保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告精選(九篇)

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第1篇：保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告范文

【關(guān)鍵詞】保險(xiǎn)產(chǎn)品，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，產(chǎn)品銷(xiāo)售

步入21世紀(jì)以來(lái)，我國(guó)網(wǎng)民數(shù)量大幅度增加，網(wǎng)購(gòu)規(guī)模也不斷擴(kuò)大。其中，保險(xiǎn)行業(yè)則是網(wǎng)絡(luò)發(fā)展的受益者。隨著網(wǎng)民逐漸注重自身的理財(cái)管理，更多網(wǎng)民愿意在網(wǎng)上對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行選擇以及購(gòu)買(mǎi)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)也得到了前所未有的發(fā)展。目前，保險(xiǎn)產(chǎn)品的類(lèi)型不斷擴(kuò)大，在原有意外險(xiǎn)以及車(chē)險(xiǎn)等簡(jiǎn)單險(xiǎn)種的基礎(chǔ)上，增加信用險(xiǎn)、健康險(xiǎn)以及意外險(xiǎn)等復(fù)雜險(xiǎn)種。本文就互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)展開(kāi)討論，并從受眾群體，產(chǎn)品碎片化、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化以及長(zhǎng)尾客戶四方面提出可行的開(kāi)發(fā)策略。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)就是將保險(xiǎn)產(chǎn)品通過(guò)網(wǎng)絡(luò)渠道進(jìn)行銷(xiāo)售。就網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)而言，它與實(shí)體保險(xiǎn)最大的差異就是網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的銷(xiāo)售渠道是網(wǎng)絡(luò)。但網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)不只是依靠網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行銷(xiāo)售，而是遵循網(wǎng)絡(luò)的消費(fèi)原則對(duì)實(shí)體保險(xiǎn)的開(kāi)發(fā)理念、開(kāi)發(fā)模式以及銷(xiāo)售方式進(jìn)行創(chuàng)新，以此形成更全面的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)體系。基于互聯(lián)網(wǎng)，保險(xiǎn)公司可向客戶提供網(wǎng)上投保、網(wǎng)上承保以及網(wǎng)上理賠等業(yè)務(wù)，以此實(shí)現(xiàn)在線銷(xiāo)售以及網(wǎng)絡(luò)服務(wù)。

一、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的開(kāi)發(fā)理念及模式

（一）網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的開(kāi)發(fā)理念

就傳統(tǒng)開(kāi)發(fā)理念來(lái)講，保險(xiǎn)公司只是將市場(chǎng)調(diào)研結(jié)果作為產(chǎn)品開(kāi)發(fā)依據(jù)，單方向分析客戶的需求，并以此進(jìn)行保險(xiǎn)品開(kāi)發(fā)工作。在這種理念的影響下，保險(xiǎn)公司一味從自身利益考慮，并沒(méi)有讓客戶參與到保險(xiǎn)品開(kāi)發(fā)中。這種以保險(xiǎn)產(chǎn)品為中心的開(kāi)發(fā)方式并不符合互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售理念，客戶只能在企業(yè)已開(kāi)發(fā)的保險(xiǎn)品中進(jìn)行選擇，無(wú)法選擇自己所需的保險(xiǎn)品。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代背景下，保險(xiǎn)公司應(yīng)將產(chǎn)品的選擇權(quán)交給客戶，并引導(dǎo)客戶在網(wǎng)上對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行選擇以及購(gòu)買(mǎi)。只有從保險(xiǎn)需求者的自身利益出發(fā)，將客戶體驗(yàn)作為開(kāi)發(fā)標(biāo)準(zhǔn)，才能吸引更多客戶購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品。因此，對(duì)于產(chǎn)品開(kāi)發(fā)來(lái)講，需樹(shù)立以消費(fèi)者體驗(yàn)為核心的開(kāi)發(fā)理念，充分考慮保險(xiǎn)需求者的自身利益以及經(jīng)濟(jì)情況，以此保證保險(xiǎn)產(chǎn)品能夠滿足保險(xiǎn)消費(fèi)者的實(shí)際需求。

