定投投資理財(cái)精選(九篇)

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第1篇：定投投資理財(cái)范文

第一條為加強(qiáng)中央預(yù)算內(nèi)固定資產(chǎn)投資貼息資金(以下簡稱“貼息資金”)預(yù)算管理，提高財(cái)政資金使用效益，帶動(dòng)和引導(dǎo)社會(huì)投資，根據(jù)《中華人民共和國預(yù)算法》、《中華人民共和國預(yù)算法實(shí)施條例》、《國務(wù)院關(guān)于投資體制改革的決定》以及《基本建設(shè)財(cái)務(wù)管理規(guī)定》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條本辦法所稱貼息資金是指由中央預(yù)算內(nèi)固定資產(chǎn)投資(含國債項(xiàng)目資金)安排的，用于符合條件、使用了中長期銀行貸款的固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目貼息的資金。

第二章貼息資金安排的適用范圍和標(biāo)準(zhǔn)

第三條貼息資金主要適用于需要政府鼓勵(lì)和引導(dǎo)社會(huì)投資的競爭性、經(jīng)營性項(xiàng)目。主要包括：

(一)公共基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目；

(二)保護(hù)和改善生態(tài)環(huán)境項(xiàng)目；

(三)促進(jìn)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展項(xiàng)目；

(四)推進(jìn)科技進(jìn)步和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目；

(五)符合國家有關(guān)規(guī)定的其他項(xiàng)目。

第四條貼息資金貼補(bǔ)率不得超過當(dāng)期銀行中長期貸款利率。貼息資金總額根據(jù)符合貼息條件的項(xiàng)目銀行貸款總額、當(dāng)年貼補(bǔ)率和貼息年限計(jì)算確定，不得超過項(xiàng)目建設(shè)期實(shí)際支付的銀行中長期貸款利息總額。

第五條貼息資金可根據(jù)項(xiàng)目建設(shè)實(shí)施進(jìn)度和貸款的實(shí)際發(fā)生額一次或分次安排。

第三章貼息資金預(yù)算管理

第六條財(cái)政部門要加強(qiáng)對貼息資金的預(yù)算管理，實(shí)行“先審核，后下達(dá)預(yù)算”的辦法，嚴(yán)把預(yù)算下達(dá)審核關(guān)。并按照預(yù)算管理程序要求，下達(dá)項(xiàng)目貼息資金預(yù)算。

第七條有下列情形之一的，財(cái)政部門可以暫緩或停止下達(dá)預(yù)算：

(一)投資計(jì)劃不符合國務(wù)院確定的投資安排范圍和重點(diǎn)，不符合貼息資金使用范圍和國家有關(guān)規(guī)定；

(二)投資計(jì)劃相應(yīng)的項(xiàng)目貼息資金超過應(yīng)付銀行中長期貸款利息總額；

(三)已申請其他貼息資金；

(四)項(xiàng)目單位銀行貸款未落實(shí)；

(五)需要地方財(cái)政部門承諾有關(guān)事項(xiàng)，沒有承諾的；

(六)項(xiàng)目建成后，需同級財(cái)政部門安排運(yùn)營經(jīng)費(fèi)而同級財(cái)政部門沒有出具意見的；

(七)需要地方財(cái)政部門財(cái)力配套，地方財(cái)政部門未出具意見的；

(八)審計(jì)部門、財(cái)政監(jiān)督機(jī)構(gòu)和評審機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)項(xiàng)目單位有違反國家法律法規(guī)行為；

(九)項(xiàng)目單位違法違規(guī)受到舉報(bào)的；

(十)其他違反國家法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的行為。

第八條貼息資金預(yù)算下達(dá)后，必須嚴(yán)格執(zhí)行，除特殊情況外一律不得調(diào)整。對確需調(diào)整的項(xiàng)目，應(yīng)嚴(yán)格按照調(diào)整預(yù)算的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第九條中央對地方項(xiàng)目貼息資金要納入地方同級財(cái)政預(yù)算管理。

第四章貼息資金的資金撥付和財(cái)務(wù)管理

第十條財(cái)政部門要堅(jiān)持按照貼息資金預(yù)算、國庫集中支付管理規(guī)定、基本建設(shè)程序等要求撥付資金。

第十一條財(cái)政部門撥付貼息資金，要根據(jù)項(xiàng)目單位的申請，按照貼息資金預(yù)算，綜合考慮項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度、貸款到位情況以及實(shí)際利息發(fā)生額等因素。

第十二條對中央項(xiàng)目的貼息資金，由財(cái)政部撥付到主管部門(含中央企業(yè))，各主管部門應(yīng)及時(shí)將資金撥付到項(xiàng)目單位；對地方項(xiàng)目的貼息資金，通過中央財(cái)政補(bǔ)助地方財(cái)政部門，由地方財(cái)政部門撥付到項(xiàng)目單位。實(shí)行國庫集中支付管理的項(xiàng)目按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十三條有下列情形之一的，財(cái)政部門要責(zé)令其限期整改，逾期不改正的，要核減、停止撥付或收回貼息資金：

(一)提供虛假情況，騙取貼息資金的；

(二)轉(zhuǎn)移、侵占或者挪用貼息資金的；

(三)銀行貸款為流動(dòng)資金貸款的；

(四)擅自改變主要建設(shè)內(nèi)容和建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)，存在超概算、超規(guī)模、超標(biāo)準(zhǔn)等情況的；

(五)項(xiàng)目單位違法違規(guī)受到舉報(bào)的；

(六)其他違反國家法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的行為。

第十四條項(xiàng)目單位收到貼息資金后，必須?？顚Ｓ?，單獨(dú)核算，并分別按以下情況進(jìn)行財(cái)務(wù)處理：在建項(xiàng)目沖減工程成本；竣工項(xiàng)目沖減財(cái)務(wù)費(fèi)用。

第五章監(jiān)督檢查

第十五條國務(wù)院有關(guān)主管部門和省級財(cái)政主管部門要加強(qiáng)對貼息資金使用的監(jiān)督和檢查，每年要不定期組成檢查組或委托財(cái)政部駐當(dāng)?shù)刎?cái)政監(jiān)察專員辦事處等機(jī)構(gòu)抽查使用貼息資金的項(xiàng)目單位，確保貼息資金按規(guī)定安排使用。使用貼息資金的項(xiàng)目單位，應(yīng)在每年年底前向同級財(cái)政部門報(bào)告貼息資金的使用情況，并抄送財(cái)政部駐當(dāng)?shù)刎?cái)政監(jiān)察專員辦事處。

第十六條各單位要對以下內(nèi)容進(jìn)行重點(diǎn)審核，并按照有關(guān)規(guī)定做出檢查結(jié)論，對不屬于本部門職權(quán)范圍的事項(xiàng)依法移送，并將相關(guān)情況上報(bào)財(cái)政部。對于應(yīng)繳回資金，由財(cái)政部駐當(dāng)?shù)刎?cái)政監(jiān)察專員辦事處負(fù)責(zé)以“其他收入”科目就地監(jiān)繳入庫。

