移動(dòng)支付帶來(lái)的便捷精選(九篇)

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第1篇：移動(dòng)支付帶來(lái)的便捷范文

隨著移動(dòng)支付解決方案的不斷成熟，移動(dòng)電子商務(wù)發(fā)展的一個(gè)主要瓶頸被打破，移動(dòng)電子商務(wù)迎來(lái)了一個(gè)發(fā)展。

補(bǔ)齊移動(dòng)電子商務(wù)發(fā)展短板

CNNIC的數(shù)據(jù)顯示，截至2010年12月底，我國(guó)手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模已達(dá)3.03億，進(jìn)一步逼近PC網(wǎng)民規(guī)模，中國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)面臨歷史性的發(fā)展機(jī)遇。

很多傳統(tǒng)電子商務(wù)企業(yè)都嗅到了這一商機(jī)。當(dāng)當(dāng)、淘寶等都已推出了手機(jī)客戶端解決方案。早在2008年2月，淘寶就開通了手機(jī)版淘寶網(wǎng)頁(yè)。不久前，凡客誠(chéng)品的手機(jī)客戶端和手機(jī)凡客網(wǎng)上線，目前每日手機(jī)客戶端產(chǎn)生的訂單額占到日交易額的3%。京東商城也在布局移動(dòng)電子商務(wù)。然而，支付問(wèn)題成為移動(dòng)電子商務(wù)發(fā)展的一大瓶頸。

除此以外，基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的很多業(yè)務(wù)的開展都對(duì)移動(dòng)支付提出了很急迫的需求?！耙苿?dòng)互聯(lián)網(wǎng)的功能絕不僅僅是簡(jiǎn)單的訪問(wèn)和信息，我們?cè)谔剿魅绾巫屜M(fèi)者應(yīng)用手機(jī)去滿足其生活中的更多需要，這也是我們面臨的挑戰(zhàn)?！敝Ц秾欳EO彭蕾指出，去年以來(lái)，越來(lái)越多消費(fèi)者愿意通過(guò)手機(jī)進(jìn)行消費(fèi)，2011年春節(jié)通過(guò)支付寶完成的無(wú)線支付交易同比增長(zhǎng)15倍。她補(bǔ)充說(shuō)，通過(guò)手機(jī)實(shí)現(xiàn)的新的商業(yè)模式層出不窮，如團(tuán)購(gòu)、運(yùn)營(yíng)商店、游戲等。這些新應(yīng)用和商業(yè)模式的出現(xiàn)，也都對(duì)手機(jī)的支付環(huán)境提出更高的要求。

UC優(yōu)視董事長(zhǎng)兼CEO俞永福指出，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的盈利模式主要有三個(gè)：一是廣告，二是游戲，三是電子商務(wù)。除了廣告以外，其他的兩個(gè)盈利模式都面臨如何支付的問(wèn)題。我國(guó)傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)在電子商務(wù)領(lǐng)域的突破發(fā)展，得益于獨(dú)特的貨到付款模式，以及后來(lái)的電子支付，解決了支付問(wèn)題?！耙苿?dòng)支付是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)重要的‘造血’機(jī)制――盈利渠道，支付渠道不打通，行業(yè)發(fā)展就會(huì)陷入瓶頸。這是一個(gè)需要解決的非常重要的問(wèn)題，也存在一個(gè)巨大的機(jī)會(huì)。”俞永福說(shuō)。

移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、銀聯(lián)、第三方支付平臺(tái)，以及移動(dòng)支付終端和芯片制造商都看到移動(dòng)支付巨大的市場(chǎng)潛力。2011年3月中國(guó)電信成立支付公司――天翼電子商務(wù)有限公司。不久前，中國(guó)聯(lián)通掛牌成立了聯(lián)通沃易付網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司旨在發(fā)展移動(dòng)支付業(yè)務(wù)。中國(guó)移動(dòng)此前入股了浦發(fā)銀行，并計(jì)劃成立支付公司，目前正在積極申請(qǐng)第三方支付牌照。

但是從目前的情況來(lái)看，運(yùn)營(yíng)商的移動(dòng)支付主要用于自身網(wǎng)站電子商務(wù)業(yè)務(wù)的支付，或者是傳統(tǒng)交易的支付，而沒(méi)有真正往移動(dòng)電子商務(wù)領(lǐng)域擴(kuò)展。

由于軟件、網(wǎng)絡(luò)、終端環(huán)境都很復(fù)雜，用戶無(wú)法在手機(jī)上直接沿用PC互聯(lián)網(wǎng)支付方式，這阻礙了移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)從閱讀等淺層應(yīng)用向手機(jī)購(gòu)物等深層應(yīng)用的發(fā)展進(jìn)程，極大地制約了移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)與電子商務(wù)行業(yè)的良性發(fā)展。

“有支付才有未來(lái)，但若支付不安全不快捷，同樣沒(méi)有未來(lái)?！敝Ц秾殶o(wú)線事業(yè)部總經(jīng)理諸寅嘉認(rèn)為，在從淺層應(yīng)用到深層應(yīng)用發(fā)展的第二輪發(fā)展關(guān)鍵點(diǎn)上，支付需要安全、無(wú)縫地與用戶需求結(jié)合，應(yīng)用內(nèi)支付是不二之選。

打造全新支付體驗(yàn)

4月20日，在支付寶推出的手機(jī)安全支付基礎(chǔ)上，UC優(yōu)視聯(lián)手支付寶推出了手機(jī)瀏覽器+安全支付服務(wù)這一移動(dòng)支付解決方案，首批推出了基于Android、Symbian等平臺(tái)的UC瀏覽器7.7版本，今后還將支持iPhone、WP7、Blackberry等手機(jī)平臺(tái)。

淘寶無(wú)線業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人邱昌恒認(rèn)為，用戶將手機(jī)作為電子商務(wù)終端，就是為了方便，所以支付方式要足夠簡(jiǎn)單。另外，用戶為了方便而來(lái)，還會(huì)因?yàn)椴话踩x開。因此，UC優(yōu)視聯(lián)手支付寶推出的手機(jī)瀏覽器+安全支付服務(wù)在設(shè)計(jì)過(guò)程中充分考慮到用戶對(duì)于便捷、安全的需求。

用戶在下載安裝加載了移動(dòng)支付解決方案的UC瀏覽器7.7版本之后，在支付環(huán)節(jié)會(huì)出現(xiàn)支付寶付款頁(yè)面，第一次使用時(shí)需與支付寶賬號(hào)進(jìn)行關(guān)聯(lián)，后續(xù)支付都將進(jìn)入快速支付方式，200元以下的小額支付可無(wú)需輸入密碼。這些措施大大提高了移動(dòng)支付的體驗(yàn)。

在安全性上，支付寶安全支付提供了身份認(rèn)證、可定制的驗(yàn)證方式（包括密碼與短信）、基于HTTP與私有安全算法的安全傳輸機(jī)制、對(duì)手機(jī)硬件對(duì)應(yīng)的識(shí)別碼，以及定期更新密鑰等業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的安全措施與機(jī)制。

在便捷性上，用戶在手機(jī)上支付不必跳出當(dāng)前應(yīng)用，在當(dāng)前頁(yè)面即可快速完成，相比WAP支付減少4~5個(gè)跳轉(zhuǎn)步驟。同時(shí)，在關(guān)鍵的支付資金來(lái)源方面，支付寶也在余額、卡通支付的基礎(chǔ)上增加了無(wú)需登錄網(wǎng)銀的快捷支付，用戶只需輸入10家合作銀行的卡號(hào)及支付密碼即可支付，且無(wú)支付額度限制?？旖葜Ц妒钱?dāng)前在線支付領(lǐng)域最先進(jìn)的支付方式，達(dá)到了線下刷卡的支付成功率水平。

UC優(yōu)視技術(shù)總裁梁捷表示：“UC瀏覽器的云/端架構(gòu)能夠支持安全支付插件，以UC瀏覽器承載用戶從訪問(wèn)商戶網(wǎng)站到下單確認(rèn)購(gòu)買的整個(gè)流程，并通過(guò)調(diào)用支付寶安全支付插件針對(duì)移動(dòng)支付用戶的信息流進(jìn)行加密保護(hù)。“

可見，該方案解決了困擾移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)多年的終端、網(wǎng)絡(luò)環(huán)境復(fù)雜的問(wèn)題，使移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶只要使用手機(jī)瀏覽器訪問(wèn)商戶網(wǎng)站就能直接完成安全支付，實(shí)現(xiàn)快速便捷的手機(jī)安全支付，打通了移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)長(zhǎng)期不暢的移動(dòng)支付渠道。該方案幫助用戶擺脫了繁瑣的移動(dòng)支付流程，消除了對(duì)移動(dòng)支付的安全隱憂。

驅(qū)動(dòng)移動(dòng)電子商務(wù)爆炸性增長(zhǎng)

“與PC互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代一樣，支付寶會(huì)做好底層支付服務(wù)，把應(yīng)用和場(chǎng)景帶給合作伙伴，力挺各位向前走?！敝Ц秾欳EO彭蕾認(rèn)為，接下去的幾年將是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付快速發(fā)展時(shí)期，并且很可能奠定未來(lái)的市場(chǎng)格局?！爸挥幸苿?dòng)互聯(lián)網(wǎng)入口與支付系統(tǒng)結(jié)合后，才真正意味著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)真正成熟，迎來(lái)更廣闊的市場(chǎng)。對(duì)用戶來(lái)說(shuō)，這也是更便捷生活的開始?！迸砝僬f(shuō)。

俞永福指出，UC-支付寶移動(dòng)支付解決方案的，為用戶掃清了在使用移動(dòng)支付之路上的攔路虎，激發(fā)了他們的使用熱情，不僅驅(qū)動(dòng)移動(dòng)電子商務(wù)迎來(lái)新的藍(lán)海，小說(shuō)閱讀、音樂(lè)下載、手機(jī)網(wǎng)游、商旅、團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站等整個(gè)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)都將迎來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇。

在會(huì)上，很多嘉賓認(rèn)為，UC-支付寶移動(dòng)支付解決方案為商戶和用戶都提供了更加安全、便捷的體驗(yàn)，將大大釋放移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的活力。諸寅嘉認(rèn)為：“UC-支付寶移動(dòng)支付解決方案覆蓋了當(dāng)前移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的主流用戶群，創(chuàng)業(yè)者完全可以放下收錢難的心，將更多的精力放在決定用戶付錢的產(chǎn)品與服務(wù)方面，這既有利于用戶，也將為整個(gè)產(chǎn)業(yè)帶來(lái)積極正面的影響?！?/p>

第2篇：移動(dòng)支付帶來(lái)的便捷范文

關(guān)鍵詞：移動(dòng)支付；移動(dòng)理財(cái)；網(wǎng)絡(luò)安全；金融監(jiān)管

一、移動(dòng)支付的市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀

移動(dòng)支付給人們提供簡(jiǎn)單、快捷的支付方式，對(duì)于這樣的一種支付方式，是符合中國(guó)消費(fèi)者需求的一種支付模式。由于這樣的優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)，移動(dòng)支付正贏得越來(lái)越多智能手機(jī)用戶的青睞。國(guó)內(nèi)智能機(jī)的廣泛使用，手機(jī)網(wǎng)民高速增長(zhǎng)，對(duì)于移動(dòng)支付起到了催化作用，撬開了巨大商機(jī)。2012年對(duì)于移動(dòng)支付來(lái)說(shuō)，是一個(gè)開創(chuàng)元年，在2012年年底中國(guó)人民銀行正式對(duì)外了關(guān)于中國(guó)金融移動(dòng)支付系列技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，平息了長(zhǎng)期以來(lái)各產(chǎn)業(yè)鏈想獨(dú)占移動(dòng)支付市場(chǎng)而引發(fā)的無(wú)硝煙戰(zhàn)爭(zhēng)?？梢哉f(shuō)這樣標(biāo)準(zhǔn)的確立為2013年移動(dòng)支付市場(chǎng)步入良性發(fā)展通道奠定了基礎(chǔ)。2013年中國(guó)移動(dòng)支付規(guī)模得到瘋狂擴(kuò)展，央行公布的《2013年支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，2013年全國(guó)共辦理移動(dòng)支付業(yè)務(wù)16.74億筆，金額9.64萬(wàn)億，同比分別增長(zhǎng)212.86%和317.56%。截止到2013年年底，支付寶實(shí)名制用戶已達(dá)3億，過(guò)去一年支付寶完成了125億筆的支付，同時(shí)支付寶錢包用戶突破1億，2013年通過(guò)支付寶手機(jī)支付完成了超過(guò) 27.8億筆、超過(guò)9000億元的支付，以此計(jì)算，支付寶已成為全球最大的移動(dòng)支付公司。支付寶同時(shí)披露，2014年春節(jié)期間支付寶手機(jī)支付超1億多筆，占支付寶所有支付方式的52%。春節(jié)7天內(nèi)，5000多萬(wàn)支付寶用戶用手機(jī)完成了購(gòu)物、生活繳費(fèi)、信用卡還款、購(gòu)買余額寶等從生活到理財(cái)方方面面的行為。其中，通過(guò)支付寶錢包完成各類信用卡還款的用戶達(dá)220萬(wàn)人次，僅此一項(xiàng)，手機(jī)上便支付了71億元，是2013年春節(jié)的10倍；而通過(guò)支付寶錢包為手機(jī)充值的用戶則達(dá)到1134萬(wàn)人次，是2013年的6倍。在支付寶如火如荼發(fā)展的同時(shí)，2013年8月微信正式加入了支付功能，超過(guò)6億用戶可以通過(guò)掃碼、公眾賬號(hào)及應(yīng)用內(nèi)支付任一種方式完成最后整個(gè)購(gòu)買環(huán)節(jié)。頃刻間，從電商到線下零售商，從大型軟件企業(yè)到獨(dú)立服裝代購(gòu)者，各色產(chǎn)品紛紛接入微信支付，用戶紅利首先在移動(dòng)電商及支付層面爆發(fā)開來(lái)。馬化騰推動(dòng)的“微信+財(cái)付通”的移動(dòng)支付向目前全球最大的網(wǎng)絡(luò)支付、馬云引以為傲的支付寶發(fā)起了支付大戰(zhàn)。雙方展開了激烈的競(jìng)爭(zhēng)，搶奪用戶資源。

