小微企業(yè)金融政策精選(九篇)

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第1篇：小微企業(yè)金融政策范文

以江蘇私營企業(yè)2001-2012年相關(guān)數(shù)據(jù)為對象進行分析，可見，私營企業(yè)總體發(fā)展指標在金融危機后與進出口相關(guān)性降低（表1和表2），與出口相關(guān)度的變化為戶數(shù)0.975到0.948，注冊資金0.986到0.967，固定資產(chǎn)投資額0.979到0.964；與進口相關(guān)度的變化為戶數(shù)0.988到0.952，注冊資金0.995到0.977，只有固定資產(chǎn)投資反向微增從0.968到0.972，可見，趨勢上中小企業(yè)正逐漸擺脫外貿(mào)依存制約自主發(fā)展。

二、金融危機前后江蘇中小企業(yè)發(fā)展的法律政策環(huán)境變化分析

本文將江蘇私營企業(yè)發(fā)展的法律政策環(huán)境分為國家層面和江蘇層面因素，前者主要包括黨和政府政策、國家法律和行政法規(guī)、部門規(guī)章及政策、其他扶助措施四個層次，后者主要包括地方法規(guī)規(guī)章和地方政府扶持兩個層次。比較金融危機前后法律政策環(huán)境因素，PearsonCorrelations分析結(jié)果（表3）顯示2001-2006年間江蘇層面政策因素和江蘇地方法規(guī)規(guī)章與總體政策合計顯著強相關(guān)（0.920**和0.973**），表明危機前江蘇私營企業(yè)發(fā)展的法律政策環(huán)境主要是地方層面因素，又以地方性法規(guī)規(guī)章為主。2007-2012年間數(shù)據(jù)（表4）則顯示國家層面政策因素與總體政策合計顯著強相關(guān)（0.982**），但各分類因素非顯著相關(guān)，而江蘇層面政策因素稍有弱化，相關(guān)系數(shù)為0.904*，表明國家法律政策支持力度增強，江蘇地方法律政策作用弱減，仍以地方性法規(guī)規(guī)章支持為主。

三、金融危機前后法律政策環(huán)境因素影響效果分析

選取江蘇統(tǒng)計年鑒私營企業(yè)發(fā)展指標與法律政策環(huán)境因素做Pearsoncorrelation分析，結(jié)果顯示危機爆發(fā)前2001-2006年，私企戶數(shù)、注冊資金規(guī)模、固定資產(chǎn)投資和進出口與各項法律政策環(huán)境因素非顯著相關(guān)，表明這一階段法律政策環(huán)境對中小企業(yè)的支持性發(fā)展不明顯，具有被動型特征，因此是中小企業(yè)發(fā)展的必要條件，中小企業(yè)在不斷減少限制的法律政策環(huán)境下自主發(fā)展。危機后2007-2012年數(shù)據(jù)顯示,私營企業(yè)規(guī)模發(fā)展指標均與國家層面法律政策顯著相關(guān)，表明這一階段國家法律政策對中小企業(yè)發(fā)展的支持有成效，變被動為主動，積極推動了中小企業(yè)的發(fā)展。企業(yè)所得稅繳納額與法律政策環(huán)境因素非顯著相關(guān)，表明中小企業(yè)盈利能力并未受益于法律政策環(huán)境的改變。

四、結(jié)論

第2篇：小微企業(yè)金融政策范文

>> 小微企業(yè)發(fā)展及金融支持問題探討 小微企業(yè)金融支持的現(xiàn)狀分析 科技型小微企業(yè)金融支持分析 金融支持河南小微企業(yè)發(fā)展的問題與對策 互聯(lián)網(wǎng)金融對小微企業(yè)融資支持的分析與研究 發(fā)展草根金融 支持小微企業(yè) 淺議小微企業(yè)的金融支持 小微企業(yè)金融支持研究 金融支持小微企業(yè)研究 借助民間金融解決小微企業(yè)融資問題 小微企業(yè)融資問題及解決措施 國外有哪些支持小微企業(yè)的財政金融政策措施 小微企業(yè)的信貸支持分析 吉林省小微企業(yè)發(fā)展的金融支持問題研究 互聯(lián)網(wǎng)金融支持小微企業(yè)融資存在的問題及對策研究 滄州市金融支持小微企業(yè)信貸政策效果分析 基于模糊層次分析法的支持小微企業(yè)金融政策的綜合評價 金融支持小微企業(yè)發(fā)展的制度設(shè)計及實證分析 改善小微企業(yè)金融支持效率的調(diào)研分析 融資視角下天津市小微企業(yè)金融支持分析 常見問題解答 當前所在位置：。

②沈國儒：“河北省小微企業(yè)金融服務(wù)調(diào)查報告”，《金融教學與研究》，2012年第5期，第24～28頁。

③劉賓，潘倩，鄭佩亞：“保定市商業(yè)銀行金融支持小微企業(yè)發(fā)展對策研究”，《經(jīng)濟縱橫》，2014年第1期，第43～44頁。

④張紅兵，李煒，張寅：“河北省小微企業(yè)融資難的原因分析及路徑選擇”，《企業(yè)家天地》，2012年第6期，第78～80頁。

⑤程建國：“助力小微企業(yè)走向發(fā)展的春天―金融支持小微企業(yè)發(fā)展專題座談會”，《中國金融》，2012年第14期，第86～92頁。

⑥韓俊華，干勝道：“科技型小微企業(yè)金融支持研究”，《科學管理研究》，2013年第4期，第105～108頁。

第3篇：小微企業(yè)金融政策范文

【關(guān)鍵詞】貨幣金融 政策 中部

近期，世界經(jīng)濟繼續(xù)調(diào)整，國內(nèi)需求不足、產(chǎn)能過剩矛盾更加突出，我國經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境發(fā)生深刻變化，潛在經(jīng)濟增長率已有所放緩，發(fā)展方式面臨轉(zhuǎn)變。應(yīng)對新形勢，我國宏觀政策調(diào)控格局也在轉(zhuǎn)變，特別表現(xiàn)為貨幣金融政策調(diào)控思路、節(jié)奏和重點正發(fā)生積極變化。在此背景下，中部地區(qū)應(yīng)搶抓政策機遇，加快完善金融服務(wù)體系，不斷提升現(xiàn)代金融對實體經(jīng)濟的支撐作用，助推中部崛起。

一、當前我國貨幣金融政策發(fā)展新動向

（一）貨幣政策開始傾向于短期操作和有針對性的調(diào)控舉措

自2012年8月以來，在貨幣政策穩(wěn)健基調(diào)下，我國一直未采用降低存準和降息等寬松操作，貨幣調(diào)控開始傾向于央票發(fā)行、逆回購等短期操作和一些有針對性的調(diào)控舉措，如差別化調(diào)整存貸款利率浮動空間等。當前我國經(jīng)濟呈現(xiàn)下行調(diào)整趨勢，但貨幣金融領(lǐng)域仍處于較熱狀態(tài)，1～5月份，廣義貨幣M2增幅始終處于15%以上的高位，高于年初制定的目標增速，1～5月份人民幣貸款總體增加4.21萬億元，同比增長14.5%，多增2792億元，社會融資總量高達9.11萬億元，比同年同期多3.12萬億元，再創(chuàng)歷史新高。在當前“冷經(jīng)濟、熱金融”的大背景下，我國貨幣當局已明確表示要優(yōu)化金融資源配置，用好增量、盤活存量，更有力的支持經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級。未來一段時期看，我國通過降息等手段增加流動性的可能性不大，更為可能的調(diào)控方式是將短期操作和金融改革長期目標結(jié)合起來，通過公開市場業(yè)務(wù)等調(diào)節(jié)短期資金供需，以及結(jié)合利率市場化改革，取消貸款利率的浮動下限等。

