地方金融監(jiān)督管理精選(九篇)

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第1篇：地方金融監(jiān)督管理范文

一、地方金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理過(guò)程中存在的問(wèn)題

在我國(guó)地方金融行業(yè)的發(fā)展過(guò)程中，當(dāng)?shù)卣l(fā)揮了重要的主導(dǎo)作用，政府制定了地方金融發(fā)展總體規(guī)劃，對(duì)地方金融行業(yè)進(jìn)行控制，使得各個(gè)地區(qū)的金融行業(yè)發(fā)展更加有序。但是當(dāng)前地方金融管理依舊存在一些問(wèn)題，這些問(wèn)題不僅有來(lái)自政府方面的，也有來(lái)自于金融機(jī)構(gòu)本身的問(wèn)題。

（一）政府的引導(dǎo)作用缺失

在地方金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展過(guò)程中，政府應(yīng)該要制定和實(shí)施地方金融發(fā)展總體規(guī)劃，對(duì)金融行業(yè)發(fā)展的各種激勵(lì)措施進(jìn)行調(diào)整，從而不斷激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)的積極性和主動(dòng)性，為金融行業(yè)的發(fā)展貢獻(xiàn)更多力量。另外，政府還應(yīng)該要為金融機(jī)構(gòu)提供更多咨詢(xún)服務(wù)，根據(jù)全國(guó)乃至全世界的金融行業(yè)趨勢(shì)，對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)的改革和發(fā)展進(jìn)行指導(dǎo)，幫助金融機(jī)構(gòu)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。但是當(dāng)前很多地方政府在對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行指導(dǎo)的時(shí)候出現(xiàn)了一些問(wèn)題，比如一些激勵(lì)措施不夠明顯，金融環(huán)境沒(méi)有得到優(yōu)化等，這些都會(huì)對(duì)地方金融行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重的影響。另外，還有很多地方政府在對(duì)金融行業(yè)進(jìn)行管理的時(shí)候采用傳統(tǒng)的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制，對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)工作進(jìn)行管理，從而使得地方金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理效率不高，甚至還會(huì)導(dǎo)致地方金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)發(fā)展出現(xiàn)倒退的現(xiàn)象。

（二）地方金融機(jī)構(gòu)本身的問(wèn)題

1、地方金融機(jī)構(gòu)管理人員的綜合能力水平不高。地方金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理人員是業(yè)務(wù)管理過(guò)程中的主要力量，隨著近年來(lái)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)水平的不斷提升，地方金融機(jī)構(gòu)的管理部門(mén)開(kāi)始對(duì)傳統(tǒng)的工作理念和模式進(jìn)行改革，地方金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)管理工作受到的重視程度有所提升，但是在實(shí)際的工作中，業(yè)務(wù)管理人員對(duì)金融業(yè)務(wù)進(jìn)行管理的時(shí)候方法還比較落后，績(jī)效管理的標(biāo)準(zhǔn)體系不夠完善，對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展?fàn)顩r不夠了解，因此使得地方金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理水平不高。

2、內(nèi)部控制制度不夠完善。在地方金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)管理過(guò)程中，應(yīng)該要加強(qiáng)對(duì)內(nèi)部控制的重視，對(duì)于地方金融機(jī)構(gòu)而言，金融業(yè)務(wù)管理的目的就是為了使得銀行的經(jīng)濟(jì)效益實(shí)現(xiàn)最大化，在這個(gè)過(guò)程中內(nèi)部控制制度應(yīng)該要不斷完善，在地方金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展過(guò)程中，任何一個(gè)環(huán)節(jié)中都有可能會(huì)遇到風(fēng)險(xiǎn)，內(nèi)部控制就可以對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制，因此內(nèi)部控制是地方金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的基礎(chǔ)。但是當(dāng)前很多銀行在發(fā)展過(guò)程中，更多的重視銀行的經(jīng)濟(jì)利益，對(duì)內(nèi)部控制反而有所忽略，因此導(dǎo)致內(nèi)部控制的制度不夠健全。

二、加強(qiáng)地方金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新管理的重要性

（一）有助于對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面管理

地方金融機(jī)構(gòu)在改革發(fā)展的過(guò)程中，其業(yè)務(wù)范圍不斷拓展，比如各種理財(cái)項(xiàng)目越來(lái)越豐富，理財(cái)范圍也越來(lái)越廣泛，規(guī)范化管理是地方金融機(jī)構(gòu)發(fā)展過(guò)程中的一個(gè)重要內(nèi)容，地方政府在金融管理過(guò)程中發(fā)揮了重要作用，通過(guò)對(duì)地方金融發(fā)展方向的規(guī)劃，為金融機(jī)構(gòu)提供更多指導(dǎo)，比如可以給金融機(jī)構(gòu)提供更多業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)，使得地方金融機(jī)構(gòu)不斷拓展其業(yè)務(wù)范圍，在新形勢(shì)下對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)管理過(guò)程中出現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)避。

（二）有助于完善地方金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督體系

地方政府對(duì)金融機(jī)構(gòu)的管理不僅包括各種咨詢(xún)和指導(dǎo)，同時(shí)也包括對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，無(wú)論是外界監(jiān)督還是金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制，都受到多種因素的制約。因此，在地方金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展過(guò)程中，地方政府的監(jiān)督尤其重要，應(yīng)該要對(duì)規(guī)范化管理的體系進(jìn)行完善，使得地方政府的監(jiān)督能夠與金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制進(jìn)行有效地結(jié)合，讓地方金融機(jī)構(gòu)接受更加全面的監(jiān)督管理。

三、地方金融機(jī)構(gòu)規(guī)范化管理的策略

（一）轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的地方金融機(jī)構(gòu)管理觀念

由于傳統(tǒng)的觀念影響很深，因此使得很多地方政府在對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理的時(shí)候管理制度落后，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)和監(jiān)督管理存在一些不足的地方。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下加強(qiáng)地方金融機(jī)構(gòu)管理模式創(chuàng)新，則首選需要地方政府對(duì)傳統(tǒng)的金融管理理念進(jìn)行改革，地方政府應(yīng)該要對(duì)金融管理具備更強(qiáng)的責(zé)任心，完善地方金融機(jī)構(gòu)治理的結(jié)構(gòu)，使地方金融結(jié)構(gòu)實(shí)現(xiàn)對(duì)所管轄的部門(mén)的治理作用，并且對(duì)每一個(gè)轄區(qū)的管理結(jié)構(gòu)進(jìn)行組織，確保政府的轄區(qū)管理都不會(huì)出現(xiàn)漏洞，促進(jìn)地方金融行業(yè)整體實(shí)現(xiàn)良好的發(fā)展。其次要增強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管控能力，地方政府應(yīng)該要對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的管理機(jī)制進(jìn)行改善，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管控方案，金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展過(guò)程中一旦出現(xiàn)了相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)，則應(yīng)該要及時(shí)采取相應(yīng)的應(yīng)急方案進(jìn)行處理，及早清除風(fēng)險(xiǎn)，政府金融管理部門(mén)要對(duì)易出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)的階段進(jìn)行定期監(jiān)控和監(jiān)察，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

（二）建立多元化區(qū)域金融體系，加強(qiáng)激勵(lì)措施的完善

隨著我國(guó)金融管理體制的不斷創(chuàng)新，地方政府應(yīng)該要不斷優(yōu)化社會(huì)資金的配置效率，使得社會(huì)資金能夠更合理地投放到金融領(lǐng)域中，從而促進(jìn)金融行業(yè)的快速發(fā)展。另外，對(duì)于地方政府而言，要建立多元化的金融體系，使得社會(huì)資金能夠用在最需要的社會(huì)領(lǐng)域中，促進(jìn)資金的二次利用。另外，對(duì)于金融領(lǐng)域發(fā)展所需要的資金需要，政府要積極引導(dǎo)其他的領(lǐng)域不斷進(jìn)行資金投入，拓展融資渠道，地方政府要發(fā)揮金融調(diào)節(jié)作用，對(duì)社會(huì)不同領(lǐng)域中的資金流進(jìn)行分析和研究，從而發(fā)揮出政府應(yīng)有的宏觀調(diào)控作用，使得各個(gè)領(lǐng)域的資金能夠融合在一起，為地方金融行業(yè)的發(fā)展提供更堅(jiān)實(shí)的支持。

此外，地方政府還要積極發(fā)揮主導(dǎo)作用，對(duì)金融行業(yè)發(fā)展過(guò)程中的各種激勵(lì)措施進(jìn)行完善，根據(jù)社會(huì)發(fā)展趨勢(shì)對(duì)激勵(lì)措施進(jìn)行調(diào)整，從而促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展。比如對(duì)金融管理的建設(shè)部門(mén)、管理部門(mén)、策劃部門(mén)采取各種激勵(lì)措施，通過(guò)物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)和精神獎(jiǎng)勵(lì)激發(fā)了工作人員的工作積極性，從而使得區(qū)域金融規(guī)劃能夠得到落實(shí)，促進(jìn)各地金融行業(yè)的快速發(fā)展。

（三）加強(qiáng)地方金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制與外部監(jiān)督聯(lián)合管理制度的建立

地方政府在金融管理過(guò)程中發(fā)揮的另一個(gè)重要角色就是監(jiān)督管理，在加強(qiáng)地方金融管理創(chuàng)新的過(guò)程中，地方政府也應(yīng)該要不斷加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督力度，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制力度的不斷提升，實(shí)現(xiàn)外部監(jiān)督與內(nèi)部審計(jì)的有效結(jié)合。第一，不斷健全金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制與政府監(jiān)督的聯(lián)合機(jī)制，對(duì)傳統(tǒng)的管理理念進(jìn)行改革，從地方金融機(jī)構(gòu)的管理者到地方金融機(jī)構(gòu)的工作人員，都應(yīng)該要加強(qiáng)對(duì)內(nèi)部控制融合發(fā)展的認(rèn)識(shí)，從而能夠在地方金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展過(guò)程中營(yíng)造一種健康、公正地工作環(huán)境，接受當(dāng)?shù)卣谋O(jiān)督和審計(jì)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展過(guò)程中存在的各種違法違紀(jì)行為進(jìn)行有效規(guī)避。第二，要加強(qiáng)內(nèi)部控制與外部監(jiān)督的聯(lián)合，定期組織風(fēng)險(xiǎn)排查。在當(dāng)前的發(fā)展過(guò)程中，對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和檢查則主要是通過(guò)紀(jì)檢監(jiān)督部門(mén)來(lái)完成的，金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制主要是在地方金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部完成的，這兩個(gè)工作是分開(kāi)的，為了要加強(qiáng)對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，可以重新進(jìn)行規(guī)劃，從全局角度出發(fā)，積極排查各部門(mén)所存在的問(wèn)題并且及早認(rèn)識(shí)到各部門(mén)所存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患。不同的部門(mén)成員之間可以加強(qiáng)溝通和聯(lián)系，就地方金融機(jī)構(gòu)發(fā)展過(guò)程中的一些問(wèn)題進(jìn)行分析，對(duì)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)的一些不正常的賬務(wù)問(wèn)題要進(jìn)行核查，從而確保地方金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展更加規(guī)范、透明、健康。比如在政府監(jiān)督部門(mén)與金融機(jī)構(gòu)之間可以建立統(tǒng)一的信息共享機(jī)制和標(biāo)準(zhǔn)，內(nèi)部控制部門(mén)以及政府監(jiān)督部門(mén)對(duì)各種審計(jì)信息進(jìn)行共享，從而使得內(nèi)部控制可以發(fā)揮出更加明顯的作用。

第2篇：地方金融監(jiān)督管理范文

關(guān)鍵詞：證券監(jiān)管證券法證券業(yè)

《中華人民共和國(guó)證券法》(以下稱(chēng)《證券法》)的頒布實(shí)施標(biāo)志我國(guó)已初步建立起了證券監(jiān)督管理的法律制度，這一制度在一定程度上規(guī)范了我國(guó)證券市場(chǎng)的監(jiān)督管理。但是，這一法律制度所存在的問(wèn)題也逐漸暴露出來(lái)。而證券市場(chǎng)的健康發(fā)展，需要一個(gè)完善的監(jiān)督管理法律制度。

(一)我國(guó)證券監(jiān)督管理法律制度的設(shè)計(jì)方面?！蹲C券法》在總則中規(guī)定：我國(guó)實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)管與自律監(jiān)管相結(jié)合的體制，并要求證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)管理。但是，集中統(tǒng)一監(jiān)管的模式要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)的惟一性和權(quán)威性，而《證券法》還規(guī)定，債券的發(fā)行由國(guó)務(wù)院授權(quán)的部門(mén)審批。另外，作為一部法律，證券法律制度的設(shè)計(jì)，既應(yīng)當(dāng)照顧現(xiàn)實(shí)，又應(yīng)當(dāng)考慮證券市場(chǎng)的發(fā)展。自20世紀(jì)90年代以來(lái)，銀行業(yè)與證券業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的體制受到前所未有的挑戰(zhàn)，英、日首先放棄這一制度，美國(guó)也于1999年11月正式廢棄了這一制度，而以德國(guó)為首的一些西歐金融強(qiáng)國(guó)一開(kāi)始就沒(méi)有分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理規(guī)定。我國(guó)現(xiàn)在正積極地爭(zhēng)取加入世界貿(mào)易組織，面對(duì)即將進(jìn)入我國(guó)的“全能型”金融機(jī)構(gòu)，分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的制度將大大降低我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的綜合競(jìng)爭(zhēng)能力。

(二)根據(jù)《證券法》的規(guī)定：國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)全國(guó)證券市場(chǎng)實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理，但是國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)卻投有明確規(guī)定。證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)是證券監(jiān)督管理的核心，必須由國(guó)家立法機(jī)關(guān)依法確定，因?yàn)樗?fù)有對(duì)全國(guó)證券市場(chǎng)的監(jiān)督管理職責(zé)，如果它沒(méi)有明確的法律地位，其監(jiān)督管理就缺乏權(quán)威性，也就不能有效地行使監(jiān)督管理的權(quán)力。從目前的法律實(shí)踐中看，國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)理解為證券監(jiān)督管理委員會(huì)。但是，按照國(guó)務(wù)院的“三定”方案，證券監(jiān)督管理委員會(huì)被定位為國(guó)務(wù)院直屬的事業(yè)單位。根據(jù)《證券法》167條的規(guī)定，該機(jī)構(gòu)可以制定市場(chǎng)監(jiān)管的規(guī)章制度。根據(jù)憲法的精神，只有行政機(jī)關(guān)才享有這項(xiàng)權(quán)力，作為事業(yè)單位顯然不應(yīng)當(dāng)享有，這一點(diǎn)與我國(guó)的法律體系不調(diào)。另一方面，證券監(jiān)督管理委員會(huì)行使行政權(quán)力是行政授權(quán)還是立法規(guī)定?從三定方案上看屬行政授權(quán)，而《證券法》上則顯然是立法規(guī)定。如果是前者，在行政法上將存在一種無(wú)法解決的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，即市場(chǎng)主體對(duì)證券監(jiān)督管理委員會(huì)的行政處罰不服時(shí)或請(qǐng)求行政賠償時(shí)，則國(guó)務(wù)院將成為行政復(fù)議的被申請(qǐng)人，行政訴訟的被告人和行政賠償?shù)馁r償義務(wù)人。如果是法律授權(quán)，從我國(guó)的法學(xué)理論和司法實(shí)踐上，立法機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)將行政權(quán)力授予行政機(jī)關(guān)，而不應(yīng)當(dāng)將行政權(quán)力授予一個(gè)事業(yè)單位，同時(shí)沒(méi)有行政權(quán)力的支持，一個(gè)事業(yè)單位無(wú)論如何也不能擔(dān)負(fù)起如此的重任。另一方面，如果是立法授權(quán)，就應(yīng)當(dāng)接受立法機(jī)關(guān)的監(jiān)督，但是證券監(jiān)督管理委員會(huì)只是國(guó)務(wù)院的一個(gè)事業(yè)單位，其人事任免權(quán)在國(guó)務(wù)院，立法機(jī)關(guān)無(wú)法通過(guò)法律監(jiān)督機(jī)制對(duì)證券監(jiān)督管理委員會(huì)的人事管理、執(zhí)法情況以及執(zhí)法規(guī)則的制定等進(jìn)行有效的監(jiān)督。

