電子合同的法律效應(yīng)精選(九篇)

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第1篇：電子合同的法律效應(yīng)范文

    關(guān)鍵詞:團購模式;法律責任;市場準入;信用評級系統(tǒng)

    在中國,團購作為一種新興的電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)購物模式,穿越“”的硝煙,進入了“千團井噴”的時代。傳統(tǒng)的電子商務(wù)模式有七種,主要包括B2C(Business to Consumer)、B2B(Business to Business)、C2C(Consumer to Consumer)等;而團購在國際上通稱為B2T,即Business To Team,其本質(zhì)是零散消費者集合起來購買大宗產(chǎn)品,以獲得最優(yōu)價格的購物方式。

    一、網(wǎng)絡(luò)團購法律關(guān)系分析

    (一)團購現(xiàn)有模式

    團購1.0模式。該模式在網(wǎng)絡(luò)團購初見端倪時最為流行,是指有共同需要的消費者自發(fā)組織的直接與廠商發(fā)生關(guān)聯(lián)的團購行為。其最大缺陷在于發(fā)起人作為一般消費者,對整個團購過程缺乏規(guī)范作用,使得團購的發(fā)起、召集、與廠商談判等環(huán)節(jié)具有極大的偶然性,難以保障團購目的的順利實現(xiàn)。[1]

    團購2.0模式。該模式是效仿美國團購網(wǎng)站Groupon發(fā)展而來,其區(qū)別于1.0模式的最大特點是第三方的加入和管理。它們本質(zhì)是以賺取服務(wù)費或者產(chǎn)品差價收益為目的,為消費者和商家提供一個網(wǎng)絡(luò)團購服務(wù)平臺。一方面,與1.0模式一樣,消費者通過團購的高人氣來加大對于上游供應(yīng)商的議價能力,以獲得實在的價格優(yōu)惠;另一方面,商家看中大型團購網(wǎng)的廣告推廣效應(yīng),認可該平臺對推廣自家的餐飲、娛樂、美容等服務(wù)以及實物銷售的促進作用。

    (二)團購2.0模式中法律交易行為分析

    團購1.0模式交易雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系比較明確,雙方產(chǎn)生的買賣糾紛通過新《合同法》《產(chǎn)品質(zhì)量法》能得到較好的解決。在團購2.0模式中,第三方的介入方式花樣百出,使得原本的單純的交易關(guān)系趨于復雜。為了正確處理各方當事人之間的糾紛,有必要厘清他們之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。

    1、團購各主體間的法律關(guān)系

    銷售商與全體團員屬于買賣合同關(guān)系。團員支付對價,銷售商負責提供約定的商品或者服務(wù)。每個團員都與銷售商成立買賣合同關(guān)系,這與傳統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)購物毫無二致。

    團員與團購網(wǎng)站間以委托關(guān)系為主。專業(yè)組織者接受全員委托,基于全員意志與銷售商就商品或服務(wù)的采購進行談判并完成購買活動,團購結(jié)果由全體團員在各自責任范圍內(nèi)承擔。另外,由于2.0模式中團員多采取團購網(wǎng)站會員注冊模式進行招募,團員與專業(yè)組織者間還存在著注冊合同等法律關(guān)系。

    團購網(wǎng)站與銷售商之間以委托買賣關(guān)系為主。在大多數(shù)團購中,銷售商很明確團購網(wǎng)站是受團員委托進行談判,而非團購結(jié)果的直接承受者,所以,專業(yè)組織者與銷售商之間成立買賣關(guān)系。但是隨著團購的迅速發(fā)展,這兩者之間的關(guān)系,除了買賣,逐漸趨于多樣化。

    2、團購網(wǎng)站的法律定位

    團購網(wǎng)站以專業(yè)組織者的身份介入網(wǎng)絡(luò)購物,是團購區(qū)別于傳統(tǒng)電子商務(wù)的最根本特點。目前,團購的內(nèi)容早已從最初的實物銷售擴展到服務(wù)預訂領(lǐng)域,也就有了“實物”和“電子券”表現(xiàn)方式的兩種團購。

    在實物快遞方式的團購中,銷售商與團購網(wǎng)站形成居間合同或者行紀合同關(guān)系,團購網(wǎng)站作為居間人或者行紀人。[2]

第2篇：電子合同的法律效應(yīng)范文

關(guān)鍵詞：電子商務(wù)；國際貿(mào)易；數(shù)字鴻溝。

電子商務(wù)作為一種新的商務(wù)模式和商務(wù)理念，不僅改變了企業(yè)本身的生產(chǎn)、經(jīng)營與管理，而且給傳統(tǒng)國際貿(mào)易帶來了重大影響。電子商務(wù)促進了貿(mào)易效率的提高，降低了貿(mào)易成本，簡化了交易過程，但與此同時，電子商務(wù)也對國際貿(mào)易提出了新的挑戰(zhàn)。

1對傳統(tǒng)國際貿(mào)易理論的沖擊。

1.1對傳統(tǒng)的比較優(yōu)勢理論的沖擊。

傳統(tǒng)的比較優(yōu)勢包括自然資源、資本、勞動力和人力資源等方面的差異。而在電子商務(wù)時代，信息化的浪潮席卷全球，信息流貫穿于電子商務(wù)活動的始終，信息是電子商務(wù)重要構(gòu)成要素，信息已經(jīng)成為了一種重要的生產(chǎn)要素和資源，信息比較優(yōu)勢正逐漸成為國際貿(mào)易的決定因素之一。信息比較優(yōu)勢是指國與國之間對信息的生產(chǎn)、傳播、反饋與使用能力上的差異，信息技術(shù)因素已經(jīng)成為企業(yè)競爭力和一國國際競爭力的重要構(gòu)成要素，國家或企業(yè)的信息處理效率成為其參與國際競爭的基礎(chǔ)和條件，信息基礎(chǔ)設(shè)施的發(fā)達程度和信息產(chǎn)業(yè)的規(guī)模比重都極大地影響了一國在國際貿(mào)易甚至世界經(jīng)濟中的競爭實力和競爭地位。這種情況也使發(fā)展中國家原來具有的自然資源及廉價勞力的比較優(yōu)勢和重要性降低，在信息流動的自由貿(mào)易給發(fā)展中國家?guī)聿簧俸锰幍耐瑫r，機遇與挑戰(zhàn)并存。

1.2對赫———俄新古典理論的沖擊。

赫———俄新古典國際貿(mào)易理論的基本前提是各國的要素豐裕程度不同，從而產(chǎn)生要素價格的差異，結(jié)論是一國利用相對較低價格的要素生產(chǎn)產(chǎn)品并進行國際貿(mào)易就可以獲得比較利益。該理論主要側(cè)重從供給方面分析國際貿(mào)易的產(chǎn)生，發(fā)展和流向，忽略了分析需求對國際貿(mào)易的影響。電子商務(wù)的交易迅捷性和網(wǎng)絡(luò)互動性使需求成為一種主動創(chuàng)造性的行為，電子商務(wù)更加強調(diào)企業(yè)對客戶需求的滿足，企業(yè)的生產(chǎn)成為按需生產(chǎn)，定制生產(chǎn)，即可以根據(jù)網(wǎng)絡(luò)匯總的需求和市場信息的變化來迅速調(diào)整全球范圍內(nèi)的生產(chǎn)，需求對國際貿(mào)易生產(chǎn)和流向起著越來越不可忽視的影響。因此，為修正傳統(tǒng)國際貿(mào)易理論在此方面的不足，以需求出發(fā)來分析國際貿(mào)易的產(chǎn)生和流向應(yīng)當是現(xiàn)代國際貿(mào)易理論進一步完善和發(fā)展的需要。

2數(shù)字鴻溝可能加劇國際貿(mào)易中的“馬太效應(yīng)”。

隨著電子商務(wù)在國際貿(mào)易中的應(yīng)用日益廣泛，一個不容忽視的問題日益顯現(xiàn)出來，即發(fā)達國家與發(fā)展中國家不斷加深的“數(shù)字鴻溝”。根據(jù)聯(lián)合國經(jīng)社理事會的文件，“數(shù)字鴻溝”是指由于信息和通信技術(shù)在全球的發(fā)展和應(yīng)用，造成或拉大國與國之間以及國家內(nèi)部群體之間的差距，這種差距尤其表現(xiàn)在掌握、應(yīng)用信息技術(shù)（特別是數(shù)字技術(shù)）以及發(fā)展信息產(chǎn)業(yè)方面的差距。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，目前全球收入最高的1/5的發(fā)達國家人口擁有全球GDP的86%和因特網(wǎng)用戶的93%,而收入最低的1/5的發(fā)展中國家人口擁有全球GDP的1%和因特網(wǎng)用戶的0.2%。從中我們很容易看出，發(fā)達國家與發(fā)展中國家在信息化領(lǐng)域的差距遠遠大于目前南北經(jīng)濟總量的差距。

發(fā)達國家經(jīng)濟實力強大，技術(shù)發(fā)達，電腦普及率高，企業(yè)人員素質(zhì)高，而且信息化程度高，因此發(fā)達國家在電子商務(wù)方面具有先入為主的優(yōu)勢，牢牢占據(jù)了信息革命和電子商務(wù)的制高點，也必將在國際貿(mào)易利益分配中占據(jù)有利的地位。而發(fā)展中國家目前大多尚處于工業(yè)化階段，部分國家處于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟向工業(yè)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型時期，而在新一輪的電子商務(wù)競爭中，信息、人才、技術(shù)等成為生產(chǎn)函數(shù)中極為重要的內(nèi)生變量，這客觀上弱化了發(fā)展中國家原有的普通勞動力、土地和資源優(yōu)勢，降低了發(fā)展中國家的國際競爭力，使得發(fā)展中國家在新的國際分工中處于相對劣勢的地位。

不僅如此，發(fā)展中國家要發(fā)展電子商務(wù)，在前期需要對信息技術(shù)和信息產(chǎn)業(yè)高投入，背負重債和財政困難的發(fā)展中國家無力承擔大規(guī)模的信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

因此，發(fā)展中國家在與信息秩序和電子商務(wù)相關(guān)的規(guī)則制定中幾乎無發(fā)言權(quán)和影響力，在發(fā)達國家制定的電子商務(wù)和國際貿(mào)易的“游戲規(guī)則”中，發(fā)展國家容易被邊緣化，客觀上提高了他們參與國際貿(mào)易的門檻。

這對原本處于劣勢的發(fā)展中國家來說，無疑是雪上加霜，很可能導致在新一輪的貿(mào)易利益分配中，發(fā)達國家與發(fā)展中國家差距的拉大，加劇國際貿(mào)易中的“馬太效應(yīng)”，擴大“南北差距”。

3對有關(guān)法律法規(guī)的影響。

當前的有關(guān)國際貿(mào)易法律、法規(guī)大多是在傳統(tǒng)的國際貿(mào)易的基礎(chǔ)上制定的，而電子商務(wù)大多應(yīng)用信息技術(shù)，以計算機網(wǎng)絡(luò)作為交易媒介，突破了傳統(tǒng)的有紙貿(mào)易，因此原有的法律法規(guī)很多已經(jīng)與這種貿(mào)易方式不合拍，這必然對原有的法律、法規(guī)、國際慣例形成挑戰(zhàn)。

3.1電子合同的法律規(guī)范問題。

電子商務(wù)應(yīng)用于國際貿(mào)易后，貿(mào)易合同發(fā)生了極大的變化：一是訂立合同的雙方或多方是不見面的；二是表示合同生效的傳統(tǒng)簽字蓋章被數(shù)字簽名所代替；三是采用數(shù)據(jù)電文形式訂立的合同，收件人的主營業(yè)地為合同成立的地點，沒有主營業(yè)地的，其經(jīng)常居住地為合同成立的地點。合同形式的變化，給電子合同成立的時間和地點的確定都出了一個難題，而且容易被改變和偽造。不僅如此，除了修改并完善現(xiàn)有合同法，適應(yīng)新的國際貿(mào)易形式外，世界各國還面臨著制定電子合同法，對電子合同的要約與承諾、電子合同成立的時間與地點、電子合同履行的方式與地點、電子合同履行中的驗收、網(wǎng)上格式合同的法律規(guī)范等作出規(guī)定。