二、移動(dòng)支付的發(fā)展趨勢(shì)

未來(lái)幾年內(nèi)中國(guó)的手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)鏈將保持40%左右的年增長(zhǎng)率。來(lái)自易觀智庫(kù)的數(shù)據(jù)也證實(shí)了業(yè)界對(duì)中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)發(fā)展前景將是一個(gè)可觀的利潤(rùn)空間。根據(jù)易觀智庫(kù)預(yù)計(jì)，到2015年，中國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模將突破139200億大關(guān)口，互聯(lián)網(wǎng)支付注冊(cè)賬戶規(guī)模將達(dá)到13.78億，移動(dòng)支付交易規(guī)模將直逼7123億這個(gè)大關(guān)口。移動(dòng)支付未來(lái)將進(jìn)軍以下兩個(gè)戰(zhàn)場(chǎng)。

（一）移動(dòng)理財(cái)

支付清算是金融的最根本功能。解決了支付，各種資金配置活動(dòng)就能展開。比如在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，以支付寶為代表的第三方支付服務(wù)的出現(xiàn)，就帶來(lái)了阿里小貸、余額寶、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸和眾籌融資等新興金融組織或產(chǎn)品的興起?，F(xiàn)在，這一進(jìn)化鏈，會(huì)在移動(dòng)世界中發(fā)生。移動(dòng)支付的興起，又會(huì)催生出其它移動(dòng)金融服務(wù)，包括移動(dòng)理財(cái)?？梢灶A(yù)見，不久的將來(lái)，在手機(jī)上理財(cái)，會(huì)像在電腦上理財(cái)一樣普遍。已有雛形的移動(dòng)理財(cái)模式，大致可分為幾類：一是投資者通過(guò)移動(dòng)支付企業(yè)購(gòu)買傳統(tǒng)金融產(chǎn)品，目前主要表現(xiàn)為互聯(lián)網(wǎng)貨幣市場(chǎng)基金。這種模式在降低投資門檻、帶來(lái)投資回報(bào)的同時(shí)，還融入了消費(fèi)支付功能，比如騰訊微信與華夏基金合作的“理財(cái)通”。二是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)自己設(shè)立的電子平臺(tái)，進(jìn)一步向移動(dòng)端拓展，利用移動(dòng)支付方式對(duì)接其理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品，比如平安集團(tuán)的“壹錢包”。三是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌融資等互聯(lián)網(wǎng)金融模式在移動(dòng)場(chǎng)景中的應(yīng)用。四是一些不規(guī)范的、處于灰色地帶的投融資行為。這四種模式風(fēng)險(xiǎn)各不相同。前兩者相對(duì)規(guī)范，但在公眾大量涌入后，需要特別注意風(fēng)險(xiǎn)提示，避免在收益率等信息上誤導(dǎo)投資者，因?yàn)榧词关泿攀袌?chǎng)基金也不是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的。第三種模式的風(fēng)險(xiǎn)在于整個(gè)行業(yè)良莠不齊，缺乏有效監(jiān)管，可能出現(xiàn)“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象。最后一類模式，則是地下民間金融的又一變種，其風(fēng)險(xiǎn)不言而喻。對(duì)收益率的過(guò)分強(qiáng)調(diào)，也很可能會(huì)影響移動(dòng)理財(cái)這一新興金融模式的可持續(xù)性。隨著利率市場(chǎng)化的推進(jìn)和競(jìng)爭(zhēng)激烈化，高收益將難以長(zhǎng)期持續(xù)。各類互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)金融創(chuàng)新，應(yīng)該學(xué)會(huì)在收益率之外的用戶功能上多做文章。

（二）商場(chǎng)POS終端

微信紅包、支付寶是廣泛的網(wǎng)絡(luò)支付，打車軟件是高頻的O2O本地生活服務(wù)支付，可以說(shuō)都是C端（customer），移動(dòng)支付下一步將是爭(zhēng)奪商場(chǎng)POS終端，因?yàn)锽（business）端的移動(dòng)支付，對(duì)費(fèi)率更有承受力，只要擁有足夠的客源，商家愿意接受移動(dòng)支付的形式交易，即使承擔(dān)一定的費(fèi)率；同時(shí)，對(duì)于用戶而言，移動(dòng)支付可以大大節(jié)約交易時(shí)間。這也是為什么許多C（customer）端的移動(dòng)支付阿里巴巴和騰訊即使是貼錢，也要搶客戶，要侵襲線下POS，都是想變著法兒形成用戶習(xí)慣。因?yàn)槿祟惲?xí)慣一旦養(yǎng)成，就很難逆襲。2014年以來(lái)，阿里巴巴、騰訊均明顯加大了其移動(dòng)支付工具向商場(chǎng)POS進(jìn)軍的力度。雙方正在大手筆出擊，到處談移動(dòng)支付，出錢、出資源搶占線下客戶。商場(chǎng)POS機(jī)的交易數(shù)據(jù)，蘊(yùn)含著極大的商業(yè)價(jià)值，在征得用戶同意的情況下，可以進(jìn)行深度挖掘和分析，產(chǎn)生新的服務(wù)和價(jià)值。此外，商場(chǎng)POS機(jī)的客單價(jià)、穩(wěn)定性都很高。騰訊正在積極擴(kuò)大其微信支付的應(yīng)用范圍，其近日又牽手王府井，并計(jì)劃擴(kuò)大與中國(guó)聯(lián)通的合作，其商業(yè)化正在加速。王府井是中國(guó)知名百貨零售商，根據(jù)合作協(xié)議，王府井將在微信上運(yùn)營(yíng)一個(gè)公眾平臺(tái)，微信用戶可以查詢和通過(guò)微信支付購(gòu)買其產(chǎn)品。此舉可能很快給騰訊帶來(lái)新的重要收入渠道。

三、移動(dòng)支付發(fā)展的制約因素

（一）安全問(wèn)題

這也是讓許多消費(fèi)者仍然對(duì)移動(dòng)支付猶豫不決的主要原因。手機(jī)病毒、“木馬”侵襲以及支付軟件自身存在的漏洞，本身就可能造成安全隱患。再加上便捷與安全往往此消彼長(zhǎng)，移動(dòng)支付手續(xù)比PC上的互聯(lián)網(wǎng)支付更簡(jiǎn)便，也會(huì)降低安全性。如微信紅包，由于支付認(rèn)證與使用過(guò)于便捷，存在較大的安全隱患，更別提一個(gè)綁定了微信賬號(hào)的手機(jī)被他人撿到和擅用帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。消費(fèi)者信息的安全同樣存在風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)對(duì)個(gè)人信息、隱私的保護(hù)機(jī)制長(zhǎng)期以來(lái)嚴(yán)重缺失。在互聯(lián)網(wǎng)支付中已經(jīng)出現(xiàn)過(guò)用戶信息泄露事件，而在場(chǎng)景更開放的移動(dòng)支付環(huán)境下，這一風(fēng)險(xiǎn)就更加突出。另外，剛接觸移動(dòng)支付的消費(fèi)者安全習(xí)慣較弱，也會(huì)放大風(fēng)險(xiǎn)。如媒體曾有報(bào)道，在微信搶紅包最火爆的幾天，一些群里有人發(fā)出與搶紅包極為類似的鏈接，但點(diǎn)入后卻是商戶介紹，更有甚者引發(fā)木馬中毒。安全隱患不除，移動(dòng)支付的習(xí)慣與文化短期內(nèi)就難以形成。要消除這種隱患，就需要建立一套規(guī)范、統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和安全標(biāo)準(zhǔn)。近期有媒體報(bào)道，中國(guó)央行的移動(dòng)金融安全可信公共服務(wù)平臺(tái)已于去年年底建成，或?qū)?shí)現(xiàn)目前“山頭林立”的不同移動(dòng)支付系統(tǒng)“聯(lián)網(wǎng)通用”，就是朝這個(gè)方向邁出了一步。

（二）利益分配問(wèn)題

移動(dòng)支付所涉環(huán)節(jié)尤其多，包括銀行、支付企業(yè)、軟件廠商、手機(jī)廠商、電信運(yùn)營(yíng)商等。產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)沒(méi)有任何一方能夠單獨(dú)將該業(yè)務(wù)一手包攬從頭做到尾。目前在這多方參與者中，尚未形成可持續(xù)的、各方共贏的利益分配格局以及明確的權(quán)責(zé)分擔(dān)機(jī)制，使得現(xiàn)有的業(yè)務(wù)拓展和競(jìng)爭(zhēng)往往停留在低水平的“跑馬圈地”階段。畢竟移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈較長(zhǎng)，移動(dòng)支付目前依舊欠缺行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)中的各方各自為戰(zhàn)，亟待規(guī)范。

（三）移動(dòng)金融亟需監(jiān)管跟進(jìn)

中國(guó)的金融監(jiān)管，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域已顯得落后，在移動(dòng)金融領(lǐng)域更是近乎空白，亟需加緊腳步“跟上形勢(shì)”。比如，移動(dòng)支付的興起，已經(jīng)開始挑戰(zhàn)現(xiàn)有的第三方支付監(jiān)管規(guī)則。近期一些媒體針對(duì)巨額資金沉淀在微信紅包賬戶中提出質(zhì)疑。騰訊方面的回應(yīng)是，微信支付不存在中間賬戶。但使用過(guò)微信紅包的用戶都知道，資金交易的對(duì)方是“財(cái)付通”，而“財(cái)付通”與用戶的QQ賬號(hào)綁定，微信支付與用戶的微信賬號(hào)綁定，所以微信紅包確實(shí)會(huì)在“財(cái)付通”賬戶中產(chǎn)生資金沉淀。這就需要關(guān)注其中的合規(guī)問(wèn)題。金融活動(dòng)中的消費(fèi)者保護(hù)本就是薄弱環(huán)節(jié)，移動(dòng)金融時(shí)代的消費(fèi)者在享受便捷的同時(shí)，也置身于更多風(fēng)險(xiǎn)之中。移動(dòng)支付和移動(dòng)理財(cái)?shù)娜招略庐悾鼻泻魡颈O(jiān)管的完善和創(chuàng)新。

四、結(jié)語(yǔ)

金融是人類經(jīng)濟(jì)的血液和命脈。移動(dòng)技術(shù)、信息網(wǎng)絡(luò)的飛速發(fā)展，給互聯(lián)網(wǎng)公司侵襲傳統(tǒng)金融帶來(lái)了前所未有的機(jī)遇，但在安全、標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)管等領(lǐng)域的配套技術(shù)、制度或規(guī)則都需要盡快出臺(tái)予以規(guī)范，促進(jìn)行業(yè)的健康良性發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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第3篇：移動(dòng)支付帶來(lái)的便捷范文

【關(guān)鍵詞】移動(dòng)支付手機(jī)錢包VisaGooglePayPalISISSquare

中圖分類號(hào)：F627文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1006-1010(2014)-07-0019-06

1 移動(dòng)支付模式簡(jiǎn)介

隨著智能手機(jī)的日益普及、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的蓬勃興起和近場(chǎng)支付技術(shù)的快速發(fā)展，移動(dòng)支付正在成為一種潮流。據(jù)Gartner預(yù)測(cè)，移動(dòng)支付交易額2015年將達(dá)到4 260億美元，2010―2015年復(fù)合增長(zhǎng)率為54%；Juniper預(yù)測(cè)2015年全球移動(dòng)支付交易額為6 700億美元；Yankee更是預(yù)測(cè)這一數(shù)字將達(dá)到1萬(wàn)億美元。

在這一新興領(lǐng)域，銀行卡組織、電信運(yùn)營(yíng)商、互聯(lián)網(wǎng)廠商、第三方支付公司競(jìng)相進(jìn)入，創(chuàng)新企業(yè)層出不窮，新的商業(yè)模式不斷涌現(xiàn)。目前，移動(dòng)支付企業(yè)可以分為五種類型：手機(jī)錢包、手機(jī)作為POS機(jī)、手機(jī)支付平臺(tái)、手機(jī)賬單支付和閉環(huán)移動(dòng)支付，如表1所示。

本文選取五個(gè)具有代表性的企業(yè)：Visa、Google、PayPal、ISIS和Square進(jìn)行簡(jiǎn)要介紹，它們分別代表了傳統(tǒng)支付行業(yè)大佬、互聯(lián)網(wǎng)巨頭、第三方支付平臺(tái)和支付創(chuàng)新企業(yè)。

2 國(guó)際移動(dòng)支付案例研究

2.1Visa

作為傳統(tǒng)支付行業(yè)的龍頭企業(yè)，Visa的優(yōu)勢(shì)在于全球領(lǐng)先的支付結(jié)算系統(tǒng)、穩(wěn)固的金融機(jī)構(gòu)客戶關(guān)系和遍布全球的持卡人，業(yè)務(wù)覆蓋200多個(gè)國(guó)家和地區(qū)，持卡人超過(guò)20億，系統(tǒng)交易處理能力達(dá)每秒鐘10 000次。Visa的移動(dòng)支付策略是：在維護(hù)已有的行業(yè)地位和分成模式的前提下，實(shí)現(xiàn)從刷卡交易向移動(dòng)支付的遷移。