（二）網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的開(kāi)發(fā)模式

就傳統(tǒng)開(kāi)發(fā)模式來(lái)講，保險(xiǎn)公司通常經(jīng)過(guò)以下流程來(lái)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)品的開(kāi)發(fā)：保險(xiǎn)品市場(chǎng)調(diào)研―分析保險(xiǎn)品的開(kāi)發(fā)可行性―設(shè)計(jì)保險(xiǎn)品的基本形態(tài)―制定保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格―將保險(xiǎn)產(chǎn)品上市―保險(xiǎn)產(chǎn)品的后期管理。在這種模式的影響下，保險(xiǎn)品的開(kāi)發(fā)權(quán)一直掌握在保險(xiǎn)企業(yè)，客戶難以主動(dòng)參與保險(xiǎn)品的開(kāi)發(fā)，這就難以保證產(chǎn)品能夠達(dá)到客戶預(yù)期。與此同時(shí)，開(kāi)發(fā)工作是參照保險(xiǎn)品的市場(chǎng)調(diào)研結(jié)果進(jìn)行開(kāi)展。但由于市場(chǎng)調(diào)研缺乏客戶的參與，企業(yè)獲取的調(diào)研報(bào)告往往較為片面，并不具備有效地參考價(jià)值。如此一來(lái)，企業(yè)開(kāi)發(fā)的保險(xiǎn)品無(wú)法切中客戶心理，產(chǎn)品就難以大量銷(xiāo)售給客戶，嚴(yán)重影響保險(xiǎn)企業(yè)的效益。就保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)講，開(kāi)發(fā)產(chǎn)品的目的是出售給保險(xiǎn)消費(fèi)者。如果產(chǎn)品無(wú)法滿足保險(xiǎn)客戶的保險(xiǎn)需求，就難以獲得理想的銷(xiāo)售額。基于這一點(diǎn)，企業(yè)在產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)過(guò)程中，應(yīng)積極與保險(xiǎn)需求者進(jìn)行互動(dòng)，分析保險(xiǎn)需求者的體驗(yàn)結(jié)果，以此掌握保險(xiǎn)需求者的購(gòu)買(mǎi)需求。對(duì)于客戶體驗(yàn)不滿意的保險(xiǎn)產(chǎn)品，公司應(yīng)回到保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)的起點(diǎn)，重新開(kāi)發(fā)能夠滿足客戶需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以此提高保險(xiǎn)產(chǎn)品的體驗(yàn)效果。在新模式下的影響下，保險(xiǎn)企業(yè)開(kāi)發(fā)的保險(xiǎn)品更具有實(shí)際價(jià)值，客戶也會(huì)購(gòu)買(mǎi)自己參與設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以此實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)企業(yè)以及保險(xiǎn)消費(fèi)者的雙贏。

二、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的受眾定位

（一）準(zhǔn)確定位保險(xiǎn)產(chǎn)品的受眾群體。從2015年保險(xiǎn)行業(yè)的調(diào)查數(shù)據(jù)來(lái)看，國(guó)內(nèi)接觸保險(xiǎn)產(chǎn)品的受眾人群主要集中在31至50歲年齡段，并在所有受眾群體中占據(jù)60%的比例。這就說(shuō)明這一年齡段的受眾群體通常具有穩(wěn)定的收入來(lái)源，對(duì)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)較為關(guān)注，并不斷增加保險(xiǎn)需求。對(duì)于21至30歲年齡段的受眾群體來(lái)講，他們?cè)谒惺鼙娙后w中占據(jù)的比例只有30%。究其原因，主要是這部分人群經(jīng)濟(jì)壓力相對(duì)較大，風(fēng)險(xiǎn)管理的意識(shí)較弱。因此，保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)定位在31至50歲年齡段群體。與此同時(shí)，給予對(duì)21至30歲年齡段群體的關(guān)注，了解這部分群體的保險(xiǎn)需求，并使其逐步成為保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要消費(fèi)群體。

