重的制約。問題集中體現(xiàn)在土地資源匱乏、水資源緊缺、水土流失、環(huán)境污染等幾個(gè)方面。從最新統(tǒng)計(jì)的資料顯示，我國目前的實(shí)際耕地面積為19.51億畝，人均耕地面積不足世界人均占有量的二分之一。即便在現(xiàn)有耕地總面積不減少的情況下，隨著人口數(shù)量的不斷增加，我國將出現(xiàn)極為嚴(yán)重的耕地缺口。據(jù)測(cè)算，2020年，我國耕地缺口可能近3億畝。我國人均水資源占有量不超過2200立方米，僅為世界人均水平的四分之一。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中缺乏環(huán)境保護(hù)意識(shí)，我國每年水土流失的總量已經(jīng)超過50億噸。水土流失所導(dǎo)致的土地養(yǎng)分流失，已經(jīng)造成全國4%的耕地處于地產(chǎn)狀態(tài)。草場(chǎng)退化，土地沙漠化的程度日趨嚴(yán)重，水土流失總面積超過150萬平方公里，占國土面積的六分之一。水土流失還引發(fā)了各種次生災(zāi)害，例如洪水和泥石流。長期以來，劇毒農(nóng)藥在土壤中的殘留問題，存在著極為嚴(yán)重的食品安全隱患。由于受到這些因素的制約，我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)如果按照傳統(tǒng)的生產(chǎn)方式，其發(fā)展的空間已經(jīng)越來越少，而且無法滿足未來人口需求，更談不上國際競(jìng)爭力。因此必須走綠色農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展之路。

2、綠色農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展前景

綠色經(jīng)濟(jì)是以生態(tài)經(jīng)濟(jì)為基礎(chǔ)的，具有可持續(xù)發(fā)展性的經(jīng)濟(jì)模式。綠色農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)是綠色經(jīng)濟(jì)的一種表現(xiàn)形式，其是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的最高形式，是一種農(nóng)產(chǎn)品安全為目的的標(biāo)準(zhǔn)化農(nóng)業(yè)，是具有可持續(xù)發(fā)展性的，新型農(nóng)業(yè)發(fā)展模式。由于綠色農(nóng)業(yè)的發(fā)展是一個(gè)極為復(fù)雜的系統(tǒng)性工程，從種植、田間管理、產(chǎn)品收獲、加工、儲(chǔ)藏、營銷等環(huán)節(jié)都需要大量的財(cái)力支持，加之我國農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)向來薄弱，盡管政府每年在農(nóng)業(yè)上的投資超過數(shù)千億，但是面對(duì)綠色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基地的前期投入，僅僅依靠政府的補(bǔ)貼是難以為繼的。與發(fā)達(dá)國家相比，我國政府的補(bǔ)貼存在著明顯的不足，補(bǔ)貼的形式也過于單一，沒有形成系統(tǒng)性的補(bǔ)貼體系。同時(shí)，綠色農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的早期發(fā)展，離不開政府的補(bǔ)貼，但是如果沒有穩(wěn)定和持久的經(jīng)濟(jì)支撐，必然不可能有長足的發(fā)展，更談不上產(chǎn)生顯著的經(jīng)濟(jì)效益。因此，綠色農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展必須走市場(chǎng)化的道路，利用資本市場(chǎng)為自身的發(fā)展服務(wù)。但是，我國農(nóng)村地區(qū)長期以來，金融市場(chǎng)的不但沒有發(fā)展，反而嚴(yán)重萎縮，農(nóng)村地區(qū)金融供給嚴(yán)重不足，政府的補(bǔ)貼能力有限，嚴(yán)重制約了綠色農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目的實(shí)施。

二、我國農(nóng)村金融服務(wù)體系所存在的問題

1、農(nóng)村金融體系的結(jié)構(gòu)性問題

上世紀(jì)90年代末，國有四大商業(yè)銀行紛紛開始大規(guī)模退出農(nóng)村市場(chǎng)的舉動(dòng)，股份制銀行更是無意去填補(bǔ)國有商業(yè)銀行所留下的商業(yè)空白，縣級(jí)以下地區(qū)，幾乎看不到銀行的蹤影，被撤銷的銀行分支機(jī)構(gòu)共有31000多家，這直接導(dǎo)致了農(nóng)村金融體系的結(jié)構(gòu)性缺失。同時(shí)，農(nóng)村合作基金會(huì)、民政互助儲(chǔ)金會(huì)以及供銷社等具有輔的金融機(jī)構(gòu)，由于缺乏足夠的資金支持，也紛紛撤銷，進(jìn)一步惡化了農(nóng)村金融體系的完整性，導(dǎo)致農(nóng)村金融服務(wù)體系，在功能上，以及供給上出現(xiàn)了極為嚴(yán)重的短缺。從理論上而言，金融服務(wù)體系應(yīng)該是以銀行為主導(dǎo)的，證券經(jīng)紀(jì)與交易也、保險(xiǎn)也、信托投資業(yè)相互配合的綜合體系。據(jù)此分析，我國農(nóng)村地區(qū)實(shí)際上根本就不存在一個(gè)完整的金融服務(wù)體系，因此也不可能提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。由于正規(guī)的金融部門確實(shí)，非正規(guī)的金融部門根本不可能承擔(dān)起市場(chǎng)責(zé)任，因此必然會(huì)出現(xiàn)貸款結(jié)構(gòu)失衡的情況。真正用于農(nóng)業(yè)的貸款是少之又少的，根據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，從上世紀(jì)80年代起，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的貸款始終遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于農(nóng)業(yè)貸款，因此農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展長期處于低速狀態(tài)。

2、農(nóng)村金融體系功能上的缺失

由于農(nóng)村地區(qū)缺乏正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，因此必然缺乏正規(guī)的金融服務(wù)能力。這種功能上的缺失，直接導(dǎo)致農(nóng)民貸款難的問題，因此農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)很難有長足的發(fā)展。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，全國二十多個(gè)省的農(nóng)村地下信貸總額將近8000億，只有50%的農(nóng)戶選擇從正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)貸款。從非正規(guī)渠道借貸，意味著承擔(dān)著更大的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，因此也會(huì)進(jìn)一步抑制農(nóng)民投資綠色農(nóng)業(yè)項(xiàng)目的積極性。

3、農(nóng)村金融體系供給上的不足

從1995年起，農(nóng)村地區(qū)每年的金融缺口已經(jīng)超過了5000億，并且隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求，這一缺口正在不斷地加大。以2007年為例，政府在農(nóng)業(yè)上的補(bǔ)貼也就在4400億左右，遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法滿足農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求。金融供給不足，導(dǎo)致農(nóng)民貸款難，農(nóng)村資金嚴(yán)重外流。造成這種局面的因素有很多，例如農(nóng)村金融部門缺乏營銷意識(shí)，缺乏市場(chǎng)競(jìng)爭意識(shí)，缺乏金融服務(wù)意識(shí)。同時(shí)，貸款辦理手續(xù)，程序復(fù)雜，貸款方式過于單一等，都不利于農(nóng)民從金融機(jī)構(gòu)獲得貸款。從現(xiàn)有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)業(yè)銀行只能夠滿足5%-8%的資金需求，根本就沒有發(fā)揮到金融機(jī)構(gòu)應(yīng)有的金融供給作用，70%以上的農(nóng)戶只能夠依靠民間借貸，或是私人借款等方式解決資金需求的問題，因此存在著巨大的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

三、農(nóng)村金融服務(wù)的完善對(duì)策

1、完善金融服務(wù)體系結(jié)構(gòu)

從發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗(yàn)來看，完善的金融服務(wù)是以完善的金融體系結(jié)構(gòu)為前提條件的，完善的金融體系結(jié)構(gòu)主要是以合作金融為主體、政策金融為導(dǎo)向、商業(yè)金融以及民間金融作為補(bǔ)充，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為支撐的綜合性金融服務(wù)體系。農(nóng)村合作金融在整個(gè)農(nóng)村金融服務(wù)體系中應(yīng)該占主導(dǎo)地位，合作金融作為當(dāng)前世界最為主要的農(nóng)村金融模式，其主要依托的是民主決策與法人治理機(jī)制。合作金融的優(yōu)勢(shì)在于，其能夠在最大程度上，將所籌集的資金，用于社員。但是，從目前的情況來看，在我國農(nóng)村地區(qū)大規(guī)模實(shí)行合作金融并不現(xiàn)實(shí)，一方面由于農(nóng)民經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較為薄弱，同時(shí)缺乏制度保障，容易產(chǎn)生各種糾紛。因此在現(xiàn)有的條件下，應(yīng)該從以下幾方面入手，完善現(xiàn)有的農(nóng)村金融體系結(jié)構(gòu)：首先，在農(nóng)村地區(qū)大力發(fā)展商業(yè)銀行，在縣級(jí)以下地區(qū)增設(shè)各類金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，在機(jī)構(gòu)的設(shè)置上，可以設(shè)置強(qiáng)制性的標(biāo)準(zhǔn)，明確規(guī)定金融分支機(jī)構(gòu)的數(shù)量，從而確保其能夠在農(nóng)村地區(qū)發(fā)揮吸收存款的作用，進(jìn)而限制農(nóng)村地區(qū)因資金外流所導(dǎo)致的供給緊缺。

