醫(yī)療機(jī)構(gòu)醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)方案精選(九篇)

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第1篇：醫(yī)療機(jī)構(gòu)醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)方案范文

【關(guān)鍵詞】醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)；分析

【文章編號(hào)】1004-7484（2014）01-0013-02

為有效化解醫(yī)患糾紛，構(gòu)建和諧的醫(yī)患關(guān)系，四川省某某市在各級(jí)各類醫(yī)療機(jī)構(gòu)推行醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，建立第三方理賠機(jī)制，促進(jìn)醫(yī)療糾紛第三方調(diào)處工作，取得了一定成效，但也存在一些問(wèn)題。對(duì)這些問(wèn)題進(jìn)行分析，進(jìn)而提出改進(jìn)建議具有十分積極的現(xiàn)實(shí)意義。因此，筆者對(duì)該市2010年-2012年醫(yī)療糾紛發(fā)生情況及醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)理賠情況進(jìn)行了調(diào)查，現(xiàn)分析如下：

1 基本情況

某某市地處西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)，2007年，該市建立了醫(yī)療糾紛調(diào)解中心，將醫(yī)療糾紛調(diào)解職能從衛(wèi)生主管部門調(diào)整到司法行政部門，實(shí)行了第三方調(diào)解矛盾糾紛。2010年，按照“大數(shù)法則、應(yīng)保盡保、保本微利”和“統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一理賠”的原則，在各級(jí)各類醫(yī)療機(jī)構(gòu)中推行醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，議標(biāo)確定人保財(cái)某某分公司作為全市醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的承保公司，要求全市公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)必須參加醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，鼓勵(lì)非公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)參照全市統(tǒng)一標(biāo)加醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，形成了第三方調(diào)解、第三方理賠化解醫(yī)療糾紛的新機(jī)制。某某市醫(yī)療機(jī)構(gòu)構(gòu)成見表1。

2 討論

2.1 成效

一是通過(guò)第三方介入調(diào)解醫(yī)療糾紛，群眾對(duì)調(diào)解的信任度明顯提高，結(jié)案時(shí)間有所縮短。二是通過(guò)第三方理賠，醫(yī)療糾紛賠償款兌付較為及時(shí)，患方滿意度有所提高。三是醫(yī)院切實(shí)加強(qiáng)管理，改進(jìn)服務(wù)，在醫(yī)療機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)量大幅度增加的情況下，醫(yī)療糾紛得到了有效的控制。四是依法打擊醫(yī)鬧，患方在醫(yī)療機(jī)構(gòu)糾纏鬧事的問(wèn)題相對(duì)減少，醫(yī)療秩序好轉(zhuǎn)。

2.2 存在問(wèn)題及原因分析

2.2.1醫(yī)療機(jī)構(gòu)參保的積極性不高

衛(wèi)生部、中央編辦、國(guó)家發(fā)展改革委、財(cái)政部和人力資源社會(huì)保障部2010年2月印發(fā)的《關(guān)于公立醫(yī)院改革試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》明確要求完善醫(yī)療糾紛調(diào)處機(jī)制，積極發(fā)展醫(yī)療意外傷害保險(xiǎn)和醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)新舉措。且醫(yī)療機(jī)構(gòu)有通過(guò)參保醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)而轉(zhuǎn)嫁自身經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、通過(guò)第三方調(diào)解、盡快化解醫(yī)療糾紛的強(qiáng)烈愿望。然而現(xiàn)狀并非所愿，目前某某市醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)有限的保費(fèi)、較低的理賠封頂線和單一的險(xiǎn)種無(wú)法有效解決醫(yī)院所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。一是保險(xiǎn)理賠數(shù)額有限，目前的理賠方案為醫(yī)療機(jī)構(gòu)承擔(dān)全部責(zé)任的，最高賠付比例為100%；醫(yī)療機(jī)構(gòu)承擔(dān)主要責(zé)任的，最高賠付比例為70%；醫(yī)療機(jī)構(gòu)承擔(dān)同等責(zé)任的，最高賠付比例為50%；醫(yī)療機(jī)構(gòu)承擔(dān)次要責(zé)任的，最高賠付比例為30%；醫(yī)療機(jī)構(gòu)承擔(dān)輕微責(zé)任的，最高賠付比例為15%。。通常情況下，醫(yī)院仍需自付相當(dāng)部份的經(jīng)濟(jì)賠償費(fèi)用。二是理賠時(shí)間較長(zhǎng)且程序繁瑣。該市目前的理賠程序?yàn)獒t(yī)療機(jī)構(gòu)先墊支所有賠償費(fèi)用，保險(xiǎn)公司通過(guò)查勘估損、核損理算等一系列程序后將理賠金額劃至醫(yī)療機(jī)構(gòu)帳戶，此過(guò)程中醫(yī)療機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司多有爭(zhēng)議。三是發(fā)生醫(yī)療糾紛時(shí)，醫(yī)院仍需投入較大的人力、時(shí)間與患方處理，保險(xiǎn)公司在減輕醫(yī)療機(jī)構(gòu)處理醫(yī)療糾紛工作壓力、維護(hù)醫(yī)療機(jī)構(gòu)正常工作秩序方面所起的作用較小。以上原因使得部份醫(yī)療機(jī)構(gòu)，尤其是經(jīng)濟(jì)實(shí)力較為雄厚、人力資源豐富的縣級(jí)以上公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)參保動(dòng)力不足。

2.2.2保險(xiǎn)公司改進(jìn)險(xiǎn)種的后續(xù)動(dòng)力不足

因“醫(yī)鬧”、患方糾纏不休等多種因素影響，醫(yī)院墊支的賠付費(fèi)用往往超過(guò)保險(xiǎn)公司按相關(guān)規(guī)定計(jì)算出的費(fèi)用，即存在“酌情多賠”的情況。保險(xiǎn)公司往往也不得不酌情多賠。在賠付費(fèi)用達(dá)到收入保費(fèi)80%以上，其它成本不斷上漲，縣級(jí)以上醫(yī)療機(jī)構(gòu)脫保普遍的情況下，市場(chǎng)前景不明了，保險(xiǎn)公司此險(xiǎn)種經(jīng)營(yíng)連續(xù)徘徊在虧損邊緣。該市僅一家保險(xiǎn)公司承保醫(yī)責(zé)險(xiǎn)，其它保險(xiǎn)公司對(duì)醫(yī)責(zé)險(xiǎn)市場(chǎng)準(zhǔn)備不足，暫未開展相關(guān)業(yè)務(wù)。無(wú)競(jìng)爭(zhēng)壓力亦使保險(xiǎn)公司對(duì)該險(xiǎn)種的改進(jìn)動(dòng)力不足。

2.2.3第三方理賠機(jī)制的運(yùn)行存在風(fēng)險(xiǎn)

從前期醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)運(yùn)行情況來(lái)看，醫(yī)療機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司的合作已從政府推動(dòng)、雙方合作的“蜜月期”進(jìn)入利益博弈的“磨合期”，在縣級(jí)以上參保醫(yī)療機(jī)構(gòu)減少，難以形成規(guī)模效應(yīng)的同時(shí)，保險(xiǎn)公司不得不通過(guò)提高保費(fèi)來(lái)保證經(jīng)營(yíng)，保費(fèi)的上漲又使在保醫(yī)療機(jī)構(gòu)的脫保意愿增加。第三方理賠機(jī)制持續(xù)健康運(yùn)轉(zhuǎn)的內(nèi)生動(dòng)力不足，運(yùn)行存在風(fēng)險(xiǎn)。

3 建議

3.1在醫(yī)責(zé)險(xiǎn)方興未艾的情況下，適當(dāng)鼓勵(lì)“自由戀愛”

國(guó)內(nèi)醫(yī)責(zé)險(xiǎn)一直處于“應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)”的非強(qiáng)制地位，多年來(lái)一直處于“有項(xiàng)目、沒業(yè)務(wù)”的狀態(tài)，即使寧波、深圳等保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)育較成熟、醫(yī)責(zé)險(xiǎn)試水較早的地區(qū)，也存在市場(chǎng)規(guī)模小、發(fā)展速度緩慢等問(wèn)題，但仍有值得內(nèi)地學(xué)習(xí)借鑒之處。建議由市衛(wèi)生行政部門、司法行政部門、保險(xiǎn)公司聯(lián)合學(xué)習(xí)考察國(guó)內(nèi)先進(jìn)地區(qū)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度的經(jīng)驗(yàn)，深入本市各級(jí)各類醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)研，根據(jù)市場(chǎng)需求及醫(yī)療機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)，制定科學(xué)的醫(yī)療責(zé)任統(tǒng)保方案，加強(qiáng)宣傳動(dòng)員，督促公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)應(yīng)保盡保，鼓勵(lì)民營(yíng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)積極參保。保險(xiǎn)公司通過(guò)保費(fèi)浮動(dòng)、增加相應(yīng)險(xiǎn)種、及時(shí)理賠、全程參與醫(yī)療爭(zhēng)議處理等方式創(chuàng)新服務(wù)方式、提高服務(wù)水平，為醫(yī)療機(jī)構(gòu)和患者提供多樣的險(xiǎn)種選擇和更好的理賠服務(wù)，努力解決現(xiàn)階段醫(yī)責(zé)險(xiǎn)本身存在的問(wèn)題，提高醫(yī)責(zé)險(xiǎn)對(duì)公立大型醫(yī)療機(jī)構(gòu)的吸引力。

3.2在醫(yī)責(zé)險(xiǎn)發(fā)展較為成熟之后，采取行政手段統(tǒng)籌推行醫(yī)責(zé)險(xiǎn)

在醫(yī)責(zé)險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)方面均有所改善、醫(yī)療機(jī)構(gòu)參保意識(shí)有所提高，即醫(yī)院和保險(xiǎn)公司進(jìn)入“穩(wěn)定期”之時(shí)，可借鑒交強(qiáng)險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)，將投保作為醫(yī)療機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)的前提條件，如納入醫(yī)療機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)許可證年審、醫(yī)療機(jī)構(gòu)年終考核、“平安醫(yī)院”考評(píng)、醫(yī)療機(jī)構(gòu)等級(jí)評(píng)審一票否決內(nèi)容等，切實(shí)提高醫(yī)療機(jī)構(gòu)參保率，使醫(yī)責(zé)險(xiǎn)在“大數(shù)法則”的原則下，充分發(fā)揮其在分擔(dān)醫(yī)療機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)方面的作用。

3.3加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，建立協(xié)調(diào)機(jī)制，使第三方理賠機(jī)制健康持續(xù)運(yùn)行

建立由衛(wèi)生行政部門、司法行政部門、保險(xiǎn)公司、醫(yī)療機(jī)構(gòu)等相關(guān)單位組成的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組與監(jiān)察小組，明確責(zé)任部門與責(zé)任人。建立定期聯(lián)席會(huì)議制度，及時(shí)通報(bào)醫(yī)療糾紛調(diào)解、保險(xiǎn)理賠情況，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)溝通、協(xié)商和解決，以保障第三方理賠機(jī)制的健康持續(xù)穩(wěn)定運(yùn)行。

4 結(jié)語(yǔ)

《侵權(quán)責(zé)任法》施行三年以來(lái)，醫(yī)療糾紛的賠償金額逐漸增加，具有救濟(jì)患者和保護(hù)醫(yī)療機(jī)構(gòu)雙重功能的醫(yī)責(zé)險(xiǎn)的推行逐漸成為各界共識(shí)。本文僅提出了初步思路，如何進(jìn)一步細(xì)化完善醫(yī)責(zé)險(xiǎn)產(chǎn)品、服務(wù)及系列與之配套的制度已成為亟待思考和解決的問(wèn)題。

參考文獻(xiàn)：

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[2] 周成泓，我國(guó)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)模式選擇――以醫(yī)療訴訟為視角[J]，經(jīng)濟(jì)與法，2013，（3）：185-188.

第2篇：醫(yī)療機(jī)構(gòu)醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)方案范文

關(guān)鍵詞：醫(yī)療責(zé)任；保險(xiǎn)制度；模式架構(gòu)

中圖分類號(hào)：D922.28 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2016）20-0179-03

一、 醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度概述

（一） 定義

所謂“醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)”（ Medical Liability Insurance），屬于職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)中的一類，目前學(xué)術(shù)理論層面尚未有統(tǒng)一的界定，當(dāng)前普遍采用的定義是：投保醫(yī)療機(jī)構(gòu)和醫(yī)務(wù)人員在保險(xiǎn)期限或追溯期及承保區(qū)域范圍內(nèi)，因發(fā)生醫(yī)療事故、醫(yī)療差錯(cuò)，直接導(dǎo)致患者人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由醫(yī)療機(jī)構(gòu)或醫(yī)務(wù)人員承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償，保險(xiǎn)公司將依照事先約定承擔(dān)賠償責(zé)任。具體地說(shuō)，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)是指按照權(quán)利義務(wù)對(duì)等的原則，由保險(xiǎn)公司向醫(yī)療機(jī)構(gòu)或醫(yī)務(wù)人員收取一定的保險(xiǎn)費(fèi)，同時(shí)承擔(dān)對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)或醫(yī)務(wù)人員因過(guò)失發(fā)生醫(yī)療事故造成的依法應(yīng)由醫(yī)院及醫(yī)務(wù)人員（即被保險(xiǎn)人）承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

（二） 特征

由于醫(yī)療侵權(quán)事故的特殊性，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)相對(duì)于其他責(zé)任險(xiǎn)有如下特征。

1.潛在風(fēng)險(xiǎn)的不確定性

醫(yī)療活動(dòng)本身就是一項(xiàng)非常復(fù)雜的、探索性的科技活動(dòng)，存在著明顯的局限性，因此，醫(yī)療活動(dòng)的本質(zhì)特征就是潛在風(fēng)險(xiǎn)的不確定性。由于醫(yī)學(xué)科學(xué)的復(fù)雜性和局限性，人類對(duì)許多疾病的診斷和治療尚缺乏認(rèn)識(shí)和研究，這就決定了醫(yī)療服務(wù)行為存在許多潛在的不確定性因素。一方面是醫(yī)院在對(duì)患者的診療護(hù)理過(guò)程中會(huì)遇到很多不可預(yù)見的不確定性因素，如個(gè)體疾病風(fēng)險(xiǎn)的不確定性、治療效果的不確定性；另一方面，患者到醫(yī)院就醫(yī)也會(huì)遇到很多不確定性問(wèn)題，如醫(yī)生行為的不確定性、醫(yī)療費(fèi)用的不確定性等，而每一個(gè)不確定性因素都有可能成為一種醫(yī)療糾紛風(fēng)險(xiǎn)的成因。

2.補(bǔ)償?shù)南鄬?duì)完備性

所謂完美補(bǔ)償（Perfect Indemnity），意思是說(shuō)被保險(xiǎn)人的財(cái)務(wù)狀況在發(fā)生保險(xiǎn)事故的前后完全一樣，這就是完美補(bǔ)償?shù)暮x。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第65條規(guī)定，“保險(xiǎn)人對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成的損害，可以依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險(xiǎn)金”。就是說(shuō)，在很多情況下，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人可以代替被保險(xiǎn)人直接向受到損害的第三者進(jìn)行賠償，所以說(shuō)可以達(dá)到相對(duì)完備的補(bǔ)償。之所以說(shuō)相對(duì)完備，是因?yàn)檫@種補(bǔ)償還要受到賠償限額、責(zé)任范圍以及免賠額的制約。

3.權(quán)益轉(zhuǎn)讓的特殊性

保險(xiǎn)的補(bǔ)償原則使保險(xiǎn)人的代位求償成為必須，并在法律規(guī)定中予以明確。對(duì)于醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，由于發(fā)生保險(xiǎn)事故之后可能會(huì)與受侵害人達(dá)成高于合理賠償額度的賠償協(xié)議，從而使保險(xiǎn)人支付更多的賠款。為了避免這種情況，醫(yī)責(zé)險(xiǎn)的保險(xiǎn)人應(yīng)該在正式賠付前獲得對(duì)保險(xiǎn)事故賠償?shù)奶幚頇?quán)，即在代位求償權(quán)獲得前先獲得在一定范圍內(nèi)對(duì)第三方索賠的處理權(quán)，并要求被保險(xiǎn)人不能自行承諾第三方的索賠請(qǐng)求，以最終保護(hù)自己的利益。

4.保險(xiǎn)費(fèi)與賠償限額之間的非線性關(guān)系

保險(xiǎn)的發(fā)展離不開概率統(tǒng)計(jì)學(xué)這一數(shù)學(xué)基礎(chǔ)，大數(shù)法則的應(yīng)用使保險(xiǎn)公司能夠厘定合理的保險(xiǎn)費(fèi)率。醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)在我國(guó)開展的時(shí)間不長(zhǎng)，沒有相應(yīng)的數(shù)據(jù)積累，目前的數(shù)據(jù)尚不能滿足精算需求。各地現(xiàn)行的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)方案對(duì)于醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)基本保費(fèi)大多只單純考慮了各醫(yī)療機(jī)構(gòu)床位數(shù)多少的差異，對(duì)于醫(yī)務(wù)人員年度保費(fèi)只區(qū)分了醫(yī)療機(jī)構(gòu)等級(jí)和臨床手術(shù)科室醫(yī)生、臨床非手術(shù)科室醫(yī)生、其他衛(wèi)技人員，而未將?？撇町愖鳛楸ＹM(fèi)厘定的依據(jù)。但是，不同?？魄∏∈秋L(fēng)險(xiǎn)劃分的重要因素。例如，床位數(shù)相同的專科醫(yī)院和綜合醫(yī)院，面臨的風(fēng)險(xiǎn)顯然不同；同為臨床手術(shù)科室醫(yī)生，皮膚科與腦外科風(fēng)險(xiǎn)差異也很大。所以，現(xiàn)行的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)方案在確定保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)考慮的是某賠償限額下的全部損失占全部損失總和的比例和事故發(fā)生的概率，最后的結(jié)果是某特定限額內(nèi)的損失期望值（即風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)）與限額的大小成正方向比例，但不是線性比例。

二、 國(guó)外醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度的基本模式

在國(guó)外，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)誕生于20世紀(jì)20年代，于20世紀(jì)中葉達(dá)到繁榮階段，70年代時(shí)初步建成了較為完善的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)體系。但由于各國(guó)（地區(qū)）的經(jīng)濟(jì)、法制等制度的不同，因而在醫(yī)療體制、保障體制和保險(xiǎn)法律等方面存在差異，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)也呈現(xiàn)不同的特點(diǎn)。就其發(fā)展模式而言，大抵可劃分為以下3類。