（二）加快引導信貸資金支持實體經(jīng)濟

當前我國經(jīng)濟發(fā)展面臨非常復雜的局面：一方面，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)失衡，產(chǎn)能過剩問題嚴重，新興行業(yè)、“三農(nóng)”、小微企業(yè)多年的融資難問題已成痼疾，實體經(jīng)濟缺血嚴重；另一方面，大量資金在金融機構(gòu)間打轉(zhuǎn)，沒有進入實體經(jīng)濟，“資金空轉(zhuǎn)”問題凸顯。針對這些問題，近期國務(wù)院和央行多次提出引導信貸資金支持實體經(jīng)濟。具體要采取的舉措是：加大對先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、勞動密集型產(chǎn)業(yè)和服務(wù)業(yè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級等的信貸支持；支持調(diào)整過剩產(chǎn)能；加大對“三農(nóng)”和小微企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)的信貸傾斜，明確全年“三農(nóng)”和小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速、貸款增量不低于上年同期水平。

（三）積極推動民間資本進入金融領(lǐng)域

針對當前我國金融風險過度集中、中小金融機構(gòu)發(fā)展滯后、中小企業(yè)金融需求得不到有效滿足等現(xiàn)狀，我國金融體制改革步伐將有所加快，其中重要的一項是要加快推動民間資本進入金融領(lǐng)域。今年6月19日，總理在研究部署金融支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的國務(wù)院常務(wù)會議上就明確提出，要鼓勵民間資本參與金融機構(gòu)重組改造，探索設(shè)立民間資本發(fā)起的自擔風險的民營銀行和金融租賃公司、消費金融公司，進一步發(fā)揮民間資本在村鎮(zhèn)銀行改革發(fā)展中的作用等。下一步，國家相關(guān)部門將研究放寬金融業(yè)特別是社區(qū)型中小金融機構(gòu)的準入，可能會改變以往設(shè)立金融機構(gòu)時的股東性質(zhì)限制，以及只能以大銀行作為股東發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的硬性規(guī)定，民間資本進入金融領(lǐng)域的“玻璃門”有望打破。

（四）強化影子銀行和地方融資平臺等領(lǐng)域風險防控

近年來我國金融多樣化取得實質(zhì)性進展，通過影子銀行渠道形成的社會融資規(guī)模大幅攀升，據(jù)中金公司近期測算，目前我國廣義信用的影子銀行規(guī)模已達到27萬億，約占當前GDP規(guī)模的一般。影子銀行規(guī)模的快速膨脹，導致市場利率居高不下，大量流動性在金融系統(tǒng)“內(nèi)部循環(huán)”，難以起到給實體經(jīng)濟輸血的作用，同時也集聚了多樣化風險。為防范影子銀行風險膨脹，中國銀監(jiān)會于2013年3月《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》。核心內(nèi)容是促進銀行理財產(chǎn)品的真實性，強化對銀行非標準債權(quán)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風險管理，客觀上將起到銀行去表外杠桿化，以及規(guī)范整頓銀證、銀基業(yè)務(wù)等作用。針對地方政府債務(wù)膨脹等問題，近期審計署對36個地方本級政府債務(wù)進行審計，結(jié)果顯示地方政府借新還舊情況加劇。伴隨地方財政收入減收壓力加大，地方政府融資平臺風險正不斷加大，平臺貸款違約將由從潛在風險變成現(xiàn)實?？梢灶A見，今后我國地方政府融資平臺融資監(jiān)管將更加嚴厲。

（五）加強對企業(yè)開放和“走出去”的金融支持

面對國內(nèi)外經(jīng)濟下行壓力，近期國家積極支持國內(nèi)企業(yè)加大開放力度和“走出去”。今年3月份，在國務(wù)院辦公廳《關(guān)于促進外貿(mào)穩(wěn)定增長的若干意見》中明確提出要鼓勵商業(yè)銀行開展進口信貸業(yè)務(wù)以及人民幣貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。今年6月份國務(wù)院常務(wù)會議又提出要創(chuàng)新外匯儲備運用，拓展外匯儲備委托貸款平臺和商業(yè)銀行轉(zhuǎn)貸款渠道，大力發(fā)展出口信用保險，推進個人對外直接投資試點等工作。從這些政策措施看，未來我國金融政策將更加支持外向型經(jīng)濟發(fā)展。

二、中部地區(qū)經(jīng)濟和金融發(fā)展現(xiàn)狀及特點

自2006年我國提出中部崛起戰(zhàn)略以來，中部地區(qū)在我國區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展格局中的地位穩(wěn)步提升，雖然經(jīng)歷2008年以來是世界金融危機，但仍保持了較快的發(fā)展勢頭，與東部地區(qū)的發(fā)展差距在縮小。近年來，中部地區(qū)發(fā)展表現(xiàn)的共同特征是：以基礎(chǔ)設(shè)施為代表的社會投資快速增長，成為拉動經(jīng)濟發(fā)展的主要引擎；承接國內(nèi)外產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移加快，主導產(chǎn)業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展均呈現(xiàn)加快趨勢；城市群發(fā)展發(fā)力，區(qū)域經(jīng)濟合作成為大趨勢。

相比于快速發(fā)展的區(qū)域經(jīng)濟，中部地區(qū)金融發(fā)展仍相對滯后，突出表現(xiàn)為地方金融業(yè)發(fā)展滯后，金融服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟的能力還很薄弱，經(jīng)濟快速發(fā)展過程中集聚的風險在加大。以安徽為例，截止2012年，安徽擁有金融機構(gòu)網(wǎng)點數(shù)近萬余家，但結(jié)構(gòu)和區(qū)域分布極不平衡，從資產(chǎn)總額來看，省直地方金融機構(gòu)資產(chǎn)總額約占全省地方金融資產(chǎn)總額的98%，銀行類地方金融機構(gòu)資產(chǎn)總額約占全省總額的89%，金融機構(gòu)大多都集中在省會合肥，為縣域經(jīng)濟、中小微企業(yè)服務(wù)的地方法人金融機構(gòu)發(fā)展嚴重不足，縣域經(jīng)濟存貸比49.6%，有16個縣不到40%。近年來，安徽大力推進基礎(chǔ)設(shè)施和工業(yè)園區(qū)發(fā)展，政府融資平臺融資規(guī)?？焖僭黾?，一方面對中小企業(yè)融資的擠出效應(yīng)明顯，另一方面也使得政府債務(wù)風險集聚，不利于地方經(jīng)濟和金融穩(wěn)定。加快改善中部地區(qū)金融發(fā)展環(huán)境，提升金融效能，已經(jīng)成為新時期加快中部崛起的必然選擇。

三、當前形勢下中部地區(qū)可采取的現(xiàn)實舉措

當前我國貨幣金融政策已從以往“收收放放”的調(diào)控思路，逐步轉(zhuǎn)變?yōu)閷⒍唐谡卟僮骱徒鹑诟母镩L期目標結(jié)合起來，更加注重金融體系的合理構(gòu)建，更加注重金融與實體經(jīng)濟的平衡，其中蘊含了重大機遇。中部省份應(yīng)深刻領(lǐng)會國家政策意圖，積極采取一些現(xiàn)實舉措，努力推動經(jīng)濟社會更快更好發(fā)展，加快實現(xiàn)中部崛起。