(一)核定項(xiàng)目是否按規(guī)定實(shí)施，項(xiàng)目單位是否按規(guī)定使用貼息資金。對項(xiàng)目單位擅自改變主要建設(shè)內(nèi)容和建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)或未按規(guī)定安排使用貼息資金的，要將撥付的貼息資金收繳國庫。

(二)貼息資金是否按規(guī)定進(jìn)行財(cái)務(wù)處理。對未按規(guī)定處理的，要及時(shí)予以糾正。

(三)項(xiàng)目竣工后，核定貼息項(xiàng)目中長期貸款計(jì)息單。對累計(jì)貼息額超過項(xiàng)目建設(shè)期實(shí)際支付銀行利息額部分，作為凈結(jié)余資金收繳國庫。

第2篇：定投投資理財(cái)范文

現(xiàn)今A股市場中，公司定向增發(fā)后股價(jià)一般都飄忽不定，或暴漲或暴跌。財(cái)信發(fā)展屬前者，公司股價(jià)定增后上漲8倍以上。最近，該公司因在2016年3月21日、3月22日及3月23日連續(xù)3個(gè)交易日內(nèi)收盤價(jià)格漲幅偏離值累計(jì)達(dá)20.05%，在3月24日公告開始停牌，待其自行核查結(jié)束并披露相關(guān)公告后復(fù)牌。

財(cái)信發(fā)展股價(jià)為何能夠在定增后得以連續(xù)上漲？在其去年9月發(fā)起定增之后的近4個(gè)月間股價(jià)走勢一直較為平穩(wěn)，在15元至22元之間。此后，該公司在2015年12月8日宣布推出每10股轉(zhuǎn)增25股的“高送轉(zhuǎn)”方案，導(dǎo)致12月9日、10日、11日、14日其股價(jià)連續(xù)漲停。然而，股價(jià)近幾個(gè)月大漲的財(cái)信發(fā)展業(yè)績卻并不出色，其2015年扣非后公司凈利潤同比下滑52%。而在其“高送轉(zhuǎn)”方案實(shí)施之際，財(cái)信發(fā)展第二大股東“融達(dá)投資”選擇了見好就收，在3月2日將解禁不久的股份減持。

財(cái)信發(fā)展為何在定向增發(fā)后主營業(yè)務(wù)業(yè)績有所下滑？第二大股東“融達(dá)投資”的減持是否表示對其市值不再看好？該公司是否在用“高送轉(zhuǎn)”題材炒作股價(jià)？記者就相關(guān)問題采訪了財(cái)信發(fā)展，該公司董秘辦公室的一名王姓工作人員對上述問題部分予以解答。

扣非凈利潤下滑 二股東減持

早在2013年，財(cái)信發(fā)展就開始籌劃定增，最終在2015年9月28日將新增股本在深交所上市。此番定增募資對象是其最大股東“財(cái)信地產(chǎn)”，定增的每股發(fā)行價(jià)是7.87元（定價(jià)依據(jù)為定價(jià)基準(zhǔn)日2015年1月22日前20個(gè)交易日公司股票交易均價(jià)的90%）。此次財(cái)信發(fā)展共募集1.33億股，約募資10.5億元。完成定增之前，該公司總股本約為1.81億股，且全部為流通股，通過此次定增其總股本增至3.14億股。

然而，定增并未使財(cái)信發(fā)展主營業(yè)務(wù)有明顯增長。2015年其扣非后凈利潤為3576萬元，同比下滑52.01%。即便如此，還有媒體提出，財(cái)信發(fā)展大量新增利潤是靠減免稅所得。該公司2015年年報(bào)披露，因享受西部大開發(fā)15%優(yōu)惠稅率，2015年公司累計(jì)減少所得稅費(fèi)用約3561萬元。

對此，財(cái)信發(fā)展王姓工作人員對《投資者報(bào)》承認(rèn)：“稅收優(yōu)惠的確造成了利潤的增加?！睂τ诳鄯呛罄麧櫟南禄?，他向記者解釋：“我們今年有兩個(gè)新的項(xiàng)目上馬，這些新項(xiàng)目在開始建設(shè)的期間并不會(huì)產(chǎn)生利潤，因?yàn)榉康禺a(chǎn)結(jié)轉(zhuǎn)的周期比較靠后，要到交房時(shí)才能產(chǎn)生利潤，但前期的銷售費(fèi)用在當(dāng)年要結(jié)轉(zhuǎn)為虧損，等于要沖抵一部分整體利潤?！?/p>

此外，記者了解到財(cái)信發(fā)展是家實(shí)實(shí)在在的小體量公司，其總資產(chǎn)在定增之后也只達(dá)到52億元，多年來單單靠一個(gè)項(xiàng)目來獲取營收。僅在今年業(yè)務(wù)擴(kuò)張加快，在建項(xiàng)目增加至3個(gè)。

這家小型上市公司近期另一件受到關(guān)注的事情是：其股價(jià)近年來一路大漲，二股東“融達(dá)投資”將解禁不久后即拋售股票。

早在2015年7月，財(cái)信發(fā)展公告稱：“2015年7月24日，公司收到第二大股東北京融達(dá)投資有限公司（以下簡稱“融達(dá)公司”）通知，基于對公司未來發(fā)展前景的信心及對目前股票價(jià)格的合理判斷，擬通過二級市場增持本公司股票，并承諾在增持完成后六個(gè)月內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持公司股份?！?/p>

六個(gè)月期限過去不久，今年3月2日，融達(dá)投資以57.48元/每股將持有的123萬股財(cái)信發(fā)展的股票賣出。

股價(jià)大漲與“高送轉(zhuǎn)”有關(guān)

融達(dá)投資賣出的財(cái)信發(fā)展股票的價(jià)位較高，是因財(cái)信發(fā)展推出“高送轉(zhuǎn)”方案后，其股價(jià)連續(xù)上漲。此前，財(cái)信發(fā)展雖曾實(shí)行過分紅，但從未實(shí)施過“高送轉(zhuǎn)”方案。2015年12月8日，財(cái)信發(fā)展推出每10股轉(zhuǎn)增25股的方案，隨即，其股價(jià)在12月9日至14日間連續(xù)漲停。2015年12月7日，財(cái)信發(fā)展股價(jià)僅為21.67元，經(jīng)過幾輪上漲之后，其股價(jià)在今年2月22日達(dá)到69.88元，為近年來最高位。

在宣布推出高送轉(zhuǎn)方案前，財(cái)信發(fā)展總股本僅為3.14億股。實(shí)施“高送轉(zhuǎn)”后，其總股本增加至11億股，截至3月24日其股價(jià)仍達(dá)到19.88元（除權(quán)后），因“高送轉(zhuǎn)”的實(shí)施，財(cái)信發(fā)展可謂“高送轉(zhuǎn)方案一出，總市值翻番”，前后總市值增長近3.5倍。