（二）注重長(zhǎng)尾客戶的需求。就以往保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷(xiāo)售模式來(lái)講，保險(xiǎn)公司的銷(xiāo)售收入主要來(lái)源于10%的消費(fèi)者，主要的銷(xiāo)售額來(lái)源于10%的保險(xiǎn)產(chǎn)品，企業(yè)也更注重10%的保險(xiǎn)產(chǎn)品以及10%的保險(xiǎn)客戶。但事實(shí)上，這種模式只會(huì)加劇保險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司之間在10%的產(chǎn)品上進(jìn)行激烈競(jìng)爭(zhēng)，不利于保險(xiǎn)行業(yè)的持續(xù)發(fā)展。因此，保險(xiǎn)公司需關(guān)注長(zhǎng)尾客戶，也就是海量客戶。盡管這部分客戶的保險(xiǎn)需求量較小，但由于這部分客戶的數(shù)量極為龐大，若能通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)將其快速聚集，以此產(chǎn)生長(zhǎng)尾效應(yīng)，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)具有積極作用。

三、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的開(kāi)發(fā)措施

（一）將保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行碎片化處理。就保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)講，將保險(xiǎn)產(chǎn)品所承保的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行拆解，以此滿足保險(xiǎn)客戶的需求。例如，將保險(xiǎn)品以暴雨險(xiǎn)、車(chē)險(xiǎn)、交通意外險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)以及癌癥險(xiǎn)等多種形式呈現(xiàn)給客戶，讓客戶能夠結(jié)合自身所面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行選擇，除此之外，根據(jù)保險(xiǎn)客戶的實(shí)際情況，將保險(xiǎn)產(chǎn)品的使用期限交由客戶自行決定，產(chǎn)品期限既可以設(shè)置為一周，也可以設(shè)置為一年，保險(xiǎn)公司只需要依照客戶的保險(xiǎn)金額、附加條件以及保險(xiǎn)期限等制定合理的價(jià)格。因此，將保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行碎片化處理，將價(jià)格定在合理的范圍內(nèi)，并對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳，以此獲得消費(fèi)者的青睞。

（二）將保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化處理。對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品而言，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化處理至關(guān)重要。通常來(lái)講，保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)化主要體現(xiàn)在產(chǎn)品條款、產(chǎn)品分類(lèi)以及產(chǎn)品命名等方面。將保險(xiǎn)條款進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化處理，能夠讓客戶更好理解保險(xiǎn)合同，避免造成不必要的糾紛；將產(chǎn)品命名以及產(chǎn)品分類(lèi)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化處理，讓客戶能夠快速找到自身所需的保險(xiǎn)產(chǎn)品，節(jié)省客戶的搜尋成本，以此提高客戶的購(gòu)買(mǎi)信心。因此，將保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化處理，讓客戶能夠結(jié)合自身的收入水平靈活選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品，以此獲得保險(xiǎn)消費(fèi)者的追捧。

（三）合理制定保險(xiǎn)品價(jià)格。通常來(lái)講，產(chǎn)品價(jià)格是任何消費(fèi)都極為敏感的問(wèn)題，尤其是保險(xiǎn)產(chǎn)品。就目前保險(xiǎn)消費(fèi)者來(lái)看，大多數(shù)客戶的消費(fèi)水平一般。如果企業(yè)將保險(xiǎn)品價(jià)格定在過(guò)高位置，可能會(huì)失去一些潛在消費(fèi)者。與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)正處在建設(shè)的基礎(chǔ)階段，并且互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)制度不夠完善，公眾仍傾向選擇實(shí)體保險(xiǎn)。因此，保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)結(jié)合客戶的消費(fèi)水平，將保險(xiǎn)品進(jìn)行分級(jí)定價(jià)。例如，對(duì)價(jià)格超過(guò)一萬(wàn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，企業(yè)可將目光瞄準(zhǔn)在收入較高的客戶；對(duì)于價(jià)格處在1萬(wàn)以內(nèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，企業(yè)可將目光瞄準(zhǔn)在收入一半的客戶。除此之外，為滿足學(xué)生、老人等客戶的需求，保險(xiǎn)企業(yè)可開(kāi)發(fā)特定的保險(xiǎn)品，并將價(jià)格設(shè)置在較低的范圍內(nèi)，以此滿足這類(lèi)客戶的需求。