(三)在證券監(jiān)督管理的法律制度中還規(guī)定了國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)需要可以設(shè)立派出機(jī)構(gòu)。這一規(guī)定明顯忽視了地方政府對(duì)證券市場(chǎng)監(jiān)督管理的職能。這一規(guī)定可能受《人民銀行法》的影響，該法之所以這樣規(guī)定，主要是為了突出人民銀行在制定和執(zhí)行貨幣政策時(shí)的獨(dú)立性。中央銀行在制定和執(zhí)行貨幣政策時(shí)，最好能最大限度地獨(dú)立于地方政府和各級(jí)政府部門(mén)，這是中央銀行和銀行業(yè)的性質(zhì)決定的。至于證券市場(chǎng)的監(jiān)管，不僅沒(méi)有必要排除地方政府的監(jiān)管職能，而且也不可能完全擺脫地方政府的影響。證券業(yè)的監(jiān)管主要是對(duì)市場(chǎng)主體和市場(chǎng)行為的監(jiān)管。上市公司是證券市場(chǎng)的重要主體，對(duì)它行為的管理也是證券市場(chǎng)監(jiān)管的重要組成部分，而上市公司在行政管理、人事管理和現(xiàn)代企業(yè)制度的試點(diǎn)上與地方政府有著千絲萬(wàn)縷的利益關(guān)系。在目前體制下，上市公司的行為特別是對(duì)證券市場(chǎng)有重大影響的重組并購(gòu)行為，多受地方政府的影響；另一方面，對(duì)限制投資的部門(mén)負(fù)責(zé)人及法定市場(chǎng)禁人者的甄別和確定、國(guó)有企業(yè)投資股市、地方金融機(jī)構(gòu)進(jìn)人股市都需要地方政府的監(jiān)督。對(duì)地方證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的行為監(jiān)管同樣離不開(kāi)地方政府，因其在營(yíng)業(yè)執(zhí)照管理、稅務(wù)登記管理、人員管理等方面與地方政府也有關(guān)系。另外，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的進(jìn)一步深入和證券市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展，直接融資的規(guī)模會(huì)逐漸擴(kuò)大，由于上市條件的限制和交易所容量的局限，會(huì)有越來(lái)越多的場(chǎng)外交易，開(kāi)放場(chǎng)外交易市場(chǎng)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢(shì)，對(duì)場(chǎng)外交易市場(chǎng)的設(shè)立，交易行為、經(jīng)營(yíng)管理都將具有濃厚的地方色彩，如果離開(kāi)地方政府的監(jiān)管是不可想象的。

(四)在自律管理方面，《證券法》作了明確的規(guī)定。自律管理的機(jī)構(gòu)有兩個(gè)，一個(gè)是證券交易所，另一個(gè)是證券業(yè)協(xié)會(huì)。但是，交易所在體制的設(shè)計(jì)上就存在著忽視其自律功能的一面，從《證券法》的規(guī)定可以看出．證券交易所只不過(guò)是證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的一個(gè)附庸，從其機(jī)構(gòu)本身的設(shè)立、人事管理到章程的制定等方面都沒(méi)有給交易所充分的自，第99條規(guī)定，交易所設(shè)理事會(huì)，按照一般法人的規(guī)定，既然有理事會(huì)，它自然應(yīng)當(dāng)是法人的權(quán)力機(jī)關(guān)，其法定代表人自然是理事長(zhǎng)，經(jīng)理由理事會(huì)聘任。但是《證券法》規(guī)定，交易所設(shè)總經(jīng)理一人，由證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)任免，這時(shí)就可能出現(xiàn)理事長(zhǎng)和總經(jīng)理的權(quán)力沖突，這樣，交易所的自律管理中只能流于形式。

第3篇：地方金融監(jiān)督管理范文

 

一、引言

 

金融監(jiān)管制度不能夠很好的適應(yīng)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，是造成金融危機(jī)產(chǎn)生的直接因素。怎樣準(zhǔn)確的掌控與認(rèn)識(shí)金融監(jiān)督管控發(fā)展的走向，進(jìn)行科學(xué)的金融監(jiān)管系統(tǒng)的調(diào)控，有利于保證中國(guó)金融行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展和提升，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)一步革新具有推進(jìn)性的意義。

 

二、國(guó)際金融監(jiān)管走向

 

1.實(shí)行綜合監(jiān)管模式

 

以往歐美的金融管控系統(tǒng)中具有許多的缺陷以及重復(fù)的地方。這是造成金融危機(jī)爆發(fā)的主要因素。所以，金融革新需要注重對(duì)現(xiàn)實(shí)產(chǎn)生的缺陷與不足的補(bǔ)充，從而對(duì)金融行業(yè)實(shí)現(xiàn)綜合性的監(jiān)管模式。首先注意對(duì)外部市場(chǎng)的監(jiān)督與管控。僅僅注重外部市場(chǎng)的監(jiān)督與管控，并不助于實(shí)行全面性的監(jiān)督與管控。要想實(shí)現(xiàn)全面的監(jiān)督與管控就需要進(jìn)行外部市場(chǎng)的監(jiān)督與管理。其次要對(duì)金融監(jiān)管部門(mén)的覆蓋面進(jìn)行逐步的完善與擴(kuò)展。次要對(duì)資產(chǎn)的支持與其他金融行業(yè)的新生產(chǎn)品進(jìn)行監(jiān)督與管控。最后，綜合增強(qiáng)每一個(gè)金融管控部門(mén)的協(xié)作能力。

 

2.實(shí)行全方位、無(wú)死角監(jiān)管

 

每一種監(jiān)督管理改革辦法都需要不斷的擴(kuò)展監(jiān)督管控的區(qū)域，從而實(shí)現(xiàn)全面性的監(jiān)管。比如，巴塞爾協(xié)議通過(guò)引入杠桿率監(jiān)督管控標(biāo)準(zhǔn)把銀行表外的業(yè)務(wù)包含在了風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的區(qū)域中;美、英以及歐盟等都對(duì)基金等一些銀行納入到了監(jiān)督管控的范圍中;英國(guó)提出新產(chǎn)品額監(jiān)督管控辦法，從而強(qiáng)化對(duì)金融新研發(fā)產(chǎn)品的監(jiān)督與管控。

 

3.注重系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

 

傳統(tǒng)型的監(jiān)督與管控將金融部門(mén)作為監(jiān)督管控的對(duì)象，并不能夠?qū)φ麄€(gè)金融行業(yè)實(shí)現(xiàn)全面的監(jiān)督，要想實(shí)現(xiàn)全面的監(jiān)管就需要將金融產(chǎn)品以及業(yè)務(wù)作為監(jiān)督管理的內(nèi)容，這也是將來(lái)金融監(jiān)督管控發(fā)展的走向。因此，主要國(guó)際金融機(jī)構(gòu)以及國(guó)家都十分關(guān)注金融市場(chǎng)的安穩(wěn)以及系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，表現(xiàn)出功能性監(jiān)督管控引導(dǎo)。美國(guó)新成立的金融服務(wù)監(jiān)控委員會(huì)監(jiān)督系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)了美聯(lián)儲(chǔ)穩(wěn)定金融市場(chǎng)的能力。

 

4.強(qiáng)化國(guó)際金融監(jiān)管

 

一個(gè)國(guó)家的金融業(yè)產(chǎn)生金融風(fēng)險(xiǎn)之后嫩鞏固借助多種途徑傳播到別的國(guó)家和地區(qū)。目前金融監(jiān)督管控的主體為國(guó)家，缺乏完善的國(guó)家性金融協(xié)調(diào)。在全新的金融監(jiān)督管控系統(tǒng)革新過(guò)程中，每一個(gè)國(guó)家都在試圖實(shí)行金融監(jiān)管方面的合作，進(jìn)行信息共享以及全球性危機(jī)預(yù)警系統(tǒng)。

 

三、我國(guó)金融業(yè)監(jiān)管走向

 

1.注重金融市場(chǎng)的全面監(jiān)管

 

對(duì)中國(guó)來(lái)說(shuō)，金融市場(chǎng)的監(jiān)督管控雖然已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了基本上的監(jiān)管，可是缺乏專(zhuān)門(mén)性的監(jiān)督管控。我國(guó)需要強(qiáng)化對(duì)金融產(chǎn)品以及金融部門(mén)的監(jiān)督與管控，第一是對(duì)市場(chǎng)外部交易的產(chǎn)品進(jìn)行監(jiān)督管控，從而防范監(jiān)督管控的漏洞。第二是進(jìn)行監(jiān)督管控信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督與管控。

 

2.注意防范金融業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

 

因?yàn)楝F(xiàn)代金融制度的繁瑣性，系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)是金融行業(yè)穩(wěn)定的主要原因，對(duì)金融行業(yè)的發(fā)展具有重大的威脅性。金融危機(jī)直接證明了這一點(diǎn)。從中國(guó)的金融行業(yè)來(lái)講，更需要?jiǎng)?chuàng)建金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管控模式，將金融部門(mén)的監(jiān)督管控向著功能性監(jiān)控的方法進(jìn)行轉(zhuǎn)化，促使每一個(gè)監(jiān)督管控部門(mén)之間的協(xié)調(diào)性，有效的規(guī)避監(jiān)管的漏洞，降低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的概率，確保金融行業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

 

3.注重金融創(chuàng)新，提高綜合實(shí)力

 

監(jiān)督管理部門(mén)假如對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及金融產(chǎn)品的監(jiān)督欠缺，監(jiān)督管理的強(qiáng)度差，就提高了金融危機(jī)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。所以，國(guó)外的金融監(jiān)督管理革新條例中將金融產(chǎn)品劃入到了十分關(guān)鍵的地方。中國(guó)雖然金融創(chuàng)新發(fā)展仍然停留在最初的時(shí)期，可是也需要學(xué)習(xí)國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)以及教訓(xùn)，從根源上提高對(duì)產(chǎn)品的監(jiān)控強(qiáng)度，在保證創(chuàng)新產(chǎn)品自由發(fā)展的條件下，嚴(yán)格防范風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，積極主動(dòng)的實(shí)行金融創(chuàng)新并不是要任其隨意發(fā)展，不加以管理。需要在尊重金融市場(chǎng)的基礎(chǔ)上，有效的預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)，提高金融行業(yè)的綜合實(shí)力。

 

4.注重金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管類(lèi)別劃分

 

國(guó)際上發(fā)展的金融監(jiān)督管控思想對(duì)中國(guó)的金融監(jiān)督管控機(jī)制的劃分十分重要。開(kāi)展全面性的監(jiān)管，并不代表每一個(gè)被監(jiān)管的對(duì)象都是實(shí)行統(tǒng)一的監(jiān)督管控要求，按照金融的類(lèi)別劃分標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行劃分，采用專(zhuān)門(mén)的金融監(jiān)管制度，有助于提升金融監(jiān)督管控的水平。中國(guó)的金融監(jiān)管根據(jù)金融市場(chǎng)的實(shí)際情況以及市場(chǎng)需要進(jìn)行創(chuàng)建的，采取多樣性的金融監(jiān)督管控辦法，從而實(shí)現(xiàn)多等級(jí)監(jiān)督管控。

 

四、結(jié)語(yǔ)

 

金融監(jiān)督管控制度的革對(duì)全世界以及中國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展都有重要的推動(dòng)意義。創(chuàng)建金融監(jiān)管體制系統(tǒng)，有助于保護(hù)我國(guó)金融行業(yè)發(fā)展的整體權(quán)益。經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)以及金融系統(tǒng)的不斷革新，是提升中國(guó)金融行業(yè)綜合實(shí)力的重要方法。我們需要確保金融系統(tǒng)在高速發(fā)展的同時(shí)，進(jìn)行有效的預(yù)防，更好的防范金融系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)。從歷史的角度來(lái)說(shuō)，金融危機(jī)的實(shí)質(zhì)是一樣的，在分析國(guó)外經(jīng)濟(jì)危機(jī)的基礎(chǔ)上，學(xué)習(xí)國(guó)外金融監(jiān)管制度的方法，創(chuàng)建中國(guó)獨(dú)特性的金融監(jiān)督管控系統(tǒng)，有助于中國(guó)金融行業(yè)順暢的發(fā)展。

 

作者簡(jiǎn)介：

第4篇：地方金融監(jiān)督管理范文

關(guān)鍵詞:金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制;問(wèn)題;對(duì)策

中圖分類(lèi)號(hào):F830.31文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A文章編號(hào):1003-9031(2010)01-0053-04

金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制是金融經(jīng)營(yíng)體制與監(jiān)管體制發(fā)展的產(chǎn)物。隨著金融業(yè)的發(fā)展變化,我國(guó)金融監(jiān)管經(jīng)歷了從弱到強(qiáng)、從混業(yè)監(jiān)管到分業(yè)監(jiān)管的演進(jìn)過(guò)程,形成現(xiàn)階段“一行三會(huì)”的監(jiān)管層面。目前,金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)空前加劇,金融創(chuàng)新不斷深入,綜合經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)日益明顯,跨行業(yè)、跨市場(chǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)變得日益突出,對(duì)現(xiàn)有的分業(yè)監(jiān)管體制提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。如何在現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管法律框架下,整合現(xiàn)有部門(mén)監(jiān)管優(yōu)勢(shì),建立有效的協(xié)調(diào)運(yùn)作方式,健全金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制,促進(jìn)我國(guó)金融業(yè)繁榮穩(wěn)健發(fā)展,已顯得十分迫切。

一、我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的現(xiàn)狀

(一)建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的法律依據(jù)

在分業(yè)監(jiān)管體制下,金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的重要性尤為突出,我國(guó)在多部法律上明確要求建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制?！吨袊?guó)人民銀行法》第35條明確規(guī)定,“國(guó)務(wù)院建立金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制,具體辦法由國(guó)務(wù)院規(guī)定”?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》第6條也提出“國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)和中國(guó)人民銀行、國(guó)務(wù)院其他金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立監(jiān)督管理信息共享機(jī)制”?！吨袊?guó)人民銀行主要職責(zé)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和人員編制規(guī)定》再次強(qiáng)調(diào),“在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下,中國(guó)人民銀行會(huì)同中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制,以部際聯(lián)席會(huì)議制度的形式,加強(qiáng)貨幣政策與監(jiān)管政策之間以及監(jiān)管政策、法規(guī)之間的協(xié)調(diào),建立金融信息共享制度,防范、化解金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)國(guó)家金融安全,重大問(wèn)題提交國(guó)務(wù)院決定”。

(二)現(xiàn)行金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的模式

金融監(jiān)管部門(mén)最早的分工合作機(jī)制始于2000年。央行、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)以三方監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議的方式,每季度討論。2003年原由人民銀行負(fù)責(zé)的銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能劃轉(zhuǎn)給銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管之后,2003年6月,銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)成立了專(zhuān)門(mén)工作小組,討論并通過(guò)了《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)在金融監(jiān)管方面分工合作的備忘錄》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《備忘錄》)。

該協(xié)調(diào)機(jī)制主要包括以下內(nèi)容:一是監(jiān)管框架。銀監(jiān)會(huì)依法負(fù)責(zé)對(duì)各銀行、信托機(jī)構(gòu)、政策性銀行和金融資產(chǎn)管理公司的監(jiān)管;證監(jiān)會(huì)依法負(fù)責(zé)對(duì)證券業(yè)務(wù)的監(jiān)管;保監(jiān)會(huì)依法負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管?；鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)則實(shí)施主監(jiān)管制度:對(duì)控股母公司依據(jù)其主要業(yè)務(wù)性質(zhì)確定監(jiān)管機(jī)構(gòu),而對(duì)其金融子公司按業(yè)務(wù)性質(zhì)仍由相應(yīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施分業(yè)監(jiān)管。二是協(xié)同機(jī)制。建立銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)每季度召開(kāi)聯(lián)席會(huì)議的工作機(jī)制,并建立以討論、協(xié)商具體專(zhuān)業(yè)監(jiān)管問(wèn)題為目的的經(jīng)常聯(lián)系機(jī)制。三是信息的收集與共享。三家監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法分別收集監(jiān)管對(duì)象的信息和數(shù)據(jù),并加以匯總制表并公布,以方便共享。此后,銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)召開(kāi)了兩次部際監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議,確立了對(duì)金融控股公司的主監(jiān)管制度。[1]但央行未曾參加過(guò)“三會(huì)”部際聯(lián)席會(huì)議。