（1）線下支付

線下支付領(lǐng)域是Visa的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域。Visa的策略是：打造開放平臺(tái)，選取重點(diǎn)領(lǐng)域進(jìn)行戰(zhàn)略性投資，并針對(duì)自己基于NFC（近場(chǎng)通信）的非接觸式支付技術(shù)――PayWave進(jìn)行授權(quán)，與產(chǎn)業(yè)鏈各方展開全面的業(yè)務(wù)合作，共同做大線下市場(chǎng)。

2011年4月，Visa花費(fèi)2 750萬(wàn)美元對(duì)移動(dòng)支付公司Square進(jìn)行戰(zhàn)略性投資，拓展線下新增市場(chǎng)。Square的目標(biāo)客戶主要是原來(lái)只接受現(xiàn)金的個(gè)人和小企業(yè)，這些用戶只需將免費(fèi)的讀卡器插入iPad、iPhone或者Android手機(jī)的耳機(jī)插孔，就可以接受信用卡支付。Visa和Square之間有著較強(qiáng)的協(xié)同作用，如Square的COO所說(shuō)，“Square能把美國(guó)2 700萬(wàn)不使用信用卡的商家變?yōu)閂isa的潛在客戶”，而且Square有三分之二的交易是通過(guò)Visa信用卡進(jìn)行支付的。

2011年7月，Visa與ISIS宣布開展合作，將PayWave這一移動(dòng)支付技術(shù)授權(quán)給ISIS，從而使得Visa的用戶能有更多的方式和地方進(jìn)行消費(fèi)；2011年9月，Visa將PayWave授權(quán)給Google，使Visa卡持有者能將其信用等級(jí)、透支額及預(yù)付賬款等信息添加進(jìn)Google Wallet；2012年2月，Visa與Intel聯(lián)合，基于Intel芯片的智能手機(jī)和平板電腦兼容Visa的PayWave移動(dòng)支付應(yīng)用，從而為用戶提供移動(dòng)支付服務(wù)。

（2）遠(yuǎn)程支付

面對(duì)PayPal在線上領(lǐng)域咄咄逼人的勢(shì)頭，2011年5月，Visa推出了類似于PayPal的產(chǎn)品――數(shù)字錢包，使得Visa持卡人能夠在移動(dòng)設(shè)備上通過(guò)用戶名和密碼登錄系統(tǒng)進(jìn)行在線交易；2011年11月，Visa為數(shù)字錢包業(yè)務(wù)啟用了全新的標(biāo)識(shí)――V.me。

與擁有1.06億激活賬戶的PayPal相比，Visa發(fā)展移動(dòng)遠(yuǎn)程支付面臨兩大挑戰(zhàn)：首先，缺乏在線合作商戶資源，雖然Visa在傳統(tǒng)領(lǐng)域的實(shí)體合作商家很多，但是在電子商務(wù)領(lǐng)域缺乏積累；其次，缺乏移動(dòng)遠(yuǎn)程支付相關(guān)技術(shù)。為更好地應(yīng)對(duì)這兩大難題，Visa收購(gòu)了電子商務(wù)企業(yè)CyberSource和虛擬物品交易企業(yè)PlaySpan，并與移動(dòng)支付解決方案領(lǐng)域的全球技術(shù)領(lǐng)導(dǎo)者M(jìn)onitise簽署了合作協(xié)議。

2.2Google

2011年5月，Google聯(lián)合Citibank、MasterCard、First Data、NXP和Sprint等了Google Wallet。2011年9月，Google Wallet宣布正式商用。Google電子商務(wù)副總裁Stephanie Tilenius說(shuō)：“我們的目標(biāo)是建立全新的購(gòu)物體驗(yàn)，手機(jī)將成為錢包，只要一碰，就能支付和收款?！?/p>

Google有幾大優(yōu)勢(shì)：移動(dòng)搜索引擎市場(chǎng)份額85%（美國(guó)市場(chǎng)），甚至高于桌面電腦（68%）；Android智能手機(jī)市場(chǎng)份額48%，應(yīng)用商店應(yīng)用數(shù)45萬(wàn)；手機(jī)地圖訪問(wèn)人數(shù)（1 442萬(wàn)人）幾乎是第二名的十倍（MapQuest，151萬(wàn)人）；掌握著全球超過(guò)5 000萬(wàn)地點(diǎn)的信息，包括地址、手機(jī)號(hào)碼、營(yíng)業(yè)時(shí)間等。

Google Wallet是一個(gè)智能、虛擬的錢包，它把信用卡、積分卡、優(yōu)惠券等與手機(jī)綁定，讓手機(jī)可以進(jìn)行便捷的在線支付和現(xiàn)場(chǎng)支付。Google試圖構(gòu)建一個(gè)開放的移動(dòng)支付生態(tài)系統(tǒng)，它的模式的最大特點(diǎn)是：開放、免費(fèi)。

（1）開放：和產(chǎn)業(yè)鏈各方廣泛合作，打造開放的合作平臺(tái)。

從Google Wallet的合作伙伴來(lái)看，基本上包括了產(chǎn)業(yè)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)，如圖1所示。

（2）免費(fèi)：不參與交易分成，也不收取其他任何費(fèi)用。

Google不對(duì)交易手續(xù)費(fèi)進(jìn)行分成，也不對(duì)消費(fèi)者、商家、合作的銀行和收單網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商等參與主體收取費(fèi)用。Google的目的是介入支付環(huán)節(jié)，推動(dòng)移動(dòng)廣告從以往的、推送向?qū)嶋H購(gòu)買轉(zhuǎn)化。此外，Google還希望基于交易數(shù)據(jù)更加精準(zhǔn)地推送促銷信息，打造新的收入來(lái)源。

對(duì)消費(fèi)者而言，Google Wallet的主要價(jià)值點(diǎn)不在于便捷，而在于增值服務(wù)。德意志銀行分析指出：與銀行卡相比，便捷性并不是移動(dòng)錢包最主要的價(jià)值點(diǎn)所在；Google Wallet通過(guò)加載的Google Offer，可以支持積分卡、優(yōu)惠券、基于交易數(shù)據(jù)的個(gè)性化信息推送，為客戶創(chuàng)造更多價(jià)值。

從實(shí)際發(fā)展情況來(lái)看，其業(yè)務(wù)發(fā)展大大低于預(yù)期，如波士頓市場(chǎng)研究機(jī)構(gòu)Rick Oglesby所說(shuō)：“Google在重新評(píng)估這種技術(shù)方案，Google Wallet應(yīng)用的增長(zhǎng)速度大大低于此前預(yù)期”。這主要有以下幾個(gè)原因：1）支持的手機(jī)少：Google Wallet采用的是NFC技術(shù)，初期只有三星的Nexus S和Galaxy Nexus兩款手機(jī)支持；2）電信運(yùn)營(yíng)商抵制：T-Mobile、Verizon、AT&T有自己的移動(dòng)支付產(chǎn)品――ISIS，對(duì)Google Wallet堅(jiān)決抵制，用戶不能很方便地安裝、使用Google Wallet服務(wù)；3）支持的POS終端少：Google初期只和萬(wàn)事達(dá)合作，而美國(guó)總共只有12萬(wàn)可以使用萬(wàn)事達(dá)PayPass的POS終端，和全國(guó)800萬(wàn)POS機(jī)終端總額相比占比較小；4）安全隱患引發(fā)信任危機(jī)：由于存在安全漏洞，2012年2月，Google被迫暫停Google Wallet中的預(yù)付卡服務(wù)，這也引發(fā)了用戶的信任危機(jī)。

2.3PayPal

PayPal是eBay旗下的第三方支付平臺(tái)，截至2011年12月底，PayPal擁有超過(guò)1.06億活躍注冊(cè)用戶（指在過(guò)去12個(gè)月使用過(guò)PayPal進(jìn)行支付或者收款的用戶），與超過(guò)1.5萬(wàn)金融機(jī)構(gòu)相連接，業(yè)務(wù)覆蓋全球190個(gè)國(guó)家和地區(qū)。PayPal作為一個(gè)破壞性創(chuàng)新者，它不依靠Visa、MasterCard等既有的信用卡組織，只將其作為一種賬戶充值手段，同時(shí)它還通過(guò)低成本的自動(dòng)清算所（ACH，Automatic Clearing House，其最大優(yōu)勢(shì)就是成本低，每筆交易的手續(xù)費(fèi)僅有0.03美元。美國(guó)最主要的ACH運(yùn)營(yíng)商是美聯(lián)儲(chǔ)系統(tǒng)，處理了大約80%的ACH交易。ACH是批量清算而非實(shí)時(shí)清算，因此風(fēng)險(xiǎn)比較大，更加適合中小型交易和固定支付，不太適合大型交易）來(lái)進(jìn)行賬戶充值，大幅降低了交易成本；而且，PayPal的移動(dòng)支付不依靠NFC技術(shù)，通過(guò)智能手機(jī)應(yīng)用、手機(jī)號(hào)綁定、PayPal卡等多種形式，為消費(fèi)者提供更多安全可靠的支付選擇。

以B2C交易為例，PayPal向商家收取的費(fèi)用為：交易額*（2.2%~2.9%）+$0.3，收入和成本如表2所示：

表2PayPal的收入和成本（B2C）

充值方式 用戶充值費(fèi)用 PayPal成本 PayPal收入 商家賬戶提現(xiàn)費(fèi)用

PayPal賬戶余額 0 0 2.2%~2.9%，+$0.3 支票：$1.5；ATM：$1.0

ACH 0 $0.03 2.2%~2.9%，+$0.3 支票：$1.5；ATM：$1.0

借記卡 0 0.05%，+$0.22 2.2%~2.9%，+$0.3 支票：$1.5；ATM：$1.0

信用卡 0 2.0%~2.5% 2.2%~2.9%，+$0.3 支票：$1.5；ATM：$1.0

數(shù)據(jù)來(lái)源：野村證券

（1）遠(yuǎn)程支付

在移動(dòng)遠(yuǎn)程支付上，PayPal的發(fā)展思路是積極融合新的移動(dòng)支付技術(shù)，并從eBay這一電子商務(wù)平臺(tái)向移動(dòng)游戲、社交網(wǎng)絡(luò)等更多領(lǐng)域拓展。

2011年8月，eBay斥資2.4億美元收購(gòu)手機(jī)支付公司Zong。用戶在網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物和虛擬物品交易時(shí)，如果選擇Zong進(jìn)行支付，首先需要在一個(gè)頁(yè)面上輸入手機(jī)號(hào)碼，然后輸入手機(jī)收到的驗(yàn)證碼，本次購(gòu)物的費(fèi)用將出現(xiàn)在手機(jī)賬單上。

此外，eBay與日本最大的移動(dòng)社交游戲公司GREE達(dá)成了合作伙伴關(guān)系，使PayPal成為GREE 1.5億注冊(cè)游戲用戶新的支付手段；PayPal還與Facebook合作，推出了一款新的Facebook應(yīng)用――“送錢”（Send Money）。

（2）線下支付

在線下支付領(lǐng)域，PayPal通過(guò)輸入手機(jī)號(hào)碼、PayPal卡、新型POS終端、智能手機(jī)應(yīng)用等多種形式，給消費(fèi)者更多安全可靠的支付選擇。

通過(guò)與POS機(jī)廠商Ingenico的合作，商家們無(wú)需購(gòu)買新的終端設(shè)備，消費(fèi)者也無(wú)需升級(jí)手機(jī)，只需刷一下由PayPal簽發(fā)的卡片，或是輸入一個(gè)手機(jī)號(hào)碼和一個(gè)PIN碼，即可完成支付。2012年3月，PayPal推出類似于Square的新型POS終端PayPal Here，費(fèi)率為2.7%，略低于Square的2.75%。

2.4ISIS

ISIS成立于2010年11月，是由美國(guó)三大移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商Verizon、AT&T和T-Mobile（USA）組建的合資公司，投資額為1億美元。ISIS旨在通過(guò)NFC技術(shù)，讓手機(jī)成為消費(fèi)者在商店P(guān)OS機(jī)進(jìn)行交易的移動(dòng)錢包。

ISIS的成立主要有三個(gè)驅(qū)動(dòng)因素：一是移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商傳統(tǒng)業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)緩慢，亟需尋找新的增長(zhǎng)點(diǎn)；二是移動(dòng)支付發(fā)展空間巨大，運(yùn)營(yíng)商希望從中分一杯羹；三是電信運(yùn)營(yíng)商在移動(dòng)支付上優(yōu)勢(shì)不大，有聯(lián)合起來(lái)的動(dòng)力。

（1）產(chǎn)品功能定位

ISIS將自身定位為一個(gè)移動(dòng)商務(wù)平臺(tái)，通過(guò)虛擬的移動(dòng)錢包，讓商家和消費(fèi)者建立起更加豐富、個(gè)性化的互動(dòng)關(guān)系，讓消費(fèi)者不用再攜帶現(xiàn)金、信用卡、借記卡、積分卡、優(yōu)惠券、門票和交通卡等，從而在根本上改變消費(fèi)者的購(gòu)物行為。

ISIS移動(dòng)錢包是安裝在用戶手機(jī)中的應(yīng)用，幾乎可以存儲(chǔ)目前錢包中的所有卡片。其主要功能包括：

1）借記卡/信用卡：消費(fèi)者可以將已有的借記卡/信用卡與ISIS移動(dòng)錢包進(jìn)行綁定，并在支付時(shí)選擇相應(yīng)卡片進(jìn)行支付。