對于這一結(jié)果，王姓工作人員對記者說：“股價(jià)的事情我們有關(guān)注，但沒法給出一個(gè)結(jié)論性的說法，因?yàn)楣蓛r(jià)也不是我們炒上去的，我們沒有那么多錢去做這件事。股價(jià)的漲跌并不是我們能控制的?！?/p>

第3篇：定投投資理財(cái)范文

“幸福里”小區(qū)的阿潔大學(xué)畢業(yè)一年多，儲(chǔ)蓄一直是零。雖然有穩(wěn)定的工作，有固定的收入，但卻入不敷出。除了花光自己的工資，每個(gè)月還要伸手向父母要貼補(bǔ)，是典型的“啃老族”。父母對此多次提出意見，也試圖通過各種方法解決問題，但始終無濟(jì)于事。

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，如今像阿潔一樣的“啃老族”隊(duì)伍頗有壯大之勢，談起花錢他們頭頭是道，說起存錢卻連連搖頭，對理財(cái)投資更是一竅不通。對于這類人群，最根本的是要把錢“看住”，但又不要在存折上留太多的活期存款。

專家建議，要培養(yǎng)良好的消費(fèi)、理財(cái)習(xí)慣，基金定投是一個(gè)很好的辦法?，F(xiàn)在很多基金公司與銀行合作，投資者只需向銀行提出申請，約定扣款金額，銀行就會(huì)在約定扣款日從投資者賬戶里自動(dòng)扣款，完成基金申購業(yè)務(wù)。這種簡便易行的理財(cái)方法，不需要專業(yè)深厚的投資理財(cái)知識，不需要日日關(guān)注市場，非常適合打算擺脫“啃老”的年輕人，可以讓他們在省時(shí)省心的情況下，輕松實(shí)現(xiàn)投資理財(cái)?shù)脑竿?/p>

第4篇：定投投資理財(cái)范文

誤區(qū)一： 理財(cái)型保險(xiǎn)的收益有保證

理財(cái)型保險(xiǎn)雖然是保險(xiǎn)，但是在理財(cái)功能方面是有風(fēng)險(xiǎn)的。其收益取決于保險(xiǎn)公司對資金的投資和經(jīng)營狀況。最低年化收益率只保證最低收益，本金和收益均沒有保證，投連險(xiǎn)投資者需自負(fù)盈虧。投資者要在購買前認(rèn)清理財(cái)型保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，衡量自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

誤區(qū)二：理財(cái)型保險(xiǎn)等同于銀行理財(cái)產(chǎn)品

有人認(rèn)為理財(cái)型保險(xiǎn)跟銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品差不多，其實(shí)不然，理財(cái)型保險(xiǎn)一方面擁有規(guī)定的保障功能，另一方面其資金的靈活性有一定限制。保險(xiǎn)理財(cái)師提醒消費(fèi)者，勿將理財(cái)型保險(xiǎn)當(dāng)作銀行理財(cái)產(chǎn)品來買，因?yàn)椴还苁找嫒绾危€是屬于保險(xiǎn)，提前退保仍會(huì)有較大損失。

誤區(qū)三： 分紅保險(xiǎn)=銀行存款

分紅保險(xiǎn)可分配的紅利具有不確定性，沒有固定的比率，而分紅水平的高低則取決于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成果如何。消費(fèi)者切不可盲目將分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品或金融產(chǎn)品混為一談，或片面比較。

誤區(qū)四： 預(yù)期收益率等于實(shí)際收益率

一些消費(fèi)者誤以為預(yù)期收益率就是實(shí)際收益率，其實(shí)二者是有區(qū)別的。預(yù)期收益率是指保險(xiǎn)公司在目前的投資環(huán)境和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測中預(yù)計(jì)的收益率，并非投資者實(shí)際獲得的收益率，實(shí)際收益率還要看險(xiǎn)企的資金管理能力和投資運(yùn)營能力。

誤區(qū)五：萬能險(xiǎn)一定沒有風(fēng)險(xiǎn)

萬能險(xiǎn)看起來很保險(xiǎn)，其實(shí)容易誤導(dǎo)消費(fèi)者，作為理財(cái)型保險(xiǎn)，萬能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)一致，除了保險(xiǎn)的功能外，也有理財(cái)?shù)墓δ埽m然有最低年化收益的保障，風(fēng)險(xiǎn)還是有的，并非“萬能”。

誤區(qū)六：投連險(xiǎn)適合所有人投資

投連險(xiǎn)最大的特點(diǎn)就是保險(xiǎn)公司不保證最低收益率，同時(shí)也不承諾任何形式的風(fēng)險(xiǎn)，并且由于投連險(xiǎn)具有一定的保險(xiǎn)功能，短期退保也會(huì)損失本金。所以投連險(xiǎn)只適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較大、愿意冒險(xiǎn)的投資者。

第5篇：定投投資理財(cái)范文

關(guān)鍵詞：城市居民；投資理財(cái)；新經(jīng)濟(jì)形勢；福鼎市

一、福建省福鼎市的區(qū)位條件

福鼎市是寧德轄區(qū)的一個(gè)縣級市，當(dāng)?shù)卣喕姓徟绦?，成立?xiàng)目審批服務(wù)中心，實(shí)施全方位的招商引資策略，加強(qiáng)政府、銀行、企業(yè)三方之間的合作。福鼎市實(shí)施“東擴(kuò)南移面海”的城市發(fā)展戰(zhàn)略，規(guī)劃建設(shè)百勝新區(qū)和海灣新城，并推進(jìn)潮音島新區(qū)的建設(shè)，完美城市的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，政府加大社會(huì)保障支出，積極推進(jìn)新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度，保障福鼎市居民的生活。2004年1月，福建省十屆人大二次會(huì)議上，第一次完整、正式地提出海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)的概念。中央于2006年兩會(huì)期間，建設(shè)“海峽西岸”經(jīng)濟(jì)的字樣出現(xiàn)在《政府工作報(bào)告》中，在“十一五”綱要中提出計(jì)劃通過10-15年的時(shí)間，將海峽西岸建設(shè)成中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的發(fā)達(dá)地區(qū)。2009年5月，總理召開國務(wù)院常務(wù)會(huì)議，討論通過了《關(guān)于支持福建省加快建設(shè)海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)的若干意見》。

福鼎市工業(yè)發(fā)展迅速，2011年全市地區(qū)生產(chǎn)總值達(dá)到176.18億元，開辟了以福鼎工業(yè)園為龍頭的工業(yè)項(xiàng)目區(qū)，特別是化油器的研發(fā)生產(chǎn)居于全國前列，并被中國機(jī)械工業(yè)聯(lián)合會(huì)授予“中國化油器名城”的稱號，合成革產(chǎn)業(yè)發(fā)展也十分迅速，榮獲“中國合成革名城”和“中國合成革陳葉示范基地”的稱號。福鼎市位于福建和浙江的邊界，104國道、深海高速公路縱貫，2009年溫福鐵路線全線通車，動(dòng)車的運(yùn)行給福鼎市交通便利優(yōu)勢更加凸顯，很多外來商人，也選擇來福鼎市進(jìn)行投資。