由于《備忘錄》把具有部分監(jiān)管職能的人民銀行排除在外,“三會(huì)”建立的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制存在一些缺陷。為健全金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制,2008年7月10日國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)《中國(guó)人民銀行主要職責(zé)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和人員編制規(guī)定》(簡(jiǎn)稱(chēng)“央行的三定方案”),重構(gòu)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制,并規(guī)定:中國(guó)人民銀行會(huì)同中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制,以部際聯(lián)席會(huì)議制度的形式,加強(qiáng)貨幣政策與監(jiān)管政策之間以及監(jiān)管政策、法規(guī)之間的協(xié)調(diào),建立金融信息共享制度。此外,還進(jìn)一步明確了人民銀行的監(jiān)管職能:實(shí)施外匯管理,負(fù)責(zé)對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)的跟蹤監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警,監(jiān)測(cè)和管理跨境資本流動(dòng),監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)、銀行間票據(jù)市場(chǎng)、銀行間外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)及上述市場(chǎng)的有關(guān)衍生產(chǎn)品交易,負(fù)責(zé)金融控股公司和交叉性金融工具的監(jiān)測(cè),負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作的監(jiān)管等。

(三)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的實(shí)踐

在金融海嘯波及全球的過(guò)程中,隨著“一行三會(huì)”金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的建立,在央行的協(xié)調(diào)下,中國(guó)證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)在維護(hù)資本市場(chǎng)穩(wěn)定、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品和市場(chǎng)監(jiān)管及經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)監(jiān)管等方面,均做出了卓有成效的努力,對(duì)我國(guó)相關(guān)市場(chǎng)和行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。[2]

1.并表監(jiān)管拉開(kāi)協(xié)調(diào)監(jiān)管序幕。在當(dāng)前金融行業(yè)仍然采取分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的前提下,決策層曾明確提出,在繼續(xù)實(shí)行銀行、證券、保險(xiǎn)分業(yè)監(jiān)管的同時(shí),要順應(yīng)金融業(yè)務(wù)綜合經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì),強(qiáng)化按照金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)屬性實(shí)行功能監(jiān)管,完成對(duì)金融控股公司交叉性金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管。銀監(jiān)會(huì)于2008年2月,了《銀行并表監(jiān)管指引(試行)》,要求銀行集團(tuán)應(yīng)采用適當(dāng)?shù)姆椒?對(duì)境內(nèi)外各類(lèi)附屬機(jī)構(gòu)各方面風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行評(píng)估,避免局部的、單一的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步蔓延擴(kuò)大對(duì)整個(gè)銀行集團(tuán)的安全構(gòu)成威脅。

2.相關(guān)監(jiān)管部門(mén)形成有效互動(dòng)。2008年,我國(guó)證券市場(chǎng)因一系列內(nèi)外部因素的影響,出現(xiàn)了較大幅度的調(diào)整。在這種局面下,相關(guān)監(jiān)管部門(mén)形成有效互動(dòng),維護(hù)市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行。保監(jiān)會(huì)要求保險(xiǎn)資金顧全大局,穩(wěn)定市場(chǎng)。當(dāng)證券綜指下行壓力加大時(shí),保監(jiān)會(huì)緊急召集各保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司負(fù)責(zé)人開(kāi)會(huì),動(dòng)員其從大局出發(fā)維護(hù)資本市場(chǎng)穩(wěn)定,保險(xiǎn)資金要在股市低迷之際積極布局,加大對(duì)股票和股票型基金的凈買(mǎi)入力度,承擔(dān)維護(hù)大局的責(zé)任,增加對(duì)中國(guó)資本市場(chǎng)長(zhǎng)期投資價(jià)值的信心,對(duì)穩(wěn)定市場(chǎng)起到積極作用。而中國(guó)證監(jiān)會(huì)迅速出臺(tái)了一系列協(xié)同意識(shí)較高的監(jiān)管及基礎(chǔ)性制度建設(shè)措施,積極利用相關(guān)市場(chǎng)、相關(guān)領(lǐng)域的可用條件,盡最大力量維護(hù)了市場(chǎng)的平穩(wěn)運(yùn)行。為消除市場(chǎng)對(duì)于上市金融機(jī)構(gòu)投資美國(guó)市場(chǎng)的損失存在恐慌心理,提高透明度,證監(jiān)會(huì)于2008年8月出臺(tái)了商業(yè)銀行信息披露特別規(guī)定,要求商業(yè)銀行披露次貸等表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。此舉與銀監(jiān)會(huì)的并表監(jiān)管形成了有效互動(dòng)。人民銀行則多次使用利率、存款準(zhǔn)備金率等貨幣政策工具,有效維護(hù)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。為促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展,國(guó)務(wù)院于2008年12月初提出了“金融國(guó)九條”,10天后,國(guó)辦了落實(shí)“金融國(guó)九條”的30條“意見(jiàn)”。在具體落實(shí)的過(guò)程中,銀監(jiān)會(huì)對(duì)并購(gòu)貸款開(kāi)閘,并明確了其與二級(jí)市場(chǎng)收購(gòu)股份并購(gòu)行為的關(guān)系。證監(jiān)會(huì)則提高了并購(gòu)重組工作效率,并擬在推進(jìn)市場(chǎng)并購(gòu)重組方面繼續(xù)出臺(tái)若干辦法。另外,全國(guó)統(tǒng)一的證券期貨市場(chǎng)誠(chéng)信檔案已開(kāi)始運(yùn)行,證監(jiān)會(huì)明確,將推進(jìn)與相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的互聯(lián)互通,為監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間信息共享、互聯(lián)預(yù)留空間。

人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)的協(xié)調(diào)監(jiān)管,對(duì)于維護(hù)金融穩(wěn)定起到了非常重要的作用。目前監(jiān)管部門(mén)之間已經(jīng)實(shí)現(xiàn)部分信息聯(lián)動(dòng),相互之間可以通過(guò)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò),實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)和相關(guān)信息的查詢(xún),確保第一時(shí)間有效地實(shí)現(xiàn)相互聯(lián)動(dòng)。[3]

3.監(jiān)管部門(mén)加強(qiáng)協(xié)調(diào)。為適應(yīng)國(guó)內(nèi)形勢(shì)的變化,銀監(jiān)會(huì)、證券會(huì)、保監(jiān)會(huì)三會(huì)協(xié)調(diào)加強(qiáng),推進(jìn)了合作的步伐。銀保雙方簽署《商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)試點(diǎn)管理辦法》和《關(guān)于加強(qiáng)銀保深層次合作和跨業(yè)監(jiān)管合作諒解備忘錄》等文件。同時(shí),為防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融穩(wěn)定,為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定創(chuàng)造良好的金融環(huán)境,不少地方已經(jīng)建立金融穩(wěn)定工作聯(lián)席會(huì)議制度。金融監(jiān)管部門(mén)有效的聯(lián)系、溝通、協(xié)調(diào)和合作,不僅使監(jiān)管部門(mén)及時(shí)掌握信息,提高信息資源利用率;而且提高了監(jiān)管效率,形成監(jiān)管合力,避免出現(xiàn)監(jiān)管真空和重復(fù)監(jiān)管,促進(jìn)了地方金融資源的優(yōu)化配置,保障金融穩(wěn)定健康發(fā)展。

二、我國(guó)現(xiàn)行金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制存在的問(wèn)題

(一)牽頭人不明確使得金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制無(wú)法正常運(yùn)作

目前有人依據(jù)《中國(guó)人民銀行法》第九條“國(guó)務(wù)院建立金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制,具體辦法由國(guó)務(wù)院規(guī)定”以及2008年7月10日《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)中國(guó)人民銀行主要職責(zé)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和人員編制規(guī)定的通知》“在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下,中國(guó)人民銀行會(huì)同中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制”的規(guī)定,認(rèn)為“會(huì)同”就是“牽頭”的意思,認(rèn)定中國(guó)人民銀行為金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的牽頭人。[4]但也有人對(duì)此提出質(zhì)疑,認(rèn)為人民銀行三定方案規(guī)定的人民銀行牽頭人條款超越了該法規(guī)的法律效率范圍以及法條的效力,提議成立由國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的全國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會(huì)。[5]2004年銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)召開(kāi)了第二次監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議后,“三會(huì)”共同參與的部級(jí)聯(lián)席會(huì)議便罕有召開(kāi)。牽頭人不明確,任何一方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)缺乏主動(dòng)性,金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制都難以正常運(yùn)作起來(lái)。

(二)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制對(duì)監(jiān)管主體行為約束力不強(qiáng)

“一行三會(huì)”召開(kāi)部際聯(lián)席會(huì)議時(shí),可以根據(jù)各自履行職責(zé)的需要進(jìn)行溝通與協(xié)商,但這種溝通與協(xié)商是平等的、自愿的,沒(méi)有任何強(qiáng)制約束力?，F(xiàn)有的各監(jiān)管機(jī)構(gòu)都為正部級(jí)單位,當(dāng)監(jiān)管主體之間出現(xiàn)潛在沖突時(shí),某些部門(mén)便會(huì)采取一些有利于本部門(mén)而有損于其他部門(mén)利益的行動(dòng),具體表現(xiàn)為不同監(jiān)管主體爭(zhēng)奪監(jiān)管對(duì)象和監(jiān)管權(quán)力。由于金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制對(duì)監(jiān)管主體行為約束力不強(qiáng),聯(lián)席會(huì)議達(dá)成的協(xié)議可能最終成為一紙空文。

(三)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制缺乏有效的爭(zhēng)議解決機(jī)制

證券公司融資、保險(xiǎn)資金入市、信托投資公司從事證券業(yè)務(wù)等,均涉及不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)與合作問(wèn)題,分業(yè)監(jiān)管制度下,這些問(wèn)題靠任何單一的監(jiān)管機(jī)構(gòu)都無(wú)法完成,監(jiān)管方之間進(jìn)行有效的溝通與協(xié)調(diào)顯得非常重要。事實(shí)上,由于部門(mén)利益相沖突或者部門(mén)權(quán)責(zé)劃分的問(wèn)題,有可能出現(xiàn)重復(fù)監(jiān)管和忽略監(jiān)管的情況,也有可能出現(xiàn)監(jiān)管方之間意見(jiàn)分歧的情況。那么,如何解決各方爭(zhēng)議問(wèn)題,現(xiàn)行的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制并沒(méi)有相應(yīng)的解決機(jī)制,而且目前也沒(méi)有一部高出金融部門(mén)法的法律可以參照?qǐng)?zhí)行,最后可能是按照“重大問(wèn)題提交國(guó)務(wù)院決定”的規(guī)定交由國(guó)務(wù)院來(lái)處理。金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制缺乏有效的爭(zhēng)議解決機(jī)制,不僅有礙于金融監(jiān)管協(xié)調(diào)工作的有序開(kāi)展,而且增加了監(jiān)管合作的成本,影響了整體金融監(jiān)管效率。

(四)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制缺乏監(jiān)督機(jī)制

金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制沒(méi)有賦予任何一方對(duì)其他監(jiān)管方的監(jiān)管行為進(jìn)行監(jiān)督的權(quán)力。按照當(dāng)前的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制,一行三會(huì)之間主要是行使貨幣政策與監(jiān)管政策之間以及監(jiān)管政策、法規(guī)之間的協(xié)調(diào)行為,交換金融信息。各監(jiān)管方對(duì)各自分管領(lǐng)域的監(jiān)管行為只受相關(guān)法律和監(jiān)管方內(nèi)部制度的約束。當(dāng)前我國(guó)約束監(jiān)管方的法律還不完善,內(nèi)部規(guī)章制度難以確保監(jiān)管行為的合法性,在這種沒(méi)有制度約束的情況下,監(jiān)管者自身監(jiān)督機(jī)制薄弱。[6]缺乏對(duì)有關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)權(quán)力的限制和外在監(jiān)督,監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管權(quán)力的壟斷性容易導(dǎo)致權(quán)力尋租行為。

(五)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制缺乏匹配的專(zhuān)業(yè)人才

當(dāng)前金融業(yè)務(wù)繁多,金融交叉業(yè)務(wù)逐漸放開(kāi),金融創(chuàng)新速度快,“金融期貨之父”梅拉梅德曾表示,只有監(jiān)管部門(mén)的相互協(xié)作,才能有效監(jiān)管金融衍生品市場(chǎng)。但是,目前金融監(jiān)管部門(mén)普遍缺乏專(zhuān)業(yè)人才,有些監(jiān)管人員知識(shí)結(jié)構(gòu)已經(jīng)老化,其專(zhuān)業(yè)監(jiān)管能力面臨挑戰(zhàn);很多監(jiān)管人員(尤其是基層監(jiān)管人員)缺乏跨業(yè)監(jiān)管必備的知識(shí)和能力,難以勝任混業(yè)經(jīng)營(yíng)下的金融監(jiān)管工作,監(jiān)管部門(mén)之間的工作溝通交流也有一定障礙。缺乏匹配的專(zhuān)業(yè)人才支撐,金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制運(yùn)作舉步維艱。

三、完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的具體對(duì)策

(一)明確牽頭人,保證金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制運(yùn)作的主動(dòng)性

為了避免多頭監(jiān)管、混合監(jiān)管面對(duì)問(wèn)題時(shí)互相推諉現(xiàn)象,國(guó)務(wù)院應(yīng)進(jìn)一步明確金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的牽頭人。這個(gè)牽頭人可以是人民銀行,也可以是其他三會(huì)中的一會(huì),也可以指定一個(gè)部門(mén)或成立一個(gè)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)。權(quán)責(zé)明確才可以調(diào)動(dòng)監(jiān)管者的主動(dòng)性和積極性,強(qiáng)化監(jiān)管效果的有效性。

(二)完善金融聯(lián)席會(huì)議制度,確保金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的有效運(yùn)作

金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的具體運(yùn)作方式主要是金融聯(lián)席會(huì)議,金融聯(lián)席會(huì)議舉辦成功與否對(duì)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制功能的發(fā)揮起著關(guān)鍵性作用。為確保金融聯(lián)席會(huì)議有效運(yùn)作起來(lái),使其會(huì)議議程與決議產(chǎn)生有效約束力,可借鑒美國(guó)做法,通過(guò)立法來(lái)協(xié)調(diào)統(tǒng)一監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的監(jiān)管政策和業(yè)務(wù)。建議金融聯(lián)席會(huì)議法定化,把聯(lián)席會(huì)議各項(xiàng)制度由會(huì)方的內(nèi)部協(xié)議約束提升至法律約束,從法律角度進(jìn)一步完善金融聯(lián)席會(huì)議的運(yùn)作方式。把人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)定位為金融聯(lián)席會(huì)議的法定參會(huì)單位,同時(shí)聯(lián)席會(huì)議有必要把相關(guān)成員(包括財(cái)政部、國(guó)資委、監(jiān)管對(duì)象等)列席會(huì)議;會(huì)議主席由法定參會(huì)單位輪流擔(dān)任;法定參會(huì)單位必須全部參會(huì);會(huì)議表決實(shí)行一票否決制;會(huì)前列席單位可以提出議案,由其監(jiān)管方提交會(huì)議審議。金融聯(lián)席會(huì)議做出重要決定前,有必要征求被監(jiān)管方的意見(jiàn),會(huì)后形成會(huì)議紀(jì)要,與會(huì)方簽署意見(jiàn),并以正式文件形式發(fā)送給參會(huì)單位,會(huì)議紀(jì)要對(duì)法定參會(huì)單位具有法律強(qiáng)制約束力。

(三)建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)監(jiān)督機(jī)制,保障監(jiān)管工作有序開(kāi)展

當(dāng)前有些法律未能有效制裁違法違規(guī)行為,僅僅依靠監(jiān)管機(jī)構(gòu)自身的監(jiān)督難以制約權(quán)力尋租行為。筆者認(rèn)為,根據(jù)我國(guó)金融監(jiān)管體制的現(xiàn)狀,為達(dá)到有效監(jiān)管,防止監(jiān)管機(jī)構(gòu)濫用權(quán)力,就必須完善對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管行為再約束的機(jī)制。我們可以依托金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制,建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)監(jiān)督機(jī)制,成立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)監(jiān)督委員會(huì),成員由中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、國(guó)資委等部門(mén)組成。美國(guó)前財(cái)長(zhǎng)羅伯特•魯賓(Robert Rubin)指出,金融監(jiān)管的目的之一是提高監(jiān)管流程的秩序。金融監(jiān)管協(xié)調(diào)監(jiān)督機(jī)制也應(yīng)以維護(hù)監(jiān)管秩序?yàn)槌霭l(fā)點(diǎn),對(duì)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的違法行為進(jìn)行監(jiān)督,對(duì)金融監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議達(dá)成的協(xié)議執(zhí)行監(jiān)督,成員可對(duì)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合法但不合理的行為行使建議權(quán)。有效的監(jiān)督機(jī)制,可對(duì)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)產(chǎn)生約束力,促使其依法行使監(jiān)管權(quán),提高金融監(jiān)管行為的透明度,同時(shí)也為金融監(jiān)管機(jī)制的有效運(yùn)轉(zhuǎn)提供保障。

