多層次醫(yī)療保險(xiǎn)體系精選(九篇)

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第1篇：多層次醫(yī)療保險(xiǎn)體系范文

【關(guān) 鍵 詞】城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保障/單一性弊端/多層次體系

【 正 文 】

中圖分類號(hào)：F840.64 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1006-0448(2000)01-0050-04

一

現(xiàn)行公費(fèi)醫(yī)療和勞保醫(yī)療制度一方面缺乏對(duì)醫(yī)院和個(gè)人的有效約束機(jī)制，造成醫(yī)療資源的大量浪費(fèi)，國家和企業(yè)負(fù)擔(dān)加重；另一方面，又沒有覆蓋到非公有制單位的職工，使非公有制職工無法享受到醫(yī)療保險(xiǎn)待遇，滿足不了社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制建立的需要。這些制度本身所存在的缺陷，使得公費(fèi)醫(yī)療和勞保醫(yī)療制度難以為繼，到了非改不可的程度。那么，到底用什么樣的制度來替代50年代建立起來的單一的、高保障、低覆蓋的公費(fèi)醫(yī)療制度和勞保醫(yī)療制度呢？是用另一項(xiàng)單一的醫(yī)療保險(xiǎn)制度來代替，還是用一個(gè)多層次醫(yī)療保障制度體系來代替？很顯然，建立多層次的城鎮(zhèn)醫(yī)療保障體系應(yīng)該是醫(yī)療保險(xiǎn)改革的唯一出路。

首先，建立多層次的醫(yī)療保障體系是提高醫(yī)療資源使用效率，滿足城鎮(zhèn)職工不同層次的醫(yī)療保險(xiǎn)需求的保證。隨著人們生活水平的提高，健康意識(shí)的增強(qiáng)，人們對(duì)醫(yī)療的需求也逐漸增多。不僅有治療疾病的需要，而且有強(qiáng)身健體、購買各種保健營養(yǎng)藥品的需要。因此，必須建立多層次的醫(yī)療保障制度來滿足人們不同的醫(yī)療需要。如果企圖由一項(xiàng)醫(yī)療保險(xiǎn)制度來滿足包括保健在內(nèi)的所有醫(yī)療需求，一方面過高的醫(yī)療費(fèi)用政府和企業(yè)無法承擔(dān)，另一方面加大了醫(yī)療費(fèi)用控制和管理的難度，更易造成醫(yī)療資源的嚴(yán)重浪費(fèi)，使得有的人醫(yī)療消費(fèi)滿足過度，有些人的疾病又得不到治療的現(xiàn)象更為突出。這不僅不能消除公費(fèi)醫(yī)療和勞保醫(yī)療的弊端，反而使其“雪上加霜”，更無法適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的要求。這與醫(yī)療保險(xiǎn)改革的方向是相背離的。另一方面，由于人的健康狀況各不相同，患病的概率也各不一樣，有些患大病、重病的人確實(shí)需要花費(fèi)大量的醫(yī)療費(fèi)用；有的人群更容易患病，如退休職工。如果強(qiáng)行用一種單一的保障水平低的制度來代替另一種保障程度高的制度，勢(shì)必會(huì)導(dǎo)致一些有客觀需要的人群的醫(yī)療得不到保障，給醫(yī)療保險(xiǎn)體制轉(zhuǎn)換帶來困難。老年人由于身體不斷衰老，抵抗力下降，除了生病的概率大之外，一旦得了病，病情多比較重，所需的醫(yī)療費(fèi)用也較高。大多數(shù)老年人都是因疾病在醫(yī)療搶救無效的情況下辭世的。因此，老年人身體狀況，決定其醫(yī)療需求更加迫切、廣泛和特殊。這些都要求我們應(yīng)針對(duì)老年人口這一特殊的醫(yī)療消費(fèi)群體給予更多的關(guān)注，提供多層次的適合他們特點(diǎn)的醫(yī)療保障措施。對(duì)于現(xiàn)在的退休職工來說，還不僅僅如此，由于在傳統(tǒng)醫(yī)療保險(xiǎn)體制中，政府或企業(yè)把職工醫(yī)療的費(fèi)用都包下來了，因而，發(fā)給職工的工資中就不包括這部分資金，同時(shí)職工也沒有為自己將來看病積攢醫(yī)療費(fèi)的意識(shí)。如今要在這種無積累、無準(zhǔn)備的情況下過渡到新的醫(yī)療保險(xiǎn)制度，他們?cè)诮?jīng)濟(jì)上和心理上都很難適應(yīng)。因此必須根據(jù)各個(gè)群體的客觀需要建立多層次的醫(yī)療保障制度，即用一個(gè)多層次的醫(yī)療保障體系來代替單一的“全包型”的醫(yī)療保險(xiǎn)制度。

其次，建 立多層次的醫(yī)療保障體系是由醫(yī)療需求本身難預(yù)測(cè)、高風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)決定的。與其他需求相比，醫(yī)療需求更具有事前的不確定性。人們對(duì)自己何時(shí)患病是難以預(yù)測(cè)的，不可能像購買其他商品那樣，對(duì)購買時(shí)間、數(shù)量、品種都可以事先作出安排。但是一旦疾病發(fā)生，患者就無法加以選擇，哪個(gè)時(shí)候看病、作哪些檢查、吃哪些藥、進(jìn)行怎樣的治療都只能由醫(yī)生根據(jù)病情來確定。這些特點(diǎn)使得醫(yī)療保險(xiǎn)的提供既有必要，又帶有很大的風(fēng)險(xiǎn)。由于人們對(duì)疾病一般無法預(yù)測(cè)，在平時(shí)身體好的時(shí)候很少想到自己會(huì)生病，在自己年富力強(qiáng)的時(shí)候人們也很難自覺地為滿足自己將來年老的醫(yī)療需求而儲(chǔ)備足夠的資金。這就需要外力的推動(dòng)，一方面，強(qiáng)化人們對(duì)疾病的認(rèn)識(shí)，另一方面，在醫(yī)療資金上給予幫助。醫(yī)療保險(xiǎn)制度的建立，正是將人們不自覺的醫(yī)療資金籌集行為用制度的形式規(guī)范起來，同時(shí)，企業(yè)和社會(huì)也承擔(dān)起相應(yīng)的職責(zé)。此外，也正是醫(yī)療需求事先的不確定性和事后的無法選擇性，使醫(yī)療保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)尤其是老年人的醫(yī)療保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)巨大。任何一種單一的保險(xiǎn)制度都無法承擔(dān)這一風(fēng)險(xiǎn)。因此，為了分散醫(yī)療保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，也只能建立多層次的醫(yī)療保障體系。

最近，建立多層次的醫(yī)療保障體系也是社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)本身的性質(zhì)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平?jīng)Q定的。社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)不僅具有強(qiáng)制性，而且具有普遍性，即要對(duì)符合條件的所有人口普遍實(shí)行醫(yī)療保險(xiǎn)。同時(shí)，由于目前我國還處于社會(huì)主義初級(jí)階段，社會(huì)生產(chǎn)力水平不高，綜合經(jīng)濟(jì)實(shí)力不強(qiáng)，各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展、居民收入也不平衡，不少企業(yè)效益欠佳，職工收入偏低，企業(yè)改革和政府機(jī)構(gòu)改革還在不斷深化，我們還不具備向所有城鎮(zhèn)勞動(dòng)者提供完全醫(yī)療保障的能力。也就是說，在目前生產(chǎn)力水平不太發(fā)達(dá)的情況下，我國的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)只能解決大多數(shù)人普遍出現(xiàn)的疾患，保障大多數(shù)人的基本醫(yī)療。而對(duì)發(fā)生概率相對(duì)較小的疾病，以及特殊人群的不同層次的醫(yī)療需要，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)是無法解決的，只能通過其它醫(yī)療保險(xiǎn)途徑來解決。這樣既能調(diào)動(dòng)其他保險(xiǎn)主體的積極性，又能減輕政府的壓力，同時(shí)還可以滿足人們?cè)诨踞t(yī)療保險(xiǎn)之外的其他醫(yī)療需求。

二

建立多層次的醫(yī)療保障體系是與我國政府醫(yī)療保險(xiǎn)改革思路相吻合的。1998年12月國務(wù)院頒布了《關(guān)于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的決定》。雖然在《決定》中沒有明確提出建立多層次醫(yī)療保障體系，但仔細(xì)分析可以看出，《決定》所涉及的城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度是城鎮(zhèn)多層次醫(yī)療保障體系的主要組成部分。建立除基本醫(yī)療保障之外的其它的醫(yī)療保障制度實(shí)際上是落實(shí)《決定》的配套措施。如果沒有其他醫(yī)療保障制度的配合，城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度是很難建立和有效地運(yùn)作的。同時(shí)，城鎮(zhèn)職工的醫(yī)療保障也是不健全和不完備的。

1998年12月國務(wù)院頒發(fā)的《決定》是在總結(jié)1994年國務(wù)院4部委下發(fā)的《關(guān)于職工醫(yī)療制度改革的試點(diǎn)意見》（即九江、鎮(zhèn)江試點(diǎn)方案），1996年國務(wù)院4部委下發(fā)的《關(guān)于職工醫(yī)療保障制度改革擴(kuò)大試點(diǎn)意見》（即50多個(gè)城市的擴(kuò)大試點(diǎn)方案）的經(jīng)驗(yàn)，考慮我國經(jīng)濟(jì)不太發(fā)達(dá)的國情的基礎(chǔ)上形成的。1998年新的醫(yī)改方案的基本走向是：社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)只保障職工的基本醫(yī)療，即使在基本醫(yī)療中也強(qiáng)調(diào)了個(gè)人的責(zé)任，至于其它的醫(yī)療需求只能由另外的醫(yī)療保障制度來滿足。據(jù)此，在方案設(shè)計(jì)上，它一方面沿襲了前兩個(gè)試點(diǎn)方案中“個(gè)人賬戶與社會(huì)統(tǒng)籌”相結(jié)合的基本改革框架，建立了由單位和個(gè)人共同負(fù)擔(dān)的籌資機(jī)制。另一方面，更進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)“低水平，廣覆蓋”的原則，強(qiáng)調(diào)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的有限責(zé)任。這主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1.降低了醫(yī)療保險(xiǎn)金的籌集比例。根據(jù)目前企業(yè)效益不佳的現(xiàn)狀，為了減輕企業(yè)的負(fù)擔(dān)，新方案的籌資比例與1994年九江、鎮(zhèn)江兩個(gè)試點(diǎn)城市的醫(yī)改方案相比明顯降低?！皟山痹圏c(diǎn)時(shí)的籌資比例是工資總額的11%（其中個(gè)人交納1%），而新方案將籌資比例降到了8%（其中個(gè)人交納2%）。這意味著醫(yī)療費(fèi)用的支付標(biāo)準(zhǔn)要相應(yīng)降低，基本醫(yī)療保險(xiǎn)的保障水平也要相應(yīng)降低，個(gè)人負(fù)擔(dān)比例提高。