3.2電子商務(wù)中的管轄權(quán)問題。

管轄權(quán)是國家通過立法、司法和行政手段對特定的人、物、事進行管理和處置的權(quán)利。在電子商務(wù)參與國際貿(mào)易后，由于其具有跨地區(qū)、跨國界的特性，管轄權(quán)的沖突會更加普遍，如果管轄權(quán)得不到解決，會極大的影響訴訟效率。

3.3知識產(chǎn)權(quán)問題。

1994年GATT/WTO簽訂的與貿(mào)易有關(guān)的知識產(chǎn)權(quán)協(xié)定，對與電子商務(wù)有關(guān)的知識產(chǎn)權(quán)問題有所涉及，但不十分完善。隨著電子商務(wù)的發(fā)展，很多新問題隨之出現(xiàn)。（1）版權(quán)問題。如何解決網(wǎng)上版權(quán)保護問題已經(jīng)引起WTO的注意。（2）域名和商標的關(guān)系問題。（3）出版問題。世界知識產(chǎn)權(quán)組織在電子商務(wù)領(lǐng)域保護知識產(chǎn)權(quán)問題上作了不少努力。今后，WTO面臨的政策挑戰(zhàn)主要有：如何修訂TRIPS協(xié)議，使之能夠全面陳述電子商務(wù)所涉及的知識產(chǎn)權(quán)保護問題；如何和WIPO合作，對電子商務(wù)所引起的新概念（如域名）、新問題進行統(tǒng)一的界定，并采取一致的、國際通行的準則來保護知識產(chǎn)權(quán)。

3.4其他問題。

電子貨幣與網(wǎng)上支付的法律問題、電子商務(wù)市場的法律規(guī)范問題、電子商務(wù)中的消費者權(quán)益保護問題等等都是電子商務(wù)應(yīng)用于國際貿(mào)易后不容回避的問題，世界各國必須在這些方面加強立法，才能保證國際貿(mào)易的順利開展。

4電子商務(wù)的興起對傳統(tǒng)稅收制度提出了重大挑戰(zhàn)。

電子商務(wù)的興起對傳統(tǒng)稅收制度提出了重大挑戰(zhàn)，現(xiàn)行的稅收在很多方面都無法適應(yīng)于這種新型的商務(wù)模式，尤其是電子商務(wù)應(yīng)用到國際貿(mào)易領(lǐng)域之后，使得原本復雜的問題更加煩瑣，引發(fā)了現(xiàn)行稅收制度的一系列矛盾。

4.1稅收管轄權(quán)的沖突加劇。

國家稅收管轄權(quán)的問題是國際稅收的核心問題之一，目前世界各國實行的稅收管轄權(quán)沒有一個統(tǒng)一的標準，大體有按照稅收控制要素即住所、機構(gòu)、收入來源實行三種或兩種管轄權(quán)的，也有實行一種的。但不管實行怎樣的管轄權(quán)，大多堅持收入來源地管轄權(quán)優(yōu)先的原則。但電子商務(wù)打破了傳統(tǒng)地域的界限，商業(yè)交易已經(jīng)不存在地理界限，即使有也很難確定，大大加劇了跨國家、跨地區(qū)交易的發(fā)生。但是稅收還是必須由特定的國家主體來征收，而由于世界上大多數(shù)國家都實行收入來源地和住所來源稅收，因此會引發(fā)一些沖突，例如重復征稅的問題。假設(shè)一個中國公民在美國的電子商務(wù)網(wǎng)站上訂購貨物，而且要求將貨物發(fā)往法國，這樣做的結(jié)果可能是，該公民將同時得到三個國家的稅單。首先，按照住所稅收管轄權(quán)，中國政府將有權(quán)向該公民征收所得稅；按照收入來源地管轄權(quán)的話，法國政府也有權(quán)向其征收流轉(zhuǎn)稅；而美國政府有可能以交易發(fā)生地為依據(jù)，也可根據(jù)來源地，有權(quán)向其征稅。在傳統(tǒng)貿(mào)易中，可通過雙邊稅收協(xié)定來解決，而在電子商務(wù)中，由于來源地及交易者身份都難以判定，從而增加了解決國與國稅收沖突的難度。

4.2傳統(tǒng)貿(mào)易與網(wǎng)上貿(mào)易賦稅不公。

首先，電子商務(wù)是虛擬的網(wǎng)絡(luò)交易，網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易與服務(wù)經(jīng)營往往比較隱蔽，一般稅務(wù)機關(guān)很難得到交易信息，因此難以對網(wǎng)上交易進行稽查，導致以有形交易為基礎(chǔ)的現(xiàn)行稅制難以對網(wǎng)上交易征稅，使得從事網(wǎng)絡(luò)交易的企業(yè)可以輕易避稅。其次，有些國家比如美國等國家為了鼓勵電子商務(wù)的發(fā)展，對在線交易免稅或者實行較低的稅率。上述情形導致即使相同性質(zhì)的交易，由于采用不同的交易方式，最后承擔了輕重不同的賦稅，有悖稅收中性和平等原則。

4.3電子商務(wù)帶來的稅收轉(zhuǎn)移問題。

電子商務(wù)從根本上改變了企業(yè)進行商務(wù)活動的方式，原來由人進行的商業(yè)活動更多依賴于軟件、計算機和通信網(wǎng)絡(luò)來進行，這樣必然增強了商業(yè)的流動性，公司可以利用在免稅國或低稅國的站點輕易避稅，從而大大降低企業(yè)稅收負擔。對高稅率的國家和地區(qū)的消費者而言，會促使他們通過互聯(lián)網(wǎng)，從低稅率的國家和地區(qū)購買商品，此外電子商務(wù)加速了跨國公司的一體化，鼠標一點即可將其在高稅收國家和地區(qū)的利潤轉(zhuǎn)到低稅區(qū)。綜上，電子商務(wù)對不少國家的稅收收入產(chǎn)生了影響，使得不少國家國際貿(mào)易稅款流失，電子商務(wù)導致的國際貿(mào)易中的稅收轉(zhuǎn)移問題是一個迫切需要解決的問題。

4.4國家之間尤其發(fā)展中國家與發(fā)達國家在稅收征免方面存在分歧。

由于電子商務(wù)能降低貿(mào)易成本，提高效率，電子商務(wù)代表著未來國際貿(mào)易的發(fā)展方向。而且美國等發(fā)達國家在信息技術(shù)、信息產(chǎn)業(yè)方面具有絕對優(yōu)勢，已經(jīng)在未來的電子商務(wù)領(lǐng)域占據(jù)了比較有利的位置。

為了尋求自身利益的最大化，以美國為代表的發(fā)達國家一直堅決主張電子商務(wù)免稅。而廣大的發(fā)展中國家對美國等發(fā)達國家的免稅區(qū)存有戒心，因為這對發(fā)展中國家來說，意味著稅基的大幅縮小，稅收流失增加，財政實力大為削弱，從而南北經(jīng)濟實力差距將進一步拉大。

5電子商務(wù)的安全性問題是國際貿(mào)易必須面對的新問題。

隨著Internet的快速發(fā)展和普及，它所面臨的安全問題已經(jīng)成為了人們關(guān)注的熱點。尤其是近年來，在國際國內(nèi)有關(guān)非法侵入計算機網(wǎng)絡(luò)的事件層出不窮，給各國的經(jīng)濟造成了重大損失。在Internet上開展電子商務(wù)活動的一個首要問題就是要解決商務(wù)活動中的安全性和可靠性，任何電子商務(wù)系統(tǒng)必須在安全策略的指導下建立一個完整的綜合保障體系，來規(guī)避信息傳輸風險、信用風險、管理風險和法律風險，滿足開展電子商務(wù)所需的機密性、認證性、完整性、可訪問性、防御性、不可否認性和合法性等安全性要求。

只要能滿足這些條件，電子商務(wù)活動才能順利開展，與此相關(guān)的貿(mào)易活動才得以順利展開，避免不必要的經(jīng)濟損失。

參考文獻：

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第3篇：電子合同的法律效應(yīng)范文

關(guān)鍵詞:電子商務(wù) 消費者權(quán)益 面臨問題 政策建議

在信息高速發(fā)展的現(xiàn)時代,電子商務(wù)仿佛一把雙刃劍,一方面以其成本低、效率高、速度快而在競爭日益激烈的商業(yè)環(huán)境中,越來越廣泛地得到消費者認可;另一方面,在網(wǎng)絡(luò)交易過程中,出現(xiàn)的各種損害消費者權(quán)益的情形,成為其發(fā)展的阻礙,亦對消費者權(quán)益保護提出嚴峻的挑戰(zhàn)。

一、電子商務(wù)發(fā)展與消費者權(quán)益保護中存在的問題。

在電子商務(wù)交易中,最大威脅來自于消費產(chǎn)品及服務(wù)的可用性。既使消費者確認了經(jīng)營者的真實性,鑒別了消費品的完整性,在實際交易過程中交易信息的可用性同樣可能導致信任危機。可用性一般可分為三個方面:第一,消費者本身對商品是否需要。第二,信息本身是否真實、有效。第三,消費行為是否受到法律保護。面臨的問題,歸納如下:

1.網(wǎng)絡(luò)消費欺詐問題。網(wǎng)絡(luò)消費欺詐是指經(jīng)營者以非法手段針對網(wǎng)絡(luò)消費欺詐。信用缺失、網(wǎng)絡(luò)消費欺詐現(xiàn)象嚴重出現(xiàn)在電子商務(wù)活動中,不良商家往往利用網(wǎng)絡(luò)的虛擬性,提供不完整的商品信息甚至虛假信息及虛假廣告,侵犯消費者的知情權(quán),甚至涉及欺詐活動與非法傳銷。

2.網(wǎng)絡(luò)消費合同履行問題。(1)延遲履行;(2)暇疵履行;(3)售后服務(wù)無法保證。

3.網(wǎng)絡(luò)支付安全問題。網(wǎng)絡(luò)的開放性增加了消費者財產(chǎn)遭受侵害的風險,消費者在使用電子貨幣支付貨款時可能承擔以下風險:網(wǎng)上支付信息被廠商或銀行收集后無意或有意泄露給第三者,甚至冒用;不法分子盜竊或非法破解賬號密碼導致電子貨幣被盜、丟失;消費者未經(jīng)授權(quán)使用信用卡造成損失;信用卡欺詐;支付系統(tǒng)被非法入侵或病毒攻擊等。

4.網(wǎng)絡(luò)消費者隱私權(quán)保護問題。在電子商務(wù)中,由于網(wǎng)絡(luò)隱私所能帶來的經(jīng)濟利益和黑客技術(shù)的發(fā)展,對消費者隱私權(quán)構(gòu)成侵犯的最大風險來自于對個人信息的收集、傳播和利用。網(wǎng)絡(luò)隱私一旦被濫用,將給消費者個人帶來難以想象的后果和網(wǎng)絡(luò)秩序的混亂。

5.網(wǎng)絡(luò)消費糾紛和消費者損害賠償權(quán)的實現(xiàn)問題。電子商務(wù)是以互聯(lián)網(wǎng)為運行平臺進行的商務(wù)活動,而互聯(lián)網(wǎng)的無國界特性打破了疆界的界限,并動搖了在傳統(tǒng)的地域基礎(chǔ)上形成的司法管轄基礎(chǔ)。虛擬的網(wǎng)絡(luò)空間中地理界限的消失,使得很難判斷網(wǎng)上活動發(fā)生的具體地點和確切范圍,而將其對應(yīng)到某一特定的司法管轄區(qū)域就更為困難。

二、對電子商務(wù)中保護消費者權(quán)益的政策建議

1.立法先行,充實,完善現(xiàn)行法律體系。對于網(wǎng)絡(luò)支付安全,除了采取當事人自律規(guī)范、從網(wǎng)絡(luò)技術(shù)上確保交易安全等措施外,更要從法律上明確銀行、經(jīng)營者的賠償責任,平衡其與消費者之間的權(quán)利義務(wù)。立法內(nèi)容應(yīng)當考慮以下幾點:規(guī)定經(jīng)營者的義務(wù)。制定隱私保護政策與措施并予以公示,對消費者面臨的隱私風險有說明和提示義務(wù),對所收集的個人信息的合理使用與限制、禁止使用的義務(wù)。 我國目前對電子商務(wù)中消費者權(quán)益保護,可以援引作為依據(jù)的法律是《民法通則》、《合同法》、《消費者權(quán)益保護法》、《廣告法》等,但這些法律調(diào)整的主要對象是傳統(tǒng)的交易形式,并沒有將電子商務(wù)交易的特性考慮在內(nèi)。就目前情況而言,國家已經(jīng)制定出相應(yīng)的電子商務(wù)法規(guī),但遠遠不能解決實際中的糾紛,有待從信息披露、合同履行、格式條款、個人數(shù)據(jù)保護、意外損失的風險承擔等方面規(guī)范網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營者的義務(wù)進一步完善。