（四）對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行包裝。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)品來(lái)說(shuō)，盡管保險(xiǎn)品是以電子化的形式所呈現(xiàn)，但仍需對(duì)保險(xiǎn)品進(jìn)行包裝，以此吸引更多客戶前來(lái)消費(fèi)。第一，應(yīng)簡(jiǎn)化產(chǎn)品的名稱(chēng)，使客戶準(zhǔn)確了解產(chǎn)品所代表保險(xiǎn)類(lèi)型。就拿差旅安全險(xiǎn)為例，盡管差旅安全險(xiǎn)本質(zhì)上屬于意外險(xiǎn)，但在其名字中注明差旅二字，可以讓客戶準(zhǔn)確了解這類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品主要用于出差意外以及旅游意外。第二，應(yīng)將保險(xiǎn)條款通俗化。通常來(lái)講，保險(xiǎn)條款給客戶的第一印象就是較為專(zhuān)業(yè)，并且專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)較多。如果保險(xiǎn)條款過(guò)于專(zhuān)業(yè)，客戶就需消耗較多時(shí)間對(duì)保險(xiǎn)條款進(jìn)行研究，這就提高了保險(xiǎn)產(chǎn)品的消費(fèi)門(mén)檻。因此，保險(xiǎn)公司可將保險(xiǎn)條款以幽默、通俗的語(yǔ)言呈現(xiàn)給客戶，并將合同條款、服務(wù)流程以及產(chǎn)品內(nèi)容進(jìn)行簡(jiǎn)單演示，以此贏得客戶的認(rèn)可。第三，應(yīng)將保險(xiǎn)品以有趣的形式呈現(xiàn)給客戶。由于互聯(lián)網(wǎng)客戶普遍較為年輕，以80后以及90后居多，保險(xiǎn)企業(yè)可在官網(wǎng)中用卡通、游戲以及動(dòng)漫等形式將保險(xiǎn)品呈現(xiàn)給客戶，以此提高保險(xiǎn)品的趣味性，也能吸引年輕客戶前來(lái)了解。

四、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，在互聯(lián)網(wǎng)的背景下，保險(xiǎn)公司要想對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行有效開(kāi)發(fā)，應(yīng)從受眾群體的定位、產(chǎn)品碎片化、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化以及長(zhǎng)尾客戶四方面進(jìn)行考慮。就受眾群體而言，31至50歲年齡段的客戶依然是消費(fèi)主體，但仍應(yīng)引導(dǎo)21至30歲年齡段的消費(fèi)者對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)進(jìn)行關(guān)注；就產(chǎn)品碎片化而言，對(duì)產(chǎn)品所承保的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行拆解，并把保險(xiǎn)產(chǎn)品的使用期限交由客戶自行決定。就產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化而言，將產(chǎn)品條款、產(chǎn)品分類(lèi)以及產(chǎn)品命名進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化處理，讓客戶能夠快速找到自身所需的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以此節(jié)省客戶的搜尋成本；就長(zhǎng)尾客戶而言，利用互聯(lián)網(wǎng)將他們快速聚集，以此產(chǎn)生長(zhǎng)尾效應(yīng)，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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第2篇：保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告范文

【關(guān)鍵詞】高職金融專(zhuān)業(yè)職業(yè)能力實(shí)踐課程體系

我國(guó)高等職業(yè)教育主要以培養(yǎng)生產(chǎn)、服務(wù)第一線的高素質(zhì)的技術(shù)型和技能型實(shí)用人才為目標(biāo)。近年來(lái)，培養(yǎng)了大量的技術(shù)應(yīng)用型人才，對(duì)我國(guó)的教育、經(jīng)濟(jì)建設(shè)、社會(huì)和諧作出了巨大貢獻(xiàn)。培養(yǎng)具備綜合職業(yè)能力，在金融實(shí)務(wù)崗位第一線從事管理、服務(wù)工作的應(yīng)用型人才，是高職高專(zhuān)金融類(lèi)專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)的目標(biāo)。高職高專(zhuān)金融專(zhuān)業(yè)課程建設(shè)的核心目標(biāo)是培養(yǎng)學(xué)生的金融職業(yè)能力，以職業(yè)崗位所需的知識(shí)和能力為依據(jù)，打破傳統(tǒng)的學(xué)科式課程體系，構(gòu)建科學(xué)完整的實(shí)踐課程體系，可以全面提高學(xué)生的職業(yè)能力，形成共享型的高技能高素養(yǎng)人才培養(yǎng)通道。