2.嚴(yán)格劃定了“個(gè)人賬戶”與“社會(huì)統(tǒng)籌”的支出范圍。在近幾年的醫(yī)療改革試點(diǎn)中，各地探索了多種“個(gè)人賬戶與社會(huì)統(tǒng)籌相結(jié)合”（簡(jiǎn)稱“統(tǒng)賬結(jié)合”）的模式。其中，最有特色的是“直通式”、“兩立式”。“直通式”是指不分大小病和門診住院，醫(yī)療費(fèi)用都先從個(gè)人賬戶支付，個(gè)人賬戶用后，超支到一定數(shù)額（比如個(gè)人年工資的5%），再由社會(huì)統(tǒng)籌基金報(bào)銷，但個(gè)人仍須自負(fù)一部分。這種“三段相通”的運(yùn)作模式，保障水平較高，但激勵(lì)和約束作用發(fā)揮不夠，不利于統(tǒng)籌基金的平衡?！皟闪⑹健笔侵笇€(gè)人賬戶和統(tǒng)籌基金完全劃斷，劃定各自的支出范圍。個(gè)人賬戶主要支付小額醫(yī)療費(fèi)用和門診醫(yī)療費(fèi)用，超額自負(fù)；統(tǒng)籌基金主要支付大額醫(yī)療費(fèi)用和住院醫(yī)療費(fèi)用，個(gè)人仍要自負(fù)一定比例。這種方案增加了個(gè)人責(zé)任，約束力也明顯增強(qiáng) 。1994年九江、鎮(zhèn)江醫(yī)療保險(xiǎn)試點(diǎn)時(shí)采用的是“直通式”，但最后使得兩地的統(tǒng)籌基金難以平衡。所以，在國務(wù)院1998年頒布的《決定》中規(guī)定：“統(tǒng)籌基金和個(gè)人賬戶要?jiǎng)澏ǜ髯缘闹Ц斗秶?，分別核算，不得相互擠占”。這實(shí)際上表明，新的醫(yī)改方案采用的是“兩立式”。這種模式一方面有利于個(gè)人醫(yī)療賬戶的合理使用，減輕了統(tǒng)籌基金的支付壓力，但另一方面，不可否認(rèn)對(duì)于一些身體素質(zhì)較差、大病小病不斷的人來說，醫(yī)療費(fèi)用自負(fù)的比重就較大，如果沒有其他的醫(yī)療保險(xiǎn)制度的支持，個(gè)人恐怕很難負(fù)擔(dān)。

第2篇：多層次醫(yī)療保險(xiǎn)體系范文

關(guān)鍵詞：新常態(tài)；多層次；醫(yī)療保障制度；醫(yī)療保障體系

基金項(xiàng)目：江蘇高校哲學(xué)社會(huì)科學(xué)研究課題“新常態(tài)下推進(jìn)江蘇商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展與構(gòu)建多層次社會(huì)保障體系研究”（編號(hào)：2015SJD629）

當(dāng)前，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍處于一個(gè)重要的戰(zhàn)略機(jī)遇期，在此期間，我國各項(xiàng)事業(yè)的發(fā)展都要從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求出發(fā)，保證各項(xiàng)事業(yè)的發(fā)展能夠適應(yīng)我國經(jīng)濟(jì)的新常態(tài)，實(shí)現(xiàn)在創(chuàng)新中不斷發(fā)展。醫(yī)療保障體系的建立對(duì)于我國的社會(huì)生活品質(zhì)的提升具有重要的促進(jìn)作用，經(jīng)過幾十年的不斷完善和發(fā)展，我國已初步建立了多種醫(yī)療層次并存的醫(yī)療保障體系。但是，目前醫(yī)療保障體系是不完善的，本文以新常態(tài)的時(shí)代背景出發(fā)，結(jié)合江蘇省發(fā)展的具體實(shí)際，提出構(gòu)建符合我國的多層次醫(yī)療保障體系，進(jìn)一步促進(jìn)全民醫(yī)療的實(shí)現(xiàn)。

一、醫(yī)療保障體系概述

（一）醫(yī)療保障體系的內(nèi)涵

醫(yī)療保障體系，具體是指在一個(gè)國家或者是地區(qū)中，多種醫(yī)療保障制度的集合。并且醫(yī)療保障體系的建立是為了解決在一個(gè)國家或者地區(qū)中居民的治病問題，在對(duì)于醫(yī)療保障基金進(jìn)行籌集、分配以及使用的過程中都需要按照保險(xiǎn)的原則進(jìn)行。醫(yī)療保障體系的存在是促進(jìn)居民醫(yī)療保健事業(yè)發(fā)展的重要基礎(chǔ)，也是社會(huì)保險(xiǎn)制度中的一種先進(jìn)制度，在整個(gè)世界上存在著較多的醫(yī)療保險(xiǎn)模式?，F(xiàn)階段，在我國的醫(yī)療保障體系中，主要是包括基本醫(yī)療保險(xiǎn)、企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、大額醫(yī)療費(fèi)用互助制度以及新型農(nóng)村合作醫(yī)療等幾種類型，這些類型之間相互補(bǔ)充，相互融合，共同在我國醫(yī)療保障體系中發(fā)揮重要的作用。

（二）醫(yī)療保障體系的特征

一方面，醫(yī)療保障體系的特征是是非市場(chǎng)性，這種非市場(chǎng)性主要是針對(duì)于醫(yī)療資源來講。醫(yī)療保險(xiǎn)制度是一種社會(huì)發(fā)展的產(chǎn)物，在特定的歷史發(fā)展階段，以及特定的生產(chǎn)力水平下會(huì)相應(yīng)的出現(xiàn)與之相關(guān)的醫(yī)療保障類型。但是，無論是哪一種類型的醫(yī)療保障類型，醫(yī)療資源的非市場(chǎng)性都是其重要的特征。如果醫(yī)療資源不具備這類特征，就會(huì)造成整個(gè)醫(yī)療衛(wèi)生體系的混亂，無法對(duì)于醫(yī)療衛(wèi)生資源的消費(fèi)進(jìn)行有效的制約，不僅是會(huì)產(chǎn)生一種非理性的消費(fèi)行為，還會(huì)造成社會(huì)資源的巨大浪費(fèi)。

另一方面，醫(yī)療保障不同類型之間還存在較大的差異，就目前來講還存在著醫(yī)療保險(xiǎn)的二元結(jié)構(gòu)。醫(yī)療保險(xiǎn)制度根據(jù)不同的資金來源進(jìn)行分配，由于資金的來源渠道存在差異，所以醫(yī)療保險(xiǎn)的對(duì)象享受的待遇也是會(huì)有所區(qū)別。當(dāng)前，我國的醫(yī)療保險(xiǎn)制度主要是明顯的區(qū)別為農(nóng)村居民合作醫(yī)療和城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)兩種類型，這樣的醫(yī)療保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)與我國社會(huì)發(fā)展的特點(diǎn)，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平之間直接相關(guān)。

二、江蘇省醫(yī)療保險(xiǎn)制度中存在的問題

（一）現(xiàn)行保險(xiǎn)制度中存在較多的債務(wù)問題

我國的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用具體是由三個(gè)部分構(gòu)成，分別是風(fēng)險(xiǎn)的純保險(xiǎn)費(fèi)用，這些是用于可能出現(xiàn)的疾病等問題進(jìn)行損失賠付；另一方面是對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的附加費(fèi)用，這些費(fèi)用主要是對(duì)于一些“異?！钡那闆r進(jìn)行賠付。另外，還包括對(duì)于由于保險(xiǎn)經(jīng)營所引起的附加費(fèi)用，這些費(fèi)用包括一些利稅、工資以及管理費(fèi)用等。醫(yī)療保險(xiǎn)的費(fèi)用主要是由這樣三個(gè)部分構(gòu)成，純保險(xiǎn)費(fèi)用和L險(xiǎn)附加費(fèi)用構(gòu)成了凈保險(xiǎn)費(fèi)用，醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用也是被稱為純保險(xiǎn)費(fèi)用，風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)備金和相關(guān)的管理費(fèi)用主要是其附加的費(fèi)用。

醫(yī)療保險(xiǎn)主要是采取現(xiàn)收現(xiàn)付制度，這種制度會(huì)在一定程度上造成“隱性債務(wù)”，在我國目前實(shí)行的醫(yī)療保險(xiǎn)以及社會(huì)保險(xiǎn)中普遍存在這個(gè)問題，由于沒有足夠的醫(yī)療費(fèi)用儲(chǔ)備來解決我國不斷增長的老齡化問題，導(dǎo)致醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用的繳納和補(bǔ)償之間的缺口日漸增大。在江蘇省的醫(yī)療保障體系建立伊始，并沒有準(zhǔn)備好相應(yīng)的準(zhǔn)備金，隨著江蘇省老齡化人口的不斷增多，醫(yī)療保險(xiǎn)的赤字會(huì)不斷增大，江蘇省的醫(yī)療保障體系中的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)隨著老齡化人口的不斷增多，醫(yī)療保險(xiǎn)的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)不斷增加。

（二）醫(yī)療保險(xiǎn)制度中存在責(zé)任歸類的問題

醫(yī)療保險(xiǎn)本身是具有公共產(chǎn)品的屬性的，所以在完善醫(yī)療保險(xiǎn)制度的過程中，僅僅是依靠市場(chǎng)的力量，還不足以實(shí)現(xiàn)醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)的有效完善，尤其是不能解決在醫(yī)療服務(wù)中存在的一些公平性的問題。雖然我國的醫(yī)療保險(xiǎn)制度已經(jīng)有了幾十年的發(fā)展，但是在不同的社會(huì)生產(chǎn)力水平之下建立的社會(huì)保險(xiǎn)制度，在其建立的時(shí)間、歷史背景以及覆蓋的范圍等都存在較大的差異，這些不同類型的醫(yī)療保障制度雖然在剛剛出臺(tái)時(shí)，由于歷史發(fā)展水平的緣故已經(jīng)是發(fā)揮了相應(yīng)的作用，但是在新常態(tài)的時(shí)代背景下，特別是我國的社會(huì)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)、政治等各方面要素都是有了新的發(fā)展，仍舊是使用過去的一些醫(yī)療保險(xiǎn)制度，不僅不能夠發(fā)揮醫(yī)療保險(xiǎn)的重要作用，還會(huì)在一定程度上出現(xiàn)不公平、不合理的問題。現(xiàn)在我國的社會(huì)主義市場(chǎng)化改革已經(jīng)有了明顯的效果，在過去的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期，政府對(duì)于醫(yī)療保險(xiǎn)體系的建設(shè)承擔(dān)了較多的責(zé)任，投入了大量的資金和資源，但是在新的市場(chǎng)環(huán)境下，還在一定程度上出現(xiàn)了政府投入力度不足的問題，僅僅是依靠市場(chǎng)的作用，很難實(shí)現(xiàn)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的有效完善。

（三）現(xiàn)行醫(yī)療保險(xiǎn)制度存在城鄉(xiāng)差異的問題

目前，江蘇省的醫(yī)療保險(xiǎn)體系中包含著三項(xiàng)制度，分別是城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度、城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度以及新農(nóng)合制度，整個(gè)江蘇省的醫(yī)療保險(xiǎn)體系中所包含的三中國制度之間政策的內(nèi)涵差異較大，在實(shí)際運(yùn)行中還需要建立起一個(gè)江蘇省內(nèi)一體化的醫(yī)療保險(xiǎn)體系。江蘇省的發(fā)展明顯具有地區(qū)之間發(fā)展不均衡的現(xiàn)象，并且城鄉(xiāng)的二元結(jié)構(gòu)的差距比較明顯。所以在江蘇省發(fā)展過程中也是采取了多種形式的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度，這些制度在一定的歷史時(shí)期發(fā)揮了重要的作用，但是隨著時(shí)代的發(fā)展，醫(yī)療保險(xiǎn)制度的不斷更新升級(jí)，依舊是采用這種分地區(qū)管理的醫(yī)療保險(xiǎn)制度，在一定程度上造成了管理成本偏高，并且在醫(yī)療保險(xiǎn)管理的過程中管理的水平并沒有明顯的提升，管理的效果還出現(xiàn)了下降的問題。造成這種問題的主要原因在于，由于整個(gè)江蘇省的各個(gè)地市區(qū)之間的經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度不一致，各個(gè)地區(qū)之間還存在著經(jīng)濟(jì)實(shí)力的較大差距，造成在全省范圍內(nèi)制定醫(yī)療保險(xiǎn)制度時(shí)，容易受到各個(gè)地方分化決策的影響，整個(gè)的醫(yī)療保險(xiǎn)體系碎片化的問題較為嚴(yán)重。

