被網(wǎng)絡(luò)詐騙如何立案精選(九篇)

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第1篇：被網(wǎng)絡(luò)詐騙如何立案范文

一、本罪中的“以推銷(xiāo)商品、提供服務(wù)等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)為名”

本罪構(gòu)成要件要求，傳銷(xiāo)活動(dòng)是要“以推銷(xiāo)商品、提供服務(wù)等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)為名”，“以……為名”的敘述結(jié)構(gòu)是表明在事物上包裹一層虛假的表層，以掩蓋其事物的本質(zhì)，“所謂推銷(xiāo)商品、提供服務(wù)只是用來(lái)作為一個(gè)哄騙群眾加入傳銷(xiāo)組織的道具，而收取費(fèi)用才是他們真正目的的欺騙實(shí)質(zhì)”，[1]因此本罪所稱(chēng)的傳銷(xiāo)活動(dòng)在本質(zhì)上不是推銷(xiāo)商品、提供服務(wù)等形式的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。但是，這是否意味傳銷(xiāo)活動(dòng)中不能有正常的推銷(xiāo)商品或提供服務(wù)，或者說(shuō)如果有推銷(xiāo)商品或提供服務(wù)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，就能以此否定該運(yùn)作模式是傳銷(xiāo)活動(dòng)，筆者認(rèn)為答案是否定的?！缎谭ㄐ拚福ㄆ撸烦雠_(tái)之前，司法實(shí)踐中也以非法經(jīng)營(yíng)罪等罪名予以打擊。面對(duì)嚴(yán)厲的刑事處罰，傳銷(xiāo)活動(dòng)的形式近年來(lái)不斷在變化，其中最為明顯的一個(gè)趨勢(shì)就是隱蔽性的增強(qiáng)。有些傳銷(xiāo)組織精心“設(shè)計(jì)”的傳銷(xiāo)活動(dòng)為了獲取群眾信任，讓加盟者深信自己從事的不是傳銷(xiāo)活動(dòng)，躲避司法機(jī)關(guān)及行政機(jī)關(guān)的打擊，不僅僅是打著各類(lèi)推銷(xiāo)商品、提供服務(wù)等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的旗號(hào)，而且在整個(gè)傳銷(xiāo)活動(dòng)中參雜了部分真實(shí)存在的推銷(xiāo)商品、提供服務(wù)等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

例如，2012年公安部開(kāi)展全國(guó)行動(dòng)打掉的以太平洋直購(gòu)網(wǎng)為依托，犯罪嫌疑人唐慶南設(shè)立的江西精彩生活投資發(fā)展有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)精彩生活公司）領(lǐng)導(dǎo)的傳銷(xiāo)組織。精彩生活公司的主要業(yè)務(wù)是經(jīng)營(yíng)太平洋直購(gòu)官方網(wǎng)，同時(shí)推出企業(yè)、中間人、消費(fèi)者三位一體的所謂“BMC”運(yùn)營(yíng)模式，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)和召開(kāi)商業(yè)模式生活會(huì)等形式在全國(guó)發(fā)展誠(chéng)信渠道商戶并招收會(huì)員，并推出會(huì)員消費(fèi)積分返利制度。在太平洋直購(gòu)網(wǎng)上銷(xiāo)售的商品除標(biāo)注商品價(jià)格外，設(shè)立標(biāo)注PV值，凡在該網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)商品，根據(jù)不同的購(gòu)物金額和商品，會(huì)產(chǎn)生不同的PV值（PV值往往遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于商品價(jià)格），消費(fèi)積累可以累計(jì)獲得PV值。該網(wǎng)站推廣發(fā)展的人員包括會(huì)員和渠道商戶兩類(lèi)。任何人都可以在太平洋直購(gòu)官方網(wǎng)免費(fèi)注冊(cè)為普通會(huì)員，普通會(huì)員只能享受在網(wǎng)站上購(gòu)物和購(gòu)物累計(jì)到一定金額的獎(jiǎng)金返還。渠道商戶從最低級(jí)別的合格誠(chéng)信渠道商戶到最高級(jí)別的全球誠(chéng)信渠道商戶共分12個(gè)級(jí)別，渠道商戶可以太平洋直購(gòu)官方網(wǎng)站上的所有商品，可在本人的網(wǎng)站或?qū)嶓w店進(jìn)行銷(xiāo)售。任何人以公司名義申請(qǐng)并向精彩公司交納7000元的保證金或者消費(fèi)累計(jì)達(dá)到1000PV可以成為網(wǎng)站的最低一級(jí)的合格誠(chéng)信渠道商戶，也可以根據(jù)精彩公司規(guī)定的不同級(jí)別的渠道商戶所要求的保證金數(shù)額或消費(fèi)累計(jì)要求的PV值，交納保證金或完成消費(fèi)成為不同級(jí)別的渠道商戶。精彩生活公司的這種運(yùn)作模式中有太平洋直購(gòu)網(wǎng)上發(fā)生的真實(shí)商品交易，相當(dāng)于提供了一種多方盈利獲益的電子商務(wù)平臺(tái)，具有極強(qiáng)的迷惑性和欺騙性。但是根據(jù)司法機(jī)關(guān)的介入以及調(diào)查取證工作的不斷深入，查實(shí)絕大多數(shù)的渠道商戶在加盟太平洋直購(gòu)官方網(wǎng)時(shí)均以經(jīng)人介紹后交納保證金的方式取得渠道商戶的資格，每個(gè)誠(chéng)信渠道商向下推廣發(fā)展自己的下級(jí)渠道商。各級(jí)誠(chéng)信渠道商戶往下發(fā)展下線渠道商戶時(shí)，能夠根據(jù)自己的級(jí)別按照不同的比例從精彩公司獲取推廣發(fā)展渠道商的返利，同時(shí)通過(guò)累計(jì)積分不斷提升自己的等級(jí)，成為更高級(jí)別的渠道商，獲取更高的返利比例。誠(chéng)信渠道商戶向下發(fā)展低級(jí)別的誠(chéng)信渠道商戶是各級(jí)渠道商收回保證金并獲利的最快方式，絕大多數(shù)誠(chéng)信渠道商戶的保證金返還和獲利均非發(fā)展的會(huì)員實(shí)體消費(fèi)所得，而是通過(guò)不斷往下按照層級(jí)發(fā)展誠(chéng)信渠道商戶，下線誠(chéng)信渠道商戶向精彩公司交納保證金后，按照各自級(jí)別獲得的返利。司法審計(jì)結(jié)果進(jìn)一步表明，精彩生活公司渠道商戶獲取的業(yè)績(jī)返利中90%以上來(lái)源于發(fā)展下線渠道商，只有極小部分來(lái)源于其自身和發(fā)展會(huì)員的消費(fèi)返利。最終，精彩生活公司的經(jīng)營(yíng)行為被認(rèn)定為傳銷(xiāo)活動(dòng)，公司設(shè)立人、法定代表人被刑事拘留。該案涉及全國(guó)多個(gè)省份地區(qū)，參與傳銷(xiāo)的人數(shù)超過(guò)萬(wàn)人，涉案金額達(dá)數(shù)億元。

上述案例即表明，傳銷(xiāo)組織為將其傳銷(xiāo)行為形式“合法化”，會(huì)在整個(gè)傳銷(xiāo)活動(dòng)中設(shè)立真實(shí)存在的商品交易、提供服務(wù)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，掩蓋其傳銷(xiāo)行為的本質(zhì)。但是，即使存在真實(shí)的商品交易、提供服務(wù)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，整個(gè)傳銷(xiāo)組織及傳銷(xiāo)人員的主要獲利來(lái)源方式還是在于不斷發(fā)展下線人員，通過(guò)持續(xù)新增加下線人員所繳納費(fèi)用或者購(gòu)買(mǎi)商品、服務(wù)等方式獲得加入資格所交入門(mén)費(fèi)“滾雪球”式獲取非法利潤(rùn)。因此理解本罪中的“以推銷(xiāo)商品、提供服務(wù)等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)為名”，不能認(rèn)為傳銷(xiāo)活動(dòng)中必然不存在推銷(xiāo)商品、提供服務(wù)等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，并以此來(lái)反向否定傳銷(xiāo)活動(dòng)的性質(zhì)。

二、本罪中的“騙取財(cái)物”

如何理解本罪構(gòu)成要件中的“騙取財(cái)物”，這是該罪最為核心的爭(zhēng)議點(diǎn)之一。一類(lèi)觀點(diǎn)認(rèn)為，傳銷(xiāo)活動(dòng)分為不具備騙取財(cái)物要素的所謂原始性傳銷(xiāo)活動(dòng)和騙取財(cái)物的詐騙性傳銷(xiāo)活動(dòng)，刑法第224條之一的傳銷(xiāo)概念外延窄于國(guó)務(wù)院《禁止傳銷(xiāo)條例》所界定的傳銷(xiāo)概念的外延，該條例所禁止的并不限于騙取財(cái)物類(lèi)型的傳銷(xiāo)活動(dòng)。所以在《刑法修成案（七）》公布之后，組織、領(lǐng)導(dǎo)詐騙型傳銷(xiāo)活動(dòng)可構(gòu)成本罪，而由于組織、領(lǐng)導(dǎo)原始型傳銷(xiāo)活動(dòng)的行為并不具備刑法第224條之一所要求的“騙取財(cái)物”要素，不能認(rèn)定為組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷(xiāo)活動(dòng)罪，仍然依法應(yīng)以非法經(jīng)營(yíng)罪論處。[2]另一類(lèi)觀點(diǎn)認(rèn)為，“騙取財(cái)物——這是傳銷(xiāo)活動(dòng)的最本質(zhì)特征。傳銷(xiāo)活動(dòng)的一切最終目的，都是為了騙取錢(qián)財(cái)”[3]。只要行為符合可本罪前面所規(guī)定的“以推銷(xiāo)商品、提供服務(wù)等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)為名，要求參加者以繳納費(fèi)用或者購(gòu)買(mǎi)商品、服務(wù)等方式獲得加入資格，并按照一定順序組成層級(jí)，直接或者間接以發(fā)展人員的數(shù)量作為計(jì)酬或者返利依據(jù)，引誘、脅迫參加或者繼續(xù)發(fā)展他人參加的”，就是騙取財(cái)物的傳銷(xiāo)活動(dòng)，即“騙取財(cái)物”是傳銷(xiāo)這種運(yùn)營(yíng)模式的本質(zhì)，滿足了本罪前面規(guī)定的要件即可推定“騙取財(cái)物”。筆者贊同第二種觀點(diǎn)，理由如下：

首先，傳銷(xiāo)的概念及模式為“舶來(lái)品”，在考量傳銷(xiāo)的特征及要素時(shí)應(yīng)當(dāng)借鑒國(guó)際上對(duì)“傳銷(xiāo)”的定義。世界直銷(xiāo)聯(lián)盟給金字塔銷(xiāo)售即傳銷(xiāo)下的定義是“金字塔式銷(xiāo)售是一種騙局，其結(jié)構(gòu)為由所謂‘投資’或‘買(mǎi)賣(mài)交易’之辦法推廣組織，利用幾何級(jí)數(shù)的增長(zhǎng)方式，賺取加入這些辦法的新成員所繳的費(fèi)用，籍以牟利致富?！盵4]可見(jiàn)，傳銷(xiāo)的金字塔型結(jié)構(gòu)銷(xiāo)售模式本身就被認(rèn)為是一種騙局。近年來(lái)，我國(guó)的傳銷(xiāo)犯罪呈現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化的趨向，作為傳銷(xiāo)組織的發(fā)起、設(shè)立者，幕后公司大都是境外的公司或者借助國(guó)際上具有一定業(yè)務(wù)影響力和宣傳力的公司，例如以購(gòu)買(mǎi)英國(guó)UNAICO公司原始股為名進(jìn)行的網(wǎng)絡(luò)傳銷(xiāo)案。因此，從有效打擊傳銷(xiāo)違法犯罪的角度，將我國(guó)刑法上傳銷(xiāo)犯罪的定義與國(guó)際上對(duì)傳銷(xiāo)的界定保持本質(zhì)上的相近十分必要，所以將騙取財(cái)物理解為傳銷(xiāo)模式的基本特征而不是內(nèi)部類(lèi)型劃分標(biāo)準(zhǔn)更為合適。

其次，將本罪中的“騙取財(cái)物”理解為刑法中傳銷(xiāo)的本質(zhì)特征并不會(huì)出現(xiàn)法律沖突，并且有利于保持刑法的謙抑性。持第一種觀點(diǎn)的人認(rèn)為：國(guó)務(wù)院2005 年公布的《禁止傳銷(xiāo)條例》第2 條對(duì)傳銷(xiāo)的定義及第7 條以列舉方式敘明的傳銷(xiāo)行為都并要求不以騙取財(cái)物為條件，而且在《刑法修正案（七）》出臺(tái)之前，之所以對(duì)傳銷(xiāo)行為以非法經(jīng)營(yíng)罪論處，并不是因?yàn)閭麂N(xiāo)行為騙取了他人財(cái)物，而是因?yàn)閭麂N(xiāo)這種經(jīng)營(yíng)方式破壞了經(jīng)濟(jì)秩序。[5]但是，筆者認(rèn)為這存在兩個(gè)問(wèn)題：第一，規(guī)定組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷(xiāo)活動(dòng)罪的刑法是基本法律，而《禁止傳銷(xiāo)條例》屬于行政法規(guī)，在法律位階上低于刑法，本罪也不是空白罪狀，有對(duì)犯罪各要素的詳細(xì)界定，本罪中傳銷(xiāo)的概念完全沒(méi)有必要也不應(yīng)當(dāng)照搬《禁止傳銷(xiāo)條例》中傳銷(xiāo)的定義，刑法上傳銷(xiāo)的概念外延窄于行政法規(guī)中傳銷(xiāo)的概念并不引起法律上沖突。第二，在《刑法修正案（七）》出臺(tái)之前，司法實(shí)踐中按照最高人民法院2001年的《關(guān)于情節(jié)嚴(yán)重的傳銷(xiāo)或者變相傳銷(xiāo)行為如何定性問(wèn)題的批復(fù)》將傳銷(xiāo)行為按照非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰長(zhǎng)期以來(lái)就一直被詬病有違反罪刑法定原則的類(lèi)推解釋之嫌，[6]而且當(dāng)時(shí)情況下并無(wú)相關(guān)罪名對(duì)嚴(yán)重的傳銷(xiāo)行為予以規(guī)制?！缎谭ㄐ拚福ㄆ撸吩O(shè)立了組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷(xiāo)活動(dòng)罪，就不應(yīng)再將不符合本罪中傳銷(xiāo)活動(dòng)概念卻符合《禁止傳銷(xiāo)條例》中傳銷(xiāo)概念的不具有“騙取財(cái)物”特征的準(zhǔn)傳銷(xiāo)行為以非法經(jīng)營(yíng)罪論處，而應(yīng)當(dāng)按照該條例予以行政處罰。這有助于保持刑法的謙抑性，實(shí)現(xiàn)從廣義上打擊傳銷(xiāo)違法犯罪行為手段的階梯性。

再則，從保證罪刑均衡，實(shí)現(xiàn)刑法正義性的層面，不應(yīng)將“騙取財(cái)物”理解為本罪的客觀要素，而應(yīng)解釋為對(duì)傳銷(xiāo)活動(dòng)基本特征的描述。如果認(rèn)為只有組織、領(lǐng)導(dǎo)“騙取財(cái)物”的傳銷(xiāo)活動(dòng)才構(gòu)成組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷(xiāo)罪，那么本罪中規(guī)制的傳銷(xiāo)活動(dòng)完全是騙取財(cái)物的一種方式和手段，“就意味著刑法第224條之一與規(guī)定集資詐騙罪的第192條、規(guī)定普通詐騙罪的第266條是特別關(guān)系，進(jìn)而對(duì)以傳銷(xiāo)方式實(shí)施詐騙的案件適用特別法條以組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷(xiāo)活動(dòng)罪論處。而根據(jù)特別法由于普通法條的原則，對(duì)以傳銷(xiāo)方式非法集資詐騙的案件，就應(yīng)認(rèn)定為組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷(xiāo)活動(dòng)罪，對(duì)以傳銷(xiāo)方式詐騙他人財(cái)物的案件就只能認(rèn)定為組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷(xiāo)活動(dòng)罪，而不能以集資詐騙罪或普遍詐騙罪從一重罪處罰。而集資詐騙罪的法定最高刑為死刑，詐騙罪的法定最高刑為無(wú)期徒刑，這就損害了刑法的公平正義性?！盵7]而將“騙取財(cái)物”理解為傳銷(xiāo)活動(dòng)的基本特征描述，評(píng)價(jià)的是傳銷(xiāo)模式的違法性，是通過(guò)本罪構(gòu)成要件前述要素所推定的，那么觸犯本罪就不必然是詐騙了被害人財(cái)物。如果行為人實(shí)施組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷(xiāo)活動(dòng)的行為確實(shí)騙取了他人財(cái)物，符合詐騙罪或者集資詐騙罪的構(gòu)成要件，行為人的行為就是觀念的競(jìng)合，一行為觸犯數(shù)罪名，應(yīng)當(dāng)從一重罪論處，這就保證了罪行的均衡。例如，徐某等三人集資詐騙案：2006 年，徐某等虛擬網(wǎng)上電子基金，欲通過(guò)出售美元騙取資金。他們先找到了電子基金網(wǎng)絡(luò)藍(lán)本，并租用美國(guó)服務(wù)器，編制“美國(guó)科技基金”網(wǎng)站。隨后，徐某等在該網(wǎng)站最高端根節(jié)點(diǎn)，虛構(gòu)美金150 萬(wàn)元，承諾給投資者按照投資額的大小依不同比例進(jìn)行返利，還許以“推薦紅利獎(jiǎng)”、“推薦培育獎(jiǎng)”等鼓勵(lì)投資者發(fā)展下線。以次方式，徐某等在多地通過(guò)他人發(fā)展投資者，共計(jì)騙取資金近900萬(wàn)元。某市中級(jí)人民法院以集資詐騙罪判處徐某死刑，緩期2 年執(zhí)行，同案犯王某無(wú)期徒刑、閆某8 年有期徒刑。[8]本案放在今天，徐某等三人的行為在符合集資詐騙罪的構(gòu)成要件同時(shí)也符合組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷(xiāo)活動(dòng)罪的構(gòu)成要件，但如僅以組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷(xiāo)活動(dòng)罪對(duì)三人進(jìn)行定罪量刑顯然罪刑不相適應(yīng)，而應(yīng)當(dāng)按照觀念的競(jìng)合，從一重罪論處，仍應(yīng)當(dāng)按照集資詐騙罪處罰。

三、本罪中的“組織者”、“領(lǐng)導(dǎo)者”

組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷(xiāo)活動(dòng)罪是指“組織、領(lǐng)導(dǎo)以推銷(xiāo)商品、提供服務(wù)等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)為名……，擾亂經(jīng)濟(jì)社會(huì)秩序的傳銷(xiāo)活動(dòng)的”，可見(jiàn)本罪針對(duì)的并非是一般的傳銷(xiāo)行為，而是組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷(xiāo)活動(dòng)的行為。《關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定（二）》第78條對(duì)此進(jìn)一步的確認(rèn)，同時(shí)劃定了入罪的標(biāo)準(zhǔn)，即符合刑法第224條之一組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷(xiāo)活動(dòng)罪構(gòu)成要件表述的，涉嫌組織、領(lǐng)導(dǎo)的傳銷(xiāo)活動(dòng)人員在30人以上且層級(jí)在3級(jí)以上的，對(duì)組織者、領(lǐng)導(dǎo)者，應(yīng)予立案追訴。這里面涉及兩個(gè)問(wèn)題需要進(jìn)一步探討：