一、高職高專(zhuān)金融專(zhuān)業(yè)就業(yè)崗位與職業(yè)能力分析

金融專(zhuān)業(yè)面對(duì)的是銀行、證券、保險(xiǎn)等多個(gè)部門(mén)對(duì)金融人才的需求，這就決定了高職院校的金融專(zhuān)業(yè)要面向“大金融”，也就是要面向銀行、保險(xiǎn)、證券三個(gè)金融部門(mén)，同時(shí)，由于金融行業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的必然趨勢(shì)，銀行職員賣(mài)保險(xiǎn)、基金、證券業(yè)務(wù)或相反的已經(jīng)越來(lái)越普遍，理財(cái)業(yè)務(wù)越來(lái)越多地成為金融行業(yè)各部門(mén)共同的主業(yè)，因而面向大金融也是行業(yè)發(fā)展的要求，這就要求金融專(zhuān)業(yè)的學(xué)生具備“大金融”行業(yè)所需要的職業(yè)能力。經(jīng)過(guò)廣泛的調(diào)研，高職金融專(zhuān)業(yè)的畢業(yè)生的就業(yè)崗位群主要包括商業(yè)銀行柜員、證券公司客戶經(jīng)理、保險(xiǎn)人等領(lǐng)域。這些崗位的任職要求和職業(yè)能力分析見(jiàn)表一：

表一：金融專(zhuān)業(yè)就業(yè)崗位與職業(yè)能力分析表

（一）專(zhuān)業(yè)通用能力課程體系的設(shè)置

金融專(zhuān)業(yè)的學(xué)生應(yīng)具備的職業(yè)通用能力為：計(jì)算機(jī)的操作能力，利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)搜集信息、處理信息的能力；良好的語(yǔ)言（普通話）表達(dá)能力，文獻(xiàn)資料檢索能力，撰寫(xiě)市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告、營(yíng)銷(xiāo)策劃方案的能力；在人際交往中善于溝通，在組織活動(dòng)中善于協(xié)調(diào)，知曉現(xiàn)代商務(wù)禮儀并能熟練應(yīng)用。為了培養(yǎng)學(xué)生的專(zhuān)業(yè)通用能力，主要開(kāi)設(shè)的課程有：計(jì)算機(jī)文化、財(cái)經(jīng)應(yīng)用文寫(xiě)作、職業(yè)素質(zhì)與就業(yè)訓(xùn)練等課程。此類(lèi)實(shí)踐課程主要培養(yǎng)學(xué)生具備基本的職業(yè)能力素養(yǎng)，為專(zhuān)業(yè)基本能力與專(zhuān)業(yè)綜合能力的培養(yǎng)奠定基礎(chǔ)。

（二）專(zhuān)業(yè)基本技能課程體系的設(shè)置

第二層為專(zhuān)業(yè)基本能力實(shí)踐課程系列，包括商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理、保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)、個(gè)人理財(cái)、商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)、期貨交易實(shí)務(wù)、金融服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)、證券投資分析、國(guó)際結(jié)算操作、國(guó)際金融實(shí)務(wù)等課程。此類(lèi)實(shí)踐課程主要培養(yǎng)學(xué)生具備金融崗位群所要求的職業(yè)能力，即基層復(fù)合型金融人才必須具備的臨柜交易、服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)和業(yè)務(wù)管理三種能力。這些課程讓學(xué)生掌握基本的職業(yè)技能，如商業(yè)銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)能力、點(diǎn)鈔技能、證券投資技能、金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)技能等