（四）現(xiàn)行醫(yī)療保險(xiǎn)制度存在資源浪費(fèi)的問題

當(dāng)前的t療保險(xiǎn)體系中還存在一定的醫(yī)療資源、醫(yī)療服務(wù)浪費(fèi)的問題，這些問題的存在導(dǎo)致江蘇省的醫(yī)療費(fèi)用居高不下。一般來說，個(gè)人在醫(yī)療保險(xiǎn)繳納之后，除非有生病的情況，否則對(duì)于醫(yī)療費(fèi)用的控制關(guān)注程度就明顯的降低，這種情況會(huì)在一定程度上造成醫(yī)療費(fèi)用的浪費(fèi)，目前有數(shù)據(jù)表明，我國當(dāng)前的醫(yī)療保險(xiǎn)賬戶中，其中三成以上是來自于個(gè)人賬戶的醫(yī)療保險(xiǎn)金，這些資金的利用效率較低，多數(shù)情況下是在個(gè)人的賬戶中沉淀，在一定程度上對(duì)于醫(yī)療保險(xiǎn)互助制度的作用。另外，醫(yī)療保險(xiǎn)的服務(wù)結(jié)果還存在醫(yī)患雙方滿意度較低的問題，并且隨著醫(yī)療費(fèi)用的逐步升高，這種問題發(fā)生的概率也是在不斷地升高，滿意度呈現(xiàn)出一種不斷下降的態(tài)勢(shì)。

三、新常態(tài)下構(gòu)建多層次醫(yī)療保障體系的建議

江蘇省應(yīng)該在分析本省經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況的基礎(chǔ)上，在新常態(tài)下推進(jìn)本省多層次醫(yī)療保障體系的構(gòu)建，并且逐步解決在本省醫(yī)療保險(xiǎn)制度發(fā)展中存在的問題，促進(jìn)本省在新常態(tài)下醫(yī)療保險(xiǎn)事業(yè)新的發(fā)展。

（一）借助商業(yè)保險(xiǎn)促進(jìn)全民醫(yī)療服務(wù)的發(fā)展

江蘇省的醫(yī)療保險(xiǎn)制度中存在著較大的債務(wù)問題，這些債務(wù)問題如果不能有效地解決，會(huì)對(duì)于本省的經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生一些不利影響。因此，在新常態(tài)下，本省可以借助商業(yè)保險(xiǎn)的資金籌集的作用，努力實(shí)現(xiàn)醫(yī)療保險(xiǎn)制度中現(xiàn)收現(xiàn)付的有效均衡。商業(yè)保險(xiǎn)，實(shí)際上一種合同式的保險(xiǎn)活動(dòng)，投保人可以通過合同與保險(xiǎn)公司之間形成一種保險(xiǎn)合約，雖然保險(xiǎn)公司更多的目的是為了實(shí)現(xiàn)公司的盈利，但在合約運(yùn)行的過程中，也在一定程度上緩解了當(dāng)前政府的債務(wù)壓力。借助于一些商業(yè)保險(xiǎn)公司的運(yùn)營，對(duì)于提高全民醫(yī)療服務(wù)的水平，擴(kuò)大全民醫(yī)療的范圍具有重要的作用，不僅如此，商業(yè)保險(xiǎn)公司還能夠?qū)崿F(xiàn)資金的有效運(yùn)作，在一定程度上也是實(shí)現(xiàn)了醫(yī)療保險(xiǎn)互幫互濟(jì)的作用。

（二）運(yùn)用政府與市場(chǎng)機(jī)制的參與促進(jìn)醫(yī)療保險(xiǎn)體系的完善

在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代的醫(yī)療保險(xiǎn)體系，幾乎全部的責(zé)任都是由政府承擔(dān)，這種做法對(duì)于政府的發(fā)展具有較大的問題，由于是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)，所以醫(yī)療保險(xiǎn)制度幾乎是“吃大鍋飯”的狀態(tài)。當(dāng)前，隨著我國社會(huì)主義市場(chǎng)化制度改革的深入，市場(chǎng)機(jī)制在醫(yī)療保險(xiǎn)體系完善的過程中發(fā)揮了重要的作用，然而，政府在其中發(fā)揮的作用已經(jīng)是逐步降低，一個(gè)明顯的特征就是財(cái)政投入的不斷減少，這種做法與在計(jì)劃時(shí)期全權(quán)接管類型，對(duì)于完善我國的醫(yī)療保險(xiǎn)體系來說，都是一種不合理的狀態(tài)。因此，政府和市場(chǎng)之間應(yīng)該有機(jī)合作，不能單純依靠政府，也不能僅僅是依靠市場(chǎng)機(jī)制的調(diào)節(jié)，兩者之間應(yīng)該有效合作。值得注意是，市場(chǎng)機(jī)制中存在較多的風(fēng)險(xiǎn)問題，所以在完善醫(yī)療體系中還需要不斷強(qiáng)化政府的職能，由政府對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的行為進(jìn)行干預(yù)，能夠有效調(diào)節(jié)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、醫(yī)療服務(wù)的供給方和醫(yī)療服務(wù)需求方三者之間的利益，在新常態(tài)下實(shí)現(xiàn)多方共贏。

（三）確保醫(yī)療保險(xiǎn)制度在不同的地區(qū)間有效銜接

江蘇省各個(gè)地區(qū)之間的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平存在著較大的差距，這些差距會(huì)造成不同地區(qū)之間的醫(yī)療保險(xiǎn)制度存在出現(xiàn)一定的邊界問題，特別是由于各個(gè)地方的管理部門不同，醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)的資源、水平之間還存在差異，所以不可避免地會(huì)出現(xiàn)醫(yī)療保險(xiǎn)各個(gè)地區(qū)的差異。在江蘇經(jīng)濟(jì)新的發(fā)展階段，應(yīng)該逐步消除這種邊界問題，盡可能實(shí)現(xiàn)各個(gè)地區(qū)之間的醫(yī)保制度的銜接，保證在參保人員地區(qū)之間流動(dòng)時(shí)，可以根據(jù)個(gè)人的實(shí)際情況進(jìn)行醫(yī)保的轉(zhuǎn)移。

另外，在實(shí)現(xiàn)地區(qū)醫(yī)保銜接的基礎(chǔ)上，還需要逐步打破城鄉(xiāng)的二元戶籍制度，實(shí)現(xiàn)城鎮(zhèn)居民和農(nóng)民之間的平等、公平的享受醫(yī)療資源，為了實(shí)現(xiàn)這種目的，就需要在全省范圍內(nèi)進(jìn)行戶籍制度的改革，只有逐步實(shí)現(xiàn)戶籍制度的改革，才能真正地打破城鄉(xiāng)“二元結(jié)構(gòu)”的壁壘，促進(jìn)全省醫(yī)療保障制度的一體化發(fā)展。

四、結(jié)論與展望

隨著社會(huì)的不斷發(fā)展，人們對(duì)于醫(yī)療服務(wù)水平也還是提出了新的需求，但是，在這個(gè)過程中應(yīng)該認(rèn)識(shí)到醫(yī)療服務(wù)水平與社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間的關(guān)系，醫(yī)療保障體系的完善需要一定的經(jīng)濟(jì)水平的支撐。當(dāng)前，江蘇省在新常態(tài)下的發(fā)展已經(jīng)取得了較好的效果，具備了構(gòu)建多層次、一體化的醫(yī)療保障體系的基本條件，應(yīng)該在未來的發(fā)展中逐步解決醫(yī)療改革中存在的問題，并在此基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)江蘇省醫(yī)療保障體系的逐步完善。這個(gè)過程，不僅是需要市場(chǎng)機(jī)制的作用，還需要政府在其中發(fā)揮重要的作用，雖然在一段時(shí)間內(nèi)還無法實(shí)現(xiàn)，但是在長期的改革中，經(jīng)濟(jì)的新常態(tài)發(fā)展的支撐下，總會(huì)有成功的一天。

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第3篇：多層次醫(yī)療保險(xiǎn)體系范文

隨著國家城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)和居民醫(yī)療保險(xiǎn)制度相繼建立以及人們的生活水平不斷提高，廣大職工、家屬生活質(zhì)量和健康需求日益增長,基本醫(yī)療保險(xiǎn)已無法滿足企業(yè)職工及其家屬，特別是大病人員醫(yī)療保障需求，尤其是國有大型企業(yè)，職工較多，人員復(fù)雜，迫切需要企業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)管理部門，在新形勢(shì)、新環(huán)境下，研究建立保障多層次、管理科學(xué)、運(yùn)行高效的補(bǔ)充醫(yī)療保障制度，以適應(yīng)國有大型企業(yè)發(fā)展，增強(qiáng)企業(yè)醫(yī)療保障能力，進(jìn)一步減輕職工醫(yī)療費(fèi)個(gè)人負(fù)擔(dān)，為企業(yè)發(fā)展提供和諧穩(wěn)定環(huán)境創(chuàng)造條件。從2004年我公司建立補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)起，在充分研究地方基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度，不斷總結(jié)企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的成功經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)的情況下，對(duì)國有大型企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)管理進(jìn)行認(rèn)真的研究與探索，通過多年的實(shí)踐與應(yīng)用，取得了較好的效果。

二、企業(yè)建立補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的關(guān)鍵點(diǎn)

一是企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)保障水平問題。企業(yè)建立補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，確定保障水平是關(guān)鍵，必須考慮企業(yè)經(jīng)濟(jì)承受能力、各類人員醫(yī)療需求以及企業(yè)歷史醫(yī)療保障水平。二是與基本醫(yī)療保險(xiǎn)有效銜接的問題。重點(diǎn)就是要充分發(fā)揮基本醫(yī)療保險(xiǎn)與補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)各自優(yōu)勢(shì)，相互補(bǔ)充。在保障原則、支付內(nèi)容、票據(jù)利用、信息共享等方面實(shí)現(xiàn)有效銜接，保證補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)順利運(yùn)行。三是企業(yè)不同群體平衡問題。重點(diǎn)分析企業(yè)各類人員的醫(yī)療需求，確定不同群體醫(yī)療保障水平，確保新舊制度平穩(wěn)銜接和過渡。四是補(bǔ)充保險(xiǎn)基金監(jiān)管問題。保障基金安全，防止基金流失、浪費(fèi)，是補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)管理的一項(xiàng)重要內(nèi)容，因此在補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)中必須充分考慮內(nèi)控管理。五是高效運(yùn)行問題。補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)涉及企業(yè)人事、財(cái)務(wù)、社保等部門，涉及職工醫(yī)療待遇計(jì)算、費(fèi)用報(bào)銷與結(jié)算，在管理方式、運(yùn)行機(jī)制和管理手段等方面要科學(xué)、便捷。

三、企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)管理技術(shù)

一是充分考慮各類群體需求。職工、退休人員和家屬（子女）分別按照當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)和城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)制度，同步建立企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，保持公司新舊醫(yī)療保險(xiǎn)制度平穩(wěn)過渡。二是多層次提供醫(yī)療保障。對(duì)于基本醫(yī)療保險(xiǎn)不予負(fù)擔(dān)的部分，通過門診和住院費(fèi)用分別補(bǔ)貼辦法，解決基本養(yǎng)老保險(xiǎn)門診額度低、住院報(bào)銷比例不高的問題；通過投保商業(yè)保險(xiǎn)，解決基本醫(yī)療保險(xiǎn)最高支付限額以上醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷問題以及重大疾病人員醫(yī)療費(fèi)個(gè)人負(fù)擔(dān)過重問題。三是一般疾病與特殊疾病分開管理。按照“保基本、向大病傾斜”的原則，對(duì)于需要門診長期治療、費(fèi)用較高的門診特殊疾病患者，通過提高門診報(bào)銷額度和比例，減輕慢性疾病患者門診醫(yī)療費(fèi)用個(gè)人負(fù)擔(dān)。四是應(yīng)用現(xiàn)代信息管理手段。研究開發(fā)信息管理軟件，應(yīng)用計(jì)算機(jī)信息技術(shù)，支持IC卡技術(shù)應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)企業(yè)社保部門與定點(diǎn)醫(yī)院、基層單位的數(shù)據(jù)信息共享與業(yè)務(wù)處理。五是完善制度，規(guī)范工作流程。重點(diǎn)在補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的保費(fèi)籌集、費(fèi)用審核、就醫(yī)流程、費(fèi)用結(jié)算以及管理職能等方面建立各項(xiàng)規(guī)章制度，統(tǒng)一業(yè)務(wù)流程，確保業(yè)務(wù)規(guī)范運(yùn)作。

