建設工程保險制度精選(九篇)

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第1篇：建設工程保險制度范文

關(guān)鍵詞：通信工程，保險，管理

Abstract: communication engineering insurance is transfer and reduce the risk of engineering is an important tool. At present our country engineering insurance system is not perfect yet, reflected in system and mechanism, in policy-holder and underwriter and intermediary organizations are exists some problems. In order to reduce the engineering accident frequency, reducing engineering loss, in our country to establish and perfect the engineering insurance system is very necessary, but also feasible. At the same time, strengthen communication engineering insurance management is particularly important.

Keywords: communication engineering, insurance, management

中圖分類號：K826.16文獻標識碼：A 文章編號：

隨著人類社會的發(fā)展和對客觀世界認識能力的提高, 保險的功能不斷豐富和發(fā)展。在商品經(jīng)濟發(fā)展的初期, 保險作為一種集合和分散風險的機制, 把集中起來的保險費用于補償因保險事故而遭受經(jīng)濟損失的被保險人, 其功能主要體現(xiàn)為經(jīng)濟補償。隨著業(yè)務范圍的拓展和保險經(jīng)營技術(shù)的提高, 經(jīng)濟補償功能逐步得到了充分發(fā)揮。保險所提供的已經(jīng)不僅僅是產(chǎn)品和服務, 而且成為一種有利于社會安全穩(wěn)定的制度安排, 滲透到經(jīng)濟的各行各業(yè)、社會的各個領(lǐng)域、生活的各個方面, 在參與社會風險管理、減少社會成員之間的經(jīng)濟糾紛、完善社會保障制度、維護杜會穩(wěn)定等方面發(fā)揮著積極作用, 具有了社會管理功能。

同時，隨著城市建設中大型工程的實施，既讓國人大大為之振奮和自豪，同時也大大提高了國民的生活水平。然而在享受城市建設取得的累累碩果的同時，我們也看到一些在工程建設方面的問題。工程事故的發(fā)生不僅給國家、人民、業(yè)主、承包商造成了巨大的經(jīng)濟損失和人員傷亡，產(chǎn)生了較為惡劣的社會影響，同時也從側(cè)面說明了我國工程保險制度尚不完善。

一、我國工程保險的現(xiàn)狀

工程保險是針對工程項目在建設過程中，對可能出現(xiàn)的因自然災害和意外事故而造成的物質(zhì)損失，以及依法應對第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失承擔的經(jīng)濟賠償責任，提供保障的一種綜合性保險。它是從財產(chǎn)保險中派生出來的一個新險種，工程保險包括建安工程險、設計責任保險、第三者責任險以及工程質(zhì)量保修保險等。我國的工程保險發(fā)展至今不足三十年，雖然取得了一定的成績，但仍有許多不足之處。

一是從法律層面上來講，法律法規(guī)不健全。尚沒有一部法律法規(guī)是專門的針對工程保險的，導致開展工程保險無法可依。例如，保險費的來源未作明確規(guī)定，在實際操作中是由各責任主體自主協(xié)商承擔有關(guān)保險的保險費，這在客觀上影響了各方投保工程保險的積極性。 二是業(yè)主、承包商以及設計、施工等專業(yè)人員的風險意識不強。例如，從業(yè)主角度看，業(yè)主更注重如何“節(jié)約投資”，對風險考慮較少，缺乏系統(tǒng)的工程風險管理知識和管理經(jīng)驗，對工程保險這一有效的風險轉(zhuǎn)移手段認識不足，對施工階段的風險大都想方設法的利用免責條款以及其他苛刻條件轉(zhuǎn)移給承包商，因而業(yè)主不愿為投保而多支付費用。三是保險公司的經(jīng)營水平不高。在目前我國工程保險市場上，缺乏素質(zhì)較高的人才，懂得工程保險技術(shù)的人較少，而既懂保險又懂工程風險管理的復合型人才更少。保險公司在缺乏高素質(zhì)的專業(yè)人員的情況下，對建設工程進行險種開發(fā)、風險評估、編制風險管理方案、檢查監(jiān)督等比較困難。此外，工程保險行業(yè)內(nèi)競爭不規(guī)范，把降低或變相降低承保費率當作主要的競爭手段，盲目壓價，致使保險費率較低，難以在國際再分保市場取得支持，一旦出險，保險公司就可能面臨巨額賠償。四是保險中介機構(gòu)發(fā)展滯后。在我國，保險中介市場剛剛起步，中介機構(gòu)的開業(yè)時間普遍較短，經(jīng)驗還不豐富，一些中介機構(gòu)雖然在工程風險管理領(lǐng)域提供了一些服務，但其專業(yè)技術(shù)水平、服務質(zhì)量及規(guī)模等都有待提高。

二、加強通信工程保險管理建議

1.建立和完善通信工程保險的必要性

通信工程建設過程危險重重，所有的工程參與者都必須承擔一定的風險。在工程項目管理中，應積極推行工程保險制度，盡可能預防和降低風險帶來的損失。

在市場經(jīng)濟條件下，通信建設工程各參與方都自主經(jīng)營、自負盈虧。為了保證自身利益，就要想方設法降低風險帶來的損失。而利用工程保險獲得風險保障則是一種行之有效的方法，各風險責任主體通過保險轉(zhuǎn)移風險，使在建通信工程發(fā)生風險損失之后，由保險公司組織經(jīng)濟補償，達到避免投資增加、穩(wěn)定工程概算的目的。

近年來，通信工程建設方面存在著規(guī)模大、復雜程度高、風險集中的特點。然而，通信工程質(zhì)量事故和施工傷亡事故時有發(fā)生。在當今的通信工程建設領(lǐng)域，通信建設工程的風險管理可以說是繼質(zhì)量管理、成本管理、工期管理后的第四大管理目標。其中，通信工程保險制度是工程風險管理制度的重要組成部分。

在通信工程建設方面，國內(nèi)的投資開發(fā)商及承包商在與國際同行相互競爭時，如何能提高國際競爭力；在保險市場，國內(nèi)保險公司如何能頂住國際保險公司的沖擊。這都需要健全和完善工程保險制度，積累開展工程保險業(yè)務的經(jīng)驗，增強通信工程保險業(yè)的實力和競爭力。

2.建立和完善通信工程保險制度的建議

第2篇：建設工程保險制度范文

[關(guān)鍵詞]住宅；工程質(zhì)量；保險制度

[中圖分類號]D035.2 [文獻標識碼]A [文章編號]1006-0863（2015）04-0103-04

基金項目：中央高?；究蒲袠I(yè)務費專項資金資助“中國城市社區(qū)公共安全治理指標體系構(gòu)建”（編號：SK2ZY201406）；國家社會科學基金特別委托重大項目“中國社會管理創(chuàng)新研究信息庫建設”（編號：13@ZH013）

住宅工程質(zhì)量事關(guān)廣大人民群眾財產(chǎn)乃至生命安全，但是，由于住宅工程建設的內(nèi)在特質(zhì)與工程建設管理體制的原因，住宅工程質(zhì)量問題頻發(fā)，從“樓歪歪”到“墻脆脆”，從別墅壁爐砸死幼童到房屋整體倒塌的質(zhì)量事故不斷上演，有關(guān)新建住宅質(zhì)量問題的消費者投訴也呈上升趨勢。[1]據(jù)《中國房地產(chǎn)質(zhì)量信息監(jiān)測報告》顯示，我國住宅工程質(zhì)量問題主要集中表現(xiàn)在滲漏、開裂、設計缺陷、空鼓、墻體不垂直等12個方面。我國亟需借鑒發(fā)達國家住宅工程質(zhì)量強制保險制度經(jīng)驗。加快形成符合我國國情的住宅工程質(zhì)量強制保險制度，以提升住宅工程質(zhì)量、保障公民財產(chǎn)及人身安全，締造宜居環(huán)境。

一、我國住宅工程質(zhì)量保險制度的探索歷程

（一）住宅工程質(zhì)量保險制度的源起與發(fā)展

法國是最早推行住宅工程質(zhì)量保險制度的國家，1804年《拿破侖法典》第1792條催生了“建筑物十年期保證制”的誕生，即“如按一定報酬完成的建筑物因建筑工程或地基的瑕疵致建筑物全部或部分滅失時，建筑師及承攬人應于十年期間內(nèi)負擔賠償責任”。此后，原法典進行多次了修訂，開發(fā)商、承包商、部件生產(chǎn)商均須對房屋質(zhì)量問題負連帶責任。

法國建筑工程質(zhì)量保險構(gòu)架體系則始于1978年制定的《斯比那塔法》（Spinetta ACT）。該法規(guī)定，一項工程竣工后，承建的企業(yè)要對這項工程的堅固性及安全性負責在10年內(nèi)保持最初確定的要求，對獨立與建筑物的設備要負責兩年。同時，凡涉及工程建設活動的所有單位（業(yè)主、總承包商、設計、施工等單位）都得向保險公司投保，這項制度后來被稱為“潛在缺陷保險制”（Inherent Defects Insurance，簡稱IDI）。與IDI制度相配套，法國制定了一套完整的建筑技術(shù)評估與檢查機制，技術(shù)評定檢查機構(gòu)在評定檢查過程中一旦發(fā)現(xiàn)建筑問題未按要求整改，即有權(quán)責令工程停工，其對建筑工程簽發(fā)的合格證書是IDI生效的前提條件。1990年7月31日后，對于自建且用作大公司辦公的房屋不再強制投保，但所有住宅仍需要強制性保險。住宅質(zhì)量保險制逐漸被英國、日本、澳大利亞、新加坡等許多國家引入，意大利、芬蘭、印度尼西亞、西班牙、瑞典及加拿大部分省均實行強制保險制。

（二）我國住宅工程質(zhì)量保險制度的探索歷程

1.住宅工程質(zhì)量保險制度醞釀期（2000年以前）。自我國住宅商品化、市場化、貨幣化改革起，國家加快了出臺與新建住宅質(zhì)量相關(guān)法律法規(guī)標準的步伐。1997年《中華人民共和國建筑法》專列“建筑工程質(zhì)疑管理”一章，明確規(guī)定建設單位、施工單位、設計勘察單位、監(jiān)理單位責任，提出了質(zhì)量體系認證制度和質(zhì)量保修制度。但是，除《建筑法》在第四十八條規(guī)定“建筑施工企業(yè)必須為從事危險作業(yè)的職工辦理意外傷害保險，支付保險費”之外，并未將保險引入工程質(zhì)量管理范疇。

依據(jù)《建筑法》精神，國務院于2000年1月了《建設工程質(zhì)量管理條例》，進一步明確了建設單位、勘察單位、設計單位、施工單位、工程監(jiān)理單位等五方責任主體責任義務，并規(guī)定了建筑工程質(zhì)量具體保修年限。根據(jù)原建設部《建筑管理司2000年上半年工作小結(jié)和下半年工作計劃》，建筑管理司曾醞釀工程保險制度，起草了《關(guān)于在我國建立工程風險管理制度的指導意見》（討論稿），并印發(fā)各地廣泛征求意見，但上述《意見》一直未對外。

2.“A級住宅質(zhì)量保證保險”模式探索期（2001―2004年）。隨著加入WTO和政府職能進一步轉(zhuǎn)變，在工程建設領(lǐng)域推行符合市場經(jīng)濟規(guī)律的保險制度開始進行政策視野。2001年11月起，原建設部住宅產(chǎn)業(yè)化促進中心與中國人民保險公司專門成立了“A級住宅質(zhì)量保證保險研究”課題組，2002年5月對日本住宅性能保證制度進行了考察，撰寫了《A級住宅質(zhì)量保證保險研究報告》、《中國人民保險公司住宅質(zhì)量保證保險條例》、《關(guān)于開辦“住宅質(zhì)量保證保險”的情況匯報》（向保監(jiān)會提交）等一系列研究成果，并多次邀請房地產(chǎn)經(jīng)濟、金融保險以及住宅建設領(lǐng)域?qū)＜揖妥≌|(zhì)量保險制度總體架構(gòu)、運作機制和具體條款進行反復修改，2002年9月12日通過專家論證。

2002年10月31日，原建設部住宅產(chǎn)業(yè)化促進中心和中國人民保險公司舉行“A級住宅質(zhì)量保證保險合作協(xié)議”簽字儀式。根據(jù)協(xié)議，中國人民保險公司為獲得“商品住宅性能認定制度”的A級住宅項目提供10年期“住宅質(zhì)量保證保險”，保險責任包括整體或局部傾斜、倒塌，地基超出設計要求范圍的不均勻沉降，主體承重墻出現(xiàn)影響結(jié)構(gòu)安全的裂縫，墻面、廚房和衛(wèi)生間地面、地下室、管道滲漏等常見質(zhì)量問題。消費者在購買房屋的同時獲得保單，投保費由開發(fā)商支付。當房屋出現(xiàn)質(zhì)量問題時，中國人民保險公司將直接向房主賠償修理、加固或重新購置住宅所需的費用，最高賠償金額為住宅的銷售價格。同時，保險公司對承包項目建筑質(zhì)量風險進行跟蹤監(jiān)督。