一是加快完善地方金融服務(wù)體系。地方金融是服務(wù)地方經(jīng)濟的主力軍，針對地方金融發(fā)展不足現(xiàn)狀，中部省份應(yīng)積極推進金融體制改革，積極引導民間資本進入金融領(lǐng)域，加快形成以市場為主導的多元化金融服務(wù)體系。依據(jù)中央精神，中部省份可在地方金融機構(gòu)準入門檻、村鎮(zhèn)銀行組建要求等方面爭取國家改革試點，改變以往不盡合理的政策限制，促進中部地區(qū)地方金融發(fā)展大繁榮。

二是提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。目前，中部省份中小微企業(yè)融資困難的實質(zhì)性問題是融資成本過高問題。對此，中部省份應(yīng)順應(yīng)國家利率市場化改革大趨勢，積極引導省內(nèi)金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)調(diào)整，合理安排貸款結(jié)構(gòu)和期限，科學設(shè)計風險控制和規(guī)避方法，適度降低市場利率水平，更大力度支持我省實體經(jīng)濟特別是中小微企業(yè)的發(fā)展。

三是加強對特定領(lǐng)域的金融支持。中部省份產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)偏重于原材料產(chǎn)業(yè)和重化工業(yè)，國際金融危機以來，我國內(nèi)外需環(huán)境發(fā)生深刻變化，鋼鐵、化工、建材和新能源等一些新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域出現(xiàn)產(chǎn)能過剩，中部地區(qū)表現(xiàn)尤為嚴重，嚴重制約了中部地區(qū)崛起。對此，金融政策應(yīng)有所傾斜，如制定金融支持調(diào)整過剩產(chǎn)能的相關(guān)措施，對整合過剩產(chǎn)能的企業(yè)定向開展并購貸款等。

四是積極做好融資平臺風險控制。在嚴格落實國家關(guān)于地方融資平臺清理整頓的相關(guān)政策，嚴控違規(guī)違法融資的同時，各省還應(yīng)加大政府性資金、資源、資產(chǎn)的統(tǒng)籌力度，將優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)注入融資平臺，提高政府融資平臺信用等級和融資能力。對于融資平臺風險監(jiān)管，還需避免“一刀切”模式，針對平臺資產(chǎn)負債狀況健康、還本付息安排有保障的平臺公司，應(yīng)積極協(xié)助其加快業(yè)務(wù)審批核準進度，穩(wěn)步擴大融資規(guī)模，重點助推新興產(chǎn)業(yè)和新型城鎮(zhèn)化發(fā)展。

五是支持企業(yè)對外開放和“走出去”。近年來，在經(jīng)濟全球化加速發(fā)展、國內(nèi)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的推動下，我國企業(yè)“走出去”步伐加快。但中部地區(qū)企業(yè)“走出去”總體處于起步階段，有實力的“走出去”主體少，組織化程度低，缺乏適應(yīng)全球化發(fā)展的投資戰(zhàn)略。在當前國內(nèi)經(jīng)濟形勢仍然嚴峻的情況下，中部省份可以充分利用國家的相關(guān)金融政策政策，拓展海外市場，進一步擴大“走出去”的規(guī)模和質(zhì)量，促進外向型經(jīng)濟快速發(fā)展。

參考文獻

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[3]曹亞楠，李欣欣.金融結(jié)構(gòu)差異與區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展探討[J].青海金融，2012（1）.

第4篇：小微企業(yè)金融政策范文

關(guān)鍵詞：小微企業(yè)；公共服務(wù)體系；公共服務(wù)需求

中圖分類號：F27

文獻標識碼：A

doi：10.19311/ki.1672-3198.2016.23.028

2011年7月，工業(yè)和信息化部、國家統(tǒng)計局、國家發(fā)改委和財政部等四部委聯(lián)合《中小企業(yè)劃型標準規(guī)定》，在規(guī)定中定義了十六個大行業(yè)的中型、小型和微型企業(yè)標準。這是我國首次在中小企業(yè)劃型中增加“微型企業(yè)”一類，這表明政府對小微企業(yè)作用的認識更加深刻，也體現(xiàn)出國家對小微企業(yè)進行扶持的決心。西南財經(jīng)大學經(jīng)濟與管理學院院長、中國家庭金融調(diào)查與研究中心主任甘犁的《小微企業(yè)稅收政策研究報告》中指出，截至2014年，全國共有小微企業(yè)約7100萬家，其中個體工商戶約5600萬家，法人小微企業(yè)約1400萬家；根據(jù)2015年中國家庭金融調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，2014年我國小微企業(yè)創(chuàng)造了19.1萬億GDP，相當于我國GDP的30%，這表明小微企業(yè)已經(jīng)成為我國實體經(jīng)濟發(fā)展的主要動力。小微企業(yè)由于較低的創(chuàng)業(yè)與管理成本、較強的市場應(yīng)變力，在繁榮經(jīng)濟、推動創(chuàng)新、擴大出口、吸納就業(yè)、活躍市場等方面發(fā)揮了積極的作用，更是實施大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的重要載體。但是由于小微企業(yè)規(guī)模較小、生產(chǎn)的產(chǎn)品單一，再加上經(jīng)營分散，其抗風險的能力較低，尤其是在經(jīng)濟出現(xiàn)波動時，很容易受到?jīng)_擊。

黨的“十”報告中就多次提到“支持小微企業(yè)特別是科技型小微企業(yè)發(fā)展”，2011年10月國務(wù)院推出支持小微企業(yè)發(fā)展的9條財稅、金融政策，此后一系列相關(guān)的小微企業(yè)扶持政策措施接連出臺，在中央政策精神的指導下，相關(guān)部門也積極行動，制定配套文件，合力破解小微企業(yè)難題，助推小微企業(yè)健康發(fā)展。同時，各地政府如廣東、山東、浙江等省也出臺了多項具體措施和實施辦法，力求為小微企業(yè)的健康發(fā)展創(chuàng)造一個更好的成長環(huán)境。這些政策支持了小微企業(yè)的發(fā)展，使小微企業(yè)面臨的諸多困難得到一定的緩解，但是在這些政策中，財政、金融政策居多，比如針對小微企業(yè)的稅收優(yōu)惠政策以及融資政策等，除此之外，還需要建立面向小微企業(yè)的公共服務(wù)體系。完善的公共服務(wù)體系能夠改善小微企業(yè)的生存環(huán)境，對于提升小微企業(yè)的技術(shù)水平、市場地位，從而提升小微企業(yè)的競爭力具有重要的意義。

1 小微企業(yè)公共服務(wù)體系的含義

小微企業(yè)公共服務(wù)體系是指為促進小微企業(yè)的發(fā)展，通過發(fā)掘小微企業(yè)在技術(shù)、信息、管理、人力資源等方面的共性需求，整合區(qū)域、行業(yè)內(nèi)的資源，搭建功能齊全、開放共享的服務(wù)平臺，為區(qū)域、行業(yè)內(nèi)小微企業(yè)提供包括技術(shù)、信息、管理咨詢、人力資源、融資等在內(nèi)的供給服務(wù)的基礎(chǔ)性支撐體系。發(fā)達國家的中小企業(yè)之所以能夠在勞動力就業(yè)、技術(shù)創(chuàng)新、創(chuàng)造國民生產(chǎn)總值等方面發(fā)揮重要作用，與其注重中小企業(yè)公共服務(wù)體系建設(shè)和不斷增加投入力度分不開，如在法國和意大利，采用多層次中介機構(gòu)方式構(gòu)建中小企業(yè)服務(wù)體系；在美國，商務(wù)部下屬的全國標準技術(shù)研究所實施的“制造業(yè)擴大伙伴關(guān)系”計劃，專門向小制造商提供急需的技術(shù)和服務(wù)；在日本，全國設(shè)有250個創(chuàng)業(yè)私塾，專門向創(chuàng)業(yè)人員傳授經(jīng)營企業(yè)所必須掌握的實踐能力；而在德國，大約有150多個不同的商會協(xié)會圍繞中小企業(yè)的需求開展各類服務(wù)活動。由此可見，建立面向小微企業(yè)的完善的公共服務(wù)體系在實現(xiàn)小微企業(yè)又好又快發(fā)展方面發(fā)揮著重要的作用。