2.發(fā)揮公權(quán)力量,加強網(wǎng)上交易監(jiān)>文秘站:

3.加強信用制度,健全全社會信用體系。通過法律規(guī)定網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營者的義務(wù)。具有在線信息披露義務(wù),包括經(jīng)營者身份信息,商品或服務(wù)信息和交易條件信息。建立一個統(tǒng)一的、覆蓋面廣的信用體系,將信用缺失者的信用記錄置于公眾監(jiān)督之下,從而大大提高其失信成本,只有這樣,全社會的信用意識才能得到有效提高,網(wǎng)上消費才能變得更加輕松和可靠。

4.規(guī)避風險,選擇CA中心。在電子商務(wù)交易過程中,CA認證中心作為 PKI 中最重要的角色,同時作為第三方機構(gòu)來面對消費者和經(jīng)營者。CA 中心主要通過在互聯(lián)網(wǎng)上給電子商務(wù)交易雙方發(fā)放各種電子證書,以確保消費者在交易中的合法權(quán)益。選擇標準:第一,需要具備相關(guān)資質(zhì)。第二,選擇服務(wù)領(lǐng)域廣泛、公正、全面的認證中心。第三,選擇技術(shù)比較全面的認證中心。第四,選擇管理嚴格、服務(wù)規(guī)范的認證中心。

5.加強消費者隱私權(quán)的保護。在傳統(tǒng)的消費市場中,隱私保護一般不屬于消費者保護的突出問題,現(xiàn)行消費者權(quán)益保護法也未做特別的規(guī)定。但在網(wǎng)上交易中,消費者隱私保護變得非常突出,需要有針對性地制定特別的規(guī)則或法律條文,加強對消費者隱私權(quán)的保護。同時消費者也需要提高自己的隱私保護意識和保護技能,盡量減少隱私暴露的機會。

第4篇：電子合同的法律效應(yīng)范文

關(guān)鍵詞：合同；風險；防范

企業(yè)市場主體地位的確立，在面臨機遇的同時，也帶來了新的挑戰(zhàn)，法律風險防范問題已成為企業(yè)運營和發(fā)展所面臨的重大課題，成為風險管理體系中至關(guān)重要的一部分。結(jié)合筆者多年來從事企業(yè)法律事務(wù)管理的經(jīng)驗，在企業(yè)面臨的多重風險環(huán)境下，合同法律風險是最多發(fā)性的，也是最薄弱的一環(huán)，合同風險是企業(yè)對外經(jīng)濟交往中最主要的風險之一，合同是企業(yè)對外經(jīng)營的基本法律形式，企業(yè)的經(jīng)營管理主要是圍繞合同履行產(chǎn)生預期經(jīng)濟效益而展開的，通過從源頭上預防和減少合同風險的發(fā)生，才能最大限度地維護企業(yè)的合法權(quán)益。為此，本文現(xiàn)就合同管理中的主要風險及解決措施總結(jié)如下，以期對企業(yè)法律風險防范有所借鑒、參考。

一、合同管理中存在的主要法律風險

（一）簽約主體風險

主體風險主要指由于簽約對方存在主體瑕疵，而導致履約不能的情形，一般情況下，主要包括商務(wù)資質(zhì)和專業(yè)技術(shù)資質(zhì)的瑕疵，從本單位的實踐看，商務(wù)資質(zhì)主要包括營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、國稅和地稅證、授權(quán)委托書、被授權(quán)人身份證。對方當事人是銷售商，還應(yīng)審查對方當事人的產(chǎn)品授權(quán)書及銷售商提交的產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)主要商務(wù)資質(zhì)。專業(yè)技術(shù)資質(zhì)主要包括技術(shù)資質(zhì)、生產(chǎn)資質(zhì)、經(jīng)營資質(zhì)、安全資質(zhì)、維修資質(zhì)、認證證書、產(chǎn)品檢測報告、知識產(chǎn)權(quán)證書、環(huán)境評價報告書等。

在簽訂合同之前，只有充分了解對方的資質(zhì)，交易各方就合同具體事宜的談判才有實質(zhì)性意義

（二）合同形式風險

合同簽訂的形式應(yīng)按照《合同法》內(nèi)容執(zhí)行，關(guān)系本單位或職工切身利益的相關(guān)合同應(yīng)采用書面形式，以確保合同的規(guī)范性以及履行的有據(jù)可依。但從本單位的實踐看，相當多的合同存在使用信件和數(shù)據(jù)電文（包括電報、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件）等形式甚至口頭形式，如若將來一旦發(fā)生合同履行糾紛，這實際上為解決糾紛埋下了隱患，會導致法律證據(jù)的不足，應(yīng)引起足夠的重視。

（三）合同條款風險

合同內(nèi)容應(yīng)具備以下主要條款：當事人的名稱或者姓名和住所、標的（指貨物、工程項目等）、數(shù)量、質(zhì)量、價款或酬金、履行地點、履行期限、履行方式（包括運輸方式、交貨方式、驗收方式、付款方式、結(jié)算方式、售后服務(wù)方式等內(nèi)容）、違約責任、解決爭議的方法等。在實踐中，由于合同簽訂人員法律素質(zhì)低下，導致合同主要條款短缺現(xiàn)象時有發(fā)生，比如一些合同欠缺解決爭議的方法，而合同簽訂一方當事人在爭議發(fā)生后，鑒于通過訴訟解決時間較長，執(zhí)意要選擇仲裁解決方式，但因為在合同中沒有訂立仲裁條款和以其他書面形式在糾紛發(fā)生前或者糾紛發(fā)生后達成的請求仲裁的協(xié)議，而導致不適用仲裁解決方式。

（四）盡職審查風險

比如一些合同（如大型項目）的履行需要經(jīng)過工商行政主管部門先行批準后方可實施，但合同簽訂人員沒有充分考慮到這一點，未審查相關(guān)批準文件，雖然合同主要條款俱備，但也是一紙空文。又如合同中設(shè)立了擔保條款，規(guī)定了第三人義務(wù)的，如果缺乏對其擔保能力的必要審查，未明確擔保方式、期限和范圍，同樣也會對合同的履行構(gòu)成威脅。

（五）合同生效阻卻風險

企業(yè)的經(jīng)營活動受國家法律環(huán)境、政治環(huán)境和經(jīng)濟環(huán)境的影響，合同的履行同樣和外部環(huán)境息息相關(guān)。實踐中，部分合同需上級主管部門批準或登記的，未在合同中約定批準或登記生效條款；需經(jīng)過公證的合同未在合同中約定公證生效條款，同樣構(gòu)成對合同生效的潛在威脅。

（六）不可抗力風險

從本單位的實踐看，個別合同沒有把自然或社會因素導致的不可抗力考慮在內(nèi)，當由于這些原因?qū)е潞贤荒苷Ｂ男锌赡軐е录悍竭`約時，就無法將該因素作為己方單方面解除合同的免責條款，為己方承擔違約責任埋下了隱患。

二、合同法律風險防范的總體目標

企業(yè)合同法律防范機制的總體目標是根據(jù)企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略要求和合同管理工作的實際情況，針對不斷變化的內(nèi)外部環(huán)境，運用科學的方法，全面、系統(tǒng)地識別和分析合同面臨的法律風險，保障企業(yè)的依法經(jīng)營，以制度、流程建設(shè)為重點，形成合同法律風險防范的長效機制，實現(xiàn)對合同法律風險全面、規(guī)范、動態(tài)的管理，提高合同法律風險控制能力，降低整體法律風險水平，為企業(yè)戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)創(chuàng)造條件。

三、合同法律風險防范的基本原則

（一）合同法律風險識別的系統(tǒng)性

風險識別是風險管理的基礎(chǔ)，運用結(jié)構(gòu)化、系統(tǒng)化的方法識別企業(yè)合同法律風險，即通過對法律風險的準確分類，按照企業(yè)的內(nèi)部管理職能和運作流程，全面梳理企業(yè)在合同簽訂、履行中可能面臨的法律風險。

（二）合同法律風險分析的科學性

科學的法律風險應(yīng)該是定性和定量分析的結(jié)合，只有對所有識別出來的法律風險，進行量化測評，將具有不同領(lǐng)域、不同部門的合同風險，統(tǒng)一用可能性、損失度和風險期望值等指標來衡量，才能使各種風險之間具有可比性，使企業(yè)合同管理工作找到從事后救濟到事前防范的切入點。

（三）機制運行的持續(xù)性

法律風險伴隨著合同調(diào)研、簽訂、履行的整個過程，對風險的管理和控制應(yīng)該是一項長期性的工作，不可能一蹴而就，法律風險的種類、性質(zhì)、影響范圍和表現(xiàn)形式也在不斷變化，決定了風險防范機制也應(yīng)該是持續(xù)運行、動態(tài)調(diào)整的。

第5篇：電子合同的法律效應(yīng)范文

關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)支付 新興電子支付 現(xiàn)狀 發(fā)展趨勢

一、互聯(lián)網(wǎng)支付的概念

互聯(lián)網(wǎng)支付是以計算機及網(wǎng)絡(luò)為手段,將負載有特定信息的電子數(shù)據(jù)取代傳統(tǒng)的支付工具用于資金流轉(zhuǎn),并具有實時支付效力的支付方式。是一套完整的網(wǎng)絡(luò)商務(wù)經(jīng)營及管理信息系統(tǒng)。支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,需要產(chǎn)業(yè)鏈上各方的合作與發(fā)展。電子支付主要涉及產(chǎn)業(yè)鏈上銀行、第三方支付公司和商戶之間的關(guān)系,他們各自扮演著不同的角色,他們的競爭與合作正不斷演繹著這個市場中的新規(guī)則。銀行、第三方支付公司和商戶是電子支付市場的培育者,三者缺一不可。在網(wǎng)上支付中,消費者與商家和銀行間存在兩個相互獨立的合同關(guān)系,即買賣合同和金融服務(wù)合同。

二、互聯(lián)網(wǎng)支付的特點

分析這種支付模式的特征時,可以發(fā)現(xiàn)由事物本質(zhì)屬性影射出其潛藏的不安全因素。大體有以下幾點:

1. 網(wǎng)絡(luò)技術(shù)安全存在隱患

網(wǎng)上銀行的電子支付是在無紙化環(huán)境下進行的,這就必須從技術(shù)上確保數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩?保證交易數(shù)據(jù)不被竊取篡改。于是人們就開始質(zhì)疑信息數(shù)字化后數(shù)據(jù)傳輸過程中信息丟失、重復、錯序、篡改等安全性問題;

2. 虛擬交易風險

網(wǎng)上支付的工作環(huán)境是基于一個開放的系統(tǒng)平臺之中,交易雙方的身份置于虛擬世界中,這無疑增加了電子支付的風險;

3. 基礎(chǔ)設(shè)施的尚待發(fā)展

網(wǎng)上支付使用的是最先進的通信手段,對軟硬件設(shè)施的要求很高,技術(shù)軟件不成熟就為黑客等不法分子提供了可乘之機,所以,研制出一套無懈可擊的互聯(lián)網(wǎng)支付系統(tǒng)成為制約電子商務(wù)發(fā)展的瓶頸。133229.cOM

4. 法律法規(guī)的完善作為保障

網(wǎng)上支付是交易雙方實現(xiàn)各自交易目的的重要一步,也是電子商務(wù)得以發(fā)展的基礎(chǔ)條件?？墒?網(wǎng)上支付的風險并不僅限于消費者購物支付過程中的問題,還包括糾紛出現(xiàn)后銀行或其他發(fā)行機構(gòu)的責任問題以及網(wǎng)上支付工具資金劃撥系統(tǒng)等問題。因此明確參與主體間的法律關(guān)系才能更好地解決糾紛,進而預防糾紛。