（一）商業(yè)經(jīng)營(yíng)型

該模式是以美國(guó)（US）為代表。在美國(guó)，所有醫(yī)療機(jī)構(gòu)和醫(yī)務(wù)人員參加醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)是其執(zhí)業(yè)的前提，因此醫(yī)責(zé)險(xiǎn)在美國(guó)自然而然的是由醫(yī)院和醫(yī)務(wù)人員共同承擔(dān)這一險(xiǎn)種的保費(fèi)支出。這種商業(yè)經(jīng)營(yíng)模式下的醫(yī)責(zé)險(xiǎn)基于市場(chǎng)化的大背景，不僅可以為每一位醫(yī)療從業(yè)人員制定具有相當(dāng)大彈性的保險(xiǎn)保障計(jì)劃，且對(duì)于醫(yī)院及其雇員的負(fù)擔(dān)相對(duì)也較輕，而且在這種市場(chǎng)化的環(huán)境下，還會(huì)有美國(guó)監(jiān)督官協(xié)會(huì)（NAIC）的保駕護(hù)航，基于公平、合理、透明的原則守護(hù)醫(yī)患雙方的合法權(quán)益與合理訴求。近20年來(lái)，由于美國(guó)醫(yī)療賠償糾紛相關(guān)訴訟案件上升，導(dǎo)致一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)縮減醫(yī)責(zé)險(xiǎn)規(guī)模，隨之又產(chǎn)生了互助互保的商業(yè)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)公司，進(jìn)一步完善了美國(guó)的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)體系。

（二）互助保險(xiǎn)型

該模式以英國(guó)（UK）為代表，這種互助模式的經(jīng)營(yíng)形式有別于美國(guó)的商業(yè)化經(jīng)營(yíng)模式。在英國(guó)，所有的醫(yī)療從業(yè)人員均必須遵章納入到由臨床醫(yī)師以及諸如護(hù)工、心理咨詢師、康復(fù)治療師等醫(yī)療輔助從業(yè)人員構(gòu)成的英國(guó)醫(yī)師協(xié)會(huì)（British Medical Association），而當(dāng)一旦會(huì)員陷入到醫(yī)療糾紛事件中，則由該協(xié)會(huì)會(huì)同國(guó)民醫(yī)療服務(wù)訴訟委員會(huì)（NHSLA）以及醫(yī)師維權(quán)聯(lián)合會(huì)（Medical Defence Union）三方共同負(fù)責(zé)醫(yī)療事故的損失賠償，第一時(shí)間介入到醫(yī)療事故的事務(wù)中，提供職業(yè)的法律顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)和客觀的指導(dǎo)意見，以三方之合力互助減輕賠償責(zé)任，盡可能使醫(yī)患雙方早日達(dá)成調(diào)解，避免對(duì)簿公堂。

（三）財(cái)政保障型

該模式以新西蘭（NZL）為代表。從1974年開始，新西蘭開始實(shí)施以社會(huì)保障制度為基礎(chǔ)的廣泛的補(bǔ)償制度，其中囊括了一套完整的醫(yī)責(zé)險(xiǎn)體系。具體地說(shuō)，是政府通過(guò)財(cái)政稅收從中直接撥款，由這部分稅收收入成立專項(xiàng)基金進(jìn)行統(tǒng)一收付、分級(jí)管理，并由國(guó)有的事故賠償公司（ACC）營(yíng)運(yùn)。這種模式充滿了濃厚的官方色彩。目前，澳大利亞以及挪威、瑞典等部分北歐高福利國(guó)家也采用該種模式。

三、 我國(guó)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度的現(xiàn)狀及完善建議

（一）我國(guó)目前醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度實(shí)施的困境和原因分析

1.患者依法維權(quán)意識(shí)與醫(yī)院保險(xiǎn)意識(shí)雙重缺失――從社會(huì)觀念角度入手

隨著我國(guó)醫(yī)療技術(shù)水平的不斷提高，公眾的健康水平有了很大程度的改善，但醫(yī)患糾紛也呈逐年上升趨勢(shì)。而醫(yī)患糾紛一旦形成，患方往往情緒過(guò)激，其親屬多采用堵大門、擺花圈、扯橫幅等方式大鬧醫(yī)院，并與醫(yī)護(hù)人員發(fā)生吵鬧糾纏。因?yàn)榛挤疆吘乖谥委煹倪^(guò)程中出現(xiàn)了不理想的結(jié)果，發(fā)生了問(wèn)題，甚至造成了死亡，受到人們同情，一“鬧”而容易形成“死有理”的局面。事實(shí)上，越來(lái)越多的醫(yī)療糾紛最終走上“鬧”的途經(jīng)，扭曲了醫(yī)患雙方的心態(tài)，影響了和諧醫(yī)患關(guān)系的構(gòu)建，已經(jīng)成為醫(yī)院乃至全社會(huì)十分棘手的難題之一。

保險(xiǎn)是一種特殊的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度，功能在于分散危險(xiǎn)、消化損失。但是，我國(guó)是一個(gè)有著濃厚封建傳統(tǒng)的國(guó)家，小農(nóng)意識(shí)在人們的意識(shí)中根深蒂固，人們的思維中都難免有“僥幸心理”，總覺得倒霉的事情不會(huì)發(fā)生在自己身上，沒有在社會(huì)上形成廣泛的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和保險(xiǎn)理念。

雖然醫(yī)療機(jī)構(gòu)普遍面臨醫(yī)療糾紛賠償風(fēng)險(xiǎn)，但對(duì)于擁有上千張床位和眾多醫(yī)務(wù)人員的醫(yī)療機(jī)構(gòu)而言，總認(rèn)為其自身足以承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)后果，若去交一筆保險(xiǎn)費(fèi)，豈不是花了“冤枉錢”。事實(shí)上，對(duì)醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)的不重視，一定程度上也反映出我國(guó)社會(huì)整體保險(xiǎn)意識(shí)的淡薄和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)觀念的缺乏，以市場(chǎng)來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)、通過(guò)保險(xiǎn)機(jī)制來(lái)解憂的意識(shí)并未深入人心。

2.成本與效益的不相平衡――從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度入手

對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，其面臨兩種選擇，即投保醫(yī)責(zé)險(xiǎn)或是不投保醫(yī)責(zé)險(xiǎn)。如果選擇投保醫(yī)責(zé)險(xiǎn)，醫(yī)療機(jī)構(gòu)需要付出一定的保險(xiǎn)費(fèi)，從而將可能發(fā)生的醫(yī)療損害行為所致的全部賠償費(fèi)用轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，從而解決對(duì)于醫(yī)療機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)可能無(wú)法估計(jì)的醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)。而在實(shí)際運(yùn)作中，因?yàn)槲覈?guó)的醫(yī)療責(zé)任投保范圍過(guò)窄，規(guī)定了許多除外責(zé)任，保險(xiǎn)公司僅對(duì)經(jīng)鑒定為醫(yī)療事故的糾紛案件按一定的比例支付賠償，其余賠償全部由醫(yī)院自負(fù)，導(dǎo)致最終保險(xiǎn)公司不需承擔(dān)太多的責(zé)任。僅從經(jīng)濟(jì)賠償風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)這個(gè)層次來(lái)說(shuō)，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的損害賠償難以滿足醫(yī)療機(jī)構(gòu)對(duì)醫(yī)療損害的賠償要求。就一些大型醫(yī)療機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，每年用于支付醫(yī)療損害賠償?shù)馁M(fèi)用與購(gòu)買醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的費(fèi)用幾乎差不多，有時(shí)甚至購(gòu)買醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的費(fèi)用可能更大或更高。這樣，一經(jīng)權(quán)衡，年度糾紛賠款未見降低，反而額外支付了巨額的保費(fèi)，成本和效益顯然失衡，這使醫(yī)療機(jī)構(gòu)認(rèn)為投保醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)與否對(duì)其幾乎沒有什么意義。

3. 醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中存在制度風(fēng)險(xiǎn)――從法律角度入手

醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)承擔(dān)的是被保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，而尚未完善的法律法規(guī)則成為了制約醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展的重要因素之一。目前，理論和司法實(shí)踐中對(duì)醫(yī)療糾紛案件的法律適用存在分歧：其一，雖然《侵權(quán)責(zé)任法》第54條至第64條全面規(guī)定了醫(yī)療損害責(zé)任，但目前對(duì)于醫(yī)療機(jī)構(gòu)存在一定過(guò)錯(cuò)但尚未構(gòu)成醫(yī)療事故的事件，醫(yī)療機(jī)構(gòu)是否還要承擔(dān)賠償責(zé)任等問(wèn)題，社會(huì)各界的認(rèn)識(shí)不同，缺乏統(tǒng)一的尺度，不同地區(qū)的法院在具體的法律適用中也存在差異，導(dǎo)致同類案件的裁判標(biāo)準(zhǔn)不一致。其二，在賠償標(biāo)準(zhǔn)方面，《侵權(quán)責(zé)任法》雖然已對(duì)醫(yī)療損害做出單章規(guī)定，但并沒有規(guī)定賠償?shù)臉?biāo)準(zhǔn)。鑒于醫(yī)療損害的特殊性，如何能既保護(hù)患者的合法權(quán)益也有利于保證醫(yī)療科技的發(fā)展和調(diào)動(dòng)醫(yī)師探索醫(yī)學(xué)的積極性，建立公正合理的賠償制度體系是解決問(wèn)題的關(guān)鍵。其三，對(duì)于醫(yī)療事故的鑒定，在實(shí)踐中存在著醫(yī)學(xué)會(huì)鑒定和司法鑒定“雙軌制”的鑒定模式，不同鑒定機(jī)關(guān)所做鑒定結(jié)果往往并不一致，而《侵權(quán)責(zé)任法》對(duì)此并沒有明確的規(guī)定，因此，有的地方將醫(yī)學(xué)會(huì)的鑒定結(jié)論作為裁決的唯一依據(jù)，而有的則采納司法鑒定結(jié)果，這無(wú)疑增加了醫(yī)療責(zé)任認(rèn)定的不確定性。醫(yī)療責(zé)任及其賠償范圍的不確定性使保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)增大。因?yàn)樵卺t(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中“責(zé)任的認(rèn)定”對(duì)其穩(wěn)定、健康發(fā)展至關(guān)重要，責(zé)任性質(zhì)認(rèn)定不清則會(huì)導(dǎo)致應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任放大或縮減，既不利于保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，同時(shí)也不利于保障被保險(xiǎn)人利益，影響投保人的積極性。由于面臨經(jīng)營(yíng)中存在的制度風(fēng)險(xiǎn)，各保險(xiǎn)公司在醫(yī)療責(zé)任的經(jīng)營(yíng)上采取審慎保守的發(fā)展策略，從而影響了醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的推廣和迅速發(fā)展。

（二）完善我國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)制度的建議

醫(yī)責(zé)險(xiǎn)模式主要包括組織模式和實(shí)施模式。其中，組織模式分為商業(yè)保險(xiǎn)、互助保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)3種；實(shí)施模式分為強(qiáng)制和自愿兩種。筆者認(rèn)為，由于我國(guó)醫(yī)療機(jī)構(gòu)帶有一定的公益性和福利性特點(diǎn)，借鑒國(guó)外和我國(guó)近幾年來(lái)在建立醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)機(jī)制方面的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，我國(guó)醫(yī)責(zé)險(xiǎn)宜采用商業(yè)保險(xiǎn)的組織模式和強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)與任意責(zé)任保險(xiǎn)相結(jié)合的制度模式，對(duì)不同的地區(qū)和不同規(guī)模的醫(yī)院實(shí)行“區(qū)別對(duì)待”，實(shí)行“雙軌制”；同時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)模式的不同，決定其承保機(jī)構(gòu)的設(shè)置和承保范圍的劃定。

1.對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱的中小醫(yī)療機(jī)構(gòu)適用強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的模式

中小醫(yī)院往往糾紛事故多、累積賠償數(shù)額高、抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，有可能一次損害賠償就造成醫(yī)院財(cái)務(wù)危機(jī)，導(dǎo)致醫(yī)院無(wú)法正常營(yíng)運(yùn)。對(duì)這類醫(yī)療機(jī)構(gòu)的承保機(jī)構(gòu)，建議采取專門的醫(yī)責(zé)險(xiǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，由國(guó)家財(cái)政予以支持。因?yàn)橐话愕纳虡I(yè)承保機(jī)構(gòu)出于自身的利益考慮，不愿意去冒這種風(fēng)險(xiǎn)，而國(guó)家對(duì)這類醫(yī)療機(jī)構(gòu)的支持亦是執(zhí)行它的社會(huì)調(diào)控職能的實(shí)踐，強(qiáng)制性醫(yī)責(zé)險(xiǎn)主要是為這類醫(yī)療機(jī)構(gòu)提供保障。

2.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)特殊的?？漆t(yī)療機(jī)構(gòu)適用強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)為主、任意責(zé)任保險(xiǎn)為輔的模式

對(duì)?？漆t(yī)院來(lái)說(shuō)，如婦產(chǎn)科醫(yī)院、精神病醫(yī)院等，合并全身疾病的危急重病的患者極少，其特點(diǎn)是工作繁雜、瞬息萬(wàn)變、戰(zhàn)線冗長(zhǎng)、疲勞作戰(zhàn)。而患者及其家屬期望值高，對(duì)醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)的估計(jì)不足。其醫(yī)療糾紛的特點(diǎn)是形式多樣、突然發(fā)生、后果嚴(yán)重、難以接受、熱點(diǎn)事件、高度關(guān)注。所以，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)特殊的?？漆t(yī)療機(jī)構(gòu)可以考慮采取適用強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)為主、任意責(zé)任保險(xiǎn)為輔的模式，即保險(xiǎn)公司并不對(duì)測(cè)出的最高限額承保，而只是承保其中一定比例數(shù)額，剩下的比例由醫(yī)院自己決定是否投保。

3.對(duì)醫(yī)療糾紛支出相對(duì)固定、抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)的大型醫(yī)療機(jī)構(gòu)適用任意責(zé)任保險(xiǎn)模式

醫(yī)療行業(yè)業(yè)務(wù)量集中在大型醫(yī)院，風(fēng)險(xiǎn)集中的?？圃诖笮歪t(yī)院，醫(yī)療糾紛及索賠也集中在大型醫(yī)院?？紤]到這些大型醫(yī)院的專業(yè)技術(shù)精深、設(shè)備比較先進(jìn)，具備一定的安全系數(shù)，資金又比較雄厚，在很大程度上可以自己獨(dú)立承擔(dān)責(zé)任，建議采取任意責(zé)任保險(xiǎn)的模式，由醫(yī)院自行決定是否投保。因?yàn)檫@類醫(yī)療機(jī)構(gòu)一般醫(yī)療糾紛支出相對(duì)固定，即使發(fā)生了醫(yī)療糾紛事故，考慮到醫(yī)院資金比較雄厚，醫(yī)院也可以自己負(fù)擔(dān)，其購(gòu)買醫(yī)責(zé)險(xiǎn)不是為了得到賠償，而是轉(zhuǎn)移糾紛處理，即所謂“花錢買服務(wù)”。對(duì)這類醫(yī)療機(jī)構(gòu)的承保機(jī)構(gòu)，建議由普通的商業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司來(lái)承保，因?yàn)檫@對(duì)保險(xiǎn)公司不會(huì)造成太大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，也可以使國(guó)家拿出有限的資金集中對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱的中小醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行救濟(jì)。

結(jié)語(yǔ)

綜上所述，為完善我國(guó)醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)的社會(huì)分擔(dān)機(jī)制，維護(hù)醫(yī)患雙方的合法權(quán)益，充分發(fā)揮醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的功能，基于我國(guó)基本國(guó)情，借鑒國(guó)外相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，建議采用與我國(guó)醫(yī)療機(jī)構(gòu)管理模式相適合的制度模式，對(duì)不同的地區(qū)和不同規(guī)模的醫(yī)院實(shí)行“區(qū)別對(duì)待”，以便靈活地調(diào)整我國(guó)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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第3篇：醫(yī)療機(jī)構(gòu)醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)方案范文

醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)又稱為醫(yī)療職業(yè)保險(xiǎn)、醫(yī)療業(yè)務(wù)責(zé)任保險(xiǎn)。在歐美一些發(fā)達(dá)國(guó)家，投保醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)幾乎高達(dá) 100％，而且費(fèi)用相當(dāng)昂貴，保險(xiǎn)費(fèi)通常是醫(yī)生收入的 10％—30％左右。美國(guó)的醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)的理賠率在 80％以上，最高賠償額超過(guò)百萬(wàn)美元，而醫(yī)療糾紛發(fā)生率僅為7％，其原因是醫(yī)生都有醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，一旦出現(xiàn)醫(yī)療事故或差錯(cuò)，保險(xiǎn)公司就會(huì)及時(shí)介入，承擔(dān)糾紛處理與經(jīng)濟(jì)賠償?shù)呢?zé)任。醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)屬于行業(yè)強(qiáng)制性的、每個(gè)醫(yī)生必備的常規(guī)性保險(xiǎn)，它不僅是一項(xiàng)保障，更是一種約束。國(guó)外的保險(xiǎn)公司對(duì)此險(xiǎn)種的開辦抱有積極的態(tài)度，他們認(rèn)為這是一種履行責(zé)任的表現(xiàn)，能保障國(guó)家醫(yī)療系統(tǒng)的順利運(yùn)轉(zhuǎn)，維護(hù)、醫(yī)生、患者三方的合法權(quán)益，對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)也是一筆優(yōu)厚的無(wú)形資產(chǎn)。

一、我國(guó)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)開辦的情況

醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，在我國(guó)由于受到經(jīng)濟(jì)水平、法律制度、保險(xiǎn)意識(shí)等諸多因素的影響，尚處于起步階段。上個(gè)世紀(jì) 80年代末期，個(gè)別地區(qū)開辦了地方性的醫(yī)療事故責(zé)任保險(xiǎn)。真正大規(guī)模地開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)，始于2000年1月，由人民保險(xiǎn)公司在全國(guó)范圍內(nèi)推出了“醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)”；之后平安、太平洋、天安等保險(xiǎn)公司也相繼開辦了此項(xiàng)保險(xiǎn)。但該保險(xiǎn)推出已兩年多，投保并不踴躍，存在不少障礙，部分醫(yī)療機(jī)構(gòu)人員的觀點(diǎn)代表醫(yī)療界普遍的想法。