然而，自該項實施起兩年內(nèi)，截止2004年10月20日，僅有171個住宅項目通過住宅性能預審，46個住宅項目通過住宅性能終審，而只有北京金宸公寓、成都蜀風花園?蘭苑一期、廈門“花天花園”、陜西“景觀360”等少數(shù)項目的開發(fā)商與保險公司簽訂了住宅質(zhì)量保證保險意向書，全國只有一個項目簽訂了協(xié)議。[2]該項合作制度實施效果與預想相去甚遠。

3.建筑工程質(zhì)量保險制度探索期（2005年至今）。2005年8月5日，保監(jiān)會與建設部聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于推進建設工程質(zhì)量保險工作的意見》（建質(zhì)[2005]133號，以下簡稱“133號文”），正式提出在我國建立建筑工程質(zhì)量保險制度?！兑庖姟分赋鲆虢ㄔO工程質(zhì)量保險對于化解工程建設各方技術(shù)及財務風險、維護社會穩(wěn)定、促進建設各方誠實守信都具有重要意義。在實踐中，有代表性的保險產(chǎn)品是國內(nèi)最大的財險公司一一中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司于2006年推出的建筑工程質(zhì)量保險，產(chǎn)品在北京、天津、上海、廈門等14家分公司試點經(jīng)營后，2007年底開始在全國范圍推廣。該產(chǎn)品承保開發(fā)商開發(fā)的建筑工程因潛在缺陷導致質(zhì)量事故造成建筑物損壞時的賠償責任，可為建筑工程提供長達10年的主體結(jié)構(gòu)保險保障，同時，開發(fā)商還可以選擇附加險條款對滲漏、管線、安裝工程等進行保障。2008年，由中國土木工程學會住宅指導委員會組織指導、長安保險公司具體實施的“工程竣工后內(nèi)在工程質(zhì)量缺陷責任保險試點”在珠海格力廣場和蘇州天辰花園這兩個項目上獲得成功。[3]但是，目前市場上僅有人保財險、平安、太平洋等少數(shù)幾家大型保險公司涉足此類保險。

2009年4月，住房和城鄉(xiāng)建設部了《關(guān)于進一步加強建筑工程質(zhì)量監(jiān)督管理的通知》，再次要求推行工程質(zhì)量保險制度，“制定《關(guān)于在房地產(chǎn)開發(fā)項目中推行工程質(zhì)量保證保險的若干意見（試行）》，加快推進住宅工程質(zhì)量保險工作，強化住宅工程質(zhì)量保障機制”。然而，又五年過去了，住宅工程質(zhì)量保險制遲遲未見動靜。

二、中國住宅工程質(zhì)量保險制度發(fā)展困境分析

一個國家通常出于公共治理目標，會對事關(guān)國計民生的行業(yè)所存在的風險或發(fā)生質(zhì)量事故后難以追究責任的風險采取強制保險制度。住宅工程質(zhì)量是一項復雜系統(tǒng)工程中的問題，其質(zhì)量問題既有可能產(chǎn)生于勘察、規(guī)劃設計、材料、施工等技術(shù)問題，也可能來自五方責任主體及其相互間的協(xié)調(diào)與管理問題。因此，住宅質(zhì)量工程質(zhì)量保險制度離不開國家科學政策引導和強力推行。然而，無論是“A級住宅質(zhì)量保證保險制”還是“133號文”，目前住宅工程質(zhì)量保險政策均屬自愿保險，無強制效力，這是我國住宅工程質(zhì)量保險制十幾年來始終沒有沖突性進展的根本原因。

同時，住宅工程質(zhì)量保險是一種非常特殊的保險制度，兼具商業(yè)保險、普通民事?lián)：蜕鐣ｋU的三重屬性，其風險性質(zhì)與普通商業(yè)財產(chǎn)保險存在顯著差異，這就必然要求保險人成為工程質(zhì)量保險的主體和工程質(zhì)量監(jiān)管主體，結(jié)合工程管理內(nèi)在特點進行保險制度創(chuàng)新，優(yōu)化保險產(chǎn)品、控制保險風險。但是，由于國家主導性不突出和政策設計偏差，在非強制下的保險公司主體角色沒有確立起來，與其配套的資信審查、責任追償、保險費率和第三方專業(yè)技術(shù)測量鑒定等機制未確立起來，導致我國住宅工程質(zhì)量保險制度創(chuàng)新不足、保險業(yè)務推進緩慢。

（一）資信審查機制。住宅工程質(zhì)量保險能夠有效發(fā)展的社會前提就是建立有關(guān)住宅開發(fā)商或各參建單位的住宅工程質(zhì)量信用評價體系，以此確定該投保單位的保險參數(shù)、保險方案、資信累計等情況，從而達到提高交易效率、降低交易成本、拓寬交易空間、維護保險業(yè)務安全，提高相關(guān)單位競爭力、淘汰低信用評級單位的作用。從國外經(jīng)驗來看，保險人通常都特別關(guān)注投保人資信狀況，重點考察其品質(zhì)、能力和資本等基本要素。在我國住宅工程質(zhì)量保險資信機制尚未建立起來的情況下，保險公司只能借助行政或準行政能力來判斷資信狀況，如中國人民保險公司僅限對通過建設部門A級性能認證的住宅項目進行承保，而達到A級性能認證的住宅項目往往是條件極其苛刻的項目，同時也可能是工程質(zhì)量最有保障的項目。保險公司綁定A級性能認證，事實上等于設置了嚴格的承保條件，既影響了保險公司自身業(yè)務量的發(fā)展，又打擊了開發(fā)商的積極性（好的工程更不必投保），住宅質(zhì)量保證保險展業(yè)推廣從根本上受到掣肘。

（二）責任追償機制。責任保險的一個基本特點是，保險人在履行了對被保險人賠付之后有權(quán)向義務人（責任人）進行責任追償，由此將義務人違約責任后果移轉(zhuǎn)至義務人自身，從根本上遏制義務人的任何主觀違約企圖。在責任保險制度成熟的發(fā)達國家，法律一般都明確規(guī)定保險人可以取得這種補償權(quán)利。[12]然而，在我國目前探索的住宅質(zhì)量保險協(xié)議中，僅設計了工程質(zhì)量缺陷險，無工程質(zhì)量責任險，這使得保險公司不但完全承擔了工程質(zhì)量潛在缺陷風險，也無法有效應對各責任主體出現(xiàn)經(jīng)濟學上的“敗德行為”，保險公司的風險完全不可控制，大大制約了保險公司承保、開拓業(yè)務積極性（見圖1）。

圖1 我國目前探索的住宅質(zhì)量工程保險制度

（三）保險費率機制、科學制訂住宅工程質(zhì)量保險費率計算方法，是住宅工程質(zhì)量保險實施的最基本操作點。保險費等于保險金額與保險費率的積，費率過高會提高投保成本，增加投保人經(jīng)濟負擔；費率過低，將使保險公司無以為繼，保險公司就沒有內(nèi)在激勵。當前試行的多家保險公司均執(zhí)行統(tǒng)一的高費率（銷售金額的0.5%），沒有形成對保險人與投保人的正向激勵。[5]

（四）檢測鑒定機制。在西方市場經(jīng)濟發(fā)達的國家，都有完善的工程管理咨詢和第三方檢測機構(gòu)，其職責涵蓋了從設計方案到監(jiān)督地基基礎(chǔ)、主體結(jié)構(gòu)安全和主要建筑功能等工程竣工的全過程。第三方工程質(zhì)量檢測與鑒定機構(gòu)作為高度專業(yè)、高度獨立的第三方介入質(zhì)量鑒定和項目監(jiān)控，不但可以為保險人承保復雜的住宅工程項目提供有力的業(yè)務支持和技術(shù)保障，還能在很大程度上避免保險當事人之間可能出現(xiàn)的意見分歧。

目前我國保險人在自身缺乏專業(yè)技術(shù)力量對工程項目建設全過程、動態(tài)監(jiān)督的情況下，難以準確評估投保工程項目風險狀況。近年來全國各地陸續(xù)發(fā)生的一些被有關(guān)行政主管部門評定為“優(yōu)質(zhì)樣板工程”和獲得各類嘉獎的住宅項目也出現(xiàn)嚴重質(zhì)量問題的情況，表明保險人的風險控制能力非常有限。[5]相比之下，當前我國工程質(zhì)量管理體制下的監(jiān)理單位雖具有第三方檢測相關(guān)技術(shù)能力，例如工程建設監(jiān)理所進行的質(zhì)量控制工作包括對項目質(zhì)量目標詳細規(guī)劃，實施一系列主動控制措施，在控制過程中既要做到全面控制又要做到事前、事中、事后控制，并需要持續(xù)在整個項目建設的過程中，然而由于其接受建設方的委托和授權(quán)為其提供的工程技術(shù)服務，并不是真正意義上的第三方，保險人顯然不能采信受雇于建設方的監(jiān)理鑒定結(jié)果。[7]

三、建立符合中國國情的住宅工程質(zhì)量強制保險制度

著力構(gòu)建和加快推進構(gòu)建符合我國國情的住宅質(zhì)量強制保險制度，使保險公司成為工程質(zhì)量監(jiān)管的主體，是解決我國住宅工程質(zhì)量監(jiān)管問題的有效途徑，對于提升住宅工程質(zhì)量水平具有重要意義。具體地，我國住宅工程質(zhì)量強制保險制應包括工程質(zhì)量缺陷保險和工程質(zhì)量責任保險兩種，將住宅工程參建各方風險、利益、責任緊緊捆綁在一起，形成環(huán)環(huán)相扣的共生關(guān)系，促使參建各方切實承擔各自風險和責任（見圖2）。

圖2 新型住宅工程質(zhì)量強制保險制度架構(gòu)

（一）工程質(zhì)量缺陷險。開發(fā)商須對所售住宅購買缺陷保險，其保費由開發(fā)商負責承擔，受益人為業(yè)主。當住宅出現(xiàn)質(zhì)量缺陷時，業(yè)主向保險公司提出理賠申請。保險公司核對保險信息后，對出現(xiàn)的質(zhì)量缺陷進行維修或者賠償。保險公司可以根據(jù)開發(fā)商信譽記錄靈活調(diào)整保費率，促進開發(fā)商加強住宅工程質(zhì)量管理。

（二）工程質(zhì)量責任險。建設方（開發(fā)商）和所有住宅工程責任主體均應購買工程責任保險，如勘察責任保險、設計責任保險、施工責任保險、監(jiān)理責任保險等等。住宅在使用過程中發(fā)生缺陷的，保險公司向業(yè)主賠付后有權(quán)追究缺陷產(chǎn)生原因。如果經(jīng)第三方鑒定機構(gòu)技術(shù)鑒定，缺陷是由某參建方主觀故意造成的，則保險公司可以行使“代位求償權(quán)”要求該參建方承擔賠償責任，同時這也會記錄到該參建方信譽記錄中，對其今后參保費率形成經(jīng)濟約束，從而起到監(jiān)督參建方切實履行工程質(zhì)量義務。如果缺陷不是參建方主觀故意行為，則可用參建方所投責任險的保費收入補充其在缺陷險上的支出，支撐保險公司可持續(xù)發(fā)展。

四、加快推進我國住宅工程質(zhì)量保險制度構(gòu)建的政策建議

（一）修訂住宅工程質(zhì)量保險相關(guān)法律法規(guī)

首先，修訂《建筑法》和《建設工程質(zhì)量管理條例》等相關(guān)法律法規(guī)，加入住宅工程質(zhì)量強制保險制度內(nèi)容。以法律、行政法規(guī)形式明確規(guī)定，對未參保的住宅工程建設不予辦理施工許可證和竣工驗收等備案手續(xù)。其次，在住宅工程項目概預算管理制度中增加工程保險費支出條目，銀行等金融機構(gòu)對住宅工程提供貸款時必須滿足參保住宅工程質(zhì)量保險的條件。第三，房地產(chǎn)項目銷售時，未取得住宅工程質(zhì)量保險的商品住宅不得銷售，不予發(fā)放商品房（預售）銷售許可證。最后，為保障保險人追償權(quán)，結(jié)合《侵權(quán)責任法》第86條關(guān)于建設單位與施工單位承擔連帶責任的規(guī)定，制定工程質(zhì)量責任保險實施辦法。

（二）建立住宅工程質(zhì)量信用評價體系

建立由住房與城鄉(xiāng)建設部和保監(jiān)會、銀監(jiān)會以及保險機構(gòu)、金融機構(gòu)互連互通的工程質(zhì)量信用體系，支撐住宅工程質(zhì)量保險制度運行?？山Y(jié)合現(xiàn)有住宅性能認定標準、資料和經(jīng)驗，綜合收集住宅建設單位和各參建單位業(yè)績、資信、信譽、獎懲情況等，參考其他行業(yè)保險信用評價概率模型，設計一套科學、客觀公正、權(quán)數(shù)要素明確的資信評級系統(tǒng)。