總體來看，福鼎市之后的發(fā)展前景良好，一個(gè)得到中央和地方政府的政策支持，制定“東擴(kuò)南移面?！钡某鞘邪l(fā)展建設(shè)戰(zhàn)略，加快城市化進(jìn)程，為外商的投資提供了許多投資的機(jī)會(huì)，福鼎市本身地理位置優(yōu)越，交通便利，加上當(dāng)?shù)刭Y源豐富，礦產(chǎn)資源，被命名為“福鼎黑”的玄武巖，是罕見的高級建筑材料；林產(chǎn)資源、海產(chǎn)資源豐富；太姥山作為國家級重點(diǎn)風(fēng)景名勝區(qū)，并于2010年成為世界地質(zhì)公園，吸引了眾多游客前來游玩，促進(jìn)了福鼎當(dāng)?shù)芈糜螛I(yè)的發(fā)展。在這樣的大背景下，經(jīng)調(diào)查隨著近年福鼎市經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，居民對于今后投資理財(cái)策略的轉(zhuǎn)變或者定位，部分居民看好福鼎市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，會(huì)選擇進(jìn)行實(shí)業(yè)投資，特別是在福鼎市潮音島新區(qū)附近，部分居民在今后的投資理財(cái)過程中，將加大對于房地產(chǎn)投資的比重。

二、對福建省福鼎市居民調(diào)查分析

（一）調(diào)查對象

2011年3月5日至11日，主要在當(dāng)?shù)仉S機(jī)抽取銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)放調(diào)查問卷，包括建設(shè)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、興業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等，主要對象是來銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)的客戶，并且在街上隨機(jī)抽取路人來回答問卷，使得調(diào)查結(jié)果能夠真實(shí)反應(yīng)當(dāng)?shù)鼐用裢顿Y理財(cái)?shù)那闆r。在300名受訪者中，男性有124，占總體比例的41.3%，女性有176人，占總體比例的58.7%。

（二）調(diào)查方法

本次調(diào)查采用隨機(jī)發(fā)放無記名調(diào)查問卷的方式，客戶自愿填寫問卷，并及時(shí)回收問卷。其中發(fā)出問卷307份，回收問卷300份，問卷回收率達(dá)到97.72%，通過比較客觀的方式獲得了一定的較為有效的問卷調(diào)查的原始數(shù)據(jù)，有助于接下來的分析研究。

（三）調(diào)查結(jié)果與分析

1.受訪者個(gè)人信息。一共有300名受訪者，其中男性有124，占總體比例的41.3%，其中女性有176人，占總體比例的58.7%，分布年齡段主要在于21-40歲之間，學(xué)歷主要是本科學(xué)歷，占了44%。

2.受訪者投資理財(cái)基本信息。第一，居民投資理財(cái)意識有所增強(qiáng)。這個(gè)時(shí)代是個(gè)“你不理財(cái)，財(cái)不理你”的年代，隨著我國個(gè)人投資理財(cái)市場的不斷發(fā)展，各項(xiàng)政策的完善，各金融機(jī)構(gòu)以銀行為主題，推出各種投資理財(cái)產(chǎn)品，營造了良好的投資環(huán)境，激發(fā)了福鼎市居民的投資理財(cái)熱情，調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在全部300名被訪者者中，有81%的居民對投資理財(cái)感興趣，并且有19%的居民表示對投資理財(cái)很感興趣，只有4.7%的居民表示對投資理財(cái)不感興趣；第二，投資理財(cái)知識匱乏。雖然居民的投資理財(cái)熱情高昂，但實(shí)際上對于投資理財(cái)?shù)膶I(yè)知識還是了解甚少，調(diào)查中發(fā)現(xiàn)只有19.3%的居民對于投資理財(cái)表示了解或者很了解，大部分居民對于投資理財(cái)?shù)牧私獬潭炔桓?，達(dá)到了80.7%。而且，調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，居民在投資理財(cái)過程中，遇到的困難主要集中在投資理財(cái)知識匱乏和資金不足方面，前者有172人，占到了57.3%，后者則有80人；第三，投資理財(cái)?shù)馁Y金占收入比例低。居民投資理財(cái)支出占收入比例在15%以下，有94人，占到31.3%；支出比例在15%到25%之間的人數(shù)有194人，占64.7%；支出比例在26%到50%之間的有10人，占3.3%；支出比例在50%以上的有2人，占0.7%?？傮w來看，福鼎市城鎮(zhèn)居民投資理財(cái)支出占收入的比例較低，都在30%以下，大部分居民出于現(xiàn)在股票市場、黃金市場、基金市場不景氣，打擊了居民投資理財(cái)?shù)男判?，對未來的市場不看好，降低了對于投資理財(cái)?shù)馁Y金支出；第四，當(dāng)前，福鼎市居民投資理財(cái)產(chǎn)品的選擇，還是以儲(chǔ)蓄為主，占到80.7%，超過八成的居民都回去選擇在銀行存款，接下來是購買股票，有37.7%的居民有選擇購買股票，有31.7%的居民有購買基金，由于福鼎市在加速發(fā)展，房地產(chǎn)市場比較看好，也有一定比例的居民選擇購買房地產(chǎn)，占到28.7%，可以看出福鼎市居民選擇信托、期貨、收藏品這些方式，還是占到比較小的比例。福鼎市居民的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，有83%的人只能承受輕微損失，只有13.3%的人能夠承受較大或者全部損失；第五，福鼎市城鎮(zhèn)居民投資理財(cái)方式呈現(xiàn)多元化。隨著我國資本市場的不斷完善和發(fā)展，我國政策的不斷支持，居民可選擇的投資理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品種類日益豐富。目前，人們主要了解或者選擇的理財(cái)產(chǎn)品，有儲(chǔ)蓄、國債、股票、基金、房產(chǎn)、彩票、保險(xiǎn)、外匯、期貨、黃金、收藏等，而對于這些投資理財(cái)產(chǎn)品，福鼎市居民或多或少都有所涉及，根據(jù)調(diào)查問卷顯示，有10.7%的人購買了國債，有37.7%的人購買了股票，有31.7%的人購買基金，有28.7%的人選擇投資房地產(chǎn)，有11.3%的人購買了彩票，有24.7%的人購買了保險(xiǎn)，有10%的人進(jìn)行了外匯投資，有4.3%的人有進(jìn)行過期貨的交易，有14.3%的人購買了貴金屬，有8.3%的人有進(jìn)行購買收藏品作為自己的投資方式；第六，福鼎市居民對現(xiàn)有投資理財(cái)?shù)恼w評價(jià)不是很高。調(diào)查結(jié)果表明，有63.7%的居民對自己的投資回報(bào)感覺一般，有31.7%居民對此感到比較滿意，感到非常滿意的只有2.8%。另外，還有一部分居民認(rèn)為比較差或是非常差。可見，居民的投資結(jié)構(gòu)有待于進(jìn)一步優(yōu)化。在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，由于目前股市不景氣，很多投資者虧損累累，在所有的投資品種中，股票的滿意度最差。