2）SIS預(yù)付費(fèi)充值卡：這是ISIS自己推出的卡片，消費(fèi)者能夠使用已有的銀行卡對(duì)其進(jìn)行充值。ISIS充值卡可以與ISIS的移動(dòng)錢包進(jìn)行綁定，也可以在沒(méi)有安裝NFC終端的商家進(jìn)行刷卡消費(fèi)。

3）積分卡：合作商家的積分卡通過(guò)與ISIS移動(dòng)錢包綁定，可以在支付的同時(shí)收到積分。

4）個(gè)性化優(yōu)惠券：這一功能通過(guò)移動(dòng)錢包中的“ISIS Feed”來(lái)實(shí)現(xiàn)。用戶可以選擇他們希望收到優(yōu)惠券的商家，然后這些商家的優(yōu)惠促銷信息就會(huì)出現(xiàn)在用戶的“Feed”里面。如果用戶對(duì)某些促銷信息感興趣，可以從“Feed”里“剪切”下來(lái)，即從移動(dòng)錢包的應(yīng)用程序發(fā)送到SIM卡的安全單元中。支付時(shí)只需輕輕一碰，消費(fèi)者就能實(shí)現(xiàn)優(yōu)惠券的自動(dòng)兌換。

5）賬戶詳情和消費(fèi)記錄：用戶可以便捷地查詢以往的消費(fèi)信息。

（2）運(yùn)營(yíng)商的糾結(jié)

從ISIS的優(yōu)勢(shì)來(lái)看，主要包括：1）Verizon、AT&T和T-Mobile分別是美國(guó)排名第一、第二和第四的移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商，超過(guò)76%的美國(guó)移動(dòng)用戶是ISIS的潛在用戶；2）運(yùn)營(yíng)商在產(chǎn)業(yè)鏈中仍然具有較強(qiáng)的掌控力，三大運(yùn)營(yíng)商每年賣出手機(jī)1億部；3）三大運(yùn)營(yíng)商在美國(guó)的零售網(wǎng)點(diǎn)超過(guò)兩萬(wàn)家，便于推廣；4）三大運(yùn)營(yíng)商有著成熟的IT結(jié)算系統(tǒng)和客戶服務(wù)系統(tǒng)。

但是，ISIS自成立以來(lái)發(fā)展緩慢，可謂“起個(gè)大早，趕個(gè)晚集”。與Google Wallet相比，ISIS雖然成立較早，但一直處于測(cè)試階段，2012年10月在德克薩斯州奧斯汀以及猶他州鹽湖城正式推出，2013年11月才開始在美國(guó)進(jìn)行全面推廣。

ISIS發(fā)展緩慢主要有兩個(gè)原因：1）2011年3月份開始，AT&T開始試圖從德國(guó)電信手中收購(gòu)T-Mobile USA，雖然由于Sprint強(qiáng)烈反對(duì)未獲批準(zhǔn)，但也無(wú)暇顧及ISIS的發(fā)展。2）ISIS發(fā)展戰(zhàn)略和盈利模式不清晰：成立之初，ISIS試圖建設(shè)一個(gè)和Visa、MasterCard相抗衡的支付網(wǎng)絡(luò)，后來(lái)放棄了這一思路，轉(zhuǎn)而與Visa、MasterCard合作，從每筆交易費(fèi)中進(jìn)行分成；但是，Google的免費(fèi)模式使其放棄了交易費(fèi)分成的模式。目前，ISIS希望能夠基于促銷信息的推送和優(yōu)惠券兌換向商家收費(fèi)，并向平臺(tái)支持的發(fā)卡方收取一定的租賃費(fèi)（5美元/（用戶•年））。

2.5Square

Square無(wú)疑是近幾年移動(dòng)支付行業(yè)一顆耀眼的明星。Square由Jim Mckelvey和Jack Dorsey成立于2009年，經(jīng)過(guò)短短幾年的發(fā)展，2013年它處理的交易額已達(dá)到200億美元，2014年1月公司估值已經(jīng)達(dá)到50億美元。在國(guó)內(nèi)，盒子支付、樂(lè)刷、錢袋寶、快錢快刷、錢方支付、拉卡拉等類似于Square的手機(jī)刷卡器也層出不窮，發(fā)展迅速。但是，以筆者之見，國(guó)內(nèi)的企業(yè)只學(xué)得了Square的“形”，遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有掌握Square的“神”。

作為新興的移動(dòng)支付公司，Square主要面向中小企業(yè)和個(gè)人，通過(guò)開發(fā)基于手機(jī)、平板電腦的POS終端和應(yīng)用，使得支付變得更加便捷。用戶將免費(fèi)的讀卡器插入iPad、iPhone或者Android手機(jī)的耳機(jī)插孔，就可以接受信用卡/借記卡支付。

（1）盈利模式

與傳統(tǒng)的POS機(jī)刷卡交易相比，Square的收費(fèi)模式很簡(jiǎn)單，按照每次刷卡金額的2.75%向商家收取手續(xù)費(fèi)，不需要商家賬戶，應(yīng)用程序免費(fèi)，讀卡器免費(fèi)贈(zèng)送、免費(fèi)郵寄。

Square不只是有一個(gè)獨(dú)特的外形，更多的是在商業(yè)模式上對(duì)傳統(tǒng)收單機(jī)構(gòu)商業(yè)模式的顛覆。按照傳統(tǒng)方式，商家為了能夠接受信用卡/借記卡交易，除了花費(fèi)幾百美元甚至上千美元購(gòu)買POS機(jī)等設(shè)備外，還要與收單方簽約，申請(qǐng)商家賬戶（Merchant Account）。除此之外，每筆交易還要繳納商家折扣費(fèi)（Merchant Discount Rate），其中包括支付給發(fā)卡行的交換費(fèi)（Interchange Fee）和信用卡公司的授權(quán)費(fèi)（Assessments）及交易費(fèi)（Transaction Fee）等，此外還要繳納對(duì)賬費(fèi)、月最低交易費(fèi)、賬戶申請(qǐng)費(fèi)等。

與傳統(tǒng)模式相比，Square帶來(lái)了如下好處：

1）簡(jiǎn)單的收費(fèi)結(jié)構(gòu)：刷卡交易額2.75%的費(fèi)率，不需商家賬戶，省去了月最低交易費(fèi)、賬戶申請(qǐng)費(fèi)等很多費(fèi)用，尤其對(duì)中小商戶來(lái)說(shuō)優(yōu)勢(shì)明顯；

2）快速安裝、使用便捷：與傳統(tǒng)POS機(jī)相比，短短幾分鐘就可以安裝好應(yīng)用，并接受刷卡交易；

3）讀卡器免費(fèi)：用戶可以免費(fèi)領(lǐng)取讀卡器，傳統(tǒng)的POS機(jī)售價(jià)約為900美元；

4）隔天到賬：在上班時(shí)間發(fā)生的交易，第二個(gè)工作日即可到賬，傳統(tǒng)POS機(jī)至少需2天。

（2）創(chuàng)新的增值服務(wù)

Square帶來(lái)的，不僅僅是新型的讀卡終端和收費(fèi)模式的改變，還有更多的增值服務(wù)。

1）對(duì)消費(fèi)者

積分回饋：Square將Google Map整合到了應(yīng)用之中，用戶可以通過(guò)Square的應(yīng)用搜索周邊加盟的店鋪，并享受“首次消費(fèi)打九折”的優(yōu)惠；以后每次消費(fèi)，都能賺取積分卡（Punch cards）的積分；消費(fèi)滿一定次數(shù)可以兌換優(yōu)惠券，如可以享受“單次消費(fèi)減5美元”或者“單次消費(fèi)打九折”的優(yōu)惠。

無(wú)卡消費(fèi)：用戶將信用卡和Square進(jìn)行綁定，并上傳自己的照片，就可以在消費(fèi)時(shí)打開Square中的“Tab”（還可以設(shè)為走進(jìn)店鋪?zhàn)詣?dòng)打開），在下訂單的時(shí)候直接報(bào)自己的名字即可，商家可以在自己Square Register的“Tab”列表里看到用戶的姓名、照片，并將消費(fèi)金額計(jì)入相應(yīng)用戶名下，用戶手機(jī)上的應(yīng)用將收到消費(fèi)明細(xì)，確認(rèn)無(wú)誤并輸入小費(fèi)金額后，點(diǎn)擊確定即可完成消費(fèi)。

簡(jiǎn)化支付流程，便于查看消費(fèi)歷史和電子賬單：用戶不用攜帶信用卡和現(xiàn)金，也不需要排隊(duì)結(jié)賬，還可以隨時(shí)在手機(jī)上查看消費(fèi)歷史和電子賬單。

LBS及社交功能的融合：可以基于地圖搜索周邊的商家；與微博賬戶相連，可以查看朋友評(píng)價(jià)、與朋友分享。

2）對(duì)商家

提升運(yùn)營(yíng)效率：對(duì)商家而言，可以很便捷地在Square上添加商品的名稱、圖片和價(jià)格，結(jié)賬的時(shí)候通過(guò)點(diǎn)擊商品，即可得出支付總額，還能進(jìn)行庫(kù)存管理。

開展精確營(yíng)銷：基于手機(jī)的定位功能，向周邊的目標(biāo)用戶發(fā)送促銷信息，吸引客流；通過(guò)每次消費(fèi)的積分獎(jiǎng)勵(lì)，刺激用戶持續(xù)消費(fèi)。

提高結(jié)賬效率：通過(guò)對(duì)權(quán)限進(jìn)行設(shè)置，員工可以使用各自的手機(jī)進(jìn)行收款，但資金會(huì)直接打入商家綁定的賬號(hào)，從而減少客戶等待時(shí)間。

個(gè)性化深度分析：Square提供的控制面板，能讓商家看到每天及不同時(shí)間段的消費(fèi)人數(shù)與消費(fèi)額、每個(gè)員工的收款金額和客戶支付的小費(fèi)總額，以及不同商品的消費(fèi)總量等數(shù)據(jù)，為商家改善經(jīng)營(yíng)提供參考。

3 國(guó)際經(jīng)驗(yàn)總結(jié)

總而言之，從上述國(guó)際移動(dòng)支付企業(yè)發(fā)展案例來(lái)看，可以得出如下幾個(gè)結(jié)論：

（1）移動(dòng)支付的O&O――線上、線下融合發(fā)展是趨勢(shì)。不管是Visa、Google還是PayPal等，都采用了線下支付和遠(yuǎn)程支付融合發(fā)展的策略，如Google將在線的Google Offer（團(tuán)購(gòu)）與線下基于NFC技術(shù)的Google Wallet進(jìn)行融合，就是一個(gè)典型。

（2）移動(dòng)支付的價(jià)值不在于使用新技術(shù)替代刷卡方式，而是要為交易雙方帶來(lái)真正的利益。消費(fèi)者已經(jīng)習(xí)慣了傳統(tǒng)的刷卡方式，因此交易便捷并不是移動(dòng)支付主要的價(jià)值點(diǎn)，移動(dòng)支付企業(yè)要通過(guò)手機(jī)這一媒介，讓消費(fèi)者享受隨時(shí)、隨地的個(gè)性化折扣，幫助商家更好地吸引和維系客戶。

（3）在未來(lái)相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，多種移動(dòng)支付方式將并存。以線下支付領(lǐng)域?yàn)槔?，上述案例介紹了NFC手機(jī)錢包模式（Visa、Google Wallet、ISIS）、手機(jī)刷卡器模式（Square、PayPal）、在POS機(jī)輸入手機(jī)號(hào)碼模式（PayPal），此外還有限于篇幅沒(méi)有介紹的二維碼方式（美國(guó)的Levelup，國(guó)內(nèi)的微信、支付寶）、聲波支付（支付寶）等，預(yù)計(jì)未來(lái)多種技術(shù)將并存。

（4）移動(dòng)支付與庫(kù)存管理、精確營(yíng)銷、LBS、社交等功能的結(jié)合將成為創(chuàng)新方向。從Square的成功經(jīng)驗(yàn)可以看出，未來(lái)移動(dòng)支付的方向可能是與LBS、社交網(wǎng)絡(luò)、庫(kù)存管理、員工管理、消費(fèi)分析、用戶忠誠(chéng)度管理（積分回饋）、精確營(yíng)銷等功能的有機(jī)結(jié)合。

（5）安全問(wèn)題是移動(dòng)支付發(fā)展的關(guān)鍵。在移動(dòng)支付的模式下，手機(jī)存儲(chǔ)了用戶的個(gè)人財(cái)務(wù)信息，包括用戶名、信用卡額度、過(guò)期時(shí)間、交易密碼、交易的時(shí)間和地點(diǎn)等，存在一定的安全隱患。以Google為例，2012年2月的安全漏洞事件對(duì)其造成了巨大的打擊。

參考文獻(xiàn)：

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[10] Parks Associates. Mobile Payment-Stepping into Uncharted Territory[R]. 2012.