2 小微企業(yè)公共服務(wù)需求

小微企業(yè)公共服務(wù)體系是建立在小微企業(yè)公共服務(wù)需求的基礎(chǔ)上的，因此，要建設(shè)完善的小微企業(yè)公共服務(wù)體系，首先需要分析小微企業(yè)的公共服務(wù)需求。具體來說，小微企業(yè)公共服務(wù)需求包括如下幾個方面：

2.1 技術(shù)服務(wù)需求

由于小微企業(yè)規(guī)模小、資金少，因此普遍在產(chǎn)品研發(fā)、生產(chǎn)制造、檢驗檢測等方面受到設(shè)備、硬件不足或落后的制約，從而形成從產(chǎn)品設(shè)計到加工到檢測、質(zhì)量認證等環(huán)節(jié)的技術(shù)服務(wù)需求。

2.2 信息服務(wù)需求

對信息的有效獲取和利用是降低小微企業(yè)交易成本的重要途徑。但是小微企業(yè)大多知名度不高，信息化程度比較低，要想避免與市場相脫節(jié)，小微企業(yè)必須進行信息化建設(shè)。但是從成本、效益來考慮，每個小微企業(yè)都獨立建設(shè)一個網(wǎng)絡(luò)是不現(xiàn)實的，由此就形成了小微企業(yè)的信息服務(wù)需求。

2.3 管理咨詢服務(wù)需求

小微企業(yè)的創(chuàng)辦門檻相對較低，因此小微企業(yè)的創(chuàng)辦主體比較龐雜，進城務(wù)工人員、學校待就業(yè)學生、農(nóng)村農(nóng)民等都可以投資，創(chuàng)辦主體的多樣化導致小微企業(yè)管理者的能力、經(jīng)歷、經(jīng)驗等參差不齊，在管理模式、機構(gòu)設(shè)置、市場定位等環(huán)節(jié)存在不規(guī)范、不科學、低效率的問題，大量的小微企業(yè)由于管理瓶頸而止步不前，由此形成了小微企業(yè)提升管理水平的管理咨詢服務(wù)需求。

2.4 人力資源管理服務(wù)需求

受小微企業(yè)社保不到位、工作時間長、勞動強度大、福利待遇低等因素的影響，多數(shù)小微企業(yè)員工流失率偏高，不僅難以吸引到優(yōu)秀的專業(yè)人才，同時企業(yè)內(nèi)部人才的成長往往滯后于市場的變化，在小微企業(yè)人力資源管理水平普遍較低的情況下，小微企業(yè)在人員招聘、員工培訓、績效考核、勞動關(guān)系管理等人力資源管理各環(huán)節(jié)都具有共性需求。

2.5 融資服務(wù)需求

小微企業(yè)的發(fā)展壯大需要大量的資金投入，但由于小微企業(yè)固定資產(chǎn)少、流動資產(chǎn)變化快、無形資產(chǎn)難以量化，決定了其無法受到金融機構(gòu)的青睞。因此，如何拓寬融資渠道、降低融資成本成為小微企業(yè)面臨的重大課題。

第5篇：小微企業(yè)金融政策范文

一、政府層面

（1）政府必須在當前和在今后相當長的一段時間內(nèi)，繼續(xù)貫徹落實已經(jīng)下發(fā)的國家對促進中小微企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的相關(guān)政策，積極推動相關(guān)配套政策的出臺和落實，進一步發(fā)揮政府作用加強政策的協(xié)調(diào)性，完善相關(guān)的協(xié)調(diào)機制，組織和動員全社會各方面的力量來推動中小微企業(yè)的持續(xù)發(fā)展。（2）政府要積極主動地為中小微企業(yè)搭建“產(chǎn)學研”合作技術(shù)平臺，完善中小微企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新管理體制，推進中小微企業(yè)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化轉(zhuǎn)化的進程。遵循企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新自身的發(fā)展特有規(guī)律，建立健全中小微企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的中介服務(wù)機構(gòu)為中小微企業(yè)提供技術(shù)支持和信息服務(wù)等多綜合以最大程度地適應(yīng)市場經(jīng)濟的變化帶來的沖擊。（3）政府要進一步完善和挖掘各類激勵政策措施，強化政府資金的杠桿作用。結(jié)合本地區(qū)中小微企業(yè)的特點，在無償資助、貸款貼息、融資服務(wù)的基礎(chǔ)上，可以探索嘗試項目驗收后補助、風險補償、以將代償?shù)榷喾N方式，逐步完善政策支撐和服務(wù)體系。（4）政府要進一步緩解中小微企業(yè)融資難的問題。要不斷的完善相關(guān)的金融服務(wù)政策，鼓勵銀行設(shè)立旨在幫助中小微企業(yè)的融資的專營機構(gòu)，創(chuàng)新已有的金融產(chǎn)品，同時也應(yīng)該幫助企業(yè)改善中小微企業(yè)的融資環(huán)境，督促落實相關(guān)的促進中小微企業(yè)發(fā)展的金融政策，拓寬其融資渠道，進一步完善融資租賃和創(chuàng)業(yè)投資經(jīng)營風險政策，加快中小微企業(yè)信用風險評估和擔保體系建設(shè)，積極提供符合中小微企業(yè)需求特色的金融服務(wù)，增加對中小微企業(yè)的貸款比例和金額。

二、企業(yè)層面

（1）企業(yè)管理者應(yīng)加強對各類中小微企業(yè)發(fā)展優(yōu)惠政策的認知，及時掌握相關(guān)政策信息、金融扶持信息、技術(shù)服務(wù)信息，及時了解政府對中小微企業(yè)政策走向，并向企業(yè)內(nèi)部員工傳達，以激勵企業(yè)全體員工參加到技術(shù)創(chuàng)新的過程和實踐中去。（2）中小微企業(yè)經(jīng)營管理者應(yīng)注重加大研發(fā)投入，用好國家或地方政府扶持基金，把握資金投向，嚴格創(chuàng)新資金管理，主動配合地方政府做好項目的監(jiān)督、管理和驗收工作。同時中小微企業(yè)應(yīng)重視產(chǎn)學研協(xié)同創(chuàng)新，加強行業(yè)內(nèi)部交流與合作，以推動企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新能力提升并降低技術(shù)創(chuàng)新中的各種不確定性風險。（3）中小微企業(yè)的管理者應(yīng)該意識到加強企業(yè)本身知識產(chǎn)權(quán)的保護力度，積極主動地與地方專利管理機構(gòu)合作，做好企業(yè)專利申請策劃，盡可能將專利權(quán)法定化，并且與企業(yè)的法人代表相吻合，以防專利權(quán)屬糾紛等相關(guān)問題的出現(xiàn)。

第6篇：小微企業(yè)金融政策范文

面對同業(yè)的百舸爭流，在中小企業(yè)融資服務(wù)領(lǐng)域擁有多年積淀的廣發(fā)銀行敏銳地捕捉到行業(yè)的最新發(fā)展動向，在全面把握宏觀經(jīng)濟、行業(yè)機遇和自身資源的基礎(chǔ)上，以一系列宏微組合的舉措用心耕耘小微企業(yè)融資。