三、互聯(lián)網(wǎng)支付現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢

數(shù)據(jù)顯示,2007年我國網(wǎng)絡(luò)購物使用率為25%,用戶人數(shù)達到6329萬人,網(wǎng)上支付和網(wǎng)上銀行則極大地推動了網(wǎng)絡(luò)購物的發(fā)展, 2008年,中國網(wǎng)上支付市場發(fā)展十分迅速,交易規(guī)模從07年的976億元飆升到08年的2734億元,同比迅增181%,遠高于網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的49.2%的增速,成為互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展最快的行業(yè)。 在網(wǎng)民使用網(wǎng)上支付的原因中,“足不出戶就可完成支付過程”、“節(jié)省時間并可以全天候使用”成為了網(wǎng)民使用網(wǎng)上支付的最主要理由?？梢?便捷、不受時空限制已經(jīng)成了網(wǎng)民的基本需求之一。

1. 持續(xù)上升的用戶數(shù)量和交易額

未來5年之內(nèi)中國網(wǎng)上購物市場的用戶數(shù)量將會進一步增長。各項環(huán)境的改善,使網(wǎng)絡(luò)購物的優(yōu)勢進一步凸現(xiàn),交易額也將有較大的提高。預計到2010年中國網(wǎng)上購物市場市場的用戶數(shù)將達到7400萬人,交易額將可能達到1800億元。

2. 競爭加劇,導致市場快速走向成熟

隨著進入者的增多,競爭將更加劇烈,主要表現(xiàn)為資金的大量投入以及競爭方式的多樣化,競爭將產(chǎn)生兩方面的結(jié)果:一方面,一些購物網(wǎng)站逐步完善自身的管理和服務(wù),為用戶提供良好的交易環(huán)境,積累了龐大的顧客基礎(chǔ),形成明顯的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟效應(yīng);而一些規(guī)模較小的網(wǎng)站則不堪重負,逐漸退出市場。另一方面,市場的競爭吸引了各界的極大關(guān)注,培育了人們網(wǎng)上交易的習慣,加深參與度,給網(wǎng)絡(luò)購物市場帶來繁榮。

3. 多模式融合與創(chuàng)新,盡顯資源優(yōu)勢

目前的電子商務(wù)越來越呈現(xiàn)出一種融合的趨勢,交易的雙方更看中的是交易平臺的便捷和安全,而不是交易對方的身份——是個人還是商家。越來越多的b2c電子商務(wù)網(wǎng)站開始向c2c交易提供平臺,與此同時,越來越多的b2c交易開始用p2p的支付工具進行支付,從第三方支付工具的提供商來說,打通b2b、b2c、c2c之間的支付界限也是提高自身吸引力的重要手段。

4. 網(wǎng)站收費成為必然

目前中國的電子商務(wù)市場仍以免費為主流,并且這種主流至少將延續(xù)幾年的時間,但收費是必然的趨勢。收費將產(chǎn)生以下兩方面效應(yīng):一方面能提高賣家網(wǎng)上經(jīng)營的誠信度,只要交費,像隨意開店、靠虛假交易騙取誠信積分等現(xiàn)象將大有好轉(zhuǎn);另一方面,網(wǎng)站一旦擁有費用來源,便可以很好地加強和穩(wěn)定網(wǎng)站的各方面建設(shè),包括交易系統(tǒng)完善、員工在職培訓、企業(yè)文化建設(shè)、知識產(chǎn)權(quán)保護、顧客關(guān)系管理等,將壯大企業(yè)成長的力量。

5. 越來越多的高科技手段將應(yīng)用到支付領(lǐng)域

在安全認證領(lǐng)域內(nèi),單一模式的認證會慢慢被雙因子認證所取代,越來越多的新技術(shù)例如:指紋識別、聲音識別、虹膜識別等生物學技術(shù)將更廣泛地應(yīng)用于金融服務(wù)領(lǐng)域。2003年11月,聯(lián)合銀行家銀行采納了digital persona公司的u are u online指紋識別解決方案,用戶登陸web頁面不再需要輸入密碼。而comdot公司正在推出一種語音激活的信用卡beepcard,用戶必須通過語音輸入密碼進行驗證,即使竊賊盜得信用卡甚至密碼也難以進行盜刷。隨著技術(shù)的發(fā)展,越來越多的高科技手段將被應(yīng)用到互聯(lián)網(wǎng)支付領(lǐng)域并逐漸得以推廣。

6. 中國互聯(lián)網(wǎng)支付在國際支付網(wǎng)絡(luò)中地位將越來越重要

國際化主要表現(xiàn)為:一是資本的國際化;二是交易的國際化。中國網(wǎng)絡(luò)購物市場無疑具有極好的發(fā)展前景和潛力,這將吸引各種國外投資資金的大規(guī)模進入;互聯(lián)網(wǎng)開放、無時空限制的特點有利于企業(yè)迅速擴大業(yè)務(wù)規(guī)模和品牌效應(yīng)。

參考文獻:

[1]cnnic《第22次中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展狀況統(tǒng)計報告》.

[2]艾瑞,《2008-2009年中國網(wǎng)上支付行業(yè)發(fā)展報告》.

[3]易寶支付ceo唐彬,互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)正值春天(.cn ).

[4]國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)支付市場現(xiàn)狀分析(tech.qq.com).

第6篇：電子合同的法律效應(yīng)范文

關(guān)鍵詞:網(wǎng)絡(luò)銀行;安全;網(wǎng)絡(luò)化;監(jiān)管

中圖分類號:F83文獻標識碼:A

一、網(wǎng)絡(luò)銀行概況

網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、在線銀行,是指銀行利用Internet技術(shù),通過Internet向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對賬、行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬、信貸、網(wǎng)上證券、投資理財?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項目,使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個人投資等?？梢哉f,網(wǎng)上銀行是在Internet上的虛擬銀行柜臺。

網(wǎng)絡(luò)銀行突破了時空局限,改變了銀行與客戶的聯(lián)系方式,從而削弱了傳統(tǒng)銀行分支機構(gòu)網(wǎng)點的重要性,將使傳統(tǒng)銀行業(yè)分支機構(gòu)及營業(yè)網(wǎng)點數(shù)量減少。網(wǎng)絡(luò)銀行能突破傳統(tǒng)銀行的局限,提供一攬子高附加值的綜合金融服務(wù)。它不僅對傳統(tǒng)銀行的存款、現(xiàn)金管理、資金結(jié)算、投資等零售業(yè)務(wù)及部分批發(fā)銀行業(yè)務(wù)構(gòu)成競爭性威脅,而且在信息、綜合金融服務(wù)及個性化金融服務(wù)方面也帶來嚴峻挑戰(zhàn)。另外,網(wǎng)絡(luò)銀行能大幅度降低銀行交易成本。

二、我國網(wǎng)絡(luò)銀行存在的主要問題

1、網(wǎng)絡(luò)安全方面。網(wǎng)絡(luò)安全是網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的核心問題,網(wǎng)絡(luò)支付信息的安全性主要包括:(1)信息的保密性,即只有信息的特定接收人和發(fā)出人才能讀懂信息;(2)信息真實完整性,即信息在網(wǎng)絡(luò)傳播時不會被篡改;(3)信息的確定性,即信息的發(fā)出和接收者均不可抵賴已收到的信息。銀行業(yè)的網(wǎng)絡(luò)運行是有技術(shù)風險的,這與網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的可靠性、穩(wěn)定性、安全性密切關(guān)聯(lián)。

2、法律法規(guī)不完善。我國的金融立法相對滯后,網(wǎng)絡(luò)銀行的政策法規(guī)建設(shè)不夠健全,網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管機制落后。雖然我國已先后實施了《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《中華人民共和國電子簽名法》,但現(xiàn)有的法律依然遠遠不能滿足網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管的需要。央行對商業(yè)銀行傳統(tǒng)的監(jiān)管方式和手段在網(wǎng)絡(luò)銀行時代,其監(jiān)管效率、質(zhì)量以及輻射面都大打折扣。

3、技術(shù)水平落后。我國網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)建設(shè)及技術(shù)水平落后、信息化程度偏低阻礙了網(wǎng)絡(luò)銀行的推廣與發(fā)展。

4、監(jiān)管制度、網(wǎng)絡(luò)交易立法不夠健全。我國的金融立法工作相對滯后,網(wǎng)絡(luò)金融立法還處于醞釀和發(fā)展中。目前,網(wǎng)絡(luò)銀行采用的規(guī)則都是協(xié)議,出現(xiàn)爭端時責任的認定、承擔、仲裁結(jié)果執(zhí)行等復雜的法律關(guān)系問題是現(xiàn)有條件下難以解決的。隨著網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展,各銀行、高科技企業(yè)勢必為爭奪市場和客戶展開激烈競爭,及時出臺相應(yīng)的法律是非常必要的。

三、我國網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展主要對策

1、加強網(wǎng)上支付安全。為了解決網(wǎng)上交易和支付中的安全問題,中國人民銀行和十幾家商業(yè)銀行早就于1999年8月建立了中國金融認證中心(CFCA)。CFCA作為―個權(quán)威的、可信賴的、公正的第三方信任機構(gòu),專門提供基于PKI(公開密鑰基礎(chǔ)設(shè)施)的數(shù)字證書服務(wù),為參與網(wǎng)上交易的各方提供安全的基礎(chǔ),建立彼此信任的機制。此外,商業(yè)銀行通過與在線支付公司以及國際信用卡組織合作,為各種行業(yè)的網(wǎng)絡(luò)商戶提供安全而快捷的網(wǎng)上支付解決方案,通過采用數(shù)字簽名(DS)、全球互通付款的安全技術(shù)、安全電子交易協(xié)議(SET)、國際通用數(shù)據(jù)安全傳輸認證SSL128位加密保護等國際先進安全措施確保網(wǎng)上支付安全,從而提供了快速、簡單的安全驗證服務(wù)。2005年4月1日正式實施的《電子簽名法》確立了網(wǎng)上支付、數(shù)字簽名的法律依據(jù),確定了電子合同、數(shù)字簽名與紙合同的同等效力;同時,承認電子文件與書面文書具有同等效力。從網(wǎng)上貿(mào)易來看,它確定了網(wǎng)上交易參與者的合法身份,增加了交易雙方的信用度,進一步確保交易雙方實現(xiàn)安全的網(wǎng)上交易和支付。

2、盡快建立或完善各類有關(guān)網(wǎng)絡(luò)銀行和在線支付的法律法規(guī)。必須完善有關(guān)法律條文,對在網(wǎng)上銀行實施犯罪行為的犯罪分子進行嚴懲,必須根據(jù)網(wǎng)上金融業(yè)的實際情況,修改或制定適用于網(wǎng)絡(luò)銀行操作運行的法律規(guī)范,同時我國應(yīng)加強與國際刑警組織以及世界各國金融司法部門和業(yè)務(wù)主管部門的聯(lián)系和磋商,制定共同打擊網(wǎng)絡(luò)金融犯罪和調(diào)控網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)風險責任承擔的國際條約,來確保網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)的順利發(fā)展。大力營造網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的外部環(huán)境,擴大網(wǎng)絡(luò)銀行的生存空間。首先,政府應(yīng)加大網(wǎng)絡(luò)銀行信息系統(tǒng)建設(shè),加快技術(shù)研發(fā),降低網(wǎng)絡(luò)資費,提高我國網(wǎng)絡(luò)的普及率,增加網(wǎng)絡(luò)用戶,形成規(guī)模效應(yīng)。同時,應(yīng)利用各種方式和手段,增大網(wǎng)絡(luò)銀行的營銷力度;其次,強化網(wǎng)絡(luò)銀行的立法和監(jiān)管,建立健全社會信用體系,保證網(wǎng)絡(luò)銀行的交易安全。完善網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的法律環(huán)境,盡快制定執(zhí)行我國有關(guān)電子商務(wù)、電子資金轉(zhuǎn)移、電子簽名等與我國網(wǎng)絡(luò)銀行密切相關(guān)的法律法規(guī);建立和規(guī)范全國統(tǒng)一的安全認證體系,制定網(wǎng)絡(luò)銀行統(tǒng)一的業(yè)務(wù)標準,統(tǒng)一網(wǎng)絡(luò)銀行的準入標準;加強網(wǎng)上銀行監(jiān)管及風險防范,在技術(shù)上爭取創(chuàng)新與突破,保證網(wǎng)絡(luò)銀行運行的安全、有效。

3、加強信息系統(tǒng)建設(shè)。目前,我國金融電子化建設(shè)相對滯后,各家商業(yè)銀行的支付信息系統(tǒng)普遍適應(yīng)不了網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展。為此,人行在網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施建成的基礎(chǔ)上已開始大力實施中國國家化支付系統(tǒng)(CNAPS)的建設(shè)。CNAPS為網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展提供―個良好的支付平臺,為人們體驗電子支付的優(yōu)越性,接受電子貨幣打下基礎(chǔ)。

4、加快網(wǎng)絡(luò)銀行高素質(zhì)人才的培養(yǎng)。網(wǎng)絡(luò)銀行決定了計算機網(wǎng)絡(luò)和金融的高度滲透性,既懂金融又懂網(wǎng)絡(luò)的人才能在激烈的市場競爭中迅速、準確地把握市場脈搏并做出積極回應(yīng)。因此,我們既要努力引進人才和國外先進智力,又要努力建設(shè)一支既懂信息技術(shù)又懂電子商務(wù)規(guī)則和網(wǎng)絡(luò)銀行運作的復合型人才隊伍。

(作者單位:聊城大學東昌學院)

主要參考文獻:

[1]阮平生等.網(wǎng)上銀行及制度創(chuàng)新,2003.