第4篇：移動(dòng)支付帶來(lái)的便捷范文

【關(guān)鍵詞】 嘀付 K4500 發(fā)展

一、NFC應(yīng)用背景

NFC英文全稱Near Field Communication，近距離無(wú)線通信，是一項(xiàng)無(wú)線技術(shù)。NFC在單一芯片上結(jié)合感應(yīng)式讀卡器、感應(yīng)式卡片和點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的功能，能在短距離內(nèi)與兼容設(shè)備進(jìn)行識(shí)別和數(shù)據(jù)交換。一種短距離無(wú)線通信技術(shù)，發(fā)展態(tài)勢(shì)相當(dāng)迅速。NFC通過(guò)快速簡(jiǎn)單的無(wú)線連接，實(shí)現(xiàn)兩臺(tái)電子設(shè)備（如移動(dòng)電話、PDA、計(jì)算機(jī)和支付終端）之間方便的近距離通信。NFC與非接觸式技術(shù)結(jié)合后，消費(fèi)者可使用移動(dòng)設(shè)備進(jìn)行安全便利的購(gòu)物。

只要使用支持 NFC 功能的手機(jī)，輕觸NFC標(biāo)簽便可以進(jìn)行簽到，并與好友分享自己的實(shí)時(shí)地理位置。與好友分享照片、視頻、電子通訊錄，更能輕松聯(lián)機(jī)，暢快比拼互聯(lián)游戲。掃描一下商家NFC標(biāo)簽，就可了解到商家的打折、促銷信息。另利用nfc技術(shù)做精準(zhǔn)營(yíng)銷也是一個(gè)重要發(fā)展趨勢(shì)。

二、功能特性及應(yīng)用特征

支持銀聯(lián)金融SD卡加密的NFC技術(shù)，融合NFC近場(chǎng)支付與遠(yuǎn)程支付，帶來(lái)更多移動(dòng)支付樂(lè)趣。具有三種加密方式（將加密系統(tǒng)寫入SIM卡/寫入SD卡/寫入終端），可根據(jù)客戶需求選擇加密方式。CKING嘀付手機(jī)系列，內(nèi)置豐富多彩的移動(dòng)支付應(yīng)用，覆蓋衣食住行的方方面面，打造更時(shí)尚、便捷、智能的現(xiàn)代生活方式。閃付“的應(yīng)用正逐步覆蓋全國(guó)各類消費(fèi)場(chǎng)所，在所有支持閃付終端的商戶，均可用手機(jī)快捷支付。只要申請(qǐng)內(nèi)置銀行發(fā)行的金融SD卡，千元以下，隨意支付。將兩部NFC支付手機(jī)輕輕一碰，建立關(guān)聯(lián)，即可實(shí)現(xiàn)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)數(shù)據(jù)傳輸，信息實(shí)時(shí)交互，支付交易更加輕而易舉。使用CKING嘀付手機(jī)的移動(dòng)支付應(yīng)用，可以大大簡(jiǎn)化購(gòu)物流程，避免失去訂單的風(fēng)險(xiǎn)，只需輕松幾步，便可成功交易，更快捷、更輕松。面對(duì)每月各種賬單，無(wú)需再耗費(fèi)大量時(shí)間排隊(duì)交錢，安坐家中，用指尖輕點(diǎn)，便可輕松繳清各項(xiàng)公共、生活費(fèi)用，摒除瑣碎，悅享生活。在支持“閃付”的餐館或休閑娛樂(lè)場(chǎng)所用，如電影院，餐館等，只要手機(jī)已內(nèi)置銀行發(fā)行的金融SD卡，均可實(shí)現(xiàn)手機(jī)輕松支付。手機(jī)更可多卡集合，內(nèi)置會(huì)員卡，優(yōu)惠卡等。

三、實(shí)際行業(yè)應(yīng)用項(xiàng)目

1、身份識(shí)別功能。一是門禁管理。后臺(tái)預(yù)設(shè)手機(jī)用戶權(quán)限，實(shí)現(xiàn)門禁功能。二是考勤管理。-通過(guò)手機(jī)簽到管理員工的考勤。三是簽到管理。通過(guò)NFC功能進(jìn)行簽到和保安巡更簽到。四是資源管理。通過(guò)NFC手機(jī)快速的讀取和分享傳輸資源信息。

2、小額消費(fèi)類應(yīng)用。一是可覆蓋區(qū)域內(nèi)所有需要支付的應(yīng)用場(chǎng)景。二是可為企業(yè)創(chuàng)造收益，為企業(yè)節(jié)省成本。三是可實(shí)現(xiàn)快速的收費(fèi)方式，提高收單及繳費(fèi)效率。四是可緩解現(xiàn)金壓力，降低現(xiàn)金保管和假幣風(fēng)險(xiǎn)。五是移動(dòng)支付可以實(shí)現(xiàn)空中充值，為企業(yè)節(jié)省充值網(wǎng)點(diǎn)的成本。

3、信息類應(yīng)用。一是運(yùn)作靈活可內(nèi)部自建信息推送平臺(tái)或選取運(yùn)營(yíng)商平臺(tái)。二是信息推送至用戶手機(jī)，無(wú)紙化辦公符合綠色環(huán)保要求。三是終端的使用頻率較之其他辦公設(shè)備更高。四是符合現(xiàn)代校企事業(yè)單位對(duì)工作效率的要求。

4、手機(jī)優(yōu)惠券應(yīng)用。一是區(qū)別于傳統(tǒng)的紙質(zhì)優(yōu)惠券，手機(jī)隨時(shí)下載優(yōu)惠使用優(yōu)惠券，更便捷更環(huán)保。二是使用優(yōu)惠券與商戶的終端觸碰，商戶即可確認(rèn)優(yōu)惠信息。三是對(duì)于從事優(yōu)惠券企業(yè)無(wú)需布設(shè)自助終端與其他設(shè)備。四是優(yōu)惠券與手機(jī)支付相結(jié)合，形成與收單機(jī)構(gòu)的共同收益。五是商戶記錄客戶手機(jī)信息，通過(guò)移動(dòng)終端推送優(yōu)惠信息，吸引回頭客，提升業(yè)績(jī)。

5、停車應(yīng)用。一是緩解城市交通壓力，用戶將車輛在停車場(chǎng)停放，然后通過(guò)公共交通工具進(jìn)行中轉(zhuǎn)。二是結(jié)算方便，可選取按月結(jié)算或按次結(jié)算的方式。三是空中充值，無(wú)需往返多次充值網(wǎng)點(diǎn)。四是停車收費(fèi)業(yè)主單位，無(wú)需再安裝其他卡式收費(fèi)系統(tǒng)。五是停車收費(fèi)管理，實(shí)現(xiàn)小額收費(fèi)，方便快捷。六是符合當(dāng)下年青消費(fèi)群體的消費(fèi)習(xí)慣。

第5篇：移動(dòng)支付帶來(lái)的便捷范文

9月18日，招商銀行與HTC（中國(guó)）聯(lián)合“招商銀行手機(jī)錢包”移動(dòng)支付產(chǎn)品，這是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)新標(biāo)準(zhǔn)下推出的首款移動(dòng)支付產(chǎn)品，開創(chuàng)了中國(guó)金融業(yè)近場(chǎng)移動(dòng)支付領(lǐng)域的先河，同時(shí)，正式開啟了銀行卡與手機(jī)合二為一完成支付結(jié)算的歷史新篇章。

據(jù)招行行長(zhǎng)馬蔚華透露，現(xiàn)階段，“手機(jī)錢包”的主要目標(biāo)客戶群是新潮、時(shí)尚的“拇指一族”，未來(lái)，隨著產(chǎn)品的普及將進(jìn)一步覆蓋大眾客戶群?！锻顿Y者報(bào)》注意到，馬蔚華透露的一串?dāng)?shù)據(jù)，是讓招行為移動(dòng)支付“心儀”的源動(dòng)力。

通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)帶動(dòng)零售業(yè)務(wù)發(fā)展

據(jù)了解，招行“手機(jī)錢包”主要是通過(guò)將銀行卡加載在內(nèi)置了安全芯片的3G手機(jī)上，實(shí)現(xiàn)手機(jī)與銀行卡的“合二為一”，為用戶帶來(lái)便捷、時(shí)尚的全新支付體驗(yàn)。

買單時(shí)，用戶只需在收銀臺(tái)具有“閃付Quick Pass”標(biāo)識(shí)的銀聯(lián)POS機(jī)上“嘀”一下手機(jī)，無(wú)需刷卡、無(wú)需輸密碼、無(wú)需找零錢，就能輕松搞定，這樣徹底免去了攜帶現(xiàn)金的不安全以及刷卡輸密碼簽字的繁瑣。與此同時(shí)，用戶還可以通過(guò)手機(jī)隨時(shí)隨地查看“手機(jī)錢包”中的賬戶余額，讓每一分錢花得明明白白。

招行為何會(huì)推出此項(xiàng)創(chuàng)新型產(chǎn)品？馬蔚華透露的一串?dāng)?shù)據(jù)，是讓它們?yōu)橐苿?dòng)支付“心儀”的源動(dòng)力。

根據(jù)美國(guó)權(quán)威IT咨詢公司高德納的研究顯示，2011年全球移動(dòng)支付交易規(guī)模達(dá)到2410億美元，預(yù)計(jì)未來(lái)幾年交易總額年均增速將超過(guò)42%，到2015年，將突破1萬(wàn)億美元，占全球支付市場(chǎng)的比例也將由目前的不足1%提升至2.2%。

此外，據(jù)中國(guó)電子商務(wù)研究中心統(tǒng)計(jì)，2011年中國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶達(dá)4.3億戶，預(yù)計(jì)到2013年將突破7億戶；移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)480億元，預(yù)計(jì)到2013年將突破2000億元。

“這些數(shù)據(jù)讓我們完全有理由相信，在以80后、90后為主體的年青一代消費(fèi)方式變革的帶動(dòng)下，未來(lái)幾年我國(guó)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)必將呈現(xiàn)出井噴式發(fā)展態(tài)勢(shì)?！?/p>

在馬蔚華看來(lái)，銀行業(yè)本身具有IT屬性，“信息技術(shù)之于銀行業(yè)如同空氣一樣，須臾不可或缺；歷史上每一次通訊技術(shù)的變革，都會(huì)帶來(lái)銀行的變革?！?/p>

自2011年始，招行吹響了向移動(dòng)支付領(lǐng)域全面進(jìn)軍的號(hào)角，并提出在未來(lái)幾年內(nèi)“消滅信用卡”的戰(zhàn)略目標(biāo)，力求在變革傳統(tǒng)信用卡形式的基礎(chǔ)上，將信用卡功能全面移植到移動(dòng)終端設(shè)備中，以更好地滿足移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代社會(huì)公眾更加方便快捷的支付結(jié)算需求。

招行副行長(zhǎng)丁偉向《投資者報(bào)》透露的數(shù)字顯示，目前招行手機(jī)銀行客戶端在iPhone的下載已突破600萬(wàn)，移動(dòng)支付人數(shù)已占招行整個(gè)支付領(lǐng)域的17%；其專業(yè)版網(wǎng)上銀行，每個(gè)月的交易量都超過(guò)1.5萬(wàn)億元。

“招行的網(wǎng)點(diǎn)很少，全國(guó)就900多家網(wǎng)點(diǎn)，因此，靠物理網(wǎng)點(diǎn)和工農(nóng)中建等大行競(jìng)爭(zhēng)很難，一定要從互聯(lián)網(wǎng)突破。”丁偉進(jìn)一步表示：“招行整體的規(guī)劃就是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的發(fā)展來(lái)帶動(dòng)整個(gè)零售業(yè)務(wù)的發(fā)展。”

影響移動(dòng)支付發(fā)展三因素

引起銀行業(yè)界關(guān)注的是，當(dāng)前，隨著移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的逐步統(tǒng)一與明晰，產(chǎn)業(yè)環(huán)境的逐步改善，移動(dòng)支付迎來(lái)了難得的發(fā)展機(jī)遇，但移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈的深度融合并非易事。

馬蔚華認(rèn)為，在移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)確立后，未來(lái)影響國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付發(fā)展的主要因素將涵蓋三個(gè)層面。

一是合作共贏模式將逐漸成為產(chǎn)業(yè)共識(shí)?！坝捎谝苿?dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈涉及面廣，涵蓋了運(yùn)營(yíng)商、手機(jī)終端廠商、銀行、銀聯(lián)等，沒(méi)有一方能從頭做到尾，單靠某一個(gè)企業(yè)或行業(yè)的努力是難以成功的，只有包括運(yùn)營(yíng)商、銀行、終端制造業(yè)、銀聯(lián)等在內(nèi)的相關(guān)各方攜手合作，積極構(gòu)建開放共贏模式，形成標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、協(xié)調(diào)有序的格局，移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)才能實(shí)現(xiàn)持續(xù)快速健康發(fā)展?！?/p>

其二是NFC手機(jī)的快速成長(zhǎng)。由于NFC手機(jī)是移動(dòng)支付的主要載體，NFC手機(jī)的普及速度對(duì)于移動(dòng)支付的發(fā)展至關(guān)重要。今年是大家公認(rèn)的NFC手機(jī)元年，帶有NFC功能的手機(jī)將有爆發(fā)式的增長(zhǎng)。

三是受理環(huán)境會(huì)快速完善?！坝辛藘?nèi)置銀行IC卡的NFC手機(jī)，還需要能受理NFC手機(jī)進(jìn)行支付交易的POS機(jī)才可以完成消費(fèi)支付，這個(gè)受理環(huán)境在國(guó)內(nèi)就是銀聯(lián)的閃付，完善的非接受理環(huán)境是推動(dòng)移動(dòng)支付發(fā)展重要的因素?！瘪R蔚華強(qiáng)調(diào)。

技術(shù)變革帶來(lái)無(wú)限創(chuàng)新空間

馬蔚華強(qiáng)調(diào)，“招行手機(jī)錢包”之所以能順利推出，得益于央行對(duì)移動(dòng)金融創(chuàng)新給予的全面支持，以及銀聯(lián)對(duì)商戶移動(dòng)支付受理環(huán)境建設(shè)的積極投入。