（三）改革住宅工程質(zhì)量保險費率確定方法

保險公司可借助中介咨詢單位的力量，根據(jù)住宅性能等級評定結(jié)果，工程技術(shù)風險狀況，同時參考工程質(zhì)量等級、工程區(qū)域差異、建設單位信譽水平、資金規(guī)模、施工單位技術(shù)能力等因素實行費率差異化：對于住宅質(zhì)量等級低、建設單位信譽低、施工單位技能低等情況實行較高費率和更為嚴格的參保條件；相反的住宅質(zhì)量等級高、建設單位信譽高、施工單位技能高等情況實行低費率，甚至可優(yōu)惠參保。由此，最終形成一套完整的、有激勵和淘汰機制的住宅工程質(zhì)量保險費率確定辦法，創(chuàng)新工程質(zhì)量保險市場動態(tài)競爭機制，從根本上對相關(guān)責任單位起到激勵和約束作用。

（四）培育第三方住宅工程質(zhì)量檢測鑒定機構(gòu)

加快培育和發(fā)展第三方檢測鑒定機構(gòu)，首要的是培育第三方實測實量機構(gòu)，其既可以作為開發(fā)商的管理咨詢服務機構(gòu)，也可以作為保險人工程質(zhì)量第三方檢測機構(gòu)，針對項目工程過程中每個節(jié)點（如混凝土、砌筑、粉刷、門窗、防水、外墻等工程及安全文明施工）進行質(zhì)量及安全抽查、把控。保險公司可以自由選聘第三方檢測機構(gòu)，代表保險公司對從前期可行性研究立項、規(guī)劃設計、中期施工、到后期維修保養(yǎng)咨詢都實行監(jiān)管，對所有投保的工程實施質(zhì)量控制，對工程設計和施工過程進行檢查或者進行技術(shù)風險評估，分階段出具風險管理報告，而該報告也是保險公司核保理賠的主要依據(jù)。不僅如此，由保險公司委派的第三方鑒定機構(gòu)還可與建設方雇傭的監(jiān)理單位相互合作、相互制約，相克相生，由此形成新型住宅建設工程質(zhì)量責任主體關(guān)系。

[參考文獻]

[1]王宏新，基于多元合作治理的城市新建住宅質(zhì)量管理體制探析[J].中國行政管理，2014（1）.

[2]瞿富強.住宅質(zhì)量保證保險研究[J].建筑經(jīng)濟，2005（5）.

[3]李雄輝. 工程質(zhì)量責任保險是住宅建筑工程風險管控和質(zhì)量保障的有效途徑[J].中國建筑防水，2010（21）

[4]何紹慰，我國住宅質(zhì)量保證保險的經(jīng)營誤區(qū)[J].上海保險，2009（3）.

[5]宋宗宇，曾林. 住宅質(zhì)量保險的立法模式與制度選擇[J].建筑經(jīng)濟，2010（8）.

[6]何紹慰. 全面推進我國住宅質(zhì)量保證保險制度的途徑探討[J].住宅科技，2012（7）.

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Research on Accelerating the Compulsory Insurance System of Housing Project Quality in China

Wang Hongxin

[Abstract]Due to the intrinsic characteristics of housing construction and incomplete management system of project construction， accidents related to housing project quality happened a lot in our country and the insurance system of housing project quality advanced slowly. Adapting to the requirements of comprehensively promoting governing by law and realizing the protection of citizens' rights legally， our country should speed up legislation， construct credit evaluation system， reform the insurance rate and cultivate third - party authentication institutions， so as to accelerate compulsory insurance system of housing project quality suitable to the national conditions of China.

第3篇：建設工程保險制度范文

關(guān)鍵詞：建設工程 風險管理 政策

本文從對工程項目風險管理的基本內(nèi)容、風險管理措施的研究出發(fā)，針對建設工程風險管理在項目管理中的重要性，提出加強建設工程風險管理的對策，以便建立和完善有效的風險管理體系，保證建設工程項目順利的開展與實施。

1. 風險管理概述

20世紀80年代以來，風險管理的理論研究和應用在英美發(fā)達國家發(fā)展較快。英國南安普頓大學Chapman教授在《Risk Analysis for Large Projects: Models, Methods and Cases》（C.B.Chapman，1987）一書中提出風險工程是對各種風險分析技術(shù)的集成，以有效地項目管理為目的。風險管理的過程主要有以下四個步驟：

（1）Hazard Identification（危害辨識）

風險因素的識別標志著風險管理開始的過程，也是風險評估的基礎(chǔ)。風險識別就是確定項目中存在哪些風險，這些風險對項目會產(chǎn)生的影響，并將這些風險及其特性歸檔。對風險的識別可以通過感性認識和經(jīng)驗進行判斷，但更重要的是依據(jù)各種客觀的統(tǒng)計、以前類似項目的資料和風險記錄，通過分析、歸納和整理，從而發(fā)現(xiàn)各種風險的損害情況及其規(guī)律性。

（2） Risk Assessment （風險評估）

風險評估主要從定性和定量兩個方面進行分析，常用的定性風險評估分析的方法有：調(diào)查與專家打分法、層次分析法等;定量分析方法主要有、PERT（計劃評審技術(shù)）、敏感性分析、、模糊數(shù)學法、多目標決策樹模型、影像圖、效用理論等。

（3）Risk Response（風險回應）

風險回應的任務是通過減少危害發(fā)生的概率或者減輕風險發(fā)生的后果，把處于不可容忍風險區(qū)的危害減輕至可容忍風險區(qū)，同樣的道理，把處于可容忍風險區(qū)的危害減輕至可忽略風險。主要有以下回應方式：風險回避（Avoid the Risks），風險減少（Reduce the Risks），風險轉(zhuǎn)移及自留(Transfer and Retain the Risks)。

（4）Emergency Preparedness（應急準備）

應急準備主要指施工現(xiàn)場的安全，其目的是為了減少潛在危害發(fā)生的概率，最小化傷亡、損失。

2. 建設工程風險管理現(xiàn)狀及存在的主要問題

我國國內(nèi)很多大型的工程項目已經(jīng)成功的應用了風險管理控制的方法并取得了良好的效益，但是我國目前現(xiàn)階段對建設工程項目風險管理的研究不夠具體深入，應用不夠廣泛普及。我國建設工程風險管理存在的主要問題有：

2.1項目風險管理相關(guān)的法律、法規(guī)不完善

建設項目風險管理的相關(guān)法律缺乏相配套的實施細則，在具體條款中沒有針對不同工程特點的具體規(guī)定，因此執(zhí)行過程中就不能做到有法必依、執(zhí)法必嚴、違法必究。法律、法規(guī)的不完善造成了在建設工程項目的具體實施中社會的失信現(xiàn)象、商務違約以及拖欠，加大了建設企業(yè)經(jīng)營中的信用風險。

2.2企業(yè)風險管理意識的淡薄

建設單位對工程擔保和工程保險的重要性認識不足，風險管理的意識不強，對風險管理缺乏系統(tǒng)而明確的目標、體系和具體內(nèi)容。對于風險管理控制也僅僅局限于建設工程的質(zhì)量、進度、安全等方面，缺乏專業(yè)的風險管理控制措施。

2.3項目風險管理人員素質(zhì)偏低

目前企業(yè)內(nèi)部風險管理人員一般多數(shù)由施工管理人員兼任，對建設項目管理、風險管理等運用能力較差，不能對風險進行很好的識別和評價；即使意識到了風險，對風險也僅靠直覺和經(jīng)驗進行處理，這嚴重的阻礙了風險評估以及管理的工作，從而影響到了建設項目風險管理的質(zhì)量。

2.4保險公司和銀行服務的滯后性

工程保險和工程擔保需要相當數(shù)量的符合資格條件的擔保人和經(jīng)紀人，這樣才能形成具有一定競爭力的擔保人市場。部分國內(nèi)銀行雖然開展了一些保函業(yè)務，但還不是很普遍；保險公司按照現(xiàn)行法律規(guī)定不能從事?lián)I(yè)務，而承包商之間的同業(yè)擔保也還沒有發(fā)展起來。

3. 建設工程項目風險管理對策

3.1完善風險管理相關(guān)的法律法規(guī)和合同管理

建立和推行工程擔保、工程保險制度，必須以法律法規(guī)做保障，用合同相制約?！逗贤ā?、《擔保法》、《保險法》和《建筑法》、《招標投標法》、《建設工程質(zhì)量管理條例》等相關(guān)法律法規(guī)做為工程擔保和工程保險的法律依據(jù)，建設主管部門應盡快出臺相關(guān)的政策，制定相應的行業(yè)法規(guī)和管理制度，建立符合我國實際情況的工程擔保和工程保險制度，研究合理的工程擔保和工程保險的收費標準及收取辦法等，建立和完善工程擔保、工程保險制度。

3.2發(fā)展擔保人市場

為了促進工程風險管理中介機構(gòu)的積極發(fā)展，建立完善的工程擔保制度，除了繼續(xù)發(fā)揮銀行的作用，還應當積極發(fā)展其他具備相關(guān)條件的機構(gòu)擔當擔保人，這樣才能形成具有一定競爭力的擔保人市場。

3.3積極發(fā)展工程風險管理中介咨詢機構(gòu)

工程保險經(jīng)紀人、人和工程風險管理咨詢公司，受業(yè)主或承包商的委托與保險公司洽談保險合同并進行索賠工作，同時也應對工程風險管理技術(shù)進行開發(fā)與研究，對風險管理工作進行咨詢與培訓；對工程擔?；蚬こ瘫ｋU中產(chǎn)生的糾紛進行處理，對建設工程的質(zhì)量與安全進行監(jiān)督與管理工作。

參考文獻：

[1]陸惠民蘇振民王延樹. 工程項目管理[M]. 南京：東南大學出版社， 2003.

第4篇：建設工程保險制度范文

關(guān)鍵詞：工程保險，工程風險，項目管理，風險管理

中圖分類號： E271 文獻標識碼： A

引言

我國的工程保險發(fā)展尚處于初級發(fā)展階段，保險市場不夠健全，保險監(jiān)管方面的技術(shù)水平也有待提高。在工程建設方面，我國建筑市場也存在著市場不規(guī)范、體制不健全、保險意識淡漠等一系列問題。

一、我國工程保險現(xiàn)存的主要問題

1、對工程保險的認識滯后

不論是國家還是企業(yè)，對工程保險的認識都相對比較滯后。雖然國家有關(guān)部門在工程保險制度建設上做了大量的工作，但對于通過工程保險制度解決工程建設過程中的風險問題這一認識的高度仍需進一步提高，主要表現(xiàn)在缺有關(guān)的法律法規(guī)不詳，并且缺乏強制性。具體表現(xiàn)為：《建筑法》作為我國建筑領(lǐng)域的基本大法，只有第四十八條規(guī)定了“施工企業(yè)必須為從事危險作業(yè)的職工辦理意外傷害保險，支付保險費”的內(nèi)容。該條僅要求對施工企業(yè)中從事危險作業(yè)的職工辦理意外傷害保險，但從實際情況來看，施工現(xiàn)場可能發(fā)生意外傷害的人員遠遠超出這一范圍，因此從增強廣大職工在工作中的安全保障出發(fā)，應當擴大投保范圍，以施工現(xiàn)場可能發(fā)生意外傷害的的人員為投保對象，即應該包括勘察、設計、施工、監(jiān)理等與工程建設相關(guān)企業(yè)的職工?，F(xiàn)行建筑法中涉及保險的只有強制建筑企業(yè)為其從事危險作業(yè)的職工辦理意外傷害保險的唯一一條規(guī)定，而對其他工程保險卻未作強制性約定，這也就沒有為保險在工程建筑領(lǐng)域的推廣提供進一步的法律保障，就導致了是業(yè)主、承包商等風險承擔主體為了節(jié)省費用，能不投保就不投保，客觀上給自己留下了風險隱患，從而不能很好地對工程項目的建設提供風險保障。

2、工程建設管理制度的不匹配

一直以來，我國在建筑工程領(lǐng)域?qū)嵭械氖禽^為嚴格的工程建設管理制度，特別是在價格管理體制方面。我國通常都是通過強制性的規(guī)范和定額管理制度來保證工程建設領(lǐng)域價格的科學、公平和規(guī)范。但是，目前我國有關(guān)部門還沒有對如何解決工程保險保費的費用來源問題做出規(guī)定，現(xiàn)行的會計制度也沒有將保費支出列入到投資預算當中，即在我國工程成本的管理制度中工程保險保費的列支問題一直是“缺項”，從而導致企業(yè)經(jīng)常發(fā)生帳實不符、帳帳不符，困擾了承包商的正常會計活動，這就客觀上造成了建筑市場相關(guān)主體導致一些承包商即使想投保、也苦于沒有經(jīng)費來源的尷尬局面。