四、管理技術(shù)主要?jiǎng)?chuàng)新點(diǎn)和效果

第4篇：多層次醫(yī)療保險(xiǎn)體系范文

自二十世紀(jì)五十年代以來，我國長期實(shí)行的是由國家、企業(yè)包攬職工醫(yī)療費(fèi)用的公費(fèi)和勞保醫(yī)療制度，該制度對(duì)保障干部、職工的健康確實(shí)發(fā)揮了積極的作用，但隨著經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的發(fā)展，這一制度的弊端也日益顯現(xiàn)。

其中最突出的問題是醫(yī)療衛(wèi)生費(fèi)用的快速增長對(duì)政府財(cái)政產(chǎn)生了巨大的壓力。據(jù)歷年來中國衛(wèi)生部公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，20世紀(jì)90年代以前，我國衛(wèi)生總費(fèi)用年平均增長率為17%，90年代后為24%，而同期國內(nèi)生產(chǎn)總值年平均增長率則分別為14%和21%，衛(wèi)生總費(fèi)用的年平均增長率明顯高于國內(nèi)生產(chǎn)總值的年平均增長率。隨著我國經(jīng)濟(jì)體制改革的深化，有些地區(qū)的公費(fèi)、勞保醫(yī)療制度使得國家財(cái)政和企業(yè)的負(fù)擔(dān)過重，實(shí)際上已經(jīng)難以維持，大批干部職工得不到基本醫(yī)療保障，已成為影響社會(huì)穩(wěn)定的重大隱患。

在中國農(nóng)村，合作醫(yī)療是中國農(nóng)村衛(wèi)生工作的基本制度之一，但事實(shí)證明，除部分試點(diǎn)地區(qū)和城市郊區(qū)，農(nóng)村合作醫(yī)療并沒有像預(yù)期的那樣恢復(fù)和重建，1998年衛(wèi)生部進(jìn)行“第二次國家衛(wèi)生服務(wù)調(diào)查”顯示，全國農(nóng)村居民中得到某種程度醫(yī)療保障的人口只有12.56%，其中合作醫(yī)療的比重僅為6.5%.1997年之后由于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展遲緩，農(nóng)村收入增長緩慢，依靠“自愿”參加的合作醫(yī)療又陷于停頓甚至有所下降的低迷階段。

至于有的地方的工會(huì)組織和醫(yī)院以互助共濟(jì)的形式開展的醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，總體保障水平不高，規(guī)模也不大，風(fēng)險(xiǎn)分散性較弱。目前此種形式還未得到完全的肯定，有人質(zhì)疑其增加了企業(yè)負(fù)擔(dān)和風(fēng)險(xiǎn)，從而有悖于國家醫(yī)療保險(xiǎn)體制改革的原則。

顯然，僅靠政府的力量不能完全解決全民的醫(yī)療保障問題，而且其暴露的問題也日益嚴(yán)峻。那么我國的醫(yī)療保障問題應(yīng)該如何解決？答案就是大力發(fā)展商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，讓商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)作為必要的一部分，在我國醫(yī)療保障體系改革的大潮中肩負(fù)起自己的歷史使命。

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)在醫(yī)療保障體系中的作用

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)擴(kuò)大我國醫(yī)療保障制度的覆蓋面。雖然我國經(jīng)濟(jì)體制改革的深化和現(xiàn)代企業(yè)制度的建立都已初見成效，社會(huì)上仍將產(chǎn)生大量缺乏醫(yī)療保障的人群，而且職工只能享受半費(fèi)勞保待遇，這些群體尤其渴望購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。而商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)將醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋范圍擴(kuò)大到能覆蓋社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)所不能覆蓋的人群。

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)分擔(dān)高額度醫(yī)療費(fèi)用帶給人們的風(fēng)險(xiǎn)。由于開展社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)間短，資金積累有限，個(gè)人需要支付的費(fèi)用多，特別是一些大病和特殊疾病的醫(yī)療費(fèi)用遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了基本醫(yī)療保險(xiǎn)的最高支付限額，使患者個(gè)人背上沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，醫(yī)藥費(fèi)用的持續(xù)上漲強(qiáng)化了人們的保險(xiǎn)意識(shí)。而只有通過購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)才能減少潛在的風(fēng)險(xiǎn)。

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)滿足多層次的需求。從國家已頒布的基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度配套文件看，人們就醫(yī)將受到更多制約，一些比較高級(jí)的診療項(xiàng)目基本醫(yī)療保險(xiǎn)將不予支付費(fèi)用；對(duì)部分經(jīng)濟(jì)收入穩(wěn)定、享受社會(huì)醫(yī)療保障的群體來說，社會(huì)醫(yī)療保障僅能提供最“基本”的醫(yī)療保險(xiǎn)，保障有限，不能滿足他們的需求，而商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)則能適應(yīng)高層次、特殊的醫(yī)療需求。這樣可以發(fā)揮商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)自愿投保、全面保障的優(yōu)點(diǎn)，在不增加國家財(cái)政負(fù)擔(dān)的情況下滿足部分特殊人群較高層次的醫(yī)療需求。

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展的有利條件

我國商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)雖然起步較晚、規(guī)模不夠、產(chǎn)品還沒有豐富起來，但是經(jīng)過前一段時(shí)間的積累和探索，已經(jīng)具備了非常有利的發(fā)展條件：

國家政策的傾斜。社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)共同構(gòu)筑了我國的醫(yī)療保障體系，目前我國高層領(lǐng)導(dǎo)意識(shí)到社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)還不能滿足我國商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求，已經(jīng)高度重視商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展。朱總理在1998年就指出，我國醫(yī)療保障體系改革的目的就是“力求建立一個(gè)以社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)為基礎(chǔ)，包括醫(yī)療福利和醫(yī)療救助的多層次的醫(yī)療保障體系”。2002年7月，副總理又對(duì)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展的問題做了兩次重要的批示，肯定了商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的成績，鼓勵(lì)大力發(fā)展商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。

較快的發(fā)展速度。由于醫(yī)療保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大，各家保險(xiǎn)公司采取比較謹(jǐn)慎的發(fā)展策略，主要以附加險(xiǎn)的形式辦理醫(yī)療險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其主要目的是為了提高公司聲譽(yù)、促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展和積累壽險(xiǎn)客戶。盡管如此，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)仍然取得長足的進(jìn)步。目前，國內(nèi)已有12家人壽保險(xiǎn)公司開展了各種商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。全國商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)收入從1996年的21億元增至2002年的122億元，年平均增幅達(dá)52％，其增長幅度遠(yuǎn)高于同期壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

一定的人才儲(chǔ)備。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)要求從業(yè)人員同時(shí)具備保險(xiǎn)和醫(yī)學(xué)方面的知識(shí)，對(duì)醫(yī)學(xué)、風(fēng)險(xiǎn)管理、市場(chǎng)調(diào)研、條款設(shè)計(jì)、市場(chǎng)推動(dòng)等方面有較深刻的了解。經(jīng)過這幾年的發(fā)展，我們已經(jīng)儲(chǔ)備了一定數(shù)量的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)專業(yè)人才，專業(yè)橫跨保險(xiǎn)、精算、統(tǒng)計(jì)、醫(yī)學(xué)、法律等學(xué)科。他們與美國、德國的醫(yī)療保險(xiǎn)專家多次在理論和實(shí)踐方面進(jìn)行合作，比較系統(tǒng)和全面的掌握了醫(yī)療保險(xiǎn)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、精算、風(fēng)險(xiǎn)控制等關(guān)鍵技術(shù)，并且在我國的農(nóng)村健康保險(xiǎn)、城市社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的實(shí)踐中取得了成功的經(jīng)驗(yàn)。

初步的產(chǎn)品開發(fā)能力。針對(duì)日益高漲的市場(chǎng)需求，近幾年各家保險(xiǎn)公司都在商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)方面進(jìn)行了有益的嘗試，目前已經(jīng)積累了一定的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，比較熟練地掌握了醫(yī)療保險(xiǎn)開發(fā)的精算理論和方法，具備了較強(qiáng)的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)能力。目前我國商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)上經(jīng)營的產(chǎn)品涉及國際上通行的多數(shù)類型和各種保障期限的產(chǎn)品，既有醫(yī)療費(fèi)用型保險(xiǎn)，又有定額給付型保險(xiǎn)，涉及的保障期限有終身、長期和短期，涉及的人群有嬰幼兒、大中小學(xué)生、職工、婦女和部分老年人，涉及的保障內(nèi)容有意外、殘疾、住院、手術(shù)、重大疾病、特種疾病和手術(shù)、門診等100多種產(chǎn)品，為保險(xiǎn)市場(chǎng)的不斷創(chuàng)新奠定了一定的基礎(chǔ)。

比較有效的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。我國商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)在幾十年的發(fā)展歷程中業(yè)已摸索出一套較粗放但又行之有效的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，無論是在定性風(fēng)險(xiǎn)控制方面還是在定量風(fēng)險(xiǎn)控制方面都取得了長足進(jìn)步。在定性控制方面，涉及到產(chǎn)品、銷售、核保、理賠等環(huán)節(jié)建立了一套專業(yè)的業(yè)務(wù)流程，經(jīng)過技術(shù)處理規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；在定量控制方面，建立了多角度的（即分機(jī)構(gòu)、分險(xiǎn)種、分人群等）動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并控制商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)營中的各種風(fēng)險(xiǎn)。

由此可見，我國商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)已經(jīng)具備了比較有利的發(fā)展條件，有能力在我國的醫(yī)療保障體系中發(fā)揮其重要作用。

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展需要解決的問題

但是，應(yīng)該看到我國商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展的還不成熟，仍然存在著阻礙其發(fā)展的多方面的現(xiàn)實(shí)困難：

財(cái)稅政策對(duì)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的支持力度不夠。目前，財(cái)稅問題也是制約商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展的一個(gè)主要因素。投保人購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)仍然不能享受稅收優(yōu)惠，個(gè)人及絕大部分團(tuán)體購買的醫(yī)療保險(xiǎn)的保費(fèi)都是在稅后支付，這不利于鼓勵(lì)團(tuán)體為員工購買醫(yī)療保險(xiǎn)，也不利于鼓勵(lì)個(gè)人為自己的健康投資。無疑會(huì)挫傷投保人購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的積極性、提高保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格、增加商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品的難度。

規(guī)范約束醫(yī)療機(jī)構(gòu)行為的法律法規(guī)不健全。長期以來形成的醫(yī)療服務(wù)主體的壟斷格局依然存在，加之我國人口眾多，醫(yī)療服務(wù)始終處于“賣方市場(chǎng)”，加劇了醫(yī)療費(fèi)用的上漲，促使道德風(fēng)險(xiǎn)滋生。降低商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，必須對(duì)醫(yī)療服務(wù)的提供方——醫(yī)院和醫(yī)生的行為進(jìn)行規(guī)范，使醫(yī)院和醫(yī)生在制定醫(yī)療方案的同時(shí)考慮到醫(yī)療成本的因素。醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)體制的配套改革與發(fā)展商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)相輔相成，兩者缺一不可。

專業(yè)化經(jīng)營醫(yī)療保險(xiǎn)的理念和方法還未深入人心。由于保險(xiǎn)本身的特殊性，它涉及到保險(xiǎn)人、投保人和醫(yī)療服務(wù)提供者三方關(guān)系，而醫(yī)療服務(wù)提供者的介入增加了醫(yī)療保險(xiǎn)管理的難度和復(fù)雜性。但我國目前沒有專門經(jīng)營醫(yī)療保險(xiǎn)的公司，醫(yī)療保險(xiǎn)都是壽險(xiǎn)公司在經(jīng)營，多數(shù)壽險(xiǎn)公司仍然沿用壽險(xiǎn)的管理方法、流程和理念來經(jīng)營醫(yī)療保險(xiǎn)，結(jié)果往往是導(dǎo)致保費(fèi)很高、保障很低，但保險(xiǎn)公司卻虧損。