1.醫(yī)院地位高，敗訴幾率小

在執(zhí)行舊的《醫(yī)療事故處理辦法》的10多年間，醫(yī)療機(jī)構(gòu)一直處于強(qiáng)勢(shì)地位。首先，在事故鑒定方面，過(guò)去是由衛(wèi)生行政部門設(shè)置的“醫(yī)療事故技術(shù)鑒定委員會(huì)”單獨(dú)組織鑒定，這就造成了“老子給兒子”做鑒定的局面，鑒定人員中甚至就有事故醫(yī)院的專家，鑒定結(jié)果的公正性便會(huì)大打折扣；其次，患者對(duì)醫(yī)療事故缺乏鑒別力，而且取證難。醫(yī)學(xué)的復(fù)雜性和專業(yè)性使醫(yī)患雙方處于嚴(yán)重的信息不對(duì)稱狀態(tài)。醫(yī)生在診療過(guò)程中出現(xiàn)了技術(shù)性錯(cuò)誤，只要不是致命的，患者一般也意識(shí)不到。就算懷疑院方有，也會(huì)因?yàn)槟貌坏较嚓P(guān)物證而無(wú)法起訴。讓一個(gè)外行在短時(shí)間內(nèi)掌握醫(yī)學(xué)專業(yè)知識(shí)，還要大量搜集有利于自己的證據(jù)，在病歷書寫龍飛鳳舞，而所有病情記錄、化驗(yàn)結(jié)果、單證材料又都保存在醫(yī)院的情況下，患者如欲在法庭上勝訴，簡(jiǎn)直比登天還難。難怪曾有大夫感慨道：“以前我們很少輸官司，如果輸了，也是因?yàn)獒t(yī)院內(nèi)部有人向患者通風(fēng)報(bào)信?！钡谌痉ǚ矫嬉矌土酸t(yī)療機(jī)構(gòu)不少忙。以往的民事訴訟都是采取“誰(shuí)主張、誰(shuí)舉證”的原則，醫(yī)療訴訟也不例外。醫(yī)院接觸并提供證據(jù)就比患者容易得多，當(dāng)然就更方便說(shuō)服法官，也就難怪醫(yī)院無(wú)所畏懼。此外，缺乏既懂法律又懂醫(yī)學(xué)的律師幫助患者出謀劃策，也是患者勝訴難的另一原因。醫(yī)院成不了被告，即使成了被告也輸不了官司，哪還有風(fēng)險(xiǎn)可言，投保醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)也就沒有必要了。

2002年4月1日公布實(shí)施的《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》中明確規(guī)定：因醫(yī)療行為引起的侵權(quán)訴訟，由醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)療行為與損害結(jié)果之間不存在醫(yī)療過(guò)錯(cuò)承擔(dān)舉證責(zé)任，即“舉證責(zé)任倒置”。2002年4月14日由國(guó)務(wù)院頒布，并于同年9月1日正式實(shí)施的《醫(yī)療事故處理?xiàng)l例》，對(duì)醫(yī)療事故的含義、醫(yī)療機(jī)構(gòu)的責(zé)任、醫(yī)療事故的鑒定、爭(zhēng)議的解決等都做了重新界定。例如：醫(yī)療事故由三級(jí)增加到四級(jí)；明確和擴(kuò)大了患者的知情權(quán)，病人可以復(fù)印病歷；參加醫(yī)療事故鑒定的專家，由醫(yī)患雙方在處于中立地位的醫(yī)學(xué)會(huì)主持下從專家?guī)熘须S機(jī)抽取，進(jìn)行獨(dú)立、客觀的工作，使這一程序更加透明、合理；如果患者認(rèn)為醫(yī)政部門有“偏袒”嫌疑，還可以直接向人民法院提起民事訴訟。上述新法規(guī)保護(hù)了弱勢(shì)群體的利益，有助于公平、公正、公開地處理醫(yī)患糾紛與事故，使患者的權(quán)益得到更多的法律保障，這也意味著今后醫(yī)療訴訟案可能會(huì)激增，而且訴訟中患者打贏官司的可能性會(huì)相應(yīng)增加。

2.賠償金額少，風(fēng)險(xiǎn)可自擔(dān)

在一起復(fù)雜的醫(yī)療糾紛中，患者最關(guān)心的就是最終的賠償金額問(wèn)題，這也是整個(gè)醫(yī)療事故處理的核心問(wèn)題。長(zhǎng)期以來(lái)，確定醫(yī)療事故賠償標(biāo)準(zhǔn)是根據(jù)國(guó)務(wù)院1987年頒布的《醫(yī)療事故處理辦法》和各省市制定的《實(shí)施細(xì)則》。一般一級(jí)事故的賠償額只有3 000元左右，最高也在2萬(wàn)元上下。對(duì)于受害者，這一金額在當(dāng)時(shí)可能還算是一個(gè)不小的數(shù)字；對(duì)于醫(yī)院，覺得這一標(biāo)準(zhǔn)也還可以承受。一年甚至不到10萬(wàn)元的賠償，卻要多交幾倍的保費(fèi)給保險(xiǎn)公司，實(shí)在劃不來(lái)，因此也就沒有風(fēng)險(xiǎn)及保險(xiǎn)的壓力。例如在2002年新法規(guī)公布之前，北京市有179家二級(jí)以上醫(yī)院，參加醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的只有12家；河北省有醫(yī)院4 500多家，投保率只有10％左右。有些醫(yī)院特別是甲級(jí)醫(yī)院認(rèn)為自己的事故率很低，即使發(fā)生也是小金額的賠付，院方完全可以自擔(dān)。但凡事都有“萬(wàn)一”，過(guò)去無(wú)事故并不能說(shuō)明未來(lái)、永久無(wú)事故，即使是三甲醫(yī)院，其從業(yè)人員也可能有“百密一疏”的時(shí)候，況且目前已有法院判賠290萬(wàn)元的醫(yī)療事故 （湖北龍鳳胎兒腦癱案）出現(xiàn)。

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的日益提高，以及對(duì)人的健康、生命價(jià)值認(rèn)識(shí)的改變，幾千元、幾萬(wàn)元的賠款已經(jīng)完全不能滿足解決醫(yī)療糾紛的需要，特別是在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)。新《條例》中對(duì)醫(yī)療事故賠償詳細(xì)羅列了11項(xiàng)，并首次增加了精神撫慰金的賠償，受到了患者及其家屬的普遍歡迎，但在醫(yī)學(xué)界卻掀起了軒然大波。我國(guó)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)多數(shù)還是非盈利性單位，以后，一起事故十幾萬(wàn)元、幾十萬(wàn)元的賠償可能會(huì)屢見不鮮，讓肇事醫(yī)生掏腰包根本不可能，醫(yī)院的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)也會(huì)陡增，而且判賠金額的不確定性也給醫(yī)務(wù)人員帶來(lái)了沉重的精神壓力。醫(yī)院、醫(yī)生恐怕以后再也不會(huì)因?yàn)橘r款少、風(fēng)險(xiǎn)小而無(wú)動(dòng)于衷，畢竟約束醫(yī)方的法規(guī)已經(jīng)開始逐步完善，患方尋求權(quán)益保護(hù)的意識(shí)已經(jīng)普遍覺醒，途徑也越發(fā)通暢。

3.風(fēng)險(xiǎn)保障少，保險(xiǎn)交費(fèi)高

根據(jù)中國(guó)人民保險(xiǎn)公司2000年1月實(shí)施的《醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)條款》，在一個(gè)保險(xiǎn)年度內(nèi)，醫(yī)療事故每人最高賠償10萬(wàn)元，醫(yī)療差錯(cuò)每人最多承擔(dān)5 000元的賠款。保險(xiǎn)費(fèi)根據(jù)醫(yī)院病床數(shù)和不同風(fēng)險(xiǎn)崗位的醫(yī)務(wù)人員數(shù)交納。據(jù)北京一家擁有一千張左右病床的三甲醫(yī)院負(fù)責(zé)人介紹，按規(guī)定他們醫(yī)院一年要交納將近40萬(wàn)元保險(xiǎn)費(fèi)給保險(xiǎn)公司，這是很大的一筆支出，而2001年該醫(yī)院才賠了4.8萬(wàn)元，這就產(chǎn)生了保險(xiǎn)是否值當(dāng)?shù)膯?wèn)題。從保險(xiǎn)賠償角度看，醫(yī)療機(jī)構(gòu)認(rèn)為10萬(wàn)元的額度也很低，真要出了大事故，保險(xiǎn)公司還是不能把全部責(zé)任承擔(dān)下來(lái)。當(dāng)然，無(wú)論是保險(xiǎn)范圍還是收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司都是了1987年的《醫(yī)療事故處理辦法》、新產(chǎn)品初期投入的成本以及其他相關(guān)因素而制定的。

隨著新法律法規(guī)的出臺(tái)，百姓維權(quán)意識(shí)的提高，加之目前醫(yī)療事故與糾紛的日趨增多，醫(yī)療損害索賠數(shù)額的加大，醫(yī)療機(jī)構(gòu)對(duì)于自身風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)有所提高，化解風(fēng)險(xiǎn)的要求就顯得尤為迫切。為了及時(shí)配合2002年9月1日實(shí)施的新《條例》，在了前兩年的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)情況并結(jié)合了醫(yī)療機(jī)構(gòu)、醫(yī)務(wù)人員的建議和意見之后，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司對(duì)原有的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率進(jìn)行了適當(dāng)?shù)男薷?，新產(chǎn)品將更加貼近市場(chǎng)需求。大概而論，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的主要內(nèi)容包括：

被保險(xiǎn)人：依法設(shè)立、有固定場(chǎng)所并取得《醫(yī)療機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)許可證》的醫(yī)療機(jī)構(gòu)均可參加此保險(xiǎn)。醫(yī)院投保后，其正式在職醫(yī)務(wù)人員將自動(dòng)獲得保障。

保險(xiǎn)責(zé)任：被保險(xiǎn)的醫(yī)務(wù)人員在診療護(hù)理工作中，因執(zhí)業(yè)過(guò)失造成患者人身?yè)p害而依法應(yīng)承擔(dān)的民事賠償責(zé)任；此外還承擔(dān)一定限額的法律訴訟費(fèi)用。

責(zé)任免除：主要包括不可抗力因素造成的損失；被保險(xiǎn)人的違規(guī)、違紀(jì)行為造成的損失；以及明顯不屬于職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)保障的范疇的損失。

索賠程序：當(dāng)發(fā)生醫(yī)療事故時(shí)，患者或其家屬向醫(yī)療機(jī)構(gòu)索賠，然后由醫(yī)療機(jī)構(gòu)根據(jù)保險(xiǎn)條款的約定向保險(xiǎn)公司索賠。

賠償處理：有三種方式：（1）賠償金額可由患者、醫(yī)療機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司三方協(xié)商確定；（2）由仲裁機(jī)構(gòu)或衛(wèi)生行政部門裁定、調(diào)解確定；（3）由法院判決確定。

除此之外，和醫(yī)生關(guān)心的損害賠償金額也根據(jù)新《條例》的規(guī)定有了較大提高，從而使保費(fèi)水平趨于合理。

二、參加醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的積極意義

1.轉(zhuǎn)嫁執(zhí)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，減輕財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)

俗話說(shuō)“人無(wú)完人”，即使是醫(yī)術(shù)再高明的大夫，也不能百分之百保證在從業(yè)當(dāng)中不出一絲差錯(cuò)，尤其是在外科、婦產(chǎn)科等具有高風(fēng)險(xiǎn)性科室工作的醫(yī)護(hù)人員。根據(jù)美國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的統(tǒng)計(jì)，醫(yī)院的婦產(chǎn)科是比較容易引起訴訟的科室之一。1982年到1998年期間，美國(guó)各大醫(yī)院為此支付的保險(xiǎn)費(fèi)用增長(zhǎng)了167％；2001年上升了12.5％。婦產(chǎn)科醫(yī)生作為被告的訴訟案，賠償額往往驚人。1999年的賠償額平均為349萬(wàn)美元。由于所接觸的病情的特殊性、復(fù)雜性，醫(yī)生一旦發(fā)生疏忽，就會(huì)造成患者身體上的傷殘、疾病、死亡和精神傷害。根據(jù)我國(guó)《民法通則》119條規(guī)定：“侵害公民身體造成傷害的，應(yīng)當(dāng)賠償醫(yī)療費(fèi)、因誤工減少的收入、殘疾者生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用；造成死亡的，應(yīng)當(dāng)支付喪葬費(fèi)、死者生前撫養(yǎng)的人必要的生活費(fèi)等費(fèi)用?！眹?guó)務(wù)院 2002年9月1日實(shí)施的新《條例》第51條明確了11種賠償項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn)；第52條規(guī)定：“醫(yī)療事故賠償費(fèi)用，實(shí)行一次性結(jié)算，由承擔(dān)醫(yī)療事故責(zé)任的醫(yī)療機(jī)構(gòu)支付?！毙隆稐l例》大幅提高了醫(yī)療事故賠償金額，而且首次增加了對(duì)于精神損害的賠償。由此可見，參加醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)可以減輕醫(yī)院的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，醫(yī)療機(jī)構(gòu)只要交一定的保險(xiǎn)費(fèi)，就可以得到十幾倍、幾十倍的風(fēng)險(xiǎn)保障，從而保障了醫(yī)院經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性和營(yíng)業(yè)秩序的正常進(jìn)行。

2.解除后顧之憂，提高業(yè)務(wù)水平

醫(yī)生的醫(yī)術(shù)之所以能不斷提高，主要是依靠大量的臨床實(shí)踐，只有多接觸各種各樣的病例，積累了相當(dāng)?shù)慕?jīng)驗(yàn)，才能做到心中有數(shù)，手下有準(zhǔn)。特別是剛剛走上工作崗位的年輕大夫，更需要這方面的鍛煉。一名優(yōu)秀的醫(yī)生，不僅在于7年、8年基礎(chǔ)醫(yī)學(xué)的認(rèn)真與，更為重要的是在活生生的患者面前，如何處理而使他們轉(zhuǎn)危為安，尤其是遇到一些疑難、突發(fā)事件或急診狀態(tài)。在新《條例》出臺(tái)之前，醫(yī)務(wù)人員還沒有過(guò)多的心理顧慮，只要患者前來(lái)求醫(yī)，本著救死扶傷的人道主義精神，都盡其所能地進(jìn)行救治，只要有一分的希望就會(huì)付出十分的努力。然而自從宣布實(shí)行“舉證責(zé)任倒置”，以及加大事故賠償力度后，醫(yī)務(wù)界的不少人士表現(xiàn)出了擔(dān)憂甚至恐懼的心理。因?yàn)橛行┽t(yī)療事故的發(fā)生并不是醫(yī)生本身的過(guò)錯(cuò)，而是由于患者情況特殊所致，不進(jìn)行救治就會(huì)死亡，但進(jìn)行救治就可能出現(xiàn)意外。以后患者或其家屬可以輕易提起訴訟，張口要求高額賠償，哪一個(gè)醫(yī)生還愿意再冒風(fēng)險(xiǎn)接收高危病人，嘗試新式療法，醫(yī)學(xué)何以得到進(jìn)步？這種情況不得不引起人們的關(guān)注。

引進(jìn)國(guó)際通行的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，讓醫(yī)生放開手腳去救治病人，這才是一條必由之路。在這個(gè)實(shí)踐性很強(qiáng)的行業(yè)，如果醫(yī)務(wù)人員整天擔(dān)心出事故、患者或家屬會(huì)鬧事、法院會(huì)重判，為了保護(hù)自己，他們會(huì)而然選擇保守做法，“大病小治、重病輕治”，最終受害的還是無(wú)辜的患者。因此給醫(yī)生吃“定心丸”，不僅可以排除其雜念，激勵(lì)他們?cè)鰪?qiáng)醫(yī)療安全意識(shí)，勇于知難而上、改革創(chuàng)新，提高業(yè)務(wù)質(zhì)量，促進(jìn)醫(yī)學(xué)技術(shù)水平的不斷，而且可以增強(qiáng)患者的信心，積極配合醫(yī)生進(jìn)行，早日康復(fù)，畢竟醫(yī)患雙方的目的是一致的。

3.減少醫(yī)患糾紛，增強(qiáng)公眾形象

醫(yī)療糾紛已經(jīng)成為消費(fèi)者投訴的10大熱點(diǎn)之一，因?yàn)檩p者它妨礙了百姓的正常生活，重者則剝奪了公民的寶貴生命。醫(yī)療糾紛的大量涌現(xiàn)，不得不讓人們感到焦慮，特別是糾紛案逐漸升級(jí)，甚至出現(xiàn)命案。典型的例子就是2001年7月10日湖南中醫(yī)學(xué)院附一醫(yī)院的血液病專家王萬(wàn)林，被他親手醫(yī)治的患者，在治療達(dá)不到預(yù)期效果的情況下，殘忍地殺害了。盡管醫(yī)患矛盾在醫(yī)院里一直存在，但演變?yōu)闅⑷耸录?，是醫(yī)生們無(wú)法想象和接受的，它為迫切解決醫(yī)患糾紛和保護(hù)醫(yī)生生命安全敲響了警鐘。

據(jù)國(guó)外的保險(xiǎn)同行介紹，他們的醫(yī)生和患者也會(huì)有摩擦，但情節(jié)很輕，更達(dá)不到使用暴力的程度，因?yàn)榛颊邅?lái)醫(yī)院的目的是尋求救治而不是尋釁滋事。國(guó)外保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)很完善，醫(yī)院買醫(yī)療機(jī)構(gòu)責(zé)任保險(xiǎn)，醫(yī)生買醫(yī)務(wù)人員職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，患者買醫(yī)療、住院意外事故保險(xiǎn)。一旦出現(xiàn)問(wèn)題，彼此都有默契，如果達(dá)不成共識(shí)，就找各自的保險(xiǎn)公司，按程度分擔(dān)責(zé)任。大吵大鬧、拳腳相加于事無(wú)補(bǔ)，反而會(huì)更加耗時(shí)耗財(cái)。