3、工程保險項目發(fā)展嚴重失衡

現(xiàn)階段，我國的工程保險項目發(fā)展不平衡，這主要體現(xiàn)在：我國工程保險業(yè)務主要集中在大型工程項目上，而對于中小型項目則基本無人問津。這就使得已經(jīng)承保大型工程項目的工程保險業(yè)務呈現(xiàn)單均保費高、單均風險責任大的特點；而中小型項目由于投資較少、工期較短、參與單位較少、業(yè)主方和施工方的風險意識較差，再加上工程建設管理制度和保費列支等方面的問題，所以中小型項目的主體投保意愿低。另外，由于中小型項目也比較分散，展業(yè)難度相對較大，并且單均保險費較少，所以大多數(shù)保險公司也不愿意對其過多的投入。

4、保險公司的工程保險業(yè)務發(fā)展滯后

首先，保險公司本身的業(yè)務開拓能力不強，缺乏相應的工程保險合同示范文本。其次，保險公司普遍缺乏必要的工程建設知識以及專業(yè)的人才隊伍，自身的技術(shù)有限?，F(xiàn)階段我國工程保險方面的從業(yè)人員卻很難有這么豐富的專業(yè)知識，他們對于工程風險的控制、工程保險條款的理解、保險方案的設計以及售后服務等方面的知識，無論是理論上還是實踐中均難以適應，這也是目前我國工程保險業(yè)務質(zhì)量不高、工程項目投保的積極性較低、保險功能發(fā)揮不明顯的一個重要影響因素。

二、我國工程保險發(fā)展的緊迫性

目前，我國除在有限的幾個城市試點推行強制性人身意外傷害保險外[1]，其余險種包括工程一切險和雇主責任險都是自愿投保。盡快建立一套符合我國國情的工程保險制度是非常緊迫和必要的，它主要體現(xiàn)在以下幾個方面。

1、市場經(jīng)濟發(fā)展的需要

在我國，建筑工程的發(fā)展受計劃經(jīng)濟的影響較大。在計劃經(jīng)濟體制下, 國家投資工程項目，因而工程項目也是國家的，建設單位是國家政府或其下屬,施工單位也是與政府行政部門所屬的施工企業(yè)。因此在施工過程中，當工程遭受不可抗力的破壞時, 建設單位和施工單位雙方都不會承擔相應的損失，這些損失最終而是由國家負責。既然存在的這些風險不會損害自己的利益，那么工程保險就顯得無關(guān)緊要了。但是,隨著我國經(jīng)濟體制改革的進一步深化，國有企業(yè)、合資企業(yè)、獨資企業(yè)等多種經(jīng)濟成分及多種經(jīng)營方式同時存在，多層次經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的多種組織同時存在于比較開放的建設市場中。面對這種新的形勢,對發(fā)包方而言，盡管投資方還是均以追求最大利益為目的，但投資主體卻多元化了；對承包方而言,由于企業(yè)與政府脫鉤，要自主經(jīng)營、自負盈虧，所以如果發(fā)生損失，則發(fā)包方和承包方都會直接受害。這樣一來，發(fā)包方和承包方為了保護自身的利益，就要想方設法地轉(zhuǎn)移或降低風險帶來的損失, 一種行之有效的方法就是工程保險。

2、能夠減少風險的不確定性

風險的不確定性包含了風險事件的發(fā)生與否不確定、發(fā)生于何時不確定、發(fā)生原因不確定以及損失結(jié)果不確定。往往由于有這樣的風險存在，所以承包商在承接工程項目的同時，也承擔了工程項目本身可能存在的各種風險，但是投保卻能夠?qū)⑦@些不確定的風險轉(zhuǎn)移給保險人。當然，雖然保險公司承擔了風險嗎，但這也不意味著引火燒身。因為保險公司會根據(jù)其專業(yè)知識對期望損失作出比較準確的判斷，并能夠采取各種防范和應急措施來降低風險不確定性的影響。如向投保人提供關(guān)于安全、防災減災方面的教育和培訓，提供關(guān)于現(xiàn)場檢查等，從而使風險發(fā)生的機率降低。而業(yè)主或承包商只要付出少量的保險費給保險公司，便可獲得在保險范圍內(nèi)由于風險發(fā)生所造成的重大損失賠償，這樣就可以使風險造成的損失降到最低。

3、能夠加快與國際接軌的進程

國際工程在承包中，工程保險作為承包商的一項義務是強制性的。我國政府也規(guī)定[2]，凡“三資”項目及國際金融機構(gòu)貸款的工程項目必須進行工程保險。隨著我國市場的進一步開放和改革的不斷深入，國外的承包商會不斷地涌入我國的建筑市場。同樣，我國的建筑承包企業(yè)也要參與國際競爭。在國際建筑市場上，我們必須按照國際慣例運作。而在建設工程中推行工程保險制度，是我們與國際慣例接軌的一項重要措施，它對于提高我們的項目管理水平起著非常積極的作用。

綜上所述，現(xiàn)階段在我國發(fā)展工程保險是適應我國市場經(jīng)濟發(fā)展的需要，對國家而言，能夠更加安全的進行工程建設，對于業(yè)主和承包商而言，能夠以極小的代價換取最大的安全從而更多的獲利。因此，在建設工程中推行工程保險制度，是國家工程建設的安全保障，同時也是業(yè)主和承包商轉(zhuǎn)移重大風險事件的一項有效措施。

結(jié)語：本文介紹我國工程保險現(xiàn)存問題及其發(fā)展的緊迫性。闡述我國建筑工程中工程保險的歷史及發(fā)展現(xiàn)狀，繼而找出目前我國工程保險發(fā)展的主要問題。同時根據(jù)我國工程建設發(fā)展態(tài)勢對發(fā)展我國工程保險市場的緊迫性做詳細闡述。

參考文獻

第5篇：建設工程保險制度范文

一、公共建筑安全監(jiān)管概念和延伸

（一）公共建筑的概念和特點。所謂公共建筑，包含辦公建筑、商業(yè)建筑、旅游建筑、科教文衛(wèi)建筑以及交通運輸建筑。它們突出的特點：1、密集度高；2、流動量大；3、使用時間長。

（二）傳統(tǒng)的公共建筑安全監(jiān)管概念和概念的延伸。傳統(tǒng)的對于公共建筑的安全監(jiān)管更側(cè)重于安全生產(chǎn)，所謂“安全生產(chǎn)”，是指在生產(chǎn)經(jīng)營活動中，為避免發(fā)生人員傷亡和財產(chǎn)損失的事故而采取的相應的事故預防和控制措施，以保證從業(yè)人員的人身安全，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動得以順利進行的相關(guān)活動。公共建筑直接關(guān)系著大眾的生命安全，關(guān)系到投資效益的最大化和國民經(jīng)濟的持續(xù)健康協(xié)調(diào)發(fā)展，關(guān)系到和諧社會的建立。它的密集度高、流動量大、使用時間長三個突出特點要求它的安全監(jiān)管必須能夠從規(guī)劃、招標、設計、施工、維修等各方面實現(xiàn)動態(tài)的監(jiān)管。

二、公共建筑安全監(jiān)管的弊端和原因

（一）公共建筑安全監(jiān)管現(xiàn)狀

1、監(jiān)管制度上，我國自1984年開始對建筑實施質(zhì)量監(jiān)管，各地相繼設立了建設工程質(zhì)量監(jiān)督站，涉及的政府部門有建設部、監(jiān)管處、地方政府等。管理結(jié)構(gòu)不夠清晰，涉及開發(fā)商、建筑商和監(jiān)理單位的管理關(guān)系復雜。

2、數(shù)據(jù)表明，建筑業(yè)事故死亡人數(shù)，從2001年的1160人上升到2004年的2789人，年平均增長率為34%；2005年、2006年死亡人數(shù)有所下降，分別為2607人和2538人，工程建設施工安全事故位居第三，緊排在交通、礦山行業(yè)之后，是事故多發(fā)行業(yè)。而建筑業(yè)事故的相當大比重與公共建筑相關(guān)。

（二）公共建筑安全監(jiān)管的弊端。任何制度都不是孤立的，木通的短板原理表明整體的制度體系受制于相關(guān)制度中最不成熟的。除了安全監(jiān)管制度自身的不足之外，相應支持監(jiān)管制度的其他制度也存在明顯弊端，并沒有形成制度鏈。公共建筑安全監(jiān)管制度本身的弊端：

1、公共建筑安全監(jiān)管機構(gòu)設置不合理。（1）安全監(jiān)管機構(gòu)自身定位的困境?！督ㄔO工程質(zhì)量管理條例》中規(guī)定“國家實行建設工程質(zhì)量監(jiān)督管理制度”，“國務院建設行政主管部門對全國的建設工程質(zhì)量實施統(tǒng)一監(jiān)督管理”。從以上表述可以看出，公共建筑安全監(jiān)管履行政府機構(gòu)的實際職能，但處于政府委托的地位，在委托范圍內(nèi)對有關(guān)工程實物質(zhì)量及其各方責任主體行為實施監(jiān)督?，F(xiàn)實中，監(jiān)管機構(gòu)由于本身定位的不明確一直處于尷尬的地位中。（2）安全監(jiān)管與工程質(zhì)量監(jiān)管機構(gòu)的分離。公共建筑安全監(jiān)管應有安全監(jiān)管與工程質(zhì)量監(jiān)管兩個方面，缺一不可。現(xiàn)實中，安全與工程質(zhì)量監(jiān)管體系分離，缺乏協(xié)調(diào)。雖然安全與工程質(zhì)量監(jiān)督管理體系同屬建設系統(tǒng)，但分屬于不同的機構(gòu)，安全和質(zhì)量歸屬不統(tǒng)一，且兩機構(gòu)無法律規(guī)定的協(xié)調(diào)合作。

2、新經(jīng)濟環(huán)境下的監(jiān)管漏洞。

3、公共建筑欠缺后期監(jiān)管措施。公共建筑建設完成后，投入使用后的監(jiān)管幾乎處于停滯或者空白的狀況。在更多關(guān)注施工安全和工程質(zhì)量安全的同時，忽略了公共建筑對周圍環(huán)境的影響和環(huán)境變化對于建筑安全影響的全方位考慮。

4、公共建筑安全監(jiān)管相關(guān)制度的落后與缺失。（1）公共建筑安全監(jiān)管相關(guān)法律制度落后。法律、法規(guī)的規(guī)定落后導致諸如居民生活小區(qū)的配套建筑本應納入公共建筑監(jiān)管的無人監(jiān)管。此外，公共建筑工程在交付使用后，在使用過程中可能會有產(chǎn)權(quán)的轉(zhuǎn)換和功能的轉(zhuǎn)換，由此帶來的一系列問題至今法律沒有明確的規(guī)定。（2）強制工程保險制度的缺失。我國現(xiàn)在沒有實行強制工程保險制度。工程質(zhì)量出了問題，質(zhì)量責任者可能早已不存在，在沒有工程保險的情況下質(zhì)量責任將難以追究，處理費用將難以落實，公共建筑的意外狀況沒有防范措施。

（三）監(jiān)管不力原因分析

1、從安全監(jiān)管制度本身的不足看。（1）基于部門利益的局部眼光導致政府部門之間的利益爭奪。公共建筑通常作為大型項目，涉及的資金巨大，在各部門分工不明確、機構(gòu)設置不合理的現(xiàn)實狀況下，事故責任追究時，互相推托。（2）實質(zhì)為內(nèi)部的監(jiān)管體系，難以實行嚴格公正的監(jiān)督。工程建設體制本身存在著政企不分、政出多門的狀況，由此形成的局部封閉管理導致許多工程的業(yè)主、勘察、設計、施工、監(jiān)理單位和質(zhì)量監(jiān)督站來自同一系統(tǒng)，隸屬于共同的主管部門。此種監(jiān)管體制的隸屬使得監(jiān)管部門沒有形成應有的部門權(quán)威性，同時由于封閉式的管理體制，不但難以實現(xiàn)客觀公正的監(jiān)督作用，同時使受賄等違法行為有機可乘。

2、從相關(guān)制度角度看。（1）準入制度、審批制度和保險制度都與監(jiān)管制度一樣存在很多的問題。在此種條件下，必須加快相關(guān)制度的建設和完善，才能確保制度鏈的形成，使公共建筑的安全監(jiān)管制度發(fā)揮最大作用。（2）在政府由管理型向服務型轉(zhuǎn)變的過程中，政府角色的轉(zhuǎn)換能夠促使機構(gòu)的整合，整合的機構(gòu)通過一段時間的實踐才會發(fā)揮應有的作用。

三、建筑安全監(jiān)管對策

（一）在建筑安全監(jiān)管的自身制度完善方面。本文認為，應建立獨立的安全監(jiān)管機構(gòu)，提高隊伍的業(yè)務水平，全面負責公共建筑的安全監(jiān)管工作。

1、建設獨立的包括安全生產(chǎn)監(jiān)管和工程質(zhì)量監(jiān)管的垂直監(jiān)管模式，推行巡查制度。這樣，監(jiān)管部門作為真正政府直接對于上一級監(jiān)管部門負責而非對本級政府負責，最高的監(jiān)管部門對政府負責，可以改變權(quán)力界限混亂的局面，更加明確監(jiān)督機構(gòu)的職責。