用心服務(wù)、臻于至善。廣發(fā)銀行急客戶之所急，想客戶之所想，打造出服務(wù)小微企業(yè)融資的五大亮點。

市場至上 戰(zhàn)略護航

作為唯一一家總部設(shè)在廣州的全國性股份制商業(yè)銀行，廣發(fā)銀行在多年專注服務(wù)珠三角和長三角中小企業(yè)融資需求的過程中，積攢了豐富的行業(yè)經(jīng)驗和客戶資源，并逐步構(gòu)建了完善的中小企業(yè)服務(wù)體系。

市場導向是企業(yè)經(jīng)營發(fā)展的羅盤和指南針。廣發(fā)銀行將小微企業(yè)在融資服務(wù)上的需求視為執(zhí)行“建設(shè)中國最高效中小企業(yè)銀行”戰(zhàn)略和推進各項業(yè)務(wù)舉措變革的出發(fā)點。

模式創(chuàng)新 架構(gòu)先行

小微企業(yè)的融資需求通常呈現(xiàn)出“短、頻、急”的特征，這讓多年來習慣于服務(wù)大型企業(yè)客戶的我國商業(yè)銀行在面對小微企業(yè)時多少有些尷尬。商業(yè)銀行在面向小微企業(yè)服務(wù)時不得不處于變革的前沿。

廣發(fā)銀行大膽地設(shè)計并實施了革新：為推動全行中小企業(yè)金融專業(yè)化經(jīng)營，完善中小企業(yè)金融服務(wù)體系，創(chuàng)新推出了中小企業(yè)金融服務(wù)體系，按照成本集約、專業(yè)經(jīng)營、扁平高效的原則，施行小企業(yè)金融業(yè)務(wù)網(wǎng)點專營化、產(chǎn)品標準化、流程科學化、風控集中化等系列改革措施。

貼近需求 度身定做

為了滿足不同客戶群的融資需求，廣發(fā)銀行積極開展小微企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新， 相繼推出“快融通”、“市場貸”、“盈利貸”等產(chǎn)品，初步形成了廣發(fā)銀行面向小微企業(yè)系列金融產(chǎn)品和服務(wù)方案。

額度支持 增速喜人

在信貸資源的投放上，廣發(fā)銀行近年來一直優(yōu)先考慮中小微企業(yè)的信貸額度。

經(jīng)過一系列的努力，截至2011年末廣發(fā)銀行中小企業(yè)一般貸款近2000億元，在全行對公貸款中占比近52%，比年初增長248億元，中小企業(yè)人民幣一般貸款客戶近10000戶，在全行對公人民幣一般貸款客戶占比超過83%。

2012年，廣發(fā)銀行新增對公貸款資源60%以上將投向中小企業(yè)，計劃至2015年，全行力爭實現(xiàn)中小企業(yè)貸款占全行對公貸款的比例進一步提升至60%以上。

星光工程 照亮前程

第7篇：小微企業(yè)金融政策范文

“1月進口、出口同時下降，這是多年來沒有過的情況。”商務(wù)部新聞發(fā)言人沈丹陽在例行新聞會上表示，“目前，商務(wù)部正會同有關(guān)部門研究保持外貿(mào)穩(wěn)定增長的具體的政策措施，從緩解企業(yè)的資金壓力、減輕企業(yè)的負擔、幫助企業(yè)應(yīng)對貿(mào)易摩擦、完善出口信用風險保障機制以及提高貿(mào)易便利化水平等多個方面，支持企業(yè)度過難關(guān)。”

由于近期商務(wù)部連續(xù)表示將研究出臺穩(wěn)定出口的相關(guān)政策措施，2月20日～21日在江西南昌召開的全國進出口工作會議受到廣泛關(guān)注。

商務(wù)部副部長鐘山在會議上表示將在財稅、金融政策等方面優(yōu)化外貿(mào)環(huán)境，“千方百計促進出口成交”被重提。市場人士分析，這番表態(tài)意味著困擾我國外貿(mào)企業(yè)的資金緊張態(tài)勢，在未來數(shù)月內(nèi)有望好轉(zhuǎn)。

在今年中國外貿(mào)穩(wěn)出口的“主基調(diào)”下，具體政策措施令人期待。

信貸支持小微企業(yè)

2月22日，匯豐公布的中國制造業(yè)采購經(jīng)理人指數(shù)（PMI）2月初值為49.7，仍處于50的榮枯分水嶺下方，其中，本月新出口訂單量的驟然下降尤為受關(guān)注。數(shù)據(jù)顯示，2月新出口訂單指數(shù)從上月的50.4驟降至47.4，創(chuàng)下了8個月來的最低水平。

在外貿(mào)企業(yè)扎堆的溫州，當?shù)刂行∑髽I(yè)協(xié)會會長周德文稱：“2月份，幾乎每天都有企業(yè)來訴苦，說生意差、資金緊。隨之而來上半年3月份、6月份都是傳統(tǒng)的企業(yè)還貸期，到時候企業(yè)的壓力會更大?！?/p>

在20日召開的全國進出口工作會議上，鐘山表示，貨幣金融政策方面，保持人民幣匯率基本穩(wěn)定的同時，引導企業(yè)采取積極措施應(yīng)對匯率波動；完善貿(mào)易融資業(yè)務(wù)差異化監(jiān)管政策，支持商業(yè)銀行增加對小微企業(yè)貸款，鼓 勵商業(yè)銀行適當提高對小微企業(yè)的風險容忍度，緩解企業(yè)資金緊張壓力；提高出口信用保險覆蓋面，降低費率水平等。

眼下，第一波微調(diào)已經(jīng)開始了。中國人民銀行2月18日宣布，從2012年2月24日起，下調(diào)存款類金融機構(gòu)人民幣存款準備金率0.5個百分點。此次下調(diào)可以釋放4000億元左右的資金 。

“希望監(jiān)管層能把控銀行，使這4000億元資金能實質(zhì)性地流向中小企業(yè)，幫助他們渡過難關(guān)。”周德文說。

在記者近日對多家銀行進行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，由于存款準備金率的下調(diào)，部分銀行對中小企業(yè)信貸扶持舉措已有實質(zhì)性行動。2月21日華夏銀行中小企業(yè)信貸部一位經(jīng)理在接受本報記者采訪時表示，“根據(jù)總行的安排，優(yōu)先貸給資產(chǎn)規(guī)模在500萬元以下的中小企業(yè)，并且現(xiàn)在的紹興分行和常州分行在資金獲得總部支持下已實施該舉措了?！?/p>

一位城商行深圳分行行長表示，降準之后，銀行流動性增加，貸款頭寸緩解，新增的4000億元資金主要是投向中小企業(yè)，準確的說是投向小微企業(yè)。

各家銀行表示新增信貸基本上要投向小微企業(yè)。其原因一方面是宏觀導向要求，今年的金融工作會議提出要扶持小微企業(yè)，另一方面則是放貸給小微企業(yè)利息較高，銀行的議價空間大。

由于機構(gòu)預測上半年存準率仍有2至3次下調(diào)空間，這將為企業(yè)注入上萬億元的信貸支持。

出口企業(yè)普遍關(guān)注的出口退稅問題上，鐘山提出，將保持出口退稅政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性；完善出口退稅機制，準確、及時退稅；繼續(xù)實施結(jié)構(gòu)性減稅，降低企業(yè)負擔和生產(chǎn)成本。

對此，中國人民大學財政金融學院教授安體富表示，穩(wěn)定這項政策將有利于出口企業(yè)，尤其是在勞動力、原材料成本高漲的現(xiàn)在就應(yīng)該用好稅收杠桿減輕企業(yè)負擔。

但在國家發(fā)改委對外經(jīng)濟研究所所長張燕生看來，單純依靠出口退稅政策鼓勵出口的做法也并非完全之策。尤其在出口整體環(huán)境外需不足、貿(mào)易摩擦高發(fā)的情況下，把資金有針對性地應(yīng)用到鼓勵企業(yè)進行結(jié)構(gòu)性轉(zhuǎn)型的行業(yè)或產(chǎn)業(yè)升級上，收效或許更明顯。