(四)培養(yǎng)復(fù)合型監(jiān)管人才,為金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制提供人才支持

隨著金融業(yè)發(fā)展,金融交叉業(yè)務(wù)和金融創(chuàng)新產(chǎn)品越來(lái)越多,這對(duì)金融監(jiān)管人員提出了更高要求。為有效開(kāi)展監(jiān)管工作交流與合作,金融監(jiān)管人員不僅要掌握本監(jiān)管領(lǐng)域的法律法規(guī)、政策以及相關(guān)金融業(yè)務(wù)知識(shí),也需要熟悉其他金融監(jiān)管領(lǐng)域的相關(guān)事項(xiàng)。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)要重視復(fù)合型監(jiān)管人才的培養(yǎng),除了從國(guó)外引進(jìn)金融監(jiān)管人才、加強(qiáng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn)和員工自學(xué)等途徑,還可借助金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制,建立監(jiān)管人員工作交流機(jī)制,互派工作人員到各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)與實(shí)踐監(jiān)管,為金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制提供人才支持。

(五)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制應(yīng)從服務(wù)金融市場(chǎng)、服務(wù)監(jiān)管對(duì)象和服務(wù)投資者角度出發(fā)

實(shí)踐中,我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制尤其是基層監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制主要是為金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)了解和掌握金融監(jiān)管信息服務(wù)提供一個(gè)平臺(tái),各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可通過(guò)這個(gè)平臺(tái)互通其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)所掌握的監(jiān)管信息,從而達(dá)到信息共享的目的。但是,建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制僅僅為金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)服務(wù)是不夠的,行政監(jiān)管是為了更好地服務(wù)市場(chǎng)。筆者認(rèn)為,金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制要解決的不僅僅是監(jiān)管方之間的問(wèn)題,也要解決監(jiān)管方和被監(jiān)管方的問(wèn)題,更要著眼于解決被監(jiān)管方的問(wèn)題。建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制不僅是為監(jiān)管機(jī)構(gòu)服務(wù),也要服務(wù)于金融市場(chǎng)、服務(wù)于監(jiān)管對(duì)象和服務(wù)于投資者。當(dāng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)過(guò)程中產(chǎn)生爭(zhēng)執(zhí)時(shí),也要從服務(wù)市場(chǎng)、服務(wù)監(jiān)管對(duì)象和服務(wù)投資者的角度出發(fā)。同時(shí),金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制要求每個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)出臺(tái)的監(jiān)管政策要有全局觀念,維護(hù)統(tǒng)一市場(chǎng),保護(hù)投資者共享五大市場(chǎng)的權(quán)利,提高市場(chǎng)效率?！?/p>

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China's Financial Supervision and Coordination Mechanism

WANG Lai-hua,LI Nai-yan

(Beihai Centre Sub-branch, The People’s Bank of China Beihai,Guangxi 536000,China)

第5篇：地方金融監(jiān)督管理范文

我國(guó)農(nóng)村金融是伴隨著合作社的發(fā)展而逐步興起的，目前，已經(jīng)初步形成了農(nóng)村金融法律制度體系，為我國(guó)農(nóng)村金融的健康運(yùn)行提供了法律方面的保障。

（一）我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主體地位確認(rèn)方面

我國(guó)《商業(yè)銀行法》（2003年）和《農(nóng)村商業(yè)銀行管理暫行規(guī)定》（2003年）對(duì)我國(guó)農(nóng)村商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的主體地位給予了確認(rèn)。對(duì)農(nóng)村政策性金融機(jī)構(gòu)主體地位的確認(rèn)主要有國(guó)務(wù)院頒發(fā)的《關(guān)于金融體制改革的決定》（1993年）。對(duì)農(nóng)村信用社法律地位的規(guī)范，尚沒(méi)有形成專(zhuān)門(mén)的立法，主要依據(jù)是我國(guó)《中國(guó)人民銀行法》（2003年）《商業(yè)銀行法》等金融規(guī)范。另外，銀監(jiān)會(huì)也出臺(tái)了一些規(guī)范性文件，對(duì)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的法律地位進(jìn)行確認(rèn)，如《關(guān)于加強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管的意見(jiàn)》（2007年）等。

（二）我國(guó)農(nóng)村金融監(jiān)管方面

《中國(guó)人民銀行法》明確了中央銀行，即中國(guó)人民銀行作為我國(guó)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門(mén)的法律地位。我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》（2004年）則確立了銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管法律地位。監(jiān)管的法律依據(jù)主要是我國(guó)《商業(yè)銀行法》《農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行章程》（1994年）《農(nóng)村信用合作社管理規(guī)定》（1997年）等法律規(guī)范。

（三）我國(guó)農(nóng)村金融擔(dān)保機(jī)制方面

我國(guó)《物權(quán)法》（2007年）《擔(dān)保法》（2005年）分別對(duì)農(nóng)民在貸款時(shí)可以用于設(shè)定擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)類(lèi)型、范圍以及可以采取的擔(dān)保形式等問(wèn)題做出了規(guī)定。中國(guó)人民銀行制定的《農(nóng)村信用社農(nóng)戶(hù)小額信用貸款管理暫行辦法》（1999年）等規(guī)范性文件則對(duì)小額信用貸款和農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款等業(yè)務(wù)進(jìn)行了規(guī)范。

二、我國(guó)農(nóng)村金融立法的缺陷

（一）規(guī)范性文件法律位階過(guò)低

我國(guó)《農(nóng)業(yè)法》雖然屬于基本法律，位階較高，但是其只能規(guī)定農(nóng)村金融制度的概括性?xún)?nèi)容。農(nóng)村金融的最基本內(nèi)容，應(yīng)采用與法律位階相適應(yīng)的立法，將其規(guī)范化。從上述我國(guó)農(nóng)村金融立法現(xiàn)狀來(lái)看，我國(guó)現(xiàn)有的農(nóng)村金融規(guī)范性文件位階普遍較低，令出多門(mén)，其間還夾雜著政企不分的痕跡，已經(jīng)不能滿(mǎn)足我國(guó)農(nóng)村金融規(guī)范化的需求。在我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)中，農(nóng)村信用社是一個(gè)主要的力量，承擔(dān)著大量的支農(nóng)信貸業(yè)務(wù)。但是，有關(guān)農(nóng)村信用社的規(guī)范性文件卻主要是中國(guó)人民銀行以及銀監(jiān)會(huì)等制定的部門(mén)規(guī)章或行政法規(guī)，具體表現(xiàn)為通知、意見(jiàn)、辦法、指導(dǎo)等。如中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行制定的《農(nóng)村信用合作社等級(jí)管理試行辦法》（1995年）《農(nóng)村信用合作社管理規(guī)定》(2001年)等。上述有關(guān)農(nóng)村信用社的規(guī)范性文件位階相當(dāng)?shù)?，法律效力不?qiáng)，權(quán)威性當(dāng)然較差。

（二）農(nóng)村金融主體法律地位存在立法盲區(qū)

目前，我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)的主體主要是商業(yè)銀行、政策性銀行以及合作銀行三類(lèi)。關(guān)于上述農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的法律定位，僅在我國(guó)《商業(yè)銀行法》中有籠統(tǒng)的規(guī)定，對(duì)商業(yè)銀行在農(nóng)村金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的開(kāi)展方面沒(méi)有具體的規(guī)定，對(duì)農(nóng)村信用社等此種類(lèi)型的農(nóng)村金融組織也沒(méi)有法律層面的文件對(duì)其主體地位予以明確。我國(guó)的農(nóng)村政策性銀行是中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，目前其開(kāi)展業(yè)務(wù)的主要依據(jù)是由國(guó)務(wù)院制定的《關(guān)于金融體制改革的決定》（1993年）《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》以及《中國(guó)人民銀行法》。其中，《關(guān)于金融體制改革的決定》對(duì)中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的設(shè)立宗旨、經(jīng)營(yíng)原則、法律組織形式等內(nèi)容做了規(guī)定。《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》以及我國(guó)《中國(guó)人民銀行法》則對(duì)中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)和監(jiān)督做出了規(guī)定。由于中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的服務(wù)對(duì)象主要是農(nóng)業(yè)部門(mén)，其業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及到各級(jí)政府、各級(jí)財(cái)政和各行業(yè)各部門(mén)的利益，因此，會(huì)與政府及有關(guān)部門(mén)、商業(yè)銀行以及企業(yè)產(chǎn)生密切的關(guān)系。而這些基本關(guān)系的界定，僅僅依靠上述決定的規(guī)范是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，顯然這是一個(gè)立法盲區(qū)。法律缺失的直接后果就是導(dǎo)致政策性銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的增加。

（三）農(nóng)村金融監(jiān)管規(guī)范不足

目前，我國(guó)農(nóng)村金融監(jiān)管方面的立法是非常落伍的。具體的監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及應(yīng)適用的法律和城市金融是混同在一起的。眾所周知，農(nóng)村金融與城市金融在服務(wù)宗旨、業(yè)務(wù)定位等方面存在著明顯的差異，作為監(jiān)管部門(mén)的銀監(jiān)會(huì)，如果按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定對(duì)農(nóng)村金融進(jìn)行監(jiān)管的話(huà)，顯然會(huì)扭曲監(jiān)管目標(biāo)，達(dá)不到應(yīng)有的目的。同時(shí)，由于沒(méi)有獨(dú)立的監(jiān)管體系，導(dǎo)致銀監(jiān)會(huì)在工作中沒(méi)有具體的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，無(wú)所適從，甚至?xí)l(fā)各種沖突。

三、完善我國(guó)農(nóng)村金融立法的對(duì)策

（一）提高農(nóng)村金融立法位階

建議采用人大立法的方式，從法律的高度將農(nóng)村金融的基本制度確立下來(lái)。主要應(yīng)涉及以下內(nèi)容：一是明確我國(guó)農(nóng)村金融法律制度的大致框架，確立以農(nóng)村合作金融為主導(dǎo)，以農(nóng)村政策性金融為輔助，商業(yè)金融積極參與的基本模式；二是以法律的形式對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行以及農(nóng)村信用社的主體地位予以確認(rèn)，使其更加規(guī)范，走入良性運(yùn)作的軌道。三是明確農(nóng)村政策性金融的地位、體制及其基本的運(yùn)作規(guī)程。四是建立相關(guān)的輔助金融制度，如農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度等。

（二）重構(gòu)我國(guó)農(nóng)村政策性金融和合作金融法律體系

鑒于我國(guó)農(nóng)業(yè)政策性金融在農(nóng)村金融體系中的重要性，應(yīng)對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行進(jìn)行單獨(dú)立法，制定我國(guó)《農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行法》，以法律形式確立農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在農(nóng)村金融中的主體地位，規(guī)范并監(jiān)督其經(jīng)營(yíng)方式以及業(yè)務(wù)運(yùn)作，從而奠定農(nóng)村政策性金融可持續(xù)發(fā)展的法律基礎(chǔ)。對(duì)于構(gòu)建我國(guó)農(nóng)村合作金融規(guī)范體系，建議制定《農(nóng)村合作金融法》。主要明確農(nóng)村合作金融的性質(zhì)、業(yè)務(wù)范圍、宗旨、職能；界定農(nóng)村合作金融組織、地方政府、行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)之間各自的權(quán)利、義務(wù)和相應(yīng)的法律責(zé)任；區(qū)別不同的農(nóng)村合作金融組織形式，以具體界定其經(jīng)營(yíng)原則。

（三）完善農(nóng)村金融監(jiān)管立法

第6篇：地方金融監(jiān)督管理范文

【關(guān)鍵詞】境外投資；項(xiàng)目審批；企業(yè)審批；外匯審批；國(guó)資審批

當(dāng)前我國(guó)對(duì)境內(nèi)企業(yè)境外投資行政審批的內(nèi)容范圍，主要包括境外投資項(xiàng)目審批、境外投資企業(yè)審批、境外投資外匯審批、及境外投資國(guó)資審批四個(gè)方面，對(duì)應(yīng)的政府主管部門(mén)分別為國(guó)家發(fā)展改革委員會(huì)和省級(jí)政府投資主管部門(mén)、金融行業(yè)主管部門(mén)及商務(wù)部和省級(jí)商務(wù)主管部門(mén)、國(guó)家外匯管理局及其分支機(jī)構(gòu)、中央和地方國(guó)有資產(chǎn)主管部門(mén)。本文對(duì)有關(guān)主要規(guī)定概述如下：

一、境外投資項(xiàng)目審批

（一）境外投資項(xiàng)目審批適用規(guī)則

根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于投資體制改革的決定》（國(guó)發(fā)[2004]20號(hào)）、《國(guó)務(wù)院對(duì)確需保留的行政審批項(xiàng)目設(shè)定行政許可的決定》（國(guó)務(wù)院令412號(hào)）、《政府核準(zhǔn)的投資項(xiàng)目目錄（2014年本）》（國(guó)發(fā)[2014]53號(hào)），國(guó)家發(fā)展改革委員會(huì)（下稱(chēng)“國(guó)家發(fā)改委”）制定了《境外投資項(xiàng)目核準(zhǔn)和備案管理辦法》（國(guó)家發(fā)改委2014年9號(hào)令，2014年12月27日國(guó)家發(fā)改委20號(hào)令修改，簡(jiǎn)稱(chēng)“境外項(xiàng)目管理辦法”），對(duì)境外投資項(xiàng)目作出詳細(xì)規(guī)定，當(dāng)前仍在有效執(zhí)行中。

2016年4月13日，國(guó)家發(fā)改委網(wǎng)站《國(guó)家發(fā)展改革委關(guān)于修訂《境外投資項(xiàng)目核準(zhǔn)和備案管理辦法》的決定（公開(kāi)征求意見(jiàn)稿）》，至5月13日公開(kāi)征求意見(jiàn)已經(jīng)結(jié)束，截止本文成稿之日，該項(xiàng)修訂尚未正式和生效執(zhí)行。

（二）境外投資項(xiàng)目審批的執(zhí)行

境外投資項(xiàng)目審批，由國(guó)家發(fā)改委及省級(jí)政府投資主管部門(mén)依據(jù)當(dāng)前有效的《境外投資項(xiàng)目核準(zhǔn)和備案管理辦法》負(fù)責(zé)執(zhí)行，該辦法主要內(nèi)容包括如下幾個(gè)方面：

1、適用范圍

境外項(xiàng)目管理辦法適用于中華人民共和國(guó)境內(nèi)各類(lèi)法人（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“投資主體”）以新建、并購(gòu)、參股、增資和注資等方式進(jìn)行的境外投資項(xiàng)目，以及投資主體以提供融資或擔(dān)保等方式通過(guò)其境外企業(yè)或機(jī)構(gòu)實(shí)施的境外投資項(xiàng)目。

境外項(xiàng)目管理辦法所稱(chēng)境外投資項(xiàng)目是指投資主體通過(guò)投入貨幣、有價(jià)證券、實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)或技術(shù)、股權(quán)、債權(quán)等資產(chǎn)和權(quán)益或提供擔(dān)保，獲得境外所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)管理權(quán)及其他相關(guān)權(quán)益的活動(dòng)。

投資主體在境外投資參股或設(shè)立股權(quán)投資基金，適用該辦法。投資主體在香港特別行政區(qū)、澳門(mén)特別行政區(qū)實(shí)施的投資項(xiàng)目，參照該辦法執(zhí)行。投資主體在臺(tái)灣地區(qū)實(shí)施的投資項(xiàng)目，參照該辦法規(guī)定另行制定具體管理辦法。

2、核準(zhǔn)和備案機(jī)關(guān)及權(quán)限

涉及敏感國(guó)家和地區(qū)、敏感行業(yè)的境外投資項(xiàng)目，由國(guó)家發(fā)展改革委核準(zhǔn)。其中，中方投資額20億美元及以上的，由國(guó)家發(fā)展改革委提出審核意見(jiàn)報(bào)國(guó)務(wù)院核準(zhǔn)（注：2016年4月該辦法修訂征求意見(jiàn)稿中擬取消中方投資額20億美元需報(bào)國(guó)務(wù)院核準(zhǔn)的規(guī)定）。敏感國(guó)家和地區(qū)包括：未建交和受?chē)?guó)際制裁的國(guó)家，發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)、內(nèi)亂等國(guó)家和地區(qū)。敏感行業(yè)包括：基礎(chǔ)電信運(yùn)營(yíng)，跨境水資源開(kāi)發(fā)利用，大規(guī)模土地開(kāi)發(fā)，輸電干線、電網(wǎng)，新聞傳媒等行業(yè)。