當(dāng)前國(guó)內(nèi)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的負(fù)擔(dān)很重，既要保障自身的生存發(fā)展，又要努力提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，還要承擔(dān)事故損害賠償責(zé)任，此外牽扯大量精力的醫(yī)患糾紛也讓各家院長(zhǎng)頭疼不已，不僅嚴(yán)重了醫(yī)院正常的工作秩序，妨礙了醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)的健康發(fā)展，甚至危及到的安定團(tuán)結(jié)。加之新聞媒體的大肆渲染，具有導(dǎo)向性的報(bào)道，也將醫(yī)院推向了風(fēng)口浪尖。保險(xiǎn)公司的介入，也就是社會(huì)其他力量的介入，可以在矛盾日益激化的醫(yī)患之間起到一個(gè)“緩沖器”的作用。保險(xiǎn)公司可以和醫(yī)院組成一個(gè)事故鑒定小組，一旦發(fā)生矛盾，保險(xiǎn)公司的有關(guān)人員及時(shí)參與其中，從第三方的立場(chǎng)做好醫(yī)患雙方的協(xié)調(diào)工作，幫助找到一個(gè)既讓保戶（醫(yī)院）滿意，又保障了患者利益的最佳方案。盡量避免訴諸法律，一是可以維護(hù)醫(yī)院、醫(yī)生的聲譽(yù)，因?yàn)樽鳛閷I(yè)技術(shù)人員，他們極其忌諱與職業(yè)訴訟聯(lián)系在一起；二是漫長(zhǎng)的訴訟程序?qū)τ谌魏我环蕉紩?huì)造成身心疲憊，而最后的結(jié)果可能是兩敗俱傷。只有讓醫(yī)院領(lǐng)導(dǎo)、主治大夫從繁雜的糾紛處理中抽身出來(lái)，他們才可以將大量精力投入到醫(yī)院管理、鉆研技術(shù)、提高質(zhì)量上去。由此為醫(yī)院帶來(lái)的效益和社會(huì)效益是顯而易見的。醫(yī)院糾紛少了，在老百姓心目中的地位高了，醫(yī)生的工作態(tài)度也由消極轉(zhuǎn)為積極，患者情緒也由抵觸變?yōu)楹献鳎@種良性循環(huán)，才是醫(yī)、患、保共同追求的目標(biāo)。

第4篇：醫(yī)療機(jī)構(gòu)醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)方案范文

關(guān)鍵詞：

藥物臨床試驗(yàn)；藥物臨床試驗(yàn)損害；損害補(bǔ)償；藥物臨床試驗(yàn)責(zé)任險(xiǎn)

中圖分類號(hào)：

D9

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：16723198（2013）12013703

1國(guó)外藥物臨床試驗(yàn)損害補(bǔ)償體系

1.1 美國(guó)藥物臨床試驗(yàn)損害補(bǔ)償體系

美國(guó)《聯(lián)邦規(guī)章典集》（21 CFR 50.25 （a）（6））規(guī)定，“若臨床試驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)超過(guò)最低風(fēng)險(xiǎn)，則研究者必須在試驗(yàn)開始前向受試者表明損害發(fā)生時(shí)是否提供治療或補(bǔ)償。若是，研究者需具體說(shuō)明有哪些補(bǔ)償措施，或受試者經(jīng)何種渠道可獲得更多信息”。此處“最低風(fēng)險(xiǎn)”指代日常生活風(fēng)險(xiǎn)或日常身體/心理檢查的風(fēng)險(xiǎn)。從該條款可以看出，申辦者/研究者實(shí)際上并沒有被施加補(bǔ)償受試者損害的法律義務(wù)。盡管如此，美國(guó)政府部門、高校研究機(jī)構(gòu)和試驗(yàn)申辦企業(yè)仍自發(fā)制定了一些補(bǔ)償計(jì)劃，共同組成美國(guó)藥物臨床試驗(yàn)的損害補(bǔ)償體系。

1.1.1 政府補(bǔ)償項(xiàng)目

自2007年7月9日起，美國(guó)政府機(jī)構(gòu)Medicare與Medicaid服務(wù)中心（CMS）開始為Medicare參保人提供臨床試驗(yàn)損害補(bǔ)償，相關(guān)規(guī)定收錄于《臨床試驗(yàn)政策》中。根據(jù)該政策文件，申請(qǐng)享受Medicare補(bǔ)償?shù)呐R床試驗(yàn)必須帶有治療目的，即招募目標(biāo)疾病患者為受試者。當(dāng)試驗(yàn)同時(shí)滿足CMS規(guī)定的科學(xué)合理、真實(shí)可靠等其它特征時(shí)，試驗(yàn)項(xiàng)目負(fù)責(zé)人可向美國(guó)獨(dú)立政府機(jī)構(gòu)醫(yī)保研究與質(zhì)量管理局（AHRQ）提出資格審查申請(qǐng)。隨后AHRQ將召集專家小組，共同鑒定該試驗(yàn)是否符合Medicare補(bǔ)償條件。此外，這支專家小組還將定期組織會(huì)議審查試驗(yàn)進(jìn)展，隨時(shí)向CMS提出補(bǔ)償調(diào)整建議。不過(guò)，F(xiàn)DA新藥臨床試驗(yàn)將自動(dòng)歸入Medicare補(bǔ)償范圍。最終，在符合條件的臨床試驗(yàn)中，若遭受損害的受試者同時(shí)為Medicare受益人，將享受CMS就其后續(xù)治療費(fèi)用提供的補(bǔ)償。

除CMS外，早在1998年，美國(guó)老兵事務(wù)部就開始為其資助的臨床試驗(yàn)提供受試者損害補(bǔ)償，并由受試者所在地的VA直屬醫(yī)療機(jī)構(gòu)免費(fèi)提供治療。當(dāng)該醫(yī)療機(jī)構(gòu)無(wú)法提供受試者需要的緊急救治或?qū)＜抑笇?dǎo)時(shí)，也可轉(zhuǎn)至VA直屬醫(yī)療機(jī)構(gòu)外的醫(yī)院進(jìn)行治療。不給予補(bǔ)償?shù)那樾伟ǎ菏茉囌呶醋裱囼?yàn)方案所致?lián)p害和非VA資助的臨床試驗(yàn)。

不難發(fā)現(xiàn)，以上政府補(bǔ)償項(xiàng)目的共性為只針對(duì)特定人群。例如，CMS需事先嚴(yán)格篩選臨床試驗(yàn)，在這樣的試驗(yàn)中，只有作為Medicare參保人的受試者方可獲得補(bǔ)償。VA則只針對(duì)其資助的臨床試驗(yàn)，并排除由受試者自身因素導(dǎo)致的損害。但是，Medicare參保人僅限65歲以上老人，而作為主管老兵事務(wù)的部委，VA資助的臨床試驗(yàn)也非常有限，還可能更多地與老年人口疾病治療藥物有關(guān)。由此，美國(guó)政府受試者損害補(bǔ)償項(xiàng)目的受眾范圍實(shí)際上非常狹窄，且由于CMS與VA從未公開過(guò)補(bǔ)償記錄，這些項(xiàng)目的實(shí)施效果和影響實(shí)屬未知。

1.1.2 高校研究機(jī)構(gòu)自籌資補(bǔ)償項(xiàng)目

美國(guó)許多高校附屬醫(yī)院均開展臨床試驗(yàn)，但美國(guó)衛(wèi)生部2005年對(duì)102家高校臨床試驗(yàn)中心的調(diào)查結(jié)果顯示，只有16.3%的高校試驗(yàn)中心自愿給予受試者損害補(bǔ)償，其中以華盛頓大學(xué)的受試者損害補(bǔ)償項(xiàng)目建立最早、發(fā)展得最為成功。

華盛頓大學(xué)受試者損害補(bǔ)償項(xiàng)目始建于1972年，性質(zhì)為自籌資無(wú)過(guò)錯(cuò)補(bǔ)償，只適用于學(xué)校自身申辦的臨床試驗(yàn)。在該項(xiàng)目中，只要受試者因試驗(yàn)程序或藥物造成損害，便可選擇侵權(quán)訴訟，或向校方申請(qǐng)補(bǔ)償，兩者不可兼得。申請(qǐng)補(bǔ)償者，經(jīng)校方審查同意后，將在華盛頓大學(xué)附屬醫(yī)院獲得免費(fèi)治療，同時(shí)獲得最高一萬(wàn)美元醫(yī)療費(fèi)補(bǔ)償。某些偶發(fā)費(fèi)用（如交通費(fèi)、兒童護(hù)理費(fèi)）也在交涉范圍之內(nèi)，但受試者的工資損失和精神損失不予補(bǔ)償。

對(duì)于由企業(yè)申辦的臨床試驗(yàn)，華盛頓大學(xué)認(rèn)為申辦企業(yè)首當(dāng)其沖負(fù)有受試者損害補(bǔ)償義務(wù)。因此，試驗(yàn)開展前，校方會(huì)同企業(yè)商定損害補(bǔ)償責(zé)任分配，并將結(jié)果寫入研究合同。在校方強(qiáng)大的談判能力下，目前發(fā)展出的補(bǔ)償責(zé)任分配體系為：一般情況下，由申辦者為受試者提供損害補(bǔ)償，當(dāng)損害由校方研究者自身導(dǎo)致時(shí)，企業(yè)無(wú)需提供補(bǔ)償，由校方自擔(dān)責(zé)任。這種方式的受試者損害補(bǔ)償又稱合同補(bǔ)償項(xiàng)目，將在下文詳細(xì)說(shuō)明。

自設(shè)立受試者損害補(bǔ)償項(xiàng)目以來(lái)，華盛頓大學(xué)每年一般需要受理1-2起補(bǔ)償案例，但每年總補(bǔ)償成本很少，基本不超過(guò)3000美元。事實(shí)上，這種高校自籌資補(bǔ)償項(xiàng)目的運(yùn)作成本并不高昂。根據(jù)美國(guó)加州大學(xué)舊金山分校的統(tǒng)計(jì)，損害補(bǔ)償成本平均為侵權(quán)訴訟成本的1/20。可見，在保障受試者及時(shí)獲得損害補(bǔ)償、維護(hù)生命健康之余，設(shè)立此類項(xiàng)目還將為高校大大節(jié)約成本。

1.1.3 申辦者與研究者合同補(bǔ)償項(xiàng)目

雖然部分政府機(jī)構(gòu)與高校已自發(fā)建立受試者損害補(bǔ)償項(xiàng)目，但這些項(xiàng)目多半只針對(duì)政府或高校自身資助的臨床試驗(yàn)。即使未作此限定，也可能為申請(qǐng)享受補(bǔ)償政策的試驗(yàn)設(shè)置嚴(yán)格的篩選條件，如前述Medicare補(bǔ)償項(xiàng)目。事實(shí)上，政府與高校資助試驗(yàn)只占一部分，更多的臨床試驗(yàn)由私人藥企申辦。但是如前所述，美國(guó)聯(lián)邦法律未強(qiáng)制申辦者或研究者為受試者提供臨床試驗(yàn)損害補(bǔ)償。因此，為保障受試者和自身利益，研究者通常會(huì)跟申辦企業(yè)在研究合同中明確劃分補(bǔ)償責(zé)任，例如華盛頓大學(xué)針對(duì)企業(yè)申辦試驗(yàn)的做法。

要求申辦企業(yè)承擔(dān)受試者損害補(bǔ)償責(zé)任具有經(jīng)濟(jì)理論依據(jù)。損害發(fā)生時(shí)，通常只有兩種選擇：將損害造成的損失留給受害者，或?qū)⑦@種損失轉(zhuǎn)移至別處。別處可為某個(gè)實(shí)體，也可為整個(gè)社會(huì)。經(jīng)濟(jì)理論認(rèn)為，損害造成的損失應(yīng)該由最能高效支付的人承擔(dān)。因此，對(duì)于藥物臨床試驗(yàn)而言，經(jīng)濟(jì)理論支持將損失轉(zhuǎn)移給試驗(yàn)申辦企業(yè)，因?yàn)樯贽k企業(yè)一般比受試者擁有更多資源，調(diào)用資源時(shí)也比號(hào)召社會(huì)力量更高效。此外，申辦企業(yè)還可借助保險(xiǎn)、提價(jià)或其它創(chuàng)收機(jī)制彌補(bǔ)經(jīng)濟(jì)損失。因此，從經(jīng)濟(jì)角度考慮，申辦企業(yè)是承擔(dān)損失的最佳人選。

盡管許多申辦企業(yè)承諾補(bǔ)償受試者臨床試驗(yàn)損害，但受試者要想真正獲得補(bǔ)償可能仍舊存在困難，因?yàn)樵诿绹?guó)，申辦企業(yè)并不要求依據(jù)無(wú)過(guò)錯(cuò)原則提供補(bǔ)償。由此，為維護(hù)自身經(jīng)濟(jì)利益，企業(yè)往往為補(bǔ)償設(shè)置重重條件。例如，申辦企業(yè)盡管在知情同意書中申明其補(bǔ)償責(zé)任，但僅限于“在您嚴(yán)格遵照試驗(yàn)研究者的指導(dǎo)下，損害是服用受試藥物的直接后果，且醫(yī)療保險(xiǎn)并不擔(dān)負(fù)相關(guān)補(bǔ)償時(shí)”。為此，受試者為獲得補(bǔ)償必須證明自身與損害無(wú)關(guān)，而這在受試者同時(shí)為患者時(shí)顯得更加困難。一旦無(wú)法證明其損害直接由試驗(yàn)導(dǎo)致，沒有醫(yī)療保險(xiǎn)的受試者反而將面臨沉重的醫(yī)療負(fù)擔(dān)。

圖1美國(guó)藥物臨床試驗(yàn)損害補(bǔ)償體系

1.2 英國(guó)藥物臨床試驗(yàn)損害補(bǔ)償體系

英國(guó)涉及藥物臨床試驗(yàn)損害補(bǔ)償?shù)姆煽蚣苡蓺W盟指令（2001/20/EC、2005/28 EC）以及依指令而制定的《（臨床試驗(yàn)）人用藥管理規(guī)章》構(gòu)成。三者均關(guān)注補(bǔ)償程序透明度，令申辦者/研究者公開受試者損害補(bǔ)償措施及相關(guān)保險(xiǎn)政策，卻未就損害補(bǔ)償提出明確具體的要求。為彌補(bǔ)缺少?gòu)?qiáng)制性法律規(guī)定的不足，英國(guó)制藥行業(yè)協(xié)會(huì)（ABPI）制定了一系列受試者損害補(bǔ)償指南。盡管有人曾質(zhì)疑ABPI指南作為非法律文件的實(shí)施效果，但經(jīng)過(guò)三十余年發(fā)展，ABPI指南已使英國(guó)制藥業(yè)從倫理角度達(dá)成了對(duì)受試者具有損害補(bǔ)償義務(wù)的共識(shí)。

在ABPI指南的指導(dǎo)下，當(dāng)前英國(guó)藥物臨床試驗(yàn)損害補(bǔ)償體系的構(gòu)建如圖2所示。試驗(yàn)開始前，經(jīng)倫理委員會(huì)審查確定申辦者參加的臨床試驗(yàn)保險(xiǎn)符合指南要求后，申辦者方可開展試驗(yàn)。對(duì)于首次在人體上進(jìn)行試驗(yàn)的藥物，由于其不良反應(yīng)發(fā)生率較已有試驗(yàn)經(jīng)歷的藥物更高，故兩類試驗(yàn)需具備不同水平的擔(dān)?？傤~：首次在人體上進(jìn)行的藥物臨床試驗(yàn)，保險(xiǎn)公司擔(dān)保總額至少為每項(xiàng)試驗(yàn)500萬(wàn)英鎊；已有試驗(yàn)經(jīng)歷的藥物臨床試驗(yàn)，這一數(shù)字為250萬(wàn)英鎊。若申辦企業(yè)同時(shí)開展兩種類型的藥物臨床試驗(yàn)，可選擇每年定期為所有試驗(yàn)合并購(gòu)買保險(xiǎn)。另外，由于損害可能具有長(zhǎng)期潛伏性，因此保險(xiǎn)條款應(yīng)確保在試驗(yàn)結(jié)束（最后一名受試者使用最后一劑量藥物）后三年內(nèi)均生效。

藥物臨床試驗(yàn)損害發(fā)生后，補(bǔ)償申請(qǐng)最好由受試者經(jīng)研究者向申辦者提出，也可由受試者直接向申辦者提出。一旦確定試驗(yàn)與損害結(jié)果之間存在因果關(guān)系，申辦者將依據(jù)無(wú)過(guò)錯(cuò)原則提供補(bǔ)償，即不論其是否存在過(guò)錯(cuò)，也不論受試者是否有能力證明申辦者存在過(guò)錯(cuò)或試驗(yàn)用藥物存在缺陷，申辦者必須迅速給予損害補(bǔ)償。試驗(yàn)開始前，申辦者還必須在知情同意書中向受試者明確傳達(dá)該補(bǔ)償原則，對(duì)受試者達(dá)成契約承諾。

在具體補(bǔ)償金額的確定上，倫理委員會(huì)發(fā)揮著關(guān)鍵作用。綜合考慮過(guò)去三十年內(nèi)該試驗(yàn)領(lǐng)域的補(bǔ)償申請(qǐng)數(shù)量、先前法庭判例中給付的賠償金額以及保險(xiǎn)市場(chǎng)的實(shí)際供給能力，倫理委員會(huì)可決定減少補(bǔ)償金額或?yàn)槠湓O(shè)定上限。若受試者自身對(duì)損害也負(fù)部分責(zé)任，或能夠從其它保險(xiǎn)渠道獨(dú)立獲得補(bǔ)償，則補(bǔ)償金額可相應(yīng)減少。在II、III期臨床試驗(yàn)中，還需權(quán)衡患者受試者原先疾病的嚴(yán)重程度、出現(xiàn)不良反應(yīng)的可能性，并比較試驗(yàn)用藥物和當(dāng)前標(biāo)準(zhǔn)治療藥物的風(fēng)險(xiǎn)收益比，以靈活調(diào)整補(bǔ)償金額。例如抗癌藥物臨床試驗(yàn)中，由于臨床上采用的標(biāo)準(zhǔn)治療手段（如鉑類藥物）風(fēng)險(xiǎn)高且收益不理想，那么試驗(yàn)用藥物的補(bǔ)償或可酌情減少。最后，當(dāng)試驗(yàn)當(dāng)申辦者與受試者就補(bǔ)償金額大小存在意見分歧時(shí)，可訴諸第三方仲裁者。