寧波新東方工貿(mào)公司外貿(mào)經(jīng)理朱秋成表示從其業(yè)務(wù)對象的訂貨變化趨勢觀察，外需主要“卡”在了貿(mào)易商環(huán)節(jié)。

“歐洲貿(mào)易商現(xiàn)在很難從當?shù)劂y行融資，流動性有限，為了增加資金應(yīng)用效率，傾向于減少存貨。”他說。

同樣觀察到這一趨勢的國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所所長張承惠表示，針對進出口業(yè)務(wù)的調(diào)整，今年預計會加強政策性金融機構(gòu)的作用，發(fā)揮信貸的調(diào)整作用?！氨匾獣r國家應(yīng)對有明顯作用的金融機構(gòu)注資?！?/p>

新興市場覓出路

此次召開的進出口工作會議同時也是111屆春季 廣交會的籌備會。讓人有些意外的是“千方百計促進出口成交”這個口號被重提。

這個口號最初提出是在廣交會舉辦初期。當時提出的背景是增加出口創(chuàng)匯，但如今已進入平衡順差的時期，這一口號的重提有怎樣的用意？

商務(wù)部研究院國際市場部主任趙玉敏在接受媒體采訪時表示，隨著中國對外貿(mào)易順差越來越大，人民幣升值壓力持續(xù)增加，通過穩(wěn)出口、促進口進而平衡對外貿(mào)易成為主要工作。

此次南昌會議上，圍繞外貿(mào)“穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、促平衡”，鐘山表示，今年及今后一個時期，外貿(mào)結(jié)構(gòu)調(diào)整的工作重點是優(yōu)化外貿(mào)“兩個布局”，推進外貿(mào)“三項建設(shè)”，即優(yōu)化外貿(mào)國際市場布局和國內(nèi)區(qū)域布局，推進外貿(mào)轉(zhuǎn)型基地、貿(mào)易平臺和國際營銷網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。

最新的舉措即圈定了30個新興國家作為重點外貿(mào)合作伙伴。主要分布范圍在亞洲、歐洲、非洲和美洲，印度、南非、部分阿拉伯國家。根據(jù)這些條件，專家判斷，巴西、印度、南非、俄羅斯、馬來西亞、印尼、越南、阿根廷、墨西哥、沙特等國家極有可能都在這些名單之內(nèi)。

但是短期內(nèi)，受訪專家均表示，歐債危機的走勢仍是最大的影響因素。

記者注意到，由于近期歐債危機效應(yīng)繼續(xù)顯現(xiàn)，近幾個月中國對歐盟的出口增速大幅回落。1月份對歐盟出口出現(xiàn)3.2%的下滑，盡管部分是由季節(jié)性因素所致，但歐洲經(jīng)濟衰退風險將明顯抑制中國對歐出口擴張。

魯政委認為，即使2月出口數(shù)據(jù)有好轉(zhuǎn)，也不代表形勢真正變好，上半年出口難達到兩位數(shù)增長。因為出口與房地產(chǎn)問題正成為日前中國經(jīng)濟最不利因素。

中銀國際首席經(jīng)濟學家程漫江也認為，由于歐債危機和國內(nèi)房地產(chǎn)調(diào)整的效應(yīng)將進一步釋放，中國出口增長將進一步放緩。

眼下，盡管歐盟和IMF向希臘提供第二輪1300億元救援貸款計劃已經(jīng)落實，但有券商認為歐債危機仍有風險，下半年及未來幾年希臘問題還有反復的可能。

莫尼塔投資公司最近對2月份出口行業(yè)進行了調(diào)研，其結(jié)果顯示某些行業(yè)的出口企業(yè)經(jīng)營狀況不佳。其中，紡織服裝行業(yè)67%的調(diào)研對象表示目前的在手訂單環(huán)比減少，雖然目前企業(yè)產(chǎn)成品庫存依然偏高，但企業(yè)仍不舍得降價去庫存。而由于對2012上半年預期較悲觀，原材料庫存偏低。

第8篇：小微企業(yè)金融政策范文

小微企業(yè)“融資難、融資貴”一直是困擾企業(yè)發(fā)展的一個問題，隨著近幾年普惠金融政策推出，小微企業(yè)“融資貴”的問題得到了一定程度的解決，尤其是在X防控形勢下出臺的普惠金融政策，一方面小微企業(yè)貸款年利率降到X%以下，部分金融機構(gòu)推出的抵押e貸年降到X.X%，低于銀行大額存單、理財和保險部分產(chǎn)品收益率；另一方面，隨著定向降準政策落地，金融機構(gòu)信貸資金總量增加，為小微企業(yè)融資提供了更加寬松的政策環(huán)境。但是，在當前降息、降準利好政策下，小微企業(yè)“融資難、融資貴”的問題是否真的很好解決了？

一、小微企業(yè)“融資難”還不同程度地存在。

小微企業(yè)融資分內(nèi)源和外源融資。內(nèi)源融資主要指小微企業(yè)經(jīng)營過程中資本的原始積累和經(jīng)營利潤資本化。外源融資主要指企業(yè)向外部經(jīng)濟主體籌募資金，包括發(fā)行股票或債券、銀行貸款及其他借款?！叭谫Y難、融資貴”主要發(fā)生在企業(yè)外源融資過程中。從當前小微企業(yè)新增貸款情況看，“融資貴”的問題已經(jīng)得到了較好解決，主要問題是“融資難”，小微企業(yè)“融資難”主要表現(xiàn)在五個方面：

X、貸款門檻偏高。以國有銀行某一級支行為例，該銀行機構(gòu)位于地級市城區(qū)，目前辦理的小微企業(yè)貸款主要以納稅e貸和抵押e貸為主，這兩款貸款滿足了部分小微企業(yè)融資需求，但是對一些剛成立不久，不符合納稅e貸條件，也沒有房產(chǎn)抵押的小微企業(yè)，貸款仍較困難。該行納稅e貸從X年推出，運行近一年時間；抵押e貸X年初剛剛上線。截至X年X月X日，該行普惠金融小微企業(yè)貸款余額X萬元，占貸款總量的X.X%，占法人貸款余額的X.X%，較年初增加X萬元，該項業(yè)務(wù)發(fā)展位居系統(tǒng)內(nèi)前列，但是，與國家和上級行普惠金融要求，與小為企業(yè)自身發(fā)展融資需求相比，發(fā)展速度仍不是很快，原因是多方面的，主要原因是真正符合條件的企業(yè)較少。要想辦理納稅e貸，首先是稅務(wù)部門評定的A、B級企業(yè)，在符合準入條件的企業(yè)里，還有很多企業(yè)由于負債過高、貸款銀行家數(shù)多、股東占比不合理、企業(yè)或法人信用不良等原因，無法成功貸款，能夠申請出來的貸款的企業(yè)屈指可數(shù)。抵押e貸貸款條件相對寬松，但在抵押房產(chǎn)的要求上還是較嚴格，要求必須是企業(yè)股東或股東直系親屬的住房才能抵押，將企業(yè)一些關(guān)系人、商用房和別墅、公寓房產(chǎn)抵押排除在外，使符合貸款條件的企業(yè)減少。

X、信貸手續(xù)相對繁雜。雖然納稅e貸、抵押e貸都是網(wǎng)上貸款，納稅e貸手續(xù)相對簡單，但是抵押e貸辦理起來較復雜，從資料收集整治，到貸款發(fā)放，而且還要辦理房產(chǎn)登記，尤其是異地房產(chǎn)和多套房產(chǎn)，辦理的過程較為復雜。