第7篇：電子合同的法律效應(yīng)范文

關(guān)鍵詞　B2C　冷卻期　消費者權(quán)益　社會責任本位

一、冷卻期制度概述

冷卻期制度(Cooling-Off Pe-riod)，是指在合同成立后，消費者可以在一定期限內(nèi)無條件地解除合同，而不必承擔違約責任的制度。冷卻期制度是直接賦予消費者單方以反悔權(quán)，對消費者提供特別保護的一種途徑和方法，在很多國家和地區(qū)以及國際組織的立法中都有規(guī)定。

冷卻期制度源于英國1964年《租賃買賣法》“冷卻期”條款，該法第4條規(guī)定，買受人在一定期限內(nèi)可以隨時以書面文書通知解除合同，而將物品返還。1974年《消費信用法》在繼承這一理念的基礎(chǔ)確上進一步完善，將適用范圍擴大到除土地抵押外的消費信用合同。美國1974年修正的《消費信用保護法》規(guī)定信用接受者有取消合同的權(quán)利，該法第125條規(guī)定，在交易成立之日，債權(quán)者即信用供給人要明確告知消費者擁有可以取消交易的權(quán)利，期限是從交付記載著這一事項的書面文件之日開始，到第3個交易日的午夜為止；消費者行使解除權(quán)時，沒有交付費用的義務(wù)，債權(quán)者在受領(lǐng)解除通知書后10日內(nèi)必須返還從債務(wù)者處接受的頭金，債務(wù)者則要全部返還接受的商品。德國1974年修訂的《分期付款買賣法》規(guī)定買方有撤銷合同的權(quán)利，該法第1條d規(guī)定，分期付款買賣的買受人于締約后一個星期內(nèi)，得以書面撤銷契約之權(quán)利。日本在分期付款銷售和訪問買賣中規(guī)定作為買方的消費者有權(quán)取消合同，根據(jù)1976年的《訪問販賣法》(1988年修訂，2001年改名為《特定商業(yè)交易法》)第6條規(guī)定，販賣人在營業(yè)所等地以外的場所，對特定商品接受買賣合同條款的購買人，或販賣人在營業(yè)所等地以外的場所，就該特定商品簽訂買賣合同時的購買人，可以書面申請該買賣合同的撤回，或解除該買賣合同，在此情形下，販賣者不能請求購買者賠償因撤回合同而受的損害或支付違約金；但自販賣者告知日起算已過4天的不能撤回或解除。法國賦予遠程買受人、上門儲蓄的存款人、集資合同的投資人、人身保險的投保人和某些貸款合同的借款人等當事人反悔權(quán)，根據(jù)1988年7月6日法律第l條規(guī)定，遠程買受人有權(quán)在收到其訂貨后7天內(nèi)，將其購買的商品退還給出賣人并要求退還貨款。我國臺灣1994年《消費者保護法》第19條規(guī)定，消費者在郵購買賣交易形態(tài)下購買的商品，不論是否已經(jīng)付款，對所收受商品不愿買受時，得于收受商品后7天內(nèi)，退回商品或以書面形式通知企業(yè)經(jīng)營者解除買賣契約，無需說明理由及負擔任何費用或價款，且“郵購或訪問買賣違反前款規(guī)定所為之約定無效”。歐盟于1997年頒布的《關(guān)于遠距離合同中消費者權(quán)益保護指令》第6條第3款規(guī)定，消費者有權(quán)自收到經(jīng)營者商品之日起或者與經(jīng)營者締結(jié)服務(wù)合同之日起7日內(nèi)，解除合同。合同解除后，經(jīng)營者必須在收到通知30日內(nèi)返還消費者已經(jīng)支付的全部價款。如果供應(yīng)商沒有以適當方式提供必要信息，猶豫期將延長為3個月。韓國2001年《電子商務(wù)交易法》第17條中規(guī)定了消費者在下列情形中可以取消合同：在收到有關(guān)合同內(nèi)容的文件之日起7天內(nèi)；在收到有關(guān)合同內(nèi)容的文件之日，而送貨延遲時，從送貨之日起7天內(nèi)；即使收到了文件，但由于通信銷售業(yè)者住所變更而無法申請取消合同時；商品的內(nèi)容與公示和廣告不同時，自送貨之日起3個月以內(nèi)，或者自知曉事實之日起30天以內(nèi)。

考察國際上關(guān)于冷卻期制度的規(guī)定，顯著特點之一是各國并未將其作為消費者的一般性權(quán)利，適用于所有涉及消費者的合同，而僅在有關(guān)消費者權(quán)益的少數(shù)領(lǐng)域?qū)ｉT立法，如分期付款買賣、消費信用、直銷買賣、遠程買賣等。根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心(CNNIC)2008年1月17日的《第21次中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展狀況統(tǒng)計報告》顯示，截至2007年12月31日，我國網(wǎng)民總?cè)藬?shù)達到2.1億人，以500萬人之差僅次于美國，居世界第二。中國網(wǎng)民網(wǎng)絡(luò)購物比例是22.1％，購物人數(shù)規(guī)模達4640萬。而美國2006年8月網(wǎng)上購物的比例則已經(jīng)達到了71％，影響網(wǎng)絡(luò)購物規(guī)模的因素是多方面的，然而不可否認，售后服務(wù)制度的不完善已經(jīng)成為制約電子商務(wù)發(fā)展的瓶頸之一，我國B2C(Business toConsumer)電子商務(wù)中是否需要建立冷卻期制度，以及如何構(gòu)建冷卻期制度，成為電子商務(wù)立法的重要問題。

二、B2C電子商務(wù)中建立冷卻期制度的依據(jù)和價值

B2C電子商務(wù)中建立冷卻期制度，既有利于消費者權(quán)益的保障，也是經(jīng)營者逆向物流管理的客觀需要。

(一)是消費者權(quán)益保障的重要途徑

網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟是購買力經(jīng)濟，消費者是現(xiàn)實購買力的主體，是電子商務(wù)的基礎(chǔ)。只有提供消費者權(quán)益的充分保障，才能建立消費者對網(wǎng)絡(luò)交易的信心，并顯現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的生命力，促進電子商務(wù)的發(fā)展。

1　知情權(quán)

知情權(quán)是消費者的一項基礎(chǔ)性權(quán)利，是行使其他權(quán)利的前提，因為消費者只有在對有關(guān)消費資訊充分把握的基礎(chǔ)上才能判斷自己的權(quán)益是否受到了保障，從而做出正確的消費決策。消費決策時，信息占有與信息需要的不均衡(亦即信息偏在，信息不對稱)，使消費者的力量更加弱小。消費者知情權(quán)的實現(xiàn)，是與傳統(tǒng)購物方式中的看貨、試用、詢價、交易、結(jié)算、送貨等一系列環(huán)節(jié)相配套的。而在電子商務(wù)中，消費者通過網(wǎng)上宣傳了解商品信息、網(wǎng)絡(luò)遠距離定貨、電子銀行結(jié)算、在線下載或由配送機構(gòu)送貨上門等，由此，消費者更加難以確認經(jīng)營者所信息的真實性和充分性，冷卻期制度賦予消費者在一定期限內(nèi)檢驗信息準確性的機會，從而起到了削減信息不對稱，保障知情權(quán)的作用。

2　公平交易權(quán)

網(wǎng)上格式合同的采用，無疑簡化了交易談判的手續(xù)，節(jié)省了交易成本與費用，從而提高了交易效率，但同時，經(jīng)營者往往憑借其經(jīng)濟優(yōu)勢，在格式條款中單方訂入許多不利于消費者的交易條件，導致消費者的利益受到損害。首先，體現(xiàn)為一定程度上喪失了契約自由。消費者只能點擊“同意”或“不同意”按鈕，即“要么接受，要么走開”，“接受”則為日后的糾紛留下隱患，“走開”則無法實現(xiàn)網(wǎng)上交易。其次，體現(xiàn)為理性判斷機會缺失，與離線世界相比，消費者制作、閱讀、簽署電子文件所需的時間會更少，同時也更草

率，甚至可能出現(xiàn)因消費者不正確點擊而錯誤簽訂合同的情形。冷卻期制度賦予消費者在一定期限內(nèi)取消合同的權(quán)利，有利于消費者理性決策，實現(xiàn)公平交易。

3　救濟權(quán)

《消費者權(quán)益保護法》第34條賦予了消費者采取和解、調(diào)解、申訴、仲裁和訴訟方式解決糾紛的權(quán)利。然而實踐中，消費者依法維權(quán)的途徑是坎坷的。

首先，通過“與經(jīng)營者和解”的方式解決消費糾紛，尚難成為一條主要的途徑。而且，經(jīng)營者與消費者是通過締結(jié)互聯(lián)網(wǎng)消費合同而建立法律關(guān)系的，雙方的非面對面協(xié)商很難達到預期和解效果。其次，消費者協(xié)會調(diào)解的優(yōu)勢是通過第三方介入實現(xiàn)和解，但是，消費者協(xié)會的調(diào)解畢竟缺乏法律強制執(zhí)行力，靠消費者協(xié)會自身的力量也只能解決不斷出現(xiàn)的消費爭議的一部分，無法滿足消費者與日俱增的維權(quán)要求和實現(xiàn)充分的法律保護。再次，由于《消費者權(quán)益保護法》沒有賦予行政機關(guān)對消費糾紛進行行政裁決的手段，行政機關(guān)也只能通過行政調(diào)解的辦法解決消費糾紛，還會受到無強制執(zhí)行力和行政效率的影響，因此，行政機關(guān)也難以成為消費者依法維權(quán)的有效途徑。最后，實踐中，當爭議發(fā)生時，消費者很難提訟或仲裁來維護自身的利益，一是因為依傳統(tǒng)的民事法律制度，消費者受欺詐或因誤解等訂立合同的，該合同無效或可以撤銷，但消費者負有舉證責任；二是消費者獲得救濟往往要經(jīng)過較為繁瑣的程序，最終獲得救濟與其因合同所受損害及成本通常極不相稱。這樣就導致了大量的消費者基于對舉證障礙的顧慮和沉重的爭議解決成本而不得不放棄了保障其權(quán)益的機會。

冷卻期制度較好地克服了傳統(tǒng)法律制度在保護消費者權(quán)益方面的局限性，直接賦予消費者單方以反悔權(quán)，為消費者權(quán)益的保護提供了迅捷而低成本的途徑。

(二)是經(jīng)營者逆向物流管理的客觀需要

根據(jù)美國逆向物流協(xié)會的定義，逆向物流是為恢復價值或合理處置而對原材料、中間庫存、最終商品及相關(guān)信息，從消費地到起始地的高效、低成本流動所進行的計劃、管理和控制過程。簡言之，逆向物流是與順向物流相對的物流過程以及管理，目的是對回流的物品進行適當?shù)奶幚聿@取價值和利潤。