圖2英國(guó)藥物臨床試驗(yàn)損害補(bǔ)償體系

2 國(guó)外藥物臨床試驗(yàn)損害補(bǔ)償給我國(guó)的啟示

2.1 細(xì)化《藥物臨床試驗(yàn)質(zhì)量管理規(guī)范》的相關(guān)規(guī)定

英國(guó)制藥行業(yè)協(xié)會(huì)的全國(guó)性藥物臨床試驗(yàn)損害補(bǔ)償指南，雖無(wú)法律約束力，但因內(nèi)容面面俱到，具有很強(qiáng)的可操作性。相比之下，我國(guó)雖然已經(jīng)有《藥物臨床試驗(yàn)質(zhì)量管理規(guī)范》這一部門規(guī)章涉及藥物臨床試驗(yàn)損害補(bǔ)償，但其規(guī)定還較為籠統(tǒng)，僅要求申辦者對(duì)于發(fā)生與試驗(yàn)相關(guān)的損害或死亡的受試者承擔(dān)治療的費(fèi)用及相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，卻只字未提補(bǔ)償范圍、補(bǔ)償金額、補(bǔ)償程序和利益沖突處理，因而在具體實(shí)施中收效有限。因此，為更有效地建立我國(guó)藥物臨床試驗(yàn)損害補(bǔ)償體系，可能需要細(xì)化《藥物臨床試驗(yàn)質(zhì)量管理規(guī)范》的相關(guān)條款規(guī)定。

在細(xì)化規(guī)定的同時(shí)，還需注意補(bǔ)償金額應(yīng)隨受試者身份的不同而合理改變。英國(guó)ABPI系列指南特別將I期與II、III期臨床試驗(yàn)區(qū)別對(duì)待，因?yàn)樵贗I、III期臨床試驗(yàn)中，盡管開展研究仍為試驗(yàn)的首要目的，但醫(yī)生從心理上更可能將受試者視為目標(biāo)疾病的患者施以治療，并預(yù)期患者受試者可能從免費(fèi)使用試驗(yàn)用藥物中獲益。在發(fā)生相同損害的情況下，健康受試者還可能比患者受試者遭受更多損失。因此，補(bǔ)償金額有必要出現(xiàn)適當(dāng)波動(dòng)以實(shí)現(xiàn)公平。

2.2 鼓勵(lì)發(fā)展藥物臨床試驗(yàn)責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)

英國(guó)ABPI指南明確要求試驗(yàn)申辦企業(yè)參加保險(xiǎn)，并對(duì)擔(dān)?？傤~作出了詳細(xì)規(guī)定。在美國(guó)，雖然保險(xiǎn)并非法律強(qiáng)制，但若申辦者未辦理這類保險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)投資公司和試驗(yàn)機(jī)構(gòu)將不會(huì)有意愿啟動(dòng)試驗(yàn)，從而無(wú)形中迫使企業(yè)參加保險(xiǎn)。就性質(zhì)而言，這類針對(duì)藥物臨床試驗(yàn)損害的保險(xiǎn)屬于責(zé)任財(cái)險(xiǎn)。由于我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平暫時(shí)不及西方發(fā)達(dá)國(guó)家，因此國(guó)內(nèi)目前只有極少數(shù)保險(xiǎn)公司開設(shè)有這類藥物臨床試驗(yàn)責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)。因?yàn)槿鄙俦ｋU(xiǎn)機(jī)制的支持，即使申辦者有意愿為受試者提供補(bǔ)償，也可能在經(jīng)濟(jì)上力不從心。

因此，鼓勵(lì)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司積極開展藥物臨床試驗(yàn)責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)，簡(jiǎn)化理賠手續(xù)，科學(xué)設(shè)置保險(xiǎn)條款。同時(shí)，鼓勵(lì)和要求申辦者投保藥物臨床試驗(yàn)責(zé)任險(xiǎn)，尤其當(dāng)試驗(yàn)用藥物可能存在高風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，萬(wàn)一受試者發(fā)生損害，藥廠可將經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。實(shí)務(wù)中也可將試驗(yàn)醫(yī)院同時(shí)作為被保險(xiǎn)人，當(dāng)損害事件發(fā)生時(shí)，受試者很可能首先找到醫(yī)院討要說(shuō)法，此時(shí)醫(yī)院若能出示保單將能有效化解潛在的醫(yī)患糾紛。

2.3 發(fā)揮倫理委員會(huì)的監(jiān)督審查作用

從英國(guó)藥物臨床試驗(yàn)損害補(bǔ)償體系來(lái)看，倫理委員會(huì)在多處環(huán)節(jié)均發(fā)揮著重要作用。例如，倫理委員會(huì)需要在試驗(yàn)前審查申辦者投保的保險(xiǎn)，確認(rèn)保險(xiǎn)是否達(dá)到要求的擔(dān)保金額和有效期限。損害發(fā)生時(shí)，倫理委員會(huì)還將主要負(fù)責(zé)補(bǔ)償金額的設(shè)定。但在我國(guó)，倫理委員會(huì)的發(fā)展起步較晚，而且出于歷史原因，倫理委員會(huì)的職能還主要局限于試驗(yàn)方案?jìng)惱韺彶楹歪t(yī)療倫理問(wèn)題咨詢。但是作為保護(hù)受試者權(quán)益的兩大基石之一，倫理委員會(huì)有義務(wù)協(xié)助實(shí)現(xiàn)藥物臨床試驗(yàn)損害補(bǔ)償。而且其綜合學(xué)科背景的成員構(gòu)成，使之在我國(guó)藥物臨床試驗(yàn)損害補(bǔ)償體系的建立和完善中，可發(fā)揮重要的監(jiān)督和協(xié)調(diào)作用。

3 結(jié)語(yǔ)

藥物臨床試驗(yàn)損害內(nèi)涵豐富，但只有部分損害情形應(yīng)獲得補(bǔ)償。當(dāng)前，我國(guó)《藥物臨床試驗(yàn)質(zhì)量管理規(guī)范》的相關(guān)條款還稍顯籠統(tǒng)，加之我國(guó)藥品臨床試驗(yàn)責(zé)任險(xiǎn)尚未充分發(fā)展，導(dǎo)致受試者發(fā)生藥物臨床試驗(yàn)損害時(shí)鮮有補(bǔ)償。從英美藥物臨床試驗(yàn)損害補(bǔ)償體系來(lái)看，完善我國(guó)《藥物臨床試驗(yàn)質(zhì)量管理規(guī)范》、發(fā)展藥物臨床試驗(yàn)責(zé)任險(xiǎn)和加強(qiáng)倫理委員會(huì)的參與力度成為必要。

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第5篇：醫(yī)療機(jī)構(gòu)醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)方案范文

關(guān)鍵詞：鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院；管理；發(fā)展；策略

鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院是聯(lián)系縣級(jí)醫(yī)院和村衛(wèi)生室的重要樞紐，在我國(guó)衛(wèi)生體系中居于重要地位。據(jù)有關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示，截止2009年末，全國(guó)共設(shè)立了3.85萬(wàn)個(gè)衛(wèi)生院，擁有93.35張床位，占全國(guó)床位總數(shù)的20%以上；該年度診療人次8.79億次，占全國(guó)診療人次總數(shù)的15%以上；每日醫(yī)生人均擔(dān)負(fù)診療人次8.9次，比全國(guó)平均數(shù)高出2.2[1]。由此可見，我國(guó)鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院在農(nóng)村衛(wèi)生服務(wù)體系中居于中心地位，其重要性不容置疑。當(dāng)前，鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院存在投入不足、預(yù)防保健工作弱化、人才匱乏和管理不規(guī)范等諸多問(wèn)題，在很大程度上制約了鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院的發(fā)展。本文就鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院管理與發(fā)展策略進(jìn)行了探討，以供參考。

1當(dāng)前鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院存在的主要問(wèn)題

1.1政府投入不足，衛(wèi)生院設(shè)施落后 據(jù)有關(guān)統(tǒng)計(jì)資料顯示，2003年政府衛(wèi)生支出占全國(guó)衛(wèi)生總費(fèi)用的比例為15.47%，2012年上升至27.23%，但農(nóng)村衛(wèi)生費(fèi)用在衛(wèi)生總費(fèi)用中所占比例卻呈下降趨勢(shì)，其中2004年占比為42.79%，2008年占比為34.93%，至2012年所占比例降至22.57%[2]。由此可見，雖然政府衛(wèi)生支出在增加，但用于農(nóng)村衛(wèi)生費(fèi)用的比例卻逐年下降。為維持正常運(yùn)轉(zhuǎn)，促進(jìn)自身發(fā)展，鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院等基層衛(wèi)生機(jī)構(gòu)不得不通過(guò)提供醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)來(lái)增加收入，在很大程度上妨礙了預(yù)防保健工作的正常開展，致使農(nóng)村醫(yī)療預(yù)防保健服務(wù)質(zhì)量下降。

1.2衛(wèi)生人才匱乏，整體素質(zhì)不高 近年來(lái)，我國(guó)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院人才匱乏，難以保證衛(wèi)生服務(wù)質(zhì)量，無(wú)法滿足農(nóng)村居民對(duì)醫(yī)療服務(wù)的需求。雖然國(guó)家出臺(tái)了一系列政策措施，鼓勵(lì)更多的大學(xué)生深入基層，到鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院工作，取得了一定成效，但從整體上看仍不容樂(lè)觀。有統(tǒng)計(jì)顯示[3]，從2005年到2009年，全國(guó)衛(wèi)生技術(shù)人員總數(shù)由446萬(wàn)增長(zhǎng)至553.5萬(wàn)人，增長(zhǎng)比例為24%。但2005年鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院的衛(wèi)生技術(shù)人員總數(shù)為87萬(wàn)人，2009年為95萬(wàn)人，增長(zhǎng)比例僅為9%。由此可見，條件和待遇較差的鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院難以留住人才，加之現(xiàn)有人才流失嚴(yán)重，其服務(wù)能力也隨之下降。

1.3管理者整體素質(zhì)不高，管理水平有待提高 目前，我國(guó)鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院的管理者整體素質(zhì)不高，雖然大多畢業(yè)于醫(yī)學(xué)院校，但接受過(guò)系統(tǒng)衛(wèi)生管理教育的比例較低，也缺乏管理技能，導(dǎo)致鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院的管理水平不高，發(fā)展停滯，陷入運(yùn)行困境。

1.4面臨的醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)較大，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力較弱 醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)包括醫(yī)療糾紛、醫(yī)療差錯(cuò)及事故等意外事件，近年來(lái)人們的法制觀念和維權(quán)意識(shí)增強(qiáng)，對(duì)醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)質(zhì)量也提出了更高的要求。受政府投入不足、醫(yī)療設(shè)施落后、衛(wèi)生技術(shù)人員缺乏等多種因素的影響，鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院的醫(yī)療技術(shù)水平不高，衛(wèi)生服務(wù)質(zhì)量較差，易出現(xiàn)醫(yī)療糾紛，處境較為艱難。一旦出現(xiàn)醫(yī)療糾紛，往往需要承擔(dān)一定的民事責(zé)任并附帶民事賠償，鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院通常難以承受。

2加強(qiáng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院管理、促進(jìn)其發(fā)展的相關(guān)策略

2.1加大投入，提高投入效率 隨著醫(yī)療衛(wèi)生體制改革的進(jìn)一步深入，特別是基本藥物制度實(shí)施之后，財(cái)政補(bǔ)助和醫(yī)療服務(wù)收費(fèi)已成為醫(yī)院的主要補(bǔ)償來(lái)源，政府加大衛(wèi)生投入，對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院的健康運(yùn)作和良性發(fā)展具有重要的促進(jìn)作用。需要注意的是，在增加財(cái)政投入的同時(shí)，還應(yīng)提高政府投入效率和鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院的服務(wù)效率。①財(cái)政部門應(yīng)保證投入經(jīng)費(fèi)及時(shí)到位；②還要采取有效措施，防止出現(xiàn)新的"大鍋飯"現(xiàn)象[4]。此外，應(yīng)實(shí)行綜合績(jī)效考核，建立并完善崗位績(jī)效工資制度，進(jìn)一步調(diào)動(dòng)醫(yī)務(wù)人員的積極性。

2.2加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)，提高衛(wèi)生服務(wù)質(zhì)量 衛(wèi)生行政部門應(yīng)充分重視鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院的人才隊(duì)伍建設(shè)，通過(guò)出臺(tái)優(yōu)惠政策、提高工資、生活及其他福利待遇等措施吸引并留住人才，選送年輕有潛力的衛(wèi)生技術(shù)人員到上級(jí)單位進(jìn)修，鼓勵(lì)醫(yī)務(wù)人員參加在職學(xué)習(xí)，努力提高醫(yī)療知識(shí)水平和操作技能，做到理論聯(lián)系實(shí)際，提高自身的診療水平。要有計(jì)劃的清退衛(wèi)生技術(shù)崗位上的非衛(wèi)生技術(shù)人員，逐步分流難以勝任本職工作的人員，改革用人機(jī)制，嚴(yán)格準(zhǔn)入制度，提高鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院衛(wèi)生技術(shù)人員的整體素質(zhì)。同時(shí)，還應(yīng)鼓勵(lì)醫(yī)務(wù)人員合理流動(dòng)，加強(qiáng)不同醫(yī)療機(jī)構(gòu)間人員的縱、橫向交流，努力發(fā)揮現(xiàn)有人才的骨干作用，加強(qiáng)人才梯隊(duì)建設(shè)[5]。衛(wèi)生行政部門應(yīng)出臺(tái)具體的策略措施，讓縣級(jí)醫(yī)院的衛(wèi)生技術(shù)人員到鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院進(jìn)行技術(shù)指導(dǎo)，真正發(fā)揮縣級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的龍頭作用。重視引入專業(yè)的公共衛(wèi)生人員和預(yù)防保健人員，提高人員素質(zhì)，做好公共衛(wèi)生服務(wù)和預(yù)防保健工作。

2.3提高鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院管理者的管理水平 鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院院長(zhǎng)應(yīng)具有高度的責(zé)任感，充分發(fā)揮其導(dǎo)向作用，努力實(shí)現(xiàn)職能定位，采取公開招聘等措施招聘院長(zhǎng)，推行院長(zhǎng)負(fù)責(zé)制，明確其法人地位并保證相應(yīng)待遇。鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院院長(zhǎng)應(yīng)德才兼?zhèn)?，不僅要加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理培訓(xùn)，努力提高自身的管理水平；還應(yīng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，積極轉(zhuǎn)變管理理念，認(rèn)清當(dāng)前形勢(shì)，把握自身面臨的機(jī)遇，增強(qiáng)創(chuàng)新意識(shí)、人才意識(shí)、法制意識(shí)、責(zé)任意識(shí)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，不斷完善自我，提高自身的整體素質(zhì)，以強(qiáng)烈的責(zé)任感和事業(yè)心投入衛(wèi)生院的經(jīng)營(yíng)管理工作之中，努力將鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院做強(qiáng)做大。

2.4建立完善的醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)抵御機(jī)制 鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院可設(shè)立專門機(jī)構(gòu)處理醫(yī)療糾紛，由第三方負(fù)責(zé)調(diào)查、核實(shí)并確定醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)處理方案，同時(shí)在政府支持下由第三方募集資金，設(shè)立醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)基金，增強(qiáng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院抵御醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)的能力；鼓勵(lì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院工作人員參加醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)，呼吁國(guó)家盡快為預(yù)防和處理醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)、醫(yī)療差錯(cuò)及事故立法，明確法律責(zé)任。

參考文獻(xiàn)：

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第6篇：醫(yī)療機(jī)構(gòu)醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)方案范文

看病問(wèn)診無(wú)需到醫(yī)院排隊(duì)，健康咨詢通過(guò)手機(jī)訪問(wèn)就能完成，甚至連血壓、血糖等常規(guī)檢查也能在手機(jī)上完成……網(wǎng)上看病的形式讓人覺得不可思議，但這些正在變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)。

近些年來(lái)，網(wǎng)絡(luò)除了給大家提供新聞、娛樂(lè)等素材，它的角色也在逐漸延伸――網(wǎng)絡(luò)看病。這一新興的應(yīng)用技術(shù)備受關(guān)注，不僅僅是因?yàn)樾迈r，更重要的是，大家關(guān)注的焦點(diǎn)是它是否真的能起到“看病”的作用。眾所周知，它的背后關(guān)系到最為寶貴的生命。

“看病難、看病貴”久拖不決，傳統(tǒng)醫(yī)療體系在“互聯(lián)網(wǎng)+”創(chuàng)業(yè)者眼里到處都是痛點(diǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)巨頭們從2014年起就發(fā)起對(duì)互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療強(qiáng)勢(shì)搶灘，謀求先機(jī)。春雨醫(yī)生、好大夫、掛號(hào)網(wǎng)、丁香園等網(wǎng)站一早進(jìn)入移動(dòng)醫(yī)療行業(yè)搶占市場(chǎng)，而傳統(tǒng)醫(yī)院也在加快“觸網(wǎng)”行動(dòng)，從體制內(nèi)發(fā)動(dòng)對(duì)“互聯(lián)網(wǎng)+”的“逆襲”。

網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院試水

廣州市婦女兒童醫(yī)療中心把醫(yī)院“搬家”到網(wǎng)上，掛號(hào)、支付等均可在手機(jī)等移動(dòng)設(shè)備上搞定;廣東省中醫(yī)院把中藥待煎配送也搬上網(wǎng)，為患者節(jié)省看病時(shí)間……與這些醫(yī)院利用互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢(shì)來(lái)優(yōu)化院內(nèi)流程，緩解患者“看病難”問(wèn)題相比，依托廣東省第二人民醫(yī)院建立的全國(guó)首家網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院――廣東省網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院，有更大的“野心”。這家采用“醫(yī)生視頻問(wèn)診+患者就地購(gòu)藥”模式的網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院，開業(yè)以來(lái)受到的關(guān)注遠(yuǎn)超他們自己的預(yù)期。醫(yī)院相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，明年目標(biāo)是建3萬(wàn)～5萬(wàn)個(gè)遠(yuǎn)程診療點(diǎn)，而最終的目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)患者在家即可找醫(yī)生看病。