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)專業(yè)人才資源儲(chǔ)備相對(duì)不足。醫(yī)療保險(xiǎn)的經(jīng)營要求從業(yè)人員必須對(duì)醫(yī)學(xué)、精算、風(fēng)險(xiǎn)管理、市場(chǎng)推動(dòng)等方面有較深的了解，而目前各保險(xiǎn)公司的醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理者卻并未具備這些多方面的知識(shí)。同時(shí)，保險(xiǎn)公司還缺乏高素質(zhì)的醫(yī)療保險(xiǎn)專業(yè)營銷人員，難以向客戶詳細(xì)解釋保險(xiǎn)條款，阻礙了業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大。而且保險(xiǎn)公司的基層缺乏醫(yī)療保險(xiǎn)專業(yè)核保人員，導(dǎo)致在醫(yī)療保險(xiǎn)逆選擇風(fēng)險(xiǎn)高的情況下難以保證核保質(zhì)量，增加了醫(yī)療保險(xiǎn)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)收集、整理和分析的體系有待完善。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)綜合性、技術(shù)性很強(qiáng)，它的險(xiǎn)種設(shè)計(jì)和經(jīng)營需要有周密的市場(chǎng)調(diào)研、大量的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)分析、嚴(yán)密的精算來支持。而我國商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)剛起步，積累的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)較少，目前都是以國外的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)作為精算的基礎(chǔ)，但由于投保人群特征的差異，數(shù)據(jù)必然有偏差，全盤照搬國外的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，勢(shì)必加大商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，給商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)發(fā)展埋下隱患。

為了使商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)成功的擔(dān)負(fù)起自己的歷史使命，針對(duì)阻礙商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)困難，我們提出相應(yīng)的政策措施：

內(nèi)部機(jī)制的建立

建立多層次的經(jīng)營機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)體系。為了發(fā)揮商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)在整個(gè)國家醫(yī)療保障體系中應(yīng)有的作用，必須建設(shè)好商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)營體系及其組織架構(gòu)。這個(gè)架構(gòu)中包括專業(yè)經(jīng)營主體——全國性專業(yè)性醫(yī)療保險(xiǎn)公司、專業(yè)管理主體——壽險(xiǎn)公司中成立的專業(yè)化醫(yī)療保險(xiǎn)管理部門、銷售主體——銷售醫(yī)療保險(xiǎn)為主的經(jīng)紀(jì)公司或機(jī)構(gòu)以及健康服務(wù)主體——承擔(dān)管理醫(yī)療服務(wù)提供網(wǎng)絡(luò)、費(fèi)用結(jié)算、后期客戶健康服務(wù)等工作的專業(yè)性健康管理公司，逐步形成“經(jīng)營—行銷—服務(wù)”一體化的專業(yè)性組織體系。

完善內(nèi)部管理制度和運(yùn)行機(jī)制。在行業(yè)中各經(jīng)營單位建立起自上而下的統(tǒng)一、規(guī)范、高效、便利的內(nèi)部業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、管理制度和運(yùn)行機(jī)制體系。包括全行業(yè)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、管理制度體系和運(yùn)行機(jī)制；建立起行業(yè)內(nèi)部信息交流和基礎(chǔ)研究體系。鑒于醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特性和醫(yī)療費(fèi)用支出的多邊性，在險(xiǎn)種費(fèi)率和保障責(zé)任上要求較大的靈活性和組合性，在風(fēng)險(xiǎn)控制上要求各類數(shù)據(jù)的多樣性和準(zhǔn)確性，因而，長期的基礎(chǔ)研究及必要的信息交流和利用，就成為發(fā)展商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)不可或缺的基礎(chǔ)工作。

建立健全多層次的人才培養(yǎng)體系。為培養(yǎng)出高素質(zhì)的醫(yī)療保險(xiǎn)專業(yè)化人才隊(duì)伍，應(yīng)建立以有關(guān)大學(xué)、研究機(jī)構(gòu)和各個(gè)經(jīng)營機(jī)構(gòu)為主體，其他專業(yè)管理協(xié)會(huì)為輔助的、多層次的醫(yī)療保險(xiǎn)專業(yè)人才教育培訓(xùn)體系。

建立科學(xué)高效的風(fēng)險(xiǎn)防范系統(tǒng)。醫(yī)療保險(xiǎn)的可控性經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)主要包括決策性風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)。它主要涉及業(yè)務(wù)開展中售前、售中和售后的各個(gè)環(huán)節(jié)。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范的重點(diǎn)在于根據(jù)現(xiàn)行政策，充分利用各種條件，制定合理發(fā)展戰(zhàn)略，調(diào)動(dòng)醫(yī)療服務(wù)提供者參與費(fèi)用控制的積極性；在業(yè)務(wù)開展的各個(gè)環(huán)節(jié)建立起相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。主要做好業(yè)務(wù)規(guī)劃制定、市場(chǎng)調(diào)研分析、經(jīng)營模式選擇、產(chǎn)品開發(fā)定位、核保和理賠、業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析、信息反饋等工作，最終實(shí)現(xiàn)既能開拓市場(chǎng)，又能控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)。

外在環(huán)境要求和配套政策支持

加強(qiáng)法律和財(cái)稅政策的支持。在構(gòu)建新的醫(yī)療保障體制的過程中，應(yīng)盡快明確商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的法律地位。政府的角色，主要是制定有利于商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展的財(cái)稅政策，根據(jù)經(jīng)營業(yè)務(wù)的性質(zhì)，確定不同的財(cái)稅待遇。稅收政策是政府支持商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)最主要的方法之一，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的財(cái)稅政策不僅對(duì)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的供需雙方具有雙重的調(diào)節(jié)功能，而且可以擴(kuò)大醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋面，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定。

第5篇：多層次醫(yī)療保險(xiǎn)體系范文

關(guān)鍵詞：新醫(yī)改 城鎮(zhèn)醫(yī)療保障體系 問題 對(duì)策

城鎮(zhèn)醫(yī)療保障體系是解決城鎮(zhèn)居民疾病后顧之憂，提高居民身體素質(zhì)和生活水平的重要保證，它的建設(shè)不僅包括醫(yī)療保障的供求雙方，而且還涉及到藥品、醫(yī)用器材供應(yīng)以及醫(yī)療保障等方面，是一項(xiàng)關(guān)系非常復(fù)雜的社會(huì)保障制度體系。城鎮(zhèn)醫(yī)療保障制度的完善與否，是衡量城鎮(zhèn)福利和居民生活水平的關(guān)鍵性指標(biāo)，在我國長達(dá)幾十年的醫(yī)療保險(xiǎn)改革中，城鎮(zhèn)醫(yī)療保障體系的構(gòu)建一直得不到完善。人們反應(yīng)的看病難、看病貴的現(xiàn)象，依舊得不到有效的解決。長期以來，我國醫(yī)患關(guān)系緊張，很大一部分要?dú)w咎于城鎮(zhèn)醫(yī)療保障體系的不完善，因此，當(dāng)前國家正在致力于推動(dòng)新型醫(yī)療改革，其目的就是要改變當(dāng)前人民看病難、看病貴的現(xiàn)狀，切實(shí)提高醫(yī)療保險(xiǎn)制度的實(shí)施效果，完善城鎮(zhèn)醫(yī)療保障體系，推動(dòng)社會(huì)主義和諧社會(huì)的全面發(fā)展。本文對(duì)現(xiàn)階段城鎮(zhèn)醫(yī)療保障體系存在的問題進(jìn)行分析，對(duì)提出新醫(yī)改背景下我國完善城鎮(zhèn)醫(yī)療保障體系的幾點(diǎn)對(duì)策。

一、現(xiàn)階段我國城鎮(zhèn)醫(yī)療保障體系存在的問題

（一）醫(yī)療保障金存在的問題

1、城鎮(zhèn)居民的所要繳納的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)的比例設(shè)置不合理。很據(jù)有關(guān)規(guī)定，城鎮(zhèn)居民的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用應(yīng)該由其所在單位和個(gè)人共同承擔(dān)，單位負(fù)責(zé)6%，個(gè)人負(fù)擔(dān)2%。但是在實(shí)際的繳納過程職工，單位繳納的費(fèi)用偏高，全國平均在7.5個(gè)百分點(diǎn)，一些地區(qū)甚至達(dá)到了10%-12%，這給企業(yè)帶來巨大的財(cái)政壓力，尤其是那些經(jīng)濟(jì)效益差的企業(yè)和財(cái)政吃緊的地區(qū)，認(rèn)繳水平太高，使得企業(yè)和地方財(cái)政無力承擔(dān)。

2、單基數(shù)籌集醫(yī)療統(tǒng)籌基金的方式容易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。單基數(shù)是指退休員工不需要繳納保險(xiǎn)費(fèi)用，他們的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)由原單位和在職員工分擔(dān)。隨著退休人數(shù)的不斷增加，在職員工所承擔(dān)的籌資負(fù)擔(dān)過重，導(dǎo)致企業(yè)的財(cái)政出現(xiàn)危機(jī)。

3、基本醫(yī)療保障險(xiǎn)統(tǒng)籌基金支付設(shè)置了最高限額，這就弱化了城鎮(zhèn)醫(yī)療保障體系的功能。同時(shí)，起付標(biāo)準(zhǔn)不穩(wěn)定，一般的起付線是按照當(dāng)?shù)厣夏曷毠て骄べY的10%確定的，隨著工資水平的增加，起付線也隨著升高，導(dǎo)致個(gè)人的負(fù)擔(dān)越來越重。

（二）現(xiàn)行醫(yī)療保障制度存在缺陷，法律、法規(guī)不完善

現(xiàn)階段，我國城鎮(zhèn)醫(yī)療保障制度存在很大漏洞，例如當(dāng)事人只要支付非常少的一部分費(fèi)用，就可以在不超過統(tǒng)籌基金最高限額的情況下，任意的使用自己的醫(yī)藥費(fèi)，醫(yī)?？ǖ某钟姓呖赡芘c某些醫(yī)生聯(lián)手騙取國家的醫(yī)保資金。另外，醫(yī)保卡的使用并不要求本人到場(chǎng)，這就很容易導(dǎo)致醫(yī)?？ū欢嗳耸褂玫默F(xiàn)象。雖然我國對(duì)醫(yī)療保障基金的使用和管理制定了一些法律、法規(guī)，但是，這些法律法規(guī)多由政府的一些部門制定，立法規(guī)格不高，法制不健全。到目前為止，我國還沒有形成完善的醫(yī)保法律體系，無法為城鎮(zhèn)醫(yī)療保障體系的建設(shè)提供充分的法律援助。

二、新醫(yī)改背景下加強(qiáng)我國城鎮(zhèn)醫(yī)療保障體系的對(duì)策

（一）完善醫(yī)療保障金的使用，構(gòu)建起良性運(yùn)行的機(jī)制

加強(qiáng)城鎮(zhèn)醫(yī)療保障體系的建設(shè)，首先應(yīng)該對(duì)醫(yī)療保障金的運(yùn)行機(jī)制進(jìn)行構(gòu)建。第一，國家應(yīng)該加開醫(yī)療保障稅。醫(yī)療保障稅的計(jì)稅依據(jù)和稅目稅率應(yīng)該根據(jù)不同地區(qū)的特點(diǎn)差別對(duì)待，根據(jù)地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平，實(shí)行差別化的醫(yī)療保障。第二要增加醫(yī)療保障金的籌備渠道，保證資金的充足。為了保證醫(yī)療保障金的安全準(zhǔn)備，國家可以在每年收取的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)中提取一定比例，作為醫(yī)療保障金的安全準(zhǔn)備；同時(shí)，國家應(yīng)該逐年提高社會(huì)醫(yī)療保障金的預(yù)算額，鼓勵(lì)企業(yè)和個(gè)人為醫(yī)療保障金捐款等。第三，要建立醫(yī)療保障金增值機(jī)制，有效的對(duì)保障金進(jìn)行管理和運(yùn)作，防止保障金的貶值，并盡可能的想辦法使其增值。