（一）如何理解組織、領(lǐng)導(dǎo)的傳銷(xiāo)活動(dòng)人員在30人以上且層級(jí)在3級(jí)以上與組織者、領(lǐng)導(dǎo)者的關(guān)系

有觀點(diǎn)認(rèn)為行為人直接或間接發(fā)展的下線人員達(dá)到30人以上，且其在形成的層級(jí)中處于3級(jí)以上，就可以推定行為人是傳銷(xiāo)活動(dòng)的組織者、領(lǐng)導(dǎo)者。如果按此觀點(diǎn)，相當(dāng)于將30人及層級(jí)在3級(jí)以上作為認(rèn)定傳銷(xiāo)活動(dòng)組織者、領(lǐng)導(dǎo)者的一個(gè)充分非必要條件，筆者對(duì)此并不能認(rèn)同。首先，“對(duì)一般參與傳銷(xiāo)的人員而言，其往往也是受害者，對(duì)之予以打擊，可能不會(huì)有好的法律效果和社會(huì)效果”，[9]立法者基于此考慮，無(wú)論是刑法還是司法解釋?zhuān)紝⒎缸镏黧w明確定位為組織者、領(lǐng)導(dǎo)者，顯然本罪的正犯是傳銷(xiāo)活動(dòng)組織者、領(lǐng)導(dǎo)者，[10]而不是一般的傳銷(xiāo)人員，處罰的也是組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷(xiāo)活動(dòng)的行為而不是一般的傳銷(xiāo)行為。在傳銷(xiāo)活動(dòng)中并非只有組織、領(lǐng)導(dǎo)者才能實(shí)現(xiàn)發(fā)展的下線傳銷(xiāo)人員30人及層級(jí)在3級(jí)以上，比較積極的傳銷(xiāo)人員以及在人數(shù)眾多的大型傳銷(xiāo)違法犯罪活動(dòng)中的一般傳銷(xiāo)人員都能達(dá)到此標(biāo)準(zhǔn)。如果認(rèn)為只要下線傳銷(xiāo)人員達(dá)到30人及層級(jí)在3級(jí)以上，就認(rèn)為是傳銷(xiāo)活動(dòng)的組織者、領(lǐng)導(dǎo)者成立本罪，必然會(huì)將大量積極或者一般的傳銷(xiāo)人員劃到本罪的入罪范圍以內(nèi)，這與本罪的構(gòu)成要件明顯不符。傳銷(xiāo)的“經(jīng)營(yíng)規(guī)定”非由其而定，一般的傳銷(xiāo)人員只是作為遵照傳銷(xiāo)“規(guī)則”的行事者，將其認(rèn)定為組織者、領(lǐng)導(dǎo)者，則難以在司法中控制打擊面。[11]其次，如果認(rèn)為30人及層級(jí)在3級(jí)以上就是認(rèn)定傳銷(xiāo)活動(dòng)的組織者、領(lǐng)導(dǎo)者以及成立本罪的入罪標(biāo)準(zhǔn)，那么《關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定（二）》第78條第2款就沒(méi)有必要再單獨(dú)解釋何謂本條所稱(chēng)的組織者、領(lǐng)導(dǎo)者，而應(yīng)當(dāng)直接在第一條中的“30人及層級(jí)在3級(jí)以上”之后以并列的形式羅列其他可能評(píng)價(jià)為組織者、領(lǐng)導(dǎo)者的具體情形或標(biāo)準(zhǔn)。再則，按照此觀點(diǎn)有可能出現(xiàn)行為與責(zé)任不符的情形。例如，甲發(fā)展了乙，之后甲悔悟不再發(fā)展下線傳銷(xiāo)人員，乙則執(zhí)迷不悟繼續(xù)大肆發(fā)展下線人員，共發(fā)展了丙等29人為其下線人員并形成了多個(gè)層級(jí)。如按照上述觀點(diǎn)，甲作為乙的上線，根據(jù)傳銷(xiāo)活動(dòng)的基本特征和運(yùn)作規(guī)律，乙的下線全部算作甲間接發(fā)展的傳銷(xiāo)人員，也算作甲的下線，則甲符合30人及層級(jí)在3級(jí)以上的要件，成立組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷(xiāo)活動(dòng)罪，但是乙卻因其下線人員只有29人不構(gòu)成犯罪，這樣的結(jié)論顯然與甲、乙二人在傳銷(xiāo)活動(dòng)中的行為以及所起的作用不相符合，違反基本的公平原則。

因此，筆者認(rèn)為，司法解釋中的30人及層級(jí)在3人以上只是一個(gè)成立本罪的必要非充分條件，在滿足下線人員達(dá)到30人以上且層級(jí)在3級(jí)以上的基礎(chǔ)之上，還必須考量行為人在傳銷(xiāo)活動(dòng)中是否能被評(píng)價(jià)為組織者或者領(lǐng)導(dǎo)者，才能確定行為人是否構(gòu)成本罪。

（二）如何理解傳銷(xiāo)“活動(dòng)”的組織者、領(lǐng)導(dǎo)者

本罪處罰的是傳銷(xiāo)“活動(dòng)”的組織者、領(lǐng)導(dǎo)者，因此在理解本罪時(shí)就要準(zhǔn)確界定傳銷(xiāo)“活動(dòng)“，特別要注意傳銷(xiāo)活動(dòng)與傳銷(xiāo)組織的區(qū)別。廣義的傳銷(xiāo)活動(dòng)包括了傳銷(xiāo)組織的發(fā)起、設(shè)立等行為，但顯然傳銷(xiāo)活動(dòng)的內(nèi)容不僅限于此，還包括了狹義的傳銷(xiāo)即發(fā)展下線人員等一系列行為。所以，傳銷(xiāo)活動(dòng)的組織者、領(lǐng)導(dǎo)者的范疇要明確大于傳銷(xiāo)組織的組織者、領(lǐng)導(dǎo)者。傳銷(xiāo)組織的組織者、領(lǐng)導(dǎo)者是整個(gè)傳銷(xiāo)組織位于“金字塔”頂端的人，而傳銷(xiāo)活動(dòng)的組織者、領(lǐng)導(dǎo)者不僅包括了在傳銷(xiāo)組織中位于“金字塔”頂端的少數(shù)幾個(gè)人，還包括傳銷(xiāo)活動(dòng)在局部、區(qū)域中因傳銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)形成的“金字塔”中處于相關(guān)頂端位置的組織者、領(lǐng)導(dǎo)者。這樣理解有利于在保持刑法謙抑性、堅(jiān)持罪刑法定原則的基礎(chǔ)上，對(duì)傳銷(xiāo)違法犯罪活動(dòng)進(jìn)行最有力的打擊，也符合現(xiàn)階段呈現(xiàn)的多區(qū)域網(wǎng)絡(luò)傳銷(xiāo)的復(fù)雜局面，做到打擊圈的適中化。如朱某等組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷(xiāo)活動(dòng)案。2010年9月至今，犯罪嫌疑人朱某伙同陳某、陸某，在本市海淀區(qū)航天橋上島咖啡店等地，組織他人以傳銷(xiāo)方式銷(xiāo)售UNAICO公司的原始股。在該傳銷(xiāo)活動(dòng)中，已直接發(fā)展下線的傳銷(xiāo)人員共39名，形成傳銷(xiāo)層級(jí)10級(jí)，朱某等3人的層級(jí)均在3級(jí)以上。朱某、陳某組織并負(fù)責(zé)為新發(fā)展的下線傳銷(xiāo)人員講課，加入U(xiǎn)NAICO公司原始股傳銷(xiāo)的人一般將現(xiàn)金交給陳某，或者通過(guò)匯款方式將錢(qián)匯入朱某或者陸某的帳戶，再通過(guò)朱某將錢(qián)匯至上海某電子商務(wù)公司，之后朱某再幫助新加入的傳銷(xiāo)人員完成在UNAICO公司網(wǎng)絡(luò)上的注冊(cè)。詳細(xì)案情及法院判決參見(jiàn)北京市海淀區(qū)人民法院“2012海刑初字第1271號(hào)”刑事判決書(shū)。朱某等三人均不是該傳銷(xiāo)組織的發(fā)起者、設(shè)立者，但三人在北京市海淀區(qū)的區(qū)域范圍內(nèi)，進(jìn)行傳銷(xiāo)活動(dòng)，發(fā)展下線傳銷(xiāo)人員，并組織不特定人員以授課形式宣傳傳銷(xiāo)活動(dòng)，統(tǒng)一收取下線傳銷(xiāo)人員所交錢(qián)款并幫助傳銷(xiāo)人員完成網(wǎng)絡(luò)注冊(cè)，三人的行為已經(jīng)在區(qū)域局部形成的“金子塔”型傳銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)中處于頂端的位置，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定三人為該傳銷(xiāo)活動(dòng)的組織者、領(lǐng)導(dǎo)者。最終，北京市海淀區(qū)人民法院以朱某等三人涉嫌組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷(xiāo)活動(dòng)罪分別判處朱某等三名被告人有期徒刑一年八個(gè)月。

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[1]黃太云：《解讀》，載《人民檢察》2009年第6期。

[2]張明楷：《傳銷(xiāo)犯罪的基本問(wèn)題》，載《政治與法律》2009年第9期。

[3]見(jiàn)[1]。

[4]軟源河著：《公平交易法新論》，臺(tái)北元照出版公司2000年版，第398頁(yè)。

[5]見(jiàn)[2]。

[6]李翔：《組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷(xiāo)活動(dòng)罪司法適用疑難問(wèn)題解析——兼評(píng)〈中華人民共和國(guó)刑法〉第224條之一》，載《法學(xué)雜志》2010年第7期。

[7]張明楷著：《刑法分則的解釋原理》（第二版）上，中國(guó)人民大學(xué)出版社2011年5月版，第397—398頁(yè)。

[8]見(jiàn)[2]。

[9]賈宇：《論組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷(xiāo)活動(dòng)罪》，載《人民檢察》2010年第5期。

第2篇：被網(wǎng)絡(luò)詐騙如何立案范文

一、網(wǎng)絡(luò)虛假?gòu)V告行為模式分析

傳統(tǒng)虛假?gòu)V告往往出沒(méi)于電視、報(bào)紙、雜志、廣播等媒體，網(wǎng)絡(luò)作為一種全新的媒體傳播工具，具有傳播范圍更加廣泛、不受地域和時(shí)間限制、強(qiáng)烈的互動(dòng)性等優(yōu)勢(shì)，借助網(wǎng)絡(luò)虛假?gòu)V告的方式多樣，網(wǎng)絡(luò)虛假?gòu)V告犯罪一般有以下幾種行為模式：

(一)開(kāi)設(shè)網(wǎng)站直接

全國(guó)知名網(wǎng)站易趣網(wǎng)總裁朱人杰對(duì)于網(wǎng)絡(luò)虛假?gòu)V告曾經(jīng)這樣概括：“廣告主出幾千塊錢(qián)就可以投放廣告，而企業(yè)因此獲得的利潤(rùn)可能是百分之幾百，甚至更多，網(wǎng)站為了不讓電子交易流失，對(duì)廣告中的虛假違法內(nèi)容自然就抱以放縱的態(tài)度?！睋碛袕V告經(jīng)營(yíng)資格的網(wǎng)站應(yīng)該負(fù)有對(duì)廣告內(nèi)容進(jìn)行審查、監(jiān)督的責(zé)任和義務(wù)，但有的小網(wǎng)站自身甚至都不注冊(cè)，更談不上對(duì)廣告內(nèi)容把關(guān)了。自己開(kāi)設(shè)網(wǎng)站，直接虛假?gòu)V告有如下幾種情形：第一，把廣告窗口設(shè)計(jì)出假的最小化按鈕和關(guān)閉按鈕，一旦用戶試圖最小化或關(guān)閉廣告窗口，卻彈出層層疊疊的其他廣告窗口。第二，強(qiáng)迫性的網(wǎng)絡(luò)虛假?gòu)V告。譬如，打開(kāi)網(wǎng)站主頁(yè)時(shí)強(qiáng)行要求網(wǎng)友閱讀彈出式窗口廣告，或者制作漂浮廣告。有時(shí)。這些廣告窗口甚至無(wú)法關(guān)閉，消費(fèi)者被迫設(shè)置阻攔程序，如此一來(lái)。消費(fèi)者的自主選擇權(quán)更是受到了直接侵害。第三，抄襲或模仿他人網(wǎng)站的內(nèi)容。有些不知名的網(wǎng)站有意模仿或抄襲知名網(wǎng)站的內(nèi)容或網(wǎng)頁(yè)布局，混淆瀏覽者，使瀏覽者誤認(rèn)為此網(wǎng)站為某知名網(wǎng)站。第四，由若干小規(guī)模網(wǎng)站，甚至個(gè)人網(wǎng)站松散組成的所謂“網(wǎng)站聯(lián)盟”。由于知名度、瀏覽量等均無(wú)法與主流網(wǎng)站相比，許多小網(wǎng)站就采用“低價(jià)”策略來(lái)吸引廣告主。這些小網(wǎng)站、個(gè)人網(wǎng)站與廣告商達(dá)成一定的聯(lián)盟協(xié)議，然后根據(jù)廣告客戶的需求，對(duì)同一則互聯(lián)網(wǎng)廣告進(jìn)行批量投放。不論以何種方式虛假?gòu)V告，有損商家信譽(yù)以及給電子商務(wù)正常運(yùn)行構(gòu)成嚴(yán)重威脅是不爭(zhēng)的事實(shí)。

(二)利用電子郵件

由于通過(guò)電子郵件發(fā)送廣告的成本非常低，而且速度快，覆蓋面廣，因此吸引了大批的靠群發(fā)未經(jīng)許可的垃圾廣告贏利的運(yùn)營(yíng)商。這不但是一種發(fā)送垃圾郵件的行為，屬于反垃圾郵件法的管理范圍，也可能涉及虛假?gòu)V告欺騙消費(fèi)者，侵犯消費(fèi)者隱私權(quán)、知情權(quán)。

(三)利用網(wǎng)上關(guān)鍵字、詞，通過(guò)搜索引擎、搜索網(wǎng)站等各種鏈接關(guān)系

方法之一，是利用超級(jí)鏈接技術(shù)。隨著網(wǎng)絡(luò)廣告的發(fā)展，一個(gè)高訪問(wèn)量的網(wǎng)站為其網(wǎng)絡(luò)公司帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)利益是很高的，于是一些人就開(kāi)始利用超級(jí)鏈接技術(shù)使用他人網(wǎng)站上的內(nèi)容為本網(wǎng)站獲得利益。目前，網(wǎng)絡(luò)公司主要通過(guò)兩種方法進(jìn)行超級(jí)鏈接：一是利用超級(jí)鏈接跳過(guò)他人主頁(yè)直接訪問(wèn)他人網(wǎng)站的主題內(nèi)容，減少他人網(wǎng)站主頁(yè)的訪問(wèn)量。二是利用超級(jí)鏈接將他人的頁(yè)面內(nèi)容作為自己頁(yè)面的一部分。這種情況下用戶無(wú)法辨別自己選擇的服務(wù)商是誰(shuí)，會(huì)認(rèn)為瀏覽的內(nèi)容就是當(dāng)前頁(yè)面提供的，這樣很容易就可以增加自己網(wǎng)站的訪問(wèn)量，從而獲利，

方法之二，是利用關(guān)鍵字技術(shù)。投機(jī)者利用一定的技術(shù)或以關(guān)鍵字的方式把他人的馳名商標(biāo)寫(xiě)入自己的網(wǎng)頁(yè)，當(dāng)瀏覽者利用搜索引擎搜索該關(guān)鍵字所屬網(wǎng)站時(shí)，該投機(jī)者的網(wǎng)站和該馳名商標(biāo)的網(wǎng)站便能一同顯現(xiàn)，投機(jī)者以此來(lái)提高點(diǎn)擊率。

(四)利用其他網(wǎng)站

在其他網(wǎng)站上，自己制作網(wǎng)頁(yè)，通過(guò)自己的網(wǎng)頁(yè)虛假?gòu)V告，或者直接在他人網(wǎng)站的網(wǎng)頁(yè)上虛假?gòu)V告。實(shí)踐中，由于憑借他人已經(jīng)開(kāi)設(shè)好的網(wǎng)站虛假?gòu)V告，既方便又快捷，自然受到眾多投機(jī)者的青睞，類(lèi)似的案例不勝枚舉。2000年1月初，奉賢縣的張某和吳某在自制的網(wǎng)頁(yè)上杜撰一個(gè)未經(jīng)登記核準(zhǔn)的“上海智狐機(jī)械設(shè)備有限公司”，并制造了許多虛假的獲獎(jiǎng)內(nèi)容，借此吸引客戶，從事無(wú)照經(jīng)營(yíng)。這些編造的虛假獲獎(jiǎng)內(nèi)容吸引了40多家企業(yè)，其中大多數(shù)來(lái)自山東，使網(wǎng)上交易者的經(jīng)濟(jì)利益遭受了嚴(yán)重的侵害。

二、網(wǎng)絡(luò)虛假?gòu)V告案件的偵查難點(diǎn)

刑事案件的偵查過(guò)程一般是通過(guò)搜集到的線索和證據(jù)來(lái)確定偵查方向和途徑，并對(duì)犯罪人進(jìn)行刻畫(huà)：然后依據(jù)其特征在重點(diǎn)區(qū)域進(jìn)行摸底排查：在確定重點(diǎn)嫌疑人之后，利用訊問(wèn)、辨認(rèn)或搜查等公開(kāi)或秘密的偵查措施，進(jìn)一步搜集證據(jù)：在達(dá)到事實(shí)清楚、證據(jù)確實(shí)充分的標(biāo)準(zhǔn)后終結(jié)偵查。然而，這種偵查模式在面對(duì)網(wǎng)絡(luò)虛假?gòu)V告犯罪時(shí)卻會(huì)遇到很多的困難，網(wǎng)絡(luò)虛假?gòu)V告犯罪的特殊性增加了偵查工作的難度，也給偵查實(shí)踐帶來(lái)了一系列的困難，主要體現(xiàn)在如下幾個(gè)方面：

(一)情報(bào)信息收集難

傳統(tǒng)的情報(bào)收集工作不能滿足現(xiàn)實(shí)需要。由于網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)是一個(gè)虛擬的環(huán)境，偵查人員難以找到它們的真實(shí)對(duì)應(yīng)點(diǎn)，因此無(wú)法在網(wǎng)絡(luò)虛假?gòu)V告犯罪盛行的新情況下具體操作，偵查基礎(chǔ)工作的薄弱，導(dǎo)致偵查失去了先發(fā)制敵的主動(dòng)性。傳統(tǒng)虛假?gòu)V告犯罪案件，主要是通過(guò)報(bào)案、控告、舉報(bào)以及工商行政管理部門(mén)移送發(fā)現(xiàn)案件線索。然而，網(wǎng)絡(luò)虛假?gòu)V告犯罪通過(guò)網(wǎng)絡(luò)得以實(shí)施，它的犯罪現(xiàn)場(chǎng)沒(méi)有傳統(tǒng)犯罪現(xiàn)場(chǎng)那么具體、直觀，能夠勘查的可能只有電腦而已，因而發(fā)現(xiàn)犯罪難、認(rèn)定現(xiàn)場(chǎng)難，情報(bào)信息的收集也比傳統(tǒng)虛假?gòu)V告犯罪要困難得多。再者，電子信息極易被修改或刪除，具有相當(dāng)大的隱蔽性?？偠灾?，網(wǎng)絡(luò)的虛擬性和高度隱蔽性，使得網(wǎng)絡(luò)虛假?gòu)V告犯罪情報(bào)信息收集的難度遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于傳統(tǒng)虛假?gòu)V告犯罪情報(bào)信息的收集。