2、完善農(nóng)村金融服務(wù)體系的功能

建立完善的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系，并不意味著建立了完善的金融服務(wù)體系。完善的金融服務(wù)體系應(yīng)該是多層次，多主體的。不同的金融機(jī)構(gòu)，其所承擔(dān)的市場(chǎng)責(zé)任，以及服務(wù)功能應(yīng)該是有所區(qū)別的。以農(nóng)業(yè)銀行為例，其作為國有大型商業(yè)銀行，在資金儲(chǔ)備上具有非常雄厚的實(shí)力，其主要的服務(wù)對(duì)象應(yīng)該定位于農(nóng)村地區(qū)的中小企業(yè)、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等，當(dāng)這些企業(yè)從事有利于綠色農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的項(xiàng)目時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)該發(fā)揮積極地推動(dòng)作用，地方政府也應(yīng)該給予一定的政策扶持，促進(jìn)這些項(xiàng)目的順利實(shí)施，促進(jìn)農(nóng)村企業(yè)以及農(nóng)業(yè)企業(yè)的發(fā)展，從而推動(dòng)農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，以及綠色農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行可以定位于農(nóng)村地區(qū)的基礎(chǔ)性設(shè)施的建設(shè)，基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)有利于改善農(nóng)村地區(qū)的生態(tài)環(huán)境，基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)應(yīng)該服務(wù)于綠色農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，作為當(dāng)?shù)卣谡呱蠎?yīng)該給予大力的支持，將綠色農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目作為政府重點(diǎn)項(xiàng)目，在項(xiàng)目的建設(shè)上可以采用商業(yè)化模式，利用市場(chǎng)機(jī)制盡快將項(xiàng)目落實(shí)到實(shí)處。根據(jù)中國人民銀行在2009年出臺(tái)的《關(guān)于改善農(nóng)村致富服務(wù)環(huán)境的指導(dǎo)意見》中的相關(guān)規(guī)定，農(nóng)村信用社應(yīng)該逐步形成綜合性業(yè)務(wù)體系，各類農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)之間的支付平臺(tái)應(yīng)該盡快完善。農(nóng)村信用社作為農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)其應(yīng)該成為農(nóng)村金融服務(wù)的主體，其主要服務(wù)的對(duì)象是參加合作社的農(nóng)戶，在信貸方式上應(yīng)該具有更多的靈活性，但是一定要注意合作社的制度建設(shè)，在貸款的方法上注意嚴(yán)格性與及時(shí)性的平衡。截止2011年的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)村合作信用社在農(nóng)村金融服務(wù)上做出了很大的貢獻(xiàn)，貸款余額超過13萬億元，直接受惠的農(nóng)民超過7258萬人次，并且為全國1.33億農(nóng)民建立了信用檔案。同時(shí)，還要積極發(fā)展郵政儲(chǔ)蓄銀行、以及村鎮(zhèn)銀行，小額貸款機(jī)構(gòu)等多種形式的金融服務(wù)模式，為農(nóng)村地區(qū)不同需求的人，提供必要的金融服務(wù)，促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)的金融發(fā)展。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提升金融服務(wù)的質(zhì)量。金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)應(yīng)該滿足農(nóng)民的實(shí)際需求，例如創(chuàng)設(shè)小額貸款，微型貸款等金融產(chǎn)品，尤其是對(duì)中低收入農(nóng)戶，以及偏遠(yuǎn)地區(qū)的農(nóng)民，應(yīng)該給予一定的照顧，幫助其緩解燃眉之急。同時(shí)，可以將在城市中已經(jīng)運(yùn)作成熟的金融產(chǎn)品，引入農(nóng)村地區(qū)，例如投資理財(cái)、信用卡、收付費(fèi)等業(yè)務(wù)。

3、完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系

第3篇：農(nóng)業(yè)金融體系范文

【摘要】金融支持不足是制約現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的重要因素，重慶市現(xiàn)階段農(nóng)村金融支持體系遠(yuǎn)不能滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的金融需求，本文構(gòu)建和完善新的農(nóng)村金融支持體系，并為重慶市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的高速發(fā)展提出相關(guān)建議。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化 農(nóng)村金融支持體系 重慶市

一、問題的提出

重慶市不論是農(nóng)戶還是涉農(nóng)的龍頭企業(yè)，融資需求在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展要求中均沒有得到較好的滿足，主要體現(xiàn)在以下方面：農(nóng)村信用社等農(nóng)業(yè)銀行難以對(duì)接農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈延伸融資需求，業(yè)務(wù)規(guī)模?。毁J款期限結(jié)構(gòu)及金融服務(wù)水平的不合理難以適應(yīng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營運(yùn)作模式的融資需求；信息不對(duì)稱加之缺乏有效地抵質(zhì)押品使得中小涉農(nóng)企業(yè)貸款難問題突出，企業(yè)發(fā)展受阻；農(nóng)村信貸重任集中于農(nóng)村商業(yè)銀行等少量的金融機(jī)構(gòu)，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化配套體系金融支持落后，難以滿足各項(xiàng)發(fā)展需求。融資供給方面供給規(guī)模呈現(xiàn)逐年下降的趨勢(shì)，重慶市的經(jīng)濟(jì)越發(fā)展，對(duì)農(nóng)業(yè)的政策性支持以及補(bǔ)貼越少，嚴(yán)重阻礙農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展；融資工具落后，農(nóng)村資金外流也使得信貸數(shù)額在總信貸額度中比重較小，加劇了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化融資供給不足的程度。綜上，重慶市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的金融支持現(xiàn)狀無法全面滿足農(nóng)村各項(xiàng)融資需求，需要新的金融支持體系去適應(yīng)當(dāng)前的融資需求。

二、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持體系的構(gòu)建與更新

基于上述問題，構(gòu)建完善的金融支持體系是重慶農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化主體最迫切的需求，通過降低融資風(fēng)險(xiǎn)及提供多元化資金供給主體解決各項(xiàng)供求矛盾。構(gòu)建思路應(yīng)從功能性、覆蓋面與持續(xù)性綜合考慮（見圖1），具體如下：

1、政府政策扶持

與政府形成良好的合作關(guān)系是重慶市快速發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的必要條件。重慶市政府應(yīng)發(fā)揮其引導(dǎo)作用，在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的初期進(jìn)行各種優(yōu)惠政策的指定與實(shí)施，連續(xù)有效的保證農(nóng)業(yè)投資，從根本上解決農(nóng)村融資難的問題。具體來說，以擴(kuò)大農(nóng)村中小型金融機(jī)構(gòu)以及農(nóng)村信用合作社的資金供給為手段增加農(nóng)貸資金額度及來源；以吸引社會(huì)投資資本為依托，建立健全的農(nóng)村金融補(bǔ)償機(jī)制，輔以減免稅引導(dǎo)信貸資金往農(nóng)業(yè)生產(chǎn)流動(dòng)；放寬農(nóng)村區(qū)域內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入條件，鼓勵(lì)相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化支持的產(chǎn)品創(chuàng)新與開發(fā)；有限度的放開貸款利率上限，吸引非政策性金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場(chǎng)，優(yōu)化資源配置。

2、金融產(chǎn)品與服務(wù)開發(fā)

政府應(yīng)支持鼓勵(lì)大型金融機(jī)構(gòu)參股或控股的小額信貸機(jī)構(gòu)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)公司、村鎮(zhèn)銀行以及金融租賃公司等進(jìn)入農(nóng)村地區(qū)，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展作支持。在金融組織處于寬松的金融環(huán)境之時(shí)，為金融產(chǎn)品與服務(wù)開發(fā)創(chuàng)造了良好的條件。同時(shí)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于農(nóng)戶貸款的呆賬核銷流程應(yīng)得以簡化，新生的金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立也需得到監(jiān)管部門的扶持，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的金融創(chuàng)新盡可能的創(chuàng)造條件。

3、信用等級(jí)體系管理

深入發(fā)展重慶市的市區(qū)縣信用等級(jí)體系，建立科學(xué)有效的評(píng)級(jí)管理方法；信用信息要通過農(nóng)村信用工程習(xí)題的建設(shè)得到強(qiáng)化，并積極探索信用助推農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的核心作用，確保農(nóng)村金融受益面的不斷覆蓋。

4、金融風(fēng)險(xiǎn)防范保障降低不良貸款水平

優(yōu)化并簡化涉農(nóng)貸款流程及手續(xù)是完善農(nóng)村金融防范保障的主要手段，輔以完善的涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警環(huán)節(jié)，降低相關(guān)貸款的不良率；同時(shí)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化參與主體自身的保險(xiǎn)意識(shí)與理解程度也是重要關(guān)注方面，將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)歸納入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展規(guī)劃中去，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的保障機(jī)制。

5、農(nóng)村金融法規(guī)體系保障完善制度建設(shè)

首先借鑒國外成功經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行農(nóng)村金融法律體系假設(shè)與創(chuàng)新，將相關(guān)法律的作用充分發(fā)揮，推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展；同時(shí)建設(shè)與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化相關(guān)法律法規(guī)的編寫與實(shí)施，完善重慶市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的所適合的政策與環(huán)境，擴(kuò)大資金來源途徑。

三、重慶市高速發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的相關(guān)建議

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化是一個(gè)龐大的系統(tǒng)性過程，政府及金融機(jī)構(gòu)等均需發(fā)揮各自的作用，進(jìn)行合理布局與有序發(fā)展。

1、創(chuàng)新融資方式，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展

傳統(tǒng)的金融模式結(jié)合創(chuàng)新性互聯(lián)網(wǎng)、眾籌等融資途徑，是擴(kuò)大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化信貸資金的可靠手段。尤其是第三方支付方式的出現(xiàn)，改變了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的融資方式的變化，重慶市相關(guān)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加大互聯(lián)網(wǎng)金融等創(chuàng)新模式的開發(fā)與利用，規(guī)范操作，合理進(jìn)行信用融資，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。

2、增進(jìn)農(nóng)戶與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)法律意識(shí)，完善融資環(huán)境

在現(xiàn)階段，新生事物多且產(chǎn)生的新問題與矛盾不斷出現(xiàn)，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的過程中，農(nóng)戶與涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)法律意識(shí)淡薄，融資環(huán)境存在漏洞。在支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的過程中，要不斷加大法律投資，提升農(nóng)戶與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)法律意識(shí)，聘請(qǐng)專業(yè)的法律顧問進(jìn)行培訓(xùn)，并對(duì)融資進(jìn)行決策幫助，提高金融風(fēng)險(xiǎn)的控制能力，完善融資環(huán)境。

3、合理創(chuàng)新農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持體系，實(shí)現(xiàn)健康發(fā)展

創(chuàng)新發(fā)展合理性的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持體系，需要全面解決重慶現(xiàn)階段農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的諸多問題，對(duì)于產(chǎn)生的原因進(jìn)行分解與研究，進(jìn)行有針對(duì)性的創(chuàng)新性創(chuàng)建。新要素的補(bǔ)充與發(fā)展將促進(jìn)重慶市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化快速發(fā)展，各方應(yīng)保證各要素的作用發(fā)揮與不嗤晟啤

參考文獻(xiàn)：

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第4篇：農(nóng)業(yè)金融體系范文

[關(guān)鍵詞]農(nóng)業(yè)；產(chǎn)業(yè)鏈；融資；河北省

[DOI]1013939/jcnkizgsc201552238

1農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資的概念

產(chǎn)業(yè)鏈指的是各個(gè)產(chǎn)業(yè)部門之間基于一定技術(shù)的經(jīng)濟(jì)關(guān)聯(lián)。它的本質(zhì)是描述一個(gè)具有某種內(nèi)在聯(lián)系的企業(yè)結(jié)構(gòu)群。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資即供應(yīng)鏈融資和價(jià)值鏈融資。農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈融資是一種新型的融資方式，它與傳統(tǒng)農(nóng)戶融資方式相比，將單個(gè)主體不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)為供應(yīng)鏈整體的可控風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)融資需求的一種系統(tǒng)性融資模式[1]。農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈融資是將專業(yè)化金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈連接起來，依托農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈內(nèi)部業(yè)務(wù)關(guān)系提供金融服務(wù)[2]。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資就是在農(nóng)業(yè)經(jīng)營中，農(nóng)產(chǎn)品從生產(chǎn)到銷售所形成的產(chǎn)業(yè)鏈條上的各主體進(jìn)行的融資活動(dòng)，可見，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈融資與農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈融資是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資的兩個(gè)側(cè)面。

2河北省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資的資金來源

21龍頭企業(yè)資金帶動(dòng)