（二）完善立法，為城鎮(zhèn)醫(yī)療保障體系的建設(shè)提供法律支持

隨著新型醫(yī)療保險(xiǎn)改革的不斷深入，城鎮(zhèn)醫(yī)療保障體系的建設(shè)受到政府部門和社會(huì)各界的普遍重視，但是畢竟其仍處在試點(diǎn)階段，有很多的制度和措施還不夠完善，因此，完善相關(guān)法律制度，對(duì)完善城鎮(zhèn)醫(yī)療保障體系的建設(shè)具有重要的作用。根據(jù)我國城鎮(zhèn)醫(yī)療保障體系建設(shè)的現(xiàn)狀，筆者認(rèn)為應(yīng)該對(duì)我國城鎮(zhèn)居民和城鎮(zhèn)職工的社會(huì)保障分別立法，由國家制定統(tǒng)一的城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保障法，并以此為依據(jù)，規(guī)定城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保障制度的法定地位。堅(jiān)持國家支持的原則，明確的規(guī)定政府實(shí)施新型城鎮(zhèn)醫(yī)療保障制度的職責(zé)范圍和建立各級(jí)地方政府的分工機(jī)制，為城鎮(zhèn)醫(yī)療保障體系的建設(shè)指明方向。

（三）推進(jìn)多層次醫(yī)療保障體系的建設(shè)

在完善城鎮(zhèn)醫(yī)療保障體系的過程中，應(yīng)該注意建立多層次、多種形式和覆蓋面全、制度銜接緊密的保障體系。一是要建立和健全公務(wù)員的醫(yī)療補(bǔ)助制度；二是要建立學(xué)生醫(yī)療保障制度；三是解決好退伍軍人、離退人員、傷殘等特殊人群的醫(yī)療保障制度；四是要充分發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)在城鎮(zhèn)醫(yī)療保障體系的作用，提高醫(yī)療保障的水平。只有構(gòu)建一個(gè)多層次、覆蓋全部城鎮(zhèn)居民的城鎮(zhèn)居民保障體系，才能真正的提高城鎮(zhèn)居民的醫(yī)療保障水平。

三、結(jié)語

隨著新型醫(yī)療保險(xiǎn)改革的不斷推進(jìn)，建設(shè)完善的城鎮(zhèn)保障體系，對(duì)于解決居民疾病的后顧之憂，提高人們的生活水平具有重要的意義。因此，必須完善立法，構(gòu)建醫(yī)療保障金的運(yùn)行機(jī)制，建立多層次的城鎮(zhèn)醫(yī)療保障體系，切實(shí)提高城鎮(zhèn)居民的醫(yī)療保障水平。

參考文獻(xiàn)：

第6篇：多層次醫(yī)療保險(xiǎn)體系范文

但現(xiàn)行的城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)基于“低水平、廣覆蓋”原則，這就意味著基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度對(duì)各類人群的醫(yī)療保障將主要體現(xiàn)社會(huì)的公平原則，而難以充分照顧不同人群的現(xiàn)實(shí)差別，難以滿足多層次的醫(yī)療需求。盡管相對(duì)統(tǒng)籌基金支付而言，個(gè)人負(fù)擔(dān)比例較小，但對(duì)有些長期患慢性病和大病的職工和家庭來說，還是有相當(dāng)大的困難。這就需要建立包括企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)在內(nèi)的多層次醫(yī)療保障體系加以解決。因此在推進(jìn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的同時(shí)，需要同步發(fā)展企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，從而促進(jìn)醫(yī)療保障制度的進(jìn)一步完善。企業(yè)通過建立補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，更能體現(xiàn)企業(yè)對(duì)職工的關(guān)心，有利于企業(yè)的凝聚力、向心力，也有利于企業(yè)的深化改革，促進(jìn)企業(yè)的不斷發(fā)展，解除職工對(duì)醫(yī)療的后顧之憂。

企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的建立

基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革是一項(xiàng)政策性強(qiáng)、涉及面廣、技術(shù)難度大、與廣大職工息息相關(guān)的工作，加上醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革中有些政策和機(jī)制目前仍不完善，醫(yī)療衛(wèi)生體制改革和藥品生產(chǎn)流通領(lǐng)域體制改革滯后的原因，考慮到醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革可能給部分職工帶來的個(gè)人負(fù)擔(dān)加重的矛盾，分解、分散職工因患病所承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，為穩(wěn)定職工隊(duì)伍，減弱職工對(duì)醫(yī)療改革的心理障礙，有利于基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的順利推進(jìn)，因此在2005年參加屬地基本醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，路局同步實(shí)施了由企業(yè)內(nèi)部自行管理的企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。建立企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)既是樹立以人為本，構(gòu)建和諧企業(yè)的需要，也是企業(yè)改革的現(xiàn)實(shí)需求，對(duì)企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展是非常必要的。

企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)方案科學(xué)合理的制定，應(yīng)把握以下幾點(diǎn)：

與基本醫(yī)療保險(xiǎn)政策的銜接。企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是在基本醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上建立的，結(jié)合本企業(yè)的特點(diǎn)及實(shí)際情況設(shè)計(jì)方案，在制定每一項(xiàng)具體細(xì)則時(shí)都要考慮到能否與基本醫(yī)療保險(xiǎn)銜接的問題，同時(shí)，還要注意企業(yè)內(nèi)不同地區(qū)間的平衡。這就要求對(duì)各地區(qū)基本醫(yī)療保險(xiǎn)政策進(jìn)行詳細(xì)分析，找出其共同點(diǎn)及不同點(diǎn)，確保制定的政策既嚴(yán)密又有可操作性。

向弱勢(shì)群體傾斜?；踞t(yī)療保險(xiǎn)屬地化管理以后，醫(yī)療待遇下降最大的是退休人員和即將退休的人員，再就是慢性病和大病人員，這部分人群是最需要企業(yè)給予補(bǔ)助的弱勢(shì)群體。因此，在制定政策時(shí)應(yīng)向弱勢(shì)群體給予適當(dāng)傾斜。

資金的合理使用。企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)資金必須集中統(tǒng)籌使用，單獨(dú)建帳管理，不設(shè)立個(gè)人帳戶。要使有限的基金發(fā)揮最大作用，要保證基金的合理分配及運(yùn)行方式，這就需要對(duì)每項(xiàng)細(xì)則的支出進(jìn)行科學(xué)的測(cè)算，量入為出，從而保證企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度能夠平穩(wěn)運(yùn)行。

企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度的完善

每一項(xiàng)政策在執(zhí)行過程中都有一個(gè)逐步完善的過程，隨著基本醫(yī)療保險(xiǎn)政策的不斷調(diào)整、完善，企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度在實(shí)踐過程中也需要不斷探索和完善。

完善個(gè)人自付比例。個(gè)人自付比例是控制醫(yī)療費(fèi)用不合理上漲設(shè)置的防火墻，企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)方案制訂應(yīng)考慮到職工人數(shù)、退休占比、平均年齡等基礎(chǔ)信息的變化，及個(gè)人帳戶平均水平及基本醫(yī)療保險(xiǎn)政策的調(diào)整，確定合理的個(gè)人負(fù)擔(dān)水平。應(yīng)體現(xiàn)合理負(fù)擔(dān)原則，這樣既有利于規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)，抑制不合理費(fèi)用支出，同時(shí)也有利于提高參保人員的保障意識(shí)。按照企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)基金“以收定支、收支平衡、略有節(jié)余”的原則，完善各類人員個(gè)人自付比例，避免出現(xiàn)過度醫(yī)療。

設(shè)立封頂線。企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)基金是路局集中統(tǒng)籌，相對(duì)統(tǒng)籌面較小，基金承受能力有限，為減少基金的風(fēng)險(xiǎn)程度，維持企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展。企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)設(shè)立最高封頂限額，不能一包到底，封頂線上的醫(yī)療費(fèi)用由工會(huì)醫(yī)療互助保障金分擔(dān)，同時(shí)應(yīng)鼓勵(lì)個(gè)人參加多種保險(xiǎn)，逐步轉(zhuǎn)變職工一切靠企業(yè)的觀念，增強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)，使職工的疾病風(fēng)險(xiǎn)得到多層次的分擔(dān)。

嚴(yán)格審核制度。加強(qiáng)企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)審核，完善審核流程，實(shí)行車間-站段-社保中心分別負(fù)責(zé)錄入-復(fù)核提交-復(fù)審，層層把關(guān)。設(shè)立交叉初審復(fù)核、高額費(fèi)用集體審核制度。嚴(yán)格票據(jù)管理，控制超范圍、超劑量、超時(shí)間、超療程用藥以及過度治療現(xiàn)象。嚴(yán)厲杜絕開大處方藥、做大檢查，開假證明、冒名頂替等弄虛作假作為。

完善補(bǔ)充醫(yī)保信息系統(tǒng)建設(shè)。企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)信息系統(tǒng)建設(shè)是做好日常工作的保障，隨著企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度不斷完善，補(bǔ)充醫(yī)保的工作量也逐年加大，僅2011年報(bào)銷2萬余人次，審核發(fā)票20多萬張，這樣的工作量沒有功能完善的信息系統(tǒng)做支撐無法完成。必須高度重視補(bǔ)醫(yī)系統(tǒng)建設(shè)，不斷完善各功能模塊，充實(shí)個(gè)人基本信息。使醫(yī)療費(fèi)用的支付更加客觀、標(biāo)準(zhǔn)、透明，減少人為因素的干擾。

企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)運(yùn)行中應(yīng)注意的幾個(gè)問題

協(xié)調(diào)好與工會(huì)互助醫(yī)療關(guān)系。建立企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度的同時(shí)，應(yīng)積極與由工會(huì)開展的大病救助、互助醫(yī)療等做好對(duì)接，特別對(duì)一些癌癥、器官移植、血液透析等重大疾病職工，僅靠補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是不夠的，要完善企業(yè)醫(yī)療保障體系，使職工的疾病風(fēng)險(xiǎn)得到多層次的分擔(dān)。

強(qiáng)化企業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)人員專業(yè)力量。補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)行內(nèi)部管理，從政策宣傳、報(bào)銷材料收集、粘貼、錄入、上報(bào)、審核、資金撥付、到報(bào)銷款發(fā)放到職工，每個(gè)環(huán)節(jié)都不能馬虎，關(guān)系到職工的切身利益，要建設(shè)一支過硬的醫(yī)療保險(xiǎn)工作隊(duì)伍。企業(yè)缺少醫(yī)療專業(yè)人員，可適當(dāng)聘請(qǐng)醫(yī)療衛(wèi)生部門的專業(yè)人員作為顧問，對(duì)醫(yī)療費(fèi)用支付較高的疾病進(jìn)行把關(guān)。

第7篇：多層次醫(yī)療保險(xiǎn)體系范文

首先商業(yè)保險(xiǎn)能分擔(dān)政府社會(huì)保障職能，減輕財(cái)政的壓力?，F(xiàn)代商業(yè)保險(xiǎn)，尤其是人身保險(xiǎn)如新型人壽保險(xiǎn)和各種健康保險(xiǎn)，可以實(shí)現(xiàn)社會(huì)保障功能，社會(huì)成員購買商業(yè)保險(xiǎn)的行為在很大程度上減少了政府的社會(huì)保障壓力，通過其實(shí)現(xiàn)社會(huì)保障職能比政府財(cái)政行為更具有經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)，并且使政府受益。其次商業(yè)保險(xiǎn)能滿足各種社會(huì)保障需要。一方面，人口老齡化的趨勢(shì)以及醫(yī)療費(fèi)用的逐年上漲更是激發(fā)了社會(huì)公眾對(duì)保險(xiǎn)的強(qiáng)烈需求。另一方面，由于社會(huì)保險(xiǎn)險(xiǎn)種少，可供選擇的余地小，無法滿足人們對(duì)未來經(jīng)濟(jì)保障不同需求，商業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn)是保險(xiǎn)險(xiǎn)種多，保障范圍廣，能滿足各類人群對(duì)保險(xiǎn)的特殊需求。最后商業(yè)保險(xiǎn)能發(fā)揮社會(huì)穩(wěn)定器的功能，對(duì)促進(jìn)社會(huì)和諧與公正、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定起到了較好作用，有助于全體社會(huì)成員規(guī)避社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，獲得生活保障。