廣東省第二人民醫(yī)院是全國(guó)第一家獲得網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院批準(zhǔn)的醫(yī)院，于2014年10月底開業(yè)，在運(yùn)行近半年的時(shí)候，該網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院就已為11492名患者開出了8172張?zhí)幏?，現(xiàn)在每天受理患者超過(guò)1000人次。這是一個(gè)無(wú)需來(lái)醫(yī)院掛號(hào)看病的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，通過(guò)安裝在社區(qū)醫(yī)療中心或者連鎖藥店等網(wǎng)絡(luò)就診點(diǎn)的視頻終端，患者可向在線醫(yī)生求醫(yī)問(wèn)診。之后，網(wǎng)絡(luò)醫(yī)生的處方通過(guò)打印機(jī)打印出來(lái)后，患者持處方去藥店買藥。目前診療費(fèi)免費(fèi)，候診時(shí)間人均10～20分鐘。

“剛開始時(shí)誰(shuí)都看不準(zhǔn)。”廣東省第二人民醫(yī)院（以下簡(jiǎn)稱廣東省二醫(yī)）的員工說(shuō)的是股價(jià)，這其實(shí)也代表了不少醫(yī)生最初對(duì)網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院前景的看法。2014年12月3日，廣東某公司宣布參股廣東省二醫(yī)網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院后，股價(jià)從13.75元飆升到52.70元?！昂芏嗤潞蠡诋?dāng)時(shí)沒買”。

彼時(shí)，這一全國(guó)首家獲衛(wèi)生計(jì)生部門許可的網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院，在經(jīng)過(guò)一個(gè)多月試運(yùn)行后，于2014年10月25日正式上線。剛開始，接診醫(yī)生對(duì)網(wǎng)上看病有所顧忌，一名消化內(nèi)科博士一個(gè)星期才開出兩張?zhí)幏健?/p>

“太草率了，會(huì)出大問(wèn)題的！”面對(duì)無(wú)需當(dāng)面診斷的新手法，一位不愿具名的醫(yī)生說(shuō)，這種網(wǎng)上診療有風(fēng)險(xiǎn)。而在該院院長(zhǎng)看來(lái)，任何改革和創(chuàng)新都是有風(fēng)險(xiǎn)的。

大家怎么也沒有想到的是，廣東省二醫(yī)試水網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院會(huì)引起如此大的關(guān)注。

一開始不少醫(yī)院?jiǎn)T工也不知道網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院在做什么。一位老人在一家藥店看了病后來(lái)到省二醫(yī)咨詢網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院的事，導(dǎo)醫(yī)臺(tái)醫(yī)務(wù)人員說(shuō)沒有這回事，老人以為自己被騙了，院方回訪得知后才向老人解釋清楚。后來(lái)該院開大會(huì)時(shí)專門向全院通報(bào)了網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院的情況。

“網(wǎng)上看病會(huì)有很多信息缺失?！彪m然也在做網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院，深圳市人民醫(yī)院網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院負(fù)責(zé)人的態(tài)度非常謹(jǐn)慎，其網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院主要是做患者管理和健康咨詢，“我們根本不做這個(gè)事情（網(wǎng)上診療），醫(yī)療是一項(xiàng)非常復(fù)雜的工作。”

網(wǎng)上直接給患者看病靠譜嗎？王醫(yī)生在省二醫(yī)網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院出任網(wǎng)絡(luò)接診醫(yī)生，他說(shuō)，“（對(duì)網(wǎng)絡(luò)看?。┎慌懦猓膊皇呛芊e極，當(dāng)時(shí)覺得網(wǎng)絡(luò)看病有局限性?！倍鴮?duì)于不少西醫(yī)醫(yī)生而言，更是難以適應(yīng)，不少醫(yī)生一到互聯(lián)網(wǎng)上就不會(huì)看病了。

后來(lái)，該院健康管理中心主任張勝明要求網(wǎng)絡(luò)接診醫(yī)生轉(zhuǎn)換思維：“假如你就是一名赤腳醫(yī)生，也沒有那些檢測(cè)設(shè)備，這個(gè)患者現(xiàn)在很痛苦，假如也就是常見病，你能不能判斷得準(zhǔn)？”慢慢地，網(wǎng)絡(luò)醫(yī)生的日接診量上升到了五六十人，多以常見病為主。

得知廣東省二醫(yī)要搞網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院，該省衛(wèi)計(jì)委有領(lǐng)導(dǎo)一開始也非常反對(duì)，“但現(xiàn)在，他們都鼓掌歡迎。”張勝明稱。

互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療成為投資熱點(diǎn)

今年7月4日，國(guó)務(wù)院辦公廳的《關(guān)于積極推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)的指導(dǎo)意見》提出了到2018年在健康醫(yī)療領(lǐng)域互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用更加豐富、社會(huì)服務(wù)資源配置不斷優(yōu)化的發(fā)展目標(biāo)?！兑庖姟分攸c(diǎn)提出要推廣在線醫(yī)療衛(wèi)生新模式，發(fā)展基于互聯(lián)網(wǎng)的醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)，支持第三方機(jī)構(gòu)構(gòu)建醫(yī)學(xué)影像、健康檔案、檢驗(yàn)報(bào)告、電子病歷等醫(yī)療信息共享服務(wù)平臺(tái)，逐步建立跨醫(yī)院的醫(yī)療數(shù)據(jù)共享交換標(biāo)準(zhǔn)體系。同時(shí)，各級(jí)各類醫(yī)療機(jī)構(gòu)要積極利用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)提供在線預(yù)約診療、候診提醒、劃價(jià)繳費(fèi)、診療報(bào)告查詢、藥品配送等便捷服務(wù)。

而近日的《2015中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療發(fā)展報(bào)告（第二版）》指出，當(dāng)前醫(yī)療衛(wèi)生資源分配的失衡是導(dǎo)致醫(yī)療服務(wù)中“看病難、看病貴”等問(wèn)題的關(guān)鍵，互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療必將推動(dòng)醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)模式和管理模式的深刻轉(zhuǎn)變，在重構(gòu)醫(yī)療新秩序方面發(fā)揮巨大作用。

資本看準(zhǔn)了互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療這個(gè)藍(lán)海市場(chǎng)萬(wàn)億級(jí)的想象空間，公立醫(yī)院也從中看到了機(jī)會(huì)。廣東省網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院目前正在快速布局“搶占入口”， 已經(jīng)在全省21個(gè)地市布點(diǎn)1700個(gè)，日均門診量超過(guò)1000人次。依照計(jì)劃，明年廣東省網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院將完成3萬(wàn)～5萬(wàn)個(gè)診療點(diǎn)的建設(shè)。

為復(fù)診患者提供線上診療的浙江寧波“云醫(yī)院”在今年3月11日也正式運(yùn)營(yíng)，不過(guò)，在“云醫(yī)院”上網(wǎng)上診療須是診斷明確的慢性病，另外須是復(fù)診患者，且事先須與醫(yī)生簽訂服務(wù)協(xié)議。

最近一兩年，百度、阿里巴巴、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)公司紛紛重金砸向互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療。另外，類似好大夫在線、春雨醫(yī)生等移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療產(chǎn)品也紛紛面市，但按照相關(guān)規(guī)定，他們目前只能做網(wǎng)上健康咨詢。

網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院助力分級(jí)診療

據(jù)介紹，廣東省網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院目前采用的三方合作模式，省第二人民醫(yī)院提供在線網(wǎng)絡(luò)醫(yī)生，深圳友德醫(yī)科技有限公司提供網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，省內(nèi)數(shù)十家連鎖藥店提供網(wǎng)絡(luò)就診點(diǎn)?；颊咴诮ㄓ芯驮\點(diǎn)的藥店，可以通過(guò)視頻向網(wǎng)絡(luò)醫(yī)生問(wèn)診，醫(yī)生開出藥方，患者可當(dāng)場(chǎng)拿藥。

張勝明介紹，患者的滿意率接近百分之百?，F(xiàn)在來(lái)看，“網(wǎng)上看病靠不靠譜”成為一個(gè)偽命題，更需要厘清的是網(wǎng)上診療適合看哪些病，如何讓遠(yuǎn)程診斷更精準(zhǔn)。

廣東省第二人民醫(yī)院院長(zhǎng)田軍章在一個(gè)論壇上介紹，前往大醫(yī)院看病的人數(shù)眾多，但真正需要到醫(yī)院來(lái)診斷的不足30%，很多醫(yī)療行為可以在社區(qū)完成。而網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院正在構(gòu)建基于互聯(lián)網(wǎng)的分級(jí)診療，輕癥可以由網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院醫(yī)生遠(yuǎn)程診斷開方，患者拿處方直接在藥店買藥;需要做檢查的患者轉(zhuǎn)診去二級(jí)醫(yī)院，更嚴(yán)重患者的轉(zhuǎn)診到三級(jí)醫(yī)院。分級(jí)診療可以提高醫(yī)生工作效率，也能緩解大醫(yī)院看病難、排隊(duì)多的問(wèn)題。

“我們醫(yī)生至少都是有三五年臨床經(jīng)驗(yàn)，常見病怎么有搞不定的呢？”張勝明對(duì)網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院醫(yī)生工作進(jìn)行了細(xì)分，醫(yī)生通常只處理感冒、痛經(jīng)和慢性咳嗽等50種常見病和慢性病。

如果遇到網(wǎng)上診斷不了的疾病，他們會(huì)建議患者去醫(yī)院檢查?！爸灰轻t(yī)生明確開了藥的，就是有相對(duì)把握的?！睆垊倜髡J(rèn)為，網(wǎng)上看病風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)比現(xiàn)實(shí)中高一點(diǎn)，但醫(yī)院會(huì)通過(guò)這些方式把風(fēng)險(xiǎn)降到最低。

另外，有醫(yī)生出于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)考慮，會(huì)適當(dāng)夸大病情，院長(zhǎng)田軍章也稱：“不能因?yàn)橛酗L(fēng)險(xiǎn)而不去嘗試，改革和創(chuàng)新都是有風(fēng)險(xiǎn)的。關(guān)鍵是如何來(lái)把控風(fēng)險(xiǎn)，把風(fēng)險(xiǎn)降到最低程度?！?/p>

遠(yuǎn)程診療設(shè)備將迎來(lái)春天

遠(yuǎn)程醫(yī)療要做到診斷準(zhǔn)確，醫(yī)療級(jí)可穿戴設(shè)備至關(guān)重要。之前有媒體報(bào)道，一位扁桃體發(fā)炎的患者張開嘴巴打算讓視頻那頭的醫(yī)生看病時(shí)，醫(yī)生說(shuō)：“不用看了，看不見?！钡S著技術(shù)的發(fā)展，遠(yuǎn)程醫(yī)療診斷將擺脫這些被業(yè)內(nèi)認(rèn)為“玩具”級(jí)別的設(shè)備。

張勝明介紹，廣東省網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院與華南理工大學(xué)的科研團(tuán)隊(duì)開展合作，已經(jīng)設(shè)計(jì)出幾款用于遠(yuǎn)程醫(yī)療的產(chǎn)品。其中，遠(yuǎn)程電子聽診器已開發(fā)完成，正在尋求廠家生產(chǎn)，“前期會(huì)少量生產(chǎn)一兩百個(gè)試用”。此外，還有用于遠(yuǎn)程探查口腔、鼻腔的窺鏡，用于中醫(yī)遠(yuǎn)程把脈的脈診儀等儀器，還在設(shè)計(jì)開發(fā)中。張勝明透露，遠(yuǎn)程窺鏡類似于“一支筆長(zhǎng)的視頻設(shè)備，前端使用醫(yī)療級(jí)的一次性衛(wèi)生材料，能放入口腔讓醫(yī)生清楚檢查咽喉、牙齒等，高清攝像頭還可拍下照片，讓網(wǎng)絡(luò)醫(yī)生更清晰地判斷患者病情。”。

老年慢性疾病的監(jiān)護(hù)與治療占據(jù)較多的醫(yī)療資源，隨著我國(guó)老齡化加劇所需的醫(yī)療資源可能會(huì)逐年增加;近年來(lái)“三高”人群數(shù)量增加較快，對(duì)他們的持續(xù)監(jiān)測(cè)和治療是傳統(tǒng)醫(yī)療難以破解的難題。最新的互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療發(fā)展報(bào)告也指出，醫(yī)療級(jí)可穿戴設(shè)備可以介入到慢病的醫(yī)療診斷-監(jiān)測(cè)-治療干預(yù)的全過(guò)程，幫助醫(yī)生和患者進(jìn)行慢病管理，發(fā)揮更大的作用。

C2C遠(yuǎn)程看病仍有多道難關(guān)

當(dāng)然，網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院要構(gòu)建C2C（指?jìng)€(gè)人與個(gè)人之間的電子商務(wù)）的醫(yī)療模式，還需要破解幾大難題。

首先，從政策方面來(lái)說(shuō)，目前國(guó)家衛(wèi)生政策只允許執(zhí)業(yè)醫(yī)師在醫(yī)療機(jī)構(gòu)內(nèi)行醫(yī)，醫(yī)生在家行醫(yī)開藥方，屬于非法行醫(yī);其次，網(wǎng)絡(luò)診斷開出處方，一旦發(fā)生醫(yī)療事故誰(shuí)來(lái)背責(zé)？醫(yī)生個(gè)人是無(wú)力承擔(dān)的，未來(lái)是否可能有商業(yè)責(zé)任險(xiǎn)來(lái)兜底？

另外一個(gè)現(xiàn)實(shí)的問(wèn)題是，隨著診療量的激增，網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院也面臨缺少醫(yī)生的境地?！澳壳熬W(wǎng)絡(luò)醫(yī)院的患者需求量開始激增，個(gè)別遠(yuǎn)程醫(yī)療點(diǎn)甚至出現(xiàn)排隊(duì)、輪號(hào)的情況。最核心的問(wèn)題在于醫(yī)生數(shù)量不足?！睆垊倜鞔饲霸诮邮苊襟w采訪時(shí)表示，正在抽調(diào)醫(yī)院內(nèi)能夠抽調(diào)的其他醫(yī)生，進(jìn)入到網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院專家團(tuán)隊(duì)里。而隨著醫(yī)生多點(diǎn)執(zhí)業(yè)的開展，這個(gè)平臺(tái)也鼓勵(lì)更多其他醫(yī)院的醫(yī)生能加入進(jìn)來(lái)。

如何保證網(wǎng)絡(luò)醫(yī)生的積極性？為了吸引醫(yī)生，網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院開出的薪水往往比醫(yī)生原科室高一到兩成。張勝明提出，除了在薪酬上有基礎(chǔ)保障外，未來(lái)不排除用股權(quán)激勵(lì)的方式來(lái)激發(fā)醫(yī)生的積極性?！捌鋵?shí)跟臨床醫(yī)生相比，網(wǎng)絡(luò)醫(yī)生的工作也相對(duì)要輕松一些。”由于大部分需要處理的都是輕癥患者，網(wǎng)絡(luò)醫(yī)生以主治醫(yī)師居多，也不需要占用過(guò)多優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源。從分級(jí)診療的角度看，對(duì)醫(yī)療資源的合理利用更有價(jià)值。

“目前只是互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院的初級(jí)階段?！睆垊倜魅绱藬嘌?。未來(lái)的醫(yī)療，可以逐步實(shí)現(xiàn)輕癥在網(wǎng)上看病，需要做檢查的去基層醫(yī)院，最終患者實(shí)現(xiàn)真正分級(jí)診療，到時(shí)候，三甲醫(yī)院取消門診就只是遲早的問(wèn)題了。

院長(zhǎng)田軍章則相對(duì)謹(jǐn)慎，他認(rèn)為，“網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院”是醫(yī)改背景下新的探討和嘗試，要充分利用醫(yī)院成熟的機(jī)制防范風(fēng)險(xiǎn)，控制風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)應(yīng)用于醫(yī)療領(lǐng)域是必然的發(fā)展趨勢(shì)，但它只是傳統(tǒng)醫(yī)院服務(wù)方式的補(bǔ)充，不能代替?zhèn)鹘y(tǒng)醫(yī)院診療。

2015年1月，深圳市衛(wèi)計(jì)委表示，今年將研究制定“網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院”建設(shè)方案。該委的設(shè)想除了健康管理、網(wǎng)上咨詢、醫(yī)療機(jī)構(gòu)的遠(yuǎn)程診療等外，還計(jì)劃將醫(yī)生以個(gè)人名義的網(wǎng)上診療也納入監(jiān)管范疇。

第7篇：醫(yī)療機(jī)構(gòu)醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)方案范文

Abstract

OBJECTIVE To explore positive and negative influence on diagnosis and treatment behavior of clinical practice doctors from “Medical Malpractice Management Regulation”，for on time adopting the valid countermeasures to reduce or dissolve badly behavior and protecting legal benefits of both patients and doctors.METHODS We used advancedly designed Questionnaires of Diagnosis and Treatment Behaviors to investigate 778 clinical doctors of different class hospitals.RESULTS Of all the 778 doctors，95% has changed obviously service attitude to patients；83.5% because of fear changed medical behaviors resulting in protective medical services，10.4% promoted the sufferer’s medical expenses intentionally，30.6% doctors had the viewpoint to turn line.CONCLUSION Since the Medical Malpractice Management Regulation puts into practice，clinical practice doctor should adjust his diagnosis and treatment behavior，enhance law and profession technical study，strengthen care to the sufferer’s humanities，adjust the mental state to promote medical science and health development，protecting legal benefits of both patients and doctors.