X、貸款額度低。納稅e貸貸款最高不超過X萬元，很多小微企業(yè)貸款都在幾萬到幾十萬之間，能夠達到X萬元的寥寥無幾。抵押e貸貸款額度X萬元以下，但是因抵押房產(chǎn)僅限于居民住宅，以濟寧市房產(chǎn)價值測算，一套住房抵押只能貸出幾十萬元貸款，多套住宅抵押超過X萬元的也很少。

X、增加信用難度較大。企業(yè)一旦確定了納稅e貸或抵押e貸額度，再想增加信用額度難度較大，抵押e貸可以增加股東，追加抵押房產(chǎn)，增加信貸額度，但是股東增加也給企業(yè)管理帶來了難度。

二、小微企業(yè)融資難原因分析。

形成小微企業(yè)“融資難”問題有融資交易雙方的原因，也有所處環(huán)境的原因。

X、可抵押物較少。很多企業(yè)，尤其是創(chuàng)業(yè)型新企業(yè)都缺少抵押物，即使屬于新興產(chǎn)業(yè)或國家重點戰(zhàn)略支持產(chǎn)業(yè)的小微企業(yè)，雖然科研能力強、具有核心知識產(chǎn)權(quán)，企業(yè)經(jīng)營狀況良好，但是由于企業(yè)輕資產(chǎn)特點，現(xiàn)有評價體系很難準確價值評估，無法通過知識產(chǎn)權(quán)抵質(zhì)押獲得信貸，同樣面臨“融資難”問題。

X、小微企業(yè)經(jīng)營波動較大。小微企業(yè)普遍存在資本缺乏、資產(chǎn)規(guī)模小、持續(xù)經(jīng)營能力弱等問題。當市場出現(xiàn)變化時，抗風險能力較差。小微企業(yè)的高風險在客觀上導致其融資的難度和成本偏高。尤其是信用評級低、經(jīng)營效益差的企業(yè)更突出。

X、融資存在不理性現(xiàn)象。有的小微企業(yè)忽視企業(yè)成長規(guī)律，盲目擴張，過度融資，或?qū)①J款資金用于與企業(yè)經(jīng)營無關(guān)的用途等，導致銀行貸款不良率上升，被迫采用收縮單戶貸款規(guī)?；蛳拗破髽I(yè)合作銀行家數(shù)等措施控制貸款風險。

X、資信程度欠缺。小微企業(yè)財務(wù)制度不健全或不規(guī)范現(xiàn)象比較突出，導致金融機構(gòu)難以獲得企業(yè)真實可靠的財務(wù)信息，無法對企業(yè)的盈利情況和真實性作出準確判斷。同時，小微企業(yè)容易發(fā)生合同違約、制售劣質(zhì)產(chǎn)品、披露虛假信息、侵犯知識產(chǎn)權(quán)等情況，銀行不愿貿(mào)然給小微企業(yè)貸款，進一步增加了企業(yè)貸款難度。

X、信貸管理方式與小微企業(yè)融資特點不匹配。一是小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營受季節(jié)性、臨時性因素影響較大，申請貸款存在短、少、頻、急的特點。但是銀行對小微企業(yè)貸款多采用集中管理的辦法，而且審批體制相對繁瑣，環(huán)節(jié)多、流程長，不符合企業(yè)資金需求的特點。二是銀行在審批貸款時，更注重對企業(yè)的財務(wù)信息、流動資產(chǎn)、產(chǎn)品數(shù)量、質(zhì)量和價格等“硬”信息的考察，小微企業(yè)相比大企業(yè)存在明顯劣勢。三是小微企業(yè)核心競爭力多為人才、技術(shù)或設(shè)備優(yōu)勢，而現(xiàn)行貸款信用風險審核重點是土地、房產(chǎn)等“重”資產(chǎn)的支撐，企業(yè)與銀行在經(jīng)營理念與風險控制方面存在較大差異。

X、信息不對稱導致銀行放貸意愿降低。很多小微企業(yè)采用家族式管理方式，財務(wù)制度不健全，信息透明度不高，金融機構(gòu)和投資者較難判斷企業(yè)實際風險，或獲得相應(yīng)信息成本過高，迫使銀行業(yè)機構(gòu)強化抵質(zhì)押要求，提高交易成本或惜貸。解決信息不對稱是解決企業(yè)融資難問題的關(guān)鍵。

三、解決小微企業(yè)“融資難”的對策建議。

結(jié)合地方經(jīng)濟特點，建議充分調(diào)動政府、金融機構(gòu)、企業(yè)等方面的積極性，以解決融資信息不對稱為切入點，努力形成政府和市場“兩只手”有機統(tǒng)一，政府、金融機構(gòu)和小微企業(yè)相互配合、相互協(xié)調(diào)、相互促進、全面高效的小微企業(yè)融資服務(wù)支持體系。銀行要主動作為，盡職履責，擔負起支持小微企業(yè)發(fā)展的重任。

X、深化銀行貸款管理制度改革。加大產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新力度，運用大數(shù)據(jù)技術(shù)，精準服務(wù)小微企業(yè)。加強對企業(yè)各類經(jīng)營數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)、管理數(shù)據(jù)分析、整合和挖掘，通過確立數(shù)字化的小微企業(yè)金融服務(wù)變革，打造完備的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，構(gòu)建數(shù)據(jù)倉庫，將數(shù)據(jù)作為發(fā)現(xiàn)價格、評估風險、配置資源的重要平臺。通過提供結(jié)算等金融服務(wù)，提升對企業(yè)經(jīng)營行為介入程度，建立統(tǒng)一的客戶檔案，實現(xiàn)對客戶行為需求全面把握。通過標準化、專業(yè)化的客戶分類，做到精準營銷，改善小微企業(yè)信貸管理中的信息不對稱狀況。信息不對稱問題有效解決了，貸款的條件就有了。

X、擴大抵押e貸抵押房產(chǎn)范圍。將商業(yè)用房、別墅、公寓，甚至土地、廠房、機器設(shè)備等不動產(chǎn)都納入抵押范圍。引入專業(yè)擔保公司為企業(yè)擔保，追加具有實力背景的采購商為小微企業(yè)擔保，解決小微企業(yè)抵押物不足問題。

X、適當擴大小微企業(yè)信貸額度。根據(jù)企業(yè)規(guī)模不同，合理確定納稅e貸等種類貸款信貸額度，對一些管理規(guī)范、業(yè)務(wù)發(fā)展較快、規(guī)模較大的中型企業(yè)，可以提高納稅e貸額度，由現(xiàn)在的最高X萬元提升到X萬元，個別的可以提升到X萬元或更高額度。

X、區(qū)分情況適當降低信貸準入標準。適應(yīng)小微企業(yè)發(fā)展的階段性特點，根據(jù)企業(yè)發(fā)展的階段性資金需求特點，在風險可控的前提下，適當下調(diào)客戶信貸業(yè)務(wù)準入門檻，下調(diào)相關(guān)行業(yè)、產(chǎn)品客戶評級準入標準。

X、靈活確定貸款期限。對經(jīng)營狀況良好的小微企業(yè)主動延長貸款期限，更大范圍推廣無還本還貸類產(chǎn)品；對于暫時出現(xiàn)困難、信用良好、仍可持續(xù)經(jīng)營、未來具備還款能力的客戶，調(diào)整其再融資和貸款期限；增加X年或X年期限的小微企業(yè)貸款，降低技改貸款的門檻，為企業(yè)的長期建設(shè)提供中長期融資支持。