（三）專(zhuān)業(yè)綜合技能課程體系的設(shè)置

第三層為專(zhuān)業(yè)綜合技能課程系列，主要包括基于金融業(yè)務(wù)流程而開(kāi)設(shè)的綜合實(shí)踐課程體系和專(zhuān)業(yè)認(rèn)知實(shí)習(xí)及頂崗實(shí)習(xí)。課程有銀行從業(yè)模擬實(shí)訓(xùn)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)綜合技能實(shí)訓(xùn)、金融市場(chǎng)模擬實(shí)訓(xùn)等。通過(guò)銀行從業(yè)模擬實(shí)訓(xùn)，學(xué)生應(yīng)知掌握商業(yè)銀行柜員的基本技能和柜臺(tái)服務(wù)的基本技巧；應(yīng)會(huì)：現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)、現(xiàn)金長(zhǎng)短款差錯(cuò)處理和沒(méi)收假鈔業(yè)務(wù)處理規(guī)程；各種儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的開(kāi)戶、續(xù)存、支取和銷(xiāo)戶的規(guī)程；銀行卡發(fā)卡和銀行卡柜臺(tái)業(yè)務(wù)核算的基本規(guī)程。通過(guò)金融市場(chǎng)模擬實(shí)訓(xùn),學(xué)生應(yīng)知金融交易的發(fā)展過(guò)程，金融市場(chǎng)管理的內(nèi)容，金融交易的實(shí)際操作；應(yīng)會(huì)：開(kāi)設(shè)個(gè)人股票、外匯、期貨賬戶，掌握股票、外匯、期貨買(mǎi)賣(mài)技巧，交易的基本流程。通過(guò)畢業(yè)頂崗實(shí)習(xí)，學(xué)生應(yīng)知：所參與的商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司、信托公司及其它金融機(jī)構(gòu)的崗位職責(zé)和基本理論知識(shí)。應(yīng)會(huì)：應(yīng)用在校學(xué)習(xí)的各種理論知識(shí)和技能能力，在企業(yè)導(dǎo)師的指導(dǎo)幫助下，結(jié)合柜員、信貸、結(jié)算、會(huì)計(jì)、保險(xiǎn)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等崗位的相關(guān)工作，掌握各崗位的操作技能，履行所從事崗位的職責(zé)使命。專(zhuān)業(yè)綜合技能課程主要注重學(xué)生綜合素質(zhì)和后續(xù)發(fā)展能力的培養(yǎng)和提升。

通過(guò)以上遞進(jìn)式的實(shí)踐課程的學(xué)習(xí)，學(xué)生能夠掌握金融企業(yè)所需要的基本職業(yè)技能和綜合技能，能夠較好的完成從學(xué)生向準(zhǔn)職業(yè)人的轉(zhuǎn)變。

三、不斷完善高職金融專(zhuān)業(yè)實(shí)踐課程體系

高職金融專(zhuān)業(yè)的實(shí)踐課程體系和教學(xué)內(nèi)容確定后不是一成不變的，應(yīng)該隨著金融企業(yè)的發(fā)展而不斷完善。課程體系和教學(xué)內(nèi)容的不斷完善，標(biāo)明專(zhuān)業(yè)教學(xué)改革的深度，體現(xiàn)高職特色的教學(xué)質(zhì)量，也是教學(xué)改革的難點(diǎn)和重點(diǎn)。金融專(zhuān)業(yè)的實(shí)踐教學(xué)項(xiàng)目課程以及頂崗實(shí)習(xí)都是全新的課程模式，沒(méi)有現(xiàn)成的教材，沒(méi)有現(xiàn)成的教學(xué)資源，一切都要按照工學(xué)結(jié)合的要求重新開(kāi)發(fā)并不斷完善。