河北省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資的經(jīng)營組織模式中比較典型的是“公司+農(nóng)戶”模式。這種模式主要以龍頭企業(yè)為主導(dǎo)，龍頭企業(yè)與農(nóng)戶簽訂生產(chǎn)銷售合同，負(fù)責(zé)農(nóng)產(chǎn)品的收購、銷售，有時(shí)龍頭企業(yè)為了保證產(chǎn)品的質(zhì)量，會(huì)主動(dòng)為農(nóng)戶提供優(yōu)質(zhì)種子、肥料和專業(yè)的技術(shù)指導(dǎo)。該模式龍頭企業(yè)成為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的資金支持者。

22政府補(bǔ)貼資金融資

河北省是農(nóng)業(yè)大省，農(nóng)業(yè)占全省的主導(dǎo)地位，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展關(guān)系到全省經(jīng)濟(jì)發(fā)展的質(zhì)量和競(jìng)爭力，各級(jí)政府對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展的重視度較高，因此，對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)鏈上產(chǎn)業(yè)化、集約化經(jīng)營和科技技術(shù)創(chuàng)新等實(shí)施了諸多的財(cái)政補(bǔ)貼政策，這也成為一些企業(yè)重要的融資渠道。

23金融機(jī)構(gòu)的資金支持

隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的快速發(fā)展，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資需求越來越大，金融機(jī)構(gòu)的資金支持成為了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上各主體長期、穩(wěn)定、順利運(yùn)轉(zhuǎn)的重要融資渠道。通過金融機(jī)構(gòu)融資方式具有多樣性：①農(nóng)戶可以憑借農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上的資金流和物流申請(qǐng)貸款融資；②可以通過龍頭企業(yè)為其產(chǎn)業(yè)鏈上的經(jīng)營主體提供擔(dān)保，建立信用共同體進(jìn)行融資；③通過建立第三方信用進(jìn)行融資[3]；④其他金融機(jī)構(gòu)融資方式。

3河北省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資的資金制約因素

31農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈龍頭企業(yè)帶動(dòng)力不足

河北省大型龍頭企業(yè)較少，在1388家龍頭企業(yè)中年銷售收入過億的也不過467家，占總數(shù)的336%，年銷售收入超過10億的僅有40家，占龍頭企業(yè)總數(shù)的29%，其中，超過50億的5家，超過100億的僅有2家。龍頭企業(yè)規(guī)模小，實(shí)力差，科技水平低，自有資金少且流動(dòng)性不足，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，信用評(píng)級(jí)較低，因此，從金融機(jī)構(gòu)貸款比較困難，制約了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的順利發(fā)展。

32政府補(bǔ)貼金額不及資金需求增長

近幾年國家對(duì)農(nóng)業(yè)問題重視度提高，相繼出臺(tái)很多農(nóng)業(yè)優(yōu)惠政策，比如對(duì)農(nóng)業(yè)稅收的減免，貸款利率優(yōu)惠，給予大量資金支持等，這雖然可以緩解一些農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈資金短缺，但是這些補(bǔ)貼不能滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上各主體對(duì)資金的需求。

33金融機(jī)構(gòu)融資渠道不完善

我國的支農(nóng)資金主要來源就是金融部門的信貸資金，而提供者集中于農(nóng)村信用社，有限的資金供給無法滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要。金融機(jī)構(gòu)傾向于支持?jǐn)?shù)量少但信用級(jí)別高的大型龍頭企業(yè)，比如君樂寶乳業(yè)，承德露露，今麥郎食品等。河北省中小企業(yè)從銀行獲得的流動(dòng)資金比例僅占122%，農(nóng)業(yè)小企業(yè)從金融機(jī)構(gòu)獲得的貸款更是少之又少，而且各地區(qū)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款分布不均衡，差異較大，更加阻礙了中小企業(yè)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展。

34農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不健全

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的健康發(fā)展起到至關(guān)重要的作用。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中，自然災(zāi)害、畜禽疫情不可避免，在與之配套的農(nóng)業(yè)擔(dān)保機(jī)制、農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策尚未健全的情況下，僅通過信用取得的農(nóng)業(yè)貸款安全性問題仍需受到關(guān)注[4]。因此，保險(xiǎn)公司不敢也不愿意承擔(dān)如此巨大的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)責(zé)任。目前河北省也只有為數(shù)不多的保險(xiǎn)公司經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，如大地保險(xiǎn)公司，中華聯(lián)合保險(xiǎn)公司等。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制不健全，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上各主體融資不順暢，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈就會(huì)面臨停滯、斷鏈的風(fēng)險(xiǎn)，這必然會(huì)阻礙其發(fā)展。

4農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資的創(chuàng)新模式

41京東模式

京東模式是一種很典型的將互聯(lián)網(wǎng)、電子商務(wù)與農(nóng)業(yè)經(jīng)營相結(jié)合的有特色的農(nóng)村金融模式。該模式利用電商優(yōu)勢(shì)，打造了一條從農(nóng)資采購到農(nóng)產(chǎn)品種植，再到加工、銷售，全方位覆蓋的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈；除此之外，還建立了向農(nóng)民提供信貸、支付、理財(cái)、眾籌和保險(xiǎn)等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。京東模式不僅滿足了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)營過程中產(chǎn)生大量資金需求的問題，還保障了農(nóng)產(chǎn)品的質(zhì)量，解決農(nóng)產(chǎn)品的銷路問題，幫助農(nóng)民和企業(yè)發(fā)展。這是一條創(chuàng)新型農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)營模式，也是農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的趨勢(shì)。

42園區(qū)模式

園區(qū)模式是以建設(shè)農(nóng)業(yè)園區(qū)為基礎(chǔ)，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群為生產(chǎn)經(jīng)營對(duì)象，建立供應(yīng)商、生產(chǎn)商 、銷售商、中介服務(wù)和專業(yè)協(xié)會(huì)縱向一體化的合作關(guān)系，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈資金循環(huán)需求的金融服務(wù)。該模式摒棄了單一的產(chǎn)業(yè)鏈融資模式，采用多種融資模式相結(jié)合的形式，比如，園區(qū)建設(shè)融資、“企業(yè)+企業(yè)”模式融資、“企業(yè)+農(nóng)戶”模式融資等，多種融資模式相結(jié)合，各經(jīng)營主體相互依存，互利互惠，不僅緩解了農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)，還可以獲得大量金融機(jī)構(gòu)的資金支持。

5政策建議

隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)營需要大量的、持續(xù)性的資金支持，河北省是農(nóng)業(yè)大省，解決農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資的資金問題，是農(nóng)業(yè)大省向農(nóng)業(yè)強(qiáng)省轉(zhuǎn)變的必經(jīng)之路。

51建立利于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資的政策環(huán)境

首先，河北省政府需要依據(jù)自身的資源、區(qū)位和產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)，制定一些有利于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資的扶持政策，推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展。其次，加大力度培育、扶持產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)，由龍頭企業(yè)帶動(dòng)全省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。依據(jù)河北省區(qū)域性農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)，培育農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群，提升龍頭企業(yè)輻射農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群的帶動(dòng)力，此外，政府還應(yīng)著力加強(qiáng)項(xiàng)目建設(shè)，為龍頭企業(yè)提供更多的項(xiàng)目支持，龍頭企業(yè)發(fā)展壯大，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資才能得到有效保障。

52建立農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制

首先，各金融機(jī)構(gòu)要建立合理有效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，實(shí)行農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈完整流程的風(fēng)險(xiǎn)控制管理。其次，政府積極響應(yīng)牽頭，建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，完善建立農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，減少因自然災(zāi)害等不可抗力因素造成的貸款企業(yè)或個(gè)人的違約行為，降低金融機(jī)構(gòu)回收貸款的壓力。

53建立農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資信用平臺(tái)

目前河北省對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資信用平臺(tái)的建設(shè)不完善，農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)訂單的違約情況比較嚴(yán)重，阻礙了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展，限制了金融機(jī)構(gòu)對(duì)各經(jīng)營主體的信貸支持。河北省應(yīng)加強(qiáng)對(duì)信用環(huán)境、信用平臺(tái)的建設(shè)，以便更好地制約違約行為，提高金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈給予資金支持的信心，維持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資的穩(wěn)定性。

54促進(jìn)河北省創(chuàng)新農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈模式的發(fā)展

首先，依靠傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資模式不足以支持未來農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，河北省應(yīng)積極開創(chuàng)創(chuàng)新型的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資模式。隨著互聯(lián)網(wǎng)浪潮的襲來與推進(jìn)，農(nóng)業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合是未來農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的趨勢(shì)。京東模式就是巧妙地將二者相結(jié)合，不僅解決了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資的資金問題，還為農(nóng)民的生活帶來多種金融服務(wù)，幫助農(nóng)民發(fā)展。其次，單一的產(chǎn)業(yè)鏈融資模式要向復(fù)合型融資模式轉(zhuǎn)變，河北省政府應(yīng)著力建設(shè)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)，培育農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群，發(fā)展多元化的融資模式，提高各經(jīng)營主體抗擊風(fēng)險(xiǎn)的能力，有利于獲得金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的資金支持。

參考文獻(xiàn)：

[1]胡國暉，鄭萌農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的運(yùn)作模式及收益分配探討[J].農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，2013（5）：45-49

[2]張慶亮農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈融資：解決農(nóng)業(yè)融資難的新探索[J].財(cái)貿(mào)研究，2014（5）：39-45

第5篇：農(nóng)業(yè)金融體系范文

【關(guān)鍵詞】維西縣 特色農(nóng)業(yè) 金融 路徑

一、維西縣特色農(nóng)業(yè)發(fā)展的基本情況

維西傈僳族自治縣位于云南省西北部，迪慶州西南端，“三江并流”腹地。全縣總?cè)丝?5萬多人，有傈僳、漢、納西、白、藏等民族。轄10個(gè)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）3個(gè)居委會(huì)、79個(gè)行政村，農(nóng)村人口占91%。境內(nèi)海拔3000米以上的山峰有164座，平均海拔2340米；有河流263條，高山雪融湖28個(gè)；氣候冬長無夏，春秋相連，僅有冷暖、干濕和大小雨季之分，年平均氣溫11.4℃。高低懸殊的海拔，分布不均勻的光、溫、降水，形成了特殊的立體氣候，適合各種植物生長。近年來，在政府的引導(dǎo)下，傈僳族農(nóng)戶積極開發(fā)特色資源，大力發(fā)展特色農(nóng)業(yè)，取得了很好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效應(yīng)。