二、湖湘地區(qū)社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)融合問題的制度管理

我省對(duì)社會(huì)保障體系問題出臺(tái)了一系列政策措施，也制定了很多相關(guān)的規(guī)定和辦法。如，為確保企業(yè)職工的切身利益，制定了《湖南省人民政府關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》;為推進(jìn)我省城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)參保工作而制定的《醫(yī)療費(fèi)用結(jié)算暫行規(guī)定》、《門診大病醫(yī)療管理暫行規(guī)定》、《參保繳費(fèi)暫行規(guī)定》等規(guī)定。但是在不扣除價(jià)格指數(shù)的情況下，2008～2013年的5年中，湖南省人均居民消費(fèi)支出仍然低于全國平均水平，在全國31個(gè)省市中排位也較為落后。因此，需要建立覆蓋城鄉(xiāng)居民的社會(huì)保障體系，提高社會(huì)保障水平。所以結(jié)合我省現(xiàn)狀，探討我省社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)融合情況下的制度安排與治理對(duì)策尤為重要。

(一)社會(huì)保險(xiǎn)方面的制度管理

首先，推進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的改革。根據(jù)發(fā)展多層次社會(huì)保險(xiǎn)制度的宏觀要求，在完善社會(huì)保險(xiǎn)制度的同時(shí)，要盡快完善對(duì)企業(yè)年金的扶持政策，尤其是稅收政策。國際上發(fā)達(dá)國家企業(yè)年金發(fā)展非常迅速，已成為社會(huì)保障體系的重要支柱，一個(gè)重要原因在于政府給予很大的稅收政策優(yōu)惠與支持。就企業(yè)年金而言，在企業(yè)年金的繳費(fèi)階段，國外發(fā)達(dá)國家一般規(guī)定15%左右的保險(xiǎn)繳費(fèi)享受稅收優(yōu)惠，而我國僅為4%，湖南作為中部地區(qū)，結(jié)合近幾年企業(yè)職工平均工資增長加快的實(shí)際，有必要提高此優(yōu)惠比例，以加快統(tǒng)一全國城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度建設(shè)的步伐。其次，推進(jìn)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的改革。目前的新醫(yī)保制度與傳統(tǒng)醫(yī)保相比，確實(shí)改革的力度加大了，但是仍存在個(gè)人比例負(fù)擔(dān)還是過高、醫(yī)患矛盾突出、監(jiān)管與運(yùn)營模糊等問題。今后的醫(yī)保改革方向應(yīng)做到醫(yī)藥分離、監(jiān)管與運(yùn)營分離、建立合理的分配機(jī)制和責(zé)任追究機(jī)制。

(二)商業(yè)保險(xiǎn)方面的制度管理

應(yīng)加大商業(yè)保險(xiǎn)企業(yè)與政府有關(guān)部門的溝通力度。目前，商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)都面臨一些政策性的困難，在部分地區(qū)還存在與社會(huì)保障局等有關(guān)政府部門在保障類別上有一定沖突，商業(yè)保險(xiǎn)需要與政府有關(guān)部門進(jìn)行充分的合作與溝通，各司其職，共同發(fā)揮作用。在社會(huì)保障體系建設(shè)中，盡可能地將商業(yè)保險(xiǎn)的市場(chǎng)機(jī)制引入到社會(huì)保障體系中來，降低社會(huì)保險(xiǎn)的營運(yùn)成本與相關(guān)費(fèi)用，提高社會(huì)保險(xiǎn)的經(jīng)辦效率，從而使投保人成為真正的受益者。

三、湖湘地區(qū)社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)融合問題的體系建設(shè)

西方推行社會(huì)保險(xiǎn)的共同特點(diǎn)是利用行政手段，建立多層次的保險(xiǎn)體系。以此為參照系，根據(jù)我省實(shí)際情況，參考湛江模式，可將商業(yè)保險(xiǎn)引入社會(huì)保障體系，通過保險(xiǎn)公司提供大額補(bǔ)充養(yǎng)老和醫(yī)療等保險(xiǎn)險(xiǎn)種，讓群眾得到更大的經(jīng)濟(jì)利益保障。首先，商業(yè)保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)做好社會(huì)保險(xiǎn)缺陷的彌補(bǔ)工作，搞好險(xiǎn)種開發(fā)和服務(wù)。根據(jù)我省地區(qū)區(qū)域、不同層次、不同人群對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求情況，設(shè)計(jì)出科學(xué)合理的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，彌補(bǔ)社會(huì)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種不足和金額不足之處，擬定切實(shí)可行的實(shí)施細(xì)則，使養(yǎng)老保險(xiǎn)，健康保險(xiǎn)等各類保障型的產(chǎn)品能夠被市場(chǎng)所接受，實(shí)現(xiàn)商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的“雙贏”。其次，參考湛江模式，實(shí)現(xiàn)二者保險(xiǎn)在技術(shù)上和方法上的互相滲透。2009年湛江市新農(nóng)合與城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)并軌運(yùn)行，為了進(jìn)一步改善“并軌”后醫(yī)保報(bào)銷手續(xù)煩瑣、醫(yī)療資源配置不均、政府管理成本居高不下等狀況，湛江市決定引入商業(yè)手段，為城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)和補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)提供一體化管理和服務(wù)。保險(xiǎn)公司向全市居民提供包括基本醫(yī)療、補(bǔ)充醫(yī)療、健康管理、商業(yè)健康保險(xiǎn)等政策咨詢服務(wù)。“湛江模式”在轉(zhuǎn)變政府職能、借助第三方的專業(yè)優(yōu)勢(shì)、效率優(yōu)勢(shì)、創(chuàng)新公共服務(wù)提供方式等方面起到了示范作用，無疑將引導(dǎo)我省更加注重從制度、機(jī)制層面研究保險(xiǎn)業(yè)在服務(wù)新醫(yī)改中的積極作用，為推廣“湛江模式”爭(zhēng)取更大的政策支持。在我省，社會(huì)保險(xiǎn)應(yīng)該借鑒運(yùn)用商業(yè)保險(xiǎn)的某些原理和技術(shù)手段來改變目前局面。如在養(yǎng)老保險(xiǎn)方面，商業(yè)保險(xiǎn)擁有經(jīng)驗(yàn)豐富的精算師，可準(zhǔn)確厘定繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和給付水平，根據(jù)精算原理保證養(yǎng)老金的穩(wěn)健運(yùn)用和給付安全，這些都可供社會(huì)保險(xiǎn)借鑒。最后，建立多層次多元化的社會(huì)保險(xiǎn)體系，加強(qiáng)相關(guān)市場(chǎng)主體的建設(shè)。一是整合我省城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。將現(xiàn)有分散的城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)、城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)、機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)進(jìn)行整合，凡達(dá)到退休年齡的，人人都應(yīng)享有基礎(chǔ)養(yǎng)老保險(xiǎn)金。二是做好醫(yī)療保險(xiǎn)制度的設(shè)計(jì)。對(duì)有固定職業(yè)的人群，其部分資金可用作家庭中小孩的參保費(fèi)用;對(duì)城鄉(xiāng)沒有職業(yè)的群體家庭，采取政府補(bǔ)助為主、個(gè)人適當(dāng)繳費(fèi)的辦法;對(duì)家庭條件特別困難的，納入城鄉(xiāng)醫(yī)療救助范圍;支持健康教育和預(yù)防保健工作，推動(dòng)醫(yī)療保險(xiǎn)制度向健康保障制度方向轉(zhuǎn)化。三是鼓勵(lì)多元化多層次的社會(huì)保險(xiǎn)。采取措施引導(dǎo)企業(yè)建立補(bǔ)充社會(huì)保險(xiǎn);鼓勵(lì)個(gè)人購買商業(yè)保險(xiǎn);建立“養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)+企業(yè)年金+商業(yè)保險(xiǎn)+個(gè)人儲(chǔ)蓄”等多層次的養(yǎng)老保障制度以及“醫(yī)療社會(huì)保險(xiǎn)+企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)+商業(yè)健康保險(xiǎn)”等多層次的醫(yī)療保障制度。四是加強(qiáng)社會(huì)保障管理和信息化平臺(tái)建設(shè)。盡快出臺(tái)社會(huì)保險(xiǎn)基金投資運(yùn)行管理辦法，理順資本市場(chǎng)機(jī)制。開發(fā)全省統(tǒng)一的城鄉(xiāng)社會(huì)保障信息服務(wù)軟件，加快建設(shè)項(xiàng)目齊全、功能完備、全省聯(lián)網(wǎng)的社會(huì)保障信息管理系統(tǒng)。社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)都遵循風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的目標(biāo)，會(huì)更加重視風(fēng)險(xiǎn)控制，有效提高社會(huì)保險(xiǎn)的管理水平，同時(shí)加強(qiáng)社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)各險(xiǎn)種之間的協(xié)調(diào)和平衡，減少財(cái)政支付的風(fēng)險(xiǎn)。

四、構(gòu)建湖湘地區(qū)社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)融合的具體運(yùn)行模式

(一)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)與商業(yè)生存保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)的互動(dòng)模式

由于社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金缺乏保值、增值的機(jī)制，而商業(yè)保險(xiǎn)公司的投資渠道日益完善，可以將社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金委托商業(yè)保險(xiǎn)公司投資運(yùn)營，因?yàn)樯虡I(yè)保險(xiǎn)可以利用其自身優(yōu)勢(shì)管理法定養(yǎng)老基金，與基金公司一同管理養(yǎng)老保險(xiǎn)金。人口老齡化趨勢(shì)日益增加，隨著退休隊(duì)伍的逐漸龐大和生活水平的逐漸提高，商業(yè)生存保險(xiǎn)和分紅保險(xiǎn)為退休金提供了除社會(huì)保險(xiǎn)以外的重要資金來源。另外，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)分擔(dān)機(jī)制不合理，主要表現(xiàn)是用人單位繳納比例過高，如果大力發(fā)展商業(yè)生存保險(xiǎn)和分紅保險(xiǎn)，既會(huì)減輕企業(yè)的繳費(fèi)負(fù)擔(dān)，也會(huì)減輕國家財(cái)政的負(fù)擔(dān)。因?yàn)樯虡I(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)充優(yōu)勢(shì)在于:在養(yǎng)老保險(xiǎn)的層面上，商業(yè)保險(xiǎn)的生存保險(xiǎn)和分紅保險(xiǎn)完全可以實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老金的保障功能，在一定經(jīng)濟(jì)能力前提下，個(gè)人投保分紅保險(xiǎn)，除了定期收益外，還可以獲得保險(xiǎn)公司的分紅收益，具有增值保值功能，在年老后按合同約定每月領(lǐng)取養(yǎng)老金。商業(yè)保險(xiǎn)在繳納與領(lǐng)取上比社會(huì)保險(xiǎn)靈活很多，不受地域限制。作為年老有詳細(xì)規(guī)劃的人而言，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)只是一種基本保障，而商業(yè)保險(xiǎn)則可以提供全面的保障。但是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)比例高，不是每人都能承受的，所以社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)兩者相互協(xié)調(diào)、相互補(bǔ)充是完全有必要的。

(二)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)與商業(yè)健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)的互動(dòng)模式

由于社會(huì)公共醫(yī)療費(fèi)用高漲導(dǎo)致看病難、看病貴，需要商業(yè)保險(xiǎn)開發(fā)并推廣短期健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)，以補(bǔ)償居民的醫(yī)療費(fèi)用支出。隨著物質(zhì)條件的改善，消費(fèi)者更加注重日常的健康護(hù)理，因此，商業(yè)保險(xiǎn)公司提供的健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)等險(xiǎn)種成為社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的重要補(bǔ)充。另外，農(nóng)民工異地醫(yī)療報(bào)銷難，商業(yè)保險(xiǎn)公司也可以據(jù)此推廣出適合這一群體的保險(xiǎn)品種。目前湖南新農(nóng)合雖然參保人數(shù)眾多，但是人均籌資標(biāo)準(zhǔn)還是比較低，不能滿足廣大群眾所有醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷的要求，特別是對(duì)高收入階層和特別需要保障的人員來說，可能杯水車薪。因此，購買商業(yè)健康保險(xiǎn)和商業(yè)人身意外傷害保險(xiǎn)就是他們明智的選擇，可以彌補(bǔ)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)不足的缺陷。商業(yè)保險(xiǎn)公司可以大力推廣短期健康保險(xiǎn)和團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)。

(三)社會(huì)工傷保險(xiǎn)與意外傷害保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)等的互動(dòng)模式