獨立垂直的安全監(jiān)管模式在礦產(chǎn)等其他部門有成功使用的先例，對于建設，由于復雜原因初期沒有采用，現(xiàn)在公共建筑安全監(jiān)管借鑒此種模式的原因有：（1）能夠明確部門職責，避免封閉管理，制衡地方行政權(quán)力。垂直的監(jiān)管系統(tǒng)能夠?qū)箶U張的行政權(quán)力，實現(xiàn)權(quán)利的制衡。（2）能夠更為有效地實現(xiàn)權(quán)力行使的監(jiān)督，防止腐敗。在法制相同條件下，垂直獨立的模式內(nèi)部關(guān)系簡單、明確，更有利于提高監(jiān)管工作的透明性，便于對其進行司法監(jiān)督。

2、為適應快速發(fā)展的建筑工程技術(shù)，應加強工作人員的專業(yè)素質(zhì)，提升工作設施的技術(shù)含量。質(zhì)監(jiān)系統(tǒng)技術(shù)水平始終是立身之本。

（二）在相關(guān)制度鏈建設方面同樣重要。應加快與公共建筑安全監(jiān)管的領(lǐng)域最密切的四個制度的完善。

1、完善市場準入制度。市場的準入制度能夠提高參與公共建筑的門檻，使參與建筑的單位具備相應的必需的條件和能力。

2、逐步建立市場誠信機制。建立健全以道德為支撐、以產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)、以法律為保障的市場信用制度，形成建設工程市場信用體系。

第6篇：建設工程保險制度范文

【關(guān)鍵詞】農(nóng)民工；工傷保險制度

我國自20世紀90年代開始，農(nóng)村中大量的農(nóng)民開始選擇進城務工，并逐漸形成了農(nóng)民工這一群體。農(nóng)民工進城務工，在一定程度上緩解了城市建設中勞動力缺乏的問題，推動了國民經(jīng)濟的快速提升與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。但是結(jié)合近些年來社會中所發(fā)生的大量問題可見，當前我國農(nóng)民工工傷保險制度中存在著一些不足之處，需要加以深入研究和分析，進而解決問題，為農(nóng)民工的生命安全帶來更多的保障。

一、當前我國農(nóng)民工工傷保險制度中存在的問題

當前我國農(nóng)民工工傷保險制度中，主要存在著工傷保險制度匱乏，立法較為滯后；固有思想存在偏見，忽視農(nóng)民權(quán)益等方面問題。

1.工傷保險制度匱乏，立法較為滯后

我國雖然有《工傷保險條例》對勞動者進行法律保護，但是在條例當中卻沒有對解決方式、解決主體等內(nèi)容進行詳細分析，農(nóng)民工工傷保險可謂是存在制度匱乏、立法較為滯后等方面的問題。

2.固有思想存在偏見，忽視農(nóng)民權(quán)益

農(nóng)民工進城務工，在一定程度上緩解了城市建設中勞動力缺乏的問題，推動了國民經(jīng)濟的快速提升與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。但是城市管理人員重點考慮的是城市中居民的利益，而忽視了為城市作出貢獻的農(nóng)民工利益。

二、我國農(nóng)民工工傷保險制度的完善對策

新時期背景下，我國農(nóng)民工工傷保險制度的完善，可以通過完善農(nóng)民工工傷保險制度，保障農(nóng)民工的切實利益；確立公民制度平等化理念，消除戶籍所帶來的限制；發(fā)展工傷預防及補償機制，構(gòu)建工傷保險管理體系等方式實施。

1.完善農(nóng)民工工傷保險制度，保障農(nóng)民工的切實利益

農(nóng)民由于和土地之間仍然存在著一定的聯(lián)系，所以農(nóng)民工務工具有季節(jié)性特點，企業(yè)結(jié)合勞動報酬支付農(nóng)民工工資，但是《工傷保險條例》中的規(guī)范則是按照城市中穩(wěn)定工作人員所指定，不能充分適用于農(nóng)民工群體當中，存在著一定的漏洞與不足之處。

政府部門可以通過完善農(nóng)民工工傷保險制度的方式，規(guī)范建筑施工企業(yè)參加工傷保險工作，將建筑企業(yè)是否參加工傷保險作為發(fā)放建筑施工許可證前置條件。保障農(nóng)民工的切實利益。在深入調(diào)查的基礎(chǔ)上，分析農(nóng)民工工傷保險制度中存在的不足之處，構(gòu)建全國統(tǒng)一的保障制度。同時，在總體保障的基礎(chǔ)上，各個地區(qū)還需要結(jié)合自身經(jīng)濟發(fā)展水平以及社會保障制度，制定地方保護規(guī)定。對于觸犯法律或者要求的企業(yè)進行嚴格懲罰，做到有法可依、執(zhí)法必嚴。

2.確立公民制度平等化理念，提升農(nóng)民工的法律意識

農(nóng)民工所聚集的工作場所技術(shù)含量較低，農(nóng)民工可謂是低成本、高收入的創(chuàng)造主體，企業(yè)時常會為了降低成本而不為農(nóng)民工繳納工傷保險。農(nóng)民的文化水平相對較低，對于勞動法等相關(guān)法律、法規(guī)的掌握程度不足，法律觀念較為薄弱。企業(yè)為了自身的經(jīng)濟效益，沒有細致為農(nóng)民工講解參保的重要性，農(nóng)民工自身知識掌握不足，也使得在企業(yè)為農(nóng)民工進行參保的過程當中，農(nóng)民工參保的意愿不強，出現(xiàn)了工傷事故利用農(nóng)民工的法律意識淡薄，能推就推，不能推就以最低的賠付標準私了。

針對于這種問題，加強對企業(yè)的監(jiān)管力度，企業(yè)需要肩負起保護農(nóng)民工的責任，為農(nóng)民工細致講解參保的重要性。從事建設工程施工的建筑企業(yè)需要按照工程項目參加工傷保險，為參與本建設項目施工（包括后勤保障）且與企業(yè)存在勞動關(guān)系的職工繳納工傷保險費。同時，通過勞動前的教育工作，使農(nóng)民工能夠?qū)Υ水a(chǎn)生一定的了解，增強農(nóng)民工的自身權(quán)益維護意識。

3.發(fā)展工傷預防及補償機制，構(gòu)建工傷保險管理體系

農(nóng)民工工傷保險制度的構(gòu)建能夠?qū)r(nóng)民工的切身利益帶來一定的保障，但是在這個問題中，主要還是需要以預防為主，降低問題的發(fā)生幾率。政府部門以及相關(guān)管理機構(gòu)可以通過發(fā)展工傷預防及補償機制，構(gòu)建工傷保險管理體系等方式，保證農(nóng)民工的切實利益，從根本上解決問題的發(fā)生幾率。

另外，政府部門還需要加大安全生產(chǎn)知識以及職業(yè)疾病知識的預防培訓，組織更多進城務工的農(nóng)民工參與到其中，學習相關(guān)的法律知識以及工作常識，最大限度避免不良問題發(fā)生。加強對農(nóng)民工的司法援助，允許農(nóng)民工進行工傷損害賠償訴訟，保障農(nóng)民工的合法權(quán)益。

三、結(jié)束語

農(nóng)民工工傷保險制度的構(gòu)建是社會發(fā)展的重要表現(xiàn)，當前我國農(nóng)民工工傷保險制度中，主要存在著工傷保險制度匱乏，立法較為滯后；固有思想存在偏見，忽視農(nóng)民權(quán)益等方面問題。針對這些問題，我國農(nóng)民工工傷保險制度可以通過完善農(nóng)民工工傷保險制度，保障農(nóng)民工的切實利益；確立公民制度平等化理念，消除戶籍所帶來的限制；發(fā)展工傷預防及補償機制，構(gòu)建工傷保險管理體系等方式不斷完善，在推動城市發(fā)展的基礎(chǔ)上，保證農(nóng)民工的健康及自身權(quán)益，促進社會的和諧、穩(wěn)定發(fā)展。

參考文獻：

[1]張秋潔.農(nóng)民工參加工傷保險的影響因素研究――基于政策和企業(yè)視角的實證分析[J].中國安全科學學報，2011，06：17-24.

[2]李旭斌，王澤坤.試論我國工傷賠償法律制度之完善――以建筑行業(yè)農(nóng)民工為考察對象[J].成都理工大學學報（社會科學版），2012，03：66-71.

第7篇：建設工程保險制度范文

關(guān)鍵詞：建筑施工 安全生產(chǎn) 監(jiān)督管理

一、安全生產(chǎn)責任重大

為確保建設工程安全生產(chǎn)，政府工程建設主管部門必須必須加大建筑施工的安全監(jiān)管力度。及時督促建設過程各責任主體整改安全防護中存在的隱患， 遏制安全事故的發(fā)生。

加強建設工程法規(guī)建設。嚴格按照我國先后頒發(fā)的安全生產(chǎn)管理條例等法律、法規(guī)。并制定修改了相應的配套技術(shù)標準和規(guī)范。同時， 各省、市結(jié)合本地區(qū)實際情況，進一步完善了建設工程安全生產(chǎn)各項規(guī)定。建筑安全生產(chǎn)法規(guī)體系初步健全。

二、建設工程安全生產(chǎn)中存在的主要問題

（1） 目前我國建筑業(yè)的“ 誠信制度”和“ 意外傷害保險制度”與發(fā)達國家差距很大， 意外傷害保險開展緩慢。企業(yè)安全生產(chǎn)信譽與市場準入清出脫節(jié)。此外， 政府工程建設主管部門對施工現(xiàn)場違規(guī)生產(chǎn)處罰尚未形成有效的聯(lián)動機制， 未能及時對違章責任主體實施處罰。信息管理展開緩慢。不能適應市場經(jīng)濟條件下不斷發(fā)展的建設市場安全生產(chǎn)的管理需要。

（2）部分建設單位在建設過程中， 為趕工期在未領(lǐng)取施工許可證前擅自開工。給政府對建設工程安全生產(chǎn)的監(jiān)管增加了難度。小數(shù)建設單位工作人員對工程安全生產(chǎn)不夠重視， 認為安全生產(chǎn)是施工企業(yè)的事。未能及時督促其它參建單位及時消除安全隱患。部分建設單位為為降低工程造價， 不按規(guī)定支付安全生產(chǎn)措施經(jīng)費， 造成施工單位在安全防護投入方面經(jīng)費保障上的困難。對安全生產(chǎn)影響很大。

（3） 小數(shù)設計單位未能對復雜地質(zhì)構(gòu)造、不利的自然環(huán)境和施工中采用的新工藝、新材料可能危及施工生產(chǎn)安全提出專項安全措施。并對建設過程中安全狀況實施跟蹤管理， 出現(xiàn)的安全隱患未能及時提出處理方案。不能從技術(shù)支持上提供安全保障。

（4）監(jiān)理單位對安全生產(chǎn)的監(jiān)督普遍不到位。部分監(jiān)理單位對建設單位只抓進度不管安全的現(xiàn)象持遷就態(tài)度， 怕處理不好關(guān)系影響今后工程監(jiān)理任務承包和其它工作的展開； 有的監(jiān)理人員對安全生產(chǎn)知識掌握不夠全面， 未能及時發(fā)現(xiàn)安全隱患， 提出的整改意見針對性不強。未能有效指導施工單位做好各項安全防護工作。

（5）多數(shù)企業(yè)安全生產(chǎn)基礎(chǔ)工作不扎實。特別是一些跨地區(qū)從事建筑活動的施工企業(yè)， 對外埠工程項目部管理松弛， 普遍存在以包代管現(xiàn)象。部分企業(yè)不按規(guī)定設置安全生產(chǎn)機構(gòu)和配備安全生產(chǎn)管理人員。近年來建筑領(lǐng)域大量采用新技術(shù)、新材料、新工藝， 而建筑行業(yè)從業(yè)人員 75%以上為農(nóng)民工， 企業(yè)安全教育和施工技能培訓不能滿足需要。多數(shù)工程專項施工方案審批滯后。大多項目部編制的應急預案、施工用電、消防方案可操作性不強，未能有效指導施工。未組織應急預案的演練。一但出現(xiàn)險情無法按預案展開排險。部分項目在高支模搭設和基坑開挖中未按施工方案實施。安全防護用品未按規(guī)定進行檢測。絕大多數(shù)企業(yè)為追求經(jīng)濟效益的最大化，往往會千方百計降低安全生產(chǎn)成本，減少安全生產(chǎn)防護方面的投入，甚至冒著傷亡事故和職業(yè)危害的風險強行生產(chǎn)。