(二)管轄權(quán)難以確定

從的地域上看，傳統(tǒng)虛假?gòu)V告受到各國(guó)法律以及本身地域性的限制，總有一定的范圍，而網(wǎng)絡(luò)虛假?gòu)V告則不同，由于因特網(wǎng)上的信息流通沒(méi)有國(guó)家和地域的限制，犯罪人和受害人可能遍布全球。即犯罪行為與犯罪結(jié)果會(huì)發(fā)生在不同法域，這實(shí)質(zhì)是一種無(wú)國(guó)界的犯罪，而且如何認(rèn)定這種犯罪行為地和犯罪結(jié)果地在技術(shù)上也有相當(dāng)難度。雖然各個(gè)國(guó)家對(duì)網(wǎng)絡(luò)虛假?gòu)V告行為是否構(gòu)成犯罪，如何才構(gòu)成犯罪以及刑法的空間效力等規(guī)定各不相同，但刑事管轄權(quán)的沖突仍在所難免，很可能出現(xiàn)數(shù)個(gè)國(guó)家對(duì)一個(gè)網(wǎng)絡(luò)犯罪行為都享有管轄權(quán)或一個(gè)網(wǎng)絡(luò)犯罪行為在數(shù)個(gè)相關(guān)國(guó)家中僅部分國(guó)家刑法規(guī)定有管轄權(quán)的現(xiàn)象。

(三)網(wǎng)絡(luò)虛假?gòu)V告犯罪認(rèn)定難

隨著科技的進(jìn)步，網(wǎng)絡(luò)的普及，網(wǎng)絡(luò)詐騙“應(yīng)運(yùn)而生”。那些精通計(jì)算機(jī)技術(shù)的犯罪嫌疑人利用網(wǎng)絡(luò)的不安全性，通過(guò)電子郵件或虛假網(wǎng)站等讓消費(fèi)者點(diǎn)擊，從而對(duì)消費(fèi)者的電腦種植木馬程序，盜取消費(fèi)者的賬戶信息，利用這些賬戶信息冒充權(quán)利人進(jìn)行詐騙：或者設(shè)立虛假網(wǎng)站以公司名義進(jìn)行詐騙：抑或通過(guò)網(wǎng)上拍賣(mài)或利用中獎(jiǎng)信息等手段誘使被害人向其賬戶中匯款……還有可能通過(guò)網(wǎng)絡(luò)虛假?gòu)V告進(jìn)行詐騙。網(wǎng)絡(luò)虛假?gòu)V告犯罪和網(wǎng)絡(luò)詐騙罪都將網(wǎng)絡(luò)作為實(shí)施犯罪行為的媒介，如果借助網(wǎng)絡(luò)虛假?gòu)V告進(jìn)行詐騙，如何定罪，所以有必要對(duì)兩個(gè)罪名進(jìn)行準(zhǔn)確區(qū)分。

(四)證據(jù)不易收集和電子證據(jù)難以保全

證據(jù)容易被修改或損壞，一方面，是由于網(wǎng)絡(luò)虛假?gòu)V告犯罪案件的重要證據(jù)大多為計(jì)算機(jī)中存儲(chǔ)的數(shù)據(jù)，犯罪人很容易通過(guò)事后處理而將關(guān)鍵的數(shù)據(jù)和信息銷(xiāo)毀。在北京市首例網(wǎng)絡(luò)虛假?gòu)V告案中，網(wǎng)民周先生從“人民網(wǎng)”上瀏覽到一則銷(xiāo)售數(shù)碼產(chǎn)品的網(wǎng)絡(luò)廣告后，出于對(duì)“人民網(wǎng)”的信任，向鏈接在“人民網(wǎng)”上的對(duì)方匯款8600元，欲購(gòu)買(mǎi)一部數(shù)碼相機(jī)，不料遭騙，落得財(cái)物兩空。為此，周先生將“人民網(wǎng)”及兩家網(wǎng)絡(luò)廣告制作商訴至法院。但由于最原始的證據(jù)――網(wǎng)上刊登的這則廣告已被刪除，周先生也未在合理時(shí)間內(nèi)通過(guò)公證對(duì)電子證據(jù)進(jìn)行固定，朝陽(yáng)法院以證據(jù)不足為由，判決駁回了北京市首例網(wǎng)絡(luò)虛假?gòu)V告案的訴訟請(qǐng)求。在類(lèi)似案件的中，消費(fèi)者的證據(jù)至少要能充分證明：曾經(jīng)在相關(guān)網(wǎng)站上看到過(guò)相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)廣告；該廣告為虛假?gòu)V告。在實(shí)踐中，網(wǎng)絡(luò)信息很容易刪除和更改，且不留痕跡，很難查清是否刪改過(guò)，當(dāng)事人完全可以對(duì)違法事實(shí)加以否認(rèn)。這種不穩(wěn)定性，使消費(fèi)者保全這些證據(jù)變得很艱難。所以一旦形成訴訟，舉證就成了一大難題。法治社會(huì)要求監(jiān)管行為必須有重要證據(jù)，而電子證據(jù)的效力在我國(guó)目前的法律中并沒(méi)有明確的規(guī)定，

網(wǎng)絡(luò)虛假?gòu)V告犯罪案件的偵查過(guò)程是圍繞著計(jì)算機(jī)證據(jù)的獲取和運(yùn)用展開(kāi)的，這就要求所獲得的電子數(shù)據(jù)具有來(lái)源的客觀性、與待證事實(shí)的關(guān)聯(lián)性以及取證行為的合法性等特征。但目前，我國(guó)規(guī)定計(jì)算機(jī)證據(jù)的獲取與運(yùn)用的相關(guān)規(guī)則還不完善，從而造成偵查終結(jié)時(shí)，難以確定是否達(dá)到了事實(shí)清楚、證據(jù)確實(shí)充分的標(biāo)準(zhǔn)。

三、網(wǎng)絡(luò)虛假?gòu)V告案件的查處對(duì)策

在網(wǎng)絡(luò)虛假?gòu)V告犯罪中，行為人的作案空間被虛擬化，作案痕跡也被電子化，所以，不能機(jī)械地套用傳統(tǒng)型犯罪的偵查方法，偵查工作的著力點(diǎn)應(yīng)有所變化，即從立案、現(xiàn)場(chǎng)勘查、證據(jù)收集到案情分析，人物刻畫(huà)、確定嫌疑人，都必須遵循計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)自身的規(guī)律與機(jī)理，采取與傳統(tǒng)案件不同的偵查方法。

(一)加強(qiáng)情報(bào)信息搜集

由于網(wǎng)絡(luò)虛假?gòu)V告犯罪形式多樣，隱蔽程度高，公安機(jī)關(guān)在接報(bào)案后往往難以找到其他有價(jià)值的信息，這就需要公安機(jī)關(guān)增強(qiáng)搜集、存儲(chǔ)情報(bào)信息的能力。搜集情報(bào)信息時(shí)要將各類(lèi)信息進(jìn)行分類(lèi)，不能隨便地將初級(jí)信息放在一起。那將耗費(fèi)大量的人力、物力并對(duì)破案起不到多大作用。一般可以將情報(bào)內(nèi)容分為犯罪嫌疑人資料庫(kù)、犯罪案件資料庫(kù)、犯罪組織資料庫(kù)、犯罪線索資料庫(kù)、情報(bào)樣品資料庫(kù)等。在搜集情報(bào)后要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)情報(bào)信息的分析、研究工作，為偵查辦案服務(wù)。充分利用計(jì)算機(jī)進(jìn)行情報(bào)信息的存儲(chǔ)、整理和檢索，可以節(jié)約大量人力、物力。要將大量零散、孤立的信息進(jìn)行分類(lèi)處理、評(píng)估，加強(qiáng)串并案，因?yàn)閺脑S多案例中可以發(fā)現(xiàn)犯罪嫌疑人作案的特征，以便迅速破案。

網(wǎng)絡(luò)虛假?gòu)V告案件大部分是由工商行政管理部門(mén)移送而來(lái)，移送部門(mén)提供的有關(guān)案情的信息也是信息來(lái)源之一，因而公安機(jī)關(guān)要加強(qiáng)與工商行政管理部門(mén)的協(xié)作。第一，建立聯(lián)合性的監(jiān)管機(jī)制，工商部門(mén)要嚴(yán)把網(wǎng)絡(luò)廣告經(jīng)營(yíng)主體的準(zhǔn)人關(guān)，加強(qiáng)記錄，對(duì)于網(wǎng)上出現(xiàn)的虛假?gòu)V告，依法嚴(yán)處。涉及犯罪的，及時(shí)聯(lián)系公安機(jī)關(guān)。第二，定期開(kāi)展交流會(huì)議，加強(qiáng)信息交流。

(二)明確管轄范圍

管轄的基礎(chǔ)總得以某種相對(duì)穩(wěn)定的聯(lián)系作為媒介，我國(guó)刑法第6條第三款規(guī)定：“犯罪的行為結(jié)果有一項(xiàng)發(fā)生在中華人民共和國(guó)領(lǐng)域內(nèi)的，就認(rèn)為是在我國(guó)領(lǐng)域內(nèi)犯罪?！币虼?。我國(guó)確定刑事管轄權(quán)的基礎(chǔ)，是犯罪行為地或者犯罪結(jié)果地。然而，網(wǎng)絡(luò)的虛擬性、時(shí)空的跨越性和信息媒介的無(wú)體性，使得偵查機(jī)關(guān)對(duì)網(wǎng)絡(luò)虛假?gòu)V告犯罪的管轄權(quán)產(chǎn)生了許多爭(zhēng)議，確定管轄權(quán)成為偵查機(jī)關(guān)首先需要解決的問(wèn)題。根據(jù)刑法規(guī)定我國(guó)采用的是以屬地管轄為基礎(chǔ)，以屬人管轄為原則，保護(hù)管轄和普遍管轄為補(bǔ)充的刑事管轄原則。我們應(yīng)該在堅(jiān)持這一基本原則的基礎(chǔ)上對(duì)屬地管轄加以適度擴(kuò)張，對(duì)犯罪行為地和犯罪結(jié)果地做廣義的解釋?zhuān)垣@得刑事管轄權(quán)的聯(lián)結(jié)點(diǎn)。

網(wǎng)址在網(wǎng)絡(luò)上具有重要地位，與現(xiàn)實(shí)環(huán)境的聯(lián)系最多，且最穩(wěn)定。所以網(wǎng)址在明確管轄權(quán)時(shí)應(yīng)該引起足夠的重視。但是目前利用網(wǎng)址的局限性還很大，大多數(shù)仍由受害人所在地的公安機(jī)關(guān)受案管轄。實(shí)踐中，網(wǎng)絡(luò)虛假?gòu)V告犯罪案件線索的發(fā)現(xiàn)，主要是通過(guò)報(bào)案和相關(guān)部門(mén)的移送。如果是公安機(jī)關(guān)接到報(bào)案，應(yīng)先查明被舉報(bào)虛假?gòu)V告所在網(wǎng)頁(yè)的IP地址，由違法行為發(fā)生地，即上傳、相關(guān)信息的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器、計(jì)算機(jī)終端等設(shè)備所在地的公安機(jī)關(guān)管轄：而工商行政管理部門(mén)移送的案件，則由移送部門(mén)所在地的公安機(jī)關(guān)管轄。針對(duì)網(wǎng)絡(luò)虛假?gòu)V告犯罪的無(wú)疆域性特征，加強(qiáng)地區(qū)間的合作是增強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)虛假?gòu)V告犯罪偵查所必不可少的，必要時(shí)需由上級(jí)機(jī)關(guān)指定管轄。

(三)證據(jù)收集與電子證據(jù)的保存

由于網(wǎng)絡(luò)廣告是利用電子手段進(jìn)行的，犯罪手段是無(wú)形的，故而網(wǎng)絡(luò)虛假?gòu)V告犯罪具有一定的隱蔽性，偵查機(jī)關(guān)偵查時(shí)在證據(jù)收集方面有一定的難度。網(wǎng)絡(luò)虛假?gòu)V告犯罪的犯罪證據(jù)大多是以電子形式存在的，與傳統(tǒng)虛假?gòu)V告犯罪相比存在很大的差異，所以在收集證據(jù)時(shí)，也就不能簡(jiǎn)單地套用傳統(tǒng)七類(lèi)證據(jù)的收集方式。電子證據(jù)的收集，要在傳統(tǒng)證據(jù)收集方法的基礎(chǔ)之上，針對(duì)電子證據(jù)的特性，有策略地進(jìn)行收集。

對(duì)ISP實(shí)行有限責(zé)任制，強(qiáng)制網(wǎng)絡(luò)服務(wù)者記錄和保存信息。ISP，即因特網(wǎng)服務(wù)提供商，其全稱(chēng)為InternetService Provider，即能提供Internet接入服務(wù)、網(wǎng)上瀏覽、下載文件、收發(fā)電子郵件等服務(wù)。偵查機(jī)關(guān)在案件發(fā)生后再被動(dòng)地去對(duì)案件進(jìn)行偵查，必然有一定的滯后性和盲目性，而網(wǎng)絡(luò)服務(wù)者可以說(shuō)“見(jiàn)證”了犯罪嫌疑人的犯罪行為，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器中的系統(tǒng)日志也是我們偵查網(wǎng)絡(luò)計(jì)算機(jī)犯罪的重要線索來(lái)源，所以在平時(shí)的運(yùn)作當(dāng)中，還要將網(wǎng)絡(luò)服務(wù)商(ISP)作為一塊重要的陣地控制起來(lái)。無(wú)疑，ISP提供的信息將是偵查機(jī)關(guān)獲取電子證據(jù)的重要來(lái)源。因此，明確ISP的責(zé)任并且強(qiáng)制網(wǎng)絡(luò)服務(wù)者對(duì)網(wǎng)絡(luò)用戶使用網(wǎng)絡(luò)的情況進(jìn)行記錄保存，對(duì)偵查破案會(huì)有很大幫助。

第3篇：被網(wǎng)絡(luò)詐騙如何立案范文

關(guān)鍵詞：銀行卡；犯罪；生物識(shí)別技術(shù)；建議

隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和支付領(lǐng)域改革進(jìn)程的深入進(jìn)行，銀行卡作為現(xiàn)代金融與信息技術(shù)相互融合的產(chǎn)物，作為一種記名無(wú)面值支付工具的推廣和使用，對(duì)于促進(jìn)消費(fèi)，減少現(xiàn)金流通，改善流通環(huán)境，降低交易成本，方便人民群眾日常經(jīng)濟(jì)生活等方面的作用越來(lái)越明顯。然而隨著銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展，銀行卡也逐漸成為不法分子作案的工具，并逐漸呈現(xiàn)出智能化、專(zhuān)業(yè)化特點(diǎn)，已嚴(yán)重危害到銀行卡的資金安全，給持卡人和發(fā)卡行造成經(jīng)濟(jì)損失。如何有效地防范和打擊銀行卡犯罪已刻不容緩、迫在眉睫。

一、當(dāng)前銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展及犯罪概況

信息技術(shù)的不斷發(fā)展，促進(jìn)銀行卡的業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，功能也大大加強(qiáng)。現(xiàn)在的銀行卡不僅可以辦理大量的代收代付業(yè)務(wù)，而且也有較強(qiáng)的理財(cái)功能，包括通存通兌、自動(dòng)轉(zhuǎn)存、電話銀行、手機(jī)銀行、證券轉(zhuǎn)賬、證券買(mǎi)賣(mài)、外匯買(mǎi)賣(mài)、酒店約定、長(zhǎng)話服務(wù)等等，越來(lái)越多的人開(kāi)始接受銀行卡。據(jù)中國(guó)銀聯(lián)統(tǒng)計(jì)，從1985年中國(guó)銀行發(fā)放國(guó)內(nèi)第一張銀行卡。至2008年12月底，我國(guó)銀行卡發(fā)卡總量超過(guò)17億張，平均每個(gè)國(guó)民擁卡量超過(guò)1張，有的人甚至手持十幾張。

然而，近年來(lái)，隨著銀行卡產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展，銀行卡犯罪發(fā)案數(shù)量和涉案金額持續(xù)增長(zhǎng)，犯罪手段不斷翻新。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2007年全國(guó)公安機(jī)關(guān)共立銀行卡詐騙案件2946起，同比上升46.6％；涉案金額達(dá)9906萬(wàn)元，同比上升6.3％。而僅在2008年4月人民銀行與公安部聯(lián)合舉行銀行卡犯罪專(zhuān)項(xiàng)整治行動(dòng)期間，全國(guó)公安機(jī)關(guān)共立銀行卡犯罪案件達(dá)到3672起，同比增長(zhǎng)1.4倍；涉案金額1.76億元，比去年同期增長(zhǎng)2.1倍。

二、銀行卡犯罪簡(jiǎn)析

目前，比較常見(jiàn)的銀行卡犯罪主要是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)銀行詐騙、在自助銀行安裝設(shè)備竊取信息復(fù)制銀行卡盜取客戶資金、利用手機(jī)短信進(jìn)行銀行卡詐騙、在銀行ATM機(jī)上張貼含詐騙內(nèi)容的“溫馨提示”等。從各種銀行卡犯罪的案件分析，銀行卡犯罪進(jìn)入一個(gè)相對(duì)高發(fā)和蔓延的態(tài)勢(shì)，銀行卡犯罪特點(diǎn)也由過(guò)去的區(qū)域性、單一化等向職業(yè)化、智能化、國(guó)際化、流竄性、手段變化快等轉(zhuǎn)變，涉及的范圍越來(lái)越廣，涉案金額也越來(lái)越大。從銀行卡犯罪技術(shù)本身而言，目前我國(guó)的銀行卡大多數(shù)為磁條卡，磁條卡信息通過(guò)一般設(shè)備即可讀寫(xiě)，磁條卡所包含信息比較簡(jiǎn)單，它最大的弱點(diǎn)是容易被讀到和復(fù)制，其安全性較差。不法分子之所以能大量制造偽卡，與此有直接關(guān)系。利用磁條卡的安全隱患而進(jìn)行的專(zhuān)業(yè)化的高科技犯罪已經(jīng)成為銀行卡犯罪集團(tuán)的一大特點(diǎn)。

三、制約打擊銀行卡違法犯罪的幾個(gè)問(wèn)題

(一)銀行卡防盜取、復(fù)制技術(shù)相對(duì)落后。我國(guó)銀行卡大多采用磁條卡技術(shù)，從技術(shù)本身而言。磁條卡最大的弱點(diǎn)是客易被讀到和復(fù)制，其安全性較差。犯罪嫌疑人之所以能大量制造偽卡，與此有直接關(guān)系。利用磁條卡的安全隱患而進(jìn)行的專(zhuān)業(yè)化的高科技犯罪已經(jīng)成為銀行卡犯罪集團(tuán)的一大特點(diǎn)。

(二)持卡人風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)淡薄。主要表現(xiàn)在存取款時(shí)不排隊(duì)照順序操作、將存取款憑證隨意丟棄、設(shè)置和輸入密碼時(shí)不提防旁人窺視，有的甚至認(rèn)為銀行卡和身份證均在自己身上，別人即使知道了自己銀行卡的卡號(hào)和密碼也不能取現(xiàn)。這也是犯罪分子能夠輕易竊取卡號(hào)、密碼的主要原因。