（一）金融專(zhuān)業(yè)所需的專(zhuān)業(yè)能力的培養(yǎng)貫穿教學(xué)全過(guò)程

首先通過(guò)崗位能力的分析，制定出符合本專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)的實(shí)踐教學(xué)計(jì)劃，統(tǒng)籌學(xué)生在校期間的實(shí)踐教學(xué)內(nèi)容；根據(jù)所確定的實(shí)踐教學(xué)目標(biāo)，按能力層次劃分基本技能、專(zhuān)業(yè)技能和綜合技能三大模塊。然后，根據(jù)這些模塊的要求確定實(shí)訓(xùn)課程，并制定每一門(mén)實(shí)訓(xùn)課程的課程標(biāo)準(zhǔn)，再根據(jù)課程或?qū)I(yè)的（下轉(zhuǎn)第17頁(yè)）

（上接第154頁(yè)）要求將每一門(mén)課程的實(shí)洲內(nèi)容劃分成若干個(gè)獨(dú)立進(jìn)行的基本訓(xùn)練模塊，每個(gè)訓(xùn)練模塊就對(duì)應(yīng)為—個(gè)實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目?；炯寄苡?xùn)練項(xiàng)目和專(zhuān)業(yè)技能訓(xùn)練項(xiàng)目應(yīng)強(qiáng)調(diào)規(guī)范，注重動(dòng)手能力、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ髯黠L(fēng)和科學(xué)的工作方法的培養(yǎng)；技術(shù)應(yīng)用或綜合訓(xùn)練項(xiàng)目要求有綜合的實(shí)訓(xùn)報(bào)告作為考核的標(biāo)準(zhǔn)。金融專(zhuān)業(yè)的實(shí)踐課程不能只限于感性認(rèn)識(shí)和動(dòng)作技能的模式，應(yīng)突出培養(yǎng)學(xué)生的技術(shù)應(yīng)用能力和創(chuàng)新能力。

（二）明確實(shí)踐性教學(xué)要求。

通過(guò)制訂相應(yīng)的實(shí)施項(xiàng)目教學(xué)文件來(lái)明確實(shí)踐性教學(xué)要求。教學(xué)文件應(yīng)包括實(shí)踐教學(xué)計(jì)劃、實(shí)踐教學(xué)課程標(biāo)準(zhǔn)、實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)書(shū)、教材等等。實(shí)踐性教學(xué)必須在接近或達(dá)到職業(yè)活動(dòng)環(huán)境氛圍中進(jìn)行，并要突出體現(xiàn)“高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求、重實(shí)訓(xùn)”的特點(diǎn)，注重理論聯(lián)系實(shí)際，把對(duì)學(xué)生的職業(yè)技能訓(xùn)練與職業(yè)素質(zhì)有機(jī)地結(jié)合起來(lái)，既要訓(xùn)練學(xué)生的職業(yè)技能，又要注意結(jié)合教學(xué)內(nèi)容對(duì)學(xué)生進(jìn)行職業(yè)素質(zhì)的培養(yǎng)。如團(tuán)隊(duì)協(xié)作、高效嚴(yán)密、文明禮儀等方面的培養(yǎng)，全面提高學(xué)生素質(zhì)。

（三）完善實(shí)踐性教學(xué)考核標(biāo)準(zhǔn)和方法。

金融專(zhuān)業(yè)的實(shí)踐課程應(yīng)嚴(yán)格按照實(shí)踐課程的課程標(biāo)準(zhǔn)中規(guī)定的考核標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行，注重過(guò)程考核和綜合能力測(cè)評(píng)。以確保實(shí)踐教學(xué)的質(zhì)量。對(duì)于培養(yǎng)學(xué)生具備基本的專(zhuān)業(yè)通用能力實(shí)踐課程和專(zhuān)業(yè)基本技能實(shí)踐課程系列，通過(guò)設(shè)計(jì)專(zhuān)門(mén)的考核標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)進(jìn)行客觀評(píng)價(jià)，如針對(duì)中文輸入、小鍵盤(pán)輸入、電腦傳票輸入等課程設(shè)計(jì)的軟件操作系統(tǒng)，可以依據(jù)學(xué)生上機(jī)操作時(shí)的輸入速度、正確率等指標(biāo)進(jìn)行客觀的定性與定量相結(jié)合的評(píng)價(jià)，直接由計(jì)算機(jī)作出結(jié)果等級(jí)判定。對(duì)于點(diǎn)鈔和假幣識(shí)別技能可以參照銀行的崗位要求，制訂相關(guān)的考核標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)行考核，以客觀公正的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，在標(biāo)準(zhǔn)化的評(píng)判機(jī)制下，達(dá)到學(xué)生職業(yè)能力提升的目的。