第8篇：多層次醫(yī)療保險(xiǎn)體系范文

就業(yè)和社會(huì)保障是重大的民生問題。加快推進(jìn)就業(yè)和社會(huì)保障制度改革，對(duì)于更好保障和改善民生、促進(jìn)社會(huì)公平正義具有十分重要的意義。黨的十八屆三中全會(huì)從戰(zhàn)略和全局的高度，提出“健全促進(jìn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)體制機(jī)制”“建立更加公平可持續(xù)社會(huì)保障制度”，并作出了重大改革部署。

推動(dòng)就業(yè)領(lǐng)域改革，主要任務(wù)就是建立“兩個(gè)機(jī)制”、健全“兩項(xiàng)制度”、完善“兩個(gè)體系”。建立“兩個(gè)機(jī)制”，就是要建立經(jīng)濟(jì)發(fā)展和擴(kuò)大就業(yè)的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，形成政府激勵(lì)創(chuàng)業(yè)、社會(huì)支持創(chuàng)業(yè)、勞動(dòng)者勇于創(chuàng)業(yè)新機(jī)制;健全“兩項(xiàng)制度”，就是要健全政府促進(jìn)就業(yè)責(zé)任制度，健全公平就業(yè)制度;完善“兩個(gè)體系”，就是要進(jìn)一步完善城鄉(xiāng)均等的公共就業(yè)創(chuàng)業(yè)服務(wù)體系，構(gòu)建勞動(dòng)者終身職業(yè)培訓(xùn)體系。圍繞推進(jìn)上述改革，今年出臺(tái)了促進(jìn)高校畢業(yè)生就業(yè)創(chuàng)業(yè)的政策措施，啟動(dòng)實(shí)施了新一輪大學(xué)生創(chuàng)業(yè)引領(lǐng)計(jì)劃。下一步的改革重點(diǎn)是：制定新一輪就業(yè)創(chuàng)業(yè)政策，指導(dǎo)有條件的地區(qū)開展政府購買基層公共管理和社會(huì)服務(wù)崗位吸納高校畢業(yè)生就業(yè)試點(diǎn);修訂全國統(tǒng)一的就業(yè)失業(yè)登記管理辦法;規(guī)范招用人制度，努力消除各種就業(yè)歧視，等等。

推進(jìn)社會(huì)保障制度改革，包括基本制度改革、可持續(xù)發(fā)展、多層次體系建設(shè)三個(gè)方面?；局贫雀母?，主要是以養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革為重點(diǎn)，整合城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度，完善社會(huì)保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)和參保繳費(fèi)政策等;可持續(xù)發(fā)展，主要針對(duì)待遇確定和正常調(diào)整、社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)率、經(jīng)辦管理服務(wù)、社會(huì)保障財(cái)政投入、社?；鹜顿Y運(yùn)營等方面進(jìn)行改革;多層次體系建設(shè)，就是要進(jìn)一步加快發(fā)展企業(yè)年金、職業(yè)年金等補(bǔ)充社會(huì)保險(xiǎn)，建立完善大病醫(yī)療救助制度等。今年，已經(jīng)制定實(shí)施了統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度、城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度銜接辦法、企業(yè)年金職業(yè)年金個(gè)人所得稅辦法等重要的改革性文件，啟動(dòng)實(shí)施了以養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)為重點(diǎn)的全民參保登記計(jì)劃。下一步，重點(diǎn)是研究制定機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革方案，全面推進(jìn)城鄉(xiāng)居民大病醫(yī)療保險(xiǎn)，完善醫(yī)療保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移接續(xù)政策，加強(qiáng)和改進(jìn)異地就醫(yī)結(jié)算管理服務(wù)。

（作者系人力資源和社會(huì)保障部部長）

第9篇：多層次醫(yī)療保險(xiǎn)體系范文

[關(guān)鍵詞]社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)；綜述；立法；模式；農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)

中圖分類號(hào)：F840.684 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)號(hào)：A 文章編號(hào)：2306-1499（2013）07

1.引言

醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革是完善社會(huì)保障制度的一項(xiàng)重要工作，改革的成效直接關(guān)系到廣大人民群眾的切身利益和社會(huì)穩(wěn)定。我國于20世紀(jì)50年代初建立的城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)制度，在保障國民的身體健康、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定等方面起到了重要的作用。但是，隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的確立、人口老齡化的到來及國有企業(yè)改革的不斷深化，這一帶有計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下濃厚的“大鍋飯”特征和高福利色彩的制度已顯示出越來越多的缺陷，由此看來，目前醫(yī)療保險(xiǎn)制度已成為制約我國改革順利進(jìn)行的重要因素，醫(yī)療保險(xiǎn)制度的改革迫在眉睫。為此，本文對(duì)我國現(xiàn)階段醫(yī)療保險(xiǎn)的研究成果進(jìn)行了歸納總結(jié)，旨在為進(jìn)一步研究探討提供依據(jù)，最終為我國醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策。

從目前來看，我國學(xué)者在有關(guān)醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革的研究成果主要集中在以下幾個(gè)方面。

2.醫(yī)療保險(xiǎn)立法的研究

醫(yī)療保險(xiǎn)是社會(huì)保障體系的重要組成部分，也是五大社會(huì)保險(xiǎn)中難度最大的一個(gè)險(xiǎn)種。由于缺乏相應(yīng)的法規(guī)和約束力，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)體系已產(chǎn)生了種種弊端。醫(yī)療保險(xiǎn)立法的相對(duì)滯后，必將影響我國醫(yī)療保險(xiǎn)管理工作向縱深發(fā)展。目前，從我國醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)踐積累的經(jīng)驗(yàn)來看，

醫(yī)療保險(xiǎn)立法條件已基本成熟；從醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展所面臨的問題來看，醫(yī)療保險(xiǎn)立法也已迫在眉睫。然而，這必須要立足基本國情，借鑒當(dāng)前世界各國在醫(yī)療保險(xiǎn)立法方面的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，并且在國務(wù)院[1998]44號(hào)《關(guān)于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的決定》（以下簡(jiǎn)稱《決定》）的基礎(chǔ)上，制定一部具有中國特色的醫(yī)療保險(xiǎn)法。為此，提出如下建議： （1）醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)在《決定》的基礎(chǔ)上，充實(shí)一些新的內(nèi)容，如制定《中華人民共和國全民基本醫(yī)療保障法》、《醫(yī)療保障法》； （2）通過立法建立多層次的城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)體系； （3）通過立法規(guī)范和完善統(tǒng)賬結(jié)合的基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金模式；（4）通過立法建立健全基本醫(yī)療保險(xiǎn)監(jiān)管體制； （5）通過立法建立健全以籌資互助式合作醫(yī)療保險(xiǎn)為基礎(chǔ)、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)為補(bǔ)充的醫(yī)療保險(xiǎn)體系。

醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋面是指醫(yī)療保險(xiǎn)制度的實(shí)施范圍，通俗地講就是享受醫(yī)療保險(xiǎn)的主體范圍。在不同情況下不同形式的醫(yī)療保險(xiǎn)制度各有其不同的覆蓋面。1998年11月，吳邦國副總理在全國城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)制度會(huì)議上指出，醫(yī)療保險(xiǎn)改革應(yīng)堅(jiān)持“低水平，廣覆蓋”的原則。目前，我國醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋率低，覆蓋面很不完全，還不能真正達(dá)到醫(yī)療保險(xiǎn)的目的。絕大部分低收入的城鎮(zhèn)居民和農(nóng)民還沒有被納入到醫(yī)療保險(xiǎn)體系中，所以醫(yī)療保險(xiǎn)還沒有真正實(shí)現(xiàn)分散風(fēng)險(xiǎn)的功能。研究人員就擴(kuò)大醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋面的必要性已達(dá)成了共識(shí)，但就擴(kuò)大覆蓋面的方法有以下建議：

（1）設(shè)定標(biāo)準(zhǔn)，降低納入門檻； （2）建立和發(fā)展各種補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)； （3）完善現(xiàn)有基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度，擴(kuò)大醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋率；（4）適應(yīng)不同人群多方面的醫(yī)療需求，逐步建立多種形式、不同層次的醫(yī)療保障體系； （5）確定合理的費(fèi)用分擔(dān)機(jī)制。

3.醫(yī)療保險(xiǎn)基金籌集和運(yùn)營的研究

3.1醫(yī)療保險(xiǎn)資金的籌集方式

基金是醫(yī)療保險(xiǎn)的核心，也是確保醫(yī)療保險(xiǎn)正常運(yùn)行的前提條件。醫(yī)療保險(xiǎn)基金能否及時(shí)、足額收繳，直接關(guān)系到醫(yī)療保險(xiǎn)、醫(yī)療服務(wù)能否正常運(yùn)行。醫(yī)療保險(xiǎn)基金的籌集也是實(shí)際運(yùn)營醫(yī)療保險(xiǎn)的第一步。因此，籌資是醫(yī)療保險(xiǎn)的關(guān)鍵。目前，基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度實(shí)行社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶相結(jié)合的方式（即統(tǒng)賬結(jié)合）。統(tǒng)賬結(jié)合中的個(gè)人賬戶實(shí)行縱向基金部分積累方式，統(tǒng)籌賬戶實(shí)行現(xiàn)收現(xiàn)付方式，它既發(fā)揮社會(huì)統(tǒng)籌醫(yī)療基金的互濟(jì)作用，又發(fā)揮個(gè)人醫(yī)療賬戶的積累作用。

3.2醫(yī)療保險(xiǎn)資金的投資運(yùn)營

社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)基金的運(yùn)營是針對(duì)結(jié)余的醫(yī)療保險(xiǎn)基金而言的，它同基金的籌集同等重要。不同學(xué)者對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)基金的投資運(yùn)營存在不同看法：有的人認(rèn)為醫(yī)療保險(xiǎn)基金實(shí)行商業(yè)化運(yùn)作，通過科學(xué)合理安排基金的投資運(yùn)營，追求基金效益最大化，實(shí)現(xiàn)醫(yī)療保險(xiǎn)基金的保值增值；有的人認(rèn)為社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)基金的投資運(yùn)營可采取委托如商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來管理和運(yùn)作，必須按照公平、公開、民主原則，選擇資信高、效益優(yōu)并經(jīng)過社會(huì)保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)審查的投資運(yùn)營機(jī)構(gòu)；還有的人認(rèn)為隨著醫(yī)療保險(xiǎn)體系和金融市場(chǎng)的逐步完善，保險(xiǎn)基金的運(yùn)作手段可以逐步擴(kuò)展，根據(jù)國際經(jīng)驗(yàn)，投資證券的收益率遠(yuǎn)高于存入銀行，能夠較好地實(shí)現(xiàn)保值增值。

3.3農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)的研究

因病致貧、因病返貧是廣大農(nóng)村特別是民族地區(qū)農(nóng)村陷入困境的重要原因。建立農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)制度，行之有效的辦法是建立新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度。它是一種籌資水平低、覆蓋廣的農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)制度。因此，不論是從破解當(dāng)前農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)方面存在的突出矛盾還是著眼于農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)的長遠(yuǎn)發(fā)展，建立新型合作醫(yī)療制度具有重大的意義。新型農(nóng)民合作醫(yī)療制度正在探索中不斷完善和發(fā)展。針對(duì)發(fā)展新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度，學(xué)者們提出以下幾點(diǎn)對(duì)策： （1）實(shí)行以新型農(nóng)村合作醫(yī)療為主、其他醫(yī)療保障形式為補(bǔ)充的農(nóng)村醫(yī)療保障體系； （2）建立多層次、多方籌資機(jī)制的農(nóng)村衛(wèi)生醫(yī)療服務(wù)體系； （3）發(fā)揮政府在新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度中的主導(dǎo)作用； （4）加強(qiáng)農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)的監(jiān)管服務(wù)機(jī)制； （5）針對(duì)農(nóng)村社會(huì)保障法律制度的缺位，加快農(nóng)村醫(yī)療制度的法制建設(shè)； （6）培養(yǎng)、提高和穩(wěn)定農(nóng)村衛(wèi)生醫(yī)療隊(duì)伍，提高農(nóng)村的醫(yī)療水平。