Key words

Medical Malpractice Management Regulation；clinical practice doctors；diagnosis and treatment behavior

摘要： 目的 探討《醫(yī)療事故處理?xiàng)l例》（以下簡(jiǎn)稱《條例》）實(shí)施后醫(yī)療糾紛對(duì)臨床執(zhí)業(yè)醫(yī)師診斷和治療行為正負(fù)兩方面的影響，及時(shí)采取有效的措施消除不良的診療行為，保護(hù)醫(yī)患雙方合法的利益。方法 采用預(yù)先設(shè)計(jì)好的《診療行為調(diào)查表》對(duì)不同級(jí)別醫(yī)療的778名臨床醫(yī)生進(jìn)行調(diào)查。結(jié)果 48.9%的醫(yī)生自《條例》實(shí)施后，開始了有關(guān)法律的學(xué)習(xí)，89%的醫(yī)生加強(qiáng)了臨床理論和技術(shù)的學(xué)習(xí)，95%的醫(yī)生明顯改變了對(duì)病人的服務(wù)態(tài)度；83.5%的醫(yī)生因恐懼、焦慮、擔(dān)憂出現(xiàn)醫(yī)療糾紛，采取過(guò)防御性診療行為；10.4%的醫(yī)生因?qū)︶t(yī)療糾紛處理?xiàng)l例中的部分規(guī)定不滿，曾采取過(guò)故意提升患者醫(yī)療費(fèi)用等敵對(duì)行為；30.6%的醫(yī)生有轉(zhuǎn)行的想法，工作積極性差。結(jié)論 針對(duì)《條例》實(shí)施后出現(xiàn)的以上情況，臨床執(zhí)業(yè)醫(yī)師應(yīng)及時(shí)調(diào)整自己的診療行為，加強(qiáng)法律和專業(yè)技術(shù)的學(xué)習(xí)，增強(qiáng)對(duì)患者的人文關(guān)懷，融洽醫(yī)患關(guān)系；調(diào)整心理狀態(tài)。

關(guān)鍵詞： 醫(yī)療事故處理?xiàng)l例；執(zhí)業(yè)醫(yī)師；心理行為

2002年9月1日起實(shí)施由國(guó)務(wù)院第351號(hào)令公布的《醫(yī)療事故處理?xiàng)l例》（以下簡(jiǎn)稱《條例》），《條例》對(duì)醫(yī)務(wù)人員提出了新的要求，加大了對(duì)執(zhí)業(yè)醫(yī)師醫(yī)療事故的行政處罰力度；而醫(yī)療是屬于高技術(shù)、高風(fēng)險(xiǎn)的職業(yè)領(lǐng)域，醫(yī)療職業(yè)的特殊性、疾病的復(fù)雜性、不可預(yù)見性和人類認(rèn)識(shí)能力的有限性以及醫(yī)學(xué)技術(shù)的局限性必然造成醫(yī)療職業(yè)具有其他職業(yè)所沒有的高風(fēng)險(xiǎn)性［1］。嚴(yán)格的要求和醫(yī)療本身的高風(fēng)險(xiǎn)性，必然會(huì)增加醫(yī)務(wù)人員的工作壓力，使醫(yī)務(wù)人員的心理狀態(tài)也會(huì)發(fā)生較大變化，為了適應(yīng)醫(yī)療環(huán)境的改變，醫(yī)務(wù)人員必然會(huì)改變其診療行為。為了規(guī)范醫(yī)療行為、減少醫(yī)療糾紛及完善今后醫(yī)療事故處理，既保護(hù)患者的合法利益，又使醫(yī)師的心理不受傷害，促進(jìn)醫(yī)學(xué)的健康可持續(xù)發(fā)展。本文通過(guò)對(duì)《醫(yī)療事故處理?xiàng)l例》實(shí)施后臨床職業(yè)醫(yī)師診療行為影響的調(diào)查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)醫(yī)生的不良診療行為，并探討有效的對(duì)策，減少或消除其不良診療行為，保護(hù)醫(yī)患雙方合法的利益。

1 對(duì)象與方法

1.1 對(duì)象 本調(diào)查于2005年7～8月《條例》實(shí)施并產(chǎn)生效果以后的3年里，我們隨機(jī)選取華中科技大學(xué)同濟(jì)醫(yī)學(xué)院協(xié)和醫(yī)院、濟(jì)寧醫(yī)學(xué)院附屬醫(yī)院、梅州市人民醫(yī)院的部分從事臨床科室工作5年以上的醫(yī)務(wù)人員，共計(jì)778人。

1.2 方法 采用預(yù)先設(shè)計(jì)好的《診療行為調(diào)查表》對(duì)以上不同級(jí)別醫(yī)院的醫(yī)師進(jìn)行了調(diào)查。調(diào)查項(xiàng)目主要包括：學(xué)習(xí)醫(yī)療法規(guī)、條例有無(wú)必要；曾認(rèn)真學(xué)習(xí)過(guò)哪些法律法規(guī)；加強(qiáng)臨床理論和技術(shù)的學(xué)習(xí)是否比以往更加緊迫，《條例》出臺(tái)后是否外出進(jìn)修學(xué)習(xí)過(guò)；自己對(duì)病人的服務(wù)態(tài)度是否明顯改善，是否出于自愿，還是被迫；是否在診療過(guò)程中，整天恐懼、擔(dān)憂醫(yī)療糾紛的出現(xiàn)；是否為了自我保護(hù)，采取過(guò)一些消極的防御性診療行為（過(guò)度診療，回避疑難、高?；颊叩龋弧稐l例》的實(shí)施減少了醫(yī)師的某些特權(quán)，降低了醫(yī)師的地位，為此，你是否采取過(guò)一些應(yīng)對(duì)措施（如多用昂貴藥物、增加患者的診療費(fèi)用等）；是否對(duì)醫(yī)師職業(yè)有些不適應(yīng)，有無(wú)轉(zhuǎn)行的想法等。調(diào)查形式采用填寫問(wèn)卷的形式，先由設(shè)計(jì)者詳細(xì)講解答卷要求和細(xì)節(jié)，后由被調(diào)查者以無(wú)記名形式單獨(dú)填寫，15min內(nèi)交卷。

1.3 統(tǒng)計(jì)學(xué)方法 將所有調(diào)查資料輸入計(jì)算機(jī)，采用EPIinfo 6.04軟件進(jìn)行資料的整理和分析。

2 結(jié)果

2.1 臨床執(zhí)業(yè)醫(yī)師的一般情況

2.1.1 從事工作種類 內(nèi)科217人，占27.89%；外科238人，占30.59%；婦產(chǎn)科74人，占9.51%；兒科67人，占8.61%；急診科80人，占10.28%；五官科102人，占13.11%。

2.1.2 職稱 正高職稱76人，占9.77%；副高職稱200人，占25.71%；中級(jí)職稱292人，占37.53%；初級(jí)職稱210人，占26.99%。

2.1.3 性別及年齡 男500人，女278人；23～29歲194人，占24.94%；30～39歲286人，占36.76%；40～49歲198人，占25.45%；50～60歲100人，占12.85%。

2.2 《條例》實(shí)施后臨床執(zhí)業(yè)醫(yī)師診療行為改變情況

《條例》實(shí)施后，臨床執(zhí)業(yè)醫(yī)師因擔(dān)心出現(xiàn)醫(yī)療事故受到行政處理而表現(xiàn)為診療行為的一些改變，具體表現(xiàn)為：48.9%的醫(yī)生認(rèn)為醫(yī)療事故行政處理對(duì)醫(yī)務(wù)人員具有廣泛的教育警示作用，為了應(yīng)對(duì)這一變化，應(yīng)該加強(qiáng)與醫(yī)療有關(guān)法律的學(xué)習(xí)；為了減少因診療技術(shù)所致的醫(yī)療事故，消除醫(yī)療事故對(duì)醫(yī)生造成的恐懼、擔(dān)心，89%的醫(yī)生加強(qiáng)了臨床理論和技術(shù)的學(xué)習(xí)；為了減少因服務(wù)質(zhì)量差導(dǎo)致的醫(yī)療糾紛，95%的醫(yī)生明顯改變了對(duì)病人的服務(wù)態(tài)度；83.5%的醫(yī)生為了自我保護(hù)，采取了防御性診療行為，故意回避和躲避一些疑難危重患者；10.4%的醫(yī)生因?qū)︶t(yī)療糾紛處理?xiàng)l例中的部分規(guī)定不滿，曾采取過(guò)故意提升患者醫(yī)療費(fèi)用等敵對(duì)行為；30.6%的醫(yī)生有辭職、轉(zhuǎn)行的想法，工作消沉。

3 討論

本調(diào)查顯示，《條例》實(shí)施后臨床執(zhí)業(yè)醫(yī)師的診療行為發(fā)生了許多變化，其中有些變化可能對(duì)醫(yī)學(xué)的健康發(fā)展具有重要的推動(dòng)作用，有些可能嚴(yán)重阻礙了醫(yī)學(xué)的發(fā)展。為此，我們應(yīng)對(duì)其不利于醫(yī)學(xué)發(fā)展的成因進(jìn)行分析，并研究其對(duì)策。

3.1 增強(qiáng)臨床執(zhí)業(yè)醫(yī)師的法律意識(shí) 面對(duì)當(dāng)今醫(yī)療糾紛頻發(fā)，患者維權(quán)過(guò)度的形勢(shì)，同樣是弱者的醫(yī)務(wù)人員卻對(duì)法律意識(shí)、維權(quán)意識(shí)相對(duì)薄弱。認(rèn)真學(xué)習(xí)《條例》，增強(qiáng)法律意識(shí)，用法律規(guī)范醫(yī)療行為，知道該做什么，不該做什么及怎么做，是順應(yīng)時(shí)代變化、把握自己命運(yùn)、不被時(shí)代淘汰的明智之舉。由調(diào)查可知，醫(yī)務(wù)人員注意到法律環(huán)境的變化，48.9%的醫(yī)生表示了強(qiáng)烈學(xué)習(xí)法律的意愿。這是一種提高和進(jìn)步，既保護(hù)了自己，同時(shí)也保護(hù)了患者的合法權(quán)益。為了進(jìn)一步提高醫(yī)生的法律意識(shí)，我們應(yīng)該定期在醫(yī)院舉辦醫(yī)學(xué)法律、法規(guī)培訓(xùn)班，使醫(yī)生了解、掌握《醫(yī)療機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》、《中華人民共和國(guó)執(zhí)業(yè)醫(yī)師法》、《傳染病防治法》、《消毒管理法》等多部相關(guān)法律；養(yǎng)成自我管理和規(guī)范行醫(yī)的習(xí)慣，從醫(yī)務(wù)人員自身做起，根據(jù)自身的工作崗位特點(diǎn)制定相應(yīng)的自身管理和控制醫(yī)療事故的計(jì)劃；在具體工作中分清法與不法的界限，保護(hù)自身和患者的合法權(quán)益。在日常工作中，遵守三級(jí)查房制度、會(huì)診、轉(zhuǎn)院、疑難病例討論、術(shù)前討論、告知書的簽字制度。讓制度規(guī)范診療行為，防范醫(yī)療糾紛。規(guī)范醫(yī)療行為、依法行醫(yī)已不僅是醫(yī)學(xué)科學(xué)本身的要求，同時(shí)已成為醫(yī)療機(jī)構(gòu)和醫(yī)務(wù)人員的法律義務(wù)［2］。

3.2 提高臨床執(zhí)行醫(yī)師的專業(yè)技術(shù)水平 醫(yī)務(wù)人員從事的醫(yī)療工作關(guān)系到患者的身體健康和生命安全，關(guān)系到患者的家庭幸福、人類社會(huì)的進(jìn)步和發(fā)展。這要求醫(yī)務(wù)人員必須要有扎實(shí)的理論知識(shí)和熟練的操作技能，把醫(yī)療差錯(cuò)降到最低；此外，高超的技術(shù)水平也是杜絕醫(yī)療事故，避免醫(yī)療糾紛的基礎(chǔ)。本研究發(fā)現(xiàn)，為了減少因診療技術(shù)所致的醫(yī)療事故，消除醫(yī)療事故對(duì)醫(yī)生造成的恐懼、擔(dān)心等心理障礙，89%的醫(yī)生加強(qiáng)了臨床理論和技術(shù)的學(xué)習(xí)。為此，衛(wèi)生行政當(dāng)局應(yīng)增加衛(wèi)生資金的投入、優(yōu)化衛(wèi)生資源配置、嚴(yán)格實(shí)行醫(yī)務(wù)人員的準(zhǔn)入、技術(shù)準(zhǔn)入制度、加快醫(yī)療行業(yè)技術(shù)規(guī)范、操作規(guī)程和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的制定以規(guī)范醫(yī)療行為，遏止醫(yī)療事故的發(fā)生。

3.3 臨床執(zhí)行醫(yī)師要消除一些不合理的防御性醫(yī)療行為 以前的醫(yī)生看病，一切從疾病的診治需要出發(fā)，決定診治方案，很少考慮到要保護(hù)自己?，F(xiàn)在的醫(yī)生，由于《條例》的實(shí)施，如果醫(yī)生在診療活動(dòng)中稍有打破診療常規(guī)，一旦因此而出現(xiàn)了醫(yī)療糾紛，醫(yī)生就難免其責(zé)。因此部分醫(yī)生在診療工作中為了保護(hù)自己，就不得不采取一些防御性醫(yī)療行為：如醫(yī)生在為病人進(jìn)行治療、檢查時(shí)，為了防止誤診誤治，有意識(shí)的增加各種化驗(yàn)、檢查、會(huì)診、轉(zhuǎn)診；回避收治高危病人、進(jìn)行高危手術(shù)，盡量選用安全度高、傳統(tǒng)的手術(shù)方法，回避進(jìn)行有創(chuàng)傷、有風(fēng)險(xiǎn)的診治方法；對(duì)各種應(yīng)告知的內(nèi)容，不加主觀引導(dǎo)，把可能性都提向病人，讓病人選擇等?？傊_(dá)到避免任何責(zé)任，使病人無(wú)任何把柄可抓的目的。這樣一來(lái)，勢(shì)必增加了患者的費(fèi)用，延緩了患者的治療時(shí)機(jī)，有時(shí)甚至造成患者失去寶貴的生命。因此，醫(yī)生在診療過(guò)程中應(yīng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，利用自己精湛的技術(shù)，快速、準(zhǔn)確地診療患者，既減少了患者的費(fèi)用、有效地治療了患者，又減少了醫(yī)療事故，保護(hù)了自己。

3.4 從“給病看病”到“給人看病”提高服務(wù)意識(shí) 本調(diào)查顯示，《條例》實(shí)施后，為了減少因服務(wù)質(zhì)量差導(dǎo)致的醫(yī)療糾紛，95%的醫(yī)生明顯改變了對(duì)病人的服務(wù)態(tài)度；一改傳統(tǒng)的醫(yī)務(wù)人員高高在上的病人求醫(yī)、醫(yī)生施醫(yī)的行醫(yī)觀念，強(qiáng)調(diào)了病人是有情感、隱私、權(quán)利、要求的，和醫(yī)生具有平等的地位。為了適應(yīng)這一《條例》的出臺(tái)，醫(yī)務(wù)人員必須改變醫(yī)療行為，增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)。“一切以病人為中心”，全心全意為人民健康服務(wù)，不僅僅為病人的軀體、心理健康服務(wù)，以達(dá)到身心的統(tǒng)一；而且也提高了患者對(duì)醫(yī)生的信任和滿意度，提升了醫(yī)院的社會(huì)知名度，最終也增加了醫(yī)生的收入，消除了醫(yī)患之間的心理障礙，減少了醫(yī)療糾紛［3］。因此，醫(yī)生應(yīng)加強(qiáng)社會(huì)知識(shí)、人文知識(shí)的學(xué)習(xí)，做一個(gè)社會(huì)的人、專業(yè)的人。

3.5 加強(qiáng)醫(yī)療執(zhí)業(yè)保險(xiǎn)，消除醫(yī)生的恐懼、逃避、甚至放棄的心理 當(dāng)今醫(yī)務(wù)人員執(zhí)業(yè)環(huán)境的嚴(yán)峻使醫(yī)生這個(gè)職業(yè)不再顯得令人羨慕。高科技、高風(fēng)險(xiǎn)、高奉獻(xiàn)、低回報(bào)的職業(yè)現(xiàn)狀［4，5］使許多熱愛醫(yī)學(xué)事業(yè)的醫(yī)務(wù)人員心寒并放棄了，就是為了免遭可能的醫(yī)療糾紛、醫(yī)療事故的命運(yùn)。本次調(diào)查研究顯示30.6%的醫(yī)生有辭職、轉(zhuǎn)行的想法，工作消沉。北京醫(yī)師協(xié)會(huì)的調(diào)查也顯示，北京市71家醫(yī)院3年來(lái)出走的醫(yī)生達(dá)2295人，其中1/3出國(guó)，1/3下海經(jīng)商（大多從事藥品經(jīng)營(yíng)），1/3從事其他專業(yè)［6］。部分醫(yī)務(wù)人員甚至不愿意自己的子女從事醫(yī)務(wù)工作，這是醫(yī)學(xué)界的悲哀，也是整個(gè)社會(huì)的不幸［4］！面對(duì)這一嚴(yán)峻的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，我們應(yīng)該采取完善的醫(yī)療職業(yè)保險(xiǎn)制度，它不僅要包括醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)，還應(yīng)包括醫(yī)務(wù)人員的人身保險(xiǎn)。這樣才能更好地維護(hù)醫(yī)務(wù)人員的人身權(quán)益，推動(dòng)醫(yī)務(wù)人員的執(zhí)業(yè)積極性，推動(dòng)醫(yī)學(xué)的可持續(xù)發(fā)展及社會(huì)的穩(wěn)定［7］。

致 謝

1 楊志寅，孔令斌，楊震，等.論規(guī)范化診療模式的建立.中國(guó)行為醫(yī)學(xué)科學(xué)，2004；13：601-608.

2 王國(guó)平，孫建宇，趙懷峰.規(guī)范醫(yī)療行為是預(yù)防醫(yī)療事故的關(guān)鍵.中國(guó)醫(yī)院管理，2003；23(1)：5-7.

3 謝慶文，蔣瓊.關(guān)系對(duì)醫(yī)患的初步分析研究.中國(guó)全科醫(yī)學(xué)，2004；7(1)：53-54.

4 Brehaut JC， Stiell IG， Visentin L， et al. Clinical decision rules “in the Real World”： how a widely disseminated rules is used in everyday practice. Acad Emerg Med，2005；15［Epub ahead of print］.

5 GholamrezaSepehri， Mdimandi MS. The quality of prescribing in general practice in Kerman，Ira. Int J Health Care Qual Assur Inc Leadersh Health Serv，2005；18(4-5)：365-360.