三、建設工程安全生產(chǎn)管理監(jiān)管重點

（1） 建設主管部門應積極推進的建筑行業(yè)“ 誠信制度”的建立， 完善建筑企業(yè)誠信檔， 建立健全國統(tǒng)一的行業(yè)管理信息化平臺，采取信息化手段記錄監(jiān)理、施工企業(yè)（ 含項目經(jīng)理、監(jiān)理單位項目總監(jiān)） 在建設過程中安全和文明施工情況及不良市場行為，并進行曝光。在工程招標和資質(zhì)年審中進行量化扣分， 從建筑市場準入上嚴格把關(guān)。理順處罰的渠道， 建立聯(lián)動處罰機制， 按現(xiàn)行建設工程管理法規(guī)及時實施對參建各方違規(guī)行為處罰， 確保各項安全防護措施的落實。積極推進“意外傷害保險制度”，建立勞務管理機制。組織參建人員安全生產(chǎn)教育。使員工掌握安全技能， 提高員工的安全意識。

（2）施工現(xiàn)場執(zhí)法監(jiān)管人員要認真做好工程開工前的安全生產(chǎn)交底工作。

①嚴把安全生產(chǎn)條件審查關(guān)。

②在工程建設過程的日常巡查、抽查中要嚴格按照有關(guān)法規(guī)和技術(shù)標準、規(guī)范開展工作： 首先抓施工單位安全保證體系的建立和各級責任制的落實情況。督促各項目部成立安全生產(chǎn)領(lǐng)導小組。并按規(guī)定選配有較強責任心、敢于管理、有安全生產(chǎn)實踐經(jīng)驗和資質(zhì)的人員擔任專職安全員在個人防護方面， 要求施工單位給現(xiàn)埸人員必須戴安全帽， 高處作業(yè)人員配安全帶。第五高支模安裝必須符合規(guī)范并保證現(xiàn)場搭設與方案相互。高支模安裝后，必須組織經(jīng)有關(guān)建設各方進行專項驗收合格后才能進行下道工序施工。鋼筋邦扎中堆料不能過于集中。第六人工挖孔灌注樁施工。必須編制專項施工方案、作業(yè)安全操作規(guī)程、專項應急救援

第8篇：建設工程保險制度范文

建筑工程質(zhì)量保險制度最早起源于法國,法國的質(zhì)量保險制度于20世紀20年代開始建立并逐漸發(fā)展成熟,逐步為很多國家所借鑒和引進,如英國、比利時、西班牙、日本、瑞典、芬蘭、加拿大、突尼斯、意大利、沙特阿拉伯等.

質(zhì)量保險制度是一個完整的體系,雖然各國質(zhì)量保險制度的具體構(gòu)成存在差別,但都包括工程質(zhì)量法律責任、工程質(zhì)量保險和工程質(zhì)量檢查這三個基本要素,三者緊密聯(lián)系,共同發(fā)揮作用.其中,工程質(zhì)量保險在國外稱為十年保險(decennialinsurance)或內(nèi)在缺陷保險(inherentdefectsinsurance).盡管各國發(fā)展質(zhì)量保險制度的背景各不相同,但宏觀和微觀上的兩大基本動因是相似的.宏觀上,兩次世界大戰(zhàn)后大規(guī)?？焖俳ㄔO帶來的大量質(zhì)量缺陷所造成的巨大社會資源浪費,以及與日俱增的能源危機使各國政府開始意識到必須采取相應的措施來改變現(xiàn)狀.比如法國一戰(zhàn)后快速建設中涌現(xiàn)的質(zhì)量缺陷問題促進了質(zhì)量保險制度的建立.相似的,二戰(zhàn)后的重建也極大地推動了英國的質(zhì)量保險制度的發(fā)展.日本政府則是在經(jīng)歷了第一次石油危機,認識到質(zhì)量缺陷帶來的社會資源浪費的嚴重性后,開始建立質(zhì)量保險制度的.微觀上,各國解決工程質(zhì)量缺陷糾紛的法律途徑普遍存在效率低下而費用高昂的問題,例如西班牙法院解決房屋質(zhì)量問題的平均時間為8~11年,法國為8年,在這一漫長的期間內(nèi),房屋將得不到法律強制的修繕.訴訟費用十分昂貴,但卻未必成功,即使成功了,同時也可能由于付出的經(jīng)濟和時間成本過高而得不償失.這使大量投資者或房購買者非常不滿,希望能夠得到法律以外成本更低的補償途徑.可見國外建立質(zhì)量保險制度的著眼點都在于減少工程質(zhì)量缺陷所帶來的社會成本或外部不經(jīng)濟.在我國質(zhì)量保險制度建立之初,對該制度減少質(zhì)量缺陷導致的外部不經(jīng)濟影響的機理研究是必要的[2-3].

2建筑工程質(zhì)量缺陷導致的外部不經(jīng)濟分析

2.1外部不經(jīng)濟和社會成本

外部性(externality)是經(jīng)濟學的重要范疇,根據(jù)對外界產(chǎn)生的后果是積極的還是消極的,可將外部性分為外部經(jīng)濟(externaleconomics)和外部不經(jīng)濟(externaldiseconomics).如果某個經(jīng)濟主體的一項經(jīng)濟活動給社會其他成員帶來損失,而自身卻未付出相應的成本或代價,這種外部性就是外部不經(jīng)濟[4].

社會成本是指全社會需要為某項經(jīng)濟活動支付的費用,包括該項經(jīng)濟活動的私人成本與這一活動給其他經(jīng)濟單位施加的成本.所謂私人成本是指一個經(jīng)濟單位從事某項經(jīng)濟活動需要支付的費用.如果一項經(jīng)濟活動不存在外部不經(jīng)濟,則這項經(jīng)濟活動的邊際社會成本CMs等于邊際私人成本CMp.如果存在外部不經(jīng)濟,則這項經(jīng)濟活動的邊際社會成本CMs等于邊際私人成本CMp與邊際外部成。本CMe之和,這時邊際社會成本大于邊際私人成本。

2.2建筑工程質(zhì)量缺陷導致的外部不經(jīng)濟

建筑工程質(zhì)量缺陷造成的外部不經(jīng)濟,可以通過對理想狀況和質(zhì)量缺陷普遍存在的實際狀況下的社會成本與社會福利的變化來進行分析.

2.2.1理想狀況下的社會成本與社會福利

在理想狀況下,社會各項制度健全,社會誠信度很高,建筑工程生產(chǎn)者(包括開發(fā)商、施工單位、建設單位等,后面簡稱為生產(chǎn)者)自覺地完全按照與建筑工程質(zhì)量有關(guān)的標準、規(guī)范、法律、法規(guī)、文件(后面簡稱建筑標準)等來進行建設,質(zhì)量缺陷較少并且生產(chǎn)者承擔維修費用,這時生產(chǎn)者的邊際外部成本CMe等于零,無外部不經(jīng)濟,社會成本CMs等于生產(chǎn)者邊際私人成本CMp,并且處于最低狀態(tài).在完全競爭的市場條件下,追求利潤最大化的生產(chǎn)者進行私人最優(yōu)決策的條件是其邊際私人成本等于邊際收益即銷售價格P,即CMp=P,而使社會福利為最大的社會決策條件是邊際社會成本等于邊際社會收益,即CMs=P[2],因此私人決策最優(yōu)產(chǎn)量Qp與社會決策的最優(yōu)產(chǎn)量Qs相等,社會福利與個人福利同時達到了最大化。

2.2.2實際情況下的社會成本與社會福利變化

實際狀況下,社會制度不可能都很健全,社會誠信度有限,所有生產(chǎn)者完全按照建筑標準建設是不可能的,質(zhì)量缺陷的存在是普遍的,各方的成本也不同于理想狀況,存在外部成本C′Me和外部不經(jīng)濟.與理想狀況相比各種成本變化如下:

(1)生產(chǎn)者私人邊際成本減少.

對于生產(chǎn)者,由于質(zhì)量低于建筑標準,與理想狀況相比,邊際私人成本CMp的變化表現(xiàn)為生產(chǎn)者成本的不合理節(jié)約CM1(包括人員、材料、工藝方面的標準降低和理想狀況下正常維修責任的逃避)和生產(chǎn)者維修糾紛解決的時間及費用成本增加CM2.在社會制度不健全、誠信缺失的情況下,生產(chǎn)者成本的不合理節(jié)約通常遠大于解決維修糾紛的時間及費用成本,即CM1>CM2(極端情況下生產(chǎn)者完全逃避責任,CM2=0),因此實際情況下的生產(chǎn)者私人邊際成本C′Mp總體減少.

(2)生產(chǎn)者邊際外部成本CMe′增加.

實際情況下,生產(chǎn)者邊際外部成本由以下六部分組成:①維修成本增加CM3.這是指相比理想狀況下所增加的維修成本.顯然,與新建工程相比,維修工程面臨更為復雜的技術(shù)和環(huán)境條件,因此所需用一般遠大于生產(chǎn)者成本的不合理節(jié)約,而且在社會制度不健全、誠信缺失的情況下,生產(chǎn)者往往可以通過各種途徑逃避增加的維修成本;②購房者、法院等維修糾紛解決參與各方(生產(chǎn)者除外)的時間及費用成本CM4;③購房者的生產(chǎn)力下降成本CM5;④購房者精神損失成本CM6;⑤由于建筑質(zhì)量問題引起的維持社會穩(wěn)定成本增加CM7;⑥由于建筑質(zhì)量問題引起的社會交易成本增加CM8(由誠信度降低引起的).這些成本里有的難以用金錢計算,但卻非?，F(xiàn)實地存在著.

3質(zhì)量保險制度減少外部不經(jīng)濟的機理分析

3.1質(zhì)量保險制度基本要素的作用

引入質(zhì)量保險制度后,質(zhì)量保險制度中的各基本要素共同發(fā)揮作用,從而有效減少外部不經(jīng)濟.首先,通過質(zhì)量檢查可以直接控制工程質(zhì)量,督促生產(chǎn)者減少質(zhì)量缺陷;其次,可以通過向建筑產(chǎn)品購買者揭示工程質(zhì)量信息,利用市場的力量來促使生產(chǎn)者自發(fā)提高工程質(zhì)量;第三,保險公司可以根據(jù)工程質(zhì)量信息,利用承保決定權(quán)和浮動費率的機制來決定對于生產(chǎn)者的經(jīng)濟獎罰.這些方法的本質(zhì)都是通過將生產(chǎn)者的外部成本內(nèi)部化,使生產(chǎn)者和整個社會的利益趨同,從而達到促使生產(chǎn)者自發(fā)消除外部不經(jīng)濟的目的.另外,質(zhì)量保險制度還有利于工程質(zhì)量標準的完善,起到促進和幫助生產(chǎn)者改進工程質(zhì)量的作用.

3.2質(zhì)量保險制度引入后各方成本和社會福利變化

質(zhì)量保險制度的運行將使各種成本和社會福利產(chǎn)生一系列變化,具體表現(xiàn)如下:

3.2.1生產(chǎn)者邊際私人成本增加

質(zhì)量保險制度引入后,生產(chǎn)者將增加用以提高建筑質(zhì)量的成本C′M1,同時其維修糾紛解決的時間及費用成本減少C′M2,正常情況下,前者大于后者,因此這時的生產(chǎn)者邊際私人成本C″Mp=C′Mp+C′M1-C′M2表現(xiàn)為總體增加.

3.2.2生產(chǎn)者邊際外部成本減少

質(zhì)量保險制度引進后,維修成本、購房者等維修糾紛解決參與各方的時間及費用成本、購房者生產(chǎn)力下降成本、社會穩(wěn)定維持成本、社會交易成本都大幅降低,降低量分別為C′M3,C′M4,C′M5,C′M6,C′M7,C′M8,其中維修減少的成本遠比生產(chǎn)者增加的用以提高建筑質(zhì)量的成本要大,即C′M3C′M1(理由與CM3CM1相同),而且各成本至多恢復到理想狀況,因此C′Mi≤CMi.另外生產(chǎn)者邊際外部成本中增加了質(zhì)量保險制度本身的成本CMb,在正常的質(zhì)量保險費率和質(zhì)量檢查費率情況下,制度本身的成本遠小于其帶來的其他成本的減少?？梢?由于生產(chǎn)者邊際外部成本的減少大于質(zhì)量保險制度本身成本與生產(chǎn)者增加的建設成本之和,因此邊際社會成本總體降低.按照社會成本決策的產(chǎn)量Q′s來計算,質(zhì)量保險制度引入后社會總福利增加了O′O″S″S′部分.

4房屋質(zhì)量保險制度本身成本分析

4.1質(zhì)量保險制度本身成本的必然性

質(zhì)量保險制度引入后社會成本大幅減少,但與理想狀況作對比,仍存在一定的邊際外部成本和外部不經(jīng)濟?？梢?與理想狀況相比,質(zhì)量保險制度實施后仍存在外部不經(jīng)濟CMe.即使質(zhì)量保險制度效果非常理想,使得工程質(zhì)量恢復到生產(chǎn)者按照建筑標準建造時的理想狀況,即C′Mi≤CMi時,仍有外部邊際成本CMe=CMb,即質(zhì)量保險制度本身的成本CMb,OO″S″E部分即為社會為質(zhì)量保險制度付出的代價.