（四）福鼎市居民投資理財(cái)趨勢分析

1.從一般儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)向組合投資。福鼎市城鎮(zhèn)居民進(jìn)行投資理財(cái)?shù)闹饕绞饺允且詢?chǔ)蓄為主。受全球金融危機(jī)影響，福鼎市2011年的CPI指數(shù)達(dá)到5.4%，此時(shí)居民的儲(chǔ)蓄存款，事實(shí)上沒有實(shí)現(xiàn)保值與增值。所以居民考慮調(diào)整自己的投資理財(cái)策略，以應(yīng)對資產(chǎn)縮水。同時(shí)，這也說明了福鼎市城鎮(zhèn)居民對于投資理財(cái)方式選擇的范圍還比較窄，投資理財(cái)?shù)挠^念和能力，還需要繼續(xù)培養(yǎng)。

2.實(shí)業(yè)投資成為熱點(diǎn)。福鼎市經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，政府制定“東擴(kuò)南移面?！钡某鞘邪l(fā)展戰(zhàn)略，建立福鼎市潮音島新區(qū)，為廣大投資者提供了一個(gè)很好的投資契機(jī)，包括房地產(chǎn)、娛樂、飲食行業(yè)等。并且，福鼎市旅游資源豐富，溫福鐵路線的開通，使得福鼎市的交通更加便利，來自上海、南京、北京一帶的游客前來觀光旅游，這就調(diào)動(dòng)了福鼎市居民投資旅游行業(yè)的熱情。

3.年齡較大的居民投資理財(cái)依賴銀行。福鼎市居民對于投資理財(cái)知識比較匱乏，較少人能夠進(jìn)行獨(dú)立操作，大部分人投資理財(cái)存在賭博心理，盡量分散投資資金，“廣撒網(wǎng)”式的盲目投資，以最大程度的分散風(fēng)險(xiǎn)。居民投資理財(cái)?shù)男畔碓辞廓M窄，不能夠及時(shí)獲得理財(cái)方面的信息，造成錯(cuò)誤最佳的投資時(shí)機(jī)。近年來，各商業(yè)銀行的投資理財(cái)產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，業(yè)務(wù)水平不斷提高，更多大齡的居民選擇到銀行咨詢專業(yè)的投資理財(cái)分析師尋求幫助，為子女積累一些未來的資本。

三、居民投資理財(cái)?shù)牟呗赃x擇

（一）股票投資

除了儲(chǔ)蓄，股票是福鼎市居民選擇最多的投資理財(cái)方式，股票市場是一個(gè)充滿不確定性的市場，“股市又風(fēng)險(xiǎn)，入市須謹(jǐn)慎”，股市的風(fēng)險(xiǎn)是難以避免的。根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，至2008年9月，我國的個(gè)人股票投資者開戶數(shù)已經(jīng)達(dá)到一億戶，占總?cè)丝诘谋戎匾呀?jīng)超過7%。據(jù)統(tǒng)計(jì)上指從6124點(diǎn)跌至1800點(diǎn)時(shí)，中國股票市場的個(gè)人投資者中，大約又95%的人虧損，大約有4%的人持平，只有大約1%的人盈利?，F(xiàn)在很多人對于炒股的幾種錯(cuò)誤投資：亂槍打鳥型，很多投資者道聽途說，廣撒網(wǎng)式的投資，沒有目的性；相信高回報(bào)計(jì)劃型，忽視高回報(bào)都伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，無法做到理性投資；相信長線型，投資者認(rèn)為做長線一定能賺錢，盲目持有。

（二）基金投資

做基金投資，首先要認(rèn)識自己，明確自己意向選擇哪種類型的基金，是要高風(fēng)險(xiǎn)高收益的基金還是能夠穩(wěn)健保本收益的基金。前一種，可以購買股票型基金，后一種可以購買債券型或貨幣型基金。確定了基金種類后，選擇基金可以根據(jù)基金業(yè)績、基金經(jīng)理、基金規(guī)模、基金投資方向偏好、基金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等來選擇。穩(wěn)健一點(diǎn)的股票型基金可以選擇交易型開放式指數(shù)基金，如果做定投最好選擇后端付費(fèi)，同樣標(biāo)的的指數(shù)基金就要選擇管理費(fèi)、托管費(fèi)低的。在調(diào)查過程中，有些投資者選擇做定投，但是很多投資者做了大概幾個(gè)月就放棄了，投資者比較在意短期收益，稍有虧損就選擇拋出，完全按短線思路來操作，基金是屬于長期投資理財(cái)產(chǎn)品，不應(yīng)太關(guān)注基金短期的波動(dòng)。

（三）黃金投資

黃金是所有貴重金屬中最受歡迎的投資理財(cái)工具，在全球貨幣市場占有非常重要的地位。近年來，黃金市場持續(xù)升溫，金價(jià)不斷上漲。尤其隨著人們投資理財(cái)意識不斷增強(qiáng)，特別是在國內(nèi)證券市場持續(xù)低迷、通貨膨脹預(yù)期增長、樓市宏觀調(diào)控力度加大的背景下，個(gè)人投資者對黃金投資的熱情與日俱增。但黃金投資存在問題，就是投資門檻比較高，要求投資者具有一定的投資經(jīng)驗(yàn)及風(fēng)險(xiǎn)意識，因此使得一部分投資者對黃金投資望而卻步。

（四）實(shí)業(yè)投資

實(shí)業(yè)投資又被稱為產(chǎn)業(yè)投資，指經(jīng)濟(jì)主體為獲得未來收益而投入生產(chǎn)要素（人力、物力、財(cái)力等），形成資產(chǎn)的一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。進(jìn)行實(shí)業(yè)投資需要做好項(xiàng)目評估，項(xiàng)目評估是實(shí)業(yè)投資決策的重要依據(jù)，分析項(xiàng)目的必要性，分析項(xiàng)目的市場需求，確定所投資項(xiàng)目的生產(chǎn)規(guī)模、條件，并要從社會(huì)角度出發(fā)，分析項(xiàng)目對于社會(huì)發(fā)展的貢獻(xiàn)程度，實(shí)現(xiàn)社會(huì)效益，對于市場存在的風(fēng)險(xiǎn)，要進(jìn)行不確定性的分析，以達(dá)到抵御風(fēng)險(xiǎn)的目的。對于迅速發(fā)展的福鼎市城區(qū)，投資者需要認(rèn)清政府政策指向，考慮自身的經(jīng)濟(jì)能力，看清發(fā)展形勢，理性分析當(dāng)前投資的利弊問題，再慎重投入資金，以實(shí)現(xiàn)資金的增值獲得收益。

參考文獻(xiàn)：

1.黃瑩，熊學(xué)萍.后金融危機(jī)時(shí)代武漢市城鎮(zhèn)居民投資理財(cái)行為分析[J].大眾理財(cái)顧問，2010（8）.