前段規(guī)定之外的境外投資項(xiàng)目實(shí)行備案管理。其中，中央管理企業(yè)實(shí)施的境外投資項(xiàng)目、地方企業(yè)實(shí)施的中方投資額3億美元及以上境外投資項(xiàng)目，由國(guó)家發(fā)展改革委備案；地方企業(yè)實(shí)施的中方投資額3億美元以下境外投資項(xiàng)目，由各省、自治區(qū)、直轄市及計(jì)劃單列市和新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)等省級(jí)政府投資主管部門(mén)備案。

中方投資額是指投資主體為境外投資項(xiàng)目投入的貨幣、有價(jià)證券、實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)或技術(shù)、股權(quán)、債權(quán)等資產(chǎn)和權(quán)益或提供擔(dān)保的總額。對(duì)于境外投資項(xiàng)目前期工作周期長(zhǎng)、所需前期費(fèi)用（包括履約保證金、保函手續(xù)費(fèi)、中介服務(wù)費(fèi)、資源勘探費(fèi)等）規(guī)模較大的，根據(jù)現(xiàn)行外匯管理規(guī)定的需要，投資主體可參照該辦法規(guī)定對(duì)項(xiàng)目前期費(fèi)用申請(qǐng)核準(zhǔn)或備案。經(jīng)核準(zhǔn)或備案的項(xiàng)目前期費(fèi)用計(jì)入項(xiàng)目中方投資額。

中方投資額3億美元及以上的境外收購(gòu)或競(jìng)標(biāo)項(xiàng)目，投資主體在對(duì)外開(kāi)展實(shí)質(zhì)性工作之前，應(yīng)向國(guó)家發(fā)展改革委報(bào)送項(xiàng)目信息報(bào)告。國(guó)家發(fā)展改革委收到項(xiàng)目信息報(bào)告后，對(duì)符合國(guó)家境外投資政策的項(xiàng)目，在7個(gè)工作日內(nèi)出具確認(rèn)函（注：2016年4月該辦法修訂征求意見(jiàn)稿中擬將“確認(rèn)函”修訂為“收悉函”）。項(xiàng)目信息報(bào)告格式文本由國(guó)家發(fā)展改革委。

辦法所稱(chēng)對(duì)外開(kāi)展實(shí)質(zhì)性工作，境外收購(gòu)項(xiàng)目是指對(duì)外簽署約束性協(xié)議、提出約束性報(bào)價(jià)及向?qū)Ψ絿?guó)家或地區(qū)政府審查部門(mén)提出申請(qǐng)，境外競(jìng)標(biāo)項(xiàng)目是指對(duì)外正式投標(biāo)。

由于國(guó)家發(fā)改委確認(rèn)函需在對(duì)外開(kāi)展實(shí)質(zhì)性工作之前獲得，因而該等確認(rèn)函在業(yè)內(nèi)被稱(chēng)為“路條”。當(dāng)前辦法中，國(guó)家發(fā)改委對(duì)是否出具“確認(rèn)函”有較大的自由裁量權(quán)且對(duì)同一個(gè)境外投資標(biāo)的一般只向一家境內(nèi)投資主體出具確認(rèn)函。2016年4月該辦法修訂征求意見(jiàn)稿中擬將“確認(rèn)函”修訂為“收悉函”，業(yè)界解讀，意即無(wú)需“確認(rèn)”，只需“收悉”即可，并且對(duì)同一個(gè)境外投資標(biāo)的不再限定有競(jìng)爭(zhēng)性的境內(nèi)投資主體數(shù)量，體現(xiàn)政府進(jìn)一步簡(jiǎn)政放權(quán)和不限制企業(yè)自主經(jīng)營(yíng)決策的監(jiān)管導(dǎo)向。

3、核準(zhǔn)程序及條件

由國(guó)家發(fā)展改革委核準(zhǔn)或由國(guó)家發(fā)展改革委提出審核意見(jiàn)報(bào)國(guó)務(wù)院核準(zhǔn)（注：2016年4月該辦法修訂征求意見(jiàn)稿中擬將“或由國(guó)家發(fā)展改革委提出審核意見(jiàn)報(bào)國(guó)務(wù)院核準(zhǔn)”刪除）的境外投資項(xiàng)目，地方企業(yè)直接向所在地的省級(jí)政府發(fā)展改革部門(mén)提交項(xiàng)目申請(qǐng)報(bào)告，由省級(jí)政府發(fā)展改革部門(mén)提出審核意見(jiàn)后報(bào)送國(guó)家發(fā)展改革委（注：2016年4月該辦法修訂征求意見(jiàn)稿中擬將“提出審核意見(jiàn)后”刪除，意即只需省級(jí)政府發(fā)展改革部門(mén)報(bào)送國(guó)家發(fā)展改革委即可、而無(wú)需再提出審核意見(jiàn)）；中央管理企業(yè)由集團(tuán)公司或總公司向國(guó)家發(fā)展改革委報(bào)送項(xiàng)目申請(qǐng)報(bào)告。

向國(guó)家發(fā)展改革委報(bào)送的項(xiàng)目申請(qǐng)報(bào)告主要包括項(xiàng)目名稱(chēng)、投資主體情況、項(xiàng)目必要性分析、背景及投資環(huán)境情況、項(xiàng)目實(shí)施內(nèi)容、投融資方案、風(fēng)險(xiǎn)分析等內(nèi)容。項(xiàng)目申請(qǐng)報(bào)告示范大綱由國(guó)家發(fā)展改革委。項(xiàng)目申請(qǐng)報(bào)告應(yīng)附以下附件：（一）公司董事會(huì)決議或相關(guān)的出資決議；（二）投資主體及外方資產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)和資信情況的文件；（三）銀行出具的融資意向書(shū)（注：2016年4月該辦法修訂征求意見(jiàn)稿中擬將“（三）銀行出具的融資意向書(shū)”刪除）；（四）以有價(jià)證券、實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)或技術(shù)、股權(quán)、債權(quán)等資產(chǎn)權(quán)益出資的，按資產(chǎn)權(quán)益的評(píng)估價(jià)值或公允價(jià)值核定出資額，并應(yīng)提交具備相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)等中介機(jī)構(gòu)出具的審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告及有權(quán)機(jī)構(gòu)的確認(rèn)函，或其他可證明有關(guān)資產(chǎn)權(quán)益價(jià)值的第三方文件；（五）投標(biāo)、并購(gòu)或合資合作項(xiàng)目，應(yīng)提交中外方簽署的意向書(shū)或框架協(xié)議等文件。

對(duì)于項(xiàng)目申請(qǐng)報(bào)告及附件不齊全或內(nèi)容不符合規(guī)定要求的，國(guó)家發(fā)展改革委在5個(gè)工作日內(nèi)一次性告知申報(bào)單位予以補(bǔ)正。

涉及敏感國(guó)家和地區(qū)、敏感行業(yè)的境外投資項(xiàng)目，國(guó)家發(fā)展改革委在受理項(xiàng)目申請(qǐng)報(bào)告之日起3個(gè)工作日內(nèi)征求有關(guān)部門(mén)意見(jiàn)，有關(guān)部門(mén)應(yīng)當(dāng)自收到征求意見(jiàn)函之日起7個(gè)工作日內(nèi)出具書(shū)面意見(jiàn)。

國(guó)家發(fā)展改革委在受理項(xiàng)目申請(qǐng)報(bào)告后，若確有必要，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)委托有資質(zhì)的咨詢(xún)機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估。接受委托的咨詢(xún)機(jī)構(gòu)在規(guī)定時(shí)限內(nèi)提出評(píng)估報(bào)告，并對(duì)評(píng)估結(jié)論承擔(dān)責(zé)任。評(píng)估時(shí)限原則上不超過(guò)40個(gè)工作日。評(píng)估費(fèi)用由國(guó)家發(fā)展改革委承擔(dān)，咨詢(xún)機(jī)構(gòu)及其工作人員不得收取申報(bào)單位或投資主體的任何費(fèi)用。

國(guó)家發(fā)展改革委自受理項(xiàng)目申請(qǐng)報(bào)告之日起，對(duì)于符合核準(zhǔn)條件的境外投資項(xiàng)目在20個(gè)工作日內(nèi)完成核準(zhǔn)，或提出審核意見(jiàn)報(bào)國(guó)務(wù)院核準(zhǔn)（注：2016年4月該辦法修訂征求意見(jiàn)稿中擬將“或提出審核意見(jiàn)報(bào)國(guó)務(wù)院核準(zhǔn)”刪除）。如20個(gè)工作日不能做出核準(zhǔn)決定或提出審核意見(jiàn)的，由國(guó)家發(fā)展改革委負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)延長(zhǎng)10個(gè)工作日，并將延長(zhǎng)期限的理由告知申報(bào)單位。前款規(guī)定的核準(zhǔn)期限，不包括委托咨詢(xún)機(jī)構(gòu)評(píng)估的時(shí)間。

國(guó)家發(fā)展改革委對(duì)核準(zhǔn)的項(xiàng)目將向申報(bào)單位出具書(shū)面核準(zhǔn)文件；對(duì)不予核準(zhǔn)的項(xiàng)目，將以書(shū)面決定的方式通知申報(bào)單位并說(shuō)明理由，投資主體享有依法申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟的權(quán)利。

國(guó)家發(fā)展改革委核準(zhǔn)項(xiàng)目的條件為：（一）符合國(guó)家法律法規(guī)和產(chǎn)業(yè)政策、境外投資政策；（二）符合互利共贏、共同發(fā)展的原則，不危害國(guó)家、安全和公共利益，不違反我國(guó)締結(jié)或參加的國(guó)際條約；（三）符合國(guó)家資本項(xiàng)目管理相關(guān)規(guī)定；（四）投資主體具備相應(yīng)的投資實(shí)力。

4、備案程序及條件

屬于國(guó)家發(fā)展改革委備案的項(xiàng)目，地方企業(yè)應(yīng)填報(bào)境外投資項(xiàng)目備案申請(qǐng)表并附有關(guān)附件，直接提交所在地的省級(jí)政府發(fā)展改革部門(mén)，由省級(jí)政府發(fā)展改革部門(mén)報(bào)送國(guó)家發(fā)展改革委；中央管理企業(yè)由集團(tuán)公司或總公司向國(guó)家發(fā)展改革委報(bào)送備案申請(qǐng)表及有關(guān)附件。境外投資項(xiàng)目備案申請(qǐng)表格式文本及附件要求由國(guó)家發(fā)展改革委。

對(duì)于備案申請(qǐng)表及附件不齊全或內(nèi)容不符合規(guī)定要求的，國(guó)家發(fā)展改革委在5個(gè)工作日內(nèi)一次性告知申報(bào)單位予以補(bǔ)正。

國(guó)家發(fā)展改革委在受理備案申請(qǐng)表之日起7個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)符合備案條件的境外投資項(xiàng)目出具備案通知書(shū)。對(duì)不予備案的境外投資項(xiàng)目，國(guó)家發(fā)展改革委將以書(shū)面決定的方式通知申報(bào)單位并說(shuō)明理由，投資主體享有依法申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟的權(quán)利。

國(guó)家發(fā)展改革委對(duì)申請(qǐng)備案的境外投資項(xiàng)目，主要從是否屬于備案管理范圍，是否符合相關(guān)法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策和境外投資政策，是否符合國(guó)家資本項(xiàng)目管理相關(guān)規(guī)定，是否危害國(guó)家、安全、公共利益，以及投資主體是否具備相應(yīng)投資實(shí)力等進(jìn)行審核。

屬于地方發(fā)展改革部門(mén)備案的項(xiàng)目，按各地方發(fā)展改革部門(mén)的程序進(jìn)行備案。

5、核準(zhǔn)和備案后的變更

對(duì)于已經(jīng)核準(zhǔn)或備案的境外投資項(xiàng)目，如出現(xiàn)下列情況之一的，應(yīng)按照本辦法規(guī)定向國(guó)家發(fā)展改革委申請(qǐng)變更：（一）項(xiàng)目規(guī)模和主要內(nèi)容發(fā)生變化；（二）投資主體或股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生變化；（三）中方投資額超過(guò)原核準(zhǔn)或備案的20%及以上。

6、核準(zhǔn)和備案文件效力

投資主體憑核準(zhǔn)文件或備案通知書(shū)，依法辦理外匯、海關(guān)、出入境管理和稅收等相關(guān)手續(xù)。對(duì)于未按規(guī)定權(quán)限和程序核準(zhǔn)或者備案的項(xiàng)目，有關(guān)部門(mén)不得辦理相關(guān)手續(xù)，金融機(jī)構(gòu)不得發(fā)放貸款。

投資主體實(shí)施需國(guó)家發(fā)展改革委核準(zhǔn)或備案的境外投資項(xiàng)目，在對(duì)外簽署具有最終法律約束效力的文件前，應(yīng)當(dāng)取得國(guó)家發(fā)展改革委出具的核準(zhǔn)文件或備案通知書(shū)；或可在簽署的文件中明確生效條件為依法取得國(guó)家發(fā)展改革委出具的核準(zhǔn)文件或備案通知書(shū)。

核準(zhǔn)文件和備案通知書(shū)規(guī)定有效期，其中建設(shè)類(lèi)項(xiàng)目核準(zhǔn)文件和備案通知書(shū)有效期二年，其他項(xiàng)目核準(zhǔn)文件和備案通知書(shū)有效期一年。在有效期內(nèi)投資主體未能完成辦理相關(guān)手續(xù)的，應(yīng)在有效期屆滿(mǎn)前30個(gè)工作日內(nèi)申請(qǐng)延長(zhǎng)有效期。

二、境外投資企業(yè)審批

（一）境外投資企業(yè)審批適用規(guī)則

在當(dāng)前我國(guó)的金融行業(yè)監(jiān)管法律中，包括《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》（2006年修正）、《證券投資基金法》（2012年修正）、《證券法》（2014年修正）、《保險(xiǎn)法》（2014年修正），對(duì)金融行業(yè)企業(yè)境外投資企業(yè)審批均分別有所規(guī)定。

根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于投資體制改革的決定》（國(guó)發(fā)[2004]20號(hào)）、《國(guó)務(wù)院對(duì)確需保留的行政審批項(xiàng)目設(shè)定行政許可的決定》（國(guó)務(wù)院令412號(hào)），商務(wù)部制定了《境外投資管理辦法》（商務(wù)部令2014年第3號(hào)），對(duì)非金融企業(yè)境外投資企業(yè)審批作出詳細(xì)規(guī)定，當(dāng)前仍在有效執(zhí)行中。

（二）金融企業(yè)境外投資企業(yè)審批的執(zhí)行

國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照銀行業(yè)監(jiān)督管理法有關(guān)規(guī)定，對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)在境外設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)以及該法規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)在境外的業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理。

在中華人民共和國(guó)境內(nèi)募集投資境外證券的基金，以及合格境外投資者在境內(nèi)進(jìn)行證券投資，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，具體辦法由國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)規(guī)定，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)。

證券公司在境外設(shè)立、收購(gòu)或者參股證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，必須經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

保險(xiǎn)公司在中華人民共和國(guó)境外設(shè)立子公司、分支機(jī)構(gòu)、代表機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

從前述法律條文規(guī)定來(lái)看，我國(guó)金融企業(yè)境外投資企業(yè)，需分別獲得各自行業(yè)主管部門(mén)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的批準(zhǔn)。

我國(guó)金融行業(yè)企業(yè)接受各自行業(yè)主管部門(mén)的高度監(jiān)管，境外投資企業(yè)監(jiān)管審批只是各金融企業(yè)接受的眾多監(jiān)管審批之一，因而本文對(duì)金融企業(yè)境外投資企業(yè)的審批執(zhí)行不再作進(jìn)一步詳細(xì)介紹。

（三）非金融企業(yè)境外投資企業(yè)審批的執(zhí)行

非金融企業(yè)境外投資企業(yè)審批，由商務(wù)部及省級(jí)商務(wù)主管部門(mén)依據(jù)當(dāng)前有效的《境外投資管理辦法》負(fù)責(zé)執(zhí)行，該辦法主要內(nèi)容包括如下幾個(gè)方面：