這一代價是由于在質(zhì)量信息不對稱、法制不健全、信用體系不完善、市場經(jīng)濟不成熟等現(xiàn)實條件下,理想狀況短期內(nèi)不可能自發(fā)實現(xiàn)所造成的.只有質(zhì)量信息完全和誠信機制建立、法制健全才能使生產(chǎn)者的成本與整個社會成本趨同,從而自覺地履行社會義務,而這一過程是長期的,因此質(zhì)量保險制度的成本本質(zhì)上是在這一過程中為減少外部不經(jīng)濟所必須付出的制度成本,由于這一制度可以避免更多的社會交易成本發(fā)生,因此是值得的.這種成本將存在于一定的社會歷史時期,當工程質(zhì)量信息完全,誠信機制、法制機制健全時,這種成本可大大下降,甚至消失.

4.2質(zhì)量保險制度成本的構(gòu)成

質(zhì)量保險制度本身成本主要包括保險運營成本和質(zhì)量檢查成本.保險的運營成本即保險的營業(yè)費用,包括手續(xù)費、業(yè)務宣傳費、固定資產(chǎn)折舊費、利息支出、人員工資等,但不包括保險理賠費用,因為保險理賠費用不是保險制度運行帶來的,即使沒有保險制度,人們對于這種損失還是要通過其他途徑來進行經(jīng)濟補償,因此理賠費用僅僅是社會生產(chǎn)中付出這部分代價的一種具體支出形式而已,本質(zhì)上是一種轉(zhuǎn)移支付,并不真正構(gòu)成社會成本的增加.但是保險本身仍能夠通過理賠減少①購房者、法院等維修糾紛解決參與各方的時間及費用成本;②購房者的生產(chǎn)力下降成本;③購房者精神損失成本;④由于建筑質(zhì)量問題引起的社會穩(wěn)定維持成本等.質(zhì)量檢查成本也可以看作是一般保險運營費用中的防災費,即保險公司為提高參加保險的企事業(yè)單位及有關(guān)部門抵御自然災害和意外事故的能力,減少人身傷害和財產(chǎn)損失所支付的專項費用.不同的是質(zhì)量保險風險可能來自包括參加保險方的疏忽和錯誤,而且存在道德風險的可能性較大,因此往往由專業(yè)機構(gòu)承擔,比一般保險的風險預防措施更具實質(zhì)性.此外,一般的防災費由保險公司從保險運營費中支出,而質(zhì)量檢查費的支付形式可以由業(yè)主、保險公司支付或共同支付.

5目前面臨的與質(zhì)量保險制度成本相關(guān)的實際問題及對策

盡管質(zhì)量保險制度本身的成本相對其重要作用而言非常有限,但在我國目前的試點過程中遇到了一些與制度本身成本有關(guān)的實際問題,并在一定程度上阻礙了質(zhì)量保險制度的建立和發(fā)展.

5.1與質(zhì)量保險制度成本相關(guān)的實際問題

5.1.1保險意識淡薄

由于傳統(tǒng)習慣、保險理念、市場經(jīng)濟發(fā)育程度、法律法規(guī)等原因,目前我國建筑行業(yè)買賣雙方的風險意識和保險意識都比較淡薄.業(yè)主通常認為質(zhì)量保險費是多余的成本而不愿投保,特別是政府或國有企事業(yè)單位由于責權(quán)不明晰,在沒有法律或經(jīng)濟方面制約的情況下,更是如此.即使是作為質(zhì)量保險最終保障對象的廣大購房者也往往認為質(zhì)量保險的成本要通過房價轉(zhuǎn)移給自己,增加了購房費用,因此未表現(xiàn)出對質(zhì)量保險保障的強烈需求,在選擇商品房時也很少將質(zhì)量保險作為購房的重要依據(jù).

5.1.2質(zhì)量保險費導致了企業(yè)個別成本的增加

由于質(zhì)量保險尚未廣泛推行,而且保險費也未列入標準定額,因此投保質(zhì)量保險的企業(yè)增加了個別成本,同時由于社會認識、社會誠信等原因使質(zhì)量保險給企業(yè)帶來的效應還未能充分顯現(xiàn)出來,有的企業(yè)認為投保質(zhì)量保險會使自己處于價格劣勢,因此對投保不積極,而是在工程交付或銷售后,尋求各種途徑擺脫其應負的質(zhì)量責任.例如,目前一些質(zhì)量保險的試點中施工企業(yè)認為自身負擔質(zhì)量保險費用比例過大,影響了其參與試點的積極性.

5.1.3保險費率的合理性有待檢驗

目前,由于我國與質(zhì)量保險相關(guān)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)的匱乏和封閉,質(zhì)量保險費率還難以科學厘定,當前試點項目只是借鑒國外的保險費率,是否合理還有待實踐檢驗.而費率的合理與否直接關(guān)系到保險公司的盈虧狀況,法國、澳大利亞在質(zhì)量保險開展之初,保險費率偏低導致此項業(yè)務普遍虧損,很多保險公司因此而倒閉,但過高的費率很難為投保人所接受.因此盡管各保險公司已意識到這一新業(yè)務領(lǐng)域的廣闊前景,卻都非常謹慎,并未采取積極的態(tài)勢.

5.1.4質(zhì)量檢查費與現(xiàn)有其他質(zhì)量檢查、監(jiān)督費用的重復

我國目前已存在工程質(zhì)量監(jiān)督、施工圖審查、工程監(jiān)理等機構(gòu),與質(zhì)量保險制度的質(zhì)量檢查機構(gòu)存在職能上的重復,因此對于建設單位而言,存在著重復交費的疑問和顧慮,這也是我國建立質(zhì)量保險制度所面臨的獨特問題之一.

5.2與質(zhì)量保險制度成本相關(guān)的實際問題的相應對策

5.2.1加強宣傳力度,增強保險意識

通過加強對質(zhì)量保險的宣傳,提高社會各界尤其是業(yè)主和購房者的保險意識,使其認識到質(zhì)量保險對于轉(zhuǎn)移質(zhì)量缺陷風險、維護其合法權(quán)益的重要性,就會真正理解質(zhì)量保險的價值,從源頭帶動潛在的保險需求,積極投保,進而全面推動質(zhì)量保險的施行.

5.2.2逐步將質(zhì)量保險變?yōu)閺娭票ｋU

通過法律、經(jīng)濟等手段使質(zhì)量保險成為強制保險將能克服推進質(zhì)量保險過程中面臨的一系列問題.首先,能使保險費用成為共同成本而不是個別成本;其次,能夠充分發(fā)揮出浮動費率的作用,增加質(zhì)量缺陷多、索賠記錄差的建設方的個別成本,使其處于成本劣勢;第三,能夠為質(zhì)量保險制度的建立注入強大的直接推動力.通過對國外質(zhì)量保險制度的考察發(fā)現(xiàn),開展得成功的國家多是采取直接或間接強制措施來推行質(zhì)量保險制度的,比如法國、西班牙、澳大利亞和意大利通過法律確立質(zhì)量保險為強制保險,英國國家房屋建筑委員會(NationalHousingBuildingCouncil)則通過將保險與貸款條件掛鉤使質(zhì)量保險成為實質(zhì)上的強制[2-3].根據(jù)這些國家的經(jīng)驗,在質(zhì)量保險推廣后,隨著質(zhì)量保險觀念深入人心,即使不再強制,人們也會自愿投保.例如法國很多原來法律免除強制投保責任的主體現(xiàn)在也都開始自愿投保了,比如不強制投保的私人自建住宅目前自愿投保率已超過80%.可見通過立法給于質(zhì)量保險以“第一推動力”是非常必要的.

在我國主要應該通過《建筑法》、《保險法》、《房地產(chǎn)管理法》等法律和配套法規(guī)來確立質(zhì)量保險的強制性質(zhì),并通過配套合同示范文本和相關(guān)規(guī)章制度來實現(xiàn).當然,除了立法外還可以同時采取其他方式如審批優(yōu)先、貸款優(yōu)先等行政和經(jīng)濟手段來推動質(zhì)量保險制度的建立.

5.2.3確定合理的保險費

我國目前還沒有積累起質(zhì)量保險的索賠數(shù)據(jù),除了可以暫時采用國外的經(jīng)驗數(shù)據(jù)外,還可以通過對國內(nèi)建筑質(zhì)量缺陷維修的有關(guān)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計分析來擬合質(zhì)量保險索賠頻率和索賠額的分布,作為質(zhì)量保險費率厘定的依據(jù).在我國質(zhì)量保險制度建立并運行一定時間后,就可以以積累的質(zhì)量保險索賠數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),用精算方法來厘定合理的質(zhì)量保險費率并不斷修正,從而保障質(zhì)量保險制度的長期健康發(fā)展.

5.2.4整合職能相似的機構(gòu)

在引入質(zhì)量保險制度后,應該逐步將目前已存在的工程質(zhì)量監(jiān)督、施工圖審查、建設工程監(jiān)理、質(zhì)量檢測等機構(gòu)等進行整合,以避免與質(zhì)量保險制度的質(zhì)量檢查機構(gòu)的職能重復,造成資源浪費和重復收費.比如上海的質(zhì)量保險試點中將監(jiān)理職能納入質(zhì)量檢查機構(gòu),業(yè)主可以不再另外聘請監(jiān)理,自然也就避免了監(jiān)理費的重復支出.

第9篇：建設工程保險制度范文

建筑工程質(zhì)量保險制度在西方國家發(fā)展較早，已有大量的實踐并積累了豐富的經(jīng)驗。我國建筑工程質(zhì)量保險制度起步較晚，由于保險框架體系不完善、保險行業(yè)發(fā)展不成熟、工程質(zhì)量監(jiān)督體系不健全等問題，建筑工程質(zhì)量保險的實施與預期效果尚有不小的差距。本文對國內(nèi)外建筑工程質(zhì)量保險框架體系進行比較分析,并提出完善我國建筑工程質(zhì)量保險框架體系的對策。

1.建筑工程質(zhì)量保險簡介

建筑工程質(zhì)量保險制度源于法國，主要承?？⒐を炇罩黄鹨欢晗迌?nèi)，建筑因主體結(jié)構(gòu)存在缺陷發(fā)生工程質(zhì)量事故以及承包商未能盡到相應質(zhì)量控制責任而給業(yè)主造成的損失，目的是為建筑在建造過程和使用過程中出現(xiàn)的質(zhì)量問題提供保障。

作為國際通行的建筑工程風險管理方式，建筑工程質(zhì)量保險按照內(nèi)容可以劃分為缺陷險和責任險兩部分。缺陷保險部分的保險標的是建筑本身,投保人因其所建工程有質(zhì)量缺陷而產(chǎn)生對工程本身的賠償責任，隸屬于財產(chǎn)險范疇,投保人多為開發(fā)商,受益人為業(yè)主。責任保險部分的保險標的是工程承包商對于給業(yè)主提供適用建筑物的法律責任,勘察、設計、施工方對自己的責任投保,隸屬于責任險范疇。

2.國外建筑工程質(zhì)量保險框架體系的特點分析

目前，世界上開展建筑工程質(zhì)量保險工作較為成熟的國家主要集中在發(fā)達國家和中等發(fā)達國家，其中以法國、西班牙和日本三國較為典型，以下就法、西、日三國建筑工程質(zhì)量保險框架體系的特點進行分析。

2.1 法國

法國是開展強制性建筑工程質(zhì)量保險最早且較為成功的國家,從1978年制訂《斯比那塔法》(SpinettaACT)實施對建筑工程質(zhì)量10年內(nèi)在缺陷保險以來，建立了較為完整的建筑工程質(zhì)量保險框架體系?！端贡饶撬ā返闹饕獌?nèi)容分為責任、保險和質(zhì)量控制監(jiān)督三個部分,三者共同構(gòu)成了法國建筑工程質(zhì)量保險框架體系。

《斯比那塔法》中將建筑工程質(zhì)量保險分為兩類：開發(fā)商投保的內(nèi)在結(jié)構(gòu)缺陷保險和承包商投保的責任保險。缺陷險部分要求開發(fā)商為建筑質(zhì)量加以保證,對可能的損壞進行投保。責任險部分要求工程承包商對各自責任加以投保,投保人和被保險人均為承包商。

法國推行的建筑工程質(zhì)量保險框架體系具有強制性,各參建主體必須投保,否則不予開工?！端贡饶撬ā分幸?guī)定開發(fā)商必須投保建筑工程10年內(nèi)在缺陷保險，建筑設計咨詢單位、施工圖設計單位、施工單位和質(zhì)量檢查控制單位必須投保10年期的責任保險。

《斯比那塔法》還從法律層面確定了建筑工程質(zhì)量檢查控制機構(gòu)的作用和法律地位，并規(guī)定法國建筑工程質(zhì)量檢查控制機構(gòu)不得從事建筑市場中的經(jīng)濟活動，必須達到相應的管理水平和技術(shù)能力,并要通過資質(zhì)認證。