第8篇：醫(yī)療機(jī)構(gòu)醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)方案范文

［關(guān)鍵詞］大規(guī)模侵權(quán)；救濟(jì)模式；責(zé)任保險(xiǎn)

［中圖分類號(hào)］F842．6［文獻(xiàn)標(biāo)志碼］A［文章編號(hào)］1003－6121（2016）02－0014－03

隨著工業(yè)化的深入與經(jīng)濟(jì)水平的提高，人們?cè)谙硎墁F(xiàn)代文明的同時(shí)，也深切的感受到了當(dāng)今社會(huì)的高風(fēng)險(xiǎn)性，高風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)的極端體現(xiàn)就是大規(guī)模侵權(quán)。所謂大規(guī)模侵權(quán)，是指基于一個(gè)不法行為或者多個(gè)具有相同性質(zhì)的事由，給大量受害人造成人身?yè)p害、財(cái)產(chǎn)損害或者同時(shí)造成上述兩種損害。［2］頻繁發(fā)生的大規(guī)模侵權(quán)事件，已經(jīng)成為當(dāng)今社會(huì)的人類主要威脅，如2008年的三鹿奶粉事件，2015年的天津港“812”特大火災(zāi)爆炸事故，這些大規(guī)模侵權(quán)事件不但產(chǎn)生了不良的影響與巨大的危害，也為我們敲響了警鐘。中國(guó)現(xiàn)有法律對(duì)大規(guī)模侵權(quán)事件沒有明確的規(guī)定，如何最大程度上彌補(bǔ)受害人的損失并及時(shí)有效地對(duì)受害人進(jìn)行救濟(jì)，已成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)。

一、大規(guī)模侵權(quán)的主要賠償模式

賠償受害人是對(duì)其救濟(jì)的最佳途徑。在具體應(yīng)用中，救濟(jì)的實(shí)現(xiàn)方式有多種，政府救濟(jì)模式、基金模式、責(zé)任保險(xiǎn)模式被各國(guó)廣泛應(yīng)用，以達(dá)到保障受害人的合法利益的目的。

（一）政府救濟(jì)模式

大規(guī)模侵權(quán)事件一般具有突發(fā)性和受害人眾多的特點(diǎn)，在造成受害人損害的同時(shí)，往往產(chǎn)生巨大的公共危機(jī)，造成社會(huì)的不穩(wěn)定。政府掌握著大量的資源，享有制度安排和制度實(shí)施的合法權(quán)力，具有強(qiáng)大的動(dòng)員能力和組織能力。［3］在大規(guī)模侵權(quán)發(fā)生初期，需要在短時(shí)間內(nèi)采取相應(yīng)措施，而政府有著獨(dú)一無(wú)二的公共資源，尤其是在重大的安全事故中，政府在事故的救援、災(zāi)難的控制和防止其發(fā)生連鎖效應(yīng)等方面具有天然的優(yōu)勢(shì)。政府可以在第一時(shí)間對(duì)事態(tài)進(jìn)行控制和處理，避免受害者的權(quán)益再次受到損害，防止事件的惡劣影響繼續(xù)擴(kuò)大。由于受害人數(shù)眾多，波及范圍廣，在大規(guī)模侵權(quán)事件的后期，具有主導(dǎo)地位的行政部門與各方進(jìn)行溝通處理受害人的救濟(jì)賠償問(wèn)題，如賠償方案與標(biāo)準(zhǔn)的制定等。目前，政府救濟(jì)是最常使用的救濟(jì)模式。在三鹿奶粉事件發(fā)生后，政府積極統(tǒng)計(jì)患病兒童，組織醫(yī)療機(jī)構(gòu)對(duì)嬰幼兒進(jìn)行免費(fèi)排查，對(duì)治療費(fèi)用進(jìn)行先行墊付。政府組織22家責(zé)任企業(yè)成立了針對(duì)三鹿奶粉事件的醫(yī)療賠償基金，針對(duì)受害家庭，主要由政府進(jìn)行一次性補(bǔ)償。三鹿奶粉事件中，政府救濟(jì)的運(yùn)用堪稱完美，但政府救濟(jì)模式存在明顯的局限性，不可作為應(yīng)對(duì)大規(guī)模侵權(quán)救濟(jì)的主導(dǎo)模式。政府救濟(jì)模式所支出的資金為國(guó)家財(cái)政資金，而財(cái)政資金的主要來(lái)源就是稅收，也就是說(shuō)，政府救濟(jì)模式的資金由全民承擔(dān)，這不僅增加了國(guó)家的財(cái)政負(fù)擔(dān)，且與《侵權(quán)責(zé)任法》中的“預(yù)防并制裁侵權(quán)行為”的立法目的相悖。政府的介入時(shí)間是在大規(guī)模侵權(quán)事件后，政府救濟(jì)是消極的救濟(jì)模式，不能對(duì)大規(guī)模侵權(quán)者進(jìn)行提前的預(yù)防與監(jiān)督。

（二）基金模式

基金模式是指政府通過(guò)制定專門的法律法規(guī)，來(lái)收取特別的費(fèi)用或者稅收作為資金來(lái)源的賠償基金，并用該基金對(duì)符合救助條件的受害人進(jìn)行救濟(jì)，具有及時(shí)、迅速等特點(diǎn)。在遭受大規(guī)模侵權(quán)損害時(shí)，受害人可以直接從基金中獲得補(bǔ)償，防止其陷入漫長(zhǎng)而復(fù)雜的索賠訴訟之中。另外，在食品安全與環(huán)境污染方面的大規(guī)模侵權(quán)中，受害人往往會(huì)存在后遺癥等長(zhǎng)期損害，為保證受害人的合法權(quán)益，需要對(duì)其進(jìn)行持續(xù)關(guān)注，基金模式的救助可以對(duì)受害人進(jìn)行長(zhǎng)時(shí)間的必要救助。美國(guó)的基金救助模式應(yīng)用相對(duì)廣泛且較為成熟。1980年，美國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了《綜合環(huán)境反應(yīng)、賠償和責(zé)任法》，設(shè)立了用于環(huán)境污染損害賠償?shù)摹俺?jí)基金”。超級(jí)基金的資金來(lái)自對(duì)特殊行業(yè)企業(yè)征收的專門稅款與少部分的聯(lián)邦政府撥款。在受害人索賠過(guò)程中，責(zé)任企業(yè)不愿或無(wú)力承擔(dān)賠償時(shí)，或者無(wú)法確定責(zé)任主體時(shí)，可以向超級(jí)基金提出請(qǐng)求，支付醫(yī)療費(fèi)用。但運(yùn)行一段時(shí)間后，這種救濟(jì)模式凸顯出一些問(wèn)題。在中國(guó)，這種救濟(jì)模式?jīng)]有相應(yīng)的法律作為支撐，三鹿奶粉事件的醫(yī)療賠償基金（由政府主導(dǎo)），是沒有法律依據(jù)的救濟(jì)行為，其他的大規(guī)模侵權(quán)損害賠償能否適用還是未知。此外，救濟(jì)基金資金的籌集渠道少，可能發(fā)生后續(xù)補(bǔ)充資金不到位的情況，那么就無(wú)法對(duì)受害人進(jìn)行長(zhǎng)時(shí)間救助，無(wú)法完整的保護(hù)受害人的利益。

（三）責(zé)任保險(xiǎn)模式

責(zé)任保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人依法應(yīng)當(dāng)對(duì)第三人負(fù)賠償責(zé)任，在第三人向被保險(xiǎn)人提出賠償請(qǐng)求時(shí)，由保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任之責(zé)的保險(xiǎn)。［4］12在事故發(fā)生前，責(zé)任企業(yè)為了追求利益，多數(shù)情況下，不會(huì)很好地履行防范風(fēng)險(xiǎn)的義務(wù)，而在責(zé)任保險(xiǎn)制度中，保險(xiǎn)公司為了自身利益需求，勢(shì)必會(huì)對(duì)責(zé)任企業(yè)進(jìn)行監(jiān)督，達(dá)到減少大規(guī)模侵權(quán)事故潛在成本支出的效果。在事故發(fā)生后，責(zé)任保險(xiǎn)簡(jiǎn)化了事故的處理環(huán)節(jié)，使受害人可以及時(shí)快速的得到補(bǔ)償，并且降低了訴訟的可能性，節(jié)省了處理事故的成本。與傳統(tǒng)的侵權(quán)賠償相比，責(zé)任保險(xiǎn)模式可以更加快捷地滿足被害人的救濟(jì)需求。被害人可以省去舉證等繁瑣的訴訟程序，只需根據(jù)保險(xiǎn)公司與責(zé)任主體之前所簽訂的合同，就可對(duì)受害人進(jìn)行救濟(jì)。與政府賠償相比，政府賠償?shù)慕痤~受到當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平的制約，經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的賠償金會(huì)相對(duì)較低，產(chǎn)生了事實(shí)上的不平等。而責(zé)任保險(xiǎn)制度的賠償則具有同一性，事故的賠償金額只取決于合同所規(guī)定的金額，不受地區(qū)經(jīng)濟(jì)的影響與限制。基金模式中，基金的來(lái)源有政府撥款、潛在責(zé)任企業(yè)的捐贈(zèng)和民間個(gè)人捐款，這樣的資金來(lái)源具有不穩(wěn)定性，也不能用法律對(duì)資金進(jìn)行規(guī)范，事故發(fā)生后，賠償基金會(huì)對(duì)責(zé)任企業(yè)進(jìn)行索賠與訴訟，會(huì)導(dǎo)致企業(yè)無(wú)法繼續(xù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)導(dǎo)致企業(yè)破產(chǎn)，不利于市場(chǎng)與行業(yè)的發(fā)展。在責(zé)任保險(xiǎn)模式中，保險(xiǎn)公司會(huì)科學(xué)計(jì)算保費(fèi)，對(duì)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散，相比基金賠償模式具有可靠性與穩(wěn)定性。大規(guī)模侵權(quán)責(zé)任主體，可以免于大部分的賠償金，保險(xiǎn)公司也可以通過(guò)收取保費(fèi)獲益。責(zé)任保險(xiǎn)將企業(yè)的賠償責(zé)任進(jìn)行分散，減少了責(zé)任主體的賠償壓力。責(zé)任保險(xiǎn)在幾種大規(guī)模侵權(quán)賠償模式中具有高效性、平等性與穩(wěn)定性的優(yōu)點(diǎn)，筆者建議將責(zé)任保險(xiǎn)模式作為中國(guó)應(yīng)對(duì)大規(guī)模侵權(quán)事件的主要救濟(jì)模式。

二、中國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)救濟(jì)模式制度的完善

（一）有針對(duì)性地確立強(qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)

筆者認(rèn)為，不能一味的強(qiáng)調(diào)采取單一的保險(xiǎn)模式，應(yīng)綜合考慮各行業(yè)的性質(zhì)、生產(chǎn)、銷售等因素，確定各行業(yè)各自具有的風(fēng)險(xiǎn)性，有針對(duì)性地確立強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)。責(zé)任保險(xiǎn)包括任意性責(zé)任保險(xiǎn)與強(qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。任意性責(zé)任保險(xiǎn)是基于投保人與保險(xiǎn)人在合同自由的基礎(chǔ)上，做出各自意思表示，投保人是否投保，保險(xiǎn)人是否承保由其自己作出決定。而強(qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)，則是依據(jù)國(guó)家法律的相關(guān)規(guī)定，投保人必須投保且保險(xiǎn)人必須承保的責(zé)任保險(xiǎn)。［5］68強(qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)更多是政策性保險(xiǎn)，國(guó)家以相應(yīng)的法律條文作為依據(jù)進(jìn)行強(qiáng)制推廣，中國(guó)的機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)就屬于強(qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)的范疇。采取哪種投保方式直接決定責(zé)任保險(xiǎn)模式在大規(guī)模侵權(quán)中的運(yùn)作。容易發(fā)生產(chǎn)品責(zé)任與環(huán)境責(zé)任方面事故的行業(yè)如食品、礦山、化工等，應(yīng)強(qiáng)制其投保責(zé)任保險(xiǎn)。如果采取任意性責(zé)任保險(xiǎn)制度，一方面企業(yè)以盈利為其首要目的，投保責(zé)任保險(xiǎn)勢(shì)必提高其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成本，同時(shí)因?yàn)榇笠?guī)模侵權(quán)事件具有的突發(fā)性與偶然性，更多的企業(yè)因存在僥幸心理而不去投保。另一方面，保險(xiǎn)公司同樣是以盈利為其首要目的，因大規(guī)模侵權(quán)具有高風(fēng)險(xiǎn)性與不可預(yù)測(cè)性，同時(shí)可能造成極高的損失，所以其并不完全具有可保性，一旦發(fā)生大規(guī)模侵權(quán)事故，就會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重的后果，巨額的賠償款會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司的承保信心造成影響。由此可見，如果將大規(guī)模侵權(quán)的保險(xiǎn)投保模式確定為任意性責(zé)任保險(xiǎn)，就會(huì)造成無(wú)人投保，無(wú)人承保的尷尬境地。所以為了實(shí)現(xiàn)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移，應(yīng)強(qiáng)制潛在的大規(guī)模侵權(quán)企業(yè)投保責(zé)任保險(xiǎn)。而對(duì)于危險(xiǎn)程度低的領(lǐng)域，可以推行任意性責(zé)任保險(xiǎn)，即使發(fā)生了侵權(quán)事故也可以通過(guò)傳統(tǒng)的侵權(quán)責(zé)任法來(lái)進(jìn)行救濟(jì)，如果在所有行業(yè)領(lǐng)域都推行強(qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)，則加重了這些低危企業(yè)的負(fù)擔(dān)，不利于其發(fā)展。

（二）明確責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任限額

當(dāng)前，中國(guó)的責(zé)任保險(xiǎn)制度還處于發(fā)展階段，如果不設(shè)立明確的責(zé)任限額，勢(shì)必會(huì)加重保險(xiǎn)公司的負(fù)擔(dān)，打擊保險(xiǎn)公司對(duì)大規(guī)模侵權(quán)承保的積極性，因此，確定責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任限額，有利于責(zé)任保險(xiǎn)賠償模式的發(fā)展。責(zé)任限額是指大規(guī)模侵權(quán)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的最高賠償數(shù)額，由于責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的自身屬性，雙方無(wú)法對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)作出充分精確的衡量。［6］368，大規(guī)模侵權(quán)事件的發(fā)生概率較低，可是一旦出現(xiàn)，就會(huì)產(chǎn)生巨大的賠付額。如果將風(fēng)險(xiǎn)全部轉(zhuǎn)嫁給承保人，事故所產(chǎn)生的賠償金可能會(huì)超出保險(xiǎn)公司的賠付能力，即使保險(xiǎn)公司具有賠付能力，企業(yè)將自身責(zé)任無(wú)原則的轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)公司身上，對(duì)保險(xiǎn)公司也是不公平的。保險(xiǎn)公司承保的是對(duì)第三人的賠償責(zé)任，因?yàn)榇笠?guī)模侵權(quán)事件具有偶然性，所以在訂立責(zé)任保險(xiǎn)合同時(shí)，無(wú)法確定事故可能造成的損害以及對(duì)應(yīng)的賠償金額，保險(xiǎn)公司為了防止責(zé)任企業(yè)任意擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任，雙方在訂立合同時(shí)會(huì)確定最高的賠償金額，即責(zé)任限額。確立責(zé)任限額對(duì)責(zé)任企業(yè)進(jìn)行了規(guī)范與限制，責(zé)任企業(yè)不能將自己的賠償責(zé)任全部的轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，如果產(chǎn)生大規(guī)模侵權(quán)事件，企業(yè)也需要分擔(dān)部分責(zé)任賠償，這會(huì)促使企業(yè)積極地采取防范措施，從而降低事故的發(fā)生概率。對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，責(zé)任限額確定了保險(xiǎn)人的賠付額度，保險(xiǎn)公司不會(huì)因賠付過(guò)多而喪失賠付能力。超出責(zé)任限額部分的損失，受害人還可以通過(guò)訴訟，使責(zé)任企業(yè)承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任賠償。

（三）借助再保險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范

再保險(xiǎn)是指直接保險(xiǎn)人將自身承擔(dān)的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)部分或全部轉(zhuǎn)移給再保險(xiǎn)人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式。［7］1中國(guó)《保險(xiǎn)法》28條規(guī)定了再保險(xiǎn)制度。中國(guó)不僅對(duì)再保險(xiǎn)進(jìn)行法律規(guī)定，在實(shí)際應(yīng)用中，也將其視為責(zé)任分散的重要方式。承保公司為了避免高風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生所產(chǎn)生的巨額賠償金，可以依托再保險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散，將承保業(yè)務(wù)連同承保風(fēng)險(xiǎn)部分的轉(zhuǎn)嫁于多家再保險(xiǎn)公司。大規(guī)模侵權(quán)事件具有高風(fēng)險(xiǎn)性的特點(diǎn)，大部分保險(xiǎn)公司自身沒有足夠的承保能力，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第103條第一款所規(guī)定，保險(xiǎn)公司對(duì)一次保險(xiǎn)事故承擔(dān)的損失不得超過(guò)其資本金與公積金的百分之十，以三鹿奶粉為例，造成的損失大約7億元，那么保險(xiǎn)公司如果想要單獨(dú)進(jìn)行承保，就需要有超過(guò)70億元的資本金與公積金，而符合上述條件的國(guó)內(nèi)公司寥寥無(wú)幾。這時(shí)保險(xiǎn)公司可以運(yùn)用再保險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散，來(lái)保證自身的承保能力。國(guó)際上再保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)典范是1979年法國(guó)50多家保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)公司組成的污染再保險(xiǎn)聯(lián)營(yíng)集團(tuán)，各公司簽訂共同保險(xiǎn)協(xié)議，約定各自的責(zé)任份額，以此分?jǐn)偙ｋU(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)也應(yīng)借鑒法國(guó)再保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)于潛在賠償金額巨大的行業(yè)領(lǐng)域，例如，食品安全、石油、環(huán)境污染、核電等行業(yè)，保險(xiǎn)公司應(yīng)進(jìn)行再保險(xiǎn)，以達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)防范的目的。

三、結(jié)語(yǔ)

大規(guī)模侵權(quán)事件，給民眾的人身安全與財(cái)產(chǎn)帶來(lái)了危害，如果不能及時(shí)有效的對(duì)受害人進(jìn)行救助，勢(shì)必會(huì)對(duì)社會(huì)的穩(wěn)定產(chǎn)生影響。責(zé)任保險(xiǎn)作為一種及時(shí)有效的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度，逐漸被學(xué)界所認(rèn)可，但由于目前中國(guó)大規(guī)模侵權(quán)方面的立法缺失，保險(xiǎn)領(lǐng)域的發(fā)展水平滯后，以及人們對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不足，造成了消極投保與責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品匱乏的供需雙冷局面，沒有發(fā)揮責(zé)任保險(xiǎn)制度的保障作用。在各種主要的救濟(jì)賠償模式中，責(zé)任保險(xiǎn)有著巨大的優(yōu)勢(shì)，希望盡快建立以責(zé)任保險(xiǎn)為主導(dǎo)的大規(guī)模侵權(quán)救濟(jì)體系，為我國(guó)的大規(guī)模侵權(quán)事件提供一條有效的救濟(jì)途徑。

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