(三)銀行卡犯罪取證存在一定難度。從公安部門(mén)反饋的偵破信息來(lái)看。首先案件定性沒(méi)有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，借記卡案件犯罪是否能夠劃入銀行卡犯罪中；其次銀行卡犯罪分子一般采取本地作案異地取款的方武，受害人大部分是弱勢(shì)群體。案發(fā)到發(fā)現(xiàn)案件時(shí)間普遍時(shí)滯較長(zhǎng)，即使受害人已向公安部門(mén)報(bào)案，但由于交易發(fā)生在異地，涉及異地管轄權(quán)的問(wèn)題，立案存在難度；再次是在跨境信用卡詐騙案件中，從真實(shí)持卡人的信用卡磁條信息被盜，到該磁條信被利用制作成偽卡用于詐騙犯罪，其空間、時(shí)間跨度均較大，往往重要證據(jù)不能及時(shí)或無(wú)法交到案件的承辦員手中。

(四)部分銀行對(duì)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)不強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)防范措施不到位。目前，銀行卡業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)日益白熱化，各發(fā)卡機(jī)構(gòu)出于擴(kuò)大市場(chǎng)份額的考慮，片面追求發(fā)卡量，甚至將發(fā)卡任務(wù)核定到每個(gè)職員，強(qiáng)行推銷(xiāo)，“重發(fā)卡、輕審核、輕管理”是目前商業(yè)銀行對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)的一種現(xiàn)象，對(duì)于申請(qǐng)人的信息不經(jīng)認(rèn)真核實(shí)就發(fā)卡，跟蹤掌握持卡人信用情況更是少見(jiàn)，忽視了各類(lèi)潛在的風(fēng)險(xiǎn)，業(yè)務(wù)管理規(guī)則和制度也未有效落實(shí)，為不具備領(lǐng)卡條件及惡意作案的人提供了可乘之機(jī)。

四、生物識(shí)別技術(shù)在金融業(yè)的應(yīng)用

生物識(shí)別是指對(duì)生物特征進(jìn)行取樣。提取其惟一的特征并且轉(zhuǎn)化成數(shù)字代碼，再進(jìn)一步將這些代碼組成特征模板，人們同識(shí)別系統(tǒng)交互進(jìn)行身份認(rèn)證時(shí)，識(shí)別系統(tǒng)獲取其特征并與數(shù)據(jù)中的特征模板進(jìn)行比對(duì)，以確定是否匹配，從而決定接受或拒絕該人。生物特征是唯一的、穩(wěn)定的、普遍的、可以測(cè)量的、也可以驗(yàn)證的，如指紋、掌紋、虹膜、視網(wǎng)膜、面相、聲毀、筆跡、步態(tài)等。

生物特征識(shí)別技術(shù)在國(guó)內(nèi)外金融業(yè)的應(yīng)用較為成熟?；ㄆ煦y行已經(jīng)在新加坡推出本地首個(gè)“無(wú)卡”生物認(rèn)證付款服務(wù)，讓持卡人在沒(méi)有帶卡出門(mén)的情況下，也可以靠指紋和輸入密碼來(lái)付款。在歐美市場(chǎng)上，利用生物認(rèn)證科技來(lái)進(jìn)行付款比較常見(jiàn)。在美國(guó)的超市、藥店、便利店的收銀臺(tái)前，300多萬(wàn)顧客付款時(shí)只須掃描一下指紋，或者鍵入個(gè)人識(shí)別碼就可以完成支付，信用卡或借記卡已經(jīng)被淘汰；荷蘭的一家銀行也向400多萬(wàn)名顧客推出一種新型的電話銀行服務(wù)系統(tǒng)。該系統(tǒng)能運(yùn)用語(yǔ)音分析技術(shù)驗(yàn)證用戶身份，形象地被人們稱(chēng)為“聲音指紋”；在日本的自動(dòng)提款機(jī)前，也有200多萬(wàn)人使用不接觸式手掌掃描器提取現(xiàn)金。國(guó)內(nèi)浦東發(fā)展銀行在長(zhǎng)沙推出了“指紋存取款系統(tǒng)”。北京農(nóng)村商業(yè)銀行開(kāi)始在其700余網(wǎng)點(diǎn)布設(shè)指紋自助銀行設(shè)備。

五、防范和抑制銀行卡犯罪的對(duì)策

除了持卡人要加強(qiáng)個(gè)人防范意識(shí)外，發(fā)卡機(jī)構(gòu)從技術(shù)、管理等方面入手，建立一整套成熟而又完備的銀行卡產(chǎn)業(yè)體系，從源頭上防范和打擊銀行卡犯罪。

(一)拓展_生物識(shí)別技術(shù)的應(yīng)用，提高銀行卡使用的安全性。防范銀行卡犯罪最關(guān)鍵的是技術(shù)上的問(wèn)題。銀行卡犯罪主要體現(xiàn)為技術(shù)犯罪，如何堵塞漏洞是考慮問(wèn)題的直接出發(fā)點(diǎn)。按照國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)是推廣使用芯片卡，但目前國(guó)內(nèi)大多是使用磁條卡，替代還有一個(gè)漫長(zhǎng)過(guò)程，如何從技

術(shù)上加強(qiáng)管理和提升交易安全級(jí)別設(shè)計(jì)是現(xiàn)階段解決防控問(wèn)題的核心。首先發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)加大對(duì)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防控技術(shù)系統(tǒng)建設(shè)的投入，聯(lián)合有關(guān)技術(shù)部門(mén)，投入資金研究在銀行卡使用時(shí)加入用于識(shí)別個(gè)人獨(dú)有物理特性的開(kāi)發(fā)應(yīng)用，如指紋識(shí)別、虹膜識(shí)別等系統(tǒng)，甚至可以與公安部的公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行身份核查，這可以在交易過(guò)程中實(shí)現(xiàn)由原來(lái)的僅需一級(jí)密碼身份驗(yàn)證向多重身份驗(yàn)證轉(zhuǎn)變，確保在銀行卡使用上方便、準(zhǔn)確地確定和驗(yàn)證個(gè)人身份信息，提升銀行卡的智能化和人性化，從而為客戶資金安全建好第一道防線；其次防止銀行卡信息系統(tǒng)設(shè)計(jì)上的漏洞，后臺(tái)監(jiān)控信息必須合理控制，交易日志查詢及管理必須嚴(yán)格限制范圍，對(duì)持卡人敏感信息的訪問(wèn)進(jìn)行物理隔離和限制；第三發(fā)卡機(jī)構(gòu)要聯(lián)合開(kāi)發(fā)全國(guó)統(tǒng)的銀行卡計(jì)算機(jī)處理系統(tǒng)，在計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中預(yù)設(shè)交易管理參數(shù)、預(yù)設(shè)取現(xiàn)消費(fèi)限額、加強(qiáng)系統(tǒng)內(nèi)拉監(jiān)督機(jī)制等，使計(jì)算機(jī)系統(tǒng)對(duì)所出現(xiàn)的有關(guān)銀行卡的異常情況能自動(dòng)預(yù)警，以降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率。

(二)嚴(yán)格落實(shí)銀行卡信息安全管理制度。銀行卡犯罪必須取得的正是相應(yīng)的關(guān)聯(lián)信息，雖然從主觀原因來(lái)看，持卡人自身防范意識(shí)淡薄，諸如將存取款憑證隨意丟棄、設(shè)置和輸入密碼時(shí)不提防旁人窺視，操作不當(dāng)?shù)鹊龋粝铝酥旅碾[患，但是現(xiàn)如今的不法分子大多是形形的高智能犯罪分子，往往會(huì)使出渾身招數(shù)，利用普通老百姓的擔(dān)心、焦慮等心理，通過(guò)發(fā)短信、電話告知等方式套取持卡人的基本信息，以達(dá)到詐騙持卡人資金的目的。因此。加強(qiáng)銀行卡信息安全管理工作顯得非常必要和迫切：一是發(fā)卡機(jī)構(gòu)在發(fā)卡時(shí)有義務(wù)告之持卡人銀行卡的所有關(guān)聯(lián)信息及提醒注意對(duì)銀行卡信息的保密管理，并經(jīng)常查詢賬戶和保留適度余額；二是發(fā)卡機(jī)構(gòu)的渠道及牽涉人員較多，必須從制度上加以控制和從道德上加以教育，確保持卡人信息不能泄密；三是發(fā)卡機(jī)構(gòu)要積極培養(yǎng)員工識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的能力和風(fēng)險(xiǎn)防范的意識(shí)，減少以信任代替制度，以習(xí)慣代替制度的陋習(xí)，對(duì)每張申請(qǐng)表均要通過(guò)公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)、央行征信系統(tǒng)、人工電話資信調(diào)查等環(huán)節(jié)進(jìn)行核查。

第4篇：被網(wǎng)絡(luò)詐騙如何立案范文

關(guān)鍵詞: 職教生犯罪農(nóng)村留守學(xué)生應(yīng)對(duì)措施

國(guó)家積極鼓勵(lì)初中畢業(yè)生報(bào)名就讀中職學(xué)校,出臺(tái)了《中等職業(yè)學(xué)校國(guó)家助學(xué)金管理暫行辦法》,其中第三條規(guī)定了,國(guó)家助學(xué)金資助對(duì)象是具有中等職業(yè)學(xué)校全日制正式學(xué)籍的在校一二年級(jí)所有農(nóng)村戶籍的學(xué)生、縣鎮(zhèn)非農(nóng)戶口的學(xué)生和城市家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生,主要資助受助學(xué)生的生活費(fèi)開(kāi)支,資助標(biāo)準(zhǔn)每生每年1500元。在大力發(fā)展職業(yè)教育的背景下,農(nóng)村戶籍的學(xué)生報(bào)考就讀中等職業(yè)學(xué)校的人數(shù)明顯增加,職業(yè)教育迎來(lái)快速發(fā)展的新階段。同時(shí),由于中職生素質(zhì)良莠不齊,各地職教生違法犯罪不斷見(jiàn)諸媒體報(bào)端,造成不良的社會(huì)影響,使得職業(yè)教育的形象受損。職教生犯罪已經(jīng)成為不能回避的社會(huì)問(wèn)題。2005年至2007年上半年,孝感市刑事案件作案人員中14歲至17歲的未成年人分別占全部犯罪人數(shù)的23.4%、17.6%、22.6%,被的未成年人分別占全部人數(shù)的19.1%、14.5%、18.9%。2007年上半年,該市青少年違法犯罪率又呈上升趨勢(shì)。[1]未來(lái)基礎(chǔ)勞動(dòng)者的職教生高犯罪率的現(xiàn)實(shí)不能不發(fā)人深思,筆者對(duì)職教生構(gòu)成新變化和出現(xiàn)新問(wèn)題進(jìn)行初步探討,以期對(duì)研究職業(yè)教育中農(nóng)村留守生犯罪的預(yù)防有所裨益。

一、中等職業(yè)教育的學(xué)生生源構(gòu)成

從《中等職業(yè)學(xué)校國(guó)家助學(xué)金管理暫行辦法》規(guī)定的資助對(duì)象可以看到中等職業(yè)學(xué)校的學(xué)生構(gòu)成來(lái)源是農(nóng)村學(xué)生(其中主要為原農(nóng)村留守兒童進(jìn)入到青少年階段)和部分城鎮(zhèn)學(xué)生。農(nóng)村留守少年是指農(nóng)村流動(dòng)人口(其中80%左右是農(nóng)民工)在戶籍地以外謀生時(shí)把其未成年的子女留置在戶籍地而產(chǎn)生的一個(gè)特殊的社會(huì)群體,具體是指與父母雙方或一方分離并留守在農(nóng)村的少年兒童。農(nóng)村留守兒童與父母的長(zhǎng)期分離造成家庭教育的弱化,由祖輩管護(hù)的因隔代教育,家庭教育難以到位。此外,留守兒童父母長(zhǎng)年在外務(wù)工,多數(shù)無(wú)法與學(xué)校老師一起對(duì)留守兒童進(jìn)行教育。因此,留守兒童的學(xué)習(xí)成績(jī)往往不夠理想。留守兒童由于家庭教育的缺失,一般難以養(yǎng)成良好的道德品質(zhì)和行為習(xí)慣。特別是由于委托監(jiān)管的不到位,父母的物質(zhì)補(bǔ)償心理,更易使孩子們形成重物質(zhì)、講享樂(lè)等不健康的人生觀和價(jià)值觀?！叭笔Ц改浮苯o農(nóng)村留守兒童的成長(zhǎng)帶來(lái)巨大困惑,與外界的接觸溝通很少,容易造成他們心理孤獨(dú)、離群和自我封閉。這對(duì)生理上進(jìn)入青春期和學(xué)業(yè)上進(jìn)入職業(yè)教育階段的農(nóng)村留守學(xué)生的人際交往、心理性格等都將產(chǎn)生不良影響。農(nóng)村留守學(xué)生和城鎮(zhèn)學(xué)生同在職教學(xué)校,兩類(lèi)學(xué)生家庭情況、思維模式、行為方式、外在表現(xiàn)等區(qū)別較大,因此,我們應(yīng)預(yù)防不良情況的交叉感染,減少團(tuán)體或單獨(dú)違法犯罪的發(fā)生。

二、職教生違法犯罪分析

(一)從犯罪主體看,由個(gè)體獨(dú)立實(shí)施犯罪到有目的的團(tuán)體作案。

留守學(xué)生內(nèi)心長(zhǎng)期缺乏安全感,通過(guò)拉幫結(jié)派形成小團(tuán)體,非法攜帶管制刀具獲得心理滿足。一些留守學(xué)生缺乏學(xué)校和家長(zhǎng)的有效監(jiān)管,處于自由散漫狀態(tài),常聚集在網(wǎng)吧、KTV等娛樂(lè)場(chǎng)所,往往結(jié)交不良社會(huì)份子,受其教唆、刺激,盲目參與而犯罪。

(二)從犯罪性質(zhì)看,侵財(cái)型犯罪為主,人身傷害的次之。

對(duì)于長(zhǎng)期分離的農(nóng)村留守學(xué)生,父母的物質(zhì)補(bǔ)償心理,更易使孩子形成物質(zhì)依賴(lài)。教育部的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,目前校園里發(fā)生的、暴力和性犯罪不斷抬頭,青少年犯罪問(wèn)題突出。近年來(lái)未成年人犯罪率上升一倍以上,而且65%以上都是團(tuán)伙犯罪。[2]

(三)從犯罪手段看,作案手段殘忍,犯罪后果嚴(yán)重。

有的學(xué)生犯罪手段已經(jīng)達(dá)到智能化、成熟化。作案前周密策劃,多次踩點(diǎn),選擇時(shí)機(jī),準(zhǔn)備作案工具;作案時(shí)分工明確,注意配合。他們有的已會(huì)運(yùn)用反偵察手段;有的一人就犯有數(shù)罪,而且情節(jié)都比較嚴(yán)重。

(四)從犯罪工具看,借助高科技犯罪趨勢(shì)愈演愈烈。

工具最常見(jiàn)的是網(wǎng)絡(luò)和手機(jī)。網(wǎng)絡(luò)詐騙是隨著科技發(fā)展電腦普及產(chǎn)生的新型犯罪,具有涉及人群廣泛、犯罪空間虛幻、詐騙手段與名目繁多、數(shù)量逐年遞增的突出特點(diǎn)。有的少年自認(rèn)為詐騙環(huán)節(jié)均在網(wǎng)絡(luò)虛擬世界進(jìn)行,且利用頻頻更換所用網(wǎng)絡(luò)號(hào)碼、銀行帳號(hào)、電話號(hào)碼,或使用虛擬捆綁電話等手段,掩蓋犯罪行為,逃避打擊。

(五)犯罪的主觀方面。

長(zhǎng)期的正面教育和單純的社會(huì)環(huán)境使得多數(shù)學(xué)生的個(gè)性心理發(fā)展與其年齡增長(zhǎng)很不協(xié)調(diào),個(gè)性心理發(fā)展存在嚴(yán)重的滯后性。學(xué)生的心理具體表現(xiàn)為:從生命體征上看,生命躍動(dòng)、精力旺盛,易沖動(dòng);從個(gè)體意識(shí)因素上看,自我意識(shí)濃厚、自由意識(shí)傾向明顯,反約束感強(qiáng)烈;從意志因素上看,缺乏較強(qiáng)的自制力,意志較薄弱,貪圖享樂(lè)安逸;從性格因素上看,任性、敏感、好強(qiáng)、偏激,情緒波動(dòng)大,對(duì)外界刺激反應(yīng)強(qiáng)烈,行事方式簡(jiǎn)單而感性。這些特性易導(dǎo)致學(xué)生實(shí)施傷害、殺人、搶劫、等暴力型犯罪。

(六)犯罪時(shí)間。

特定的時(shí)間和空間是犯罪發(fā)生的外部情景因素。易犯罪時(shí)空與其活動(dòng)密切相關(guān),實(shí)施犯罪條件總是與特定的時(shí)空相結(jié)合才令犯罪由可能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)。如從犯罪時(shí)間上看,盜竊、傷害、搶劫、敲詐、等多發(fā)生在一天中的課間,19點(diǎn)至凌晨3點(diǎn),以及新生入學(xué)、長(zhǎng)假、畢業(yè)生離校等幾個(gè)特殊階段;從空間看,盜竊、搶劫、敲詐、等多發(fā)生在校園宿舍、周邊餐館、酒吧、大排檔、網(wǎng)吧等餐飲、娛樂(lè)場(chǎng)所,以及校園內(nèi)外偏僻、黑暗的角落、返校途中等。

三、預(yù)防和遏制職教生違法犯罪的措施

(一)由義務(wù)教育階段向職業(yè)教育過(guò)渡的不適應(yīng)。

教育部的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示目前我國(guó)游戲網(wǎng)絡(luò)成癮的學(xué)生超過(guò)200萬(wàn)人,而且人數(shù)還在迅速增加當(dāng)中。與之對(duì)應(yīng)的另一組數(shù)據(jù)則顯示,36%的中學(xué)生在走進(jìn)校門(mén)的那一刻,心情郁悶、緊張、疲憊、厭煩、焦慮和恐懼。由于考試競(jìng)爭(zhēng)激烈,80%以上的學(xué)生產(chǎn)生了“失敗者”的心態(tài)。[3]而由義務(wù)教育階段向中等職業(yè)教育過(guò)渡中的不適應(yīng)導(dǎo)致部分學(xué)生產(chǎn)生過(guò)低的自我評(píng)價(jià)。處于這種意識(shí)狀態(tài)的學(xué)生,對(duì)現(xiàn)實(shí)不滿意,又無(wú)法改進(jìn)。他們?cè)谛睦砩系囊粋€(gè)特征就是自我排斥、壓抑自我的積極性,并可能引發(fā)嚴(yán)重的心理失衡和內(nèi)心沖突。他們的心理體驗(yàn)常伴隨較多的自卑感、盲目性、自信心喪失和意志薄弱、孤僻、抑郁等現(xiàn)象,尤其是面對(duì)新的環(huán)境、挫折和重大生活事件時(shí),常常會(huì)產(chǎn)生過(guò)激行為。因此,這一時(shí)期的教育至關(guān)重要,否則就可能出現(xiàn)偏差甚至誤入歧途。學(xué)校要有針對(duì)性地建立心理咨詢室,增加心理輔導(dǎo)教師,從而使學(xué)生的心理問(wèn)題得到及時(shí)的發(fā)現(xiàn)與矯治,也可引導(dǎo)學(xué)生上專(zhuān)業(yè)心理輔導(dǎo)網(wǎng)站,進(jìn)行專(zhuān)業(yè)心理疏導(dǎo)。