第9篇：小微企業(yè)金融政策范文

一、文獻綜述

Berger，Udell（1998）指出小企業(yè)主要以稍小的金融機構(gòu)作為主要的融資渠道，由于小企業(yè)信息的不透明性導致小企業(yè)更愿意進行債務(wù)融資，資本更依賴于內(nèi)部融資，以此保證其控制權(quán)。Jith Jayaratne，Jhon Wolken（1999）從中小企業(yè)融資難的視角，對地區(qū)銀行及該地區(qū)中小企業(yè)融資難度進行了實證分析。發(fā)現(xiàn)銀行的數(shù)量對中小企業(yè)的融資約束并無顯著影響。閻竣（2008）用數(shù)據(jù)分析得出大多數(shù)小微企業(yè)主要依賴內(nèi)源資金。許多私營中小企業(yè)的融資需求只不過是為了維持企業(yè)現(xiàn)有規(guī)模來保持經(jīng)營狀況，并不需要不斷地從外部融資。

二、湖南省小微企業(yè)融資約束的表現(xiàn)

（一）起始資金少、融資額受限

結(jié)合企業(yè)資產(chǎn)情況，在被問到對企業(yè)目前資金狀況時，被調(diào)查人員中有40.6%的人表示資金比較緊張；有22%的人表示目前資金非常緊張；有32.35%的人表示情況一般；這三類人占調(diào)查的絕大多數(shù)；表示資金比較充?；蛘叻浅３湓５娜松僦稚佟Ｒ虼?，我們可以看出這些小微企業(yè)的資金狀況不容樂觀。相比大、中型企業(yè)以及國有企業(yè)來說小微企業(yè)流動資金匱乏，極大地抑制了其活力和前進的步伐。

（二）有限的融資渠道選擇權(quán)

針對小微企業(yè)而言，融資渠道的選擇主要集中于銀行貸款、債券市場、向股東借款、民間借貸。在數(shù)據(jù)調(diào)查分析中，有69%小微企業(yè)首選的融資方式是向銀行進行融資貸款，但大部分小微企業(yè)表示由于企業(yè)自身規(guī)模較小、信用等級較低以及經(jīng)營不穩(wěn)定等原因，導致銀行向其貸款的限制也進一步加大；有23%的小微企業(yè)選擇民間借貸，但民間借貸的資金額度較企業(yè)所需的運營資金相比簡直是冰山一角，還有3%的被調(diào)查企業(yè)選擇其他非正規(guī)融資。相對于大中型企業(yè)相比，小微企業(yè)的融資選擇權(quán)極為有限。

（三）小微企業(yè)融資成本較高

小微企業(yè)申請貸款的融資成本除了向銀行等金融機構(gòu)支付利息以外，還要支付各種費用，例如審計費、評估費、擔保費、工商查詢費、公證費等。這些費用的支出使得原本就資金困難的小微企業(yè)更是雪上加霜，也使得小微企業(yè)的貸款成本比一些大企業(yè)多出4%―5%。這對于創(chuàng)業(yè)初期的小微企業(yè)來說是一筆較大的資金費用。

三、湖南省小微企業(yè)融資約束的原因分析

（一）外部原因

1.銀行借貸市場的融資限制。對于商業(yè)銀行而言，銀行借貸主要以利潤作為銀行的主要考慮因素，銀行在考慮到小微企業(yè)自身的財務(wù)狀況、經(jīng)濟償還能力以及信用等級等因素之后，對小微企業(yè)融資的門檻也會進一步提高，小微企業(yè)的融資難度加大。

2.政府扶持力度以及政策落實不到位。目前我國對小微企業(yè)的扶持力度較小，全國政協(xié)委員、民建陜西省委副主委周新生也曾提到過央行推行的小微企業(yè)再貸款政策雖然有利于小微企業(yè)的發(fā)展，但由于其扶持力度較小，解決不了小微企業(yè)的大問題。近幾年國家越來越重視小微企業(yè)的發(fā)展，也制定了相關(guān)的政策保障小微企業(yè)的權(quán)益，對小微企業(yè)進行稅收減免和補貼，但政策的落實還需進一步加強。

（二）內(nèi)部原因

1.缺乏有效的內(nèi)部管理機制。小微企業(yè)通常為了節(jié)省職工薪酬的支出，主要任用家庭成員作為企業(yè)的員工，內(nèi)部管理粗放，財務(wù)制度不健全，賬目管理不完善，當向金融機構(gòu)申請貸款時，很難按銀行要求出示相應(yīng)的財務(wù)報表。因為經(jīng)營品種單一，自有資產(chǎn)少，抗風險能力較差。

2.企業(yè)融資結(jié)構(gòu)失衡、銀企信息不對稱。根據(jù)調(diào)查結(jié)果的分析，被調(diào)查企業(yè)中大部分小微企業(yè)主要以銀行小額借貸作為企業(yè)主要的融資方式，盡管銀行對于小微企業(yè)的融資門檻較高；小微企業(yè)還存在著一部分民間融資（即自由資金的籌集以及家庭親戚朋友的借款）和少部分向非正常金融機構(gòu)貸款，這樣的融資方式最終將導致企業(yè)融資結(jié)構(gòu)的失衡。小微企業(yè)融資結(jié)構(gòu)的失衡將會出現(xiàn)企業(yè)資金的流動性差，沒有后備資金的支撐還伴隨有資金鏈的斷裂風險。

三、化解小微企業(yè)融資約束、優(yōu)化融資行為的對策

（一）外部政策

1.加大政府對小微企業(yè)扶持的傾斜力度。政府應(yīng)制定向小微企業(yè)傾斜的金融政策，強化對小微企業(yè)資金的政策扶持力度。中央銀行應(yīng)適當?shù)?、逐步調(diào)整信貸管理體制，提高商業(yè)銀行在大中小企業(yè)之間的信貸投放比例，并在小微企業(yè)的存貸比例、授信管理、信貸結(jié)構(gòu)等方面按市場運行機制進行調(diào)整，改變過去“一刀切”的管理模式，允許金融機構(gòu)根據(jù)企業(yè)的具體情況調(diào)整授信額度，提高小微企業(yè)間接融資的政策支持，減少企業(yè)融資的門檻限制。

2.完善促進與小微企業(yè)發(fā)展相關(guān)的配套法律法規(guī)體系建設(shè)。 我國應(yīng)在充分分析國外、特別是發(fā)達國家的經(jīng)驗基礎(chǔ)上，以《中小企業(yè)促進法》為基礎(chǔ)，促進與小微企業(yè)發(fā)展相關(guān)的配套法律法規(guī)體系建設(shè)，政府應(yīng)完善小微企業(yè)融資支持的輔助系統(tǒng)，修訂和完善現(xiàn)有的《證券法》，進一步完善資本市場的運作機制，建立多層次開放性的資本市場體系，增加小微企業(yè)通過資本市場直接融資渠道等。

（二）企業(yè)自身措施

1.提高管理素質(zhì)、轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念。培養(yǎng)小微企業(yè)管理者重視自身良好信譽的意識，樹立良好信用觀念。按照國家規(guī)定遵循誠實守信原則，注意建立良好的信用記錄，維護和完善信用信息征集和評價機制。

2.建立健全完善的內(nèi)部財務(wù)管理制度。小微企業(yè)應(yīng)嚴格按照我國會計制度進行日常會計核算，確保會計資料真實完整，堅決杜絕各種做假賬和違法辦理會計事項等行為。提供給銀行的會計報表和各類資料都應(yīng)該是準確、真實的，能有效地反映企業(yè)內(nèi)部的經(jīng)營狀況。小微企業(yè)只有嚴格按照銀行發(fā)放貸款的程序要求，如實準確地提供企業(yè)有關(guān)的財務(wù)報表等資料，這樣才能贏得銀行的信任與支持。