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4.陳佳慧.彩票，你離理財(cái)有多遠(yuǎn)[J].大眾理財(cái)顧問，2011（12）.

第6篇：定投投資理財(cái)范文

在成長期，主要是指20歲以下的學(xué)生，一般仍靠父母供養(yǎng)，可支配收入不多，投入大于積蓄，此時(shí)個(gè)人理財(cái)?shù)脑瓌t是不亂花錢、不制造負(fù)債，并把握時(shí)間學(xué)會(huì)投資理財(cái)知識。這個(gè)時(shí)期由于個(gè)人收入很少或者沒有收入，因此談及理財(cái)為時(shí)尚早，但理財(cái)?shù)囊庾R則可以通過家庭環(huán)境和成長環(huán)境來培養(yǎng)。

在青年期，主要是指參加工作至結(jié)婚，收入較低而消費(fèi)支出較大，資產(chǎn)較少甚至可能凈資產(chǎn)為負(fù)，此時(shí)投資理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是提高自身獲得未來收益的能力。具有風(fēng)險(xiǎn)偏好的人可承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，其投資理財(cái)組合中除了儲(chǔ)蓄還會(huì)有債券類、股票型基金等產(chǎn)品。由于這個(gè)階段很難積攢大量財(cái)富，因此可以適當(dāng)?shù)嘏渲靡恍╊愃朴诨鸲ㄍ额惖睦碡?cái)產(chǎn)品，每月的理財(cái)支出并不是很多，但是可以日積月累享受復(fù)利帶來的理財(cái)收入。同時(shí)，這個(gè)階段也是剛參加工作不久的時(shí)候，對個(gè)人知識方面的投資非常重要。理財(cái)中我們還要強(qiáng)調(diào)投資，選好投資標(biāo)的，財(cái)富積累自然水到渠成，而對我們自身的投資正是這個(gè)階段的重中之重。種瓜得瓜，種豆得豆，如何投資自己，要靠自己去規(guī)劃。

在成年期，主要是指小孩出生直到上大學(xué)，家庭有穩(wěn)定收入，最大開支是保健醫(yī)療費(fèi)、教育及智力開發(fā)費(fèi)用，此時(shí)，精力充沛，又積累了一定的工作經(jīng)驗(yàn)和投資經(jīng)驗(yàn)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力增強(qiáng)，可以考慮建立不同風(fēng)險(xiǎn)收益的投資組合。因此，在這個(gè)階段，首先要保證資產(chǎn)收益的穩(wěn)定性，債券和保本型理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)至少占到總資產(chǎn)的30%以上。同時(shí)，拿出部分可承受損失風(fēng)險(xiǎn)的“閑錢”投入股市等資本市場，或交給專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)進(jìn)行打理，以求得資本市場的額外收益，當(dāng)然趕上熊市虧損是需要承受的。另外，在上有老下有小的階段，大家還需要購買一定的商業(yè)保險(xiǎn)來為自己的未來做打算，大病醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是這個(gè)階段最應(yīng)該買的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

在成熟期，主要是指子女參加工作到家長退休，工作能力、工作經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)濟(jì)狀況都達(dá)到高峰狀態(tài)，子女已完全自立，債務(wù)已逐漸減輕，此時(shí)主要考慮為退休做準(zhǔn)備，應(yīng)擴(kuò)大投資并追求穩(wěn)健理財(cái)，建立國債、貨幣市場基金等低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的投資組合。這個(gè)時(shí)期，我們的財(cái)富積累和獲取財(cái)富的能力已經(jīng)基本定型，首先應(yīng)該把超過50%的資產(chǎn)配置于穩(wěn)定收益的理財(cái)產(chǎn)品，其余資產(chǎn)也不建議購買特別激進(jìn)的理財(cái)品種，在這個(gè)階段，基金定投仍是一個(gè)不錯(cuò)的理財(cái)手段。這個(gè)階段要做的就是守住已有的財(cái)富。

第7篇：定投投資理財(cái)范文

筆者有一朋友，年薪近百萬，40成婚，太太留美7年，獲碩士學(xué)位，現(xiàn)是香港著名理財(cái)公司在華的首席代表。他倆的新婚禮物不落俗套，很有新意。先生親自前往香港，買了一份百萬美元的返還型人壽保單，并把這份價(jià)值百萬美元的保單，作為結(jié)婚之禮送給太太。猜一猜，這份百萬美元的保單，花了多少錢?年付1.3萬美元。據(jù)說結(jié)婚送巨額保單，已開始成為滬上高收入人群的送禮新時(shí)尚。

這個(gè)故事給善于投資理財(cái)者帶來了一些啟示。建立兩人世界，彼此就有了義務(wù)和責(zé)任，不僅要白頭到老，更要為對方的日后生活，乃至可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，提供實(shí)實(shí)在在的保障。

元旦長假，筆者躲雨，在家看了一部海巖的長篇?jiǎng)　渡罾未螵z》。握有億萬實(shí)業(yè)遺產(chǎn)的男主人公，因擔(dān)保面臨破產(chǎn)，想要變現(xiàn)豪宅名車、古董名畫這些實(shí)物資產(chǎn)卻十分困難，要么找不到買主，要么虧本割肉，硬生生從“億萬少東”淪為貨車司機(jī)。上海人有一句老話，不要把活鈔票弄成死鈔票。因此，在資產(chǎn)組合中，保留適當(dāng)比例變現(xiàn)率高的資產(chǎn)，也是投資理財(cái)應(yīng)該遵循的法則之一。

這張百萬美元的保單，對于一個(gè)新婚家庭，無疑上了一把“衣食無憂”的長命金鎖。因?yàn)檫@張保單帶有返還性質(zhì)，交到了一定期限，就有現(xiàn)金價(jià)值。所以，既可“對沖”或“規(guī)避”可能出現(xiàn)的人生風(fēng)險(xiǎn)或惡性財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，也是一筆十分可觀的養(yǎng)老金，且“首付”僅是總保額的百分之一。

筆者有幸仔細(xì)地看了這張保單。保單十分通俗易懂，條款也十分簡單，年付1.3萬美元，雖說終生付費(fèi)，但被保險(xiǎn)人可隨時(shí)停付，以“退保方式”領(lǐng)取“現(xiàn)金價(jià)值”。從保單明列的現(xiàn)金價(jià)值、積存紅利及利息、特別回報(bào)等現(xiàn)金總價(jià)計(jì)，大概付至第15年，現(xiàn)金總價(jià)就達(dá)23萬美元，超過已付的19.5萬美元；如到65歲時(shí)“領(lǐng)取”，則可拿回58萬美元。