在中國(guó)銀聯(lián)執(zhí)行副總裁柴洪峰看來(lái)，只有創(chuàng)新才能贏得未來(lái)。“隨著智能手機(jī)的普及，通信網(wǎng)絡(luò)的網(wǎng)速升級(jí)和金融IC卡普及，為我們打開了移動(dòng)支付創(chuàng)新之門。

柴洪峰透露，至今年8月底，境內(nèi)具有受理功能的POS機(jī)已達(dá)98.2萬(wàn)臺(tái)，10月底將突破100萬(wàn)臺(tái)，覆蓋餐飲、超市、公交等多個(gè)行業(yè)。根據(jù)計(jì)劃，銀聯(lián)年內(nèi)還將重點(diǎn)發(fā)展機(jī)場(chǎng)、鐵路、學(xué)校等商圈，POS機(jī)總量達(dá)到120萬(wàn)臺(tái)，商圈總數(shù)將達(dá)到105個(gè)。

第6篇：移動(dòng)支付帶來(lái)的便捷范文

過(guò)去是，未來(lái)未必是。當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)通訊技術(shù)遭遇金融業(yè)，一切變得皆有可能。

8月24日，中國(guó)平安（601318.SH）中期業(yè)績(jī)會(huì)上，董事長(zhǎng)馬明哲高調(diào)宣稱將和騰訊的馬化騰、阿里巴巴的馬云，在上海成立合資保險(xiǎn)公司，試水互聯(lián)網(wǎng)金融。

“三馬賣保險(xiǎn)”的消息一出，立刻就成了財(cái)經(jīng)界矚目的焦點(diǎn)。盡管相關(guān)方并未吐露更多信息，但很快關(guān)于合資保險(xiǎn)公司——眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的信息，就被“人肉”了出來(lái)。

這家在上海注冊(cè)，資本金10億的新公司最引人關(guān)注的就是其股東名單：阿里巴巴控股19.9%、中國(guó)平安與騰訊分別持有15%的股權(quán)，還有攜程5%，其余股東包括多個(gè)網(wǎng)絡(luò)科技公司。

按照持股比例，保險(xiǎn)巨頭中國(guó)平安不是第一大股東，而借“支付寶”涉足金融領(lǐng)域的網(wǎng)商大佬馬云，似乎才是主導(dǎo)者。當(dāng)然，騰訊和一干網(wǎng)絡(luò)公司，也為這張名添了不少值得玩味的地方。

眾安在線財(cái)險(xiǎn)是完全通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行銷售和理賠服務(wù)。把保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)嫁接在一起，馬明哲的賬算得很清楚：“阿里巴巴和騰訊主要是有互聯(lián)網(wǎng)客戶的優(yōu)勢(shì)，龐大客戶群和客戶交易量，以及現(xiàn)有低成本業(yè)務(wù)銷售平臺(tái)的價(jià)值?！?/p>

而馬云、馬化騰雖未對(duì)合資公司的未來(lái)做更多評(píng)論，但都已經(jīng)擁有“第三方支付”牌照的二馬，顯然是想與金融產(chǎn)業(yè)擦出更多的火花。有此想法的，大有人在。

9月12日，紐約證券交易所上市的人人網(wǎng)宣布，將對(duì)總部位于舊金山的金融服務(wù)公司SOCIAL FINANCE投資4900萬(wàn)美元。有中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)“雜牌軍總司令”之稱的人人網(wǎng)CEO陳一舟，涉水P2P（利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)金融脫媒，使具有閑置資金出借的個(gè)人與有貸款需求的個(gè)人或企業(yè)，能在線上通過(guò)平臺(tái)自行配對(duì)）。

SOCIAL FINANCE由斯坦福大學(xué)商學(xué)院的一群學(xué)生在2011年創(chuàng)建，依靠校友資源，主要為學(xué)生以低于美國(guó)聯(lián)邦政府貸款的利息提供教育貸款，業(yè)務(wù)遍及50多所美國(guó)高校。雖然名為一家金融服務(wù)公司，但實(shí)際上運(yùn)用的卻是互聯(lián)網(wǎng)公司的模式。

實(shí)際上，在這些互聯(lián)網(wǎng)大佬們之前，更多互聯(lián)網(wǎng)草根早已在金融業(yè)的市場(chǎng)邊緣各種嘗鮮，甚至做出了氣候。

如果梳理其中脈絡(luò)，找尋相對(duì)成型的模式，互聯(lián)網(wǎng)金融目前大致可分兩波：第一波是以網(wǎng)絡(luò)通訊技術(shù)對(duì)接金融支付服務(wù)而產(chǎn)生的“第三方支付”或“移動(dòng)支付”；第二波則是這兩年迅速興起的P2P。

到底互聯(lián)網(wǎng)通訊技術(shù)能否給金融業(yè)帶來(lái)新的發(fā)展活力？互聯(lián)網(wǎng)金融是否會(huì)在未來(lái)出現(xiàn)野蠻生長(zhǎng)？他們又會(huì)對(duì)整個(gè)金融市場(chǎng)和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)怎樣的影響？

《英才》記者走訪了一些具有代表性的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，希望通過(guò)了解他們當(dāng)前的發(fā)展?fàn)顟B(tài)，描繪出他們未來(lái)的軌跡。同時(shí)，我們也試圖從監(jiān)管部門、傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和投資者的視角，更完整的觀察互聯(lián)網(wǎng)金融的全貌。

互聯(lián)網(wǎng)金融第一波：移動(dòng)支付不同的支付“階級(jí)”

“有些人根本不懂支付是什么。”這是拉卡拉董事長(zhǎng)孫陶然對(duì)《英才》記者反復(fù)說(shuō)的一句話，語(yǔ)氣無(wú)奈的同時(shí)，也帶著隱隱的自豪。

創(chuàng)立6年來(lái)，拉卡拉總部的員工們搬過(guò)很多次家，因?yàn)楣緲I(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)張迅速，隔三差五就有新同事擠進(jìn)來(lái)。在最近一年里，這個(gè)不到1000人的團(tuán)隊(duì)已經(jīng)增加到了4000多人。

從2011年5月第一張支付牌照發(fā)放，到今年6月29日，央行一共發(fā)放了四批牌照，共有196家第三方支付企業(yè)獲得了“通行證”。

這個(gè)熱鬧的市場(chǎng)里，既有銀聯(lián)、中國(guó)移動(dòng)這樣的大塊頭，也有依附在互聯(lián)網(wǎng)巨頭身上的支付寶、財(cái)付通這樣的“中產(chǎn)階級(jí)”，當(dāng)然還有拉卡拉、快刷等移動(dòng)支付市場(chǎng)上的“草根”群落。

只是不同的“階級(jí)”，不同的公司，各有各的通天道。

關(guān)鍵詞一 渠道

根據(jù)移動(dòng)支付差異化的服務(wù)，這一行可分三大派：

綁定派，即把銀行卡和手機(jī)SIM卡、SD卡綁定繼而支付，這是自1998年招商銀行首開網(wǎng)銀后，各銀行紛紛追隨的業(yè)務(wù)；

賬戶派，以電子商務(wù)的興起而發(fā)展起來(lái)的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，要先注冊(cè)中轉(zhuǎn)賬戶，支付寶便是其中的典型代表；

第三個(gè)就是刷卡派，靠終端刷卡把支付由線上“移動(dòng)”到線下來(lái)，進(jìn)行遠(yuǎn)程支付，這就是拉卡拉正在做的事情。

“作為第三方支付來(lái)講，你的能力體現(xiàn)在對(duì)于用戶和渠道的獲取。真正構(gòu)建一個(gè)對(duì)接所有銀行、和銀聯(lián)同樣功能的系統(tǒng)，并不等于你在市場(chǎng)上的成功。”

孫陶然認(rèn)為，無(wú)論哪種派系，抓住市場(chǎng)需求，打通渠道，不斷逼近下游，才是王道，“終端離用戶越近，粘性就越大?！?/p>

富鑫創(chuàng)投（曾于2007年參與了拉卡拉B輪融資）的投資經(jīng)理周杭加認(rèn)為，在移動(dòng)支付市場(chǎng)，誰(shuí)能最終勝出還是要看渠道的能力；而盒子支付的銷售總監(jiān)相如也對(duì)《英才》記者表達(dá)了同樣的看法：移動(dòng)支付的發(fā)展，關(guān)鍵在于用戶的接受程度。

業(yè)內(nèi)的一種普遍看法是，支付的“命門”無(wú)非兩個(gè)：安全與便捷。

各大銀行出于前者的考慮，設(shè)置了各種加密措施，支付步驟也因此變得復(fù)雜。移動(dòng)支付公司正是看準(zhǔn)傳統(tǒng)支付的這一弱點(diǎn)，試圖依靠技術(shù)手段，讓便捷和安全取得平衡。

手機(jī)刷卡器等新一代終端的確極大地方便了支付；支付從電腦和線下POS機(jī)擴(kuò)展到隨身必帶的手機(jī)終端，可謂真正“移動(dòng)”了起來(lái)。整個(gè)支付系統(tǒng)就猶如巨大的蛛網(wǎng)，金融機(jī)構(gòu)、商戶和個(gè)人終端在網(wǎng)上無(wú)縫連接，只為了一個(gè)目的：讓支付變得更簡(jiǎn)單。

在各種支付都忙著跑馬圈地的年代，時(shí)間就是金錢。所以如何快速抓住用戶的心，這是每個(gè)企業(yè)都不得不好好思量的。

關(guān)鍵詞二 盈利

第7篇：移動(dòng)支付帶來(lái)的便捷范文

關(guān)鍵詞：移動(dòng)電子商務(wù)；優(yōu)勢(shì)；移動(dòng)支付；競(jìng)爭(zhēng)；技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)

一 、前言

移動(dòng)電子商務(wù)(M-Commerce)是通過(guò)移動(dòng)終端進(jìn)行商品交易、信息交流服務(wù)和客戶服務(wù)過(guò)程的電子商務(wù)方式。通過(guò)可以接入無(wú)線網(wǎng)絡(luò)的設(shè)備，包括移動(dòng)電話、平板電腦和筆記本電腦等，與因特網(wǎng)連接所進(jìn)行的電子商務(wù)活動(dòng)。它包括移動(dòng)支付、無(wú)線CRM呼叫中心、移動(dòng)證券、移動(dòng)銀行與移動(dòng)辦公等。它能提供以下服務(wù)：資訊服務(wù)、銀行業(yè)務(wù)、支付業(yè)務(wù)、交易、購(gòu)物、定位服務(wù)、娛樂(lè)辦公等。移動(dòng)電子商務(wù)(M-Commerce)利用無(wú)線網(wǎng)絡(luò)全覆蓋的優(yōu)點(diǎn)，不僅僅是對(duì)傳統(tǒng)桌面電子商務(wù)(Desktop E-Commerce)的有益補(bǔ)充，更是無(wú)限擴(kuò)張了電子商務(wù)的使用空間和時(shí)間。伴隨傳統(tǒng)的電子商務(wù)市場(chǎng)的爆發(fā)，具有更多優(yōu)勢(shì)的移動(dòng)電子商務(wù)，其發(fā)展速度和市場(chǎng)規(guī)模將更勝一籌。

二、移動(dòng)電子商務(wù)的特點(diǎn)與優(yōu)勢(shì)

1.快捷方便的體驗(yàn)

移動(dòng)電子商務(wù)的主要特點(diǎn)是快捷、簡(jiǎn)單、方便。它將互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)通信技術(shù)、短距離通信技術(shù)及其它信息處理技術(shù)完美的結(jié)合，用戶可以不受時(shí)間和地點(diǎn)的限制獲取所需的信息檢索、服務(wù)應(yīng)用、和娛樂(lè)辦公等需求，實(shí)現(xiàn)隨時(shí)隨地、線上線下的購(gòu)物與交易、在線電子支付以及各種交易活動(dòng)、商務(wù)活動(dòng)、金融活動(dòng)和相關(guān)的綜合服務(wù)活動(dòng)等。

2.移動(dòng)支付功能

可以實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付是移動(dòng)電子商務(wù)的一個(gè)重要特點(diǎn)，也是目前移動(dòng)電子商務(wù)的主要業(yè)務(wù)市場(chǎng)。不需要攜帶現(xiàn)金或信用卡，用戶可以隨時(shí)隨地完成金融支付業(yè)務(wù)。手機(jī)用戶越來(lái)越體會(huì)到攜帶或使用更多的銀行卡或現(xiàn)金來(lái)支付的不便，尤其是日常生活支付，頻率高，數(shù)額小，消費(fèi)者更樂(lè)于使用更為便捷的手機(jī)移動(dòng)支付。

3.身份鑒別功能

手機(jī)SIM卡的卡號(hào)是全球唯一的，每一個(gè)SIM卡對(duì)應(yīng)一個(gè)用戶，這使得SIM卡成為移動(dòng)用戶天然的身份識(shí)別工具，利用可編程的SIM卡，還可以存儲(chǔ)用戶的銀行賬號(hào)，CA證書等等用于標(biāo)識(shí)用戶身份的有效憑證。這種身份特征使得SIM卡成為移動(dòng)支付的最便捷的載體。

4.電子商務(wù)的移動(dòng)化

相比傳統(tǒng)桌面電子商務(wù)方式，移動(dòng)電子商務(wù)站在了更高的起點(diǎn)上。它不僅是繼承了云端的服務(wù)器、數(shù)據(jù)，以及線下的倉(cāng)儲(chǔ)、物流，這些電子商務(wù)已經(jīng)打好的基礎(chǔ)，而且運(yùn)用更多的新技術(shù)，新觀念，新資源的移動(dòng)電子商務(wù)，在手機(jī)智能化、移動(dòng)帶寬也迅速提高的大背景下，用戶消費(fèi)行為將變得隨時(shí)隨地、無(wú)處不在這一新的應(yīng)用場(chǎng)景下，用全新的方式為用戶提供服務(wù)。這當(dāng)然不僅僅是生意從傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)過(guò)渡到移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)那么簡(jiǎn)單。