逆向物流主要包括退貨、產(chǎn)品召回和包裝回收三種形式，在B2C電子商務(wù)應(yīng)用中，產(chǎn)品召回和包裝回收一般是經(jīng)營者主動實施的可控管理，經(jīng)營者主要面對的是來自于最終消費者的退貨問題。表面上看，冷卻期制度會帶來退貨量的增加，伴隨而來的是在線商家運作成本的增加，這種退貨成本必然沖減電子商務(wù)的利潤。然而，實際上，退貨政策的“自主多樣性”，不僅給消費者帶來選擇困惑和維權(quán)艱難，也需要經(jīng)營者付出較大的規(guī)則制定成本和潛在消費爭議解決成本。建立冷卻期制度，明確規(guī)定取消合同的法定期限和無理由退貨標準，為優(yōu)化逆向物流的管理規(guī)則和完善企業(yè)質(zhì)量管理體系提供了重要的統(tǒng)一依據(jù)，由此，良好和高效的逆向物流管理不僅可以維護消費者利益，增強他們對電子商務(wù)的信心，還可以提高顧客對產(chǎn)品或服務(wù)的滿意度，贏得顧客的忠誠，為經(jīng)營者帶來正面效應(yīng)。

(三)是社會責任本位的集中體現(xiàn)

社會實質(zhì)的平等在交易中不可能自然實現(xiàn)，實質(zhì)公平要求國家對特定的經(jīng)濟生活進行協(xié)調(diào)和管理，從而實現(xiàn)社會的全面發(fā)展。從消費者在交易中實質(zhì)上處于弱者地位而不能實現(xiàn)實質(zhì)上的平等的現(xiàn)實出發(fā)，對消費者權(quán)益這類特定經(jīng)濟關(guān)系予以調(diào)整，體現(xiàn)了經(jīng)濟法維護社會公共利益的社會責任本位。

在市場經(jīng)濟體系中，主要存在兩大基本利益主體，即經(jīng)營者和消費者。一方面，經(jīng)營者和消費者之間存在利益沖突，經(jīng)營者追求的是利潤的最大化，消費者的消費活動是為了滿足自身的物質(zhì)文化需要，因此，經(jīng)營者所承擔的是經(jīng)濟風險，而消費者除承擔經(jīng)濟風險外，還承擔生存風險，即消費目的無法實現(xiàn)(消費不成功)的風險，甚至，在消費過程中其財產(chǎn)或者人身可能遭受潛在的損害。在利益實現(xiàn)方式上，一般而言，經(jīng)營者的經(jīng)濟利益在交易完成時即獲實現(xiàn)，而消費者的需求則只能在交易完成后，在消費商品或服務(wù)過程中才能實現(xiàn)。在經(jīng)濟與技術(shù)實力比較上，消費者一般是分散、孤立的個人，與組織起來的結(jié)構(gòu)復雜、實力強大的企業(yè)經(jīng)營者無法抗衡。另一方面，經(jīng)營者和消費者也存在共性和融合，即使是經(jīng)營者，也僅僅因為其從事生產(chǎn)經(jīng)營活動而具有多面角色的特征，在一定的場合成為與消費者對立的經(jīng)營者，他終究是要以消費者為歸依，其消費者的“身份”是與生命同在的。

消費者利益作為社會大多數(shù)成員的利益，屬于社會公共利益。消費者權(quán)益保護，直接為提高消費者的生活質(zhì)量、實現(xiàn)人的全面發(fā)展服務(wù)，直接與保障人民群眾的經(jīng)濟、政治和文化權(quán)益息息相關(guān)。1985年的《聯(lián)合國保護消費者準則》第1條(b)將其目標之一界定為“使生產(chǎn)和分配形式適應(yīng)消費者的需要和愿望”?？梢?，把人們的消費權(quán)益作為公民權(quán)益的一部分來加以保護，對消費者權(quán)益的特殊保護，體現(xiàn)了國家對經(jīng)濟運行的協(xié)調(diào)，這是以社會責任為本位，解決社會問題，保護消費者社會階層，從而促進社會全面發(fā)展，構(gòu)建和諧社會。

三、借鑒國際立法構(gòu)建科學的冷卻期制度

(一)明確冷卻期制度的法定性

從國際立法來看，絕大多數(shù)國家是以通行全國的立法確立冷卻期制度的，我國《消費者權(quán)益保護法》和《產(chǎn)品質(zhì)量法》都沒有就“冷卻期”制度做出專門規(guī)定。最早制定類似“冷卻期”條款的是1996年遼寧省實施的《關(guān)于消費者權(quán)益保護法的規(guī)定》(以下簡稱《規(guī)定》)，根據(jù)該《規(guī)定》第12條，消費者對購買的整件商品(不含食品、藥品、化妝品)保持原樣的，可以在7日內(nèi)提出退貨；經(jīng)營者應(yīng)當退回全部貨款，不得收取任何費用。遺憾的是，該《規(guī)定》作為地方法規(guī)效力層次較低，實踐中執(zhí)行的效果甚微，而且在2004年修訂該《規(guī)定》時刪除了這一條款。2000年北京市工商行政管理局《電子商務(wù)監(jiān)督管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)第26條規(guī)定，非因質(zhì)量問題且尚未使用過的商品，消費者可在收到商品之日起七日內(nèi)更換或退貨，更換或退貨中發(fā)生的運輸、包裝、郵寄等有關(guān)費用由消費者承擔。這是建立冷卻期制度的有益嘗試，但是，該《辦法》的適用范圍十分有限，僅規(guī)范北京市行政區(qū)域內(nèi)的經(jīng)營者與消費者(B2C)、經(jīng)營者與經(jīng)營者(B2B)之間進行的網(wǎng)上交易活動。2005年國務(wù)院《直銷管理條例》第25條規(guī)定，直銷企業(yè)應(yīng)當建立并實行完善的換貨和退貨制度。消費者自購買直銷產(chǎn)品之日起30日內(nèi)，產(chǎn)品未開封的，可以憑直銷企業(yè)開具的發(fā)票或者售貨憑證向直銷企業(yè)及其分支機構(gòu)、所在地的服務(wù)網(wǎng)點或者推銷產(chǎn)品的直銷員辦理換貨和退貨；直銷企

業(yè)及其分支機構(gòu)、所在地的服務(wù)網(wǎng)點和直銷員應(yīng)當自消費者提出換貨或者退貨要求之日起7日內(nèi)，按照發(fā)票或者售貨憑證標明的價款辦理換貨和退貨。2007年浙江省工商行政管理局《流通領(lǐng)域食品銷售者經(jīng)營行為規(guī)范指引》第11條規(guī)定：“實施無理由退(換)貨，在合理期限內(nèi)，消費者能夠提交購貨發(fā)票或消費憑證，并且所退(換)的商品不影響第二次銷售的質(zhì)量要求的，應(yīng)予全額退款或者予以更換”。由此可見，冷卻期制度在不同的領(lǐng)域已經(jīng)開始構(gòu)建。

一般而言，只有當法律關(guān)系的主體、客體、內(nèi)容都發(fā)生根本變化時，才有單獨立法的必要，否則現(xiàn)有的法律體系都應(yīng)適用于網(wǎng)絡(luò)世界，并不會因其虛擬化而有所不同。但是這些辦法或條例畢竟效力層次較低，發(fā)生效力的范圍有限，且內(nèi)容尚缺乏系統(tǒng)性和具體操作性，難以真正維護消費者的合法權(quán)益。因此，明確冷卻期制度的法定性，主要包括兩方面內(nèi)容，一是從立法效力角度講，冷卻期制度應(yīng)當以法律的形式規(guī)定。在我國，比較可行的方案是，充分利用已有的法律體系，做好既有規(guī)則的銜接和協(xié)調(diào)，保持現(xiàn)有法律體系的完整性與穩(wěn)定性。修改《消費者權(quán)益保護法》，增設(shè)“電子商務(wù)中消費者權(quán)益的保護”專章，明確納入冷卻期制度，相應(yīng)的，修改《合同法》，在第54條中增加“法律和行政法規(guī)規(guī)定可以撤銷的其他情形”。二是指“冷卻期”的規(guī)定屬于最短期限的強制性規(guī)范，為防止經(jīng)營者優(yōu)勢地位下的權(quán)利濫用，導致消費者弱勢地位下的利益受損，不允許當事人之間作排除約定，僅允許另行約定長于法定“冷卻期”的期限。同時，應(yīng)當明確經(jīng)營者的告知義務(wù)，即在訂約時明確告知消費者享有取消合同的權(quán)利及行使該權(quán)利的期限，否則，不作為冷卻期間的起算，或相應(yīng)的延長冷卻期。

(二)明確冷卻期制度的無因性

為降低網(wǎng)上購物的風險，不論是將網(wǎng)上購物視作通訊交易的歐盟模式，還是將網(wǎng)上購物視作郵購買賣特殊形式的美國模式和臺灣模式，都不約而同地貫徹了冷卻期制度的無因性，或者寫明“無需說明理由”取消合同，或者寫明取消合同的條件就是“不愿買受”、“不滿意”等。

從我國立法上看，大致有以下情形：一是“按照約定提供”的條件。根據(jù)《消費者保護法》第46條的規(guī)定，經(jīng)營者以郵購方式提供商品的，應(yīng)當按照約定提供。未按照約定提供的，應(yīng)當按照消費者的要求履行約定或者退回貨款，并應(yīng)當承擔消費者必須支付的合理費用。二是“損害發(fā)生”的條件。根據(jù)《消費者權(quán)益保護法》第44條，經(jīng)營者提供商品或者服務(wù)，造成消費者財產(chǎn)損害的，應(yīng)當按照消費者的要求，以修理、重做、更換、退貨、補足商品數(shù)量、退還貨款和服務(wù)費用或者賠償損失等方式承擔民事責任。消費者與經(jīng)營者另有約定的，按照約定履行。三是“不合格商品”的條件。根據(jù)《消費者權(quán)益保護法》第48條，依法經(jīng)有關(guān)行政部門認定為不合格的商品，消費者要求退貨的，經(jīng)營者應(yīng)當負責退貨。四是“尚未使用過”且“承擔相關(guān)費用”的條件。根據(jù)北京市工商行政管理局《電子商務(wù)監(jiān)督管理暫行辦法》第26條規(guī)定，非因質(zhì)量問題且尚未使用過的商品，消費者可在收到商品之日起七日內(nèi)更換或退貨，更換或退貨中發(fā)生的運輸、包裝、郵寄等有關(guān)費用由消費者承擔。此地方性規(guī)章已經(jīng)取得了明顯的進步，取消了諸多限制條件，即使經(jīng)營者和消費者沒有約定，即使經(jīng)營者提供的是合格商品，即使沒有損害發(fā)生，消費者仍然可以主張退貨。但是，仍然與冷卻期制度的無因性存在距離，一是，無法明確界定“尚未使用過”。是商品未投入實際使用?還是商品未經(jīng)拆封，包裝完好?二是，“尚未使用過”是由經(jīng)營者舉證，還是由消費者舉證?三是，承擔的運輸、包裝、郵寄等有關(guān)費用作為更換或退貨的成本，是否得不償失?可見，明確冷卻期制度的無因性是其適用的核心條件，否則將因附加各種條件而名存實亡。

(三)濫用冷卻期制度的規(guī)制

第8篇：電子合同的法律效應(yīng)范文

在企業(yè)日常工作和商務(wù)活動中，電子郵件已和電話一樣，成為必不可少的通信手段。企業(yè)日常業(yè)務(wù)往來、業(yè)務(wù)流程審批、甚至商務(wù)合同及付款相關(guān)事宜，均通過電子郵件進行交互。隨著企業(yè)規(guī)模的壯大，日常辦公的電子郵件數(shù)據(jù)量也將成倍遞增。電子公務(wù)郵件如何合理、有效的地進行有效保護、合理利用，已成為企業(yè)必須考慮的問題。

一、電子郵件的概念

電子郵件的定義目前有兩種類型：一種是技術(shù)型，即從計算機和信息技術(shù)的角度去定義，是指通過電話線或微波連接的終端之間以電子方式發(fā)送和接收的信息。電子信息的附加成分（包括附件、傳輸記錄等）是電子郵件整體不可分割的一部分。另一種是文件型，即從文件的角度對電子郵件加以界定，是指記錄人們在辦理公務(wù)和交流信息過程中通過電子郵件系統(tǒng)經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)加以傳遞和使用的電子文件。