1、適用范圍

該辦法的適用范圍，為在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的企業(yè)通過(guò)新設(shè)、并購(gòu)及其他方式在境外擁有非金融企業(yè)或取得既有非金融企業(yè)所有權(quán)、控制權(quán)、經(jīng)營(yíng)管理權(quán)及其他權(quán)益的行為。企業(yè)赴香港、澳門(mén)、臺(tái)灣地區(qū)投資參照本辦法執(zhí)行。事業(yè)單位法人開(kāi)展境外投資、企業(yè)在境外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)參照本辦法執(zhí)行。

2、主管機(jī)關(guān)及權(quán)限

該辦法規(guī)定的境外投資主管部門(mén)，是商務(wù)部和省級(jí)商務(wù)主管部門(mén)。省級(jí)商務(wù)主管部門(mén)是指各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市及新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)商務(wù)主管部門(mén)。

商務(wù)部和省級(jí)商務(wù)主管部門(mén)按照企業(yè)境外投資的不同情形，分別實(shí)行備案和核準(zhǔn)管理。企業(yè)境外投資涉及敏感國(guó)家和地區(qū)、敏感行業(yè)的，實(shí)行核準(zhǔn)管理。企業(yè)其他情形的境外投資，實(shí)行備案管理。

實(shí)行核準(zhǔn)管理的國(guó)家是指與中華人民共和國(guó)未建交的國(guó)家、受聯(lián)合國(guó)制裁的國(guó)家。必要時(shí)，商務(wù)部可另行公布其他實(shí)行核準(zhǔn)管理的國(guó)家和地區(qū)的名單。實(shí)行核準(zhǔn)管理的行業(yè)是指涉及出口中華人民共和國(guó)限制出口的產(chǎn)品和技術(shù)的行業(yè)、影響一國(guó)（地區(qū)）以上利益的行業(yè)。

商務(wù)部和省級(jí)商務(wù)主管部門(mén)通過(guò)“境外投資管理系統(tǒng)”（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“管理系統(tǒng)”）對(duì)企業(yè)境外投資進(jìn)行管理，并向獲得備案或核準(zhǔn)的企業(yè)頒發(fā)《企業(yè)境外投資證書(shū)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《證書(shū)》，樣式見(jiàn)該辦法附件1）?！蹲C書(shū)》由商務(wù)部和省級(jí)商務(wù)主管部門(mén)分別印制并蓋章，實(shí)行統(tǒng)一編碼管理。《證書(shū)》是企業(yè)境外投資獲得備案或核準(zhǔn)的憑證，按照境外投資最終目的地頒發(fā)。

3、備案程序及條件

對(duì)屬于備案情形的境外投資，中央企業(yè)報(bào)商務(wù)部備案；地方企業(yè)報(bào)所在地省級(jí)商務(wù)主管部門(mén)備案。中央企業(yè)和地方企業(yè)通過(guò)“管理系統(tǒng)”按要求填寫(xiě)并打印《境外投資備案表》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《備案表》，樣式見(jiàn)該辦法附件2），加蓋印章后，連同企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件分別報(bào)商務(wù)部或省級(jí)商務(wù)主管部門(mén)備案。

《備案表》填寫(xiě)如實(shí)、完整、符合法定形式，且企業(yè)在《備案表》中聲明其境外投資無(wú)該辦法第四條所列情形的，商務(wù)部或省級(jí)商務(wù)主管部門(mén)應(yīng)當(dāng)自收到《備案表》之日起3個(gè)工作日內(nèi)予以備案并頒發(fā)《證書(shū)》。企業(yè)不如實(shí)、完整填報(bào)《備案表》的，商務(wù)部或省級(jí)商務(wù)主管部門(mén)不予備案。

該辦法第四條規(guī)定為，企業(yè)境外投資不得有以下情形：（一）危害中華人民共和國(guó)國(guó)家、安全和社會(huì)公共利益，或違反中華人民共和國(guó)法律法規(guī)；（二）損害中華人民共和國(guó)與有關(guān)國(guó)家（地區(qū)）關(guān)系；（三）違反中華人民共和國(guó)締結(jié)或者參加的國(guó)際條約、協(xié)定；（四）出口中華人民共和國(guó)禁止出口的產(chǎn)品和技術(shù)。

4、核準(zhǔn)程序及條件

對(duì)屬于核準(zhǔn)情形的境外投資，中央企業(yè)向商務(wù)部提出申請(qǐng)，地方企業(yè)通過(guò)所在地省級(jí)商務(wù)主管部門(mén)向商務(wù)部提出申請(qǐng)。

企業(yè)申請(qǐng)境外投資核準(zhǔn)需提交以下材料：（一）申請(qǐng)書(shū)，主要包括投資主體情況、境外企業(yè)名稱(chēng)、股權(quán)結(jié)構(gòu)、投資金額、經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)期限、投資資金來(lái)源、投資具體內(nèi)容等；（二）《境外投資申請(qǐng)表》（樣式見(jiàn)該辦法附件3），企業(yè)應(yīng)當(dāng)通過(guò)“管理系統(tǒng)”按要求填寫(xiě)打印，并加蓋印章；（三）境外投資相關(guān)合同或協(xié)議；（四）有關(guān)部門(mén)對(duì)境外投資所涉的屬于中華人民共和國(guó)限制出口的產(chǎn)品或技術(shù)準(zhǔn)予出口的材料；（五）企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件。

核準(zhǔn)境外投資應(yīng)當(dāng)征求我國(guó)駐外使（領(lǐng)）館（經(jīng)商處室）意見(jiàn)。涉及中央企業(yè)的，由商務(wù)部征求意見(jiàn)；涉及地方企業(yè)的，由省級(jí)商務(wù)主管部門(mén)征求意見(jiàn)。征求意見(jiàn)時(shí)，商務(wù)部和省級(jí)商務(wù)主管部門(mén)應(yīng)當(dāng)提供投資事項(xiàng)基本情況等相關(guān)信息。駐外使（領(lǐng)）館（經(jīng)商處室）應(yīng)當(dāng)自接到征求意見(jiàn)要求之日起7個(gè)工作日內(nèi)回復(fù)。

商務(wù)部應(yīng)當(dāng)在受理中央企業(yè)核準(zhǔn)申請(qǐng)后20個(gè)工作日內(nèi)（包含征求駐外使（領(lǐng)）館（經(jīng)商處室）意見(jiàn)的時(shí)間）作出是否予以核準(zhǔn)的決定。

省級(jí)商務(wù)主管部門(mén)應(yīng)當(dāng)在受理地方企業(yè)核準(zhǔn)申請(qǐng)后對(duì)申請(qǐng)是否涉及該辦法第四條所列情形進(jìn)行初步審查，并在15個(gè)工作日內(nèi)（包含征求駐外使（領(lǐng)）館（經(jīng)商處室）意見(jiàn)的時(shí)間）將初步審查意見(jiàn)和全部申請(qǐng)材料報(bào)送商務(wù)部。商務(wù)部收到省級(jí)商務(wù)主管部門(mén)的初步審查意見(jiàn)后，應(yīng)當(dāng)在15個(gè)工作日內(nèi)做出是否予以核準(zhǔn)的決定。

對(duì)予以核準(zhǔn)的境外投資，商務(wù)部出具書(shū)面核準(zhǔn)決定并頒發(fā)《證書(shū)》；因存在該辦法第四條所列情形而不予核準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書(shū)面通知申請(qǐng)企業(yè)并說(shuō)明理由，告知其享有依法申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟的權(quán)利。企業(yè)提供虛假材料申請(qǐng)核準(zhǔn)的，商務(wù)部不予核準(zhǔn)。

5、備案和核準(zhǔn)后變更、及證書(shū)時(shí)效

企業(yè)境外投資經(jīng)備案或核準(zhǔn)后，原《證書(shū)》載明的境外投資事項(xiàng)發(fā)生變更的，企業(yè)應(yīng)當(dāng)按照程序向原備案或核準(zhǔn)的商務(wù)部或省級(jí)商務(wù)主管部門(mén)辦理變更手續(xù)。自領(lǐng)取《證書(shū)》之日起2年內(nèi)，企業(yè)未在境外開(kāi)展投資的，《證書(shū)》自動(dòng)失效。如需再開(kāi)展境外投資，應(yīng)當(dāng)按照程序重新辦理備案或申請(qǐng)核準(zhǔn)。

三、境外投資外匯審批

（一）境外投資外匯審批適用規(guī)則

國(guó)務(wù)院行政法規(guī)《外匯管理?xiàng)l例》（國(guó)務(wù)院令532號(hào)）對(duì)境外投資外匯審批有所規(guī)定。

根據(jù)外匯管理?xiàng)l例，國(guó)家外匯管理局制定了一些規(guī)則對(duì)境外投資外匯業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管，當(dāng)前有效適用的規(guī)則主要包括《國(guó)家外匯管理局關(guān)于境內(nèi)企業(yè)境外放款外匯管理有關(guān)問(wèn)題的通知》（匯發(fā)〔2009〕24號(hào)）、《境內(nèi)機(jī)構(gòu)境外直接投資外匯管理規(guī)定》（匯發(fā)〔2009〕30號(hào)）、《國(guó)家外匯管理局關(guān)于進(jìn)一步簡(jiǎn)化和改進(jìn)直接投資外匯管理政策的通知》（匯發(fā)[2015]13號(hào)）。

（二）境外投資外匯審批的具體內(nèi)容

境內(nèi)機(jī)構(gòu)、境內(nèi)個(gè)人向境外直接投資或者從事境外有價(jià)證券、衍生產(chǎn)品發(fā)行、交易，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院外匯管理部門(mén)的規(guī)定辦理登記。國(guó)家規(guī)定需要事先經(jīng)有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)或者備案的，應(yīng)當(dāng)在外匯登記前辦理批準(zhǔn)或者備案手續(xù)。

國(guó)家對(duì)外債實(shí)行規(guī)模管理。借用外債應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定辦理，并到外匯管理機(jī)關(guān)辦理外債登記。

提供對(duì)外擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)向外匯管理機(jī)關(guān)提出申請(qǐng)，由外匯管理機(jī)關(guān)根據(jù)申請(qǐng)人的資產(chǎn)負(fù)債等情況作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的決定；國(guó)家規(guī)定其經(jīng)營(yíng)范圍需經(jīng)有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)在向外匯管理機(jī)關(guān)提出申請(qǐng)前辦理批準(zhǔn)手續(xù)。申請(qǐng)人簽訂對(duì)外擔(dān)保合同后，應(yīng)當(dāng)?shù)酵鈪R管理機(jī)關(guān)辦理對(duì)外擔(dān)保登記。

《國(guó)家外匯管理局關(guān)于境內(nèi)企業(yè)境外放款外匯管理有關(guān)問(wèn)題的通知》（匯發(fā)〔2009〕24號(hào)）允許境內(nèi)企業(yè)向其投資的境外企業(yè)放款，滿(mǎn)足境外企業(yè)資金需求。

《境內(nèi)機(jī)構(gòu)境外直接投資外匯管理規(guī)定》（匯發(fā)〔2009〕30號(hào)）對(duì)于境外直接投資外匯登記和資金匯出、境外直接投資前期費(fèi)用匯出等有明確具體的規(guī)定。

《國(guó)家外匯管理局關(guān)于進(jìn)一步簡(jiǎn)化和改進(jìn)直接投資外匯管理政策的通知》（匯發(fā)[2015]13號(hào)）取消了境外直接投資項(xiàng)下外匯登記核準(zhǔn)行政審批事項(xiàng)，改由銀行按照該通知及所附《直接投資外匯業(yè)務(wù)操作指引》直接審核辦理境外直接投資項(xiàng)下外匯登記，國(guó)家外匯管理局及其分支機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行對(duì)直接投資外匯登記實(shí)施間接監(jiān)管。相關(guān)市場(chǎng)主體可自行選擇注冊(cè)地銀行辦理直接投資外匯登記，完成直接投資外匯登記后，方可辦理后續(xù)直接投資相關(guān)賬戶(hù)開(kāi)立、資金匯兌等業(yè)務(wù)（含利潤(rùn)、紅利匯出或匯回）。

《國(guó)家外匯管理局關(guān)于進(jìn)一步簡(jiǎn)化和改進(jìn)直接投資外匯管理政策的通知》（匯發(fā)[2015]13號(hào)）還取消了境外再投資外匯備案。境內(nèi)投資主體設(shè)立或控制的境外企業(yè)在境外再投資設(shè)立或控制新的境外企業(yè)無(wú)需辦理外匯備案手續(xù)。

四、境外投資國(guó)資審批

（一）境外投資國(guó)資審批適用規(guī)則

按照我國(guó)法律《企業(yè)國(guó)有資產(chǎn)法》及國(guó)務(wù)院行政法規(guī)《企業(yè)國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理暫行條例》（國(guó)務(wù)院令第378號(hào)），履行出資人職責(zé)的國(guó)資監(jiān)管機(jī)構(gòu)，享有境外投資國(guó)資審批權(quán)力。

國(guó)務(wù)院國(guó)資委于2011年的《中央企業(yè)境外國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理暫行辦法》（國(guó)資委令第26號(hào)）和《中央企業(yè)境外國(guó)有產(chǎn)權(quán)管理暫行辦法》（國(guó)資委令第27號(hào)），與其于2012年的《中央企業(yè)境外投資監(jiān)督管理暫行辦法》（國(guó)資委令28號(hào)）一起，構(gòu)成了當(dāng)前國(guó)務(wù)院國(guó)資委對(duì)中央企業(yè)境外國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理的制度體系。

地方國(guó)資企業(yè)遵循各地方國(guó)資監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)境外投資的具體管理政策和規(guī)定。

（二）境外投資中央企業(yè)國(guó)資審批的具體內(nèi)容

中央企業(yè)及其重要子企業(yè)收購(gòu)、兼并境外上市公司以及重大境外出資行為應(yīng)當(dāng)依照法定程序報(bào)國(guó)資委備案或者核準(zhǔn)；以非貨幣資產(chǎn)向境外出資的，應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行資產(chǎn)評(píng)估并按照有關(guān)規(guī)定備案或者核準(zhǔn)。

中央企業(yè)境外投資涉及國(guó)有產(chǎn)權(quán)新增或變動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)遵守《中央企業(yè)境外國(guó)有產(chǎn)權(quán)管理暫行辦法》（國(guó)資委令第27號(hào)）的規(guī)定申報(bào)國(guó)有產(chǎn)權(quán)登記。

中央企業(yè)境外投資管理制度應(yīng)當(dāng)報(bào)國(guó)資委備案；中央企業(yè)應(yīng)當(dāng)根據(jù)境外投資規(guī)劃編制年度境外投資計(jì)劃，并按照有關(guān)要求按時(shí)報(bào)送國(guó)資委；列入中央企業(yè)年度境外投資計(jì)劃的主業(yè)重點(diǎn)投資項(xiàng)目，國(guó)資委實(shí)行備案；列入中央企業(yè)年度境外投資計(jì)劃的主業(yè)重點(diǎn)投資項(xiàng)目及需要追加的主業(yè)重點(diǎn)投資項(xiàng)目，國(guó)資委實(shí)行備案，對(duì)境外投資項(xiàng)目有異議的，國(guó)資委應(yīng)當(dāng)及時(shí)向企業(yè)出具書(shū)面意見(jiàn)。

中央企業(yè)原則上不得在境外從事非主業(yè)投資。有特殊原因確需投資的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)資委核準(zhǔn)。

根據(jù)國(guó)家境外投資管理有關(guān)規(guī)定，需要由國(guó)務(wù)院或國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)決定、批（核）準(zhǔn)的境外投資項(xiàng)目，中央企業(yè)應(yīng)當(dāng)將有關(guān)報(bào)批文件同時(shí)抄送國(guó)資委。

（三）境外投資地方國(guó)資企業(yè)的國(guó)資審批

境外投資地方國(guó)資企業(yè)國(guó)資審批，與中央企業(yè)國(guó)資審批大致相近，具體適用各地方國(guó)資監(jiān)管部門(mén)對(duì)境外投資有關(guān)的政策規(guī)定。

參考文獻(xiàn)

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[13]《境內(nèi)機(jī)構(gòu)境外直接投資外匯管理規(guī)定》（匯發(fā)〔2009〕30號(hào)）

[14]《國(guó)家外匯管理局關(guān)于進(jìn)一步簡(jiǎn)化和改進(jìn)直接投資外匯管理政策的通知》（匯發(fā)[2015]13號(hào)）

[15]《企業(yè)國(guó)有資產(chǎn)法》（2008年通過(guò)）

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[17]《中央企業(yè)境外國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理暫行辦法》（國(guó)資委令第26號(hào)）