三、移動(dòng)電子商務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

1.規(guī)模不大，發(fā)展迅速

易觀國(guó)際的2010年網(wǎng)上支付行業(yè)報(bào)告顯示，2010年上半年中國(guó)國(guó)內(nèi)第三方支付市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到4546億元，環(huán)比增長(zhǎng)33％，比去年同期增長(zhǎng)89％。2012年中國(guó)電子商務(wù)市場(chǎng)規(guī)?？赏_(dá)到1.6萬(wàn)億元。據(jù)中國(guó)電子商務(wù)研究中心統(tǒng)計(jì)，2010年我國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)整體規(guī)模達(dá)到202.5億元，同比增長(zhǎng)31.1％。預(yù)計(jì)2011年移動(dòng)支付市場(chǎng)將迎來(lái)更強(qiáng)勁的增長(zhǎng)，2012年手機(jī)支付交易規(guī)模將超過(guò)1000億元。到2013年，亞洲移動(dòng)支付用戶將占全球相應(yīng)用戶總量的85％，我國(guó)的市場(chǎng)規(guī)模也將超過(guò)1500億元。未來(lái)幾年我國(guó)移動(dòng)支付的年均增速將超過(guò)40％。

如果把電子商務(wù)看作是一個(gè)無(wú)限膨大的蛋糕，移動(dòng)電子商務(wù)就是這個(gè)蛋糕上份額不到十分之一的一塊。相對(duì)于整個(gè)電子商務(wù)市場(chǎng)來(lái)看，移動(dòng)電子商務(wù)市場(chǎng)規(guī)模尚小。

2.大戰(zhàn)移動(dòng)支付，爭(zhēng)奪利潤(rùn)高地

能實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付的特點(diǎn)，使得移動(dòng)電子商務(wù)提供的所有服務(wù)和商品，都涉及到最終支付的問(wèn)題，最終利潤(rùn)及企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力也體現(xiàn)在這里。誰(shuí)掌控了支付的渠道和權(quán)力，誰(shuí)就占據(jù)了移動(dòng)電子商務(wù)的利潤(rùn)高地。

未來(lái)幾年全球移動(dòng)支付替代現(xiàn)金或者信用卡、借記卡支付手段的速度大大加快。預(yù)計(jì)2011年全球?qū)?huì)有360億美元的交易通過(guò)移動(dòng)非接觸式方式支付。

2011年以來(lái)，我國(guó)運(yùn)營(yíng)商猛攻支付領(lǐng)域。3月，中國(guó)電信正式成立支付公司“天翼電子商務(wù)有限公司”；而中國(guó)聯(lián)通4月掛牌成立了“聯(lián)通沃易付網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司”。6月1日起，和深圳移動(dòng)合作的深圳地鐵公司將手機(jī)支付系統(tǒng)投入使用。

今年6月8日，中國(guó)銀聯(lián)聯(lián)合相關(guān)各方正式推出“在線支付”和“互聯(lián)網(wǎng)手機(jī)支付”兩項(xiàng)業(yè)務(wù)。此舉標(biāo)志著銀聯(lián)無(wú)卡交易虛擬平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了線上線下的綜合服務(wù)。目前已有157家銀行與中國(guó)銀聯(lián)簽署協(xié)議，有60多家銀行已接入無(wú)卡支付服務(wù)平臺(tái)。銀聯(lián)宣稱，今年年底將有200多家銀聯(lián)境內(nèi)外成員機(jī)構(gòu)陸續(xù)實(shí)現(xiàn)接入。

運(yùn)營(yíng)商和銀聯(lián)展開了短兵相接，你來(lái)我往紛紛推出了以移動(dòng)支付為主營(yíng)業(yè)務(wù)的公司和平臺(tái)，跑馬圈地，力爭(zhēng)在起跑線上領(lǐng)先一步。但實(shí)際體驗(yàn)和使用后發(fā)現(xiàn)，真正的全面普及推廣移動(dòng)支付業(yè)務(wù)還尚需時(shí)日。

3.無(wú)限(線)前景，電商移動(dòng)化

隨著三大電訊運(yùn)營(yíng)商和銀行系統(tǒng)加快布局移動(dòng)電子商務(wù)市場(chǎng)，凡客、當(dāng)當(dāng)網(wǎng)、京東商城、淘寶、拉手網(wǎng)、大眾點(diǎn)評(píng)網(wǎng)等電子商務(wù)企業(yè)也紛紛開始加大投入移動(dòng)電子商務(wù)市場(chǎng)。移動(dòng)電子商務(wù)已經(jīng)成為2011年下半年各大創(chuàng)業(yè)者和風(fēng)險(xiǎn)資本布局的下一個(gè)戰(zhàn)場(chǎng)。剛剛登陸紐約交易所的網(wǎng)秦創(chuàng)始人林宇則表示，全球移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的序幕才剛剛拉開，今年智能手機(jī)加平板電腦將超過(guò)PC。在他看來(lái)，全球互聯(lián)網(wǎng)的未來(lái)屬于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)公司。移動(dòng)電子商務(wù)作為一個(gè)普遍認(rèn)可的電子商務(wù)領(lǐng)域新興的通行做法(新的行為準(zhǔn)則)，已成為企業(yè)獲取和保持競(jìng)爭(zhēng)力所必需的，而不是可有可無(wú)的商業(yè)模式。

四、移動(dòng)電子商務(wù)發(fā)展的障礙

1.目前的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局是目前的主要瓶頸

在移動(dòng)支付市場(chǎng)，電信運(yùn)營(yíng)商和中國(guó)銀聯(lián)都處于產(chǎn)業(yè)鏈的核心環(huán)節(jié)，均希望在移動(dòng)支付市場(chǎng)中占得核心地位，掌控產(chǎn)業(yè)鏈的利益分配。但由于雙方之間都打著自己的如意算盤，移動(dòng)支付的國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)之爭(zhēng)成為阻礙移動(dòng)支付發(fā)展的主要瓶頸。雖然中國(guó)移動(dòng)近日宣布即將全國(guó)上線的手機(jī)支付平臺(tái)采用的是銀聯(lián)主推的基于13.56MH z非接觸技術(shù)的NF C的標(biāo)準(zhǔn)，但中移動(dòng)并沒(méi)有放棄繼續(xù)推廣試點(diǎn)自己開發(fā)的2.4G標(biāo)準(zhǔn)。

2.終端接入尚需帶寬

隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和智能手機(jī)的普及，對(duì)于網(wǎng)速以及流量的需求也水漲船高。手機(jī)上網(wǎng)的速度目前還比不上PC電腦的上網(wǎng)速度，WLAN接入點(diǎn)少得可憐，而且還收費(fèi)，加上如何針對(duì)不同的手機(jī)適配復(fù)雜的瀏覽頁(yè)面，這些都是

發(fā)展移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)首先要解決的問(wèn)題。同時(shí)，為使用戶越來(lái)越樂(lè)于接受移動(dòng)電子商務(wù)方式，開發(fā)針對(duì)手機(jī)用戶的簡(jiǎn)約快速的瀏覽器平臺(tái)的工作也迫在眉睫。

3.缺乏統(tǒng)一物理平臺(tái)

傳統(tǒng)桌面電子商務(wù)平臺(tái)是基于瀏覽器的應(yīng)用，傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)的電子商務(wù)平臺(tái)搭建是非常簡(jiǎn)單的，而基于手機(jī)平臺(tái)的電子商務(wù)平臺(tái)搭建是復(fù)雜而艱難的。移動(dòng)電子商務(wù)應(yīng)用，就要涉及Android、IOS、Symbian等多個(gè)手機(jī)操作系統(tǒng)平臺(tái)，還有終端型號(hào)、網(wǎng)絡(luò)、瀏覽器等多種因素，正因于此，充滿多元化、差異化和個(gè)性化的移動(dòng)電子商務(wù)的發(fā)展一直是雜亂無(wú)序的。

五、移動(dòng)電子商務(wù)的發(fā)展前景

淘寶網(wǎng)無(wú)線事業(yè)部副總裁邱昌恒認(rèn)為：“5年以后，移動(dòng)電子商務(wù)的市場(chǎng)體量將與傳統(tǒng)電子商務(wù)持平?！?/p>

移動(dòng)電子商務(wù)之所以將會(huì)產(chǎn)生“核爆炸”效應(yīng)的根本原因，在于它改變的不僅是電子商務(wù)行為，更是整個(gè)社會(huì)中所有人的生活方式。

移動(dòng)電子商務(wù)已成為各國(guó)移動(dòng)信息服務(wù)成長(zhǎng)最快速的業(yè)務(wù)。3G技術(shù)全球應(yīng)用以及無(wú)線互聯(lián)網(wǎng)全面普及，越來(lái)越多的手機(jī)用戶更多地依賴無(wú)線網(wǎng)絡(luò)作為獲取信息、購(gòu)物、預(yù)定服務(wù)的渠道。中國(guó)是全球最大的移動(dòng)市場(chǎng)，擁有8.05億手機(jī)用戶，其中2.77億優(yōu)質(zhì)用戶利用手機(jī)上網(wǎng)，獲取各種資訊和服務(wù)，使移動(dòng)電子商務(wù)成為一個(gè)前景不可限量的商業(yè)平臺(tái)。

2011中國(guó)國(guó)際物聯(lián)網(wǎng)大會(huì)在上海舉行，智能交通成為最受關(guān)注的物聯(lián)網(wǎng)行業(yè)應(yīng)用。從物聯(lián)網(wǎng)的商業(yè)模式來(lái)看，未來(lái)三大運(yùn)營(yíng)商有可能從網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商變?yōu)槲锫?lián)網(wǎng)的信息服務(wù)提供商。目前，中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)聯(lián)通、中國(guó)電信都在深入?yún)⑴c汽車信息化及基于車聯(lián)網(wǎng)的移動(dòng)增值服務(wù)。一個(gè)全新的智能的大物流商務(wù)格局將很快在全國(guó)形成。移動(dòng)電子商務(wù)帶來(lái)互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)通信、物聯(lián)網(wǎng)乃至整個(gè)社會(huì)發(fā)展模式的變革與創(chuàng)新，產(chǎn)業(yè)鏈不斷拓展衍生，日益成熟。電信運(yùn)營(yíng)商作為基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)提供者，利用網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)、資本優(yōu)勢(shì)、技術(shù)優(yōu)勢(shì)、服務(wù)優(yōu)勢(shì)、用戶優(yōu)勢(shì)，再聯(lián)合銀聯(lián)系統(tǒng)，利用它的金融服務(wù)優(yōu)勢(shì)，完全可以作為運(yùn)營(yíng)主體大力發(fā)展移動(dòng)電子商務(wù)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)內(nèi)部升級(jí)并引導(dǎo)傳統(tǒng)電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)的改造。

第8篇：移動(dòng)支付帶來(lái)的便捷范文

Cashless Trend

無(wú)現(xiàn)金的趨勢(shì)

Experts agree that it is becoming a growing trend that more and more consumers across the country are using cashless payment methods.

In fact， as early as 1988， the State Council， the country’s cabinet， released regulations to encourage bank transfers and to reduce using cash during economic activities.

“Today， the move toward a cashless society could reduce the risks of using cash， save on costs and as a matter of convenience， prevent illegal activities such as money laundering，” Dong Ximiao， a research fellow at Chongyang Institute for Financial Studies at the Renmin University of China， told the Global Times.

The rapid development of third-party mobile payment tools， to some extent， is helping to boost cashless payments across the country， said Dong.

Transactions involving third-party mobile payments rose 46.8 percent in the first quarter of 2017 compared with the previous quarter to 18.8 trillion yuan， according to a report Beijing-based research consultancy Analysys released. There were 3.4 billion third-party payment accounts in total in China in 2016， a Goldman Sachs report showed.

But China is not the first country to seek a cashless society. Developed states like Sweden， Denmark and Singapore are also witnessing cashless payment methods proliferate.

專家們承認(rèn)，國(guó)內(nèi)（中國(guó)）越來(lái)越多的消費(fèi)者正在使用無(wú)現(xiàn)金的支付方式，這成為一種日漸增長(zhǎng)的趨勢(shì)。

事實(shí)上，早在1988年，我國(guó)國(guó)務(wù)院就已了相關(guān)條例，鼓勵(lì)銀行轉(zhuǎn)賬，以及在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中減少現(xiàn)金使用。

“如今，向無(wú)現(xiàn)金社會(huì)發(fā)展的這一趨勢(shì)能夠減少現(xiàn)金使用的風(fēng)險(xiǎn)，節(jié)約成本，而且方便，還能阻止洗錢等非法活動(dòng)?！敝袊?guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院研究員董希淼在接受《環(huán)球時(shí)報(bào)》采訪時(shí)表示。

在某種程度上，第三方移動(dòng)支付工具的快速發(fā)展，促進(jìn)了國(guó)內(nèi)無(wú)現(xiàn)金支付的增L，董希淼表示。

據(jù)北京研究咨詢公司易觀的一份報(bào)告顯示，2017年第一季度，使用第三方移動(dòng)支付的交易額為18.8萬(wàn)億元人民幣，較去年同期增長(zhǎng)了46.8%。而高盛投資公司的一份報(bào)告顯示，2016年，中國(guó)共有34億第三方支付的賬戶。

但中國(guó)并非是首個(gè)向無(wú)現(xiàn)金社會(huì)邁進(jìn)的國(guó)家，瑞典、丹麥、新加坡等發(fā)達(dá)國(guó)家也見證了無(wú)現(xiàn)金支付方式的激增。

Disputes and Criticisms

爭(zhēng)議與批評(píng)

The rapid development of cashless payments does not mean there are no challenges and criticisms.