二、電子郵件在公務(wù)活動中的作用

1、電子公務(wù)郵件是一種高效、便捷傳遞手段。它能迅速為公務(wù)活動快速傳遞電子文件和承載電子公務(wù)信息，往返于局域網(wǎng)、廣域網(wǎng)、因特網(wǎng)；可以滿足員企業(yè)員工、企業(yè)與客戶以及企業(yè)與供應(yīng)商之間多角度快速傳遞、獲取公務(wù)信息的需要。為公務(wù)活動起到上傳、下達、左右溝通的作用，同時還大大提高公務(wù)的辦理效率。

2、電子公務(wù)郵件是企業(yè)公務(wù)活動的真實記錄，它可以作為法律證據(jù)，具有法律效應(yīng)。目前，電子郵件在訴訟中發(fā)揮憑證作用越來越重要，它已經(jīng)在各種法律訴訟案中得到廣泛應(yīng)用，包括勞動爭議，盜竊公司秘密情報、合同糾紛等。

三、電子公務(wù)郵件管理的難點

電子郵件是現(xiàn)代通信手段和新的文件形式，如何對電子公務(wù)郵件進行有效的管理，目前仍然還是一個難題。主要包括以下幾點：

1、相關(guān)的法律法規(guī)、管理制度、管理流程等尚未建立或完善，電子信息流中鑒別電子公務(wù)郵件存在很大的難度。

2、電子公務(wù)郵件的發(fā)送、數(shù)據(jù)保留及管控等方面未采用相關(guān)措施，現(xiàn)有的電子郵件的管理混亂，存在巨大風險。

3、電子公務(wù)郵件在企業(yè)里廣泛應(yīng)用，所以產(chǎn)生的電子郵件數(shù)據(jù)量也日趨龐大。目前企業(yè)并沒有一個完善的電子郵件數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)對企業(yè)日常往來電子公務(wù)郵件進行統(tǒng)一管理。

4、電子公務(wù)郵件未能得到公司領(lǐng)導和員工的重視；重要的電子郵件未納入企業(yè)檔案的歸檔范圍，郵件往往都是分散存放在各員工的電腦中，大部分的員工也未對郵件進行分類、整理、歸檔。員工離職時，信息部管理人員通常未對郵箱服務(wù)器里的郵件進行鑒定，就直接刪除郵箱。

四、如何有效管理電子公務(wù)郵件

（一）做好電子郵件管理的前期準備

1、制定電子公務(wù)郵件管理制度和規(guī)范流程。明確相關(guān)部門（人員）的職責，劃分職責；明確鑒定、銷毀、保存電子郵件公務(wù)郵件的部門及相應(yīng)人員，明確規(guī)定將具有查考利用價值的電子公務(wù)郵件及列入公司的歸檔范圍。

2、明確規(guī)范電子公務(wù)郵件保存方法。電子郵件保存方式應(yīng)圍繞同一事由生成的其他相關(guān)文件一并登記、保存。在電子文件管理系統(tǒng)中，電子郵件應(yīng)歸入對針對某一事由建立的文件夾中進行標識、分類、歸檔。

3、規(guī)定電子公務(wù)郵件的歸檔時間。需歸檔的電子郵件不可長期保存在員工個人郵箱內(nèi)，待辦理完畢后應(yīng)及時從原有郵箱中遷移出來，進行邏輯歸檔，統(tǒng)一保存到專門的電子文件管理系統(tǒng)中。

4、規(guī)定電子公務(wù)郵件鑒定的要求。檔案部門必須對需要歸檔的公務(wù)電子郵件進行真實性、完整性、有效性鑒定。分別檢查郵件是否當時當人收發(fā)的，公務(wù)電子郵件的內(nèi)容、結(jié)構(gòu)和背景信息經(jīng)過傳輸、遷移等處理后是否與收發(fā)時的原始狀況一致；檢查公務(wù)電子郵件的內(nèi)容信息、背景信息、結(jié)構(gòu)信息等要素是否完備；檢測公務(wù)電子郵件是否具備可理解性和可用性等。

5、規(guī)定檔案管理人員定期檢查和刪除不必保存的郵件。比如，可以對臨時性信息、一般會議通知、重份郵件、不具參考價值的復制件等文件進行刪除。

6、加強對檔案管理員的培訓，樹立全程管理的意識，講授生成、傳輸、鑒別、存儲電子公務(wù)郵件的技術(shù)，使其對企業(yè)電子郵件系統(tǒng)的運轉(zhuǎn)過程有一個比較明確的認識，這樣才能保證他們更好的履行自己的職責。

（二）加強電子公務(wù)郵件的管理措施

電子公務(wù)郵件的管理必須確保電子郵件的安全。要達到這個要求，必須需要加強過程管理和入口管理。

過程管理可以與業(yè)務(wù)活動的職能和過程緊密相聯(lián)，通過設(shè)定元數(shù)據(jù)來實現(xiàn)業(yè)務(wù)過程控制。根據(jù)業(yè)務(wù)職能提出功能需求，然后在業(yè)務(wù)過程的適當環(huán)節(jié)設(shè)置某些元數(shù)據(jù)捕捉重要的背景信息。同時，在電子郵件傳送過程中采用加密技術(shù)、數(shù)字簽名技術(shù)、跟蹤技術(shù)、身份驗證技術(shù)等，保證文件不被非法訪問或改動。

入口管理是主要是通過對電子郵件技術(shù)過濾和內(nèi)容區(qū)分來，來控制電子郵件的進口，不讓垃圾郵件、郵件病毒混入有用電子郵件中，乘機進入企業(yè)的郵箱中，造成不必要的損失。只有在電子郵件管理系統(tǒng)的前端把好鑒定關(guān)，才能夠有效地解決電子郵件的安全問題以及電子郵件的質(zhì)量問題。入口管理主要依靠鑒定工作來實現(xiàn)。鑒定工作主要包括安全性鑒定和內(nèi)容鑒定。安全性鑒定可以通過網(wǎng)絡(luò)傳輸內(nèi)容過濾軟件來保護企業(yè)不受隱藏在Interner和Intranet數(shù)據(jù)流中威脅的傷害。它具有阻止病毒，管理電子郵件垃圾，規(guī)范鏈接，保護秘密數(shù)據(jù)，封裝記錄電子郵件等功能。內(nèi)容鑒定，它將配合過程控制，輔之以電子郵件自身的特點，采用職能分析法。通過職能分析，一方面可以了解功能需求；另一方面可以根據(jù)業(yè)務(wù)活動的性質(zhì)和具體的操作程序，決定滿足功能需求的程度和具體的實施方法。

目前，既然電子公務(wù)郵件已經(jīng)成為企業(yè)員工、企業(yè)與客戶以及企業(yè)與供應(yīng)商之間保持互動的重要工具。在互動的過程中，記載著企業(yè)大量的信息數(shù)據(jù)，這些信息數(shù)據(jù)是企業(yè)寶貴的信息資產(chǎn)。同時，公務(wù)郵件歸檔為企業(yè)郵件安全護航。因此，企業(yè)必須構(gòu)建以電子郵件文件生命周期為指導思想，分析當前企業(yè)現(xiàn)有資源和系統(tǒng)，采用系統(tǒng)集成的方式，對電子郵件進行前端控制、過程監(jiān)控，保證其檔案價值意義。

參考文獻

第9篇：電子合同的法律效應(yīng)范文

摘要：由于我國商事立法對于互聯(lián)網(wǎng)金融的不適應(yīng)性、滯后性和缺乏性，加上互聯(lián)網(wǎng)金融本身特性等，我國互聯(lián)網(wǎng)金融供應(yīng)鏈面臨著本身合法性風險、利用互聯(lián)網(wǎng)金融供應(yīng)鏈進行非法活動、民事責任承擔風險和互聯(lián)網(wǎng)平臺本身潛在的風險等違法性風險。我國應(yīng)當對現(xiàn)有法律法規(guī)進行全面梳理、整合、解釋與修改，使之適應(yīng)我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，同時應(yīng)當通過立法賦予互聯(lián)網(wǎng)金融供應(yīng)鏈以合法資質(zhì)。此外，也應(yīng)當區(qū)分情況準確適用商法加重責任理念，準確定位互聯(lián)網(wǎng)金融活動中的法律關(guān)系和妥善履行相關(guān)注意義務(wù)。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;違法性風險;規(guī)制;供應(yīng)鏈

一、互聯(lián)網(wǎng)金融供應(yīng)鏈本身合法性風險及其規(guī)制

(1)互聯(lián)網(wǎng)金融供應(yīng)鏈本身合法性風險

互聯(lián)網(wǎng)金融供應(yīng)鏈本身合法性風險是指在進行合法經(jīng)營行為前提下所面臨的來源于法律方面的風險，這是由于互聯(lián)網(wǎng)主體參與金融活動所帶來的先天性風險。產(chǎn)生這種風險的原因在于互聯(lián)網(wǎng)金融法律規(guī)制的缺乏或滯后導致的高度不確定性、作為金融活動參與者在互聯(lián)網(wǎng)金融中的法律地位不明確以及互聯(lián)網(wǎng)金融供應(yīng)鏈本身市場準入資格不齊全等，由此引起互聯(lián)網(wǎng)金融供應(yīng)鏈的主體資格、經(jīng)營范圍方面的合法性質(zhì)疑以及可能在事實上觸犯相關(guān)刑事法律[1-3]。

1、互聯(lián)網(wǎng)金融供應(yīng)鏈的法律資質(zhì)風險

2、違反我國現(xiàn)有法律規(guī)定的風險

綜上所述，我國互聯(lián)網(wǎng)金融各行業(yè)供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)大量存在沒有取得或完全取得合法經(jīng)營資格，存在超出業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營的違法性風險;我國互聯(lián)網(wǎng)金融供應(yīng)鏈存在較高程度的大量觸犯刑事法律邊界的違法性風險。

(2)互聯(lián)網(wǎng)金融供應(yīng)鏈本身合法性風險的規(guī)制

我國互聯(lián)網(wǎng)金融供應(yīng)鏈的違法性風險根源在于當前我國配套法律規(guī)范的缺乏、滯后與阻礙。一是互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域法律的缺乏。我國存在部分金融監(jiān)管法律，近年來也不斷醞釀各種規(guī)范文件，但是針對新興的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域來說還是十分缺乏，我國互聯(lián)網(wǎng)金融法律監(jiān)管具有滯后的風險[6]。二是我國傳統(tǒng)金融分業(yè)監(jiān)管體制難以適應(yīng)具有多樣性、綜合性、差異性和跨界性等特征的互聯(lián)網(wǎng)金融混業(yè)經(jīng)營趨勢[7]。三是基于傳統(tǒng)金融制定的監(jiān)管規(guī)則難以適應(yīng)更新?lián)Q代迅速、具有技術(shù)和平臺特殊風險的互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。四是我國當下金融法律監(jiān)管規(guī)則導致的不穩(wěn)定性和不明確性使得供應(yīng)鏈金融缺乏安全感，對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展具有阻礙性風險。因此，我國應(yīng)從以下幾個方面加以規(guī)制：

1、在兼顧金融安全的前提下賦予互聯(lián)網(wǎng)金融供應(yīng)鏈合法資質(zhì)

2、互聯(lián)網(wǎng)金融供應(yīng)鏈應(yīng)當經(jīng)營確定化，消除違反既定法律的風險隱患

首先，應(yīng)當使整個供應(yīng)鏈取得完整的合法經(jīng)營證照，這是合法經(jīng)營的前提和有效避免違法性風險的最有效保障。其次，破除消費者的公眾化和不確定性。作為互聯(lián)網(wǎng)金融供應(yīng)鏈本身，也應(yīng)當一方面建立會員邀請機制和會員管理機制，盡量是服務(wù)對象特定化，避免由于對象不特定而引發(fā)的違法性風險;在會員邀請機制構(gòu)建過程中，通過會員注冊、會員篩選和會員確定邀請等一系列程序使消費者確定化的過程中，也應(yīng)當注意我國《公司法》和《證券法》等關(guān)于人數(shù)的規(guī)定和限制條件，符合其基本規(guī)定。另一方面，構(gòu)建第三方資金托管機制(通常為銀行)，盡量使資金分散化，避免因資金集中引發(fā)的違法性風險[13]。