（一）藥材產(chǎn)業(yè)發(fā)展初成規(guī)模

近幾年來，維西縣按照發(fā)展高原特色農(nóng)業(yè)的要求，結(jié)合境內(nèi)地貌和氣候特點(diǎn)，充分發(fā)揮行業(yè)優(yōu)勢(shì)，引導(dǎo)、扶持農(nóng)民發(fā)展藥材產(chǎn)業(yè)，讓農(nóng)民實(shí)現(xiàn)增收致富。截止9月末，維西信用社向137戶藥材種植戶累計(jì)發(fā)放638萬元，余額588萬元，農(nóng)行向藥材種植戶發(fā)放貸款24萬元。目前，全縣中藥材種植面積達(dá)到20000畝，農(nóng)民人均純收入由1500元增加到2700元，個(gè)別基地還成立了中藥材種植協(xié)會(huì)，通過“農(nóng)戶+公司”形式，一方面解決銷了路難問題，一方面將規(guī)模做大。

（二）冰葡萄產(chǎn)業(yè)發(fā)展步伐加快

葡萄種植是一項(xiàng)高投入高回報(bào)的產(chǎn)業(yè)，技術(shù)要求比較高。葉枝鎮(zhèn)政府將美國高產(chǎn)葡萄引入葉枝，同時(shí)塔城引入了冰葡萄，并建立了葡萄種植示范基地，以公司+農(nóng)戶+基地的模式發(fā)展葡萄種植。維西縣金融機(jī)構(gòu)結(jié)合實(shí)際情況，積極支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，截至9月末，向95戶葡萄種植戶累計(jì)發(fā)放269萬元，余額254萬元。到目前已有72戶種植冰葡萄470畝，畝均收入2800余元，現(xiàn)庫存總苗木價(jià)值達(dá)70余萬元。葉枝鎮(zhèn)梓里村目前種植面積達(dá)320多畝，年產(chǎn)葡萄32萬多斤，畝均收入2900余元。

（三）核桃產(chǎn)業(yè)發(fā)展取得成效

為切實(shí)加快核桃基地建設(shè)步伐，截止2012年9月末，信用社轄內(nèi)11個(gè)網(wǎng)點(diǎn)累計(jì)辦理金碧惠農(nóng)卡80張，發(fā)放小額信用貸款120萬元，縣農(nóng)行向核桃種植戶發(fā)放貸款18萬元。較好的解決了農(nóng)戶難找保證人的情況，解決了農(nóng)戶的資金需求。值得一提的是，在塔城信用社的大理支持下，哈達(dá)村大力發(fā)展泡核桃種植，全村共推廣種植100多畝，并建設(shè)了苗圃基地30余畝，目前已完成泡核桃苗的嫁接移栽32畝50萬株。同時(shí)哈達(dá)農(nóng)莊資產(chǎn)經(jīng)營有限公司通過從漾濞縣引進(jìn)技術(shù)人員，積極開展泡核桃苗的嫁接移栽，目前儲(chǔ)備有價(jià)值170余萬株的苗木，總價(jià)值達(dá)到30余萬元。

二、維西縣特色農(nóng)業(yè)發(fā)展產(chǎn)生的效應(yīng)簡述

一是促進(jìn)了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，增強(qiáng)了產(chǎn)業(yè)發(fā)展后勁。特色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，使農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)得到進(jìn)一步優(yōu)化，推動(dòng)了傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的轉(zhuǎn)變，增強(qiáng)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展后勁；二是拓寬了農(nóng)民的收入渠道。特色農(nóng)業(yè)的發(fā)展，農(nóng)民由過去的單一經(jīng)營收入向現(xiàn)在的多種經(jīng)營收入轉(zhuǎn)變，收入渠道不斷增多，收入不斷提高；三是培養(yǎng)和鍛煉了一批農(nóng)村致富帶頭人。從哈達(dá)村民小組、梓里村民小組的情況看，通過特色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，全村涌現(xiàn)出了一批致富帶頭人，他們?cè)谧陨碇赂坏耐瑫r(shí)，也帶動(dòng)了全村百姓的增收致富；四是特色農(nóng)業(yè)的發(fā)展，直接帶來百姓思想觀念的轉(zhuǎn)變。百姓在培育、發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)的過程中，傳統(tǒng)的思想觀念正在悄然發(fā)生變化，商品意識(shí)、科技意識(shí)增強(qiáng)，勞動(dòng)者的技能得到提升。

三、維西縣特色農(nóng)業(yè)發(fā)展存在的主要問題

一是生產(chǎn)規(guī)模小，產(chǎn)業(yè)化起步晚，產(chǎn)業(yè)鏈條短，技術(shù)含量低，規(guī)?；图s化程度不高，由于企業(yè)還處于創(chuàng)業(yè)初期，受生產(chǎn)技術(shù)、資金、市場(chǎng)等因素影響，短期內(nèi)難以做大做強(qiáng)。特色產(chǎn)品在市場(chǎng)上難以占領(lǐng)優(yōu)勢(shì)地位、未形成規(guī)模效益。經(jīng)營方式以粗放型為主，生產(chǎn)較為分散，水準(zhǔn)參差不齊。生產(chǎn)加工工藝落后，新產(chǎn)品、新品種研發(fā)不足，影響市場(chǎng)競(jìng)爭力和特色資源的有效開發(fā)。二是缺乏有效的融資渠道。因從事特色農(nóng)業(yè)主體缺乏自身資金、技術(shù)含量不高、經(jīng)營管理水平相對(duì)較低，政府和銀行對(duì)其資信把握不足。同時(shí)，特色農(nóng)業(yè)本身招商引資項(xiàng)目少，造成政府投入有限，信貸投放力度小，融資渠道不暢。三是市場(chǎng)觀念差，產(chǎn)業(yè)經(jīng)營者商品意識(shí)、從產(chǎn)品到商品的轉(zhuǎn)化率低，經(jīng)營者對(duì)市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)不準(zhǔn)、市場(chǎng)營銷觀念不強(qiáng)，仍擺脫不了小作坊式的思維模式。四是交通基礎(chǔ)設(shè)施相對(duì)不發(fā)達(dá)，一定程度上制約產(chǎn)品的銷路。維西縣大部分村地處山區(qū)，交通不便。不少山區(qū)，雖然發(fā)展特色農(nóng)產(chǎn)品的地理?xiàng)l件較好，但受交通等因素制約，增產(chǎn)不增收。據(jù)調(diào)查，今年，由于德維二級(jí)公路的修建，導(dǎo)致交通不暢，出產(chǎn)的葡萄因?yàn)椴荒芗皶r(shí)出售大部分腐爛在果地，種植葡萄的農(nóng)戶全部虧損，大部分農(nóng)戶連日常的家庭開支都成問題。針對(duì)這一問題，葉枝信用社、塔城信用社立即組織人員為全部受災(zāi)農(nóng)戶辦理貸款展期，切實(shí)解決了果農(nóng)的困難，隨著二級(jí)公路的完工，兩處葡萄基地已經(jīng)開始走上正軌，果農(nóng)經(jīng)濟(jì)收入也一步步在增加。五是金融機(jī)構(gòu)對(duì)特色農(nóng)業(yè)的信貸投放力度不夠。維西特色農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，資金實(shí)力不足，難以實(shí)現(xiàn)規(guī)模化和產(chǎn)業(yè)化、特色化、市場(chǎng)化，銀行對(duì)特色農(nóng)業(yè)的信貸投入不能完全滿足其資金需求。銀行對(duì)特色貸款也存在一定的顧慮，據(jù)調(diào)查了解，2004年維登鄉(xiāng)、白濟(jì)汛鄉(xiāng)在政府的推廣下種植重樓，農(nóng)戶與公司合作，信用社累計(jì)向農(nóng)戶發(fā)放貸款45萬余元，但經(jīng)過一年的實(shí)踐，由于政府與合作公司的問題，導(dǎo)致藥材公司解除合作合同，農(nóng)戶種出的重樓找不到銷路，所有投入全盤虧損，無力償還信用社債務(wù)，信用社經(jīng)過長時(shí)間催收，只收回部分借款，其余28萬多元全部成為不良貸款，為信用社業(yè)務(wù)發(fā)展造成了重大的阻礙。雖然2012年上半年政府財(cái)政資金幫助信用社社消化了該28萬余元的歷史包袱，但信用社社對(duì)支持特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展依然貸款存在一定的顧慮。

四、維西縣特色農(nóng)業(yè)發(fā)展的支持路徑

維西縣特色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，政府引導(dǎo)是關(guān)鍵，龍頭帶動(dòng)是重點(diǎn)，金融支持是后盾，三方面相輔相成、缺一不可。要使特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)出效益，就必須走規(guī)模化、品牌化的道路，集中人力、財(cái)力、資源優(yōu)勢(shì)，把“特色”做大、做強(qiáng)。

政府引導(dǎo)是關(guān)鍵。特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)分布面廣泛、涉及面復(fù)雜、參與面眾多等因素，要想這一產(chǎn)業(yè)得以穩(wěn)步的發(fā)展，沒有政府的統(tǒng)一部署和引導(dǎo)與扶持，實(shí)難成為支柱！一方面在調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，以現(xiàn)有基地為依托，積極發(fā)揮基地的引導(dǎo)示范作用，對(duì)特色農(nóng)產(chǎn)品開發(fā)加工的企業(yè)進(jìn)行改造，以招商引資、個(gè)人獨(dú)資等形式，培育一批具有一定規(guī)模的龍頭企業(yè)。另一方面要搞合作擴(kuò)大規(guī)模。目前，在政府部門的領(lǐng)導(dǎo)下，縣供銷合作社指導(dǎo)成立了維西品貴中藥材種植專業(yè)合作社。美洛村360戶農(nóng)戶中，有136戶加入了合作社，共種植35畝蟲婁、150畝瑪咖、100畝秦艽、100多畝木香。全縣供銷合作社已發(fā)展藥材種植專業(yè)合作社20個(gè)，入社農(nóng)戶2000多戶，帶動(dòng)農(nóng)戶9337戶，約占全縣農(nóng)戶的1/4，藥材種植面積達(dá)到39300畝，年產(chǎn)值9825萬元。下一步，政府應(yīng)多組織農(nóng)戶進(jìn)行專業(yè)知識(shí)的培訓(xùn)，通過幾年時(shí)間，有計(jì)劃地對(duì)農(nóng)戶開展培訓(xùn)工程，使農(nóng)戶掌握了3至5項(xiàng)實(shí)用技術(shù)或技能，提高整體素質(zhì)。要進(jìn)一步加大對(duì)資源優(yōu)勢(shì)強(qiáng)，產(chǎn)業(yè)特色濃、市場(chǎng)潛力大、產(chǎn)品附加值高的特色產(chǎn)業(yè)進(jìn)行重點(diǎn)培育，使之成為產(chǎn)業(yè)輻射面廣，能帶動(dòng)一方百姓致富的重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)。