(二)父母子女的溝通對(duì)話。

未成年人生理早熟的趨勢(shì)和社會(huì)環(huán)境的日益復(fù)雜不相適應(yīng),外界的不良因素極易影響和侵蝕未成年人的心靈和思想。農(nóng)村中外出打工的父母應(yīng)盡可能多地回家看望孩子,加強(qiáng)與子女感情的交流,根據(jù)子女的身心發(fā)展規(guī)律,對(duì)他們進(jìn)行必要的生理衛(wèi)生知識(shí)和性知識(shí)的溝通教育。但現(xiàn)實(shí)是大多數(shù)農(nóng)村父母對(duì)此類(lèi)問(wèn)題還感到羞澀、難以啟齒,甚至回避,更沒(méi)有意識(shí)到這項(xiàng)教育對(duì)子女的重要性和必要性。而有效的交流和對(duì)話不僅僅是指交往雙方之間的交談,其實(shí)質(zhì)是指“雙方的內(nèi)心世界的敞開(kāi),是對(duì)對(duì)方真誠(chéng)的傾聽(tīng)和接納,在相互接受與傾吐的過(guò)程中實(shí)現(xiàn)精神的相遇、相通”。[4]首先只有在親近和平等的條件下,父母和子女才會(huì)感到自由、安全,敞開(kāi)心扉,從而展開(kāi)對(duì)話、交流和互動(dòng)。而在父母對(duì)子女居高臨下、淡漠或置之不理的非平等情況下,不可能產(chǎn)生真正的對(duì)話和互動(dòng)。因此,交流對(duì)話才促成彼此能從對(duì)方那里獲得豐富和發(fā)展自身的資源,消除隔閡,幫助孩子尋找到正確的人生方向,遠(yuǎn)離違法犯罪。

(三)學(xué)校對(duì)易被害學(xué)生的預(yù)防教育。

“無(wú)論對(duì)個(gè)人還是社會(huì),預(yù)防犯罪行為的發(fā)生要比處罰已經(jīng)發(fā)生的犯罪行為更有價(jià)值,更為重要”。[5]留守學(xué)生犯罪的最主要受害對(duì)象是在校學(xué)生。研究留守學(xué)生犯罪一般規(guī)律,最直接的目的是有效的被害預(yù)防以實(shí)現(xiàn)減少和遏制留守學(xué)生犯罪現(xiàn)象。針對(duì)部分學(xué)生犯罪由于日?，嵤乱鸬奶攸c(diǎn),把校園安全管理與學(xué)生日常行為、人身權(quán)和財(cái)產(chǎn)權(quán)等問(wèn)題作為法制主題班會(huì)的內(nèi)容,引導(dǎo)同學(xué)妥善處理在社會(huì)活動(dòng)中所涉及的民事法律關(guān)系,提高學(xué)生依法維權(quán)意識(shí)。與此同時(shí),還要教育學(xué)生不斷增強(qiáng)自衛(wèi)能力,學(xué)會(huì)自救。在多數(shù)情況下被害人是否進(jìn)行自衛(wèi),很大程度上不是取決于體力的大小,而是取決于進(jìn)行自衛(wèi)的勇氣和能力如何。被害人適當(dāng)而有效的拒絕和反抗行為,常常會(huì)遏制犯罪升級(jí),而一味的順從、容忍、哀求往往助長(zhǎng)犯罪人的犯罪行為。

(四)社會(huì)責(zé)任。

從社會(huì)責(zé)任來(lái)看,未成年人犯罪作為一種社會(huì)病態(tài)現(xiàn)象,更多的是學(xué)校、家庭、社會(huì)等各個(gè)方面的責(zé)任,從某種意義上未成年人本身就是受害者,社會(huì)應(yīng)以矜恕之心對(duì)之,而非一味強(qiáng)調(diào)懲罰。目前我國(guó)還沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的未成年人刑事訴訟立法,對(duì)未成年人案件的立案、偵查、審判和執(zhí)行與成年人適用的是同一部《刑事訴訟法》,這就不可能充分考慮未成年人的特殊性,從而將其與成年犯區(qū)別對(duì)待。未成年人犯罪案件的訴訟程序在實(shí)現(xiàn)控制犯罪方面的作用主要表現(xiàn)為有效預(yù)防犯罪,即通過(guò)貫徹“教育、感化、挽救”的方針,使未成年人充分認(rèn)識(shí)到其犯罪行為的社會(huì)危害性,避免以后再次犯罪。未成年人犯罪案件在人權(quán)保障方面的作用是不僅賦予未成年犯罪嫌疑人、被告人一些特殊的訴訟權(quán)利并加以保障,而且通過(guò)特殊訴訟程序的迅速簡(jiǎn)便性使未成年人盡快擺脫訟累,從而減少訴訟時(shí)對(duì)其產(chǎn)生的“負(fù)面效應(yīng)”。在當(dāng)前我國(guó)未成年人犯罪率居高不下的情況下,完善未成年人刑事訴訟制度,是維護(hù)未成年人合法權(quán)益,有效預(yù)防犯罪的關(guān)鍵,既有人性化的寬,又有不容懷疑的嚴(yán)。我們?cè)趫?zhí)法過(guò)程中,如果只強(qiáng)調(diào)“嚴(yán)打”,就不免會(huì)擴(kuò)大打擊面,讓人感到法律是冷酷無(wú)情的。如果我們一味地寬大,就容易放縱犯罪。過(guò)嚴(yán)易枉,過(guò)寬易縱,這就會(huì)造成司法不公,與公平正義的基本理念相違。所以我們要使執(zhí)法效果達(dá)到一個(gè)和諧效果,把寬、嚴(yán)二者有機(jī)地統(tǒng)一起來(lái),結(jié)合起來(lái)。

總之,在現(xiàn)實(shí)中對(duì)于預(yù)防職教學(xué)生特別是農(nóng)村留守學(xué)生違法犯罪的短期措施多,長(zhǎng)效機(jī)制缺乏,各種力量單兵作戰(zhàn),沒(méi)有形成合力。政府、社會(huì)、家庭與學(xué)校在承擔(dān)留守兒童教育問(wèn)題責(zé)任時(shí),各行其是,并沒(méi)有形成一種合力。出于同情、福利、慈善的動(dòng)機(jī),社會(huì)愛(ài)心力量的幫扶的確能使留守學(xué)生感到家庭的溫暖,但是由于大多幫扶屬于義務(wù)性勞動(dòng),沒(méi)有經(jīng)濟(jì)上的激勵(lì),缺乏長(zhǎng)久動(dòng)力機(jī)制,存在變動(dòng)性較大、難以持續(xù)的局限性,因此,探尋和研究職教生違法犯罪的原因和規(guī)律,進(jìn)而有針對(duì)性地制定和落實(shí)預(yù)防犯罪的措施,以減少或克服職教生違法犯罪的可能性,也是實(shí)現(xiàn)有效預(yù)防和遏制職教生特別是農(nóng)村留守學(xué)生犯罪的重要途徑。

參考文獻(xiàn):

[1]未成年人犯罪危機(jī)感凸現(xiàn)[N].孝感晚報(bào),2007.06.28.

[2][3]程剛,崔麗.人大常委痛斥應(yīng)試教育稱(chēng)是逼學(xué)生犯罪源頭[N].中國(guó)青年報(bào),2006.11.3.

第5篇：被網(wǎng)絡(luò)詐騙如何立案范文

天使蛻變幽靈，只有一步，為愛(ài)皓首窮經(jīng)，最后落得了什么?孜孜以求，學(xué)以致用，最后回報(bào)了什么?一枚苦果，苦澀透了所有知情人的心。而新型犯罪將帶給我們以警醒!

邂逅遲來(lái)的愛(ài)，“剩男”營(yíng)造幸福英雄也氣短

2008年暑假前夕，四川大學(xué)計(jì)算機(jī)專(zhuān)業(yè)大二學(xué)生陳法志在一次同學(xué)聚會(huì)上，邂逅同屆中文系女孩曲文靜。他執(zhí)著追求，終于贏得芳心。從此告別了室友中尷尬的“剩男”角色。

今年23歲的陳法志是廣東省遂溪縣人，父母在家務(wù)農(nóng)。進(jìn)入大學(xué)后，陳法志一心撲在學(xué)習(xí)上。盡管學(xué)業(yè)優(yōu)秀，但他卻很自卑，因?yàn)樗坏聿陌?，長(zhǎng)相也不佳。

一次，室友趙旭東調(diào)侃陳法志道：“哥們，咱們宿舍現(xiàn)在就你一位‘剩男’了，你要抓緊行動(dòng)啊!”陳法志覺(jué)得很尷尬，他暗暗鼓勵(lì)自己，遇到機(jī)會(huì)，一定要大膽追愛(ài)，不能成為室友們的笑柄。

機(jī)會(huì)終于來(lái)了。2008年暑假前一個(gè)周末，陳法志參加了中文系舉辦的晚會(huì)。一曲過(guò)后，他看到禮堂一角坐著一位面目清秀的漂亮女孩，便鼓足勇氣走上前。女孩叫曲文靜，家住浙江省杭州市郊，比陳法志小一歲，是家中獨(dú)生女，父母是普通工人。

陳法志打聽(tīng)到，曲文靜愛(ài)好學(xué)習(xí)，頗有心計(jì)的他便經(jīng)常到自習(xí)教室為她占位，在一旁陪讀。此外，他還趁空余時(shí)間做家教，用掙來(lái)的錢(qián)請(qǐng)曲文靜看電影和話劇……陳法志的執(zhí)著，最終打動(dòng)了曲文靜的芳心，兩人相戀了。

陳法志不但告別了“剩男”角色，同時(shí)女友曲文靜的溫柔漂亮也令室友們心生羨慕。這年暑假，熱戀中的兩人都沒(méi)有回老家。每天，陳法志變著花樣給曲文靜做好吃的，曲文靜覺(jué)得幸福極了。

可是，兩人的愛(ài)情也出現(xiàn)了一些不和諧的音符。沉浸在愛(ài)情中的青年男女追求時(shí)尚和浪漫生活，而這些是需要有強(qiáng)大經(jīng)濟(jì)保障的，可陳法志家在農(nóng)村，他每月500元的生活費(fèi)，都是父母東拼西湊寄來(lái)的……

有一次，曲文靜喜歡上一雙皮鞋，價(jià)格200多元，此時(shí)正是月底，陳法志下月的生活費(fèi)還沒(méi)匯到，口袋里就剩幾十元錢(qián)，他又不好意思跟曲文靜解釋?zhuān)泸_曲文靜說(shuō)這雙鞋是冒牌貨，不要上當(dāng)受騙。被他一攪和，曲文靜興趣全無(wú)，顯得很失落。

后來(lái)，陳法志想明白了，要想讓女友開(kāi)心，套牢自己的愛(ài)情，就必須有“愛(ài)情經(jīng)費(fèi)”。于是，他開(kāi)始利用課余時(shí)間拼命掙錢(qián)：到飯店打短工、做家教等。

一月下來(lái)，勞累不堪的他才掙到幾百元，這些錢(qián)，他帶女友吃了幾頓飯，交交電話費(fèi)，已所剩無(wú)幾。

曲文靜的室友們經(jīng)常在一塊談?wù)?、比較對(duì)方的男友。11月的一天，室友小菊帶回來(lái)一套高檔化妝品，向曲文靜炫耀是男朋友送的。曲文靜很羨慕，也鬧著讓陳法志給她買(mǎi)。他們來(lái)到化妝品專(zhuān)賣(mài)店，一問(wèn)，一套400多元。陳法志覺(jué)得頭皮發(fā)麻，自己哪有那么多錢(qián)啊!只好拉著曲文靜往外走?；厝サ穆飞?，曲文靜很生氣，幽幽地說(shuō)：“你是不是不愛(ài)我?連我這個(gè)小小的愿望都滿足不了，跟著你有什么意思?”說(shuō)到傷心處，她哭著跑了。

當(dāng)晚，陳法志走在大街上，看到身旁一個(gè)個(gè)背包而過(guò)的人，恍惚中感覺(jué)自己好像有了搶劫的沖動(dòng)。為了保住愛(ài)情，最后，陳法志向同學(xué)借錢(qián)給曲文靜買(mǎi)了化妝品，才算穩(wěn)住了女友的芳心。

這件事讓陳法志痛苦地認(rèn)識(shí)到，自己在女友面前失盡面子，缺的就是“錢(qián)”!對(duì)此，他很苦惱，也很不甘心。

苦心人天不負(fù)?發(fā)揮特長(zhǎng)“愛(ài)情經(jīng)費(fèi)”源源來(lái)

機(jī)會(huì)很快來(lái)了。2009年2月初，陳法志上網(wǎng)時(shí)，認(rèn)識(shí)了真名叫李偉師的網(wǎng)友，1983年出生，山東省郯城縣人。兩人一來(lái)二去熟悉后，李偉師告訴了他一條掙錢(qián)門(mén)路：購(gòu)買(mǎi)幾張移動(dòng)手機(jī)卡預(yù)存少量話費(fèi)，確認(rèn)手機(jī)卡開(kāi)通后，利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)撥打國(guó)外聲訊電話，賺取聲訊臺(tái)的每分鐘0 27元至0，5元不等的業(yè)務(wù)提成，每月能掙到幾千元錢(qián)甚至更多……

想起室友們過(guò)去的取笑和如果女友分手后的難堪，陳法志決定瞞著曲文靜去冒冒險(xiǎn)，去斗膽搏一把。他覺(jué)得自己不是一個(gè)笨蛋，完全可以依靠自己的技術(shù)和智慧去規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)……

陳法志說(shuō)干就干，可從哪里購(gòu)買(mǎi)移動(dòng)手機(jī)卡呢?他又犯難了。他知道，手機(jī)卡入戶需有身份證才能辦理，能用誰(shuí)的身份證呢?再說(shuō)，萬(wàn)一出了問(wèn)題，豈不是連累了別人。這時(shí)，陳法志想到另一個(gè)網(wǎng)友張帥。1986年出生的張帥，是河南南陽(yáng)人，中學(xué)畢業(yè)后一直靠倒賣(mài)二手手機(jī)為生。于是，陳法志把這件事告訴了張帥，讓他想辦法在當(dāng)?shù)亻_(kāi)戶弄幾張移動(dòng)手機(jī)卡，并承諾給他提成。張帥滿口答應(yīng)，并利用假身份證辦理了3張卡，然后，陳法志跟李偉師聯(lián)系，李偉師給了陳法志一個(gè)國(guó)外聲訊臺(tái)號(hào)碼，然后讓他通過(guò)移動(dòng)公司營(yíng)業(yè)廳，對(duì)該三組號(hào)碼進(jìn)行呼叫轉(zhuǎn)移設(shè)置，把國(guó)外聲訊臺(tái)號(hào)碼作為呼叫對(duì)象，并開(kāi)通延時(shí)停機(jī)、撥打國(guó)際長(zhǎng)途功能。這樣一來(lái)，該組號(hào)碼即使在欠費(fèi)情況下，因?yàn)槭謾C(jī)設(shè)置了呼叫轉(zhuǎn)移，屬于被叫方，因此仍可以撥打國(guó)外的號(hào)碼。

設(shè)置成功后，李偉師又讓陳法志跟一個(gè)叫莫華朝的人聯(lián)系，此人負(fù)責(zé)“代呼”業(yè)務(wù)?！按簟笔且豢顡碛芯W(wǎng)上撥號(hào)功能的設(shè)備，使用一種叫落地呼的軟件進(jìn)行呼叫，可以在集中時(shí)間內(nèi)，快速、連續(xù)、多線路撥打指定號(hào)碼，一次甚至可做到100～200線同時(shí)呼叫，這樣就產(chǎn)生了大量的手機(jī)流量(指在線時(shí)間)。

同時(shí)，李偉師還給陳法志一個(gè)管理網(wǎng)站，登陸后，可以在線看到此前所“代呼”的幾組號(hào)碼撥打國(guó)外聲訊臺(tái)的情況。撥打完畢，系統(tǒng)能自動(dòng)統(tǒng)計(jì)出每個(gè)卡號(hào)撥打國(guó)外聲訊臺(tái)的總在線分鐘數(shù)，根據(jù)這些在線時(shí)間，按每分鐘0.35元給陳法志提成，每分鐘0.12元給“代呼”提成。而陳法志又把自己的每分鐘0.35元中分給張帥0.15元。

一切都按原計(jì)劃進(jìn)行完畢，陳法志粗略計(jì)算了下，按協(xié)議規(guī)定，每個(gè)卡每分鐘0.35元的提成，一小時(shí)能提成20元，平均每個(gè)卡每天在線3小時(shí)，就能提成60元，三張卡合計(jì)180多元，每月能掙5000多元。

一天上午，李偉師打電話給陳法志，讓他提供銀行卡號(hào)，說(shuō)是把話費(fèi)提成打到他卡上。一會(huì)兒功夫，陳法志建行卡上多了4500元錢(qián)，他激動(dòng)得差點(diǎn)跳起來(lái)，自己終于能掙大錢(qián)了!按照之前給張帥的約定，他給張帥打去1500元，剩余3000元?dú)w為己有。

收到錢(qián)當(dāng)天，陳法志花300元給自己買(mǎi)套西裝，又花500元給女友買(mǎi)套高檔化妝品。然后帶她到一家海鮮城，點(diǎn)了滿滿一桌她最?lèi)?ài)吃的海鮮。他出手闊綽的舉動(dòng)，讓曲文靜既幸福又疑惑：“你哪來(lái)這么多錢(qián)啊!”陳法志神秘一笑，說(shuō)是一家電腦公司老總請(qǐng)他做兼職搞軟件開(kāi)發(fā)，承諾每月給他5000元獎(jiǎng)金，曲文靜信以為真。

此后幾個(gè)月，陳法志每月都能收到李偉師打到自己銀行卡上的提成，最多5000多元，最少2000多元，看到自己卡上的積蓄越來(lái)越多，陳法志的貪欲也在瘋狂滋長(zhǎng)，

他想：何不多辦幾張移動(dòng)手機(jī)卡賺提成呢?

于是，陳法志再次聯(lián)系張帥，讓他想法再辦幾張移動(dòng)手機(jī)卡，張帥爽快地答應(yīng)了。經(jīng)過(guò)一番周折，張帥又用同樣手段，開(kāi)通了7張移動(dòng)全球通卡。之后，陳法志給張帥打去6000元錢(qián)，算是購(gòu)卡及墊支話費(fèi)。

此后，陳法志再也無(wú)心研究專(zhuān)業(yè)知識(shí)，經(jīng)常逃課去網(wǎng)吧，守在電腦前，打開(kāi)李偉師給他的網(wǎng)站網(wǎng)頁(yè)，時(shí)刻關(guān)注著他開(kāi)戶的10張移動(dòng)手機(jī)卡的業(yè)務(wù)量。

隨著收入越來(lái)越多，陳法志打電話哄騙父母說(shuō)，自己給一軟件公司開(kāi)發(fā)軟件，每月都有幾千元收入，讓他們不要再寄生活費(fèi)。老實(shí)本分的父母聽(tīng)后，十分欣慰。

東窗事發(fā)愛(ài)情飛走漫漫刑期如何泅渡

接連幾個(gè)月，陳法志在網(wǎng)上看到自己的10張手機(jī)卡的話費(fèi)流量一直處于靜止?fàn)顟B(tài)，銀行卡上也遲遲不見(jiàn)李偉師打來(lái)的業(yè)務(wù)提成，他不禁有些疑惑，給李偉師打電話問(wèn)原因。李偉師告訴他近期風(fēng)聲緊，暫時(shí)停止了。

一段時(shí)間后，陳法志發(fā)現(xiàn)自己所辦的手機(jī)卡又開(kāi)始瘋狂地產(chǎn)生話費(fèi)流量，他激動(dòng)極了。此后，他每月又能收到幾千元提成。在得到非法收入的同時(shí)，他也很心虛，有時(shí)甚至不敢面對(duì)女友。很多次，曲文靜和他約會(huì)，他都以忙為由“委婉”地拒絕了。

一天，曲文靜生氣地說(shuō)：“你這到底在忙什么啊?干嘛老是躲著我?如果你覺(jué)得我們不合適，就干脆分手吧!”