二、利用互聯(lián)網(wǎng)金融進行非法活動及其規(guī)制

(1)利用互聯(lián)網(wǎng)金融進行非法活動

眾所周知，一方面互聯(lián)網(wǎng)金融的流程具有快速、隱蔽和高效的特征，另一方面互聯(lián)網(wǎng)金融可以在短時間內(nèi)以克服相對較小的阻力完成大額融資，這樣就為利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺進行違法犯罪活動提供了誘餌與溫床。我國目前互聯(lián)網(wǎng)金融本身尚缺乏完備的征信體系，電子信息系統(tǒng)的技術(shù)性和管理性尚存較大缺陷;金融主體的資格和經(jīng)營范圍均不明確，整個行業(yè)也缺乏必要的內(nèi)外部監(jiān)督和約束。雖然第三方支付、股權(quán)制眾籌等個別業(yè)務(wù)種類的法律地位得到了一定程度的模糊認可，并分別明確由央行支付司監(jiān)管、中國支付清算協(xié)會自律和中國證監(jiān)會監(jiān)管的格局，但仍存在監(jiān)管過于寬松的問題，尤其是針對衍生的各種金融業(yè)務(wù)，遠沒有形成完備、有效的監(jiān)管準則和監(jiān)管制度。因而互聯(lián)網(wǎng)金融就容易被一些不法分子加以利用來實施一些違法犯罪活動，而這實際上也屬于互聯(lián)網(wǎng)金融所衍生的違法性風險。具體表現(xiàn)為：一是利用互聯(lián)網(wǎng)金融活動中資金快速流動的特點以及互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)所具有的匿名性和隱蔽性特點，為犯罪分子提供洗錢服務(wù);二是利用職務(wù)之便將大量資金據(jù)為自有或非法侵占;三是利用互聯(lián)網(wǎng)漏洞進行詐騙財物或通過盜取密碼等方式盜竊資產(chǎn)、侵犯商業(yè)秘密活動等。需要注意的是，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，違法犯罪的風險除了來自于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺提供者可能實施的行為之外，還來自于互聯(lián)網(wǎng)金融活動普通參與者可能的行為。

(2)利用互聯(lián)網(wǎng)金融進行違法活動的規(guī)制

1、明確準入標準，加強有效監(jiān)管

互聯(lián)網(wǎng)金融供應(yīng)鏈之所以容易被利用從事非法活動，其根源在于互聯(lián)網(wǎng)金融供應(yīng)鏈無準入標準、無有效監(jiān)管。因此，其首要規(guī)制措施還在于對現(xiàn)有法律法規(guī)的整合梳理以及相應(yīng)專門性法律法規(guī)的配套出臺。我國應(yīng)當對現(xiàn)有法律進行整合，同時按照支付結(jié)算、網(wǎng)絡(luò)融資、虛擬貨幣、泛渠道業(yè)務(wù)和其他類的分類標準制定明確的準入標準和科學的監(jiān)管規(guī)則，使互聯(lián)網(wǎng)金融供應(yīng)鏈的準入環(huán)節(jié)得到凈化，在事前監(jiān)管上減少甚至杜絕利用互聯(lián)網(wǎng)金融供應(yīng)鏈進行非法活動的現(xiàn)象。此外，也應(yīng)當使互聯(lián)網(wǎng)金融供應(yīng)鏈得到有效、科學的監(jiān)管，在事中對利用互聯(lián)網(wǎng)金融供應(yīng)鏈進行非法活動的行為進行阻止，在事后對該類活動進行懲罰和追責，從而形成一張嚴密、有效地阻斷非法活動實施的法律法規(guī)體系網(wǎng)。

2、建立和完善互聯(lián)網(wǎng)金融供應(yīng)鏈參與金融活動過程的信息披露制度

互聯(lián)網(wǎng)金融供應(yīng)鏈之所以容易被利用為非法活動的工具就在于其流程具有快速、高效、隱蔽的特征。因此，我國應(yīng)當依據(jù)已經(jīng)確立的法律監(jiān)管規(guī)則，促進互聯(lián)網(wǎng)金融供應(yīng)鏈征信體系的建立和完善，促進互聯(lián)網(wǎng)金融供應(yīng)鏈的信息披露的充分和有效，從而發(fā)揮執(zhí)法上的事前和事中阻斷效應(yīng)。在保障互聯(lián)網(wǎng)金融供應(yīng)鏈健康發(fā)展的同時，應(yīng)當同樣注重互聯(lián)網(wǎng)金融供應(yīng)鏈的金融安全和消費者利益保護，適當采用商法加重理念在該領(lǐng)域的司法裁判中的運用①。對此，我國學界并沒有引起重視，學者往往將合法經(jīng)營下的不合法風險與利用互聯(lián)網(wǎng)金融供應(yīng)鏈進行非法活動的風險一起討論，僅僅認為我國需要在立法上明確規(guī)則、明確監(jiān)管而忽視了執(zhí)法和司法的運用[14]。我們認為這是一大失誤，首先這是兩個不同層次的違法性風險;其次，由于其主觀上的認識不同，法律規(guī)制的配套措施也應(yīng)當建立在對不同的權(quán)利保護之上。因此，對于利用互聯(lián)網(wǎng)金融供應(yīng)鏈進行非法活動的法律規(guī)制其法律態(tài)度應(yīng)當是否定性評價。

3、互聯(lián)網(wǎng)金融供應(yīng)鏈本身應(yīng)當盡到妥善注意義務(wù)，發(fā)揮行業(yè)自律作用

互聯(lián)網(wǎng)金融供應(yīng)鏈本身作為重要參與者，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺方應(yīng)當謹慎選擇金融銷售者，盡到注意義務(wù);在自身信息披露完善的情況下，督促和建立金融銷售者的征信情況和信息披露體系。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融供應(yīng)鏈也應(yīng)當按照具體類別建立行業(yè)標準和行業(yè)協(xié)會，加強行業(yè)自律[15]。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融供應(yīng)鏈的民事責任承擔風險及其規(guī)制

(1)互聯(lián)網(wǎng)金融供應(yīng)鏈的民事責任承擔風險

1、基于不作為產(chǎn)生的民事責任承擔風險

2、基于法律關(guān)系定位不準確產(chǎn)生的民事責任承擔風險

關(guān)于我國互聯(lián)網(wǎng)金融中第三方機構(gòu)在民事法律關(guān)系中的地位，第三方機構(gòu)往往通過與用戶間的互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)議約定，普遍將自己的服務(wù)限定在提供資金支付渠道范圍內(nèi)，也就是只按照用戶的意愿進行提供資金劃轉(zhuǎn)和信息保障相關(guān)的服務(wù)，而與理財業(yè)務(wù)購銷本身無關(guān)①。事實上，這種協(xié)議存在著以下問題：一是這種合同是典型的格式合同②，且屬于加重消費者責任、免除自己責任的電子化的格式合同。根據(jù)我國《合同法》第三十九條至第四十一條之規(guī)定，此類條款輕則應(yīng)當作出有利于消費者的解釋，重則無效③。因此，在本質(zhì)上這類格式條款并不具有法律效力，一旦進入訴訟程序?qū)⒚媾R著被否定的命運。二是事實上第三方機構(gòu)的法律地位還存在借款合同中的借款人、消費保管合同中的保管人、信托關(guān)系中的受托人等情況，因此可能導致互聯(lián)網(wǎng)金融中第三方機構(gòu)以此類協(xié)議逃避法律責任，甚至是違約的違法性風險。以支付寶公司為例，其實質(zhì)上是在沒有獲得相應(yīng)銷售牌照的前提下，將基金銷售嵌入余額寶，事實上消費者的一切活動也直接而且僅僅與支付寶公司發(fā)生關(guān)聯(lián)。因此，在法律事實上，一旦進入訴訟程序互聯(lián)網(wǎng)金融供應(yīng)鏈也面臨著責任承擔風險。

3、基于商法加重責任理念產(chǎn)生的責任承擔

在商事司法實踐中，與一般民事法律關(guān)系中對當事人權(quán)利義務(wù)相比，各國(地區(qū))一般都對商行為的實施者設(shè)定更為嚴格的責任制度，這也就是商法加重責任理念。之所以對商行為的實施者苛以相對嚴格的責任理念，主要原因有二：一是商行為的實施者通常具有較高的商事認知能力，從而理應(yīng)承擔較嚴格的注意義務(wù);二是商行為具有較強的營利性，基于公平原則，也應(yīng)當苛以較強嚴格責任[16]。對于互聯(lián)網(wǎng)金融供應(yīng)鏈，其作為互聯(lián)網(wǎng)金融的地位優(yōu)勢一方，自然在整個金融活動中應(yīng)當承擔較嚴格的注意義務(wù)，對上文中提到的諸如資質(zhì)審查、信息披露，以及可能構(gòu)成的表見、廣告宣傳等角色，甚至是互聯(lián)網(wǎng)金融活動的直接參與者角色適用更為嚴格的責任制度。

(2)互聯(lián)網(wǎng)金融供應(yīng)鏈民事責任承擔風險的規(guī)制

關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融供應(yīng)鏈民事責任承擔風險的規(guī)制問題，供應(yīng)鏈自身應(yīng)當扮演主角。

1、互聯(lián)網(wǎng)金融供應(yīng)鏈應(yīng)當妥善盡到善良管理人注意義務(wù)，破除不作為產(chǎn)生的違法性風險

首先，作為商事活動的重要一環(huán)，互聯(lián)網(wǎng)金融供應(yīng)鏈要妥善承擔其注意義務(wù)，嚴格審查互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品銷售者的資質(zhì)和信用，切實做好金融活動事前審查和事中監(jiān)督的詳細、有效的信息披露工作，防范資質(zhì)不全帶來的威脅和利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺進行非法活動的發(fā)生。互聯(lián)網(wǎng)金融供應(yīng)鏈可以通過自己掌握大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢，利用自有平臺配合、支持相關(guān)部門利用互聯(lián)網(wǎng)金融為工具進行違法犯罪活動的法律行動。其次，做好內(nèi)部員工培訓和審查工作，維護互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)絡(luò)環(huán)境安全，在技術(shù)漏洞和人員管理環(huán)節(jié)盡到符合其角色要求的注意義務(wù)。最后，應(yīng)當注意消費者的信息反饋，及時妥善解決其提出的質(zhì)疑和解決其安全顧慮與隱患。

2、應(yīng)當對第三方機構(gòu)在整個法律關(guān)系中的地位在法律上予以明確

一方面，我國應(yīng)當在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律規(guī)范中明確供應(yīng)鏈在互聯(lián)網(wǎng)金融活動中的法律地位和邊界;另一方面，供應(yīng)鏈自身也應(yīng)當在消費服務(wù)合同中明確并準確界定自己在金融活動中的法律關(guān)系。對于其法律地位，應(yīng)當根據(jù)第三方機構(gòu)公示的服務(wù)協(xié)議，綜合考慮第三方機構(gòu)的主體資質(zhì)、商業(yè)模式、盈利方式等，具體問題具體分析，不能一概而論。

3、合理、準確擬定并建立供應(yīng)鏈與消費者之間的合同關(guān)系，避免多方法律關(guān)系混淆不清

首先，互聯(lián)網(wǎng)金融供應(yīng)鏈應(yīng)當同時提供給消費者中介合同與互聯(lián)網(wǎng)金融消費合同兩份合同，避免合同不全導致的合同關(guān)系混淆。其次，合同應(yīng)當具有可選擇性的復合選擇模式，不能只是同意或不同意協(xié)議的單一選擇模式，同時不得在條款中出現(xiàn)加重消費者責任、免除自身責任的條款。最后，供應(yīng)鏈應(yīng)當對于電子化的格式合同中的重要條款和責任劃分條款，以醒目化或直接與消費者在線聊天的方式進行解釋說明，并保存聊天記錄作為電子證據(jù)。

此外，我國法律應(yīng)當在互聯(lián)網(wǎng)金融活動別審慎地適用商事加重責任理念。互聯(lián)網(wǎng)金融還處在發(fā)展的初期，并沒有形成實力穩(wěn)固、市場完善的金融環(huán)境，在此情況下我國應(yīng)當兼顧金融創(chuàng)新與安全監(jiān)管。在互聯(lián)網(wǎng)金融供應(yīng)鏈盡到妥善注意義務(wù)之時，應(yīng)當對法律所保護的各種利益進行準確衡量，除非發(fā)生重大偏向，不宜基于商法加重責任理念賦予其過高義務(wù)。

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