[18]《中央企業(yè)境外國(guó)有產(chǎn)權(quán)管理暫行辦法》（國(guó)資委令第27號(hào)），

[19]《中央企業(yè)境外投資監(jiān)督管理暫行辦法》（國(guó)資委令28號(hào)）

第7篇：地方金融監(jiān)督管理范文

論文關(guān)鍵詞 小額貸款 金融機(jī)構(gòu)身份 立法建議

一、小額貸款公司發(fā)展現(xiàn)狀及問(wèn)題

小額貸款公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)小貸公司），是指為中低收入群體和其他無(wú)法從傳統(tǒng)正規(guī)金融渠道取得融資的中型或小微企業(yè)提供小額度貸款的公司。自2008年銀監(jiān)會(huì)和中國(guó)人民銀行聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指導(dǎo)意見(jiàn)》），小貸公司得以在我國(guó)正式建立。從組織模式上看，我國(guó)的小貸公司是在制度主義理論指導(dǎo)下建立的，只提供小額信貸服務(wù)的微型貸款機(jī)構(gòu)（microcreditinstitutions簡(jiǎn)稱(chēng)MCIs）。根據(jù)中國(guó)人民銀行的數(shù)據(jù)，截至2013年3月末，全國(guó)共有小額貸款公司6555家，貸款余額6357億元，全年新增貸款434億元。一季度末，僅貴州一省農(nóng)戶(hù)小額信用貸款余額同比增長(zhǎng)14.2%，累計(jì)讓利于民20余億元。阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)報(bào)告顯示，一季度新增獲貸企業(yè)超過(guò)2.5萬(wàn)家，其累計(jì)服務(wù)小微企業(yè)已經(jīng)超過(guò)25萬(wàn)家。通過(guò)這些數(shù)據(jù)可以看出，我國(guó)的小貸公司為廣大農(nóng)村地區(qū)和小微企業(yè)發(fā)展做出了非常重要的貢獻(xiàn)。在小貸公司保持良好發(fā)展勢(shì)頭的同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)身份的缺失卻給其發(fā)展帶來(lái)了諸多的不便。我們所說(shuō)的金融機(jī)構(gòu)身份缺失，是指小貸公司不具備我國(guó)法律規(guī)定的合法金融機(jī)構(gòu)身份。按照我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第十九條規(guī)定：“未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)”。除此之外，《貸款通則》第五章第二十一條規(guī)定從事貸款業(yè)務(wù)的“貸款人必須經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)，持有中國(guó)人民銀行頒發(fā)的《金融機(jī)構(gòu)法人許可證》或《金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)許可證》，并經(jīng)工商行政管理部門(mén)核準(zhǔn)登記”。而《指導(dǎo)意見(jiàn)》把小貸公司定位為“由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司”，沒(méi)有要求必須經(jīng)過(guò)銀監(jiān)會(huì)或人民銀行的批準(zhǔn)，也不持有《金融機(jī)構(gòu)法人許可證》或者《金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)許可證》。顯然與上述規(guī)定是不一致的，這給小貸公司的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展帶來(lái)了許多難題。首先，小貸公司只能以普通企業(yè)的身份從銀行獲得融資，而不能享有金融機(jī)構(gòu)的待遇、政策和福利。表現(xiàn)最明顯的是貸款利率方面，同期數(shù)據(jù)顯示當(dāng)上海銀行間同業(yè)拆放利率6個(gè)月的平均利率是4.1%時(shí)，普通6個(gè)月貸款利率則為5.6%。這樣的差異增加了小貸公司的經(jīng)營(yíng)成本。其次，小貸公司無(wú)法接入人行征信系統(tǒng)，這一方面使其在放貸時(shí)不得不投入大量的成本做先期調(diào)查或者委托商業(yè)銀行進(jìn)行查詢(xún)，擠壓了利潤(rùn)空間；另一方面小貸公司所掌握的大量企業(yè)與個(gè)人信息不能直接接入征信系統(tǒng)，加大了信貸風(fēng)險(xiǎn)管理難度。再次，在稅收方面，小貸公司按一般工商企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，包括5.56%的營(yíng)業(yè)稅及附加稅、25%的企業(yè)所得稅以及自然人股東20%的股東分紅個(gè)人所得稅，企業(yè)綜合稅率在10%以上。財(cái)政部和國(guó)家稅務(wù)總局2010年聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于農(nóng)村金融有關(guān)稅收政策的通知》也把主要業(yè)務(wù)對(duì)象就是農(nóng)村市場(chǎng)和中小企業(yè)的小貸公司排除在優(yōu)惠政策之外。這對(duì)于本來(lái)就屬于低利潤(rùn)的普惠制金融體系建設(shè)顯得更加的艱難。

二、給予小額貸款公司金融機(jī)構(gòu)身份的必要性分析

當(dāng)前制度的缺失，特別是小貸公司合法身份的缺失，增加了行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)及不確定性。所以立法上對(duì)其金融機(jī)構(gòu)的身份進(jìn)行明確是十分有必要的：

（一）這是維護(hù)法律體系協(xié)調(diào)統(tǒng)一的需要

建設(shè)法治社會(huì)要確立法律至高無(wú)上的權(quán)威地位，最基本的要求是法律體系的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。一方面《指導(dǎo)意見(jiàn)》規(guī)定了鼓勵(lì)小貸公司“合法經(jīng)營(yíng)”，而另一方面在不具備金融機(jī)構(gòu)身份前提下參與金融活動(dòng)本身就是違反了我國(guó)《中國(guó)人民銀行法》、《銀行監(jiān)督管理法》等規(guī)定，那又何談“合法經(jīng)營(yíng)”？現(xiàn)行的審批制度和我國(guó)相關(guān)行政法規(guī)亦存在沖突。《指導(dǎo)意見(jiàn)》規(guī)定：“申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司，應(yīng)向省級(jí)政府主管部門(mén)提出正式申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)后，到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T(mén)申請(qǐng)辦理注冊(cè)登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照“。這種審批被視為行政許可行為，屬于企業(yè)設(shè)立登記的前置性程序。但依照《行政許可法》第14條和第15條的規(guī)定，作為行政規(guī)章的《指導(dǎo)意見(jiàn)》和各地頒布的地方政府規(guī)章都不得設(shè)定企業(yè)或者其他組織的設(shè)立登記及其前置性行政許可。這種立法沖突，損害了法律的權(quán)威性。

（二）這是維護(hù)整個(gè)金融體系有機(jī)統(tǒng)一的需要

微金融系統(tǒng)是整個(gè)金融系統(tǒng)的重要組成部分，是建立健全普惠制金融體系的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。小額貸款制度建立的初衷就是服務(wù)三農(nóng)填補(bǔ)農(nóng)村正規(guī)金融服務(wù)空白，沒(méi)有正規(guī)金融身份的機(jī)構(gòu)從事正規(guī)金融服務(wù)是自相矛盾的。現(xiàn)在的規(guī)定人為的割裂了他們之間的聯(lián)系。這也給監(jiān)管帶來(lái)了難題?！吨笇?dǎo)意見(jiàn)》對(duì)小貸公司的監(jiān)管規(guī)定的非常籠統(tǒng)。各地監(jiān)管機(jī)構(gòu)可謂是五花八門(mén)。有的是銀監(jiān)會(huì)牽頭各部門(mén)聯(lián)合監(jiān)管，有的是工商行政部門(mén)牽頭，主流的做法是由金融辦負(fù)責(zé)監(jiān)管事宜。溫州金改伊始又成立了地方金融管理局。到底由誰(shuí)來(lái)進(jìn)行監(jiān)管的討論也是絡(luò)繹不絕。這其中耗費(fèi)了大量物力精力，監(jiān)管效果也不能令人滿(mǎn)意。反之，如果將小貸公司定位成合法的金融機(jī)構(gòu)，那么監(jiān)管問(wèn)題也會(huì)得到相應(yīng)的簡(jiǎn)化。

（三）這是與國(guó)際金融制度接軌的需要

入世以來(lái)，以銀行業(yè)為代表的金融市場(chǎng)已經(jīng)變的越來(lái)越開(kāi)放，逐步取消了各種限制。所有的金融企業(yè)都要面臨和外資企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)。國(guó)際上通行的小額信貸組織模式中，大多數(shù)都將其定位為金融機(jī)構(gòu)。即使是發(fā)展中國(guó)家，例如孟加拉、哥倫比亞、印度、印度尼西亞、越南、玻利維亞、墨西哥等，也都通過(guò)立法的形式確立了微型金融組織的合法金融機(jī)構(gòu)地位。小額信貸業(yè)務(wù)外資與中資的競(jìng)爭(zhēng)在我國(guó)國(guó)內(nèi)實(shí)際上已經(jīng)展開(kāi)。只有完善我國(guó)相關(guān)法規(guī)政策，將小額信貸納入法制軌道，給予其正當(dāng)?shù)姆傻匚?，才能使我?guó)的微金融體系運(yùn)營(yíng)更加符合國(guó)際規(guī)則，提高中資小貸公司實(shí)力的同時(shí)也能合理引導(dǎo)國(guó)際資本支持我國(guó)普惠制金融體系的建設(shè)。

三、立法建議

為了明確小貸公司的金融機(jī)構(gòu)身份，立法思路可考慮以下三種方式：

（一）修改舊的法律條文

可以考慮修改1996年中國(guó)人民銀行頒布的《貸款通則》中第五章第二十一條規(guī)定，不再把頒發(fā)《金融機(jī)構(gòu)法人許可證》或《金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)許可證》作為正規(guī)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的唯一條件。其次是修改《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》以及《貸款通則》第十章第61條規(guī)定，將小貸公司確認(rèn)為合法的非公眾型金融機(jī)構(gòu)。其合理性在于小貸公司規(guī)模較小，風(fēng)險(xiǎn)也較小，沒(méi)有類(lèi)似商業(yè)銀行的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。只需要對(duì)準(zhǔn)入條件進(jìn)行設(shè)置，既能不增加有關(guān)部門(mén)的的審查工作量降低監(jiān)管成本，也有利更多民間資本投入普惠制金融體系建設(shè)參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，還可以為今后更多的金融創(chuàng)新試點(diǎn)提供便利。弊端在于，涉及的法律文件數(shù)量較多，修訂成本高難度較大。

（二）修改《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，完善小貸公司向村鎮(zhèn)銀行轉(zhuǎn)型渠道

按照該規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行明確享有正規(guī)金融機(jī)構(gòu)身份，還能獲得政策扶持。但按照當(dāng)前轉(zhuǎn)制模式，小貸公司不能作為主發(fā)起人，持股比例也會(huì)受到限制，會(huì)喪失經(jīng)營(yíng)的主導(dǎo)權(quán)，收益也會(huì)受到影響。這成為阻礙小貸公司轉(zhuǎn)制熱情的主要因素。2012年3月國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議批準(zhǔn)了《浙江省溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》，特別提出“鼓勵(lì)和支持民間資金參與地方金融機(jī)構(gòu)改革，依法發(fā)起或參股村鎮(zhèn)銀行，符合條件的小額貸款公司可改制為村鎮(zhèn)銀行”。按照這個(gè)思路，我們可以考慮對(duì)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》進(jìn)行修改，通過(guò)建立評(píng)級(jí)制度，放寬盈利情況好、管理水平高的小貸公司轉(zhuǎn)制村鎮(zhèn)銀行的條件，允許其作為主發(fā)起人并相應(yīng)的調(diào)整限制持股比例的規(guī)定，鼓勵(lì)和促進(jìn)小貸公司發(fā)展。這種方式的弊端在于不能夠完全的解決小貸公司的身份問(wèn)題。因?yàn)榧词狗艑挆l件，小貸公司也不可能全部轉(zhuǎn)制，那么其他沒(méi)有轉(zhuǎn)制的公司仍然會(huì)面臨這種困境。

第8篇：地方金融監(jiān)督管理范文

經(jīng)上級(jí)批準(zhǔn)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)##監(jiān)管分局（以下簡(jiǎn)稱(chēng)##銀監(jiān)分局）于2004年2月2日正式掛牌成立。根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定及中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、福建銀監(jiān)局授權(quán)，##銀監(jiān)分局及各縣（市）監(jiān)管組履行對(duì)全市政策性銀行、國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)及其它非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理工作，同時(shí)，承擔(dān)著對(duì)全市農(nóng)村信用社的行業(yè)管理職責(zé)。2004年，將強(qiáng)化銀行業(yè)監(jiān)管，以促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任，在以下幾個(gè)方面開(kāi)展工作。一、實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，促進(jìn)轄區(qū)銀行業(yè)健康穩(wěn)健運(yùn)行根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，##銀監(jiān)分局及各縣（市）監(jiān)管組將以風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管為主線，堅(jiān)持審慎監(jiān)管原則，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員、業(yè)務(wù)、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、退出以及系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)情況實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督管理，督促以上機(jī)構(gòu)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等具體規(guī)定。對(duì)轄區(qū)銀行機(jī)構(gòu)，以督促其按現(xiàn)代金融企業(yè)要求完善自我約束制度，督促其繼續(xù)降低不良貸款比例為主要監(jiān)管措施，同時(shí)引入外部力量強(qiáng)化對(duì)銀行的內(nèi)控監(jiān)督，通過(guò)加強(qiáng)與商業(yè)銀行內(nèi)審機(jī)構(gòu)的溝通和合作，建立由法院、審計(jì)、監(jiān)察、工商行政管理等參與的定期會(huì)晤機(jī)制，加強(qiáng)監(jiān)督，發(fā)揮好銀行業(yè)同業(yè)協(xié)會(huì)作用，加強(qiáng)銀行自律。對(duì)農(nóng)村信用社則通過(guò)強(qiáng)化對(duì)其高管人員履職行為的監(jiān)管，全面推行內(nèi)控評(píng)價(jià)評(píng)級(jí)制度，努力降低其不良貸款的余額及比例等措施，督促其完善法人治理結(jié)構(gòu)，建立健全有效的內(nèi)控機(jī)制，提高經(jīng)營(yíng)效益，減輕歷史包袱。對(duì)違反國(guó)家金融法律法規(guī)規(guī)定的機(jī)構(gòu)、高級(jí)管理人員、從業(yè)人員可以根據(jù)不同情況，采取經(jīng)濟(jì)處罰、吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)許可證、取消任職資格、禁止在銀行業(yè)工作等監(jiān)管措施，努力防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶(hù)的合法權(quán)益，促進(jìn)我市銀行業(yè)健康發(fā)展。二、以金融創(chuàng)新為手段，助推我市經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展（一）推動(dòng)金融改革，充分發(fā)揮金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持作用。我市金融改革主要是深化農(nóng)村信用社改革，要把農(nóng)村信用社辦成社區(qū)性地方金融機(jī)構(gòu)。按