龍頭帶動(dòng)是重點(diǎn)。特色農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)一頭連著國內(nèi)外市場(chǎng)、一頭連著千家萬戶，具有引導(dǎo)生產(chǎn)、開拓市場(chǎng)、深化加工、提供服務(wù)的綜合功能，對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營具有強(qiáng)大的輻射帶動(dòng)功能。而龍頭企業(yè)發(fā)展緩慢，已經(jīng)嚴(yán)重制約了維西特色農(nóng)業(yè)的發(fā)展，是目前維西縣乃至全州發(fā)展特色農(nóng)業(yè)的桎梏。應(yīng)樹立品牌意識(shí)，加大特色產(chǎn)品研發(fā)，通過產(chǎn)品深加工、改進(jìn)包裝、豐富品種、提高質(zhì)量、增加附加值，把具有維西特色的各種品牌真正樹起來。龍頭企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)企業(yè)合作和宣傳力度，利用每年一度的闊時(shí)節(jié)、火把節(jié)等縣內(nèi)重大節(jié)日進(jìn)行宣傳，提高維西特色優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品的知名度。鼓勵(lì)多種經(jīng)濟(jì)主體投資特色產(chǎn)業(yè)，對(duì)示范帶動(dòng)性強(qiáng)、發(fā)展?jié)摿Υ蟮钠髽I(yè)培育成有市場(chǎng)競(jìng)爭力的龍頭企業(yè)。

第6篇：農(nóng)業(yè)金融體系范文

    1.1金融體系硬件缺失,農(nóng)村現(xiàn)金流失量加大

    覆蓋到鄉(xiāng)鎮(zhèn)或者村一級(jí)的銀行系統(tǒng)只有農(nóng)村信用社大致能做到,其他金融系統(tǒng)大部分都涉及不到。農(nóng)民鑒于現(xiàn)實(shí)情況的不方便,要么將大量的現(xiàn)金閑置于手中,要么在外出打工的時(shí)候?qū)①Y金存于城市的金融系統(tǒng)中,導(dǎo)致農(nóng)村資金大量的流向城市。農(nóng)村現(xiàn)金流量的加大,既不利于農(nóng)民現(xiàn)金資產(chǎn)的安全保管,也不利于人民銀行對(duì)市場(chǎng)現(xiàn)金流量的掌控。

    1.2金融體系服務(wù)范圍較小,農(nóng)民貸款難

    由于金融體系硬件設(shè)施的不到位,導(dǎo)致服務(wù)范圍的相對(duì)狹窄。當(dāng)農(nóng)民有意愿向金融系統(tǒng)進(jìn)行貸款時(shí),金融系統(tǒng)相距過遠(yuǎn),農(nóng)民就打消了此種想法。即使現(xiàn)在國家針對(duì)農(nóng)村實(shí)行了優(yōu)惠的匯率政策,但仍然無法提起農(nóng)民向金融體系貸款擴(kuò)大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的積極性。大部分的農(nóng)民就走向了向民間借貸或者私人借貸之路。

    1.3信用社資金吸納能力不強(qiáng),農(nóng)村資金利用效率下降

    由于農(nóng)村地區(qū)金融體系的不健全,導(dǎo)致農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)普遍缺乏服務(wù)觀念,除存貸款傳統(tǒng)業(yè)務(wù)外,中間業(yè)務(wù)基本沒有。農(nóng)村信用社向農(nóng)民吸納閑置資金時(shí),農(nóng)民的積極性也不高。農(nóng)民向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款后,不能有效的利用資金進(jìn)行生產(chǎn),等到還款時(shí)用沒有能力進(jìn)行還貸,影響了農(nóng)民在金融體系中的信用度。

    2構(gòu)建綠色經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)上的農(nóng)業(yè)和農(nóng)村金融體系的對(duì)策

    2.1構(gòu)建多層次的金融機(jī)構(gòu),提高金融機(jī)構(gòu)的覆蓋率

    國家可以制定相關(guān)的政策,重點(diǎn)扶持幾個(gè)國有銀行在農(nóng)村地區(qū)的建設(shè),加大農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)和投入;開辦農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化貸款;切實(shí)的規(guī)劃和實(shí)際建設(shè)好金融網(wǎng)點(diǎn),爭取做到1村1個(gè)金融網(wǎng)點(diǎn)或1村2個(gè)金融網(wǎng)點(diǎn);推動(dòng)農(nóng)村信用社改革,保持農(nóng)村信用社對(duì)“三農(nóng)”的扶持力度和定位,促進(jìn)農(nóng)村金融組織體系的完善和服務(wù)效率的提高。

    2.2完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系

    農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系是農(nóng)村金融服務(wù)體系最為重要的支撐之一,如果沒有完善的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體質(zhì),農(nóng)民生產(chǎn)的穩(wěn)定性就無法得到保證。政府作為行政機(jī)關(guān),是最有力的調(diào)控機(jī)構(gòu)。政府可以通過制定相應(yīng)的法律法規(guī)來保護(hù)和扶持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的建立。此外,可以在政府的授權(quán)和支持之下建立專門的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),加大政府的補(bǔ)助力度,提升農(nóng)民繼續(xù)從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的積極性,降低農(nóng)業(yè)人員外流的比例。

    2.3降低貸款的利率,提高農(nóng)民投資的積極性

    農(nóng)民考慮貸款與否的最主要的方面就是貸款的利率的高低,貸款利率過高時(shí),農(nóng)民貸款的積極性就會(huì)降低。國家可以從總體上宏觀調(diào)控利率政策,把控金融系統(tǒng)的利率在農(nóng)民可以接受的范圍內(nèi)浮動(dòng),有效的調(diào)動(dòng)農(nóng)民的積極性。農(nóng)民樂于貸款時(shí),他們就會(huì)把貸款來的資金用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn),這是變相的推動(dòng)農(nóng)業(yè)的發(fā)展和進(jìn)步。

    2.4增加金融服務(wù)的種類和品種,加大金融創(chuàng)新的力度

    開發(fā)和推廣適合農(nóng)村實(shí)際的支付結(jié)算服務(wù)品種,改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)。推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)積極的開發(fā)適合農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融產(chǎn)品,鼓勵(lì)金融體系多從農(nóng)民的角度出發(fā),開發(fā)一些適合農(nóng)民和農(nóng)業(yè)的服務(wù)項(xiàng)目。金融體系可以根據(jù)農(nóng)村的實(shí)際情況,獨(dú)創(chuàng)出屬于農(nóng)村地區(qū)的服務(wù)項(xiàng)目和政策。

第7篇：農(nóng)業(yè)金融體系范文

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村金融體系；發(fā)展

1 我國農(nóng)村金融體系的現(xiàn)狀

1.1我國農(nóng)村金融體系的服務(wù)現(xiàn)狀

目前我國農(nóng)村金融體系主要以農(nóng)村合作金融（包括農(nóng)村信用合作社，農(nóng)村信用社縣市聯(lián)社和農(nóng)村合作銀行）、農(nóng)村商業(yè)性金融、農(nóng)村政策性金融為主，除此之外還有農(nóng)村合作基金、民間借貸、民間集資等為主要形式。

農(nóng)村合作金融主要客戶以“三農(nóng)”為主，但無論從機(jī)構(gòu)數(shù)量還是從信貸規(guī)模任何方面來看其規(guī)模相比于國有商業(yè)銀行要小得多，因此農(nóng)業(yè)貸款在各項(xiàng)貸款中仍然呈現(xiàn)持續(xù)低比重 ，由此可見農(nóng)村合作金融對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持力度十分有限。

農(nóng)村商業(yè)性金融因其商業(yè)性的特點(diǎn)，直接導(dǎo)致其重點(diǎn)客戶不能以“三農(nóng)”客戶為主，因此在農(nóng)村金融市場(chǎng)中，商業(yè)性金融也不能有效改善金融供給不足的問題。，

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下商業(yè)性金融農(nóng)村市場(chǎng)失靈時(shí)，政策性金融將成為其有益的補(bǔ)充，但農(nóng)村政策性金融覆蓋面往往過于狹窄，主要支持方向又僅僅限于糧棉油等特定的農(nóng)業(yè)范圍或者集中于大項(xiàng)目和基礎(chǔ)設(shè)施投入方面，無法滿足廣闊的“三農(nóng)”需求。

1.2我國農(nóng)村金融發(fā)展的需求現(xiàn)狀

中國農(nóng)民數(shù)量眾多，單戶農(nóng)戶的信貸需求量小而全體農(nóng)戶的信貸資金需求總量巨大：據(jù)統(tǒng)計(jì)，兩億多農(nóng)戶中有半數(shù)以上存在小額短期信貸資金需求，且需求量逐年增加。而這些眾多的單戶資金需求量僅僅為幾千到幾萬的農(nóng)戶往往不具備融資所必須的擔(dān)保條件，資金需求往往無法得到正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的支持。廣大農(nóng)戶更多是通過私人借貸等途徑解決資金需求，也有些因無法解決而推遲或放棄了種植規(guī)模的擴(kuò)大或者農(nóng)機(jī)具的購買，直接影響了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的發(fā)展。

農(nóng)民的生產(chǎn)性資金的匱乏往往呈現(xiàn)出季節(jié)性、臨時(shí)性的特點(diǎn)，廣大農(nóng)民的文化素質(zhì)普遍不高，對(duì)于融資程序的復(fù)雜性認(rèn)同度有限，這些都使得正規(guī)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于“三農(nóng)”的資金支持工作持謹(jǐn)慎態(tài)度。

農(nóng)村的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以及農(nóng)業(yè)發(fā)展方面的資金需求量相比于單戶農(nóng)戶來說要大得多，但多數(shù)的項(xiàng)目貸款給了享受國家農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼的或者縣鎮(zhèn)支持的重點(diǎn)項(xiàng)目，有時(shí)一個(gè)項(xiàng)目多家金融機(jī)構(gòu)重復(fù)資金支持，而其他項(xiàng)目則根本無法取得資金支持。簡單的說，項(xiàng)目貸款更傾向政策性，缺乏必要的市場(chǎng)調(diào)節(jié)和商業(yè)性資金支持。

2我國農(nóng)村金融體系發(fā)展面臨的問題

2.1農(nóng)村金融體系的行政管制多于市場(chǎng)調(diào)節(jié)，不利于農(nóng)村金融體系的良性發(fā)展

建國初期我國政府通過行政補(bǔ)貼、限價(jià)等政策來解決農(nóng)業(yè)發(fā)展的問題，事實(shí)證明這種做法對(duì)我國的農(nóng)業(yè)以及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展是不利的。改革開放以來，我國已逐步建立起農(nóng)村金融體系，但目前政策性金融機(jī)構(gòu)仍被政府的控制，對(duì)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展局限于政府認(rèn)可的大中型項(xiàng)目以及基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面，遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法滿足農(nóng)村金融的巨大需求和多樣變化。政府對(duì)于商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)缺乏足夠的政策性引導(dǎo)和支持，由于農(nóng)村金融市場(chǎng)的信息不對(duì)稱以及商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)追求利潤最大化的矛盾，直接導(dǎo)致我國農(nóng)村金融市場(chǎng)資金配置效率低下的局面，既傷害了廣大金融機(jī)構(gòu)的積極性同時(shí)又將廣大農(nóng)戶推向非正規(guī)融資機(jī)構(gòu)，使得農(nóng)村金融體系面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)。