對(duì)于專(zhuān)業(yè)綜合能力實(shí)踐課程系列，采取過(guò)程考核與結(jié)果考核相結(jié)合的考核辦法。如銀行從業(yè)模擬實(shí)訓(xùn)、金融市場(chǎng)模擬實(shí)訓(xùn)、保險(xiǎn)綜合技能實(shí)訓(xùn)等課程，主要采用基于金融業(yè)務(wù)操作流程的項(xiàng)目化教學(xué)，其教學(xué)評(píng)價(jià)的標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)體現(xiàn)項(xiàng)目驅(qū)動(dòng)、實(shí)踐導(dǎo)向課程的特征，體現(xiàn)理論與實(shí)踐、操作的統(tǒng)一，根據(jù)能否完成項(xiàng)目實(shí)踐活動(dòng)任務(wù)及完成情況給予評(píng)定。教學(xué)評(píng)價(jià)的對(duì)象包括學(xué)生知識(shí)掌握情況、實(shí)踐操作能力、學(xué)習(xí)態(tài)度和基本職業(yè)素質(zhì)等方面，分為應(yīng)知和應(yīng)會(huì)兩部分。評(píng)價(jià)方法由試卷定成績(jī)改為對(duì)學(xué)生綜合素質(zhì)進(jìn)行全面性多視角的評(píng)價(jià)，側(cè)重于學(xué)生對(duì)學(xué)習(xí)方法的掌握和綜合能力的提高。如結(jié)合課堂提問(wèn)、學(xué)生作業(yè)、平時(shí)測(cè)驗(yàn)、實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)以及考試情況，過(guò)程考核和結(jié)果考核相結(jié)合，綜合評(píng)定學(xué)生成績(jī)。特別是注重學(xué)生動(dòng)手能力和實(shí)踐中分析問(wèn)題、解決問(wèn)題能力的考核。

對(duì)于頂崗實(shí)習(xí)的考核，主要以實(shí)習(xí)企業(yè)評(píng)價(jià)為主，依據(jù)實(shí)習(xí)企業(yè)指導(dǎo)教師對(duì)學(xué)生知識(shí)、技能和學(xué)習(xí)能力、工作態(tài)度等實(shí)習(xí)情況的綜合評(píng)定給出專(zhuān)業(yè)實(shí)習(xí)成績(jī)。對(duì)于校外頂崗實(shí)習(xí)等關(guān)鍵實(shí)踐環(huán)節(jié)，以頂崗實(shí)習(xí)單位管理為主，學(xué)校管理為輔。由學(xué)生頂崗實(shí)習(xí)的企安排經(jīng)驗(yàn)豐富的業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)學(xué)生頂崗實(shí)習(xí)，學(xué)校專(zhuān)任教師作為指導(dǎo)教師定期走訪企業(yè)單位，檢查指導(dǎo)學(xué)生頂崗實(shí)習(xí)情況。學(xué)生在頂崗實(shí)習(xí)期間具有“學(xué)生”和“準(zhǔn)員工”雙重身份，校企雙方根據(jù)企業(yè)提供的學(xué)生頂崗實(shí)習(xí)情況鑒定、學(xué)生頂崗實(shí)習(xí)報(bào)告和指導(dǎo)教師評(píng)價(jià)，共同實(shí)施考核，綜合評(píng)定學(xué)生的頂崗實(shí)習(xí)成績(jī)，實(shí)現(xiàn)對(duì)實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)的全面質(zhì)量監(jiān)控。

通過(guò)遞進(jìn)式的實(shí)踐課程學(xué)習(xí)和嚴(yán)格的考核，高職金融專(zhuān)業(yè)的學(xué)生在校階段就能具備較強(qiáng)的實(shí)踐能力，為實(shí)現(xiàn)從學(xué)校到企業(yè)的零過(guò)渡奠定了基礎(chǔ)。

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