想一想，當(dāng)下有多少成功人士，每時(shí)每日每月每年有百萬美元的身價(jià)，退休時(shí)還握有58萬美元?有了這樣一份保單，再年付670美元，就可購買附加醫(yī)療險(xiǎn)，每年報(bào)銷的醫(yī)療費(fèi)用可高達(dá)5.3萬美元，可謂“以一抵百”。其中包括，每目病房膳食費(fèi)150美元，治療費(fèi)438美元，醫(yī)生巡房費(fèi)150美元，住院雜費(fèi)1125美元，手術(shù)費(fèi)從大至小分別為1萬至375美元，還有洗腎費(fèi)28000美元，癌癥電療化療費(fèi)9300美元……恕不一一列舉，基本解決了成功人士醫(yī)療、養(yǎng)老的兩大問題，還給家庭撐起了一把實(shí)實(shí)在在的保障之傘。還有多少的投資理財(cái)能做到如此的“投一產(chǎn)百”?答案是不言自明的。

農(nóng)歷金狗年，結(jié)婚者多；農(nóng)歷金豬年，自然養(yǎng)兒女者多了。其實(shí)，有了兒女的家庭更是平添一份責(zé)任。讓自己的兒女，在人生成長過程中衣食無憂，長大成才，想來是每個(gè)初為人之父母的共同想法。

第8篇：定投投資理財(cái)范文

金融類投資理財(cái)展會(huì)、論壇等的頻頻舉辦，昭示著百姓投資理財(cái)時(shí)代的來臨。2007年是理財(cái)市場快速發(fā)展的一年，無論是股市起伏還是黃金漲跌，無不激發(fā)著百姓的理財(cái)意識。2008年5月，《投資與理財(cái)》在展會(huì)內(nèi)外廣泛調(diào)研，深度交流，深切感受到穩(wěn)健將成今年理財(cái)主旋律，百姓的投資將趨于理性與和諧。

穩(wěn)健生金投資心態(tài)趨于平靜

今年的博覽會(huì)主要突出的金融投資理財(cái)特點(diǎn)就是求穩(wěn)。在博覽會(huì)上，記者看到許多期貨公司都在奉勸感興趣的老年人不要貿(mào)然從事這種投資，而一些黃金投資理財(cái)公司則表示，老年人更適合投資實(shí)物金而非黃金期貨。經(jīng)歷了股市的沉浮，百姓們也呈現(xiàn)出與以往不同的投資心態(tài)，一些參會(huì)人員表示自己也呈現(xiàn)出與以往不同的投資心態(tài)，一些參會(huì)人員表示自己今年的理財(cái)能跑贏CPI就行。

可見，無論是參會(huì)機(jī)構(gòu)還是個(gè)人，傳遞的信息都是今年的投資理財(cái)宜以穩(wěn)健為主?！　敖衲曛鞔蛑械惋L(fēng)險(xiǎn)、中低收益的產(chǎn)品，80％是穩(wěn)健型產(chǎn)品?！币患覅?huì)的銀行表示，去年的許多銀行理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)和盈利脫節(jié)，宣傳高收益、只告訴投資者最理想狀況，最終導(dǎo)致許多產(chǎn)品收益率為零。今年從理財(cái)機(jī)構(gòu)本身來說，投資的主旋律就是求穩(wěn)，因此銀行理財(cái)產(chǎn)品在股票市場投資的手筆會(huì)減小，而在其他穩(wěn)健渠道會(huì)增加。

顯然，受股市震蕩調(diào)整和銀監(jiān)會(huì)整頓市場的雙重影響，銀行理財(cái)市場也在發(fā)生微妙變化。由于資本市場的不確定性增加，在博覽會(huì)上主推的理財(cái)產(chǎn)品中保本穩(wěn)健型產(chǎn)品占據(jù)大半壁江山，一度風(fēng)光無限的投資于股票、基金等高風(fēng)險(xiǎn)高收益型的產(chǎn)品則退居二線。

政策管“嘴”，進(jìn)入“保產(chǎn)年”

事實(shí)上，為了強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)提示，銀監(jiān)會(huì)在4月份推出的新規(guī)中對于預(yù)期收益的提法規(guī)范更加嚴(yán)格，強(qiáng)調(diào)對于無法提供準(zhǔn)確測算依據(jù)和測算方式的理財(cái)產(chǎn)品，不得出現(xiàn)“預(yù)期收益率”或“最高收益率”字樣。

果然，在博覽會(huì)現(xiàn)場，各家銀行近期推出的理財(cái)產(chǎn)品說明書都“改頭換面”，對產(chǎn)品的最高收益率甚至預(yù)期收益率進(jìn)行弱化，取而代之的是客戶評估表和風(fēng)險(xiǎn)提示以及各種情況下的可能收益的說明。

不僅如此，大多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品合同書上還需要投資者在相關(guān)欄目親自抄寫一段文字：“本人已經(jīng)閱讀本理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

對于2008年的投資策略，在展會(huì)開講座的理財(cái)專家劉彥斌表示，如果把2007年稱為“有產(chǎn)年”，那么2008年就是“保產(chǎn)年”。他認(rèn)為“保產(chǎn)”先后順序可以是：還房貸，減輕加息帶來的利息負(fù)擔(dān)；增加儲(chǔ)蓄；投資國債：定期定額投資基金；減少股票和基金的投資；投資房產(chǎn)。

漲漲跌跌，痛并快樂著

金融市場上理財(cái)方式多種多樣，但無論是炒股還是炒基，那不可預(yù)期的漲漲跌跌，幾乎可以讓每個(gè)投資者痛或快樂著。

在博覽會(huì)上，記者發(fā)現(xiàn)不少投資者將基金公司的銷售人員團(tuán)團(tuán)圍住，詢問基金凈值等相關(guān)問題。據(jù)記者了解，多數(shù)參展基金公司旗下的基金在過去幾個(gè)月的時(shí)間里凈值低于1元，因此凈值問題成為基金公司在宣傳中的軟肋。每當(dāng)客戶問到此類問題時(shí)，銷售人員重復(fù)率最高的話就是“等等，再等等看”。

記者隨機(jī)詢問一些參會(huì)者投資股票和基金的打算，聽到的聲音是：　“放著吧，兒子該上大學(xué)了，就當(dāng)是攢著未來的學(xué)費(fèi)”，“我沒贖，贖了也是虧?！痹捳Z中透露出幾分無奈。也有不甘心的，他們還想繼續(xù)等待時(shí)機(jī)再次投資，爭取把損失彌補(bǔ)回來。在一家基金公司的調(diào)查問卷上記者看到，選了“今年想擇機(jī)繼續(xù)投資”的人不在少數(shù)。