一提分手，陳法志大驚失色，自己冒險(xiǎn)所做的一切，不就是為了掙取“愛(ài)情經(jīng)費(fèi)”保住愛(ài)情啊?平靜后，陳法志覺(jué)得自己的確冷落了女友，急忙向她道歉。得知陳法志在忙工作，曲文靜的怨氣消散了。

隨著收入越來(lái)越多，陳法志的內(nèi)心日益惶恐不安，生怕哪天事情突然敗露。一天，陳法志和女友正要到校外玩，遠(yuǎn)遠(yuǎn)看到一輛警車(chē)朝校園駛來(lái)。陳法志嚇壞了，甩開(kāi)曲文靜的手，一溜煙跑進(jìn)廁所躲了起來(lái)。半個(gè)多小時(shí)過(guò)出，確認(rèn)警車(chē)離開(kāi)后，陳法志才心有余悸地從廁所走了出來(lái)。面對(duì)等得又急又惱的曲文靜，陳法志謊稱(chēng)自己拉肚子……

因?yàn)檫^(guò)度憂慮，陳法志忠上了神經(jīng)衰弱，幾乎徹夜睡不著覺(jué)，有時(shí)剛合眼，便被噩夢(mèng)驚醒。一次，陳法志又夢(mèng)到自己被警察帶走，嚇得大聲哭喊道：“放過(guò)我，我再也不干了!”這種擔(dān)驚受怕的日子讓陳法志的精神幾近崩潰，很多次，他甚至想去投案自首，可終究沒(méi)有勇氣。

陳法志最終沒(méi)逃過(guò)法律制裁。2010年2月底的一天，陳法志和曲文靜正在餐廳吃飯時(shí)，南陽(yáng)警方突然從天而降，將一副锃亮的手銬戴在陳法志手上。

面對(duì)依然蒙在鼓里的曲文靜，陳法志流下了悔恨的淚水，愧疚地說(shuō)：“文靜，我對(duì)不起你……”

原來(lái)，隨著一筆筆提成款到手，陳法志的貪欲也在滋長(zhǎng)，明知違法，他卻深陷其中難以自拔，他要多掙錢(qián)，在確?！皭?ài)情經(jīng)費(fèi)”的同時(shí)，再攢一筆錢(qián)，等大學(xué)畢業(yè)后，利用所學(xué)知識(shí)開(kāi)一家電腦維修公司，他甚至想到自己做老板時(shí)的風(fēng)光。于是，他抱著僥幸心理，一次次瘋狂作案。

但陳法志做夢(mèng)都沒(méi)想到，南陽(yáng)市移動(dòng)公司在一次匯賬清查中發(fā)現(xiàn)破綻，陳法志所購(gòu)買(mǎi)的一個(gè)號(hào)碼竟然欠費(fèi)高達(dá)40萬(wàn)元。警方立案后，對(duì)購(gòu)卡時(shí)登記的身份證進(jìn)行查詢，發(fā)現(xiàn)戶主根本不存在，認(rèn)定這是一起移動(dòng)話費(fèi)詐騙案。與此同時(shí)，南陽(yáng)市移動(dòng)公司又報(bào)案另有9張手機(jī)號(hào)碼也欠費(fèi)30多萬(wàn)元。警方從話費(fèi)清單上發(fā)現(xiàn)，這10個(gè)手機(jī)號(hào)碼同時(shí)撥往的是一個(gè)號(hào)碼，因此并案?jìng)刹椤＞酵ㄟ^(guò)技術(shù)手段首先控制了“代呼”人員莫華朝，順藤摸瓜抓獲了陳法志等4人。

從警方那里，曲文靜才得知這一年來(lái)，陳法志一直在欺騙自己，他所說(shuō)的兼職為一軟件公司開(kāi)發(fā)軟件，其實(shí)是在進(jìn)行移動(dòng)話費(fèi)詐騙。陳法志被捕后，不堪打擊的曲文靜病倒了。當(dāng)?shù)弥惙ㄖ痉欠⊕赍X(qián)是為了滿足自己的虛榮心后，她既愧疚又自責(zé)，恨自己當(dāng)初不該跟人攀比，沒(méi)有及早發(fā)現(xiàn)陳法志的思想變化，讓他最終走上犯罪道路。但是，當(dāng)初，她看重的是他聰明勤奮的品質(zhì)，沒(méi)想到他竟然利用所學(xué)知識(shí)，做了違法之事。經(jīng)過(guò)這件事，曲文靜頭腦里那個(gè)積極進(jìn)取的男友形象不見(jiàn)了。由于男友的欺騙，她怎么也無(wú)法從心里原諒陳法志，這段愛(ài)情被宣告結(jié)束。

而陳法志的父母聽(tīng)說(shuō)了兒子的犯罪事實(shí)后，老兩口當(dāng)場(chǎng)暈倒在地，陳母無(wú)限悲戚地說(shuō)：“兒啊，我和你爹清白、辛苦一輩子，培養(yǎng)你讀書(shū)，就指望你能出人頭地，你咋能做出犯法的事來(lái)啊，你這是毀了自己，也玷污了陳家的名譽(yù)啊……”夫妻倆哭得死去活來(lái)，可一切都晚了。

經(jīng)過(guò)警方查明，截止2010年2月13日，陳法志用10張手機(jī)卡通過(guò)“代呼”網(wǎng)絡(luò)技術(shù)瘋狂撥打國(guó)外聲訊臺(tái)電話，共給南陽(yáng)移動(dòng)公司造成資費(fèi)損失782896.53元，陳法志得到提成約2.8萬(wàn)元。

2010年3月4日，經(jīng)過(guò)審理，法院以詐騙罪判處陳法志和李偉師有期徒刑11年!對(duì)陳法志來(lái)說(shuō)。愛(ài)情飛走了，學(xué)業(yè)遠(yuǎn)離了，所有的努力換來(lái)一場(chǎng)空，將來(lái)的路該如何走?一切都是個(gè)未知數(shù)!

編后

第6篇：被網(wǎng)絡(luò)詐騙如何立案范文

一、我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀

1、金融效率遞減

我國(guó)還處于社會(huì)主義初級(jí)階段，我國(guó)的銀行業(yè)還無(wú)法與西方發(fā)達(dá)國(guó)家的銀行業(yè)相抗衡。隨著外資銀行的紛紛搶灘，和經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的放開(kāi)，我國(guó)銀行業(yè)面對(duì)的挑戰(zhàn)將更艱巨。一方面國(guó)內(nèi)人民幣業(yè)務(wù)的蛋糕將與外資銀行分享，另一方面外匯國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)將逐步被擁有人才、技術(shù)、資金優(yōu)勢(shì)的外資銀行所壟斷。如果按照目前流行的說(shuō)法，20%的客戶擁有80%的存款，那么外資銀行只要搞定20%的客戶，就能在我國(guó)資金市場(chǎng)上呼風(fēng)喚雨，這并不是天方夜譚。把炒得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的“愛(ài)立信事件”和美國(guó)花旗銀行在中國(guó)分支機(jī)構(gòu)對(duì)小額存款收費(fèi)這兩件事連起來(lái)看，外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)是有備而來(lái)，目標(biāo)非常明確。對(duì)中資銀行來(lái)說(shuō)，“引狼入室”已成定局，如何“與狼共舞”靠自身的努力，求生存、求發(fā)展才是燃眉之急。

2、信貸資產(chǎn)質(zhì)量差

我國(guó)銀行業(yè)信貸資產(chǎn)質(zhì)量還有待進(jìn)一步完善。偏高的不良資產(chǎn)率正困擾著金融業(yè)的發(fā)展。2003年，國(guó)務(wù)院為強(qiáng)化對(duì)金融業(yè)的監(jiān)管工作，將監(jiān)管職能從中國(guó)人民銀行分離出來(lái)成立了銀監(jiān)會(huì)。近期，中國(guó)人民銀行與銀監(jiān)委重拳迭出，一是連下三道銀行令，反洗錢(qián)；二是農(nóng)村金融體制改革大局初定。成立農(nóng)村商業(yè)銀行也要因地制宜，不搞一刀切，加強(qiáng)全體聯(lián)合，提高農(nóng)商行整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力的處置意圖已十分明朗。

無(wú)論是站在國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略的高度，還是站在某一單一金融機(jī)構(gòu)自身發(fā)展的需要角度看，加強(qiáng)對(duì)金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理，提高資產(chǎn)質(zhì)量是一件刻不容緩的大事。結(jié)合我國(guó)金融業(yè)的實(shí)際，需要在盤(pán)活存量、放活增量上下工夫。就微觀經(jīng)濟(jì)而言，關(guān)鍵要健全銀行風(fēng)險(xiǎn)防范的預(yù)警機(jī)制，杜絕不良貸款的“超生”。

二、如何建立有效的金融風(fēng)險(xiǎn)防范的預(yù)警機(jī)制？

建立有效的銀行風(fēng)險(xiǎn)防范的預(yù)警機(jī)制，是指建立銀行風(fēng)險(xiǎn)防范的識(shí)別機(jī)制、銀行風(fēng)險(xiǎn)防范的分析機(jī)制。

（一）建立銀行風(fēng)險(xiǎn)防范的識(shí)別機(jī)制

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是一種實(shí)踐。更多的是憑識(shí)別者的判斷能力、識(shí)別手段和經(jīng)驗(yàn)總結(jié)。建立銀行風(fēng)險(xiǎn)防范的識(shí)別機(jī)制，目的是為了認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)。

宏觀的風(fēng)險(xiǎn)，由于我們所處位置的局限性，事實(shí)上很難把握。結(jié)合我們自己的工作實(shí)際，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)側(cè)重于微觀風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的關(guān)鍵是抓好兩方面工作。

1、建立較完善的信貸檔案

“信貸檔案是銀行發(fā)放、管理、收回貸款這一完整過(guò)程的真實(shí)記錄，是進(jìn)行貸款管理的必備資料?！眳⒄諊?guó)際金融機(jī)構(gòu)的做法，結(jié)合自身實(shí)際，較完善的信貸檔案應(yīng)包括：（1）基本情況。（2）財(cái)務(wù)狀況。（3）擔(dān)保抵押文件。（4）分析報(bào)告。（5）備忘錄。根據(jù)人民銀行的監(jiān)管要求，所有企業(yè)貸款和大額個(gè)人貸款均需實(shí)行一廠一檔管理，盡可能完善。特別是農(nóng)村商業(yè)銀行，現(xiàn)在又在搞信用村鎮(zhèn)建設(shè)，發(fā)放信用貸款，對(duì)千家萬(wàn)戶的農(nóng)民也應(yīng)一一摸底登記，否則，信用貸款的風(fēng)險(xiǎn)就無(wú)法有效控制。這是建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制的基礎(chǔ)。而要真正建立較完善的信貸檔案，關(guān)鍵靠信貸人員自身的努力。如要建立一個(gè)企業(yè)信貸檔案，就是腿勤、手勤、腦勤。和工辦、稅務(wù)、工商等部門(mén)經(jīng)常保持聯(lián)系，看企業(yè)是否依法納稅，是否已吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，是否還生產(chǎn)正常；對(duì)其競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手合作伙伴，以及住所地的村（居）干部要加強(qiáng)聯(lián)系，以了解其人品和誠(chéng)信狀況；對(duì)其自身要經(jīng)常聯(lián)系，正面了解，必要時(shí)深入車(chē)間，就產(chǎn)供銷(xiāo)情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)解剖，并按季寫(xiě)出分析報(bào)告。

2、關(guān)注早期預(yù)警信號(hào)

通過(guò)早期預(yù)警信號(hào)的識(shí)別，有助于發(fā)現(xiàn)和預(yù)測(cè)貸款的現(xiàn)有問(wèn)題和發(fā)展趨勢(shì)，來(lái)確定貸款的按期足額償還的可能程度。早期預(yù)警信號(hào)很多，主要有：（1）財(cái)務(wù)不健全。（2）三項(xiàng)資金占用不合理。（3）財(cái)務(wù)狀況不良。（4）營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)不健全。（5）企業(yè)或企業(yè)法定代表人的社會(huì)聲譽(yù)敗壞，等等。企業(yè)早期預(yù)警信號(hào)的出現(xiàn)有時(shí)是單一的、也有時(shí)是集中性發(fā)生；有時(shí)是短期的，馬上會(huì)調(diào)整過(guò)來(lái)；也有時(shí)是中長(zhǎng)期的。它沒(méi)有固定的模式，也不能像測(cè)算股票一樣繪制“k線圖”，而只能靠管理者自身時(shí)時(shí)關(guān)注和把握，客觀、冷靜地判斷、分析早期預(yù)警信號(hào)、這是建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制的關(guān)鍵。

（二）建立風(fēng)險(xiǎn)防范的分析機(jī)制

在銀行風(fēng)險(xiǎn)防范的事前預(yù)警中，銀行風(fēng)險(xiǎn)分析是核心。銀行風(fēng)險(xiǎn)分析具體包括財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩方面。建立風(fēng)險(xiǎn)防范的分析機(jī)制，目的是為了把握風(fēng)險(xiǎn)。

1、財(cái)務(wù)分析。根據(jù)會(huì)計(jì)分析的要求，財(cái)務(wù)分析的指標(biāo)主要有盈利比率、效率比率、杠桿比率、流動(dòng)比率四個(gè)。財(cái)務(wù)分析成功的關(guān)鍵是獲取企業(yè)真實(shí)的、全面的、準(zhǔn)確的報(bào)表。但遺憾的是我國(guó)一些企業(yè)在這方面信用極差。部分企業(yè)備有應(yīng)付財(cái)稅、銀行、工辦的三套不同的對(duì)外報(bào)表。本身就是一本糊涂賬。這就使我們對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)分析缺乏現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)。為此盡管我國(guó)相繼出臺(tái)了《會(huì)計(jì)法》、《審計(jì)法》、《統(tǒng)計(jì)法》等，卻管不住一雙弄虛作假的手。這既有國(guó)民素質(zhì)問(wèn)題，也有法制的不健全問(wèn)題，更有管理的不到位問(wèn)題，等等。所以，對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)分析，還需多張報(bào)表共同分析。

財(cái)務(wù)分析不是可有可無(wú)的，而是必不可少的；財(cái)務(wù)分析指標(biāo)不是孤立的、僵化的，而是一個(gè)系統(tǒng)的綜合指標(biāo)。通過(guò)財(cái)務(wù)分析，我們才能對(duì)企業(yè)有比較真實(shí)、準(zhǔn)確的了解。

2、非財(cái)務(wù)因素分析。按照西方商業(yè)銀行的觀點(diǎn)，非財(cái)務(wù)因素主要是指借款人的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)因素、管理風(fēng)險(xiǎn)因素、自然社會(huì)因素以及銀行的信貸管理等因素。

（1）行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析

每個(gè)企業(yè)都處在某一特定行業(yè)中，將面對(duì)同一行業(yè)基本一致的風(fēng)險(xiǎn)。一般可以從借款人行業(yè)的成本結(jié)構(gòu)、成長(zhǎng)期、產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)周期性和替代性、行業(yè)的盈利性、經(jīng)濟(jì)技術(shù)環(huán)境的影響、對(duì)其他行業(yè)的依賴(lài)程度以及有關(guān)法律政策對(duì)該行業(yè)的影響程度等幾個(gè)方面來(lái)分析借款人所處行業(yè)的基本狀況和發(fā)展趨勢(shì)，并由此判斷借款人的基本風(fēng)險(xiǎn)。

（2）經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析

可從借款人的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、發(fā)展階段、產(chǎn)品單一或多樣、經(jīng)營(yíng)策略等方面了解借款人的總體特征，分析其產(chǎn)品情況和市場(chǎng)份額以及采購(gòu)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售等環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)因素，來(lái)判斷借款人的自身經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)企業(yè)而言，這個(gè)過(guò)程是最復(fù)雜的，也是最根本的。如果說(shuō)行業(yè)分析是群體分析，那么經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析則是個(gè)體分析。通過(guò)它可以直接分析具體借款人的經(jīng)營(yíng)狀況和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)程度。

（3）管理風(fēng)險(xiǎn)分析

主要是通過(guò)對(duì)借款人的組織形式、管理層素質(zhì)和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制能力、經(jīng)營(yíng)管理作風(fēng)等方面來(lái)考察借款人的管理風(fēng)險(xiǎn)。在中國(guó)一般對(duì)客戶重在物的風(fēng)險(xiǎn)分析，特別是客戶的主要財(cái)務(wù)、信用指標(biāo)的考查；西方許多國(guó)家銀行對(duì)一般客戶重在人的風(fēng)險(xiǎn)分析，特別是法人代表的“人品”分析。事實(shí)上，人是最能動(dòng)的因素，忽視人的管理而只重視物的管理，其管理效率是令人懷疑的，這也是造成中國(guó)特色的信用危機(jī)的根源之一。通過(guò)管理風(fēng)險(xiǎn)分析，我們可以準(zhǔn)確地把握企業(yè)興衰的脈搏。

作為金融機(jī)構(gòu)，密切關(guān)注開(kāi)戶企業(yè)的管理，并不時(shí)督導(dǎo)開(kāi)戶企業(yè)加強(qiáng)管理，向管理要效益，很有必要。

（4）信貸管理風(fēng)險(xiǎn)分析

實(shí)踐證明，一些貸款不能及時(shí)、完整地收回，其原因并不完全在借款人一方，金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款缺乏有效的管理與控制，也是重要原因之一。所以有必要對(duì)金融機(jī)構(gòu)信貸管理進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析。

①違反法律、法規(guī)發(fā)放貸款。

這些貸款由于在法律上得不到充分保護(hù)，具有先天不足。如上階段金融機(jī)構(gòu)搞的福利貸款損失慘重。吃了幾條魚(yú)，發(fā)了幾張煤氣票，結(jié)果貸款被“套牢”。這是變相抬高利率發(fā)放所造成的。還有上階段，有些金融機(jī)構(gòu)片面強(qiáng)調(diào)存款立社，為了突擊拉存款，甚至為了月末、季末的一夜瀟灑，不惜泡大戶，貸款累大戶，結(jié)果雞飛蛋打。這是不正常競(jìng)爭(zhēng)引起的違規(guī)操作。