2.2農(nóng)村金融體系的市場(chǎng)化仍未形成，供給和需求難以匹配

從農(nóng)村金融市場(chǎng)的供需雙方來看，資金需求遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于資金供給，是什么造成我國農(nóng)村金融有效供給不足呢？除了上面所提到的政府管制過多外，最重要的原因是我國農(nóng)村金融體系的市場(chǎng)化進(jìn)程遲緩，農(nóng)村金融市場(chǎng)還不成熟。主要體現(xiàn)在以下方面：

第一，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)量少，金融產(chǎn)品單一。

由于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)很難實(shí)現(xiàn)同城市金融機(jī)構(gòu)一樣的收益，近年來四大國有銀行已經(jīng)頻繁的撤并其在農(nóng)村地區(qū)的網(wǎng)點(diǎn)。雖然農(nóng)村合作金融的興起在一定程度上彌補(bǔ)了這些空白，但總體來看農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量仍然呈持續(xù)減少趨勢(shì)。這種情況與高速發(fā)展的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)無法匹配。同時(shí)金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品較為單一，多年不變，主要局限于存取款、貸款和匯兌，無法滿足“三農(nóng)”的多樣化發(fā)展需求。

第二，融資手續(xù)復(fù)雜，不適合“三農(nóng)”的融資需求。

隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，在金融監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督機(jī)制下，金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控機(jī)制不斷完善。金融監(jiān)管當(dāng)局并未對(duì)農(nóng)村信貸產(chǎn)品予以特別規(guī)定，而各家金融機(jī)構(gòu)推出的對(duì)農(nóng)信貸產(chǎn)品也并未體現(xiàn)特別的審核流程和風(fēng)控措施。這種情況讓農(nóng)民的融資需求更難實(shí)現(xiàn)，也需要更長時(shí)間實(shí)現(xiàn)。個(gè)別金融機(jī)構(gòu)雖然推出了針對(duì)“三農(nóng)”融資的“綠色通道”，但“綠色通道”的準(zhǔn)入要求高，額度控制嚴(yán)格，相對(duì)于幾億農(nóng)民的融資需求是杯水車薪。

受各種因素影響，農(nóng)業(yè)缺乏標(biāo)準(zhǔn)的生產(chǎn)流程，其技術(shù)含量、資金回收速度等完全不同于其他行業(yè)，因此，按照統(tǒng)一的審核流程和風(fēng)控措施進(jìn)行融資操作，往往無法實(shí)現(xiàn)真正的風(fēng)險(xiǎn)控制，甚至?xí)斐上到y(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的爆發(fā)。

第三，擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺乏，擔(dān)保機(jī)制不健全。

在我國金融體系中，擔(dān)保機(jī)構(gòu)本是后生機(jī)構(gòu)，其發(fā)展速度和規(guī)模均落后于銀行機(jī)構(gòu)。在農(nóng)村金融體系中擔(dān)保機(jī)制不完善，擔(dān)保機(jī)構(gòu)有限，且多數(shù)農(nóng)村擔(dān)保機(jī)構(gòu)是政策性機(jī)構(gòu)，缺乏必要的市場(chǎng)參與過程，嚴(yán)重影響了農(nóng)村金融市場(chǎng)的運(yùn)轉(zhuǎn)。農(nóng)民的整體文化層次低，對(duì)征信的理解不到位、重視程度有限，其還款來源有限，勢(shì)必會(huì)增加農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的不良貸款數(shù)量，降低農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)參與“三農(nóng)”融資的積極性。農(nóng)村擔(dān)保機(jī)構(gòu)的缺失加重了這種惡性循環(huán)，使得良性運(yùn)轉(zhuǎn)的農(nóng)村金融市場(chǎng)成為天方夜譚。

第四，農(nóng)村金融體系中缺乏證券、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的參與。

完整的金融體系除了正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的參與，更重要的是非金融機(jī)構(gòu)比如擔(dān)保、保險(xiǎn)、證券等參與其中，農(nóng)村金融體系也是如此。我國農(nóng)村金融體系中保險(xiǎn)、證券等機(jī)構(gòu)參與程度非常低，這使得很多對(duì)農(nóng)融資支持因缺乏必要的市場(chǎng)風(fēng)控措施而最終無法成為現(xiàn)實(shí)。

3 對(duì)我國農(nóng)村金融體系改革和發(fā)展的建議

針對(duì)于我國農(nóng)村金融體系的現(xiàn)狀以及存在的上述問題，本文提出以下應(yīng)對(duì)建議：

3.1轉(zhuǎn)變政府職能

轉(zhuǎn)變政府職能，減少行政干預(yù)，恢復(fù)市場(chǎng)在金融資源配置中的基礎(chǔ)地位，建立以市場(chǎng)為主導(dǎo)政府適度干預(yù)的金融市場(chǎng)。不斷完善農(nóng)村金融市場(chǎng)環(huán)境，建立農(nóng)村金融資金良性循環(huán)機(jī)制。

增加政府的引導(dǎo)作用，通過財(cái)政補(bǔ)貼，稅收減免，貼息，資本充足率等調(diào)整措施支持涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)以及非金融機(jī)構(gòu)；加大征信宣傳力度，加快建立全國征信體系；由政府牽頭完善涉農(nóng)保險(xiǎn)制度，保障農(nóng)業(yè)發(fā)展以及農(nóng)民利益。

3.2建立市場(chǎng)化農(nóng)村金融體系

進(jìn)一步開放農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入條件，對(duì)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)給予更多政策支持，同時(shí)重視非金融機(jī)構(gòu)以及非正規(guī)融資參與者的資金支持作用，通過正規(guī)途徑使之發(fā)揮輔助作用。通過有效金融監(jiān)管規(guī)范各個(gè)金融機(jī)構(gòu)的組織活動(dòng)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。鼓勵(lì)農(nóng)村金融市場(chǎng)機(jī)構(gòu)參與者結(jié)合農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民實(shí)際加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，服務(wù)“三農(nóng)”。加大對(duì)于“三農(nóng)”的融資知識(shí)、征信知識(shí)、保險(xiǎn)知識(shí)的宣傳普及，提高“三農(nóng)”的相關(guān)知識(shí)水平。建立農(nóng)民合作社等非營利性機(jī)構(gòu)，通過區(qū)域性合作組織建立農(nóng)民與金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系，便于農(nóng)村金融活動(dòng)的開展。在農(nóng)村金融市場(chǎng)中引入競(jìng)爭機(jī)制，降低準(zhǔn)入要求，力爭形成機(jī)制健全，分工明確，職能互補(bǔ)，競(jìng)爭有序的市場(chǎng)化農(nóng)村金融體系。

3.3建立市場(chǎng)化擔(dān)保體系防范金融風(fēng)險(xiǎn)

建立健全農(nóng)村的市場(chǎng)化擔(dān)保體系，發(fā)展多種形式的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，除國有資金外還需要大量引入民間資本為農(nóng)村擔(dān)保體系建立貢獻(xiàn)力量，同時(shí)通過政策的傾斜鼓勵(lì)現(xiàn)有的商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)入農(nóng)村金融市場(chǎng)開展業(yè)務(wù)。針對(duì)低收入群體和婦女等特殊群體設(shè)立擔(dān)?；穑瑢?duì)農(nóng)補(bǔ)貼改為擔(dān)?；鹬С?，增加農(nóng)民的發(fā)展意識(shí)和創(chuàng)業(yè)意識(shí)。通過建立市場(chǎng)化的擔(dān)保體系，進(jìn)一步降低金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)農(nóng)村金融的發(fā)展。

3.4加強(qiáng)證券、保險(xiǎn)對(duì)于農(nóng)村金融市場(chǎng)的參與

針對(duì)于迅速發(fā)展的農(nóng)村金融需求，加強(qiáng)證券、保險(xiǎn)等對(duì)于農(nóng)村金融市場(chǎng)的參與，通過多種途徑分散農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)，完善農(nóng)村金融體系，進(jìn)一步促進(jìn)農(nóng)村金融的發(fā)展。

4 結(jié)論

綜上所述，為了滿足當(dāng)前農(nóng)村、農(nóng)業(yè)以及農(nóng)民對(duì)于金融服務(wù)的需求，我國必須積極發(fā)展、健全農(nóng)村金融體系，在農(nóng)村金融體系中既實(shí)現(xiàn)政策性機(jī)構(gòu)與非政策性機(jī)構(gòu)的相互補(bǔ)充，又要實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)以及非金融機(jī)構(gòu)的相互合作，最終實(shí)現(xiàn)“資本充足、功能健全、服務(wù)完善、運(yùn)行安全的農(nóng)村金融服務(wù)體系”。為農(nóng)民的創(chuàng)業(yè)致富提供及時(shí)有效的資金支持，促進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

【參考文獻(xiàn)】

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[3]林毅夫 《緩解“三農(nóng)”問題要靠金融創(chuàng)新》[J]中國農(nóng)業(yè)信用合作 2006（3）

第8篇：農(nóng)業(yè)金融體系范文

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村金融 政策性金融 合作金融 商業(yè)金融

我國是農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)業(yè)是我國的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展相對(duì)于改革開放之前有了極大的改善，但“三農(nóng)”問題仍是制約我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最重要瓶頸，從根本上影響著我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展?！叭r(nóng)”問題最為突顯的就是農(nóng)村金融問題，即金融資源在農(nóng)村地區(qū)的配置問題。建立健全適用于我國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展要求的農(nóng)村金融體系，提高農(nóng)村金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力，對(duì)于促進(jìn)和保障農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展，具有重大而深遠(yuǎn)的意義。本文通過對(duì)美國、日本、法國等國家農(nóng)村金融發(fā)展的分析，淺析完善我國農(nóng)村金融體系的措施。

一、淺析國外發(fā)達(dá)農(nóng)村金融體系建設(shè)

（一）美國模式[5]

經(jīng)過長期的探索和改革，美國農(nóng)村金融體系服務(wù)模式較為運(yùn)作較為規(guī)范、合理、有效，工作效率也較高。以商業(yè)銀行等私營金融機(jī)構(gòu)及個(gè)人信貸為基礎(chǔ)，以農(nóng)場(chǎng)間合作金融的農(nóng)業(yè)信貸系統(tǒng)為主導(dǎo)，輔之以政府信貸機(jī)構(gòu)，整個(gè)體系較為完整而龐大。

以地方性州銀行為代表的美國多數(shù)商業(yè)銀行，熟悉農(nóng)民的信用和經(jīng)營情況，普遍開展農(nóng)村貸款業(yè)務(wù)，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)多，金融服務(wù)產(chǎn)品多樣，貸款迅速，手續(xù)簡便，從而能更好地滿足農(nóng)戶融資需要，有效降低信用風(fēng)險(xiǎn)。在貸款業(yè)務(wù)方面，以生產(chǎn)性短期和中期貸款為主，為農(nóng)村大型項(xiàng)目及特困農(nóng)戶提供融資服務(wù)。此外，美國健全的保險(xiǎn)制度是農(nóng)村金融體系至關(guān)重要的部分，在農(nóng)村金融體系的發(fā)展中起到了不可忽視的作用。