照“明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系、強(qiáng)化約束機(jī)制、增強(qiáng)服務(wù)功能、國(guó)家適當(dāng)支持、地方政府負(fù)責(zé)”的改革總體要求，我市現(xiàn)有的140家農(nóng)村信用社要根據(jù)不同情況，分別進(jìn)行不同產(chǎn)權(quán)形式的改革。##市城區(qū)、永安市農(nóng)村信用社要力爭(zhēng)改革為農(nóng)村商業(yè)銀行，沙縣、尤溪、泰寧等三個(gè)縣農(nóng)村信用社要力爭(zhēng)改革為農(nóng)村合作銀行，其他縣農(nóng)村信用社要力爭(zhēng)改革為統(tǒng)一法人的縣聯(lián)社。為促進(jìn)改革的順利開(kāi)展，我分局將積極向國(guó)家財(cái)政爭(zhēng)取保值儲(chǔ)蓄貼補(bǔ)息970萬(wàn)元、專(zhuān)項(xiàng)再貸款或?qū)ｍ?xiàng)票據(jù)9000萬(wàn)元以及實(shí)行靈活的利率政策。將根據(jù)農(nóng)村信用社改革精神和我省農(nóng)村信用社改革方案，積極做好我市農(nóng)村信用社改革工作，充分發(fā)揮農(nóng)村信用社作為農(nóng)村金融主力軍和聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶作用，更好地支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。此外，將積極支持建行、中行等國(guó)有商業(yè)銀行股份制改造，力爭(zhēng)早日上市。（二）推動(dòng)金融創(chuàng)新，努力提升銀行業(yè)的金融服務(wù)水平。##銀監(jiān)分局在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，支持一切符合法律法規(guī)要求的金融創(chuàng)新活動(dòng)。一是創(chuàng)新監(jiān)管理念。在監(jiān)管中積極引導(dǎo)和支持銀行業(yè)開(kāi)拓創(chuàng)新，各類(lèi)監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制。做到在上級(jí)授權(quán)范圍內(nèi)，在風(fēng)險(xiǎn)防范能夠保證的情況下，積極鼓勵(lì)、支持；超出授權(quán)范圍的，如果符合經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展方向的，將積極向上級(jí)請(qǐng)示，反映情況，爭(zhēng)取獲得支持。二是創(chuàng)新監(jiān)管行為。做到業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、退出，機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、升格、高管人員核準(zhǔn)審批及時(shí)、高效，積極鼓勵(lì)銀行業(yè)提高科技含量，開(kāi)展金融業(yè)務(wù)、金融產(chǎn)品、金融服務(wù)方式創(chuàng)新。根據(jù)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展現(xiàn)狀，適時(shí)推出新金融產(chǎn)品，提升綜合服務(wù)水平，滿(mǎn)足金融消費(fèi)者不斷增長(zhǎng)的需求。三是創(chuàng)新現(xiàn)場(chǎng)檢查方式。將根據(jù)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管掌握的情況以及內(nèi)控評(píng)價(jià)評(píng)級(jí)結(jié)果，決定對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查內(nèi)容、頻率和需要采取的其他措施。對(duì)積極開(kāi)展創(chuàng)新、能夠依法合規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)、信貸投入符合國(guó)家金融政策的，將盡量少開(kāi)展檢查或者不檢查，反之，則加大檢查力度。（三）推動(dòng)金融發(fā)展，促進(jìn)##全市經(jīng)濟(jì)騰飛。加強(qiáng)銀行業(yè)監(jiān)管的最終目的就是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融的全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。2004年，將按照“堅(jiān)持以監(jiān)管促發(fā)展，在發(fā)展中強(qiáng)化銀行業(yè)監(jiān)管”的原則，緊緊圍繞市委、市政府提出的項(xiàng)目帶動(dòng)戰(zhàn)略總體措施、目標(biāo)，督促全市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社進(jìn)一步更新理念，調(diào)整發(fā)展思路，出臺(tái)具體措施，加

大對(duì)中小企業(yè)、縣域經(jīng)濟(jì)和“三農(nóng)”的扶持力度，預(yù)計(jì)全年存款增加34億元，貸款增加35億元，其中農(nóng)戶(hù)貸款預(yù)計(jì)增加7億元，確保全市g(shù)dp增長(zhǎng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。一是要進(jìn)一步改進(jìn)信貸服務(wù)方式，大力開(kāi)展農(nóng)村信用工程建設(shè)，培育更多的“信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”，圍繞農(nóng)村發(fā)展、農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收，支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化結(jié)構(gòu)調(diào)整。二是要?jiǎng)?chuàng)新服務(wù)品種。積極開(kāi)辦票據(jù)業(yè)務(wù)，改進(jìn)結(jié)算服務(wù)手段和方式，加大對(duì)全市重點(diǎn)企業(yè)、產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的信貸投入，促進(jìn)企業(yè)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，特別是在幫助企業(yè)理清應(yīng)收帳款方面有所突破。三是要拓寬服務(wù)內(nèi)容。要進(jìn)一步完善貸款決策、執(zhí)行、監(jiān)督機(jī)制，簡(jiǎn)化程序，加大對(duì)有市場(chǎng)、有效益、有信譽(yù)中小企業(yè)的扶持力度，解決中小民營(yíng)企業(yè)“貸款難”問(wèn)題，培育和發(fā)展縣域支柱產(chǎn)業(yè)。四是改善銀行卡用卡環(huán)境，提高##城市品位。進(jìn)一步推進(jìn)網(wǎng)上銀行、電話(huà)銀行等新興電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展與投入，加大atm、pos等機(jī)具的配備，改善atm、pos、特約商戶(hù)的用卡環(huán)境，同時(shí)提高農(nóng)村信用社電子化水平，為企事業(yè)單位和個(gè)人提供便捷的金融服務(wù)。（四）推動(dòng)金融穩(wěn)定，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。一是要繼續(xù)降低不良貸款比率。目前##銀行業(yè)不良貸款余額仍有18億元，繼續(xù)降低不良貸款比例是當(dāng)前一項(xiàng)突出任務(wù)。對(duì)已經(jīng)形成的不良貸款，將通過(guò)法律、經(jīng)濟(jì)、行政手段積極催收，采取多種形式處置，加大不良貸款申報(bào)核銷(xiāo)力度；通過(guò)加強(qiáng)內(nèi)控，完善授權(quán)授信、審貸分離制度，健全貸款評(píng)審決策機(jī)制，嚴(yán)格控制發(fā)生新的不良貸款，提高貸款質(zhì)量，努力使全市銀行業(yè)不良貸款余額凈減8000萬(wàn)元，不良貸款率下降2個(gè)百分點(diǎn)以上。二是要維護(hù)良好競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。要強(qiáng)化對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員履職行為、內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況以及落實(shí)國(guó)家金融法律法規(guī)情況的監(jiān)管，加大現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的力度，促使銀行機(jī)構(gòu)依法、合規(guī)經(jīng)營(yíng)，維護(hù)公平有序的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，促進(jìn)銀行業(yè)高效穩(wěn)健發(fā)展。三是維護(hù)良好的金融生態(tài)。要積極發(fā)揮銀行監(jiān)管部門(mén)及行業(yè)自律組織作用，深入開(kāi)展調(diào)查研究，評(píng)估銀行系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和行業(yè)性信貸風(fēng)險(xiǎn)，研究實(shí)施防范和化解風(fēng)險(xiǎn)措施，及時(shí)向銀行機(jī)構(gòu)發(fā)出預(yù)警預(yù)報(bào)；同時(shí)積極尋求政府、司法部門(mén)支持，依法打擊逃廢債行為，維護(hù)銀行機(jī)構(gòu)的合法債權(quán)?？傊?，要通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益，增進(jìn)市場(chǎng)信心，提高公眾對(duì)現(xiàn)代金融的知情度、了解度以及努力減少金融犯罪的監(jiān)管目的，為我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造良好的金融環(huán)境?！兑源龠M(jìn)地方經(jīng)濟(jì)

發(fā)展為己任開(kāi)創(chuàng)銀行業(yè)監(jiān)管工作新局面》以促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任開(kāi)創(chuàng)銀行業(yè)監(jiān)管工作新局面

第9篇：地方金融監(jiān)督管理范文

關(guān)鍵詞：監(jiān)督 管理 效益 風(fēng)險(xiǎn) 對(duì)策

在建筑工程監(jiān)督管理過(guò)程中由于投資大、工期長(zhǎng)加上不同的人員、材料、設(shè)備等各種不可預(yù)見(jiàn)的因素都可能會(huì)對(duì)工程項(xiàng)目增加風(fēng)險(xiǎn)。合理利用人力、物力、財(cái)力、時(shí)間、空間，采取切實(shí)有效的科學(xué)管理和施工方法來(lái)規(guī)避項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，可以使建筑公司收益最大化。建筑工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)督和管理理論的研究伴隨著我國(guó)當(dāng)前快速的社會(huì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的大背景下形成和發(fā)展產(chǎn)生的。學(xué)界對(duì)建筑工程風(fēng)險(xiǎn)的分析也向綜合、全面、多元的方面發(fā)展。伴隨著全面建成社會(huì)主小康社會(huì)步伐的加快，這為建筑工程監(jiān)督管理項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的理論形成和發(fā)展提供難得的機(jī)會(huì)。更多的建筑企業(yè)領(lǐng)悟到風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的重要性，其主要表現(xiàn)在影響企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益，影響工程質(zhì)量和帶來(lái)不必要的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)企業(yè)的社會(huì)地位和信譽(yù)都有著重要的影響，實(shí)踐證明，合理的規(guī)避工程監(jiān)督管理中的風(fēng)險(xiǎn)，具有重要意義。

一、建筑工程監(jiān)理項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的特征及其現(xiàn)狀分析

我國(guó)的建筑工程項(xiàng)目監(jiān)督管理的風(fēng)險(xiǎn)十分復(fù)雜，其風(fēng)險(xiǎn)主要分為政治風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，其結(jié)果都會(huì)導(dǎo)致相應(yīng)的資源損失。導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要因數(shù)又分為風(fēng)險(xiǎn)的主觀方面和客觀方面，其中風(fēng)險(xiǎn)的主觀方面主要來(lái)自于人員知識(shí)水平、工程技術(shù)水平、不規(guī)范不科學(xué)的工程管理、管理人員自身對(duì)工程風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知水平的不足等等，風(fēng)險(xiǎn)的客觀方面主要來(lái)自自然界和法律、規(guī)范性文件的修訂和頒布等不可抗據(jù)因素。

（一）政治風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

政治風(fēng)險(xiǎn)根治與社會(huì)環(huán)境和政治環(huán)境。政治風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自于地區(qū)、國(guó)內(nèi)、國(guó)際的政治格局和政策的變化。其中最多的就是全國(guó)各地的地方性政策法規(guī)尺度和范圍不統(tǒng)一，地區(qū)的政府執(zhí)政管理部門(mén)的腐敗和專(zhuān)職嚴(yán)重。這些風(fēng)險(xiǎn)都給建筑工程監(jiān)督管理帶來(lái)嚴(yán)重的不便和重大的經(jīng)濟(jì)流失。

由于世界經(jīng)濟(jì)一體化，世界經(jīng)濟(jì)相互依存，牽一發(fā)而動(dòng)全身。尤其是建筑工程企業(yè)在項(xiàng)目中資金投入巨大，面對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家的金融危機(jī)和國(guó)內(nèi)的財(cái)政波動(dòng)的政策對(duì)建筑工程企業(yè)帶來(lái)資金、技術(shù)和人才缺失的嚴(yán)重影響。

（二）工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的主客觀方面分析

風(fēng)險(xiǎn)本身就帶有偶然性和必然性，同時(shí)又具有可變性和多樣性的特點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)生是一個(gè)從量變到質(zhì)變的過(guò)程。作為建筑工程監(jiān)督管理者，要做到規(guī)避可控的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，對(duì)自身不可抗拒因素而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，做到合理疏導(dǎo)和處理。充分認(rèn)識(shí)工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的主客觀方面對(duì)建筑工程的監(jiān)督管理者有及其重要的作用和指導(dǎo)意義。

風(fēng)險(xiǎn)的主觀方面主要包括：工程人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知水平的不足、管理者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄、工程施工技術(shù)水平落后、不規(guī)范不科學(xué)的工程管理以及識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的工作資料的缺乏等等。造成上述建筑工程監(jiān)督管理項(xiàng)目中風(fēng)險(xiǎn)的最主要原因是來(lái)自主觀方面，也就是工程監(jiān)督管理者的不重視導(dǎo)致。

近年來(lái)，我國(guó)建筑工程全國(guó)遍地開(kāi)花，金融投資領(lǐng)域受世界金融危機(jī)影響長(zhǎng)期處于低迷狀態(tài)，國(guó)家斥資五萬(wàn)億的基礎(chǔ)設(shè)施振興計(jì)劃，讓更多的企業(yè)和團(tuán)體涌入建筑領(lǐng)域瓜分這個(gè)大蛋糕。同時(shí)我們應(yīng)該注意到，當(dāng)前我國(guó)的建筑工程監(jiān)督管理風(fēng)行管理尚且屬于新生事物，建筑工程監(jiān)督管理的風(fēng)行體系都還沒(méi)有建立起來(lái)。由于我國(guó)現(xiàn)代建筑工程監(jiān)督中風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)比較淡薄，從業(yè)者的知識(shí)構(gòu)架參差不齊，同時(shí)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的成本高，許多管理者不重視風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避和處理。管理人員對(duì)各方面關(guān)系協(xié)調(diào)能力的不夠，管理能力不強(qiáng)，經(jīng)驗(yàn)不足，合同條款不清楚，圖一時(shí)方便快捷不安合同技術(shù)程序施工等等。另外，高層管理者對(duì)利益的追求顯得過(guò)于急迫，對(duì)建筑工程監(jiān)督管理項(xiàng)目中的工程延期問(wèn)題、費(fèi)用超支、標(biāo)準(zhǔn)不合格以及后期驗(yàn)收不合格等估計(jì)不足，從而給企業(yè)帶來(lái)巨額損失。

風(fēng)險(xiǎn)的客觀方面就顯得比較簡(jiǎn)單，從哲學(xué)上來(lái)分析，客觀的風(fēng)險(xiǎn)就是非建筑工程監(jiān)督管理者所能抗拒的因素。這里不單單指自然因素（地震、海嘯、暴風(fēng)、暴雪等等），風(fēng)險(xiǎn)的客觀方面在我們國(guó)家來(lái)說(shuō)，其中最主要的原因來(lái)自于某些地方政府的腐?。?、要、拿）。我們國(guó)家正處于社會(huì)主義的初級(jí)階段，法律法規(guī)在在建筑領(lǐng)域尚不健全，是導(dǎo)致建筑工程監(jiān)督管理項(xiàng)目中出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的重要客觀原因。

二、合理、科學(xué)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策

（一）面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，態(tài)度最重要，先重視風(fēng)險(xiǎn)，然后再深刻認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度能夠直接影響風(fēng)險(xiǎn)的決定，良好的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度是工程監(jiān)督管理中項(xiàng)目順利施工的重要前提，這樣才能更好的規(guī)避和處理風(fēng)險(xiǎn)。要以“修身治國(guó)平天下”的方式進(jìn)行合理的規(guī)避，和科學(xué)的處理。從主觀方面來(lái)講，提高工程監(jiān)督管理者的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和管理能力很有必要，另外增加工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的投入，及時(shí)更新工程項(xiàng)目監(jiān)管的設(shè)備。

（二）建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)機(jī)制和決策機(jī)制

建立完善的風(fēng)險(xiǎn)體系，做到建筑工程未動(dòng)工，風(fēng)險(xiǎn)工作已開(kāi)始?？茖W(xué)的風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制包括，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)處理三大塊。對(duì)建筑工程項(xiàng)目的施工過(guò)程中涉及到的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行精準(zhǔn)識(shí)別、正確評(píng)估，并制定科學(xué)政策，從而使最大限度的避免和減少風(fēng)險(xiǎn)事件導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失。風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)后，工程監(jiān)督管理者對(duì)做可預(yù)見(jiàn)和不可預(yù)見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)分析研究后，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)必須避免武斷決策，合理統(tǒng)籌各方合理科學(xué)意見(jiàn)，確保決策的科學(xué)性和民主性，從而最大限度的避免建筑工程在施工過(guò)程中出現(xiàn)可預(yù)見(jiàn)和不可預(yù)見(jiàn)的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。

（三）做好工程保險(xiǎn)。

在建筑工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理中，工程保險(xiǎn)是轉(zhuǎn)移和降低風(fēng)險(xiǎn)的重要方法之一。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移最佳方式就是保險(xiǎn)，建筑工程監(jiān)督管理的保險(xiǎn)的產(chǎn)生為施工項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移提供了強(qiáng)大依靠。但是目前我國(guó)的建筑工程監(jiān)項(xiàng)目保險(xiǎn)的種類(lèi)比較少，條款陳舊，雖不能完全滿(mǎn)足當(dāng)前的需要，但是在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，做到細(xì)致的了解很有必要。

（四）合理利用合同進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。

明細(xì)合同細(xì)則，建筑工程項(xiàng)目合同是工程項(xiàng)目監(jiān)督管理的合法的法律文件，是建筑工程項(xiàng)目全面風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理的主要依據(jù)。尤其是當(dāng)前我國(guó)建筑工程企業(yè)逐步走向世界，這就對(duì)我們的管理者對(duì)國(guó)際的法律知識(shí)有更高的要求。依據(jù)工程項(xiàng)目的特點(diǎn)與實(shí)際情況，科學(xué)的選擇計(jì)價(jià)和承包管理合同形式，降低工程的合同風(fēng)險(xiǎn)。把可能出現(xiàn)的建筑工程項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)在合同中劃給承包組織，例如工期問(wèn)題，工期延誤的賠償金額轉(zhuǎn)移到二級(jí)、三級(jí)承包組織。

隨著業(yè)界對(duì)建筑工程監(jiān)督管理項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的不斷重視，我國(guó)的工程監(jiān)督管理的水平也不斷提高，但對(duì)建筑工程監(jiān)督管理的迫切需求來(lái)說(shuō)，還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，當(dāng)前的工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的理論還需要整合，有待更多的學(xué)者進(jìn)一步的探究，因此，要不斷的再實(shí)踐中總結(jié)并學(xué)習(xí)國(guó)際的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。

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