②缺乏有效的貸款監(jiān)督。

這是可能造成貸款被挪用和資金使用不當(dāng)?shù)闹饕?。如有的貸款被挪用于歸還其他債權(quán)人的貸款，或未經(jīng)銀行同意將回籠資金投入炒房地產(chǎn)、炒股票、期貨等另一高風(fēng)險(xiǎn)的交易中去。特別是以貸還貸現(xiàn)象事實(shí)上相當(dāng)普遍，這將對(duì)擔(dān)保合同的有效性直接構(gòu)成威脅。據(jù)有關(guān)資料顯示，我國(guó)企業(yè)貸款的以貸還貸率占40%左右，如果企業(yè)普遍性經(jīng)營(yíng)不善，合同糾紛將會(huì)把我國(guó)金融機(jī)構(gòu)拖垮；又如貸款資金被挪用更是防不勝防。圈地?zé)岷头康禺a(chǎn)業(yè)“發(fā)燒”目前最引人關(guān)注。

③對(duì)到期貸款催收不力。

第7篇：被網(wǎng)絡(luò)詐騙如何立案范文

【關(guān)鍵詞】簡(jiǎn)政放權(quán) 市場(chǎng)經(jīng)濟(jì) 普惠金融 政策建議

一、金融業(yè)簡(jiǎn)政放權(quán)基本情況

從2002年起，我國(guó)開(kāi)始分批取消和下放行政審批權(quán)限，簡(jiǎn)政放權(quán)速度越來(lái)越快，時(shí)間間隔越來(lái)越短，從以前的3年一次、2年一次逐步擴(kuò)大到1年2次、1年3次。2002～2016年1季度期間，國(guó)家共取消和下放行政審批權(quán)限15批次3046余項(xiàng)，其中金融業(yè)取消和下放行政審批項(xiàng)目12批次540項(xiàng)，金融業(yè)取消和下放的行政審批事項(xiàng)占全國(guó)取消和下放的行政審批事項(xiàng)的比例為17.73%。

從表1可以看出，金融業(yè)在所有12批次取消和下放的行政審批項(xiàng)目中占比超過(guò)15%以上的就有9次，可以說(shuō)金融業(yè)簡(jiǎn)政放權(quán)已成為國(guó)家簡(jiǎn)政放權(quán)的重要內(nèi)容之一。進(jìn)一步分析得知簡(jiǎn)政放權(quán)工作雖然有取消、下放、合并、減少、調(diào)整等多種表現(xiàn)形式，但金融業(yè)主要以取消和下放行政審批項(xiàng)目為主，而且取消的行政審批事項(xiàng)要遠(yuǎn)大于下放的行政審批事項(xiàng)，以取消項(xiàng)目形式實(shí)現(xiàn)放權(quán)的行政審批的占92.1%，下放6.8%，其他形式占比1.1%。大范高頻率的簡(jiǎn)政放權(quán)，大幅降低了從事金融服務(wù)和金融產(chǎn)品的創(chuàng)新門(mén)檻，將更多的選擇權(quán)交給了市場(chǎng)自主性調(diào)解。

行政審批權(quán)限取消和下放后，金融管理部門(mén)從管理者變成了服務(wù)者，行政審批時(shí)間成本、機(jī)會(huì)成本等制度性的交易成本得到了最大限度的降低，激發(fā)了企業(yè)創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新的活力，特別是互聯(lián)網(wǎng)金融的興起既豐富了金融產(chǎn)品和金融服務(wù)形式，又為投資者和消費(fèi)者提供了更多的機(jī)遇和選擇，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速發(fā)展，成為了社會(huì)經(jīng)濟(jì)新的增長(zhǎng)點(diǎn)。

二、金融市場(chǎng)參與主體潛在風(fēng)險(xiǎn)分析

（一）市場(chǎng)自律機(jī)制不健全，自主調(diào)節(jié)能力不完善

我國(guó)現(xiàn)在正處于并將長(zhǎng)期處于社會(huì)主義初級(jí)階段，這是我們的基本國(guó)情，我國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)地位還沒(méi)有獲得世界上大多數(shù)國(guó)家的認(rèn)可和承認(rèn)，也從一定程度上說(shuō)明我國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制還不不夠成熟完善。根據(jù)1947年《關(guān)稅和貿(mào)易總協(xié)定》第6條補(bǔ)充內(nèi)容“全部或是實(shí)質(zhì)上全部由國(guó)家壟斷貿(mào)易并由國(guó)家規(guī)定國(guó)內(nèi)價(jià)格的國(guó)家被視為非市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家”，可見(jiàn)行政和貿(mào)易壟斷是判斷一個(gè)國(guó)家是否是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家的重要標(biāo)準(zhǔn)，壟斷程度越高，市場(chǎng)自律調(diào)節(jié)能力越弱，對(duì)價(jià)值規(guī)律越難做出正確判斷，反映在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)上就會(huì)出現(xiàn)部分行業(yè)產(chǎn)能不足、部分行業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩以及地域發(fā)展不平衡。簡(jiǎn)政放權(quán)作為打破壟斷的最有效手段之一，通過(guò)打破行政壟斷和掃除制度障礙的方式解除束縛市場(chǎng)主體上的的繩索，從而激發(fā)市場(chǎng)主體的創(chuàng)新活力。

2013年以來(lái)，國(guó)家陸續(xù)取消和下放了一批含金量很高的金融業(yè)行政審批項(xiàng)目（例如貸款卡核準(zhǔn)和經(jīng)營(yíng)流通人民幣審批等），這些行政審批項(xiàng)目取消后，市場(chǎng)自發(fā)性自律規(guī)則還沒(méi)有充分的時(shí)間形成，部分市場(chǎng)主體對(duì)政府“看得見(jiàn)的手”放開(kāi)后如何調(diào)整缺乏預(yù)見(jiàn)性，大多處于政策空窗期和適應(yīng)期。但是簡(jiǎn)政放權(quán)本身作為一種經(jīng)濟(jì)信號(hào)，向投資者明確傳達(dá)了國(guó)家促進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)和萬(wàn)眾創(chuàng)新的政策導(dǎo)向。在投資者理性、完善的市場(chǎng)準(zhǔn)入、自律和退出機(jī)制前提下，市場(chǎng)主體發(fā)展繁榮并不會(huì)給市場(chǎng)和消費(fèi)者帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，反而會(huì)刺激競(jìng)爭(zhēng)，為投資者、消費(fèi)者創(chuàng)造更多的財(cái)富和機(jī)遇。

但是在市場(chǎng)主體非理性的情況下可能超前預(yù)支政策效果。金融行政管理權(quán)限放開(kāi)以后，投資者選擇趨于非理性和多元化，市場(chǎng)上投資理財(cái)、P2P、股權(quán)眾籌等公司紛紛設(shè)立，低風(fēng)險(xiǎn)、高收益的宣傳席卷傳媒和新媒體。與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)能夠提供的較低存款利息和理財(cái)收益相比，投資者更容易受到互聯(lián)網(wǎng)金融、股權(quán)眾籌等高收益承諾的誘惑，對(duì)收益的關(guān)注甚至超過(guò)了對(duì)本金安全的考慮，逐步放大了互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的收益價(jià)值，而忽視了互聯(lián)網(wǎng)金融在資金安全方面的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)不足，社會(huì)公眾投資呈現(xiàn)盲從趨勢(shì)

社會(huì)大眾對(duì)各種經(jīng)營(yíng)范圍中包含理財(cái)顧問(wèn)、眾籌投資、資本管理、財(cái)富管理、金融咨詢等公司的發(fā)展容忍程度提高，這些公司通過(guò)網(wǎng)絡(luò)渠道開(kāi)展線上產(chǎn)品宣傳和線下產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)，高收益吸引了大量消費(fèi)者投資。作為普通投資人，大家對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和判斷主要是國(guó)家的行政審批程序，符合金融管理標(biāo)準(zhǔn)的主體可信度較高風(fēng)險(xiǎn)低，審批程序放寬以后，大批主體獲得了市場(chǎng)注入資格。在金融創(chuàng)新和金融偽創(chuàng)新面前，投資者缺乏理性的判斷，傳媒界也經(jīng)常宣傳理財(cái)產(chǎn)品和造富神話，在非理性判斷下，一些儲(chǔ)戶將資金從正規(guī)金融系統(tǒng)轉(zhuǎn)移到缺乏資金安全防范措施線上產(chǎn)品，客觀上將資金存在于風(fēng)險(xiǎn)之中，造成資金損失是大概率事件。一部分投資者被社會(huì)環(huán)境催眠，重視收益忽略風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)投資抱有僥幸心理，對(duì)管理部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)提醒置之不理，風(fēng)險(xiǎn)判斷失真，投資者與市場(chǎng)主體信息不對(duì)稱(chēng)，投資出現(xiàn)非理性趨勢(shì)。

同時(shí)，與傳統(tǒng)金融宣傳手段相比，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)運(yùn)營(yíng)者在宣傳上也很有迷惑性，采取類(lèi)似饑餓營(yíng)銷(xiāo)、會(huì)員推薦、社交平臺(tái)互助等方式發(fā)展客戶，通過(guò)贈(zèng)送禮品、虛構(gòu)投資項(xiàng)目、編造財(cái)富神話等方法運(yùn)用新媒體廣泛傳播，部分平臺(tái)還通過(guò)電視臺(tái)、報(bào)刊雜志等營(yíng)造信譽(yù)可靠地形象吸引投資人，通過(guò)精心包裝持續(xù)催眠投資者，最終使投資者對(duì)資金安全放松了警惕，做出非理性判斷。一些以前從事非法集資、非法吸收公眾存款形式的公司、集團(tuán)以及個(gè)人打著金融創(chuàng)新或者金融新業(yè)態(tài)的名義通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)推廣眾籌、理財(cái)、融資、投資等產(chǎn)品吸引了大批投資者，這些被社會(huì)催眠的投資者開(kāi)始重點(diǎn)關(guān)注資產(chǎn)收益，而對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)敏感度出現(xiàn)關(guān)注疲勞的趨勢(shì)，非理性的投資者也引發(fā)了全民理財(cái)，大量資金游離于傳統(tǒng)金融體系之外，個(gè)人信息被竊取以及資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)隱蔽性更強(qiáng)，在投資泡沫破裂后投資者維權(quán)困難。

（三）法律制度設(shè)計(jì)不健全，消費(fèi)者維權(quán)難度大

市場(chǎng)主體的繁榮掩蓋了風(fēng)險(xiǎn)，一些原先被法律禁止的產(chǎn)品和服務(wù)形式開(kāi)始披著互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的外衣大行其道，由于法律制度不夠健全，無(wú)法對(duì)此類(lèi)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，根據(jù)行政法的謙制原則，法律對(duì)市場(chǎng)主體和行為具有相對(duì)包容性，并不是所有的越界行為都能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和規(guī)范。同時(shí)法律規(guī)制具有滯后性，法律規(guī)范的時(shí)間要晚于市場(chǎng)主體的行為。對(duì)市場(chǎng)主體來(lái)說(shuō)，法無(wú)禁止即可為，但對(duì)于行政管理者來(lái)說(shuō)，法無(wú)授權(quán)不可為，兩種截然不同的立法原則導(dǎo)致市場(chǎng)主體自由程度高，而行政管理手段和措施則受到法律限制。目前，混業(yè)金融產(chǎn)品和市場(chǎng)主體越來(lái)越多，由于分業(yè)監(jiān)管重疊、監(jiān)管空白和監(jiān)管不足的存在，增加了金融市場(chǎng)主體監(jiān)管套利空間?！跋日蘸笞C”制度將大多數(shù)的前置行政審批轉(zhuǎn)變?yōu)楹笾眯姓浒福跇O大限度的減少了市場(chǎng)主體的時(shí)間和機(jī)會(huì)成本的同時(shí)，也被個(gè)別市場(chǎng)參與者鉆了制度的空子。

由于基層監(jiān)管力量薄弱，導(dǎo)致個(gè)別互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)參與者在取得工商部門(mén)營(yíng)業(yè)執(zhí)照后怠于辦理行政備案手續(xù)，相關(guān)行業(yè)管理部門(mén)不能準(zhǔn)確掌握金融市場(chǎng)主體準(zhǔn)入情況，工商部門(mén)也對(duì)金融業(yè)務(wù)缺乏管理權(quán)限，市場(chǎng)準(zhǔn)入與市場(chǎng)管理銜接不足，市場(chǎng)主體無(wú)法控制風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)，風(fēng)險(xiǎn)集聚效應(yīng)加劇。根據(jù)誰(shuí)主張、誰(shuí)舉證的舉證規(guī)則，投資者和消費(fèi)者在面對(duì)線上理財(cái)騙局時(shí)，缺乏有效的舉證能力和證據(jù)保管意識(shí)，投資消費(fèi)選擇時(shí)重投機(jī)輕風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)別投資者投資失敗后因?yàn)榕e證不足而無(wú)法立案，證據(jù)意識(shí)淡薄和契約精神渙散使得投資者承擔(dān)著較多的道德約束，法律手段維權(quán)難度較大。

三、政策建議

（一）完善頂層法律框架制度設(shè)計(jì)，逐步規(guī)范市場(chǎng)主體行為

互聯(lián)網(wǎng)金融作為新生事物，目前還只是停留在學(xué)術(shù)理論研究和社會(huì)實(shí)踐層面，沒(méi)有納入現(xiàn)行法律制度管理框架，央行等十部委聯(lián)合的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》雖然從宏觀監(jiān)管層面肯定了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，但是由于沒(méi)有法律規(guī)范作為上位法支撐，無(wú)法對(duì)市場(chǎng)主體形成強(qiáng)有力的法律約束力?；ヂ?lián)網(wǎng)金融法律地位不明確，行政管理缺乏法律依據(jù)支持，市場(chǎng)準(zhǔn)入退出和行業(yè)自律不夠規(guī)范，將會(huì)影響其可持續(xù)性健康發(fā)展。為保障市場(chǎng)主體、投資者、消費(fèi)者、監(jiān)管者合法權(quán)利，厘定各方行為邊界，建議從立法層面統(tǒng)籌考慮建立統(tǒng)一的互聯(lián)網(wǎng)金融法律制度規(guī)范體系，梳理分散在各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的部門(mén)規(guī)章和規(guī)范性文件，將金融行業(yè)內(nèi)已達(dá)成廣泛共識(shí)的管理理念和監(jiān)管原則、行為模式、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍、個(gè)人信息保護(hù)規(guī)則、信息披露責(zé)任義務(wù)、違法行為及法律責(zé)任等整合形成一部基礎(chǔ)性的互聯(lián)網(wǎng)金融單行條例或者法規(guī)，從法律上確定其市場(chǎng)地位及監(jiān)管規(guī)則，明確限定互聯(lián)網(wǎng)金融內(nèi)涵和外延，劃清互聯(lián)網(wǎng)金融與民間集資、非法融資與非法吸收公眾存款的界限，有助于界定是非和定紛止?fàn)?，將互?lián)網(wǎng)金融納入法治軌道管理。同時(shí)，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)性法律原則，推動(dòng)對(duì)現(xiàn)行法律法規(guī)進(jìn)行立法或司法解釋?zhuān)皶r(shí)修訂中國(guó)人民銀行法、銀行監(jiān)督管理法、商業(yè)銀行法、證券法、保險(xiǎn)法等金融法律法規(guī)制度，重點(diǎn)對(duì)《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》進(jìn)行修訂，將其明確為互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)主體退出機(jī)制的法律底線，對(duì)于違反基礎(chǔ)性管理制度的市場(chǎng)主體將由相關(guān)部門(mén)進(jìn)行立案查處和取締，最終將互聯(lián)網(wǎng)金融納入現(xiàn)行法律制度管理框架。

（二）推動(dòng)市場(chǎng)自律機(jī)制建設(shè)，提高監(jiān)管融合深度

與傳統(tǒng)金融經(jīng)營(yíng)方式相比，互聯(lián)網(wǎng)金融具有業(yè)務(wù)虛擬化、服務(wù)多元化，對(duì)象標(biāo)簽化以及擴(kuò)散大眾化的特征，同時(shí)兼具跨地域、跨市場(chǎng)、跨行業(yè)屬性，目前“一行三會(huì)”單一分業(yè)的金融監(jiān)管模式不能有效監(jiān)管，監(jiān)管權(quán)分散也削弱了法律法規(guī)的執(zhí)行力。互聯(lián)網(wǎng)金融作為金融改革的前沿陣地，在一些產(chǎn)品和服務(wù)上突破了分業(yè)監(jiān)管界限，混業(yè)產(chǎn)品層出不窮，傳統(tǒng)的分業(yè)監(jiān)管模式無(wú)法全面覆蓋互聯(lián)網(wǎng)金融主體和表現(xiàn)形式，監(jiān)管多頭政出多門(mén)導(dǎo)致效率不高，社會(huì)認(rèn)可程度低。建議結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融階段性發(fā)展特征，進(jìn)一步整合監(jiān)管資源，明確監(jiān)管主體和監(jiān)管原則，并對(duì)市場(chǎng)主體進(jìn)行分類(lèi)分級(jí)管理，明確將發(fā)展模式較為成熟的互聯(lián)網(wǎng)金融主體納入混業(yè)試點(diǎn)，加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)，進(jìn)一步完善行業(yè)自律機(jī)制，探索建立“監(jiān)管+自律”相結(jié)合的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)信息披露平臺(tái)，明確市場(chǎng)主體的信息披露義務(wù)，提高監(jiān)管信息互通和銜接工作效率，主動(dòng)公開(kāi)監(jiān)管業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，加快推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)主體和參與者的實(shí)名認(rèn)證進(jìn)程，盡快組織實(shí)施互聯(lián)網(wǎng)金融主體機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)，通過(guò)信用等級(jí)向社會(huì)公眾傳導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，引導(dǎo)消費(fèi)者合理配置資金。通過(guò)市場(chǎng)手段約束經(jīng)營(yíng)主體，督促市場(chǎng)主體提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，主動(dòng)向投資者公示項(xiàng)目真實(shí)性情況，保障投資者的知情權(quán)，以市場(chǎng)手段實(shí)現(xiàn)優(yōu)勝劣汰。

（三）積極發(fā)展普惠金融，優(yōu)先保護(hù)投資者和消費(fèi)者合法權(quán)益

互聯(lián)網(wǎng)金融作為新生事物，發(fā)展中遇到的參與主體參差不齊、價(jià)值規(guī)律明顯滯后、市場(chǎng)失靈、外部管理不規(guī)范等問(wèn)題和困難是暫時(shí)的，全面規(guī)范還需要較長(zhǎng)的時(shí)間。建議相關(guān)部門(mén)、地方政府增強(qiáng)政策包容性，清理整頓措施要遵守謙抑原則，以損害最小化的方式開(kāi)展識(shí)別、管理和規(guī)范，互聯(lián)網(wǎng)金融清理整頓工作不搞“一刀切”，深刻領(lǐng)會(huì)國(guó)家清理整頓的目的是規(guī)范管理和風(fēng)險(xiǎn)防范，而不是全面否定和取締，將保護(hù)投資者、消費(fèi)者合法利益作為清理整頓工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，對(duì)于具有真實(shí)項(xiàng)目背景的市場(chǎng)主體進(jìn)行規(guī)范，不能以行政強(qiáng)制手段影響行業(yè)正常發(fā)展?？陀^看待市場(chǎng)主體的融資現(xiàn)象和手段，既對(duì)資金風(fēng)險(xiǎn)保持高度警惕性，同時(shí)也要考慮民間融資合理性，不能將投資者、消費(fèi)者的合法收入片面認(rèn)定為市場(chǎng)主體非法吸收公眾存款和集資詐騙的資金進(jìn)行處理和打擊，保障人民群眾的投資自由和資金安全。針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的趨勢(shì)，積極完善監(jiān)管手段，探索依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)建立全國(guó)統(tǒng)一的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)網(wǎng)絡(luò)咨詢投訴服務(wù)平臺(tái)，受理投資者和消費(fèi)者投訴咨詢，積極組織普惠金融教育活動(dòng)，引導(dǎo)投資者和消費(fèi)者樹(shù)立正確的投資理財(cái)觀念，提高電子證據(jù)保存意識(shí)，對(duì)身邊的高息理財(cái)和非法集資現(xiàn)象保持警惕，遠(yuǎn)離和高息理財(cái)陷阱，根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力制定理財(cái)計(jì)劃，理性看待投Y風(fēng)險(xiǎn)，逐步提高消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自我保護(hù)能力。