（二）日本模式

日本地少人多，自然條件差，但二戰(zhàn)后，其農(nóng)業(yè)生產(chǎn)及現(xiàn)代化發(fā)展有目共睹，其完善的農(nóng)村金融體系是促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展的主要源動(dòng)力。其農(nóng)業(yè)金融體系，以農(nóng)協(xié)系統(tǒng)的合作金融和政府主導(dǎo)的政策性金融為主，兩者相輔相成。

日本合作金融，是基于農(nóng)林漁業(yè)協(xié)同組合系統(tǒng)（農(nóng)協(xié)系統(tǒng)）開展的信用金融服務(wù)，以吸收農(nóng)村存款為主要資金來源，原則上針對(duì)農(nóng)協(xié)系統(tǒng)內(nèi)會(huì)員的農(nóng)戶和農(nóng)林漁業(yè)團(tuán)體提供融資服務(wù)。日本政策性金融，農(nóng)林漁業(yè)會(huì)融公庫（農(nóng)林公庫）作為其主要服務(wù)機(jī)構(gòu)，依據(jù)國家政策，向經(jīng)營農(nóng)林漁業(yè)的個(gè)人、法人提供期限較長而利率較低的資金支持，從而促進(jìn)日本農(nóng)林漁業(yè)的發(fā)展，體系較為完善，運(yùn)行高效。政府部門極其重視農(nóng)林公庫在國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用，給予大量的財(cái)政補(bǔ)貼，而且依據(jù)實(shí)際情況，實(shí)時(shí)調(diào)整其業(yè)務(wù)范圍。同時(shí)，日本實(shí)施農(nóng)業(yè)信用保證和保險(xiǎn)制度，相關(guān)法律制度完善，不僅為農(nóng)戶獲取融資服務(wù)提供了有效保障，也有利于降低農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范成本。

（三）孟加拉國模式

為幫助孟加拉國窮人脫離貧困，尤努斯開創(chuàng)并發(fā)展了“微額貸款”金融服務(wù)，創(chuàng)辦了格萊珉銀行，專門為因貧窮而無法獲得傳統(tǒng)銀行貸款的創(chuàng)業(yè)者提供金融服務(wù)，從社會(huì)底層推動(dòng)了孟加拉國經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的發(fā)展。

孟加拉國鄉(xiāng)村銀行——格萊珉銀行，通過開展小額信貸業(yè)務(wù)，幫助大量窮人脫離貧困，為發(fā)展中國家的村鎮(zhèn)銀行信用模式提供良好的借鑒。雖然逐步取得了政府的認(rèn)可，但格萊珉銀行并不屬于政策性金融范疇，從而避免了因政府治理結(jié)構(gòu)中而造成低效率；其不同于一般的商業(yè)性銀行，打破了商業(yè)銀行傳統(tǒng)的嫌貧愛富、農(nóng)民借貸還款風(fēng)險(xiǎn)大的觀念，而是選擇資助的主要對(duì)象是農(nóng)村貧困婦女。傳統(tǒng)的商業(yè)銀行偏好大額借貸，認(rèn)為大額借貸可以節(jié)約交易費(fèi)用。不同的是，格萊珉銀行卻偏好小額信貸，認(rèn)為農(nóng)民群體具有良好的信譽(yù)，如有適當(dāng)?shù)慕鹑谥贫劝才?，農(nóng)民可以高效率地運(yùn)用借貸資金，從而創(chuàng)造良好的經(jīng)濟(jì)效益。

二、我國農(nóng)村金融體系構(gòu)成現(xiàn)狀

目前，我國農(nóng)村金融體系由農(nóng)村政策性金融、農(nóng)村合作金融、農(nóng)村商業(yè)金融構(gòu)成，即所謂的“三元結(jié)構(gòu)”[2]。它是我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的制度需求，是一種符合我國當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)實(shí)際的制度安排。但是，目前我國只有“三元結(jié)構(gòu)”的皮毛和外在表現(xiàn)形式，而未能充分發(fā)揮、承擔(dān)起“三元結(jié)構(gòu)”的金融功能，且農(nóng)村政策性金融和合作金融已出現(xiàn)不同程度的“異化”問題，極其不能滿足農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金需求。

雖然不能將農(nóng)村金融體系構(gòu)成簡單的對(duì)號(hào)入座，但就我國農(nóng)村地區(qū)現(xiàn)存的金融結(jié)構(gòu)來看，“三元結(jié)構(gòu)”指的是：農(nóng)村政策性金融——中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，農(nóng)村合作金融——農(nóng)村信用合作社，農(nóng)村商業(yè)金融——各大商業(yè)銀行。就我國農(nóng)村金融體系的發(fā)展來看，其存在以下主要特征：

（一）農(nóng)村商業(yè)金融主導(dǎo)地位弱化

近幾年，我國國有大型商業(yè)銀行紛紛撤離鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農(nóng)村市場(chǎng)，現(xiàn)存的四大國有商業(yè)銀行縣級(jí)以下的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)寥寥無幾，而我國目前的鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行發(fā)展仍處于起步階段，農(nóng)村商業(yè)金融幾乎是空白。

（二）農(nóng)村政策金融支農(nóng)力度有限

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為我國唯一的農(nóng)業(yè)政策性金融結(jié)構(gòu)，自1994年成立以來，國務(wù)院對(duì)其不斷調(diào)整。業(yè)務(wù)范圍較狹窄，主要對(duì)產(chǎn)后的糧棉油的收購、存儲(chǔ)貸款等流通環(huán)節(jié)提供金融服務(wù)，而對(duì)產(chǎn)前、產(chǎn)中環(huán)節(jié)給予資金支持過少，亟須扶持的農(nóng)業(yè)開發(fā)、農(nóng)業(yè)技術(shù)進(jìn)步等難以獲得相應(yīng)的支持。其設(shè)立初衷是為我國農(nóng)業(yè)的發(fā)展進(jìn)行“輸血”和“造血”，但就實(shí)際情況看，其支農(nóng)范圍狹窄。此外，由于業(yè)務(wù)發(fā)展受到限制，相較于國家開發(fā)銀行，經(jīng)營發(fā)展處境尷尬，農(nóng)發(fā)行是繼續(xù)堅(jiān)持其政策性銀行身份，還是改革為商業(yè)銀行，是當(dāng)前國內(nèi)學(xué)者及政府部門所熱烈討論的問題。

（三）農(nóng)村合作金融作用顯著而力度不足

農(nóng)村合作金融——農(nóng)村信用合作社，是支持我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要?jiǎng)恿χ?，是我國農(nóng)村金融體系的重要構(gòu)成部分。相比于其他農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)，農(nóng)村信用合作社具有諸多網(wǎng)點(diǎn)，對(duì)促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的整體發(fā)展作用顯著。但不可否認(rèn)的是，其本身受經(jīng)營機(jī)制和內(nèi)控制度不健全、歷史包袱沉重等因素的困擾，內(nèi)部仍存在一些需要迫切解決的深層次矛盾和問題。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要大量資金，單憑農(nóng)村信用合作社一家機(jī)構(gòu)支撐，支持力度顯著不足。

（四）非正規(guī)金融難以規(guī)范和引導(dǎo)[4]

非正規(guī)金融，分散、靈活及方便的特點(diǎn)，能夠很好的滿足農(nóng)村個(gè)體經(jīng)濟(jì)和小規(guī)模農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)營對(duì)資金的需求，一定程度上彌補(bǔ)了正規(guī)金融機(jī)構(gòu)資金供給的不足，對(duì)正規(guī)金融具有較好的補(bǔ)充作用。綜合來看，非正規(guī)金融在活躍農(nóng)村金融市場(chǎng)、擴(kuò)大農(nóng)戶資金來源、促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面起到了積極作用。但長期以來，由于非正規(guī)金融沒有合法地位，缺乏必要的規(guī)范和引導(dǎo)，大量資金活躍在農(nóng)村市場(chǎng)上，無法有效監(jiān)管，一定程度上制約著我國農(nóng)村金融的健康發(fā)展。

（五）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度對(duì)農(nóng)村金融的作用顯著不足

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的“穩(wěn)定器”，它對(duì)穩(wěn)定農(nóng)民收入和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)至關(guān)重要，對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展的發(fā)揮著有力保障作用。而我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展還不成熟，不管是政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，還是商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，均面臨著經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、現(xiàn)實(shí)需求、技術(shù)支持和法律政策等諸多現(xiàn)實(shí)困境，整體發(fā)展不能滿足我國農(nóng)業(yè)發(fā)展的巨大需求。

三、構(gòu)建我國農(nóng)村金融體系的具體措施

通過對(duì)美國、日本和孟加拉國農(nóng)村金融體系的分析，總結(jié)它們成功經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國實(shí)際國情，促進(jìn)我國農(nóng)村金融體系發(fā)展的措施應(yīng)從以下幾個(gè)方面考慮：

（一）建立健全我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度

農(nóng)村金融體系發(fā)達(dá)的國家，多數(shù)已建立了形式多樣的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，以此來彌補(bǔ)洪水、干旱等自然災(zāi)害給農(nóng)業(yè)造成的種植面積減少或較大幅度減產(chǎn)所帶來的損失，為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展提供了有力的保障。如美國，其農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)置專業(yè)，通過市場(chǎng)運(yùn)作機(jī)制，給予美國農(nóng)業(yè)有力保護(hù)，從而促進(jìn)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)穩(wěn)步調(diào)整，保障農(nóng)村經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步發(fā)展。而我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)幾乎還是空白，僅有少數(shù)地區(qū)有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，為保障我國農(nóng)業(yè)的穩(wěn)步發(fā)展，建立健全我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度是必須的。

（二）加大政策性金融對(duì)農(nóng)業(yè)的支持力度

不管是發(fā)達(dá)國家，如美國、日本、德國、法國，還是發(fā)展中國家，如泰國、印度、印度尼西亞，政府都極其重視農(nóng)村政策性金融在農(nóng)村金融體系中的作用，均建立了承擔(dān)支農(nóng)職能的農(nóng)村政策性金融機(jī)構(gòu)。在美國，政府不僅為官方農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供信貸資金，而且為合作金融和政府農(nóng)貸機(jī)構(gòu)等提供融資擔(dān)保等，從而彌補(bǔ)商業(yè)銀行的農(nóng)村貸款收益及政府農(nóng)貸機(jī)構(gòu)的政策性虧損。無獨(dú)有偶，日本政府也極其重視農(nóng)村政策性金融的發(fā)展，重視農(nóng)林公庫在國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要作用，對(duì)其給予大量財(cái)政補(bǔ)貼，從而充分發(fā)揮農(nóng)村政策性金融在本國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)及國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的主要作用。就我國當(dāng)前農(nóng)村政策性金融的發(fā)展現(xiàn)狀來看，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為唯一一家政策性金融機(jī)構(gòu)，不僅不能撤銷，而且政府應(yīng)加大對(duì)農(nóng)發(fā)行的補(bǔ)貼力度，合理調(diào)整其業(yè)務(wù)范圍，增添對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)前、產(chǎn)中的資金支持力度，從而為我國農(nóng)業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展提供有力的政策性資金支持。