對于今年投資基金的策略，信達(dá)證券的理財(cái)師告訴記者：市場進(jìn)入典型的震蕩期，短期不明朗，但長期卻看好，總體上看是購買基金的時(shí)候。但這不意味著可以隨便進(jìn)行申購或者認(rèn)購。正是由于市場不如以前景氣，給基金的操作帶來一定難度。因此，基金業(yè)績的分化會(huì)較前期牛市更加明顯，更需要精挑細(xì)選，思路是首選實(shí)力好的公司，其次關(guān)注投資能力突出的基金經(jīng)理，之后選擇投資類型和投資風(fēng)格與自己偏好一致的品種，最后看歷史業(yè)績。

第三方理財(cái)公司，冒出一個(gè)“新事物”

本屆理財(cái)博覽會(huì)上，第三方理財(cái)公司出乎意料地受到投資者廣泛關(guān)注。

第三方理財(cái)公司主要是在分析投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力后，為客戶制定包含基金、黃金、QDII、券商集合理財(cái)、人民幣理財(cái)、私募基金等多種投資方式的一攬子理財(cái)方案，并提取一定傭金。

此次，包括國內(nèi)最大的第三方理財(cái)公司諾亞財(cái)富管理中心、第一家全外資的世德貝投資咨詢有限公司、北京展恒理財(cái)顧問有限公司等多家第三方理財(cái)公司均在理財(cái)博覽會(huì)上向投資者積極推銷自己。它們一般要求投資者填一張表格，并根據(jù)表格在現(xiàn)場讓公司理財(cái)顧問對投資者的投資進(jìn)行分析，這吸引了大批投資者。

不過，高額的準(zhǔn)入門檻注定讓投資者對這些公司提供的理財(cái)服務(wù)多問少做。據(jù)介紹，它們的理財(cái)門檻最低為100萬元，而諾亞財(cái)富的理財(cái)產(chǎn)品的門檻最低高達(dá)300萬元。

2008，百姓理財(cái)意識的成長之年

中國資本市場的快速發(fā)展，將2007年打造成百姓理財(cái)意識極速提升之年。但一轉(zhuǎn)眼，2008年“貨幣從緊”，經(jīng)濟(jì)增速減緩，通脹壓力加大，炒股、買基暴富的“神話”已成過往。伴隨百姓投資理財(cái)趨于理性化，注重均衡風(fēng)險(xiǎn)和投資渠道多樣化，將成為必然的選擇。

第9篇：定投投資理財(cái)范文

如今，互聯(lián)網(wǎng)的使用日益普及，不少學(xué)生都喜歡在網(wǎng)上沖浪，另一方面，投資理財(cái)越來越熱門，因此，金行家的理財(cái)專家建議，莘莘學(xué)子不妨趁著暑假到網(wǎng)上銀行去做一次暢暢快快的“金融自助游”，一來充實(shí)自己的金融常識、從小培養(yǎng)理財(cái)觀念，二來學(xué)會(huì)如何使用網(wǎng)上銀行，做一個(gè)“精明”的理財(cái)小專家。

賬戶查詢　資金變動(dòng)看得清

現(xiàn)在，很多家長都為學(xué)生們配備了自己的銀行卡。學(xué)生們不妨可以首先學(xué)會(huì)通過網(wǎng)上銀行來了解的自己的賬戶信息。就以工行的網(wǎng)上銀行為例，只要先到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行網(wǎng)上銀行的注冊，然后只要登錄網(wǎng)上銀行省略.就可以查詢各類賬戶及其卡內(nèi)子賬戶的基本信息、賬戶余額、賬戶當(dāng)日明細(xì)、賬戶歷史明細(xì)、賬戶未登明細(xì)以及繳費(fèi)明細(xì)，讓賬戶里的每筆資金變動(dòng)都做到心中有數(shù)，不僅可以逐步培養(yǎng)孩子們初步的理財(cái)觀念，同時(shí)也能幫助他們養(yǎng)成勤儉節(jié)約、計(jì)劃開支的好習(xí)慣。

賬單繳費(fèi)　做精明的好管家

暑期休息在家，孩子們不妨幫爸爸媽媽分擔(dān)一些家務(wù)，例如嘗試學(xué)著用網(wǎng)上銀行繳費(fèi)，做個(gè)聰明的好管家。只要登錄工行的網(wǎng)上銀行，輕輕點(diǎn)擊鼠標(biāo)，就可以自助查詢水費(fèi)、電費(fèi)、煤氣費(fèi)、手機(jī)費(fèi)、電話費(fèi)、上網(wǎng)費(fèi)等各類費(fèi)用的應(yīng)繳金額，并繳納相應(yīng)的費(fèi)用，網(wǎng)上銀行24小時(shí)全天候的服務(wù)十分便捷，并且資金實(shí)時(shí)到賬。

此外，通過簽訂委托工商銀行扣繳該費(fèi)用的協(xié)議，還可實(shí)現(xiàn)費(fèi)用的自助扣繳，可以避免因忘記繳費(fèi)而帶來的不便，免去后顧之憂。如果需要繳費(fèi)憑證的話，只要到工商銀行的網(wǎng)點(diǎn)用自助打印機(jī)打印出相應(yīng)的發(fā)票即可，從而免去了在柜臺(tái)排隊(duì)等候。別小看了鼠標(biāo)點(diǎn)擊間輕輕松松的操作，一次次簡單的金錢運(yùn)作是培養(yǎng)孩子獨(dú)立能力和家庭責(zé)任感的第一步。

基金定投　為學(xué)費(fèi)做準(zhǔn)備

在假期之余，利用自己的零花錢做一些類似于基金定投的小投資也是不錯(cuò)的選擇。基金定投計(jì)劃是指在一定的投資期間內(nèi)，以固定的時(shí)間、固定的金額申購銀行代銷的基金產(chǎn)品，簡單地說就是類似于銀行零存整取的一種基金理財(cái)業(yè)務(wù)。基金定投利用平均成本法攤薄投資成本，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，也不用考慮投資時(shí)點(diǎn)，無需為股市短期波動(dòng)改變長期投資決策，復(fù)利效果明顯，且門檻較低，每月200元就能進(jìn)行投資。目前工行共有27只基金開辦基金定投業(yè)務(wù)，可以通過網(wǎng)上銀行開通，并享受一定的手續(xù)費(fèi)折扣優(yōu)惠。基金定投計(jì)劃可以為長期的教育金做準(zhǔn)備，同時(shí)在暑期中了解一些投資常識也十分有意義。安全工具為資金保駕護(hù)航

理財(cái)專家還建議，可以為自己的網(wǎng)上銀行配備一個(gè)U盾，保護(hù)銀行資金安全。U盾是一種辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的高級別安全工具，只要保證U盾、U盾密碼、賬號(別名)、登錄密碼和支付密碼這些所有的安全措施不被同一個(gè)人竊取，任何病毒、木馬、黑客、假網(wǎng)站的網(wǎng)絡(luò)詐騙方式都無法竊取客戶資金，資金損失的可能性幾乎為零。