法國建筑工程質(zhì)量保險框架體系采用了固定費率的保費厘定方式。在保險體系起步階段,規(guī)定保費為建筑工程總造價的1%~1.5%,由于保險公司虧損，曾一度上漲到建筑工程總造價的3%左右P]。另外,法國建筑工程質(zhì)量保險對業(yè)主未設立免賠,進一步促進了費率的上漲。但在法國建筑工程質(zhì)量保險框架體系開展二十年中，隨著建筑工程質(zhì)量的提高,也使保費多次下調(diào)。

2.2西班牙

西班牙建筑工程質(zhì)量保險框架體系參照法國的相關(guān)規(guī)定，吸取了法國建筑工程質(zhì)量保險框架體系的一些成功經(jīng)驗并經(jīng)立法實施,但也有一些差異：

(1)在缺陷險方面，西班牙和法國一樣都要求開發(fā)商(業(yè)主必須投保。而在責任險方面,西班牙沒有強制要求工程承包商投保，只是鼓勵工程承包商積極參與投保,并給予投保企業(yè)各種優(yōu)惠。

(2西班牙的建筑工程質(zhì)量保險為傷害保險,因此,在西班牙模式中只要出現(xiàn)了質(zhì)量事故,保險公司就得先行賠付。

(3西班牙建筑工程質(zhì)量保險費率采用了固定費率及浮動費率相結(jié)合的方式。西班牙對于結(jié)構(gòu)部分的缺陷保險是強制要求的,此部分的費率制定是國家法定的。對于設施設備的缺陷保險則為鼓勵投保,采取了浮動費率的機制,根據(jù)開發(fā)商之前的業(yè)績記錄,對其收取差別保費[\此外,西班牙建筑工程質(zhì)量保險框架體系對業(yè)主設置了免賠，同一原因造成的累積損失低于投保金額的1%者為免賠，超出部分保險公司才賠償,降低了保險公司的賠付率。

2.2 日本

曰本從1982年開始嘗試建立住宅性能保證制度，到1999年通過《住宅品質(zhì)確保促進法》,確定了住宅性能保證制度的法定地位,日本建筑工程質(zhì)量保險體系有其獨特之處：

1)根據(jù)日本法律,新建住宅的開發(fā)商和承包商對住宅缺陷負有10年強制性的法律責任，但卻沒有強制規(guī)定各參建主體投保建筑工程質(zhì)量保險。日本開發(fā)商和承包商是否投保取決于企業(yè)本身，或者企業(yè)加入的行業(yè)組織，但投保率卻能達到98%,這主要歸因于日本保險行業(yè)發(fā)展成熟,保險觀念深入人心。

2）在費率厘定方面，日本沒有統(tǒng)一的費率標準，都是由各保險公司自行厘定。日本保險行業(yè)經(jīng)過幾十年的發(fā)展,各種保險條款制度成熟完善,保險公司專業(yè)能力強、賠付能力高,有條件根據(jù)地區(qū)發(fā)展水平以及工程具體情況制定較為合理的費率水平。

從以上法國、西班牙、日本建筑工程質(zhì)量保險框架體系特點，可以發(fā)現(xiàn)三國在建筑工程質(zhì)量保險實施強制性、費率厘定及費率水平等許多方面都存在不同之處。但建筑工程質(zhì)量保險制度的推行在此三國中都取得較為滿意的預期效果,關(guān)鍵點在于建筑工程質(zhì)量保險框架體系與本國建筑、保險市場的實際情況相適應,能夠真正起到監(jiān)督、激勵各參建主體提高建筑工程質(zhì)量主動性的作用。

3.我國建筑工程質(zhì)量保險體系與國外的對比分析

長期以來,從我國建設工程市場實踐看,一些建設單位要求施工企業(yè)繳納工程造價3%~5%的質(zhì)量保證金。此舉措在一定程度上保證了建筑工程質(zhì)量,但某些建設單位借故扣留質(zhì)量保證金，給施工企業(yè)造成較大的資金壓力，

并引發(fā)了許多爭端。為推動建筑工程質(zhì)量保險制度在我國的實行,2006年9月，中國保監(jiān)會、建設部和中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司聯(lián)合在北京、上海、青島、大連等14個城市進行了建筑工程質(zhì)量保險試點工作。然而試行幾年來并未引起較大反響，開發(fā)商投保熱情不高，與預期效果尚有差距。

現(xiàn)將以我國建筑工程質(zhì)量保險試點為代表的質(zhì)量保險體系與國外建筑工程質(zhì)量保險體系比較如表1。

通過與國外比較，對我國建筑工程質(zhì)量保險框架體系中存在的一些問題分析如下：

3.1未推行強制保險制度

法國通過法律規(guī)定了各參建主體要對所建工程投缺陷險以及責任險；西班牙通過立法規(guī)定了建筑開發(fā)商要投建筑工程質(zhì)量缺陷險，鼓勵工程承包商投保建筑工程質(zhì)量責任險油于存在較為成熟的保險市場，以日本為代表的國家沒有強制要求各參建主體投保。分析發(fā)現(xiàn)沒有推行強制保險制度的國家往往具有如下特征：①國內(nèi)建筑質(zhì)量水平較高，質(zhì)量事故發(fā)生概率很?、谡O(jiān)管到位,保險行業(yè)和保險制度成熟,各方投保意識強。而目前我國建筑工程質(zhì)量平均水平不高。根據(jù)中國質(zhì)量協(xié)會2007年度就質(zhì)量方面對全國一些重點開發(fā)商進行的住宅用戶滿意度測評,在接受調(diào)查的35家開發(fā)企業(yè)中，滿意度最高的僅為81%,其中8家企業(yè)消費者滿意度尚未達到60%。由于我國政府對于質(zhì)量控制監(jiān)管能力有限,保險行業(yè)發(fā)展不成熟,可以說在我國開展非強制建筑工程質(zhì)量保險制度與我國現(xiàn)階段建筑、保險市場基本情況并不相適應。在2005年建設部和保監(jiān)會聯(lián)合的《關(guān)于推進建設工程質(zhì)量保險工作的意見》中，鼓勵各參建主體積極投保建筑工程質(zhì)量保險,但未做強制性規(guī)定。由于開發(fā)商占據(jù)市場優(yōu)勢,本就對改善工程質(zhì)量動力不足，投保積極性不高，而相關(guān)法律又沒有強制性規(guī)定,使建筑工程質(zhì)量保險投保處于無序狀態(tài)。

3.2保險體系定位不清

國外開展的建筑工程質(zhì)量保險框架體系并不是單一的保險險種，而是一套完整的體系,主要包括兩個方面:一是對建筑物本身的缺陷險,二是各承包商的責任險。只有這兩個險種相互補充,才能形成完整的建筑工程質(zhì)量保險框架體系。而目前我國一些保險公司保險體系定位不清，將缺陷保險與責任保險混淆,造成我國試行的建筑工程質(zhì)量保險框架體系主要為建筑工程質(zhì)量保險框架體系中的質(zhì)量缺陷部分。此外,我國開展建筑工程質(zhì)量保險框架體系更多關(guān)注的是建筑的使用過程,注重建筑工程質(zhì)量缺陷險,忽視建筑工程質(zhì)量責任保險。以2006年開始的上海試點工作為例,各參建主體只可以投保建筑和安裝工程一切險、人身傷害險、工程質(zhì)量保修保險三個險種。當發(fā)生索賠后，由于沒有設置責任險,保險公司無法對各工程承包商進行代位追償。

3.3沒有獨立的工程質(zhì)量檢查控制機構(gòu)

建筑工程質(zhì)量保險合同訂立的環(huán)境以信息不對稱為特點,容易導致投保人逆向選擇和道德風險A即工程承包商利用工程建設方面的信息優(yōu)勢,隱瞞自己真實風險狀況,從而達到以較低的保費轉(zhuǎn)移較大風險的目的。工程承包商與保險公司簽訂保險合同之后,部分風險轉(zhuǎn)移給了保險公司，工程承包商不用直接賠償因質(zhì)量缺陷而導致的損失,會引發(fā)其降低工程質(zhì)量控制水平、進一步降低工程成本的動機。

為了克服保險合同環(huán)境信息不對稱的弊端，國外建筑工程質(zhì)量保險體系引進了建筑工程質(zhì)量檢查控制機構(gòu)。例如,法國規(guī)定質(zhì)量檢查機構(gòu)單位資質(zhì)和人員資格要得到建筑工程檢查控制機構(gòu)認證委員會的資質(zhì)認可,不得在國內(nèi)參與質(zhì)量檢查以外的任何商業(yè)活動,質(zhì)量檢查人員也不得從事質(zhì)量檢查以外的其他建筑相關(guān)職業(yè)，以保持其第三方的客觀公正地位。

我國開展的建筑工程質(zhì)量保險試點工作，沒有出現(xiàn)真正意義上的建筑工程質(zhì)量檢查控制機構(gòu)。從職能的角度來講，我國目前的建筑工程質(zhì)量保證體系包括審圖機構(gòu)、勘察機構(gòu)、建設單位聘請的監(jiān)理機構(gòu)和政府監(jiān)督等,每個機構(gòu)都不能獨立承擔質(zhì)量檢查控制機構(gòu)的所有職能。從獨立性的角度來講,在一些地方試點工作中，風險管理費由建設單位支付，卻由保險公司委托，由于建設單位支付費用，“質(zhì)量檢查控制機構(gòu)”只得按照建設單位意圖辦事,形成新的信息不對稱。

3.4采用了完全浮動費率

保險費率厘定的方式與建筑、保險行業(yè)的發(fā)展水平有關(guān)。在保險費率厘定方面，國外主要采用了固定費率、浮動費率兩種取費模式。以法國為代表的固定費率適合于各參建主體管理水平高、技術(shù)能力強且開發(fā)商與企業(yè)信譽程度較好的市場環(huán)境；以日本為代表的浮動費率適合于保險行業(yè)發(fā)展較為成熟,保險公司專業(yè)能力、業(yè)主保險觀念強的市場環(huán)境。而目前我國保險行業(yè)發(fā)展不成熟，保險公司能力參差不齊。完全采取浮動費率，由保險公司確定費率水平,并不符合我國保險行業(yè)實際情況。

4.完善我國建筑工程質(zhì)量保險體系的對策

4.1通過立法強制各參建主體購買建筑工程質(zhì)量保險針對我國開發(fā)商和參建各方投保積極性不高的實際情況，可探討通過立法強制各參建主體購買建筑工程質(zhì)量保險,規(guī)定開發(fā)商（業(yè)主）、承包商等投保相應的缺陷險和責任險,明確各主體的責任、權(quán)利，將各主體的風險、利益和責任捆在一起并相互制約。同時,通過設置強制保險條款,保險公司對于那些工程質(zhì)量無法達到保險要求的工程承包商不予提供保險,這也意味著那些業(yè)績不良、無法承擔工程質(zhì)量責任的承包商會被市場淘汰。

4.2建立專業(yè)、獨立的工程質(zhì)量檢查控制機構(gòu)

工程質(zhì)量風險從不可保轉(zhuǎn)變到可保的最重要因素就是要有專業(yè)、獨立的建筑工程質(zhì)量檢查控制機構(gòu)的全程參與。建筑工程質(zhì)量檢查控制機構(gòu)的建立應得到國家政策支持，由政府相關(guān)部門牽頭,進行試點。同時,我國所要建立的建筑工程質(zhì)量檢查控制制度要與現(xiàn)存的監(jiān)理制度相協(xié)調(diào)，避免在職能上的重復,重點是要強化建筑工程質(zhì)量檢查控制機構(gòu)的獨立性。

4.3實行固定范圍內(nèi)的浮動費率保費厘定方式

我國保險行業(yè)各保險公司實力參差不齊，通過設定合理的費率范圍，能夠有效地維護業(yè)主利益。在已設定的費率范圍內(nèi),按照開發(fā)商和承包商的以往業(yè)績、信譽水平、技術(shù)能力等條件實行浮動費率,能夠有效激勵各參建主體提高工程質(zhì)量。對于那些不合格的開發(fā)商和承包商,實行浮動費率后，意味著其投保費用將加大，唯有提高自身信譽水平、技術(shù)能力等才能降低成本、取得競爭優(yōu)勢,這有利于規(guī)范建筑市場,提高建筑工程質(zhì)量水平。

4.4確定合理的保費水平

我國各地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展水平不一，各地區(qū)建筑市場中人工、材料價格以及施工環(huán)境等差異很大。因此,在確定建筑工程質(zhì)量保險保費水平時，當?shù)卣畱鶕?jù)地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平、工程風險控制能力等因素幫助保險公司確定合理的保費水平，盡量避免保費過高造成的承包商中“劣幣驅(qū)除良幣”現(xiàn)象以及保費過低造成保險公司賠付成本過高。

4.5完善建筑工程質(zhì)量管理中的信息管理

我國應發(fā)揮工程質(zhì)量協(xié)會在建筑市場中的推動作用，及時披露各工程承包商的優(yōu)劣記錄作為實行浮動費率的依據(jù)。加大提高工程質(zhì)量的社會宣傳力度,為建設各方提供信息公開平臺,促進建筑行業(yè)的健康發(fā)展。