（三）確保農(nóng)村合作金融的基礎(chǔ)地位

農(nóng)村合作金融，作為經(jīng)濟(jì)弱勢(shì)群體的融資合作平臺(tái)，不論是發(fā)達(dá)國家還是發(fā)展中國家，合作金融在農(nóng)村金融體系中均發(fā)揮基礎(chǔ)地位的作用。農(nóng)村合作金融制度所特有的優(yōu)越性，值得我國在農(nóng)村金融體系的建設(shè)中，認(rèn)真借鑒。我國農(nóng)村信用合作社雖已出現(xiàn)不同程度上的異化問題，并非嚴(yán)格意義上的合作金融，但仍可以作為我國農(nóng)村合作金融的典型代表，其網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置幾乎遍布全國每一個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，為我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展給予了極大的支持。在我國農(nóng)村金融體系完善的過程中，應(yīng)確保農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)地位，在稅收、財(cái)政補(bǔ)貼等政策方面，政府也應(yīng)給予更大力度的支持。

（四）完善我國農(nóng)村金融的相關(guān)立法

農(nóng)村金融發(fā)達(dá)的國家，無一不有健全的法律、法規(guī)制度為其保駕護(hù)航。如美國，在農(nóng)村金融發(fā)展歷程中，不斷健全完善相關(guān)法律、法規(guī)，形成了規(guī)范、有效地法律體系，且法律、法規(guī)并不是籠統(tǒng)的，而是具有一定的針對(duì)性，如《聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)法》，是規(guī)定所有農(nóng)作物進(jìn)行保險(xiǎn)的針對(duì)性強(qiáng)的法律。此外，美國的《聯(lián)邦信用社法》，日本的《農(nóng)業(yè)協(xié)同組合法》、《農(nóng)林中央金庫法》等，均保障了本國合作金融及政策性金融的健康發(fā)展。因此，逐步完善我國農(nóng)村金融相關(guān)法律法規(guī)，特別是出臺(tái)對(duì)非正規(guī)金融的相關(guān)法律法規(guī)，為保障我國農(nóng)村金融健康發(fā)展提供法律依據(jù)。

（五）發(fā)揮村鎮(zhèn)銀行在農(nóng)村金融中的作用

我國是農(nóng)業(yè)大國，人口大國，農(nóng)業(yè)是我國的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，而農(nóng)民占全國人口的絕大多數(shù)，就孟加拉國鄉(xiāng)村銀行發(fā)展經(jīng)驗(yàn)來看，村鎮(zhèn)銀行是對(duì)當(dāng)前我國農(nóng)村金融體系發(fā)展的重要補(bǔ)充。目前，我國國有商業(yè)銀行均撤離了縣級(jí)以下金融市場(chǎng)，農(nóng)村商業(yè)性金融在我國農(nóng)村金融體系中幾乎是空白，而此時(shí)出現(xiàn)的村鎮(zhèn)銀行正好填充了這一空缺。目前，我國村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展正處于起步階段，整體發(fā)展水平較低，但我國政府相關(guān)部門應(yīng)發(fā)揮其主導(dǎo)優(yōu)勢(shì)，給予村鎮(zhèn)銀行一定的優(yōu)惠政策，不斷完善我國農(nóng)村金融體系。

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第9篇：農(nóng)業(yè)金融體系范文

關(guān)鍵詞：新農(nóng)村建設(shè)；農(nóng)村金融體系；主要問題；建議

        改革開放以來，隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，我國農(nóng)村金融體系建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)，金融服務(wù)“三農(nóng)”的能力明顯增強(qiáng)。但是，由于我國農(nóng)村各項(xiàng)事業(yè)發(fā)展迅速，資金需求大量增加，多元化的資金需求日益增長，現(xiàn)有的農(nóng)村金融體系改革創(chuàng)新步伐緩慢，難以適應(yīng)這種新的變化，在很多地區(qū)出現(xiàn)了貸款難、貸款成本高、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋率低等問題，嚴(yán)重制約了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民的穩(wěn)定增收。因此，從我國農(nóng)村的實(shí)際出發(fā)，加快推進(jìn)農(nóng)村金融體制改革，建設(shè)真正符合農(nóng)民需要的農(nóng)村金融體系，確保支農(nóng)資金穩(wěn)定有效供應(yīng)，是建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村和深化我國金融改革的一項(xiàng)重要而緊迫的任務(wù)。

        1 當(dāng)前我國農(nóng)村金融體系的基本形式

        改革開放以來，我國農(nóng)村金融業(yè)獲得了快速發(fā)展，農(nóng)村金融體制改革取得了明顯成效。農(nóng)村金融基本上形成了以正規(guī)金融機(jī)構(gòu)為基礎(chǔ)，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)與非正規(guī)金融組織分工協(xié)作的農(nóng)村金融體系。其中，正規(guī)金融主要包括中國農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村信用合作社和郵政儲(chǔ)蓄等。非正規(guī)金融主要泛指存在于個(gè)體、家庭、企業(yè)之間，在官方正規(guī)的金融體系外進(jìn)行的金融交易活動(dòng)，包括民間借貸、民間互助會(huì)、地下錢莊、地下投資公司等。

        2 我國農(nóng)村金融體系中存在的主要問題

        2.1農(nóng)村正規(guī)金融機(jī)構(gòu)為農(nóng)村提供的金融服務(wù)的能力不斷減弱

        首先，中國農(nóng)業(yè)銀行等國有商業(yè)銀行對(duì)“三農(nóng)”的基本金融功能嚴(yán)重缺失。自1999年起，四大國有商業(yè)銀行從農(nóng)村逐步撤出，基本取消了縣一級(jí)分支機(jī)構(gòu)和放款權(quán)。至今共撤銷了約31000多個(gè)縣級(jí)以下營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，加深了農(nóng)村金融資金供給不足的程度。其次，對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行來說，融資渠道不穩(wěn)定，向商業(yè)銀行借債致使融資成本驟升，加之糧棉部門缺乏還貸壓力而拖欠貸款,其財(cái)源日漸捉襟見肘。再次，農(nóng)村信用社的基本功能發(fā)揮同樣受阻。由于農(nóng)民總體增收困難，郵政儲(chǔ)蓄與商業(yè)銀行將三農(nóng)資金分流以及歷史中積淀下來的壞帳率居高不下等原因，使農(nóng)村信用社融資功能大打折扣。

        2.2民間金融活躍但管理不嚴(yán)

        農(nóng)村民間借貸在活躍農(nóng)村金融市場(chǎng)，促進(jìn)農(nóng)村個(gè)體和私營經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面起到了積極作用。但是，我國的民間金融由于缺少管理,發(fā)展很不規(guī)范，因此有其致命的弱點(diǎn)和缺陷，容易出現(xiàn)不規(guī)范經(jīng)營，由此會(huì)擾亂國家金融秩序，增加金融經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

        2.3農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不適應(yīng)農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要

        由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)固有的賠付率高、回報(bào)率低等問題，加之保險(xiǎn)公司在實(shí)行商業(yè)化經(jīng)營后對(duì)經(jīng)濟(jì)效益的追求，近十年來農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)日趨萎縮。目前，中國人民保險(xiǎn)公司在多數(shù)省市的分公司都已撤銷了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的缺位，在一定程度上提高了金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，成為“惜貸”的重要原因之一，這不僅加劇了農(nóng)村金融供給緊張的狀況，而且嚴(yán)重制約了農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的進(jìn)程。

    3 健全我國農(nóng)村金融體系的建議

        我國已經(jīng)建立了以商業(yè)性金融、政策性金融和合作性金融為主，民間金融為輔的農(nóng)村金融體系，但它們之間的功能既有重疊，又有空缺，使得目前我國的農(nóng)村金融體系存在許多缺陷，形成了一個(gè)相對(duì)低效的農(nóng)村金融制度安排。現(xiàn)有農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)需要重新定位和調(diào)整．真正實(shí)現(xiàn)商業(yè)性、政策性、合作性三種金融并存。同時(shí)要重視發(fā)揮非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村金融市場(chǎng)的整體作用。當(dāng)正規(guī)商業(yè)金融不能滿足所有農(nóng)村群體的金融服務(wù)需求時(shí)，就可以吸收多種經(jīng)濟(jì)體制作為補(bǔ)充，讓更多的資本為新農(nóng)村建設(shè)“補(bǔ)血”。

        3.1以商業(yè)金融為主導(dǎo)，充分發(fā)展農(nóng)村商業(yè)金融

        3.1.1加快推進(jìn)中國農(nóng)業(yè)銀行股份制改革，繼續(xù)促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展

        農(nóng)行改革路徑可以有不同選擇，但比較起來，“整體改制，擇機(jī)上市”的股份制改革比較穩(wěn)妥，更符合實(shí)際，但是還要一個(gè)過程。整體改制不僅符合世界銀行業(yè)發(fā)展的大趨勢(shì)，也有利于保持農(nóng)行固有的規(guī)模經(jīng)濟(jì)和溝通城鄉(xiāng)、系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)的優(yōu)勢(shì)。在尊重農(nóng)村金融體系現(xiàn)實(shí)格局的前提下，應(yīng)充分發(fā)揮農(nóng)行在縣域商業(yè)金融的基礎(chǔ)作用，堅(jiān)持農(nóng)業(yè)銀行的商業(yè)化改革方向，并通過改革進(jìn)一步拓寬和增強(qiáng)農(nóng)行的支農(nóng)功能，鞏固自身已取得的商業(yè)化改革成果，使其經(jīng)營決策和金融服務(wù)貼進(jìn)基層,貼近農(nóng)村。

        3.1.2逐步調(diào)整郵政儲(chǔ)蓄銀行的業(yè)務(wù)范圍

        郵政儲(chǔ)蓄銀行已獲批籌建。隨著郵儲(chǔ)銀行內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理能力的提高，可以發(fā)揮在農(nóng)村的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)?？梢钥紤]從以下渠道解決郵政儲(chǔ)蓄資金部分返回農(nóng)村使用的問題：一是通過郵儲(chǔ)銀行總行將郵儲(chǔ)資金用于國家級(jí)大型涉農(nóng)項(xiàng)目；二是在縣一級(jí)郵儲(chǔ)銀行開辦小額質(zhì)押貸款、保證貸款、小企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)；三是開辦擔(dān)保公司擔(dān)保類貸款；四是與農(nóng)村信用社合作，開辦協(xié)議存款業(yè)務(wù)。