Alibaba’s Hema store， where customers can shop， dine and order commodities for delivery from their mobile phones via Alipay， have come into the spotlight recently. Media reports alleged that consumers can’t purchase goods with cash there， which would be considered illegal.

A Hema PR representative told the Global Times that all 13 Hema stores in the country do in fact allow consumers to pay in cash. She noted that Hema store simply recommend consumers to pay via Alipay for convenience purposes. Alipay and WeChat Pay， the nation’s two major third-party mobile payment tools， also launched campaigns to encourage more merchants and customers to use cashless payment methods.

Within the campaigns， both called for the establishment of a “cashless society”， which provoked concerns over whether cash will soon disappear.

“Some offline sellers refuse to accept cash， which impacts the natural circulation of yuan，” said Dong.

Dong emphasized that a cashless society would not mean that cash would completely disappear. As the economy grows， the circulation of cash is still very huge， noted Dong.

Also， it’s important to remember that nearly half of China’s population lives in rural areas， especially in undeveloped western regions， and therefore is not able to enjoy innovation brought by the Internet， Dong said. And when it comes to China’s senior citizens， most of them prefer to use cash in their daily lives.

無(wú)現(xiàn)金支付的快速發(fā)展并不意味著沒(méi)有挑戰(zhàn)和批評(píng)。

阿里巴巴旗下的盒馬鮮生超市近期備受關(guān)注。顧客能通過(guò)手機(jī)上的支付寶在該超市進(jìn)行購(gòu)物、用餐以及訂購(gòu)送貨上門的商品。有媒體報(bào)道稱，顧客們無(wú)法在該超市使用現(xiàn)金購(gòu)買商品，此行為被認(rèn)為涉嫌違法。

一位盒馬鮮生的公關(guān)代表在接受《環(huán)球時(shí)報(bào)》采訪時(shí)表示，事實(shí)上，國(guó)內(nèi)全部13家盒馬鮮生超市都允許顧客現(xiàn)金支付。她指出，盒馬鮮生僅僅出于方便的考慮，推薦顧客使用支付寶支付。

支付寶和微信支付是國(guó)內(nèi)主要的兩種第三方移動(dòng)支付工具。兩方都發(fā)起活動(dòng)，鼓勵(lì)商戶和消費(fèi)者使用無(wú)現(xiàn)金支付方式。

在活動(dòng)中，支付寶和微信支付都提倡建立起一個(gè)“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”，這也引發(fā)了人們對(duì)于現(xiàn)金是否即將消失的擔(dān)憂。

“一些線下賣家拒收現(xiàn)金，對(duì)人民幣的自然流通造成了影響，”董希淼表示。

董希淼強(qiáng)調(diào)，一個(gè)無(wú)現(xiàn)金社會(huì)并不意味著現(xiàn)金將完全消失。他指出，隨著經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，現(xiàn)金的流通量依然十分龐大。

董希淼表示，要切記，中國(guó)有將近半數(shù)的人口居住在農(nóng)村地區(qū)，尤其是在不發(fā)達(dá)的西部地區(qū)，這些人無(wú)法享受到互聯(lián)網(wǎng)所帶來(lái)的創(chuàng)新成果。而大多數(shù)中國(guó)老年群體更喜歡在日常生活中使用現(xiàn)金，他補(bǔ)充道。

Tolerant Stance

寬容的立場(chǎng)

However， some experts show a tolerant stance toward mobile payments.

“Mobile payments drive financial innovation and help to build a cost-effective society，” Wang Pengbo， a finance industry analyst at Analysys， told the Global Times.

He believes that it’s “ridiculous” to question digital payment tools’ contribution toward financial development. He said that people should be more tolerant toward emerging mobile payment platforms.

“Under applicable regulations and laws， the country should continue to encourage the development of mobile payments，” advised Wang.

In the long term， various payment methods will be used by consumers， predicted Dong. “Ultimately， merchants should respect consumers’ payment habits，” Dong noted.

然而，一些＜胰炊砸貧支付表現(xiàn)出了一種寬容的立場(chǎng)。

“移動(dòng)支付促進(jìn)了金融創(chuàng)新，并有助于建立一個(gè)成本效益好的社會(huì)?！币子^金融行業(yè)分析師王蓬博在接受《環(huán)球時(shí)報(bào)》采訪時(shí)表示。

他認(rèn)為，質(zhì)疑數(shù)字支付工具對(duì)金融發(fā)展所做的貢獻(xiàn)相當(dāng)“可笑”。他表示，人們應(yīng)當(dāng)對(duì)新興的移動(dòng)支付平臺(tái)更加寬容。

“在適用的法律法規(guī)之下，國(guó)家應(yīng)當(dāng)繼續(xù)鼓勵(lì)移動(dòng)支付的發(fā)展，”王蓬博建議道。

從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，消費(fèi)者將使用各式各樣的支付方式，董希淼預(yù)測(cè)?！白罱K，商戶還是應(yīng)該尊重消費(fèi)者的支付習(xí)慣，”董希淼指出。

Word Study

boost /bu?st/ v. 使增長(zhǎng)；使興旺

Getting that job did a lot to boost her ego.

proliferate /pr?'l?f?re?t/ v. 迅速增值；猛增

Books and articles on the subject have proliferated last year.

emerge /?'m??d?/ v. 出現(xiàn)；浮現(xiàn)

The sun emerged from behind the clouds.

ultimately /'?lt?m?tli/ adv. 最終；最后

A poor diet will ultimately lead to illness.

allege /?'led?/ v. 聲稱；斷言

It is alleged that he mistreated the prisoners.

第9篇：移動(dòng)支付帶來(lái)的便捷范文

以互聯(lián)網(wǎng)為代表的現(xiàn)代信息科技，正在高速的發(fā)展，越來(lái)越深入的影響到人們的日常生活。現(xiàn)如今移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的普及，特別是移動(dòng)支付、社交網(wǎng)絡(luò)、大數(shù)據(jù)和云計(jì)算等，這些都會(huì)對(duì)人類傳統(tǒng)的金融模式造成顛覆性的影響。出現(xiàn)既不同于商業(yè)銀行間接融資、也不同于資本市場(chǎng)直接融資的第三種金融融資模式，稱為“互聯(lián)網(wǎng)金融”[1]。

現(xiàn)如今互聯(lián)網(wǎng)金融模式對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)帶來(lái)了不小的沖擊?；ヂ?lián)網(wǎng)金融最大的創(chuàng)新之處在于信息的生產(chǎn)與處理方式上。在傳統(tǒng)金融體系中，信息的生產(chǎn)方式主要通過(guò)手工或面對(duì)面的交流而形成，但隨著信息技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融特殊的信息處理方式卻是借助于社交網(wǎng)絡(luò)以及搜索引擎和大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等信息技術(shù)來(lái)實(shí)現(xiàn)的。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融模式現(xiàn)狀

截至目前，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融大致可以分為三個(gè)發(fā)展階段：第一個(gè)階段是1990年代至2005年左右的傳統(tǒng)金融行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化階段；第二個(gè)階段是2005至2011年前后的第三方支付蓬勃發(fā)展階段；而第三個(gè)階段是2011年以來(lái)至今的互聯(lián)網(wǎng)實(shí)質(zhì)性金融業(yè)務(wù)發(fā)展階段。在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的過(guò)程中，國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)出多種多樣的業(yè)務(wù)模式和運(yùn)行機(jī)制[2]。

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的第三方支付

支付寶，微信，京東錢包，百度錢包，翼支付等已經(jīng)深入人們的日常生活?，F(xiàn)在人們出門已經(jīng)幾乎可以不用攜帶紙幣，只需要一個(gè)手機(jī)就可以解決日常的購(gòu)物問(wèn)題。移動(dòng)支付已經(jīng)逐漸替代傳統(tǒng)的支付方式。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的網(wǎng)絡(luò)借貸

人人貸，信用貸，螞蟻花唄，京東白條等?，F(xiàn)在人們已經(jīng)不需要面對(duì)面的去銀行審批小額貸款，只需要在網(wǎng)上實(shí)名認(rèn)證個(gè)人信息，就可以獲得資金額度。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的投資理財(cái)

華夏基金，天弘基金，余額寶等理財(cái)軟件，主要是指為投資者提供購(gòu)買基金、保險(xiǎn)、等理財(cái)產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融模式的特點(diǎn)

（一）低成本與高效率

在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，資金供求雙方可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)自行完成，不再需要傳統(tǒng)意義上的中介，也沒(méi)有交易成本而且網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)也不需要網(wǎng)點(diǎn)的資金投入和運(yùn)營(yíng)成本。消費(fèi)者可以自行的選購(gòu)和甄別金融產(chǎn)品省時(shí)省力。

（二）網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)大

現(xiàn)如今的互聯(lián)網(wǎng)安全仍然是棘手問(wèn)題，互聯(lián)網(wǎng)金融雖然可以給人們的生活的帶來(lái)便捷，但是網(wǎng)絡(luò)金融犯罪問(wèn)題仍然不能小覷。一旦發(fā)生黑客的網(wǎng)絡(luò)攻擊會(huì)泄露用戶的信息，交易數(shù)據(jù)造成不可挽回的損失。

（三）對(duì)信息技術(shù)的依賴性增強(qiáng)

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和多網(wǎng)的融合將進(jìn)一步促進(jìn)移動(dòng)支付發(fā)展。移動(dòng)支付背后需要的是云計(jì)算的支持，云計(jì)算保障了移動(dòng)支付所需的存儲(chǔ)和計(jì)算能力。同時(shí)云計(jì)算還能保障海量信息高速處理能力。

（四）管理體系不完善

盡管當(dāng)下“互聯(lián)網(wǎng)+”的趨勢(shì)很明顯，但是相應(yīng)的法律法規(guī)仍然不是很完善。互聯(lián)網(wǎng)金融在中國(guó)處于起步階段，還沒(méi)有監(jiān)管和法律約束，缺乏準(zhǔn)入門檻和行業(yè)規(guī)范，整個(gè)行業(yè)面臨諸多政策和法律風(fēng)險(xiǎn)。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展前景

現(xiàn)如今互聯(lián)網(wǎng)金融的確是風(fēng)口浪尖上的話題，互聯(lián)網(wǎng)金融是隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的出現(xiàn)而產(chǎn)生的新金融模式，這幾年互聯(lián)網(wǎng)金融的高速發(fā)展給中國(guó)金融業(yè)帶來(lái)了強(qiáng)有力的沖擊。大家對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融未來(lái)的發(fā)展前景各執(zhí)一詞。但是筆者認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融必然會(huì)帶來(lái)金融功能的改進(jìn)，很可能會(huì)帶來(lái)整個(gè)銀行業(yè)甚至金融業(yè)的重大變革。但是說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)金融取代傳統(tǒng)金融，則絕不可能，因?yàn)閭鹘y(tǒng)金融的真正專業(yè)領(lǐng)域無(wú)法被取代，因此最有可能出現(xiàn)的還是專業(yè)性與大數(shù)據(jù)的有效結(jié)合[3]。

其次，在未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融更多的是會(huì)向著一站式金融的方向發(fā)展，用戶通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)可以進(jìn)行一站式的選購(gòu)，更加的便捷和便利。另外，業(yè)務(wù)模式小額化、分散化也是互聯(lián)網(wǎng)金融未來(lái)不可避免的潮流。對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)的沖擊也都是在可控制的范圍內(nèi)，央行的資金分配和風(fēng)險(xiǎn)管控也是互聯(lián)網(wǎng)金融沒(méi)法替代的。在未來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)該根據(jù)用戶的需求做出改變。其實(shí)這幾年的轉(zhuǎn)變用戶已經(jīng)不在追求當(dāng)初的高利益，高收入的原則了。網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題的背景下，用戶更愿意把資金分散化，小額化，這樣承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)越小。對(duì)于投資人來(lái)說(shuō)，一旦資金出現(xiàn)問(wèn)題，造成的損失將是巨大的。還有一點(diǎn)是值得注意的，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)只是作為信息的中介，它未來(lái)的定位已經(jīng)決定行業(yè)本身并不適合大額的金融經(jīng)濟(jì)交易，更加需要的是便捷安全的交易方式[4]。

最后在未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融高速發(fā)展的同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制將尤為重要?，F(xiàn)如今各項(xiàng)法律法規(guī)還是不是完善，而且在互聯(lián)網(wǎng)上的金融交易近年來(lái)才逐步的納入央行的誠(chéng)信體系。所以未來(lái)要大力發(fā)展相關(guān)的法律法規(guī)，突出表現(xiàn)在如何保障互聯(lián)網(wǎng)渠道和資金的安全方面，尤其是對(duì)于參與金融交易并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)機(jī)構(gòu)。要積極鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新與發(fā)展，解決互聯(lián)網(wǎng)金融的諸如監(jiān)管模式缺失、資金監(jiān)管主體和監(jiān)管規(guī)則不完善等問(wèn)題?；ヂ?lián)網(wǎng)金融需要監(jiān)管。因?yàn)榻鹑谛袠I(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，比IT產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)更大。更要杜絕打著互聯(lián)網(wǎng)金融旗子的非法犯罪，比如網(wǎng)絡(luò)非法集資，網(wǎng)絡(luò)非法詐騙等。