參考文獻(xiàn)

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第8篇：被網(wǎng)絡(luò)詐騙如何立案范文

關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行;票據(jù);付款;審查責(zé)任;風(fēng)險(xiǎn)

商業(yè)銀行票據(jù)付款審查責(zé)任是指當(dāng)票據(jù)持票人請(qǐng)求付款時(shí),作為付款人的銀行應(yīng)依法或依合同對(duì)持票人是否享有票據(jù)權(quán)利負(fù)有的審查義務(wù)。為了保障付款的安全性,各國(guó)票據(jù)法均明確規(guī)定了付款人在付款時(shí)所應(yīng)承擔(dān)的付款審查責(zé)任。傳統(tǒng)票據(jù)法理論一般認(rèn)為,票據(jù)付款人或付款人經(jīng)謹(jǐn)慎審查未能識(shí)別出偽造、變?cè)斓钠睋?jù)或者持票人身份證件,付款后便不再承擔(dān)任何法律責(zé)任,而我國(guó)最高人民法院2000年通過(guò)的《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問(wèn)題的規(guī)定》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《規(guī)定》)卻規(guī)定,付款人或付款人未能識(shí)別出偽造、變?cè)斓钠睋?jù)或身份證件而錯(cuò)誤付款,屬于《票據(jù)法》第57條所規(guī)定的“重大過(guò)失”,如給有關(guān)票據(jù)當(dāng)事人造成利益損害的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)法律責(zé)任。由于缺乏對(duì)這一規(guī)定的研究學(xué)習(xí),目前在實(shí)踐中,我國(guó)商業(yè)銀行在作為票據(jù)主要的付款人在付款時(shí)往往只重視形式審查,從

而在發(fā)生票據(jù)付款糾紛時(shí)面臨被動(dòng)的局面。

一、傳統(tǒng)的國(guó)外票據(jù)法與我國(guó)《票據(jù)法》中對(duì)付款審查責(zé)任的規(guī)定

1.傳統(tǒng)的國(guó)外票據(jù)法的規(guī)定。傳統(tǒng)的國(guó)外票據(jù)立法關(guān)于付款人審查責(zé)任的標(biāo)準(zhǔn)基本上以形式審查為主①。如1930年《日內(nèi)瓦匯票本票統(tǒng)一法公約》第40條第3款規(guī)定“到期付款者,除有惡意或重大過(guò)失外免其責(zé)任。付款人對(duì)于背書(shū)連續(xù)與否有調(diào)查義務(wù),但對(duì)背書(shū)簽名無(wú)審查義務(wù)”;1929年《臺(tái)灣票據(jù)法》第71條規(guī)定“付款人對(duì)于背書(shū)不連續(xù)之們票付款者,應(yīng)自付其責(zé)。付款人對(duì)于背書(shū)簽名之真?zhèn)渭皥?zhí)票人是否是票據(jù)權(quán)利人,不負(fù)認(rèn)定之責(zé)。但有惡意及重大過(guò)失時(shí)不在此限”;1933年《德國(guó)票據(jù)法》第40條第3款規(guī)定“凡并非懷有惡意或重大過(guò)失者,任何在到期時(shí)付款的人即可解除其債務(wù)責(zé)任。付款人有義務(wù)檢查一系列連續(xù)背書(shū)的順序,但無(wú)檢查背書(shū)人簽名的義務(wù)”;1935年《法國(guó)票據(jù)法》第137條第3款規(guī)定“付款人到期付款后,免除其責(zé)任。但有欺詐行為或重大過(guò)失者,不在此限。付款人應(yīng)負(fù)責(zé)查驗(yàn)背書(shū)的連續(xù),但對(duì)背書(shū)的真?zhèn)尾回?fù)責(zé)任”。[1]日本、英國(guó)、美國(guó)等國(guó)的票據(jù)立法都有與之相同或相似的規(guī)定。

2.我國(guó)《票據(jù)法》的規(guī)定。由于我國(guó)1995年票據(jù)法制定時(shí),人們的票據(jù)法律意識(shí)淡薄、票據(jù)知識(shí)較少,我國(guó)《票據(jù)法》與隨后的《支付結(jié)算辦法》中對(duì)票據(jù)付款人的審查責(zé)任條文的規(guī)定借鑒了傳統(tǒng)國(guó)際上通行的理論,相關(guān)條文規(guī)定也是以形式審查為主。1995年我國(guó)頒布的《票據(jù)法》第57條規(guī)定,商業(yè)銀行付款時(shí)“應(yīng)當(dāng)審查匯票背書(shū)的連續(xù),并審查提示付款人的身份證明或者有效證件。付款人及其付款人以惡意或者有重大過(guò)失付款的,應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)責(zé)任”。但《票據(jù)法》對(duì)商業(yè)銀行工作人員未能識(shí)別身份證件真假而錯(cuò)誤付款的是否構(gòu)成付款人的“重大過(guò)失”,并沒(méi)有明確規(guī)定;1997年中國(guó)人民銀行的《支付結(jié)算辦法》第17條,銀行對(duì)票據(jù)、簽章、身份證件的審查也僅僅限于形式上的審查。只要“銀行以善意且符合規(guī)定和正常操作程序?qū)彶?對(duì)偽造、變?cè)斓钠睋?jù)和結(jié)算憑證上的簽章以及需要交驗(yàn)的個(gè)人有效身份證件,未發(fā)現(xiàn)異常而支付金額的,對(duì)出票人或付款人不再承擔(dān)受委托付款的責(zé)任,對(duì)持票人或收款人不再承擔(dān)付款的責(zé)任?！奔粗灰虡I(yè)銀行方面盡了普通善良人的謹(jǐn)慎注意義務(wù),就不再承擔(dān)審查上的責(zé)任。否則屬于“重大過(guò)失”,應(yīng)自行承擔(dān)責(zé)任。

二、《規(guī)定》頒布后我國(guó)關(guān)于票據(jù)付款審查責(zé)任在司法實(shí)踐中的認(rèn)定

我國(guó)2000年頒布的對(duì)《票據(jù)法》的司法解釋《規(guī)定》是票據(jù)市場(chǎng)規(guī)則的司法實(shí)施細(xì)則。其第69條規(guī)定“付款人或者付款人未能識(shí)別出偽造、變?cè)斓钠睋?jù)或者身份證件而錯(cuò)誤付款,屬于票據(jù)法第57條規(guī)定的‘重大過(guò)失’,給持票人造成損失的,應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)民事責(zé)任。付款人或者付款人承擔(dān)責(zé)任后有權(quán)向偽造者、變?cè)煺咭婪ㄗ穬?。持票人有過(guò)錯(cuò)的,也應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任?！边@一規(guī)定是根據(jù)我國(guó)審判實(shí)踐中公司、企業(yè)等正當(dāng)持票人的強(qiáng)烈要求,經(jīng)過(guò)廣泛征求意見(jiàn)包括各大國(guó)有商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)的意見(jiàn)作出的。《規(guī)定》無(wú)疑加重了商業(yè)銀行審核票據(jù)、驗(yàn)明簽章和持票人證件等責(zé)任,是一種實(shí)質(zhì)上的審查責(zé)任②。

在司法實(shí)踐中,最高人民法院對(duì)中國(guó)建設(shè)銀行天津市分行南開(kāi)支行與天津開(kāi)發(fā)區(qū)邁柯恒工貿(mào)有限公司付款糾紛上訴一案③的判決中對(duì)商業(yè)銀行票據(jù)付款審查責(zé)任的認(rèn)定具有典型性。

1998年8月28日,天津開(kāi)發(fā)區(qū)邁柯恒工貿(mào)有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)邁柯恒公司)在中國(guó)建設(shè)銀行天津市分行南開(kāi)支行(以下簡(jiǎn)稱(chēng)南開(kāi)建行)開(kāi)立,并于同日向該賬戶存入500萬(wàn)元,于同年9月28日存入700萬(wàn)元,同年10月9日分兩筆存入800萬(wàn)元。邁柯恒公司于同年12月9日到南開(kāi)建行取款,得知上述存款已經(jīng)被他人以邁柯恒公司的名義分十次取走1999.8萬(wàn)元。邁柯恒公司遂于同年12月11日向天津市高級(jí)人民法院提訟,請(qǐng)求判令南開(kāi)建行支付2000萬(wàn)元存款本金及利息、滯納金,并承擔(dān)訴訟費(fèi)用。1998年12月11日,南開(kāi)建行向天津市公安局報(bào)案。天津市公安局于同年12月14日初步查明,“經(jīng)刑科所鑒定,取款票據(jù)上的印鑒是偽造的,犯罪嫌疑人以偽造票據(jù)為手段騙取在銀行的存款,涉嫌票據(jù)詐騙。”同時(shí),對(duì)犯罪嫌疑人成敬立案?jìng)刹椤?/p>

天津市高級(jí)人民法院經(jīng)審理認(rèn)為,邁柯恒公司在南開(kāi)建行開(kāi)戶存款,雙方之間形成存款關(guān)系,在南開(kāi)建行存入款項(xiàng)后,南開(kāi)建行應(yīng)當(dāng)全面履行保證邁柯恒公司所存資金安全義務(wù),依照《票據(jù)法》第57條以及《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問(wèn)題的規(guī)定》第69條規(guī)定,南開(kāi)建行應(yīng)當(dāng)履行審查提示付款人的合法身份證明或者有效證件的義務(wù),現(xiàn)由于邁柯恒公司的存款被犯罪嫌疑人從南開(kāi)建行處以偽造票據(jù)騙取,經(jīng)公安機(jī)關(guān)偵查,邁柯恒公司與該款被騙并無(wú)牽連,且南開(kāi)建行并不能證明邁柯恒公司在存款過(guò)程中有過(guò)錯(cuò),因此南開(kāi)建行付款義務(wù)不能免除。對(duì)邁柯恒公司的訴訟請(qǐng)求,該院予以支持。南開(kāi)建行不服天津市高級(jí)人民法院的上述民事判決,向最高人民法院提起上訴。最高人民法院認(rèn)為南開(kāi)建行由于未能識(shí)別出成敬在匯票委托書(shū)及轉(zhuǎn)賬支票上加蓋的偽造印鑒,由此給邁柯恒公司造成損失,其應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任,故維持原判決。

這一典型案件說(shuō)明,《規(guī)定》從“公平、正義”的理念出發(fā),修正了付款人的審查義務(wù)標(biāo)準(zhǔn),加重了付款人的審查責(zé)任,以平衡付款人與其他票據(jù)當(dāng)事人之間的利益沖突,達(dá)到有效保護(hù)受害人利益的目的。實(shí)踐表明,最高人民法院根據(jù)票據(jù)法及其他有關(guān)法律的規(guī)定,在充分認(rèn)識(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要性的基礎(chǔ)上,結(jié)合審判實(shí)踐作出的《規(guī)定》是符合中國(guó)國(guó)情的,保障了票據(jù)法在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中的貫徹落實(shí),統(tǒng)一了各級(jí)人民法院辦理票據(jù)糾紛案件的認(rèn)識(shí)和標(biāo)準(zhǔn)。

三、對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行防范票據(jù)付款審查責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的建議

因觸犯司法標(biāo)準(zhǔn)而產(chǎn)生的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)是票據(jù)業(yè)務(wù)的根本風(fēng)險(xiǎn),在我國(guó)票據(jù)制度中操作規(guī)范與司法標(biāo)準(zhǔn)存在著沖突,盡管學(xué)界對(duì)《規(guī)定》的實(shí)行有諸多不同的意見(jiàn)④,但筆者認(rèn)為在目前我國(guó)沒(méi)有對(duì)票據(jù)法進(jìn)行修訂的情況下,商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合已發(fā)生的票據(jù)付款糾紛案件中法院對(duì)于票據(jù)付款審查責(zé)任認(rèn)定的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)要求自身,這樣在產(chǎn)生訴訟時(shí)才能免于陷入被動(dòng)。對(duì)加強(qiáng)票據(jù)付款審查風(fēng)險(xiǎn)防范商業(yè)銀行可以采取以下措施。

1.加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí),掌握票據(jù)付款審查綜合知識(shí)。首先,要組織本行經(jīng)辦支付結(jié)算的員工認(rèn)真學(xué)習(xí)票據(jù)法律制度,充分理解并把握票據(jù)行為各當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)。目前各商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)結(jié)算人員一般對(duì)《票據(jù)法》和《支付結(jié)算辦法》學(xué)習(xí)并執(zhí)行的較多,對(duì)《支付結(jié)算辦法》第17條中關(guān)于形式審查的規(guī)定印象很深,對(duì)最高人民法院的《規(guī)定》未予關(guān)注和學(xué)習(xí),并且未能意識(shí)或理解其法律效力?！吨Ц督Y(jié)算辦法》屬于規(guī)章,規(guī)章的效力顯然低于法律,不得同法律相抵觸。因此要通過(guò)法律知識(shí)培訓(xùn),增強(qiáng)職工未能進(jìn)行實(shí)質(zhì)審查導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的法律意識(shí)。其次,各商業(yè)銀行應(yīng)開(kāi)展票據(jù)業(yè)務(wù)培訓(xùn),規(guī)范票據(jù)業(yè)務(wù)操作管理。對(duì)提示付款的票據(jù)進(jìn)行審查要嚴(yán)格按照具體規(guī)定執(zhí)行,具體來(lái)說(shuō)要審查:(1)票據(jù)用紙是否符合人民銀行規(guī)定統(tǒng)一印制的票據(jù)用紙。(2)票據(jù)記載事項(xiàng)是否齊全,包括表明票據(jù)類(lèi)別的字樣,無(wú)條件支付的委托或承諾,確定的金額,金額大小寫(xiě)是否一致,付款人、收款人的名稱(chēng),各種票據(jù)行為人的簽章是否符合法律規(guī)定的形式,壓數(shù)機(jī)壓印的金額是否由統(tǒng)一的壓數(shù)機(jī)壓印,票據(jù)上記載的密碼與預(yù)留密碼是否一致。(3)票據(jù)有無(wú)改動(dòng)跡象,改動(dòng)處是否為禁止更改事項(xiàng)。(4)票據(jù)的背書(shū)轉(zhuǎn)讓是否符合法律規(guī)定,背書(shū)的連續(xù)性和有無(wú)禁止轉(zhuǎn)讓的記載等。(5)票據(jù)是否偽造、變?cè)臁?6)票據(jù)是否掛失止付。

2.加大科技設(shè)備投入,完善防偽措施。為應(yīng)對(duì)不法分子通過(guò)科技手段偽造的簽章和身份證件,商業(yè)銀行應(yīng)加大科技設(shè)備投入,提高識(shí)別簽章和身份證件的能力,有效防范這方面的風(fēng)險(xiǎn)。首先,在對(duì)于身份證件的審查方面,隨著現(xiàn)代科技不斷發(fā)展,公安部門(mén)已經(jīng)開(kāi)發(fā)了識(shí)別身份證件真?zhèn)蔚臋C(jī)器設(shè)備,并提供網(wǎng)絡(luò)查詢,特別是現(xiàn)代通訊、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和防偽身份證不斷升級(jí)換代,將大大方便身份證件真?zhèn)蔚膶彶椤ｋS著我國(guó)第二代新身份證的全面換發(fā),給銀行實(shí)施有效的票據(jù)管理、有效辨別提示付款人的合法身份等提供極大的便利。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在基層支行結(jié)算部門(mén)配備針對(duì)第一代居民身份證的身份證鑒別儀,同時(shí)積極與公安部門(mén)建立網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系,增添能識(shí)別第二代身份證的讀卡器等設(shè)備。其次,在對(duì)受理票據(jù)審查上,在人工初審后要以配備票據(jù)真?zhèn)舞b別儀器進(jìn)行認(rèn)定。另外還應(yīng)綜合應(yīng)用電腦驗(yàn)印及支付密碼技術(shù),解決簽章防偽問(wèn)題。對(duì)有疑問(wèn)的再以電報(bào)查詢或要求簽發(fā)行、承兌行傳真留底聯(lián)進(jìn)行核對(duì)等三個(gè)環(huán)節(jié)。電腦驗(yàn)印技術(shù)在全國(guó)各家銀行都有普遍的應(yīng)用,對(duì)于偽造、防造印章的識(shí)別效果較好。支付密碼是近年來(lái)開(kāi)發(fā)使用的新型技術(shù),可以取代傳統(tǒng)的通過(guò)核驗(yàn)簽章來(lái)識(shí)別票據(jù)真?zhèn)蔚姆绞?。通過(guò)上述方式,基本可以杜絕票據(jù)偽造、簽章偽造帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

3.加強(qiáng)職業(yè)道德教育,防范道德風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)樵S多票據(jù)業(yè)務(wù)案件的發(fā)生是內(nèi)外勾結(jié)作案,所以提高管理人員與從業(yè)人員的自覺(jué)遵紀(jì)守法意識(shí)防止道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生是商業(yè)銀行防范票據(jù)付款風(fēng)險(xiǎn)的重中之重。在銀行的日常工作中,要注意對(duì)員工道德倫理意識(shí)的正確引導(dǎo),從思想根源上杜絕道德風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生。要對(duì)票據(jù)經(jīng)辦人員展開(kāi)多層次、多形式、多方位的政治思想教育、職業(yè)道德教育、金融法制教育。要教育干部職工樹(shù)立正確的人生觀、價(jià)值觀,努力增強(qiáng)抵御各種腐朽思想侵蝕的能力,增強(qiáng)法制觀念和遵紀(jì)守法的自覺(jué)性。要經(jīng)常對(duì)職工思想動(dòng)態(tài)進(jìn)行分析,針對(duì)職工具體情況,強(qiáng)化職業(yè)道德和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育,增強(qiáng)職工責(zé)任心。在配備票據(jù)經(jīng)辦人員時(shí),不應(yīng)將表現(xiàn)不好、責(zé)任心不強(qiáng)的干部、職工安排在會(huì)計(jì)、營(yíng)業(yè)部門(mén),原已在會(huì)計(jì)、營(yíng)業(yè)部門(mén)的也要調(diào)離票據(jù)經(jīng)辦崗位。

注釋:

①形式審查指銀行對(duì)票據(jù)從外觀上進(jìn)行審查,審查票據(jù)的外觀是否符合法律的規(guī)定,票據(jù)背書(shū)是否連續(xù)等。對(duì)票據(jù)權(quán)利義務(wù)和權(quán)利人的確定也完全依據(jù)票據(jù)的文字記載,無(wú)須調(diào)查了解票據(jù)外的事項(xiàng),對(duì)持票人是否為真正權(quán)利人不負(fù)審查責(zé)任,除非審查人存在惡意或重大過(guò)失。它是保障票據(jù)正常流通以及付款合法有效的最重要、最基本的要求。

②實(shí)質(zhì)審查是指從實(shí)質(zhì)上考察持票人是否為真實(shí)的票據(jù)權(quán)利人,一般涉及持票人取得票據(jù)是否合法以及持票人是否是依據(jù)真實(shí)有效的背書(shū)而受讓票據(jù)權(quán)利等問(wèn)題。